Si sta utilizzando il credito della carta Rewards Points sbagliata?

Si sta utilizzando il credito della carta Rewards Points sbagliata?

Se utilizzato correttamente, una buona carta di credito ricompense può aiutare a pad conto la tua banca, l’aggiornamento di una vacanza, finanziare un viaggio gratuito, o radersi il costo delle vostre spese. Molte carte di ricompense in questi giorni pacco tanto valore nei loro programmi di ricompense si potrebbe camminare via con centinaia di dollari di omaggi – soprattutto se si utilizza la carta per la maggior parte delle proprie spese e quindi pagare il saldo in pieno ogni mese.

Se non si presta attenzione a come si sta raccogliendo e spendendo i premi sudati punti, però, si potrebbe finire lasciando denaro gratuito sul tavolo. Qui ci sono sei modi si potrebbe usare i tuoi premi della carta punti sbagliato senza rendersene conto.

Non stai monitorando come li si guadagna. Per sfruttare al massimo la vostra carta di credito ricompense e guadagnare il maggior numero di miglia o punti possibile, è necessario approfittare di ogni opportunità di bonus che si ottiene. Per alcune schede, che significa rintracciare la propria spesa e usando la tua carta per ogni acquisto che guadagna un bonus premi. Con altre schede, significa cogliere le opportunità di bonus separati, come ad esempio i bonus di rimborso o punti bonus per spendere una certa quantità.

Stai spendendo i punti sulla merce. La maggior parte delle carte di ricompense consentono il commercio nei vostri punti premi per le merci gratis, come l’elettronica di casa o la casa. Ma i valori di rimborso per questi tipi di ricompense acquisti di solito sono terribili – soprattutto rispetto alle opzioni di maggior valore, come i viaggi. Ad esempio, a seconda della vostra carta di credito, 50.000 punti di ricompense potrebbero comprare una macchina fotografica digitale $ 250, una carta regalo $ 500 o un biglietto aereo $ 750 mm. Per ottenere un più alto tasso di rendimento sui vostri premi acquisti, controllare la guida di riscatto della propria scheda e scegli ricompense che si comprano di più con un minor numero di punti.

Stai sprecando punti sulla corsa poco costoso. Allo stesso modo, si spremere più valore dai vostri punti premi se li si utilizza per i voli più lunghi o alberghi più costoso. Ad esempio, una carta di credito hotel potrebbe addebitare lo stesso numero di punti, non importa se vi trovate in una stanza che costa regolarmente $ 100 a notte o $ 400 a notte. Per ottenere il massimo dalla vostra carta di ricompense, salvare i punti per i viaggi più costoso che altrimenti vi costerà un fascio in contanti.

Stai spendendo soldi per riscattare i premi “liberi”. Alcune carte ricompense richiedono di passare attraverso l’emittente della carta di prenotare il vostro viaggio ricompense-finanziati, ma poi addebitare commissioni di rimborso se lo si fa al telefono. Per evitare di essere accusato per riscattare i premi, prenotare il viaggio attraverso premi on-line del portale l’emittente della carta o scegliere una carta di viaggio che ti permette di prenotare il vostro viaggio in modo indipendente e ottenere il rimborso per esso.

Stai compartimenti i tuoi programmi di ricompense. Molte carte di credito consentono di trasferire i tuoi punti per gli altri programmi di fidelizzazione, come i programmi frequent flyer delle compagnie aeree. Ma se non approfittare di questo servizio, si potrebbe perdere la possibilità di acquistare corsa a vuoto più veloce o ottenere più valore dalle tue ricompense guadagni. Ad esempio, se avete solo bisogno di un paio di centinaia di punti per comprare un viaggio gratuito sulla vostra compagnia aerea preferita, è possibile utilizzare i punti in più che avete avanzi dalla scheda ricompense. Punti di negoziazione tra i diversi programmi di fidelizzazione ti dà anche una maggiore flessibilità in modo da non devi limitare quando o dove si viaggia.

Si può anche scoprire che le vostre carte di credito ricompense punti valgono di più quando li si trasferisce in un altro programma.

Te ne ricompense inutilizzati in un conto. E ‘una cosa di risparmiare fino i premi fino ad avere abbastanza miglia o punti per l’acquisto di un grande viaggio. Ma se si sta trascurando i premi per nessuna buona ragione, si potrebbe finire per perdere tutto. Molti premi scadono dopo pochi anni nel tuo account, mentre altre carte rinnovano premi ogni anno solo se si continua a usare la vostra carta. Si può anche venire a rimpiangere salvare i tuoi punti se l’emittente della taglia il valore della vostra ricompensa punti prima di aver addirittura riscattati.

Che cosa è la carta di credito Churning e come farlo nel modo giusto

Che cosa è la carta di credito Churning e come farlo nel modo giusto

Se sei un drogato di carta di credito ricompense, o che aspirano a essere uno, si può avere sentito parlare di carta di credito sfornare. Sappiate che se si deve stare attenti quando si firma per più carte di credito per guadagnare bonus e altri incentivi. Se non sei responsabile con carte di credito e non si hanno le basi finanziarie in atto, si potrebbe finire nel profondo del debito e con un punteggio di credito danneggiato.

Con i preliminari fuori del modo, andiamo nei dettagli di come carta di credito sfornare opere.

Cosa è la carta di credito a sfornare?

Molte emittenti di carte di credito offrono grandi bonus di iscrizione. I nuovi titolari di carta guadagnare un grande bonus per trascorrere un certo periodo all’interno di un determinato periodo di tempo, di solito i primi 90 giorni di apertura della carta di credito. I più carte di credito ricompense si apre, più i bonus d’iscrizione si può guadagnare.

zangolatura carta di credito si riferisce alla pratica di aprire e chiudere più volte la carta di credito per guadagnare il suo bonus di iscrizione più e più volte. Fare questo con diverse carte di credito consente di accumulare molto più ricompense di quanto ci si ottiene se si bloccato con solo una carta di credito. È possibile utilizzare alcune altre strategie-come combinando ricompense dai programmi-fedeltà per massimizzare la quantità di premi si guadagna.

Regole da seguire

Ci sono alcune linee guida si vorrà attenersi a per la maggior successo con carta di credito zangolatura.

Pagare il saldo in pieno ogni mese

Assicurarsi che non sta spendendo più di quello che può permettersi di rimborsare, anche se si sta puntando per un bonus. Se non può permettersi di pagare il saldo completo alla fine di ogni mese, si dovrebbe riconsiderare carta di credito sfornare. E sicuramente non dovrebbe cercare di guadagnare bonus in più di una carta di credito in un momento, se stai lottando per spendere e pagare solo una carta di credito. Accumulare enormi saldi di carta di credito si può ottenere in quel tipo di debito che richiede anni per pagare.

Un altro motivo per pagare i saldi ogni mese è quello di evitare di pagare interessi sul saldo. Il punto di sfornare carte di credito è quello di ottenere una prestazione da emittenti di carte di credito. Gli interessi si paga abbassa il beneficio netto che si ottiene dalla vostra carta di credito.

Sempre fare i pagamenti in tempo

Invia il pagamento mensile in tempo per evitare le tasse in ritardo e danni al vostro credito. Se il credito è dinged a causa di un ritardo nel pagamento, si potrebbe trovare difficoltà a ottenere approvato per le carte di credito ricompense in futuro. Si potrà anche pagare in tempo per evitare perdendo i premi.

