Gæld Snowball vs Gæld Stacking – Hvilke Gæld Udbetaling metode er bedre?

Home » Budgeting » Gæld Snowball vs Gæld Stacking – Hvilke Gæld Udbetaling metode er bedre?

Gæld Snowball vs Gæld Stacking - Hvilke Gæld Udbetaling metode er bedre?

Der er to populære metoder, som folk bruger til at afbetale gæld. Den traditionelle metode kaldes “gæld stabling”, mens den anden kaldes den “gæld snebold”, og anbefales af populære finansiel ekspert Dave Ramsey.

Lad os tage et kig på de pro og ulemper af hver, så du kan regne ud, hvad tilgang til at tage til at betale din gæld.

gæld Stacking

Den “gæld stabling” metode (ellers kendt som gæld lavine metode) anbefaler, at du laver en liste over alle dine gæld, rangeret af rente , fra højeste til laveste.

For eksempel kan du skylder:

  • Mastercard – 2.500 $ – 19 procent – højeste rente
  • Visa – $ 7.500 – 13 procent – næsthøjeste rente
  • Bil lån – 4.000 $ – 8 procent – Tredje højeste rente
  • Studerende lån – 1.900 $ – 5 procent – laveste rente

Metoden “gæld stabling” tilråder, at du laver den mindste betaling på alle dine lån. Derefter bør du smide alle dine ekstra penge til at betale din MasterCard, som har den højeste rente på 19 procent.

Når du har udslettet væk din 19 procent MasterCard gæld, tackle Visa balance, som har den næsthøjeste rente på 13 procent.

Det vil tage dig lang tid at tilbagebetale Visa, da det har den højeste saldo på $ 7.500. Holde fast ved det. Når du er færdig, kan du begynde at betale den gæld med lavere renter.

Fordele: Denne metode sparer dig flest penge i rentebetalinger.

Ulemper: Det kan tage lang tid at få en høj-balance gæld krydsede fra din liste.

Du kan føle frustreret efter at investere så meget tid og energi i retning af at betale ned et lån, uden at føle den mentale “sejr” for at krydse den fra din liste.

gæld Snowball

Ifølge den snebold metode, bør du smide alle reservedele krone mod afdrag på lånet med den laveste balance, uanset rente.

Hvis du har brugt den snebold metode, ville du genbestille ovenstående liste som følger:

  • Studerende lån – 1.900 $ – 5 procent – Laveste Balance
  • Mastercard – 2.500 $ – 19 procent – næstlaveste Balance
  • Bil lån – 4.000 $ – 8 procent – Tredje-Laveste Balance
  • Visa – 7.500 $ – 13 procent – Højeste Balance

Du ville gøre den mindste betaling på alle dine lån. Derefter ville du smide hver ekstra krone mod gælden med den mindste balance, uanset det faktum, at – i dette særlige tilfælde – det har også den laveste rente.

Ideen bag denne metode er, at afdrage lånet med den mindste balance vil give dig den psykologiske følelse af “sejr”, når du krydser dette lån fra din liste. Det mentale “win” vil motivere dig til at fortsætte med at spare penge og tilbagebetale din gæld.

Fordele: Denne metode giver dig en mere umiddelbar følelse af sejr.

Ulemper: Det koster mere. Du vil betale mere i rente, i forhold til den gæld stabling metode.

Hvilken metode skal du bruge?

Jeg gerne sige, at personlig finansiering er … godt … personlige.

Afdrage gælden er lidt ligesom slankekure. Sure, der er mere “ideelle” spise planer derude, men lad os være realistiske: de fleste mennesker vil ikke holde sig til en perfekt kost. Den “bedste” kost er den, som du vil holde os til.

Afdrage gælden er ens. Vær ærlig om at lave et budget, der passer til din personlighed og holder dig motiveret. Du vil betale mest i rente, hvis du ikke holde fast i din gæld payoff planen.

Det er okay at eksperimentere, også. Hvis gælden stabling metode lyder mere tiltrækkende for dig lige nu, og du prøver det ud for et par måneder, og opdager, at det ikke virker, er der ingen grund til at du ikke kan skifte til den gæld snebold-metoden.

At have en plan er en god idé, men det betyder ikke, du behøver at holde dig selv til det 100% af tiden, 365 dage om året. Ting ændrer sig, livet kaster kurve bolde på dig, og du har brug for at tilpasse sig. Det betyder nogle gange at ændre dine økonomiske strategier. Så du skal ikke slå dig op, hvis den første metode du prøver ikke virker. Hold på det, indtil du finder noget, der gør.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.