A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

A partire Collegio di risparmio quando i vostri bambini sono più grandi

E ‘il buon senso se si sa molto a tutti di investire e di finanza personale. Se avete intenzione di risparmiare per l’istruzione universitaria dei propri figli, la cosa migliore che puoi fare è iniziare presto – il più presto possibile.

La ragione è semplice – è tutta una questione di potere degli interessi composti. Quando si salva soldi per il futuro, si guadagna un ritorno, e se si sta scegliendo di reinvestire quei ritorni, accelera.

Se si mette via $ 100 ad interesse del 7%, per esempio, si trasforma in $ 107, dopo un anno, ma dopo un altro anno avete $ 114.49 – hai guadagnato $ 7.49 invece di $ 7 in quel secondo anno. Dopo tre anni, avete $ 122.50 – nel terzo anno che hai guadagnato $ 8.01 invece di $ 7.49. Si continua ad andare e venire così, anno dopo anno in crescita – durante il diciottesimo anno, si guadagna $ 22.11 da solo, appena seduto lì.

Se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 18 anni, sarà un valore di $ 338 quando si va a ritirarla.

Ma cosa succede se non si può – o non – cominciare a risparmiare per l’istruzione universitaria del vostro bambino quando sono molto giovani? Che cosa succede se non si inizia a risparmiare fino all’età di 10, dando loro solo otto anni fino al college?

Beh, se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 8 anni, sarà la pena di soli $ 171,80.

Vedi la differenza? Basta attendere 10 anni per mettere via che $ 100 costa il bambino $ 166.20 del reddito degli investimenti.

E ‘ovviamente una grande idea per iniziare a risparmiare giovane se si sta andando a salvare, ma cosa fare se questo non è un’opzione?

Che cosa se si rese conto che il vostro bambino è di otto e di colpire le note alte sulle loro test standardizzati e portando a casa pagelle stellare e il gioco è rendendosi conto che il college, probabilmente ha bisogno di essere nel futuro di questo ragazzo e come hai intenzione di pagare per questo?

Che cosa succede se il vostro bambino è 10 e finalmente ottenuto un buon lavoro, un vero e proprio buon lavoro, e ora avete il respiro per salvare per cose come il college per la prima volta?

Cosa fare se non si ha il vantaggio di tutto quel tempo l’interesse composto?

Ecco il piano di gioco.

Salvare ciò che si può, A partire Now

Aprire un piano di risparmio 529 college per il vostro bambino (qui è un grande confronto di vari piani) e iniziare a risparmiare ora piuttosto che dopo. Farlo oggi, sul serio.

Basta aprire l’account, impostare il vostro bambino come beneficiario, quindi impostare tale account per prelevare automaticamente un po ‘dal vostro conto corrente ogni mese. Anche $ 20 è bene – tutto ciò che può permettersi. Basta iniziare ora.

Non deve essere un sacco. Ha solo bisogno di essere quello che può permettersi, e ha bisogno di iniziare il più presto possibile.

Inizia mettendo alcuni ‘doni’ tale account

Quando arriva il momento per dare del regalo, fare in modo che almeno una parte del loro dono è un ulteriore contributo a tale account.

È possibile farlo in modo divertente in modo che i vostri bambini si rendono conto che cosa stanno essere dato. Ad esempio, si può dare loro una fotocopia ingrandita di un $ 20 o $ 50 o di un disegno di legge di $ 100 e scrivere su di esso, “Questo è stato messo in vostri risparmi per il college”, e poi avvolgere quel foglio in una scatola camicia con un foglio di carta velina. Anche se non sarà qualcosa che sono incredibilmente eccitati in questo momento, si ricorderanno quei doni più tardi, quando si rendono conto di avere un prestito di studio che è migliaia di dollari in meno, e che continueremo a ricordare quando hanno avuto molto più piccoli pagamenti di prestiti agli studenti quando sono un adulto.

Si può anche incoraggiare altri parenti per fare la stessa cosa. Lasciate che i parenti sanno che avete aperto un collegio conto di risparmio per il vostro bambino e dare loro le informazioni necessarie per loro di contribuire. Invita loro di fare la stessa cosa – possono fisicamente dare al bambino un fotocopiato $ 10 disegno di legge o qualsiasi altra cosa con qualche dono modesto che si godranno in questo momento.

Appoggiarsi altre opzioni di finanziamento

E ‘importante ricordare che pagare per il college non è solo un mix di quello che hai salvato e prestiti agli studenti. Ci sono molte altre opzioni che il vostro bambino può utilizzare quando sono pronti per andare a scuola.

Per esempio, molte scuole offrono borse di studio di vario genere agli studenti in arrivo in base alle esigenze finanziarie e di merito. Se vi trovate in una situazione in cui si tratta di una vera e propria lotta per salvare, è possibile che la scuola offre al bambino una borsa di studio che si occupa di alcuni dei costi della scuola. Non dare per scontato che tutto sarà sotto forma di prestiti.

Allo stesso tempo, il bambino può fare domanda per borse di studio in modo indipendente. Anche in questo caso, se si è in una situazione di bisogno-based, che è un motivo comune per lottare con i risparmi per il college, ci sono molte borse di studio per i quali il vostro bambino potrebbe essere ammissibili.

Il vostro bambino potrebbe anche voler distogliere una parte di qualsiasi reddito che guadagnano in alta scuola per il proprio futuro collegiale. Mentre sono a casa, è molto probabile prendendo cura di spese come cibo e riparo e abbigliamento funzionale, in modo che dovrebbe essere in grado di incanalare una parte del loro reddito per risparmi per il college.

Guardate Opzioni altri istruzione e la carriera

Se stai iniziando un risparmio in un secondo in ritardo e se non si può contribuire grandi quantità, si deve ancora salvare, ma si dovrebbe tenere gli occhi su altre opzioni oltre a un’esperienza tradizionale collegio di quattro anni, in cui i soldi che sono in grado di salvare avrà un impatto più grande.

Per cominciare, il bambino può desiderare di esplorare frequentare un college per un anno o due in cui si prendono cura delle esigenze di istruzione generale e davvero affinare in su ciò che vogliono a che fare con la loro vita prima di passare ad una scuola di quattro anni per finire il loro formazione scolastica. Crediti a livello di college sono poco costosi e di solito trasferiscono direttamente a molte scuole di quattro anni e università. E ‘un ottimo modo per tagliare il costo del collegio, mentre ancora a guadagnare quel grado di quattro anni.

Il vostro bambino può anche prendere in considerazione scuola professionale . Scuole professionali offrono un percorso direttamente in un commercio di qualche tipo, che offre in genere un viale in un percorso di carriera ben pagato per il vostro bambino senza la spesa di una scuola di quattro anni. Molte carriere centro attorno a un programma di scuola professionale, compreso il lavoro elettrico, idraulico, gestione della costruzione, manutenzione degli aerei, la lavorazione, il lavoro HVAC, e molti altri campi.

scuola professionale richiede generalmente molto meno tempo di quanto un’università di quattro anni e di solito pone le persone direttamente in una sorta di programma di apprendistato dove imparano i pro ei contro di esercizio di un’attività commerciale in modo professionale. Il costo totale di scuola professionale è di gran lunga meno di una scuola di quattro anni, troppo, e 529 risparmio di solito può essere applicata al commercio lezioni di scuola.

Essi possono anche avere altre opportunità direttamente dopo il liceo, soprattutto se hanno un lavoro solido e non hanno capito bene cosa vogliono fare. Se scelgono di aspettare un anno o due prima di iniziare la loro formazione in modo che siano certi di quello che vogliono fare (un “anno sabbatico”), questo dà loro risparmi per il college un altro anno per crescere.

Non cadere nella mentalità che l’unica strada accettabile dopo il liceo si trova direttamente in una scuola di quattro anni.

Essere di supporto durante l’università

Un altro metodo per ridurre la necessità di risparmi durante gli anni del college è quello di incoraggiare il bambino a frequentare una scuola vicino a dove si vive e quindi fornire il “vitto e alloggio” quota parte del costo del college direttamente. Il vostro bambino continua a vivere a casa e si continua a fornire cibo, vestiti e altre necessità di base. In questo modo, le uniche spese per il college sono le tasse scolastiche e materiale didattico.

Ovviamente, questa non è una soluzione perfetta per tutte le famiglie. E ‘trilli gli studenti a scegliere una scuola che è più vicino a casa di convenienza finanziaria, piuttosto che la scelta migliore in assoluto per il loro futuro scolastico.

In sostanza, il più delle spese giorno per giorno di vivere come uno studente di college indipendente che si può prendere come un genitore per il vostro bambino, i prestiti agli studenti meno Dovranno affrontare e tanto meno di un problema vostro ritardo iniziare a risparmi per il college sarà.

Pensieri finali

La cosa importante da ricordare è questa: non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il college per il vostro bambino. Si può sempre cominciare a risparmiare, anche se la data è in ritardo, e ogni dollaro conta.

Il vostro aiuto con il college non inizia e finisce con quanto hai salvato, neanche. Ci sono molti modi per fare una grande differenza finanziaria con le loro scuole superiori scelte scolastiche e professionali postali.

In bocca al lupo!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si dovrebbe priorità Investire o riducendo il debito?

Si dovrebbe priorità Investire o riducendo il debito?

Una domanda che viene in su più e più volte è se è più importante dare la priorità investire o pagando il debito. Ovviamente entrambi sono importanti, ma quando il denaro è limitato come si fa a decidere tra i due?

