Wat u kunt doen als u een lening betaling niet

 Wat u kunt doen als u een lening betaling niet

Soms is het leven brengt verrassingen. Als je het vinden dat je niet kunt betalen op een of meer van uw leningen, is het best om actie eerder vroeger dan later te nemen. Snel bewegen helpt u de schade aan uw financiën te minimaliseren en de stress van het opruimen van iets dat zou kunnen blijven erger.

De oplossing kan eenvoudig in sommige gevallen. Bijvoorbeeld, als je niet kunt veroorloven uw auto betalingen, is het misschien mogelijk om de auto te verkopen en over te schakelen naar een minder duur, maar veilige voertuig – of zelfs doen zonder een auto voor een tijdje.

Helaas, oplossingen zijn zelden zo makkelijk.

Gelukkig zijn er strategieën die je kunt gebruiken om dingen erger te houden.

Als u niet betaalt

Het kan helpen om eerst over het worst-case-scenario praten. Als je gewoon stoppen met het betalen op een lening, zul je uiteindelijk standaard op die lening. Het resultaat is dat je meer geld je verschuldigd omdat sancties, vergoedingen en rentelasten zal opbouwen. Uw credit scores zal vallen. Het kan enkele jaren duren om te herstellen, maar u kunt uw krediet te herbouwen en opnieuw te lenen – soms zelfs binnen een paar jaar.

Schuldenaar gevangenissen werden verboden in de VS lang geleden, dus je hoeft geen zorgen te maken over de gevaren van het verzenden van de politie out schuld verzamelaars morgen . Echter, moet u aandacht te besteden aan juridische documenten en eisen ten minste voor de rechter verschijnen.

Dat is het ergste dat kan gebeuren. Het is niet leuk – het is frustrerend en stressvol – maar het is iets wat je kunt krijgen door middel van en je kunt die situatie helemaal te vermijden.

Als je beseft dat je niet kunt betalen

Hopelijk heb je een beetje tijd kreeg voordat je volgende betaling verschuldigd is. Als dat het geval is, kunt u actie ondernemen voordat je laat op betalingen bent. Op dit punt, heb je nog verschillende opties.

  • Te laat betalen:  Het beste is om uw lening betalingen op tijd, maar als je dat niet kan doen, iets te laat is beter dan echt te laat. Probeer uw betaling te krijgen binnen 30 dagen na de vervaldatum. In veel gevallen worden deze late betalingen niet gemeld aan kredietbureaus, zodat uw krediet zal niet worden beschadigd. Dit laat je de mogelijkheid om te consolideren of herfinanciering schuld.
  • Consolideren of herfinancieren:  Je zou beter af met een andere lening. Vooral met giftige leningen zoals creditcards en payday leningen, consolideren met een persoonlijke lening leidt tot lagere rentelasten en een lager vereiste betaling. Plus je hebt meer tijd om terug te betalen kreeg. Bijvoorbeeld, zou u een persoonlijke lening die u terug te betalen over drie tot vijf jaar te krijgen. Duurt langer om terug te betalen zou uiteindelijk kost je meer in het belang van – maar het misschien niet. Nogmaals, als je krijgt van payday loans je kan gemakkelijk komen vooruit. U zult moeten aanvragen voordat u ontbrekende betalingen beginnen te krijgen goedgekeurd voor een consolidatie lening. Lenders niet willen een lening aan iemand die achter het al te verlenen. Waar moet je lenen? Begin met het aanvragen van ongedekte leningen bij banken en credit unions die werken in uw gemeenschap, en online kredietverstrekkers. Solliciteer voor deze leningen op hetzelfde moment, zodat u schade aan uw krediet te minimaliseren en te gaan met het beste aanbod.
  • Gedekte leningen: Consolidatie met een beveiligde lening is  ook een optie als u wilt activa als onderpand. Echter, loopt u het risico dat vermogen te verliezen als je niet kunt betalen voor de nieuwe lening. Als je je huis op het spel zetten, kan je verliezen in de afscherming, die dingen moeilijk maakt voor u en uw gezin. Het hebben van uw voertuig teruggenomen nooit gelegen, en het zou moeilijker worden om de slag te gaan en blijven verdienen van een inkomen.
  • Communiceren met geldschieters:  Als u voorziet problemen met het maken betalingen, praten met uw geldschieter. Ze kunnen opties om u te helpen, of het verandert je uitgerekende datum of u te laten betalingen over te slaan voor enkele maanden. Je zou zelfs in staat zijn om te onderhandelen over een schikking met uw bankier. Leg uit dat u de betalingen te maken, bieden minder dan u verschuldigd bent, en zien of ze te aanvaarden. Dit is geen kans van slagen heeft, tenzij u uw geldschieter die u niet in staat bent te betalen kan overtuigen, maar het is een optie. Merk op dat uw krediet zal lijden als je te regelen, maar u kunt de betalingen achter je laten.
  • Prioriteiten stellen uw betalingen:  Mogelijk moet u moeilijke beslissingen over welke leningen aan stoppen met het betalen en welke u wilt stroom op te houden te maken. Conventionele wijsheid zegt dat te blijven doen van betalingen op uw huis en autoleningen, en te stoppen met het betalen van ongedekte leningen als je moet, zoals persoonlijke leningen en creditcards. De reden is dat je echt niet wilt krijgen uitgezet of heeft uw voertuig teruggenomen. Schade aan uw krediet is ook ongewenst, maar het hoeft niet meteen te verstoren je leven op dezelfde manier. Maak een lijst van uw betalingen en maak een bewuste keuze te maken over elk een, het houden van veiligheid en gezondheid in het achterhoofd als u kiest.

Federale Student Loans

Als je hebt geleend voor het hoger onderwijs met behulp van staatslening programma’s, heb je een paar extra mogelijkheden gekregen. Leningen die worden ondersteund door de federale overheid hebben bepaalde voordelen die nergens anders te vinden zijn.

  • Uitstel:  Als u in aanmerking voor een uitstel, kunt u stoppen met het maken van tijdelijk betalingen. Dit geeft u de tijd om terug te krijgen op je voeten. Voor sommige leners, dit is een optie tijdens periodes van werkloosheid of andere financiële problemen.
  • -Inkomen op basis van terugbetaling:  Als u nog niet voor uitstel in aanmerking komen, zou je in staat zijn om ten minste lager uw maandelijkse betalingen. -Inkomsten gedreven terugbetaling programma’s kunnen leiden tot een betaling die meer betaalbaar moet zijn. Als uw inkomen is extreem laag, zul je eindigen met een extreem lage betaling aan te passen.

payday Loans

Payday leningen zijn ook uniek, vooral als gevolg van hun extreem hoge kosten. Deze leningen kunt u gemakkelijk te sturen in een schuld spiraal, en uiteindelijk, zal de tijd komen wanneer u niet uw betalingen kan maken.

Consolidatie van payday leningen is een van de beste opties, tenzij je ze kan lonend zijn. Kunt u iets te verkopen te trommelen op geld? Verschuiving van de schuld aan een minder dure geldschieter – zelfs credit card saldo overschrijvingen kunt u geld besparen en koop je tijd. Wees bewust van evenwicht transfersommen en de kaart niet te gebruiken voor iets anders dan het betalen van de bestaande schuld.

Als u al een cheque aan een payday geldschieter hebt geschreven, zou het mogelijk zijn om de betaling op de cheque te stoppen. Dit kan echter leiden tot juridische problemen, en je zult nog steeds het geld schuldig. Praat met een lokale advocaat of juridisch adviseur vertrouwd zijn met de wetten in uw staat voordat u stopt met de betaling. Ook al is het een optie, dan moet je een bescheiden vergoeding te betalen aan uw bank.

Kredietkaarten

Het overslaan van betalingen op een creditcard vereist ook bijzondere aandacht. Als het mogelijk is, op zijn minst de minimale betaling, maar meer is altijd beter. Wanneer u stoppen met het doen van betalingen, kan uw creditcardmaatschappij uw rente te verhogen tot een veel hogere boeterente. Dit kan u de prioriteit van die betalingen over te slaan en waarvoor zij betalen opnieuw te evalueren.

Hulp krijgen

Je zou kunnen denken dat je niet kunt veroorloven om hulp te krijgen als je problemen hebt met lening betalingen. Maar je bent niet per se op uw eigen.

  • Credit counseling kan u helpen uw situatie te begrijpen en komen met oplossingen. Een extern perspectief is vaak behulpzaam, vooral van iemand die elke dag werkt met consumenten zoals jij. De sleutel is om te werken met een  gerenommeerd adviseur die niet alleen probeert je iets te verkopen. In veel gevallen wordt begeleiding voorzien, zonder kosten voor jou. Afhankelijk van uw situatie, kan uw adviseur een schuld beheersplan of een andere manier van handelen te stellen. Begin uw adviseur zoeken met de Nationale Stichting voor Credit Counseling (NFCC) en vragen over de kosten en de filosofie voordat u akkoord gaat met iets.
  • Faillissement advocaten kan ook helpen, maar wees niet verbaasd als ze suggereren faillissement. Faillissement kan uw problemen op te lossen, maar er misschien betere alternatieven.
  • Publieke steun is ook beschikbaar in vele gebieden. Lokale nutsbedrijven, de federale overheid, en anderen bieden hulp aan mensen die helpen bij het betalen van rekeningen nodig. Deze programma’s kunnen genoeg hulp te verlenen om u te helpen de hoogte blijven van uw lening betalingen en meer drastische maatregelen te vermijden. Begin je zoektocht bij USA.gov en vraag uw lokale energie- en telefoonrekeningen providers over de beschikbare programma’s.

Vooruit gaan

Tot nu toe hebben we kortetermijnoplossingen gedekt. Uiteindelijk je een lange termijn plan op de hoogte blijven van de rekeningen nodig. Het leven is minder stressvol als u niet beschikt over de branden te blussen, en je wilt naar grotere en betere doelen te financieren.

  • Noodfonds:  Het is essentieel om nood besparingen. Of het nu gaat $ 1.000 tot je uit een jam, of drie maanden waarde van de kosten van levensonderhoud, dat extra geld zal u helpen problemen te voorkomen. U hoeft niet op de schuld te nemen als er iets breekt, en je zult in staat om uw rekeningen te betalen zonder onderbreking. De uitdaging is het opbouwen van dat fonds, dat is een kwestie van de uitgaven minder dan je verdient.
  • Begrijp uw financiën:  Je moet een greep van uw inkomen en uitgaven te krijgen om succesvol te zijn. Schrijf die nummers naar beneden en volgen elke cent die je uitgeven voor minstens een maand – meer is beter. Vergeet niet om kosten die u alleen betaalt per jaar, zoals de onroerende voorheffing of een verzekeringspremie op te nemen. U kunt geen slimme beslissingen totdat u weet hoe het geld wordt besteed. Je zou kunnen hebben om meer te verdienen, minder uitgeven, of beide. Voor snelle resultaten, zijn de meest voorkomende opties nemen op extra werk, snijden in de uitgaven, en het verkopen van items die u niet meer nodig. Voor de langere termijn boost, werken aan je carrière en bestedingspatroon nadat u de quick wins hebt genomen.

Geld lenen om een ​​aankoop van grond Fonds

Geld lenen om een ​​aankoop van grond Fonds

Het kopen van land kunt u het huis van uw dromen te bouwen of het behoud van een stukje natuur. Echter, het land duur in high-demand gebieden, dus je kan een lening aan uw aankoop van grond te financieren nodig. Je zou kunnen veronderstellen dat land is een veilige investering (immers, “ze niet het maken van een meer of it”), maar geldschieters zien landleningen zo riskant, zodat het goedkeuringsproces omslachtiger dan de standaard woningkredieten kan zijn.

Het gemak en de kosten van leningen zal afhangen van de aard van de woning die u koopt:

  1. Land dat u van plan bent om op te bouwen in de nabije toekomst
  2. Raw land, dat u niet van plan te ontwikkelen

Voor het grootste deel, land leningen zijn relatief korte termijn leningen, van twee tot vijf jaar voordat een ballon betaling verschuldigd is. Echter, termijnleningen langer bestaan ​​(of u kunt omzetten in een lening op langere termijn), vooral als je het opbouwen bent een woonhuis op het terrein.

