L’aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

L'aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

Una storia di credito positivo è più importante che mai. È necessario avere un buon credito per ottenere un mutuo, affittare un appartamento, comprare una macchina, ottenere un buon tasso di assicurazione, e talvolta anche per ottenere un lavoro. Sempre più aziende saranno probabilmente fa l’argomento che hanno bisogno di controllare la vostra storia di credito prima di fare affari con voi.

Se si dispone di cattivo credito o nessun credito, il vostro obiettivo è senza dubbio quello di costruire una storia positiva di credito.

Non è magia. Non è possibile aggiungere direttamente le cose al vostro rapporto di credito. Invece, è necessario dipenderà dai vostri creditori e istituti di credito per inviare gli aggiornamenti per le agenzie di credito in base alla cronologia account.

Ci sono tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I creditori si fanno affari con possono segnalare solo la vostra storia di credito ad una delle agenzie in base al loro rapporto esistente con quella ufficio. Uffici non condividono le informazioni con l’altro in circostanze normali quindi c’è una possibilità alcuni dei tuoi account possono apparire solo su un rapporto di credito.

Come una positiva storia di credito è costruito

Ogni mese o giù di lì le vostre emittenti di carte di credito e istituti di credito inviare un aggiornamento di stato del tuo account. Raccontano le agenzie di credito il saldo corrente, storia di pagamento, e altri dettagli sui tuoi conti. Mi è questa informazione che aiuta a costruire una storia positiva di credito, assumendo i dettagli del conto sono positivi.

Ciò significa che la puntualità dei pagamenti e carta di credito saldi sani.

Ci vuole tempo per aggiungere informazioni positive al vostro rapporto di credito, quindi non aspettatevi che accada durante la notte, o anche in un paio di settimane. È possibile aiutare il processo per essere paziente e finanziariamente responsabile.

Che cosa se non avete account?

È necessario, i conti, positivi attiva e aperta a costruire una storia positiva di credito.

Se non si dispone già di conti aperti, è possibile provare ad applicare per i tipi di carte di credito o prestiti per le persone con nessun credito o cattivo credito, come una carta di credito garantito o un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito. E, se non è possibile ottenere approvato da soli, un parente o un amico possono essere disposti a co-segno per voi o fare un utente autorizzato su una delle loro carte di credito.

Usa il tuo account nel modo giusto

Mentre si sta cercando di costruire una storia positiva di credito, si vuole evitare le cose che danneggi il suo credito. Questo include i ritardi di pagamento, limiti di credito alti e troppe applicazioni della carta di credito.

Avviare piccole. Si aspettano di ottenere solo piccole limiti di credito e prestiti, in principio, vale a dire meno di $ 1.000. I creditori e finanziatori saranno disposti a estendere più credito a voi una volta che hai dimostrato che si può essere responsabile con un po ‘. Non usare troppo del vostro credito disponibile e pagare indietro ciò che si prende in prestito in tempo ogni mese.

Account che sono inaccurately riportato

Se il rapporto di credito contiene gli account negativi che dovrebbe essere positivo, è possibile utilizzare il processo di contestazione rapporto di credito per avere le informazioni corrette. Ad esempio, il rapporto di credito può dimostrare che erano in ritardo su un pagamento che sei certo pagato in tempo.

Per correggere gli errori di rapporto di credito, è necessario inviare una lettera di contestazione per le agenzie di credito citando l’errore e di fornire una copia di qualsiasi prova che mostra le informazioni è effettivamente corretta.

L’ufficio di presidenza sarà indagare e rivedere il vostro rapporto di credito, se l’indagine supporta la vostra richiesta. In caso contrario, è possibile follow-up con una disputa direttamente con l’azienda che ha segnalato l’errore.

Alcune fatture non aiutano la tua credito

Non tutte le fatture si paga ogni mese vengono segnalati per agenzie di credito regolarmente. Ad esempio, il telefono cellulare, via cavo, e pagamenti di assicurazione auto non aiutano a costruire una storia positiva di credito, anche quando si paga in tempo. Tuttavia, se di default sul questi pagamenti (per diventare diversi mesi delinquente), i ritardi di pagamento potrebbe essere aggiunto al vostro rapporto di credito e male il vostro progresso verso la costruzione di un buon punteggio di credito.

Guardi fuori per truffe di riparazione di credito e stratagemmi circa migliorare il tuo punteggio di credito. aziende di riparazione di credito non hanno alcun privilegio con la vostra storia di credito che non hai anche.

Costruire una storia positiva di credito non è così difficile come sembra. Aprire un conto e pagare il conto in tempo ogni mese e si sta costruendo una storia positiva di credito. Dategli un po ‘di tempo e, con il tempo, sarete in grado di permettersi più grandi limiti di carte di credito e prestiti.

Payday Loans: Attenzione di questi prestiti pericolose

Payday Loans: Attenzione di questi prestiti pericolose

Quando avete bisogno di denaro rapidamente, si può considerare payday loans come fonte di finanziamento a breve termine. Payday loans sono facili da ottenere e non richiedono alcun tipo di controllo del credito, che li rende più accessibile di un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Ma, sono davvero una buona idea?

Come Payday Loans lavoro

Un prestito di giorno di paga è essenzialmente un anticipo contro il tuo prossimo stipendio. Si dà il creditore di giorno di paga il tuo pay stub come prova di reddito e dire loro quanto si vuole prendere in prestito. Ti danno un prestito per tale importo, che ci si aspetta di rimborsare quando si riceve la busta paga.

Il periodo di rimborso si basa su quanto frequentemente vieni pagato, cioè settimanale, bisettimanale o mensile. Oltre alla prova di occupazione e un mozzicone di paga, avrete anche bisogno di un estratto conto bancario o informazioni sul tuo conto bancario da applicare. Payday loans sono in genere depositati direttamente sul tuo conto bancario una volta che hai approvato.

A seconda di come il creditore di giorno di paga elabora prestiti, potrebbe essere necessario scrivere un assegno post-datato per l’importo del prestito, più eventuali tasse. Alcuni stati richiedono il controllo da datato per il giorno in cui il mutuatario riceve il denaro. In questo caso, potrebbe essere necessario firmare un contratto attestante la verifica si terrà dal creditore fino alla data concordata del rimborso.

Alla data del prestito arriva due, Sei obbligato a rimborsare il prestito, costi di mutuante alcuna commissione il giorno di paga. Se non è possibile rimborsare il prestito in pieno, si può chiedere il creditore di giorno di paga di estendere, che di solito significa pagare un’altra tassa.

Se di default su un prestito di giorno di paga, le potenziali conseguenze sono simili a inadempiente su una carta di credito o di un altro debito non garantito. Mancato rimborso può provocare il creditore minacciare conseguenze penali o controllare le frodi.

L’aspetto negativo di Easy Money: Perché Payday Loans sono pericolosi

Payday loans sono convenienti, ma che la convenienza ha un costo. Gli oneri finanziari possono variare dal 15 al 30 per cento della quantità di essere preso in prestito, che può facilmente rendere il tasso annuo effettivo sul prestito nella gamma a tre cifre.

Anche se hai solo il prestito per un paio di settimane, è probabile che a pagare molto di più in interessi con un prestito di giorno di paga di quanto si farebbe per un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Payday loans sono spesso problematico per le persone che li usano, perché tendono ad essere favorito da mutuatari che non possono avere denaro o altre opzioni di finanziamento prontamente disponibili.

Uno dei più grandi insidie ​​che possono accadere con i prestiti di giorno di paga è quando un mutuatario cade in un ciclo di estendere ripetutamente loro prestito. Essi si trovano in grado di rimborsare il prestito sul giorno di paga, in modo da estendere il prestito per un altro periodo di paga. Essi continuare a spendere denaro preso in prestito e, nel frattempo, le tasse continuano ad accumularsi. E ‘un circolo vizioso ed è uno che può continuare indefinitamente in quanto non v’è alcun limite al numero di volte che una persona può ottenere questo tipo di prestito.