Avere un obiettivo per i punti di

Si dovrebbe sempre avere un’idea di ciò che si sta lavorando verso. Quattro giorni a Santorini. Una crociera alle Bahamas. Visitando i vostri nonni per le vacanze. Le possibilità di utilizzare i premi sono quasi infinite. Sapere cosa si vuole fare con i vostri punti vi aiuterà a scegliere le migliori carte di credito e ti impediscono di utilizzare i tuoi punti prematuramente.

Non assumere più carte di credito che è possibile gestire

Probabilmente pensa più carte di credito significa più bonus e più punti. Ma, assumendo troppe carte di credito può creare problemi. Se non può permettersi i minimi di spesa su più carte di credito si potrebbe finire con più debito che si può gestire.

Mantenere Tasse annuali in Mente

Molte carte di credito ricompense rinunciare alla tassa annua nel primo anno. Alcuni possono offrire un vantaggio che vale la pena tenere la carta di credito e il pagamento della quota annuale. Ad esempio, è possibile guadagnare un hotel per rimanere ogni anno. Se la quota annuale è inferiore a una notte presso gli alberghi, la carta può essere vale la pena tenere. Ricordate che è necessario utilizzare la carta di credito una volta ogni tanto per tenerlo attivo e dovrete equilibrio che la spesa della carta di credito con la spesa che si sta facendo sulle carte di credito dove si sta attivamente cercando di guadagnare un bonus.

Costantemente ricerca di nuove offerte di carta di credito

emittenti di carte di credito Cambio loro offerte spesso. Non date per scontato l’offerta si vede sul loro sito web è l’offerta migliore che si può ottenere in quel momento. Quando sei interessato a una carta di credito, controllare alcuni siti web diversi (in particolare siti di confronto carta di credito) per vedere ciò che è stato offerto.

Utilizzare un grafico o foglio di calcolo per tenere il passo con tutto

Sì, è proprio così grave. Avrai voglia di tenere il passo con un diversi dettagli per ogni carta di credito si sta aprendo:

  • L’emittente della carta di credito e la carta di credito specifica
  • La data ha aperto la carta di credito
  • canone annuale della carta di credito e se è rinunciato
  • La data verrà addebitata la tassa annuale se è rinunciato nel primo anno (se non stai mantenendo l’account, è necessario chiudere il conto prima di questa data)
  • il bonus
  • Il requisito di spesa
  • La data è necessario per soddisfare il requisito di spesa
  • Il tuo saldo attuale carta di credito (e saldi in tutte le carte di credito)
  • Il vostro progresso verso soddisfare il requisito di spesa
  • Se il bonus è stato applicato al tuo account
  • Se hai utilizzato il bonus
  • I tempi per ogni tasso promozionale

Leggere sempre la stampa fine

Leggendo i termini di carte di credito è un must. Alcune emittenti di carte di credito consentono solo di guadagnare un bonus in determinate circostanze, ad esempio, non si è guadagnato un bonus da quella emittente della carta negli ultimi 24 mesi. American Express, per esempio, permette di titolari di carta di guadagnare solo un bonus per ogni carta di credito. Una volta che hai guadagnato un bonus per una specifica Amex, non sarà in grado di guadagnare il bonus per quella stessa carta di credito di nuovo. termini carta di credito sono soggetti a modifiche, in modo da leggere sempre i termini e le condizioni prima di applicare per una carta di credito.

Fare attenzione a come molte schede si apre in un breve periodo di tempo

emittenti di carte di credito possono negare l’applicazione della carta di credito, se hai aperto o richiedere troppe carte di credito negli ultimi 12 a 24 mesi.

Mai fare l’equilibrio trasferimenti o Take anticipi di cassa

Tali operazioni non contano come gli acquisti e quindi non vi aiuterà a raggiungere i vostri minimi di spesa. Hanno appena occupano il limite di credito e si lasciano con meno spazio per la spesa. Inoltre entrambe le transazioni in genere sono a pagamento, qualcosa che si desidera evitare di ottenere il massimo beneficio dalla carta di credito sfornare. E, nel caso di un anticipo in contanti, non si ottiene un periodo di grazia per oneri finanziari e iniziare maturati interessi subito.

Limiti di apertura Carte di Credito

emittenti di carte di credito vogliono avere clienti fedeli che ti hanno le loro carte di credito per più di pochi mesi. Così, nel tentativo di reprimere carta di credito sfornare molti emittenti di carte di credito sono ora limitando il numero di carte di credito è possibile aprire.

Per esempio, molti clienti Chase hanno notato la Chase che non approverà le applicazioni per i consumatori che hanno aperto più di cinque nuove carte di credito (le carte di credito) negli ultimi 24 mesi.

I limiti l’apertura di nuove carte di credito solo significa che devi essere più strategico su quando si apre carte di credito e gli emittenti di carte si applica per.

emittenti di carte di credito possono inoltre limitare il numero totale di conti aperti si possono avere con loro in una sola volta tempo. Per American Express, per esempio, il limite è di quattro carte di credito.

Fa carta di credito Churning Influenza di credito?

zangolatura carta di credito può influenzare il tuo punteggio di credito, ma probabilmente non sarà necessariamente rovinare il tuo punteggio di credito. Ricordate che la storia di pagamento e il livello del debito sono i due principali fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Se si effettua tutti i pagamenti mensili in tempo e mantenere il saldo della carta di credito basso, potrai mantenere il tuo punteggio di credito da tanking.

Ogni volta che si applica per una carta di credito, c’è una richiesta difficile nel vostro rapporto di credito. Queste richieste possono influenzare il vostro credito punteggio-inchieste sono il 10 per cento del punteggio di credito, soprattutto diversi in un breve periodo di tempo.

Apertura di nuovi conti può abbassare la vostra età, una media di credito fattore che è il 15 per cento del punteggio di credito.

Si potrebbe anche vedere il contrario, aumentando il punteggio di credito, perché tu sia così attenti a fare i vostri pagamenti in tempo e pagare il saldo in pieno ogni mese. Alcune emittenti di carte di credito sono un punteggio di credito gratuito all’interno del vostro estratto conto mensile. Se nessuna delle tue carte hanno questo vantaggio, è possibile utilizzare un servizio di credit scoring gratuito come Credit Karma o di credito di sesamo per tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito. Si può sempre tirare indietro carta di credito sfornare se è che interessano il tuo punteggio di credito.

Carta di credito Churning potrebbe non essere per voi se …

Emozionante come può sembrare per guadagnare bonus dopo bonus per quasi gratis, ci sono alcune cose da guardare fuori per quando si sta a sfornare le carte di credito.

Non si dispone di un buon credito

In genere bisogno di avere credito eccellente a qualificarsi anche per le buone carte di credito ricompense. Se si dispone di informazioni negative sul vostro rapporto di credito, come i ritardi di pagamento o collezioni di debito, si dovrebbe migliorare il vostro rapporto di credito prima di provare a sfornare le carte di credito.

Si sta preparando per un prestito maggiore Presto

Non si può decidere a sfornare le carte di credito (o almeno mettere il vostro sfornare temporaneamente in attesa) se si sta preparando per un mutuo o di un altro grande domanda di prestito nei 18 a 24 mesi. Il numero di richieste di informazioni e dei conti di nuova apertura può influenzare il tuo punteggio di credito e rendere più difficile per ottenere approvato per i nuovi account, anche se si è stati in tempo con tutti i pagamenti.

