אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

הרבה אנשים שונאים את הרעיון של שמירה על כסף בחשבון חיסכון. הם מרגישים שזה סתם יושב שם, מרוויח כמעט כלום, וכי הם מפספסים מקבלים תשואות טובות יותר במקומות אחרים.

האם אי פעם הרגשתי ככה?

זו הרגשה שעושה הרבה חוש. אחרי הכל, באמת אין שום סיבה להתפשר על תשואות גרועות כאשר אתה יכול לעשות טוב יותר במקום אחר. החזר טוב יותר פירושו לך להגיע למטרות שלך מהר יותר, והוא לא כי לא כל הטעם של שמירת כסף?

כמובן שזה. אבל תמיד יש trade-off.

השקעות עושה המון חוש עבור מטרות לטווח ארוך כמו עצמאות כלכלית בגלל החיסרון הוא מינימלי היתרון הוא גדול. אם אתה עושה את העבודה הקשה של דבק עם התוכנית שלך דרך עליות ומורדות, אתה צפוי לצאת קדימה.

אבל זה הרבה murkier כשמסתכלים יעדים פיננסיים לטווח קצר, כמו תשלום הבית למטה תרצה לעשות בעוד כמה שנים או חיסכון החירום ייתכן שתהיה עליך בכל רגע. האם להשקיע הגיוני במצבים אלה? איך אתה יכול לקבל תשואות סבירות מבלי להקריב את המטרות שאתם רוצים להגיע?

הנה לקחת.

שלוש סיבות שלא להשקיע לטווח קצר חיסכון

ברוב המקרים, חיסכון פשוט חשבון או CD הוא ההשקעה לטווח קצר הטובה ביותר עבור כסף תצטרך בתוך שלוש השנים הקרובות.

אני יודע אני יודע. זה לא מרגש, זה לא סקסי, וזה בהחלט לא יעשה אותך עשיר. ישנן שלוש סיבות טובות מדוע השקעות לטווח קצר פשוט לא שווה את זה כאשר ציר הזמן שלך הוא כל כך קצר.

1. יש יותר מדי הרבה אי ודאות

Trade-off הגדול עם השקעה הוא חוסר הוודאות. בטח, אתה עלול למצוא את עצמך עד 10% לשנה, אבל אתה יכול בקלות למצוא את עצמך 20% או יותר. ומכיוון שאין לך שליטה על העיתוי הזה, זה מאוד קשה לעשות כל תוכניות לטווח קצר מוחלטות. מה אם שוק המניות צונח כמה חודשים לפני שאתה רוצה לקנות את הבית שלך? מה אתם עושים אז?

עם חשבון חיסכון, אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לחסוך וכאשר תגיע למטרה שלך. אתה גם יודע שהכסף בהחלט יהיה שם כאשר אתה צריך את זה. זה גורם מתכנן החיים שלכם לקל מסוים.

2. ההבדל הוא לא גדול כמו שאתה חושב

לאורך תקופות זמן קצרות, את הסכום שאתה לחסוך בעניינים הרבה יותר מהתשואה שאתה מקבל. גם הבדלים גדולים בתמורה צפויה לא משנה כל כך.

נניח שאתה רוצה 24,000 $ עבור מקדמה על בית שאתה רוצה לקנות בעוד שנתיים. אם אתה חוסך 1000 $ לחודש ולהרוויח 1% בתוך לעומת חשבון חיסכון 8% בחשבון ההשקעה, אחרי שנתיים יהיו לך:

  • 24,231.41 $ בחשבון החיסכון
  • 25,933.19 $ בחשבון ההשקעה

זה הבדל של כ 1700 $. או להסתכל על זה אחרת, אתה יכול לחסוך 65 $ פחות לחודש ועדיין להגיע למטרה שלך אם אתה מקבל תשואה 8% במקום החזר 1%. אבל יש כמה מילים של זהירות:

  1. אם אתה באמת צריך את תוספת 1700 $, אתה יכול להבטיח את זה על ידי תרומת תוספת 70 $ לחודש על חשבון החיסכון.
  2. אם אתה שומר פחות בכל חודש ו / או לחסוך לתקופה קצרה של זמן, ההבדל בין שתי החזרות יהיה קטן.
  3. שמחזיר 8% אינו מובטח. אתה באמת יכול לגמור עם פחות כסף מהשקעה אם השוק לוקח זכות תפלה כאשר אתה צריך למשוך כספים אלה.

השורה התחתונה היא זו: כן, השקעה נותנת לך את ההזדמנות כדי לקבל יותר כסף בסוף זה. אבל אנחנו לא מדברים על להיות עשירים מול עניים להיות. אנחנו מדברים על הבדלים קטנים למדי ביחס היעדים הפיננסיים שלך.

3. אתה יכול למנוע את רכבת הרים רגשית

זה דבר אחד להסתכל על מספרים חושב לעצמך כי החיסרון הוא שווה את היתרון, אבל בעצם חווה את העליות והמורדות של השקעה היא דבר אחר לגמרי.

איך תוכל להרגיש אם טנקי שוק המניות ואתה רואה קרן המקדמה שלך לחתוך לשתיים – פוטנציאל דחיית החלום שלך של בעלות על הבית במשך שנים? מה אם קרן החירום שלך מאבדת פתאום 4000 $ בזמן שאתה מרגיש בטוח לגבי יציבות העבודה הנוכחית שלך?

זכור, החזר טוב יותר הוא לא המטרה. המטרות האמיתיות הן הדברים שאתה רוצה לעשות עם החיים שלך, ולהשקיע אומר שאתה כל זמן יהיה לדאוג אם לא תוכל לעשות אותם.

כאשר השקעות לטווח קצר הגיוניות

עם כל זה אמר, זה לא כמו ההשקעה רעה. השקעות הן כלי פנטסטי במצבים התקינים, והנה הם שני מקרים בם הוא יכול לעשות הרבה חוש להשקיע חסכונות לטווח הקצר שלך.

1. קו הזמן שלך גמיש

אולי היית רוצה לקנות בית ב שנים – אבל זה לא עניין גדול אם אתה צריך לחכות שלוש שנים. אם ציר הזמן שלך הוא גמיש שאתה בסדר עם אפשרות צורך להמתין זמן רב יותר כדי להגיע למטרה שלך, אז הפוך הפוטנציאל של השקעות עשוי להיות כדאי.

2. יש לך יותר חיסכון ממה שאתה צריך

נניח שאתה צריך 30,000 $ כדי להשתוות לקרן החירום של שישה חודשים, ויש לך 60,000 $ נשמר. במקרה כזה, אתה יכול להשקיע את הכסף, מקווה לשיפור החזר, ועדיין יש סיכוי מספיק כסף בחשבון שלך גם אם שוק המניות שתוי תקין כשאתה צריך אותו.

במילים אחרות, אם אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד כמות משמעותית של החיסכון שלך ועדיין להיות על המסלול עבור המטרות שלך, אז הפוך של השקעה עשוי להיות שווה את זה.

מה אתה שומר במשך?

בכל פעם שאתה מקבל החלטה כזאת, כדאי לקחת צעד אחורה להזכיר לעצמך של תוצאה מסוימת אתה למעשה קיווה.

במקרה זה, אתה שומר על מטרה אישית ספציפית, כי אתה מרגיש את זה ישפר את החיים שלך בדרך כלשהי. זוהי התוצאה שאתה מחפש. התשואה שאתה מקבל הוא רלוונטית רק במידה שזה עוזר לך להשיג מטרה זו.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

בעוד רובנו מבינים את החשיבות של שמירת כסף, זה לא אומר שאנחנו יודעים איפה לשמור אותו. למרבה הצער, להבין איזה סוג של חשבונות החיסכון יעבוד הכי טוב הוא לעתים קרובות החלק הקשה ביותר של התחלת עבודה.

החדשות הטובות הן, ישנם לפחות ארבעה סוגים שונים של חשבונות החיסכון שעשוי להתאים את הצעת החוק. הסוגים הפופולריים ביותר של חשבונות עבור הכסף שלך כוללים בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים), ואת שוק הכסף בחשבונות.

בעוד אחד מהחשבונות האלו בדרך כלל מציע ביטוח FDIC על פיקדונות של עד 250,000 $, את סוג החיסכון התקין בשבילך חשבון תלוי בסגנון החיסכון שלך ואת המטרות אישיות.

ארבעה סוגים של חשבונות חיסכון שיש להביא בחשבון

אם אתה לדוג לחסוך יותר כסף השנה מאשר אחרון, או פשוט מחפש את המקום הטוב ביותר להחביא החיסכון לטווח הקצר שלך בבטחה, הנה ארבעה סוגים של חשבונות הבנק לשקול:

בודק את החשבון

אם אתם מחפשים גישה נוחה ותכופה הכסף שלך, חשבון עובר ושב יכול להיות ההימור הטוב ביותר שלך. עם חשבון עובר ושב, אתה יכול לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך לשלם עבור טובין או שירותים. לטובת הבנק שלך מציע ניהול חשבון באינטרנט, אתה יכול גם לשלם חשבונות ולשלוח כסף באינטרנט. בדיקת חשבונות מסוימים מציעים גם כרטיסי חיוב שהופכים באמצעות הקרנות בחשבון שלך עבור רכישות רוח.

חשבונות בדיקת הטוב ביותר בשוק מציעים שכר מינימאלי, רשת רחבה של כספומטים שבו אתה יכול לגשת במזומן מהר, ועל דרישת איזון מינימאלית נמוכה.

למרות היתרונות של העו”ש הם רחבים מספיק כדי לעזור כמעט תמונה הפיננסית של אף אחד, יש חסרון בולט אחד לשקול: העו”ש רוב בקושי לשלם כל ריבית על הפיקדונות שלך. אז, אם אתה רוצה להרוויח ריבית ולגדול הקרנות שלך לאורך זמן, אתה תהיה טוב יותר הפקדת הכסף שלך במקום אחר.

חשבון חיסכון

בעוד חשבונות החיסכון פועלים בדומה לבדיקת חשבונות, הם לא מציעים רכיב בדיקה כשמדובר בגישת הכסף שלך. באופן כללי, אתה יכול לגשת קרנות חיסכון בחשבון בקלות יחסית באמצעות מערכת ניהול חשבון באינטרנט, בבנק עצמו, או בכספומט – אם כי החוק הפדרלי מגביל אותך שש משיכות או העברות לחודש, בניגוד חשבון עובר ושב.

חשבונות החיסכון הטובים ביותר להציע עמלות נמוכות דרישה להפקיד מינימום נמוכה. יתר על כן, הם כמעט תמיד עושים את זה קל לך לגשת לך כסף. החלק הכי טוב על חשבונות חיסכון, לעומת זאת, היא שהם בדרך כלל מציעים ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות שיקים. עם חיסכון מקוון חשבון ספציפי, בדרך כלל ניתן לקבל שיעור גוון שיבה ולגדול הכסף שלך לאורך זמן.

תעודת פיקדון (CD)

איפה בודקים וחיסכון חשבונות להקל לגשת הכסף שלך כאשר אתה צריך את זה, תעודת הפיקדון, או CD, קושר את הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים. עם CD, אתה מתחיל על ידי בחירת משך זמן עבור הכסף שלך לגדול – בדרך כלל איפשהו בין שלושה חודשים 10 שנים. במהלך התקופה זו, ההפקדה תפיק בריבית קבועה שיבה. באופן כללי, תקבל שיעור גבוה ככל שאתה לנעול במזומן שלך.