Payday Loan Alternative

La cosa migliore che puoi fare per evitare di dover ricorrere a prestiti payday è quello di creare un budget per coprire le spese. Tagliare come molti spendere inutili e concentrarsi sull’aggiunta di denaro in un fondo di risparmio di emergenza che si possono toccare quando il denaro è breve. Anche lo spiccioli trovati intorno alla casa può essere messo in risparmio.

risparmio di costruzione richiede tempo, però, e se una spesa imprevista si apre ci sono altri modi per gestire la cosa, al di là di payday loans. Ad esempio, si può essere in grado di tagliare fuori gli intermediari semplicemente chiedendo il vostro datore di lavoro per un anticipo contro il vostro stipendio. Il vostro datore di lavoro può offrire questo in situazioni di emergenza, senza caricare le tariffe associate con i prestiti di giorno di paga. Ma, non è qualcosa che si desidera fare l’abitudine.

Si potrebbe anche prendere in considerazione un prestito banco dei pegni. Se si dispone di gioielli, strumenti, elettronica o altri oggetti di valore, è possibile utilizzarlo come garanzia per un prestito banco dei pegni a breve termine. È possibile ottenere denaro per il tuo articolo e si può ancora tornare indietro e rimborsare il prestito e ottenere il vostro articolo indietro, in un arco di tempo stabilito. Il rovescio della medaglia è che se non si rimborsare il prestito, il banco dei pegni mantiene la vostra garanzia. Ma, questo è spesso un’alternativa migliore di ottenere un prestito di giorno di paga non garantito e di essere colpito con tasse esorbitanti che portano a una spirale del debito pericoloso.

Mentre non è l’ideale, i progressi di carte di credito possono anche essere un’alternativa ad un prestito di giorno di paga. Idealmente, si avrebbe un fondo di emergenza costituito a fronte di una crisi finanziaria, ma una carta di credito lavorerà in un pizzico e invece di pagare 300 per cento aprile su un prestito di giorno di paga si può un 25-29 aprile per cento sulla carta di credito, invece .

Infine, chiedendo ad amici o familiari per un prestito per aiutare a superare un momento difficile è un’altra possibilità. La maggior parte delle persone hanno parenti o amici che presterà loro i soldi necessari per aiutare con le spese impreviste o emergenze. Poco o nessun interesse è di solito aggiunto a questi prestiti e accordi a volte può essere fatto per pagare il prestito in rate nel corso del tempo.

Basta ricordarsi di essere chiari con la persona che stai prendendo in prestito da circa come e quando sarà rimborsato il prestito. Prendendo a prestito denaro da amici o familiari può rovinare i rapporti, se non gestita in modo appropriato in modo da assicurarsi di impostare aspettative realistiche al via.

Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

 Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

La palla di neve debito, reso popolare da Dave Ramsey, è un metodo che permette di ridurre il debito affrontando le piccole saldi prima. Uscire del debito è uno degli obiettivi finanziari top per molte persone.

Forse il rischio finanziario più pericolosa di fronte i consumatori di oggi è il montaggio del debito. La crisi del debito è diventato così importante che la famiglia media degli Stati Uniti trasporta circa $ 8.000 nel debito della carta di credito da solo, e circa il 43% degli americani spendono più di quanto guadagnano ogni anno. Questa non è una statistica banale. Il debito revolving che così molti consumatori sono sotto non ha data di fine, il che significa, per la maggior parte di noi, il nostro debito durerà per sempre.

Come per pagare il debito

Mentre troppo molti consumatori si rivolgono a soluzioni un po ‘rischioso, come prestiti di consolidamento o di società di insediamento di debito, un concetto per la gestione del debito denominato ‘palla di neve debito’ sta diventando sempre più popolare. Questo è dove le bilance più piccole sono pagati per primi, seguiti dai saldi più grandi. Utilizzando una palla di neve debito per uscire del debito è molto più di un nome di tendenza, in realtà è un modo per pagare i debiti in modo sistematico, ed è un fattore motivante costruito. Come si paga giù piccoli debiti, si vede il successo, e motiva di aderire al piano.

Come il debito Snowball Opere

Ecco come funziona la palla di neve debito; a titolo di esempio, diciamo che hai cinque attuali equilibri di debito, uno dei quali è di $ 100, un altro che è di $ 500, due che sono $ 800 e uno whopper con un saldo corrente di $ 4.000. Prima di iniziare questo processo, è meglio, se possibile, essere coinvolti e la corrente per tutti i pagamenti mensili. Questo processo di quotazione dei debiti in ordine crescente è importante, come vedremo tra un attimo. E ‘anche di importanza critica di non aggiungere alcun nuovo debito, mentre noi intraprendiamo questo processo.

Il processo graduale per uscire del debito è quello di iniziare con il pagamento solo i minimi su tutti i debiti con l’eccezione di quello più piccolo. Nel nostro esempio, diciamo che il più piccolo debito, il nostro equilibrio $ 100, ha un pagamento mensile di $ 10. Ora arriva la parte più difficile, che sta determinando quanto più denaro si può permettere di aggiungere al pagamento mensile per il saldo più piccolo. La scelta migliore sarebbe quella di raddoppiare, a $ 20, o più, se possibile. Tuttavia, qualsiasi importo sarà di aiuto. Pagare di più rispetto al minimo ridurrà rapidamente il disegno di legge.

Per i nostri scopi, supponiamo che stiamo pagando doppio, per cui v’è un $ 10 extra andando verso l’equilibrio ogni mese.

Ciò significa che il saldo sarà pagato più veloce, probabilmente in sei mesi o meno, anche a questo basso pagamento. Qui è dove la bellezza dei calci debito palla di neve in e inizia davvero aiutare qualcuno uscire del debito: prendendo l’importo del pagamento, in questo caso, $ 20, che stava andando verso il debito più piccolo, e la sua applicazione al debito seconda più piccola, ora stiamo pagando giù quel debito più veloce pure.

Se il secondo pagamento, con un saldo di $ 500, ha avuto un versamento minimo di $ 50, ora stiamo pagando un extra di $ 20 al mese. Supponendo che $ 10 del pagamento sta andando solo verso oneri finanziari, che ancora significa $ 60 al mese direttamente applicato al debito. Questo significa che anche un equilibrio $ 500 sarà completamente ripagato in circa 8 mesi. Così ora, abbiamo pagato fuori due dei nostri debiti in soli 14 mesi.

Ecco dove la palla di neve prende velocità. Siamo in grado di ripetere il processo sui due $ 800 debiti. Andare con la stessa matematica, applichiamo il supplemento di $ 70 a uno dei saldi, poi l’altro, il primo debito è pagato in sei mesi, e poi il secondo viene ripagato in meno di quattro mesi, e ora abbiamo un totale di $ 205 ogni mese che può essere applicato al grande equilibrio $ 4.000.

Solo per fare questa semplice, diciamo che il pagamento di $ 4.000 è di $ 200 al mese già, con $ 100 scomparire per sempre in oneri finanziari. Così aggiungiamo i nostri $ 205 il pagamento minimo che sta andando verso la capitale, e l’intero equilibrio di $ 4.000 possono ancora essere ripagato in poco più di un anno, anche con un alto tasso di interesse.

Quindi, cerchiamo di riassumere. Abbiamo pagato fuori tutti i nostri debiti, tranne per il grande in 24 mesi, e poi ci sono voluti circa un anno per pagare l’ultimo grande progetto di legge. Questo è solo tre anni ammonta a pagare più di $ 6,000 in debito facendo niente di più che pagando il minimo su tutti i debiti ad eccezione per l’aggiunta di $ 20 extra sulla più piccola in un primo momento. Anche se tre anni non è una correzione immediata, è incredibilmente breve se confrontato con i pagamenti che ha letteralmente durare per sempre se si continua a effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti.