Non spendere abbastanza soldi ogni mese per soddisfare il requisito di spesa

Potrebbe essere necessario spendere diverse migliaia di dollari sugli acquisti in pochi mesi per soddisfare i requisiti di spesa. Se la spesa corrente non è abbastanza alta per soddisfare i requisiti di spesa, zangolatura potrebbe non essere per voi. Aumentando la spesa solo per guadagnare bonus si mette a rischio di creare saldi più grandi di quanto si può permettersi di rimborsare.

Non è necessario il tempo o interesse nel continuare con il vostro progresso carta di credito

È ancora possibile guadagnare bonus di carte di credito di spesa e benefici sui tuoi acquisti con carta di credito. Tuttavia, se siete seriamente di sfornare carte di credito, organizzare i vostri sforzi è la chiave.

Non hai mai avuto una carta di credito

zangolatura carta di credito non è per gli inesperti. Si dovrebbe avere una solida esperienza utilizzando una carta di credito e pagare il saldo in pieno ogni mese prima di entrare in carta di credito zangolatura. E ‘troppo facile mettersi nei guai e una volta che il tuo punteggio di credito è danneggiato, è difficile per ripararlo.

L’aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

L'aggiunta positiva storia di credito per vostro rapporto di credito

Una storia di credito positivo è più importante che mai. È necessario avere un buon credito per ottenere un mutuo, affittare un appartamento, comprare una macchina, ottenere un buon tasso di assicurazione, e talvolta anche per ottenere un lavoro. Sempre più aziende saranno probabilmente fa l’argomento che hanno bisogno di controllare la vostra storia di credito prima di fare affari con voi.

Se si dispone di cattivo credito o nessun credito, il vostro obiettivo è senza dubbio quello di costruire una storia positiva di credito.

Non è magia. Non è possibile aggiungere direttamente le cose al vostro rapporto di credito. Invece, è necessario dipenderà dai vostri creditori e istituti di credito per inviare gli aggiornamenti per le agenzie di credito in base alla cronologia account.

Ci sono tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I creditori si fanno affari con possono segnalare solo la vostra storia di credito ad una delle agenzie in base al loro rapporto esistente con quella ufficio. Uffici non condividono le informazioni con l’altro in circostanze normali quindi c’è una possibilità alcuni dei tuoi account possono apparire solo su un rapporto di credito.

Come una positiva storia di credito è costruito

Ogni mese o giù di lì le vostre emittenti di carte di credito e istituti di credito inviare un aggiornamento di stato del tuo account. Raccontano le agenzie di credito il saldo corrente, storia di pagamento, e altri dettagli sui tuoi conti. Mi è questa informazione che aiuta a costruire una storia positiva di credito, assumendo i dettagli del conto sono positivi.

Ciò significa che la puntualità dei pagamenti e carta di credito saldi sani.

Ci vuole tempo per aggiungere informazioni positive al vostro rapporto di credito, quindi non aspettatevi che accada durante la notte, o anche in un paio di settimane. È possibile aiutare il processo per essere paziente e finanziariamente responsabile.

Che cosa se non avete account?

È necessario, i conti, positivi attiva e aperta a costruire una storia positiva di credito.

Se non si dispone già di conti aperti, è possibile provare ad applicare per i tipi di carte di credito o prestiti per le persone con nessun credito o cattivo credito, come una carta di credito garantito o un negozio di vendita al dettaglio di carta di credito. E, se non è possibile ottenere approvato da soli, un parente o un amico possono essere disposti a co-segno per voi o fare un utente autorizzato su una delle loro carte di credito.

Usa il tuo account nel modo giusto

Mentre si sta cercando di costruire una storia positiva di credito, si vuole evitare le cose che danneggi il suo credito. Questo include i ritardi di pagamento, limiti di credito alti e troppe applicazioni della carta di credito.

Avviare piccole. Si aspettano di ottenere solo piccole limiti di credito e prestiti, in principio, vale a dire meno di $ 1.000. I creditori e finanziatori saranno disposti a estendere più credito a voi una volta che hai dimostrato che si può essere responsabile con un po ‘. Non usare troppo del vostro credito disponibile e pagare indietro ciò che si prende in prestito in tempo ogni mese.

Account che sono inaccurately riportato

Se il rapporto di credito contiene gli account negativi che dovrebbe essere positivo, è possibile utilizzare il processo di contestazione rapporto di credito per avere le informazioni corrette. Ad esempio, il rapporto di credito può dimostrare che erano in ritardo su un pagamento che sei certo pagato in tempo.

Per correggere gli errori di rapporto di credito, è necessario inviare una lettera di contestazione per le agenzie di credito citando l’errore e di fornire una copia di qualsiasi prova che mostra le informazioni è effettivamente corretta.

L’ufficio di presidenza sarà indagare e rivedere il vostro rapporto di credito, se l’indagine supporta la vostra richiesta. In caso contrario, è possibile follow-up con una disputa direttamente con l’azienda che ha segnalato l’errore.

Alcune fatture non aiutano la tua credito

Non tutte le fatture si paga ogni mese vengono segnalati per agenzie di credito regolarmente. Ad esempio, il telefono cellulare, via cavo, e pagamenti di assicurazione auto non aiutano a costruire una storia positiva di credito, anche quando si paga in tempo. Tuttavia, se di default sul questi pagamenti (per diventare diversi mesi delinquente), i ritardi di pagamento potrebbe essere aggiunto al vostro rapporto di credito e male il vostro progresso verso la costruzione di un buon punteggio di credito.

Guardi fuori per truffe di riparazione di credito e stratagemmi circa migliorare il tuo punteggio di credito. aziende di riparazione di credito non hanno alcun privilegio con la vostra storia di credito che non hai anche.

Costruire una storia positiva di credito non è così difficile come sembra. Aprire un conto e pagare il conto in tempo ogni mese e si sta costruendo una storia positiva di credito. Dategli un po ‘di tempo e, con il tempo, sarete in grado di permettersi più grandi limiti di carte di credito e prestiti.

Payday Loans: Attenzione di questi prestiti pericolose

Payday Loans: Attenzione di questi prestiti pericolose

Quando avete bisogno di denaro rapidamente, si può considerare payday loans come fonte di finanziamento a breve termine. Payday loans sono facili da ottenere e non richiedono alcun tipo di controllo del credito, che li rende più accessibile di un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Ma, sono davvero una buona idea?

Come Payday Loans lavoro

Un prestito di giorno di paga è essenzialmente un anticipo contro il tuo prossimo stipendio. Si dà il creditore di giorno di paga il tuo pay stub come prova di reddito e dire loro quanto si vuole prendere in prestito. Ti danno un prestito per tale importo, che ci si aspetta di rimborsare quando si riceve la busta paga.

Il periodo di rimborso si basa su quanto frequentemente vieni pagato, cioè settimanale, bisettimanale o mensile. Oltre alla prova di occupazione e un mozzicone di paga, avrete anche bisogno di un estratto conto bancario o informazioni sul tuo conto bancario da applicare. Payday loans sono in genere depositati direttamente sul tuo conto bancario una volta che hai approvato.

A seconda di come il creditore di giorno di paga elabora prestiti, potrebbe essere necessario scrivere un assegno post-datato per l’importo del prestito, più eventuali tasse. Alcuni stati richiedono il controllo da datato per il giorno in cui il mutuatario riceve il denaro. In questo caso, potrebbe essere necessario firmare un contratto attestante la verifica si terrà dal creditore fino alla data concordata del rimborso.

