Table of Contents
- 1 1. Narysuj Total Return Portfelem
- 2 2. Fundusze Wykorzystanie dochodów emerytalnych
- 3 3. Natychmiastowe Renty
- 4 4. Kup obligacje
- 5 5. Wynajem Nieruchomości
- 6 6. Zmienna Renty Z Rider Lifetime dochodowym
- 7 7. zachować jakieś bezpieczne inwestycje
- 8 8. przynoszących dochody funduszy zamkniętych
- 9 9. Dywidendy i fundusze dywidend
- 10 10. Nieruchomości Investment Trust (REIT)
1. Narysuj Total Return Portfelem
Jeden wspólny sposób tworzenia dochodów emerytalnych jest skonstruowanie portfela funduszy akcji i obligacji indeksowych (lub pracować z doradcą finansowym, który to robi). Portfel został zaprojektowany, aby osiągnąć przyzwoity współczynnik długoterminowego zwrotu, a po drodze, to wyznaczoną zestaw reguł stóp odstawienia, które zazwyczaj pozwalają na wykupienie 4-7 procent rocznie, aw niektórych latach wzrost wypłata dla inflacji.
Koncepcja „całkowitego zwrotu” jest to, że są kierowane na 10 do 20 lat średnia roczna stopa zwrotu, która spełnia lub przewyższa swoją stopę wypłaty. Chociaż są kierowane średnią długoterminową, w ciągu jednego roku przywracany będzie odbiegać od tej średniej całkiem sporo. Aby śledzić ten typ podejścia inwestycyjnego, należy utrzymać zdywersyfikowaną alokację niezależnie od roku do roku wzloty i upadki portfela.
Bierzesz wypłat za pomocą tego, co nazywa się systematyczny Plan wycofania. Bądź ostrożny w jaki sposób rzutować na wyniki swoich potencjalnych gdy regularne wypłaty wychodzą na emeryturze sekwencję zwrotów rynkowych może mieć wpływ na wynik.
Istnieje wiele odmian do całkowitej strategii inwestycyjnej powrotnej takie jak segmentacja czasu i dopasowanie aktywów i pasywów, gdzie bezpieczne inwestycje są wykorzystywane do zaspokojenia potrzeb pobliżu utrzymujące przepływów pieniężnych oraz inwestycje rozwojowe zorientowane są wykorzystywane do finansowania przyszłych potrzeb przepływów pieniężnych.
Całkowity zwrot podejście jest najlepiej wykorzystywany przez doświadczonych inwestorów, którzy korzystają zarządzania swoje pieniądze i mają historię robić logiczne, zdyscyplinowanych decyzji, czy zatrudniając doradcę, który używa tego podejścia. Kiedy zrobione dobrze, w sumie portfel powrót jest jedną z najlepszych inwestycji emerytalnych można zrobić.
2. Fundusze Wykorzystanie dochodów emerytalnych
fundusze dochodów emerytalnych jest wyspecjalizowanym typem funduszu. Są one automatycznie przeznaczyć swoje pieniądze w poprzek zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji, często posiadając szeroki wybór innych funduszy inwestycyjnych. Inwestycje są zarządzane z celem wytwarzania miesięczny dochód, który jest dystrybuowany do ciebie. Fundusze te są skonstruowane tak, aby zapewnić wszystko w jeden pakiet, który został zaprojektowany w celu osiągnięcia konkretnego celu.
Niektóre fundusze mają cel produkcji wyższy miesięczny dochód i może korzystać z niektórych głównym celu spełnienia swoich celów wypłaty. Inne środki mają mniejszą wysokość miesięcznego dochodu w połączeniu z celem zachowania kapitału.
Z funduszu dochodów emerytalnych, można zachować kontrolę nad swoim zleceniodawcy i można uzyskać dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie. Oczywiście, jeśli nie wycofa część swojego kapitału, swoją przyszłość miesięczny dochód będzie następnie zejść.
3. Natychmiastowe Renty
Wszystkie rent są formą ubezpieczenia, a nie inwestycja. I to ich na liście najlepszych inwestycji emerytalnych, ponieważ ich celem jest uzyskanie dochodu i to jest to, czego potrzebujesz na emeryturze.
