Che cosa si può fare quando non è possibile effettuare un prestito di pagamento

 Che cosa si può fare quando non è possibile effettuare un prestito di pagamento

A volte la vita porta sorprese. Se si sta trovando che non è possibile effettuare pagamenti su uno o più dei vostri prestiti, è meglio agire il più presto possibile. Muovendosi rapidamente aiuta a minimizzare i danni per le vostre finanze e lo stress di ripulire qualcosa che potrebbe continuare a peggiorare.

La soluzione può essere semplice in alcuni casi. Ad esempio, se non si può permettere i pagamenti di auto, potrebbe essere possibile vendere l’auto e passare ad un veicolo meno costoso ma sicuro – o anche fare a meno di una macchina per un po ‘.

Purtroppo, le soluzioni sono raramente così facile.

Fortunatamente, ci sono strategie che si possono utilizzare per mantenere le cose da sempre peggio.

Se non pagate

Potrebbe essere utile per parlare del caso peggiore scenario-prima. Se semplicemente smette di pagare su un prestito, avrete finalmente di default su tale prestito. Il risultato è che si devono più soldi, perché le sanzioni, le spese e gli interessi si accumulano. I vostri punteggi di credito cadranno. Potrebbero essere necessari diversi anni per recuperare, ma si può ricostruire il vostro credito e prendere in prestito ancora una volta – a volte nel giro di pochi anni.

Prigioni del debitore sono stati fuori legge negli Stati Uniti da molto tempo, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di minacce di inviare la polizia fuori esattori domani . Tuttavia, si ha bisogno di prestare attenzione ai documenti legali e le esigenze ad almeno comparire in tribunale.

Questa è la cosa peggiore che può accadere. Non è divertente – è frustrante e stressante – ma è qualcosa che si può ottenere attraverso e si può evitare che la situazione del tutto.

Quando ti rendi conto non è possibile pagare

Speriamo, hai un po ‘di tempo prima che il prossimo pagamento è dovuto. Se questo è il caso, si può intervenire prima che tu sia in ritardo su tutti i pagamenti. A questo punto, avete ancora diverse opzioni.

  • Pagare in ritardo:  E ‘meglio per rendere i pagamenti di prestito in tempo, ma se non si può fare, un po’ in ritardo è meglio che in realtà in ritardo. Cercare di ottenere il pagamento entro 30 giorni dalla sua data di scadenza. In molti casi, i ritardi nei pagamenti non sono segnalati per agenzie di credito, in modo che il credito non saranno danneggiati. Questo ti lascia la possibilità di consolidare o di rifinanziamento del debito.
  • Consolidare o rifinanziare:  Si potrebbe essere meglio con un prestito di diverso. Soprattutto con i prestiti tossici come carte di credito e prestiti payday, consolidando con un risultato di prestito personale in costi di interesse più bassi e un pagamento inferiore richiesto. Inoltre hai più tempo per rimborsare. Ad esempio, si potrebbe ottenere un prestito personale che si rimborsare più di tre-cinque anni. Prendendo più tempo per rimborsare potrebbe finire per costare più in interessi – ma non potrebbe. Anche in questo caso, se stai ricevendo fuori payday loans si potrebbe facilmente uscire in anticipo. Avrete bisogno di applicare prima di iniziare i pagamenti mancanti per ottenere approvato per un prestito di consolidamento. Istituti di credito non vogliono concedere un prestito a qualcuno che è già alle spalle. Dove si dovrebbe prendere in prestito? Iniziare applicando per i prestiti non garantiti con le banche e le cooperative di credito che lavorano nella vostra comunità, e istituti di credito on-line. Domanda per questi prestiti allo stesso tempo in modo da ridurre al minimo i danni al vostro credito e andare con l’offerta migliore.
  • Prestiti garantiti: Consolidare con un prestito garantito è  anche un opzione se si desidera pegno beni come garanzia. Tuttavia, si rischia di perdere quei beni, se non è possibile effettuare pagamenti sul nuovo prestito. Se mettete la vostra casa sulla linea, si potrebbe perdere in preclusione, che rende le cose difficili per voi e la vostra famiglia. Avere il vostro veicolo recuperato è mai conveniente, e che sarebbe stato più difficile andare al lavoro e continuare a guadagnare un reddito.
  • Comunicare con istituti di credito:  Se si prevede difficoltà a fare i pagamenti, parlare con il vostro prestatore. Essi potrebbero avere opzioni per aiutarvi, che si tratti di cambiare la data di scadenza o che ti permette di saltare i pagamenti per diversi mesi. Si potrebbe anche essere in grado di negoziare un accordo con il vostro prestatore. Spiegare che non è possibile effettuare i pagamenti, offrono meno di quello che devo, e vedere se accettano. Questo non è probabilità di successo a meno che non si può convincere il vostro prestatore che sei in grado di pagare, ma è un’opzione. Si noti che il credito soffrirà se vi accontentate, ma si può mettere i pagamenti dietro di voi.
  • Dare priorità i pagamenti:  Potrebbe essere necessario prendere decisioni difficili su quali prestiti di smettere di pagare e quali per tenersi aggiornati su. La saggezza popolare dice di continuare a fare i pagamenti sulla vostra casa e prestiti auto, e di smettere di pagare i prestiti non garantiti, se è necessario, come prestiti personali e carte di credito. La ragione è che in realtà non si vuole ottenere sfrattate o che hanno recuperato il veicolo. I danni al vostro credito è anche auspicabile, ma non interrompe istantaneamente la tua vita nello stesso modo. Fare una lista dei vostri pagamenti e fare una scelta consapevole di ognuno di essi, mantenendo la sicurezza e la salute in mente come si sceglie.

Prestiti federali studente

Se avete preso in prestito per l’istruzione superiore, utilizzando programmi di prestito del governo, avete alcune opzioni supplementari. I prestiti che sono appoggiati dal governo federale hanno alcuni benefici che non si trovano altrove.

  • Differimento:  Se si qualificano per un differimento, si può smettere di fare temporaneamente i pagamenti. Questo ti dà il tempo di tornare sui vostri piedi. Per alcuni mutuatari, questa è un’opzione durante i periodi di disoccupazione o di altre difficoltà finanziarie.
  • Rimborso basata sul reddito:  Se non si qualificano per un differimento, si potrebbe essere in grado di almeno abbassare i pagamenti mensili. Programmi di rimborso reddito-driven possono comportare un pagamento che dovrebbe essere più conveniente. Se il reddito è estremamente basso, ci si ritroverà con un pagamento estremamente bassa da abbinare.

payday Loans

Payday loans sono anche unico, soprattutto a causa dei loro costi estremamente elevati. Questi prestiti possono facilmente inviare in una spirale del debito, e alla fine, arriverà il momento in cui non è possibile effettuare i pagamenti.

Consolidamento prestiti payday è uno dei tuoi migliori opzioni a meno che non li si può pagare. Si può vendere qualsiasi cosa a tamburo contanti? Spostare il debito a un finanziatore meno costoso – anche equilibrio trasferimenti con carta di credito si può risparmiare denaro e guadagnare tempo. Basta essere consapevoli di indennità di trasferimento di equilibrio e non utilizzare la carta per qualsiasi cosa, tranne pagare giù il debito esistente.

Se hai già scritto un controllo per un prestatore di giorno di paga, potrebbe essere possibile bloccare il pagamento sull’assegno. Tuttavia, questo può portare a problemi legali, e sarete ancora devo il denaro. Parlare con un avvocato locale o di consulente legale familiarità con le leggi del tuo stato prima di smettere di pagamento. Anche se si tratta di un’opzione, si dovrà pagare una tassa modesta alla tua banca.

Carte di credito

Saltare i pagamenti su una carta di credito richiede anche una particolare attenzione. Se possibile, almeno fare il pagamento minimo, anche se più è sempre meglio. Quando si smette di effettuare i pagamenti, l’emittente della carta di credito può aumentare il tasso di interesse a un tasso di pena molto più alto. Questo può farti rivalutare la priorità di cui i pagamenti di saltare e quelli da pagare.

Ottenere aiuto

Si potrebbe pensare che non si può permettersi di ottenere aiuto se hai problemi con i pagamenti di prestito. Ma tu non sei necessariamente da soli.

  • Consulenza di credito può aiutare a capire la vostra situazione e trovare soluzioni. Una prospettiva esterna è spesso utile, soprattutto da qualcuno che lavora con i consumatori come te tutti i giorni. La chiave è quella di lavorare con un  consulente stimabile che non sta solo cercando di vendere qualcosa. In molti casi, la consulenza è fornita senza alcun costo per te. A seconda della situazione, il vostro consulente può suggerire un piano di gestione del debito o di un altro corso d’azione. Inizia la tua ricerca consulente con la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito (NFCC) e chiedere informazioni sulle tariffe e filosofia prima di accettare qualsiasi cosa.
  • Avvocati di fallimento può anche aiutare, ma non essere sorpreso quando essi suggeriscono la dichiarazione di fallimento. Fallimento potrebbe risolvere i vostri problemi, ma ci potrebbe essere alternative migliori.
  • Assistenza pubblica è disponibile in molte aree anche. Utilities locali, il governo federale, e altri forniscono sollievo alle persone che hanno bisogno di aiuto pagare le bollette. Questi programmi potrebbero fornire abbastanza sollievo per aiutarti a rimanere in cima ai vostri pagamenti di prestito e di evitare misure più drastiche. Inizia la tua ricerca a USA.gov e chiedere i vostri fornitori di energia e telefonici locali sui programmi disponibili.

Andando avanti

Finora abbiamo trattato correzioni a breve termine. In definitiva, è necessario un piano a lungo termine per rimanere in cima delle bollette. La vita è meno stressante quando non c’è bisogno di mettere fuori quei fuochi, e si vorrà per finanziare gli obiettivi più grandi e migliori.

  • Fondo di emergenza:  E ‘essenziale avere un risparmio di emergenza. Che si tratti di $ 1.000 a tirarti fuori di un inceppamento, o vale la pena di spese di soggiorno di tre mesi, quel denaro extra vi aiuterà a evitare problemi. Non avrete bisogno di prendere sul debito, se qualcosa si rompe, e sarete in grado di pagare le bollette senza interruzioni. La sfida è costruire quel fondo, che è una questione di spendere meno di quanto guadagnate.
  • Capire le vostre finanze:  Avrete bisogno di ottenere una comprensione sul vostro reddito e la spesa per avere successo. Scrivi i numeri verso il basso e tenere traccia di ogni centesimo speso per almeno un mese – più lungo è meglio. Non dimenticare di includere le spese si paga solo anno, come tassa di proprietà o di un premio assicurativo. Non è possibile prendere decisioni intelligenti finché non si sa come il denaro viene speso. Potrebbe capitare di dover guadagnare di più, spendere di meno, o di entrambi. Per rapidi risultati, le opzioni più comuni stanno assumendo lavoro extra, tagliare la spesa, e la vendita di oggetti non più necessari. Per una spinta a lungo termine, lavorare sulla tua carriera e abitudini di spesa, dopo aver preso le vittorie veloci.

Prendere in prestito denaro per finanziare un acquisto di terreni

Prendere in prestito denaro per finanziare un acquisto di terreni

L’acquisto di terreno permette di costruire la casa dei vostri sogni o di risparmiare una fetta di natura. Tuttavia, la terra può essere costoso nelle zone ad alta richiesta, quindi potrebbe essere necessario un prestito per finanziare il tuo acquisto di terreni. Si potrebbe supporre che la terra è un investimento sicuro (dopo tutto, “non stanno facendo più di esso”), ma i creditori vedere prestiti terra come rischiosi, in modo che il processo di approvazione può essere più ingombrante di mutui per la casa standard.

La facilità e costo del denaro dipenderanno dal tipo di proprietà che si sta acquistando:

  1. Terra che si intende costruire nel prossimo futuro
  2. terra cruda che non si intende sviluppare

Per la maggior parte, i prestiti sono prestiti a terra relativamente a breve termine, della durata di due a cinque anni prima che un pagamento palloncino è dovuto. Tuttavia, esistono i prestiti a lungo termine (o si può convertire in un prestito a lungo termine), soprattutto se si sta costruendo una casa residenziale sulla proprietà.

Compra e Costruire in One Step

Istituti di credito sono più disposti a prestare quando hai intenzione di costruire sulla vostra proprietà. Tenendo terra cruda è speculativo. Edificio è anche rischioso, ma le banche sono più comodi se si sta andando ad aggiungere valore alla proprietà (con l’aggiunta di una casa, per esempio).

