Mocht u investeren Uw kortlopende spaardeposito?

Mocht u investeren Uw kortlopende spaardeposito?

Een heleboel mensen een hekel aan het idee van het houden van geld op een spaarrekening. Ze voelen als het is gewoon zitten, verdienen bijna niets, en dat ze missen op het verkrijgen van een beter rendement elders.

Heb je ooit gevoeld als dat?

Het is een gevoel dat veel zin heeft. Immers, er is echt geen reden om aan te nemen met slechtere rendementen wanneer je beter ergens anders zou kunnen doen. Een hoger rendement betekent dat u uw doelen sneller te bereiken, en is dat niet het hele punt van geld te besparen?

Natuurlijk is het. Maar er is altijd een trade-off.

Investeren maakt een ton van gevoel voor de lange termijn doelen, zoals financiële onafhankelijkheid, omdat het nadeel is minimaal en de kop is groot. Als u het harde werk van het plakken met uw plan door de ups en downs te doen, je bent waarschijnlijk om vooruit te komen.

Maar het is veel murkier als je kijkt naar financiële doelen op korte termijn, als het huis aanbetaling die u wilt maken in een paar jaar of de hulpdiensten besparingen die u nodig zou kunnen hebben op elk moment. Heeft investeren zin in die situaties? Hoe kun je redelijk rendement te behalen zonder dat de doelen die je wilt bereiken?

Hier is mijn nemen.

Drie redenen om niet te investeren kortlopende spaardeposito

In de meeste gevallen is een eenvoudige spaarrekening of CD is de beste korte-termijn investering voor geld die je nodig hebt in de komende drie jaar.

Ik weet het. Het is niet spannend, het is niet sexy, en het zal zeker niet rijk. Er zijn drie goede redenen waarom beleggingen op korte termijn zijn gewoon niet de moeite waard als je tijdlijn is zo kort.

1. Er is te veel onzekerheid

De grote trade-off met beleggen is de onzekerheid. Tuurlijk, kan je jezelf een stijging van 10% voor het jaar, maar je kan net zo goed merkt dat je een daling van 20% of meer. En omdat je geen controle over dat timing, het is erg moeilijk om definitieve plannen op korte termijn te maken. Wat gebeurt er als de beurs keldert een paar maanden voordat u wilt uw huis te kopen? Wat doe je dan?

Met een spaarrekening, weet je precies hoeveel je nodig hebt om op te slaan en wanneer u uw doel zult bereiken. U weet ook dat het geld er zeker zal zijn wanneer u het nodig hebt. Het maakt het plannen van uw leven gemakkelijk en zeker.

2. Het verschil is niet zo groot als je denkt

In een kort tijdsbestek, het bedrag dat u zaken veel meer dan het rendement krijg je op te slaan. Zelfs grote verschillen in ruil daarvoor zal waarschijnlijk niet zo heel veel.

Laten we zeggen dat je $ 24.000 voor een aanbetaling op een huis dat u wilt kopen in twee jaar. Als u $ 1.000 per maand besparen en verdien 1% op een spaarrekening tegen 8% in een beleggingsrekening, na twee jaar heb je:

  • $ 24,231.41 in de spaarrekening
  • $ 25,933.19 in de beleggingsrekening

Dat is een verschil van ongeveer $ 1.700. Of om te kijken naar een andere manier, bespaart u $ 65 minder per maand en nog steeds je doel te bereiken als u een 8% rendement in plaats van een rendement van 1% te krijgen. Maar er zijn een paar woorden van voorzichtigheid:

  1. Als je echt de extra $ 1.700 nodig hebt, kan je garanderen dat door bij te dragen een extra $ 70 per maand naar de spaarrekening.
  2. Als u elke maand minder op te slaan en / of op te slaan voor een kortere periode van tijd, zal het verschil tussen de twee rendement kleiner zijn.
  3. Dat 8% rendement is niet gegarandeerd. In feite zou je kunnen eindigen met minder geld te investeren als de markt neemt een wasdroger rechts wanneer je nodig hebt om die fondsen te trekken.

De bottom line is dit: Ja, het investeren geeft u de kans om meer geld te hebben aan het eind van het. Maar we praten niet over het feit dat rijk versus arm. We hebben het over relatief kleine verschillen ten opzichte van uw financiële doelstellingen.

