In caso di investire il tuo breve termine di risparmio?

In caso di investire il tuo breve termine di risparmio?

Un sacco di gente odia l’idea di mantenere i soldi in un conto di risparmio. Si sentono come se fosse solo seduto lì, guadagnando quasi nulla, e che stanno perdendo su come ottenere un rendimento migliore altrove.

Avete mai sentito in quel modo?

E ‘una sensazione che fa un sacco di senso. Dopo tutto, non c’è davvero alcun motivo per accontentarsi di rendimenti peggiori, quando si potrebbe fare meglio altrove. Un ritorno migliore significa raggiungere i vostri obiettivi più velocemente, e non è che l’intero punto di risparmio di denaro?

Ovviamente è. Ma c’è sempre un trade-off.

Investire fa un sacco di senso per gli obiettivi a lungo termine come l’indipendenza finanziaria, perché il rovescio della medaglia è minimo e il rialzo è di grandi dimensioni. Se fai il duro lavoro di attaccare con il vostro piano attraverso gli alti e bassi, è molto probabile che uscire in anticipo.

Ma è molto più oscura quando si guarda a obiettivi finanziari a breve termine, come la casa acconto vuoi fare in un paio di anni o il risparmio di emergenza si potrebbe aver bisogno in qualsiasi momento. Vuol investendo ha senso in queste situazioni? Come si può ottenere rendimenti ragionevoli, senza sacrificare gli obiettivi che si desidera raggiungere?

Ecco il mio prendere.

Tre ragioni per non investire a breve termine risparmi

Nella maggior parte dei casi, un conto di risparmio o semplici CD è il miglior investimento a breve termine per i soldi di cui ha bisogno entro i prossimi tre anni.

Lo so, lo so. Non è eccitante, non è sexy, e certamente non vi renderà ricchi. Ci sono tre buone ragioni per cui investimenti a breve termine non sono solo vale la pena quando la timeline è così breve.

1. C’è troppa incertezza

Il grande trade-off con l’investimento è l’incertezza. Certo, si possono trovare te in crescita del 10% per l’anno, ma si potrebbe altrettanto facilmente trovare se stessi in calo del 20% o più. E dal momento che non si ha il controllo su che tempi, è molto difficile fare piani definitivi a breve termine. Che cosa succede se il mercato azionario precipita un paio di mesi prima che si desidera acquistare la tua casa? Che fare allora?

Con un conto di risparmio, si sa esattamente quanto è necessario salvare e quando si raggiunge l’obiettivo. Sapete anche che il denaro sarà sicuramente essere lì quando ne avete bisogno. Rende pianificare la vostra vita facile e certa.

2. La differenza non è così grande come si pensa

Su periodi di tempo brevi, l’importo che si salva questioni molto più di quanto il ritorno che si ottiene. Anche le grandi differenze in cambio probabile che non importa più di tanto.

Diciamo che si desidera $ 24.000 un acconto su una casa che si desidera acquistare in due anni. Se si salva $ 1.000 al mese e guadagnare l’1% in un conto di risparmio contro l’8% in un conto d’investimento, dopo due anni si dovrà:

  • $ 24,231.41 nel conto di risparmio
  • $ 25,933.19 nel conto degli investimenti

Questa è una differenza di circa $ 1.700. O di vedere le cose in un altro modo, si potrebbe risparmiare $ 65 meno al mese ed ancora raggiungere il tuo obiettivo se si ottiene un rendimento dell’8% invece di un ritorno 1%. Ma ci sono alcune parole di cautela:

  1. Se si ha realmente bisogno l’extra di $ 1.700 si potrebbe garantire che contribuendo un extra di 70 $ al mese per il conto di risparmio.
  2. Se si salva meno ogni mese e / o si salva per un periodo di tempo più breve, la differenza tra i due rendimenti sarà più piccolo.
  3. Quel ritorno 8% non è garantita. Si potrebbe effettivamente finire con meno soldi da investire se il mercato prende una giusta caduta quando si ha bisogno di ritirare tali fondi.

La linea di fondo è questa: Sì, Investimenti ti dà la possibilità di avere più soldi alla fine di esso. Ma non stiamo parlando di essere ricchi rispetto a essere poveri. Stiamo parlando di abbastanza piccole differenze relative ai vostri obiettivi finanziari.

3. È possibile evitare l’ottovolante emotivo

E ‘una cosa da guardare i numeri e pensare a te stesso che il lato negativo è la pena di rialzo, ma in realtà vivendo gli alti e bassi di investire è tutta un’altra cosa.

Come vi sentirete se i serbatoi di borsa e si vede il vostro fondo acconto tagliata a metà – il potenziale rinviare il vostro sogno di una casa di proprietà per anni? Cosa fare se la fondo di emergenza perde improvvisamente $ 4.000 in un momento in cui ti senti incerto circa la stabilità del lavoro attuale?

Ricordate, un migliore ritorno non è l’obiettivo. Gli obiettivi reali sono le cose che vuoi fare della tua vita, e investire significa che sarete sempre essere preoccuparsi se o non sarete in grado di fare loro.

Quando investimenti a breve termine ha senso

Con tutto ciò detto, non è come investire è male. Investire è un fantastico strumento nelle situazioni giuste, e qui ci sono due casi in cui si può fare un sacco di senso per investire i tuoi risparmi a breve termine.

1. Il vostro Timeline è flessibile

Forse che ci si piace di acquistare una casa in due anni – ma non è un grosso problema se si deve aspettare tre anni. Se la linea temporale è flessibile e che stai bene con la possibilità di dover attendere più tempo per raggiungere il vostro obiettivo, allora il potenziale di rialzo di investire può essere utile.

2. Hai più di Risparmio di cui avete bisogno

Diciamo che è necessario $ 30.000 a eguagliare un fondo di emergenza di sei mesi, e si dispone di $ 60.000 salvato. In tal caso, si potrebbe investire il denaro, la speranza per un ritorno migliore, e probabilmente ancora avere abbastanza soldi sul tuo conto, anche se il mercato azionario tankato destra quando ne avevi bisogno.

In altre parole, se si può permettere di perdere una quantità significativa di vostri risparmi e di essere ancora in pista per i tuoi obiettivi, allora il rialzo di investimento può essere valsa la pena.

Che cosa state risparmio per?

Ogni volta che si sta facendo una decisione come questa, è utile fare un passo indietro e ricordare a te stesso del risultato specifico si sta effettivamente sperando in.

In questo caso, si sta salvando per un obiettivo personale specifica, perché vi piace di più migliorerà la vostra vita in qualche modo. Questo è il risultato che stai cercando. Il ritorno si ottiene è rilevante solo nella misura in cui aiuta a raggiungere questo obiettivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quale tipo di conto bancario è meglio per il vostro denaro?

Quale tipo di conto bancario è meglio per il vostro denaro?

Mentre la maggior parte di noi capire l’importanza del risparmio di denaro, questo non significa che noi sappiamo dove salvarlo. Purtroppo, cercando di capire quale tipo di conti di risparmio che funziona meglio è spesso la parte più difficile di iniziare.

La buona notizia è, ci sono almeno quattro diversi tipi di conti di risparmio che potrebbero misura la fattura. I tipi più popolari di conti per il vostro denaro includono conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e conti del mercato monetario.

Mentre ciascuno di questi conti di solito offrire l’assicurazione FDIC sui depositi fino a $ 250.000, il giusto tipo di conto di risparmio per voi dipende dal vostro stile di risparmio e obiettivi personali.

Quattro tipi di conti di risparmio da considerare

Se si sta inclinando di risparmiare più soldi rispetto allo scorso anno, o semplicemente cercando il posto migliore per riporre in modo sicuro i tuoi risparmi a breve termine, qui ci sono quattro tipi di conti bancari da considerare:

Conto corrente

Se siete alla ricerca di un accesso facile e frequente al vostro denaro, un conto corrente potrebbe essere la soluzione migliore. Con un conto corrente, è possibile scrivere i controlli contro il saldo da pagare per beni o servizi. Purché la vostra banca offre la gestione degli account online, è possibile anche pagare le bollette e inviare soldi online. Alcuni conti correnti offrono anche carte di debito che fanno utilizzando i fondi di conto per gli acquisti un gioco da ragazzi.

I migliori conti correnti presenti sul mercato offrono spese minime, una vasta rete di sportelli automatici dove è possibile accedere denaro rapidamente, e una bassa richiesta di saldo minimo.

Mentre i benefici di conti correnti sono sufficientemente ampia per aiutare quasi immagine finanziaria di nessuno, c’è un aspetto negativo notevole da considerare: La maggior parte dei conti correnti difficilmente pagano alcun interesse sul tuo deposito. Quindi, se si vuole guadagnare interessi e far crescere i fondi nel corso del tempo, si sarà meglio depositare i vostri soldi altrove.

Conto di risparmio

Mentre i conti di risparmio funzionano in modo simile ai conti correnti, non offrono un componente di controllo quando si tratta di accesso al tuo denaro. In generale, è possibile accedere ai fondi nel vostro conto di risparmio abbastanza facilmente attraverso un sistema di gestione account online, presso la banca stessa, o presso uno sportello automatico – anche se la legge federale si limita a sei prelievi o trasferimenti al mese, a differenza di un conto corrente.

I conti di risparmio offrono migliori spese contenute e un requisito di basso deposito minimo. Inoltre, quasi sempre rendono facile per voi di accedere soldi. La parte migliore di conti di risparmio, tuttavia, è che di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto conti correnti. Con conto in particolare un risparmio on-line, di solito si può guadagnare un tasso di rendimento decente e far crescere il vostro denaro nel corso del tempo.

Certificato di Deposito (CD)

Dove il controllo e conti di risparmio rendere semplificare l’accesso ai soldi quando ne avete bisogno, un certificato di deposito, o CD, lega il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Con un CD, si inizia scegliendo un periodo di tempo per il vostro denaro di crescere – di solito da qualche parte tra tre mesi e 10 anni. Durante questo periodo, il deposito genererà un tasso fisso di rendimento. In generale, si otterrà un tasso più elevato quanto più a lungo si blocca nel vostro denaro.