Crediti di costruzione: si potrebbe essere in grado di utilizzare un unico prestito per comprare il terreno edificabile e del fondo. Questo ti permette di soffrire per meno burocrazia e meno costi di chiusura. Cosa c’è di più, è possibile garantire il finanziamento per l’intero progetto (compreso il completamento di build) – non sarà bloccato terreno di contenimento, mentre si cerca un finanziatore.

Piani di costruzione: per ottenere approvato per un prestito di costruzione, è necessario presentare piani per il creditore, che avranno voglia di vedere che un costruttore con esperienza sta facendo il lavoro. I fondi saranno distribuiti nel corso del tempo, come il progetto avanza, in modo che le imprese avranno bisogno di seguire attraverso se si aspettano di essere pagato.

Caratteristiche di prestito: i prestiti di costruzione sono prestiti a breve termine, in genere utilizzando i pagamenti solo interessi e della durata di meno di un anno (idealmente il progetto è completato da allora). Trascorso tale termine, il prestito può essere convertito in un 30-anno o 15 anni di prestito standard o ti rifinanziare il prestito utilizzando la struttura di nuova costruzione come garanzia.

Caparra: Per prendere in prestito per i costi del terreno e di costruzione, è necessario fare un acconto. Piano di venire con 10 al 20 per cento del valore futuro della casa.

I lotti finiti vs Raw Terra

Se stai per acquistare un sacco che ha già utilità e l’accesso via, avrete un tempo più facile ottenere approvato.

Terra cruda: terra cruda può ancora essere finanziato, ma i creditori sono più esitanti (a meno che questo è tipico per la vostra zona – per esempio, alcune aree si basano su propano, pozzi e sistemi settici). E ‘costoso per aggiungere cose come linee di fogna e di energia elettrica per la vostra proprietà, e ci sono numerose opportunità per le spese impreviste e ritardi.

Acconto: Se stai per acquistare un sacco (in una suddivisione in via di sviluppo, per esempio), si potrebbe essere in grado di mettere giù un minimo di 10 o 20 per cento. Per terra cruda, pianificare su un minimo del 30 per cento in meno, e potrebbe essere necessario portare il 50 per cento al tavolo per ottenere approvato.

Caratteristiche di prestito: lotti finiti sono meno rischiosi per i creditori, in modo che siano più propensi a offrire prestiti di costruzione di un singolo passo che convertono ai mutui “permanente” (o 30 anni) dopo la costruzione è stata completata. Con un sacco non finiti, istituti di credito tendono a mantenere condizioni di prestito più brevi (da cinque a dieci anni, per esempio).

Riduzione del rischio creditore: Se stai per acquistare terra cruda, non stai necessariamente intenzione di ottenere un prestito cattivo. È possibile migliorare le vostre probabilità di ottenere un buon affare se si aiuta il creditore gestire il rischio. Potrebbe essere possibile ottenere prestiti a lungo termine, i tassi di interesse più bassi e una più piccola in basso requisito di pagamento. I fattori che contribuiscono includono:

  1. Un punteggio di credito elevato (sopra 680), mostrando che hai rimborsato e riutilizzato in passato con successo.
  2. Bassa debito in rapporto al reddito, che indica che si dispone di reddito sufficiente per effettuare i pagamenti richiesti.
  3. Una piccola quantità di prestito, con conseguente riduzione dei pagamenti e una proprietà che è più probabile più facile da vendere.

Non prevede di sviluppare

Se avete intenzione di acquistare un terreno, senza piani per costruire una casa o in ufficio struttura sul territorio, ottenere un prestito sarà più difficile. Tuttavia, ci sono diverse opzioni per ottenere il finanziamento.

Le banche e le cooperative di credito locale: Inizia interrogandosi con le istituzioni finanziarie situate nei pressi del paese che si intende acquistare. Se già non vive nella zona, i finanziatori locali (e istituti di credito on-line) possono essere riluttanti ad approvare un prestito per terreni liberi. Le istituzioni locali conoscere il mercato locale, e possono avere un interesse nel facilitare le vendite nella zona si sta guardando. Anche se le istituzioni locali possono essere disposti a prestare, essi possono ancora richiedono fino al 50 per cento in azioni e prestiti relativamente a breve termine.

Equità domestica: Se si dispone di significativi equità nella vostra casa, si può essere in grado di prendere in prestito contro che l’equità con una seconda ipoteca. Con questo approccio, si potrebbe essere in grado di finanziare l’intero costo del terreno ed evitare di usare ulteriori prestiti. Tuttavia, si sta prendendo un rischio significativo utilizzando vostra casa come garanzia – se non sei in grado di effettuare i pagamenti sul prestito, il creditore può prendere la vostra casa in preclusione. La buona notizia è che i tassi di interesse su un prestito casa di capitale potrebbero essere inferiori rispetto ai tassi su un prestito acquisto di terreni.

Istituti di credito commerciale: Soprattutto se si utilizza la proprietà per motivi di lavoro o di un investimento, istituti di credito commerciale potrebbe essere un’opzione. Per ottenere approvato, è necessario convincere un ufficiale di prestito che sei un rischio ragionevole. Il rimborso può durare solo o meno dieci anni, ma i pagamenti potrebbe essere calcolato utilizzando una di 15 anni o di 30 anni piano di ammortamento. Istituti di credito commerciale potrebbero essere più accomodante quando si tratta di garanzia. Essi possono consentono di effettuare garanzie personali con la vostra residenza, o si potrebbe essere in grado di utilizzare le altre attività (come partecipate o attrezzature) come garanzia.

Finanziamento Proprietario: Se non è possibile ottenere un prestito da una banca o Unione di credito, attuale proprietario della struttura può essere disposta a finanziare l’acquisto. Soprattutto con terra cruda, i proprietari possono sapere che è difficile per gli acquirenti di ottenere finanziamenti da istituti di credito tradizionali, e potrebbero non essere in fretta di incassare. In tali situazioni, i proprietari di solito ottengono una relativamente grande acconto, ma tutto è negoziabile. Un periodo di rimborso di 5 o 10 anni è comune, ma i pagamenti può essere calcolato utilizzando un piano di ammortamento più lungo. Un vantaggio di finanziamento proprietario è che non si pagherà gli stessi costi di chiusura si paghera istituti di credito tradizionali (ma è ancora la pena di pagare per la ricerca del titolo e confini – i proprietari terrieri onesti possono commettere errori).

Istituti di credito specializzati: se si sta solo aspettando il momento giusto per costruire o si sta raccogliendo un design per la casa, probabilmente dovrete utilizzare le soluzioni di cui sopra. Ma se avete intenzione insolite per la vostra proprietà, ci può essere un finanziatore che si concentra sulla destinazione d’uso per la terra. A differenza delle banche (che lavorano con persone costruzione di case, per la maggior parte), istituti di credito specializzati fanno un punto di comprendere i rischi ei benefici di altri motivi per la proprietà della terra. Saranno più disposti a lavorare con voi, perché non c’è bisogno di capire un affare una tantum. Questi istituti di credito possono essere regionale o nazionale, in modo da cercare online per tutto ciò che avete in mente. Per esempio:

  • Conservazione delle risorse naturali
  • Attività ricreative all’aperto sulla proprietà privata
  • parchi solari o eolici
  • ripetitori cellulari o di trasmissione
  • L’agricoltura o l’uso di bestiame, tra cui l’allevamento, aziende biologiche, aziende agricole per hobby, e il cavallo di imbarco

Consigli per gli acquirenti

Fare il vostro lavoro prima di acquistare terreni. Si potrebbe vedere la proprietà come una tabula rasa pieno di potenzialità, ma non si vuole entrare in sopra la vostra testa.

I costi di chiusura: Oltre a un prezzo di acquisto, si può anche avere i costi di chiusura, se si ottiene un prestito. Cercare origination tasse, spese di gestione, i costi di controllo del credito, commissioni d’istruzione, e altro ancora. Scopri quanto sei disposto a pagare, e rendere la vostra decisione finale di finanziamento con quei numeri in mente. Per una proprietà relativamente poco costoso, i costi di chiusura possono ammontare ad una percentuale sostanziale del prezzo di acquisto.

Ottenere un sondaggio: Non dare per scontato che le linee di recinzione attuali, marcatori, o le caratteristiche geografiche “ovvie” mostrano con precisione un confine di proprietà. Ottenere un professionista per completare un sondaggio di confine e verificare prima di acquistare. Proprietari di immobili correnti possono non sanno quello che possiedono, e sarà il vostro problema dopo l’acquisto.

Controllare il titolo: specialmente se si sta prendendo a prestito in modo informale (usando la vostra casa di capitale o di finanziamento del venditore, per esempio), fare ciò che i creditori professionali fanno – una ricerca del titolo. Scopri se ci sono eventuali gravami o altri problemi con la proprietà prima di consegnare il denaro.

Budget per altri costi: Una volta che il proprietario del terreno, si può essere sul gancio per spese aggiuntive. Rivedere le spese in aggiunta a tutti i pagamenti di prestito che farete per la terra. Costi potenziali includono:

  1. imposte comunali o provinciali (controllare con il vostro consulente fiscale per vedere se si qualificano per una detrazione)
  2. Assicurazioni su terreni liberi o edifici abbandonati
  3. Associazione proprietari di casa (HOA) quote, se applicabile
  4. Qualsiasi manutenzione necessaria, come la riparazione di linee di recinzione, drenaggio gestione, etc.
  5. Costruire i costi, se si decidesse di costruire, aggiungere servizi, o migliorare l’accesso alla proprietà
  6. tasse del permesso, per qualsiasi attività che avete programmato sulla proprietà

Conoscere le regole

Quando si vede terreni liberi, si potrebbe supporre tutto è possibile. Tuttavia, le leggi locali e le esigenze di zonizzazione limitano cosa si può fare – anche sulla vostra proprietà privata. regole HOA possono essere particolarmente frustrante. Parlare con le autorità locali, un avvocato immobiliare, e vicini di casa (se possibile) prima di accettare di acquistare.

Se si scopre eventuali problemi con una proprietà che hai il tuo occhio, chiedete di fare cambiamenti. Si potrebbe essere fuori di fortuna, o si potrebbe essere in grado di fare quello che vuoi dopo aver seguito le procedure corrette (per la compilazione di documenti e pagamento delle tasse). Probabilmente sarà più facile se chiedete il permesso invece di sconvolgere i vostri vicini.

Il ciclo del debito: Come funziona e come uscire del ciclo di debito

Il ciclo del debito: Come funziona e come uscire del ciclo di debito

Il debito è una spada a doppio taglio: può essere utile quando si investe nel futuro, ma alla fine si ha bisogno per pagare il debito in modo da poter costruire il patrimonio netto. Quando sei in grado di farlo (per qualsiasi motivo), il risultato è un ciclo di debito che è difficile o impossibile uscire.

Il prestito è un modo di vita per molti consumatori. Mutui e prestiti agli studenti, spesso considerati “debito buono” possono occupare una parte sostanziale del suo reddito mensile.

Aggiungere il debito della carta di credito e un nuovo prestito auto per il mix ogni pochi anni, e si può facilmente entrare in sopra la vostra testa. Payday prestiti e altri prestiti tossici sono quasi garantiti per portare ad un ciclo di debito.

Che cosa è un ciclo di debito?

Un ciclo di debito è un continuo indebitamento che porta ad un aumento del debito, aumento dei costi, ed eventuale default. Quando si spendono più di quello che portano dentro, si va in debito. Ad un certo punto, il costo degli interessi diventano una significativa spesa mensile, e il debito aumenta ancora più velocemente. Si potrebbe anche chiedere prestiti per pagare i prestiti esistenti o semplicemente per tenere il passo con i pagamenti minimi richiesti.

A volte ha senso per ottenere un nuovo prestito che paga il debito esistente. consolidamento del debito può aiutare a spendere meno sugli interessi e semplificare le vostre finanze. Ma quando si ha bisogno di ottenere un prestito solo per tenere il passo (o per finanziare il consumo di corrente, al contrario di investire gli investimenti per il futuro come l’istruzione e la proprietà), le cose iniziano a diventare rischiosa.

Come uscire da una trappola del debito

Il primo passo per uscire dalla trappola ciclo di debito è riconoscendo di avere troppo debito. Nessun giudizio è necessario – il passato è passato. Basta prendere una visione realistica della situazione in modo da poter iniziare a prendere azione.

Anche se può permettersi tutti i pagamenti mensili di debito, si sta intrappolando voi stessi nel vostro stile di vita attuale, rimanendo in debito.