Buy and build in One Step

Kredietverstrekkers zijn het meest bereid om te lenen als je plannen voor de bouw op uw eigendom hebt. Die ruwe land is speculatief. Gebouw is ook riskant, maar de banken zijn meer comfortabel als je gaat om waarde toe te voegen aan het onroerend goed (door het toevoegen van een huis, bijvoorbeeld).

Bouwleningen: Je zou in staat zijn om een enkele lening te gebruiken om het land en de financiering van de bouw te kopen. Dit stelt u in staat te lijden door minder papierwerk en minder kosten voor de sluiting. Wat meer is, kunt u de financiering veilig te stellen voor het gehele project (met inbegrip van de voltooiing van de build) – u zult niet geplakt worden met het land, terwijl je op zoek naar een geldschieter.

Bouwplannen: Om goedgekeurd te krijgen voor een constructie lening, moet u plannen om uw geldschieter, die wil om te zien dat een ervaren bouwer doet het werk te presenteren. Fondsen zullen worden verdeeld over de tijd, naarmate het project vordert, zodat uw aannemers zal moeten om door te volgen als ze verwachten om betaald te krijgen.

Lening kenmerken: Bouw leningen zijn leningen op korte termijn, meestal met behulp van aflossingsvrije betalingen en een looptijd van minder dan één jaar (idealiter het project is afgerond door dan). Na die tijd kan de lening worden omgezet in een standaard 30-jarige of 15-jarige lening, of je de lening te herfinancieren met behulp van uw nieuw gebouwde structuur als onderpand.

Aanbetaling: Om te lenen voor het land en de bouwkosten, moet u een aanbetaling te maken. Plan om te komen met 10 tot 20 procent van de toekomstige waarde van de woning.

Afgewerkte Veel vs. Raw Land

Als je veel die al nutsbedrijven en toegang tot de straat koopt, heb je een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd.

Raw land: Raw land kan nog steeds worden gefinancierd, maar kredietverstrekkers zijn meer terughoudend (tenzij dat is typisch voor uw omgeving – bijvoorbeeld, sommige gebieden rekenen op propaan, putten en septische systemen). Het is duur om dingen zoals rioolleidingen en elektriciteit toe te voegen aan uw woning, en er zijn tal van mogelijkheden voor onverwachte kosten en vertragingen.

Aanbetaling: Als je veel koopt (in een ontwikkelingsland onderverdeling, bijvoorbeeld), kunt u mogelijk neer te zetten zo weinig als 10 of 20 procent. Voor ruwe land, van plan op een minimum van 30 procent naar beneden, en je kan hebben om 50 procent te brengen op de tafel te krijgen goedgekeurd.

Lening kenmerken: Afgewerkte veel minder riskant voor kredietverstrekkers, zodat ze meer kans om enkele stap bouwleningen dat voor “permanent” (of 30-jaar) hypotheken om te zetten na de bouw is voltooid bieden. Met onafgewerkte veel kredietverstrekkers hebben de neiging om leningsvoorwaarden korter (vijf tot tien jaar, bijvoorbeeld) te houden.

Het verminderen van geldschieter risico: Als u ruwe land koopt, je niet per se te gaan om een slechte lening te krijgen. U kunt het verbeteren van uw kansen op het krijgen van een goede deal als je te helpen de geldschieter risico’s te beheersen. Het kan mogelijk zijn om leningen langer, lagere rente, en een kleinere aanbetaling eis te krijgen. Factoren die bijdragen zijn onder meer:

  1. Een hoge credit score (boven 680), waaruit blijkt dat u met succes hebt geleend en terugbetaald in het verleden.
  2. Lage schuld aan income ratio’s, wat aangeeft dat u voldoende inkomen om de vereiste betalingen te verrichten.
  3. Een klein bedrag van de lening, wat resulteert in lagere betalingen en een eigenschap die het meest waarschijnlijk gemakkelijker te verkopen.

Geen plannen om te ontwikkelen

Als je gaat om land te kopen, zonder plannen om een ​​huis of bedrijf structuur op te bouwen op het land, het krijgen van een lening moeilijker zal zijn. Echter, er zijn verschillende opties om de financiering te krijgen.

Lokale banken en kredietinstellingen: Begin met het navraag bij financiële instellingen in de buurt van het land u van plan bent om te kopen. Als u nog niet in de buurt woont, kan uw lokale geldschieters (en online kredietverstrekkers) terughoudend om een lening goed te keuren voor onbebouwde grond zijn. Lokale instellingen kennen de lokale markt, en ze kunnen een belang in het faciliteren van de verkoop in het gebied dat u op zoek bent naar te hebben. Hoewel lokale instellingen bereid zijn om te lenen kunnen zijn, kunnen ze nog steeds de vraag tot 50 procent van het eigen vermogen en de relatief korte termijn leningen.

Home equity: Als u opmerkelijk veel eigen vermogen in uw huis, kunt u in staat om te lenen tegen het eigen vermogen met een tweede hypotheek. Met die aanpak, zou je in staat zijn om de volledige kosten van het land te financieren en vermijd het gebruik van extra leningen. Echter, neem je een groot risico met behulp van uw huis als onderpand – als u niet in staat om betalingen op de lening, kan uw bankier uw huis te nemen in de afscherming bent. Het goede nieuws is dat de rente op een home equity lening lager dan de tarieven op een aankoop van grond lening zou kunnen zijn.

Commerciële kredietverstrekkers: Vooral als je het pand voor zakelijke doeleinden of een investering gaat gebruiken, kan de commerciële kredietverstrekkers een optie zijn. Om goedgekeurd te krijgen, moet u een lening officier dat je een redelijke kans bent te overtuigen. Terugbetaling kan duren slechts tien jaar of minder, maar de betalingen zou kunnen worden berekend met behulp van een 15-jarige of 30-jaar aflossingsschema. Commerciële kredietverstrekkers misschien meer meegaand als het gaat om onderpand. Zij kan u toestaan om persoonlijke garanties te maken met uw woning, of u misschien wel in staat zijn om andere middelen te gebruiken (zoals investment holdings of apparatuur) als onderpand.

Eigenaar financiering: Als je een lening van een bank of credit union niet kan krijgen, kan de huidige eigenaar van het pand bereid om de aankoop te financieren. Vooral met rauwe land, kunnen eigenaren weten dat het moeilijk is voor kopers om de financiering van de traditionele kredietverstrekkers, en ze misschien niet in een haast om uitbetaald te worden. In die situaties, eigenaars krijgen meestal een relatief groot aanbetaling, maar alles is bespreekbaar. Een 5- of 10-jaar aflossingstermijn is gebruikelijk, maar de betalingen worden berekend met een langere aflossingsschema. Een voordeel van de eigenaar van de financiering is dat je niet dezelfde afsluiting van de kosten betaalt u traditionele kredietverstrekkers zou betalen (maar het is nog steeds de moeite waard om de titel en de grenzen te onderzoeken – eerlijk landeigenaren kunnen fouten maken).

Gespecialiseerde geldschieters: Als je gewoon wachten op het juiste moment om te bouwen of je bent het kiezen van een ontwerp voor uw huis, zult u waarschijnlijk moeten de oplossingen hiervoor te gebruiken. Maar als je ongewone plannen voor uw woning, kan er een geldschieter die zich richt op uw beoogde gebruik voor het land zijn. In tegenstelling tot de banken (het werken met mensen die het bouwen van huizen, voor het grootste deel), gespecialiseerde kredietverstrekkers een punt van het begrijpen van de risico’s en voordelen van andere redenen voor het grondbezit. Ze zullen meer bereid om samen met u, omdat ze niet hoeven te achterhalen een eenmalige deal. Deze kredietverstrekkers kunnen regionaal of nationaal zijn, dus online zoeken naar wat je in gedachten hebt. Bijvoorbeeld:

  • Instandhouding van natuurlijke hulpbronnen
  • Outdoor recreatie op eigen terrein
  • Zonne- of windmolenparken
  • Cellulair of zendmasten
  • Landbouw of veeteelt gebruik, met inbegrip van het fokken, biologische boerderijen, hobby boerderijen, en paard boarding

Tips voor kopers

Doe je huiswerk voordat het kopen van grond. Je zou het pand als een schone lei vol potentieel zien, maar je wilt niet in te krijgen boven je hoofd.

Afsluiting van de kosten: Naast een aankoopprijs, kunt u ook het sluiten van de kosten als u een lening te krijgen. Kijk voor vergoedingen voor het initiëren, de verwerking van vergoedingen, credit check kosten, taxatievergoedingen, en nog veel meer. Zoek uit hoeveel u betaalt, en maak uw definitieve financieringsbesluit met die cijfers in het achterhoofd. Voor een relatief goedkope woning, kan afsluiting van de kosten oplopen tot een aanzienlijk percentage van de aankoopprijs.

Hier krijg je een enquête: Ga er niet vanuit dat de huidige omheining lijnen, stiften, of “duidelijk” geografische kenmerken nauwkeurig een erfafscheiding te tonen. Hier krijg je een professional aan een grens enquête in te vullen en te controleren voordat je koopt. Huidige eigenaren van onroerend goed kunnen niet weten wat ze bezitten, en het zal uw probleem na de aankoop.

Controleer de titel: Vooral als je informeel leent (met behulp van uw home equity of verkoper financiering, bijvoorbeeld), doen wat professionele kredietverstrekkers doen – een titel zoeken. Zoek uit of er sprake is van pandrechten of andere problemen met de eigenschap voordat je hand over geld.

Budget voor andere kosten: Zodra u eigenaar van de grond, kunt u op de haak voor extra uitgaven. Geef je mening over deze uitgaven in aanvulling op de lening betalingen je zult maken voor het land. Potentiële kosten omvatten:

  1. Gemeentelijke of county belastingen (contact op met uw belastingadviseur om te zien of u in aanmerking komt voor een aftrek)
  2. Verzekeringen op braakliggende grond of verlaten gebouwen
  3. vereniging van huiseigenaren (HOA) rechten, indien van toepassing
  4. Elke onderhoud nodig, zoals het repareren hek lijnen, het beheren van drainage, enz.
  5. Het bouwen van de kosten, als je ooit besluit om te bouwen, diensten toe te voegen, of de toegang tot de woning te verbeteren
  6. Vergunningsprijzen, voor elke activiteit die u hebt gepland op het terrein

Ken de regels

Wanneer u onbebouwde grond ziet, zou je veronderstellen alles is mogelijk. Echter, de lokale wetten en bestemmingsplannen eisen te beperken wat u kunt doen – zelfs op uw eigen terrein. HOA regels kan vooral frustrerend zijn. Praat met de lokale autoriteiten, een onroerend goed advocaat, en buren (indien mogelijk) voordat u akkoord te kopen.

Als u problemen met een woning ontdekt u uw oog op, vragen over het aanbrengen van wijzigingen. Je zou van geluk, of dat u zou kunnen doen wat je wilt na het volgen van de juiste procedures (door het invullen van papierwerk en het betalen van vergoedingen). Het zal waarschijnlijk makkelijker zijn als je toestemming vragen in plaats van verstoring van je buren.

De schuld Cycle: Hoe het werkt en How to Get out van de Schuld Cycle

De schuld Cycle: Hoe het werkt en How to Get out van de Schuld Cycle

Schuld is een tweesnijdend zwaard: het kan handig zijn als je investeert in de toekomst, maar je uiteindelijk nodig om de schuld af te betalen, zodat je netto waarde kan bouwen. Wanneer u niet in staat om dat te doen bent (om wat voor reden dan ook), het resultaat is een schuld cyclus die moeilijk of onmogelijk om eruit te komen.

Lenen is een manier van leven voor veel consumenten. Hypotheken en leningen voor studenten, vaak beschouwd als “goede schuld” kan nemen een substantieel deel van uw maandelijkse inkomen.

Voeg creditcard schulden en een nieuwe auto lening aan de mix om de paar jaar, en je kunt gemakkelijk krijgen in boven je hoofd. Payday leningen en andere giftige leningen zijn bijna gegarandeerd leiden tot een schuld cyclus.

Wat is een schuld Cycle?