Mentre non c’è una risposta che è giusto per tutti, ecco un ordine delle operazioni che vi aiuterà a prendere la decisione migliore per la vostra situazione personale.

1. Pagare le Minimi su tutti i debiti

Dato che la vostra storia di pagamento è il fattore più importante nel determinare il punteggio di credito, e che i vostri impatti punteggio di credito in modo da molti settori della vostra vita finanziaria, facendo almeno i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti in tempo è la prima priorità.

In questo modo vi aiuterà a costruire una storia positiva di credito, e ancora più importante che vi impedirà inutilmente danneggiare il vostro credito e rendendo il resto della tua vita più difficile.

2. Creare un piano sostenibile

Mentre la tentazione è quella di destra in immersione e iniziare a mettere i vostri soldi per lavorare, di solito è una buona idea fare un passo indietro e fare in modo di avere una buona maniglia sul vostro budget.

Ora, l’obiettivo non è quello di microgestire vostre finanze o giudicare le vostre abitudini di spesa. L’obiettivo è semplicemente quello di mettere in atto un sistema che ti permette di fare progressi costanti, senza scivolare indietro in debito.

Ci sono un sacco di strumenti che possono aiutare con questo. Menta e capitale personale rendono facile monitorare la spesa, mentre avete bisogno di un budget aiuta a mettere un piano più globale e proattivo in luogo.

Si potrebbe anche creare il proprio foglio di calcolo, o semplicemente impostare trasferimenti automatici per i vostri conti di risparmio e prestiti e ci si limita a spendere solo quello che è rimasto.

Comunque lo si fa, ottenendo una maniglia su quanto denaro è in arrivo, dove sta andando, e quanto si deve realisticamente a disposizione per mettere verso sia gli investimenti oi vostri debiti vi aiuterà a creare un piano sostenibile si può effettivamente rispettare.

3. Costruire un Fondo Piccolo emergenza

Non importa quanto debito che avete e quali sono i tassi di interesse sono, è una buona idea di costruire un fondo di emergenza piccolo prima di iniziare a fare pagamenti extra.

La ragione per cui torna alla sostenibilità. spese impreviste saliranno se li volete o no, e avere qualche soldo a portata di mano vi permetterà di gestirli senza interrompere il vostro piano e senza dover ricorrere di nuovo a debito.

L’importo esatto giusta dipenderà da una serie di fattori, ma un fondo di emergenza $ 1.000 di solito è sufficiente per gestire le spese più inaspettati.

4. Max out Il tuo 401 (k) Incontro di lavoro

Se il vostro datore di lavoro offre un (k) partita 401, di solito è una buona idea per massimo che prima di mettere i soldi in più verso il vostro debito.

E ‘semplicemente una questione di ritorno sugli investimenti. Ogni dollaro in più si mette verso il vostro debito guadagna un rendimento pari al tasso di interesse su quel debito. Ad esempio, $ 1 mettere verso una carta di credito con un tasso di interesse del 15% si guadagna un rendimento del 15%.

Per la maggior parte, il vostro 401 (k) partita rappresenterà un ritorno del 50% al 100% del capitale investito, che è superiore a quasi ogni tipo di debito si potrebbe avere. E ‘semplicemente un ritorno migliore.

Naturalmente, ci sono sempre delle eccezioni. La vostra partita datore di lavoro può essere soggetto a maturazione, che potrebbe diminuire il suo valore. È inoltre possibile ricevere un match più piccolo, nel qual caso è possibile che pagare alcuni debiti fornirebbe un rendimento migliore.

Ma nella maggior parte dei casi, maxing il vostro 401 (k) partita fornirà un rendimento migliore di effettuare i pagamenti del debito in più.

5. pagare il debito ad alto interesse

A questo punto, la domanda di investire o pagando il debito proviene in gran parte verso il basso per due variabili:

  1. Il rendimento atteso sul capitale investito
  2. La probabilità di ottenere che il ritorno

E ‘ragionevole aspettarsi un portafoglio bilanciato di produrre rendimenti a lungo termine nel campo del 6% al 7%, ma questo non è garantito. Potrebbe essere più alto o potrebbe essere inferiore, e in entrambi i casi il viaggio sarà pieno di alti e bassi.

D’altra parte, il ritorno si ottiene da pagare il debito è assolutamente certo. Mettere soldi in più verso un prestito con un tasso di interesse del 10% si guadagna esattamente un rendimento del 10%.

Quella certezza lo rende una facile vittoria per pagare il debito ad alto interesse prima di contribuire soldi extra verso i conti di investimento. Se è possibile ottenere un rendimento garantito che è maggiore o uguale al previsto, ma non garantito, rendimento a lungo termine del vostro portafoglio di investimento, è davvero un gioco da ragazzi.

6. Math vs. Emotion

Questo è dove le cose iniziano a farsi interessanti. Perché una volta che hai gestito la procedura descritta sopra, non c’è prossima mossa ovvia.

Da un lato, la priorità di investire più di pagare il debito a basso interesse porteranno probabilmente ad un rendimento migliore. La ricerca mostra che un portafoglio diviso equamente tra le scorte degli Stati Uniti e le obbligazioni degli Stati Uniti non ha mai restituito meno del 2,4% su un periodo di 10 anni, il che suggerisce che si è quasi certamente meglio investire più di mettere i soldi in più verso i debiti con un tasso di interesse del 2,4% o inferiore.

D’altra parte, la ricerca mostra anche che la realizzazione di debito “esercita un’enorme influenza negativa sulla felicità”, e che il pagamento via in grado di fornire un significativo sollievo emotivo. Cioè, oltre al risparmio di denaro, per liberarsi del proprio debito può potrebbe farvi più felice di avere più denaro investito.

Vorrei guardare in questo modo:

  • Più basso è il tasso di interesse sul debito si, più avrei puntato a massimizzare gli investimenti semplicemente perché così facendo probabilmente vi fare più soldi.
  • Quando i tassi di interesse sono medio-of-the-road – dire il 4% al 5% – considera un equilibrio. Mettere la metà del vostro denaro verso investimenti e metà verso il debito vi aiuterà a fare progressi in entrambe le direzioni.
  • Se avere debito è sottolineando fuori o rendendo difficile dormire la notte, non abbiate paura di dare la priorità pagando fuori, anche se i numeri sostengono per investire. Questo può essere una di quelle rare situazioni in cui il denaro può veramente comprare la felicità.

7. Snowball debito Pagamenti nel tuo Investments

Questo è un punto chiave che spesso viene trascurato.

Se davvero si vuole ottenere il massimo da tutti questi soldi si è messa al lavoro, si deve a palla di neve i pagamenti del debito in investimenti una volta che il debito è pagato. Cioè, se avete deciso di mettere $ 200 al mese verso il vostro debito, una volta che il debito è andato il necessario per iniziare a mettere che $ 200 verso i vostri investimenti.

La ragione di questo è che, mentre pagare il debito in grado di fornire una migliore, o almeno comparabile, tornare a investire, lo fa solo per la durata del prestito. Investire, d’altra parte, di solito fornisce decenni di compounding rendimenti che vi perderete fuori su se si smette di contribuire, non appena il debito è andato.

Naturalmente, massimizzare il rendimento a lungo termine non dovrebbe essere la vostra unica considerazione. O davvero anche la vostra prima considerazione. L’obiettivo primario di ogni buon piano finanziario è semplicemente quello di aiutare a costruire una vita che ti rende felice, e che porterà spesso verso spendere soldi per cose che non forniscono alcun ritorno.

Ma da un punto di vista puramente finanziario, valanga tali pagamenti del debito nei vostri investimenti è il modo migliore per far crescere il patrimonio netto.

Trova il tuo equilibrio

Mentre le prime decisioni qui sono piuttosto semplici, la questione di investire contro pagare il debito rapidamente diventa torbida. Senza una risposta definitiva, si potrebbe sentire in ansia per fare la scelta sbagliata ed evitare di fare qualsiasi cosa.

Se è così che ti senti, vale la pena ricordare che entrambi sono grandi scelte e che ogni progresso è un buon progresso. Se si utilizza la procedura sopra per tracciare un percorso ragionevole in avanti e concentrarsi sul fare progressi costanti, si arriva in anticipo non importa quale.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Scopri come diventare ricchi – Le verità che possono aiutare Impostare Si

Scopri come diventare ricchi - Le verità che possono aiutare Impostare Si

Costruire la ricchezza può essere una delle imprese più emozionanti e gratificanti nella vita di una persona. Oltre a fornire una più confortevole esperienza giorno per giorno, un patrimonio netto sostanziale può ridurre lo stress e l’ansia in quanto si libera da preoccuparsi di mettere il cibo sul tavolo o essere in grado di pagare le bollette. Per alcuni, che da sola è sufficiente motivazione per iniziare il viaggio finanziaria. Per altri, è più simile a un gioco; la passione che inizia quando ricevono il loro primo controllo dei dividendi da uno stock di loro proprietà, deposito interesse da un legame hanno acquisito, o affitto di spunta da un inquilino che vive nella loro proprietà.

Mentre le migliaia di articoli che ho scritto nel corso degli anni sono orientate ad aiutare ad imparare come diventare ricco, ho voluto concentrarsi su l’aspetto filosofico del compito condividendo con voi cinque verità che può aiutare a capire meglio la natura della sfida si faccia, come si imposta il compito di accumulare capitale in eccesso.