Ma si sa che cosa la parte migliore è? Dopo tutto il debito è pagato, improvvisamente si dispone di quasi $ 600 in più in tasca ogni mese! Che può andare un lungo cammino nella creazione di un fondo di emergenza, risparmio per la pensione, o mettere da parte per un collegio di istruzione.

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

Se non avete letto il libro The Millionaire Next Door, questo è un must assoluto per mettere sulla vostra lista di lettura. Il libro bestseller individua diversi tratti comuni che compaiono più volte tra quelle persone che hanno accumulato ricchezza. Se stai pensando mega ville e yacht, ripensateci. I “milionari della porta accanto” sono persone che non guardano la parte. Sono le persone in piedi dietro di voi in linea negozio di alimentari o di pompaggio di gas accanto a te nella loro macchina “non così di fantasia”. Per la maggior parte, queste persone sono sotto i consumatori .

Essi hanno raggiunto lo status di milionario, perché hanno sempre impiegato diverse strategie di costruzione di ricchezza che ognuno di noi può uso- a partire da oggi. Qui ci sono dodici tratti del milionari della porta accanto:

1. Essi fissano obiettivi. Le persone ricche non si limitano aspettano di fare più soldi; hanno in programma e lavorare verso i loro obiettivi finanziari. Essi hanno una visione chiara di ciò che vogliono e adottare le misure necessarie per arrivarci.

2. Essi attivamente risparmiare e investire. La maggioranza dei pensionati ricchi cominciato a fare il massimo contributo alle loro 401 (k) s nel loro 20s o 30s. Ricordate, ogni dollaro che mettete nel vostro 401 (k) è deducibile dalle tasse e costruisce il vostro gruzzolo. Molte aziende offrono anche per abbinare una percentuale del vostro contributi-un ulteriore bonus.

3. Hanno mantenuto un impiego stabile. La nostra ricerca ha rivelato che i pensionati più ricchi sono rimasti con un datore di lavoro per 30 a 40 anni. Stare con la stessa azienda può offrire grandi ricompense, tra cui un bel stipendio finale, notevoli prestazioni pensionistiche e 401 (k) i saldi pesanti. Mentre noi continuamente sentiamo parlare gli alti tassi di rotazione del personale in questi giorni, ci sono ancora un numero di persone che hanno la fortuna di avere questo tipo di stabilità del lavoro, come insegnanti e dipendenti pubblici. Questo dimostra che non dispone di essere in una carriera ad alta potenza, veloce di essere ricchi.

4. Chiedono consiglio e si circondano di esperti. Pensionati ricchi non fanno le proprie tasse e non sono fai-da-te (DIY) investitori. Sanno quali sono i loro punti di forza sono, e se i loro punti di forza non si trovano a investire, le tasse e la pianificazione finanziaria, lo lasciano fino a esperti dedicati.

5. Essi proteggono il loro punteggio di credito. Questo gruppo custodisce il loro punteggio FICO da vicino in modo che possano mantenere i tassi di interesse più bassi sui grandi acquisti, come mutui e prestiti auto. Hanno anche fare questo limitando il loro debito.

6. Hanno valore di avere più fonti di reddito. Considerando l’importanza primaria di reddito, pensionati benestanti fare un passo ulteriore per garantire almeno tre fonti di reddito. Quelle fonti tendono a provenire da una combinazione di sicurezza sociale, pensione, lavoro a tempo parziale, redditi da locazione, altri benefici di governo, e, soprattutto, redditi da capitale.

7. Credono nel mantenere occupato. I pensionati più frequentate tendono ad essere più felici perseguire i loro hobby e attività sociali. Un secondo lavoro che alimenta la tua passione e ti tiene occupato mentre anche portando in denaro extra è lo scenario ideale. Pensate a quanti soldi spendiamo semplicemente per noia per divertire noi stessi. Il tuo concerto lato non ha bisogno di essere una faticaccia. Fare qualcosa che ti piacerebbe, anche se non ci fosse stipendio collegato ad esso, come inaugurando in occasione di eventi sportivi locali o clerking in una libreria.

8. Sono cauti circa la loro spesa. I pensionati ricchi sono attenti a non diventare un bersaglio per i truffatori. Sanno che i più ricchi si diventa, tutti, dai truffatori di Internet a casa miglioramento truffatori sono suscettibili di indirizzare voi. Questi pensionati prendono il loro tempo e porre le domande giuste da parte dei fornitori di servizi e cercano rinvii prima di fare affari con chiunque.

9. Non sono uno spreco. Pensionati facoltosi credere se non lo si utilizza, smettere di pagare per questo. Questo può essere qualsiasi cosa, da abbonamenti via cavo di iscrizioni a un club per i sistemi di sicurezza della casa. Seguono un budget mensile che li aiuta a vedere dove va il loro denaro in modo che possano fare tagli in caso di necessità.

10. Essi riconoscono i soldi non comprano la felicità. V’è, infatti, un ritorno diminuzione sulla felicità. La nostra indagine al felici, i pensionati benestanti trovato che questi pensionati hanno ciascuno un alto patrimonio netto, ma il potere dei loro soldi per aumentare la felicità diminuita dopo $ 550.000 abitanti.

11. Si paga prima. Per questo gruppo di pensionati, che capiscono il valore di impostazione da parte i soldi per se stessi prima. Per loro, si tratta di un principio fondamentale della finanza personale e dà loro un modo per tenere il passo disciplina finanziaria.

12. Essi credono pazienza è una virtù. I pensionati ricchi arrivare dove sono attraverso la pazienza. Hanno una convinzione di fondo che ricchi viene a poco a poco e si accumula attraverso il risparmio diligente, investire, e il budget su più decenni.

Linea di fondo

La mentalità ricchezza non è misterioso come molti pensano. Piccole modifiche, la definizione degli obiettivi e la pianificazione finanziaria a lungo termine si possono muovere un passo più vicini a una pensione ricchi. Per più grande suggerimenti e intuizioni su come anche tu puoi diventare la “porta prossimo milionario,” si prega di scaricare e-book gratuito, Costruzione di ricchezza segreti di pensionati ricchi.

Disclosure:   Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare.

Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Il modo migliore per trascorrere il vostro risparmio di pensione

Quanto si deve prelevare dal proprio account di pensione?

Se pensate che risparmio per la pensione è difficile, attendere fino a quando arriva il momento di spenderli. Quando si lavora e dare contributi ad un piano di pensionamento, è abbastanza facile. Si apre un conto dei ritiri, contribuite ad essa regolarmente, e il gioco è fatto. Se siete abbastanza fortunati da avere un piano aziendale sponsorizzato, fate i vostri depositi sul conto tramite detrazione sui salari.

Oh, certo, si dovrà firmare in realtà per il piano di pensionamento. E si dovrà prendere decisioni su un paio di cose, ma è abbastanza facile. Quando si apre il conto, si nominare un beneficiario che erediterà i beni se succede qualcosa a voi. Successivamente, si dovrà decidere quanto contribuire al conto. Vorrei suggerire che si spara per almeno il 10% della retribuzione lorda, ma nulla è meglio di niente. Se siete davvero fortunati, la vostra azienda sarà abbinare il vostro contributo, che è denaro gratuito! Assicurarsi che si sta contribuendo almeno abbastanza per ottenere la partita completa dell’azienda. Infine, è necessario prendere decisioni su come il tuo account venga investito. Spesso, quando appena agli inizi, un fondo data obiettivo è una buona scelta.