Een schuld cyclus voortdurende leningen die leidt tot een verhoogde schulden, stijgende kosten, en de uiteindelijke standaard. Wanneer u meer dan u te brengen in door te brengen, ga je in de schulden. Op een gegeven moment, de rentelasten uitgegroeid tot een belangrijke maandelijkse kosten, en uw schuld stijgt nog sneller. Je zou zelfs kunnen nemen leningen om bestaande leningen af ​​te betalen of gewoon om gelijke tred te houden met de vereiste minimale betalingen.

Soms is het zinvol om een ​​nieuwe lening die loont bestaande schuld te krijgen. Schuld consolidatie kan u helpen minder op de rente te geven en uw financiën te vereenvoudigen. Maar als je nodig hebt om een ​​lening te krijgen alleen maar om gelijke tred te houden (of om uw huidige verbruik te financieren, in tegenstelling tot het investeren investeringen voor de toekomst, zoals het onderwijs en de eigendom), de dingen beginnen steeds riskant.

How to Get Out van een schuld val

De eerste stap om het weggaan van de schuld cyclus val is te erkennen dat je te veel schulden. Geen oordeel nodig – het verleden is voorbij. Neem eens een realistische kijk op de situatie, zodat u kunt beginnen met het nemen van maatregelen.

Zelfs als u al uw maandelijkse schuld betalingen kunnen veroorloven, je bent het vangen van uzelf in uw huidige levensstijl door een verblijf in de schulden.

Stoppen met je baan voor familie, veranderen van loopbaan, met pensioen gaan op een dag, of verplaatsen in het hele land zonder baan zal naast onmogelijk zijn als je nodig hebt om die schuld te handhaven. Zodra u uw behoefte om uit de schulden te komen te herkennen, beginnen werken aan oplossingen.

Begrijp uw financiën: je moet precies weten waar u aan toe bent. Hoeveel inkomen breng je in elke maand, en waar komt al het geld naartoe? Het is van essentieel belang om bij te houden al uw uitgaven, dus doen wat nodig is om dat te realiseren. U hoeft alleen maar om dit te doen voor een maand of twee om goede informatie te krijgen. Enkele tips voor het bijhouden van uw uitgaven zijn onder meer:

  • Breng met een creditcard of betaalpas, zodat u een elektronisch dossier van elke transactie te krijgen
  • Draag een blocnote en pen met u
  • Houd (of maak) een ontvangstbewijs voor elke uitgave
  • Maak een elektronische lijst in een tekstdocument of spreadsheet

Vooral als je rekeningen te betalen online, door je bankafschriften en credit card rekeningen voor enkele maanden om ervoor te zorgen ervoor dat u onregelmatige uitgaven, zoals kwartaal- of jaarlijkse betalingen. Balance uw account ten minste maandelijks, zodat je nooit verrast.

Maak een “bestedingsplan:” Nu dat je weet hoeveel je kunt veroorloven om (uw inkomen) en hoeveel je hebt te besteden geweest uitgaven, maak een budget dat u kunt leven.

Begin met al uw eigenlijke “behoeften”, zoals huisvesting en voedsel. Kijk dan naar andere kosten, en zien wat past. Idealiter zou je budget voor toekomstige doelen en betaal je voor het eerste, maar om uit de schulden kan een meer dringende prioriteit. Helaas kan dit zijn waar je nodig hebt om een ​​aantal onaangename veranderingen aan te brengen. Kijk naar manieren om minder uit te geven aan boodschappen, zich te ontdoen van de kabel, krijgen een goedkopere mobiele telefoon plan, de fiets naar het werk, en nog veel meer. Dit is de eerste stap in het leven onder uw middelen.

Verberg de credit cards: credit cards zijn niet per se slecht (in feite, ze zijn geweldig als je ze af te betalen elke maand), maar ze maken het ook gemakkelijk te vallen in een spiraal van schulden. De hoge rente op de meeste kaarten betekenen dat je je een heleboel meer voor alles wat je koopt betaalt, en het betalen van het minimum is gewaarborgd om problemen te brengen. Doen wat nodig is om te stoppen met het gebruik ervan – snijd ze op, leg ze in een kom met water in de vriezer, of wat dan ook.

Als je van het gemak (en automatische tracking) van de uitgaven met plastic, gebruik dan een debetkaart gekoppeld aan uw bankrekening of een prepaid betaalkaart die niet toestaan ​​om rack up schulden.

Verander uw gewoonten beetje bij beetje: het is geweldig om die “grote winst” te krijgen als downsizing uw auto of annuleren van dure kabel-service. Maar kleine veranderingen toe ook. Misschien pak je lunch met collega’s een paar keer per week, heerlijk uit eten gaan in het weekend, en houden van geld te besteden aan concerten en balspelen. Hoewel geen van deze gewoonten zijn slecht , kunnen zij uw budget wrak. Als je serieus bent over het krijgen van uit de schulden bent, moet u uw gewoonten te veranderen beetje bij beetje. Begin klein door het maken van uw koffie thuis en brengen van uw lunch aan het werk en ga vanaf daar.

Knip je financieringskosten: het is riskant om aanvullende leningen te krijgen, maar een laatste lening zou kunnen zijn in orde. Als je hebt creditcard schuld tegen een hoge rente, zou je nauwelijks worden met betrekking tot de rentelasten elke maand – zelfs met een flinke betaling. Consolidatie van de schuld met de juiste lening kan helpen meer van elke dollar gaat naar vermindering van de schuld. Maar je moet discipline – zodra je schuld af te betalen (of beter gezegd, bewegen de schuld), kun je niet besteden aan die kaarten meer. Een creditcard evenwicht overdracht is een manier om een goedkope lening tijdelijk te krijgen – net kijk uit voor het einde van de actieperiode – en online kredietverstrekkers bieden concurrerende tarieven op termijn leningen langer.

Pick-up een part-time baan: afhankelijk van hoeveel schuld je hebt, kan een part-time baan of aan de zijkant drukte in orde zijn. Het maaien van gazons, huisdier-zitting in het weekend, en optredens in de Deeleconomie zijn allemaal goede keuzes. Overwerk op uw huidige baan zal helpen, in het bijzonder op het moment-and-a-half loon. Eventuele extra u kunt in de richting van uw schuld worden gebracht om te helpen bij het versnellen van uw betalingen.

Het vermijden van de schuld Cycle

Het vermijden van de schuld in de eerste plaats is makkelijker dan het graven zelf uit een gat. Zodra je op een solide financiële grond, blijf gedisciplineerd. Met advertenties gegooid in je gezicht overal van op de radio om op je Instagram-feed, plus de druk van “het bijhouden van de Joneses,” het vermijden van schuld is niet gemakkelijk.

Leeft onder uw middelen: gewoon omdat je kunt veroorloven dat betekent niet dat het de juiste keuze. Koop een huis kunt u gemakkelijk veroorloven, je niet één denkt dat je zult kunnen veroorloven in vijf jaar. Breng voorzichtig en neem een conservatieve benadering van hoe je geld om te gaan. Leeft onder uw middelen maakt je klaar voor financieel succes nu en later in het leven. Plus het betekent minder stress als het leven gooit u een curveball.

Laat het maximaal toegestane niet kopen: langs dezelfde lijnen, bedenk dan dat kredietverstrekkers niet uw beste belangen op het hart. Hypotheekverstrekkers bieden vaak een maximum huis te kopen prijs op basis van uw schuld aan income ratio’s – maar je kunt (en vaak moet) minder uitgeven. Auto dealers willen praten in termen van de maximale maandelijkse betaling, maar dat is niet de juiste manier om een auto te kiezen.

Vermijd lenen met creditcards: tenzij je elke maand kan betalen uit uw creditcard in vol is, moet je niet via een. Vaker wel dan niet, credit cards leiden tot buitensporige uitgaven omdat je niet “voelen” het geld wordt besteed. Maak een begroting en het gebruik contant geld of een pinpas totdat u vertrouwd bent met uw uitgaven bent. U kunt altijd teruggaan naar creditcards voor bescherming van de consument en beloningen nadat je uit de schuld cyclus.

Sparen voor noodgevallen: soms mensen uiteindelijk in de schulden als gevolg van onvoorziene omstandigheden – niet alledaagse uitgaven. Terwijl die schuld onvermijdelijk zou zijn, in veel omstandigheden had kunnen worden vermeden door het opslaan van tevoren voor noodgevallen en onverwachte uitgaven. Start een noodfonds onmiddellijk, en proberen om het te bouwen tot drie tot zes maanden ter waarde van kosten van levensonderhoud.

Beginner’s Guide to Leningen en hoe verstandig lenen

Beginner's Guide to Leningen en hoe verstandig lenen

Lenen maakt veel dingen mogelijk te maken. Als je niet kan veroorloven om contant te betalen voor een huis (of iets anders met een hoog prijskaartje), een woningkrediet stelt u in staat om een ​​huis te kopen en beginnen met het opbouwen van eigen vermogen. Maar lenen kan duur zijn, en het kan zelfs uw financiën verpesten. Voordat u een lening te krijgen, vertrouwd te raken met de manier waarop leningen werken, hoe om te lenen aan de beste tarieven, en hoe om problemen te voorkomen.

lenen wijselijk

Leningen maken het meest logisch als je een investering in uw toekomst te maken of iets dat je echt nodig hebt en niet kunt kopen met contant geld te kopen.

Sommige mensen denken in termen van “goede schuld” en “slechte schulden”, terwijl anderen alle schuld zo slecht. Het is gemakkelijk om slechte schulden (dure payday leningen of een vakantie volledig gefinancierd op een creditcard) te identificeren, maar goed de schuld is ingewikkelder.

We zullen de mechanica van onderstaande leningen te beschrijven. Voordat je in de bouten en moeren, is het belangrijk om te evalueren precies waarom je lenen.

Onderwijs kosten hebben een redelijk goede reputatie: U zult professioneel betaalt voor graden en vaardigheden die deuren voor je open en zorgen voor inkomsten. Dit is vooral nauwkeurig, maar alles is best met mate. Als student wanbetalingen bereiken all-time highs, het is de moeite waard te evalueren hoeveel u betaalt tegen de mogelijke uitbetaling. Kies uw vakgebied verstandig en houden lenen tot een minimum.

Eigenwoningbezit wordt ook gezien als een goed gebruik van de schuld. Toch woningkredieten waren verantwoordelijk voor de hypotheek crisis van 2008, en huiseigenaren zijn altijd opgelucht om hun laatste hypotheek te maken. Het eigen woningbezit stelt u in staat om de controle over uw omgeving te nemen en op te bouwen eigen vermogen, maar woningkredieten zijn grote leningen – dus ze zijn vooral riskant.

Auto’s zijn handig, zo niet noodzakelijk, op vele gebieden. De meeste arbeiders moeten fysiek ergens te gaan om geld te verdienen, en het openbaar vervoer is misschien niet een optie waar je woont zijn. Helaas, het is gemakkelijk om overbesteding op een auto en gebruikte auto’s vaak over het hoofd gezien als goedkope opties.

Opstarten en uitbreiden van een bedrijf kan de moeite waard zijn, maar het is riskant. De meeste nieuwe bedrijven niet binnen een paar jaar, maar goed onderbouwde ventures met een gezonde injectie van “sweat equity” succesvol kan zijn. Er is een risico en beloning afweging in het bedrijfsleven, en het lenen van geld is vaak onderdeel van de deal – maar je hoeft niet altijd om grote bedragen te lenen.

Leningen kunnen worden gebruikt voor iets anders, (ervan uitgaande dat uw geldschieter wordt niet bepaald hoe u het geld te gebruiken). Of het zinvol is om te lenen is iets wat je nodig hebt om zorgvuldig te evalueren. In het algemeen lenen om uw huidige uitgaven te financieren – zoals uw huisvesting betaling, eten, en rekeningen van nutsbedrijven – is niet duurzaam en moet worden vermeden.

Waar een lening te krijgen

Je kunt waarschijnlijk lenen uit verschillende bronnen, en het loont om te shoppen omdat de rente en kosten variëren per geldgever. Haal citaten uit drie verschillende kredietverstrekkers, en ga met het aanbod dat het beste bij u geserveerd.

