מה ניתן לעשות כאשר אתה לא יכול לשלוח תשלום הלוואה

 מה ניתן לעשות כאשר אתה לא יכול לשלוח תשלום הלוואה

לפעמים חיים מביאים הפתעות. אם אתה מוצא כי אתה לא יכול לבצע תשלומים על אחד או יותר של ההלוואות שלך, עדיף לנקוט בפעולה במוקדם ולא במאוחר. נע במהירות עוזר לך למזער את הנזק הכספי שלך ואת הלחץ של לנקות משהו שיכול להמשיך להחמיר.

הפתרון יכול להיות פשוט בחלק מהמקרים. לדוגמא, אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את תשלומי המכונית שלך, זה יכול להיות אפשרי למכור את המכונית ולעבור רכב יקר אבל בטוח פחות – או אפילו לעשות בלי מכונית למשך זמן מה.

למרבה הצער, פתרונות הם נדירים כל כך קלים.

למרבה המזל, יש אסטרטגיות אתה יכול להשתמש בו כדי לשמור על דברים מהחמרה.

אם אתה לא משלם

זה יכול לעזור כדי לדבר על-התרחיש הפסימי ראשונה. אם אתה פשוט להפסיק לשלם על הלוואה, אתה בסופו של דבר המחדל על ההלוואה. התוצאה היא כי אתה חייב יותר כסף בגלל קנסות, אגרות ותשלומי ריבית תהיינה לבנות. ציוני האשראי שלך ייפלו. זה עשוי להימשך מספר שנים כדי להתאושש, אבל אתה יכול לבנות מחדש את האשראי שלך וללוות שוב – לפעמים בתוך שנים ספורות.

הכלא של החייב הוצא מחוץ לחוק בארצות הברית מזמן, כך שאתה לא צריך לדאוג איומים חוב האספנים של שליחת המשטרה החוצה מחר . עם זאת, אתה צריך לשים לב מסמכים משפטיים ודרישות לפחות להופיע בבית המשפט.

זה הדבר הכי גרוע שיכול לקרות. זה לא כיף – זה מתסכל ומלחיץ – אבל זה משהו שאתה יכול לעבור ואתה יכול להימנע מהמצב הזה לחלוטין.

כאשר אתה מבין שאתה לא יכול לשלם

יש לקוות, יש לך קצת זמן לפני התשלום הבא שלך נובע. אם זה המקרה, אתה יכול לנקוט בפעולה לפני שאתה המנוח על כל תשלום. בשלב זה, עדיין יש לך כמה אפשרויות.

  • שים מאוחר:  מומלץ לבצע תשלומי ההלוואה שלך על זמן, אבל אם אתה לא יכול לעשות את זה, מעט מאוחר יותר טוב באמת מאוחר. נסו לקבל את התשלום בתוך 30 ימים מיום מועד פירעונו. במקרים רבים, תשלומים באיחור אלה אינם מדווחים ללשכות אשראי, ולכן האשראי שלך לא ייפגע. זה משאיר לך את האפשרות של איחוד או מימון מחדש חוב.
  • איחוד או למחזר:  אתה יכול להיות עשיר יותר עם הלוואה שונה. במיוחד עם הלוואות רעילות כמו כרטיסי אשראי והלוואות משכורת, איחוד עם תוצאות הלוואה אישית בעלויות ריבית נמוכות תשלום כנדרש תחתון. פלוס יש לך יותר זמן להחזיר. לדוגמה, אתה עלול לקבל הלוואה אישית שאתה לפרוע מעל שלוש עד חמש שנים. לוקחים זמן רב כדי להחזיר עלולה בסופו של דבר עולה לך יותר עניין – אבל אולי זה לא. שוב, אם אתה מקבל מתוך הלוואות יום המשכורת שאתה יכול לצאת בקלות קדימה. תצטרך ליישם לפני שאתם מתחילים תשלומים חסרים כדי לקבל אישור לקבלת הלוואת קונסולידציה. מלווים לא רוצים להעניק הלוואה למישהו שהוא כבר מאחורי. איפה כדאי לשאול? התחל על ידי יישום עבור הלוואות לא מובטחות בנקים איגודי האשראי הפועלות בקהילה שלך, ואת המלווים באינטרנט. לבקש הלוואות אלה בעת ובעונה אחת, כך שאתה למזער נזק האשראי שלך וללכת עם ההצעה הטובה ביותר.
  • הלוואות מובטחות: איחוד עם הלוואה מאובטחת היא  גם אופציה אם אתה רוצה לשעבד נכסים כבטוחים. עם זאת, אנו עלולים לאבד את הנכסים האלה אם אתה לא יכול לבצע תשלומים על ההלוואה החדשה. אם תשים את הבית שלך על הקו, אתה עלול לאבד אותו העיקול, אשר מקשה עבורך ועבור משפחתך. לאחר הרכב שלך repossessed הוא מעולם נוח, וזה יהיה קשה יותר להגיע לעבודה ולהמשיך להרוויח הכנסה.
  • תקשר עם מלווים:  אם אתם צופים תשלומים עושים בעיות, לדבר עם המלווה שלך. אולי יש להם אפשרויות כדי לעזור לך, אם זה שינוי תאריך היעד שלך או לתת לך לדלג תשלומים במשך כמה חודשים. אתה עלול גם להיות מסוגל לנהל משא ומתן להסדר עם המלווה שלך. הסביר כי אתה לא יכול לעשות את התשלומים, להציע פחות ממה שאתה חייב, ולראות אם הם מקבלים. זה לא סביר להצליח אלא אם אתה יכול לשכנע המלווה שלך כי אתה לא מצליח לשלם, אבל זה אופציה. שימו לב האשראי שלך יסבול אם להתיישב, אבל אתה יכול לשים את התשלומים מאחוריך.
  • תיעדוף התשלומים שלך:  ייתכן שיהיה עליך לקבל החלטות קשות לגבי הלוואות להפסיק לשלם ואלו להתעדכן על. היגיון בריא אומר לשמור ביצוע תשלומים על ההלוואות הביתה אוטומטית שלך, וכדי להפסיק לשלם הלוואות מאובטחות אם אתה חייב, כמו הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי. הרציונל הוא כי אתה באמת לא רוצה לקבל פונו או עיקלו את הרכב. ניזק האשראי שלך הוא גם לא רצוי, אבל זה לא מיידי לשבש את החיים שלך באותו אופן. ערוך רשימה של התשלומים שלך ולעשות בחירה מודעת על כל אחד מהם, שמירת בטיחות ובריאות בראש כמו שאתה בוחר.

פדרלי הלוואות סטודנטים

אם אתה כבר מושאל להשכלה גבוהה באמצעות תוכניות הלוואה ממשלתית, יש לך כמה אפשרויות נוספות זמינות. הלוואות המגובות על ידי הממשל הפדרלי יש יתרונות מסוימים שאינם נמצאים במקום אחר.

  • דחייה:  אם אתה זכאי לקבל דחייה, אתה יכול להפסיק ביצוע תשלומים באופן זמני. זה נותן לך זמן כדי לקבל בחזרה על הרגליים. עבור לווים מסוימים, זו אופציה בתקופות של אבטלה או קשיים כלכליים אחרים.
  • הכנסה מבוססת פירעון:  אם אינך להעפיל דחייה, ייתכן שתוכל לפחות להפחית את התשלומים חודשיים. תוכניות פירעון מונחה הכנסה עלולות לגרום לתשלום שאמורה להיות סבירים יותר. אם ההכנסה שלך היא נמוכה מאוד, תקבל בסופו של דבר עם תשלום נמוך מאוד להתאים.

הלוואות יום המשכורת

הלוואות יום המשכורת הם גם ייחודיים, בעיקר בשל העלויות הגבוהות שלהם מאוד. הלוואות אלה יכולים לשלוח לך בקלות לתוך ספירלת חוב, ובסופו של דבר, יגיע הזמן כאשר אתה לא יכול לבצע את התשלומים.

איחוד הלוואות משכורת הוא אחת האפשרויות הטובות ביותר שלך, אלא אם כן אתה יכול לשלם אותם. אתה יכול למכור כל דבר כדי לעודד במזומן? Shift החוב למלווה יקר פחות – אפילו כרטיס אשראי והעברות איזון יכול לחסוך לך כסף לקנות לך זמן. רק תהיה זהיר של יתרת דמי העברה ואל תשתמש כרטיס לכל דבר מלבד לשלם את החוב הקיים.

אם כבר כתב המחאה למלווה משכורת, אפשר יהיה לעצור את תשלום על השק. עם זאת, זה יכול להוביל צרות משפטיות, ואתה עדיין חייב את הכסף. דבר עם עורך דין מקומי או יועץ משפטי מכיר את החוקים במדינה שלך לפני שאתה להפסיק תשלום. גם אם זה אופציה, אתה תצטרך לשלם תשלום צנוע לבנק שלך.

כרטיסי אשראי

דילוג תשלומים בכרטיס אשראי גם דורש תשומת לב מיוחדת. במידת האפשר, לפחות לבצע את התשלום המינימלי, למרות יותר הוא תמיד טוב יותר. כשאתה להפסיק ביצוע תשלומים, חברת כרטיס האשראי שלך יכול להעלות את הריבית לשיעור עונש הרבה יותר גבוה. זה עלול לגרום לך להעריך מחדש את העדיפות של אשר תשלומים לדלג ואלו לשלם.

תקבל עזרה

אתה עשוי לחשוב כי אתה לא יכול להרשות לעצמו לקבל עזרה אם אתה מתקשה עם תשלומי הלוואה. אבל אתה לא בהכרח בעצמך.

  • ייעוץ אשראי יכול לעזור לך להבין את מצבך ואת לבוא עם פתרונות. נקודת מבט מחוץ בדרך כלל מועיל, במיוחד ממישהו שעובד עם צרכנים כמוך בכל יום. המפתח הוא לעבוד עם  יועץ מכובד אשר לא רק מנסה למכור לך משהו. במקרים רבים, הייעוץ ניתן ללא עלות אליכם. בהתאם למצבך, היועץ שלך עשוי להציע תכנית ניהול חוב או פעולה אחרת. התחל חיפוש היועץ שלך עם הקרן הלאומית ייעוץ אשראי (NFCC) ולשאול על עמלות ופילוסופיה לפני שאתה מסכים לכל דבר.
  • עורכי דין פשיטת רגל יכול לעזור גם, אבל לא להיות מופתע כשהם ממליצים הגשת בקשה לפשיטת רגל. פשיטת רגל יכולה לפתור את הבעיות שלך, אבל ייתכן שיש חלופות טובות יותר.
  • סיוע ציבורי זמין גם בתחומים רבים. כלי עזר מקומיים, הממשל הפדרלי, ואחרים מספקים הקלה לאנשים שצריכים לעזור לשלם חשבונות. ייתכן שתוכניות אלה אינם מספקים מספיק הקלה כדי לעזור לך להישאר בחלק העליון של תשלומי ההלוואה שלך ולהימנע צעדים דרסטיים יותר. התחל את החיפוש שלך על USA.gov ולשאול ספקי אנרגית טלפונים המקומיים על תוכניות זמינות.

Moving Forward

עד כה כיסינו תיקונים לטווח קצר. בסופו של דבר, אתה צריך תוכנית ארוכת טווח כדי להישאר בחלק העליון של החשבונות. החיים הם פחות מלחיץ כשאתה לא צריך לכבות שריפות אלו, ואתה רוצה לממן גדול יותר וטוב יותר מטרות.

  • קרן חירום:  זה הכרחי על מנת לקבל חיסכון חירום. בין אם זה 1000 $ כדי להוציא אותך בפקק, או שווה שלושה חודשים של הוצאות מחיות, כי מזומנים מיותרים יעזרו לך להימנע מבעיות. אתה לא צריך לקחת על עצמו חוב אם משהו פורץ, ואתה תהיה מסוגל לשלם את החשבונות שלך ללא הפרעה. האתגר הוא לבנות את הקרן, שהוא עניין של הוצאות פחות ממה שאתה מרוויח.
  • להבין את כספינו:  תצטרך לקבל אחיזה על ההכנסה וההוצאה שלך כדי להצליח. כתוב את המספרים האלה למטה ולעקוב אחר כל אגורה שאתה מוציא במשך לפחות חודש – עוד יותר טוב. אל תשכחו לכלול הוצאות שתשלמו רק בשנה, כגון מס רכוש או פרמיית ביטוח. אתה לא יכול לקבל החלטות חכמות עד שאתה יודע איך הכסף מושקע. ייתכן שיהיה להרוויח יותר, להוציא פחות, או שניהם. לקבלת מהירה התוצאות, האפשרויות הנפוצות ביותר נוטלים על עבודה נוספת, קיצוץ בהוצאות, ועל מכירת פריטים שאינך זקוק להם עוד. עבור דחיפה לטווח ארוך, לעבוד על הרגלי קריירת הוצאות שלך לאחר שצלמת הזוכה המהירה.

