Gli errori di denaro studenti universitari fare

Debito si posiziona tra i maggiori problemi per la maggior parte degli studenti

 Gli errori di denaro studenti universitari fare

Gli studenti universitari devono affrontare molte decisioni finanziarie difficili quando si tratta di gestire i loro soldi. Come un giovane adulto di cui hanno bisogno di capire come pagare per il college, guadagnare un po ‘di spendere soldi, e ancora ottenere una buona istruzione. Questo è un compito arduo per chiunque, quindi non c’è da meravigliarsi che molti studenti universitari finiscono per fare alcuni errori di denaro costosi.

Alcuni passi falsi di denaro può effettivamente causare danni che indugia per decenni, in modo da rendere sicuro il vostro finanze sono in ordine, anche come uno studente di college può andare un lungo cammino per aiutare a ottenere un buon inizio dopo la scuola.

Ecco il più grande errore studenti universitari errori di denaro, e come evitarli.

College Student denaro Errore # 1: accumulare credito debito della carta

Le carte di credito sono un modo conveniente per pagare le cose, e molte schede offrono programmi di ricompense o cash back incentivi che aggiungono al loro appello. Il problema è che questi benefici spesso passare in secondo piano gli inconvenienti, il principale dei quali è il potenziale del debito si accumulano. Molte carte hanno tassi di interesse elevati, condizioni sfavorevoli, e permettono agli studenti di spendere di più di quello che effettivamente hanno. Se si prende l’abitudine di pagare solo il pagamento minimo ogni mese si potrebbe essere bloccato cercando di pagare la carta a lungo dopo il giorno della laurea.

Le carte di credito possono svolgere un ruolo fondamentale nella creazione di vostra storia di credito, in modo che non significa che devi evitare del tutto. Invece, le carte di credito devono essere utilizzati con saggezza. Ciò include l’applicazione per il nuovo credito solo quando ne hai bisogno, pagare la bolletta in tempo ogni mese e solo la carica che cosa si può permettersi di pagare per intero.

Questo vi permetterà di raccogliere ancora i frutti o guadagnare denaro indietro pur non avendo a che fare con oneri finanziari e lunghi periodi di rimborso.

College Student denaro Errore # 2: rovinare il vostro punteggio di credito

Mentre siamo in tema di carte di credito è importante sottolineare i pericoli che possono venire con andare in debito di carta di credito.

Molti studenti universitari finiscono per cestinare completamente la loro storia di credito da solo facendo un paio di decisioni sbagliate. Ricordate, mancati pagamenti o altri segni negativi rimarranno sulla vostra storia di credito per sette anni, danneggiando gravemente il punteggio di credito. Esecuzione di una sola ritardi di pagamento nelle college può ritorcersi più tardi quando si applica per un prestito per una nuova auto o tenta di comprare una casa.

Anche in questo caso, la regola più importante da seguire con credito è quello di pagare sempre in tempo. Mantenendo saldi di debito basso e utilizzando diversi tipi di credito può anche aiutare a contribuire ad un punteggio di credito solido.

College Student denaro Errore # 3: non si usa un bilancio

College è uno dei momenti migliori per prendere l’abitudine di budgeting. Come uno studente, è facile ottenere compiacenti quando non si dispone di un mutuo da pagare, i bambini da sfamare, o altre preoccupazioni di denaro significativi. Il problema è che si potrebbe avere un reddito limitato o anche sporadica, e se non si traccia con attenzione la spesa, è facile sprecare soldi per cose che non hanno necessariamente bisogno.

Inizia con la creazione di un bilancio semplice. Non ci vuole molto, ma se si prende il tempo per analizzare il vostro reddito e dove stai spendendo denaro si può ottenere una migliore idea di dove il denaro sta andando e dove si può tagliare.

Ricordatevi di lasciare spazio nel vostro budget per il risparmio. Anche se è solo $ 5 o $ 10 a settimana, che può aggiungere nel tempo.

College Student denaro Errore # 4: uso improprio di denaro Student Loan

Molti studenti devono fare affidamento sui prestiti agli studenti per pagare per una laurea in questi giorni. Tasse universitarie è salito notevolmente negli ultimi anni quindi è difficile tenere il passo, se i tuoi genitori non sono in grado di fornire sostegno finanziario. Se i finanziamenti sono effettivamente utilizzati per le spese della scuola che è una cosa, ma troppo spesso gli studenti utilizzeranno alcuni di questi soldi per comprare le cose che non sono essenziali per la scuola.

Ad esempio, utilizzando alcuni dei vostri soldi studente prestito per finanziare un viaggio di vacanze di primavera in Messico potrebbe fare per un buon tempo, ma si sta scavando un buco ancora più profondo che è necessario arrampicarsi fuori dopo la laurea. Stick per utilizzare il denaro prestito di studio solo per le spese di soggiorno necessari e anche meglio, prendere in considerazione l’invio di denaro in eccesso per il vostro prestito servicer mentre siete ancora a scuola come anticipo contro rimborso.

College Student denaro Errore # 5: Raggiungendo per un collegio Caro

Il nome della scuola sul tuo diploma di veramente importante? In alcuni casi, sì lo fa. In altri percorsi di carriera, forse non tanto. Molti studenti sognano di andare a una prestigiosa scuola o la testa fuori dallo stato, ma questo potrebbe non essere la decisione migliore finanziariamente. Con alcuni gradi potrebbe non importa tanto dove la vostra laurea è da così spendere un extra di $ 100.000 una laurea può essere uno spreco.

La scelta di un meno costoso università pubblica o partecipare a un college per i primi due anni, poi il trasferimento può essere l’opzione migliore, costo-saggio. Prima di iscriversi nella tua scuola sogno, considerare ciò che il vero ritorno sugli investimenti può essere. Prendetevi il tempo di esplorare altre opzioni e vedere se una prestigiosa scuola è l’unico modo per proseguire il vostro percorso professionale prescelto. Potreste scoprire che una scuola diversa dimostra di essere il migliore affare e così facendo, si posizionarsi per iniziare la vostra carriera professionale con meno debito degli studenti.

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Utilizzare al meglio il vostro denaro senza un partner

Consigli per risparmiare denaro quando sei single

Essere single presenta alcune sfide uniche di pianificazione finanziaria. Se sei single per scelta, o come risultato di un recente rottura o di divorzio, ci sono alcune cose che dovete tenere a mente quando si gestiscono i soldi solo per te stesso. Visto che sei l’unico reddito un guadagno e avete ancora le bollette da pagare, è necessario essere sicuri che si sta facendo la maggior parte di ciò che hai quando non c’è un partner su cui ripiegare.

Creare un bilancio

Budgeting è essenziale per chiunque, indipendentemente dalla loro situazione, ma è ancora più importante quando sei single. Ogni dollaro si fanno dovrebbe essere contabilizzata, ed è necessario avere una chiara comprensione di dove il denaro sta andando e come si può destinare soldi per finanziare i vostri obiettivi finanziari.

Idealmente, si dovrebbe vivere sotto il mezzo ogni mese, il che significa che avete soldi rimasti per risparmiare, investire o pagare il debito. Se vi trovate in una situazione in cui più soldi sta andando fuori che in arrivo, è il momento di regolare il bilancio di conseguenza. Ciò significa ridurre o eliminare qualsiasi spesa non essenziali. Utilizzando un’applicazione di budgeting può rendere più facile per tenere sotto controllo le spese.

Ma cosa succede se non si dispone di un budget? Il primo passo è la creazione di uno. Il modo più semplice per farlo è sommando tutte le spese, quindi confrontandoli con il vostro reddito. Il budget dovrebbe essere il più dettagliato possibile, senza essere opprimente.

Alcune persone trovano che sia utile per monitorare ogni singolo centesimo, mentre altri lo trovano sufficiente per tenere traccia delle cose in termini di categorie di spesa generali. Fare ciò che funziona meglio per voi, perché se lo trovate troppo lavoro per mantenere il vostro budget, ti basta smettere di usare e che non sarà di alcun aiuto.

Risparmiare per la pensione

La vostra pensione poggia interamente sulle proprie spalle quando sei single.