Ovviamente, ci sono aspetti negativi da considerare quando si tratta di investire in un CD. In primo luogo, i certificati di deposito non consentono di accedere facilmente il vostro denaro – si può aspettare di pagare una penale se si incassare il CD presto (anche se a volte è possibile prendere in prestito contro il denaro utilizzando un prestito CD). Inoltre, la maggior parte delle banche richiedono di depositare almeno $ 1.000 a aprire un CD, che crea una barriera di ingresso che la maggior parte nuovi risparmiatori non possono superare subito.

Al rialzo, i CD tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quasi qualsiasi altro tipo di investimento a basso rischio o conto di risparmio.

Conto Money Market

In molti modi, un conto del mercato monetario offre una combinazione dei benefici si trovano in altri conti di risparmio. Con un conto del mercato monetario, in genere necessario depositare $ 1.000 o più, ma si tende a guadagnare più interesse di quanto si farebbe con un risparmio tradizionali o conto corrente. A differenza dei CD, tuttavia, un conto del mercato monetario non sarà legare il vostro denaro per un certo periodo di tempo predeterminato.

Molti clienti di mercato monetario si forniscono anche con assegni o una carta di debito che lo rendono facile per accedere il vostro denaro in modo rapido e senza problemi. Se si desidera la possibilità di prelevare denaro in caso di emergenza, un conto del mercato monetario non vi impedisce di farlo.

Sulla base di regolamenti federali che limitano “ritiri di convenienza”, tuttavia, la possibilità di accedere ai contanti può essere limitata a sei volte al mese, come con un conto di risparmio. Assicuratevi di sapere quante volte si può accedere ai contanti nel vostro conto del mercato monetario, e se ci sono tasse coinvolti.

Quale tipo di conto corrente bancario dovrebbe considerare?

Quando si tratta di tipi di conti di risparmio, hai un sacco di fattori da considerare. Per trovare il miglior tipo di conto per le vostre esigenze, si dovrebbe iniziare da chiedervi alcune domande chiave:

Quanti soldi si può depositare subito? Quante volte avrete bisogno di accedere al tuo denaro? Vuoi la possibilità di scrivere i controlli contro il saldo? Inoltre, quanto è importante il tasso di interesse?

Chiederti queste e ad altre domande vi aiuterà a ridurre le scelte possibili solo il miglior tipo di conto per le vostre esigenze. Una volta capito le opzioni, è possibile testa a un tradizionale banca di mattoni e malta o hop on-line per aprire il tuo conto virtualmente.

Con il giusto tipo di conto, il risparmio per il vostro futuro sarà molto più facile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Che cosa è un anticipo in contanti?

Personal Finance 101: Che cosa è un anticipo in contanti?

Quindi è necessario qualche soldo, ed hai bisogno in fretta. Se si prende un anticipo in contanti dalla vostra carta di credito?

Il processo sembra abbastanza facile, ma che potrebbe essere parte del problema. Ottenere denaro veloce con un anticipo in contanti potrebbe sembrare attraente, ma si paga fuori il naso se si utilizza questa opzione, ogni volta che siete in un pizzico. Se vi state chiedendo perché anticipazioni di cassa sono raramente una buona idea, continuate a leggere per saperne di più.

Che cosa è un anticipo in contanti?

Cominciamo con la definizione del termine “anticipo di cassa”, che ne dici? In breve, un anticipo in contanti è un prestito offerto attraverso la vostra carta di credito. Con la maggior parte carte di credito, siete in grado di prendere in prestito denaro fino ad un certo limite. Questi limiti variano con carta, ma faranno di solito essere molto più basso del vostro limite di credito. È possibile ottenere il denaro facilmente: in banca, da un bancomat, oppure compilando uno di quei controlli convenienza che l’emittente della carta invia periodicamente.

3 motivi per evitare di prendere un anticipo in contanti sulla carta di credito

  • Anticipazioni di cassa sono dotati di tasse ripida si può evitare se si prevede il flusso di cassa meglio.
  • Oltre alle tasse ripida, avrete anche pagare un tasso di interesse più elevato sulle anticipazioni di cassa.
  • Si perde anche il vostro periodo di grazia quando si prende un anticipo in contanti, il che significa che inizierete ad accumulare interessi dal primo giorno.

Tirando fuori un anticipo in contanti suona certamente conveniente, ed è! Tuttavia, il prezzo che si paga per la comodità di questo denaro facile è estremamente elevata. Ecco perché:

Motivo # 1: ripide tasse cash-advance

Purtroppo, un anticipo in contanti carta di credito è un modo molto costoso per ottenere i soldi. La vostra carta di credito fa pagare una tassa pesante per il servizio: per esempio, si può pagare sia il 5% della transazione o $ 10, qualunque sia maggiore. E se si utilizza un bancomat out-of-network per il vostro anticipo in contanti, sei disposto a pagare tasse ATM, anche.

Motivo # 2: Alti tassi di interesse

Una volta che si ottiene oltre la scossa dal compenso sul tuo anticipo in contanti, non hai finito di pagare. La stragrande maggioranza delle carte di credito pagare un tasso di interesse superiore al normale per un anticipo in contanti. Quindi, anche se si sta solo pagando un aprile 12% o 15% sui tuoi acquisti, si potrebbe pagare una media di quasi il 24% sul vostro anticipo in contanti.

Motivo # 3: Nessun periodo di grazia

Quando si effettua un acquisto con carta di credito, di solito si hanno circa un mese per restituire i soldi senza pagare alcun interesse. Questo periodo di grazia permette ai mutuatari responsabili di sfruttare la convenienza carte di credito e costruire il loro punteggio di credito senza scivolare in territorio finanziaria traballante. Ma quando si ottiene un anticipo in contanti, non hai periodo di grazia. Potrai iniziare a pagare subito che tasso di interesse elevato.

Il vero costo di un anticipo in contanti

Diamo un’occhiata a un esempio di come costosa un anticipo in contanti può essere.

Forse avete bisogno di $ 800 nel un pizzico per un acquisto in contanti solo – forse per comprare qualcosa fuori Craigslist o di pagare un amico per i biglietti playoff. Per mettere le mani su quel denaro, per prima cosa devi pony su $ 40 (5% della transazione) per il compenso. Poi, non appena si hanno i soldi, l’orologio inizia a ticchettare su un anticipo in contanti 24,9% aprile

Che cosa succede se si può permettere solo circa $ 50 al mese per ripagare il conto? Tra sia capitale e interessi, in ultima analisi, si paga circa $ 1.000 più di 20 mesi per il vostro anticipo in contanti. Aggiungere le tasse, e avrete pagato circa $ 1.040 per mettere le mani su appena $ dell’800.

Cash Advance Alternative a Prova

In questa sezione, si suppone avete bisogno di contanti per qualcosa che non è possibile caricare con carta di credito. Se questo è non è il caso, con tutti i mezzi, usare la vostra carta di credito. Non pagherà un compenso, l’APR sarà inferiore, e avrete il vostro normale periodo di grazia per darvi la possibilità di rimborsare il saldo senza interessi.

Opzione # 1: Il vostro fondo di emergenza

Se il tuo conto corrente ha funzionato a secco, toccare il tuo fondo di emergenza prima di prendere un anticipo in contanti. Non hai ancora un fondo di emergenza? Ora è il momento di cominciare a risparmiare su. Lo scopo di mantenere almeno $ 1.000 in un posto che è di facile accesso, come ad esempio un conto di risparmio. Una volta che hai raggiunto questo obiettivo, cercare di costruire fino a sei mesi di spese di soggiorno, a patto che non si sta anche cercando di pagare un sacco di debiti ad alto interesse.

Opzione # 2: Un prestito da amici o familiari

Si potrebbe danneggiare il vostro orgoglio di chiedere, ma se siete veramente in un ingorgo, forse qualcuno che conosci e di fiducia in grado di prestare denaro. Ma ricordate che il vostro rapporto con quella persona potrebbe andare a sud rapidamente se non si può fare bene sulla vostra promessa di rimborsare il prestito in modo veloce. Per alcuni, che potrebbe essere troppo grande di un rischio da prendere.

Opzione # 3: Un anticipo sul vostro stipendio

Se si dispone di un buon rapporto con il vostro datore di lavoro, possono essere in grado di aiutarvi dandovi un anticipo sul vostro prossimo stipendio. È sufficiente pagare indietro l’anticipo con il vostro prossimo stipendio, o diffonderlo su molti dei vostri prossimi stipendi.

In una piccola impresa, si potrebbe dovere nulla, ma la gratitudine per la generosità del vostro datore di lavoro. i datori di lavoro più grandi possono avere un processo definito in atto per questa richiesta, e possono imporre una tassa. In ogni caso, proprio come chiedere i soldi da amici e familiari, fare attenzione a non prendere l’abitudine di esso.

Opzione # 4: Un prestito personale da una banca, unione di credito, o prestatore on-line

I prestiti personali sono disponibili in molte forme, ma i prestiti personali vi consigliamo sono chirografari (nel senso che non richiedono alcuna garanzia per ottenere) con un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso. Essi in genere può essere utilizzato per qualsiasi scopo, a differenza di mutui, prestiti auto, e simili.

L’aspetto negativo principale? È solitamente necessario avere del credito superiore alla media a qualificarsi per un prestito non garantito con un tasso di interesse ragionevole da un prestatore stimabile.

Molte banche e cooperative di credito fanno prestiti personali, così come istituti di credito online tra cui i giganti peer-to-peer come Prosper e Lending Club. Le cooperative di credito sono particolarmente la pena dare un’occhiata, perché spesso hanno più margine di manovra con i loro criteri di prestito.

3 passi per evitare altri prestiti predatori

Ci sono alcuni altri modi per ottenere denaro facile, ma che ci crediate o no, questi peccati finanziari sono di solito anche peggio di prendere un anticipo in contanti dalla carta di credito. Anche se queste opzioni possono sembrare scelte ovvie per evitare, abbiamo voluto evidenziare comunque. Non importa quello che fai, si dovrebbe evitare queste alternative di anticipo in contanti come la peste.