ברור, ישנם חסרונות לשקול כשמדובר בהשקעת תקליטור. בראש ובראשונה, תעודות פיקדון לא מאפשרות לך לגשת הכסף שלך בקלות – אתה יכול לצפות לשלם קנס אם אתה לפדות את התקליטורים שלך מוקדם (אם כי לפעמים אתה יכול ללוות כנגד הכסף באמצעות הלוואת CD). כמו כן, רוב הבנקים דורשים ממך להפקיד לפחות 1000 $ כדי לפתוח CD, אשר מיוצרת מחסום כניסה שרוב השומרים חדשים לא יכולים להתגבר מייד.

בצד החיובי, תקליטורים נוטים להציע ריבית גבוהה יותר מאשר כמעט כל סוג אחר של השקעה בסיכון נמוך או חשבון חיסכון.

חשבון שוק הכסף

בהרבה דרכים, חשבון שוק הכסף מציע שילוב של היתרונות המצויים בחשבונות חיסכון אחרים. עם חשבון שוק הכסף, אתה צריך בדרך כלל להפקיד 1000 $ או יותר, אבל אתם נוטים להרוויח יותר עניין ממה שאתה עושה עם חיסכון מסורתי או חשבון עובר ושב. בניגוד תקליטורים, אולם, חשבון שוק הכסף לא לקשור את הכסף שלך לכל אורך קבוע מראש של זמן.

חשבונות שוק הכסף רבים גם לספק לך צ’קים או כרטיס חיוב שמקלים לגשת המזומנים שלך במהירות וללא טרחה. אם אתה רוצה את היכולת למשוך כספים במקרה חירום, חשבון שוק הכסף לא ימנע ממך לעשות זאת.

בהתבסס על תקנות פדרליות המגבילות “משייכות נוחות,” עם זאת, היכולת שלך לגשת במזומן עשויה להיות מוגבלת שש פעמים בחודש, כמו עם חשבון חיסכון. ודא שאתה יודע באיזו תדירות אתה יכול לגשת במזומן בחשבון שוק הכסף שלך, והאם יש הכרוכה בעמלה.

איזה סוג של חשבון בנק כדאי לשקול?

כשמדובר סוגים של חשבונות חיסכון, יש לך שפע של גורמים שיש לקחת בחשבון. כדי למצוא את סוג החשבון הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, אתה צריך להתחיל לשאול את עצמך כמה שאלות מפתח:

כמה כסף אתה יכול להפקיד מיד? באיזו תדירות אתה צריך לגשת הכסף שלך? האם אתה רוצה את היכולת לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך? כמו כן, עד כמה חשוב היא הריבית שלך?

לשאול את עצמך שאלות אלו ואחרות שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות שלך רק את הסוג הטוב ביותר של חשבון עבור הצרכים שלך. ברגע שאתה מבין אפשרויות שלכם, אתם יכולים לגשת לבנק מסורתי, לבנים וטיח או הופ באינטרנט כדי לפתוח את החשבון שלך כמעט.

עם סוג החשבון הנכון, חיסכון לעתיד שלך יהיה קל הרבה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אז אתה צריך קצת מזומנים, ואתה צריך את זה מהר. האם כדאי לקחת במזומן מראש מכרטיס האשראי שלך?

התהליך נראה קל מספיק, אבל זה עשוי להיות חלק מהבעיה. קבלת מזומנים מהירים עם מקדמה במזומן עשויה להיראות אטרקטיבית, אבל תצטרך לשלם את האף אם אתה משתמש באפשרות זו בכל פעם שאתה בעת צרה. אם אתם תוהים מדוע מקדמות במזומן הם לעתים נדירות רעיון טוב, תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

מה הוא מראש במזומן?

בואו נתחיל על ידי הגדרת המונח “מראש במזומן,” נלך? בקיצור, מראש במזומן היא הלוואה המוצעת באמצעות כרטיס האשראי שלך. עם רוב כרטיסי אשראי, אתה יכול ללוות מזומנים עד גבול מסוים. גבולות אלה משתנים לפי כרטיס, אבל הם בדרך כלל יהיו הרבה נמוכים יותר ממסגרת האשראי שלך. אתה יכול לקבל את הכסף בקלות: בבנק, בכספומט, או על ידי מילוי אחד מאותם צקי נוחות מחברת הכרטיסים שלך שולחת מעת לעת.

3 סיבות להימנע מלקיחת במזומן מראש על כרטיס האשראי שלך

  • התקדמות מזומנת לבוא עם שכר תלול אתה יכול להימנע אם אתה מתכנן את תזרים המזומנים שלך טוב יותר.
  • בנוסף לדמי תלול, עליך לשלם גם ריבית גבוהה יותר על מקדמות במזומן.
  • אתה גם מאבד תקופת החסד שלך כאשר אתה מוציא מראש במזומן, כלומר תתחיל צוברים עניין חיובי מהיום הראשון.

לוקח לי במזומן מראש בהחלט נשמע נוח, וזה! עם זאת, המחיר שאתה מוכן לשלם עבור הנוחות של כסף קל זה הוא גבוה מאוד. הנה למה:

סיבת מס ‘1: שכר במזומן מראש תלול

למרבה הצער, מראש במזומן כרטיס אשראי הוא דרך יקר מאוד כדי להשיג כסף. חברת כרטיסי אשראי שלך גובה תשלום נכבד השירות: לדוגמה, אתה עשוי לשלם גם 5% של העסקה או 10 $, גבוה מביניהם. ואם אתה משתמש בכספומט מחוץ לרשת עבור במזומן מראש שלך, תשלם עמלות על שימוש בכספומט, מדי.

סיבה מס ‘2: שיעורי ריבית גבוהים

ברגע שאתה מקבל על ההלם מדבקה מהאגרה מראש על התשלום במזומן מראש שלך, אתה לא סיימת לשלם. הרוב המכריע של כרטיסי אשראי לגבות ריבית גבוהה יותר מרגיל תמורת מקדמה במזומן. אז גם אם אתה רק משלם 12% או 15% אפר על הרכישות שלך, אתה יכול להיות משלם בממוצע של כמעט 24% על תשלום במזומן מראש שלך.

סיבה מס ‘3: אין תקופת חסד

כשאתה מבצע רכישה באמצעות כרטיס האשראי שלך, אתה בדרך כלל צריך כחודש להחזיר את הכסף מבלי לשלם שום עניין. תקופת חסד זו מאפשרת ללווים אחראים לנצל לנוחיות כרטיסי אשראי ולבנות ניקוד האשראי שלהם ללא הזזה לשטח פיננסי רעוע. אבל כאשר אתה מקבל במזומן מראש, אין לך תקופת חסד. תתחיל לשלם כי ריבית גבוהה מייד.

העלות האמיתית של תשלום במזומן מראש

בואו נסתכל על דוגמא של איך יקר מראש במזומן יכול להיות.

אולי אתה צריך 800 $ בעת צרה עבור רכישה במזומן בלבד – אולי לקנות משהו מעל Craigslist או לשלם ידיד לכרטיסים הפלייאוף. כדי לקבל את הידיים על מזומנים, תצטרך הראשון פוני 40 $ (5% מהעסקה) עבור דמי מראש. ואז, ברגע שיש לך את הכסף, השעון מתחיל לתקתק על מקדמה במזומן 24.9% אפר.

מה אם אתה יכול להרשות לעצמך על רק 50 $ לחודש כדי לשלם בחזרה את החשבון? בין קרן וריבית שניהם, אתה בסופו של דבר נשלם על 1000 $ מעל 20 חודשים מראש במזומן שלך. מוסיפים את עמלות, ואתה משלם על 1040 $ כדי לקבל את הידיים על רק 800 $.

מראש במזומן חלופות כדי לנסות

בסעיף זה, נניח שאתה צריך במזומן עבור משהו שאתה לא יכול לגבות באמצעות כרטיס האשראי שלך. אם זה לא המקרה, בכל האמצעים, להשתמש בכרטיס האשראי שלך. אתה לא תשלם אגרה מראש, אפריל שלך יהיה נמוך יותר, ואתה תצטרך תקופת החסד הרגילה שלך כדי לתת לך הזדמנות להחזיר את האיזון ללא ריבית.

# 1 אפשרות: קרן החירום שלך

אם חשבון עובר ושב שלך נגמר יבש, להקיש קרן החירום שלך לפני לקיחת החוצה במזומן מראש. אין לך קרן חירום? עכשיו זה הזמן להתחיל לחסוך. משתדל לשמור לפחות 1000 $ ב מקום זה קל גישה, כגון חשבון חיסכון. ברגע שפגעת מטרה זו, לנסות לבנות עד שישה חודשים של הוצאות מחייה, בהנחה שאתה לא גם מנסה לשלם הרבה חוב בריבית גבוהה.

# 2 אופציות: הלוואה מחברים או בני משפחה

זה עלול לפגוע הגאווה שלך לשאול, אבל אם אתה באמת בפקק, אולי מישהו שאתם מכירים וסומכים יכולים להלוות לך כסף. אך יש לזכור כי מערכת היחסים שלך עם אותו אדם יכול ללכת דרומה מהר אם אתה לא יכול לעשות טוב על ההבטחה שלך לשלם בחזרה את ההלוואה בצורה מהירה. עבור חלק, שעשוי להיות גדול מדי של סיכון לקחת.

# 3 אפשרות: מקדמה על המשכורת שלך

אם יש לך יחסים טובים עם המעסיק שלך, הם יוכלו לעזור לך ע”י נתינת מקדמה על המשכורת הבאה שלך. אתה פשוט להחזיר את המקדמה עם המשכורת הבאה שלך, או להפיץ אותה על פני מספר של המשכורות הבאות שלך.

בעסק קטן, ייתכן חייבים כלום אבל תודה על נדיבותו של המעסיק שלך. גדול מעסיקים עשויים להיות תהליך הוקם במקום על בקשה זו, והם עשויים לגבות תשלום. בכל מקרה, בדיוק כמו לבקש כסף מחברים ובני משפחה, להיזהר לא להפוך את זה להרגל.

# 4 אפשרות: הלוואה אישית מבנק, איגוד אשראי, או מלווה באינטרנט

הלוואות אישיות באות הרבה צורות, אבל ההלוואות האישיות אנו ממליצים אינן מובטחות (כלומר לא דורשים הם בטחונות להשיג) עם ריבית קבועה ותשלום קבוע. הם יכולים בדרך כלל לשמש לכל מטרה, בניגוד משכנתאות, הלוואות רכב, וכדומה.

החיסרון העיקרי? בדרך כלל יהיה לך לקבל אשראי גבוה מהממוצע כדי להעפיל הלוואה לא מאובטחת עם ריבית סבירה מן המלווה מכובד.

בנקים רבים איגודי אשראי לבצע הלוואות אישיות, כמו לעשות הלווה באינטרנט כולל ענקי peer-to-peer כגון פרוספר מועדון השאלה. איגודי אשראי הם במיוחד שווים לראות כי הם לעתים קרובות יש יותר מרחב פעולה עם קריטריוני ההלוואות שלהם.

3 שלבים כדי למנוע הלוואות טורפים אחרות

ישנן כמה דרכים אחרות להשיג כסף מהיר, אבל תאמינו או לא, חטאים כספיים אלה הינם בדרך כלל אפילו יותר גרוע מאשר לקחת מראש במזומן מכרטיס האשראי שלך. אף שאפשרויות אלה אולי נראה כמו בחירה מובנת מאליה להימנע, רצינו להדגיש אותם בכל מקרה. לא משנה מה אתה עושה, אתה צריך להימנע חלופות במזומן מראש אלה כמו מאש.

