Jubilación errores de planificación Todo el mundo debe evitar

Home » Retirement » Jubilación errores de planificación Todo el mundo debe evitar

Jubilación errores de planificación Todo el mundo debe evitar

Todos cometemos errores, pero algunos errores llevamos consecuencias mayores que otros. Por desgracia, hacer ciertos errores cuando se trata de planificar para su jubilación puede tener graves consecuencias en su futuro, en particular a medida que más y más a su edad de jubilación deseada. Por lo tanto, en un esfuerzo para obtener su planificación de la jubilación (o falta de ella) en plena forma, aquí hay seis errores comunes que se cometen con la planificación de la jubilación que se debe evitar.

No Maximizar su empleador Partido

Si tienen la suerte de trabajar para un empleador que ofrece un plan de retiro 401k u otro con un programa de partido, tomar ventaja de ella! Una vez que haya realizado en el plan (es decir, una vez que haya trabajado en la empresa el tiempo suficiente para tener un derecho absoluto a cualquier parte del valor de la cuenta de que su empleador ha contribuido en su nombre), que el dinero del empleador es suya, pero sólo si ha estado contribuyendo al plan mismo.

Lo que se pretende es que un empleador son dinero gratis y el mejor retorno de su dinero que es probable que encuentre. Por ejemplo, si su empleador iguala dólar por dólar hasta un 3% de su salario, entonces usted debe estar contribuyendo al menos  el 3% de cada cheque de pago en el plan.

Al hacerlo, se guarda de manera efectiva el 6% de su salario cada año, pero sólo se pierda en un 3%. Al no maximizar el partido de su empleador está dejando dinero sobre la mesa que podría ser utilizado para financiar la seguridad financiera y el estilo de vida que desea en la jubilación.

Tomando un préstamo de su cuenta de jubilación

Hay demasiadas personas que tratan a su plan de jubilación del empleador como una cuenta de ahorros si el plan permite préstamos, que es una característica común. El préstamo de dinero de sus ahorros de jubilación puede ser un error costoso. Cuando se paga el dinero, el dinero que sacó en el primer lugar y perdió crecer compuesto de la oportunidad.

 

Cuando usted entiende los poderosos efectos de interés compuesto, también se debe reconocer los costos de oportunidad de interrumpir el proceso. Mientras que usted puede pagarse a sí mismo volver el interés, por lo general, no compensa el tiempo perdido.

Otro riesgo se toma la hora de tomar un préstamo de su plan de jubilación surge si deja su trabajo antes de pagar el préstamo. En algunos casos, el préstamo puede entonces considerarse como una distribución si no es pagado en su totalidad, lo que significa el pago de impuestos y, posiblemente, una penalidad por retiro anticipado rígido.

No es la diversificación de sus inversiones.

El viejo dicho, “no poner todos los huevos en una canasta”. Es un buen consejo, y casi directamente aplicable a su acercamiento a su cartera de inversiones, pero la gente a menudo no lo sigue. Es fácil quedar atrapado en sus inversiones cuando el mercado está haciendo bien, y persiguiendo a los grandes beneficios que puede parecer una buena idea. Mejores rendimientos iguales mejor nido de huevos. Pero sin una adecuada diversificación, que se está sujetando a un riesgo significativamente mayor con sólo una posibilidad de obtener mejores rendimientos.

La falta de diversificación apropiada es particularmente frecuente entre los inversores que reciben acciones del empleador como parte de sus beneficios o compensación.

Aunque existen reglas generales que rodean cuándo y cuánto de su patrón de valores se puede vender en un momento dado, por lo general es una mala práctica de aferrarse a cada acción que permite que se convierta en una parte cada vez mayor de su cartera de inversión total. Al final, una cartera adecuadamente diversificada le ayudará a minimizar el riesgo y aumentar al máximo su declaración.

No reequilibrar su cartera

Si bien la diversificación de su cartera de inversión es importante, no sirve de mucho si no reequilibrar periódicamente su cartera también. Con el tiempo, una cartera que comenzó como 50% en acciones y 50% en bonos probablemente no será la misma de unos años o incluso meses en la línea.

Si las acciones experimentan un período de crecimiento significativo, la parte de la de su cartera crecerá mientras que sus tenencias de bonos solamente pueden crecer ligeramente.

Esta disparidad podría convertir su cartera en una mezcla de 70% de acciones y 30% en bonos, lo cual está bien es que la mezcla es apropiada para su edad y la tolerancia al riesgo, pero si un equilibrio 50/50 es lo que es apropiado, esta cartera ahora sería significativamente más arriesgado de lo que debería ser.

El reintegro de su plan

Al salir de un empleador con el que usted llevó a cabo una cuenta de jubilación, usted tiene varias opciones en cuanto a qué hacer con su cuenta. En primer lugar, se puede dejar en el plan, que no es una elección horrible si usted no tiene otra cuenta de jubilación (tal como un IRA) a la que se puede rodar los fondos. En segundo lugar, hacer un fiduciario a fiduciario de transferencia (también conocido como un traspaso IRA) a otra cuenta de jubilación calificado como un IRA o plan de su nuevo empleador.

En tercer lugar, se puede retirar el dinero. Aquí es donde comienzan los errores. Muchas personas deciden retirar su plan de jubilación cuando salen de la empresa. Algo de dinero a cabo con la intención de reinvertir el dinero en otra cuenta, pero hay una enorme diferencia entre el reintegro y se extiende sobre. Cuando usted cobre de un plan de jubilación antes de la edad de 59 años y medio, no sólo están sujetos a impuestos sobre la renta sobre todo el valor, sino también a una penalidad por retiro anticipado fuerte. Esto puede ser un movimiento caro. Para algunas personas, esto significa casi cortando el valor de la cuenta por la mitad!

Cuando se inicia una transferencia de fiduciario a fiduciario, por el contrario, se puede rodar sobre todo el valor de la cuenta a otra cuenta cualificado sin pagar impuestos o tasas. Así que cuando se deja a un empleador, que idealmente debe considerar rodar el dinero a una cuenta IRA. Esto no sólo elimina los impuestos o sanciones actuales, sino que también abre sus oportunidades de inversión (planes de 401k en general, han limitado las opciones de inversión) y es probable que disminuye significativamente las tasas de inversión (401k planes tienden a tener altas tarifas).

Paralizarse por las elecciones

Planificación de la jubilación está lleno de preguntas. “¿Cuánto dinero necesito para salvar?” “¿Cuánto dinero necesito en el retiro?” “¿Qué inversiones son adecuados para mí?” Si bien la planificación de la jubilación está llena de opciones importantes para hacer, no se permita estar abrumado en la inacción.

La evitación y la inacción son quizás los mayores errores que puede cometer en la planificación de su jubilación. A fin de tomar las cosas un paso a la vez. Dado que el tiempo (y su interés compuesto amigo) es su activo más valioso, lo más importante que hacer es sólo para empezar a ahorrar e invertir en una cuenta de jubilación, ya se trate de un plan de empleador o una IRA.

Entonces, como sus ahorros crece y se obtiene más cerca de la jubilación, considere trabajar con una tarifa basada planificador financiero certificado (CFP) para discutir su plan de jubilación y las opciones que son mejores para usted.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.