Rinunciare il vostro lavoro per la famiglia, cambiare carriera, di andare in pensione un giorno, o in movimento in tutto il paese senza un lavoro sarà quasi impossibile, se è necessario mantenere quel debito. Una volta riconosciuto il vostro bisogno di uscire del debito, iniziare a lavorare su soluzioni.

Capire le vostre finanze: è necessario sapere esattamente dove ti trovi. La quantità di reddito si fa a portare in ogni mese, e dove tutti i soldi? E ‘essenziale per tenere traccia di tutte le tue spese, in modo da fare tutto il necessario per realizzare questo obiettivo. Hai solo bisogno di fare questo per un mese o due per ottenere una buona informazione. Alcuni consigli per il monitoraggio le spese comprendono:

  • Trascorrere con una carta di credito o di debito in modo da ottenere una registrazione elettronica di ogni transazione
  • Portate con voi un blocco note e penna con voi
  • Tenere (o fare) una ricevuta per ogni spesa
  • Fare un elenco elettronico in un documento di testo o fogli di calcolo

Soprattutto se si paga le bollette online, passare attraverso i vostri estratti conto bancari e le fatture della carta di credito per diversi mesi per assicurarsi di includere le spese irregolari, come i pagamenti trimestrali o annuali. Bilancia il tuo conto almeno mensile in modo che non si è mai colto di sorpresa.

Creazione di un “piano di spesa:” ora che sapete quanto si può permettersi di spendere (il reddito) e quanto sei stato la spesa, fare un bilancio che si può vivere con.

Inizia con tutte le vostre attuali “bisogni” come l’alloggio e il cibo. Poi guardate le altre spese, e vedere cosa si adatta. Idealmente, faresti bilancio per gli obiettivi futuri e pagare se stessi per primi, ma uscire del debito potrebbe essere una priorità più urgente. Purtroppo, questo può essere dove è necessario apportare alcune modifiche spiacevoli. Cercare modi per spendere meno in generi alimentari, sbarazzarsi di cavi, ottenere un piano di telefono cellulare più economico, andare in bicicletta al lavoro, e altro ancora. Questo è il primo passo per vivere al di sotto dei vostri mezzi.

Nascondere le carte di credito: le carte di credito non sono necessariamente un male (in realtà, sono grandi se li si paga fuori ogni mese), ma lo fanno troppo facile cadere in una spirale del debito. I tassi di alto interesse sulla maggior parte delle carte significa che si paga molto di più per qualsiasi cosa si acquista, e pagando il minimo è garantito per portare guai. Fate quello che serve per smettere di usarli – tagliarli up, metterle in una ciotola di acqua nel congelatore, o qualsiasi altra cosa.

Se ti piace la comodità (e inseguimento automatico) di trascorrere con la plastica, usare una carta di debito collegato al vostro conto corrente o una carta di debito prepagata che non ti permettono di accumulare debito.

Cambia le tue abitudini a poco a poco: è grande per ottenere quei “grandi vittorie” come il ridimensionamento la vostra auto o la cancellazione di servizi via cavo costoso. Ma piccoli cambiamenti importa troppo. Forse si afferra pranzo fuori con i colleghi un paio di volte a settimana, godere di mangiare fuori durante il fine settimana e l’amore spendere soldi per concerti e giochi con la palla. Anche se nessuno di queste abitudini sono cattivi , si può rovinare il vostro budget. Se siete seriamente di uscire del debito, è necessario cambiare le vostre abitudini poco a poco. Avviare piccole, rendendo il vostro caffè a casa e portare il pranzo al lavoro e passare da lì.

Tagliare i costi finanziari: è rischioso per ottenere ulteriori prestiti, ma un ultimo prestito potrebbe essere in ordine. Se hai il debito della carta di credito a tassi di interesse elevati, si potrebbe a malapena essere la copertura dei costi di interesse ogni mese – anche con un pagamento pesante. Consolidamento del debito con il prestito giusto può aiutare più di ogni dollaro va verso la riduzione del debito. Ma è necessario disciplina – una volta che pagare il debito (o, più precisamente, di spostare il debito), non si può spendere per quelle carte più. Un trasferimento di equilibrio di carta di credito è un modo per ottenere un prestito a basso costo temporaneamente – basta guardare fuori per la fine del periodo promozionale – e istituti di credito online offrono tariffe competitive sui prestiti a più lungo termine.

Prendete un lavoro part-time: a seconda di quanto il debito che hai, un posto di lavoro o laterale trambusto part-time può essere in ordine. Prati falciatura, pet-sitting durante i fine settimana, e concerti nella economia della condivisione sono tutte buone scelte. Ore di lavoro straordinario al tuo attuale lavoro vi aiuterà, soprattutto in tempo-e-un-metà stipendio. Qualsiasi ulteriore fate può essere messo verso il vostro debito per contribuire ad accelerare i pagamenti.

Evitando il ciclo del debito

Evitare il debito, in primo luogo è più facile che scavare da soli fuori da un buco. Una volta che siete su un terreno finanziaria solida, rimanere disciplinati. Con annunci gettati in faccia tutto il mondo dalla radio per il tuo feed Instagram, più la pressione di “tenere il passo con i Jones,” evitando il debito non è facile.

Vive al di sotto i vostri mezzi: solo perché si può permetterselo non significa che sia la scelta giusta. Acquistare una casa si può facilmente permettersi, non quello che pensate che sarete in grado di permettersi in cinque anni. Trascorrere con cautela e adottare un approccio conservativo per come gestire i soldi. Vivere sotto i vostri mezzi si prepara per il successo finanziario ora e più tardi nella vita. Inoltre significa meno stress se la vita ti lancia una palla curva.

Non comprare al massimo consentito: lungo linee simili, ricordare che i creditori non hanno i vostri interessi a cuore. Erogatori di mutui ipotecari fornire spesso un massimo di prezzo di acquisto casa, sulla base di debito in rapporto al reddito – ma si può (e spesso deve) spendere meno. Concessionari auto piace parlare in termini di pagamento mensile massimo, ma questo non è il modo giusto per scegliere una macchina.

Evitare l’indebitamento con carte di credito: a meno che non si può pagare la carta di credito in pieno ogni mese, non si dovrebbe essere utilizzando uno. Più spesso che no, le carte di credito portano a spese eccessive perché non si “sente” i soldi vengono spesi. Creare un budget e l’uso contanti o una carta di debito fino a quando sei a tuo agio con la vostra spesa. Si può sempre tornare a carte di credito per la tutela dei consumatori e benefici dopo sei fuori del ciclo di debito.

Salva per le emergenze: a volte le persone finiscono in debito a causa di circostanze impreviste – la spesa non tutti i giorni. Mentre quella del debito potrebbe essere inevitabile, in molte circostanze, avrebbe potuto essere evitato salvando in anticipo per le emergenze e le spese impreviste. Avviare un fondo di emergenza immediatamente e cercare di costruire fino a un valore di spese di soggiorno da tre a sei mesi.

Guida per principianti ai prestiti e come prendere in prestito saggiamente

Guida per principianti ai prestiti e come prendere in prestito saggiamente

Prendendo in prestito fa un sacco di cose possibili. Se non può permettersi di pagare in contanti per una casa (o qualcos’altro con un alto prezzo), un mutuo per la casa ti permette di acquistare una casa e iniziare a costruire equità. Ma prendendo in prestito può essere costoso, e può anche rovinare le vostre finanze. Prima di ottenere un prestito, avere familiarità con il modo prestiti funzionano, come prendere in prestito alle migliori tariffe, e come evitare problemi.

Prendere in prestito saggiamente

I prestiti hanno più senso quando si effettua un investimento per il futuro o comprare qualcosa che si ha realmente bisogno e non si può comprare con denaro contante.

Alcune persone pensano in termini di “debito buono” e “crediti inesigibili”, mentre altri vedono tutti i debiti così male. E ‘facile identificare crediti inesigibili (payday loans costosi o una vacanza finanziato interamente su una carta di credito), ma buona debito è più complicato.

Descriveremo la meccanica di crediti al di sotto. Prima di arrivare nei dadi e bulloni, è importante valutare esattamente il motivo per cui si sta prendendo in prestito.

Le spese di istruzione hanno una discreta reputazione: sei disposto a pagare per i gradi e le competenze che si aprono le porte per voi in modo professionale e forniscono reddito. Questo è quasi sempre precisa, ma tutto è meglio con moderazione. Come studente inadempienze raggiungono i massimi storici, vale la pena valutare quanto si paga contro il potenziale payoff. Scegli il tuo campo di studio con saggezza e mantenere l’indebitamento al minimo.

La proprietà della casa è anche visto come un buon uso del debito. Eppure, mutui per la casa sono stati responsabili per la crisi dei mutui del 2008, e proprietari di casa sono sempre sollevati a fare la loro ultima rata del mutuo. Casa di proprietà ti permette di prendere il controllo del vostro ambiente e costruire equità, ma mutui per la casa sono prestiti di grandi dimensioni – quindi sono particolarmente rischioso.

Vetture sono convenienti, se non necessario, in molti settori. La maggior parte dei lavoratori hanno bisogno di andare fisicamente in qualche luogo per guadagnarsi da vivere, e il trasporto pubblico potrebbero non essere un’opzione in cui si vive. Purtroppo, è facile spendere troppo su un’automobile, e veicoli usati spesso ottenere trascurato come opzioni economiche.

Avvio e crescere un business può essere gratificante, ma è rischioso. La maggior parte delle nuove imprese falliscono nel giro di pochi anni, ma iniziative ben studiate con sana iniezione di “equità sudore” possono avere successo. C’è un rischio e rendimento compromesso nel mondo degli affari, e il prestito di denaro spesso è parte del gioco – ma non sempre hanno bisogno di prendere in prestito grandi quantità.

I prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi altra cosa, (supponendo che il prestatore non limita come si utilizzano i fondi). Se o non ha senso prendere in prestito è qualcosa che è necessario valutare attentamente. In generale, prendendo a prestito per finanziare le spese correnti – come il vostro pagamento abitazioni, cibo e bollette – non è sostenibile e deve essere evitato.

Dove ottenere un prestito

Probabilmente si può prendere in prestito da diverse fonti, e si paga per guardarsi intorno, perché i tassi di interesse e le tasse variano dal prestatore al mutuante. Ottenere citazioni da tre diversi istituti di credito, e andare con l’offerta che vi serve meglio.

Le banche spesso vengono in mente prima, e potrebbero essere una grande opzione, ma altri tipi di istituti di credito sono sicuramente la pena dare un’occhiata. Le banche sono nomi familiari grandi e le banche comunitarie con un focus locale.

Le cooperative di credito sono molto simili alle banche, ma sono di proprietà di clienti, invece di investitori esterni. I prodotti e servizi sono spesso praticamente lo stesso, e le tariffe sono le tasse e sono spesso meglio a cooperative di credito (ma non sempre).

Le cooperative di credito tendono anche ad essere più piccolo di grandi banche, quindi potrebbe essere più facile ottenere un ufficiale di prestito di rivedere personalmente tua richiesta di prestito. Un approccio personale migliora le vostre probabilità di ottenere approvato quando ci sono delle irregolarità che sono troppo complicato per programmi automatici da affrontare.

Istituti di credito online sono relativamente nuove, ma sono ben stabiliti, a questo punto. I fondi per i prestiti on-line provengono da una varietà di fonti. Gli individui con denaro extra potrebbero fornire denaro attraverso istituti di credito peer-to-peer, e non bancari (come grandi fondi di investimento) fornire anche finanziamenti per i prestiti. Questi istituti di credito sono spesso competitivi, e potrebbero approvare il vostro prestito in base a criteri diversi rispetto a quelli utilizzati dalla maggior parte delle banche e cooperative di credito.

Mediatori di ipoteca sono la pena di guardare quando si acquista una casa. Un broker organizza prestiti e può essere in grado di fare acquisti tra i numerosi concorrenti. Chiedi al tuo agente immobiliare per i suggerimenti.

Prestatori di denaro duro forniscono finanziamenti per gli investitori e gli altri che acquistano immobiliare – ma che non sono proprietari di case tipiche.

Questi istituti di credito valutare e approvare i prestiti in base al valore della proprietà si acquista e la vostra esperienza, e sono meno preoccupati con rapporti di reddito e punteggi di credito.

Il governo degli Stati Uniti finanzia alcuni prestiti agli studenti, e quei programmi di prestito potrebbero non richiedere punteggi di credito o reddito per ottenere approvato. Prestiti privati sono disponibili anche da banche e altri, ma avrete bisogno di qualificarsi con finanziatori privati.