ללוות כסף כדי לממן רכישות קרקע

ללוות כסף כדי לממן רכישות קרקע

רכישת קרקע מאפשרת לך לבנות את בית החלומות שלך או לחסוך פרוסת הטבע. עם זאת, קרקע יכולה להיות יקרה באזורי ביקוש, ולכן ייתכן שיהיה צורך הלוואה כדי לממן רכישת אדמתכם. ייתכן להניח אדמה כי היא השקעה בטוחה (אחרי הכל, “הם לא עושים את זה יותר”), אך המלווה לראות הלוואות קרקע כפי מסוכן, כך שתהליך האישור יכול להיות יותר מסורבל מאשר הלוואות הביתה סטנדרטיות.

הקלות עלות ההלוואה תהיינה תלויות בסוג הנכס שאתה קונה:

  1. ארץ שאתה מתכוון לבנות על בעתיד הקרוב
  2. קרקעות גלם שאינכם מתכוונים לפתח

על פי רוב, הלוואות קרקעות הן הלוואות לטווח קצר יחסית, שנמשך שנתיים עד חמש שנים לפני תשלום בלון נובע. עם זאת, הלוואות לטווח ארוכות קיימות (או שאתה יכול להמיר הלוואה לטווח ארוכה יותר), במיוחד אם אתם בונים בית מגורים על הנכס.

לקנות ולבנות in One Step

המלווים הם הכי מוכנים להשאיל כאשר יש לך תכניות לבנות על הנכס שלך. החזקת קרקעות גלם הוא ספקולטיבי. בניין הוא גם מסוכן, אבל הבנקים הם נוחים יותר אם אתה הולך להוסיף ערך הנכס (על ידי הוספת הביתה, למשל).

הלוואות בנייה: ייתכן שתוכל להשתמש הלוואה אחת כדי לקנות את בניית קרקעות הקרן. זה מאפשר לך לסבול דרך ניירת פחות עלויות סגירה פחות. מה עוד, אתה יכול להשיג מימון עבור הפרויקט כולו (כולל השלמה לבנות) – אתה לא יהיה תקוע מחזיק דירה תוך כדי לחפש מלווה.

תוכניות בנייה: כדי לקבל אישור לקבלת הלוואת בנייה, תצטרך להציג תוכניות המלוות שלך, מי ירצה לראות כי קבלן מנוסה עושה את העבודה. חלוקת כספים יתבצעו לאורך זמן, עם התקדמות הפרויקט, כך הקבלנים שלך יצטרכו ללכת עד הסוף אם הם מצפים לקבל תשלום.

תכונות הלוואה: הלוואות בנייה הן הלוואות לטווח קצר, בדרך כלל באמצעות תשלומי ריבית בלבד ולאחר שנמשך פחות משנה (רצוי הפרויקט יושלם עד אז). לאחר זמן זה, ההלוואה עשויה להיות מומרת הלוואת 30 שנים או 15 שנים סטנדרטית, או תוכל למחזר את ההלוואה באמצעות המבנה שנבנה לאחרונה שלך כבטוחה.

מקדמה: כדי ללוות את עלויות הקרקע והבנייה, עליך לבצע את התשלום. תכנן לעלות עם 10 עד 20 אחוז של הערך העתידי של הבית.

המון סיים לעומת גלם לנד

אם אתה קונה הרבה כי כבר יש כלי עזר וגישת רחוב, יהיה לך קל יותר מקבלים אישור.

קרקעות גלם: קרקעות גלם עדיין יכולות להיות ממומנות, אך מלווים מהססים יותר (אלא אם כן זה אופייני לאזור שלך – למשל, באזורים מסוימים להסתמך על גז פרופן, בארות, ומערכות ביוב). זה יקר להוסיף דברים כמו קווי ביוב וחשמל לרכושך, ויש הזדמנויות רבות עבור הוצאות עיכובים בלתי צפויים.

מקדמה: אם אתה קונה הרבה (ב יחידת משנה בפיתוח, למשל), ייתכן שתוכל לשים למטה קטנה כמו 10 או 20 אחוז. עבור הקרקע גלם, מתכנן מינימום של 30 אחוז למטה, ואתה עלול צריך להביא 50 אחוז לשולחן כדי לקבל אישור.

תכונות הלוואה: המון מוגמר מתבצעות פחות מסוכנות עבור מלווים, כך שהן צפויות להציע הלוואות בנייה בשלב יחיד כי להמיר “קבעו” (או 30 שנים) משכנתאות לאחר השלמת הבנייה. עם המון גמור, המלווים נוטים לשמור תנאי ההלוואה קצרה יותר (חמש עד עשר שנים, למשל).

צמצום סיכון מלווה: אם אתה קונה קרקע גלם, אתה לא בהכרח הולך לקבל הלוואה רעה. אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך לקבל עסקה טובה אם אתה לעזור המלווה לנהל סיכונים. ייתכן שניתן יהיה לקבל הלוואות לטווח ארוכות יותר, שיעורי ריבית נמוכים, וכן דרישת מקדמה קטנה. גורמים מסייעים כוללים:

  1. ניקוד אשראי גבוה (מעל 680), מראה כי אתה כבר לווה בהצלחה נפרע בעבר.
  2. החוב מהנמוך יחסי הכנסה, המציין כי יש לך הכנסה מספקת כדי להפוך את התשלומים הנדרשים.
  3. הלוואה בסכום קטן, וכתוצאה מכך תשלומים נמוכים ונכס כי הוא ככל הנראה קל יותר למכור.

אין תוכניות פיתוח

אם אתה הולך לקנות קרקעות ללא תוכניות לבניית מבנה בית או עסק על הקרקע, מקבל הלוואה יהיה יותר קשה. עם זאת, ישנן מספר אפשרויות כדי להשיג מימון.

מקומי בנקי איגודי אשראי: התחל על ידי בירור עם מוסדות פיננסיים הממוקמים בסמוך לאדמותיו אתם מתכננים לקנות. אם כבר לא גר באזור, המלווים המקומיים שלך (וגם חברות מקוונות) עשויים להיות מהוססים לאשר הלוואה עבור קרקע פנויה. מוסדות מקומיים מכירים את השוק המקומי, והם עשויים יש אינטרס בקידום מכירות באזור שאתה מסתכל. למרות מוסדות מקומיים עשויים להיות מוכנים להשאיל, הם עדיין עשויים לדרוש עד 50 אחוזים בהון והלוואות לזמן קצר יחסית.

ראש העצמי: אם יש לך הון עצמי משמעותי בביתך, ייתכן שתוכל ללוות כנגד ההון כי עם משכנתא שנייה. עם הגישה הזאת, ייתכן שתוכל לממן את מלוא עלות הקרקע להימנע משימוש הלוואות נוספות. עם זאת, אתה לוקח סיכון משמעותי באמצעות לבית כבטוח – אם אינך מצליח לבצע תשלומים על ההלוואה, המלווה שלך יכול לקחת הביתה שלך טרפה. החדשות הטובות הן כי שיעורי ריבית על הלוואה להון הביתה יכולים להיות נמוכים יותר מאשר שיעורים על הלוואה לרכישת קרקעות.

מלווים מסחריים: במיוחד אם תשתמש הנכס למטרות עסקיות או השקעה, מלווים מסחריים יכולים להיות אופציה. כדי לקבל אישור, תצטרך לשכנע קצין הלוואה שאתה סיכון סביר. פירעון עלול רק להחזיק מעמד עשר שנים או פחות, אבל תשלומים עלולים להיות מחושבים באמצעות לוח סילוקין של 15 שנה או 30 שנים. מלווים מסחריים יהיו יותר אדיבים כשמדובר בטחונות. הם עשויים לאפשר לך לעשות ערבויות אישיות עם מגוריך, או שאולי תוכל להשתמש בנכסים אחרים (כמו חזקות להשקעה או ציוד) כבטוח.

מימון בעלים: אם אתה לא יכול לקבל הלוואה מאת בנק אגוד או אשראי, הבעלים הנוכחי של הנכס עשוי להיות מוכן לממן את הרכישה. במיוחד עם ארץ גלם, הבעלים ודאי יודעים שזה קשה עבור קונים לקבל מימון מן המלווים מסורתיים, והם עלולים להיות לא ממהרים לפדות החוצה. במצבים כאלו, בדרך כלל בעלים מקבלים מקדמה גדולה יחסית, אבל הכל נתון למשא ומתן. מונח פירעון 5 או 10 שנים הוא נפוץ, אך התשלומים ניתן לחשב באמצעות לוח סילוקין יותר. יתרון של מימון בעלים הוא שאתה לא תשלם אותו עלויות הסגירה תשלם מלווים מסורתיים (אבל זה עדיין שווה לשלם כדי לחקור את הכותרת ואת גבולות – בעלי קרקעות כנות יכולות לעשות טעויות).

מלווי Specialized: אם אתה רק מחכה לרגע הנכון כדי לבנות או שאתה בחירת עיצוב עבור הבית שלך, אתה כנראה תצטרך להשתמש הפתרונים הנ”ל. אבל אם יש לך תוכניות יוצאות דופן עבור הנכס שלך, ייתכן שיש מלווה המתמקד לשימוש המיועד שלך עבור הקרקע. בניגוד לבנקים (עובד עם אנשים בונים בתים, על פי רוב), המלווים מיוחדים מקפידים להבין את הסיכונים והיתרונות של סיבות אחרות עבור הבעלות על הקרקע. הם יהיו יותר מוכנים לעבוד איתך כי הם לא צריכים להבין עסקה חד פעמית. מלווים אלה עשויים להיות אזוריים או לאומיים, כך לחפש באינטרנט עבור כל מה שיש לך בראש. לדוגמה:

  • שימור המשאבים הטבעיים
  • בילוי תחת כיפת השמיים על רכוש פרטי
  • חוות סולאריות או הרוח
  • אנטנות סלולריות או שידור
  • חקלאות או שימוש צאן, כוללים ניהול חווה, חוות אורגניות, חוות תחביב ופנימ סוס

טיפים עבור קונים

האם שיעורי הבית שלך לפני רכישת קרקעות. אתה עשוי לראות את נכס לוח חלק מלא של פוטנציאל, אבל אתה לא רוצה להיכנס מעל הראש שלך.

סגירת עלויות: בנוסף למחיר הרכישה, ייתכן שיהיה גם עלויות הסגירה אם אתה מקבל הלוואה. חפש origination עמלות, דמי טיפול, עלויות בדיקת אשראי, דמי הערכה, ועוד. גלו כמה תשלם, ולעשות החלטת המימון הסופית שלך עם המספרים האלה בחשבון. עבור נכס זול יחסית, עלויות סגירה יכולות להסתכם אחוז ניכר ממחיר הרכישה.

קבל סקר: אין להניח כי קווים, סמני גדר נוכחיים, או “ברורים” מאפייניה הגיאוגרפיים במדויק להראות גבול רכוש. קבל מקצועי להשלים סקר גבול ולוודא לפני שאתה קונה. בעלי הנכס הנוכחי לא יכול לדעת מה שבבעלותם, וזה יהיה בעיה שלך אחרי שאתה קונה.

בדוק את הכותרת: במיוחד אם אתה לווה רשמי (באמצעות הון עצמי או מימון מוכר בביתך, למשל), לעשות מה מלווים מקצועיים לעשות – חיפוש בכותרת. גלה אם יש שעבודים או בעיות אחרות עם הנכס לפני שאתה למסור את הכסף.