Trascorrere vostro risparmio di pensione

Questo è tutto! Abbastanza semplice. Durante gli anni di lavoro, quasi non si nota il conto dei ritiri. Ma ragazzo si fa a iniziare a prestare attenzione ad esso quando si tratta di spenderli. Passando da vivere su uno stipendio regolare a vivere fuori dei vostri fondi pensione è spesso più difficile che salvarli. Ultimamente ho parlato di come stiamo assistendo a un trend di clienti più anziani aggrappandosi a un grande mucchio di soldi e di sottoutilizzazione nei loro anni di pensione. Credo che il piano di pensionamento perfetto si conclude con un assegno rimbalzato al funerale. Stavo solo scherzando. Una specie di.

Quando si guarda per sostituire il vostro stipendio, è necessario considerare le risorse e iniziare a sviluppare un piano d’azione. Di solito ci sarà reddito di sicurezza sociale e magari una pensione. Il resto del flusso di cassa è necessario per finanziare il tuo stile di vita dovrà provenire da vostri risparmi. Spero che possiate avere qualche risparmio, forse, dopo le imposte di cassa ricevuto al momento ridimensionato e venduto la tua lunga data a casa. Si potrebbe avere un IRA o 401 (k) o 403 (b) dai vostri anni di lavoro. Forse hai un Roth IRA. Sempre più persone fanno.

Quali conti pensione a ritirarsi dalla First

La questione diventa allora “Qual è il modo migliore per prendere i soldi dei miei conti?” La risposta, come la maggior parte delle risposte del mondo pianificazione finanziaria, è “dipende”. Nello scenario di cui sopra, la nostra coppia di pensionati fittizia ha tre secchi di denaro scegliere da. Essi hanno il loro denaro al netto delle imposte derivante dalla vendita della casa. Questo denaro è già stato tassato ad un certo punto, e ogni eventuale flusso di cassa che viene da questo secchio non è ancora imponibili, fatta eccezione per le interessi, dividendi e guadagni in conto capitale degli investimenti generano. La nostra coppia ha anche un secchio di denaro imposte differite, che proviene dalla loro IRA, 401 (k), o di altri conti pensionistici. Ogni flusso di cassa in uscita di questi conti saranno tassati come reddito ordinario. Infine, hanno un paio di Roth IRA conti hanno finanziato negli anni precedenti al pensionamento. Questo dà loro un secchio di denaro esentasse.

Gestendo che secchio si prende i soldi da per finanziare le vostre esigenze di cassa, si può, in una certa misura, il controllo delle conseguenze fiscali di vostro reddito di pensione . Ad esempio, si potrebbe desiderare di prendere le distribuzioni dal vostro secchio post-tax prima. Qualsiasi denaro preso da questo account non è imponibile, ad eccezione di tasse che potrebbero essere dovute sugli interessi, dividendi e guadagni in conto capitale. Ma questo è generalmente OK perché i tassi di plusvalenze fiscali sono inferiori rispetto ai tassi di imposta sul reddito ordinario. E, a seconda della vostra staffa di imposta, possono essere esentasse.

Se sta assumendo le distribuzioni dal vostro cliente di pensione, i fondi sono considerati reddito ordinario. Monitorare quanto sta assumendo, e se si sta avvicinando a muoversi in una fascia d’imposta più elevato e ancora bisogno di flusso di cassa, si può prendere alcune distribuzioni dal mucchio esentasse, gli account Roth.

Si ricorda, l’esempio di cui sopra è proprio questo: un esempio. E non è una raccomandazione. Noi, tuttavia, consiglia di ognuno rivedere la loro situazione individuale facendo qualche pianificazione fiscale. Avere un piano di distribuzione in atto può aiutare a ottenere il flusso di cassa è necessario, mentre diminuendo il morso tassa sui quei dollari pensionamento preziosi.

Consulenti finanziari ci dicono che cosa fanno con il proprio denaro

Consulenti finanziari ci dicono che cosa fanno con il proprio denaro

“Cosa devo fare con i miei soldi?” E ‘una domanda che una delle oltre 311.000 consulenti finanziari negli Stati Uniti sarebbe felicemente rispondere per un cliente. Ma quando si tratta di ciò che questi esperti fanno con le proprie finanze? Questo non è qualcosa che si sente parlare abbastanza tanto.

Eppure, quando è il tuo compito è di consigliare la gente giorno dopo giorno-out sulla gestione del denaro, è naturale che si sviluppa una filosofia da applicare alle proprie finanze. Abbiamo chiesto ad alcuni dei migliori consulenti finanziari del paese di tirare indietro le coperte sul proprio denaro abitudini-e abbiamo alcuni suggerimenti per l’applicazione di quelle abitudini di esperti nella vostra vita.

Tenere traccia consistente della vostra spesa

Mangiare le verdure, ottenere qualche esercizio, fare un bilancio-c’è un motivo sentiamo questo consiglio più e più volte (e oltre). Proprio come mangiare a destra e scendere dal divano e in movimento, il bilancio è un must-do, perché non è possibile identificare in cui è necessario apportare modifiche nelle vostre abitudini di spesa, se non si sa che cosa quelle abitudini di spesa sono. “Quando si parla di bilancio, una cosa che predico è la coerenza, la scelta di un metodo che funziona per voi e attaccare con esso”, dice Barrett Davon, analista finanziario presso Francis finanziario.

 Il suo regime personale include il monitoraggio accurato della sua spesa, che sia gli permette di tagliare e di vedere le tendenze nel tempo. Egli usa la libera sito / app capitale personale di categorizzare le sue spese, poi li esporta in Excel, alla fine di ogni mese, così da poter giocare con sommando gli elementi in diverse categorie. Barrett spiega che ha iniziato a vedere le cose più chiaramente quando ha cambiato il modo in cui ha etichettato le spese. Ha iniziato spese alimentari di etichettatura come “mangiare fuori”, poi si rese conto “mangiare fuori / pranzo” e “mangiare fuori / cena” ha lavorato molto meglio per lui.

Sapeva che il pranzo sarebbe una spesa relativamente fissato per lui da quando non si marrone-bag, ma guardando cene fuori, vide la cottura di più potrebbe tagliare i costi in alcuni casi. “Se fosse Chipotle o Shake Shack, che era me che sono pigro,” dice.

Come fare:  Diversi metodi di budget di lavoro per persone diverse, ci sono applicazioni come la menta, chiarezza denaro e il suddetto capitale personale (tutti gratuiti), oltre a servizi come MoneyMinder (9 $ al mese o $ 97 per anno) ed hai bisogno di un bilancio ( $ 50 per anno dopo una prova gratuita di 34 giorni). Qualunque sia la vostra scelta, segnare il tuo calendario per almeno un giorno un esempio di un mese per il secondo Sabato e dedicare un po ‘di tempo che giorno per guardando oltre i costi e la pianificazione per il prossimo mese. Se sei occupato, sa che dopo aver ottenere il blocco delle cose, a 15 minuti sarà probabilmente sufficiente per guardare oltre le spese per il mese, dice Barrett.

Mantenere abbastanza (ma non troppo) in tuo conto di risparmio

Pur avendo un cuscino di risparmio è di vitale importanza, avere troppo di uno può farti del male nel lungo periodo. Uno studio ha trovato NerdWallet il 63 per cento dei Millennials ha detto che tenevano almeno una parte dei loro risparmi per la pensione in un conto di risparmio. Il problema: conto di risparmio regolare i tassi di interesse si aggirano intorno ai 0,01 per cento, e gli account di alto interesse resa circa l’1 per cento. Entrambi sono significativamente inferiori all’inflazione, il che significa che stai perdendo soldi nel lungo periodo. Così come fanno i consulenti trovare un equilibrio tra il mantenere abbastanza a portata di mano per sentirsi al sicuro, ma non così tanto che è un peso per il tuo futuro?