שלב 1: הימנע הלוואות יום משכורת

לא משנה מה אתה עושה, להתרחק הלוואות משכורת. הלוואות קטן, לטווח קצר אלה קלים עבור מישהו עם הוכחת ההכנסה כדי לקבל קשר ניקוד אשראי. כתוב מחאה על סכום ההלוואה בתוספת ריבית, ואת מלווה המשכורת מחזיק בו עד לאחר יום התשלום הבא שלך. קל, נכון? כן, אבל גורם הנוחות הוא המקום שבו את היתרונות של הלוואות יום המשכורת בסופו.

אם אתה חושב מקדם במזומן הם יקרים, על מנת להחזיק את הכובע שלך: אתה יכול לשלם 10 $ ל 30 $ כדי ללוות רק 100 $ עם הלוואת יום משכורת של שבועות טיפוסית, על פי הלשכה להגנת הצרכן האוצרת. למעשה, אפר הממוצע הוא פשוט ביישן של 340%.

אבל רגע: מלווה המשכורת יאפשר לך פשוט לשלם את הריבית להתהפך ההלוואה שלך, כך שאתה יכול לקבל יותר כסף. נשמע נחמד, אבל רבי לווים נעשים תלויים הלוואת המשכורת, מגלגלים אותו ללא הגבלה זמן מאז שהם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם בחזרה את הקרן. רבע לווים חייבים מלווי משכורת עבור 80% של שנת CFPB מצאה.

שלב 2: תתרחק הלוואות תמורת שעבוד רכב

הלוואות תמורת שעבוד רכב גם טרף על לווים זקוקים כסף בעת צרה, אך אין להם את ציון האשראי עבור הלוואה מכובדת יותר. הלוואות לטווח קצר אלו דורשות ממך למשכן את המכונית שלך כבטוחה כדי לקבל את ההלוואה, אבל אתה בדרך כלל רק מסוגל ללוות הרבה פחות המרכב שלך הוא בעצם שווה. שימוש במכונית שלך כבטוח גם אומר שאתה יכול לאבד את המכונית שלך אם אתה לא להחזיר את ההלוואה במועד.

כמו הלוואות יום המשכורת, הלוואות תמורת שעבוד רכב יכול לקבל APRs גבוה מאוד של עד או מעל 300%, על פי המרכז הלוואה אחראית. מלווים אלה מאפשרים גם ללווים ללא הרף לחדש את ההלוואה על ידי תשלום ריבית בלבד, השמנה אותם במחזור החוב.

שלב 3: לעולם אל תיקח הלוואת מחשבון הפרישה שלך

אם יש לך כסף socked away in a 401 (k), התכנית שלך עשויה להציע לך אפשרות ללוות עד מחצית יתרת החשבון שלך בריבית נמוכה להחזיר אותו בתוך חמש שנים. נשמע מפתה, אבל יש שתי בעיות עיקריות: 1) את כספך לא יכול לגדול אם זה לא בחשבונך, ו 2) אתה צפוי להמשיך לעשות את זה, אשר מעצים את הבעיה הראשונה.

אם הכספים הם קופת גמל בניהול אישית, אתה טכני לא ניתן לקבל הלוואה לטווח קצר. אתה יכול לקחת את הכסף בלי לשלם מסים וקנסות על זה במהלך גלילת, אבל את הכסף צריך להחזיר קופת גמל בניהול אישי בתוך 60 ימים. חוקים חדשים גם להכתיב כי אתה יכול לעשות את זה רק פעם בשנה, לא משנה כמה קופות גמל בניהול אישי יש לך.

הלוואה מאיזה חשבון פרישה עשויה להיות הגיונית כמוצא אחרון עבור חירום גדול יותר, או עבור אירועי חיים חד פעמיים כגון קניית בית. עם זאת, זה כנראה הכי טוב להימנע יורד חור ארנב זה עבור בעיות של תזרים מזומנים קטנים כי במזומן מראש יהיה לתקן.

השתמש מקדמות במזומן במשורה – ובאחריות

אם אתה צריך כסף מהיר מסיבה חיונית באמת, יש לשקול את האפשרויות שלך, ואת במזומן מראש עדיין נראה כמו המסלול הטוב ביותר, אתה יכול למזער את הניזק על ידי ביצוע הפעולות הבאות:

  • ודא שאתה יודע את האגרות, אפר, ואת הגבול עבור תשלום במזומן מראש שלך.
  • רק לקבל מראש במזומן עבור מה אתה בהחלט צריך – זו אינה הדרך שאתה רוצה לקבל תוספת “לשחק כסף.”
  • אל תבין במזומן מראש באמצעות כרטיס אשראי שכבר יש איזון גבוה. שימוש רב מדי האשראי הזמין יכול להיות השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך.
  • להחזיר את המקדמה בהקדם ככל שתוכל. זכור, אין לך תקופת חסד ללא ריבית.
  • אל תעשו מקדמות במזומן רגל. להתחיל לחסוך מה שאתה יכול כדי לוודא שיש לך קרן חירום לנצל בפעם הבאה שאתה צריך במזומן.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

שבע דרכים לחסוך כסף בתור בעל

שבע דרכים לחסוך כסף בתור בעל

בערך לפני עשור, אשתי ואני קנינו מההשכרה הראשונה שלנו. לא היינו לגמרי בטוחים מה אנחנו עושים, אבל היינו נחושים ללמוד את החבלים לאורך הדרך. וזה בדיוק מה שעשינו; דרך החוויה, בדיקה, וטעייה, באנו עם אסטרטגיה השכרת כי הגיוני – לפחות בשבילנו.

רק החודש, שלמנו את התשלום הסופי על אחד המאפיינים שלנו -. בחווה לבנה שלושה חדרי שינה ב גרינפילד, אינדיאנה פתאום, החלומות שאנחנו תכננו במשך שנים מתחילים להתגשם. איפה השכרות שלנו הייתה פעם אחריות, אנחנו עכשיו בעלים של בית נקי וחופשיים בגיל 37. ועכשיו, ההשכרה הראשונה שלנו היא השתלמה, נוכל כדור שלג תשלומים לשלם את השכירות האחרות שלנו מהר ולהמשיך חיסכון כדי לקנות עוד השכרה במזומן.

זה לא היה קל; כמו כל בעל בית יודע, בעלות נכסים מניבים אומרת חווה הרבה מהומה לפחות חלק מהזמן. עבורנו, אלה המהמורות בכביש כללו דיירים לחלוטין הורסים הרכוש שלנו, סדרה של תיקונים יקרים ובלתי צפויים, ושיעורים קטנים אחרים שאתה יכול ללמוד רק ממקור ראשון. אבל, שנים מאוחר יותר, אנחנו מרגישים שאנחנו סוף סוף עשינו את זה – אבל רק בגלל שעשינו הרבה החלטות חכמות לאורך הדרך.

בעלי קרקעות שבע דרכים יכולות לחסוך כסף

חלק מהאסטרטגיה שלנו כשם שבעלים חוסך כסף – לא רק על ידי רכישת נכסים כי יהיה תזרים מזומנים בקלות, אבל על ידי מחפש דרכים להפחית עלויות העסק מחוץ בכיס שלנו. חלק מהדברים שאנחנו עושים כדי להציל ללכת לגמרי נגד הזרם, אבל מצאתי שהם עובדים היטב. אני אסביר יותר בעוד רגע.

בפוסט הזה, רציתי לשתף כמה אסטרטגיות הכסף לחיסכון שלנו כמו בעלי בית, אלא גם לשתף כמה אסטרטגיות משכירות אחרות שעשויות לעבוד טוב יותר (או גרוע) תלוי תיק השכירות שלך, איפה אתה גר, ואת שוק הנדל”ן המקומי . אם אתה בעל בית שרוצה לחסוך או שוקלים הופך לאחד, הנה כמה אסטרטגיות לחיסכון בכסף לשקול:

# 1: שמור דמי השכירות נמוכים להפחית מהמחזור.

כאשר אני חולק כי אנחנו שומרים דמי השכירות נמוכים יותר שיכולנו, זה משאיר אנשים לגרד את ראשם. אבל אם יש כל אסטרטגיה אני עומד מאחורי, זה זה אחד. על ידי שמירה על דמי שכירות נמוכות במקצת ממה המתחרות נכסים, נשארנו 100% כבושים, יש מספר יישומים עם כל משרה פנויה, ולחסוך כסף לאורך הדרך.

אתה רואה, כל פעם שמישהו עובר, זה עולה לנו כסף. אנחנו לא רק לחפוף את שטיחי צבע, אבל אנחנו חייבים לשווק נכס ריק עד שמישהו מזיז בכך לפעמים יכול להיות חודש ללא שכר דירה, וזה מספיק גרוע -. אבל זה גם אומר נוסע וחוזר אל הנכס וההתמודדות עם שוכרים פוטנציאליים. במונחים של זמן וכסף, שיווק נכס להשכרה יכול להיות יקר מאוד.

כמובן, אסטרטגיה זו עלולה שלא לפעול, תלוי איפה אתה גר. אם דמי שכירות הם גואים מאוד בשוק שלך, אתה עלול לאבד הרבה יותר ממה שאתה מרוויח על ידי שמירה על דמי שכירות נמוכים. אבל בעיירה קטנה, מנומנמת, אסטרטגיה זו פועלת היטב. לא רק שאנחנו מספקים לשוכרים שלנו עם מציאה, אבל אנחנו לחסוך כסף יחד עם הטרחה ואת הלחץ שמגיע עם מחזור הפנויות מתמיד.

# 2: בחר נכסים קטנים כי הם קלים לשדרג ותיקון.

כשעברנו נובלסוויל, Ind., לפני כמה שנים, ופלירטטנו בקצרה את הרעיון של הפיכת המגורים הישנים שלנו לתוך רכב אחר. אבל שינה המנגינה שלנו כשהבנו כמה זה עלול לעלות. בטח, הבית שלנו היה להפוך רווח, אבל כל תיקונים יהיו דרך הגג!

הנכסים המניבים האחרים שלנו הם סביב 1000 מטרים רבועים כל אחד, מה שאומר שאנחנו מכירים היטב כמה זה עולה בשביל זה שטיח הרבה, תנור בגודל זה, וכי גדול של גג. הבית שאנחנו עוקרים של והמכירה, ומצד שני, היה כמעט 2400 מטרים רבועים – יותר מפי שתיים גדולים.

בסופו של דבר החלטנו שאנחנו לא רוצים לשלם עבור תיקונים ענק 2400 מטרים רבועים של השטיח או אפילו השטיח לניקוי בין הדיירים. גם אנחנו החלטנו כי תיקונים גדולים – גג חדש, ענק במשך השנים הקרובות, תנור גדול, חצר גדולה לטפל – יכולים לאכול פוטנציאלי משם בתשואות שלנו.

בטח, בתים גדולים יותר לשכור תמורת כסף יותר, אך באיזה מחיר? בדיוק כמו כל בית אחר, שכירות גדולה פירושה הכל יקרות – מן תיקונים ושדרוגים כדי ארנונה וביטוח של בעל הבית. כשם שבעלי עצמאי, החלטנו להישאר עם נכסים קטנים עם עלויות שנוכל לנהל בקלות.

# 3: קבל חשבון הקבלן ולערום הנחות.

איך להיות בעל הבית אינו עניין זול, וזה נכון גם אחרי שאתה מקבל את הנכס על שמכם הפרטי. נוסף על תשלומי משכנתא וביטוח רכוש, אתה צריך לשלם עבור שדרוגים ותיקונים. ולפעמים, תיקונים אלה יכולים להיות יקרים מאוד.

בעל נכס אלכסנדר אגילר אומר שהוא חוסך כסף על ידי איגום קונה השכירות שלו בחנות אחת שמציעה הנחה גדולה עבור קבלנים.