Fase 1: evitare payday loans

Qualunque cosa tu faccia, evitare di payday loans. Questi prestiti piccole, a breve termine sono facile per chiunque con la prova di reddito per ottenere indipendentemente dal punteggio di credito. Scrivere un assegno per l’importo del prestito più gli interessi, e il creditore di giorno di paga lo tiene fino a dopo il vostro giorno di paga successivo. Facile, no? Sì, ma fattore convenienza è dove i vantaggi di payday loans finiscono.

Se si pensa anticipazioni di cassa sono costosi, mantenere il tuo cappello: Si potrebbe pagare $ 10 a $ 30 per prendere in prestito solo $ 100 con un tipico giorno di paga prestito di due settimane, secondo la Protezione Bureau Consumer Finance. In realtà, il TAEG medio è di poco meno di 340%.

Ma aspettate: L’istituto di credito di giorno di paga vi permetterà semplicemente pagare gli interessi e rotolare sopra il vostro prestito in modo da poter ottenere più soldi. Suona bello, ma molti mutuatari diventano dipendenti per il prestito di giorno di paga, rotolare a tempo indeterminato dal momento che non possono permettersi di rimborsare il capitale. Un quarto dei mutuatari devono la payday finanziatori per l’80% l’anno, il CFPB ha trovato.

Fase 2: Stare lontano da prestiti titolo auto

Auto titolo prestiti anche preda di mutuatari che hanno bisogno di denaro in un pizzico, ma non hanno il punteggio di credito per un prestito più affidabili. Questi prestiti a breve termine richiedono di pegno la vostra auto come garanzia per ottenere il prestito, ma si sono di solito in grado di prendere in prestito molto meno di quanto l’auto è in realtà solo la pena. Utilizzando la vostra auto come garanzia significa anche che si può perdere la vostra auto, se non rimborsare il prestito in tempo.

Come payday loans, prestiti auto titolo può avere estremamente elevate APRs di fino ao oltre il 300%, secondo il Centro per il prestito responsabile. Questi istituti di credito consentono anche i mutuatari rinnovano continuamente il prestito pagando solo gli interessi, li cattura in uno ciclo di debito.

Fase 3: Mai prendere in prestito dal tuo account di pensionamento

Se avete soldi socked via in un 401 (k), il piano può offrire la possibilità di prendere in prestito fino a metà il saldo del conto ad un basso tasso di interesse e di rimborsare entro cinque anni. Sembra allettante, ma ci sono due questioni principali: 1) Il vostro denaro non può crescere se non è nel tuo account, e 2) si sono suscettibili di continuare a farlo, il che aggrava il primo problema.

Se i fondi sono in un IRA, è tecnicamente non è possibile ottenere un prestito a breve termine. È possibile prendere i soldi senza pagare le tasse e le sanzioni su di essa nel corso di un ribaltamento, ma il denaro deve essere di nuovo in un IRA entro 60 giorni. Nuove regole dettano anche che si può fare solo una volta all’anno, indipendentemente dal numero di IRA che hai.

Prendendo in prestito da un conto di pensionamento può avere senso come ultima risorsa per le emergenze più grandi, o per eventi della vita di una volta, come l’acquisto di una casa. Tuttavia, è probabilmente meglio evitare di andare su questa tana del coniglio per i più piccoli problemi di flusso di cassa che un anticipo in contanti sarebbe risolvere.

Usa anticipi di cassa parsimonia – e in modo responsabile

Se avete bisogno di contanti rapidi per una ragione veramente essenziale, hai pesato le opzioni, e un anticipo in contanti sembra ancora come la strada migliore, è possibile ridurre al minimo i danni adottando le seguenti operazioni:

  • Assicurarsi di conoscere le tasse, aprile, e il limite per il vostro anticipo in contanti.
  • Solo ottenere un anticipo in contanti per quello che è assolutamente necessario – questo non è il modo in cui si desidera ottenere in più “soldi del gioco.”
  • Non ottenere un anticipo in contanti con una carta di credito che ha già un elevato equilibrio. Usando troppo del vostro credito disponibile può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
  • Rimborsare l’anticipo non appena possibile. Ricordate, non hai periodo di grazia senza interessi.
  • Non fare anticipazioni di cassa un’abitudine. Iniziare a risparmiare tutto il possibile per assicurarsi di avere un fondo di emergenza per sfruttare la prossima volta che avete bisogno di contanti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sette modi per risparmiare soldi come un padrone di casa

Sette modi per risparmiare soldi come un padrone di casa

Intorno ad una decina di anni fa, mia moglie e ho comprato la nostra prima proprietà in affitto. Non siamo stati tutto sicuro di quello che stavamo facendo, ma eravamo determinati a imparare le corde lungo la strada. E questo è esattamente quello che abbiamo fatto; attraverso l’esperienza, prova ed errore, siamo arrivati ​​a una strategia di noleggio che aveva un senso – almeno per noi.

Proprio questo mese, abbiamo pagato il pagamento finale su una delle nostre proprietà -. Un ranch di mattoni a tre camere da letto a Greenfield, Ind Improvvisamente, i sogni che abbiamo pianificato per anni stanno iniziando a diventare realtà. Dove i nostri affitti una volta erano una passività, che oggi possediamo una casa libera e chiara, all’età di 37. E ora che il nostro primo noleggio è pagato, siamo in grado di palla di neve pagamenti per pagare il nostro altro il noleggio più veloce e continuare il risparmio di acquistare ancora un altro affitto in contanti.

Non è stato facile; come ogni padrone di casa sa, in possesso di ‘affitto significa sperimentare un sacco di agitazione, almeno una parte del tempo. Per noi, quelle asperità della strada hanno incluso inquilini cestinare completamente la nostra proprietà, una serie di costose riparazioni e inaspettati, e altre piccole lezioni si può solo imparare di prima mano. Ma, anni dopo, ci sentiamo come abbiamo finalmente fatta – ma solo perché abbiamo fatto un sacco di decisioni intelligenti lungo la strada.

Sette modi proprietari possono risparmiare denaro

Parte della nostra strategia come padroni di casa è il risparmio di denaro – non solo per l’acquisto di immobili che facilmente il flusso di cassa, ma con la ricerca di modi per ridurre i nostri out-of-pocket costi aziendali. Alcune delle cose che facciamo per salvare andare completamente contro il grano, ma ho scoperto che funzionano abbastanza bene. Mi spiego più in un minuto.

In questo post, ho voluto condividere alcune delle nostre strategie per risparmiare come padroni di casa, ma anche condividere alcune altre strategie padrone di casa che possono lavorare meglio (o peggio) a seconda del portafoglio di noleggio, in cui si vive, e il vostro mercato immobiliare locale . Se sei un padrone di casa che vuole salvare o stanno pensando di diventare uno, qui ci sono alcune strategie per risparmiare da prendere in considerazione:

# 1: Mantenere gli affitti bassi per ridurre il turnover.

Quando condivido che continuiamo a canoni di locazione inferiore a quello che potevamo, lascia la gente a grattarsi la testa. Ma se c’è una strategia Io sto dietro, è questo. Mantenendo gli affitti leggermente inferiori rispetto alle proprietà in competizione, abbiamo rimanere al 100% occupati, avere molteplici applicazioni con qualsiasi posto vacante, e risparmiare soldi lungo la strada.

Vedete, ogni volta che qualcuno si muove, che ci costa soldi. Non solo lo shampoo i tappeti e vernice, ma dobbiamo commercializzare una proprietà vacante fino a quando qualcuno si muove in Che a volte può significare un mese senza affitto, che è già abbastanza grave -. Ma significa anche guidare avanti e indietro per la proprietà e si occupano con i potenziali inquilini. In termini di tempo e denaro, la commercializzazione di un immobile in affitto può essere estremamente costoso.

Naturalmente, questa strategia potrebbe non funzionare a seconda di dove si vive. Se gli affitti sono in subbuglio tremendamente nel vostro mercato, si potrebbe perdere molto più di quanto si guadagna, mantenendo gli affitti bassi. Ma in una piccola, sonnolenta cittadina, questa strategia funziona abbastanza bene. Non solo forniamo ai nostri affittuari con un affare, ma risparmiamo soldi con la fatica e lo stress che viene fornito con costante del fatturato e posti vacanti.

# 2: Scegliere le proprietà più piccoli che sono facili da aggiornare e riparare.

Quando ci siamo trasferiti a Noblesville, Ind., A pochi anni fa, abbiamo brevemente flirtato con l’idea di trasformare la nostra vecchia residenza in un altro noleggio. Ma abbiamo cambiato la nostra sintonia quando ci siamo resi conto di quanto che potrebbe costare. Certo, la nostra casa sarebbe girare un profitto, ma le riparazioni sarebbe attraverso il tetto!

I nostri altri immobili in affitto sono circa 1.000 piedi quadrati ciascuno, il che significa che stiamo intimamente conosciamo quanto costa per più di tanto tappeto, quella fornace dimensioni, e quello grande di un tetto. La casa ci stavamo muovendo fuori e di vendita, d’altra parte, era quasi 2.400 piedi quadrati – più di due volte più grande.

Abbiamo infine deciso che non volevamo pagare per grandi riparazioni e 2.400 piedi quadrati di moquette o anche la pulizia tra gli inquilini della moquette. Abbiamo anche deciso che grandi riparazioni – un nuovo, enorme tetto nel corso dei prossimi anni, un forno più grande, un cantiere più grande per prendersi cura di – potrebbero potenzialmente erodere i nostri ritorni.

Certo, case più grandi in affitto per più soldi, ma a quale costo? Proprio come qualsiasi altra casa, un noleggio più grande significa più costoso tutto – da riparazioni e gli aggiornamenti per le tasse di proprietà e di assicurazione del proprietario di abitazione. Come proprietari indipendenti, abbiamo deciso di attaccare con piccoli oggetti con costi potremmo facilmente gestire.

# 3: Ottenere un account imprenditore e impilare sconti.

Diventare un padrone di casa non è un affare a buon mercato, e questo è vero anche dopo aver ottenuto la proprietà a vostro nome. In cima a rate del mutuo e di proprietà di assicurazione, è necessario pagare per gli aggiornamenti e le riparazioni. E a volte, quelle riparazioni possono essere estremamente costoso.