Banken komen vaak voor de geest eerste, en ze misschien een goede optie zijn, maar ook andere vormen van kredietverstrekkers zijn zeker een kijkje waard. Banken zijn onder andere grote bekende namen en de gemeenschap banken met een lokale focus.

Credit vakbonden zijn zeer vergelijkbaar met de banken, maar ze zijn het eigendom van de klant in plaats van externe investeerders. De producten en diensten zijn vaak vrijwel gelijk, en de tarieven zijn en de kosten zijn vaak beter op credit unions (maar niet altijd).

Credit vakbonden ook de neiging om kleiner dan grote banken, dus het kan makkelijker zijn om een ​​lening officier om persoonlijk te beoordelen uw lening aanvraag te krijgen. Een persoonlijke benadering verbetert uw kansen op het krijgen goedgekeurd als er onregelmatigheden die te ingewikkeld zijn voor geautomatiseerde programma’s te behandelen.

Online kredietverstrekkers zijn relatief nieuw, maar ze zijn goed gevestigde op dit punt. Fondsen voor online leningen komen uit een verscheidenheid van bronnen. Personen met extra geld zou kunnen geld bieden door middel van peer-to-peer kredietverstrekkers en niet-bancaire kredietverstrekkers (zoals grote beleggingsfondsen) leveren ook de financiering van leningen. Deze kredietverstrekkers zijn vaak concurrerend, en ze kunnen goedkeuren uw lening op basis van andere criteria dan die welke worden gebruikt door de meeste banken en kredietinstellingen.

Hypotheek makelaars zijn de moeite waard te kijken naar het kopen van een huis. Een makelaar regelt leningen en in staat zijn om te winkelen bij een groot aantal concurrenten. Vraag uw makelaar voor suggesties.

Hard geldschieters financiering verstrekken aan investeerders en anderen die onroerend goed te kopen – maar die zijn niet typisch huiseigenaren.

Deze kredietverstrekkers te evalueren en goed te keuren leningen op basis van de waarde van de woning die u koopt en uw ervaring, en ze zijn minder bezig met een inkomen ratio’s en credit scores.

De Amerikaanse regering financiert een aantal leningen voor studenten, en die lening programma’s misschien niet nodig credit scores of inkomsten te krijgen goedgekeurd. Onderhandse leningen zijn ook verkrijgbaar bij banken en anderen, maar je moet in aanmerking te komen met particuliere kredietverstrekkers.

Financieringsmaatschappijen leningen te verstrekken voor alles van matrassen tot kleding en elektronica. Deze kredietverstrekkers zijn vaak achter store credit cards en “geen belang” biedt.

Auto dealers kunt u te kopen en te lenen op dezelfde plaats. Dealers meestal samen met banken, kredietinstellingen of andere kredietverstrekkers. Sommige dealers, met name die het verkopen van goedkope gebruikte auto’s, omgaan met hun eigen financiering.

Soorten Leningen

U kunt geld lenen voor een verscheidenheid aan toepassingen. Sommige leningen zijn bedoeld (en alleen) voor een bepaald doel, terwijl andere leningen kunnen worden gebruikt voor bijna alles.

Ongedekte leningen bieden de meeste flexibiliteit.

Ze heten ongedekte omdat er geen activa veiligstellen van de lening: u hoeft niet te verpanden onderpand als garantie voor de kredietgever. Enkele van de meest voorkomende ongedekte leningen (ook bekend als persoonlijke leningen) zijn onder meer:

  • Creditcards zijn een van de meest populaire vormen van ongedekte leningen. Met een creditcard-rekening, een lijn van het krediet dat u uitgeeft tegen je krijgt, en je kan terugbetalen en herhaaldelijk lenen. Credit cards kan duur (met een hoge rente en de jaarlijkse vergoedingen), maar op korte termijn “teaser” aanbiedingen zijn vaak voor.
  • Signature leningen zijn persoonlijke leningen die worden gewaarborgd met enkel uw handtekening: je hoeft alleen akkoord gaat om terug te betalen, en je hoeft niet een onderpand aan te bieden. Als u niet aan terug te betalen, alle kredietverstrekkers kunnen doen is schade aan uw krediet en het nemen van gerechtelijke stappen tegen u (die uiteindelijk kunnen leiden tot garnering uw loon en het nemen van geld van bankrekeningen).
  • Consolidatie leningen zijn bedoeld voor het combineren van bestaande schulden, meestal met als doel het verlagen van uw financieringskosten of uw maandelijkse betalingen. Bijvoorbeeld, als u saldi op verschillende credit cards, een consolidatie lening kan je bevrijden van hoge rente en aflossing te vereenvoudigen.

Student leningen zijn een soort van ongedekte lening die betaalt voor onderwijs-gerelateerde kosten. Deze leningen zijn in het algemeen alleen beschikbaar voor personen namen deel aan bepaalde onderwijsprogramma’s, en ze kunnen worden gebruikt voor het collegegeld, kosten, boeken en materialen, kosten van levensonderhoud, en nog veel meer. De Amerikaanse regering biedt leningen voor studenten met een lener-functies, en particuliere kredietverstrekkers bieden extra financieringsmogelijkheden.

Auto leningen toestaan om kleine maandelijkse betalingen op auto’s, campers, motoren en andere voertuigen. Typische terugbetaling termen zijn vijf jaar of minder. Maar als u stopt met het maken van de benodigde betalingen op een auto-lening, kan kredietverstrekkers het voertuig terug te nemen.

Woningkredieten zijn ontworpen voor de grote bedragen die nodig zijn om een huis te kopen. Standard leningen duren 15 tot 30 jaar, wat resulteert in een relatief lage maandelijkse betalingen. Woningkredieten zijn meestal gewaarborgd door een pandrecht tegen het eigendom dat u lenen voor, en kredietverstrekkers kunnen schermen op die eigenschap als u stopt met het doen van betalingen. Variaties op een standaard huis te kopen lening zijn onder meer:

  • Home equity leningen (tweede hypotheken): lenen tegen de waarde van een huis dat je al hebt. Leners krijgen vaak geld uit voor verbeteringen aan het huis, onderwijs kosten, en andere toepassingen.
  • Staatslening programma’s: Makkelijker kwalificatie met een kleinere aanbetaling of een lagere credit scores. Lenders hebben extra veiligheid, omdat leningen worden gesteund door de Amerikaanse overheid. FHA leningen behoren tot de meest populaire woningkredieten beschikbaar.
  • Bouw leningen: betalen voor de bouw van een nieuw huis, met inbegrip van de kosten van grond, bouwmaterialen en aannemers.

Zakelijke leningen bieden fondsen voor het starten en het kweken van een bedrijf. De meeste geldschieters vereisen dat ondernemers persoonlijk leningen garanderen, tenzij het bedrijf heeft belangrijke activa of een lange geschiedenis van de winstgevendheid. De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) staat ook garant voor leningen aan banken te stimuleren om te lenen.

Microkredieten zijn zeer klein zakelijke leningen. Voor mager outfits en kleine ondernemers kunnen deze leningen makkelijker te kwalificeren voor zijn – vooral als je niet het krediet, inkomen en ervaring die reguliere kredietverstrekkers naar op zoek zijn.

Hoe Leningen Work

Leningen lijkt simpel: je geld lenen en betalen later terug. Maar je moet de mechanica van leningen te begrijpen om slimme beslissingen lening aan te gaan.

Rente is de prijs die je betaalt voor het lenen van geld. Je zou kunnen extra kosten te betalen, maar de meerderheid van de kosten zou moeten zijn rentelasten op uw lening balans. De lagere rente zijn beter dan hoge tarieven, en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) is een van de beste manieren om uw financieringskosten te begrijpen.

Maandelijkse betalingen zijn de meest zichtbare deel van een lening – zie je ze laat uw bankrekening elke maand. Uw maandelijkse betaling zal afhangen van de hoeveelheid die je hebt geleend, uw rente, en andere factoren.

  • Credit card leningen (en andere doorlopende leningen) hebben een minimale betaling die wordt berekend op basis van uw saldo en de eisen van uw geldschieter. Maar het is riskant om alleen te betalen het minimum, omdat het nog jaren zal duren om uw schuld te elimineren en je krijgt een aanzienlijk bedrag aan rente te betalen.
  • Leningen op afbetaling (de meeste auto, huis, en studentenleningen) betaald krijgen na verloop van tijd met een vast bedrag per maand. U kunt dat de betaling te berekenen als je weet dat een paar details over uw lening. Een deel van elke maandelijkse betaling gaat naar uw lening balans, en een ander deel heeft betrekking op de rentelasten van de lening. Na verloop van tijd, meer en meer van elke maandelijkse betaling wordt toegepast op uw lening saldo.

De lengte van een lening (uitgedrukt in maanden of jaren) bepaalt hoeveel je per maand betaalt en hoeveel de totale rente die u betaalt. Langere termijn leningen komen met kleinere betalingen, maar u zult meer rente over de looptijd van die lening te betalen. Zelfs als je een lening op lange termijn, dan kun je het vroeg af te betalen en bespaar op rentekosten.

Een aanbetaling is geld dat u betaalt up-front voor wat je koopt. Aanbetalingen zijn standaard met huis en auto-aankopen, en ze verminderen de hoeveelheid geld die je nodig hebt om te lenen. Als gevolg daarvan kan een aanbetaling het bedrag van de rente die u betaalt en de grootte van uw maandelijkse betaling te verminderen.

Zie hoe leningen werken door te kijken naar de cijfers. Als je eenmaal begrijpt hoe de belangstelling is opgeladen en betalingen worden toegepast op uw lening saldo, dan weet je wat je aan begint.

  • Zie hoe amortiserende leningen betaald krijgen na verloop van tijd (de meeste auto, huis, en studentenleningen)
  • Gebruik een spreadsheet om betalingen en kosten te berekenen voor een lening u overweegt
  • Zie hoe betalingen en de rentelasten te werken met draaiende rekeningen (credit cards)

How to Get Goedgekeurd

Wanneer u een aanvraag voor een lening, kredietverstrekkers zullen verschillende factoren te evalueren. Om dit te vergemakkelijken, die dezelfde items zelf te evalueren voordat u een aanvraag – en stappen ondernemen om iets dat aandacht nodig te verbeteren.

Uw credit vertelt het verhaal van uw leningen geschiedenis. Lenders kijken naar je verleden om te proberen te voorspellen of je nieuwe leningen je solliciteert zal afbetalen. Om dit te doen, passen zij informatie in uw credit verslagen, die u zelf ook kunt zien (gratis). Computers kunnen het proces te automatiseren door het creëren van een credit score, dat is gewoon een numerieke score op basis van de informatie in uw credit verslagen. Hoge scores zijn beter dan lage scores, en een goede score maakt het waarschijnlijker dat u zult krijgen goedgekeurd en een goede prijs krijgt.

Als u slecht krediet of je hebt nooit de kans om een ​​krediet geschiedenis vast te stellen, kunt u de opbouw van uw krediet door te lenen en de terugbetaling van de leningen op tijd gehad.

U moet inkomen terugbetalen van een lening, zodat kredietverstrekkers zijn altijd nieuwsgierig naar uw inkomsten. De meeste kredietverstrekkers berekenen een schuld aan income ratio om te zien hoeveel van uw maandelijkse inkomen gaat naar de terugbetaling van schulden. Als een groot deel van uw maandelijkse inkomen wordt opgegeten door betalingen voor leningen, zijn ze minder kans om uw lening goed te keuren. In het algemeen is het het beste onder 31 procent van uw inkomen om uw maandelijkse verplichtingen te houden (of 43 procent als je ook leningen voor huisvesting).