“על הדייר איבודי משרות פנויות, אני קונה את כל מה שאני צריך כדי לאחד ולהפעיל אותו אם השולחן קבלן הום דיפו, אשר אינה כרוכה בתשלום,” אומר אגילר, שכותב בלוג על CashFlowDiaries.com. “תלוי כמה אני קונה ומי נציג הלקוח, אני יכול לחסוך בכל מקום בין 5% ל 12%.”

בנוסף לחפש נחות קבלן, אתה גם יכול להמשיך מכירות, קופונים מוערמים, והנחות. הבלוגר מאחורי ESIMoney, בעל בית, אומר שהוא משלב מכירות והנחות אחרות כדי לקבל את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלו.

“כאשר קניתי מכשירים במשך כמה יחידות, שלבתי מחיר מכירה, התאמת מחיר המכירה של מתחרה, קופון, הנחה, ו לפדות בחזרה עסקה בכרטיס אשראי כדי לחסוך מעל 3000 $,” הוא אומר. “יתרה מכך, נעלתי באותם המחירים עבור הרכישות הבאות גם אם קניתי רק פריט אחד!”

# 4: הימנע משימוש מנהל נכס.

מנהלי נכס מבטיחים להפחית את הלחץ שמגיע עם היותו בעל בית. הם לפרסם ולשווק השכירות שלך בשמך, מטפלת מיוחדת וטרינר כראוי דיירים פוטנציאליים. נוסף על כך, הם נפגשים עם שוכרים, לגבות תשלומים, ולהתמודד עם בעיות דייר.

למרבה הצער, שירותים אלה באים במחיר תלול. אם אתה מוכן ומסוגל לנהל את הנכסים שלך עצמך, מצד שני, אתה יכול לחתוך את האיש באמצע ולשמור יותר רווחים עבור עצמך.

זהו בדיוק איך סטיבן ד, הבלוגר מאחורי EvenStevenMoney, מגדיל את רווחיות על ההשכרה שלו. כשמצא כי סוכני נדל”ן ומנהלי נכס טעונים עד שכר הדירה של חודש מלא עבור שנת השירות, החליט לעשות את כבדי הרמה עצמו.

“החלטנו לרשום את הנכס על עצמנו באינטרנט באמצעות שילוב של מנהל השכרת Zillow ו Craigslist,” אומר סטיבן. “זה מאפשר לנו לחסוך כסף ולהיות יותר מעשיים באמצעות מי הולך לחיות על הרכוש שלנו.”

# 5: אל תפחדו לומר “לא”.

בעוד דיירים קצת נראו מרוצים הבית שלך כפי שהוא, תמיד יש מי משתוקק שינויים ושדרוגים. ובכנות, זה לא כואב עבור הדיירים לבקש כיור מטבח חדש או מעיל חדש של צבע בסלון. אני מתכוון, הדבר הכי רע שאפשר לומר הוא “לא,” נכון?

העניין הוא, שאתה לא יכול לעשות כל דייר מאושר. וכאשר אתה מחליף משהו שאינו צריך להיות מוחלפים על חשבונכם, אתה עובד מול טובת העסק שלך ואת השורה התחתונה שלך.

אליזבת Colegrove מבעל הבית מהמאנה אומר להיות מסוגל להגיד “לא” חוסך טונות לה כסף וכאב הלב לאורך השנים. Colegrove אומרת שהיא הייתה דיירים לבקש מאווררי תקרה בכל חדר, שינויי צבע ארון המטבח, משודרגים-תריסים מיניים, ועוד. העניין הוא, שהם רוצים לעשות את זה בבית שלה חשבון – לא שלהם.

“הדייר שלי יכול [לעשות שדרוגים] על חשבונם, אבל את הפריטים חייבים להישאר מאחור,” היא אומרת. “לא זו בלבד תציל אותי אלף, אבל אני לא האיש הרע.”

כמובן, אתה יכול גם לתת את הדיירים לעשות חלק מהעבודה עצמם ולהציע לשלם עבור החומרים בלבד. ככה, שניכם נהנים השדרוג, אבל אתה לא משלם עבור עבודה מיותרת. זוהי האסטרטגיה המדויקת שמוצגת פאולין פקין, לבעל בית הבלוגים ב Reach עצמאות פיננסית.

פקין אומר הדיירים שלה יציע מדי פעם כדי לתקן או לשדרג רכיבים של ההשכרה לה שהם לא אוהבים. “יש לי מזל שהם שימושיים, ולכן כאשר הם שאלו אם הם יכולים לצבוע את המקום, אמרתי בטוח ופשוט יוחזר להם על צבע ומברשות,” היא אמרה.

# 6: להיות מכוון על צבעי צבע וריצוף.

צ’אד קרסון, משקיע הנדל”ן מאחורי CoachCarson.com, משתמש אחד טריק פשוט כדי לייעל את התהליך הפנוי. הוא משתמש באותו צבע פן צבע וסגנון בכלל של הנכסים המניבים שלו.

“זה מאפשר לנו לקנות צבע בתפזורת, ועושה ריטוש הרבה יותר קל במהלך איבודים,” אומר קרסון. “אני מעריך את זה חוסך לנו 250 $ עד 500 $ בכל פעם צירי ציור מופחת מבוזבז חומרים.”

קרסון גם מנסה למנוע השכרת עם השטיח מקיר אל קיר, הוא אומר. זה עוזר לו לחסוך סכומים עצומים של כסף במהלך כל משרה פנויה מאז ריצוף המוצק אינו מתקשר בדרך כלל צריך להיות מוחלף בין דיירים. “אנחנו מנסים לקנות בתים עם ריצוף משטח קשה כמו רעפים או מעץ קשה, או שאנו מתקינים אותו במקום בולט,” אומר קרסון.

# 7: בצע לתחזוקה עצמך.

ותיק ובעל הבית דאג נורדמן בבעלותה נכסים מניבים אחד עם אשתו. בעוד המטרה שלהם היא לא בהכרח הכנסה לטווח ארוך מאז שהם מתכננים לעבור את הנכס בעצמם, הם עדיין רוצים לחסוך כסף לאורך הדרך.

האסטרטגיה שלהם? Performing הרבה תחזוקה, ואת העבודה בחצר במיוחד, עצמם.

“זה גינון תחזוקה נמוכה רק כמה שעות מדי שישה שבועות, אבל זה נותן לנו הזדמנות מצוינת להסתכל על נכס ולשוחח עם השוכר,” אומר נורדמן, שכותב בלוג על המדריך הצבאי.

סופי מחשבות

לפני שאתם קונים כל רכוש שכירות, זה חיוני כדי להפוך את עבודת המספרים בטוחה. הבאת מדמי שכירות הוא נחמד בוודאות, אבל זה עוזר לשמור את ההוצאות לכל הפחות כך שאתה לא משלם יותר מ שאתה הבאת.

אמנם אין אסטרטגית חיסכון מסוימת מתאים לכולם, זה חשוב עבור כל בעל בית כדי למצוא את האסטרטגיה הנכונה עבור העסק שלהם. בלי אחד, רכישת נכסים מניבים בקלות יכול להפוך להפסיד את ההצעה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מה לא לעשות בעת מכירת הבית שלך

מה לא לעשות בעת מכירת הבית שלך

לעולם לא אשכח בית פתוח ביקרתי ב 2008.

שאלתי המתווך שלנו שאחפש איזה בתים גדולים יותר – ויתכן שהרבה שתי קומות או בחווית מרווח עם מרתף. התרגשתי כאשר היא באה עם רשימה של שישה בתים בשבילנו לראות ביום אחד – “בית קוקה קולה” שאחד מהם אני אתקשר

זה לא מה שנדמה לך. החווה הלבן לא היה בביתו של משתמשים בסמים או שאפתנים מובטל להטחת קוק. לא, זה היה בית שרמת התחתונה היה מלא עד אפס מקום עם מזכרות קולה. מן הרצפה עד התקרה, את כל הקומה התחתונה היתה חומה-כיסויי קוקה קולה, בהשראת משקה קל ערכות שולחן וכיסא, צאצקעס קולה.

הבית היה גדול אחרת, אבל אנחנו אף פעם לא עברנו את העיצוב הצעקני. ובאמת, מי יכול?

מכירת הבית שלך? אל תעשו את הטעויות האלה

השארת עיצוב ספציפי שלם כאשר אתה מוכר את הבית שלך הוא טעות ענקית, אבל זה אחד ששחק מחוץ לעתים קרובות. בעלי הבתים לא תמיד מבינים בסגנון הספציפי שלהם אינו פונה אל ההמונים – או אולי הם פשוט לא אכפת לי.

כמובן, עיצוב לא שגרתי הוא לא הטעות היחידה המוכרים עושים כאשר מנסים לפרוק בית. הושטתי לכמה אנשי מקצוע בתחום הנדל”ן כדי לגלות את הטעויות הגדולות שהם רואים מוכר לעשות. הנה מה שהם אמרו:

טעות מס ‘1: קמצנות צילום.

בעידן של רישומים מקוונים, כמה תמונות שצולמו על האייפון שלך לא ממש לחתוך אותו, וזה נכון לא משנה כמה הם נהדרים. ובכל זאת, כולנו ראינו בתים משווקים עם תמונות מקצועיות כי לא מראות את הנכס לאור במיטבו.

“אנשים עושים החליטו להתאהב הבית שלך עם תמונות דרך האינטרנט”, אומר משקיע הנדל”ן צ’אד קרסון. זה יהיה חבל להחמיץ מכירה במחיר מלא בגלל שהיה זול מדי כדי לקבל תמונות מעולות.

קרסון מציע שכירה מקצוענית, עושה מאמץ טוב לביים הבית שלך, ולוודא שיש לך תאורה אידיאלית כדי לקבל את הזריקות המושלמות. אם לא, הוא אומר, הקונה המושלם אולי לא טורח אפילו לבקר בבית שלך.

טעות מס ‘2: להוציא יותר מדי על שדרוגים.

דעה רווחת אומרת שזה חכם כדי לתקן את הבית שלך כדי למכור, או לפחות לוודא בעיות גדולות בכל מתוקנים לפני הרישום. אבל אתה יכול לקחת את זה רחוק מדי? לדברים לי האפמן, משקיע הנדל”ן בקליפורניה שעובד עבור שותפי DLH, יש בהחלט נקודת תשואה שולית פוחתת.

“אתה יכול הכל זהב צלחת ויש שיפורים שהיו שייכים נופש של חמישה כוכבים, אבל אם הבית שלך לא להעריך את מחיר שסוכם למכירה, תצטרך לרדת על המחיר אם אתה רוצה לסגור שלשה,” אומר האפמן.

במקום לבזבוז יתר של שדרוגי יוקרה, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לוודא הבית שלך הוא נקי ומטופח. רוב הזמן, קונים ירצו לעדכן את הבית-פי הטעמים שלהם בכל מקרה.

טעות מס ‘3: השארת הרבה תמונות המשפחה סביב.

לאחר התמונות המשפחתיות שלכם מפוזרות בכל הבית שלך הוא בסדר אם אתה נשאר כאן. אבל אם אתה רוצה לעבור, הם יכולים לגרום לבלבול בקרב הקונים שלך.

“הימנע לראווה תמונות אישיות על הסיור בבית שלך, אומר לוריה המילטון-שדה, ברוקר ניהול שיקגו של Owners.com.

“אם תצלומי משפחה מתגודדים בביתך, רוכשי דירות פוטנציאליים יכולים לקבל מוסחת בקלות וזה יהיה קשה יותר עבורם לזכור את הבית,” היא אומרת. “אתה רוצה להיות בטוח כי הקונים יכולים לראות את עצמם גרים שם -. ואת פריטים אישיים שיש לך יותר, כך קשה יותר כי נעשה”

טעות מס ‘4: overpricing בביתך.