Il proprietario Alexander Aguilar dice che consente di risparmiare denaro mettendo in comune i suoi acquisti di noleggio a un negozio che offre uno sconto considerevole per gli appaltatori.

“Il fatturato inquilino e offerte di lavoro, compro tutto quello che serve in un ordine ed eseguirlo anche se la Home Depot appaltatore scrivania, che è libero”, dice Aguilar, che scrive sul blog CashFlowDiaries.com. “A seconda di quanto sto comprando e che il rappresentante del cliente è, posso salvare ovunque dal 5% al ​​12%.”

Oltre alla ricerca di sconti contraente, è anche possibile perseguire le vendite, coupon, impilati e sconti. Il blogger dietro ESIMoney, un padrone di casa, dice che combina vendita altri sconti per ottenere il maggior successo per il suo dollaro.

“Quando ho comprato elettrodomestici per più unità, ho combinato un prezzo di vendita, concorrente partita prezzo di vendita, coupon, sconti e cash back affare carta di credito per salvare più di $ 3.000,” dice. “Meglio ancora, ho bloccato in quegli stessi prezzi per acquisti successivi anche se ho comprato solo una voce!”

# 4: Evitare di utilizzare un gestore di proprietà.

Gestori di proprietà promettono di ridurre lo stress che deriva con l’essere un padrone di casa. Faranno pubblicizzare e commercializzare il vostro noleggio per vostro conto, prestando particolare attenzione a correttamente veterinario potenziali inquilini. In cima a quello, si incontrano con gli affittuari, raccogliere i pagamenti, e affrontare le questioni inquilino.

Purtroppo, questi servizi hanno un costo ripida. Se siete disposti e in grado di gestire le tue proprietà te stesso, d’altra parte, è possibile tagliare fuori l’uomo medio e mantenere più profitti per te.

Questo è esattamente come Steven D., il blogger dietro EvenStevenMoney, aumenta la redditività sui suoi affitti. Quando ha scoperto che gli agenti immobiliari e gestori di proprietà a carico fino a un mese di affitto completo per un anno di servizio, ha deciso di fare il peso eccessivo se stesso.

“Abbiamo deciso di elencare la proprietà noi stessi online utilizzando una combinazione di Zillow Rental Manager e Craigslist”, dice Steven. “Questo ci permette di risparmiare denaro ed essere più mani su con chi sta per vivere sulla nostra proprietà.”

# 5: Non abbiate paura di dire ‘no’.

Mentre alcuni inquilini sembrano felici con la vostra casa così com’è, ci sono sempre coloro che desiderano cambiamenti e aggiornamenti. E sinceramente, non fa mai male per gli inquilini per chiedere un nuovo lavandino della cucina o di una nuova mano di vernice in salotto. Voglio dire, il peggiore che si può dire è ‘no’, giusto?

La cosa è, non si può fare ogni inquilino felice. E quando si sostituisce qualcosa che non ha bisogno di essere sostituito a proprie spese, si sta lavorando contro gli interessi della vostra azienda e la vostra linea di fondo.

Elizabeth Colegrove da The Reluctant proprietario dice di essere in grado di dire “no” ha salvato le sue tonnellate di soldi e mal di cuore nel corso degli anni. Colegrove dice che ha avuto inquilini chiedono ventilatori a soffitto in ogni stanza, cambia armadio da cucina di colore, aggiornati mini-tende, e altro ancora. Il fatto è, che vogliono farlo a suo carico – non loro.

“Il mio inquilino può [fare gli aggiornamenti] a loro spese, ma gli elementi deve essere lasciato indietro”, dice. “Non solo questo mi salvare migliaia, ma io non sono il cattivo.”

Naturalmente, è anche possibile lasciare i vostri inquilini fanno parte del lavoro se stessi e offrono di pagare solo per i materiali. In questo modo, sia di voi beneficiare l’aggiornamento, ma non stai pagando per il lavoro inutile. Questa è la strategia esatta utilizzata da Pauline Paquin, un padrone di casa che i blog a portata di indipendenza finanziaria.

Paquin dice che i suoi inquilini a volte offrono per correggere o aggiornare i componenti del suo noleggio a loro non piace. “Sono fortunato che sono a portata di mano, in modo che quando hanno chiesto se potevano dipingere il posto, ho detto sicuro e solo li rimborsato per la vernice e pennelli,” ha detto.

# 6: essere intenzionale su colori della vernice e pavimenti.

Chad Carson, l’investitore immobiliare dietro CoachCarson.com, utilizza un semplice trucco per semplificare il processo di posto vacante. Si utilizza lo stesso colore della vernice interni e lo stile a tutti i suoi immobili in affitto.

“Questo ci permette di comprare la vernice alla rinfusa, e rende touch-up molto più facile durante palle perse”, dice Carson. “Ho stima questo ci consente di risparmiare $ 250 a $ 500 ogni volta che una riduzione della manodopera pittura e materiali di scarto.”

Carson cerca anche di evitare di vacanza con tappeti da parete a parete, dice. Questo lo aiuta a risparmiare somme incalcolabili di denaro durante ogni posto vacante in quanto pavimentazione solida normalmente non ha bisogno di essere sostituito tra gli inquilini. “Cerchiamo di comprare case con pavimenti hard-superficie come piastrelle o legni duri, o lo installiamo in anticipo”, dice Carson.

# 7: Eseguire la manutenzione e la manutenzione da soli.

Veterano e padrone di casa Doug Nordman possiede una proprietà in affitto con la moglie. Anche se il loro obiettivo non è necessariamente di reddito a lungo termine dal momento che essi hanno intenzione di trasferirsi nella proprietà stessi, vogliono comunque risparmiare denaro lungo la strada.

La loro strategia? Esecuzione di un sacco di manutenzione, e in particolare il cantiere di lavoro, se stessi.

“E ‘a bassa manutenzione paesaggistica solo per un paio d’ore ogni sei settimane, ma ci dà una grande possibilità di guardare oltre la proprietà e chattare con l’inquilino”, dice Nordman, che i blog alla guida militare.

Pensieri finali

Prima di acquistare qualsiasi proprietà in affitto, è fondamentale per assicurarsi che il lavoro dei numeri. Portando in un reddito da locazione è bello per certo, ma aiuta a mantenere le spese al minimo quindi non stai pagando di più di quello che stai portando in.

Mentre nessuna particolare strategia di risparmio è giusto per tutti, è importante per qualsiasi padrone di casa per trovare la giusta strategia per il loro business. Senza uno, l’acquisto di immobili in affitto potrebbe facilmente diventare una proposta perdente.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Che cosa non fare quando vendere la vostra casa

Che cosa non fare quando vendere la vostra casa

Non dimenticherò mai una casa aperta che ho visitato nel 2008.

Ho chiesto il nostro agente immobiliare a guardarsi intorno per alcune case più grandi – forse un affare a due piani o di un ranch spazioso con un seminterrato. Sono rimasto basito quando lei si avvicinò con un elenco di sei case per noi vedere in un giorno – uno dei quali io chiamo la “Coca Cola casa.”

Non è quello che si potrebbe pensare. Il ranch di mattoni non era la casa dei tossicodipendenti o aspiranti disoccupati imbracatura cocaina. No, si trattava di una casa il cui livello più basso è stato riempito fino all’orlo di cimeli Coca-Cola. Dal pavimento al soffitto, l’intero piano di sotto hanno Coca-Cola tappezzerie, set da tavola e una sedia di bevande di ispirazione analcoliche e tchotchkes Coca-Cola.

La casa era grande altrimenti, ma non abbiamo mai ha passato l’arredamento sgargianti. E davvero, chi potrebbe?

Vendere la vostra casa? Non fare questi errori

Lasciando un arredamento specifico intatti quando vendete la vostra casa è un errore enorme, ma è uno che gioca fuori spesso. I proprietari di abitazione non sempre si rendono conto loro stile specifico non fa appello alle masse – o forse semplicemente non si preoccupano.

Ovviamente, un arredamento insolito non è l’unico errore venditori fanno quando si cerca di scaricare un casa. Ho allungato la mano a diversi professionisti del settore immobiliare per scoprire i più grandi errori che vedono i venditori fanno. Ecco cosa hanno detto:

Errore # 1: scendere a compromessi con la fotografia.

Nell’era di annunci on-line, un paio di foto scattate sul vostro iPhone non sarà davvero tagliare, e questo è vero, non importa quanto grandi essi siano. Ancora, abbiamo tutte le case commercializzati con le foto non professionali che non mostrano la proprietà nella sua luce migliore visto.

“Le persone fanno la loro decisione di innamorarsi con la vostra casa con le foto su internet”, dice investitore immobiliare Chad Carson. Sarebbe un peccato perdere l’occasione di una vendita a prezzo pieno perché eri troppo a buon mercato per ottenere grandi immagini.

Carson suggerisce l’assunzione di un professionista, facendo un buon sforzo per mettere in scena la vostra casa, e fare in modo di avere l’illuminazione ideale per ottenere gli scatti perfetti. Se non lo fai, dice, l’acquirente perfetto, non può nemmeno visitare la vostra casa.

Errore # 2: spendere troppo per gli aggiornamenti.

senso comune dice che è intelligente per riparare la vostra casa a vendere, o per lo meno per assicurarsi che eventuali grandi temi vengono riparati prima della messa in vendita. Ma si può prendere troppo lontano? Secondo Lee Huffman, un investitore immobiliare in California che lavora per DLH Partners, c’è sicuramente un punto di rendimenti decrescenti.

“È possibile gold-plate tutto e avere miglioramenti che sarebbe appartenuto a resort a cinque stelle, ma se la vostra casa non valuterà per il prezzo concordato di vendita, è necessario scendere sul prezzo se si desidera chiudere escrow “, spiega Huffman.

Invece di eccessi di spesa su aggiornamenti di lusso, la cosa migliore che puoi fare è assicurarsi che la vostra casa è pulita e curata. Gran parte del tempo, gli acquirenti vorranno aggiornare la casa secondo i propri gusti comunque.