Andere factoren zijn ook belangrijk. Bijvoorbeeld:

  • Onderpand kan u helpen krijgen goedgekeurd. Onderpand te gebruiken, je “belofte” iets dat de kredietgever kan nemen en verkopen aan uw onbetaalde schuld te voldoen (ervan uitgaande dat u stopt met het maken van de vereiste betalingen). Als gevolg hiervan, de geldschieter neemt minder risico en wellicht meer bereid zijn om uw lening goedkeuren.
  • Loan to value ratio’s op uw onderpand zijn belangrijk. Als u 100 procent van de aankoopprijs leent, kredietverstrekkers nemen meer risico’s – ze zullen hebben om het item te verkopen voor top dollar om hun geld terug te krijgen. Als u een aanbetaling van 20 procent of meer te maken, de lening is veel veiliger voor kredietverstrekkers (deels omdat u meer huid in het spel).
  • Een cosigner kan uw toepassing te verbeteren. Als u niet voldoende krediet of inkomen in aanmerking te komen op uw eigen, kunt u iemand vragen om toe te passen voor de lening met je mee. Die persoon (die goed krediet en voldoende inkomsten om te helpen zou moeten hebben) belooft om de lening terug te betalen als je dit niet doet. Dat is een enorme – en riskant – gunst, dus zowel leners en cosigners nodig hebt om goed na te denken voordat ze verder gaan.

Kosten en risico’s van leningen

Het is gemakkelijk om de voordelen van een lening te begrijpen: je geld te krijgen, en je kunt het terug te betalen later. Wat nog belangrijker is, krijg je wat je wilt kopen, zoals een huis, een auto, of een semester op school. Om een ​​volledig beeld te krijgen, houden de nadelen van het lenen in gedachten als u beslissen hoe veel te lenen (of al dan niet een lening zinvol helemaal niet).

Betalingen: Het is waarschijnlijk geen verrassing dat je nodig hebt om de lening terug te betalen, maar het is een uitdaging om te begrijpen wat de terugbetaling zal uitzien. Vooral als de betalingen niet zal beginnen voor meerdere jaren (zoals bij sommige studenten leningen), is het verleidelijk om te veronderstellen dat je het uit te vinden wanneer de tijd komt. Het is nooit leuk om lening betalingen te maken, vooral wanneer zij gebruik maken van een groot deel van uw maandelijkse inkomen. Zelfs als je verstandig lenen met betaalbare betalingen, dingen kunnen veranderen. Een job cut of een verandering in het gezin kosten kunnen achterlaten als u spijt van de dag dat je een lening gekregen.

Kosten: Als u een lening terug te betalen, je terug te betalen alles wat je geleend – en u betaalt extra. Die extra kosten is meestal belang, en met een aantal leningen (als thuis en autoleningen), die kosten zijn niet gemakkelijk te zien. Belang kan worden gebakken in uw maandelijkse betaling onzichtbaar, of het kan een regelitem op uw creditcard rekening zijn. Hoe dan ook, de rente verhoogt de kosten van alles wat je kopen op krediet. Als u berekenen hoe uw leningen werken (hierboven beschreven), zult u precies te weten hoeveel rente zaken.

Credit: Uw credit scores rekenen op een lening geschiedenis, maar kan er te veel van het goede zijn. Als je leningen conservatief gebruikt, kunt u (en waarschijnlijk zullen) hebben nog steeds uitstekend credit scores. Echter, als je te veel lenen, uw krediet zal uiteindelijk lijden. Plus, verhoogt u het risico van in gebreke gebleven op leningen, die echt zal slepen onderaan uw scores.

Flexibiliteit: het geld koopt opties, en het krijgen van een lening zou kunnen deuren voor u openen. Op hetzelfde moment, als je eenmaal lenen, zit je vast met een lening die moet worden afbetaald. Deze betalingen kunnen val je in een situatie of levensstijl die u liever uit te komen, maar verandering is geen optie tot u betalen uit de schuld. Bijvoorbeeld, als u wilt verplaatsen naar een nieuwe stad of stoppen met werken, zodat je tijd kunt besteden aan familie of een bedrijf, het is makkelijker als je vrij van schuld zijn.

Money Order Basics: Tips voor betalingen

Wat is een Money Order en hoe gaat men werk?

 Money Order Basics: Tips voor betalingen

Of u nu koopt of verkoopt iets, misschien een postwissel uw beste optie (of uw enige optie) voor de betaling. Ze worden beschouwd als een “veilige” vorm van betaling, waardoor ze een populair alternatief voor controles. Maar het is belangrijk om de voors en tegens van het gebruik postwissels-en wanneer andere betaalmethoden zijn een betere keuze te begrijpen.

Wat is een Money Order?

Een postwissel is een papieren document, vergelijkbaar met een cheque, die wordt gebruikt voor het maken van betalingen.

Postwissels zijn prepaid, dus ze worden alleen afgegeven na een koper betaalt voor de postwissel met contant geld of een andere vorm van een gegarandeerde fondsen.

Gegarandeerde fondsen: Omdat uitgevers eisen betaling aan de voorkant, zijn postwissels beschouwd als relatief veilig, of “gegarandeerd” vormen van betaling. Ze moeten niet stuiteren-achtige persoonlijke cheques macht.

Specifieke begunstigde: de naam van een ontvanger (de ontvanger van de postwissel) en de naam van een financiële instelling die de postwissel zal verschijnen op elke geld bevel. Wanneer u een postwissel te kopen, dan heb je aangeven wie de fondsen moeten ontvangen door het invullen van de naam van de persoon of organisatie die u wenst te betalen. Dit maakt het moeilijk voor dieven om het instrument te stelen en het geld.

Risico’s: Wees ervan bewust dat postwissels soms worden gebruikt in oplichting, maar ze zijn ook gebruikt voor legitieme doeleinden. We zullen detail een aantal gemeenschappelijke oplichting hieronder.

Waar te koop:  Money orders zijn verkrijgbaar bij verschillende bronnen, waaronder:

  • Supermarkten en gemakswinkels
  • Banken en kredietinstellingen
  • Verzilveren van cheques, geld overmaken, en payday loan winkels
  • Verenigde Staten Postkantoren

Hoe werkt het:  Om een postwissel te kopen, moet u betalen met gegarandeerde fondsen.

  1. Betaling: bij uw bank, kunt u geld van uw betaalrekening of spaarrekening. Bij een retailer, betaalt u met contant geld, een debetkaart transactie met uw PIN-code of een voorschot in contanten op uw credit card. Merk op dat credit card kasvoorschotten zijn duur, omdat je extra vergoedingen en hoge rente op deze balansen te betalen , dus probeer om die optie te vermijden.
  2. Bedrag en begunstigde: Vertel de postwissel uitgever hoeveel u een postwissel voor zou willen, en ze zullen het document dat u afdrukt. Je moet om te schrijven in de naam van de begunstigde op de lijn die zegt “betalen aan de orde van.”
  3. Een register bijhouden: Houd uw aankoopbewijs en eventuele andere details over uw aankoop. Als er iets misgaat, dan heb je die informatie om bij te houden of het geld bestelling te annuleren.

Kosten:  Verwacht om een kleine vergoeding te betalen aan een postwissel te krijgen. Prijzen zijn meestal laagst bij supermarkten en buurtwinkels-around $ 1 of zo per postwissel. Banken en credit unions vaak het bedrag van $ 5 tot $ 10. Voor meer informatie over kosten, zie je een lijst met locaties met prijsstelling.

Aankoopbedragen:  Money orders hebben een maximum, vaak $ 1.000 per postwissel. Dit maakt ze geschikt voor kleinere aankopen, maar als je meer dan dat nodig heeft, kunt u meerdere postwissels te kopen (en betalen meerdere kosten). Als alternatief kunt u een andere methode, zoals een cheque te gebruiken.

Haal het geld:  Als u een postwissel ontvangt, kunt u deze contant geld of deponeren, net als een cheque. Om dit te doen, u over het algemeen over de achterkant van de postwissel door het ondertekenen van uw naam. Het beste is om postwissels te innen op dezelfde locatie waar ze werden gekocht van (een Western Union of MoneyGram bureau, of de bank of credit union die ze hebben uitgegeven).

Als u contant geld nu niet nodig hebt, is het verstandig om het geld op een bankrekening in bewaring deponeren.

Waarom gebruik postwissels?

Postwissels zijn een van de vele mogelijkheden voor het doen van betalingen. Dus wanneer komt het meest logisch om een ​​postwissel gebruiken?

Alternatief voor contant geld:  een postwissel kan betalen aan een bepaalde persoon, die het risico van diefstal beperkt worden gemaakt. Als een postwissel verloren of gestolen is, kunt u deze annuleren en krijgen een vervanging.

Als je geld verliest, is het voor altijd verdwenen. Mailing geld is gewoon te riskant, dus postwissels zijn een goede optie wanneer u een betaling bent mailing. Wat meer is, kunt u de betaling te volgen en te bewijzen dat de ontvanger daadwerkelijk werd betaald.

Geen bankrekening nodig:  Als u niet beschikt over een bank rekening, of u wilt niet een of u kunt niet in aanmerking voor één-postwissels kan uw beste optie voor het maken van betalingen.

U kunt rekeningen te betalen, zoals rekeningen van nutsbedrijven, verzekeringspremies en mobiele telefoon kosten met geld bestellingen per maand. Echter, de kosten van het kopen van postwissels opgeteld. Dat de kosten en de tijd die het kost om postwissels te kopen maand na maand, zou je motiveren om een ​​lokale bankrekening te openen.

Houd uw informatie geheim:  Wanneer u een persoonlijke cheque uit te schrijven, dat de check bevat gevoelige informatie. Bijvoorbeeld, de controle blijkt vaak uw huisadres, telefoonnummer, bankrekeningnummers, en de namen van de gezamenlijke rekening eigenaren (zoals uw echtgenoot of partner, indien van toepassing). Als je niet weet of vertrouwen op de persoon die u betaalt, een postwissel verbergt die informatie.

Vereist door de verkoper:  Sommige verkopers eisen dat u betalen met een postwissel. Ze willen niet om de kans op het aanvaarden van een persoonlijke cheque te nemen, en het is heel gebruikelijk om postwissels te vragen. Check Een caissière zou dezelfde zekerheid te bieden, maar postwissels lijken te verkiezen, en ze zijn minder duur voor kopers.

Stuur geld in het buitenland:  Als u nodig hebt om middelen in het buitenland te sturen, postwissels zijn een veilige en goedkope manier om dat te doen. De ontvanger kan een postwissel gemakkelijk om te zetten in lokale valuta, en geld USPS orders zijn goed beschouwd in tal van landen over de hele wereld.

Alternatieven voor postwissels

De postwissels zijn niet de enige manier om te betalen. Andere opties bieden “gegarandeerd” fondsen, en sommige zijn zelfs veiliger dan postwissels.

Cashier’s cheques  zijn vergelijkbaar met postwissels. Ze zijn allebei papieren documenten aan een specifieke begunstigde en gegarandeerd door de emittent. Echter, banken en credit unions kwestie kassier’s cheques-geen supermarkten en geld winkels. Ook kascheques zijn beschikbaar voor grotere dollar bedragen, zodat ze een betere keuze voor grote betalingen. Meer informatie over hoe kascheques vergelijken postwissels.

Een overschrijving  is een elektronische overdracht van gegarandeerde fondsen. Nogmaals, kunnen verkopers vertrouwen, zelfs meer vertrouwen dan wanneer ze een geld-order dat ze betaald krijgen zijn. Overschrijvingen zijn duurder (ongeveer $ 35 in de meeste gevallen) en nog veel meer omslachtig, maar ze kunnen niet worden vervalst of geannuleerd als postwissels. Meer informatie over het gebruik van overschrijvingen om geld te sturen.

Elektronische betalingen  van niet-gegarandeerde fondsen zijn ook een optie. Als je net het betalen van rekeningen, kan uw bank online factuur betalingsdiensten fondsen bijna overal, meestal voor gratis. Zelfs als u geen bankrekening hebben, veel prepaid debit cards bieden dezelfde service, of u kunt betalen met uw kaartnummer. Online diensten en apps kunt ook geld sturen (bij voorkeur alleen naar mensen die je vertrouwt) zonder kosten.

Persoonlijke cheques , terwijl de ouderwetse, zijn vaak goed genoeg. Billers zoals nutsbedrijven en telefoon aanbieders nog steeds accepteren persoonlijke cheques. Online verkopers en anderen (zoals vreemden je om met op Craigslist) misschien een postwissel voor extra veiligheid vragen.

Kijk uit voor oplichting

De postwissels worden over het algemeen als veilig beschouwd, maar ze kunnen worden gebruikt in de fraude. In feite is de perceptie dat ze veilig is precies wat ze uitermate geschikt voor oplichting maakt.

