Hvordan finne Pålitelig Investment Inntekt for Retirement

Home » Retirement » Hvordan finne Pålitelig Investment Inntekt for Retirement

Kapitalinntekter kan være forutsigbar, variabel, eller garantert.

Hvordan finne Pålitelig Investment Inntekt for Retirement

Før avgang, må du sette opp dine investeringer slik at de leverer pålitelig kapitalinntekter. Noen typer kapitalinntekter er mer pålitelige enn andre. Når det gjelder pensjon inntekt, er det mange forskjellige metoder du kan bruke for hvordan å bruke inntekt produsere investeringer.

Jeg synes det er nyttig å bryte kapitalinntekter tilnærminger i tre kategorier: forutsigbar, variable, og garantert.

Hver har sine fordeler og ulemper.

Forutsigbar Investment Inntekt

Renteinntekter fra selskapsobligasjoner og utbytte fra aksjer er to gode eksempler på forutsigbare inntekter fra investeringer. Disse inntektskilder kan brukes som grunnlag i de fleste tilfeller, men de er ikke garantert. Du kan lage en ganske stabil kilde til pensjonisttilværelse inntekt ved å kjøpe interesse og utbytte betalende investeringer, eller ved å kjøpe fond som eier slike investeringer.

Renteinntekter er generert av selskapsobligasjoner og aksjefond som investerer i selskapsobligasjoner, og ved banksertifikater, pengemarkedsfond, høy avkastning investeringer, premier fra selger dekket kjøpsopsjoner, og renteinntekter fra å lage private lån, for eksempel hva som ville skje hvis du selger en eiendom som du eier direkte og bære boliglån for den nye eieren. Renteinntekter, slik som betales av selskapsobligasjoner, beskattes på alminnelig inntekt skattesats.

Utbytte utbetales av aksjer, fond som eier aksjer, og av mange lukkede fond som benytter en utbyttemaksimering strategi. Utbytteinntekter kommer i form av kvalifiserte eller ikke-kvalifiserte utbytte. De fleste børsnoterte amerikanske aksjer betale kvalifiserte utbytte. Kvalifiserte utbytte får fortrinnsrett skattemessig behandling, som de er beskattet på samme skattesats som langsiktige salgsgevinster, som er en lavere pris enn ordinær skattesats.

Mange planlegger å pensjonere seg, kjøpe en portefølje av inntekt produsere investeringer, og leve av interesse. Dette kan fungere, men det er flere ting å huske på.

  1. Inntekt produsere investeringer som aksjer kan senke sine utbytteutbetalingsprosent. Når dette skjer, vil aksjekursen falle.
  2. Obligasjoner kan standard, eller når de modnes kan du ikke være i stand til å kjøpe nye obligasjoner med en rentesats så høyt som den forrige satsen du mottok.
  3. Investeringene kan ikke produsere nok inntekt til å dekke kostnadene dine behov i pensjonisttilværelsen.
  4. Det kan være fristende å gå for high yield investeringer. Disse kommer med høyere risiko. I tillegg har mange investeringer med høyere utbetalinger har disse høyere utbetalinger fordi med hver distribusjon er de tilbake noen rektor.

Mange pensjonister som ikke er fokusert på å forlate en stor sum til arvinger kan ha et mer komfortabelt liv ved å lage en plan som tillater dem å bruke litt rektor i tillegg til inntekter fra investeringer. Denne type plan bruker en “total return” tilnærming heller enn en tilnærming av bare leve av kapitalinntekter generert.

Variabel: Total Return Approach

En måte å skape pensjon inntekt er å bygge en samlet avkastning portefølje bestående av kontanter, obligasjoner og aksjer.

Med denne tilnærmingen du utvikle en aktivaallokering modell og designe din portefølje for å matche denne modellen. For eksempel kan en typisk pensjonisttilværelse inntekt aktivaallokering modell ringe for 5% i kontanter, 35% i obligasjoner og 60% i aksjer.

Kontanter og rente skjemaet “safe” en del av din portefølje. De vil generere løpende kapitalinntekter i form av interesse. De aksjer danner vekst delen av porteføljen, noe som gjør at din fremtidige inntekter fra investeringer for å øke med inflasjonen.

Det er tilbaketrekning regler som må følges når du lager denne typen porteføljen, slik at du ikke bruker for mye for tidlig. Inntektene vil variere fra år til år, men du vil ikke være avhengig av den faktiske inntekt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen utformet for å oppnå en avkastningsmålet, og du vil sette en uttakshyppighet som er mindre enn det målet retur.

Hvis du ikke ønsker å lage din egen portefølje, kan du leie en finansiell rådgiver, eller bruke en pensjonisttilværelse inntekt fond. Retirement fond følger vanligvis en samlet avkastning tilnærming.

Den totale avkastningen strategi er effektiv hvis du riktig diversifisere din portefølje beholdninger og re-balanse tilbake til målet tildeling omtrent en gang i året. En totalavkastning strategi kan legges lagvis over en base av garantert inntekt. Den garantert inntekt skaper et lag av sikkerhet; som kan være ganske viktig for trygghet i pensjonisttilværelsen.

garantert Inntekt

Garantert kapitalinntekter er akkurat hva det høres ut som; inntekt som er garantert av enten den amerikanske regjeringen eller et forsikringsselskap. Trygge investeringer som banksertifikater, statspapirer, og faste årsavgiftene er de viktigste kildene til garantert kapitalinntekter.

En risiko med å bruke bare trygge investeringer er at renten er så lav. Trygge investeringer brukes til å betale mye høyere renter, noe som gjorde det lettere å stole på dem for kapitalinntekter i pensjon.

Det er flere måter du kan kjøpe garantert inntekt som kan telles på:

  • Den vanligste måten å kjøpe garantert kapitalinntekter er ved å kjøpe en livrente.
  • Du kan også utsette starten av trygdeytelser, slik at du får mer garantert inntekt hvert år starter på 70 år.
  • Din arbeidsgiver sponset pensjonsordning kan tillate deg å kjøpe års tjeneste så du kvalifiserer for en høyere nytte.
  • Du kan kjøpe banksertifikater, eller statsobligasjoner som forfaller hvert år i en mengde som passer til din anslått utgifter må det året.

Garantiinntekten gir et godt grunnlag for en mer helhetlig pensjonisttilværelse inntekt strategi.

Snarere enn å bruke bare en tilnærming, ofte det beste løpet av handlingen i pensjon er en som omfatter mange typer kapitalinntekter strategier.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.