Mentre ci può essere un certo reddito supplementare sotto forma di previdenza sociale, che da sola non sarà sufficiente. Ed è probabile che non si dispone di una pensione, quindi è a voi per pianificare per il vostro futuro. Se sei giovane e single, la pensione è probabilmente la cosa più lontana dalla tua mente, ma se si ritarda la pianificazione per la pensione da anche solo pochi anni è possibile trovare stai spendendo il resto della tua vita lavorativa a rincorrere.

La chiave di risparmio di pensione è quello di rendere automatico in modo non dovete preoccuparvi di questo. Se si dispone di un 401 (k) o piano di 403 (b) in cui si lavora, iscriversi. Questi piani sono impostati in modo che il denaro è presa direttamente dal vostro stipendio prima ancora di vederlo. Se non ha colpito il vostro conto in banca, non si può spendere e non si può dimenticare di fare quel deposito. Non importa se siete solo in grado di risparmiare il 20 $ a settimana, qualcosa è meglio di niente. E più tempo i vostri soldi deve crescere, meglio sarete.

Se non si dispone di un piano di pensionamento sul posto di lavoro, è necessario impostare un IRA. Se desideri ricevere una pausa imposta up-front, si consideri un IRA tradizionale, che permette di contributi deducibili dalle tasse. Se si qualificano e vorrebbe prelievi esentasse in pensione, pensare a un Roth IRA, invece.

Anche in questo caso, prima di iniziare a mettere i soldi da parte, più tempo ci deve crescere, e il meglio sarete in pensione.

Creare un fondo di emergenza

Uno degli svantaggi di essere single è che se una crisi finanziaria viene in su, è a voi per risolverlo. Se si perde il lavoro, che significa senza reddito dal momento che non può avere un coniuge o partner con un lavoro che porta ancora in un po ‘di soldi. Questo è il motivo per cui è così importante per qualcuno che è unico ad avere un fondo di emergenza.

L’ultima cosa che si vuole fare in caso di emergenza è svolta alle carte di credito o prendere più debito solo per ottenere attraverso di essa. Questo può solo peggiorare le cose. Quindi, se si può mettere da parte anche un po ‘di soldi può aiutare quando qualcosa viene in su. Proprio come con il risparmio per la pensione, il modo migliore per creare un fondo di emergenza è quello di rendere un processo automatizzato.

Con la creazione di un risparmio automatico piano si può iniziare a risparmiare soldi con poco sforzo.

Quanto grande dovrebbe essere il tuo fondo di emergenza? Se sei single, si può avere un minor numero di spese e può ottenere con una quantità minore. In generale, tuttavia, è consigliabile che si stash vale la pena di spese da tre a sei mesi in un risparmio liquidi conto del fatto che è possibile accedere facilmente quando un giorno di pioggia viene intorno.

Imparare a cucinare

Quanti soldi si spendono ogni anno andare a mangiare fuori? Se non hai mai calcolato che, scommetto che sarebbe sorpreso. Considerate questo: anche se si spendono solo $ 10 al giorno afferrare pranzo o una cena fuori in un ristorante, si sta spendendo $ 3.650 l’anno. Se si spendono una media di $ 25 al giorno su tutti i vostri pasti, che è oltre 9.000 $ l’anno! E questo è solo per una persona. Se il vostro prendere casa pay è di $ 35.000 all’anno si può benissimo essere spesa per il 25% del suo reddito in cibo.

Ovviamente, quando sei single, andare a mangiare fuori potrebbe essere un evento normale. Hai bisogno di trascorrere del tempo con gli amici e può eventualmente essere datazione, e uscire è una delle forme più comuni di intrattenimento. Purtroppo, che può anche essere uno dei più grandi sforzi sul vostro budget.

Quindi, prendere il tempo per imparare a cucinare i pasti a casa. Con un po ‘di pratica e fare la spesa intelligente, si può fare pasti di qualità ristorante per una frazione del costo. Anche se si dovesse sostituire due giorni a settimana con pasti cucinati in casa, si potrebbe risparmiare qualche migliaio di dollari l’anno. Il download di un app promozionale per il dispositivo mobile può aggiungere i soldi si salva, che si potrebbe utilizzare per finanziare la vostra pensione o costruire il vostro risparmio di emergenza.

9 competenze finanziarie si dovrebbe hai imparato in High School

9 competenze finanziarie si dovrebbe hai imparato in High School

C’è un movimento che sta lavorando sulla didattica finanze personali di base per studente di scuola prima di aver conseguito il diploma. Molti studenti si laureano senza imparare come gestire le nozioni di base o senza competenze finanziarie solide. La triste verità è che molti genitori non ne parlano per loro o perché o sono imbarazzati per la loro situazione attuale o non sanno abbastanza per le finanze di insegnare a qualcun altro.

Qui ci sono nove cose che ogni studente di scuola superiore dovrebbe conoscere le finanze prima della laurea.

Come bilanciare un libretto di assegni

Può sembrare all’indietro per bilanciare un libretto degli assegni, in particolare con il software disponibile per aiutare voi, ma è una capacità essenziale. Semplicemente non si può fare affidamento su l’equilibrio che il bancomat o la banca ti dà e imparare a fare questo renderà più facile per gestire il tuo denaro in futuro. Tutti dovrebbero bilanciare il loro conto alla loro dichiarazione ogni mese.

Come impostare un bilancio

Un bilancio è la chiave per riuscire finanziariamente. Se non si sa quanto si sta portando in ogni mese e quanto si è spesa, si sta andando a finire in rosso. Imparare a impostare un bilancio realistico e di pianificare per il futuro è essenziale per avere successo più tardi nella vita.

Come pagare l’università

La maggior parte degli studenti per scontato che il modo per pagare l’università è quello di utilizzare i prestiti agli studenti. Ci sono opzioni disponibili, tra cui gli aiuti finanziari, borse di studio (anche se non si ottiene gradi perfetti), e opzioni di lavoro.

Debito libero U dovrebbe essere un compito di lettura obbligatoria per ogni anziano della High School.

Cucina, fare la spesa e altre abilità di vita

Anche se queste cose non possono sembrare in materia di finanze, cucina di base e le altre abilità che possono risparmiare un sacco di soldi. E ‘importante assicurarsi di avere le competenze di base che possono aiutare a trovare i migliori prezzi e pianificare i menu pratici per ottenere attraverso l’università.

Altre competenze come fare il bucato, rammendo vestiti e altre competenze di base può aiutare a prendere i vestiti e altri oggetti durano più a lungo e risparmiare denaro.

Investire di base

Una classe che investe di base può fare una grande differenza nel modo in cui si gestisce il denaro a scuola e dopo la laurea. Investire può essere intimidatorio, se non si dispone di una conoscenza di base di come funziona il mercato azionario e come scegliere le scorte di base. Ci sono programmi disponibili per gli studenti delle scuole superiori che permettono loro di scegliere gli investimenti e vederli crescere nel tempo.

Pianificazione a lungo termine

Comprendere la necessità di un piano a lungo termine per il vostro denaro è essenziale se si vuole avere successo finanziariamente. Se si capisce come impostare gli obiettivi finanziari e li abbattere a lavorare su di loro quando si è al liceo, si è sulla buona strada per avere successo più tardi nella vita.

Come costruire il tuo credito

E ‘anche importante lavorare per costruire il tuo punteggio di credito in modo da poter beneficiare di un buon mutuo quando è il momento giusto. Imparare a gestire i pagamenti, per mantenere i vostri debiti bassi e di pagare sempre in tempo. Gestire il credito dal momento si laurea renderà più facile per eseguire il piano a lungo termine.

Come gestire le carte di credito

Le carte di credito sono la rovina di molti studenti universitari e altri giovani adulti.

Molti guardano a loro come denaro extra anziché come uno strumento. Le carte di credito possono essere buono o cattivo, a seconda di come li si usa. E ‘importante prestare loro fuori in pieno ogni mese e di gestire con attenzione il vostro cliente di credito.

Come affittare un appartamento e pagare le Utilities

Molti studenti di college iniziano nei dormitori, il che significa che non c’è bisogno di preoccuparsi di questo primo anno. Tuttavia, dormitori universitari sono spesso più costosi di quelli che vivono fuori dal campus e quindi è importante per capire come gestire l’affitto di un appartamento e dividere le bollette con i tuoi compagni di stanza. Sbagliare qui, e mettendo solo il tuo nome sul contratto di locazione può rovinare il vostro credito quando un compagno di stanza si imbatte in un momento difficile. E ‘importante sapere come proteggersi pur mantenendo le cose giusto.