סוכן נדל”ן מנוסה יציע מחיר רישום מבוסס על הערך הנוכחי של הבית שלך, מכירות דומות סמוכה, ונתונים הסטוריים. אם אתה מסרב להקשיב לבקש יותר מ הבית שלך שווה, אתה יכול לסכן מפנה רווח קטן אף יותר כאשר כל הוא אמר ועשה.

“המוכרים נוטים להסתכל ביתם הנערה היפה, החכמה, ואת הבית הכי יפה בשכונה,” אומר קליפורניה נדלן וונדי Gladson. למרבה הצער, האהבה של מוכר עבור הבית שלהם, עשויה להשפיע תפיסת המציאות שלהם.

“הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות בתור מוכר הוא לקבל החלטה רגשית לגבי המחיר,” Gladson אומר. “Overprice הנכס שלך ואתה תרדוף בשוק מטה בסופו של דבר למכור בפחות היית היה לך במחיר זה לפי שווי שוק.”

טעות מס ‘5: להיות מטרד במהלך הצגות.

בין אם אתה חושש או סתם חטטני, אתה לא רוצה לעזוב במהלך הצגות – אנחנו מקבלים את זה. למרבה הצער, קונים פוטנציאליים לא רוצים לראות אותך משתהה בביתם בעתיד.

“כאשר קונים או לוחות זמנים המתווך להראות בתים, וודא שאתה משאיר חמש דקות לפני שהם מגיעים,” אומר המתווך טקסס דייגו Corzo. “להישאר בתוך הבית זה גורם אי נוחות הקונים לדבר דעתם ולשתף את מה שהם באמת חושבים על הבית. בנוסף, הם רשאים להישאר עוד, כי הם לא רוצים באג המוכר. הקונה צריך להרגיש נוח ככל האפשר.”

טעות מס ‘6: אילוץ הקבוצה האהובה שלך או מותג על קונים.

בדומה לבעלי הבית “קוקה קולה” שציינתי לעיל, חלק מהאנשים לא יודעים איפה למתוח את הקו עם תפאורה נושאים. קווין לוטון, מתווך מארח של דיל נדל”ן על 107.7 FM בניו ג’רזי, כבר ראה הרבה מכירות להיכשל כאשר קנאים ספורט מסרבים להבהיר העיצוב שלהם.

“היה לי מוכר שהיה מכור קבוצת בייסבול מסוים, ואת מזכרות צוות והלוגו היו בכל הבית – מן לוגו צוות ויטראז מעל דלת הכניסה אל השטיח כולו בחדר המשפחה להיות ירוק עם כדורי בייסבול על זה ,” אומר לוטון.

“הם הזמינו אותי לספר להם מה לעשות כדי להכין למכירת; אמרתי שאתה צריך להפחית את כמות חומר בייסבול בכל מקום – הם אפילו היו המספרים של השחקן צבועים על קירות המרתף – והם סרבו,” לוטון ממשיך. “ואכן, זה היה פעמי בתורו ענק עבור קונים שהיו מוסחים על ידי כל זה. חלקם היו הלהיבו והחטיא את שאר הבית, והחלק היו אוהד של קבוצה יריבה אשר השאירה טעם חמוץ בפה שלהם!”

טעות מס ‘7: לא מצייר בצבעים ניטראליים שיכול לערער לכולם.

זה בסדר לצבוע בירוק ניאון הבית שלך בזמן שאתה גר שם, אבל זה רעיון נורא כשאתה מוכן למכור. למה? לדברי טרינה לארסון, נדלן עם Berkshire Hathaway, צבע או טפט מטורף רק אומר עבודה עבור קונים פוטנציאליים.

“אין לך מחוץ תאריך צבע או טפט צעקני על הקירות שלך,” אומר לארסון. “קישוט זה דבר מאוד אישי והוא יכול לעלות אלף דולרים כדי לצייר בית.” המחשבה על הפשטה המון טפטים או צביעה מחדש בית שלם יכול להיות עסקה מפסקת אמיתית עבור קונים.

“קונה ללכת ולהתחיל להבין מה הם יצטרכו להשקיע כדי לתקן את הבית,” לארסון אומר. אם זה הולך לקחת הרבה עבודה, כסף, או שניהם כדי לקבל את זכות הצבעים, הם עלולים לעבור לבית אחר או לבקש ממך הפחתה ניכרת במחירים, כדי לפצות על העבודה הוסיפה.

טעות מס ‘8: לשכוח לארוז משם העומס שלך.

אין דבר גרוע יותר מאשר בית למכירה זה מלא דברים של מישהו אחר. לא רק שזה יותר קשה עבור קונים לדמיין בביתך כשלהם כאשר השטויות שלך נמצאות בכל המקום, אבל זה עושה לביתך להופיע מבולגן קטן ממה שהוא באמת.

“אל תשאיר את העומס סביב, אי פעם,” אומר קונטיקט נדלן אמילי Restifo. “סוכנים יכולים להגיד לכם לקוחותיהם יכולים לראות תקין בעבר, אבל הם לא יכולים … לפחות לא בלי זה משפיע תפיסת הערך שלהם. בית עמוס עשוי להיות אינדיקציה מספיק מקום, או לא מספיק טיפול, אבל הוא שולח אות שזה לא את הנכס המושלם.”

טעות מס ‘9: לא הצגה הביתה שלך.

ייתכן מאוהב ספת pleather ginormous שלך, וילאות אפלים, ותחנת משחקים, אבל אם המתווך שלך מציע לך לשנות את זה, אתה צריך.

בעוד סט-אפ ריהוט ייחודי יפעל באופן מושלם עבור המשפחה שלך, אתה רוצה משהו שמושך כל הקונים. במקרים מסוימים, אתה יכול לברוח עם פשוט הזזת הרהיטים מסביב כדי ליצור זרימה טובה יותר. אבל לפעמים, אתה עשוי להזדקק לשלב לביתך עם ריהוט להשאלה במקום.

“אין לדחות ריהוט זמני או להיות נעלב כאשר הסוכן שלך ממליץ זמני,” אומר קליפורניה נדלן וונדי הופר. “Staging לא לקשט – זה מעשה של הצבת אסטרטגית ריהוט נייטרלי אך אלגנטי כדי למשוך תשומת לב לתכונות של הבית שלך.”

טעות מס ’10: לשכוח לתעד את פרטי המכירה שלך.

לא משנה מה, אל תמחק מיילים מכל מקצועי העוסק במכירת של הבית שלך. זה כולל אימיילים המתווכים שלך, המתווך של הקונה שלך, וכל מי להתמודדות עם ההלוואה.

“במקרה של מחלוקת, מיילים אלה יוכיחו מאוד יקרים”, אומר לורן באולינג, מחבר של “בעל הבית המילניום.”

“בעת מכירת הבית שלי, הקונה רצה לסגת לאחר תקופת בדיקת הנאותות סגרה, בצטטו התקשו לזוז מימון. הם רצו לשמור את דמי הקדימה, למרות שהם מגובים החוצה חודש לפני הסגירה,” אומר באולינג.

מפני שהיא הצילה המיילים שלה, היא הצליחה להוכיח שהם לא אמרו מילה על מימון היה בתקשורת איתה כל הזמן. כתוצאה מכך, היא הצליחה לשמור את הכסף שהרוויח כדי לפצות על הזמן האבוד שלה.

בשורה התחתונה

אם המטרה שלך היא למכור את הבית שלך, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לשכור מתווך מוסמך כדי לעזור עם המכירה –  ואז להקשיב לעצות שלהם. רוב המתווכים מודעים המהלכים השונים לכבות קונים יכול לעזור לך להימנע מהם.

לחלופין, תוכל לאושש את המערכת ולעשות דברים בדרך שלך. אבל אם הקירות והרודים שלך שטיח הדפסה נמר להפוך לקונים מעל, לא אומר שלא הזהרנו אותך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

מאז כותב על כרטיסי האשראי הינו מרכיב גדול של עבודתי, היה לי כמעט כל כרטיס אשראי תגמולים בשלב כלשהו בחיים שלי. בכל זמן נתון, אשתי ואני יצטרך 20 או יותר כרטיסי אשראי בכל הפרופילים האשראי האישיים והעסקיים שלנו. כמה אנחנו שומרים על כברת הדרך הארוכה, וכמה שנבטל לאחר התנסות עם היתרונות שלהם.

מכיוון שאנו מתעבים חוב, אולם, אנחנו אף פעם לא משלמים אגורה אחת של העניין לנקוט משנה זהירות למנוע מצבים שבם נוכל להוציא יותר כסף ממה שיש לנו. כל עמלות שנתיות שאנו משלמים שנבררו בקפידה וצפויים, ובדרך כלל חלק מהתכנית גדולה יותר כדי להרוויח תגמולים כי יותר לקזז את הדמים.

היתרונות של אסטרטגיה זו היו עצומים – לפחות עבורנו את הדרך בה אנו רוצים לחיות את חיינו. במהלך השנים, אנו כבר פדינו נקודות נאמנות במלון, מייל חברת תעופה, במזומן בחזרה תגמולים, ואשראי נסיעות גמיש לנסוע בכל רחבי העולם.

חמש סיבות אנו משלמים את חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם בחודש

זה המון כיף, כן, אבל זה יכול להסתבך. בהתאם למטרות שלנו ואת הפרות שאנחנו מנסים לצבור, לעתים קרובות אנו משתמשים בארבעה עד שבעה קלפי אשראי בכל זמן נתון. כדי להקל על חיינו, אבל המצאנו עם מערכת פשוטה שפותרת את רוב הבעיות המתעוררות משימוש במספר צורות תשלום בכל חודש. מכיוון שאנו לדבוק בתקציב סכום אפס, אנחנו צריכים להבטיח שהייה ההוצאות שלנו הצ’ק משנה כמה אשראי כרטיסי אנו משתמשים.

במשך הזמן, למדתי כי תשלום חשבונות כרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש היא הדרך הקלה ביותר כדי להישאר על המסלול עם המטרות שלנו ולפשט את חיינו. הנה כמה סיבות אנחנו משלמים את חשבונות כמה פעמים בחודש – ואת היתרונות שאנחנו מקבלים בתמורה.

סיבה מס ‘1: זה שומר אותנו על המסלול עם התקציב שלנו.

שימוש בתקציב סכום אפס פירושו מתקרב עם סף הוצאות סביר לכל חלק מהחיים שלך. עבורנו, זה אומר להגביל את הוצאות מכולת, הוצאות שונות, והוצאה ובידור 600 $, 200 $, ו 100 $ בכל חודש, בהתאמה.

בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בכל חודש, אני מסוגל לבדוק ולראות איפה אנחנו נמצאים בכל אחת מהקטגוריות הללו גמישים. אם אנחנו כבר בילינו יותר ממחצית התקציב שלנו בכל קטגוריה לפני החודש הוא חצי פני, אני יודע שזה זמן בשבילנו להאט. אם אנחנו ממש על המסלול, מצד שני, אני יכול לתכנן את שאר ההוצאות של אותו חודש בהתאם.

דיברנו על היתרונות של מעקב פעמים רבות ההוצאות שלך. על ידי נקיטה מקרוב ההוצאות שלך באופן קבוע, אתה יכול לזהות חולש ולחפש דרכים לשפר – בזמן אמת, לא לאחר המעשה.

סיבת מס ‘2: זה עוזר לנו למנוע תשלומים מאוחרים.

בעוד מעולם לא הייתה לי בעית ביצוע תשלומים מאוחר בעבר, לשלם את כרטיסי האשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש מבטיח איחור בתשלום לא קורה.

מאז תשלומים מאוחר יכול לעשות נזק רציני ניקוד האשראי שלך, הימנעות מהם בכל מחיר חשוב. זכור, היסטורית התשלום מפצה 35% של הציון שלך האצבע המשולשת, טוב או רע.