תקציב עבור עלויות אחרות: ברגע שאתה הבעלים של הקרקע, ייתכן על הקרס הוצאות נוספות. ביקורת אלה הוצאות בנוסף לכל תשלומי ההלוואה תוכל לעשות עבור הקרקע. עלויות פוטנציאליות כוללות:

  1. עירוניים או מסי מחוז (לבדוק עם יועץ המס שלך כדי לראות אם אתה זכאי לניכוי)
  2. ביטוח על קרקע פנויה או מבנים נטושים
  3. איגוד בעלי בתים (הואה) דמי חבר, אם רלוונטי
  4. כל אחזקה נדרשת, כגון קווי גדר תיקון, ניקוז ניהול, וכו ‘
  5. בניית עלויות, אם אי פעם תחליט לבנות, להוסיף שירותים, או לשפר את הגישה אל הנכס
  6. דמי היתר, עבור כל פעילות מתכננים את הנכס

מכיר את הכללים

כשאתה רואה קרקע פנויה, אתה יכול להניח הכל אפשרי. עם זאת, החוקים המקומיים ולדרישות יעוד להגביל את מה שאתה יכול לעשות – אפילו על רכוש פרטי משלך. כללים הואה יכולים להיות מתסכלים במיוחד. דבר עם הרשויות מקומיות, עורך דין נדל”ן, ושכנים (אם אפשר) לפני שאתה מסכים לקנות.

אם אתם מגלים בעיות עם נכס אתה צריך עין, לשאול על ביצוע שינויים. ייתכן מזל, או שאולי תוכל לעשות מה שאתה רוצה לאחר ביצוע ההליכים הנאותים (על ידי מילוי ניירת ולשלם עמלות). זה כנראה יהיה קל יותר אם תבקש רשות במקום להרגיז את השכנים שלך.

מחזור החוב: איך זה עובד ואיך לצאת מחזור החוב

מחזור החוב: איך זה עובד ואיך לצאת מחזור החוב

החוב הוא חרב פיפיות: היא יכולה להיות שימושית כאשר אתה משקיע בעתיד, אבל בסופו של דבר אתה צריך לשלם את החוב, כך שתוכל לבנות את השווי נטו. כאשר אינך מצליח לעשות את זה (מכל סיבה שהיא), והתוצאה היא מחזור חוב זה קשה או בלתי אפשרי לצאת.

אשראי הוא דרך חיים עבור צרכנים רבים. משכנתאות והלוואות סטודנטים, לעתים קרובות נחשבות “חוב טוב” יכולות לקחת חלק משמעותי מההכנסה החודשית שלך.

הוספת חוב כרטיס אשראי הלוואה לרכב חדשה לתערובת אחת לכמה שנים, ואתה יכול בקלות להיכנס מעל הראש שלך. הלוואות יום משכורת והלוואות רעילות אחרות מובטחות כמעט להוביל מחזור חוב.

מהו מחזור חוב?

מחזור חוב הוא השאלה מתמשכת שמובילה חוב גדל, עלויות הולכות וגדלים, וברירת מחדל סופי. כאשר אתה מבלה יותר ממה שאתה להביא, אתה נכנס חוב. בשלב מסוים, עלויות הריבית להפוך הוצאה חודשית משמעותית, והחוב שלך יהיה גבוה אף יותר מהר. אתם יכולים אפילו לקחת הלוואות כדי לשלם את הלוואות קיימות או רק כדי לעמוד בקצב התשלומים המינימאליים הנדרשים שלך.

לפעמים זה הגיוני לקבל הלוואה חדשה משלמת את החוב קיים. קונסולידציה החוב יכול לעזור לך להוציא פחות על עניין ולפשט את כספינו. אבל כאשר אתה צריך לקבל הלוואה רק כדי לשמור על קשר (או לממן צריכה השוטף שלך, לעומת השקעת השקעות לעתיד כמו חינוך ורכוש), דברים מתחילים לקבל מסוכן.

איך לצאת מלכודת חוב

הצעד הראשון כדי לצאת ממלכודת מחזור החוב הוא ההכרה כי יש לך חוב גדול מדי. אין שיפוט הכרחי – בעבר הוא העבר. רק לקחת מבט מציאותי של המצב, כך שתוכל להתחיל לפעול.

גם אם אתם יכולים להרשות לעצמכם את כל תשלומי החוב החודשיים שלך, אתה הלכידה עצמך באורח החיים הנוכחיים שלך על ידי שוהי חוב.

לעזוב את העבודה שלך עבור המשפחה, שינוי בקריירה, שפרש ביום מן הימים, או לנוע ברחבי הארץ ללא עבודה יהיה כמעט בלתי אפשרי אם אתה צריך לשמור על החוב. ברגע שאתה מזהה את הצורך שלך לצאת חוב, להתחיל לעבוד על פתרונות.

להבין את כספינו: אתה צריך לדעת בדיוק איפה אתה עומד. כמה הכנסה אתה מביא בכל חודש, ואיפה כל הכסף הולך? זה חיוני כדי לעקוב אחר כל ההוצאות שלך, אז עשה מה שנדרש כדי לגרום לזה לקרות. אתה רק צריך לעשות את זה במשך חודש או חודשיים כדי לקבל מידע טוב. כמה טיפים למעקב ההוצאות כוללים:

  • תבלו עם כרטיס אשראי או חיוב, כך שאתה מקבל תיעוד אלקטרוני של כל עסקה
  • Carry פנקס ועט איתך
  • שמור (או לעשות) קבלו על כל הוצאה
  • תן רשימה אלקטרונית מסמך טקסט או גיליון אלקטרוני

במיוחד אם אתה משלם חשבונות באינטרנט, לעבור הצהרות הבנק שלך חשבונות כרטיס האשראי במשך מספר חודשים כדי לוודא שאתה כולל הוצאות חריגות, כגון תשלומים רבעוניים או שנתיים. יתרת החשבון שלך לפחות פעם בחודש, כך שאתה אף פעם לא נתפס בהפתעה.

צור “תכנית הוצאות:” עכשיו אתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמו להוציא (ההכנסה) וכמה אתה כבר היה לבלות, לעשות תקציב שאתה יכול לחיות עם.

התחל עם כל “צרכים” בפועל שלך כמו דיור ומזון. ואז להסתכל הוצאות אחרות, ולראות מה מתאים. באופן אידיאלי, היית התקציב ליעדים עתידיים ולשלם את עצמך קודם, אבל לצאת החוב עלול להיות בעדיפות דחופה יותר. למרבה הצער, זה עשוי להיות איפה שאתה צריך לעשות כמה שינויים לא נעימים. חפשו דרכים כדי להוציא פחות על מצרכים, להיפטר כבל, לקבל תוכנית הטלפון הסלולרי זול, לרכוב על האופניים שלך לעבוד, ועוד. זהו הצעד הראשון חיים מתחת האמצעים שלך.

הסתר את כרטיסי האשראי: כרטיסי אשראי הם לא בהכרח רע (למעשה, הם פתרון מעולה אם אתה משלם להם פחות לכל חודש), אבל הם עושים את זה קל מדי ליפול לתוך ספירלה החוב. שיעורי הריבית גבוהה על רוב הכרטיסים אומרים שתשלמו הרבה יותר עבור כל דבר שאתה קונה, ולשלם את המינימום מובטח להביא צרות. האם כל מה שצריך כדי להפסיק את השימוש בהם – לחתוך אותם, לשים אותם בתוך קערה של מים בתוך המקפיא, או מה שלא יהיה.

אם אתם אוהבים את הנוחות (מעקב אוטומטי) של הוצאות עם פלסטיק, השתמש בכרטיס חיוב קשור לחשבון העו”ש שלך או כרטיס חיוב בתשלום מראש שאינו מאפשר לך לצבור חוב.

שינוי הרגלים שלך לאט לאט: זה נהדר לקבל אותם “ניצחונות גדולים” כמו צמצומים המכונית או לבטל את השירות כבל יקר שלך. אבל שינויים קטנים משנים מדי. אולי אתה תופס צהריים עם עמיתים לעבודה כמה פעמים בשבוע, נהנה לאכול בחוץ בסופי השבוע, ואת אוהב לבזבז כסף על קונצרטים ומשחקי כדור. למרות שאף אחד ההרגלים האלה הם רעים , הם יכולים להרוס את התקציב שלך. אם אתה רציני לגבי לצאת חוב, אתה צריך לשנות את ההרגלים שלך לאט לאט. התחילו בקטן ידי ביצוע הקפה שלך בבית והבאת הצהריים שלכם לעבודה וללכת משם.

חותך את עלויות האשראי שלך: זה מסוכן לקבל הלוואות נוספות, אך ההלוואה האחרונה אפשר להיות בסדר. אם יש לך חוב כרטיס אשראי בריבית גבוהה, לפעמים בקושי להיות מכסה את עלויות הריבית בכל חודש – אפילו עם תשלום נכבד. איחוד חוב עם ההלוואה הנכונה יכול לעזור יותר של כל דולר ללכת לכיוון הקטנת חוב. אבל אתה צריך משמעת – ברגע שאתה משלם את החוב (או, ליתר דיוק, להעביר את החוב), אתה לא יכול להוציא על כרטיסי האלה יותר. העברת יתרה בכרטיס אשראי דרך אחת לקבל הלוואה זולה באופן זמני – רק היזהר תום תקופת המבצע – ומקוונים המלווים מציעים שיעורים תחרותיים על הלוואות לטווח ארוכות יותר.

תרים עבודה במשרה חלקית: תלוי כמה חוב יש לך, A מולת עבודה או בצד במשרה חלקית עשויה להיות בסדר. מדשאות לכסח, חיות מחמד יושב בסופי שבוע, וגם הופעות במשק שיתוף הם כל בחירה טובה. שעות נוספות בעבודה הנוכחית שלך תעזורנה, במיוחד בשכר זמן-ו-א-חצי. כל תוספת שתבצע ניתן לשים כלפי החוב שלך כדי לעזור להאיץ את התשלומים.

הימנעות מחזור החוב

הימנעות חוב מלכתחילה היא קלה יותר מאשר לחפור את עצמך של חור. ברגע שאתה על קרקע פיננסית מוצקה, להישאר ממושמע. עם פרסומות שנזרק הפנים שלך בכל מקום מן ברדיו כדי להאכיל על Instagram שלך, בתוספת הלחץ של “שמירה על קשר עם משפחת ג’ונס,” הימנעות החוב לא קל.

חיים מתחת האמצעים שלך: רק בגלל שאתה יכול להרשות לעצמך זה לא אומר שזה הבחירה הנכונה. לרכוש בית שאתה יכול בקלות להרשות, לא אחד שאתה חושב שאתה תהיה מסוגל להרשות בעוד חמש שנים. תבל בזהירות ולקחת גישה שמרנית איך אתה מתמודד עם כסף. חיים מתחת האמצעים שלך מגדיר אותך להצלחה פיננסית עכשיו מאוחר יותר בחיים. פלוס זה אומר פחות מתח אם שחיים מזמנים לך בכדור מסתובב.

אל תקנו את המרבי המותר: קווים דומים, לזכור כי המלווים לא צריך האינטרסים שלך בכל לב. מלווי משכנתא לעתים קרובות לספק מקסימום מחיר רכישה הביתה מבוסס על החוב שלך יחס הכנסה – אבל אתה יכול (ולעתים קרובות וצריך) מבלה פחות. סוחרי רכב אוהבים לדבר במונחים של התשלום החודשי המרבי, אבל זה לא הדרך הנכונה לבחור מכונית.

הימנע השאלה עם כרטיסי אשראי: אלא אם כן אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא, אתה לא צריך להיות באמצעות אחד. לעתים קרובות יותר מאשר לא, כרטיסי אשראי להוביל בהוצאות מוגזמות בגלל שאתה לא “מרגיש” מנוצל הכסף. צור במזומן תקציב ושימוש או כרטיס חיוב עד שאתה מרגיש בנוח עם ההוצאות שלך. אתה תמיד יכול לחזור כרטיסי אשראי עבור הגנת הצרכן ותגמולים אחרי שאתה ממעגל החובות.

שמור למקרי חירום: לפעמים אנשים בסופו של דבר החוב עקב נסיבות בלתי צפויות – לא בהוצאות היומיום. בעוד החוב שעלול להיות בלתי נמנע, בנסיבות רבות זה יכול היה להימנע על ידי שמירה למעלה מראש למקרי חירום והוצאות בלתי צפויות. התחל קרן חירום מיידי, ולנסות לבנות אותו בשלושה עד שווה שישה חודשים של הוצאות מחיות.

איך להגן על עצמך מפני הונאות להזמין כסף

איך להגן על עצמך מפני הונאות להזמין כסף

הונאות כסף כדי נפוצים בעת רכישת או מכירת באינטרנט. לפני מסירת סחורה או כסף, להיות בטוח שאתה מתעסק עם הקונה-ולגיטימי להיזהר במיוחד אם מישהו מבקש ממך לשלוח כסף אחרי שהם משלמים לך עם צו כסף.