“Quando ho iniziato [nella pianificazione finanziaria], non avevo assolutamente niente salvato”, dice Barrett. “Io non ho avuto la stessa maniglia su mie finanze personali … Non ho capito le regole del pollice”. Ma quando ha creato il suo primo piano finanziario per un cliente, lui sapeva di non poter consigliare qualcosa che non ha fatto lui stesso. Osservando le sue spese mensili e considerando la sua stabilità carriera, Barrett ha concluso che tre mesi è stato sufficiente per il suo fondo di emergenza, anche se la costruzione non è stata istantanea.

Lo ha fatto in poco più di due anni, mettendo un paio di centinaia di dollari da parte ogni mese. “Ho priorità questo sopra la mia investire imponibili”, ha detto. “Ma ero ancora rinviare una parte del mio stipendio per i miei 401 (k) contributi.”

Come fare: Se hai problemi di risparmio, le applicazioni possono aiutare. Digit (che costa $ 2,99 al mese) analizza i vostri modelli di spesa, poi calze silenziosamente via i soldi per voi fino ad avere un po ‘di un cuscino. Qapital consente di impostare obiettivi di risparmio specifici per le emergenze (tra le altre cose), allora i link al tuo account in modo che quando si, diciamo, spendono $ 5 a caffè, si sposta un importo che si sceglie in risparmio contemporaneamente. È inoltre possibile impostare risparmio automatico trigger per quando vieni pagato, determinati giorni della settimana o molte altre cose.

Come ha fatto Barrett, ti consigliamo di finanziare conto con abbinamento di dollari, come un 401 (k) -simultaneously e automaticamente, in modo da non perdere su quel denaro gratuito.

Invest unemotionally: sperare per il meglio, prepararsi al peggio

“Dopo aver fatto questo tre più decenni, posso dirvi gli errori … sono quando le emozioni ottenere nel modo, e la gente si muove lontano da rimanere investito [nel mercato]”, afferma Jeff Erdmann, amministratore delegato di Merrill Lynch. Egli aggiunge che egli assegna un terzo dei dollari di borsa della sua famiglia negli investimenti passivi e fondi indicizzati. “Non vedo che cambiare nel prossimo futuro,” dice.

Lui e la sua famiglia anche lo scopo per uno o due anni vale la pena di spese in un fondo di emergenza per garantire che, in caso di un calo significativo portafoglio, potrebbero usare quel denaro risparmiato per sostenere il loro stile di vita invece di vendere i propri beni.

Come fare:   Maggiori informazioni su ciò che è probabile che di testa tua strada può aiutare a rimanere razionale. “Se andiamo nella comprensione dei processi e la volatilità sapendo che sta per essere lì, allora siamo in un posto molto migliore di non lasciare che le nostre emozioni prendono il sopravvento”, dice Erdmann. Prendetevi il tempo per pensare alle strutture di tempo associati con i vostri investimenti. Assicuratevi di avere abbastanza in attività liquide in modo che non si deve vendere in un mercato verso il basso per finanziare obiettivi a breve termine, come il pagamento tasse universitarie del prossimo anno.

Per quanto riguarda i beni non avete intenzione di usare per cinque anni o più, riequilibrare una o due volte l’anno. E limitare il numero di volte in cui il check-in sul vostro portafoglio, in particolare se un po ‘di cattive notizie tende a stimolare voi a prendere una decisione avventata.

Stay On-Track Con Manovre automatizzate

Anche i professionisti automatizzare il loro risparmio e investire in modo da tenerli sul bersaglio. Laila Pence, presidente del Pence Wealth Management a Newport Beach, California dice che ha preso due passi cruciali quando era più giovane: ha automatizzato i suoi risparmi per la pensione (approfittando del piano di lavoro è stato offerto), e ha istituito un contributo automatica del 10 per cento del suo portare a casa per un altro account per obiettivi a breve termine. Questo l’ha aiutata a mantenere la sua spesa sotto controllo. Perché? Perché una volta che il denaro è stato trasferito, lei non lo vide.

E questo ha aiutato la sua tenere le mani fuori. “Anche ora, faccio ancora che per i miei beni”, dice.

Barrett è d’accordo, notando che se si vede il vostro stipendio dopo quei contributi vengono prese fuori “Sarà regolare le abitudini,” dice.

Come fare:  L’obiettivo è di mettere da parte il 15 per cento dei vostri soldi per i vostri obiettivi a lungo termine e un altro 5 per cento per il breve termine. Se siete iscritti a un programma di pensione al lavoro, il check-in e vedere quanto vicino i vostri contributi (più dollari corrispondenti a) si stanno ottenendo a tali marchi. In caso contrario, fare lo stesso con il Roth IRA, tradizionale IRA, settembre o altro piano che hai impostato per te stesso. (Non ne avete uno? Apertura uno è solo una questione di compilazione di un modulo o due, poi il finanziamento con i trasferimenti automatici da controllare.) Per quanto riguarda il 5 per cento?

Ecco i soldi ti consigliamo di uscire di controllo e in un risparmio, in modo che sarà lì quando ne avete bisogno.

Pianificazione di proprietà: 16 cose da fare prima di morire

 Pianificazione di proprietà: 16 cose da fare prima di morire

Mentre molti di noi piace pensare che siamo immortali, la vecchia barzelletta è che solo due cose nella vita sono certa: la morte e le tasse. Non solo è importante avere un piano in atto nel caso improbabile di decesso – si deve anche implementare il vostro piano e assicurarsi che gli altri lo conoscono e capire i vostri desideri. Come famosa citazione di Benjamin Franklin il proverbio, “Non avendo a preparare, si stanno preparando a fallire.”

leggendario cantante principe è morto intestato – con conseguente una lunga battaglia tra i parenti per determinare chi ha ereditato la sua vasta fortuna. Se avete procrastinato sulla determinazione che eredita il vostro bene, questo articolo vi aiuterà a ottenere andando nella direzione giusta.

1. Fare un inventario fisico Articoli

Per iniziare le cose, passare attraverso l’interno e l’esterno della vostra casa e fare una lista di tutti gli elementi del valore di $ 100 o più. Gli esempi includono la casa stessa, televisori, gioielli, oggetti da collezione, veicoli, armi, computer / computer portatili, tosaerba, utensili elettrici e così via.

2. Seguire con articoli di magazzino non-fisico

Successivamente, iniziare ad aggiungere le vostre attività non-fisici. Queste includono cose che possiedi su carta o altri diritti, che sono basate sulla tua morte. Gli elementi qui elencati comprendono: conti di intermediazione, piani di 401k, IRA beni, conti bancari, polizze vita, e tutte le altre politiche di assicurazione esistenti come l’assistenza a lungo termine, i proprietari di abitazione, auto, la disabilità, la salute e così via.

3. Montare un elenco di carte di credito e debiti

Qui farete una lista separata per le carte di credito aperte e altri debiti. Ciò dovrebbe includere tutto ciò, come prestiti auto, mutui esistenti, linee di equità domestica di credito, carte di credito aperto con e senza saldi, e tutti gli altri debiti si potrebbe Owe. Una buona pratica è quello di eseguire un rapporto di credito gratuito, almeno una volta l’anno. Sarà individuare eventuali carte di credito si possono avere dimenticato che avete.

4. Fare un elenco Organizzazione & Appartenenze beneficenza

Se si appartiene a certe organizzazioni come l’AARP, The American Legion, associazioni di veterani, AAA Auto Club, Collegio Alumni, ecc, si dovrebbe fare un elenco di questi. Includere eventuali altre organizzazioni di beneficenza che con orgoglio sostenere o fare donazioni a. In alcuni casi, molte di queste organizzazioni hanno benefici di assicurazione sulla vita accidentali (a costo zero) sui loro membri e il vostro beneficiari possono beneficiare. E ‘anche una buona idea quella di lasciare che i tuoi beneficiari sapere quali organizzazioni caritative sono vicino al vostro cuore.

