Jak kupić dół hipoteczny

Home » Real Estate » Jak kupić dół hipoteczny

Hipoteka buy-upadki może zmniejszyć swoje miesięczne płatności

Jak kupić dół hipoteczny

Dla wielu kredytobiorców, o buydown hipotecznego może być bardziej korzystne niż regulowany pożyczki z opcją płatności, który pozwala na negatywnej amortyzacji jak ARM opcji. buydowns hipotecznych zawsze obejmują kapitału i odsetek w miesięcznych płatności konsumentów. Oznacza to, za każdym razem domów dokonać płatności hipotecznych, ich salda kredytu rosną mniejsze zamiast większe. Mniejsza bilans hipotecznych oznacza, że ​​kapitał rośnie, nawet gdy aprecjacja jest niska.

Elementy wspólne Buydown hipoteczny

buydowns hipotecznych działa tak:

  • Płatności są ograniczone i zorientowali się na niższe oprocentowanie w konkretnym okresie.
  • Różnica między „prawdziwą” szybkość notatki i obniżonego oprocentowania jest wypłacona w gotówce przez sprzedającego lub kupującego.
  • Pomyśl o tym jak o dotację. To jak socking dala $ 1200 w banku i cofania $ 100 co miesiąc przez 12 miesięcy, aby pomóc dokonać płatności hipotecznych.

3-2-1 Buydown hipoteczny

  • Jest to 30-letni w pełni zamortyzowane hipoteki.
  • Podwyżki stóp procentowych o 1 procent rocznie w pierwszych trzech latach.
  • Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.

Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 15853. Tak to działa:

  1. Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 3,75 procent płatne na 1621 $ miesięcznie.
  2. Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
  3. Trzeci rok jest stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
  4. Cztery lata przez 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.

W rezultacie:

  • Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 649 $ miesięcznie lub $ 7.790.
  • Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ +6.332.
  • Trzeci rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ 2.731.

Sumować roczne oszczędności: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. W związku z tym, że kosztuje $ 15.853 kupić w dół stopy procentowej i płatności do trzech pełnych lat.

Korzyści 3-2-1 Buydown hipoteczny

  • Pożyczkobiorca kwalifikuje się do tego kredytu na 3,75 procent stopy procentowej i wysokości płatności $ +1.670 w stosunku do realnej stopy 6,75 procent i wypłaty $ 2.270.
  • Zamiast zapłaty skoków na raz, to idzie się w mniejszych odstępach, około $ 200 rocznie, na okres pierwszych trzech lat.
  • Utrzymuje płatności niskie przez 36 miesięcy dla kredytobiorców, których dochód jest spodziewane do późniejszego wzrostu. Może małżonek wraca do pracy po przerwie lub osoba spodziewa się ukończyć i wylądować wyższy płatną pracę z tym nowo osiągniętego stopnia.

2-1 Buydown hipoteczny

  • Jest to 30-letni w pełni amortyzowane hipotecznych.
  • Oprocentowanie rośnie 1 procent rocznie przez pierwsze dwa lata.
  • Następnie stopa procentowa jest stała dla pozostałego okresu.

Na przykład, powiedzmy saldo kredytu wynosi $ 350000, a stopa procentowa jest stała i wynosi 6,75 procent do 30 lat. Sprzedający (lub) może „kupić w dół” stopy procentowej, płacąc ryczałt w wysokości $ 8.063.

Tak to działa:

  1. Pierwszy tegoroczny stopa procentowa wynosi 4,75 procent płatne na 1826 $ miesięcznie.
  2. Druga tegoroczna stopa procentowa wynosi 5,75 procent płatne na 2043 $ miesięcznie.
  3. Trzy lata do 30 nieść stopę procentową o 6,75 procent należnej w 2270 $ miesięcznie.

W rezultacie:

  • Pierwszy rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 444 $ miesięcznie lub $ 6332.
  • Drugi rok za oszczędności (w porównaniu do 2270 $ miesięcznie) wynosi 228 $ miesięcznie lub $ +2.731.

Sumować roczne oszczędności: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. W związku z tym, że kosztuje $ +8.063 kupić w dół stopy procentowej i płatności dla dwóch pełnych lat.

Stałe Buydowns hipoteczne

Stała buydown hipotecznych występuje, gdy kupić w dół stopy procentowej ustalonej na dzień rozpoczęcia przez płacących punktów kredytowych. Większość kupujących nie chcą pieniędzy z kieszeni, aby kupić w dół stopy, ale czasami ma to sens.

Załóżmy także, sprzedający płaci zamknięcia koszt kredytu w wysokości 4 procent do kupującego, a zamykający kupującego kosztuje kwotę do 2 procent. Użyj dodatkowego 2-procentowy kredyt kupić w dół stopy procentowej!

Uwaga: Kredytodawcy zwykle wymagają wyższej zaliczki dla 3-2-1 Buydown a mniej dla 2-1 Buydown. Istnieją inne rodzaje hipoteki buydowns hipotecznych, ale te dwa są najbardziej popularne.