Alla data del prestito arriva due, Sei obbligato a rimborsare il prestito, costi di mutuante alcuna commissione il giorno di paga. Se non è possibile rimborsare il prestito in pieno, si può chiedere il creditore di giorno di paga di estendere, che di solito significa pagare un’altra tassa.

Se di default su un prestito di giorno di paga, le potenziali conseguenze sono simili a inadempiente su una carta di credito o di un altro debito non garantito. Mancato rimborso può provocare il creditore minacciare conseguenze penali o controllare le frodi.

L’aspetto negativo di Easy Money: Perché Payday Loans sono pericolosi

Payday loans sono convenienti, ma che la convenienza ha un costo. Gli oneri finanziari possono variare dal 15 al 30 per cento della quantità di essere preso in prestito, che può facilmente rendere il tasso annuo effettivo sul prestito nella gamma a tre cifre.

Anche se hai solo il prestito per un paio di settimane, è probabile che a pagare molto di più in interessi con un prestito di giorno di paga di quanto si farebbe per un prestito personale o anche un anticipo in contanti carta di credito. Payday loans sono spesso problematico per le persone che li usano, perché tendono ad essere favorito da mutuatari che non possono avere denaro o altre opzioni di finanziamento prontamente disponibili.

Uno dei più grandi insidie ​​che possono accadere con i prestiti di giorno di paga è quando un mutuatario cade in un ciclo di estendere ripetutamente loro prestito. Essi si trovano in grado di rimborsare il prestito sul giorno di paga, in modo da estendere il prestito per un altro periodo di paga. Essi continuare a spendere denaro preso in prestito e, nel frattempo, le tasse continuano ad accumularsi. E ‘un circolo vizioso ed è uno che può continuare indefinitamente in quanto non v’è alcun limite al numero di volte che una persona può ottenere questo tipo di prestito.

Payday Loan Alternative

La cosa migliore che puoi fare per evitare di dover ricorrere a prestiti payday è quello di creare un budget per coprire le spese. Tagliare come molti spendere inutili e concentrarsi sull’aggiunta di denaro in un fondo di risparmio di emergenza che si possono toccare quando il denaro è breve. Anche lo spiccioli trovati intorno alla casa può essere messo in risparmio.

risparmio di costruzione richiede tempo, però, e se una spesa imprevista si apre ci sono altri modi per gestire la cosa, al di là di payday loans. Ad esempio, si può essere in grado di tagliare fuori gli intermediari semplicemente chiedendo il vostro datore di lavoro per un anticipo contro il vostro stipendio. Il vostro datore di lavoro può offrire questo in situazioni di emergenza, senza caricare le tariffe associate con i prestiti di giorno di paga. Ma, non è qualcosa che si desidera fare l’abitudine.

Si potrebbe anche prendere in considerazione un prestito banco dei pegni. Se si dispone di gioielli, strumenti, elettronica o altri oggetti di valore, è possibile utilizzarlo come garanzia per un prestito banco dei pegni a breve termine. È possibile ottenere denaro per il tuo articolo e si può ancora tornare indietro e rimborsare il prestito e ottenere il vostro articolo indietro, in un arco di tempo stabilito. Il rovescio della medaglia è che se non si rimborsare il prestito, il banco dei pegni mantiene la vostra garanzia. Ma, questo è spesso un’alternativa migliore di ottenere un prestito di giorno di paga non garantito e di essere colpito con tasse esorbitanti che portano a una spirale del debito pericoloso.

Mentre non è l’ideale, i progressi di carte di credito possono anche essere un’alternativa ad un prestito di giorno di paga. Idealmente, si avrebbe un fondo di emergenza costituito a fronte di una crisi finanziaria, ma una carta di credito lavorerà in un pizzico e invece di pagare 300 per cento aprile su un prestito di giorno di paga si può un 25-29 aprile per cento sulla carta di credito, invece .

Infine, chiedendo ad amici o familiari per un prestito per aiutare a superare un momento difficile è un’altra possibilità. La maggior parte delle persone hanno parenti o amici che presterà loro i soldi necessari per aiutare con le spese impreviste o emergenze. Poco o nessun interesse è di solito aggiunto a questi prestiti e accordi a volte può essere fatto per pagare il prestito in rate nel corso del tempo.

Basta ricordarsi di essere chiari con la persona che stai prendendo in prestito da circa come e quando sarà rimborsato il prestito. Prendendo a prestito denaro da amici o familiari può rovinare i rapporti, se non gestita in modo appropriato in modo da assicurarsi di impostare aspettative realistiche al via.

Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

 Raggiungere la libertà finanziaria con una palla di neve di debito

La palla di neve debito, reso popolare da Dave Ramsey, è un metodo che permette di ridurre il debito affrontando le piccole saldi prima. Uscire del debito è uno degli obiettivi finanziari top per molte persone.

Forse il rischio finanziario più pericolosa di fronte i consumatori di oggi è il montaggio del debito. La crisi del debito è diventato così importante che la famiglia media degli Stati Uniti trasporta circa $ 8.000 nel debito della carta di credito da solo, e circa il 43% degli americani spendono più di quanto guadagnano ogni anno. Questa non è una statistica banale. Il debito revolving che così molti consumatori sono sotto non ha data di fine, il che significa, per la maggior parte di noi, il nostro debito durerà per sempre.

Come per pagare il debito

Mentre troppo molti consumatori si rivolgono a soluzioni un po ‘rischioso, come prestiti di consolidamento o di società di insediamento di debito, un concetto per la gestione del debito denominato ‘palla di neve debito’ sta diventando sempre più popolare. Questo è dove le bilance più piccole sono pagati per primi, seguiti dai saldi più grandi. Utilizzando una palla di neve debito per uscire del debito è molto più di un nome di tendenza, in realtà è un modo per pagare i debiti in modo sistematico, ed è un fattore motivante costruito. Come si paga giù piccoli debiti, si vede il successo, e motiva di aderire al piano.

Come il debito Snowball Opere

Ecco come funziona la palla di neve debito; a titolo di esempio, diciamo che hai cinque attuali equilibri di debito, uno dei quali è di $ 100, un altro che è di $ 500, due che sono $ 800 e uno whopper con un saldo corrente di $ 4.000. Prima di iniziare questo processo, è meglio, se possibile, essere coinvolti e la corrente per tutti i pagamenti mensili. Questo processo di quotazione dei debiti in ordine crescente è importante, come vedremo tra un attimo. E ‘anche di importanza critica di non aggiungere alcun nuovo debito, mentre noi intraprendiamo questo processo.

Il processo graduale per uscire del debito è quello di iniziare con il pagamento solo i minimi su tutti i debiti con l’eccezione di quello più piccolo. Nel nostro esempio, diciamo che il più piccolo debito, il nostro equilibrio $ 100, ha un pagamento mensile di $ 10. Ora arriva la parte più difficile, che sta determinando quanto più denaro si può permettere di aggiungere al pagamento mensile per il saldo più piccolo. La scelta migliore sarebbe quella di raddoppiare, a $ 20, o più, se possibile. Tuttavia, qualsiasi importo sarà di aiuto. Pagare di più rispetto al minimo ridurrà rapidamente il disegno di legge.