Cambiare il modo di pensare ai soldi

La popolazione generale ha un / rapporto di odio amore con la ricchezza. Alcuni risentono chi ha soldi e contemporaneamente sperare in loro stessi. Tuttavia, in assenza di alcune eccezioni piuttosto specifici, in una società prospera e libera, la ragione per la stragrande maggioranza delle persone non accumulare un consistente gruzzolo è perché non capiscono la natura del denaro o come funziona. Questo è, in parte, una delle ragioni per cui i figli ei nipoti dei ricchi hanno un cosiddetto “pavimento di vetro” sotto di loro.

Essi sono la conoscenza e le reti che permettono loro di prendere decisioni migliori a lungo termine senza nemmeno rendersene conto talento. Un affascinante esempio proviene dal campo dell’economia comportamentale e coinvolge i laureati di prima generazione accumulando più bassi livelli di patrimonio netto per ogni dollaro di reddito di stipendio a causa di non sapere sui concetti di base come il modo di usufruire di 401 abbinamento (k).

Il principio più grande qui è che il capitale, come una persona, è una cosa viva. Quando ti svegli la mattina e andare a lavorare, si sta vendendo un prodotto – da soli (o più precisamente, il vostro lavoro). Quando ti rendi conto che ogni mattina i vostri beni svegliarsi e avere lo stesso potenziale di lavorare come si fa, si sblocca una chiave potente nella vostra vita. Ogni dollaro si salva è come un dipendente. Nel corso del tempo, l’obiettivo è quello di rendere i dipendenti lavorano duro, e alla fine, faranno abbastanza soldi per assumere più lavoratori (di cassa).

Quando sei diventato veramente successo, non hai più a vendere il proprio lavoro, ma può vivere fuori del mondo del lavoro dei vostri beni. Nella mia vita, la mia carriera è stata costruita su di alzarsi dal letto la mattina e cercare di creare o acquistare beni generatrici di flussi finanziari che produrranno sempre più fondi per me di ridistribuire in altri investimenti.

Sviluppare una comprensione del potere di piccole quantità

Il più grande errore molte persone fanno quando si cerca di capire come ottenere ricchi è che essi pensano di dover iniziare con un intero esercito di Napoleone-simile di fondi a loro disposizione. Soffrono di mentalità “non basta”; vale a dire che se non stanno facendo $ 1000 o $ 5.000 gli investimenti in un momento, non potranno mai diventare ricco. Ciò che queste persone non si rendono conto è che interi eserciti sono costruiti un soldato alla volta; lo è anche il loro arsenale finanziario.

Un membro della famiglia di mine, una volta conosciuto una donna che lavorava come lavapiatti e la fece borse di usato bottiglie di detersivi liquidi. Questa donna ha investito e salvato tutto quello che aveva, nonostante esso non essere mai più di un paio di dollari alla volta. Ora, il suo portafoglio è del valore di milioni e milioni di dollari, ognuno dei quali è stato costruito su piccoli investimenti. Non sto suggerendo che si diventa frugale, ma la lezione è ancora un valore economico. Quella lezione: non disprezzare il giorno delle piccole inizi!

Con ogni dollaro si salva, si acquista Yourself Libertà

Quando lo metti in questi termini, si vede come una spesa di $ 20 nel nostro caso e $ 40 non ci può fare una grande differenza nel lungo periodo. Dato che il denaro ha la capacità di lavorare al tuo posto, il più di esso si impiegano, più velocemente e più grande che abbia la possibilità di crescere. Insieme con più soldi viene più libertà – la libertà di rimanere a casa con i vostri bambini, la libertà di andare in pensione e viaggiare in tutto il mondo, o la libertà di lasciare il tuo lavoro. Se si dispone di alcuna fonte di reddito, è possibile per voi di iniziare la costruzione di ricchezza oggi.

Può essere solo $ 5 o $ 10 alla volta, ma ciascuno di questi investimenti è una pietra nella fondazione della vostra libertà finanziaria.

Siete responsabili di dove siete nella vostra vita

Anni fa, un amico mi ha detto che non voleva investire in azioni perché “non voleva aspettare dieci anni per essere ricchi …” avrebbe preferito godersi i suoi soldi ora. La follia con questo tipo di pensiero è che le probabilità sono, si sta andando ad essere vivo in dieci anni. La domanda è se o non si sarà meglio quando si arriva lì. Dove siete proprio ora è la somma totale delle decisioni che avete fatto in passato. Perché non preparare il terreno per la vostra vita in futuro in questo momento?

Queste non sono parole o ammonimenti sentirsi bene vuoti. Ho intenzione di ripeterlo ancora una volta: Dove sei adesso è la somma totale delle decisioni che avete fatto in passato. La vostra vita riflette come trascorrere il vostro tempo e il vostro denaro. Questi due ingressi sono il tuo destino.

Considerare di diventare un proprietario di cose di comprendere come un primo passo per costruire ricchezza

Una delle grandi persone hangups intellettuale ed emotiva sembrano avere quando non sono esposti alla ricchezza o famiglie benestanti sta facendo il collegamento tra attività produttive e loro vita quotidiana. Non capiscono, a livello viscerale, che se possiedono azioni di una società, come Diageo, ogni volta che qualcuno prende una bevanda di Johnnie Walker o Captain Morgan, una parte di quel denaro sta facendo la sua strada verso le casse aziendali per la distribuzione finale di loro nella forma di dividendo.

Non hanno veramente a capire che se si levano in piedi fuori dai cancelli a Disneyland e guardare la gente a piedi nel parco, se possiedono The Walt Disney Company, di cui godono la loro quota di eventuali profitti generati da quegli ospiti.

gli uomini e le donne ricche hanno l’abitudine di usare una percentuale sproporzionata del loro reddito per acquistare beni produttivi che provocano i loro amici, familiari, colleghi e concittadini a spalare continuamente denaro nelle loro tasche. Si consideri, mentre leggete questo, che probabilmente non avete mai mi ha incontrato. Eppure, se hai mai mangiato un bar per Hershey o burro di arachidi tazza di un Reese, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se hai mai preso un sorso di una Coca-Cola o mangiato un Big Mac, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale.

Se hai mai preso un prestito di studio o di denaro preso in prestito per comprare una casa da una banca come Wells Fargo, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se hai mai ordinato una tazza di caffè da Starbucks, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Se avete mai acquistato dentifricio Colgate o utilizzati lavare la bocca Listerine, fregato una Visa o MasterCard o riempito l’auto con la benzina da una stazione di Exxon Mobil, hai indirettamente mi hai mandato denaro reale. Non ero dotato quelle quote di proprietà. Non ho ereditato quelle quote di proprietà.

Ho iniziato con nulla e preso una decisione che la mia più alta, e il primo, la priorità finanziaria è stato quello di acquisire la proprietà di beni produttivi primi anni di vita. E ‘stata una questione di priorità. Rispettando ogni dollaro che scorreva attraverso le mie mani, e fare una consapevole, decisione informata su come avrei voluto mettere al lavoro, il miracolo della capitalizzazione ha fatto il sollevamento di carichi pesanti.

Quando si capisce questo, si capisce che, nelle società, come gli Stati Uniti, dove la tendenza per molti secoli è stato sempre più bassi tassi di milionari e miliardari che sono fatti da prima generazione, self-made ricchi, la costruzione di ricchezza è spesso il sottoprodotto di modelli di comportamento che sono favorevole alla creazione di ricchezza. E ‘matematica di base. Replicare il comportamento e patrimonio netto tende ad accumularsi.

L’InvestoGuru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio, o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.

# 6: Studio e Admire successo e coloro che hanno raggiunto … poi emularlo

Un investitore molto saggio una volta disse di scegliere i tratti che ammiri e non amano il più circa i vostri eroi, poi fare tutto il possibile per sviluppare i tratti che ti piace e respingere quelli che non lo fanno. Plasmare se stessi in chi si vuole diventare. Troverete che, investendo in te stesso prima, il denaro comincerà a fluire nella vostra vita. Il successo e la ricchezza generano successo e la ricchezza. È necessario acquistare il vostro senso in quel ciclo, e si fa in modo da costruire il vostro esercito un soldato alla volta e mettere i vostri soldi a lavorare per voi.

# 7: Rendetevi conto che più soldi non è la risposta

Più soldi non sta per risolvere il tuo problema. Il denaro è una lente d’ingrandimento; sarà accelerare e portare alla luce i tuoi veri abitudini. Se non si è in grado di gestire un lavoro di pagare $ 18.000 all’anno, la cosa peggiore che potrebbe accadere a voi è per voi per guadagnare sei cifre. Sarebbe distruggere. Ho incontrato troppe persone che guadagnano $ 100.000 all’anno che vivono da stipendio per stipendio e non capisco perché sta accadendo. Il problema non è la dimensione del loro libretto degli assegni, è il modo in cui sono stati insegnato a usare il denaro.

# 8: A meno che i tuoi genitori erano ricchi, non fare quello che hanno fatto

La definizione di follia sta facendo più e più volte la stessa cosa e in attesa di un risultato diverso. Se i tuoi genitori non vivevano la vita che vuole vivere, allora non fanno quello che hanno fatto! È necessario rompere con la mentalità delle generazioni passate, se si vuole avere uno stile di vita diverso da quello che avevano.

Per ottenere la libertà finanziaria e il successo che la vostra famiglia può o non può aver avuto, devi fare due cose. In primo luogo, fare un fermo impegno a uscire del debito. In secondo luogo, far risparmiare e investire la massima priorità finanziaria nella vostra vita; Una tecnica è quella di pagare voi stessi prima.