סיבה מס ‘3: זה מבטיח לנו מעולם לשלם ריבית.

מאז המשפחה שלי משתמשת בעיקר כרטיסי אשראי תגמולים לצבור נקודות עבור נסיעות, זה יהיה טיפשי לבצע איזון כרטיס אשראי ולשלם ריבית על רכישות לבנו דבר לשחוק את ערכו של תגמולים אלה. בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש, ואני להבטיח שאנחנו לא משלמים אגורה ריבית או ספירלה לתוך החוב.

מאז כרטיסי אשראי תגמולים נוטים לחייב בריבית גבוהה מממוצע, זה חשוב במיוחד אם אתה משתמש כרטיסים כמו שאני עושה – כדי לצבור נקודות. אם תעשה לבצע איזון תוך רודף תגמולים, זה כמעט מובטח כי הריבית שתשלם תחסל את כל תגמולים אתה מרוויח.

סיבה מס ‘4: היא כופה עלינו “לקבל אמיתי” עם ההוצאות שלנו.

תשלום מספר פעמים את החשבונות שלנו לחודש הוא גם תרגיל ריסון עצמי. על ידי ביצוע בדיקת החשבונות שלנו לעתים קרובות, אנחנו נאלצים לקבל את ההוצאות שלנו ומזלג מעל המזומנים כדי לכסות הרכישות שלנו בקביעות.

בעוד אתה משלם באמצעות כרטיס אשראי המקלה לדחות את הכאב של כל רכישה, באמצעות הכסף האמיתי שלך כדי לשלם את החשבון שלך כואב – וזה צריך.

סיבה מס ‘5: זה שומר יחס ניצול החוב שלנו באפס, וזה בדיוק המקום שבו אני אוהב את זה.

הרבה אנשים מניחים כי ניצול האשראי שלהם – סכום מסגרת האשראי שלך הזמינה בשימוש, המהווה את הגורם השני בגודלו ניקוד האשראי שלך – נשאר אפס אם הם משלמים את החשבונות שלהם במלואו כאשר כרטיס האשראי שלהם נסגר. למרבה הצער, זה לא נכון: בעולם האמיתי, יתרתך מדווח דיווח סוכנויות האשראי – Experian, Equifax, ו TransUnion – אחת לחודש, ללא קשר אם אתה משלם את זה מיד.

כשאתה משלם חשבונות כרטיס האשראי שלך-מלא מספר פעמים בחודש, שזה יותר קל לשמור ניצול האשראי שלך או קרוב לאפס.

בשורה התחתונה

להטוטנות יותר מכרטיס אשראי אחד היא לא הכוס של כולם תה, אבל מצאתי שזה עובד היטב עבור המשפחה שלי ספקה אנחנו תמיד מחויבים המטרות שלנו. באמצעות תקציב סכום אפס, מעקב ההוצאות שלנו בנאמנות, ולשלם חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש, אנחנו נהנים מהיתרון של תגמולי כרטיס אשראי ללא המתמשכת כל המגרעות.

אם אתם מתכננים להשתמש באשראי להרוויח תגמולים, אולי כדאי לך לשקול אסטרטגיה דומה. על ידי תשלום הכרטיסים החופשיים שלך מחוץ אמירת החיוב הרגילה שלך, אתה יכול להישאר נאמן התקציב שלך, להימנע מתשלום ריבית בכרטיס אשראי, והכי חשוב, להימנע חוב. והכי חשוב, לשלם את החשבון שלך באופן קבוע מכריח אותך להתעמת שלך מבלה כל הזמן. אם אתה לא מאושר עם עצמך, אתה יודע שיש לך אף אחד אחר להאשים.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

שלוש טעויות נפוצות אשראי ו לתיקונן

שלוש טעויות נפוצות אשראי ו לתיקונן

אם האשראי היה קל, ואז כולם יצטרכו ציון VantageScore או האצבע המשולשת של 850. אבל זה לא קל, וגם טעויות קורות. האתגר שלך בתור צרכן אשראי הוא להיות חכם מספיק כדי להבחין בין מה נכון ומה טעות, כך שאתה יכול להימנע מהם בכל המחיר.

טעות אשראי מס 1: Co-חתימה

לא, לא, לא – לא פעם לעשות את זה. Co-חתימה היא אחת הטעויות הגדולות ביותר שאנשים עושים כאשר מדובר בהגנה על דוחות האשראי ועשרות שלהם. כשאתה שיתוף לחתום על התחייבות אשראי, אתה לוקח על עצמו את האחריות לחוב ממש כאילו היית הלווה העיקרי. בנוסף, כרטיס אשראי או הלוואה שעבורה שותף חתם יהיה כמעט בוודאות למצוא את דרכו אל דוחות האשראי שלך תוך מספר חודשים לאחר שהחשבון נפתח.

כשאתה שיתוף לחתום, הסיכויים של מקבל שרפו ידי הנדיבות שלך גבוהים באופן מטריד – 40%, כך עולה מסקר שבוצע ההוויה פוינט 2016., אם אתה מוכן להבטיח את התשלום על כרטיס הלוואה או אשראי עבורו בפריימריז הלווה לא יכול להעפיל בכוחות שלו או שלה, אז אתה להפריש כספים עדיף לבצע את התשלומים – כי אתה עשוי להיקרא על מנת לעשות זאת. ואתה לא יכול פשוט להסתתר מאחורי העובדה שאתה “רק” שותף חותם, כי שיתוף החותם הוא בדיוק כמו דינו כמו הלווה העיקרי.

התיקון: למרבה הצער, אין תיקונים קלים כאשר האשראי שלך נפגם בשל שיתוף חתימה מקולקלת. לפעמים אתה יכול לשאול שיתוף החייב שלך למחזר או לפרוע את החוב, אבל זה יכול להיות משימה קשה, אלא אם כן הם מוכנים ומסוגלים לעשות זאת.

אם הם לא יכולים לשלם את החיוב הכספי או למחזר את החוב מתוך השם שלך, אז האפשרויות הנותרות שלך כוללות (א) בהנחת התשלומים עצמך, (ב) לשכנע שיתוף החייב שלך למכור את הנכס כדי לפרוע את חוב, או (ג) בנסיבות הגרועות, ואולי אפילו שוקל פשיטת רגל. זו הסיבה מדוע אני תמיד ממליץ לאנשים לומר פשוט לא כשמדובר לשתף חתימה.

טעות אשראי מס 2: סגירת כרטיסי אשראי

סגירת כרטיס אשראי בהחלט יש פוטנציאל ניזק ציוני האשראי שלך. לא תאבד קרדיט לגיל החשבון לאחר שהוא נסגר (כלומר מיתוס), אבל אתה שלילי יכול להשפיע על מה שמכונה “יחס הניצול המסתובבת” שלך – בעצם, כמה מסגרת האשראי שלך הזמינה יש לך נגמר – על ידי סגירת חשבון בשימוש.

מודלים לדירוג אשראי להקדיש תשומת לב מיוחדת יחס זה בעת חישוב הניקוד שלך. כשסוגר כרטיס אשראי לא מנוצל, אתה יכול באופן פוטנציאלי לגרום היחס שלך לטפס לשטח מפוקפק, כי אתה מאבד את הערך של מסגרת האשראי שלא נוצלה. היחס עצמו מחושב על ידי חלוקת החוב כרטיס האשראי המצרפי שלך על ידי תקרת האשראי המצרפי על חשבונות כרטיס האשראי שלך פתוח.

לדוגמה, נניח שיש לך ארבעה כרטיסי אשראי עם מסגרת 5000 $ על כל אחד, ויתרת החוב שלך בין כל ארבעת הקלפים הוא 5000 $. אם תסגור כרטיס אחד, מסגרת האשראי שלך זמינה מתכווצת 20,000 $ ל 15,000 $, ואת יחס הניצול שלך יזנק מייד 25% עד 33%.

התיקון : אם חשבון כרטיס האשראי שלך היה סגור בשל טעות או אפילו בקשה משלך, ייתכן שתוכל לשכנע את חברת כרטיס האשראי כדי לפתוח מחדש את החשבון. אמנם, פתרון זה הימור, אבל זה אף פעם לא מזיק לשאול.

אם מנפיק כרטיס האשראי שלך אינו מוכן לפתוח מחדש חשבון סגור, אתה עדיין עלול לבטל את כל ניזק אשראי ציון נגרם מן יחס חוב-הגבול גבוה יותר על ידי משלם את היתרות על פלסטיק הנותרים שלך. במקרה שאתה לא יכול להרשות לעצמו פשוט לכתוב מחאה גדולה, ייתכן שתוכל כדי להקטין ניזקי בהפניית בקשת מנפיקי הכרטיס הקיימים שלך כדי להגדיל את המגבלות על החשבונות שלך.

טעות אשראי מס 3: החלת עבור כרטיסי אשראי חנות קמעונאות

ככלל אצבע, עדיף להגיש בקשה לפתוח חשבונות חדשים רק כאשר אתה באמת צריך לעשות זאת. אז, כאשר לחמניות עונת החגים סביב ואתה מסכים לפתוח כרטיס אשראי בחנות קמעונאית על מנת לקבל 15% הנחה על העסקה שלך, כי מאוד יכול להיות סביר טעות. עצם הפעולה של מבקש ופתיחת כרטיס חנות קמעונאית חדש פוטנציאלית יכולה לנהוג ציוני האשראי שלך כלפי מטה בגלל חקירת האשראי החדשה למסגרות האשראי מגבילים על כרטיסי הקמעונאי.

חנות כרטיסי אשראי קמעונאי ידוע לשמצת ספורט ריביות גבוהות ומגבלות נמוכות. כתוצאה מכך, קל מעל לנצל כרטיס חנות קמעונאית – ו, כאמור לעיל, כאשר מטפסים יחס החוב-המגבלה שלך, ציוני האשראי שלך לנפול בדרך.

התיקון: אם כבר עשית את הטעות של פתיחת כרטיס אשראי בחנות קמעונאית מיותר, אתה לא צריך בהכרח ממהר לסגור את החשבון – רואה טעות מס ‘2 לעיל. סגירת החשבון לא לבטל את ההשפעה של החקירה, ולא יסיר את החשבון בדוחות האשראי שלך. הנקודה היא, הנזק כבר נעשה.

עם זאת, חשוב לשמור על כל כרטיסי האשראי בחנות קמעונאית השתלם במלואו בכל חודש. מסתובב איזון מחודש לחודש יהיה כמעט בודאות לפגוע הציונים שלך לפחות במידה מסוימת. גם איזון קטן $ 300 על כרטיס חנות קמעונאית עם מגבלת 300 $ יכול להיות פוטנציאל השפעה משמעותית (ולא במובן טוב) על עשרות האשראי שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מתי בטוח לסגור כרטיס אשראי?

מתי בטוח לסגור כרטיס אשראי?

אתה עובד קשה כדי לשמור על ציוני אשראי טובים, אבל האמת היא שגם טעות אחת תמימה לכאורה יש הפוטנציאל לבטל את המאמצים שלך. טעויות אשראי כמו תשלומים מאוחרים, חשבונות אוספים, או ממצים את כרטיסי האשראי שלך יכולה להפוך את האשראי הציוני המרשימה שלך במהירות בעבר למשהו הרבה פחות אטרקטיבית. כלומר ריבית גבוהה יותר על הלוואות בעתיד, אשר יכול להוסיף עד אלפי דולרים מיותרים שילם ריבית.

סגירת חשבונות כרטיס האשראי הישן עוד פשלה אשראי כי יש פוטנציאל להפחית לך ציונים. אבל, זה לא ערובה לכך שזה יקרה. אם יש לך חשבון כרטיס אשראי, כי אתה רוצה או צריך לסגור, ישנם אמצעי זהירות שניתן לנקוט כדי להגן על האשראי הציוני שלך ועדיין לפטור את עצמך של חשבון רצוי.