40 cose che non si dovrebbe fare quando sei rotto

 40 cose che non si dovrebbe fare quando sei rotto

Nessuno vuole essere rotto. E ‘stressante, a disagio, e controproducente per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Mentre ci possono essere alcune cose al di fuori del vostro controllo, come se il vostro capo è disposto a dare un rilancio, ci sono alcune cose che si possono controllare.

È inconsapevolmente possibile prolungare la tregua finanziaria continuando a prendere decisioni finanziarie cattive, cioè spendere soldi quando si dovrebbe invece essere tagliando la spesa.

Si può cercare di giustificare certi acquisti, la razionalizzazione che si “bisogno” o che la vita sarà troppo scomodo senza di essa. Ma, il più delle volte, ti verrà bene anche senza tali acquisti aggiuntivi. Scopri una lista di cose che non si dovrebbe fare quando si è rotto.

  1. Prendere un prestito per una nuova auto, o per qualsiasi altro motivo: Se si è rotto, non può permettersi un altro pagamento mensile e questo è esattamente ciò che si sta aggiungendo al vostro piatto quando si prende un prestito.
  2. Andare su una vacanza costosa: Sei al verde, non può permettersi una vacanza. Se si dispone di denaro messo da parte per una vacanza, probabilmente c’è qualcosa di più urgente si potrebbe spendere quei soldi passato on-come causa bollette o le riparazioni auto, per esempio.
  3. Prestito di denaro a qualcun altro, o CoSign per loro: Non avendo soldi per te significa che anche non avete soldi per chiunque altro. Cosigning è incluso qui perché cosigning un prestito è essenzialmente accettare la responsabilità per il pagamento mensile se l’altro firmatario non ce la fa.
  4. Spendere soldi per non-necessità: Una delle cose più difficili da fare, quando si è rotto in particolare, è quello di tenere sotto controllo la spesa e tenerlo solo per le cose che servono. E ‘importante, tuttavia, per mantenere la spesa al minimo fino a quando si può permettersi di spendere di più.
  5. Mangiare in ristoranti: acquistare generi alimentari e preparare i pasti a casa. Prendete il vostro pranzo al lavoro, anche se questo significa avere gli avanzi.
  6. Offrono TV via cavo: molte reti consentono di guardare gli spettacoli online gratuitamente uno o due giorni dopo gli show va in onda. Questo è un buon modo per rimanere aggiornati con i vostri programmi preferiti, senza il costo aggiuntivo.
  7. Vai festa con i tuoi amici: È semplicemente non può permettersi di fare questo se si è rotto a meno che tu non stai pagando una copertina e in qualche modo ottenere bevande gratuite. Trovare una forma meno costosa di intrattenimento e divertimento.
  8. Pagare di più rispetto al minimo su carte di credito: Normalmente, il consiglio è di pagare di più rispetto al minimo in modo da poter pagare i saldi di carta. Tuttavia, se stai lottando finanziariamente, è possibile ridurre il pagamento, in via temporanea, in modo da sfruttare al massimo il vostro denaro.
  9. Spostare in un appartamento più costoso: Tenere le spese di soggiorno il più basso possibile. Se il contratto di locazione alla vostra residenza corrente si avvicina alla fine, si rivolga al padrone di casa di rinnovare allo stesso tasso (o un tasso più basso se sei stato un buon inquilino.)
  10. Ignora le bollette ed estratti conto bancari: L’ignoranza non è felicità in questo caso. Mentre avete la testa sepolta nella sabbia, una tempesta si sta preparando tutto intorno a voi e non si può ignorare per sempre. Di fronte alla realtà della vostra situazione è l’unico modo per rendere la maggior parte di esso e cercare di uscirne.
  11. Scoperto di conto tuo conto corrente: Lasciando il saldo del conto negativo diventare renderà la vostra situazione finanziaria peggiore. Non solo si faccia tasse scoperto, quando finalmente depositare denaro sul tuo conto corrente sarà mangiato dal saldo negativo. Lavorare sodo per mantenere l’equilibrio in positivo.
  12. Pagare le bollette in ritardo: Le tasse ritardate sommano e mangiano in denaro che si ha. Se diventi troppo delinquente, alcuni servizi possono essere scollegati e dovrete pagare l’intero saldo dovuto in aggiunta a una commissione riconnessione. E ‘più facile, più economico, e meglio per il tuo punteggio di credito per solo per rimanere aggiornati sulla bilancia.
  13. Fingere di avere più soldi di te: Se la gente pensa di avere i soldi, loro si aspettano di spendere soldi. Non è necessariamente bisogno di far conoscere la gravità della vostra situazione finanziaria, ma non pretendo avete soldi da saltare in aria quando non lo fai (anche a se stessi).
  14. Lasciare il tuo lavoro, senza avere un altro in fila:  Almeno con un altro lavoro in coda, non si avrà un lasso di retribuzione. Smettere senza un altro lavoro è rischioso.
  15. Trascorrere il vostro tempo libero facendo qualcosa di improduttivo: Ci sono così tante cose che si possono fare durante il vostro tempo libero per fare più soldi, direttamente o indirettamente. Ad esempio, si potrebbe ottenere un lavoro part-time, imparare un hobby per fare soldi, o di studio per migliorare le vostre abilità in modo da poter chiedere più soldi.
  16. Lie al vostro coniuge una questione di soldi:  Si dice spesso che il denaro è una delle principali cause di divorzio. Mantenere i segreti sul denaro sarà probabilmente causare più male che bene.
  17. Trascorrete le vostre risparmio o fondo di emergenza su cose che non sono emergenze: Se si dispone di risparmi, farlo durare più a lungo possibile. Essere molto consapevoli di ciò che si sta ritirando i soldi per. Assicurarsi che sia per le spese necessarie e non lussi.
  18. Energia elettrica rifiuti o l’acqua:  Si tratta di due servizi di pubblica utilità il cui prezzo si può controllare. Spegnere le luci non si sta usando. Non lasciare scorrere l’acqua. Utilizzare protezione contro le sovratensioni e li spegne quando non è in uso di tali prodotti. Lavare i vestiti in acqua fredda. Salvare quanto più denaro possibile su tali spese.
  19. Assumere nuovi, spese ricorrenti:  A questo punto, la vostra situazione finanziaria è troppo incerta per assumere nuove responsabilità.
  20. Posti di azionamento inutilmente: Combina commissioni e ridurre al minimo il tempo di guida per risparmiare sul gas. È anche possibile prendere i mezzi pubblici, a piedi, car, o andare in bicicletta per ridurre la quantità di denaro speso per il gas.
  21. Andare in date costosi: Ci sono un sacco di idee per buon mercato e libera date-come un film dalla libreria (sì, hanno quelle!), Popcorn, e $ 10 di vino. Non è necessario rompere la banca ogni volta che si va fuori e se lo fai, probabilmente si dovrebbe riconsiderare la persona che stai datazione.
  22. Pagare per i servizi di abbonamento: i servizi di sottoscrizione sono di solito extra inutili. Annulla le spese ricorrenti per cose come la radio satellitare, il monitoraggio del credito, Netflix, Hulu, e un club scarpa. Sì, si dovrà abituarsi a vivere senza i propri servizi, ma sarà anche risparmiare denaro.
  23. Pagare per ottenere la vostra auto lavata, la vostra casa pulita, o la vostra erba tagliata : Non pagare qualcun altro a fare le cose che si possono fare da soli. Pagare qualcuno potrebbe risparmiare un po ‘di tempo e lavoro, ma quando siete a corto finanziariamente, proprio non può permettersi di pagare per queste cose. Se si può barattare per loro, che è una storia diversa.
  24. Escludere lavoro a tempo parziale: fare qualche soldo extra, se potete. Prendere in considerazione ottenere un lavoro part-time la sera o nei fine settimana. Se si gestisce bene, i soldi in più può aiutare a tirare fuori il tuo buco finanziario.
  25. Comprare regali costosi – o qualsiasi dono: Se feste, compleanni o altre occasioni stanno venendo su, prendere in considerazione il budget prima di andare a fare shopping. Valutare quanto si può spendere senza interrompere completamente il vostro conto in banca. Se non può permettersi di comprare qualsiasi cosa, mettere qualche pensiero in un regalo si può fare.
  26. Fare frequenti capelli, unghie, o appuntamenti spa: Si può fare le proprie unghie e datevi un trattamento viso per una frazione del costo che paghereste un professionista. Potrebbe non necessariamente in grado di darsi un taglio di capelli, ma si può andare un po ‘più a lungo tra pezzi speciali, ad esempio un mese o due, invece di bi-settimanale.
  27. Gustare un caffè da qualsiasi luogo diverso da vostra cucina o sala pausa al lavoro:  la vostra abitudine di $ 4 tazza al giorno deve andare se siete al verde – che è più di $ 100 al mese se si acquista una tazza ogni giorno. E se si acquista più di una al giorno, si sta spendendo un sacco di soldi. Si può acquistare un singolo sistema di tazza di fermentazione per circa più di tanto e risparmiare tonnellate di soldi ogni mese successivo.
  28. Acquistare nuovi dispositivi elettronici: È appena il tempo di rompere in un dispositivo prima che ci sia uno più recente, più leggera e con uno schermo migliore. Resistete alla tentazione di tenere il passo con gli ultimi gadget. I cambiamenti sono di solito così piccola che davvero non si ottiene un beneficio significativo con il passaggio a una versione più recente.
  29. Acquistare applicazioni, giochi o extra per i dispositivi che già hanno: Ahem, tossicodipendenti caramelle schiacciare. E ‘così facile da acquistare applicazioni; non si rendono nemmeno conto che stai spendendo soldi perché è sia aggiunto alla bolletta del telefono, addebitato sulla carta di credito, o detratto dal vostro conto in banca. Non cercare di minimizzare quello che si spende su applicazioni, basta non spendere nulla.
  30. Comprare le sigarette ogni giorno:  Il più economico pacchetto di sigarette negli Stati Uniti è a pochi centesimi meno di $ 5. Il più costoso è $ 14.50 un pacchetto a New York. Fumare un pacchetto al giorno può costare da $ 150 a $ 435 a $ 1.825 al mese o $ 5.293 per ogni anno. Questo non è l’abitudine di una persona rotto può permettersi.
  31. Contratto di locazione un veicolo più costoso: Se si sta avvicinando alla fine del contratto di locazione della vostra auto e hai intenzione di affittare un altro, non andare con un veicolo più costoso, soprattutto se si dovesse avere difficoltà a fare i pagamenti del contratto di affitto corrente. Sia che si dovrebbe affittare o comprare il vostro veicolo è un argomento completamente diverso.
  32. Acquistare un vestito che indosserai solo una volta: certe occasioni chiameranno per ensemble che si può indossare una sola volta. Cercate di evitare queste occasioni se non sei in un buon posto, finanziariamente. Affitto (o prestito) un abito può essere più conveniente. Nella peggiore delle ipotesi, lo compra, assicuratevi di tenerlo in ottime condizioni, e venderlo subito dopo, su Craigslist, per esempio.
  33. Acquista concessioni al cinema: biglietti per il cinema sono abbastanza costosi e ho potuto sostenere che non si dovrebbe andare al cinema quando si è rotto. Ma, sicuramente non dovrebbe comprare bevande costosissime, popcorn, caramelle o al cinema. Sì, il teatro fa la maggior parte dei suoi profitti dalla vendita delle concessioni, ma se siete in una crisi finanziaria, non può permettersi di contribuire alla loro linea di fondo.
  34. Riprendendo un nuovo hobby costoso, a meno che forse si può fare soldi da esso: Investopedia elenca cinque hobby costosi: ballo liscio, aviazione, Skydive, alpinismo, e le immersioni subacquee. D’altra parte, se si può trarre profitto dal vostro hobby, può essere valsa la pena. Idee per hobby redditizio: vendere i vostri mestieri o insegnare lezioni su bozza, offrono servizi di fotografia o vendere la tua immagini on-line, o diventare un ristoratore o chef.
  35. Gamble: Il gioco d’azzardo non è mai una buona idea – si può guidare le persone finanziariamente benestanti ai poveri casa. Ma quando si è già rotto, il gioco d’azzardo è una pessima idea, soprattutto se si pensa che il gioco d’azzardo sta per cambiare la vostra situazione. E ‘troppo rischioso, le probabilità sono contro di voi, e il costo di perdere è troppo grande – non importa quale forma di gioco d’azzardo che si sceglie.
  36. Pagare le bollette del vostro bambino adulto : Dare soldi ai tuoi figli sta mettendo la propria sicurezza finanziaria a rischio, soprattutto se si sta ritardando le proprie bollette e il risparmio, o il ritiro dal tuo risparmio o scorta di pensionamento. Se sono adulti e in grado di lavorare, dovrebbero sostenere se stessi. Ci possono essere le rare eccezioni, ma che sostengono i figli maggiorenni non dovrebbe mai essere la regola.
  37. Spendere soldi in vestiti, scarpe, borse, accessori, ecc che non hai bisogno di: Le probabilità sono, se si dispone già di uno di questi elementi, non hai bisogno di più di loro. Resistete alla tentazione di continuare lo shopping, soprattutto per gli elementi stagionali e di tendenza. Se hai un problema di shopping, prendere misure supplementari per evitare di fare la spesa – come il congelamento vostre carte di credito o di cancellarli.
  38. Acquistare nuovi libri , in particolare quando la biblioteca è gratuito e molte biblioteche hanno libri elettronici disponibili per il check-out e la lettura sul tablet preferito o e-reader. Si può anche prendere in prestito libri elettronici che i tuoi amici hanno acquistato.
  39. Pensate che la vostra situazione finanziaria sta per fissarsi: Il vostro denaro non sta per cambiare se stessa. È possibile migliorare la situazione, tagliando le spese e alla ricerca di modi per aumentare il vostro reddito.
  40. Stick per le vostre vecchie abitudini di spesa: vostre vecchie abitudini di spesa hanno contribuito contribuire al vostro stato finanziario in corso. Dovrete cambiare loro se si desidera migliorare le vostre finanze. Seriamente in considerazione come hai speso e di apportare modifiche in modo da non dover essere rotto per sempre.