המחאות כסף מזויפות הן הסוג הנפוץ ביותר של הונאה, כמו סחורות ספינה מוכרת או ישלח כסף כדי “קונה” מי הוא באמת אמן קון. עד שהבנק מגלה את הבעיה, זה מאוחר מדי כדי להתאושש מוצרים או קרנות.

אבל אתה יכול גם לקבל תלשת כאשר אתה האחד שולח צו כסף.

למה להזמין כסף הונאות עבודה

המחאות כסף הם לעתים קרובות דרך בטוחה לקבל תשלומים כשהם לגיטימיים. למרבה הצער, כי מוניטין של בטיחות יכול לגרום לנמענים לרדת השומר שלהם. הונאות אלה פועלות בגלל שאתה מאמין כי אתה כבר שלמת וכי המחאות כסף טובות כמו מזומן. למעשה, אתה צריך תמיד להתייחס צווי כסף בזהירות, בדיוק כמו שהיית עושה עם המחאות אישיות וסוגים אחרים של בדיקות.

הונאות הכסף להזמין אופייניות

“עודפות” הונאות:  גישה טיפוסית כוללת פנייה של מישהו רחוק-אחרת מדינה או מדינה. האדם מסכים כדי לקנות את הפריט, אבל כאשר התשלום מגיע, זה בסדר כסף עבור הרבה יותר ממה שהוא אמור להיות. למה הם יותר מהנדרש? הקונה יבקש ממך לשלוח את עודף כסף-מעל ומעבר למכירה שלך מחיר במקום אחר. אולי אתה אמור לשלוח את הכספים אל המשלח יקר מי מטפל עסקאות בחו”ל.

לחלופין, הקונה יבקש ממך להחזיר את הסכום העודף, בדרך כלל על ידי העברה בנקאית או באמצעות שירות העברת כספים, משום שהוא לא יכול להשיג צו כסף עבור הסכום הנכון. כך או כך, אתה עלול להפסיד כסף כי לתמיד אם אתה הולך יחד עם ההוראות של הקונה.

רכישת הונאות:  לפעמים הונאה כסף כדי הוא הרבה יותר פשוט: אתה פשוט לקבל המחאה מזויפת ולשלוח הסחורה שלך.

קונים לא מבקשים מכם לשלוח במזומן, אבל הם מקבלים את הסחורה בחינם.

הונאות פיקדון:  במקרים אלה, מישהו שואל אותך להפקיד או במזומן צו כסף עבורם. האדם, על פי הסיפור, אין חשבון בנק עדיין, והיא לא רוצה לשלם עמלות תלולות בחנות לפדיון צקים. במקום זאת, היא רוצה לחתום על הסדר הכסף מעל אליך ואולי אפילו לשלם לך על הזמן שלך. מה יכול להשתבש? באופן מפתיע, הבנק שלך יכול לתת לך לצאת עם מזומן, אבל זה לא האחרון תשמע סדר הכסף הזה.

עיבוד תשלומים: וריאציה על הונאת ההפקדה היא ההונאה לעיבוד תשלומים. אתה חושב שיש לך עבודת עבודה מבית הפקדת תשלומים או תעלומת קניות, והתפקיד שלך הוא לקבל כסף ולהעביר את התשלומים. במקרים מסוימים, אתה בעצם עוזר עבריינים להלבין כספים בזמן שאתה מקבל תלשת.

פיקדון: אם אתם מנהלי נכס, ייתכן לשמוע שוכרים פוטנציאליים מחוץ למדינה. הם ישלחו צו כסף עבור החודש הראשון והאחרון שלהם להשכרה, יחד עם פיקדון. עם זאת, הם יודיעו לך מהר כי תוכניות השתנו, אולי העבודות שהם נעו במשך נפלו דרך-והם כבר לא רוצים לשכור את הנכס. הם יציעו באדיבות לתת לך לשמור על שכר הדירה, אבל הם רוצים אותך להחזיר את פיקדון הביטחון.

זני Infinite: גנבים הם יצירתיים, והם משתמשים צווי כסף הונאות בדרכים אינסופיות. Watch עבור הדגלים האדומים המתוארים כאן, ואת סומך על תחושת הבטן שלך. אם משהו נראה קצת קל מדי או יותר מדי טוב מכדי להיות אמיתי, להשהות לפני שליחת כסף ולקבל מידע נוסף.

איפה דברים מתפרקים

אם אתה שולח או להוציא כסף שאתה מאמין שקבלת צו כסף, לצפות בעיות עם הבנק שלך. כשאתה להפקיד המחאה בחשבון שלך, הבנק שלך יאפשר לך להשתמש בחלק או בכל הפיקדון מייד (בדרך הכלל הראשון 200 $, אבל זה יכול להיות יותר, במיוחד עם המחאות דואר שירות הדואר של ארה”ב). עם זאת, הבנק טרם אסף את הכספים מן המנפיק כסף כדי; תהליך שלוקח כמה ימים או שבועות.

כאשר הבנק שלך מנסה לגבות את הכספים-מ Western Union, עבור example- הבנק יהיה לגלות כי יש לו צו כסף מזויף.

מכיוון שהבנק לא יקבל את כל כסף, הם ינכו את הפיקדון המזויף מחשבונך. אם החשבון שלך הוא ריק, יתרת החשבון שלך תלך שלילי תצטרך לפרוע לבנק. בנוסף, הבדיקות שלך תהיינה פסילה, וכרטיס החיוב / הכספומט שלך יהיה חסר ערך זמנית אם היית נחלש על קרנות.

אם כל זה נשמע לכם מוכר, גנבים להשתמש באותה גישה עם המחאות בנקאיות.

הגן על עצמך

מה אתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך מפני הונאות סדר כסף?

קונים לא ידועים: הגישה הבטוחה ביותר היא לקבל תשלומים רק מאנשים שאתה מכיר ובוטח. אבל אם אתה רוצה לעבוד עם לקוחות חדשים או למכור באינטרנט, ייתכן שיהיה צורך לחשוף את עצמך לסיכון כלשהו. למרבה המזל, דגלים אדומים רמזים התנהגותיים יכולים לעזור לך לנהל את הסיכון שלך.

דגלים אדומים: יוכלו לזהות ביותר כדי כסף הונאות מקילומטר אם תשימו לב. אבל כשחייו מקבל עסוק, זה קל לפספס פרט ולשכוח איך הונאות אלה לעבוד שהם בכלל קיימים. A-דגל האדום גדול משהו שאתה צריך להסכים-הוא בקשה לשלוח או כסף חוט אחרי שאתה כבר שלמת בהמחאה. בדוק את הרשימה הזו ולראות אם משהו נראה מוכר לכם:

  1. בקשה לשלוח או ישלח כסף ששולם לך עם צו כסף.
  2. הצעה שבאה כרעם ביום בהיר (איך נדיבה זו, אדם בוטח למצוא אותך?).
  3. המחאות דואר בינלאומיות (למרות המחאות דואר USPS מזויפות הם גם בעיה).
  4. הודעות עם שגיאות דקדוק ואיות רבות.
  5. סירוב לשלם לך אלקטרוני (הם לא יכולים ישלח כסף או להשתמש בשירות מקוון).
  6. הקונה שלך הוא לא מעוניין לבדוק את פרטי סחורה או מוצר, והוא לא נראה כמי שיודע משהו על מה הוא קונה.
  7. הקונה יבקש פרטים רגישים כגון מספר חשבון הבנק שלך.
  8. זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי.

ודא קרנות: תמיד לוודא קרנות כשאתה שלמת בהמחאה. התקשר המנפיק כסף כדי ובדוק אם יש לך מסמך לגיטימי. אתה אף פעם לא יכול להיות 100 אחוז מסוים, אבל אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך.

תכונות אבטחה: כל מנפיק כסף כדי יכול גם לתאר את תכונות האבטחה האחרונות מודפסות על הזמנות כספם. לדוגמא, המחאות דואר USPS ב 2017 כוללות מים בן פרנקלין, בעוד MoneyGram משתמשת תיקון רגיש לחום להפחית הונאה.

לעכב את הוצאות: אם יש לך ספק כלשהו, אל תבזבז את הכסף שאתה מקבל צו כסף. להתייחס אליו כאל חשוד או להיות מוכן להחזיר הבנק שלך. זה יכול לקחת שבועות או חודשים עבור הבנק להבין כי אתה כבר הופקד צו כסף רע. רוב הזמן אתה תגלה על פריטים מזויפים תוך כמה שבועות, אבל זה יכול להימשך זמן רב יותר.

אל תהסס לשאול הבנק שלך לקבלת עזרה. הם ראו הונאות כסף כדי לפני ויכולים לדבר על כל עסקות חשודות איתך.

משלם באמצעות המחאות כסף

ההונאות הנפוצות ביותר להתחיל עם תשלום שאתה מקבל, אבל זה גם אפשרי להפסיד כסף כאשר אתה האחד משלם.

מקדמה: הסוג של הונאה הבסיסי ביותר קורה כאשר אתה שולח תשלום ואינו מקבל שום דבר בתמורה. מוכרים הם להוטים תקשורתיים כאשר דנים תשלום, אך הם נעלמים לאחר שתשלחו קרנות בהמחאה. למרבה הצער, המחאות כסף אין הגנה על הקונה או את היכולת להפוך חיובים. במקרים מסוימים, אתה יכול לבטל את צו כסף, אבל התהליך הוא מסורבל עולה כסף.

עוזר יד: המחאות כסף והעברות כספים הן לעתים קרובות חלק הונאות “עוזרות”. מישהו ביקש ממך לשלוח כספים, והם לפדות את הסדר כסף לפני שאתה מבין שאתה תלש. הונאות אלה באים כמה סוגים, כולל

  • חברים ואהובים לכודים בחו”ל (הארנק שלהם לאיבוד או נגנבים, אז הם שולחים לך אימייל או לשאול על מדיה חברתית).
  • עוולת התרמית (לך לפתח חיבה מישהו באינטרנט, והאדם מבקש ממך לעזור עם שטרות או חירום).
  • גביית חובות (מישהו קורא עם איומים של מאסר או השלכות קשות אחרות, אבל אתה יכול לשים את הבעיה מאחוריך אם אתה משלם עכשיו).

לפני שאתה שולח כסף, לדבר על המצב עם מישהו שאתה מכיר ובוטח. שידול קלט או פרספקטיבה אחרת יכולה לסייע לך להעריך את הסיכון. אם תחליט להתקדם עם התשלום, כי אתה רוצה לעזור, יהיה לך מושג טוב יותר של מה שאתה מקבל לתוך.

יסודות להזמין כסף: טיפים תשלומים

מהו צו כסף כיצד עובד אחד?

 יסודות להזמין כסף: טיפים תשלומים

בין אם אתה קונה או מוכר משהו, צו כסף יכול להיות האפשרות הטובה ביותר שלך (או האפשרות היחידה שלך) עבור תשלום. הם נחשבים לאמצעי תשלום “בטוח”, מה שהופך אותם חלופה פופולרית צ’קים. אבל חשוב להבין את היתרונות וחסרונות של שימוש ציווי-וכסף כאשר שימוש באמצעי תשלום אחר הוא בחירה טובה יותר.

מהו צו כסף?

צו כסף הוא מסמך נייר, בדומה מחאה, לביצוע תשלומים.

המחאות כסף הן מראש, כך הם מונפקים רק לאחר קונה שלם עבור הסדר הכסף במזומן או צורה אחרת של קרנות מובטחות.

קרנות מובטחות: מכיוון מנפיק לדרוש תשלום מראש, הזמנות כסף נחשבות יחסית בטוחות, או “מובטחות”, צורות תשלום. הם לא צריכים להקפיץ דמוי עוצמתו מחאות אישית.

מקבל תשלום ספציפי: שמו של מוטב (מקבל את הסדר הכסף) ואת שמו של מוסד פיננסי שנתן את צו הכסף יופיע על כל הזמנת כסף. כשאתה לקנות המחאה, תוכל לציין מי צריך לקבל את הכספים על ידי מילוי שם האדם או הארגון שאתה רוצה לשלם. זה מקשה על גנבים לגנוב את המכשיר ולקבל את הכסף.

סיכונים: שמים לב שהזמנות כסף ולפעמים משמשות הונאות, אך הם גם משמשים למטרות לגיטימיות. אנחנו הנה פירוט מספר הונאות נפוצות להלן.