Errore # 3: lasciando un sacco di foto di famiglia in giro.

Avendo le foto di famiglia sparsi in tutta la casa va bene se vi trovate messo. Ma se si desidera spostare, possono causare confusione per gli acquirenti.

“Evitare in mostra fotografie personali sulla vostra visita a casa, dice Loria Hamilton-Field, Chicago gestione broker Owners.com.

“Se le fotografie di famiglia si affollano la vostra casa, i potenziali acquirenti di casa possono ottenere facilmente distratti e sarà più difficile per loro di ricordare la casa”, dice. “Si vuole essere sicuri che gli acquirenti possono vedere se stessi che vi abitano -. E le voci più personali che hai, più difficile che diventa”

Errore # 4: overpricing vostra casa.

Un agente immobiliare esperto suggerirà un prezzo di quotazione in base al valore corrente della vostra casa, le vendite comparabili nelle vicinanze, e dati storici. Se si rifiutano di ascoltare e chiedere di più la vostra casa vale la pena, si potrebbe rischiare di trasformare un profitto ancora più piccolo quando tutto è detto e fatto.

“I venditori tendono a guardare la loro casa come la più bella, più intelligente e più bella casa sul blocco”, dice California Realtor Wendy Gladson. Purtroppo, l’amore per la loro casa di un venditore può avere un impatto la loro percezione della realtà.

“La cosa peggiore che puoi fare come venditore è quello di fare una decisione emotiva quanto riguarda il prezzo”, dice Gladson. “Overprice vostra proprietà e si inseguire il mercato verso il basso e finiscono per vendere per meno di quanto avrebbe avuto te al prezzo che al valore di mercato.”

Errore # 5: Essere un fastidio durante la proiezioni.

Sia che siate in apprensione o solo ficcanaso, non si vuole lasciare durante proiezioni – abbiamo capito. Purtroppo, i potenziali acquirenti non vogliono vederti persistente nella loro futura casa.

“Quando un acquirente o di pianificazioni agente immobiliare una mostra, assicuratevi di lasciare cinque minuti prima del loro arrivo”, dice Texas agente immobiliare Diego Corzo. “Rimanendo all’interno della casa lo rende scomodo per gli acquirenti di parlare la loro mente e condividere ciò che realmente pensano della casa. Inoltre, non possono rimanere più a lungo perché non vogliono bug venditore. L’acquirente ha bisogno di sentirsi il più confortevole possibile.”

Errore # 6: Forzare la tua squadra preferita o la marca sui compratori.

Proprio come i proprietari della casa “Coke” ho già detto, alcune persone non sanno dove tracciare la linea con un arredamento a tema. Kevin Lawton, agente immobiliare e ospite del Real Estate Deal su 107.7 FM nel New Jersey, ha visto un sacco di vendite cadono attraverso quando i fanatici dello sport si rifiutano di alleggerire il loro arredamento.

“Ho avuto un venditore che era ossessionato con una certa squadra di baseball, e la memorabilia di squadra e logo è stato in tutta la casa – da un logo squadra vetro colorato sopra la porta d’ingresso per l’intero tappeto in soggiorno essere verde con palle da baseball su di esso “, dice Lawton.

“Mi hanno invitato oltre a dire loro cosa fare per preparare per la vendita; Ho detto che devi ridurre la quantità di roba da baseball ovunque – avevano anche i numeri del giocatore dipinte sulle pareti del piano interrato – e si sono rifiutati “, continua Lawton. “Abbastanza sicuro, è stato un grande turn-off per gli acquirenti che sono stati distratti da tutto questo. Alcuni rimasti incantati e perse il resto della casa, e alcuni erano tifosi di una squadra rivale che ha lasciato l’amaro in bocca!”

Errore # 7: Non dipinto in colori neutri che può piacere a tutti.

Va bene a dipingere la vostra casa neon verde mentre si vive lì, ma è un’idea terribile quando si è pronti a vendere. Perché? Secondo Trina Larson, un agente immobiliare con Berkshire Hathaway, vernice pazzo o carta da parati solo significa lavoro per i potenziali acquirenti.

“Non ha sgargiante vernice out-of-data o carta da parati sulle pareti”, dice Larson. “Decorare è una cosa molto personale e può costare migliaia di dollari per dipingere una casa.” Il pensiero di strippaggio un sacco di carta da parati o di ridipingere un’intera casa può essere un vero affare-breaker per gli acquirenti.

“Gli acquirenti a piedi e iniziare a capire che cosa avranno da spendere per sistemare la casa”, dice Larson. Se si sta andando a prendere un sacco di lavoro, denaro, o entrambi per ottenere la giusta combinazione di colori, potrebbero passare ad un’altra casa o chiedere di una notevole riduzione di prezzo per compensare il lavoro aggiunto.

Errore # 8: Dimenticare di riporre il tuo disordine.

Non c’è niente di peggio di una casa in vendita che è pieno di roba di qualcun altro. Non solo è più difficile per gli acquirenti di immaginare la vostra casa come loro quando la merda è tutto il luogo, ma rende la vostra casa appaiono disordinati e più piccolo di quello che effettivamente è.

“Non lasciare disordine in giro, mai”, dice Connecticut Realtor Emily Restifo. “Gli agenti possono dirvi i loro clienti possono vedere proprio passato, ma non possono … almeno non senza influenzare la loro percezione del valore. Una casa ingombra può essere un’indicazione di spazio non basta, o non abbastanza cura, ma invia un segnale che non è la proprietà perfetta “.

Errore # 9: Non mettere in scena la vostra casa.

Si può essere in amore con il vostro divano ginormous pleather, tende oscuranti, e la stazione di gioco, ma se il vostro agente immobiliare suggerisce la si cambia, si dovrebbe.

Mentre un unico mobili set-up può funzionare perfettamente per la vostra famiglia, si desidera qualcosa che fa appello a tutti gli acquirenti. In alcuni casi, è possibile ottenere via con semplicemente spostando i mobili per creare un flusso migliore. Ma a volte, potrebbe essere necessario per mettere in scena la vostra casa con mobili presi in prestito, invece.

“Non rifiutare arredi di sosta o diventare offeso quando il vostro agente raccomanda messa in scena”, dice California Realtor Wendy Hooper. “Messa in scena non sta decorando – è l’atto di mettere strategicamente arredi neutri ed eleganti per attirare l’attenzione sulle caratteristiche della vostra casa.”

Errore # 10: Dimenticando per documentare i dettagli della tua vendita.

Non importa cosa, non eliminare le email da qualsiasi professionista che si occupa di vendita della vostra casa. Questo include email dal tuo agente immobiliare, agente immobiliare del vostro compratore, e chiunque trattare con il prestito.

“In caso di controversia, queste email si rivelerà molto prezioso”, dice Lauren bowling, autore di “The Millennial proprietario di abitazione.”

“In caso di vendita la mia casa, l’acquirente ha voluto fare marcia indietro dopo il periodo di due diligence si era chiusa, citando che avevano difficoltà ad ottenere finanziamenti. Volevano mantenere la caparra, anche se avevano eseguito il fuori un mese prima della chiusura “, dice Bowling.

Perché lei ha salvato i suoi messaggi di posta elettronica, è stata in grado di dimostrare non hanno mai detto una parola sui finanziamenti ed erano stati in comunicazione con lei per tutto il tempo. Di conseguenza, era in grado di mantenere i loro soldi sul serio per recuperare il suo tempo perduto.

La linea di fondo

Se il vostro obiettivo è quello di vendere la vostra casa, la cosa migliore che puoi fare è assumere un agente immobiliare qualificato per aiutare con la vendita –  e poi ascoltare i loro consigli. La maggior parte degli agenti immobiliari sono a conoscenza dei vari movimenti che spegnere gli acquirenti e può aiutare a evitare loro.

In alternativa, è possibile invertire il sistema e fare cose a modo tuo. Ma se i vostri pareti rosa e moquette stampa leopardo si rivolgono gli acquirenti di tutto, non dire che non vi avevamo avvisato.

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Perché paghiamo le fatture della carta di credito Più di una volta al mese

Perché paghiamo le fatture della carta di credito Più di una volta al mese

Dal momento che scrivere di carte di credito è una grande componente del mio lavoro, ho avuto quasi tutti i premi di carta di credito a un certo punto della mia vita. In qualsiasi momento, io e mia moglie avrà 20 o più carte di credito attraverso i nostri profili personali e di credito aziendali. Alcuni si mantengono per il lungo raggio, e un po ‘ci annullare dopo aver sperimentato con i loro benefici.

Dal momento che aborriamo debito, tuttavia, non abbiamo mai pagare un solo centesimo di interesse e prendiamo particolare attenzione per evitare situazioni in cui potremmo spendere più denaro di quello che abbiamo. Tutte le tasse annuali che paghiamo sono attentamente pensato e previsti, e di solito parte di un piano più ampio per guadagnare ricompense che hanno più che compensato le tasse.

I vantaggi di questa strategia sono stati enormi – almeno per noi e il modo in cui vogliamo vivere la nostra vita. Nel corso degli anni, abbiamo incassato in albergo punti fedeltà, miglia aeree, cash back ricompense, e flessibile credito di viaggio per viaggiare in tutto il mondo.

Cinque motivi paghiamo le fatture della carta di credito più di una volta al mese

Si tratta di una tonnellata di divertimento, sì, ma si può ottenere complicato. A seconda nostri obiettivi e le ricompense che stiamo cercando di accumulare, usiamo spesso da quattro a sette carte di credito in un dato momento. Per rendere più facile la nostra vita, noi siamo venuti su con un semplice sistema che risolve la maggior parte dei problemi che nascono dall’utilizzo di molteplici forme di pagamento ogni mese. Dal momento che ci atteniamo a un bilancio a somma zero, dobbiamo garantire i nostri soggiorni di spesa sotto controllo indipendentemente dal numero di carte di credito che usiamo.

Nel corso del tempo, ho imparato che pagare le bollette con carta di credito più volte al mese è il modo più semplice per rimanere in pista con i nostri obiettivi e semplificare la nostra vita. Qui ci sono alcuni motivi che paghiamo bollette un paio di volte al mese – e le prestazioni che otteniamo in cambio.