Quanto dovrei avere nella mia Emergenza Cash Fund?

Non sudare le piccole cose! Mantenere i fondi disponibili per le emergenze di denaro.

 Quanto dovrei avere nella mia Emergenza Cash Fund?

Vivere in una società che incoraggia la spesa, può essere difficile da ricordare il potere di avere risparmi. Cash, tuttavia, crea opportunità che la spesa non può. Un fondo di cassa di emergenza è semplicemente un conto di risparmio, e che hanno uno nella giusta quantità cambierà la vostra vita in meglio. Perché?

Quando qualcosa di inaspettato viene in su, il vostro fondo di emergenza protegge gli altri investimenti a lungo termine.

È utilizzare i fondi di emergenza in modo da non dover recedere da un account di pensionamento (come un 401 (k) o IRA) e pagare le tasse pena di ritiro precoce, o in modo da non dover vendere investimenti a lungo termine (come magazzino fondi indicizzati o obbligazionari fondi comuni di investimento) in un brutto momento.

Inoltre, il denaro contante che si mette in una posizione per comprare quando tutti gli altri vuole vendere, che consente di fare soldi in tempi buoni e cattivi. Per questo motivo, ho incoraggiare le persone ad avere un “fondo opportunità”, così come un fondo di emergenza. Il fondo opportunità è denaro messo da parte che è possibile utilizzare per investire durante tempi difficili nei mercati immobiliari o azionari.

In primo luogo, è necessario costruire il vostro fondo di emergenza.

Quanto si dovrebbe avere in un Cash Fund di emergenza?

Buono:  Come minimo, si dovrebbe avere tre mesi di spese di soggiorno nel vostro fondo di emergenza. Questo significa che se avete bisogno di $ 3.000 al mese per coprire le esigenze di base, come il mutuo o affitto, utenze, gas, e il cibo, allora avete bisogno di $ 9.000 nel tuo fondo di emergenza.

Meglio:  Se si dispone di persone che dipendono da voi finanziariamente, come i bambini o un coniuge, il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere la pena di sei mesi di spese di soggiorno, come minimo. Inoltre, se si lavora in una carriera che ha elevato turnover o di un alto tasso di infortuni, si vorrà avere il doppio della quantità di fondo di emergenza come qualcuno che lavora in una carriera di ruolo in cui si verificano raramente licenziamenti.