Z bezpośrednim renty, jesteś zapewnienie swoje przyszłe dochody. W zamian za opłatę ryczałtową, firma ubezpieczeniowa jest zapewnienie Ci dochód gwarantowany dla życia (lub jakiegoś innego uzgodnionym terminie). Gwarancja jest tak silna, jak jakość firmy ubezpieczeniowej, która emituje go.
Są trwałe natychmiastowe rent a także zmienne natychmiastowe rent. Niektóre dochody oferta, która wzrośnie z inflacją, choć to oznacza, zaczniesz się otrzymujących niższą kwotę miesięcznego.
Można również wybrać okres trwania renty, takich jak wypłaty 10-letniej, wspólnej wypłaty życia (odpowiednie, jeśli jesteś żonaty i chcą dochód któryś z was, które mogą być długowieczne) lub pojedynczą wypłatę życia.
Natychmiastowe rent może być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy nie mają wiele innych źródeł dochodu gwarantowanego dla tych, którzy wydają się być nadmiernie spenders (czyli mogą wydać ryczałt pieniędzy zbyt szybko, a potem nie mają nic wspólnego z lewej) i dla pojedynczych ludzi z długimi oczekiwanej długości życia.
4. Kup obligacje
Przy zakupie wiązanie, Ci pożyczyć pieniądze albo do rządu, korporacji lub gminy. Kredytobiorca zobowiązuje się zapłacić odsetki za określoną ilość czasu i kiedy dojrzewa więź Twój główny wraca do ciebie. Wynik z tytułu odsetek, lub wydajność, otrzymasz od obligacji (lub z funduszu obligacji) może być stałe źródło dochodu emerytalnego.
Obligacje mają jakości ocen, aby dać Ci wyobrażenie o sile finansowej emitenta obligacji. Są to krótkotrwałe, średniookresowa i obligacje długoterminowe. Istnieją również obligacje z regulowanymi stopami procentowymi, zwane obligacji o stopie zmiennej, jak i obligacji o wysokiej wydajności, które płacą wyższe stawki kupon ale mają niższe oceny jakości. Obligacje można nabyć w postaci pakietu w postaci obligacji funduszy inwestycyjnych lub funduszu obligacji giełdowych, czy można kupić poszczególne obligacje.
Na emeryturze, poszczególne obligacje mogą być wykorzystane do utworzenia drabinie obligacji o terminie zapadalności określonych dopasować swoje przyszłe potrzeby przepływów pieniężnych. Struktura ta inwestycja jest często określany jako dopasowanie aktywów i pasywów lub czasowego segmentacji.
Nadrzędną wartością obligacji będzie się wahać jak zmienić stopy procentowe. W środowisku rosnących stóp procentowych, można oczekiwać istniejących wartości obligacji zejść. Jeśli planujesz trzymania obligacji do wykupu główne wahania nie będzie miało znaczenia. Jeśli jesteś właścicielem zaangażowania funduszu i muszą sprzedać go wykorzystać fundusze na koszty utrzymania, wahania główne będzie miało znaczenia.
Kupować obligacje na dochody, które produkują i / lub gwarantowanego kapitału otrzymasz kiedy dojrzewają-nie kupić je spodziewa wysokie zyski, czy spodziewa się, aby zysk ze wzrostu wartości kapitału.
5. Wynajem Nieruchomości
Wynajem nieruchomości może zapewnić stabilne źródło dochodów, ale nie będzie wymagania konserwacyjne, a gdy jesteś właścicielem nieruchomości, będzie nieuchronnie ponieść wydatki nieprzewidziane. Zanim kupisz wynajmu nieruchomości trzeba obliczyć wszystkie potencjalne koszty może ponieść nad oczekiwanym terminie planuje się właścicielem nieruchomości. Musisz również czynnik pustostanów stóp-no nieruchomość będzie wynajmowała 100 procent.
Inwestycje w nieruchomości jest biznes, a nie get-rich-szybkie propozycją. Dla osób z doświadczeniem nieruchomości, lub tych, którzy chcą umieścić w czasie, aby to firma wynajem nieruchomości może dokonać wielkich inwestycji emerytalnego.
Jeśli nie jesteś pewien, gdzie zacząć, należy rozważyć czytanie książek o inwestowaniu rzeczywistym nieruchomości, porozmawiać z doświadczonymi inwestorami i dołącz klub inwestycyjny nieruchomości.