Kijken voor gemeenschappelijke rode vlaggen zal u helpen problemen te vermijden. Veilig zijn:

  1. Stuur nooit “extra” geld terug aan iemand die te veel betaalt met een postwissel, het is vrijwel zeker een oplichterij. Wees voorzichtig met het doorsturen van extra geld naar “verladers.”
  2. Controleer fondsen op een postwissel die u twijfelt over voordat u het naar uw bank.
  3. Vermijd het betalen van iedereen met een postwissel als je denkt dat je ooit nodig zult hebben om de betaling te keren. U kunt alleen geld orders te annuleren voordat ze zijn geïnd.

Beperkingen van postwissels

Nu dat je de basics, kunt u de voor- en nadelen van het gebruik van postwissels te waarderen. Enkele van de belangrijkste nadelen van postwissels worden hieronder beschreven.

Maximale limieten:  De postwissels worden over het algemeen uitgegeven met een maximum van $ 1.000. Sommige postwissel uitgevers gebruik maken van een nog lagere limiet (bijvoorbeeld zijn internationale USPS postwissels beperkt tot $ 700). Als de aankoop bedrag is meer dan $ 1.000, dan heb je meerdere postwissels nodig. Dan dingen worden omslachtig-en net zo duur als andere vormen van betaling.

Gemak:  Money orders zijn makkelijk te krijgen. Ga naar de klantenservice via een supermarkt of een bezoek aan een bankkantoor. Maar ook andere vormen van betaling zijn veel gemakkelijker om mee te werken. Om een postwissel kopen, moet je vaak om geld te krijgen, in de rij wachten, wachten op een medewerker van de klantenservice (die hun best doet) om de transactie te voltooien, en het geld orde te scheppen in de mail. Persoonlijke cheques en elektronische betalingen te elimineren de meeste of alle van deze stappen.

Trust:  De meeste mensen geloven dat postwissels veilig zijn. Verkopers rekenen op de  emittent  (in plaats van een individu) om fondsen te leveren. Echter, postwissels rode vlaggen te verhogen omdat ze vaak gebruikt voor fraude. In sommige gevallen worden postwissels verboden, of ze veroorzaken extra administratief werk en vertragingen. Bijvoorbeeld, sommige financiële instellingen (zoals verzekeringsmaatschappijen en brokers) niet postwissels accepteren, omdat ze kunnen worden gebruikt in het witwassen van geld operaties. Evenzo zou banken niet kunt u uw mobiele apparaat gebruiken om postwissels te storten, maar de controles zijn geen probleem.

Hoe en waar een postwissel Cash

 Hoe en waar een postwissel Cash

Wanneer u een postwissel ontvangt, moet je het geld of storten op een bankrekening. Totdat u dat doet, een postwissel is gewoon een stuk papier. U kunt geld contanten op tal van locaties, met inbegrip van banken en winkels. Volg de onderstaande stappen om geld om te zetten in geld:

  1. Breng de betaling aan een locatie die postwissels cashes. Voorkomende opties zijn onder meer banken, credit unions, supermarkten, en check-verzilveren winkels.
  2. Over de postwissel door het ondertekenen van uw naam op de rug. Wacht tot u binnen bent en klaar om het geld om een ​​teller of customer service agent de hand voordat u ondertekent.
  3. Laat een geldig legitimatiebewijs te controleren of u bevoegd bent om het geld te innen. Door de overheid uitgegeven IDs, licenties, waaronder de bestuurder, paspoorten, en militaire ID’s zijn voldoende.
  4. Betaal eventuele vergoedingen voor de dienst. Deze kosten zullen de totale hoeveelheid contant geld die u ontvangt te verminderen.
  5. Haal je geld en plaats deze in een veilige omgeving voor het verlaten van de customer service balie.

Als u niet alle van het geld meteen nodig hebt, kunt u postwissels op een bankrekening storten en geld later terug te trekken als dat nodig is.

Waar een postwissel Cash

U kunt geld contanten op verschillende locaties. Uw beste optie is meestal een bank of credit union dat je al een account bij.

1. Uw bank:  Y onze bank of credit union biedt waarschijnlijk deze dienst gratis.

Nochtans, zou u niet in staat zijn om het volledige bedrag van de postwissel meteen. fondsen beschikbaarheid van het beleid van uw bank zal uitleggen hoe veel, indien van toepassing, kunt u onmiddellijk, en de rest van het geld moet beschikbaar zijn binnen een paar werkdagen. Voor legitieme USPS postwissels, kan de eerste $ 5.000 beschikbaar binnen één werkdag.

Voor andere postwissels, kan de eerste $ 200 per direct beschikbaar zijn.

Een bezoek aan een filiaal zou niet handig zijn. Maar als je behoort tot een credit union, kunt u waarschijnlijk een tak van een andere credit union dat dezelfde gedeelde vertakking netwerk gebruikt te gebruiken.

2. postwissel uitgevende instelling:  Als u niet beschikt over een bankrekening of u kunt niet aan een tak te krijgen, probeer dan een bezoek aan een locatie van de postwissel emittent. De uitgever is de organisatie die wordt afgedrukt en de postwissel steunt. Bijvoorbeeld, zou u een postkantoor te bezoeken om geld USPS orders of een kantoor van Western Union naar een Western Union postwissel contant geld innen. Die rechtstreeks met de uitgever zal u helpen om kosten te minimaliseren en het verhogen van uw kans op het krijgen van 100 procent van het geld snel. Wees ervan bewust dat sommige plaatsen waar je geld niet zal geven als u nog geen klant bent of als ze niet dat bepaalde postwissel heeft afgegeven.

3. Andere opties:  U kunt ook proberen om geld in contanten in winkels, zoals uitbetaling cheque winkels, supermarkten en supermarkten. In feite, winkels hebben vaak Western Union of Moneygram diensten die beschikbaar zijn bij de klant service desk, dus je zou in staat zijn om het volledige bedrag van geld te krijgen voor gratis. Zo niet, dan kan een medewerker van de klantenservice uitbetaling cheque mogelijkheden met u te bespreken.

Deponeren postwissels

Als je niet 100 procent van de postwissel in contant geld, een slimmere verhuizing is waarschijnlijk te  storten  het geld op uw bankrekening (in plaats van het verzilveren van het). U kunt contant geld later indien nodig- maar waarom niet de middelen veilig in de bank te houden tot dan? Heb je minder kans om het geld te besteden als u deze niet uitvoeren rond met u, en het zal niet verloren gaan of gestolen in de bank.

Waar moet u een postwissel storten?

Gebruik uw bestaande controleren of spaarrekening, en het geld overmaken elders als u andere toepassingen voor het. Als u niet beschikt over een rekening bij een bank of credit union, kunt u deze postwissel gebruiken voor uw eerste openen van een rekening storting. Het hebben van een bankrekening zal waarschijnlijk bespaart u tijd en geld op de lange termijn.

Logistiek, het afzetten van een postwissel is hetzelfde als het deponeren van een cheque.

Over de rug van de postwissel en een lijst van het afzonderlijk (ter controle) op uw afgiftebewijs.

Als u uw mobiele apparaat gebruiken om controles te storten, kunt u dat geld bestellingen worden anders behandeld vinden. Banken vereisen vaak dat je de oorspronkelijke postwissel te leveren aan uw bank voor de verwerking, en zij niet toestaan ​​dat mobiele postwissel deposito’s. Controleer bij uw bank voordat u probeert om een ​​storting te maken.

Vergoedingen voor het verzilveren postwissels

Verwacht om een ​​vergoeding te betalen wanneer u een postwissel overal behalve je geld bank-tenzij je het verzilveren van een USPS postwissel op het postkantoor. U zult hebben meestal tot enkele dollars betalen transactiekosten of een percentage van de totale opbrengst. Die kosten kunnen oplopen, vooral bij uitbetaling cheque winkels en convenience stores, die hogere kosten kunnen hebben.

Als u meer dan één of twee postwissels per maand, het is waarschijnlijk de moeite waard het openen van een rekening bij een bank of credit union, zelfs als ze kosten maandelijkse vergoedingen voor onderhoud-in plaats van retailers. Zodra u een klant bent, kunt u naar uw bank en contant geld cheques of postwissels wanneer u maar wilt, zonder extra kosten.

Money Order Basics

Als dit de eerste keer is dat u een postwissel ontvangen, kan je je afvragen wat je hebt op je handen. Een postwissel is vergelijkbaar met een cheque (in uiterlijk als functie), dus je kan de behandeling van postwissels net als cheques aan jou. Je kunt niet postwissels te besteden betaalbaar zijn aan jou, ze zijn alleen maar stukjes papier die betaling uit fondsen in andermans rekening beloven. Om de toegang tot deze fondsen te krijgen, moet je de postwissel contant geld of het geld storten op uw bankrekening.

Is het goed?

De postwissels worden vaak gebruikt in oplichting. Wilt u ervoor zorgen dat u wordt betaald, controleer dan of de postwissel legitiem is voordat we het accepteren. Je kunt nooit 100 procent zeker zijn, maar je kunt de meeste oplichting identificeren door te bellen naar een postwissel uitgever om fondsen te verifiëren.

Wat je ook doet, nooit een postwissel goed voor meer dan je vroeg, contant geld, en terug te sturen het overschot aan liquide middelen om uw “customer.” Dit is bijna altijd een oplichterij.

Zodra u hebt gecontroleerd of een postwissel legitiem is, doe er iets mee (contant of te deponeren) sneller op als u zich zorgen maakt over fraude. Het is mogelijk dat de koper het geld bestelling te annuleren na het verzenden van het aan jou. Als je het geld order bij de uitgever contant geld, kan niet worden geannuleerd. Maar het kan verwarrend zijn als je geld bestelling op te nemen naar uw bank-your bank zou je geld te geven of te crediteren uw account, maar de bank kan nog steeds de transactie later te keren.

Wat is een Cash Management Account, en waar kan je er een krijgt?

De meeste mensen houden hun bank en brokerage diensten apart: Uw bank is voor controle en besparingen, en uw beursvennootschap is voor investeringen op lange termijn. Maar cash management accounts bieden alles wat u nodig heeft voor dag-tot-dag bankieren in een brokerage account-met een aantal voordelen ten opzichte van de traditionele banken.

Wat is een Cash Management-account?

Een cash management account is een brokerage account is ontworpen voor het beheer van contant geld, het doen van betalingen, en het verdienen van belang.

De rekeningen zijn meestal, maar niet altijd, los van beleggingsrekeningen bij beursvennootschappen, maar u kunt ze eenvoudig koppelen aan beleggingsrekeningen.

Vereenvoudig: Een cash management account kunt u een financiële instelling te gebruiken voor uw sparen en beleggen behoeften. Dat betekent maar een sign-on voor het bijhouden van, minder verklaringen en belastingformulieren elk jaar, en snelle transfers van en naar uw investering boekhouding te voeren.

Gebruik uw cash: De meeste accounts komen met een debetkaart, een boek van de controles, en online factuur te betalen diensten. Als gevolg daarvan hebben ze vrijwel elimineren de noodzaak om een speciale bankrekening te houden.

Verdien rente: betalen Cash management rekeningen rente, hoewel je vaak beter kunt doen op online banken. Maar als je inactief geld minimaliseren en investeringen op lange termijn voor uw langere termijn doelstellingen, kan de rente niet uit. Het is gemakkelijk om geld over te dragen aan een online spaarrekening als je wilt om meer te verdienen.

Must-Have functies

De meeste cash management accounts bieden standaard functies, zoals een gratis bankpas en onbeperkt cheque schrijven. Maar sommige bedrijven gaan boven en buiten met stellaire add-ons.

ATM kortingen: Als u veel rond te bewegen, op zoek naar een cash management rekening met royale ATM kortingen. Sommige providers limiet kortingen aan de Amerikaanse geldautomaten of specifieke netwerken, terwijl anderen terug te betalen bijna alle ATM-gerelateerde kosten wereldwijd.

Gemakkelijke toegang: Vraag naar de maandelijkse kosten en minimum saldo eisen om een rekening te openen. Tenzij je tienduizenden dollars, een aantal makelaarskantoren zijn uit den boze-of ze zullen maandelijks geld.