Motivo n ° 1: E ci tiene in pista con il nostro budget.

Utilizzando un budget a somma zero significa venire con una soglia di spesa ragionevole per ogni parte della tua vita. Per noi, questo significa limitare la spesa di generi alimentari, spese varie, e la spesa intrattenimento a $ 600, $ 200, e $ 100 al mese, rispettivamente.

Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte ogni mese, sono in grado di check-in e vedere dove ci troviamo in ciascuna di queste categorie flessibili. Se abbiamo speso più di metà del nostro bilancio in qualsiasi categoria prima del mese è la metà sopra, lo so che è tempo per noi di rallentare. Se siamo sulla strada giusta, d’altra parte, posso pianificare il resto della spesa di quel mese di conseguenza.

Abbiamo parlato dei benefici di monitorare i tuoi spendono molte volte. Prendendo un’occhiata da vicino la spesa regolarmente, è possibile individuare i punti deboli e cercare i modi per migliorare – in tempo reale, non dopo il fatto.

Motivo n ° 2: aiuta a evitare i ritardi di pagamento.

Mentre non ho mai avuto un problema di effettuare i pagamenti in ritardo in passato, pagando le nostre carte di credito più di una volta al mese garantisce un ritardo nel pagamento non avviene mai.

Dal momento che i ritardi di pagamento possono fare gravi danni al tuo punteggio di credito, evitando a tutti i costi è importante. Ricorda, la tua storia di pagamento costituisce il 35% del tuo punteggio FICO, buono o cattivo.

Motivo n ° 3: Si assicura che non pagano interessi.

Dal momento che la mia famiglia usa per lo più carte di credito ricompense per racimolare punti per i viaggi, sarebbe sciocco a portare un equilibrio carta di credito e pagare gli interessi sui nostri acquisti che potrebbero erodere il valore di tali ricompense. Pagando le nostre fatture della carta di credito più volte al mese, mi assicuro che non abbiamo mai pagare un centesimo nell’interesse oa spirale in debito.

Dal momento che le carte di credito ricompense tendono a pagare tassi di interesse più elevati rispetto alla media, questo è particolarmente importante se si utilizzano le carte come faccio io – per accumulare punti. Se si fa portare un equilibrio pur perseguendo ricompense, è quasi garantito che gli interessi da pagare spazzerà via qualsiasi ricompense si guadagnano.

Motivo n ° 4: Ci costringe a ‘scendere in campo’ con la nostra spesa.

Pagare le bollette più volte al mese è anche un esercizio di autocontrollo. Con check-in con le nostre bollette, spesso, siamo costretti ad accettare la nostra spesa e forchetta sopra il denaro per coprire i nostri acquisti regolarmente.

Mentre il pagamento con carta di credito rende più facile mettere fuori il dolore di ogni acquisto, utilizzando il denaro reale per pagare la bolletta fa male – e dovrebbe.

Motivo n ° 5: Mantiene il nostro rapporto di utilizzazione del debito a zero, che è esattamente dove mi piace.

Un sacco di gente si supponga che il loro utilizzo del credito – l’importo del tuo limite di credito disponibile in uso, che è il secondo più grande fattore nel vostro cliente di credito – rimane a zero se pagano le bollette in pieno quando la loro carta di credito si chiude. Purtroppo, questo non è vero: Nel mondo reale, il saldo è segnalato per le agenzie di credito di segnalazione – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta al mese, indipendentemente dal fatto che si paga fuori subito.

Quando si paga le bollette di carta di credito in pieno più volte al mese, è più facile per mantenere il vostro utilizzo del credito pari o vicino allo zero.

La linea di fondo

Giocoleria più di una carta di credito non è di tutti tazza di tè, ma ho trovato che funziona bene per la mia famiglia a condizione rimaniamo impegnati per i nostri obiettivi. Utilizzando un budget a somma zero, il monitoraggio la nostra spesa fedelmente, e pagare le bollette con carta di credito più di una volta al mese, ci godiamo il rialzo dei premi della carta di credito senza subire alcuna degli aspetti negativi.

Se si prevede di utilizzare il credito per guadagnare punti, si potrebbe prendere in considerazione una strategia simile. Pagando le tue carte fuori al di fuori della vostra dichiarazione di fatturazione regolare, è possibile rimanere fedeli al vostro budget, evitare di interesse di carta di credito e, soprattutto, evitare i debiti. Ancora più importante, pagare la bolletta ti costringe regolarmente ad affrontare la spesa per tutto il tempo. Se non sei felice con te stesso, saprete di avere nessun altro da incolpare.

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Tre errori di credito comuni e come risolverle

Tre errori di credito comuni e come risolverle

Se il credito è stato facile, allora tutti avrebbero ha uno score VantageScore o FICO di 850. Ma non è facile, e gli errori accadere. La vostra sfida come un consumatore di credito è quello di essere abbastanza intelligente per distinguere tra ciò che è giusto e ciò che è un errore, in modo da poterli evitare a tutti i costi.

Credit Mistake No. 1: Co-firma

No, no, no – non mai farlo. Co-firma è uno dei più grandi errori persone fanno quando si tratta di proteggere i loro rapporti di credito e punteggi. Quando co-segno per un impegno di credito, si sta assumendo la responsabilità per il debito proprio come se tu fossi il mutuatario primario. Inoltre, la carta di prestito o di credito per il quale si co-firmato sarà quasi certamente trovare la sua strada verso i rapporti di credito nel giro di pochi mesi dopo l’apertura del conto.

Quando co-segno, le probabilità di ottenere bruciato dalla vostra generosità sono fastidiosamente alto – il 40%, secondo un sondaggio effettuato nel 2016. punto è, se siete disposti a garantire il pagamento su una carta di prestito o di credito per il quale il primario mutuatario non poteva qualificare il suo proprio, allora è meglio mettere da parte fondi per effettuare i pagamenti – perché si può essere chiamati a farlo. E non si può semplicemente nascondersi dietro il fatto che si è “solo” un co-firmatario, perché la co-firmatario è altrettanto responsabile come il mutuatario primario.

The Fix: Purtroppo, non ci sono soluzioni semplici, quando il credito è stato danneggiato a causa di co-firma andato a male. A volte si può chiedere il vostro co-debitore di rifinanziare o pagare il debito, ma questo potrebbe essere un compito arduo se non sono disposti e in grado di farlo.

Se non possono pagare l’obbligo finanziario o rifinanziare il debito dal vostro nome, quindi le opzioni rimanenti comprendono (a) assumendo che i pagamenti da soli, (b) convincere il tuo co-debitore di vendere l’attività, al fine di pagare il debito, o (c) nelle peggiori circostanze, forse anche considerando il fallimento. Questo è il motivo per cui ho sempre consiglio alle persone di dire di no quando si tratta di co-firma.

Credit Mistake No. 2: Chiusura carte di credito

La chiusura di una carta di credito ha certamente il potenziale di danneggiare i punteggi di credito. Non perderete credito per l’età del conto una volta che è chiuso (che è un mito), ma si potrebbe avere un impatto negativo ciò che è indicato come “rapporto di utilizzazione girevole” – in sostanza, quanto del vostro limite di credito disponibile che avete utilizzato – con la chiusura di un account inutilizzati.

modelli di credit scoring prestare particolare attenzione a questo rapporto per calcolare i punteggi ottenuti. Quando si chiude una carta di credito non utilizzata, si può potenzialmente causare il rapporto di salire in un territorio sgradevole, perché si perde il valore del limite di credito non utilizzate. Il rapporto si è calcolato dividendo il vostro aggregato del debito di carta di credito dai limiti di credito aggregati sui conti della carta di credito aperte.

Per esempio, supponiamo di avere quattro carte di credito con un limite di $ 5.000 ciascuno, e il saldo dovuto tra tutte e quattro le carte è di $ 5.000. Se si chiude una carta, il limite di credito a disposizione si restringe da $ 20.000 a $ 15.000, e il vostro rapporto di utilizzazione avrebbe immediatamente balzare dal 25% al ​​33%.

Il Fix : Se la vostra carta di credito è stato chiuso a causa di un errore o anche il tuo richiesta, si potrebbe essere in grado di convincere l’emittente della carta di credito di riaprire il conto. Certo, questa soluzione è un colpo lungo, ma non fa mai male a chiedere.

Se l’emittente della carta non è disposta a riaprire un conto chiuso, si potrebbe ancora potenzialmente annullare qualsiasi danno punteggio di credito causata da un più alto rapporto debito-limite pagando i saldi sulla vostra plastica residua. Nel caso in cui non può permettersi di scrivere semplicemente un grosso assegno, si può essere in grado di mitigare i tuoi danni chiedendo ai vostri emittenti di carte esistenti per aumentare i limiti sul vostro account.

Errore di credito n ° 3: L’applicazione per Retail Store carte di credito

Come regola generale, è meglio chiedere e aprire nuovi conti solo quando si ha realmente bisogno di farlo. Così, quando i rotoli stagione di festa intorno e si accetta di aprire un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito al fine di ottenere il 15% di sconto la transazione, che potrebbe molto probabilmente essere un errore. Il semplice atto di domanda e l’apertura di una nuova carta di negozio al dettaglio potrebbe potenzialmente guidare i punteggi di credito verso il basso a causa della nuova inchiesta di credito ed i limiti di credito restrittive sulle carte di vendita al dettaglio.

negozio al dettaglio le carte di credito sono noti per sportivi alti tassi di interesse e limiti bassi. Di conseguenza, è facile da utilizzare su una scheda di negozio al dettaglio – e, come detto sopra, quando il debito-to-limite salite rapporto, i punteggi di credito rientrano generalmente.

Il Fix: Se hai già fatto l’errore di aprire un negozio al dettaglio di carta di credito non necessaria, non si deve necessariamente correre a chiudere il conto – vedi sopra Mistake No. 2. Chiusura l’account non annullerà l’impatto della ricerca, e non rimuovere l’account da rapporti di credito. Punto di essere, il danno è già stato fatto.