Società finanziarie fanno prestiti per tutto, dai materassi ai capi di abbigliamento ed elettronica. Questi istituti di credito sono spesso dietro memorizzare carte di credito e le offerte “nessun interesse”.

Concessionari auto ti permettono di acquistare e prendere in prestito allo stesso posto. Rivenditori tipicamente socio con le banche, cooperative di credito, o altri istituti di credito. Alcuni commercianti, in particolare quelli che vendono auto usate poco costose, di gestire il proprio finanziamento.

Tipi di prestiti

È possibile prendere in prestito denaro per una varietà di usi. Alcuni prestiti sono progettati (e disponibile solo) per uno scopo particolare, mentre gli altri prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi cosa.

I prestiti non garantiti offrono la massima flessibilità.

Essi sono chiamati non garantiti, perché non vi sono attività che fissano il prestito: non è necessario di pegno collaterale come garanzia per il creditore. Alcuni dei prestiti non garantiti più comuni (noto anche come prestiti personali) sono:

  • Le carte di credito sono uno dei più diffusi tipi di prestiti non garantiti. Con una carta di credito, si ottiene una linea di credito che si spende contro, e si può rimborsare e prendere in prestito più volte. Le carte di credito possono essere costosi (con alti tassi di interesse e le tasse annuali), ma a breve termine “teaser” offerte sono comuni.
  • Crediti di firma sono prestiti personali che sono garantiti solo dalla vostra firma: basta accetta di rimborsare, e non si offrono tutte le garanzie. Se si riesce a rimborsare, tutti i mutuatari possono fare è danneggiare il tuo credito e intraprendere azioni legali contro di voi (che potrebbe eventualmente portare a guarnire il tuo salario e prendendo soldi da conti bancari).
  • Prestiti di consolidamento sono progettati per combinare i debiti esistenti, in genere con l’obiettivo di ridurre i costi di finanziamento o i pagamenti mensili. Ad esempio, se si dispone di saldi su diverse carte di credito, un prestito di consolidamento può liberarvi da alti tassi di interesse e semplificare il rimborso.

I prestiti agli studenti sono un tipo di prestito chirografario che paga per le spese di istruzione-related. Questi prestiti sono generalmente disponibili solo per gli individui arruolati in alcuni programmi di educazione, e possono essere utilizzati per l’insegnamento, le tasse, i libri e materiali, spese di soggiorno, e altro ancora. Il governo degli Stati Uniti fornisce prestiti agli studenti con le caratteristiche del mutuatario-friendly, e finanziatori privati offrono opzioni di finanziamento supplementari.

Prestiti auto consentono di effettuare piccoli pagamenti mensili sulle automobili, camper, moto e altri veicoli. Termini di rimborso tipici sono cinque anni o meno. Ma se si smette di fare i pagamenti necessari su un prestito auto, i creditori possono rientrare in possesso del veicolo.

Mutui casa sono progettati per le grandi somme necessarie per acquistare una casa. Prestiti Standard Ultima 15 ai 30 anni, con conseguente relativamente bassi pagamenti mensili. Mutui casa sono in genere garantiti da un pegno contro la proprietà che stai prendendo in prestito per e creditori possono precludere su quella proprietà se si smette di effettuare i pagamenti. Variazioni su un prestito acquisto casa di serie includono:

  • Home prestiti (ipoteche di secondo): prendere in prestito contro il valore di una casa che già in vostro possesso. I mutuatari ottengono spesso incassare per miglioramenti domestici, spese di istruzione, e altri usi.
  • Programmi di prestito di governo: la qualificazione più facile con un pagamento più piccolo verso il basso o punteggi di credito inferiore. Istituti di credito hanno una maggiore sicurezza, perché i prestiti sono appoggiati dal governo degli Stati Uniti. Prestiti FHA sono tra i più popolari mutui per la casa a disposizione.
  • Crediti di costruzione: Pagare per la costruzione di una nuova casa, compresi i costi di terra, materiali da costruzione, e gli appaltatori.

Business prestiti forniscono i fondi per l’avvio e la crescita di un’impresa. La maggior parte degli istituti di credito richiedono che gli imprenditori garantire personalmente prestiti a meno che l’azienda abbia altre significative attività o una lunga storia di redditività. La US Small Business Administration (SBA) garantisce inoltre prestiti per incoraggiare le banche a concedere prestiti.

I microcrediti sono prestiti estremamente piccole imprese. Per magra abiti e piccoli imprenditori, questi prestiti potrebbero essere più facili da qualificarsi per – soprattutto se non si ha il credito, il reddito, e l’esperienza che istituti di credito tradizionali stanno cercando.

Come Prestiti lavoro

I prestiti possono sembrare semplice: si prende in prestito denaro e pagare in un secondo momento. Ma è necessario capire i meccanismi di prestiti a prendere decisioni di indebitamento intelligenti.

Interesse è il prezzo che si paga per il prestito di denaro. Si potrebbe pagare tasse aggiuntive, ma la maggior parte del costo dovrebbe essere spese per interessi sul vostro saldo del prestito. I tassi di interesse più bassi sono meglio di tassi elevati, e il tasso annuo effettivo globale (TAEG) è uno dei modi migliori per capire i vostri oneri finanziari.

I pagamenti mensili sono la parte più visibile di un prestito – li vedi lasciare il tuo conto in banca ogni mese. Il pagamento mensile dipenderà l’importo che hai preso in prestito, il tasso di interesse, e di altri fattori.

  • Prestiti di carta di credito (e di altri prestiti rotativi) hanno un pagamento minimo che viene calcolato in base al saldo del conto e le esigenze del vostro prestatore. Ma è rischioso di pagare solo il minimo, perché ci vorranno anni per eliminare il vostro debito e si paga una quantità significativa di interessi.
  • Prestiti rateali (la maggior parte dei prestiti auto, la casa, e studente) vengono pagati nel corso del tempo con un pagamento fisso mensile. Si può calcolare che il pagamento se si conoscono alcuni dettagli circa il vostro prestito. Una porzione di ogni pagamento mensile va verso il saldo del prestito, e un’altra parte copre i costi di interesse del prestito. Nel corso del tempo, sempre più di ogni pagamento mensile viene applicato il saldo del prestito.

La lunghezza di un prestito (in mesi o anni) determina quanto si paga ogni mese e quanto totale interessi da pagare. Prestiti a più lungo termine sono dotati di piccoli pagamenti, ma si paga di più l’interesse per tutta la durata di tale prestito. Anche se si dispone di un prestito a lungo termine, si può pagare via presto e risparmiare sui costi di interesse.

Un acconto è denaro che si paga up-front di qualsiasi cosa si sta comprando. Giù i pagamenti sono standard con casa e auto acquisti, e riducono la quantità di denaro necessario per prendere in prestito. Come risultato, un acconto può ridurre la quantità di interesse che si paga e la dimensione del vostro pagamento mensile.

Vedere come i prestiti funzionano , cercando i numeri. Una volta capito come l’interesse è carica e pagamenti vengono applicati per il saldo del prestito, saprete cosa si sta entrando.

  • Guarda come prestiti ammortamento vengono pagati nel corso del tempo (la maggior parte di auto, prestiti per la casa, e degli studenti)
  • Utilizzare un foglio di calcolo per calcolare i pagamenti ed i costi per un prestito si sta valutando
  • Vedere come i pagamenti e gli interessi lavorano con account revolving (carte di credito)

Come ottenere approvato

Quando si applica per un prestito, istituti di credito valuterà diversi fattori. Per facilitare il processo, valutare quelle stesse voci da soli prima di applicare – e adottare misure per migliorare tutto ciò che ha bisogno di attenzione.

Il credito racconta la storia della vostra storia prestiti. Istituti di credito esaminare il tuo passato per cercare di prevedere se o non si paga fuori nuovi prestiti si sta applicando per. Per farlo, hanno rivedere le informazioni nei tuoi rapporti di credito, che si può anche vedere voi stessi (gratuitamente). I computer possono automatizzare il processo con la creazione di un punteggio di credito, che è solo un punteggio numerico sulla base delle informazioni presenti nei rapporti di credito. Punteggi più alti sono meglio di punteggi bassi, e un buon punteggio rende più probabile che si ottenere approvato e ottenere un buon tasso.

Se hai male di credito o che non hai mai avuto l’opportunità di stabilire una storia di credito, è possibile costruire il vostro credito prendendo in prestito e rimborso prestiti in tempo.

Hai bisogno di reddito per rimborsare un prestito, in modo da istituti di credito sono sempre curioso di sapere i tuoi guadagni. La maggior parte degli istituti di credito calcolare un reddito rapporto debito per vedere quanto del vostro reddito mensile va verso il rimborso del debito. Se una gran parte del suo reddito mensile viene mangiato dai pagamenti di prestito, sono meno probabilità di approvare il vostro prestito. In generale, è meglio mantenere i vostri obblighi mensili sotto il 31 per cento del suo reddito (o 43 per cento se si includono prestiti per la casa).

Altri fattori sono importanti. Per esempio:

  • Collateral può aiutare a ottenere approvato. Per utilizzare garanzia, si “pegno” qualcosa che il creditore può prendere e vendere per soddisfare il vostro debito non pagato (supponendo che si smettere di fare i pagamenti richiesti). Di conseguenza, il creditore prende meno rischi e potrebbe essere più disposto ad approvare il vostro prestito.
  • Prestito a rapporti di valore sulla vostra garanzia sono importanti. Se stai prendendo in prestito il 100 per cento del prezzo di acquisto, i creditori assumersi maggiori rischi – avranno a vendere l’articolo per il dollaro superiore per ottenere i loro soldi indietro. Se si effettua un acconto del 20 per cento o più, il prestito è molto più sicuro per i creditori (anche perché si ha più la pelle nel gioco).
  • Un cofirmatario può migliorare la vostra applicazione. Se non si dispone di credito sufficiente o reddito di qualificarsi per conto proprio, si può chiedere a qualcuno di fare domanda per il prestito con voi. Quella persona (che dovrebbe avere buon credito e un reddito sufficiente per aiutare) promette di rimborsare il prestito, se non si riesce a farlo. Questo è un enorme – e rischioso – favore, in modo da entrambi i mutuatari e cosigners necessario riflettere attentamente prima di andare avanti.

Costi ei rischi di prestiti

E ‘facile capire i vantaggi di un prestito: si ottiene il denaro, e si può pagare in un secondo momento. Ancora più importante, si ottiene ciò che si desidera acquistare, come ad esempio una casa, una macchina, o un semestre a scuola. Per avere un quadro completo, tenere gli svantaggi di prestiti in mente come si decide quanto prendere in prestito (o se un prestito ha un senso a tutti).

Pagamenti: E ‘probabilmente una sorpresa che avrete bisogno di rimborsare il prestito, ma è impegnativo per capire cosa rimborso sarà simile. Soprattutto se i pagamenti non verranno avviati da diversi anni (come con alcuni prestiti agli studenti), è forte la tentazione di assumere potrai capirlo quando sarà il momento. Non è mai divertente fare pagamenti di prestito, soprattutto quando si occupano una grande parte del suo reddito mensile. Anche se si prende in prestito saggiamente con i pagamenti a prezzi accessibili, le cose possono cambiare. Un taglio di posti di lavoro o di un cambiamento di oneri familiari può lasciare rimpiangere il giorno che avete ottenuto un prestito.

Costo: Quando si rimborsare un prestito, si rimborsare tutto quello che preso in prestito – e si paga un supplemento. Questo costo aggiuntivo è di solito l’interesse, e con alcuni prestiti (come mutui per la casa e auto), tali costi non sono facili da vedere. Interesse può essere cotto nel vostro pagamento mensile invisibile, oppure può essere una voce sulla bolletta di carta di credito. In entrambi i casi, l’interesse aumenta il costo di tutto ciò che si acquista a credito. Se si calcola come le tue prestiti funzionano (sopra descritto), troverete esattamente quanto le questioni di interesse.

Credit: i punteggi di credito si basano su una storia prestito, ma non ci può essere troppo di una cosa buona. Se si utilizzano i prestiti in modo conservativo, si può (e probabilmente sarà) ancora ottimi punteggi di credito. Tuttavia, se si prende in prestito troppo, il vostro credito finirà per soffrire. Inoltre, si aumenta il rischio di insolvenza sui mutui, che sarà davvero trascinare verso il basso i punteggi ottenuti.