איפה לקנות:  צווי כסף זמינים ממספר מקורות, כולל:

  • סופרמרקטים וחנויות נוחות
  • בנקים איגודי אשראי
  • פדיון המחאות, העברת כספים, וחנויות הלוואת משכורת
  • משרדי ארצות הברית פוסט

איך לקנות:  כדי לקנות המחאה, תצטרך לשלם עם קרנות מובטחות.

  1. תשלום: בבנק שלך, אתה יכול להעביר כספי הבדיקה או חשבון חיסכון שלך. ממשווק מורשה, תשלם במזומן, עסקה בכרטיס חיוב באמצעות PIN שלך, או במזומן מראש על כרטיס האשראי שלך. שים לב מקדם במזומן כרטיס אשראי הם יקרים בגלל שאתה משלם עמלות נוספות ושיעורי ריבית גבוהים על יתרות אלה , כך מנסים להימנע באפשרות זו.
  2. הסכום ואת המוטב: יגידו מנפיק כסף כדי כמה אתה רוצה צו כסף, והם ידפיסו את המסמך בשבילך. תצטרך לכתוב בשם המוטב שלך על השורה שאומר “תשלום על הסדר.”
  3. שמור תיעוד: שמור את הקבלה ואת כל שאר פרטים על הרכישה. אם משהו משתבש, תצטרך במידע זה כדי לעקוב אחר או לבטל את הסדר כסף.

עלות:  מצפה לשלם סכום קטן כדי לקבל צו כסף. מחירים הם בדרך כלל הנמוך ביותר בסופרמרקטים ובחנויות סביב נוחות 1 $ בערך לכל הסדר כסף. בנקים איגודי אשראי קרובים גובים 5 $ ל 10 $. לפרטים נוספים על עמלות, לראות רשימה של מקומות עם תמחור.

רכישת כמויות:  צווי כסף יש אורך מקסימאלי, לעתים קרובות 1000 $ לכל הסדר כסף. זה גורם להם מתאים רכישות קטנות יותר, אבל אם אתה צריך יותר מזה, אתה יכול לקנות המחאות דואר מרובות (ולשלם עמלות מרובות). לחלופין, אתה יכול להשתמש בשיטה אחרת כמו צ’ק בנקאי.

קבלת הכסף:  אם תקבל צו כסף, אתה יכול לפדות אותו או להפקיד אותו בדיוק כמו המחאה. לשם כך, אתה בד”כ תומך בחזרה צו הכסף על ידי חתימה בשמך. עדיף לפדות המחאות כסף באותו מקום שהם נרכשו (א ווסטרן יוניון או MoneyGram שולחן, או בנק אגוד או אשראי שהנפיקה אותם).

אם אתה לא צריך במזומן עכשיו, זה חכם להפקיד את הכספים לחשבון בנק למשמרת.

למה המחאות כסף השתמש?

המחאות כסף הן אחד אפשרויות רבות לביצוע תשלומים. אז מתי זה הכי הגיוני להשתמש צו כסף?

אלטרנטיבי למזומנים:  צו כסף ניתן לפקודת אדם ספציפי, אשר מפחית את הסיכון של גניבה. אם צו כסף הולך לאיבוד או נגנב, אתה יכול לבטל את זה ולקבל תחליף.

אם אתה מאבד במזומן, זה נעלם לתמיד. התפוצה במזומן היא פשוט מסוכנת מדי, כך צווי כסף הם אפשרות טובה כאשר אתה דיוור תשלום. מה עוד, אתה יכול לעקוב אחר התשלומים ולהוכיח כי הנמען למעשה שלם.

אין לי חשבון בנק דרושים:  אם אין לך חשבון בבנק חשבון-אם אתה לא רוצה אחד או שאתה לא יכול להעפיל הזמנות חד כסף יכולות להיות האפשרות הטובה ביותר שלך לביצוע תשלומים.

אתה יכול לשלם את חשבונות כמו שטרות שירות, פרמיות ביטוח, חשבון טלפון נייד עם צווי כסף בכל חודש. עם זאת, העלות של קניית המחאות כסף מסתכמת. זה עלות, ואת הזמן שנדרש כדי לקנות המחאות כסף מדי חודש בחודשו, עשויות הייתה להניע אותך לפתוח חשבון בנק מקומי.

שמרו על מידע סודי:  כשאתה כותב המחאה אישית, המחאה המכיל מידע רגיש. לדוגמה, בדיקות תכופות להראות כתובת מגורים, מספר טלפון, מספרי חשבון בנק, ואת שמות כל בעלי חשבון משותף (כגון בן זוג או בן הזוג, אם בכלל). אם אתה לא יודע או לסמוך על האדם שאתה משלם, צו כסף מסתיר מידע.

חובה על ידי מוכר:  חלקם מוכרים דורשים מכם לשלם בהמחאת דואר. הם לא רוצים לקחת את הסיכון של קבלת המחאה אישית, וזה די נפוץ לבקש צווי כסף. צק בנקאי יציע אותו הביטחון, אבל צווי כסף נראים עדיפים, והם פחות יקרים עבור קונים.

שליחת כסף בחו”ל:  אם אתם צריכים לשלוח כספים לחו”ל, המחאות דואר הן דרך בטוחה וזולה לעשות זאת. הנמען יכול בקלות להמיר צו כסף למטבע מקומי, וצווי כסף USPS הם ראו היטב במדינות רבות ברחבי העולם.

חלופות המחאות כסף

המחאות כסף הם לא הדרך היחידה לשלם. אפשרויות אחרות מציעות קרנות “מובטחת”, וחלקם אפילו בטוח יותר מאשר צווי כסף.

המחאות בנקאיות  דומות צווי כסף. שניהם מסמכי הנייר שהונפקו מקבל תשלום ספציפי ובערבות המנפיקה. עם זאת, בנקי איגודי אשראי והמחאות-לא של נושא קופאית חנויות נוחות וחנויות כסף. כמו כן, המחאות בנקאיות זמינות עבור כמויות גדולות יותר של דולר, ולכן הם בחירה טובה יותר עבור תשלומים גדולים. למידע נוסף על איך המחאות בנקאיות להשוות צווי כסף.

העברה בנקאית  הנה העברה אלקטרונית של כספים מובטחים. שוב, מוכרים יכולים להיות בטוחים, אפילו יותר בטוח מאשר אם הם מקבלים כסף כדי-כך משלמים להם שכר. העברות אלקטרוניות הם יקרים יותר (כ 35 $ ברוב המקרים) ועוד מסורבלות, אבל הם לא יכולים להיות מזויפים או בוטלו כמו המחאות כסף. למידע נוסף אודות שימוש העברות בנקאיות כדי לשלוח כסף.

תשלומים אלקטרוניים  של קרנות שאינם מובטחים הם גם אופציה. אם אתה רק משלם את החשבונות, שירות התשלומים החשבון המקוון של הבנק שלך יכול לשלוח כספים כמעט בכל מקום, בדרך כלל בחינם. גם אם אין לך חשבון בנק, כרטיסי חיוב בתשלום מראש רבים מציעים את אותו שירות, או שאתה יכול לשלם באמצעות מספר כרטיס האשראי שלך. שירותים ויישומים באינטרנט יכולים גם לשלוח כסף (רצוי רק לאנשים שאתה סומך), ללא תשלום.

המחאות אישיות , תוך מיושן, הם לעתים קרובות מספיק טובות. Billers כמו חברות השירות וספקי שירות הטלפון עדיין מקבל תשלום בצ’קים. מוכרים ואחרים באינטרנט (כגון זרים לך להתמודד עם ב”קרייגליסט) עשויים לבקש צו כסף לאבטחה נוספת.

Watch עבור הונאות

המחאות כסף נחשבות בדרך כלל בטוחה, אך הם יכולים לשמש הונאה. למעשה, התפיסה כי הם בטוחים בדיוק מה שהופך אותם מושלמים עבור הונאות.

Watching עבור דגלים אדומים משותפים יעזור לך להימנע מצר. להיות בטוח:

  1. לעולם אל תשלח “מיותר” כסף בחזרה מישהו שמשלם יותר מדי עם כסף כדי-זה כמעט בודאות תרמית. היזהר העבר כסף נוסף כדי “משלוחים”.
  2. ודא קרנות על כל צו כסף כי יש לך ספקות לגבי לפני שאתה לוקח אותו לבנק שלך.
  3. להימנע מתשלום אחד עם צו כסף אם אתה חושב שאתה צריך אי פעם להפוך את התשלום. אתה יכול רק לבטל הזמנות כסף לפני שהם נפדו.

מגבלות המחאות כסף

עכשיו שאתה יודע את היסודות, אתה יכול להעריך את היתרונות והחסרונות של שימוש הזמנות כסף. חלק החסרונות העיקריים של צווי כסף מתואר להלן.

גבולות מרביים:  צווי כסף מונפקים בדרך כלל עם מקסימום של 1000 $. חלקם מנפיק כסף כדי להשתמש גבול אפילו נמוך יותר (למשל, המחאות דואר USPS בינלאומיות מוגבלות 700 $). אם סכום הרכישה הוא יותר מ 1000 $, תצטרך הוראות תשלום מרובות. ואז הדברים נעשים מסורבלים-ופשוט יקרים כמו צורות אחרות של תשלום.

נוחות:  צווי כסף קלים להגיע. לשם כך, פתחו שולחן שירות לקוחות בסופרמרקט או לבקר בסניף בנק. אבל צורות אחרות של תשלום הן הרבה יותר קלות לעבוד עם. כדי לקנות המחאה, לעתים קרובות אתה צריך לקבל מזומן, לחכות בתור, לחכות נציג שירות לקוחות (אשר עושה כמיטב יכולתם) כדי להשלים את העסקה, ולקבל את הסדר הכסף לתוך האלקטרוני. המחאות אישיות ועל תשלומים אלקטרוניים לחסל את רוב או את כל השלבים האלה.

אמון:  רוב האנשים מאמינים כי צווי כסף בטוחים. סלרס לספור על  המנפיק  (במקום אדם) כדי לספק כספים. עם זאת, פקוד כסף יכול להרים דגלים אדומים, כי הם לעתים קרובות משמשים הונאה. במקרים מסוימים, הזמנות כסף אסורות, או שהם גורמים בעבודה מנהלית נוספת ועיכובים. לדוגמא, כמה מוסדות פיננסיים (כמו חברות ביטוח וחברות ברוקרים) לא מקבלים הזמנות כסף כי הם יכולים לשמש בפעולות הלבנת הון. כמו כן, בנקים יכולים שלא לאפשר לך להשתמש בהתקן הנייד להפקיד המחאות כסף, אבל בדיקות הן לא בעיה.

איך ואיפה לפדות המחאת מזומן

 איך ואיפה לפדות המחאת מזומן

כאשר תקבל צו כסף, אתה צריך לפדות אותו או להפקיד אותו לחשבון בנק. עד שתעשה זאת, צו כסף הוא רק פיסת נייר. אתה יכול לפדות המחאות כסף במקומות רבים, כולל בנקים וחנויות קמעונאיות. בצע את השלבים הבאים כדי להמיר בכל סדר כסף מזומן:

  1. תביא את התשלום למיקום כי יפדה צווי כסף. אפשרויות נפוצות כוללות בנקים, איגודי אשראי, חנויות מכולת, חנויות צק-לפדות.
  2. מאשר את הסדר כסף על ידי לחתימת שמך על הגב. חכה עד שאתה נמצא בתוך מבנה ומוכן למסור את הסדר כסף סוכן שירות מגדת או לקוחות לפני החתימה.
  3. צג זיהוי תקף כדי לוודא שאתה מורשה לפדות את הסדר הכסף. תעודות זהות ממשלתיות-הוציא, רישיונות נהיגה כלל, דרכונים ותעודות זהות צבאית מספיקות.
  4. לשלם את כל עמלות עבור השירות. עלויות אלה תפחתנה את הסכום הכולל של מזומנים שתקבל.
  5. קבלו המזומנים שלך ולמקם אותו באזור מאובטח לפני שעזב דלפק שירות לקוחות.

אם אתה לא צריך את כל המזומנים מייד, אתה יכול להפקיד המחאות כסף לחשבון בנק למשוך מזומנים מאוחר כנדרש.

היכן לפדות המחאת מזומן

אתה יכול לפדות המחאות כסף על מגוון רחב של מקומות. האפשרות הטובה ביותר היא בדרך כלל בנק אגוד או אשראי כי יש לך כבר חשבון באתר.