Tuttavia, è importante tenere tutte le carte di credito negozio di vendita al dettaglio ripagato in pieno ogni mese. Revolving un equilibrio di mese in mese sarà quasi certamente danneggiare i punteggi almeno in una certa misura. Anche un piccolo equilibrio $ 300 su una scheda negozio al dettaglio con un limite di $ 300 potrebbe potenzialmente avere un impatto significativo (e non in senso buono) sui tuoi punteggi di credito.

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Quando è sicuro per chiudere una carta di credito?

Quando è sicuro per chiudere una carta di credito?

Si lavora duramente per mantenere buoni punteggi di credito, ma la verità è che anche un solo errore apparentemente innocente ha il potenziale per annullare i vostri sforzi. errori di credito come ritardi nei pagamenti, conti di raccolta, o gravare sulle vostre carte di credito possono trasformare rapidamente le tue precedenza impressionanti punteggi di credito in qualcosa di molto meno attraente. Ciò significa che i tassi di interesse più elevati sui prestiti futuri, che possono aggiungere fino a migliaia di dollari in più pagate per interessi.

La chiusura vecchi conti di carte di credito è un altro errore del credito che ha il potenziale per abbassare voi punteggi. Ma, non è una garanzia che sta per accadere. Se si dispone di un conto di carta di credito che si desidera o necessità di chiudere, ci sono precauzioni che si possono prendere per proteggere i punteggi di credito, pur se stessi liberarsi di un account non desiderato.

Perché Chiusura carte di credito può danneggiare il vostro punteggio di credito

C’è un mito di credito piuttosto testarda circa l’impatto della chiusura di un conto di carta di credito e che cosa significa per i tuoi punteggi. Il mito è che quando si chiude una vecchia carta di credito, si perde il vantaggio dell’età del conto.

modelli di credit scoring come FICO e VantageScore effettivamente considerano l’età del tuo conto più antica e l’età media dei vostri conti nel calcolo i tuoi punteggi di credito. Tuttavia, la chiusura di un conto non rimuove la sua storia – tra cui la sua età – dai rapporti di credito.

Non solo la storia di un conto chiuso rimanere in rapporti di credito, ma i modelli di credit scoring continuerà a considerare l’età del conto pure. E, ancora meglio, un conto chiuso continua a invecchiare. Quindi, se si chiude un periodo di cinque anni, carta di credito oggi … in 12 mesi che sta per essere un sei-anno-vecchia carta di credito.

Ora che abbiamo sfatato il mito, ecco la vera ragione per cui la chiusura quel vecchio conto della carta di credito potrebbe danneggiare il vostro punteggio: modelli di scoring di credito considerano il rapporto tra i saldi ei limiti di credito sui conti della carta di credito. Più in particolare, i modelli di credit scoring calcola il rapporto di utilizzazione girevole o, in altre parole, quanto del vostro credito disponibile si utilizzano sotto forma di carta di credito saldi.

Il rapporto viene calcolato sommando i saldi sul tuo plastica e dividendo il numero per la somma di tutti i limiti di credito – anche su schede ancora aperte che non stai utilizzando. Ciò significa che anche se non si sta usando una scheda, il limite di credito non utilizzata sta contribuendo a mantenere tale rapporto minor utilizzo. Se si chiude l’account, perderai immediatamente il valore del limite di credito non utilizzate, e il vostro punteggio sarà probabilmente andare giù da una certa quantità. È per questo che si legge spesso articoli sui pericoli di chiusura conti di carte di credito.

Perché potrebbe essere necessario chiudere una carta di credito

Nella maggior parte dei casi, non è consigliabile per chiudere un conto carta di credito non utilizzate a causa del potenziale impatto negativo sul tuoi punteggi di credito. A meno che sia veramente necessario, probabilmente si dovrebbe lasciare i vostri account di carta di credito aperta.

Vi sono, tuttavia, eccezioni a tale regola.

Potrebbe essere necessario chiudere un conto di carta di credito congiunta dopo una separazione. Un altro caso in cui si può decidere di chiudere un conto di carta di credito potrebbe essere quando si dispone di una scheda nel vostro portafoglio con una quota annuale poco attraente. E si può provocare la chiusura accidentale di un account non usando la carta per un certo periodo di tempo prolungato. emittenti di carte odiano inattività, perché l’inattività significa assenza di ricavi.

Come chiudere un vecchio conto carta di credito modo più sicuro possibile

Indipendentemente dalla vostra ragione per la chiusura di un conto di carta di credito, con una corretta pianificazione può essere possibile farlo con poco o nessun danno punteggio di credito.

Ricordate, la vera ragione per la chiusura di un vecchio account potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito perché la chiusura del conto potrebbe aumentare il vostro rapporto di utilizzazione girevole. Tuttavia, se tutte le carte di credito hanno già $ 0 saldi, quindi la chiusura di un account inutilizzato non aumenterà il rapporto di utilizzazione. Pertanto, la chiusura del tuo account probabilmente avrà alcun impatto sui tuoi punteggi di credito in questa situazione.

Giusto per essere sicuri, se siete veramente impegnati per la chiusura di un conto di carta di credito si dovrebbe pensare la tempistica. Non chiudere la scheda, se stai pensando di richiesta di un prestito o di un’altra carta. Attendere che si chiude sul prestito e poi chiudere il conto. In questo modo si salva alcuna caduta di potenziale cliente per il dopo che hai già approvato.

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Si dovrebbe utilizzare un prestito personale per pagare con carta di credito del debito?

Si dovrebbe utilizzare un prestito personale per pagare con carta di credito del debito?

Annegamento sotto un mucchio di costose debito della carta di credito? Non hanno il denaro per scrivere un grosso assegno per pagare fuori? Sono le carte maxed-out uccidendo il tuo FICO e punteggi di credito VantageScore? Se è così, non siete certamente soli. A livello nazionale, il debito totale della carta di credito è salito a più di $ 1 trilioni di l’anno scorso, secondo il Rapporto Nilson .

Non è un segreto che l’eccessiva debito della carta di credito spesso prefigura gravi problemi finanziari. In realtà, se attualmente devono più sulle vostre carte di credito quello che può permettersi di pagare questo mese, allora siete già in difficoltà e di sprecare i vostri soldi. Per aggiungere la beffa al danno, che eccezionale il debito della carta di credito che fa male il portafoglio potrebbe essere anche danneggiare i vostri punteggi di credito.

Perché Credit Card Debt Hurts punteggi di credito

Molti consumatori trovano sorprendente che anche “on-time” conti di carta di credito possono danneggiare i punteggi di credito. La verità è che ci vuole molto di più che buona storia di pagamento per guadagnare un punteggio di grande credito. storia di pagamento è solo un pezzo del puzzle molto più grande. Eccezionale il debito della carta di credito può avere un punteggio di credito negativo impatto anche se si effettua tutti i pagamenti mensili per la data di scadenza.

modelli di credit scoring come FICO e VantageScore sono progettati per confrontare la quantità di debito della carta di credito ti devo (saldi) con quanto si ha diritto a spendere (limiti). Questo rapporto tra i saldi di carte di credito e dei limiti si riferisce a come il vostro rapporto debito-limite o il vostro rapporto di utilizzazione girevole.

È possibile calcolare il rapporto di utilizzazione girevole su un conto di carta di credito dividendo il saldo entro il limite di credito e moltiplicando il numero per 100. Ad esempio, se si dispone di un conto di carta di credito con un limite di $ 5.000 e un equilibrio di $ 2.500, allora il vostro girevole rapporto di utilizzo è del 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Pagare tale equilibrio fino a $ 1.000, e il vostro nuovo rapporto di utilizzazione revolving sarebbe del 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0.2 x 100 = 20%). La percentuale più elevata che, minori saranno i punteggi di credito … è così semplice.

La soluzione Prestito personale

Naturalmente, se si può permettere di scrivere un grosso assegno e pagare tutti o di una grossa fetta del proprio debito di carta di credito, allora probabilmente si dovrebbe fare così. Eppure, se pagare il tuo debito di carta di credito tutto in una volta è impossibile, ci sono ancora alcuni altri modi intelligenti per gestire il debito di carta di credito. Pagare il tuo debito di carta di credito con un prestito personale è una tale soluzione. Qui ci sono due grandi ragioni per le quali:

1. Può essere il debito più conveniente.

i tassi di interesse della carta di credito sono in genere tra i più alti tassi si potrà mai pagare. Non è insolito per la carta di uso generale di credito tassi di interesse (American Express, Discover, MasterCard, Visa) a salire ben oltre il 15%, anche per le persone con un buon credito. I tassi di interesse sulle carte di credito negozio al dettaglio sono quasi sempre fino agli anni ’20.

In confronto, i tassi di interesse di prestito personale sono spesso molto meno costoso, soprattutto se si dispone di credito decente. (Va da sé che un prestito personale di alto interesse – si può anche salire passato il 20% per i candidati con credito mediocre -. Non sarà molto utile)

2. E ‘quasi garantito i punteggi di credito migliorerà.

Prestiti personali sono prestiti rateali non garantiti, non conti come carte di credito revolving. Di conseguenza, quando si portano debito residuo su una rata del prestito, i tuoi punteggi non sono influenzati nello stesso modo negativo come sono quando si portano in sospeso debito revolving. Infatti, il saldo si portano su una rata del prestito conta in genere contro di voi molto poco, se non del tutto, dal punto di vista di credit scoring.

E ricorda che problema di matematica che abbiamo fatto in precedenza a pochi istanti fa? Se si dovesse convertire il vostro revolving debito della carta di credito in debito rata, allora il problema “utilizzo girevole” cessa di esistere, perché il debito rata non viene preso in considerazione in questo problema di matematica.

Infatti, se si dovesse pagare il debito della carta di credito su più schede con una rata del prestito, il vostro rapporto debito-limite può benissimo andare a zero, e il vostro punteggio sarà probabilmente sparare attraverso il tetto – purché si conservi fino a data di pagamenti con il nuovo prestito personale.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come risolvere il tuo Out of Control della carta di credito del debito

Come risolvere il tuo Out of Control della carta di credito del debitoE ‘così facile per il debito della carta di credito per ottenere il controllo. Un giorno si sta felicemente strisciare la carta di credito, l’acquisto di cose che hai sempre voluto, prendendo viaggi in luoghi che hai sempre desiderato visitare. La prossima cosa che sai le tue carte sono tutti maxed e non si può ricordo bene come sia successo.