Flessibilità: Il denaro compra opzioni, e ottenere un prestito potrebbe aprire le porte per voi. Allo stesso tempo, una volta che si prende in prestito, sei bloccato con un prestito che deve essere pagato. Tali pagamenti possono intrappolare in una situazione o di stile di vita che si preferisce uscire, ma il cambiamento non è un’opzione fino a quando si paga il debito. Per esempio, se si desidera spostare in una nuova città o di smettere di funzionare in modo da poter dedicare tempo alla famiglia o un business, è più facile quando si è senza debiti.

Come proteggersi da vaglia truffe

Come proteggersi da vaglia truffe

truffe vaglia sono comuni per comprare o vendere on-line. Prima di consegnare la merce o denaro, essere sicuro che a che fare con un legittimo acquirente e prestare particolare attenzione se qualcuno vi chiede di inviare denaro dopo che si paga con un vaglia postale.

vaglia falsi sono il tipo più comune di truffa, come beni venditori nave o denaro filo ad un “acquirente” che in realtà è un artista della truffa. Con il tempo la banca scopre il problema, è troppo tardi per recuperare prodotti o fondi.

Ma si può anche ottenere strappato fuori quando tu sei quello di inviare un vaglia postale.

Perché Vaglia truffe Work

I vaglia sono spesso un modo sicuro per ricevere i pagamenti, quando sono legittimi. Purtroppo, questa reputazione per la sicurezza può causare ai destinatari di abbassare la guardia. Queste truffe funzionano perché credi che sei stato pagato e che i mandati di pagamento sono buone come denaro contante. In realtà, si dovrebbe sempre trattare gli ordini di soldi con cautela, lo stesso come si farebbe con assegni personali e altri tipi di controlli.

Tipiche truffe Vaglia

Truffe “in eccesso”:  Un approccio tipico comporta una richiesta da qualcuno lontano, un altro stato o paese. La persona che si impegna ad acquistare il vostro articolo, ma quando il pagamento arriva, si tratta di un ordine di soldi per molto di più di quanto dovrebbe essere. Perché hanno strapagare? L’acquirente vi chiederà di inviare l’eccesso di denaro sopra e oltre la vostra vendita Prezzo-da qualche altra parte. Forse si suppone di inviare i fondi a uno spedizioniere costoso che si occupa di operazioni all’estero.

In alternativa, l’acquirente vi chiederà di rimborsare l’importo eccedente, di solito tramite bonifico bancario o tramite un servizio di trasferimento di denaro, perché non poteva ottenere un vaglia postale per l’importo corretto. In entrambi i casi, si perderà quei soldi per bene se si va avanti con le istruzioni del compratore.

Acquisto truffe:  A volte una truffa vaglia è molto più semplice: basta riceve un ordine di denaro falso e spedire la vostra merce.

Gli acquirenti non chiedono di inviare denaro, ma ottengono le merci per libero.

Truffe deposito:  In questi casi, qualcuno chiede di depositare o in contanti un vaglia per loro. La persona, la storia va, non c’è ancora un conto in banca, e lei non vuole pagare le tasse ripide in un negozio di incasso assegni. Invece, lei vorrebbe firmare l’ordine di soldi a voi e forse anche pagare per il vostro tempo. Cosa potrebbe andare storto? Sorprendentemente, la vostra banca potrebbe farvi uscire con denaro contante, ma non è l’ultimo sentirete di questo vaglia postale.

L’elaborazione dei pagamenti: Una variazione sul truffa deposito è la truffa di elaborazione dei pagamenti. Penserai che hai un lavoro lavoro da casa il deposito di pagamenti o mystery shopping, e il vostro compito è quello di accettare denaro e in avanti i pagamenti. In alcuni casi, si sta effettivamente aiutando i criminali riciclare il denaro, mentre si farvi derubare.

Deposito cauzionale: Se si gestisce una proprietà, si può sentire da potenziali affittuari fuori dallo stato. Faranno inviare un vaglia postale per il loro primo e ultimo mese di affitto, insieme ad un deposito di sicurezza. Tuttavia, essi si faranno informano rapidamente che piani sono cambiati, forse i posti di lavoro si stavano muovendo per fallito e non hanno più voglia di affittare l’immobile. Faranno gentilmente offerta per farvi mantenere l’affitto, ma vorrebbero di restituire il deposito cauzionale.

Varietà Infinite: I ladri sono creativi, e usano gli ordini di soldi in truffe in infiniti modi. Guarda per le bandiere rosse qui descritte, e fidati del tuo intestino. Se qualcosa sembra un po ‘troppo facile o troppo bello per essere vero, mettere in pausa prima di inviare denaro e ottenere ulteriori informazioni.

Dove Things Fall Apart

Se si invia o spendere soldi che si ritiene avete ottenuto da un vaglia, si aspettano problemi con la vostra banca. Quando si deposita un ordine di denaro sul proprio conto, la vostra banca vi permetterà di utilizzare alcuni o tutti del deposito immediatamente (in genere il primo $ 200, ma potrebbe essere di più, soprattutto con la US Postal Service vaglia). Tuttavia, la banca non ha ancora raccolto i fondi dell’emittente vaglia postale; questo processo prende un paio di giorni o settimane.

Quando la banca cerca di raccogliere i fondi-da Western Union, per esempio- la banca farà scoprire che ha un vaglia fasullo.

Perché la banca non riceverà i soldi, faranno dedurre il deposito falso dal tuo conto. Se il tuo account è vuoto, il saldo del conto andrà negativo e si dovrà rimborsare alla banca. Inoltre, i vostri controlli saranno rimbalzo, e la vostra carta di debito / ATM saranno temporaneamente diventato senza valore se si fosse a corto di fondi.

Se tutto questo suona familiare, i ladri utilizzano lo stesso approccio con assegni circolari.

Proteggiti

Che cosa si può fare per proteggersi dalle truffe vaglia?

Gli acquirenti sconosciuti: l’approccio più sicuro è quello di accettare solo pagamenti da persone che conosci e di fiducia. Ma se si vuole lavorare con nuovi clienti o vendere online, potrebbe essere necessario esporsi a qualche rischio. Fortunatamente, bandiere rosse e spunti comportamentali possono aiutare a gestire il rischio.

Bandiere rosse: sarete in grado di individuare la maggior parte vaglia truffe un miglio di distanza se si presta attenzione. Ma quando la vita diventa occupati, è facile perdere un dettaglio e dimenticare come funzionano queste truffe e che anche esistono. Una grande bandiera rossa e qualcosa che si dovrebbe accettare di-è una richiesta di inviare o denaro filo dopo che hai pagato con un vaglia postale. Controllare questa lista e vedere se qualcosa sembra familiare a voi:

  1. Una richiesta di inviare o denaro filo che è stato pagato a voi con un vaglia postale.
  2. Un’offerta che veniva da fuori dal nulla (come ha fatto questa persona generosa e confidando si trova?).
  3. Mandati di pagamento internazionali (anche se finte vaglia di USPS sono anche un problema).
  4. I messaggi con numerosi errori di ortografia e grammatica.
  5. Rifiuto di pagare elettronicamente (non possono denaro filo o utilizzare un servizio online).
  6. L’acquirente non è interessati a verificare la merce o prodotti particolari, e lui sembra non sapere nulla di quello che sta comprando.
  7. L’acquirente chiede informazioni sensibili come il tuo numero di conto bancario.
  8. Sembra troppo bello per essere vero.

Verifica fondi: verificare sempre i fondi quando si è pagato con un vaglia postale. Chiamare l’emittente vaglia e controllare per vedere se hai un documento legittimo. Non si può mai essere certi al 100 per cento, ma si può migliorare le vostre probabilità.

Le funzioni di sicurezza: Ogni emittente Vaglia possono descrivere anche le più recenti funzionalità di sicurezza stampati sulle loro vaglia. Ad esempio, USPS vaglia nel 2017 dispongono di una filigrana Ben Franklin, mentre MoneyGram utilizza una patch sensibile al calore per ridurre le frodi.

Ritardare la spesa: Se avete qualche dubbio, non spendere i soldi che riceve da un ordine di soldi. Trattarlo come sospetto o essere disposti a rimborsare la vostra banca. Si può richiedere settimane o mesi per la banca per capire che hai depositato un ordine di soldi male. La maggior parte del tempo scoprirete sugli elementi fraudolenti nel giro di poche settimane, ma può richiedere più tempo.

Sentitevi liberi di chiedere alla propria banca per chiedere aiuto. Hanno visto truffe vaglia prima e può parlare di eventuali operazioni sospette con voi.

Pagando con vaglia

Le truffe più comuni iniziano con un pagamento si riceve, ma è anche possibile perdere soldi quando si è quello che paga.

Acconto: Il tipo più semplice di truffa si verifica quando si invia un pagamento e non si ottiene nulla in cambio. I venditori sono desiderosi e comunicativo quando si parla di pagamento, ma scompaiono dopo aver inviato i fondi con un vaglia postale. Purtroppo, vaglia non hanno la protezione acquirente o la capacità di invertire spese. In alcuni casi, è possibile annullare un ordine di soldi, ma il processo è ingombrante e costa denaro.

Mano amica: vaglia e trasferimenti di denaro sono spesso parte di truffe “aiutare”. Qualcuno si chiede di inviare fondi, e incassare il vaglia, prima ti rendi conto che siete stati derubati. Queste truffe sono disponibili in diverse varietà, tra cui

  • Amici e persone care intrappolati all’estero (il loro portafoglio sono persi o rubati, quindi sono email o chiedere sui social media).
  • truffe Romance (che si sviluppano affetto per qualcuno on-line, e la persona che chiede di aiutare con le bollette o di emergenza).
  • Recupero crediti (qualcuno chiama con minacce di carcere o di altre conseguenze dure, ma si può mettere il problema dietro di voi se si paga ora).

Prima di inviare il denaro, parlare della situazione con qualcuno che conosci e di fiducia. Sollecitare ingresso o in un altro punto di vista può aiutarvi a valutare il rischio. Se si decide di andare avanti con il pagamento perché si vuole aiutare, avrete una migliore idea di cosa si sta entrando.

VAGLIA Nozioni di base: Consigli per i pagamenti

Che cosa è un vaglia e come si fa a lavoro?

 VAGLIA Nozioni di base: Consigli per i pagamenti

Sia che acquistare o vendere qualcosa, un ordine di soldi potrebbe essere la soluzione migliore (o l’unica opzione) per il pagamento. Sono considerati una forma “sicura” di pagamento, che li rende una valida alternativa ai controlli. Ma è importante capire i pro ei contro di utilizzare gli ordini e denaro quando altri metodi di pagamento sono una scelta migliore.

Che cosa è un vaglia?

Un ordine di soldi è un documento cartaceo, simile ad un controllo, utilizzato per effettuare i pagamenti.

I vaglia sono prepagate, in modo che siano rilasciate solo dopo un compratore paga l’ordine di soldi in contanti o con un’altra forma di fondi garantiti.

Fondi garantiti: Perché emittenti chiedono il pagamento in anticipo, gli ordini di soldi sono considerati relativamente sicuri, o “garantiti”, forme di pagamento. Non dovrebbero rimbalzare come controlli forza personale.

Beneficiario specifico: Il nome di un beneficiario (il destinatario del vaglia) e il nome di un istituto finanziario che ha emesso l’ordine di soldi apparirà su ogni ordine di denaro. Quando si acquista un vaglia, è necessario specificare chi deve ricevere i fondi compilando il nome della persona o organizzazione che si desidera pagare. Questo rende difficile per i ladri di rubare lo strumento e ottenere il denaro.

Rischi: Essere consapevoli del fatto che gli ordini di soldi sono a volte utilizzati in truffe, ma sono utilizzati anche per scopi legittimi. Ti dettaglio diverse truffe comuni al di sotto.

Dove acquistare:  I vaglia sono disponibili da diverse fonti, tra cui:

  • Supermercati e negozi di alimentari
  • Le banche e le cooperative di credito
  • Riscossioni assegni, trasferimento di denaro, e negozi di prestito di giorno di paga
  • Stati Uniti Uffici postali

Come acquistare:  Per acquistare un ordine di soldi, è necessario pagare con fondi garantiti.