Nie wyjść i zacząć inwestować w nieruchomości, nie robiąc swoją pracę domową. Widziałem ludzi skakać za modą nieruchomości po prostu dlatego, że wiedział, przyjaciela lub sąsiada, który zrobił bardzo dobrze z nieruchomości. Twój znajomy lub sąsiad może mieć wiedzę i doświadczenie, że nie masz. Dostania się do inwestycji, ponieważ ktoś inny był udany z nią nie jest właściwy powód, aby to zrobić.
6. Zmienna Renty Z Rider Lifetime dochodowym
Zmienna renta nie jest taki sam rodzaj inwestycji jako natychmiastowego renty. W zmiennej renty, trafiają pieniądze do portfela inwestycji, które wybrać. Wziąć udział w zyskach i stratach tych inwestycji, ale za dodatkową opłatą, można dodać gwarancji, zwanych zawodników. Pomyśl jeźdźca jak umbrella- może nie trzeba go, ale jest tam, aby chronić cię w najgorszym scenariuszu.
Riders że zapewnienie dochodów iść pod wieloma nazwami takimi jak jeźdźców pożytku dziennym, świadczeń gwarantowanych wypłat, minimalne życia jeźdźców dochodach itp Każdy ma inny wzór, który określa rodzaj gwarancji jest przewidziane. Renty zmienne są złożone, i odkryli, że wielu ludzi, którzy oferują im nie mieć dobre pojęcie o tym, co czyni produkt i nie robić. Jeźdźcy mają opłat, a ja często patrz zmienna rent z całkowitych opłat uruchomione o 3-4 procent rocznie. Oznacza to, że do żadnych pieniędzy na inwestycje, aby zdobyć z powrotem opłat a nawet więcej.
Renta jest produktem ubezpieczeniowym. Przemyślany planowania należy zrobić, aby określić, czy należy zabezpieczyć część swoich dochodów. Jeśli odpowiedź brzmi tak, to należy dowiedzieć się, jakie stanowią zakupić rentę w (IRA lub za pomocą pieniędzy niż emerytalnego), jak dochody będą opodatkowane, kiedy go używać, a co dzieje się z renty po śmierci ,
Rzadko zdarza mi się zobaczyć właściwego planowania zrobić przed zakupem zmiennych rent. Niestety, aż nazbyt często renta jest zakupiony, ponieważ ktoś miał gotówkę i sprzedawca zaproponował włożyli swoje pieniądze w produkt o zmiennej renty. To nie jest planowanie finansowe.
7. zachować jakieś bezpieczne inwestycje
Zawsze chcesz zachować część inwestycji emerytalnych w bezpiecznych alternatyw. Głównym celem każdej bezpiecznej inwestycji jest ochrona tego, co masz, zamiast generowania wysokiego poziomu bieżącego dochodu.
Polecam wszystkich emerytów mieć jakiś rachunek rezerwowy (fundusz awaryjny). To konto nie powinny być włączone jako dostępne do wytworzenia dochodu emerytalnego aktywa. Jest tam jako siatka bezpieczeństwa; coś się zwrócić na nieprzewidziane wydatki, które mogą pojawić się na emeryturze.
Ponadto, jeśli nie jesteś pewien, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, zaparkować go w bezpiecznej inwestycji, podczas gdy trochę czasu, aby podjąć świadomą decyzję. Zbyt wielu ludzi spieszyć się umieścić swoje pieniądze na inwestycje, ponieważ czują się jakby nie powinien siedzieć w banku na zbyt długo. kończy się podjęciem decyzji szczytu, który nigdy nie jest dobrym pomysłem.
Dokonywanie zamyślony, świadomych decyzji inwestycyjnych wymaga czasu. Podczas kształcenia się lub wywiadów doradców jest całkowicie w porządku, aby zaparkować swoje pieniądze w bezpiecznym miejscu. Nie renomowany profesjonalny zamierza naciskać cię do podejmowania szybkiej decyzji inwestycyjnej. Jeśli czujesz presję, że nie może mieć do czynienia z kimś, kto ma swoje dobro na uwadze.