1. הבנק שלך:  Y בנק אגוד או אשראי שלנו כנראה מספק את השירות הזה בחינם.

עם זאת, ייתכן שלא תוכל לקבל את מלוא סכום הכסף כדי מייד. המדיניות זמינת קרנות של הבנק שלך תסביר כמה, אם בכלל, אתה יכול לקחת מייד, ואת שאר הכספים אמורים להיות זמינים בתוך מספר ימי עסקים. לקבלת הזמנות כסף USPS לגיטימיות, 5000 $ הראשונים עשויים להיות זמינים תוך יום עסקים אחד.

לקבלת הזמנות כסף אחרות, 200 $ הראשונים יהיו זמינים באופן מיידי.

ביקור בסניף עלול להיות לא נוח. אבל אם אתה שייך איחוד אשראי, אתה כנראה יכול להשתמש סניף של איגוד אשראי שונה המשתמש ברשת ההסתעפות המשותפת הזהה.

2. הנפיק כסף כדי:  אם אין לך חשבון בנק או שאתה לא יכול להגיע לסניף, לנסות לבקר במיקום של מנפיק כסף כדי. המנפיק הוא ארגון הדפסים מגבה את הסדר כסף. לדוגמה, היית לבקר בסניף הדואר לפדות המחאות דואר USPS או למשרד ווסטרן יוניון לפדות המחאת ווסטרן יוניון. עבודה ישירות עם המנפיק תסייע לך לצמצם עמלות ולהגדיל את הסיכויים שלך לקבל 100 אחוזים במזומן במהירות. שים לב כי בכמה מקומות לא ינתנו לך כסף אם אתה לא לקוח או אם הם לא להנפיק כי הסדר כסף מסוים.

3. אפשרויות אחרות:  גם אתה יכול לנסות לפדות המחאות כסף בנקודות המכירה הקמעונאיות כמו חנויות לפדות המחאה, חנויות נוחות, חנויות מכולת. למעשה, חנויות קרובות יש Western Union או Moneygram שירותים בדלפק השירות ללקוח, כך שאולי תוכל לקבל את מלוא הסכום במזומן בחינם. אם לא, נציג שירות לקוחות יכול לדון פדיון המחאות אפשרויות איתך.

הפקדת המחאות כסף

אם אתה לא צריך 100 אחוז בסדר כסף במזומן, מהלך חכם הוא כנראה כדי  להפקיד  את הסדר כסף בחשבון הבנק שלך (במקום לפדות אותו). אתה יכול לקבל מזומן מאוחר, אם יש צורך, אבל למה לא לשמור את כספי הכספת בבנק עד אז? אתה פחות סיכוי להוציא את הכסף אם אתה לא סוחב אותו איתך, וזה לא ילך לאיבוד או נגנב בבנק.

איפה כדאי להפקיד המחאה?

השתמש בחשבון הבדיקה או חיסכון הקיים שלך, ולהעביר את הכסף במקום אחר אם יש לך שימושים אחרים בשביל זה. אם אין לך חשבון באתר בנק אגוד או אשראי, אתה יכול להשתמש כדי הכסף הזה להפקדת פתיחת חשבון הראשונית שלך. בעל חשבון בנק צפוי לחסוך לך כסף וזמן בטווח הארוך.

מבחינה לוגיסטית, הפקדת המחאה זהה הפקדת מחאות.

מאשרים את הגב של הסדר כסף וציין אותו בנפרד (כבדיקה) בשובר ההפקדה.

אם תשתמש בנייד שלך להפקיד צ’קים, אתה עלול למצוא את הכסף כי צווי מטופלות באופן שונה. בנקים דורשים לעתים קרובות כי אתה לספק את הזמנת כסף המקורית לבנק לצורך העיבוד, והם אינם מאפשרים פיקדונות סדר כסף ניידים. ודא עם הבנק שלך לפני שתנסה לבצע הפקדה.

דמים לפדות המחאות כסף

צפה לשלם אגרה כאשר אתה לפדות המחאה בכל מקום למעט שלך בבנק-אלא אם כן אתה לפדות המחאת USPS בסניף הדואר. אתה בדרך כלל תצטרך לשלם כמה דולרים דמי העסקה או אחוז מסכום התמורה הכולל. עמלות אלה יכולים להוסיף עד, במיוחד בחנויות לפדות המחאה וחנויות נוחות, אשר עשוי להיות חיובי גבוה.

אם קבלת יותר כסף הזמנות אחד או שניים לחודש, שזה כנראה כדאי לפתוח חשבון בבנק או אשראי איחוד-גם אם הם גובים עמלות אחזקה חודשיות-במקום להשתמש קמעונאים. ברגע שאתה לקוח, אתה יכול ללכת המחאות בנקאיות וכסף מזומן או המחאות בנקאיות שלך בכל עת שתרצה ללא חיובים נוספים.

יסודות להזמין כסף

אם זו הפעם הראשונה שקיבלת צו כסף, אתה עשוי לתהות מה יש לך על הידיים. המחאה דומה המחאה (במראה כמו גם פונקציה), כך שתוכל לטפל צווי כסף בדיוק כמו המחאות לפקודה לך. אתה לא יכול להוציא צווי כסף לפקודה לך-הם רק פיסות נייר שמבטיחות תשלום מקרנות ב מישהו של חשבון אחר. כדי לקבל גישה לקרנות אלה, אתה צריך לפדות את הסדר כסף או להפקיד את הסדר כסף בחשבון הבנק שלך.

האם זה טוב?

המחאות כסף לעתים קרובות משמשות הונאות. אם אתה רוצה לוודא תקבל תשלום, לוודא שהסדר הכסף הוא לגיטימי לפני שתקבל אותו. אתה אף פעם לא יכול להיות 100 אחוז מסוים, אבל אתה יכול לזהות את רוב הונאות על ידי התקשרות מנפיק כסף כדי לוודא קרנות.

לא משנה מה אתה עושה, לא לקבל צו כסף ליותר שביקשת, במזומן אותו, ולשלוח את הכספים העודפים בחזרה שלך “לקוח”. זהו כמעט תמיד תרמית.

לאחר שווידאת כי צו כסף הוא לגיטימי, לעשות משהו עם זה (במזומן או להפקיד אותו) במהירות אם אתה מודאג לגבי הונאה. זה אפשרי עבור הקונה שלך כדי לבטל את צו הכסף לאחר שליחתו אליך. אם אתה לפדות את הסדר כסף עם המנפיק, זה לא ניתן לבטל. אבל דברים יכולים לקבל מבלבל אם אתה לוקח הזמנות כסף לבנק-שלך שלך בבנק עשוי לתת לך אשראי או מזומן לחשבון שלך, אבל הבנק עדיין יכול להפוך את העסקה לאחר מכן.

מהו חשבון ניהול מזומנים, ו איפה אתה יכול לקבל אחד?

רוב האנשים לשמור שירותי הבנק ותיווך שלהם נפרדים: הבנק שלך הוא לבדיקה וחיסכון, ואת חברת התיווך שלך היא עבור השקעות לטווח ארוכות. אבל חשבונות וניהול מזומנים להציע מה שאתה צריך בשביל היום-יום הבנקאי תיווך חשבון-עם מספר יתרונות על פני בנקים מסורתיים.

מהו חשבון ניהול מזומנים?

חשבון ניהול מזומנים הוא חשבון תיווך מיועד לניהול מזומנים, ביצוע תשלומים, ואת מרוויח ריבית.

החשבונות בדרך כלל, אך לא תמיד, להפריד מחשבונות ההשקעה בחברות תיווך, אך ניתן לקשר אותם בקלות לחשבונות ההשקעה.

פשט: חשבון ניהול מזומנים מאפשר לך להשתמש מוסד פיננסי אחד עבור חיסכון שלך ואת הצרכים השקעה. כלומר, רק אחד Sign-On לעקוב אחר, הצהרות פחות וצורות מס בכל שנה, ומעביר מהר וממנה חשבונות ההשקעה שלך.

השתמשו במזומן שלך: רוב החשבונות מגיעים עם כרטיס חיוב, ספר של צ’קים, ושירותי תשלום חשבונות באינטרנט. כתוצאה מכך, הם כמעט מבטלים את הצורך לשמור על חשבון עובר ושב ייעודי.

להרוויח ריבית: חשבונות וניהול מזומנים לשלם ריבית, למרות שאתה יכול לעתים קרובות לעשות טוב יותר בבנקים באינטרנט. אבל אם אתה למזער במזומן סרק ולהשתמש השקעות לטווח ארוך עבור המטרות לטווח הארוך שלך, את הריבית ולא כל כך חשובה. זה קל להעביר כסף חיסכון מקוון בחשבון אם אתה רוצה להרוויח יותר.

Must-have תכונות

רוב החשבונות וניהול המזומנים להציע תכונות בסיסיות כמו כרטיס חיוב חינם וכתיבת המחאה בלתי מוגבלת. אבל חלק מהחברות ללכת מעל ומעבר עם תוספים מהממים.

החזרי כספומט: אם אתם מסתובבים הרבה, ולחפש חשבון ניהול מזומנים עם החזרי כספומט נדיבים. החזרי גבול ספקים מסוימים כדי כספומטים בארה”ב או רשתות ספציפיות, בעוד שאחרים החזר כמעט כל ההאשמות הקשורות כספומט ברחבי העולם.

גישה נוחה: שאל על עמלות חודשיות ודרישות איזון מינימום לפתיחת חשבון. אלא אם יש לך עשרות אלפי דולרים, כמה ברוקרים הם לא בא בחשבון-או שהם יגבו עמלות חודשיות.

פיקדון נייד: חשבונות וניהול המזומנים רוב לקבל הפקדה ישירה של המשכורת שלך והטבות הביטוח הלאומי, אך ייתכן מדי פעם צריכים להפקיד המחאה. במיוחד כשאין סניף מקומי, פיקדונות עם המכשיר הנייד שלך הם קלה. אחרת, תצטרך להפקיד בדואר.

התראות שימושיות: הישארו עדכן על מה שקורה בחשבון שלך. כדי למנוע חסרי תשלומים או הקפצת צקים, להגדיר התראות לספר לך כאשר יתרת החשבון שלך מקבלת נמוכה מדי. למנוע הונאות על ידי לגלות משיכות גדולות על מיידי.

קישורי בנקים חיצוניים: אתה בטח רוצה לשמור על חשבונות הבנק שניים פתוחים, וזה חשוב להיות מסוגל להעביר כסף בקלות. לדוגמא, עודף מזומנים יכולים ללכת לחשבון בנק מקוון להרוויח APY גבוה, ואתה אולי כדאי חשבון בנק מקומי לטיפול מזומנים בכספת.

ביטוח FDIC: ספקי חשבון וניהול מזומנים אוטומטיים “לטאטא” המזומן בשימוש שלך לתוך השקעות שמשלמות דיבידנדים או ריבית. אם הבטיחות חשובה לך, מחקר או לא החשבונות האלה בהינף הם FDIC מבוטח.

תכנית הממשלתית מובטח שמגנה עליך במקרה שהבנק מחזיק את הכסף שלך הולך התפגר.

איפה לפתוח חשבון

אם ערעורי חשבון ניהול מזומנים אליך, לפתוח חשבון עם חברת התיווך על פי בחירתך. תחילה ממשתמש המוסדות אתה כבר עובד עם-זה צריך להיות קל להוסיף חשבון חדש, והחזקות הנוכחיות שלך עם כי משרד עשויות לעזור לך להעפיל הטבות נוספות.

מה עובר על הבנקים?

חשבונות וניהול מזומנים הם כלים שימושיים לניהול כסף. כדי להבין את היתרונות וחסרונות, זה עשוי להיות מועיל כדי להשוות חשבונות הבנק דמוי אלה לבנקי תקן איגודי אשראי.

: כיסוי FDIC בדרך כלל להגביל בנקי ביטוח FDIC כדי 250,000 $ לכל מפקיד לכל מוסד. איגודי אשראי להשתמש ביטוח NCUSIF, וזה רק כבטוח. אבל ספקי ניהול מזומנים יכולים להפיץ נכסים בין מספר בנקים, הכפלת הכיסוי הזמין שלך (בעוד יש לך רק משפט אחד כדי להתמודד עם). שים לב הכספים בחשבון תיווך אינם FDIC מבוטח-זה עשוי להימשך מספר ימים לכסף שלך כדי לקבל מכוסה, אך ביטוח SIPC עשוי לכסות חשבון התיווך שלך.