5. Inviare una copia della vostra lista Beni L’amministratore immobiliare

Quando i vostri elenchi sono stati completati, si dovrebbe Data e li firmare e fare almeno tre copie. L’originale deve essere somministrato a l’amministratore immobiliare (parleremo di lui o di lei avanti in questo articolo). La seconda copia deve essere somministrato a vostro coniuge (se siete sposati) e collocata in una cassetta di sicurezza. Mantenere l’ultima copia per te stesso in un luogo sicuro.

6. Review IRA, 401 (k) e altri conti pensionistici

Account e politiche in cui si elencano le denominazioni beneficiari passano tramite “contratto” a quella persona o entità elencati alla tua morte. Non importa come si elencano questi conti / politiche nella vostra volontà o la fiducia, non importa, perché il beneficiario messa avrà la precedenza. Contattare il servizio clienti o l’amministratore piano per un elenco aggiornato della selezione beneficiario per ogni account. Rivedere ogni di questi conti per assicurarsi che i beneficiari sono elencati esattamente come ti piace.

7. Aggiornare il Life Insurance & Vitalizi

Assicurazione sulla vita e rendite passeranno dal contratto così, quindi è altrettanto importante che vi mettete in contatto tutte le compagnie di assicurazione vita in cui si mantengono le politiche per garantire che i beneficiari siano elencati correttamente.

8. Assegnare TOD Denominazioni

TOD sta per il trasferimento sulla morte. Molti conti come il risparmio bancari, conti CD e conti di intermediazione individuali sono inutilmente probated ogni giorno. Probate è un processo di corte evitabile attraverso il quale le attività sono distribuiti per istruzione corte, che può essere costoso. Molti dei conti di cui sopra può essere impostato con una caratteristica di trasferimento-on-morte per evitare il processo di successione. Rivolgersi al proprio depositario o banca per impostare questa funzione sul vostro account.

9. Selezionare un amministratore immobiliare Responsabile

L’amministratore immobiliare sarà responsabile di seguire le regole della tua volontà in caso di decesso. E ‘importante che si seleziona un individuo che è responsabile e in un buon stato mentale di prendere decisioni. Non date per scontato subito che il vostro coniuge è la scelta migliore. Pensate a tutti gli individui qualificati e come le emozioni legate alla tua morte da comprometterne la capacità decisionale di questa persona.

10. Creare una Volontà

Ognuno di età superiore ai 18 anni dovrebbe avere una volontà. E ‘il libro di regole per la distribuzione dei vostri beni e potrebbe impedire il caos tra i vostri eredi. Wills sono documenti di pianificazione di proprietà abbastanza economico per redigere. La maggior parte avvocati possono aiutare con questo per meno di $ 1.000. Se questo è troppo ricco per il vostro sangue, ci sono diversi pacchetti software buona volontà messa a disposizione on line per l’uso del computer di casa.

Assicurarsi che si sempre firmare e datare la tua volontà, avere due testimoni firmarlo e di ottenere un notarile sul progetto definitivo.

11. Revisione e aggiornare i documenti

Rivedere la vostra volontà per gli aggiornamenti almeno una volta ogni due anni e dopo eventuali grandi eventi che cambiano la vita (matrimonio, divorzio, nascita di un figlio, e così via). La vita è in continua evoluzione e il vostro inventario è destinata a cambiare di anno in anno anche.

12. inviare copie della tua volontà al proprio amministratore immobiliare

Una volta che la tua volontà è finalizzato, firmato, testimoniato e autenticata, si vorrà fare in modo che l’amministratore immobiliare ottiene una copia. Si deve anche tenere una copia in una cassetta di sicurezza e in un luogo sicuro a casa.

13. Visita un pianificatore finanziario o di un avvocato immobiliare

Mentre si potrebbe pensare che hai coperto tutti i viali, è sempre una buona idea avere un piano di investimenti e assicurazione completa fatto almeno una volta ogni cinque anni.

Come si invecchia, la vita getta nuove curveballs a voi, come ad esempio per capire se avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine e proteggere la tua tenuta da un grande disegno di legge fiscale o processi giudiziari lunghi. Consigli come avere una scheda contatto medica di emergenza nella vostra borsa o portafoglio sono piccole cose molte persone non pensano di che un esperto può aiutare a imparare.

Se non stai cercando di spendere i soldi per un aiuto professionale – o vuole ridurre al minimo quello che costa – lettura può aiutare si comincia a ottenere il piano finanziario e la tenuta sotto controllo.

14. Iniziato documenti importanti Estate-Plan

Procrastinare è il più grande nemico di pianificazione. Anche se nessuno di noi piace pensare di morire, il fatto della questione è che le attività improprie o nessuna pianificazione può portare a dispute familiari, andando nelle mani sbagliate, contenziosi giudiziari e lungo enormi quantità di dollari in imposte federali.

Come minimo, è necessario creare una volontà, procura, surrogata sanità, e testamento biologico – e assegnare tutela per i vostri bambini e animali domestici. Se siete sposati, ciascun coniuge dovrebbe creare una volontà separata, con i piani per il coniuge superstite. Assicurarsi inoltre che tutte le persone interessate hanno copie di questi documenti.

15. Semplificare le vostre finanze

Se hai cambiato lavoro nel corso degli anni, è molto probabile che si dispone di diversi 401 (k) piani di pensionamento -tipo ancora aperte con i datori di lavoro passato o forse anche diversi conti IRA differenti. Anche se questo normalmente non creerà un grosso problema mentre sei vivo (ad eccezione di un sacco di scartoffie aggiuntivo e la gestione degli account), si può prendere in considerazione il consolidamento questi account in un unico individuo IRA conto di approfittare di migliori scelte di investimento, costi più bassi, una selezione più ampia di investimenti, più controllo e meno scartoffie / gestione più semplice quando le attività sono consolidate.

16. Approfitti del Collegio di finanziamento Conti

Il piano di 529 è un conto d’investimento con agevolazioni fiscali unica per risparmi per il college. Inoltre, la maggior parte delle università non considerano 529 piani nel calcolo degli aiuti / borsa di studio finanziario se un nonno è elencato come il custode. La caratteristica veramente bello è che la crescita e prelievi dal conto (se usato per le spese di istruzione “qualificati”) sono esenti da tasse. Se si dispone di nipoti e gli attivi per farlo, prendere in considerazione l’apertura di un piano per ogni nipote.

La linea di fondo

Ora avete le munizioni per ottenere un buon jump-start sulla revisione vostra immagine finanziaria e immobiliare nel suo complesso; Il resto sta a voi. Mentre si sta seduti intorno alla casa a guardare il tuo preferito squadra sportiva o show televisivo, tirare fuori un tablet o laptop e iniziare a fare le vostre liste.

Sarete sorpresi di quanta “roba” che hai accumulato nel corso degli anni. Troverete anche che le vostre liste di inventario e debiti sarà utile per altre attività, come i proprietari di abitazione di assicurazione e ottenere una presa salda sulle vostre spese.

Lasciando un’eredità: Perché avete bisogno di un piano di lottizzazione

Lasciando un'eredità: Perché avete bisogno di un piano di lottizzazione

Avvicinandosi il tema dei piani immobiliari spesso può essere una discussione scomoda per molti. Ma avere un piano di lottizzazione, essere consapevoli di ciò che dice, e fare in modo che rifletta i valori e desideri è uno dei doni più grandi che si può dare al vostro sopravvissuti.