למה סגירת כרטיסי אשראי יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך

ישנו מיתוס אשראי עקשן למדי לגבי ההשפעה של סגירת חשבון כרטיס אשראי ומה זה אומר עבור הציונים שלך. המיתוס הוא שכאשר אתה סוגר חשבון כרטיס אשראי ישן, תאבד את היתרון של הגיל של החשבון.

מודלים לדירוג אשראי כמו אצבע משולשת ואת VantageScore אכן לשקול לגיל חשבון הבכור שלך ואת הגיל הממוצע של החשבונות שלך בעת חישוב ציוני האשראי שלך. עם זאת, סגירת חשבון אינו מסיר בתולדותיה – כולל הגיל שלה – מדווחות האשראי שלך.

לא רק את ההיסטוריה של חשבון סגור להישאר על דוחות האשראי שלך, אבל מודלים לדירוג אשראי ימשיכו לשקול לגיל בחשבון גם כן. וגם, אפילו יותר טוב, חשבון סגור ממשיך גיל. אז, אם סגרת כרטיס אשראי חמישה בן היום … ב 12 חודשים זה הולך להיות כרטיס אשראי שישה בן.

עכשיו שאנחנו כבר הפרכנו את המיתוס, הנה האמיתית הסיבה לסגירת חשבון כרטיס אשראי ישן עלול לפגוע הציונים שלך: מודלים לדירוג אשראי בחשבון את מערכת היחסים בין היתרות לבין מגבלות אשראי על חשבונות כרטיס אשראי שלך. באופן ספציפי יותר, מודלים לדירוג אשראי ייחשבו יחס הניצול המסתובב שלך או, במילות אחרות, עד כמה האשראי הזמין שלך אתה לנצל בצורה של יתרות בכרטיסי אשראי.

היחס מחושב על ידי הוסיף את היתרות על הפלסטיק שלך וחלוקת מספר זה ב סכום כל תקרת האשראי שלך – אפילו על כרטיסים עדיין פתוחים כי אתה לא משתמש. כלומר, גם אם אתה לא משתמש בכרטיס, מגבלת אשראי לא מנוצלות מסייעת לשמור כי יחס השימוש נמוך. אם תסגור את החשבון כי, אתה מיד תאבד את הערך של מסגרת האשראי בשימוש, ועשרות שלך תרד ככל הנראה על ידי כמות כלשהי. זו הסיבה שלעתים קרובות אתה קורא מאמרים על הסכנות של סגירת חשבונות כרטיס אשראי.

למה אתה צריך אולי לסגור כרטיס אשראי

ברוב המקרים, אין זה רצוי לסגור חשבון כרטיס אשראי לא מנוצל בשל ההשפעה השלילית הפוטנציאלית על ניקוד האשראי שלך. אלא אם כן זה הכרחי באמת, אתה כנראה צריך לעזוב חשבונות כרטיס האשראי שלך פתוח.

יש, עם זאת, חריגים לכלל זה.

ייתכן שיהיה עליך לסגור חשבון כרטיס האשראי המשותף אחרי פרידה. עוד מקרה שבו מומלץ לסגור חשבון כרטיס אשראי יכול להיות כאשר יש לך כרטיס בארנק שלך עם תשלום שנתי לא אטרקטיבי. ואתה עלול לגרום לסגירת בשוגג של חשבון-ידי הימנעות משימוש בכרטיס במשך פרק זמן ארוך. מנפיק כרטיס שונא חוסר פעילות, בגלל חוסר פעילות אומרת שאין הכנסות.

כיצד לסגור חשבון כרטיס אשראי ישן כמו בבטחה ככל האפשר

לא משנה הסיבה שלך בגין סגירת חשבון כרטיס האשראי, עם תכנון נכון שזה יכול להיות אפשרי לעשות זאת עם מעט נזק ניקוד האשראי.

זכור, את הסיבה האמיתית לסגירת חשבון ישן עלולים לפגוע ניקוד האשראי שלך היא כי סגירת החשבון יכולה להעלות יחס הניצול המסתובב שלך. עם זאת, אם כל כרטיסי האשראי שלך כבר יש 0 $ יתרה, אז סוגר חשבון בשימוש לא יגדיל את יחס הניצול. לכן, סגירת החשבון שלך תהיה סבירה אין השפעה על ניקוד האשראי שלך במצב הזה.

ליתר ביטחון, אם אתה באמת מחויב סגירת חשבון כרטיס האשראי אתה צריך לחשוב על עיתוי. אל תסגור את הכרטיס אם אתה חושב פונה לקבלת הלוואה או כרטיס אחר. חכה עד לסגירה על ההלוואה ולאחר מכן לסגור את החשבון. ככה אתה חוסך כל טיפת ציון פוטנציאל לאחר שכבר אושר.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כדאי להשתמש הלוואה אישית כדי לשלם את החוב כרטיס אשראי?

כדאי להשתמש הלוואה אישית כדי לשלם את החוב כרטיס אשראי?

Drowning מתחת לערמה של חוב כרטיס אשראי יקר? אין לך את הכסף כדי לכתוב צ’ק גדול כדי לשלם את זה? האם הקלפים ממוקסס-אאוט הרגו האצבע המשולשת שלך ועשרות אשראי VantageScore? אם כן, אתה בהחלט לא לבד. ארצי, חוב כרטיס אשראי כולל טפס אל מעל 1 טריליון $ בשנה שעברה, על פי דו”ח נילסון .

זה לא סוד כי חוב כרטיס אשראי מוגזם לעתים קרובות מבשר בעיות כלכליות חמורות. למעשה, אם אתה כרגע חייב יותר על כרטיסי האשראי שלך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את החודש, אז אתה כבר בצרות מבזבזים את הכסף שלך. כדי להוסיף חטא על פשע, כי חוב כרטיס האשראי מצטיין, היא כואבת את הארנק יכול להיות גם פוגע ציוני האשראי שלך.

למה כרטיס אשראי החוב Hurts עשרות אשראי

צרכנים רבים מוצאים את זה מפתיע כי גם “על האמת” יכולים לפגוע ציוני אשראי בחשבונות כרטיסי אשראי. האמת היא שזה לוקח הרבה יותר היסטורית תשלום טובה להרוויח ניקוד אשראי גדול. היסטורית תשלום מתבצעת רק חתיכה אחת מהפאזל הרבה יותר הגדולה. חוב כרטיס אשראי מצטיין יכול להיות השפעה שלילית ניקוד אשראי גם אם אתם עושים כל תשלומים חודשיים על ידי תאריך היעד.

מודלים לדירוג אשראי כמו אצבע משולשת ואת VantageScore נועדו להשוות כמה חוב כרטיס אשראי שאתה חייב (יתרה) עם כמה אתה זכאי להוציא (גבולות). הקשר הזה בין יתרות ההגבלות על כרטיס אשראי שלך נקרא יחס החוב-הגבול שלך או יחס הניצול המסתובב שלך.

אתה יכול לחשב יחס הניצול המסתובב שלך על חשבון כרטיס אשראי על ידי חלוקת היתרה על ידי מסגרת האשראי ואת הכפלת מספר זה ב 100. לדוגמה, אם יש לך חשבון כרטיס אשראי עם מסגרת 5000 $ ומאזנים 2500 $, אז שלך המסתובבת ניצול היחס הוא 50% (2500 ÷ 5000 = 0.5 X 100 = 50%). שלם יתרה כי עד 1000 $, ואת יחס ניצול מסתובבת החדש שלך יהיה 20% (1000 ÷ 5000 = 0.2 X 100 = 20%). ככל אחוז זה, ציונים נמוכים האשראי שלך … זה כל כך פשוט.

פתרון ההלוואה האישי

באופן טבעי, אם אתה יכול להרשות לעצמך לכתוב מחאה גדולה וקנה את כל או נתח גדול של חוב כרטיס אשראי שלך, אז אתה כנראה צריך לעשות זאת. ואולם אם משלם את החוב כרטיס האשראי שלך בבת אחת הוא בלתי אפשרי, יש עדיין כמה דרכים חכמות אחרות לטפל בחוב כרטיס האשראי שלך. לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך עם הלוואה אישית היא פתרון אחד כזה. הנה שתי סיבות גדולות מדוע:

1. זה יכול להיות חוב זול.

שיעורי ריבית על כרטיסי אשראי הם בדרך כלל בין השיעורים הגבוהים ביותר אי פעם ישלמו. אין זה יוצא דופן עבור כרטיס אשראי כלל שימוש (אמריקן אקספרס, Discover, מסטרקארד, ויזה) כי ריבית תעלה מעל 15%, אפילו עבור אנשים עם אשראי טוב. שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי בחנות קמעונאית הם כמעט תמיד גם לתוך שנות ה -20.

לשם השוואה, שיעורי ריבית הלוואה אישית הם בדרך כלל הרבה פחות יקר, במיוחד אם יש לך אשראי הגון. (למותר לציין כי הלוואה אישית בריבית גבוהה – הם גם יכולים לטפס בעבר 20% למועמדים עם אשראי בינוני -. לא יהיו מועילים מאוד)

2. זה כמעט מובטח ציוני האשראי שלך ישתפרו.

הלוואות אישיות הן הלוואות בתשלומים מאובטחות, חשבונות המסתובבים לא כמו כרטיסי אשראי. כתוצאה מכך, בעת נשיאת יתרת חוב על הלוואה בתשלומים, הציונים שלך אינם מושפעים באותו אופן שלילי כפי שהם בעת נשיאת חוב מסתובב מצטיין. למעשה, את האיזון לך לשאת על הלוואה בתשלומים בדרך כלל נחשב נגדך מעט מאוד, אם בכלל, מבחינת ניקוד אשראי.

וזכור כי בעיה במתמטיקה שעשינו לעיל רק לפני כמה רגעים? אם היית להמיר חוב כרטיס אשראי המסתובב שלך לתוך חוב בתשלומים, אז הבעיה “הניצול המסתובבת” חדל להתקיים, כי חוב בתשלומים אינו נחשב כי בעיה במתמטיקה.

למעשה, אם היית כדי לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך מעל כרטיסי מרובים עם ההלוואה בתשלומים, יחס החוב-גבול שלך עשוי להיות טוב מאוד ללכת אפס, ועשרות שלך סביר להניח לירות דרך הגג – בתנאי שאתה לשמור עד מועד תשלומים עם ההלוואה האישית החדשה שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כיצד לתקן את שלך של בקרת כרטיס אשראי החוב

כיצד לתקן את שלך של בקרת כרטיס אשראי החובזה כל כך קל עבור חוב כרטיס אשראי כדי לצאת מכלל שליטה. יום אחד אתה גיהוץ של כרטיס האשראי שלך בשמחה, לקנות דברים שתמיד רציתם, שנסע לאתרים שתמיד רצית לבקר. הדבר הבא שאתה יודע הקלפים שלך הם כל ממוקסם ואתה לא ממש זוכר איך זה קרה.

האם כרטיס האשראי שלך החוב מתוך שליטה?

אין מד ליידע אותך כאשר החוב כרטיס האשראי שלך יוצא מכלל שליטה. חברת כרטיס אשראי שלך לא הולכת להזהיר אותך כי היתרות שלך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם. במקום זאת, זה תלוי בך כדי צריך לצפות 10 סימנים אלה המראים כי החוב שלך הוא יצא מכלל שליטה:

1. הכרטיסים שלך לבלות או מעל מסגרת האשראי . כרטיסי אשראי ממוקסם הם סימן לכך שאתה עדיין לא לשלם את יתרת החוב במלוא בכל חודש. כרטיסי אשראי ממוקסם מרובים רק מחריפים את הבעיה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי לשלם את יתרות כרטיסי האשראי שלך. ואם אין לך חסכונות חירום, עזבת בלי מקור מימון חירום.

2. אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם כלום מלבד התשלום המינימלי . הסכום המדויק של חוב נחשב “יצא מכלל שליטה” ישתנה מאדם לאדם, תלוי ביכולתם לשלם. סימן מובהק כי החוב שלך הוא יצא מכלל שליטה הוא היכולת לשלם רק את המינימום על כרטיסי האשראי שלך. תשלומי מינימום הם את הסכום הנמוך ביותר שתוכל לשלם על כרטיס האשראי שלך ולשמור על חשבונך במצב טוב. אם אתה לא יכול לשלם יותר מזה ואתה עדיין באמצעות כרטיסי האשראי שלך, החוב שלך מחמיר מדי חודש.

3. אתה מאוחר או חסר תשלומים . לאחר תשלומי המינימום שלך להיות מעבר להישג יד, אתה בצרות. תשלומים בכרטיס אשראי שלא נענו רק להפוך את מצב כרטיס האשראי שלך גרוע. בסוף תשלומים להגדיל את הסכום שאתה צריך לשלם כדי להסתבך ויש להם השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך. כאשר אתה מתגעגע שני תשלומים, העלאות הריבית שלך התעדכנות היא כמעט בלתי אפשרית. ברגע שזה מתחיל מקבל קשה לבצע את התשלום המינימלי שלך הוא כאשר אתה צריך להתחיל לעשות שינוי גדול להרגלי כרטיס האשראי שלך.

4. אתה משלם כרטיסי האשראי שלך עם סוגים אחרים של חוב . אם אתה משתמש מקדם במזומן, העברות איזון חוזרות ונשנות, הלוואות יום משכורת או כל צורה אחרת של חוב לשלם את כרטיסי האשראי שלך, אתה בצרות גדולות. לא רק אתה לא באמת עושה שום התקדמות לשלם את כרטיסי האשראי שלך, אתה יוצר יותר החוב על ידי לווה כסף כדי להישאר עם הראש מעל המים.

5. אתה משתמש כרטיסי אשראי עבור צרכי רכישות יומיומיות . הצורך להשתמש בכרטיס האשראי שלך עבור רכישות רגילות הוא סימן לכך, לא רק הוא חוב כרטיס אשראי שלך יצא מכלל שליטה, זה סימן של בעיות כלכליות גדולות. אם תמשיך באמצעות כרטיסי האשראי שלך עבור קבוע רכישות-וזה לא חלק מאסטרטגיה כדי להרוויח יותר כרטיס אשראי תגמולים-בסופו של דבר ייגמר לך אשראי זמין. תצטרך לבצע שינויים גדולים כדי למנוע טביעה לחלוטין בחובות.

6. ניקוד האשראי שלך מתחיל השלה . עשרות אשראי משמשים כדי לאמוד האשראי או שלך מה הסבירות כי תוכל בהתחייבויותיו האשראי וההלוואות שלך. סכום החוב שאתה נושא (לעומת תקרת האשראי שלך) הוא 30% של ניקוד האשראי שלך.

אם ניקוד האשראי שלך יורד למרות שאתה עושה את התשלומים במועד מדי חודש, זה לחתום כי החוב כרטיס האשראי שלך גדל גרוע מכפי שציפית. אם אתה לא מקבל ציון אשראי חינם עם כרטיס האשראי שלך בכל חודש, אתה יכול לבדוק את ניקוד האשראי שלך בחינם למרות CreditKarma.com, CreditSesame.com, ו Quizzle.com.

7. היישומים החדשים שלך נשללים . כרטיס אשראי מנפיקים יוכלו לחזות כי החוב כרטיס האשראי שלך נמצא מחוץ לשליטה רבה עוד לפני שאתה עושה. לאחר יישום כרטיס האשראי הכחיש, לבדוק את הדואר שלך עבור מכתב מנפיק כרטיס אשראי המסביר מדוע אתה נדחית. אם החוב שלך או יתרה בכרטיסי אשראי גבוה הוא אחת הסיבות, זה סימן שאתה צריך לרסן את ההוצאות שלך ולהתחיל בהתמודדות החוב שלך לפני שזה יהיה יותר גרוע.

8. אתם מחביאים החוב שלך מאיזה סמרטוט עצמך או בן הזוג שלך. Feeling כאילו יש לך משהו להסתיר סימן שהדברים טועים. אם אתה לא פותח הצהרות כרטיס האשראי שלך, כי אתה לא רוצה להתמודד עם יתרות שלך או שאתה יוצא מגדרך כדי לשמור בת זוגך מן לברר על החוב שלך, אתה צריך להניח חוב יותר ממה שאתה יכול להתמודד עם .

9. אתה לא יכול להרשות לעצמו לחסוך כסף בגלל שיש לך יותר מדי חוב . ככל כסף שאתה מוציא על החוב שלך, פחות יש לך דברים אחרים דמויים לחסוך כסף. ללא גישה חיסכון, למשל במקרה חירום, ייתכן שיהיה צורך ליצור עוד יותר חוב לצאת במלכוד פיננסי.

10. אתה לדאוג איך אתה הולך לשלם את כרטיסי האשראי שלך . אם אתה חש כמו החוב כרטיס האשראי שלך היה תחת שליטה, היית צריך סיבה לדאגה. עם זאת, והדגיש על חוב כרטיס אשראי שלך הוא סימן שזה בהחלט יוצא מכלל שליטה. אין להניח כי בגלל שאתה לא לחוץ על החוב שלך כי אתה בטוח. זה יכול להיות כי אתה מתעלם החוב שלך או בהכחשה לגבי כמה רע זה באמת.

7 דרכים להשיג כרטיס אשראי החוב שלך תחת שליטה

ברגע שאתה מבין את החוב כרטיס האשראי שלך הוא יצא מכלל שליטה, הוא הופך להיות האחריות שלך כדי לעשות משהו בקשר לזה מיד. התעלמות חומרת החוב כרטיס האשראי שלך יהיה רק ​​יחמיר את המצב יותר ויותר להתמודד עם כאשר אתה סוף סוף מחליט לבצע כמה שינויים:

1. הוצאות עצורות . ברגע שאתה מבין את החוב הוא יצא מכלל שליטה או איבוד שליטה, הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להפסיק את השימוש בכרטיסי האשראי שלך. כל רכישות בכרטיסי אשראי נוספות רק תגרומנה חוב כרטיס האשראי שלך לגדול. היתרות שלך הגדולות יותר, כך קשה יותר הם יהיו לשלם.

2. חותכים את כרטיסי האשראי שלך . אם אתה לא ממושמע מספיק כדי להפסיק את השימוש בכרטיסי האשראי שלך, להקשות על עצמך. חותך את הקלפים שלך ולזרוק את החתיכות. אתה יכול ללכת צעד אחד קדימה ולסגור את החשבונות שלך לגמרי אם זה מה שנדרש כדי להפסיק את השימוש בכרטיסי האשראי שלך.

3. קח את המלאי של החובות שלך . קבל מושג ברור של כמה אתה חייב ומי שאתה חייב לו. ערכו רשימה של כל כרטיסי האשראי שלך, את הריבית, את האיזון, ואת התשלום המינימלי הנוכחי. אם הנהלת החשבונות בעבר בשל, לרשום את הסכום שאתה צריך לשלם כדי להתעדכן. בעוד הרשימה עשויה להיות מאיימת, אתה יכול לעשות הרבה החלטות טובות יותר לגבי החוב שלך עם כל המידע לפניכם.

4. להבין כמה אתה יכול לשלם כלפי החוב שלך בכל חודש . סקירה ההכנסות וההוצאות שלך כדי להבין מה אתה יכול לסחוט מן התקציב שלך כדי להתחיל לשלם בחזרה את החוב כרטיס האשראי שלך. ייתכן שיהיה צורך לעשות שינויים גדולים ההוצאות שלך כדי להיות מסוגל להרשות לעצמו הוצאות המחיה שלך ולשלם את החוב שלך.

5. להפסיק להוציא כסף . היה לך זמן טוב צובר חובות כרטיס אשראי, עכשיו זה זמן לקבל ברצינות את כספינו. חותך את הוצאות פנאים ולהתמקד לקנות רק את הדברים שאתה צריך. זה עלול להיות קורבן כואב בהתחלה, אבל אתה יכול להתאים. זכור את הסיבה שאתה עושה שינויים אלה היא לשפר את כספינו וליצור עתיד בטוח יותר עבור עצמך.

6. פיק כרטיס אשראי ולשלם יותר מהמינימום . בעוד המטרה הסופית היא לשלם את כל כרטיסי האשראי שלך, מנסה לשלם את כולם בבת אחת הוא לא הגישה היעילה ביותר. במקום זאת, להתמקד לשלם את כרטיסי האשראי שלך פעם בכל פעם. אתה יכול להתחיל עם אחד עם הריבית הגבוהה ביותר, כשהיתרה הגבוהה ביותר, המאזן הנמוך ביותר, או כל כרטיס אחר כי אתה רוצה להיפטר. מה שחשוב הוא שאתה בוחר כרטיס ומבלה את מרבית הכסף הנוסף שלך משלם את היתרה כי. כפי שאתה משלם את כל כרטיסי אשראי, לבחור אחר להתמקד עד שהם כל השתלמו.

שימוש במחשבון פירעון כרטיס אשראי כדי לעזור לך להבין את הדרך הטובה ביותר כדי לשלם את החוב שלך ולקבל מושג מתי תוכל סוף סוף להיעשות לשלם את כרטיסי האשראי שלך.

7. נסו לחסוך כסף על העניין . אם עדיין יש לך אשראי רע, ייתכן שתוכל לחסוך כסף על עניין בשאלה מנפיקה כרטיס האשראי שלך עבור ריבית נמוכה יותר או על ידי ניצול של הצעת העברת יתרת 0%.

האם אתה נשבע להפסיק כרטיסי אשראי עבור טוב?

לאחר מאבק עם חוב כרטיס אשראי, אנשים רבים מחליטים לא להשתמש בכרטיסי אשראי שוב. זכור כי כרטיסי אשראי עצמם אינם רעים-זה האופן שבו אתה משתמש כרטיסי אשראי שיכול לסבך אתכם. כך שאין לו כרטיס אשראי יכול לעשות כמה עסקות, כמו השכרת רכב, קצת יותר קשה. הנה מה שאתה יכול לעשות כדי להימנע מקבלת בחזרה לצרות כרטיס אשראי.

תבל רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את בעוד חודש . הימנע משימוש בכרטיס האשראי שלך כתחליף הכנסה. אם אתה לא יכול להרשות לעצמי לקנות משהו במזומן, אתה לא יכול להרשות לעצמי לקנות אותו, אפילו לא עם כרטיס אשראי.

שלם את היתרה במלואה מדי חודש . ברגע שאתה להתמקד הוצאות רק מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את בעוד חודש, אתה יכול להרשות לעצמו לשלם את היתרה שלך בכל חודש. זוהי הדרך היחידה לשמור על כרטיסי האשראי שלך תחת שליטה ולהימנע חוב כרטיס אשראי.

אם, מסיבה כלשהי, אתה מרגיש שאתה לא ממושמע מספיק כדי לעקוב אחרי הכללים הללו, עדיף לא לקבל כרטיס אשראי. כרטיס חיוב או כרטיס מראש יאפשר לכם להפוך אותה הרכישות שאתה יכול לעשות עם כרטיס אשראי מבלי להיכנס חוב.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.