  1. Pagamento: Alla tua banca, è possibile trasferire fondi dal tuo controllo o conto di risparmio. Presso un rivenditore, si paga in contanti, una transazione carta di debito utilizzando il PIN, oppure un anticipo in contanti sulla vostra carta di credito. Si noti che i progressi della carta di credito di cassa sono costosi, perché si paga tasse aggiuntive e alti tassi di interesse su tali saldi , quindi cercate di evitare questa opzione.
  2. Importo e beneficiario: PassaParola l’emittente vaglia quanto vuoi un ordine di soldi per, e faranno stampare il documento per voi. Avrete bisogno di scrivere il nome del vostro beneficiario in riga che dice “Paga l’ordine di”.
  3. Tenere un registro: Conservare la ricevuta e ogni altro dettaglio circa il vostro acquisto. Se qualcosa va storto, è necessario che le informazioni per monitorare o annullare l’ordine di soldi.

Costo:  Aspettatevi di pagare una piccola tassa per ottenere un ordine di soldi. I prezzi sono in genere più basso a supermercati e negozi di alimentari-around $ 1 o giù di lì per ordine di denaro. Le banche e le cooperative di credito spesso pagare $ 5 a $ 10. Per maggiori dettagli sui costi, visualizzare un elenco di luoghi con prezzi.

Acquisto importi:  I vaglia hanno un limite massimo, spesso $ 1.000 per vaglia postale. Questo li rende adatti per gli acquisti più piccoli, ma se avete bisogno di più di questo, è possibile acquistare più ordini di soldi (e pagare più tasse). In alternativa, è possibile utilizzare un altro metodo come un assegno circolare.

Ottenere i soldi:  Se si riceve un ordine di soldi, si può incassare o depositare proprio come un assegno. Per fare ciò, in genere si approva il retro del vaglia firmando il tuo nome. E ‘meglio incassare vaglia nella stessa posizione sono stati acquistati da (un banco di Western Union o MoneyGram, o la banca o l’Unione di accreditamento che li ha emessi).

Se non avete bisogno di denaro in questo momento, è saggio per depositare i fondi su un conto bancario per mantenere sicuro.

Perché usare vaglia?

I vaglia sono una delle molte opzioni per effettuare i pagamenti. Così, quando ci si rende più senso usare un ordine di soldi?

In alternativa al denaro contante:  un vaglia può essere intestato ad una persona specifica, che riduce il rischio di furto. Se un ordine di denaro viene perso o rubato, è possibile annullarla e ottenere una sostituzione.

Se si perde denaro, è andato per sempre. Mailing denaro è semplicemente troppo rischioso, per cui gli ordini di soldi sono una buona opzione quando si sta mailing un pagamento. Cosa c’è di più, è possibile monitorare il pagamento e dimostrare che il destinatario in realtà ha pagato.

Nessun conto bancario necessario:  Se non si dispone di un conto in banca se non si vuole o no si può beneficiare di ordini di un denaro potrebbe essere la scelta migliore per effettuare i pagamenti.

È possibile pagare le bollette come bollette, premi assicurativi e utenza di telefonia mobile con vaglia ogni mese. Tuttavia, il costo di acquisto vaglia aggiunge. Tale costo, e il tempo necessario per acquistare vaglia mese dopo mese, si potrebbe motivare ad aprire un conto bancario locale.

Mantenete il vostro informazioni segrete:  Quando si scrive un assegno personale, che il check contiene informazioni riservate. Ad esempio, i controlli mostrano spesso il vostro indirizzo di casa, numero di telefono, numeri di conti bancari, ei nomi di tutti i proprietari di account comuni (come ad esempio il coniuge o il partner, se del caso). Se non si conosce o la fiducia della persona che si sta pagando, un vaglia nasconde tali informazioni.

Richiesto per venditore:  Alcuni venditori richiedono che si paga con un vaglia postale. Essi non vogliono correre il rischio di accettare un assegno personale, ed è abbastanza comune per richiedere gli ordini di soldi. Un assegno offrirebbe la stessa sicurezza, ma vaglia sembrano essere preferito, e sono meno caro per gli acquirenti.

Invia denaro all’estero:  Se è necessario inviare fondi all’estero, vaglia sono un modo sicuro ed economico per farlo. Il destinatario può facilmente convertire un ordine di soldi per valuta locale, e USPS vaglia sono ben considerato in molti paesi in tutto il mondo.

Alternative a vaglia

I vaglia non sono l’unico modo per pagare. Altre opzioni di offrire fondi “garantiti”, e alcuni sono anche più sicuri di vaglia.

Assegni circolari  sono simili a vaglia. Sono entrambi i documenti cartacei rilasciati a un beneficiario specifico e garantiti dall’emittente. Tuttavia, i controlli non-banche e cooperative di credito problema circolari negozi di alimentari e negozi finanziari. Inoltre, assegni circolari sono disponibili per gli importi in dollari più grandi, quindi sono una scelta migliore per i grandi pagamenti. Ulteriori informazioni su come assegni circolari confronta con vaglia postali.

Un bonifico bancario  è un trasferimento elettronico di fondi garantite. Anche in questo caso, i venditori possono essere sicuri, anche più sicuro che se ottengono un ordine, che i soldi stanno pagati. I bonifici sono più costosi (circa $ 35 nella maggior parte dei casi) e più ingombrante, ma non possono essere falsificati o cancellati come vaglia. Ulteriori informazioni sull’utilizzo di bonifici di inviare denaro.

Pagamenti elettronici  di fondi non garantiti sono anche un’opzione. Se sei solo pagare le bollette, servizio di pagamento delle bollette online della tua banca può inviare fondi quasi ovunque, di solito gratuitamente. Anche se non si dispone di un conto bancario, molte carte di debito prepagate offrire lo stesso servizio, o si può pagare con il numero della carta. Servizi e applicazioni online possono anche inviare denaro (preferibilmente solo per persone di fiducia) senza alcun costo.

Assegni personali , mentre il vecchio stile, sono spesso abbastanza buono. Gli emittenti di fatture come società di servizi e fornitori di servizi di telefonia accettano ancora i controlli personali. Venditori online e altri (come estranei avete a che fare con su Craigslist) potrebbero richiedere un vaglia per una maggiore sicurezza.

Guarda per truffe

I vaglia sono generalmente considerati sicuri, ma possono essere usati in casi di frode. In realtà, la percezione che essi siano sicuri è esattamente ciò che li rende perfetti per le truffe.

Guardando per bandiere rosse comuni vi aiuterà a evitare guai. Per essere al sicuro:

  1. Mai inviare denaro “extra” di nuovo a qualcuno che paga troppo con un vaglia postale, è quasi certamente una truffa. Diffidare di spedizioni soldi in più per “caricatori”.
  2. Verificare i fondi su qualsiasi ordine denaro che avete dei dubbi circa prima di prendere alla tua banca.
  3. Evitare di pagare chiunque con un ordine di soldi, se si pensa che avrete mai bisogno di invertire il pagamento. È possibile annullare solo gli ordini di soldi prima che sono stati incassati.

Limitazioni di vaglia

Ora che sapete le basi, si possono apprezzare i pro ei contro di utilizzare ordini di soldi. Alcuni dei principali inconvenienti di vaglia sono descritte di seguito.

I limiti massimi:  I vaglia sono generalmente rilasciati con un massimo di $ 1.000. Alcune emittenti vaglia utilizzano un limite ancora più basso (ad esempio, gli ordini di soldi internazionali USPS sono limitati a $ 700). Se l’importo di acquisto è più di $ 1.000, avrete bisogno di più ordini di soldi. Poi le cose diventano ingombranti, e altrettanto costoso come altre forme di pagamento.

Convenienza:  I vaglia sono facili da ottenere. Basta andare al banco del servizio clienti in un supermercato o di visitare una filiale della banca. Ma altre forme di pagamento sono molto più facili da lavorare. Per acquistare un ordine di soldi, è spesso necessario per ottenere denaro, attendere in linea, attendere un rappresentante del servizio clienti (che sta facendo del loro meglio) per completare la transazione, e ottenere l’ordine di soldi nella posta. Assegni personali e pagamenti elettronici eliminare la maggior parte o tutti questi passaggi.

Fiducia:  La maggior parte delle persone crede che gli ordini di soldi sono al sicuro. Contano i venditori sulla  emittente  (invece di un individuo) per fornire i fondi. Tuttavia, vaglia possono alzare bandiere rosse perché sono spesso utilizzati per frode. In alcuni casi, gli ordini di soldi sono vietati, o che provocano lavoro amministrativo supplementare e ritardi. Ad esempio, alcune istituzioni finanziarie (come le compagnie di assicurazione e società di intermediazione) non accettano vaglia perché possono essere utilizzati in operazioni di riciclaggio. Allo stesso modo, le banche potrebbero non consentono di utilizzare il dispositivo mobile per depositare gli ordini di soldi, ma i controlli non sono un problema.

Come e Dove incassare un vaglia

 Come e Dove incassare un vaglia

Quando si riceve un ordine di soldi, è necessario incassare o depositarlo su un conto bancario. Fino a quando lo fate, un ordine di soldi è solo un pezzo di carta. È possibile incassare i vaglia in numerose località, tra cui banche e negozi al dettaglio. Seguire i passaggi di seguito per convertire qualsiasi ordine di soldi in contanti:

  1. Portare il pagamento a una posizione che incassa i vaglia. Le opzioni comuni includono le banche, cooperative di credito, negozi di alimentari, e negozi di cambio assegni.
  2. Approvare il vaglia firmando il tuo nome sul retro. Attendere fino a quando siete al chiuso e pronto a portata di mano l’ordine di soldi per un agente di cassiere o il servizio clienti prima di firmare.
  3. Mostra valida di identificazione per verificare che si è autorizzati a incassare il vaglia. ID emesso dal governo, tra cui patenti di guida, passaporti, e ID militari sono sufficienti.
  4. Pagare le tasse per il servizio. Tali costi riducono la quantità totale di denaro che si riceve.
  5. Ottenere il vostro denaro e metterlo in una zona sicura prima di lasciare il banco di servizio clienti.

Se non avete bisogno di tutti i contanti subito, è possibile depositare vaglia in un conto in banca e prelevare contanti in seguito, se necessario.

Dove incassare un vaglia

È possibile incassare i vaglia in una varietà di posizioni. La soluzione migliore è di solito una banca o Unione di credito che si dispone già di un account su.

1. La vostra banca:  Y la nostra banca o l’Unione di accreditamento probabilmente offre questo servizio gratuitamente.

Tuttavia, potrebbe non essere in grado di ottenere l’intero importo del vaglia immediatamente. la politica fondi la disponibilità della vostra banca spiegherà quanto, se del caso, si può prendere subito, e il resto dei fondi dovrebbe essere disponibile entro pochi giorni lavorativi. Per legittimi vaglia USPS, i primi $ 5.000 potrebbe essere disponibile entro un giorno lavorativo.

Per gli altri ordini di soldi, i primi $ 200 può essere disponibili immediatamente.

Visitando un ramo potrebbe non essere conveniente. Ma se si appartiene a una cooperativa di credito, probabilmente si può utilizzare un ramo di un diverso cooperativa di credito che utilizza la stessa rete ramificazione condivisa.

2. Vaglia emittente:  Se non si dispone di un conto bancario o non si può arrivare a un ramo, prova a visitare una posizione dell’emittente vaglia. L’emittente è l’organizzazione che le stampe ed esegue l’ordine di soldi. Ad esempio, ci si visita un ufficio postale per incassare i vaglia di USPS o di un ufficio Western Union per incassare un vaglia di Western Union. Lavorando direttamente con l’emittente vi aiuterà a ridurre al minimo le tasse e aumentare le vostre probabilità di ottenere il 100 per cento del denaro rapidamente. Essere consapevoli del fatto che alcuni luoghi non vi daranno denaro se non sei un cliente o se non emettere quel particolare vaglia postale.

3. Altre opzioni:  Si può anche provare a incassare i vaglia presso i punti vendita al dettaglio come controllo incassare depositi, negozi, e negozi di alimentari. Infatti, negozi al dettaglio hanno spesso Western Union o Moneygram servizi disponibili presso il banco del servizio clienti, per cui si potrebbe essere in grado di ottenere l’intera quantità di denaro gratis. In caso contrario, un rappresentante del servizio clienti in grado di discutere di controllo opzioni con voi incassare.

Depositare vaglia

Se non avete bisogno di 100 per cento del vaglia in contanti, una mossa più intelligente è probabilmente quello di  depositare  l’ordine di pagamento per vostro conto in banca (invece di incassare esso). È possibile ottenere contanti in seguito, se necessario- ma perché non tenere i fondi al sicuro in banca fino a quel momento? Sei meno probabilità di spendere i soldi se non stai portando in giro con voi, e non otterrà perso o rubato in banca.

Dove si dovrebbe depositare un ordine di soldi?