Per i nostri scopi, supponiamo che stiamo pagando doppio, per cui v’è un $ 10 extra andando verso l’equilibrio ogni mese.

Ciò significa che il saldo sarà pagato più veloce, probabilmente in sei mesi o meno, anche a questo basso pagamento. Qui è dove la bellezza dei calci debito palla di neve in e inizia davvero aiutare qualcuno uscire del debito: prendendo l’importo del pagamento, in questo caso, $ 20, che stava andando verso il debito più piccolo, e la sua applicazione al debito seconda più piccola, ora stiamo pagando giù quel debito più veloce pure.

Se il secondo pagamento, con un saldo di $ 500, ha avuto un versamento minimo di $ 50, ora stiamo pagando un extra di $ 20 al mese. Supponendo che $ 10 del pagamento sta andando solo verso oneri finanziari, che ancora significa $ 60 al mese direttamente applicato al debito. Questo significa che anche un equilibrio $ 500 sarà completamente ripagato in circa 8 mesi. Così ora, abbiamo pagato fuori due dei nostri debiti in soli 14 mesi.

Ecco dove la palla di neve prende velocità. Siamo in grado di ripetere il processo sui due $ 800 debiti. Andare con la stessa matematica, applichiamo il supplemento di $ 70 a uno dei saldi, poi l’altro, il primo debito è pagato in sei mesi, e poi il secondo viene ripagato in meno di quattro mesi, e ora abbiamo un totale di $ 205 ogni mese che può essere applicato al grande equilibrio $ 4.000.

Solo per fare questa semplice, diciamo che il pagamento di $ 4.000 è di $ 200 al mese già, con $ 100 scomparire per sempre in oneri finanziari. Così aggiungiamo i nostri $ 205 il pagamento minimo che sta andando verso la capitale, e l’intero equilibrio di $ 4.000 possono ancora essere ripagato in poco più di un anno, anche con un alto tasso di interesse.

Quindi, cerchiamo di riassumere. Abbiamo pagato fuori tutti i nostri debiti, tranne per il grande in 24 mesi, e poi ci sono voluti circa un anno per pagare l’ultimo grande progetto di legge. Questo è solo tre anni ammonta a pagare più di $ 6,000 in debito facendo niente di più che pagando il minimo su tutti i debiti ad eccezione per l’aggiunta di $ 20 extra sulla più piccola in un primo momento. Anche se tre anni non è una correzione immediata, è incredibilmente breve se confrontato con i pagamenti che ha letteralmente durare per sempre se si continua a effettuare i pagamenti minimi su tutti i debiti.

Ma si sa che cosa la parte migliore è? Dopo tutto il debito è pagato, improvvisamente si dispone di quasi $ 600 in più in tasca ogni mese! Che può andare un lungo cammino nella creazione di un fondo di emergenza, risparmio per la pensione, o mettere da parte per un collegio di istruzione.

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?

Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Dovrebbero Adolescenti e studenti universitari hanno le carte di credito?  Buone abitudini di credito Inizia in giovane età

Carta di credito debito è un grosso problema, e ogni anno milioni di persone si trovano in sopra la loro testa. I tassi di interesse aumentano, i pagamenti inevasa, e punteggi di credito sono cestinati. Mentre il debito della carta di credito può essere finanziariamente devastanti, di credito gioca un ruolo importante nella nostra vita. Vuoi comprare una casa? Se non avete un sacco di soldi in banca per pagare in contanti, avrete bisogno di credito. In alcuni casi, addirittura affittare un appartamento, ottenere l’assicurazione, o che si applicano per un posto di lavoro può richiedere la vostra storia di credito per essere tirato.

Senza credito, può fare anche alcune cose di base più difficile.

I giovani e debito

Una volta che qualcuno compie 18 anni e può qualificarsi per le proprie carte di credito e prestiti, diventano un obiettivo primario per i creditori. società di carte di credito sanno che i giovani adulti sono ansiosi di iniziare la loro vita adulta, e questo accade spesso quando vanno al college. Così, molti campus universitari sono pieni di banche e fornitori di carte di credito dando via omaggi per la firma, e altrimenti il ​​che rende molto facile da fare.

Il vero problema è che per molti di questi studenti, questa sarà la prima carta di credito che incontrano. Essi prestano poca attenzione ai tassi di interesse, termini e caratteristiche della carta. La scheda che scelgono può impostarli per il fallimento fin dall’inizio.

Inoltre, molti giovani non sono adeguatamente istruiti circa carte di credito e debito. Si può sapere che si deve pagare i soldi indietro, ma non possono essere disposti a comprendere l’effetto dei tassi di alto interesse, pagamenti minimi, e l’effetto devastante che i pagamenti in ritardo possono causare.

E quando la maggior parte dei giovani hanno un lavoro relativamente bassa retribuzione, o part-time, può diventare difficile tenere il passo con i pagamenti con carta di credito se ottengono fuori controllo.

Perchè la maggior parte studenti hanno bisogno di credito

Con tutte le conseguenze negative del debito della carta di credito, il fatto è che la maggior parte degli studenti hanno bisogno, o dovrebbe almeno avere una carta di credito.

Se per qualsiasi ragione al mondo, è di stabilire una storia di credito. Hai bisogno di credito per costruire un punteggio di credito, in modo da ottenere una carta di credito in giovane età è un modo semplice per fare questo. Inoltre, uno dei fattori importanti del vostro punteggio FICO è la lunghezza della storia di credito. Quindi, prima si stabilisce una linea di credito, più a lungo la vostra storia di credito sarà quando arriva il momento di prendere un prestito grave come l’acquisto di una casa.

Non solo, ma le carte di credito sono grandi per una situazione di emergenza. La maggior parte degli studenti non hanno un fondo di emergenza significativo di contanti seduto sulla riva, in modo da avere la possibilità di venire con i soldi in caso di emergenza è importante. Come genitore, probabilmente non si vuole pensare a vostro figlio o figlia di essere bloccati se la loro macchina si rompe, o venire con i soldi se hanno bisogno di volare a casa per un’emergenza, quindi una carta di credito in grado di fornire un buon rete di sicurezza .

E ‘ancora ai genitori

Se volete che il vostro bambino ad avere buone abitudini di spesa e di resistere alla tentazione che può venire con avere una carta di credito, è a voi per educarli. Hanno bisogno di sapere i vantaggi di avere una carta, e le devastanti conseguenze che possono derivare da un uso improprio.

Come genitore, è necessario sedersi con il vostro figlio o figlia prima di testa per conto loro.

Discutere i motivi per cui è importante avere una carta di credito e la storia di credito. Inoltre, si dovrebbe aiutarli a trovare una buona carta di credito, in modo da non finire per la firma per il primo si imbattono. Una volta che ottengono una carta, fare un acquisto e camminare attraverso il processo di rendere il pagamento mensile. Tramite assegno o per via elettronica in modo che sappiano cosa aspettarsi e hanno familiarità con il processo.

Infine, andare oltre le regole di base. Spiegare esattamente ciò che la carta di credito deve essere utilizzato per, e chi è responsabile per i pagamenti. Volete che il vostro bambino ad utilizzare questo strumento in modo responsabile, e quindi dovrebbe essere chiaro che hanno bisogno di tenere il passo con i pagamenti.

Se si prende il tempo per educare il bambino in giovane età in modo che possano stabilire di credito in maniera responsabile, essi saranno in grado di colpire il suolo in esecuzione con una solida storia di credito e hanno stabilito suono abitudini finanziarie per il futuro.