Mobile storting: De meeste cash management accounts accepteren directe storting van je loon en sociale uitkeringen, maar je kan af en toe nodig hebt om een cheque te storten. Vooral wanneer er geen lokale afdeling, deposito’s met uw mobiele apparaat zijn het gemakkelijkst. Anders zul je nodig hebt om te storten per e-mail.

Handige waarschuwingen: Blijf up-to-date over wat er gebeurt in uw account. Om te voorkomen dat het missen van betalingen of stuiteren controles, waarschuwingen instellen om u te vertellen wanneer uw saldo wordt te laag. Fraude te voorkomen door uit te zoeken over de grote opnames direct.

Links naar externe banken: U zult waarschijnlijk wilt andere bankrekeningen open te houden, en het is van cruciaal belang om te kunnen om geld te gemakkelijk overbrengen. Bijvoorbeeld, kan overtollige liquide middelen gaan naar een online bankrekening naar een hoger APY verdienen, en je zou een lokale bankrekening voor cash handling en een kluisje maar wilt.

FDIC verzekering: Cash management rekening providers automatisch “vegen” uw ongebruikte geld in investeringen die dividend of rente te betalen. Als veiligheid is belangrijk voor u, onderzoek of deze sweep accounts zijn FDIC-verzekerd.

Dat de overheid gegarandeerde programma beschermt u in het geval dat de bank die uw geld gaat buik-up.

Waar kunt u een rekening te openen

Als een cash management houden met een beroep op u, open een rekening bij de beursvennootschap van uw keuze. Begin met het stellen van de instellingen die u al werken met het moet gemakkelijk om een ​​nieuwe account toe te voegen, en uw huidige bedrijven met deze onderneming kan helpen u in aanmerking voor extra voordelen.

Wat over banken?

Cash management accounts zijn handige tools voor het beheer van geld. Om de voors en tegens te begrijpen, kan het nuttig zijn om deze bank-achtige accounts standaard banken en kredietinstellingen te vergelijken.

FDIC dekking: Banken meestal beperken FDIC verzekering tot $ 250.000 per depositor per instelling. Credit vakbonden gebruiken NCUSIF verzekering, dat is net zo veilig. Maar cash management providers kunnen uw vermogen te spreiden over meerdere banken, te vermenigvuldigen uw beschikbare dekking (terwijl u slechts één statement te maken met). Merk op dat de fondsen in een brokerage account zijn niet FDIC-verzekerd-het kan enkele dagen duren voor uw geld te krijgen gedekt, maar SIPC verzekering kan uw brokerage account te dekken.

Lokale aanwezigheid: De meeste makelaarskantoren hebben geen lokale vestigingen. Als ze dat doen, zijn deze kantoren niet ontworpen voor high-volume bancaire behoeften. Het is waarschijnlijk nuttig om een rekening bij een lokale bank of credit union voor in-persoon diensten.

Asset minima: Hoewel sommige beursvennootschappen niet minima hebben, anderen vereisen belangrijke activa. Bijvoorbeeld, zou je nodig hebt $ 25.000 om te beginnen met cash management. Online banken regelmatig rekeningen te openen met geen minimum saldo vereiste.

ATM vergoedingen: Banken zijn berucht voor het opladen van ATM vergoedingen. U betaalt vaak kosten aan de eigenaar ATM, en uw bank kan een toeslag in rekening brengen voor het gebruik van een “vreemde” ATM. Beursvennootschappen hebben de neiging om ofwel kortingregelingen die vergoedingen of aan te bieden toegang tot meerdere fee-free netwerken.

Beleggen voor Beginners: Wat is een Brokerage account?

Hoe Brokerage Accounts werk en de soorten investeringen Ze kan houden

Beleggen voor Beginners: Wat is een Brokerage account?

Heb je ooit wilde om te vragen: “Wat is een brokerage account?” maar waren te bang? U hoort over brokerage accounts op het nieuws. Je weet dat veel succesvolle mensen ze hebben. Hoe werken ze? Wat zijn de voor- en nadelen? Waarom zou je er een openen? Mijn doel in de komende paar minuten is het antwoord op deze vragen en nog veel meer, zodat u een gedegen kennis van niet alleen wat een brokerage account is, maar hoe het werkt, wat je zou verwachten als je er een hebt, en de aard van de investeringen die zij kunnen houden.

Wat is een Brokerage account? Inzicht in de Basisdefinitie

Een brokerage account is een type van belastbare account die u met een beursvennootschap openen. U stort geld op deze rekening, hetzij door het schrijven van een cheque of te koppelen aan een controle-of spaarrekening bij uw bank. Zodra dit geld wordt gestort, kunt u het geld gebruiken om veel verschillende soorten investeringen te verwerven. In ruil voor de uitvoering van uw koop- en verkooporders, u meestal betaalt de voorraad makelaar een commissie.

Wat zijn sommige soorten investeringen een Brokerage rekening mogen openen?

Een makelaardij rekening kan houden vele verschillende soorten beleggingen, waaronder, maar niet noodzakelijkerwijs beperkt tot, het volgende:

  • Gewone aandelen, die eigendom belangen in bedrijven vertegenwoordigen.
  • Preferente aandelen, die meestal een verlaging van de winst van een onderneming niet krijgen, maar in plaats daarvan hebben de neiging om meer te betalen dan het gemiddelde dividend.
  • Obligaties, met inbegrip Staatsobligaties zoals US schatkistpapier, obligaties en notes, bedrijfsobligaties, tax-free gemeentelijke obligaties en obligaties van overheidsinstellingen.
  • Real Estate Investment Trusts of REIT’s, die pools van vastgoed gerelateerde activa, waaronder een aantal speciale types, zoals hotel REIT’s, die zich richten op het bezit en de exploitatie van hotels te vertegenwoordigen.
  • Stock opties en andere derivaten, die kunnen bestaan ​​uit call-opties en put-opties die u het recht of de verplichting om een ​​bepaald effect tegen een bepaalde prijs te kopen of te verkopen voordat een vervaldatum te geven.
  • markten en certificates of deposit, die ofwel eigendom van poelen van zeer liquide beleggingsfondsen die contant geld en vastrentende beleggingen of leningen die u aan een bank in ruil voor een vaste rentevoet te houden vertegenwoordigen geld.
  • Beleggingsfondsen, die worden samengevoegd beleggingsportefeuilles die eigendom zijn van vele kleinere beleggers die aandelen te kopen in de portefeuille of trust dat de portefeuille bezit. In plaats van de handel de hele dag door de manier waarop andere activa te doen, bestellingen koop- en verkooporders worden in aan het eind van de dag allemaal tegelijk. Beleggingsfondsen zijn onder andere indexfondsen.
  • Exchange traded funds, of ETF’s, die beleggingsfondsen zijn, met inbegrip van indexfondsen, dat de handel zoals aandelen.
  • Master Limited Partnerships, of MLP’s, wat zeer complexe samenwerkingsverbanden met bepaalde fiscale voordelen voor bepaalde soorten beleggers zijn.

Sommige brokerage accounts kunt u het lidmaatschap eenheden in een naamloze vennootschap of commanditaire vennootschap eenheden houden in een commanditaire vennootschap, meestal gebonden aan het investeren in een hedge fund, die moeilijk voor nieuwe of armere investeerders kunnen zijn. Echter, de makelaar is waarschijnlijk een niet-onbelangrijke vergoeding voor te maken met het probleem van niet-standaard effecten, zoals ze ook wel bekend zijn.

Wat is het verschil tussen een Cash Brokerage-account en een Margin Brokerage Account

Wanneer je een brokerage account te openen, moet u op te halen tussen een zogenaamde contanten en margin account type.

Een contante brokerage account is er een die u nodig heeft om geld en effecten deponeren, in vol is, door schikking, om deel te nemen aan transacties. De beursvennootschap zal niet lenen u geld. Bijvoorbeeld, als de afwikkeling handel op uw voorraad is drie werkdagen, en verkoopt u uw voorraad vandaag, ook al is het geld in uw account meteen, kunt u niet daadwerkelijk een terugtrekking totdat het  echt  er na verrekening. Een margin account, aan de andere kant, stelt u in staat om te lenen tegen bepaalde activa in de brokerage account met de makelaar te lenen u geld in ruil voor wat is meestal een lage rente.

Ik stel meestal mensen serieus te overwegen te investeren door middel van een cash brokerage account om verschillende redenen. Ten eerste, ik ben een beetje bezorgd dat rehypothecation een grote investering ramp zou kunnen zijn.

 Het is een esoterisch onderwerp, maar een die je moet leren over als je een marge brokerage account. Ten tweede kan de marge brokerage accounts resulteren in een aantal rare dingen gebeuren met de manier waarop je een dividend op uw aandelen. Als de dingen niet werken precies goed, zou je niet in aanmerking voor de super-lage dividend belastingtarieven en in plaats daarvan worden gedwongen om gewone belastingtarieven die ongeveer het dubbele kan zijn te betalen. Ten derde, het maakt niet uit hoe goed je denkt dat je dacht dat een positie door, het gebruik van de marge kan eindigen in levensveranderende ramp. Bijvoorbeeld, eind vorig jaar, heb ik een case study op mijn persoonlijke blog van een man die naar bed ging met tienduizenden dollars in het eigen vermogen in zijn brokerage account en wakker te vinden dat hij verschuldigd zijn makelaar $ 106,445.56. Vele andere individuen en gezinnen verloren enorme porties van hun spaargeld, en in veel gevallen, hun hele vloeibare netto waarde of meer, door de aankoop van aandelen van een bedrijf genaamd GT Advanced Technologies op de marge. Het is het niet waard. Het is eenvoudig genoeg om rijk te worden als je een voldoende lange periode van tijd en je laat compounding werk zijn magie. Ik denk dat het een grote fout om te proberen om het proces te versnellen tot het punt loopt u het risico te vernietigen wat je hebt opgebouwd.

Voor wat het waard is, dit is een van die gebieden waar ik mijn geld waar mijn mond is. Ik voel me zo sterk over dat in alle, maar de meest afgelegen omstandigheden voor zeer specifieke aard van de investeerders, Kennon-Green & Co., mijn wereldwijde vermogensbeheerder, zal discretionair individueel beheerde accounts in contanten alleen bewaring te houden vereisen. Kan me niet schelen als op grote schaal gebruik van de marge van het bedrijf meer geld kon verdienen als gevolg van het groter actief basis waarop we vergoedingen voor beleggingsadvies kunt opladen, het betrokken merk value investing, dividendbeleggen en passief beleggen we de praktijk leent zich niet voor om geleend geld. Het is een dwaze risico en ik wil er niets mee te maken.

Zijn er grenzen aan de hoeveelheid geld die je kunt storten of te houden in een Brokerage account?

Er zijn geen grenzen aan de hoeveelheid geld die je kunt in een brokerage account te zetten als er met een Roth IRA of 401 (k), en dus zijn er over het algemeen geen beperkingen op wanneer u toegang tot het geld, tenzij je een soort van te kopen beperkte effect of actief. Afhankelijk van uw persoonlijke fiscale situatie en de aard van de activa die u in de brokerage account te houden, kunt u verschuldigd bent vermogenswinstbelasting, dividendbelasting, of andere belastingen op uw holdings.

Een ding dat je zou willen overwegen is de financiële sterkte van uw makelaar en de omvang van de SIPC dekking. Dit is de verzekering die kicks in en bails out investeerders wanneer hun beursvennootschap failliet gaat. Verschillende soorten activa hebben verschillende niveaus van de dekking, en sommige hebben geen dekking at all. Een ander alternatief is om te overwegen het gebruik van een beursvennootschap om transacties uit te voeren, maar het houden van uw effecten via de directe registratie systeem, of DRS.

Is er een limiet aan het aantal beleggingsrekeningen ik kan hebben?

Nee, er is geen limiet aan het aantal beleggingsrekeningen je mag hebben. In feite, kunt u zo veel of zo weinig, brokerage accounts als je wilt en als instellingen zullen toelaten om te openen. U kunt meerdere brokerage accounts hebben aan dezelfde instelling, scheiden activa door te investeren strategie. U kunt meerdere brokerage accounts bij verschillende instellingen, de diversificatie van uw relaties en blootstellingen.