Usa il tuo conto corrente o di risparmio esistenti, e trasferire il denaro altrove, se si dispone di altri usi per essa. Se non si dispone di un conto presso una banca o Unione di credito, è possibile utilizzare questo ordine di soldi per il vostro deposito iniziale di apertura del conto. Avere un conto in banca probabilmente vi risparmiare tempo e denaro nel lungo termine.

Logisticamente, depositando un vaglia è lo stesso di depositare un assegno.

Appoggiare la parte posteriore del vaglia ed elencare separatamente (come controllo) sul tuo deposito slittamento.

Se si utilizza il dispositivo mobile per depositare gli assegni, si potrebbe scoprire che il denaro gli ordini sono trattati in modo diverso. Le banche richiedono spesso che si esprime il vaglia originale alla tua banca per l’elaborazione, e non consentono depositi vaglia mobili. Verificare con la vostra banca prima di tentare di effettuare un deposito.

Tasse per incassare i vaglia

Aspettatevi di pagare una tassa quando si incassare un vaglia da nessuna parte tranne la vostra banca, a meno che si sta incassando un USPS vaglia presso l’ufficio postale. Avrai in genere pagare diversi dollari in spese di transazione o una percentuale del totale dei ricavi. Quelle tasse possono aggiungere fino, soprattutto nei negozi di incassare controllo e negozi di alimentari, che possono avere maggiori oneri.

Se si riceve più di uno o due ordini di soldi al mese, è probabilmente vale la pena di aprire un conto presso una banca o Unione di credito, anche se fanno pagare le tasse mensili di manutenzione-invece di utilizzare i rivenditori. Una volta che siete un cliente, si può andare alla vostra banca e contanti assegni o vaglia postali in qualsiasi momento, senza costi aggiuntivi.

Money Basics Ordine

Se questa è la prima volta che hai ricevuto un ordine di soldi, ci si potrebbe chiedere che cosa avete sulle vostre mani. Un vaglia è simile a un assegno (in apparenza così come la funzione), in modo da poter trattare gli ordini di soldi, proprio come assegni emessi a voi. Non si può spendere vaglia intestato a voi, sono solo pezzi di carta che promettono il pagamento dai fondi nel conto di qualcun altro. Per ottenere l’accesso a tali fondi, è necessario incassare il vaglia postale o depositare l’ordine di soldi nel tuo conto bancario.

È un bene?

I vaglia sono spesso utilizzati in truffe. Se si vuole fare in modo sarai pagato, verificare che il vaglia è legittima prima di accettarlo. Non si può mai essere certi al 100 per cento, ma è possibile identificare la maggior parte delle truffe chiamando un emittente vaglia per verificare i fondi.

Qualunque cosa tu faccia, non accettare mai un vaglia per più di avete chiesto, in contanti, e inviare i fondi in eccesso di nuovo al vostro “cliente”. Questo è quasi sempre una truffa.

Dopo aver verificato che un ordine di soldi è legittimo, fare qualcosa con esso (in contanti o depositarlo) rapidamente se siete preoccupati per le frodi. E ‘possibile per l’acquirente di annullare l’ordine di soldi dopo l’invio a voi. Se si incassare il vaglia postale con l’emittente, che non può essere cancellato. Ma le cose possono diventare confuso se si prende gli ordini di soldi alla vostra banca-banca potrebbe dare denaro o accreditare il conto, ma la banca può ancora invertire la transazione più tardi.

Che cosa è un conto Cash Management, e dove è possibile ottenere uno?

La maggior parte delle persone a mantenere i loro servizi bancari e di intermediazione separata: La tua banca è per il controllo e il risparmio, e la vostra società di brokeraggio è per investimenti a lungo termine. Ma i conti di gestione della liquidità offrono tutto il necessario per il giorno per giorno le operazioni bancarie in una società di intermediazione account con diversi vantaggi rispetto alle banche tradizionali.

Che cosa è un conto Cash Management?

Un account di gestione di cassa è un conto di intermediazione progettata per la gestione di cassa, effettuare i pagamenti, e guadagnare l’interesse.

I conti sono in genere, ma non sempre, separati dai conti di investimento in società di intermediazione, ma si può facilmente collegare a conti di investimento.

Semplificare: Un account di gestione di cassa consente di utilizzare un istituto finanziario per il risparmio e le esigenze di investimento. Ciò significa che solo un sign-on per tenere traccia di, un minor numero di dichiarazioni e moduli fiscali ogni anno, e trasferimenti veloci da e per i vostri conti di investimento.

Usa il tuo denaro: La maggior parte dei conti sono dotati di una carta di debito, un libro di controlli e servizi di disegno di legge pagare online. Di conseguenza, essi praticamente eliminano la necessità di tenere un conto corrente dedicato.

Guadagna interesse: conti di gestione Cash pagare gli interessi, anche se spesso è possibile fare meglio a banche online. Ma se si riduce a icona contanti al minimo e utilizzare investimenti a lungo termine per i tuoi obiettivi a lungo termine, il tasso di interesse potrebbe non importa. E ‘facile trasferire i soldi a un risparmio in linea considerazione se si vuole guadagnare di più.

Must-Have Caratteristiche

La maggior parte dei conti di gestione della liquidità offrono caratteristiche di base come una carta di debito libero e la scrittura di controllo illimitato. Ma alcune aziende vanno ben oltre con stellari componenti aggiuntivi.

Sconti ATM: Se si sposta in giro un sacco, cercare un conto di gestione della liquidità con sconti ATM generosi. Alcuni sconti limite fornitori per sportelli automatici degli Stati Uniti o reti specifiche, mentre altri rimborseremo le spese di quasi tutti associati al sistema ATM in tutto il mondo.

Facilità di accesso: Chiedete canone mensile e requisiti minimi di equilibrio per aprire un conto. A meno che non si dispone di decine di migliaia di dollari, alcune case di brokeraggio sono fuori discussione, o vi fanno pagare canoni mensili.

Deposito mobile: maggior parte dei conti di gestione della liquidità accettano deposito diretto della tua retribuzione e prestazioni di sicurezza sociale, ma si possono occasionalmente bisogno di depositare un assegno. Soprattutto quando non c’è filiale locale, i depositi con il dispositivo mobile sono più facili. In caso contrario, sarà necessario depositare per posta.

Avvisi di aiuto: Rimani aggiornato su ciò che accade nel tuo account. Per evitare i pagamenti mancanti o rimbalzare controlli, impostare avvisi per segnalare quando il saldo del conto è sempre troppo basso. Prevenire le frodi da scoprire su grandi ritiri immediatamente.

Collegamenti a banche esterne: probabilmente si vorrà tenere altri conti bancari aperti, ed è fondamentale per essere in grado di trasferire soldi facilmente. Per esempio, l’eccesso di liquidità può andare a un conto bancario online per guadagnare un APY più alto, e si potrebbe desiderare un conto bancario locale per la gestione del contante e di una cassetta di sicurezza.

FDIC: fornitori di conto Cash management automaticamente “spazzano” il denaro non utilizzato in investimenti che pagano dividendi o interessi. Se la sicurezza è importante per voi, la ricerca o meno di tali conti spazzata sono FDIC assicurato.

Questo programma di governo-garantiti ti protegge nel caso in cui la banca trattenere il denaro va a pancia in su.

Dove aprire un conto

Se un account di gestione della liquidità appello a voi, aprire un conto con la società di brokeraggio di vostra scelta. Inizia chiedendo alle istituzioni che già lavorano con-dovrebbe essere facile per aggiungere un nuovo account, e le vostre posizioni attuali con tale impresa può aiutare si qualificano per vantaggi supplementari.

What About banche?

i conti di gestione della liquidità sono strumenti utili per la gestione del denaro. Per capire i pro ei contro, può essere utile per confrontare questi conti bancari simile a banche standard e le cooperative di credito.

FDIC copertura: Banche tipicamente limitano FDIC a $ 250.000 per depositante per istituzione. Le cooperative di credito usano assicurazione NCUSIF, che è altrettanto sicuro. Ma i fornitori di gestione di cassa in grado di diffondere i vostri beni tra le diverse banche, moltiplicando la copertura disponibile (mentre si ha una sola istruzione da affrontare). Si noti che i fondi in un conto di intermediazione non sono FDIC-assicurati-potrebbero essere necessari diversi giorni per il vostro denaro per ottenere coperto, ma l’assicurazione SIPC potrebbe coprire il vostro conto di intermediazione.

Presenza locale: La maggior parte delle case di brokeraggio non hanno sedi locali. Se lo fanno, gli uffici non sono progettati per le esigenze bancarie ad alto volume. E ‘probabilmente utile tenere un conto presso una banca locale o Unione di credito per i servizi di persona.

Minimi Asset: Anche se alcune società di intermediazione non hanno minimi, altri richiedono risorse significative. Per esempio, potrebbe essere necessario $ 25.000 a iniziare a utilizzare la gestione di cassa. Banche online regolarmente conti aperti con alcun requisito minimo equilibrio.

ATM tasse: Le banche sono noti per la ricarica tasse ATM. Spesso paga le tasse al proprietario ATM, e la vostra banca potrebbe addebitare costi aggiuntivi per l’utilizzo di un ATM “straniero”. Società di intermediazione tendono a retrocedere sia quelle tasse o di offrire l’accesso a più reti senza canone.

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Come Brokerage Conti lavoro e le tipologie di investimenti che può contenere

Investire per principianti: Che cosa è un conto di intermediazione?

Avete mai desiderato di chiedere: “Che cosa è un conto di intermediazione?” ma sono stati troppo spaventati? Avete sentito parlare di conti di intermediazione sulle notizie. Voi sapete che molte persone di successo hanno loro. Come funzionano? Quali sono i vantaggi e gli svantaggi? Perché si dovrebbe aprire uno? Il mio obiettivo nei prossimi minuti è quello di rispondere a queste domande e più in modo da avere una solida conoscenza di non solo ciò che un conto di intermediazione è, ma come funziona, che cosa si dovrebbe aspettare una volta che hai uno, e le tipologie di investimenti che possono tenere.

Che cosa è un conto di intermediazione? Capire la definizione di base

Un conto di intermediazione è un tipo di conto imponibili che si apre con una società di intermediazione mobiliare. È deposito in contanti in questo conto sia scrivendo un assegno o collegandolo ad un controllo o conto di risparmio presso la vostra banca. Una volta che questo denaro è depositato, è possibile utilizzare il denaro per acquisire diversi tipi di investimenti. In cambio di eseguire il vostro acquisto e in vendita, in genere si paga il broker una commissione.

Quali sono alcuni tipi di investimenti un conto di intermediazione può contenere?

Un conto di intermediazione può contenere diversi tipi di investimenti, tra cui, ma non necessariamente limitati a, i seguenti:

  • azioni ordinarie, che rappresentano quote di proprietà nelle imprese.
  • azioni privilegiate, che di solito non si ottiene un taglio del profitto di un’impresa, ma, invece, tendono a pagare più elevata rispetto ai dividendi media.
  • Obbligazioni, tra cui titoli di stato come i buoni del Tesoro, obbligazioni e note, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali esentasse, e le obbligazioni delle agenzie.
  • Real Estate Investment Trust o REIT, che rappresentano le piscine del patrimonio immobiliare connesse, compresi alcuni tipi di specialità, come ad esempio REIT albergo, che si concentrano su possedere e gestire alberghi.
  • Stock options e altri derivati, che possono includere opzioni call e put che ti danno il diritto o l’obbligo di acquistare o vendere un determinato titolo ad un determinato prezzo prima di una data di scadenza.
  • I mercati monetari e certificati di deposito, che rappresentano sia la proprietà in pozze di fondi comuni di investimento ad alta liquidità che detengono liquidità e gli investimenti a reddito fisso o prestiti apportate a una banca in cambio di un tasso di interesse fisso.
  • Fondi comuni di investimento, che vengono messi in comune portafogli di investimento di proprietà di molti piccoli investitori che acquistano azioni in portafoglio o la fiducia che detiene il portafoglio. Invece di commercio per tutta la giornata il modo in cui le altre attività fanno, gli ordini acquisto e in vendita sono messi in alla fine della giornata tutti in una volta. Fondi comuni di investimento sono fondi indicizzati.
  • Exchange Traded Funds, o ETF, che sono fondi comuni di investimento, compresi i fondi indice, che il commercio come gli stock.
  • Maestro Limited Partnership, o MLPs, che sono partenariati estremamente complessi con alcuni vantaggi fiscali a determinati tipi di investitori.