4 della carta di credito idee sbagliate comuni

Fraintendimenti carta di credito Comune

Fraintendimenti carta di credito

Qual è il lato negativo di fare domanda per una carta di credito con un grande bonus iscriversi? Non tanto. In realtà, l’apertura di un unico nuovo account sarà effettivamente migliorare il tuo punteggio di credito nella maggior parte dei casi. Questo è uno dei numerosi equivoci popolari su come funzionano le carte di credito.

1. Pago il mio saldo in pieno, in modo da non avere alcun debito

Il modo più intelligente di utilizzare una carta di credito è sempre stato quello di pagare il saldo in pieno ogni mese, al fine di evitare di pagare interessi. Dal punto di vista pratico, il titolare della carta non è incorrere in alcun debito, ma che non è come le agenzie di credito saranno segnalarlo. Ogni banca riporterà il saldo corrente come il debito, anche prima di aver ricevuto la sua dichiarazione. Nel caso in cui il saldo è riportato il giorno dopo aver pagato la sua dichiarazione in pieno, la banca continua a segnalare come debito tutte le accuse fatte dal tuo ultimo periodo di dichiarazione è conclusa. Finché tale importo riportato non è un insolitamente grande percentuale del vostro credito disponibile, il tuo punteggio di credito non dovrebbe essere influenzata. In caso contrario, i titolari di carta che hanno presentato domanda per una nuova ipoteca potrebbe desiderare di pagare i loro saldi verso il basso prima della loro data di scadenza.

2. L’applicazione di una nuova carta di credito farà male tuo punteggio di credito

Quando si applica per e ricevere una nuova carta di credito, accadono due cose che influenzano il vostro cliente di credito. In primo luogo, v’è una richiesta fatta per la vostra storia di credito chiamato “tirare”. Una tirare ogni tanto ha un effetto trascurabile sul tuo credito, ma troppe tira in un breve periodo di tempo dare l’impressione che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. credito aggiuntivo Inoltre, la concessione abbasserà il rapporto di utilizzazione del credito, a condizione che non incorrere ulteriori debiti. Dal momento che un rapporto più basso sarà effettivamente aiutare il punteggio di credito, molti possessori di carta riferiscono che il loro punteggio di credito effettivamente aumenta leggermente quando ricevono una nuova carta, ma non aumentano il loro debito.

3. Annullamento vostre carte di credito aiuteranno il tuo credito

Americani ottenere nei guai con il debito della carta di credito troppo facilmente. In risposta, molti di loro saranno annullare le proprie carte con la speranza di riabilitare la loro storia di credito. Questo funziona, ma solo come ultima risorsa per impedirti di incorrere più debito. Purtroppo, il semplice atto di chiusura del tuo account farà male il tuo punteggio di credito per le stesse ragioni che l’apertura di un nuovo account può aiutare. Ridurre il credito disponibile senza ridurre il debito aumenta il rapporto di utilizzo del credito, che fa male il tuo punteggio. Per alcuni, la soluzione potrebbe essere quella di tenere i conti aperti e semplicemente tagliare le loro carte a metà in modo che non possono essere utilizzati. Naturalmente, una carta sostitutiva è solo una telefonata.

4. E ‘contro la legge per un commerciante per aggiungere un supplemento carta di credito

I rivenditori non sono tenuti a virare su una tassa per l’utilizzo di carta di credito, ma la legge ha poco a che fare con esso in maggior parte degli stati. Negli Stati Uniti, i commercianti stipulare accordi con processori di carte di credito che vietano tali supplementi (anche se alcuni mercanti stranieri non sono vincolati da tali contratti). Tuttavia, probabilmente avete scoperto che alcuni commercianti insistono sulla tariffazione tali tasse nonostante i loro accordi. I rivenditori hanno fatto pressioni Congresso ad approvare leggi che vietano tali accordi, ma per ora, i commercianti devono ancora li firmare per accettare carte di credito. Di fronte a questi sovrapprezzi, l’unica soluzione è quella di informare le reti di carte di credito che uno dei loro mercanti sta violando il suo accordo con loro.

La linea di fondo

Le carte di credito sono ampiamente utilizzati, ma c’è un sacco di disinformazione andando in giro su di loro. Attraverso la comprensione dei fatti, è possibile prendere le migliori decisioni circa l’utilizzo di questi strumenti finanziari potenti.

Si dovrebbe chiudere vostra carta di credito?

 Si dovrebbe chiudere vostra carta di credito?

Con mai-aumento dei prezzi e dei tassi di interesse delle carte di credito, più i consumatori stanno cercando di limitare il loro debito chiudendo le carte di credito. Oltre alla necessità di limitare il debito, ci sono molte altre ragioni per la chiusura di una carta di credito, tra cui alti tassi di interesse e la paura del furto di identità.

Prima di chiudere un conto, imparare questa azione può influenzare il tuo punteggio di credito e che cosa accadrà alla storia di credito associato alla carta chiuso.

Le ragioni per la chiusura di una carta di credito

Ci sono un sacco di ragioni per la chiusura di una carta di credito. Di seguito sono riportati i più comuni:

  • Spese eccessive: Quando le persone sentono che stanno spendendo troppi soldi e non può resistere al richiamo della carta di credito, chiudono il conto. (La plastica nel vostro portafoglio non deve danneggiare le vostre finanze.)
  • Carte inattivi: Quando le carte di credito non sono più in uso, i loro proprietari in genere chiudono i conti.
  • Protezione contro il furto di identità: Con l’aumento del furto di identità negli ultimi anni, alcune persone credono che chiudendo una carta di credito, possono diminuire le probabilità che la loro identità sarà rubato. (Non essere una vittima di questo crimine inquietante.)
  • Alti tassi di interesse: Molto alti tassi di interesse delle carte di credito sono un altro motivo per cui le persone si chiudono i loro conti. Tenete a mente che se avete ancora un equilibrio non pagato su una carta di credito con un tasso di interesse elevato, chiudendo la scheda non si fermerà l’accumulo di interessi sul saldo non pagato.
  • Alta Balance: Come una forma di controllo dei danni, alcune persone decidono di chiudere una carta di credito quando hanno un alto equilibrio su di esso.

Motivi per non chiudere una carta di credito

Qualunque sia la ragione che hai per la chiusura di una carta di credito, è importante notare che non tutte le carte di credito devono essere chiusi. Ecco alcuni motivi per cui si potrebbe riconsiderare la chiusura di una carta di credito:

  • Saldi non pagati: Quando si chiude una carta di credito che ha un saldo a credito, il credito o il limite di credito disponibile su quella carta è ridotta a zero e sembra che si è raggiunto il limite massimo della carta. Quando il tuo punteggio di credito è calcolato, la quantità di debito che avete rappresenta il 30% del tuo punteggio. Avendo una carta maxed-out, o anche una scheda che appare solo per essere maxed, avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
  • Solo Fonte di credito: Se non avete altre carte o prestiti, non è una buona idea per chiudere la vostra carta di credito. Una grande parte del punteggio di credito prende in considerazione i diversi tipi di credito che possiedi. Se non avete altri prestiti o di credito, è generalmente una buona idea per mantenere l’unico che avete aperto.
  • Buono Storia: Una buona storia di pagamento aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito, quindi se hai una buona storia di pagamento su una carta, allora è una buona idea lasciare che la carta scoperta. Ciò è particolarmente importante se avete una storia povera con altre schede o forme di credito.
  • Lunga storia di credito: Questo è un altro fattore importante nel calcolo del punteggio di credito. Una storia di credito più può significare un punteggio più alto, quindi se la scheda in questione è uno dei vostri più grandi, il punteggio di credito può essere meglio se si lascia il conto aperto.