L’acquisto di azioni è di vitale importanza per il successo finanziario come un individuo se siete bisogno di reddito in denaro o il desiderio apprezzamento a lungo termine del valore azionario. In nessun altro luogo può vostri soldi fare tanto per voi come quando lo si utilizza per investire in un business che ha meravigliose prospettive a lungo termine.

# 9: Do not Worry

Il miracolo della vita è che non importa tanto dove sei, è importante dove si sta andando. Una volta che avete fatto la scelta di prendere il controllo della tua vita di nuovo da costruire il vostro patrimonio netto, non dare un secondo pensiero al “se”. Ogni momento che passa, si stanno crescendo sempre più vicino al vostro obiettivo finale – controllo e libertà.

Ogni dollaro che passa attraverso le mani è un seme per il vostro futuro finanziario. State tranquilli, se si è diligente e responsabile, la prosperità finanziaria è una fatalità. Il giorno verrà in cui si effettua l’ultimo pagamento sulla vostra auto, la vostra casa, o qualsiasi altra cosa è che ti devo. Fino ad allora, godere il processo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanza personale: Soldi che fanno i segreti

Finanza personale: Soldi che fanno i segreti

Nel corso degli anni, la frequenza in cui ho visto gli investitori illudere se stessi è sorprendente. A volte, si illudono a pensare che la loro situazione finanziaria non è così male come è realmente. Altre volte, si illudono a pensare di poter ignorare la loro pensione e spendere denaro di oggi, quindi fare per essa in seguito – lo fanno raramente.

Quando si tratta di gestire un portafoglio di investimenti, una delle delusioni più comuni che vedo è quando un singolo investitore sostiene fermamente che un titolo è “sottovalutato” a 100x guadagni (imparare a calcolare il prezzo-utili) o che la ragione per cui stanno perdendo soldi a causa dei “truffatori” a Wall Street.

I 4 tasti di fare soldi

C’erano quattro tasti che abbiamo usato durante quei primi giorni che ci ha aiutato nella nostra ricerca per fare soldi. Se si prende il tempo per ricordare ciascuno, credo che avrete una migliore prospettiva di raggiungere i vostri obiettivi finanziari di quanto si farebbe andando da solo. Questi tasti sono:

  • Non dimenticate mai che fare soldi è composto da una semplice formula: Ricavi (vendite o retribuzione lorda) costi meno (spese) = profitto . Per fare più soldi, è necessario aumentare le entrate, diminuire le spese, o entrambi. Non c’è altro modo. E ‘davvero così semplice. Come si fa che coinvolge compromessi in termini di tempo, le relazioni, e la qualità della vita. Alcune persone cercano di fare soldi andando a scuola di legge e guadagnare uno stipendio più alto, anche se questo significa anni di studio e un sacco di debiti. Altri cercano di fare soldi con l’avvio di un’impresa di successo.
  • Concentrarsi ossessivamente sul controllo il rischio. Non si dovrebbe mai essere disposti ad assumere rischi wipe-out solo per la possibilità di fare soldi. Non iniziare a speculare con le opzioni, nella speranza di diventare ricco. Non incautamente prendere in prestito denaro nel tentativo di sfruttare te stesso fino in fondo e hanno un grande punteggio. Mai fare affidamento su un solo reddito familiare per pagare tutte le bollette (preferisco di gran lunga il modello di Berkshire Hathaway).
  • Trattare il vostro denaro, come un dipendente. Pensate di ogni dollaro come un potenziale dipendente che potrebbe guadagnare più dollari per voi se li protetto e messo al lavoro. Ad un certo punto, i vostri dollari (lavoratori) sarebbero guadagnare abbastanza per voi a vivere fuori dal reddito passivo.
  • Fare soldi è impossibile se si illuderti. In un discorso del 1982 al Parlamento britannico durante una visita internazionale, l’allora presidente Ronald Reagan, ha detto, “Se la storia insegna qualcosa, insegna autoinganno di fronte a fatti spiacevoli è una follia.” Mentre Reagan stava discutendo la scienza politica, lo stesso vale per l’economia. Il primo passo per fare progressi è quello di confrontarsi con la realtà, affrontarla con coraggio, e riconoscere la situazione in cui vi trovate. Solo allora si può sviluppare un piano per migliorare la vostra vita. Esso non può essere piacevole, ma è necessario.

In breve, fare soldi e ricchezza edificio è facile se si rimane il corso, mantenere bassi i costi, e mettere il vostro denaro per lavorare in buoni investimenti per lunghi periodi di tempo. Compounding farà tutto il lavoro pesante. Un 18-year-old risparmio 500 $ al mese per tutta la sua carriera sarebbe andare in pensione a 65 con quasi $ 2.000.000 ricchezza a un tasso del 7% di rendimento. Aggiungere un altro decennio e la fortuna cresce fino a quasi $ 4.000.000. Aumentare il ritorno al 10% e il portafoglio si gonfia a $ 13.665.700. Questa è la natura del denaro e fare soldi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

12 Costruzione di ricchezza segreti che dovete sapere

Se non avete letto il libro The Millionaire Next Door, questo è un must assoluto per mettere sulla vostra lista di lettura. Il libro bestseller individua diversi tratti comuni che compaiono più volte tra quelle persone che hanno accumulato ricchezza. Se stai pensando mega ville e yacht, ripensateci. I “milionari della porta accanto” sono persone che non guardano la parte. Sono le persone in piedi dietro di voi in linea negozio di alimentari o di pompaggio di gas accanto a te nella loro macchina “non così di fantasia”. Per la maggior parte, queste persone sono sotto i consumatori .

Essi hanno raggiunto lo status di milionario, perché hanno sempre impiegato diverse strategie di costruzione di ricchezza che ognuno di noi può uso- a partire da oggi. Qui ci sono dodici tratti del milionari della porta accanto:

1. Essi fissano obiettivi. Le persone ricche non si limitano aspettano di fare più soldi; hanno in programma e lavorare verso i loro obiettivi finanziari. Essi hanno una visione chiara di ciò che vogliono e adottare le misure necessarie per arrivarci.

2. Essi attivamente risparmiare e investire. La maggioranza dei pensionati ricchi cominciato a fare il massimo contributo alle loro 401 (k) s nel loro 20s o 30s. Ricordate, ogni dollaro che mettete nel vostro 401 (k) è deducibile dalle tasse e costruisce il vostro gruzzolo. Molte aziende offrono anche per abbinare una percentuale del vostro contributi-un ulteriore bonus.

3. Hanno mantenuto un impiego stabile. La nostra ricerca ha rivelato che i pensionati più ricchi sono rimasti con un datore di lavoro per 30 a 40 anni. Stare con la stessa azienda può offrire grandi ricompense, tra cui un bel stipendio finale, notevoli prestazioni pensionistiche e 401 (k) i saldi pesanti. Mentre noi continuamente sentiamo parlare gli alti tassi di rotazione del personale in questi giorni, ci sono ancora un numero di persone che hanno la fortuna di avere questo tipo di stabilità del lavoro, come insegnanti e dipendenti pubblici. Questo dimostra che non dispone di essere in una carriera ad alta potenza, veloce di essere ricchi.

4. Chiedono consiglio e si circondano di esperti. Pensionati ricchi non fanno le proprie tasse e non sono fai-da-te (DIY) investitori. Sanno quali sono i loro punti di forza sono, e se i loro punti di forza non si trovano a investire, le tasse e la pianificazione finanziaria, lo lasciano fino a esperti dedicati.

5. Essi proteggono il loro punteggio di credito. Questo gruppo custodisce il loro punteggio FICO da vicino in modo che possano mantenere i tassi di interesse più bassi sui grandi acquisti, come mutui e prestiti auto. Hanno anche fare questo limitando il loro debito.

6. Hanno valore di avere più fonti di reddito. Considerando l’importanza primaria di reddito, pensionati benestanti fare un passo ulteriore per garantire almeno tre fonti di reddito. Quelle fonti tendono a provenire da una combinazione di sicurezza sociale, pensione, lavoro a tempo parziale, redditi da locazione, altri benefici di governo, e, soprattutto, redditi da capitale.

7. Credono nel mantenere occupato. I pensionati più frequentate tendono ad essere più felici perseguire i loro hobby e attività sociali. Un secondo lavoro che alimenta la tua passione e ti tiene occupato mentre anche portando in denaro extra è lo scenario ideale. Pensate a quanti soldi spendiamo semplicemente per noia per divertire noi stessi. Il tuo concerto lato non ha bisogno di essere una faticaccia. Fare qualcosa che ti piacerebbe, anche se non ci fosse stipendio collegato ad esso, come inaugurando in occasione di eventi sportivi locali o clerking in una libreria.

8. Sono cauti circa la loro spesa. I pensionati ricchi sono attenti a non diventare un bersaglio per i truffatori. Sanno che i più ricchi si diventa, tutti, dai truffatori di Internet a casa miglioramento truffatori sono suscettibili di indirizzare voi. Questi pensionati prendono il loro tempo e porre le domande giuste da parte dei fornitori di servizi e cercano rinvii prima di fare affari con chiunque.

9. Non sono uno spreco. Pensionati facoltosi credere se non lo si utilizza, smettere di pagare per questo. Questo può essere qualsiasi cosa, da abbonamenti via cavo di iscrizioni a un club per i sistemi di sicurezza della casa. Seguono un budget mensile che li aiuta a vedere dove va il loro denaro in modo che possano fare tagli in caso di necessità.