Miglior:  Come si arriva meglio a risparmio, lavorare per accumulare 12 mesi di spese di soggiorno in un conto di risparmio. Se sei un salariato alta andare per la sfida $ 100.000: Get $ 100.000 risparmio parcheggiate in un investimento sicuro. Troppi salariati alte sentono il bisogno di investire tutto, che non lascia loro alcuna attività liquide lasciati per le emergenze o di opportunità.

Dove si dovrebbe investire il tuo Cash Fund di emergenza?

Dove si dovrebbe investire le vostre riserve di liquidità? In un account sicuro, facilmente accessibile. Non in stock. Non in qualcosa che ha sanzioni ritiro o grandi conseguenze fiscali per incassare dentro. Nel fare investimenti sicuri, copriamo sei regole da utilizzare a investire in modo sicuro. La chiave è il vostro fondo di emergenza dovrebbe essere in qualcosa a basso rischio.

Ottenere motivati ​​a salvare

Se avete bisogno di qualche motivazione per risparmiare un po ‘di più, stampare la lista top 10 motivi qui sotto e il nastro alla vostra porta del frigorifero, mettere una copia sulla scrivania al lavoro, o tenerlo in auto.

Leggi frequentemente, fino a quando si può sentire il potere del denaro, fino a quando il risparmio si sente meglio e più potente di spesa.

I 10 motivi per avere un fondo di emergenza Cash

  1. Protegge la vostra famiglia in caso di perdita del lavoro
  2. Fornisce riserve per la salute o altre emergenze familiari
  3. ti dà la possibilità di perseguire opportunità di investimento come vengono
  4. Ti aiuta a negoziare prezzi più bassi sui grandi acquisti
  5. ti impedisce di perdere denaro dal momento che non sarà necessario vendere altri investimenti durante giù mercati
  6. Consente di evitare sanzioni fiscali da dover tirare fuori i soldi dei clienti di pensione troppo presto
  7. Riduce lo stress, che aumenta la salute e il benessere
  8. Elimina numerosi argomenti coniugali
  9. Crea un cuscino da utilizzare per grandi riparazioni domestiche
  10. Consente di svolgere affare l’acquisto a spese di qualcun altro (qualcuno che ha disperatamente bisogno di contanti)

Avete ancora bisogno di un Cash Fund emergenza Una volta si è in pensione?

Una volta in pensione, se avete più di 59 1/2 di età si può recedere dal IRA, 401 (k) s, 403 (b) s e altri tipi di conti pensionistici; La revoca è soggetta alle imposte sul reddito, ma non le tasse di pena.

Molte persone pensano che dal momento che possono ritirare a volontà, non hanno più bisogno di un fondo di emergenza. Questo non è vero.

Si spera, avete redatto un budget pensione completa, ma invariabilmente si mancare alcune voci di spesa e-emergenze saranno ancora accadere. La spesa imprevista più comune che vedo si verificano in pensione è quando il bambino adulto di qualcuno ha una situazione di emergenza.

Anche in pensione, si vorrà fondi che non ha incluso come parte del piano ufficiale di pensionamento, e si vorrà metterle da parte in contanti, per ogni evenienza.

Scopri quanti soldi per conservare in un conto di risparmio

Determinare un adeguato livello di liquidità per i propri risparmi

 Scopri quanti soldi per conservare in un conto di risparmio

Una delle cose che ho notato un sacco con gli investitori inesperti è il disprezzo che sembrano tenere per mantenere i soldi in un conto di risparmio o, se il patrimonio netto più elevato, parcheggiata direttamente in buoni del Tesoro presso il Tesoro degli Stati Uniti. Questo è un problema perché non si può davvero iniziare un programma di investire con successo fino ad avere una buona base sotto i piedi finanziarie.

Una parte enorme di quel fondamento è la vostra situazione di liquidità.

 In termini contabili, la liquidità si riferisce alle risorse sul bilancio che è in, o può essere facilmente, a buon mercato, e rapidamente convertiti in, in contanti. La priorità più alta per le attività liquide sono che stanno per essere lì quando si raggiunge per loro, e la sicurezza del capitale non è mai a rischio.

Non è un segreto che, per il piccolo investitore, il modo più popolare per parcheggiare i soldi da parte per fini di liquidità è quello di utilizzare un conto di risparmio.

Quanti soldi si dovrebbe tenere a un conto di risparmio

Tutto il resto uguale, e parlando in un ampio, senso accademico, la risposta è più semplice di quanto possa apparire. La quantità di denaro che un investitore dovrebbe tenere in un conto di risparmio sta per essere basata su una manciata di fattori, tra cui:

  • La stabilità della sua situazione lavorativa o un’altra fonte di reddito primaria
  • Il livello di spese fisse che lui o lei incorre ogni mese
  • La sua livello di vita desiderato
  • La probabilità di grandi esigenze nei suoi risorse, in particolare quelli che potrebbero sorgere in tempi brevi
  • La quantità di denaro che lui o lei ha bisogno di sentirsi al sicuro, che è puramente una considerazione emotiva che sarà diverso da persona a persona e anche di anno in anno in base alla fase della vita

Prendiamo un momento per esaminare alcuni di questi più approfondita in modo da poter avere un’idea dei livelli di liquidità che potrebbero essere appropriati per un conto di risparmio personali.

Essere onesti circa la stabilità della vostra situazione reddito

Sei un professore di ruolo presso una prestigiosa università Ivy League con decine di libri pubblicati, un programma prenotato di lucrosi concerti di lingua pagato, e una carriera lato come un alto ambita esperti, i quali si uniscono per produrre una gran parte stabile, redditizio , reddito a sei cifre o sei un lavoratore temporaneo in un settore stagionale che si affaccia boom and bust volte in modo non si sa mai se si sta andando ad avere un lavoro nel prossimo trimestre?

Anche se i redditi erano identici, quest’ultima persona avrebbe bisogno di avere più volte il livello di liquidità seduto in un conto di risparmio per proteggere adeguatamente la sua famiglia da potenziale disastro perché quest’ultimo persona è soggetta a forti colpi di liquidità personali.

Un’altra alternativa è quella di seguire quello che io chiamo il modello di business Berkshire Hathaway. Nel corso di molti anni, è possibile ridurre notevolmente il rischio con l’aggiunta di sempre nuovi flussi di reddito. Che tu sia un avvocato che possiede una catena di gelaterie, o un professore di geologia che ha costruito un portafoglio di maestri società in accomandita che sgorga petrolio, gas naturale, e gli utili gasdotti sul tuo conto corrente, la più varia il flusso di cassa, la meno si può contare solo su una singola attività o il funzionamento di tenere le luci accese e il cibo nella dispensa.

Calcola il tuo livello di spese fisse

Il passo successivo, quando si cerca di determinare quanti soldi si dovrebbe tenere in un conto di risparmio è quello di esaminare le spese fisse. Se hai perso tutti i redditi durante la notte, quanti mesi si potrebbe mantenere il vostro tenore di vita? La maggior parte degli esperti raccomandano una riserva di sei mesi.

Personalmente, penso che la maggior parte delle persone dovrebbero prendere in considerazione almeno uno o due anni. E ‘più ambizioso, ma rendersi conto che non c’è bisogno di costruire quel durante la notte di riserva. È possibile lavorare in per anni, accumulando lentamente il surplus. Un altro modo si può raggiungere è quello di ridurre le esigenze di cassa sulle finanze della vostra famiglia. Ad esempio, si potrebbe pagare il mutuo prima del suo scadenza dichiarata. In assenza di pagamento del mutuo, il vostro fondo di emergenza seduto in un conto di risparmio non ha bisogno di essere il più grande, dando più soldi da investire o spendere.

Capire se si stai esposti a tutte le richieste di grandi dimensioni sul riserve di cassa

Sei di fronte alla minaccia di una causa importante? C’è il rischio di fatture mediche significative? La vostra azienda è a conduzione familiare soffre di un calo delle entrate? Se è così, prendere in considerazione accumulare denaro in un conto di risparmio. Uno degli scenari peggiori è che si finisce per avere troppi soldi a portata di mano. Questo è un problema di alta classe di avere. Se non viene di esso, si può sempre comprare un bene per generare reddito passivo il mese prossimo o l’anno prossimo.