Le risposte alle richieste di informazioni circa la pianificazione immobiliare riflettono il nostro desiderio molto umano di evitare di parlare di morire. Queste sono alcune risposte comuni quando la gente si chiede circa i loro piani di tenuta:

  • Non abbiamo uno. Sappiamo che dovremmo, ma noi non abbiamo ottenuto intorno ad esso.
  • Abbiamo fatto Fitch molto tempo fa, quando i nostri figli erano giovani, ma ora quei bambini hanno dei bambini dei loro propri.
  • Abbiamo un piano di lottizzazione e / o di trust, ma non siamo sicuri quello che dice o realmente significa.

Il ruolo dei promotori finanziari è quello di aiutare i clienti a iniziare, continuare o finire questa conversazione stimolante. A volte i restanti decisioni sono facili. Altre volte le coppie non sono d’accordo e non ci possono essere punti di dissanguamento che paralizzano le loro decisioni. A volte non c’è una persona ovvia per riempire i ruoli coinvolti come esecutore, guardiano per i bambini, o di una procura.

Anche se non siamo avvocati e non possiamo e non fornire consulenza legale, siamo in grado di aiutare a preparare e fornire chiarezza per la vostra prima visita con un avvocato.

Come beni sono distribuiti

Se non si dispone di un piano di lottizzazione lo stato crea uno per voi. Al momento della morte, praticamente tutti i beni sono distribuiti nei seguenti modi:

  • Proprietà – Se la vostra proprietà è di proprietà di inquilini congiunte con la sopravvivenza, l’attività va ai proprietari sopravvissuti rimanenti. Quindi, se si possiede la vostra casa con il coniuge, il coniuge ottiene.
  • Beneficiari – In genere è il nome dei beneficiari sui piani pensionistici, assicurazioni sulla vita e salute conti di risparmio.
  • Per volontà o legge dello stato – Tutto ciò che non è distribuito da proprietà o beneficiario. Alcune persone credono che non avranno bisogno di una volontà, perché il coniuge ottiene tutto dalla proprietà o beneficiario. Anche se questo può essere vero, che cosa succede se entrambi morire insieme?

Un secondo matrimonio, una cabina di famiglia, un bambino con bisogni speciali, un parziale in un pezzo di beni immobili (una famiglia di contadini, ecc) sono esempi di come la distribuzione delle attività può diventare complicato.

Un piano di lottizzazione riflette ciò che è importante per voi

Il vostro piano di lottizzazione può servire come un riflesso di ciò che è importante nella vostra vita. Questi possono essere le conversazioni difficili, ma sono importanti.

  • Se sei un datore di beneficenza nel corso della vita, vuoi continuare questa eredità alla morte?
  • Quanto è abbastanza o troppo per i vostri figli o altri membri della famiglia?
  • Come si determina ciò che è giusto? Spesso ciò che è “giusto” non è sempre “uguale”.

Se inabili, che farà le decisioni per conto vostro?

pianificazione tenuta si estende anche alle domande su chi e come vengono prese le decisioni, se siete resi incapace.

  • Chi farà decisioni finanziarie? Power of trust avvocato o di vita?
  • Chi farà decisioni sulla salute? direttive sanitarie sono documenti di vitale importanza. Chi ha accesso alle tue cartelle cliniche con le normative vigenti HIPPA?

Un piano di lottizzazione evolve la tua vita cambia

Pianificazione successoria non è qualcosa che si fa una volta e poi il gioco è fatto. Il vostro piano di lottizzazione dovrebbe cambiare come i vostri cambiamenti di vita. Qui di seguito sono alcune considerazioni aggiuntive:

  • Se si dispone di nipoti, fare si vuole dare i soldi direttamente a loro?
  • A che età vuoi figli adulti a ricevere in eredità? Si può decidere che si vuole i soldi in un trust per i vostri figli adulti di più di vostri piani immobiliari iniziali indicati, o si può guardare i vostri figli adulti e dire che non debbano aspettare o far fronte a eventuali trust se tu morissi ora.
  • Non potrebbe avere avuto un intento caritatevole in precedenza in vita, ma fare ora, o il vostro intento caritatevole potrebbe aver cambiato.

Ho perso il conto di quante volontà diversa che ho fatto nella mia vita. Questo riflette il fatto che non ho figli, era in un rapporto di partner per 34 anni prima di ricevere il diritto di sposarsi, avere immobiliare in un altro stato, avere desideri caritative e che sono un pianificatore finanziario che crede nella pianificazione .

Uno dei più grandi regali che potete dare i vostri sopravvissuti è quello di avere il tuo immobile in ordine. Dover scavare attraverso un caro defunto propria vita finanziaria per determinare ciò che hanno e non hanno è un onere supplementare che può essere evitato.

Basi per la costruzione di un pensionamento solido

Basi per la costruzione di un pensionamento solido

Se hai mai costruito una casa, sai che è facile farsi prendere nei dettagli: luci, elettrodomestici, rivestimenti e finiture. Decidere su tutte queste cose può essere faticoso. Pianificare la pensione può sentire un po ‘così. Ma proprio come costruire una casa, in pensione, le giuste basi crea valore duraturo.

Avere un reddito sufficiente in pensione

Tutti hanno bisogno di reddito. Per la gente più in pensione, che il reddito deriva da una combinazione di prestazioni di sicurezza sociale e risparmi personali. Qualche gruppi godono anche le pensioni vecchio stile, ma questi stanno diventando rari. Insegnanti, operatori ferroviari e molti dipendenti del governo (locali, statali e federali) alcuni dei pochi gruppi che hanno ancora prestazioni pensionistiche.

La chiave del successo di reddito sta coordinando le spese mensili con il reddito mensile. In molte case, risparmi personali include sia di dollari pre e post-fiscali. La scelta di un sistema di prelievo per ridurre al minimo le tasse può fare una grande differenza, simile alla possibilità di regolare per cambiare le circostanze. Due prodotti non tradizionali sono sempre più popolari.

rendite anticipate possono essere utilizzati per garantire reddito futuro. Un premio unico oggi prometterà reddito regolare per gli anni successivi, fino a 85 o 90 anni di età. Con uno di questi prodotti assicurativi specializzati, non sarà sopravvivere il vostro denaro.

Reverse mutui possono essere utilizzati anche per integrare il reddito. Controllo ha spremuto molti dei costi e degli svantaggi di questi prestiti, e possono essere utilizzati con successo per toccare casa di capitale per scopi migliori. Diffidare di tecniche di vendita aggressive, e affrontare il vostro mutuo professionale regolare per aiuto.

Piano di pensionamento Distribuzioni

Anche se le pensioni sono meno comuni, altri tipi di piani di pensionamento sono abbondanti: la partecipazione agli utili, 401 (k) i piani, le rendite fiscali al riparo (453 piani), compensazione differita (457 piani) e conti pensione individuali (IRA) abbondano. Inoltre, entrambe le pensioni semplificate ai dipendenti (SEP) e (piano fiscale di incentivi al risparmio per i dipendenti) SEMPLICE piani sono piani di pensionamento IRA-based.

La maggior parte dei piani prevedono un unico pagamento di grandi dimensioni di pensionamento che richiede una particolare attenzione. In primo luogo, la distribuzione tipico può essere più grande di qualsiasi altra transazione finanziaria ed è una quantità scoraggiante per molti pensionati. In secondo luogo, qualsiasi parte di non rotolato in un IRA deve affrontare entrambe le imposte federali e statali di reddito.

In terzo luogo, diverse alternative di rollover IRA possono imporre tasse elevate, restrizioni agli investimenti, e / o oneri di consegna. Alcuni datori di lavoro consentono pensionati di rimanere in un piano di datore di lavoro. Se le tasse piano sono bassi e vi sono sufficienti opzioni di investimento di qualità, questo può essere una buona scelta per gli investitori esperti. Tuttavia, altre persone potrebbero trarre beneficio da un aiuto professionale e le scelte più ampie.