Wat is het verschil tussen een discount broker en een Full Service Broker?

Een full-service brokerage account is een speciaal type van brokerage account waar u werkt met een toegewijde makelaar die u kent, uw familie en uw financiële situatie. U kunt de telefoon oppakken en praat met hem of haar. U kunt lopen in zijn of haar kantoor en regelmatig bijeenkomsten en bespreek uw portefeuille.

Een deel van de vergoeding voor dit soort regeling is vaak afkomstig van handel commissies dus in plaats van het betalen van de tarieven van $ 5 tot $ 10 bij een discount broker per handel, zou je betaalt overal van $ 40 tot $ 150, afhankelijk van de omstandigheden. Hoewel dit kostenverhogend werkt, zijn er sommigen die beweren dat het ook een stimulans voor beleggers om hun posities langer vast te houden en blijf kalm tijdens de markt instort door het hebben van iemand om hun hand vast te houden. Je moet een beslissing te nemen voor jezelf welke aanpak beter voor uw temperament werkt.

Een discount broker, in tegenstelling, is over het algemeen online-only deze dagen, misschien met een paar vestigingen in het hele land. Alles is vrij veel doe-het-zelf en je moet je eigen transacties uit te voeren.

Budgettering Basics: Hoe opzetten van een begroting

Budgettering Basics: Hoe opzetten van een begroting

Het opzetten van een budget kan een ontmoedigende taak zijn. Er is geen reden om te laten intimideren door dit proces. Als je eenmaal hebt ingesteld uw budget kunt u eenvoudig zien waar uw geld naartoe gaat en hoeveel je nog hebt om op te slaan en door te brengen. Volg deze zeven eenvoudige stappen.

Bepaal uw inkomen

Je moet weten hoeveel geld je elke maand moet uw uitgaven te dekken. Als u een nieuwe baan beginnen wilt u misschien een payroll rekenmachine gebruiken om te bepalen hoeveel geld je thuis elke maand zal brengen.

U zult verbaasd zijn over de hoeveelheid. Als u een variabel inkomen, moet u het opzetten van een andere stijl van budget en leren om uw onregelmatige inkomsten zorgvuldig te beheren. Het is belangrijk om precies te weten hoeveel je hebt komen, zodat je weet hoeveel je kunt veroorloven om te besteden.

Bepaal Uw Vaste Uitgaven

Uw vaste kosten zijn items die niet zal veranderen van maand tot maand. Deze items kunnen bevatten huren, een auto betaling, autoverzekering, uw elektrische factuur en uw student lening. Je moet ook besparingen in deze categorie omvatten. Het is belangrijk om eerst zelf te betalen. Idealiter moet je ten minste tien procent van je inkomen gestoken in besparingen per maand. Uw vaste kosten zijn rekeningen die niet zal veranderen van maand tot maand, maar als je eenmaal hebt het opzetten van een budget dat u in staat zijn om de maandelijkse kosten te verminderen door rond te shoppen voor nieuwe plannen.

Bepaal de variabele kosten

Nadat u uw vaste lasten heb opgesomd wil je het bedrag dat u uitgeeft aan de variabele kosten te bepalen.

 Deze items kunnen ook uw boodschappen, uit eten, kleding en entertainment. Deze worden ook beschouwd als variabele omdat je weer op hoeveel u uitgeeft in de volgende categorieën als je nodig hebt om elke maand te kunnen snijden. U kunt zelf bepalen wat je uitgeeft door de herziening van de laatste twee of drie maanden van uw transacties in elke categorie.

Zorg ervoor dat u zijn inclusief seizoensgebonden kosten als u uw budget te plannen. U kunt plannen voor de seizoensgebonden kosten door de vernietiging van een beetje geld elke maand om ze te bedekken.

Vergelijk uw uitgaven aan uw inkomen

Idealiter moet u een budget waar uw uitgaande kosten overeenkomen met uw inkomen te creëren. Als je elke dollar die een specifieke plaats toe te wijzen dit is een zero-dollar budget genoemd. Als de bedragen niet overeenkomen, moet u dienovereenkomstig aan te passen. Het kan nodig zijn om terug te schalen op de variabele kosten.

Als u extra geld aan het einde van de maand, beloon jezelf door de invoering van dat geld direct in besparingen. Als je terugkijkt aanzienlijk op de variabele kosten hebben gesneden en nog steeds niet kan voldoen aan uw vaste lasten, moet u manieren om uw vaste lasten te veranderen vinden. Een andere optie is om een ​​manier om uw inkomen te verhogen door middel van een extra baan, freelance werk of op zoek naar een nieuwe beter betaalde baan te vinden.

Volg uw uitgaven

Nadat u het instellen van uw budget dat u nodig heeft om uw uitgaven bijhouden in elke categorie. U kunt dit doen met budgettering software, of met een online app zoals YNAB of Mint of op een grootboek vel. Je moet een schatting van wat je hebt in elke categorie te allen tijde.

Dit zal helpen om te voorkomen dat u te veel geld uitgeven.

Als je gaat zitten voor een paar minuten per dag zul je merken dat je minder tijd te besteden dan u zou doen als je het allemaal uitgesteld tot het einde van de maand. Het bijhouden van uw uitgaven elke dag zal u toelaten om te weten wanneer te stoppen met uitgaven. U kunt ook schakelen om de envelop-systeem en het gebruik van contant geld, zodat u weet om te stoppen met het besteden wanneer je geld opraken.

Pas als dat nodig is

U kunt aanpassingen gemakkelijk in de hele maand. U kunt een noodsituatie garage te hebben. U kunt geld verplaatsen van uw kleding categorie te helpen dekken van de kosten van de reparatie. Als je geld te bewegen ervoor te zorgen dat u dit doet in uw budget.This is de sleutel tot het maken van uw budget werk. het kan u helpen omgaan met onverwachte kosten en je ervan weerhouden een beroep op uw credit cards als je toevallig een maand uitgeven.

Evalueer uw budget

Nadat u uw budget voor een maand hebt gevolgd, kunt u vinden dat je terug in een paar gebieden kunt knippen, terwijl u meer geld nodig in anderen.

U moet houden het afstellen van uw budget, totdat het voor u werkt. U kunt beoordelen aan het eind van elke maand en wijzigingen aan te brengen in overeenstemming met de uitgaven in de komende maand ook. U moet uw budget te evalueren elke maand voor de toekomst. Dit zal u helpen uw uitgaven aan te passen als uw leven verandert en uw uitgaven stijgingen in verschillende gebieden.

 Budgettering Tips:

  1. Wanneer u werkt in opdracht, moet u een iets ander plan dat u zou moeten werken met het als een variabele budget te volgen, maar wees agressief in het redden om u te helpen dekken tijden wanneer de markt is traag.
  2. Het kan enige tijd duren om uw budget te gaan werken. Als je in de problemen wilt u misschien een van deze budget fixes proberen. Beginnen met budget is slechts een van de stappen die u kunt nemen om te beginnen met het opruimen van uw financiën vandaag. U kunt ook proberen deze vijf budgettering hacks om het beter te laten werken.
  3. Als je beter bij budgettering te krijgen, is het belangrijk om uw uitgaven, rekeningen, en besparingen doelen in evenwicht te houden. U kunt dit doen met behulp van de 50/20/30 regel met uw expenses.You kunt ook zoeken naar nieuwe manieren om elke maand geld te besparen
  4. Bekijk ook deze andere financiële vaardigheden die je moet hebben gekregen, terwijl je op de middelbare school waren. Ze kunnen het beheer van uw geld zo veel makkelijker. Het is nooit te laat om te beginnen met het beheren van uw geld en verander uw situatie.

9 Financiële vaardigheden die je moet hebben geleerd op de middelbare school

9 Financiële vaardigheden die je moet hebben geleerd op de middelbare school

Er is een beweging die werkt aan het aanleren van basisvaardigheden persoonlijke financiën naar de middelbare school student voordat ze afstuderen. Veel studenten afstuderen zonder te leren hoe je de basics of zonder solide financiële vaardigheden te beheren. De trieste waarheid is dat veel ouders niet praten over hen, hetzij omdat ze ofwel zijn in verlegenheid gebracht door hun huidige situatie of ze niet genoeg over de financiën weten om te onderwijzen aan iemand anders.

Hier zijn negen dingen elke middelbare school student zou moeten weten over de financiën vooraleer af te studeren.

Hoe maak je een Checkbook Balance

Het kan achteruit lijken een chequeboek in evenwicht te brengen, vooral met de beschikbare software om u te helpen, maar het is een essentiële vaardigheid. Je kan gewoon niet vertrouwen op de balans die de ATM of bank geeft u en leren hoe dit te doen zal het gemakkelijker maken om uw geld te beheren in de toekomst. Iedereen moet hun rekening in evenwicht te brengen om hun verklaring elke maand.

Het instellen van een begroting

Een budget is de sleutel tot het slagen financieel. Als je niet weet hoeveel u brengen in elke maand en hoeveel je uitgeeft, je gaat om te eindigen in het rood. Leren om het opzetten van een realistische begroting en plannen voor de toekomst is van essentieel belang om succesvol te zijn later in het leven.

Betalen voor College

De meeste studenten gaan ervan uit dat de manier om te betalen voor het college is met behulp van leningen voor studenten. Er zijn opties beschikbaar, waaronder de financiële steun, beurzen (zelfs als je niet perfect cijfers te krijgen), en werk opties.

Schuld Gratis U moet een verplichte lectuur opdracht voor elke middelbare school zijn.

Koken, Boodschappen en andere Life Skills

Hoewel deze dingen lijkt misschien niet gerelateerd aan financiën, basic koken en andere vaardigheden kan bespaart u een hoop geld. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de basisvaardigheden die kunnen helpen bij het vinden van de beste prijzen en zijn van plan praktische menu’s om je door de universiteit.

Andere vaardigheden, zoals de was doen, herstellen kleding en andere basisvaardigheden kan u helpen uw kleding en andere items langer meegaat en geld besparen.

Basic Investeren

Een basis beleggen klasse kan een enorm verschil in hoe je je geld om te gaan in de school en na je afstuderen te maken. Beleggen kan intimiderend als je niet beschikt over een basiskennis van hoe de beurs werkt en hoe u elementaire voorraden te kiezen. Er zijn programma’s beschikbaar voor middelbare scholieren die hen in staat stellen om te kiezen voor investeringen in en kijk hoe ze groeien in de tijd.

Lange termijn planning

Inzicht in de behoefte aan een lange termijn plan voor uw geld is essentieel als je wilt financieel succesvol te zijn. Als u weet hoe u de financiële doelen te stellen en breken ze aan het werk op hen als je in de middelbare school, je bent goed op uw manier om succesvol later in het leven.

Hoe te Build Your Credit

Het is ook belangrijk om te werken aan het bouwen van uw credit score, zodat u kunt in aanmerking komen voor een goede hypotheek wanneer de tijd rijp is. Leren om uw betalingen te beheren, om uw schulden laag te houden en om altijd op tijd te betalen. uw krediet Het beheren vanaf het moment dat je afstudeert zal het gemakkelijker maken om uw plan op lange termijn uit te voeren.

Hoe te beheren Credit Cards

Creditcards zijn de ondergang van veel studenten en andere jonge volwassenen.

Velen kijken naar hen als extra geld in plaats van als een instrument. Creditcards kunnen goed of slecht zijn, afhankelijk van hoe je ze gebruikt. Het is belangrijk om hen te betalen elke maand volledig en zorgvuldig beheren van uw credit score.

Hoe kan ik een appartement te huren en betaal je Utilities

Veel studenten beginnen in de slaapzalen, wat betekent dat ze niet hoeven te maken over dit het eerste jaar. Echter, college slaapzalen zijn vaak duurder dan het leven buiten de campus en dus is het belangrijk om te begrijpen hoe te beheren huren van een appartement en het splitsen van de rekeningen met je huisgenoten. Fouten maken hier, en het zetten van alleen uw naam op de huurovereenkomst kan verknoeien uw krediet als een huisgenoot loopt in een moeilijke periode. Het is belangrijk om te weten hoe je jezelf te beschermen en tegelijk zo eerlijk.