Effetti sul tuo punteggio di credito

L’effetto di una carta di credito chiusa avrà sul tuo punteggio di credito dipende dalla vostra storia di credito e sullo stato attuale del vostro rapporto di equilibrio / limite.

Storia di credito

Se si dispone di una buona storia su una scheda, chiudendo la carta può influenzare negativamente il punteggio di credito. Il Fair Credit Reporting Act (Facta) mandati che la storia negativo rimane per un massimo di 7 anni o 10 anni per un fallimento. Questo significa che se si chiude un conto con una terribile storia di credito, in sette anni, le informazioni negative verranno cancellate.
Anche se può sembrare una buona idea quella di chiudere un conto male e aspettare sette anni per le informazioni di essere rimosso dal vostro rapporto di credito, è una migliore idea di lavorare per trasformare quel conto cattiva in una buona uno per pagare il debito e fare ogni pagamento mensile in tempo.

Equilibrio / rapporto di limite

Il vostro rapporto di equilibrio / limite, o di rapporto di utilizzazione di credito, è semplicemente il saldo della carta di credito diviso per il limite di credito. Questo rapporto è importante perché i creditori e istituti di credito che stanno prendendo in considerazione l’estensione ulteriore credito a voi o prestare denaro piace vedere che si stanno facendo buon uso del credito attualmente si dispone.

Quanto del tuo limite di credito si stanno facendo uso di è la base per il 30% del punteggio di credito. Man mano che aumenta rapporto equilibrio / limite, il punteggio di credito diminuisce, perché si è visto come essere a maggior rischio di overextending finanziariamente.

Nel valutare il rapporto equilibrio / limite, i creditori e finanziatori vogliono vedere un equilibrio basso in confronto con il limite. Ad esempio, se si dispone di tre carte di credito aperte con un $ 6.000 limite di credito combinato e un equilibrio combinato $ 2,400 allora si ha un rapporto di equilibrio di 40% / limite ($ 2.400 / $ 6.000). Mantenendo aperto una carta di credito attiva con un limite di credito di $ 1.000 e un equilibrio $ 0, il rapporto equilibrio / limite diventa un più attraente 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) suggerisce di mantenere il vostro rapporto di equilibrio / limite più basso possibile.

Cosa fare?

Prima di decidere di chiudere una carta di credito, date un’occhiata al vostro rapporto di credito e valutare come la chiusura del conto influenzerà il tuo punteggio. Per legge si ha diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuna delle tre agenzie di credito di segnalazione. Per accedere al vostro rapporto di credito, visitare AnnualCreditReport.com. Ottenere il tuo punteggio ha un costo, ma quando si ordina il tuo punteggio in congiunzione con il vostro rapporto libero di credito annuale, il costo è spesso inferiore. Per ulteriori informazioni sul punteggio di credito e altre questioni legati al credito, andare a myFICO.com.

Linea di fondo

Ricordate, qualunque siano le vostre ragioni per la chiusura di una carta di credito, i seguenti sono motivi importanti da considerare per tenere aperta carta:

  • Se si dispone di una carta di credito o una carta inattiva con un alto equilibrio, tagliarlo su invece di chiudere in modo che la storia rimane sul vostro rapporto di credito, ma non sarà accumulare più spese su di esso.
  • Mentre la tentazione di chiudere un conto in cattiva reputazione è alto, chiudendo in realtà fa più male che bene. E ‘meglio pagare quel conto che per chiuderla, perché la chiusura del conto diminuisce il punteggio di credito, aumentando il rapporto di equilibrio / limite.

Essere informati circa le azioni che possono influenzare il tuo punteggio di credito e agire di conseguenza, e sarete un candidato più attraente per i nuovi finanziatori e creditori la prossima volta che dovete prendere in prestito denaro.

Cosa succede quando la carta di credito scade?

Cosa succede quando la carta di credito scade?

Nel mondo di oggi, vi sarà fatica a trovare un consumatore che non hanno almeno una carta di credito in suo portafoglio. Se usato correttamente, carte di credito può essere un ottimo strumento per la costruzione di un forte futuro finanziario. Tuttavia, un particolare aspetto di avere una carta di credito che alcuni consumatori a trovare fastidio è la data di scadenza ad esso associati. V’è una vasta gamma di attività che può accompagnare una carta di credito scaduta. Ecco uno sguardo a ciò che accade quando la carta di credito scade e le cose che si dovrebbe guardare fuori per come un consumatore esperto.

Le ragioni di date di scadenza

Ci sono un sacco di ragioni diverse per avere date di scadenza sulle carte di credito.

In primo luogo, le date di scadenza sono posti sulle carte di credito per la normale usura. La striscia magnetica della carta può usurarsi e plastica può rompersi. Dopo un certo periodo di tempo, la vostra carta di credito ti invierà una nuova carta.

Il secondo grande motivo: la prevenzione delle frodi. Se si sta utilizzando la carta di persona, per telefono o on-line, la data di scadenza fornisce un punto di dati aggiuntivo che può essere controllata per assicurarsi che le informazioni della carta è valida e tu sei il legittimo utente.

Altre ragioni per le date di scadenza sono le opportunità per il marketing e un altopiano dal quale i termini della carta di credito possono essere rivalutati sulla base di capacità di credito.

Il momento di rinnovare

In genere, rinnovando il tuo account con la vostra carta di credito è abbastanza semplice. Molte società di carte di credito inviano una notifica e di una nuova carta di credito nel mese che porta fino alla data di scadenza della vostra carta di credito esistente. Altre aziende invierà una lettera o e-mail chiedendo se si desidera rinnovare.

Confermano che i termini della carta di credito sono sempre gli stessi

Prima di attivare la nuova scheda, si vuole confermare che i termini e le condizioni delle carte di credito sono sempre gli stessi. Verificare che il tasso di aprile è sempre lo stesso. Di pagamento a scadenza, le tasse e le sanzioni sono anche elementi importanti che si vorranno assicurarsi rimasto lo stesso prima di rinnovare la carta di credito. Piuttosto che essere colti di sorpresa dopo si rinnova con la vostra carta di credito, ottenere tutti i fatti in bianco e nero prima di firmare.

L’arrivo della nuova scheda

La tua nuova carta di credito arriva in genere da uno a tre mesi prima della data di scadenza. Prima di utilizzare la nuova scheda, è necessario contattare la società di carta di credito per attivarlo; in genere, la scheda sarà disponibile con un adesivo con un indirizzo web o un numero da chiamare. Una volta aggiunto il nuovo carta di credito per il portafoglio, rimuovere il vecchio carta e tagliare con un paio di forbici. L’ultima cosa che vogliamo è che le informazioni vecchia carta di credito per ottenere nelle mani sbagliate.