נוכחות מקומית: יש רוב הברוקרים אינם סניפים מקומיים. אם הם עושים, משרדים אלה לא מיועדים לצרכים הבנקאיים בנפח גבוה. זה כנראה עוזר לשמור חשבון עם בנק מקומי או איגוד אשראי עבור שירותי פנים אל הפנים.

מינימום נכסים: למרות שכמה חברות ברוקרים אין מינימום, ואחרים דורשים נכסים משמעותיים. לדוגמה, אתה עשוי להזדקק 25,000 $ כדי להתחיל להשתמש בניהול במזומן. בנקים באינטרנט חשבונות פתוחים באופן קבוע ללא צורך איזון מינימלי.

עמלות על שימוש בכספומט: הבנקים ידועים לשמצה גביית דמי כספומט. אתה לעתים קרובות לשלם עמלות לבעל הכספומט, והבנק שלך עשוי לגבות עמלות נוספות בגין שימוש כספומט “זרים”. חברות ברוקרים נוטים גם הנחה בדמי אלה או להציע גישה לרשתות בתשלום ללא מרובים.

השקעה למתחילים: מהו חשבון להשקעות?

איך עמילות חשבונות עבודה ועל סוגי השקעות שהם יכולים להחזיק

השקעה למתחילים: מהו חשבון להשקעות?

האם אי פעם רצית לשאול, “מהו חשבון תיווך?” אבל היינו מבוהלים? אתה שומע על חשבונות ברוקראז בחדשות. אתה יודע שהרבה אנשים מצליחים יש להם. איך הם עובדים? מהם היתרונות והחסרונות? למה אתה צריך לפתוח אחד? המטרה שלי בדקות הקרובות היא לענות על שאלות אלה ועוד כל כך שיש לך הבנה מוצקה של לא רק מה הוא חשבון תיווך, אבל איך זה עובד, מה אתה יכול לצפות ברגע שיש לך אחד, ואת סוגי השקעות שהם יכולים לְהַחזִיק.

מהו חשבון להשקעות? הבנת ההגדרה הבסיסית

חשבון תיווך הוא סוג של חשבון במס שתפתח עם חברת תיווך מניות. אתה להפקיד מזומנים בחשבון זה או על ידי כתיבת צ’ק או מקשרים אותה בדיקה או חשבון חיסכון בבנק שלך. לאחר במזומן זה מופקד, אתה יכול להשתמש בכסף כדי לרכוש סוגים שונים של השקעות. בתמורה לביצוע שלך לקנות ולמכור הזמנות, אתה בדרך כלל לשלם את המניה המתווך עמלה.

מה כמה סוגים של השקעות חשבון ברוקראז יכול להחזיק?

חשבון תיווך יכול להחזיק סוגים רבים ושונים של השקעות כוללות, אך לא בהכרח מוגבל, את הדברים הבאים:

  • מניות Common, מייצגי הימור בעלות בעסקים.
  • מניית בכורה, אשר בדרך כלל אינו מקבלת חתך של רווח פירמה אבל, במקום, נוטה לשלם גבוה יותר דיבידנדים ממוצעים.
  • אג”ח, כולל אג”ח ריבוני כגון שטרי אוצר אמריקאי, חוב וכתבי התחייבות, אג”ח קונצרניות, אג”ח מוניציפאלי פטור ממס, לבין אג”חי סוכנות.
  • קרן להשקעות במקרקעין, או קרנות ריט, אשר מייצגות ברכות של נכסים הקשורים הנדל”ן כוללים כמה סוגים מיוחדים, כגון קרנות ריט במלון, אשר מתמקדים בעלות ותפעול מלונות.
  • אופציות ונגזרים אחרים, אשר יכולה לכלול אופציות רכש ואופציות מכר שנותנות לך את הזכות או חובה לקנות או למכור נייר ערך נתון במחיר נתון לפני תאריך תפוגה.
  • שווקים ותעודות כסף פיקדון, אשר מייצגות בעלות בבריכות של קרנות נאמנות נזילות גבוהה אשר מחזיקות מזומנים והשקעות הכנסה קבועה או הלוואות שתבצעו בנק תמורת בריבית קבועה.
  • קרנות נאמנות, אשר אספו תיקי השקעות שבבעלות משקיעים קטנים רבים שקונים מניות בתיק או אמון כי הבעלים בתיק. במקום מסחר במהלך היום בדרך נכסים אחרים לעשות, הזמנות לקנות ולמכור הזמנות לשים בסוף היום בבת אחת. קרנות נאמנות כוללות קרנות אינדקס.
  • תעודות סל או ETF, שהן קרנות נאמנות, לרבות קרנות אינדקס, סחר כי כמו מניות.
  • מאסטר שותפויות מוגבלות, או MLPs, אשר הנן שותפויות מורכבות מאוד עם יתרונות מס מסוימים לסוגים מסוימים של משקיעים.

חשבונות ברוקראז חלק ייאפשרו לך להחזיק ביחידות חברות חברה בערבון מוגבלת או יחידות שותפות מוגבלות שותפות מוגבלת, בדרך כלל קשורים להשקיע בקרן גידור, אשר יכול להיות קשה עבור משקיעים חדשים או עניים. עם זאת, המתווך עשוי לגבות תשלום לא מבוטל עבור מהצורך להתמודד עם בעיות של ניירות ערך שאינם סטנדרטיים, כפי שהם מכונים לעיתים.

מה ההבדל בין חשבון ברוקראז מזומני ​​חשבון ברוקראז השולי

כאשר אתה פותח חשבון התיווך, אתה צריך לבחור בין סוג שנקרא מזומנים חשבון השוליים.

חשבון התיווך במזומן הוא אחד שדורש ממך להפקיד מזומנים וניירות ערך, במלואו, על ידי התיישבות, על מנת לעסוק בעסקאות. חברת התיווך לא להלוות לך כסף. לדוגמא, אם יישוב הסחר על המניות שלך הוא שלושה ימי עסקים, ואתה למכור את המנייה היום, למרות במזומן מופיע בחשבונך מייד, אתה לא באמת יכול לגרום לנסיגה עד שהוא  באמת  שם אחרי ההתישבות. חשבון שולי, ומצד שני, מאפשר לך ללוות כנגד נכסים מסוימים בחשבון התיווך עם ברוקר הלוואות לך כסף תמורת מה הוא בדרך כלל שיעור ריבית נמוכה.

אני בדרך כלל ממליץ לאנשים ברצינות לשקול השקעה באמצעות חשבון ברוקראז במזומן מכמה סיבות. ראשית, אני קצת חושש כי rehypothecation יכול להיות אסון השקעות גדול.

 זהו נושא אזוטרי אבל אחד שאתה צריך ללמוד על אם יש לך חשבון תיווך שולי. שנית, חשבונות התיווך שוליים יכולים לגרום לכך שחלק דברים מוזרים קורים עם הדרך שבה אתה לאסוף דיבידנדים על המניות שלך. אם דברים לא מסתדרים בדיוק נכון, אתה לא יכול להעפיל שיעורי מס דיבידנד-נמוך סופר, במקום, ייאלץ לשלם שיעורי מס רגילים אשר יכול להיות בערך כפולה. שלישית, לא משנה כמה טוב אתה חושב שחשבת בעמדה דרך, באמצעות שולי יכול להסתיים באסון חי שינוי. לדוגמה, בסוף השנה שעברה, עשיתי מחקר מקרה בבלוג האישי שלי של בחור שהלך לישון עם עשרות אלפי דולרים בהון נטו בחשבון התיווך שלו התעורר למצוא שחב הברוקר שלו 106,445.56 $. רבי יחידים ומשפחות אחרים אבדו חלקים ענקיים של חסכונותיהם, ובמקרים רבים, השווי נטו הנוזלים כולו שלהם או יותר, על ידי רכישת מניות של חברה בשם GT Advanced Technologies על שולים. זה לא שווה את זה. זה פשוט מספיק כדי להתעשר אם יש לך תקופה ארוכה מספיק זמן ואתה נותן הרכבת עבודת הקסם שלה. אני חושב שזו טעות חמורה לנסות לזרז את התהליך עד לנקודה אתה מסתכן להרוס את מה שבנית.

כי מה זה שווה, זה אחד מאותם אזורים שבהם שמתי את הכסף שלי איפה שהפה שלי. אני מרגיש כל כך חזק על זה כי בכל אלא בנסיבות הנידחות ביותר עבור סוג מסוים מאוד של משקיעים, Kennon-גרין ושות ‘, חברת ניהול נכסים הגלובלית שלי, יחייב חשבונות שיקול דעת פרטנית הצליחו יוחזק במשמורת במזומן בלבד. לא אכפת לי אם ניצול נרחב של שולי יכול להפוך את כסף החברה יותר בשל בסיס נכסים הגדול שעליה אנחנו יכולים לגבות עמלות ייעוץ השקעות, משקיע ערך מותג המסוים, השקעת דיבידנד, והשקעה פסיבית אנו מתרגלים אינ מאפשרי כדי גיוס הון. זהו סיכון טיפשי ואני רוצה שום קשר איתו.

האם יש מגבלות על כמות הכסף שאתה יכול להפקיד או להחזיק חשבון להשקעות?

אין גבול לכמות הכסף שאתה יכול לשים בחשבון תיווך כמו שיש עם רוט IRA או 401 (k), ולכן, יש בדרך כלל אין הגבלות על כשאתה יכול לגשת הכסף אלא אם כן אתה קונה איזה אבטחה או נכס מוגבל. בהתאם למצב המס האישי שלך ואת הסוג של נכסים אתה מחזיק בחשבון התיווך, ייתכן חבי מס רווחי הון, מס דיבידנד, או מסים אחרים על האחזקות שלך.

דבר אחד אולי כדאי לשקול האיתנות הפיננסית של הברוקר שלך ואת מידת הכיסוי SIPC. זהו ביטוח בעיטות ו bails החוצה משקיעים כאשר חברת התיווך המניות שלהם פושטת את הרגל. יש סוגים שונים של נכסי רמות שונות של כיסוי, ולחלקם אין כיסוי בכלל. חלופה נוספת היא לשקול שימוש בחברת ברוקרים כדי לבצע עסקות אך מחזיק ניירות שלך דרך מערכת הרישום הישירה, או DRS.

האם יש הגבלה על מספר החשבונות תיווך אני יכול לקבל?

מס ‘אין הגבלה על מספר חשבונות הברוקראז מותר לך יש. למעשה, אתה יכול לקבל כמה שיותר, או מעטים, חשבונות ברוקראז כפי שאתה רוצה כמוסדות יאפשר לכם לפתוח. תוכל לנהל חשבון התיווך מרובה באותו המוסד, תוך הפרדת נכסים באמצעות השקעה אסטרטגית. תוכל לנהל חשבון התיווך בבת מוסדות שונים, גיוון היחסים והחשיפות שלך.

מה ההבדל בין ברוקר דיסקונט ברוקר שירות מלא?

חשבון תיווך שירות מלא הוא סוג מיוחד של חשבון תיווך שבו אתה עובד עם ברוקר ייעודי שמכיר אותך, את המשפחה שלך, ואת המצב הכלכלי שלך. אתה יכול להרים את הטלפון ולדבר איתו או איתה. אתה יכול ללכת למשרד שלו או שלה ויש בקביעות לפגישות ולדון בתיק שלך.

חלק מהפיצויים על אלה מיני הסדר בדרך כלל מגיע ממסחר עמלות כך במקום לשלם שיעורי 5 $ ל 10 $ ב ברוקר הנחה לכל סחר, אתה עלול לשלם בכל מקום בין 40 $ ל 150 $ תלוי בנסיבות. אמנם זה מגדיל עלויות, יש טוענים, כי זה גם מעודד למשקיעים להחזיק בעמדות שלהם כבר ולהישאר רגועים במהלך מתמוטט בשוק על ידי שיש מישהו להחזיק את היד שלהם. תצטרך לקבל החלטה בעצמך איזו גישה עובדת טוב בגלל המזג שלך.

נחת ברוקר, לעומת זאת, הוא בדרך כלל רק מקוונים בימים אלה, אולי עם כמה סניפים ברחבי הארץ. הכל פחות או יותר לעשות זאת בעצמך ואתה צריך לבצע עסקאות משלך.