Guardare dentro e valutare onestamente come ti senti emotivamente

Questo è diverso per tutti, e, ancora una volta, si può anche cambiare in base alla fase della vostra vita. Quanti soldi ci vuole, seduto sicuro e protetto in un conto di risparmio, per voi a dormire bene la notte e non preoccuparsi? Probabilmente avete una figura, anche se è irrazionale, che viene in mente immediatamente.

Per alcune persone, è di $ 10.000. Per gli altri, $ 100.000. Il miliardario Warren Buffett ama mantenere $ 20 miliardi di minimo attorno, anche se lui IT parchi in buoni del Tesoro, obbligazioni e note, non un conto di risparmio. Ognuno di noi ha “un numero”. Figura vostra distingue per essere onesti con se stessi e poi trovare un modo per farlo accadere.

Si prega di notare che Investo Guru non fornisce fiscale, di investimento o servizi finanziari e di consulenza. Le informazioni viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale.

Ecco Quanti soldi a perdere, non investendo

 Ecco Quanti soldi a perdere, non investendo

Investire è una parte essenziale di qualsiasi piano finanziario. Purtroppo, molte persone non investono i loro risparmi, che offre una vasta gamma di scuse per tenere i loro soldi fuori dal mercato.

Questo può essere paralizzante per la salute finanziaria a lungo termine. Per capire meglio il motivo per cui, diamo uno sguardo ad alcuni numeri in modo da poter vedere esattamente ciò che si perde per non investire.

Avrete bisogno di fondi in pensione

Prima di entrare nei dettagli di ciò che si perde non investendo, è importante capire le vostre esigenze in futuro.

Per la maggior parte delle persone, il più grande traguardo finanziaria è il giorno si cammina senza lavoro e non ritorni. Ma da quel giorno in poi, si è ancora responsabile per pagare le spese, anche se i vostri stipendi sono cessate.

Le pensioni sono svanendo nella memoria, e la maggior parte Millennials non hanno mai avuto uno. Social Security è grande, ma difficilmente copre le basi esigenze di molti pensionati, in particolare se si vuole mantenere lo stesso tenore di vita in pensione.

Quando andate in pensione, si dovrà ancora pagare per il cibo, vestiti, ed eventuali altre spese di soggiorno, ma probabilmente su un budget più piccolo. Per compensare la differenza di reddito, avrete bisogno di un fondo pensione. E senza investire, che fondo pensione quasi certamente non crescono abbastanza per sostenere le vostre esigenze di reddito di pensione.

Il costo di non investire $ 20 al mese

Molte persone dicono che non hanno abbastanza soldi da investire, ma non c’è bisogno di risparmiare centinaia o migliaia di dollari al mese per renderlo utile.

Basta salvare un po ‘aggiunge. Diamo un’occhiata a ciò che $ 20 diventa nel tempo se si dovesse investire.

Al lordo di interessi, $ 20 al mese aggiunge fino a $ 240 per anno. Nel corso di 25 anni, che è di $ 6.000. Che da sola è un po ‘bella di denaro contante, ma grazie al potere del mercato azionario può valere la pena un po’ di più.

Se si dovesse investire i $ 240 alla fine di ogni anno per 25 anni e guadagnare il 10 per cento circa, il rendimento annuo del S & P 500 nel corso del tempo, si avrebbe $ 23.603 alla fine. Se si dovesse investire $ 20 automaticamente ogni mese invece che alla fine dell’anno, si avrebbe $ 26.537 alla fine di 25 anni.

Il costo di non investire 20 $ al mese nel corso della tua carriera è più di $ 20.000! Questo non è spiccioli. Immaginate quanto lontano $ 20.000 va in pensione. Per molte persone, che è la metà del reddito di un anno.

Anche se si mette il denaro in un conto di risparmio, si stanno perdendo rispetto a investire nei mercati. Le migliori conto di risparmio tassi di interesse oggi sono circa l’1 per cento; al termine di 25 anni di risparmio di 20 $ al mese, all’inizio di ogni mese, si avrebbe $ 6,819.08. Che è più di $ 800 più che l’imbottitura sotto il materasso, ma ancora cinque figure a corto di quello che si otterrebbe investendo nei mercati.

Eppure, anche che $ 26.000 sarà solo andare così lontano in pensione. Quindi vediamo cosa succede quando si sta investendo più di $ 20 al mese.

Il costo di non investire cresce con la capacità di Save

Le probabilità sono si spendono almeno il 70 $ al mese su qualcosa che non si ha realmente bisogno.

Ho usato per ottenere la TV via cavo, per esempio, ma poi ho deciso che non valeva la pena $ 70 al mese per zona fuori davanti al tubo catodico. Se si dovesse annullare la via cavo e di investire 70 $ al mese, si finirebbe 25 anni di investire con $ 92.878 -nuovamente, ipotizzando un rendimento medio annuo del 10 per cento l’anno, capitalizzato mensilmente.

Naturalmente, l’inflazione significa che che $ 92.878 non andrà quasi fino a 25 anni, come fa oggi. Quindi cerchiamo di prendere ancora di più. Se si dovesse investire $ 211 al mese in un IRA o Roth IRA, si avrebbe colpito il $ 5.500 limite massimo annuo imposto dalla IRS. Investire quei 5.500 $ all’anno per 25 anni al rendimento medio del S & P 500, si avrebbe $ 608,131.98 .

Ora stiamo parlando! Questo è ancora al di sotto quello che molte persone hanno bisogno di andare in pensione, ma si mette sulla buona strada.

Non perdere ignorando la potenza di Investire

Anche Warren Buffet ha iniziato con il suo primo investimento.

Si può venire con una lunga lista di ragioni per non investire, ma posso darvi 20.000 ragioni si dovrebbe iniziare a investire almeno $ 20 al mese-e ancora più motivi per investire ancora di più.

Ogni giorno si aspetta di investire, si stanno perdendo. Smettere di perdere e iniziare a fare. Il vostro denaro non si guadagna nulla se non si mette al lavoro.

Una guida per i problemi finanziari più comuni del divorzio

Uno sguardo al divisione dei beni, debito, fondi pensione, e le tasse in divorzio

Una guida per i problemi finanziari più comuni del divorzio

Il divorzio è stressante emotivamente, mentalmente, fisicamente, e sì, finanziariamente. Nel corso di un divorzio, voi e il vostro coniuge sarà costretto a fare e accettare le decisioni che hanno un impatto importante sulla vostra situazione finanziaria attuale e futura e la sicurezza. Non andare in loro ignoranti e solo. Mentre molte persone scelgono di consultare un avvocato di diritto di famiglia nel loro procedimento di divorzio, troppo pochi impegnano la perizia di un consulente finanziario e / o di CPA.

Per comprendere alcuni dei principi fondamentali, ecco una guida ad alcuni dei più grandi preoccupazioni finanziarie di un divorzio.

Dividendo Proprietà a divorzio

Il vostro matrimonio è volgendo al termine. Chi ottiene l’antico specchio tua madre-in-law ti ha dato lo scorso Natale? Chi ottiene i titoli a GE? Che cosa circa i mobili? Si auto? Come si fa a spartire i beni accumulati di anni di matrimonio? Proprietà Diving può essere tanto deciso da legge statale o corte ordine come è compromesso e accordo tra voi e il vostro coniuge. Attualmente, v’è totale di nove stati degli Stati Uniti (vale a dire, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA e WI) che sono di proprietà della comunità stati. Questi stati hanno leggi che ritengono che tutti i beni acquisiti durante il matrimonio da uno dei coniugi sono considerati beni coniugali comuni.

beni coniugali comuni sono generalmente suddivisi in parti uguali tra i coniugi in un divorzio. Al di là delle leggi uniche in stati di proprietà della comunità, ci sono diversi altri percorsi effettuati per la divisione dei beni coniugali.

Sorprendentemente, molte persone vengono a un accordo relativamente amichevole sulla divisione dei beni, ma se c’è disaccordo su uno o più elementi, ci sono una serie di metodi equi per decidere chi ottiene cosa.