Opportunità Prime sul mercato nuovi prodotti

Quando una carta di credito scade, l’azienda carta di credito ha un’ottima occasione per commercializzare nuovi prodotti ai propri clienti. Come il cliente decide se rimanere con la sua vecchia carta di credito o l’aggiornamento a un prodotto nuovo con caratteristiche interessanti, lui o lei sarà di fronte a molte opzioni. Prima di selezionare una particolare carta di credito, essere sicuri di confrontare e contrapporre le varie carte contro il tuo vecchio. Con la ricerca pienamente le carte la vostra azienda offre, si sarà completamente pronta e sapere cosa aspettarsi quando quel primo disegno di legge entra.

La linea di fondo

Di fronte a una data di scadenza della carta di credito può essere un momento di confusione per molti consumatori, ma spesso c’è molto preoccupante per poche ragioni. società di carte di credito non vogliono perdere affari. Ecco perché quando le carte di credito vicino alle loro date di scadenza, si inizia a sentire sempre di più da parte della società. Questa è un’ottima occasione per l’azienda per ricordarvi di tutti i prodotti che l’azienda offre e tenervi come un cliente fedele. Prima di firmare sulla linea tratteggiata, fare il vostro lavoro in modo che siano pienamente preparati per le responsabilità finanziarie coinvolte in possesso di una carta di credito.

Come molte schede di credito dovrebbe avere?

Come molte schede di credito dovrebbe avere?

Se hai mai speso la tua strada in un enorme mucchio di debito della carta di credito, la risposta potrebbe essere “nessuno!” Ma per tutti gli altri, la risposta probabilmente non arriva così facilmente.

Secondo la Federal Reserve Bank di Boston 2009 Survey of Consumer scelta di pagamento (pubblicato 7 aprile 2011), il 72,2% dei consumatori hanno una carta di credito. Il consumatore medio che usa le carte di pagamento (una categoria che comprende carte di credito, carte di debito e carte prepagate) ha una media di 3,7 carte di credito. Esaminiamo il motivo per cui si potrebbe desiderare il proprio comportamento per abbinare queste statistiche, se non lo fa già.

Più carte di credito e il punteggio di credito

Il punteggio di credito è probabilmente delle vostre principali preoccupazioni per avere più carte di credito.

Avere più di una carta di credito può effettivamente aiutare il punteggio di credito, rendendo più facile per mantenere il vostro rapporto debito basso utilizzo. Se hai una carta di credito con un limite di credito di $ 2.000 e si carica una media di $ 1.800 al mese per la scheda, il rapporto di utilizzazione del debito, o l’importo del vostro credito disponibile che si utilizza, è il 90%.

Dove punteggi di credito sono interessati, un rapporto elevato utilizzo del debito ti farà del male. Può non sembrare giusto – se solo una carta e si paga fuori in pieno e puntuale ogni mese, perché si dovrebbe essere penalizzato per utilizzare la maggior parte del tuo limite di credito? – ma è così che funziona il sistema. Per migliorare il tuo punteggio di credito, si dovrebbe evitare di utilizzare più del 10-30% del credito disponibile per ogni carta in qualsiasi momento, secondo l’esperto punteggio di credito Liz Pulliam Weston.

Diffondendo il tuo $ 1.800 acquisti tra diverse carte, diventa molto più facile per mantenere il vostro rapporto debito basso utilizzo. Questo rapporto è solo uno dei fattori che il modello di credit scoring FICO tiene conto nei “debiti” componente del tuo punteggio, ma questa componente costituisce il 30% del punteggio di credito.

FICO avverte che gli account di apertura che non ti servono solo per aumentare il credito totale disponibile può ritorcersi contro e abbassare il tuo punteggio. (A pagamento questi tassi possono influenzare le vostre dichiarazioni di reddito e di investimento e getta.)

Diverse carte, diversi vantaggi

Avere una serie di carte di credito può permettere di guadagnare il massimo ricompense disponibili su ogni acquisto effettuato con carta di credito.

Ad esempio, si potrebbe avere una carta di credito Discover per sfruttare le sue categorie 5% cash back rotazione in modo tale che in alcuni mesi, si può guadagnare il 5% sugli acquisti come generi alimentari, alberghi, biglietti aerei, miglioramenti domestici e del gas. Si potrebbe avere un’altra carta che ti dà 2% su mese del gas e il mese; usare questa carta durante i nove mesi dell’anno in cui Discover non sta pagando 5% cash back sul gas. Infine, si potrebbe avere una carta che offre una schiena piatta 1% su tutti gli acquisti. Questa carta è predefinita per ogni acquisto in cui un premio superiore non è disponibile. Ad esempio, si potrebbe essere in grado di guadagnare il 5% su tutti gli acquisti di abbigliamento nel mese di ottobre, novembre e dicembre con la vostra carta di credito Discover; il resto dell’anno, quando nessun bonus speciale era disponibile, si potrebbe utilizzare la carta cash back 1%.

Naturalmente, non si vuole andare in mare – se si dispone di troppi conti, è facile dimenticare una fattura di pagamento o addirittura perdere una carta. I problemi che possono derivare da una simile svista si rovina rapidamente qualsiasi risparmio si potrebbe avere guadagnato. (Un decennio prima di Mastercard o Visa esistevano, la prima carta di credito è stato introdotto.)

di riserva

A volte una società di carte di credito si blocca o cancellare la tua carta di punto in bianco se rilevano attività potenzialmente fraudolenta o sospetta che il numero di account potrebbe essere stato compromesso. In uno scenario migliore dei casi, non sarà in grado di utilizzare la vostra carta fino a quando si parla di società di carta di credito e confermare che si è, infatti, in vacanza in Cina e la scheda non è stata rubata. Questa non è una chiamata telefonica è possibile effettuare dal registratore di cassa, però, perché si dovrà fornire dati personali sensibili per confermare la tua identità. Avrete bisogno di un altro modo per pagare se si vuole per completare l’acquisto.

In uno scenario peggiore, la società emetterà un nuovo numero di conto, e sarete completamente senza quella carta per alcuni giorni fino a quando si riceve la nuova carta per posta.

Un’altra possibilità è che si potrebbe perdere una carta o avere uno rubato. Per preparare, si potrebbe desiderare di avere almeno tre carte: due che portate con voi e uno che si memorizza in un luogo sicuro a casa. In questo modo, si dovrebbe sempre avere almeno una carta che è possibile utilizzare.

A causa della possibilità di questo tipo, è una buona idea avere almeno due o tre carte di credito. Se si desidera solo avere uno, assicurarsi che si sta sempre preparato con un metodo di pagamento di riserva. (Queste schede offrono comodità e sicurezza, ma sono vale la pena?)

Emergenza

Sarebbe meglio se non c’era bisogno di usare una carta di credito per una situazione di emergenza – idealmente, che avresti avuto abbastanza soldi in un conto di liquido come un conto di risparmio da utilizzare in una situazione del genere. Tuttavia, se non si dispone di risparmi o se si vuole avere la possibilità di non esaurire i risparmi in modo imprevisto, si potrebbe desiderare di avere una carta di credito che mettere da parte solo per le emergenze. Idealmente, questa scheda non avrebbe alcun canone annuale, un limite di credito elevato e un basso tasso di interesse.

La linea di fondo

Ci sono molti vantaggi ad avere più carte di credito, ma solo se si gestiscono correttamente. Per garantire che avere diversi conti di carte di credito lavorerà per voi, non contro di voi, essere consapevoli dei benefici ciascuno offerte di carta, il limite di credito su ciascuno di essi e il pagamento scadenze. Utilizzare ogni carta a vostro vantaggio, e fare in modo di mantenere i saldi basso e pagare per intero e in tempo.