יסודות התקצוב: כיצד להגדיר תקציב

יסודות התקצוב: כיצד להגדיר תקציב

הגדרת תקציב יכולה להיות משימה מרתיעה. אין סיבה להיבהל התהליך הזה. ברגע שיש לך להגדיר את התקציב שלך אתה יכול לראות בקלות איפה הכסף שלך הולך וכמה שנותר לך לחסוך ולהשקיע. פשוט בצע שבעה שלבים פשוטים.

קביעת ההכנסה שלך

אתה צריך לדעת כמה כסף יהיה לך כל חודש כדי לכסות את ההוצאות שלך. אם אתה מתחיל עבודה חדשה מומלץ להשתמש במחשבון שכר על מנת לקבוע כמה כסף אתה תביא הביתה בכל חודש.

אתה עלול להיות מופתע הדמות. אם יש לך הכנסה משתנית, תצטרך להגדיר סגנון שונה של תקציב וללמוד לנהל ההכנסה הסדירה שלך בזהירות. חשוב לדעת בדיוק כמה כסף יש לך מגיע, כך שאתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמו להוציא.

קביעת ההוצאות הקבועות שלך

ההוצאות הקבועות שלך הן פריטים שלא ישתנו מחודש לחודש. פריטים אלה יכולים לכלול להשכרה, מכונית תשלום, ביטוח רכב, חשבון החשמל שלכם הלוואת הסטודנט שלך. אתה צריך לכלול גם חיסכון בקטגוריה זו גם כן. חשוב לשים את עצמך קודם. באופן אידיאלי, אתה צריך לשים לפחות עשרה אחוזים מן ההכנסה שלך לתוך חיסכון בכל חודש. ההוצאות הקבועות שלך הן הצעות חוק שלא ישתנו מחודש לחודש, אבל ברגע שיש לך להגדיר תקציב ייתכן שתוכל להפחית את ההוצאות החודשיות הללו על ידי קניות ברחבי עבור תוכניות חדשות.

קביעת ההוצאות המשתנות שלך

לאחר שרשמת הוצאות הקבועות שלך אתה רוצה לקבוע את הסכום שאתה מוציא על הוצאות משתנות.

 פריטים אלה עשויים לכלול את המצרכים שלך, לאכול בחוץ, ביגוד ובידור. גם אלה נחשבים משתנה כי אתה יכול לקצץ כמה אתה מוציא על הקטגוריות האלה אם אתה צריך כל חודש. אתה יכול לקבוע מה שאתה מוציא על-ידי עיון חודשיים או שלושה האחרונים של עסקאות שלך בכל קטגוריה.

הקפד כי אתה כולל הוצאות עונתיות כמו שאתה מתכנן את התקציב שלך. אתה יכול לתכנן את ההוצאות העונתיות ידי הקדשה קצת כסף כל חודש כדי לכסות אותם.

השוואת ההוצאות שלך ההכנסה שלך

באופן אידיאלי, אתה צריך ליצור תקציב שבו הוצאות יוצאות להתאים ההכנסה שלך. אם תקצה כל דולר במקום הספציפי הזה נקרא תקציב אפס דולרים. אם הסכומים אינם תואמים תצטרך להתאים בהתאם. ייתכן שיהיה עליך הסולם בחזרה על ההוצאות המשתנות שלך.

אם יש לך כסף בסוף החודש, לתגמל את עצמך על ידי לשים את הכסף ישירות לתוך החיסכון. אם יש לך לקצץ באופן משמעותי על ההוצאות המשתנות שלך ועדיין לא יכולים לעמוד בהוצאות הקבועות שלך, תצטרך למצוא דרכים לשנות ההוצאות הקבועות שלך. אפשרות נוספת היא למצוא דרך להגדיל את ההכנסה שלך באמצעות עבודה נוספת, עבודה עצמאית או מחפש עבודה בשכר הטוב יותר חדשה.

מעקב אחר ההוצאות שלך

לאחר שהגדרת את התקציב שלך אתה צריך לעקוב אחר ההוצאות שלך בכל קטגוריה. אתה יכול לעשות את זה עם תוכנת תקצוב, או עם אפליקציה מקוונת כמו YNAB או מנטה או בגיליון Ledger. אתה צריך אומדן של מה שיש לך בכל קטגוריה בכל העת.

זה יעזור כדי למנוע ממך לבזבוז יתר.

אם לשבת במשך כמה דקות בכל יום תגלה כי אתה מבלה פחות זמן אז היית אם לשים את הכל עד סוף החודש. מעקב ההוצאות שלך בכל יום יאפשר לך לדעת מתי להפסיק את הוצאות. אתה גם יכול לעבור למערכת המעטפה ולהשתמש במזומן, כך שאתה יודע לעצור את הוצאות כאשר נגמר לך במזומן.

התאמות על פי הנדרש

ניתן לבצע התאמות בקלות במהלך החודש. ייתכן שיש לך תיקון רכב חירום. אתה יכול להעביר את כסף מקטגורית הבגדים שלך כדי לעזור לכסות את עלות התיקון. בעת הזזת כסף סביב לוודא כי אתה עושה זאת budget.This שלך הוא המפתח להפיכת עבודת התקציב שלך. זה יכול לעזור לך להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות למנוע ממך להסתמך על כרטיסי האשראי שלך אם קורה לך להרבות לבזבז חודש אחד.

הערכת התקציב שלך

לאחר שפעלת התקציב שלך למשך חודש, אתה עשוי לגלות כי אתה יכול לקצץ בעוד כמה תחומים, תוך שאתה צריך יותר כסף מאחרים.

אתה צריך לשמור להטוטנות התקציב שלך עד שזה עובד בשבילך. אתה יכול להעריך בסוף כל חודש ולבצע שינויים בהתאם להוצאות בחודש הקרוב גם כן. אתה צריך להעריך את התקציב שלך בכל חודש הולך קדימה. זה יעזור לך להתאים את ההוצאות שלך כמו השינויים בחיים שלך מגדילה את ההוצאות שלך באזורים שונים.

 טיפים תקצוב:

  1. כאשר אתה עובד על עמלה, תצטרך לעקוב אחר תוכנית שונה במקצת אתה צריך לעבוד עם זה כמו תקציב משתנה, אבל להיות אגרסיבי בהצלת כדי לעזור לך לכסות פעמים כאשר השוק הוא איטי.
  2. זה יכול לקחת זמן כדי להפוך את התקציב שלך ולהתחיל לעבוד. אם אתה נתקלת בבעיות מומלצות לנסות את אחד תיקונים בתקציב אלה. החל תקציב נמוך הוא פשוט אחד הצעדים שניתן לנקוט כדי להתחיל לנקות את כספינו היום. אתה יכול גם לנסות פריצות תקצוב חמש הללו כדי לגרום לזה לעבוד טוב יותר.
  3. כפי שאתה להשתפר תקצוב, חשוב לשמור על ההוצאות שלך, חשבונות, ואת יעדי החיסכון באיזון. ניתן לעשות זאת באמצעות כלל 50/20/30 עם expenses.You שלך יכול גם לחפש דרכים חדשות כדי לחסוך כסף בכל חודש
  4. עזיבת מיומנויות פיננסיות אחרות אלה שאתה צריך ללמוד בזמן שהיית בתיכון. הם יכולים להפוך את ניהול הכסף שלך כל כך הרבה יותר קל. זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לנהל את הכסף שלך ולשנות את המצב שלך.

ופיננסי 9 כדאי שלמד בתיכון

ופיננסי 9 כדאי שלמד בתיכון

יש תנועה שפועלת על הוראת כספים אישיים בסיסיים לתלמיד בתיכון לפני שאסיים את לימודיהם. סטודנטים רבים מסיימים מבלי ללמוד כיצד לנהל את היסודות או בלי כישורים פיננסיים מוצקים. האמת העצובה היא כי הורים רבים לא מדברים על אותם אם משום שהם או מתביישים המצב הנוכחי שלהם או שהם לא יודעים מספיק על פיננסים ללמד אותו למישהו אחר.

הנה תשעה דברים כל תלמיד תיכון צריך לדעת על כספים לפני שסיימתי.

איך לנהל את כספיו

זה אולי נראה אחורה לנהל את הכספים, במיוחד עם התוכנה זמינה כדי לעזור לך אבל זה הוא מיומנות הכרחית. אתה פשוט לא יכול להסתמך על האיזון כי הכספומט או הבנק נותן לך ללמוד איך לעשות את זה יקל לנהל את הכסף שלך בעתיד. כולם צריכים לאזן את החשבון שלהם להצהרה שלהם מדי חודש.

כיצד להגדיר תקציב

תקציב הוא המפתח להצלחה כלכלית. אם אתה לא יודע כמה אתה מביא בכל חודש וכמה אתם מוציאים, אתה הולך בסופו של האדומים. ללמוד להגדיר תקציב ריאלי ולתכנן לעתיד חיוני כדי להיות מוצלחים בשלב מאוחר יותר בחיים.

ואיך לשלם עבור מכללה

רוב התלמידים מניחים כי הדרך לשלם עבור מכללה היא באמצעות הלוואות לסטודנטים. ישנן אפשרויות זמינות כולל סיוע כספי, מלגות (גם אם אתה לא מקבל ציונים מושלמים), ואפשרויות עבודה.

חינם חוב U צריך להיות משימת קריאת חובה לכל תיכוניסט.

בישול, קניות מכולת וכישורי חיים אחרים

למרות הדברים האלה אולי לא נראים קשורים כספים, בישול בסיסי ומיומנויות אחרות יכול לחסוך לכם הרבה כסף. חשוב לוודא שיש לך את הכישורים הבסיסיים שיכולים לעזור לך למצוא את המחירים הטובים ביותר ולתכנן תפריטים מעשיים כדי להביא לך דרך המכללה.

מיומנויות אחרות כמו עושה את הכביסה, ומתקנת בגדים ומיומנויות בסיסיות אחרות יכול לעזור לך להפוך את הבגדים שלך ופריטים אחרים האחרון כבר ולחסוך כסף.

השקעות בסיסיות

מחלקה השקעה בסיסית יכול לעשות הבדל עצום איך אתה מתמודד עם הכסף שלך בבית הספר ולאחר סיום הלימודים. השקעות יכולות להיות מפחידות אם אין לך הבנה בסיסית של איך עובד שוק המניות וכיצד לבחור מניות בסיסיות. ישנן תוכניות זמינות עבור תלמידי תיכון המאפשרים להם לבחור השקעות לראות אותם גדלים לאורך זמן.

תכנון לטווח ארוך

הבנת הצורך בתכנית ארוך טווח עבור הכסף שלך היא חיונית אם אתה רוצה להצליח מבחינה כלכלית. אם אתה מבין איך להגדיר את היעדים הפיננסיים לשבור אותם לעבוד עליהם כאשר אתה בתיכון, אתה גם על הדרך שלך כדי להיות מוצלחת בשלב מאוחר יותר בחיים.

כיצד לבנות האשראי שלך

כמו כן, חשוב לעבוד כדי לבנות ניקוד האשראי שלך, כך שאתה יכול זכאי לקבל משכנתא טובה כאשר הפעם הוא צודק. ללמוד לנהל את התשלומים, כדי לשמור על החובות שלך נמוכים ותמיד לשלם על זמן. ניהול האשראי שלך מרגע שאתה בוגר יקל לבצע תוכנית לטווח ארוך שלך.

כיצד לנהל את כרטיסי האשראי

כרטיסי אשראי הם נפילתו של סטודנטים רבים וצעירים אחרים.

רבים מסתכלים עליהם כעל כסף במקום ככלי. כרטיסי אשראי עשוי להיות טוב או רע, תלוי איך אתה משתמש בהם. חשוב לשלם אותם באופן מלא בכל חודש כדי לנהל בקפידה ניקוד האשראי שלך.

איך לשכור דירה לשלם השירות שלך

סטודנטים רבים מתחילים ב- במעונות, מה שאומר שהם לא צריכים לדאוג זה בשנה הראשונה. עם זאת, במעונות בקולג ‘הן בדרך כלל יקרות יותר מאשר לחיות מחוץ לקמפוס ולכן חשוב להבין כיצד לנהל שכירת דירת פיצול החשבונות עם השותפים לדירה שלך. ביצוע טעויות כאן, ולשים את השם שלך רק על הבלגן יכול להחכיר את האשראי שלך כאשר שותף לדירה רצה לתוך תקופה קשה. חשוב לדעת כיצד להגן על עצמך תוך שמירת דברים הוגנות.