8. przynoszących dochody funduszy zamkniętych
Większość funduszy zamkniętych przeznaczone są do produkcji dochód miesięczny lub kwartalny. Dochód ten może pochodzić z odsetek, dywidend, Covered Call, lub w niektórych przypadkach od zwrotu kapitału. Każdy fundusz ma inny cel; niektóre własne zapasy, inni właścicielem obligacji, niektóre objęte zapisem rozmów na generowanie zysków, inni używają coś, co nazywa strategię przechwytywania dywidendy. Pamiętaj, aby wykonać badania przed zakupem.
Niektóre fundusze zamknięte korzystać z dźwigni intencje oni pożyczyć od papierów wartościowych w funduszu kupić więcej papierów-generujące dochód, a zatem są w stanie zapłacić wyższą wydajność. Dźwignia oznacza dodatkowe ryzyko. Oczekiwać główną wartość wszystkich funduszy zamkniętych jest dość niestabilne.
Doświadczeni inwestorzy mogą znaleźć funduszy zamkniętych być odpowiednia inwestycja dla części swoich pieniędzy emerytalnego. Mniej doświadczeni inwestorzy powinni ich unikać lub właścicielem je za pomocą menedżera portfela, który specjalizuje się w funduszach zamkniętych.
9. Dywidendy i fundusze dywidend
Zamiast kupowania poszczególnych zasobów, które płacą dywidendy, można wybrać fundusz dochodów z dywidend, która będzie właścicielem i zarządzania zapasami dywidendy płaci za Ciebie. Dywidendy mogą zapewnić stałe źródło dochodów emerytalnych, które mogą wznieść się corocznie jeśli firmom zwiększyć ich wypłaty dywidendy, ale w złych czasach, dywidendy mogą również zostać zmniejszona lub całkowicie zatrzymany.
Wiele firm giełdowych produkować to, co nazywa się „kwalifikowany”, co oznacza dywidendy dywidendy są opodatkowane według niższej stawki podatkowej niż zwykłego dochodu lub dochodu odsetkowego. Z tego powodu może być najbardziej efektywny podatek utrzymywania funduszy lub zasobów, które produkują wykwalifikowanych dywidendy wewnątrz niefinansowych emerytalnych (czyli nie wewnątrz IRA, Roth IRA, 401 (k), itd)
Bądź ostrożny dywidendy płatniczej zapasów lub fundusz z wydajnością, które są dość wyższe niż to, co wydaje się być średni kurs. Wysokie plony są zawsze towarzyszą dodatkowe ryzyko. Jeśli coś się płaci znacznie wyższą wydajność, to robi tak, aby zrekompensować za poświęcenie na dodatkowe ryzyko. Nie inwestować bez zrozumienia ryzyka przyjmowaniu leku.
10. Nieruchomości Investment Trust (REIT)
Real Estate Investment Trust lub REIT, jest jak fundusz, który jest właścicielem nieruchomości. Zespół specjalistów zarządza nieruchomości, zbieranie czynszu, zapłacić koszty, pobierać opłaty za to zarządzanie i dystrybucję pozostałego dochodu do ciebie, inwestora.
REIT mogą specjalizować się w jednym typie własności, takich jak budynki mieszkalne, biurowce, czy hotelach / motelach. Istnieje non-publicznie notowane REIT, zazwyczaj sprzedawane przez maklera lub zarejestrowanego przedstawiciela, który otrzymuje prowizję, a także notowane publicznie REIT których handel na giełdzie i może być kupiony przez kogoś z rachunku maklerskiego.
Kiedy jest stosowany jako część zdywersyfikowany portfel, REIT może być odpowiednia inwestycja emerytalny. Ze względu na charakterystykę podatkowe do generowania dochodów REIT, może być najlepiej trzymać tego typu inwestycji wewnątrz konta emerytalnego podatku odroczonego, takich jak IRA.
Jeśli nie dotarł do końca tej listy, gratulacje! Dowiedz się jak najwięcej, i pamiętać, że największy sens, aby wybrać inwestycje emerytalne jako część ogólnego planu inwestycyjnego. Inwestycje są najlepiej dobrane do współpracy, a nie jako indywidualne rozwiązania. Wszystkie 10 przedstawione opcje mogą być mieszane i dopasowywane i wykorzystywane jako część planu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.