10. Essi riconoscono i soldi non comprano la felicità. V’è, infatti, un ritorno diminuzione sulla felicità. La nostra indagine al felici, i pensionati benestanti trovato che questi pensionati hanno ciascuno un alto patrimonio netto, ma il potere dei loro soldi per aumentare la felicità diminuita dopo $ 550.000 abitanti.

11. Si paga prima. Per questo gruppo di pensionati, che capiscono il valore di impostazione da parte i soldi per se stessi prima. Per loro, si tratta di un principio fondamentale della finanza personale e dà loro un modo per tenere il passo disciplina finanziaria.

12. Essi credono pazienza è una virtù. I pensionati ricchi arrivare dove sono attraverso la pazienza. Hanno una convinzione di fondo che ricchi viene a poco a poco e si accumula attraverso il risparmio diligente, investire, e il budget su più decenni.

Linea di fondo

La mentalità ricchezza non è misterioso come molti pensano. Piccole modifiche, la definizione degli obiettivi e la pianificazione finanziaria a lungo termine si possono muovere un passo più vicini a una pensione ricchi. Per più grande suggerimenti e intuizioni su come anche tu puoi diventare la “porta prossimo milionario,” si prega di scaricare e-book gratuito, Costruzione di ricchezza segreti di pensionati ricchi.

Disclosure:   Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare.

Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consulenti finanziari ci dicono che cosa fanno con il proprio denaro

Consulenti finanziari ci dicono che cosa fanno con il proprio denaro

“Cosa devo fare con i miei soldi?” E ‘una domanda che una delle oltre 311.000 consulenti finanziari negli Stati Uniti sarebbe felicemente rispondere per un cliente. Ma quando si tratta di ciò che questi esperti fanno con le proprie finanze? Questo non è qualcosa che si sente parlare abbastanza tanto.

Eppure, quando è il tuo compito è di consigliare la gente giorno dopo giorno-out sulla gestione del denaro, è naturale che si sviluppa una filosofia da applicare alle proprie finanze. Abbiamo chiesto ad alcuni dei migliori consulenti finanziari del paese di tirare indietro le coperte sul proprio denaro abitudini-e abbiamo alcuni suggerimenti per l’applicazione di quelle abitudini di esperti nella vostra vita.

Tenere traccia consistente della vostra spesa

Mangiare le verdure, ottenere qualche esercizio, fare un bilancio-c’è un motivo sentiamo questo consiglio più e più volte (e oltre). Proprio come mangiare a destra e scendere dal divano e in movimento, il bilancio è un must-do, perché non è possibile identificare in cui è necessario apportare modifiche nelle vostre abitudini di spesa, se non si sa che cosa quelle abitudini di spesa sono. “Quando si parla di bilancio, una cosa che predico è la coerenza, la scelta di un metodo che funziona per voi e attaccare con esso”, dice Barrett Davon, analista finanziario presso Francis finanziario.

 Il suo regime personale include il monitoraggio accurato della sua spesa, che sia gli permette di tagliare e di vedere le tendenze nel tempo. Egli usa la libera sito / app capitale personale di categorizzare le sue spese, poi li esporta in Excel, alla fine di ogni mese, così da poter giocare con sommando gli elementi in diverse categorie. Barrett spiega che ha iniziato a vedere le cose più chiaramente quando ha cambiato il modo in cui ha etichettato le spese. Ha iniziato spese alimentari di etichettatura come “mangiare fuori”, poi si rese conto “mangiare fuori / pranzo” e “mangiare fuori / cena” ha lavorato molto meglio per lui.

Sapeva che il pranzo sarebbe una spesa relativamente fissato per lui da quando non si marrone-bag, ma guardando cene fuori, vide la cottura di più potrebbe tagliare i costi in alcuni casi. “Se fosse Chipotle o Shake Shack, che era me che sono pigro,” dice.

Come fare:  Diversi metodi di budget di lavoro per persone diverse, ci sono applicazioni come la menta, chiarezza denaro e il suddetto capitale personale (tutti gratuiti), oltre a servizi come MoneyMinder (9 $ al mese o $ 97 per anno) ed hai bisogno di un bilancio ( $ 50 per anno dopo una prova gratuita di 34 giorni). Qualunque sia la vostra scelta, segnare il tuo calendario per almeno un giorno un esempio di un mese per il secondo Sabato e dedicare un po ‘di tempo che giorno per guardando oltre i costi e la pianificazione per il prossimo mese. Se sei occupato, sa che dopo aver ottenere il blocco delle cose, a 15 minuti sarà probabilmente sufficiente per guardare oltre le spese per il mese, dice Barrett.

Mantenere abbastanza (ma non troppo) in tuo conto di risparmio

Pur avendo un cuscino di risparmio è di vitale importanza, avere troppo di uno può farti del male nel lungo periodo. Uno studio ha trovato NerdWallet il 63 per cento dei Millennials ha detto che tenevano almeno una parte dei loro risparmi per la pensione in un conto di risparmio. Il problema: conto di risparmio regolare i tassi di interesse si aggirano intorno ai 0,01 per cento, e gli account di alto interesse resa circa l’1 per cento. Entrambi sono significativamente inferiori all’inflazione, il che significa che stai perdendo soldi nel lungo periodo. Così come fanno i consulenti trovare un equilibrio tra il mantenere abbastanza a portata di mano per sentirsi al sicuro, ma non così tanto che è un peso per il tuo futuro?

“Quando ho iniziato [nella pianificazione finanziaria], non avevo assolutamente niente salvato”, dice Barrett. “Io non ho avuto la stessa maniglia su mie finanze personali … Non ho capito le regole del pollice”. Ma quando ha creato il suo primo piano finanziario per un cliente, lui sapeva di non poter consigliare qualcosa che non ha fatto lui stesso. Osservando le sue spese mensili e considerando la sua stabilità carriera, Barrett ha concluso che tre mesi è stato sufficiente per il suo fondo di emergenza, anche se la costruzione non è stata istantanea.

Lo ha fatto in poco più di due anni, mettendo un paio di centinaia di dollari da parte ogni mese. “Ho priorità questo sopra la mia investire imponibili”, ha detto. “Ma ero ancora rinviare una parte del mio stipendio per i miei 401 (k) contributi.”

Come fare: Se hai problemi di risparmio, le applicazioni possono aiutare. Digit (che costa $ 2,99 al mese) analizza i vostri modelli di spesa, poi calze silenziosamente via i soldi per voi fino ad avere un po ‘di un cuscino. Qapital consente di impostare obiettivi di risparmio specifici per le emergenze (tra le altre cose), allora i link al tuo account in modo che quando si, diciamo, spendono $ 5 a caffè, si sposta un importo che si sceglie in risparmio contemporaneamente. È inoltre possibile impostare risparmio automatico trigger per quando vieni pagato, determinati giorni della settimana o molte altre cose.

Come ha fatto Barrett, ti consigliamo di finanziare conto con abbinamento di dollari, come un 401 (k) -simultaneously e automaticamente, in modo da non perdere su quel denaro gratuito.

Invest unemotionally: sperare per il meglio, prepararsi al peggio

“Dopo aver fatto questo tre più decenni, posso dirvi gli errori … sono quando le emozioni ottenere nel modo, e la gente si muove lontano da rimanere investito [nel mercato]”, afferma Jeff Erdmann, amministratore delegato di Merrill Lynch. Egli aggiunge che egli assegna un terzo dei dollari di borsa della sua famiglia negli investimenti passivi e fondi indicizzati. “Non vedo che cambiare nel prossimo futuro,” dice.

Lui e la sua famiglia anche lo scopo per uno o due anni vale la pena di spese in un fondo di emergenza per garantire che, in caso di un calo significativo portafoglio, potrebbero usare quel denaro risparmiato per sostenere il loro stile di vita invece di vendere i propri beni.

Come fare:   Maggiori informazioni su ciò che è probabile che di testa tua strada può aiutare a rimanere razionale. “Se andiamo nella comprensione dei processi e la volatilità sapendo che sta per essere lì, allora siamo in un posto molto migliore di non lasciare che le nostre emozioni prendono il sopravvento”, dice Erdmann. Prendetevi il tempo per pensare alle strutture di tempo associati con i vostri investimenti. Assicuratevi di avere abbastanza in attività liquide in modo che non si deve vendere in un mercato verso il basso per finanziare obiettivi a breve termine, come il pagamento tasse universitarie del prossimo anno.

Per quanto riguarda i beni non avete intenzione di usare per cinque anni o più, riequilibrare una o due volte l’anno. E limitare il numero di volte in cui il check-in sul vostro portafoglio, in particolare se un po ‘di cattive notizie tende a stimolare voi a prendere una decisione avventata.

Stay On-Track Con Manovre automatizzate

Anche i professionisti automatizzare il loro risparmio e investire in modo da tenerli sul bersaglio. Laila Pence, presidente del Pence Wealth Management a Newport Beach, California dice che ha preso due passi cruciali quando era più giovane: ha automatizzato i suoi risparmi per la pensione (approfittando del piano di lavoro è stato offerto), e ha istituito un contributo automatica del 10 per cento del suo portare a casa per un altro account per obiettivi a breve termine. Questo l’ha aiutata a mantenere la sua spesa sotto controllo. Perché? Perché una volta che il denaro è stato trasferito, lei non lo vide.

