Hvordan bruke en Tilbaketrekking Rate i Retirement Planning

Home » Retirement » Hvordan bruke en Tilbaketrekking Rate i Retirement Planning

Sporing uttakshastighet er viktig i pensjonisttilværelsen. Her er grunnen.

Hva er en trygg frafall i min pensjonisttilværelse år?

Et uttak rate er en beregning som forteller hvor stor prosentandel av investerte midler du bruker, eller kan bruke hvert år som pensjonist.

Uttrekkingshastighet Eksempel

La oss se på et eksempel på hvordan frafall fungere.

  • Anta i begynnelsen av året du har $ 100 000 i en investeringskonto.
  • I løpet av det året du trekke $ 8000.
  • Uttak for året er 8% ($ 8000 delt på $ 100.000).

En trygg frafall er ment å være det beløpet du kan bruke hvert år uten å bekymre deg for å gå tom for penger. Avhengig av risikonivået på dine investeringer, resultatene av investeringene, og behovet for å øke uttak for inflasjon, kan en trygt frafall varierer fra 3% til 4,5% i året.

Noen studier har foreslått at du må holde uttak på 4% eller mindre for å være trygg. Dette 4% tilbaketrekking regelen kan tjene som en grov rettesnor å følge. Ytterligere forskning har vist at ved å følge en disiplinert sett abstinens rente regler som forteller deg når du får en raise og når du trenger å gå ned i lønn som du kan bruke litt mer og ta ut 4% -6% i året i stedet for tre -4%.

Hvis du ikke er pensjonert ennå, en måte å bruke et uttak rate er å omtrentlig hva du kan være i stand til å ta ut senere. For eksempel på en 5% frafall kan du ta ut $ 5000 per år for hver $ 100 000 du hadde investert.

Selvfølgelig noen av at $ 5000 måtte settes til side for skatt i pensjonisttilværelsen.

Når du får seriøs om å gjøre pensjonisttilværelsen planlegging, heller enn å stole på en tommelfingerregel, vil du ønsker å lage en tidsplan eller tidslinje som viser din forventede uttak hvert år i hele pensjonisttilværelsen.

Noen år kan det hende du trenger mer midler til å kjøpe en bil eller ta en tur. Andre år, må du kanskje mindre.

Hvorfor du vil spore Tilbaketrekking Ranger

Når du er i pensjonsalder, er det viktig å spore trekning rente hvert år, og sammenligne det med en plan som viser hva det skal være i orden for pengene dine til å vare gjennom hele pensjonisttilværelsen.

Hvis din uttakshastighet er jevnt over hva du har planlagt for, og du fortsatt har en lang levetid, kan du gå tom for penger. Sporing denne beregningen er som å gå inn for en fysisk. Det er en måte å sjekke inn og sørge for at kostnadene er på en sunn bærekraftig i forhold til din portefølje størrelse.

Frafall Suksesser

Fordi fremtiden er, vel, fremtiden og ubestemt, vil du ønsker å ha en fleksibel plan som gjør det mulig for noen “slingringsmonn” i hvor mye du tar ut hvert år. Denne type fleksibel plan betyr at du kan være i stand til å ta ut mer i ett år for et stort kjøp som en bil, og mindre i et år hvor ingen store innkjøp forekomme.

En måte å sikre at du ikke trekke for mye er å sette opp en systematisk tilbaketrekking plan som direkte innskudd et bestemt beløp av penger fra investeringer til din brukskonto. Dette fungerer som en “lønnsslipp”, og hvis du bare bruke det avsettes det kan holde deg fra å dyppe i og bruke ekstra penger som var virkelig øremerket for fremtiden – ikke for inneværende år.

En annen vellykket tilnærming er noe som kalles en tids segmentert tilbaketrekking tilnærming der investeringene er laget for å matche tidsramme på når du trenger dem. For eksempel en CD kan modnes hvert år for å dekke kostnadene dine behov for det året.

Hvis du har penger i IRAS og 401 (k) planer, en ting å huske på er hvordan uttak vil endre seg når nødvendig minimum distribusjoner begynne. Denne forskriften krever at du begynner å trekke seg tilbake fra pensjonisttilværelse kontoer i en alder av 70 1/2, og hvert år du blir eldre, må du ta ut litt mer.

Ved uttak i pensjon, er det viktigste å planlegge og deretter måle mot den planen. Å ha og følge en plan er det aller viktigste du kan gjøre for å sørge for at du har nok midler til alle dine pensjonisttilværelse år.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.