Hur man köpa ner en inteckning

Home » Real Estate » Hur man köpa ner en inteckning

Inteckning buy-downs kan minska din månatliga betalningar

Hur man köpa ner en inteckning

För många låntagare kan en inteckning buydown vara mer fördelaktig än en justerbar lån med ett betalningsalternativ som gör det möjligt för negativ amortering som ett alternativ ARM. Bolåne buydowns inkluderar alltid amortering och ränta i konsumenternas månatliga betalningar. Detta innebär att varje gång husägare göra amorteringar, deras lån saldon växa mindre istället för större. En mindre inteckning balans innebär att det egna kapitalet växer, även om uppskattning är låg.

Vanliga Mortgage Buydown Funktioner

Bolåne buydowns fungerar så här:

  • Betalningar minskas och tänkte på en lägre ränta under en viss tid.
  • Skillnaden mellan den “riktiga” not hastighet och sänkt räntan betalas kontant av säljaren eller köparen.
  • Tänk på det som en subvention. Det är som att socking bort $ 1200 i banken och ta ut $ 100 varje månad under 12 månader för att göra din inteckning betalning.

3-2-1 hypotekslån Buydown

  • Detta är en 30-årig fullt skrivs bolån.
  • Räntan ökar med en procent varje år under de första tre åren.
  • Därefter räntan fastställs för den återstående löptiden.

Till exempel, säger ditt lån balans är $ 350.000 och räntan är fastställd till 6,75 procent i 30 år. Säljaren (eller du) kunde “köpa ner” räntan genom att betala en klumpsumma på $ 15.853. Så här fungerar det:

  1. Den första årets räntan är 3,75 procent betalas på $ 1621 per månad.
  2. Den andra året räntan är 4,75 procent betalas på $ 1826 per månad.
  3. Den tredje året räntan är 5,75 procent betalas på $ 2043 per månad.
  4. År fyra till 30 löper med en räntesats på 6,75 procent som betalas på $ 2270 per månad.

Som ett resultat:

  • Den första årets besparingar (jämfört med $ 2270 per månad) är $ 649 per månad eller $ 7790.
  • Det andra året besparingar (jämfört med $ 2270 per månad) är $ 444 per månad eller $ 6332.
  • Det tredje året besparingar (jämfört med $ 2270 per månad) är $ 228 per månad eller $ 2731.

Lägg upp årliga besparingar: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15.853. Därför kostar $ 15.853 för att köpa ner räntan och betalningar under tre hela år.

3-2-1 Mortgage Buydown Fördelar

  • Låntagaren är berättigad till detta lån på 3,75 procent ränta och betalningsbeloppet på $ 1670 jämfört med reala 6,75 procent och betalning av $ 2270.
  • I stället för betalning hoppa på en gång, det går upp i mindre steg, ca $ 200 per år, för de tre första åren.
  • Det håller betalningar låg under 36 månader för låntagare vars inkomster väntas senare ökning. Kanske en make återvänder till arbetet efter ett uppehåll eller en person förväntar sig att uppgradera och landa en högre betalande jobb med att nyintjänad grad.

2-1 Buydown hypotekslån

  • Detta är en 30-årig fullt avskrivna lån.
  • Räntan ökar en procent varje år under de första två åren.
  • Då Räntesatsen fastställs för återstående löptid.

Till exempel, säger ditt lån balans är $ 350.000 och räntan är fastställd till 6,75 procent i 30 år. Säljaren (eller du) kunde “köpa ner” räntan genom att betala en klumpsumma på $ 8063.

Så här fungerar det:

  1. Den första årets räntan är 4,75 procent betalas på $ 1826 per månad.
  2. Den andra året räntan är 5,75 procent betalas på $ 2043 per månad.
  3. År tre till 30 löper med en räntesats på 6,75 procent som betalas på $ 2270 per månad.

Som ett resultat:

  • Den första årets besparingar (jämfört med $ 2270 per månad) är $ 444 per månad eller $ 6332.
  • Det andra året besparingar (jämfört med $ 2270 per månad) är $ 228 per månad eller $ 2731.

Lägg upp årliga besparingar: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Därför kostar $ 8063 för att köpa ner räntan och betalningar under två hela år.

Permanenta Mortgage Buydowns

En permanent inteckning buydown uppstår när köpa ner räntan vid starten genom att betala lån poäng. De flesta köpare vill inte ta pengar ur fickan för att köpa ner en hastighet, men ibland är det vettigt.

Dessutom antar att säljaren betalar en stängning kostnad kredit på 4 procent till köparen och köparens avslutande kostnader uppgår till 2 procent. Använd extra 2 procent kredit för att köpa ner räntan!

Obs: Långivare kräver vanligtvis en högre handpenning för en 3-2-1 Buydown och en mindre för en 2-1 Buydown. Det finns andra typer av lån av inteckning buydowns, men dessa två är de mest populära. 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.