E questo ha aiutato la sua tenere le mani fuori. “Anche ora, faccio ancora che per i miei beni”, dice.

Barrett è d’accordo, notando che se si vede il vostro stipendio dopo quei contributi vengono prese fuori “Sarà regolare le abitudini,” dice.

Come fare:  L’obiettivo è di mettere da parte il 15 per cento dei vostri soldi per i vostri obiettivi a lungo termine e un altro 5 per cento per il breve termine. Se siete iscritti a un programma di pensione al lavoro, il check-in e vedere quanto vicino i vostri contributi (più dollari corrispondenti a) si stanno ottenendo a tali marchi. In caso contrario, fare lo stesso con il Roth IRA, tradizionale IRA, settembre o altro piano che hai impostato per te stesso. (Non ne avete uno? Apertura uno è solo una questione di compilazione di un modulo o due, poi il finanziamento con i trasferimenti automatici da controllare.) Per quanto riguarda il 5 per cento?

Ecco i soldi ti consigliamo di uscire di controllo e in un risparmio, in modo che sarà lì quando ne avete bisogno.

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Pianificazione di proprietà: 16 cose da fare prima di morire

 Pianificazione di proprietà: 16 cose da fare prima di morire

Mentre molti di noi piace pensare che siamo immortali, la vecchia barzelletta è che solo due cose nella vita sono certa: la morte e le tasse. Non solo è importante avere un piano in atto nel caso improbabile di decesso – si deve anche implementare il vostro piano e assicurarsi che gli altri lo conoscono e capire i vostri desideri. Come famosa citazione di Benjamin Franklin il proverbio, “Non avendo a preparare, si stanno preparando a fallire.”

leggendario cantante principe è morto intestato – con conseguente una lunga battaglia tra i parenti per determinare chi ha ereditato la sua vasta fortuna. Se avete procrastinato sulla determinazione che eredita il vostro bene, questo articolo vi aiuterà a ottenere andando nella direzione giusta.

1. Fare un inventario fisico Articoli

Per iniziare le cose, passare attraverso l’interno e l’esterno della vostra casa e fare una lista di tutti gli elementi del valore di $ 100 o più. Gli esempi includono la casa stessa, televisori, gioielli, oggetti da collezione, veicoli, armi, computer / computer portatili, tosaerba, utensili elettrici e così via.

2. Seguire con articoli di magazzino non-fisico

Successivamente, iniziare ad aggiungere le vostre attività non-fisici. Queste includono cose che possiedi su carta o altri diritti, che sono basate sulla tua morte. Gli elementi qui elencati comprendono: conti di intermediazione, piani di 401k, IRA beni, conti bancari, polizze vita, e tutte le altre politiche di assicurazione esistenti come l’assistenza a lungo termine, i proprietari di abitazione, auto, la disabilità, la salute e così via.

3. Montare un elenco di carte di credito e debiti

Qui farete una lista separata per le carte di credito aperte e altri debiti. Ciò dovrebbe includere tutto ciò, come prestiti auto, mutui esistenti, linee di equità domestica di credito, carte di credito aperto con e senza saldi, e tutti gli altri debiti si potrebbe Owe. Una buona pratica è quello di eseguire un rapporto di credito gratuito, almeno una volta l’anno. Sarà individuare eventuali carte di credito si possono avere dimenticato che avete.

4. Fare un elenco Organizzazione & Appartenenze beneficenza

Se si appartiene a certe organizzazioni come l’AARP, The American Legion, associazioni di veterani, AAA Auto Club, Collegio Alumni, ecc, si dovrebbe fare un elenco di questi. Includere eventuali altre organizzazioni di beneficenza che con orgoglio sostenere o fare donazioni a. In alcuni casi, molte di queste organizzazioni hanno benefici di assicurazione sulla vita accidentali (a costo zero) sui loro membri e il vostro beneficiari possono beneficiare. E ‘anche una buona idea quella di lasciare che i tuoi beneficiari sapere quali organizzazioni caritative sono vicino al vostro cuore.

5. Inviare una copia della vostra lista Beni L’amministratore immobiliare

Quando i vostri elenchi sono stati completati, si dovrebbe Data e li firmare e fare almeno tre copie. L’originale deve essere somministrato a l’amministratore immobiliare (parleremo di lui o di lei avanti in questo articolo). La seconda copia deve essere somministrato a vostro coniuge (se siete sposati) e collocata in una cassetta di sicurezza. Mantenere l’ultima copia per te stesso in un luogo sicuro.

6. Review IRA, 401 (k) e altri conti pensionistici

Account e politiche in cui si elencano le denominazioni beneficiari passano tramite “contratto” a quella persona o entità elencati alla tua morte. Non importa come si elencano questi conti / politiche nella vostra volontà o la fiducia, non importa, perché il beneficiario messa avrà la precedenza. Contattare il servizio clienti o l’amministratore piano per un elenco aggiornato della selezione beneficiario per ogni account. Rivedere ogni di questi conti per assicurarsi che i beneficiari sono elencati esattamente come ti piace.

7. Aggiornare il Life Insurance & Vitalizi

Assicurazione sulla vita e rendite passeranno dal contratto così, quindi è altrettanto importante che vi mettete in contatto tutte le compagnie di assicurazione vita in cui si mantengono le politiche per garantire che i beneficiari siano elencati correttamente.

8. Assegnare TOD Denominazioni

TOD sta per il trasferimento sulla morte. Molti conti come il risparmio bancari, conti CD e conti di intermediazione individuali sono inutilmente probated ogni giorno. Probate è un processo di corte evitabile attraverso il quale le attività sono distribuiti per istruzione corte, che può essere costoso. Molti dei conti di cui sopra può essere impostato con una caratteristica di trasferimento-on-morte per evitare il processo di successione. Rivolgersi al proprio depositario o banca per impostare questa funzione sul vostro account.

9. Selezionare un amministratore immobiliare Responsabile

L’amministratore immobiliare sarà responsabile di seguire le regole della tua volontà in caso di decesso. E ‘importante che si seleziona un individuo che è responsabile e in un buon stato mentale di prendere decisioni. Non date per scontato subito che il vostro coniuge è la scelta migliore. Pensate a tutti gli individui qualificati e come le emozioni legate alla tua morte da comprometterne la capacità decisionale di questa persona.

10. Creare una Volontà

Ognuno di età superiore ai 18 anni dovrebbe avere una volontà. E ‘il libro di regole per la distribuzione dei vostri beni e potrebbe impedire il caos tra i vostri eredi. Wills sono documenti di pianificazione di proprietà abbastanza economico per redigere. La maggior parte avvocati possono aiutare con questo per meno di $ 1.000. Se questo è troppo ricco per il vostro sangue, ci sono diversi pacchetti software buona volontà messa a disposizione on line per l’uso del computer di casa.

Assicurarsi che si sempre firmare e datare la tua volontà, avere due testimoni firmarlo e di ottenere un notarile sul progetto definitivo.

11. Revisione e aggiornare i documenti

Rivedere la vostra volontà per gli aggiornamenti almeno una volta ogni due anni e dopo eventuali grandi eventi che cambiano la vita (matrimonio, divorzio, nascita di un figlio, e così via). La vita è in continua evoluzione e il vostro inventario è destinata a cambiare di anno in anno anche.

12. inviare copie della tua volontà al proprio amministratore immobiliare

Una volta che la tua volontà è finalizzato, firmato, testimoniato e autenticata, si vorrà fare in modo che l’amministratore immobiliare ottiene una copia. Si deve anche tenere una copia in una cassetta di sicurezza e in un luogo sicuro a casa.

13. Visita un pianificatore finanziario o di un avvocato immobiliare

Mentre si potrebbe pensare che hai coperto tutti i viali, è sempre una buona idea avere un piano di investimenti e assicurazione completa fatto almeno una volta ogni cinque anni.

Come si invecchia, la vita getta nuove curveballs a voi, come ad esempio per capire se avete bisogno di assicurazione per l’assistenza a lungo termine e proteggere la tua tenuta da un grande disegno di legge fiscale o processi giudiziari lunghi. Consigli come avere una scheda contatto medica di emergenza nella vostra borsa o portafoglio sono piccole cose molte persone non pensano di che un esperto può aiutare a imparare.

Se non stai cercando di spendere i soldi per un aiuto professionale – o vuole ridurre al minimo quello che costa – lettura può aiutare si comincia a ottenere il piano finanziario e la tenuta sotto controllo.

14. Iniziato documenti importanti Estate-Plan

Procrastinare è il più grande nemico di pianificazione. Anche se nessuno di noi piace pensare di morire, il fatto della questione è che le attività improprie o nessuna pianificazione può portare a dispute familiari, andando nelle mani sbagliate, contenziosi giudiziari e lungo enormi quantità di dollari in imposte federali.

Come minimo, è necessario creare una volontà, procura, surrogata sanità, e testamento biologico – e assegnare tutela per i vostri bambini e animali domestici. Se siete sposati, ciascun coniuge dovrebbe creare una volontà separata, con i piani per il coniuge superstite. Assicurarsi inoltre che tutte le persone interessate hanno copie di questi documenti.