Uno dei più comuni è baratto, in cui uno dei coniugi ha alcuni elementi in cambio di altri. Ad esempio, la moglie può prendere la macchina e mobili in cambio del marito ottenere la barca. Un altro metodo usato nella divisione dei beni è vendere il proprietà coniugale e dividere il ricavato ugualmente. Spesso possono essere utilizzati anche i tempi, mediatori o arbitri.

Assicurati di familiarizzare con le leggi che governano la divisione dei beni nel vostro stato. È possibile trovare informazioni per il tuo stato in DivorceNet.com . Per consigli dettagliati su come risparmiare denaro in spese legali dividendo la proprietà da soli, vedere FAQs Divorzio di centrali su questioni finanziarie del divorzio , che comprende, tra le altre cose, un eccellente discussione del modo migliore per trattare con la casa di famiglia in un divorzio .

Debiti divisorie in Divorzio

Spesso ancora più difficile di frazionamento dell’immobile in un divorzio è decidere chi sarà responsabile per qualsiasi debito la coppia ha sostenuto durante il loro matrimonio. Per fare questo, è necessario sapere quanto ti devo. Anche se vi fidate completamente il vostro coniuge, fatevi un favore e ordinare il vostro rapporto di credito congiunta da ciascuna delle tre agenzie di credito di segnalazione. Le persone sono stati conosciuti per eseguire fino debito senza la conoscenza del coniuge, specialmente quando stanno contemplando lasciando il matrimonio.

Affacciato su questo passaggio potrebbe costare anni di restituzione del debito.

Quindi, passare attraverso i rapporti di credito e debito identificare quale è condiviso, e che è solo in nome del vostro coniuge. A questo punto, è importante per fermare il debito di crescere ogni più grande quando si è in procinto di divorziare. Il modo migliore per farlo è quello di annullare la maggior parte delle vostre carte di credito, lasciando forse uno da utilizzare per le emergenze.

Una volta identificato i debiti e preso provvedimenti per garantire che non aumentano, è il momento di decidere chi sarà responsabile per ciò che il debito. Ci sono diversi modi per farlo, tra cui:

  • Se possibile, pagare i debiti ora. Se si dispone di risparmi o beni si possono vendere, questo è il metodo più pulito. Non devi preoccuparti che il vostro coniuge vi lascerà responsabile del suo / la sua parte del debito, e si può iniziare la vostra vita nuova-libera di debito.
  • Accettare di assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione della vostra proprietà.
  • Sono d’accordo di lasciare il vostro coniuge assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione dei beni.
  • Accettare di condividere la responsabilità per i debiti altrettanto. Anche se a prima vista questa scelta appare più “giusto”, lo fa lascia entrambi i più vulnerabili. Legalmente, non si è ancora responsabile se l’ex coniuge non paga in su, anche se s / he firma un accordo assumersi la responsabilità per il debito.

Questioni fiscali in materia di divorzio

La gente a volte farsi prendere nel modo più evidente e parlato di questioni di divorzio, come la divisione dei beni e del debito, che avrà la custodia dei bambini, ecc Come risultato, molti non pensare attraverso le implicazioni fiscali del loro divorzio , una svista che può costare migliaia di dollari o più. Qui è dove un Certified Public Accountant (CPA) è molto utile come parte della vostra squadra divorzio. questioni fiscali che possono derivare da divorzio possono includere:

  • Chi otterrà l’esenzione fiscale per i familiari a carico?
  • Chi sarà in grado di rivendicare Capo dello stato delle famiglie?
  • Quali tasse avvocato sono deducibili dalle tasse?
  • Come si può essere sicuri di “manutenzione” pagamenti saranno deducibili dalle tasse?
  • Come si può evitare l’errore di avere il supporto di bambino essere non deducibili?

Per una descrizione completa di questi problemi, assicuratevi di leggere  10 Divorzio Punte di imposta e il divorzio e questioni fiscali . Naturalmente, come i cambiamenti diritto tributario e la vostra situazione unica può richiedere una considerazione speciale, assicurarsi di consultare un professionista fiscale.

Problemi del piano di pensionamento in divorzio

Se il vostro coniuge ha risparmio di pensione, si sono probabilmente dal titolo, per legge, alla metà. Questo denaro può essere utilizzato per la propria pensione o per un acconto su una casa, spese di trasferimento, o altre spese correnti. Per evitare la sanzione del 10% sul ritiro anticipato, assicurarsi di seguire regole IRS, di cui al divorzio e di vecchiaia: ottenere il denaro senza ottenere il 10% pena di IRS fiscale . Il problema principale con una divisione dell’avere di vecchiaia è che, mentre i beni possono o non sono stati sufficienti per le vostre esigenze di pensionamento comuni, più che probabile che le vostre esigenze individuali di pensionamento sarà molto più grande. Di conseguenza, non solo si deve considerare come saranno divisi tali attività, ma come si continuerà a contribuire a loro, al fine di garantire il vostro futuro finanziario in pensione (anche se il vostro prossimo futuro potrebbe essere in discussione pure).

Educa te stesso

Il divorzio può portare fuori il peggio in alcune persone, ed è necessario essere consapevoli del fatto che anche il più onesto di persone potrebbero tentare di imbrogliare quando si tratta di risolvere finanziariamente in un divorzio. I coniugi possono in-rapporto reddito, chiedere a un datore di lavoro per ritardare un grande bonus o stipendio aumento, tra gli altri comportamenti disonesti. Più vulnerabili sono quelli il cui coniuge possiede un business strettamente tenuto. La miglior difesa di fronte alle preoccupazioni finanziarie di un divorzio è la conoscenza. E ‘particolarmente importante per entrambi i coniugi di educare se stessi per le loro finanze comuni in modo che nulla rimane un segreto per essere trascurato. In caso di divorzio, l’ignoranza non è beatitudine.

Non ho figli fino a quando hai colpito queste pietre miliari Denaro

Non ho figli fino a quando hai colpito queste pietre miliari Denaro

Crescere i figli viene fornito con un cartellino del prezzo – uno pesante. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti stima che il costo medio di raccolta di un bambino, dalla nascita a 17 anni, per essere $ 233.610 . Quando l’inflazione è preso in considerazione, che i pollici cifra da vicino al contrassegno $ 300.000 per un bambino nato oggi.

Spesso sentiamo dire che l’acquisto di una casa è il più grande spesa ti prende, ma alzando un paio di bambini supererà quella per la maggior parte delle persone.

Aggiungi al college o il costo di allevare due o più figli, e si potrebbe acquistare la vostra casa per due volte nella maggior parte delle aree.

Ma come la preparazione per l’acquisto di una casa, si potrebbe desiderare di mettere le anatre finanziari in una fila prima di scegliere di portare il vostro piccolo prezioso (s) in questo mondo. Qui ci sono cinque pietre miliari di denaro, probabilmente si dovrebbe colpire prima di avere figli.

Essere in una carriera stabile

Stabilire una situazione di lavoro sicuro prima di avere figli è fondamentale. Mentre che può significare lavoro tradizionale, il lavoro autonomo, o una combinazione di questi, si vuole avere un fondamento stabile che sosterrà la vostra famiglia in crescita.

Pensate a percorsi di carriera che si può proseguire dopo i vostri figli sono nati, e quelli con un salario che coprirà le spese di custodia dei bambini – che ammonta a circa il 16 per cento del costo totale di allevare un bambino, in media.

V’è di più per tenere conto di un semplice stipendio. Prendere in considerazione una carriera che vi offrono vantaggi come la maternità o paternità; l’assistenza sanitaria e le cure dentistiche; e che ha una politica decente personale / Congedo per malattia in modo che prendere un giorno di riposo per la cura per un bambino malato non significa che sei fuori di un giorno di paga.

Hanno abbastanza reddito disponibile

Mentre $ 233.610 suona come un sacco (e lo è), tale importo si rompe a $ 12.980 all’anno o $ 1082 al mese per un bambino. Utilizzare il costo di allevare un calcolatore Bambino per avere una migliore idea di vostri costi annuali stimati per assicurarsi di avere abbastanza spazio nel vostro budget prima che le spese vengono a rotazione.

Questo strumento rende regolazioni per il vostro reddito e altre variabili che influenzeranno la vostra situazione.

L’esecuzione di questi numeri vi darà un’idea di quanto del vostro reddito disponibile dovrà essere assegnato a crescere i figli. Si può anche andare avanti del gioco salvando un anno o più (o, per quanto possibile) di quei costi stimati.