La vostra carta di credito del debito fuori controllo?

Non c’è nessun indicatore per farvi sapere quando il debito della carta di credito sta diventando fuori controllo. I vostri emittenti di carte di credito non stanno andando per avvertire che i saldi sono più di quello che può permettersi di pagare. Invece, è a voi per avere a guardare per questi 10 segni che indicano che il debito è fuori controllo:

1. Le tue carte sono maxed o al di sopra del limite di credito . Maxed carte di credito sono un segno che non hanno pagato il saldo in pieno ogni mese. Più carte di credito maxed aggravano solo il problema, rendendo più difficile per pagare i saldi di carta di credito. E se non si dispone di risparmi di emergenza, è rimasto senza una fonte di finanziamento per un’emergenza.

2. Non può permettersi di pagare nulla, tranne il pagamento minimo . L’importo esatto del debito che conta come “fuori controllo” varia da persona a persona a seconda della loro capacità di pagare. Un segno sicuro che il vostro debito è fuori controllo è in grado di pagare solo il minimo su carte di credito. Pagamenti minimi sono l’importo più basso si può pagare sulla carta di credito e mantenere il vostro conto in regola. Se non è possibile pagare di più e si sta ancora utilizzando le carte di credito, il debito sta peggiorando ogni mese.

3. Sei in ritardo o mancante pagamenti . Una volta che i pagamenti minimi diventano inaccessibili, sei nei guai. I pagamenti con carta di credito perse solo rendere la vostra situazione carta di credito peggio. I ritardi di pagamento aumentare la quantità si deve pagare per farsi prendere e avere un impatto negativo sul punteggio di credito. Con il tempo si dimentica di due pagamenti, i vostri aumenti dei tassi di interesse e di mettersi al passo è quasi impossibile. Nel momento in cui comincia a diventare difficile effettuare il pagamento minimo è quando si ha bisogno per iniziare a fare grande cambiamento alle tue abitudini di carta di credito.

4. Si sta pagando le carte di credito con altri tipi di debito . Se si sta utilizzando anticipazioni di cassa, ripetuti trasferimenti di bilancio, prestiti payday o qualsiasi altra forma di debito per pagare le carte di credito, sei in grossi guai. Non solo state in realtà non fare alcun progresso pagando le carte di credito, si sta creando più debito prendendo in prestito denaro per rimanere a galla.

5. Stai usando le carte di credito per le necessità di tutti i giorni e gli acquisti . Dover utilizzare la carta di credito per gli acquisti regolari è un segno che, non solo è il vostro debito della carta di credito fuori controllo, è un segno di problemi finanziari più grandi. Se continuate ad usare le vostre carte di credito per gli acquisti regolari, e non è parte di una strategia per guadagnare di carte di credito più ricompense-fine sarà a corto di credito disponibile. Dovrete fare grandi cambiamenti per evitare completamente annegamento in debito.

6. Il punteggio di credito inizia a cadere . Punteggi di credito sono utilizzati per misurare il vostro merito di credito, o quanto è probabile che tu non adempia ai suoi obblighi di credito e di prestito. L’ammontare del debito si sta portando (rispetto ai vostri limiti di credito) è del 30% del punteggio di credito.

Se il tuo punteggio di credito è in calo, anche se si sta facendo i pagamenti in tempo ogni mese, è segno che il debito di carta di credito in crescita è peggiore del previsto. Se non si ottiene un punteggio di credito gratuito con la vostra carta di credito ogni mese, è possibile controllare il tuo punteggio di credito gratis però CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.

7. Le nuove applicazioni sono negati . Emittenti di carte di credito possono essere in grado di prevedere che la carta di credito debito è fuori controllo ancora prima di te. Dopo una domanda di carta di credito negato, controllare la posta per una lettera da l’emittente della carta di credito che spiega il motivo per cui è stato negato. Se il vostro debito o saldi di carta di credito elevati è una delle ragioni, è un segno che è necessario tenere sotto controllo la spesa e iniziare ad affrontare il debito prima che peggiori.

8. Stai nascondere il proprio debito -Da te o il vostro coniuge. Sentirsi come avete qualcosa da nascondere è un segno che le cose sono sbagliate. Se non si sta aprendo le sue dichiarazioni di carta di credito, perché non si vuole affrontare i saldi o si sta andando dal tuo modo per mantenere il vostro coniuge da scoprire circa il vostro debito, probabilmente hai più debito che si può trattare con .

9. Lei non può permettersi di risparmiare denaro perché avete troppo debito . Più soldi si spendono sul vostro debito, meno si ha per le altre cose, come il risparmio di denaro. Senza accesso al risparmio, ad esempio in caso di emergenza, potrebbe essere necessario creare ancora più debito per uscire da un vicolo cieco finanziaria.

10. È preoccuparsi di come si sta andando a pagare le carte di credito . Se si sentiva come il debito della carta di credito era sotto controllo, che ci hai niente di cui preoccuparsi. Tuttavia, sottolineando sulla tua carta di credito debito è un segno che è sicuramente fuori controllo. Non date per scontato che, perché non sei stressato circa il vostro debito che sei al sicuro. Potrebbe essere che si sta ignorando il debito o nella smentita circa quanto male è veramente.

7 modi per ottenere il vostro debito della carta di credito sotto controllo

Una volta compreso il debito di carta di credito è fuori controllo, diventa vostra responsabilità di fare qualcosa subito. Ignorando la gravità della sua carta di credito debito non farà che peggiorare le cose e più difficile da affrontare quando finalmente si decide di apportare alcune modifiche:

1. la spesa di arresto . Una volta compreso il debito è fuori controllo o fuori controllo, la prima cosa che devi fare è smettere di usare le carte di credito. Eventuali ulteriori acquisti con carta di credito servirà solo a rendere crescere il debito di carta di credito. I più grandi sono i saldi, più difficile saranno di pagare.

2. Tagliare le carte di credito . Se non sei disciplinato abbastanza per smettere di usare le carte di credito, rendere più difficile per voi stessi. Tagliare le carte e buttare via i pezzi. Si può fare un passo ulteriore e chiudere completamente il vostro account se questo è quello che serve per smettere di usare le carte di credito.

3. Fare l’inventario dei vostri debiti . Ottenere una chiara comprensione di quanto ti devo e chi lo dovete a. Fate una lista di tutte le carte di credito, il tasso di interesse, l’equilibrio, e il pagamento minimo di corrente. Se i conti sono scaduti, scrivere l’importo è necessario pagare per recuperare. Mentre l’elenco può essere intimidatorio, si può fare molto meglio le decisioni circa il vostro debito con tutte le informazioni di fronte a voi.

4. capire quanto si può pagare verso il vostro debito ogni mese . Rivedere il reddito e le spese di capire che cosa si può spremere dal vostro budget per iniziare a ripagare il debito di carta di credito. Potrebbe essere necessario fare grandi modifiche alla spesa per essere in grado di permettersi le spese di soggiorno e pagare il tuo debito.

5. smettere di spendere soldi in più . Hai avuto un buon momento accumulare debito della carta di credito, ora è il momento di fare sul serio per le vostre finanze. Tagliare la spesa ricreative e attenzione per l’acquisto solo le cose che avete bisogno. Può essere un sacrificio doloroso all’inizio, ma è possibile regolare. Ricordate il motivo per cui stai facendo questi cambiamenti è quello di migliorare le vostre finanze e creare un futuro più sicuro per te stesso.

6. Scegli una carta di credito e pagare di più rispetto al minimo . Mentre l’obiettivo finale è quello di pagare tutte le tue carte di credito, cercando di pagare loro fuori tutto in una volta non è l’approccio più efficace. Invece, concentrarsi su pagando le carte di credito, una volta in un momento. Si può iniziare con quello con il più alto tasso di interesse, il più alto equilibrio, l’equilibrio più basso, o di qualsiasi altra carta che si desidera eliminare. Ciò che conta di più è che si sceglie una carta e passa la maggior parte del vostro denaro extra pagando l’equilibrio. Come si paga fuori ogni carta di credito, scegliere un altro per mettere a fuoco fino a quando sono tutti pagati.

Utilizzare una calcolatrice rimborso carta di credito per aiutare a capire il modo migliore per pagare il debito e avere un’idea di quando sarete finalmente essere fatto pagare le carte di credito.

7. Prova risparmiare sugli interessi . Se avete ancora abbastanza buono di credito, si può essere in grado di risparmiare sugli interessi, chiedendo al tuo emittente della carta di credito per un tasso di interesse più basso o sfruttando un 0% offerta di trasferimento equilibrio.

Si dovrebbe giurare fuori carte di credito per bene?

Dopo aver combattuto con il debito della carta di credito, molte persone decidono di non usare mai le carte di credito di nuovo. Tenete a mente che le carte di credito stessi non sono male: è il modo in cui si utilizzano le carte di credito che si possono ottenere nei guai. Non avendo una carta di credito possono fare alcune operazioni, come noleggiare un auto, un po ‘più difficile. Ecco cosa si può fare per evitare di tornare nei guai carta di credito.

Spendere solo quello che può permettersi di pagare in un mese . Evitare di utilizzare la carta di credito come sostituzione del reddito. Se non può permettersi di comprare qualcosa in contanti, non può permettersi di comprare, nemmeno con una carta di credito.

Pagare il saldo in pieno ogni mese . Una volta ci si concentra su di spendere solo ciò che si può permettere di pagare in un mese, si può permettere di pagare il saldo ogni mese. Questo è l’unico modo per tenere le carte di credito sotto controllo ed evitare il debito della carta di credito.

Se, per qualche ragione, si sente che non si è disciplinato abbastanza per seguire queste regole, è meglio non avere una carta di credito. Una carta di debito o carta prepagata ti consente di fare gli stessi acquisti che si possono fare con una carta di credito senza indebitarsi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.