15. Semplificare le vostre finanze

Se hai cambiato lavoro nel corso degli anni, è molto probabile che si dispone di diversi 401 (k) piani di pensionamento -tipo ancora aperte con i datori di lavoro passato o forse anche diversi conti IRA differenti. Anche se questo normalmente non creerà un grosso problema mentre sei vivo (ad eccezione di un sacco di scartoffie aggiuntivo e la gestione degli account), si può prendere in considerazione il consolidamento questi account in un unico individuo IRA conto di approfittare di migliori scelte di investimento, costi più bassi, una selezione più ampia di investimenti, più controllo e meno scartoffie / gestione più semplice quando le attività sono consolidate.

16. Approfitti del Collegio di finanziamento Conti

Il piano di 529 è un conto d’investimento con agevolazioni fiscali unica per risparmi per il college. Inoltre, la maggior parte delle università non considerano 529 piani nel calcolo degli aiuti / borsa di studio finanziario se un nonno è elencato come il custode. La caratteristica veramente bello è che la crescita e prelievi dal conto (se usato per le spese di istruzione “qualificati”) sono esenti da tasse. Se si dispone di nipoti e gli attivi per farlo, prendere in considerazione l’apertura di un piano per ogni nipote.

La linea di fondo

Ora avete le munizioni per ottenere un buon jump-start sulla revisione vostra immagine finanziaria e immobiliare nel suo complesso; Il resto sta a voi. Mentre si sta seduti intorno alla casa a guardare il tuo preferito squadra sportiva o show televisivo, tirare fuori un tablet o laptop e iniziare a fare le vostre liste.

Sarete sorpresi di quanta “roba” che hai accumulato nel corso degli anni. Troverete anche che le vostre liste di inventario e debiti sarà utile per altre attività, come i proprietari di abitazione di assicurazione e ottenere una presa salda sulle vostre spese.

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Lasciando un’eredità: Perché avete bisogno di un piano di lottizzazione

Lasciando un'eredità: Perché avete bisogno di un piano di lottizzazione

Avvicinandosi il tema dei piani immobiliari spesso può essere una discussione scomoda per molti. Ma avere un piano di lottizzazione, essere consapevoli di ciò che dice, e fare in modo che rifletta i valori e desideri è uno dei doni più grandi che si può dare al vostro sopravvissuti.

Le risposte alle richieste di informazioni circa la pianificazione immobiliare riflettono il nostro desiderio molto umano di evitare di parlare di morire. Queste sono alcune risposte comuni quando la gente si chiede circa i loro piani di tenuta:

  • Non abbiamo uno. Sappiamo che dovremmo, ma noi non abbiamo ottenuto intorno ad esso.
  • Abbiamo fatto Fitch molto tempo fa, quando i nostri figli erano giovani, ma ora quei bambini hanno dei bambini dei loro propri.
  • Abbiamo un piano di lottizzazione e / o di trust, ma non siamo sicuri quello che dice o realmente significa.

Il ruolo dei promotori finanziari è quello di aiutare i clienti a iniziare, continuare o finire questa conversazione stimolante. A volte i restanti decisioni sono facili. Altre volte le coppie non sono d’accordo e non ci possono essere punti di dissanguamento che paralizzano le loro decisioni. A volte non c’è una persona ovvia per riempire i ruoli coinvolti come esecutore, guardiano per i bambini, o di una procura.

Anche se non siamo avvocati e non possiamo e non fornire consulenza legale, siamo in grado di aiutare a preparare e fornire chiarezza per la vostra prima visita con un avvocato.

Come beni sono distribuiti

Se non si dispone di un piano di lottizzazione lo stato crea uno per voi. Al momento della morte, praticamente tutti i beni sono distribuiti nei seguenti modi:

  • Proprietà – Se la vostra proprietà è di proprietà di inquilini congiunte con la sopravvivenza, l’attività va ai proprietari sopravvissuti rimanenti. Quindi, se si possiede la vostra casa con il coniuge, il coniuge ottiene.
  • Beneficiari – In genere è il nome dei beneficiari sui piani pensionistici, assicurazioni sulla vita e salute conti di risparmio.
  • Per volontà o legge dello stato – Tutto ciò che non è distribuito da proprietà o beneficiario. Alcune persone credono che non avranno bisogno di una volontà, perché il coniuge ottiene tutto dalla proprietà o beneficiario. Anche se questo può essere vero, che cosa succede se entrambi morire insieme?

Un secondo matrimonio, una cabina di famiglia, un bambino con bisogni speciali, un parziale in un pezzo di beni immobili (una famiglia di contadini, ecc) sono esempi di come la distribuzione delle attività può diventare complicato.

Un piano di lottizzazione riflette ciò che è importante per voi

Il vostro piano di lottizzazione può servire come un riflesso di ciò che è importante nella vostra vita. Questi possono essere le conversazioni difficili, ma sono importanti.

  • Se sei un datore di beneficenza nel corso della vita, vuoi continuare questa eredità alla morte?
  • Quanto è abbastanza o troppo per i vostri figli o altri membri della famiglia?
  • Come si determina ciò che è giusto? Spesso ciò che è “giusto” non è sempre “uguale”.

Se inabili, che farà le decisioni per conto vostro?

pianificazione tenuta si estende anche alle domande su chi e come vengono prese le decisioni, se siete resi incapace.

  • Chi farà decisioni finanziarie? Power of trust avvocato o di vita?
  • Chi farà decisioni sulla salute? direttive sanitarie sono documenti di vitale importanza. Chi ha accesso alle tue cartelle cliniche con le normative vigenti HIPPA?

Un piano di lottizzazione evolve la tua vita cambia

Pianificazione successoria non è qualcosa che si fa una volta e poi il gioco è fatto. Il vostro piano di lottizzazione dovrebbe cambiare come i vostri cambiamenti di vita. Qui di seguito sono alcune considerazioni aggiuntive:

  • Se si dispone di nipoti, fare si vuole dare i soldi direttamente a loro?
  • A che età vuoi figli adulti a ricevere in eredità? Si può decidere che si vuole i soldi in un trust per i vostri figli adulti di più di vostri piani immobiliari iniziali indicati, o si può guardare i vostri figli adulti e dire che non debbano aspettare o far fronte a eventuali trust se tu morissi ora.
  • Non potrebbe avere avuto un intento caritatevole in precedenza in vita, ma fare ora, o il vostro intento caritatevole potrebbe aver cambiato.

Ho perso il conto di quante volontà diversa che ho fatto nella mia vita. Questo riflette il fatto che non ho figli, era in un rapporto di partner per 34 anni prima di ricevere il diritto di sposarsi, avere immobiliare in un altro stato, avere desideri caritative e che sono un pianificatore finanziario che crede nella pianificazione .

Uno dei più grandi regali che potete dare i vostri sopravvissuti è quello di avere il tuo immobile in ordine. Dover scavare attraverso un caro defunto propria vita finanziaria per determinare ciò che hanno e non hanno è un onere supplementare che può essere evitato.

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Gli errori di denaro studenti universitari fare

Debito si posiziona tra i maggiori problemi per la maggior parte degli studenti

 Gli errori di denaro studenti universitari fare

Gli studenti universitari devono affrontare molte decisioni finanziarie difficili quando si tratta di gestire i loro soldi. Come un giovane adulto di cui hanno bisogno di capire come pagare per il college, guadagnare un po ‘di spendere soldi, e ancora ottenere una buona istruzione. Questo è un compito arduo per chiunque, quindi non c’è da meravigliarsi che molti studenti universitari finiscono per fare alcuni errori di denaro costosi.

Alcuni passi falsi di denaro può effettivamente causare danni che indugia per decenni, in modo da rendere sicuro il vostro finanze sono in ordine, anche come uno studente di college può andare un lungo cammino per aiutare a ottenere un buon inizio dopo la scuola.

Ecco il più grande errore studenti universitari errori di denaro, e come evitarli.

College Student denaro Errore # 1: accumulare credito debito della carta

Le carte di credito sono un modo conveniente per pagare le cose, e molte schede offrono programmi di ricompense o cash back incentivi che aggiungono al loro appello. Il problema è che questi benefici spesso passare in secondo piano gli inconvenienti, il principale dei quali è il potenziale del debito si accumulano. Molte carte hanno tassi di interesse elevati, condizioni sfavorevoli, e permettono agli studenti di spendere di più di quello che effettivamente hanno. Se si prende l’abitudine di pagare solo il pagamento minimo ogni mese si potrebbe essere bloccato cercando di pagare la carta a lungo dopo il giorno della laurea.

Le carte di credito possono svolgere un ruolo fondamentale nella creazione di vostra storia di credito, in modo che non significa che devi evitare del tutto. Invece, le carte di credito devono essere utilizzati con saggezza. Ciò include l’applicazione per il nuovo credito solo quando ne hai bisogno, pagare la bolletta in tempo ogni mese e solo la carica che cosa si può permettersi di pagare per intero.

Questo vi permetterà di raccogliere ancora i frutti o guadagnare denaro indietro pur non avendo a che fare con oneri finanziari e lunghi periodi di rimborso.

College Student denaro Errore # 2: rovinare il vostro punteggio di credito

Mentre siamo in tema di carte di credito è importante sottolineare i pericoli che possono venire con andare in debito di carta di credito.

Molti studenti universitari finiscono per cestinare completamente la loro storia di credito da solo facendo un paio di decisioni sbagliate. Ricordate, mancati pagamenti o altri segni negativi rimarranno sulla vostra storia di credito per sette anni, danneggiando gravemente il punteggio di credito. Esecuzione di una sola ritardi di pagamento nelle college può ritorcersi più tardi quando si applica per un prestito per una nuova auto o tenta di comprare una casa.