Alcuni conti di intermediazione vi permetterà di tenere le unità di appartenenza a una società a responsabilità limitata o società in accomandita unità in una società in accomandita, tipicamente legato ad investire in un hedge fund, che può essere difficile per i nuovi o più poveri investitori. Tuttavia, il broker è probabile che imporre una tassa non trascurabile per avere a che fare con la fatica di titoli non-standard, come sono talvolta noti.

Qual è la differenza tra un conto di cassa di intermediazione e un account margine di intermediazione

Quando si apre un conto di intermediazione, devi scegliere tra un cosiddetto tipo di cassa e conto di deposito.

Un conto di intermediazione di cassa è uno che richiede di depositare contanti e titoli, per intero, dalla liquidazione, al fine di impegnarsi in transazioni. La società di brokeraggio non si prestano i soldi. Ad esempio, se l’insediamento commerciale sul tuo magazzino è di tre giorni lavorativi, e si vende il vostro magazzino oggi, anche se il denaro viene visualizzato nel tuo account subito, non si può effettivamente fare un prelievo fino a quando non è  davvero  lì dopo insediamento. Un conto di deposito, d’altra parte, permette di prendere in prestito contro alcune attività nel conto di intermediazione con il broker prestito di denaro in cambio di quello che è di solito un tasso a basso interesse.

Io di solito suggerisco di persone seriamente in considerazione di investire attraverso un conto di intermediazione in denaro per diversi motivi. In primo luogo, io sono un po ‘preoccupato che rehypothecation potrebbe essere un disastro importante investimento.

 E ‘un argomento esoterico, ma quello che si dovrebbe conoscere se si dispone di un conto di intermediazione di margine. In secondo luogo, conti di intermediazione margine può provocare alcune cose strane che accadono con il modo in cui si raccolgono i dividendi sui vostri stock. Se le cose non funzionano esattamente a destra, non si potrebbe beneficiare di tassi d’imposta sui dividendi di super-bassa e, invece, essere costretta a pagare aliquote fiscali ordinarie che possono essere circa il doppio. In terzo luogo, non importa quanto bene pensi di aver pensato una posizione mediante, utilizzando il margine può finire in un disastro che alterano la vita. Ad esempio, alla fine dell’anno scorso, ho fatto un caso di studio sul mio blog personale di un ragazzo che è andato a letto con decine di migliaia di dollari in patrimonio netto nel suo conto di intermediazione e mi sono svegliato per trovare doveva la sua mediatore di $ 106,445.56. Molti altri individui e le famiglie hanno perso enormi porzioni di loro risparmi di una vita, e in molti casi, il loro intero valore netto liquido o più, con l’acquisto di azioni di una società denominata GT Advanced Technologies a margine. Non ne vale la pena. E ‘abbastanza semplice per diventare ricchi, se si dispone di un abbastanza lungo periodo di tempo e si lascia compounding di lavoro la sua magia. Penso che sia un grave errore per cercare di accelerare il processo al punto si rischia di distruggere ciò che hai costruito.

Per quel che vale, questo è uno di quei settori in cui ho messo i miei soldi dove la mia bocca è. Mi sento così fortemente a questo proposito che in tutti, ma le circostanze più remoti per molto specifico tipo di investitori, Kennon-Green & Co., la mia società di gestione patrimoniale globale, richiederà discrezionali conti gestiti individualmente che si terrà in custodia solo contanti. Non mi importa se diffuso utilizzo di margine potrebbe fare più soldi ferma a causa della base più grande risorsa su cui possiamo addebitare commissioni di consulenza per gli investimenti, il particolare valore del marchio investendo, investendo dividendo, e investire passiva pratichiamo non si presta al denaro preso in prestito. E ‘un rischio stupido e voglio avere niente a che fare con esso.

Ci sono dei limiti alla quantità di denaro che si può depositare o Tenere in un conto di intermediazione?

Non ci sono limiti alla quantità di denaro che si può mettere in un conto di intermediazione che ci sono con un Roth IRA o 401 (k) e, quindi, non ci sono generalmente restrizioni su quando si può accedere il denaro a meno che non si acquista una sorta di sterili o attività. A seconda della vostra situazione fiscale personale e il tipo di attività si tiene in conto di intermediazione, si potrebbe dovere plusvalenze tasse, tasse dividendi o altre imposte sulle vostre posizioni.

Una cosa che si può prendere in considerazione è la forza finanziaria del vostro broker e l’estensione della copertura SIPC. Questa è l’assicurazione che entra in e balle gli investitori quando il loro società di intermediazione mobiliare va in bancarotta. Diversi tipi di attività hanno diversi livelli di copertura, e alcuni non hanno alcuna copertura a tutti. Un’altra alternativa è quella di considerare l’utilizzo di una società di intermediazione per eseguire operazioni, ma tenendo le titoli attraverso il sistema di registrazione diretta, o DRS.

Esiste un limite al numero di brokeraggio conti posso avere?

No. Non v’è alcun limite al numero di conti di intermediazione si è permesso di avere. In realtà, si può avere come molti, o pochi, conti di intermediazione come si desidera e come le istituzioni vi permetterà di aprire. È possibile avere più account di intermediazione presso la stessa istituzione, segregare le attività investendo strategia. È possibile avere più account di intermediazione a diverse istituzioni, diversificare i vostri rapporti ed esposizioni.

Qual è la differenza tra un broker di sconto e un broker servizio completo?

Un resoconto completo servizio di intermediazione è un particolare tipo di conto di intermediazione in cui si lavora con un broker dedicato che ti conosce, la tua famiglia, e la vostra situazione finanziaria. È possibile prendere il telefono e parlare con lui o lei. Si può camminare nel proprio ufficio e hanno regolarmente alle riunioni e discutere il vostro portafoglio.

Una parte della compensazione per questo tipo di disposizione proviene generalmente dalle negoziazioni commissioni così invece di pagare tassi di $ 5 a $ 10 ad un broker di sconto per il commercio, si potrebbe pagare dovunque da $ 40 a $ 150 a seconda delle circostanze. Anche se questo aumenta i costi, ci sono alcuni che sostengono che incoraggia anche gli investitori a tenere le loro posizioni più a lungo e mantenere la calma durante il crollo del mercato per avere qualcuno a tenere la loro mano. Si dovrà prendere una decisione per te quale approccio funziona meglio per il vostro temperamento.

Un broker di sconto, al contrario, è in genere solo online in questi giorni, magari con qualche filiali in tutto il paese. Tutto è più o meno fai-da-te e si deve eseguire i propri commerci.

Nozioni di base Budgeting: come impostare un budget

Nozioni di base Budgeting: come impostare un budget

La creazione di un bilancio può essere un compito arduo. Non v’è alcun motivo di essere intimidito da questo processo. Dopo aver impostato il vostro budget si può facilmente vedere dove i vostri soldi sta andando e quanto hai lasciato per salvare e spendere. Basta seguire questi sette semplici passaggi.

Determinare il vostro reddito

Hai bisogno di sapere quanti soldi si dovrà ogni mese per soddisfare le vostre spese. Se si avvia un nuovo lavoro si consiglia di utilizzare una calcolatrice libro paga per determinare quanti soldi si porterà a casa ogni mese.

Si può essere sorpreso per la figura. Se si dispone di un reddito variabile, è necessario impostare un diverso stile di budget e imparare a gestire con attenzione il vostro reddito irregolare. E ‘importante sapere esattamente quanto avete in arrivo in modo da sapere quanto si può permettersi di spendere.

Determinare vostre spese fisse

Le vostre spese fisse sono oggetti che non cambieranno di mese in mese. Questi elementi possono includere affitto, un pagamento di auto, assicurazione auto, la bolletta elettrica e il vostro prestito per studenti. Si dovrebbe anche includere il risparmio in questa categoria pure. E ‘importante prestare in primo luogo. Idealmente, si dovrebbe mettere almeno il dieci per cento del suo reddito in un risparmio ogni mese. Le vostre spese fisse sono fatture che non cambieranno di mese in mese, ma una volta che hai impostato un bilancio si può essere in grado di ridurre le spese mensili da shopping in giro per i nuovi piani.

Determinare le vostre spese variabili

Dopo aver elencato le spese fisse si vuole determinare l’importo che si spende per spese variabili.

 Questi elementi possono includere la vostra spesa, mangiare fuori, abbigliamento e intrattenimento. Questi sono anche considerati variabile perché si può tagliare su quanto si spende in queste categorie se avete bisogno di ogni mese. È possibile determinare ciò che si spende esaminando gli ultimi due o tre mesi di transazioni in ogni categoria.

Assicurarsi che si sta includendo le spese stagionali come pianificare il vostro budget. È possibile pianificare la spesa di stagione mettendo da parte un po ‘di denaro ogni mese per la loro copertura.

Confronta vostre spese al vostro reddito

Idealmente, si dovrebbe creare un bilancio in cui le spese in uscita abbinare il vostro reddito. Se si assegna ogni dollaro un luogo specifico questo è chiamato un budget pari a zero dollari. Se i valori non corrispondono, si sarà necessario regolare di conseguenza. Potrebbe essere necessario ridimensionare sulle spese variabili.

Se avete soldi extra alla fine del mese, regalatevi mettendo quei soldi direttamente in un risparmio. Se si è ridurre in modo significativo sulle spese variabili e ancora non in grado di soddisfare le vostre spese fisse, è necessario trovare il modo di cambiare le spese fisse. Un’altra opzione è quella di trovare un modo per aumentare il vostro reddito attraverso un lavoro aggiuntivo, lavoro autonomo o in cerca di un nuovo lavoro meglio retribuito.

Tenere traccia delle spese

Dopo aver impostato il vostro budget è necessario tenere traccia delle spese in ogni categoria. È possibile farlo con il software di budgeting, o con un’applicazione online come YNAB o menta o su un foglio di libro mastro. Si dovrebbe avere una stima di quello che hai in ogni categoria in ogni momento.

Ciò contribuirà ad impedire di eccessi di spesa.

Se ci si siede per pochi minuti ogni giorno, troverete che si spende meno tempo allora si farebbe se si mette il tutto fino alla fine del mese. Il monitoraggio delle spese di ogni giorno vi permetterà di sapere quando fermarsi spesa. È anche possibile passare al sistema di busta e usare contanti in modo da sapere per fermare la spesa quando si esegue fuori di denaro contante.

Regolare come Needed

È possibile effettuare le regolazioni con facilità per tutto il mese. Si può avere un auto riparazione di emergenza. È possibile spostare i soldi dal vostro categoria abbigliamento per contribuire a coprire il costo della riparazione. Mentre ci si sposta soldi intorno assicuratevi di farlo nel vostro budget.This è la chiave per rendere il vostro lavoro di bilancio. può aiutare a gestire le spese impreviste e si smette di far valere le vostre carte di credito, se vi capita di spendere troppo un mese.

Valutare il budget

Dopo aver seguito il budget per un mese, si potrebbe scoprire che si può tagliare in alcune aree, mentre avete bisogno di più soldi in altri.

Si dovrebbe tenere ottimizzare il budget fino a quando non funziona per voi. È possibile valutare alla fine di ogni mese e apportare modifiche in base alle spese del mese prossimo pure. Si dovrebbe valutare il vostro budget ogni mese che va in avanti. Questo vi aiuterà a regolare la spesa come la tua vita cambia e la spesa aumenta in diversi settori.

 Punte Budgeting:

  1. Quando si lavora su commissione, sarà necessario seguire un piano leggermente diverso si dovrebbe lavorare con esso come un budget variabile, ma essere aggressivo nel risparmio per aiutare a coprire momenti in cui il mercato è lento.
  2. Si può prendere tempo per rendere il vostro budget iniziare a lavorare. Se si esegue in problemi si consiglia di provare una di queste correzioni di bilancio. Iniziare a budget è solo uno dei passi che si possono adottare per iniziare a ripulire le vostre finanze oggi. Potete anche provare questi cinque hack di budgeting per farla funzionare meglio.
  3. Come si arriva meglio a bilancio, è importante mantenere la spesa, bollette, e gli obiettivi di risparmio in equilibrio. È possibile farlo utilizzando la regola 50/20/30 con l’expenses.You può anche cercare nuovi modi per risparmiare denaro ogni mese
  4. Dai un’occhiata a queste altre competenze finanziarie che si dovrebbe avere imparato mentre eri al liceo. Possono fare gestire i tuoi soldi in modo molto più facile. Non è mai troppo tardi per iniziare a gestire i vostri soldi e cambiare la vostra situazione.