La giusta quantità di rischio

La gente ora vive da decenni in pensione, e di essere troppo conservatore è altrettanto pericolosa perché troppo rischioso. Guardare indietro al 1988. Quanto era una nuova macchina, allora? Quanto era affitto o casa di pagamento di un mese? Che cosa queste cose costano oggi? Quali saranno costano in 2048?

Le persone che vanno in pensione oggi affrontano un orizzonte di pensionamento di 30 anni. In caso i pensionati investono merita una nuova vettura di soldi oggi, ha ancora bisogno di acquistare una nuova auto nel 2038 o 2048. Questo è la nuova sfida di investimento. Conservatori di investimento-obbligazioni, certificati di deposito (CD), fissi vitalizi-probabilmente non mancherà di tenere il passo con l’aumento del prezzo delle abitazioni o di automobili.

Un portafoglio diversificato a lungo termine degli stock blue chip e obbligazioni offre le migliori possibilità di tenere il passo.

Pianificazione

Tutti sanno si dovrebbe avere documenti di pianificazione di proprietà di base – una volontà, procure e magari trasferire sulla proprietà di morte per i conti bancari o immobiliare. designazioni beneficiari sono spesso trascurati, ma sono criticamente importanti oggi. IRA, altri conti pensionistici e le assicurazioni tutti i trasferimenti secondo il più recente designazione del beneficiario. Non v’è alcun comproprietà e una volontà o la fiducia non importa.

rollover IRA e conti rendita può imporre una responsabilità fiscale considerevole sui beneficiari. Non designare un beneficiario crea un problema immobiliare e istruzioni accelerato la distribuzione imponibili da IRA o conti rendita. Fare scelte deliberate su chi ottiene cosa, e come.

Una corretta pianificazione può ridurre al minimo le tasse e massimizzare i regali alla famiglia o la carità. Prendetevi il tempo per ottenere questo diritto.

L’importanza della flessibilità e semplicità

Con il lungo orizzonte temporale il ritiro di oggi, è un vero e proprio errore di limitare la flessibilità. I prodotti che impongono resa oneri considerevoli dimensioni o di blocco nei pagamenti seriali sono problematici. Le circostanze cambiano e si vorrà cambiare con loro.

Molti di noi hanno troppi conti. Ci sono vecchie 401 (k) i conti per i lavori che abbiamo lasciato anni fa. Ci sono conti bancari in cui siamo abituati a vivere e conti online che sembrava una buona idea ad un certo punto. Questo crea una quantità assurda di scartoffie e coordinamento inutili. Eliminare le piccole aziende anche. Può essere divertente per azioni di Disney, Harley Davidson o Facebook proprio, ma per la maggior parte di noi, tali partecipazioni sono piccoli rispetto al nostro portafoglio complessivo. Divertente, forse, ma improduttiva e inefficiente. È ora di semplificare la vita e fare sul serio.

Prendendo il tempo di rivedere i flussi di reddito la pensione, le strategie di distribuzione, nonché i piani di investimento e immobiliari vi permetterà di creare una solida base su cui costruire una pensione si può contare su e godere.

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?

Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?  Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Carta di credito debito è un grosso problema, e ogni anno milioni di persone si trovano in sopra la loro testa. I tassi di interesse aumentano, i pagamenti inevasa, e punteggi di credito sono cestinati. Mentre il debito della carta di credito può essere finanziariamente devastanti, di credito gioca un ruolo importante nella nostra vita. Vuoi comprare una casa? Se non avete un sacco di soldi in banca per pagare in contanti, avrete bisogno di credito. In alcuni casi, addirittura affittare un appartamento, ottenere l’assicurazione, o che si applicano per un posto di lavoro può richiedere la vostra storia di credito per essere tirato.

Senza credito, può fare anche alcune cose di base più difficile.

I giovani e debito

Una volta che qualcuno compie 18 anni e può qualificarsi per le proprie carte di credito e prestiti, diventano un obiettivo primario per i creditori. società di carte di credito sanno che i giovani adulti sono ansiosi di iniziare la loro vita adulta, e questo accade spesso quando vanno al college. Così, molti campus universitari sono pieni di banche e fornitori di carte di credito dando via omaggi per la firma, e altrimenti il ​​che rende molto facile da fare.

Il vero problema è che per molti di questi studenti, questa sarà la prima carta di credito che incontrano. Essi prestano poca attenzione ai tassi di interesse, termini e caratteristiche della carta. La scheda che scelgono può impostarli per il fallimento fin dall’inizio.

Inoltre, molti giovani non sono adeguatamente istruiti circa carte di credito e debito. Si può sapere che si deve pagare i soldi indietro, ma non possono essere disposti a comprendere l’effetto dei tassi di alto interesse, pagamenti minimi, e l’effetto devastante che i pagamenti in ritardo possono causare.

E quando la maggior parte dei giovani hanno un lavoro relativamente bassa retribuzione, o part-time, può diventare difficile tenere il passo con i pagamenti con carta di credito se ottengono fuori controllo.

Perchè la maggior parte studenti hanno bisogno di credito

Con tutte le conseguenze negative del debito della carta di credito, il fatto è che la maggior parte degli studenti hanno bisogno, o dovrebbe almeno avere una carta di credito.

Se per qualsiasi ragione al mondo, è di stabilire una storia di credito. Hai bisogno di credito per costruire un punteggio di credito, in modo da ottenere una carta di credito in giovane età è un modo semplice per fare questo. Inoltre, uno dei fattori importanti del vostro punteggio FICO è la lunghezza della storia di credito. Quindi, prima si stabilisce una linea di credito, più a lungo la vostra storia di credito sarà quando arriva il momento di prendere un prestito grave come l’acquisto di una casa.

Non solo, ma le carte di credito sono grandi per una situazione di emergenza. La maggior parte degli studenti non hanno un fondo di emergenza significativo di contanti seduto sulla riva, in modo da avere la possibilità di venire con i soldi in caso di emergenza è importante. Come genitore, probabilmente non si vuole pensare a vostro figlio o figlia di essere bloccati se la loro macchina si rompe, o venire con i soldi se hanno bisogno di volare a casa per un’emergenza, quindi una carta di credito in grado di fornire un buon rete di sicurezza .

E ‘ancora ai genitori

Se volete che il vostro bambino ad avere buone abitudini di spesa e di resistere alla tentazione che può venire con avere una carta di credito, è a voi per educarli. Hanno bisogno di sapere i vantaggi di avere una carta, e le devastanti conseguenze che possono derivare da un uso improprio.

Come genitore, è necessario sedersi con il vostro figlio o figlia prima di testa per conto loro.

Discutere i motivi per cui è importante avere una carta di credito e la storia di credito. Inoltre, si dovrebbe aiutarli a trovare una buona carta di credito, in modo da non finire per la firma per il primo si imbattono. Una volta che ottengono una carta, fare un acquisto e camminare attraverso il processo di rendere il pagamento mensile. Tramite assegno o per via elettronica in modo che sappiano cosa aspettarsi e hanno familiarità con il processo.

Infine, andare oltre le regole di base. Spiegare esattamente ciò che la carta di credito deve essere utilizzato per, e chi è responsabile per i pagamenti. Volete che il vostro bambino ad utilizzare questo strumento in modo responsabile, e quindi dovrebbe essere chiaro che hanno bisogno di tenere il passo con i pagamenti.

Se si prende il tempo per educare il bambino in giovane età in modo che possano stabilire di credito in maniera responsabile, essi saranno in grado di colpire il suolo in esecuzione con una solida storia di credito e hanno stabilito suono abitudini finanziarie per il futuro.