Anche in questo caso, la regola più importante da seguire con credito è quello di pagare sempre in tempo. Mantenendo saldi di debito basso e utilizzando diversi tipi di credito può anche aiutare a contribuire ad un punteggio di credito solido.

College Student denaro Errore # 3: non si usa un bilancio

College è uno dei momenti migliori per prendere l’abitudine di budgeting. Come uno studente, è facile ottenere compiacenti quando non si dispone di un mutuo da pagare, i bambini da sfamare, o altre preoccupazioni di denaro significativi. Il problema è che si potrebbe avere un reddito limitato o anche sporadica, e se non si traccia con attenzione la spesa, è facile sprecare soldi per cose che non hanno necessariamente bisogno.

Inizia con la creazione di un bilancio semplice. Non ci vuole molto, ma se si prende il tempo per analizzare il vostro reddito e dove stai spendendo denaro si può ottenere una migliore idea di dove il denaro sta andando e dove si può tagliare.

Ricordatevi di lasciare spazio nel vostro budget per il risparmio. Anche se è solo $ 5 o $ 10 a settimana, che può aggiungere nel tempo.

College Student denaro Errore # 4: uso improprio di denaro Student Loan

Molti studenti devono fare affidamento sui prestiti agli studenti per pagare per una laurea in questi giorni. Tasse universitarie è salito notevolmente negli ultimi anni quindi è difficile tenere il passo, se i tuoi genitori non sono in grado di fornire sostegno finanziario. Se i finanziamenti sono effettivamente utilizzati per le spese della scuola che è una cosa, ma troppo spesso gli studenti utilizzeranno alcuni di questi soldi per comprare le cose che non sono essenziali per la scuola.

Ad esempio, utilizzando alcuni dei vostri soldi studente prestito per finanziare un viaggio di vacanze di primavera in Messico potrebbe fare per un buon tempo, ma si sta scavando un buco ancora più profondo che è necessario arrampicarsi fuori dopo la laurea. Stick per utilizzare il denaro prestito di studio solo per le spese di soggiorno necessari e anche meglio, prendere in considerazione l’invio di denaro in eccesso per il vostro prestito servicer mentre siete ancora a scuola come anticipo contro rimborso.

College Student denaro Errore # 5: Raggiungendo per un collegio Caro

Il nome della scuola sul tuo diploma di veramente importante? In alcuni casi, sì lo fa. In altri percorsi di carriera, forse non tanto. Molti studenti sognano di andare a una prestigiosa scuola o la testa fuori dallo stato, ma questo potrebbe non essere la decisione migliore finanziariamente. Con alcuni gradi potrebbe non importa tanto dove la vostra laurea è da così spendere un extra di $ 100.000 una laurea può essere uno spreco.

La scelta di un meno costoso università pubblica o partecipare a un college per i primi due anni, poi il trasferimento può essere l’opzione migliore, costo-saggio. Prima di iscriversi nella tua scuola sogno, considerare ciò che il vero ritorno sugli investimenti può essere. Prendetevi il tempo di esplorare altre opzioni e vedere se una prestigiosa scuola è l’unico modo per proseguire il vostro percorso professionale prescelto. Potreste scoprire che una scuola diversa dimostra di essere il migliore affare e così facendo, si posizionarsi per iniziare la vostra carriera professionale con meno debito degli studenti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Utilizzare al meglio il vostro denaro senza un partner

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Essere single presenta alcune sfide uniche di pianificazione finanziaria. Se sei single per scelta, o come risultato di un recente rottura o di divorzio, ci sono alcune cose che dovete tenere a mente quando si gestiscono i soldi solo per te stesso. Visto che sei l’unico reddito un guadagno e avete ancora le bollette da pagare, è necessario essere sicuri che si sta facendo la maggior parte di ciò che hai quando non c’è un partner su cui ripiegare.

Creare un bilancio

Budgeting è essenziale per chiunque, indipendentemente dalla loro situazione, ma è ancora più importante quando sei single. Ogni dollaro si fanno dovrebbe essere contabilizzata, ed è necessario avere una chiara comprensione di dove il denaro sta andando e come si può destinare soldi per finanziare i vostri obiettivi finanziari.

Idealmente, si dovrebbe vivere sotto il mezzo ogni mese, il che significa che avete soldi rimasti per risparmiare, investire o pagare il debito. Se vi trovate in una situazione in cui più soldi sta andando fuori che in arrivo, è il momento di regolare il bilancio di conseguenza. Ciò significa ridurre o eliminare qualsiasi spesa non essenziali. Utilizzando un’applicazione di budgeting può rendere più facile per tenere sotto controllo le spese.

Ma cosa succede se non si dispone di un budget? Il primo passo è la creazione di uno. Il modo più semplice per farlo è sommando tutte le spese, quindi confrontandoli con il vostro reddito. Il budget dovrebbe essere il più dettagliato possibile, senza essere opprimente.

Alcune persone trovano che sia utile per monitorare ogni singolo centesimo, mentre altri lo trovano sufficiente per tenere traccia delle cose in termini di categorie di spesa generali. Fare ciò che funziona meglio per voi, perché se lo trovate troppo lavoro per mantenere il vostro budget, ti basta smettere di usare e che non sarà di alcun aiuto.

Risparmiare per la pensione

La vostra pensione poggia interamente sulle proprie spalle quando sei single.

Mentre ci può essere un certo reddito supplementare sotto forma di previdenza sociale, che da sola non sarà sufficiente. Ed è probabile che non si dispone di una pensione, quindi è a voi per pianificare per il vostro futuro. Se sei giovane e single, la pensione è probabilmente la cosa più lontana dalla tua mente, ma se si ritarda la pianificazione per la pensione da anche solo pochi anni è possibile trovare stai spendendo il resto della tua vita lavorativa a rincorrere.

La chiave di risparmio di pensione è quello di rendere automatico in modo non dovete preoccuparvi di questo. Se si dispone di un 401 (k) o piano di 403 (b) in cui si lavora, iscriversi. Questi piani sono impostati in modo che il denaro è presa direttamente dal vostro stipendio prima ancora di vederlo. Se non ha colpito il vostro conto in banca, non si può spendere e non si può dimenticare di fare quel deposito. Non importa se siete solo in grado di risparmiare il 20 $ a settimana, qualcosa è meglio di niente. E più tempo i vostri soldi deve crescere, meglio sarete.

Se non si dispone di un piano di pensionamento sul posto di lavoro, è necessario impostare un IRA. Se desideri ricevere una pausa imposta up-front, si consideri un IRA tradizionale, che permette di contributi deducibili dalle tasse. Se si qualificano e vorrebbe prelievi esentasse in pensione, pensare a un Roth IRA, invece.

Anche in questo caso, prima di iniziare a mettere i soldi da parte, più tempo ci deve crescere, e il meglio sarete in pensione.

Creare un fondo di emergenza

Uno degli svantaggi di essere single è che se una crisi finanziaria viene in su, è a voi per risolverlo. Se si perde il lavoro, che significa senza reddito dal momento che non può avere un coniuge o partner con un lavoro che porta ancora in un po ‘di soldi. Questo è il motivo per cui è così importante per qualcuno che è unico ad avere un fondo di emergenza.

L’ultima cosa che si vuole fare in caso di emergenza è svolta alle carte di credito o prendere più debito solo per ottenere attraverso di essa. Questo può solo peggiorare le cose. Quindi, se si può mettere da parte anche un po ‘di soldi può aiutare quando qualcosa viene in su. Proprio come con il risparmio per la pensione, il modo migliore per creare un fondo di emergenza è quello di rendere un processo automatizzato.

Con la creazione di un risparmio automatico piano si può iniziare a risparmiare soldi con poco sforzo.

Quanto grande dovrebbe essere il tuo fondo di emergenza? Se sei single, si può avere un minor numero di spese e può ottenere con una quantità minore. In generale, tuttavia, è consigliabile che si stash vale la pena di spese da tre a sei mesi in un risparmio liquidi conto del fatto che è possibile accedere facilmente quando un giorno di pioggia viene intorno.

Imparare a cucinare

Quanti soldi si spendono ogni anno andare a mangiare fuori? Se non hai mai calcolato che, scommetto che sarebbe sorpreso. Considerate questo: anche se si spendono solo $ 10 al giorno afferrare pranzo o una cena fuori in un ristorante, si sta spendendo $ 3.650 l’anno. Se si spendono una media di $ 25 al giorno su tutti i vostri pasti, che è oltre 9.000 $ l’anno! E questo è solo per una persona. Se il vostro prendere casa pay è di $ 35.000 all’anno si può benissimo essere spesa per il 25% del suo reddito in cibo.

Ovviamente, quando sei single, andare a mangiare fuori potrebbe essere un evento normale. Hai bisogno di trascorrere del tempo con gli amici e può eventualmente essere datazione, e uscire è una delle forme più comuni di intrattenimento. Purtroppo, che può anche essere uno dei più grandi sforzi sul vostro budget.

Quindi, prendere il tempo per imparare a cucinare i pasti a casa. Con un po ‘di pratica e fare la spesa intelligente, si può fare pasti di qualità ristorante per una frazione del costo. Anche se si dovesse sostituire due giorni a settimana con pasti cucinati in casa, si potrebbe risparmiare qualche migliaio di dollari l’anno. Il download di un app promozionale per il dispositivo mobile può aggiungere i soldi si salva, che si potrebbe utilizzare per finanziare la vostra pensione o costruire il vostro risparmio di emergenza.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.