Avere un fondo di emergenza in Place

Perché genitori è un’avventura che si può portare allo zoo un giorno e il prossimo ER, essere finanziariamente preparati per l’imprevisto quando si hanno bambini è al di là necessario.

Dal che copre il copay per una gamba rotta per la franchigia assicurativa per il primo tamponamento dei tuoi ragazzi, avendo un fondo di emergenza di circa tre a sei mesi di spese proteggerà voi e la vostra famiglia da essere sopraffatti da inevitabili pasticci della vita.

Contribuire alla vostra pensione

Man mano che i bambini crescono, il costo di allevare loro crescerà pure, in modo da assicurarsi che siete in grado di risparmiare per la pensione prima di avere loro è una buona mossa.

Dal momento che la responsabilità di salvare per la pensione cadrà esclusivamente sulle vostre spalle, contribuendo ad un fondo pensione prima di avere figli non solo garantire il vostro futuro, ma anche alleviare il potenziale onere dei vostri figli essere finanziariamente responsabili per voi come l’età.

Essere in grado di risparmiare per collegio

Molte persone non sono realistiche su ciò che serve per gestire le (crescenti) costi di college. La crisi del debito studente prestito peggiora ogni anno, e non v’è alcuna indicazione che sta andando a girare intorno in qualunque momento presto.

Ci sono modi per ridurre l’onere finanziario voi ed i vostri futuri figli troveranno ad affrontare quando raggiungono l’età del college, e la migliore è la prevenzione. Se assicurarsi che sei in grado di salvare per l’istruzione universitaria dei vostri bambini fin dalla nascita, li impostare fino a essere davanti alla classe – almeno finanziariamente parlando.

Migliore delle ipotesi

Idealmente, sarete in grado di colpire queste pietre miliari prima di avere figli. Ma si rendono conto che rappresentano una migliore dei casi. Non essendo in grado di controllare tutti questi fuori dalla lista non significa che non si dovrebbe avere figli o che sei destinato alla rovina finanziaria se lo fai.

Piuttosto, servano come mete di essere a conoscenza e di raggiungere per. Il più di queste pietre miliari siete in grado di raggiungere prima di avere figli, le preoccupazioni finanziarie meno avrai, aumentando nel contempo li.

Quando è il momento di tagliare i bambini fuori dal vostro finanze?

Quando è il momento di tagliare i bambini fuori dal vostro finanze?

Ho incontrato una donna di recente (che rimarrà senza nome) che ha fatto qualcosa che ho pensato di fare di me: Ha smesso di sostenere finanziariamente i suoi figli cresciuti.

Voglio dire  davvero  smesso di sostenerli. Lei non paga più per la loro assicurazione auto, la loro assicurazione sanitaria, o le loro bollette del telefono cellulare.

“Come hai fatto?” Chiesi.

“E ‘stato terribile”, ha riconosciuto, “ma doveva accadere”. Aveva appena passato attraverso un divorzio, e ha dovuto concentrarsi sul rendere sicura di riuscire a mantenere se stessa e iniziare calza via i soldi per la sua pensione.

 Così ha preso la pena di un anno di pagamenti per tutte queste cose, unito, ha dato i bambini grumo controlli somma, e ha detto loro “essere intelligente”. Due di loro erano, dice; uno non era. (E ‘stare con lei per un po’.) Ma nel complesso, questo è il progresso.

Secondo un sondaggio dicembre dalle CreditCards.com , tre quarti dei genitori stanno fornendo un sostegno finanziario per i loro figli adulti. Tale sostegno assume molte forme: bollette cellulare (39 per cento), trasporti (36 per cento), affitto (24 per cento) e le utility (21 per cento), così come l’aiuto pagare giù i debiti, più comunemente prestiti agli studenti (20 per cento). Ma nel momento in cui la maggioranza degli americani non hanno colpito con forza via quasi sufficiente per la pensione-di vecchiaia mediani per tutte le famiglie che lavorano negli Stati Uniti è di soli $ 5.000, a seconda della politica economica Institute-ha senso fare un po ‘meno per i nostri figli, in modo che possiamo pensare un po ‘più su noi stessi.

(Per inciso:.. Che $ 5.000 stat è scioccante, ma precisa La media o media, la quantità di risparmi per la pensione nella popolazione adulta degli Stati Uniti di lavoro è più vicino a $ 96.000 La mediana o punto medio, è significativamente più basso, perché quelle persone che sono già riuscito a risparmiare un sacco di più inclinare la media in su.)

Quindi, come si fa a capire quando e come tagliare i vostri figli finanziariamente?

In primo luogo, sai quello che stai pagando. Non voglio dire tatticamente, anche se-secondo la ricerca da Bank of America Merrill Lynch-un-terzo dei genitori non sanno nemmeno le specifiche di quali sono le spese che stanno copertura. Voglio dire, penso alla vita che il vostro denaro sta permettendo i vostri bambini a vivere. “Il denaro può essere un dono, una tangente, un incentivo o un enabler”, dice Ruth Nemzoff, un Brandeis University Donne Studi studioso e autore di  Do non mordere la lingua: Come favorire Premiare relazioni con i figli adulti . “Scegli con saggezza, conoscere le vostre motivazioni e renderle chiare.” Ecco come.

Valutare la situazione.

Ci sono tre variabili distinte da considerare, Nemzoff dice. In primo luogo: Voi, le vostre esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. In secondo luogo: Il vostro bambino, e  le loro  esigenze finanziarie, bisogni emotivi e le aspettative. E in terzo luogo, l’ambiente. “Un bambino che è venuto a casa dopo anni di duro lavoro perché si sono licenziati è molto diverso da un ragazzo che torna a casa e non lavora sodo per ottenere un posto di lavoro”, dice. Allo stesso modo, se siete in un mercato in cui è davvero difficile trovare un lavoro, che è diversa da quella sensazione si sta abilitando il vostro bambino ad essere eccessivamente pignoli su alla ricerca di uno.

Spiegare il perché.

Il vostro bambino merita di sapere-e probabilmente reagire meglio se sanno-perché il cambiamento sta per accadere.

Forse, come la donna che ho incontrato, hai avuto un evento (come un divorzio o un licenziamento) che ha cambiato radicalmente il proprio panorama finanziario. Forse stai pensando di andare in pensione da soli. O forse siete veramente paura che, continuando a sostenere il vostro bambino in questo modo, si sta male le loro possibilità a lungo termine di raggiungere l’indipendenza. Qualunque sia la vostra logica, si trovava sul tavolo. Se si tratta di cambiare il panorama finanziario per un fratello e non un altro, dettaglio vostra motivazione a quella pure. (Forse è che hai deciso, dopo tre anni, che l’assicurazione auto sarà sulla loro scheda, mentre un secondo figlio è il secondo anno, e un altro appena ricevuto la loro prima auto.)

E tenere a mente: Non devi difenderlo, proprio spiegarlo. E ‘il tuo denaro.

Pianificare in anticipo.

Nessuno reagisce bene alle sorprese, ma quelli finanziari sono particolarmente onerose.

Date ai vostri figli ben sei mesi ad un anno di preavviso che questi cambiamenti stanno per accadere. Che dà loro abbastanza tempo per capire che stanno andando ad avere bisogno di aumentare sia il loro guadagno complessivo o ridurre la loro spesa complessiva in modo da assorbire tali costi. Offrire per aiutarli a capire dove il loro denaro sta andando oggi da seduti con i loro assegni mensili, bollette, e seguendo i flussi di cassa.

Embrace Venmo.

Infine, ci saranno casi in cui ha senso continuare a pagare bolletta del vostro bambino, ma ancora dare loro la responsabilità finanziaria per esso. L’esempio classico: Potrebbe avere senso per i vostri bambini di rimanere sul piano di telefono cellulare della famiglia, al fine di salvare l’intera soldi di famiglia. In questo caso, Venmo (e il suo concorrente, Zelle) possono essere di grande aiuto, come i servizi permettono di fatturare un l’altro invece di chiedere per il mese denaro dopo mese. I vostri bambini sono probabilmente già utilizzando queste piattaforme con i loro amici, quindi sono abituati ad essere nudged elettronicamente, e non offendersi.