3. U kunt voorkomen dat de emotionele achtbaan

Het is één ding om te kijken naar de nummers en denkt bij jezelf dat het nadeel is de opwaartse waard, maar eigenlijk het ervaren van de ups en downs van beleggen is een heel andere zaak.

Hoe ga je voelen als de beurs tanks en zie je je aanbetaling fonds in tweeën gesneden – mogelijke uitstel van uw droom van een eigen huis voor de komende jaren? Wat als uw noodfonds plotseling verliest $ 4.000 op een moment dat je onzeker bent over je huidige baan stabiliteit voelt?

Vergeet niet dat een beter rendement is niet het doel. De echte doelen zijn de dingen die je wilt doen met je leven, en beleggen betekent dat je constant je zorgen te maken over de vraag of je in staat zijn om ze te doen.

Bij het Short-Term Investments Make Sense

Met al dat gezegd, het is niet alsof beleggen is slecht. Beleggen is een fantastische tool in de juiste situaties, en hier zijn twee gevallen waarin het veel zin kunt maken om uw spaargeld op korte termijn te investeren.

1. Uw Timeline is flexibel

Misschien zou je graag een huis kopen in twee jaar – maar het is niet een groot probleem als je moet wachten drie jaar. Als uw tijdlijn is flexibel en je goed met de mogelijkheid om langer te wachten om je doel te bereiken, dan is de opwaartse potentie van beleggen kan de moeite waard zijn.

2. Je hebt meer in Savings dan nodig

Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 30.000 tot een zes maanden durende noodfonds gelijk, en je hebt $ 60.000 opgeslagen. In dat geval kunt u het geld te investeren, hopen op een beter rendement, en waarschijnlijk nog genoeg geld op uw rekening, zelfs als de beurs getankt rechts wanneer je ze nodig had.

Met andere woorden, als je kunt veroorloven om een ​​aanzienlijk bedrag van uw spaargeld verliezen en nog steeds op schema voor uw doelen, dan is de kop van beleggen kan de moeite waard zijn.

Waar bent u Besparing voor?

Wanneer u het maken bent een beslissing als deze, is het handig om een ​​stap terug en herinner jezelf van de specifieke uitkomst je eigenlijk gehoopt.

In dit geval, bespaart u voor een specifiek persoonlijk doel, omdat je het gevoel dat het je leven op een bepaalde manier zal verbeteren. Dat is de uitkomst die u zoekt. De terugkeer je krijgt is alleen relevant in de mate dat het helpt je dat doel te bereiken.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Terwijl de meeste van ons begrijpen het belang van geld te besparen, betekent dat niet dat we weten waar de op te slaan. Helaas, het uitzoeken welk type spaarrekeningen zal werken het beste is vaak het moeilijkste deel van de slag.

Het goede nieuws is, zijn er ten minste vier verschillende soorten spaarrekeningen dat het wetsvoorstel zou kunnen passen. De meest populaire vormen van accounts voor uw geld onder controle van de rekeningen, spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s), en geldmarkt rekeningen.

Terwijl elk van deze rekeningen bieden meestal FDIC verzekering op stortingen tot $ 250.000, het juiste type spaarrekening voor u hangt af van uw spaargeld stijl en persoonlijke doelen.

Vier soorten spaarrekeningen te overwegen

Als je vissen dit jaar meer geld te besparen dan de vorige, of gewoon op zoek naar de beste plek om veilig stash uw besparingen op korte termijn, hier zijn vier soorten bankrekeningen te overwegen:

Bankrekening

Als u op zoek bent naar een gemakkelijke en frequente toegang tot uw geld, kan een bankrekening uw beste weddenschap. Met een bankrekening, kunt u cheques uit te schrijven tegen uw saldo te betalen voor goederen of diensten. Op voorwaarde dat uw bank biedt online account management, kunt u ook de rekeningen te betalen en geld te sturen online. Sommige betaalrekeningen bieden ook debetkaarten dat het gebruik van uw account geld voor aankopen in een handomdraai te maken.

De beste controle van de rekeningen op de markt aanbieden minimale kosten, een breed netwerk van geldautomaten waar u snel toegang tot liquide middelen en een lage minimum saldo vereiste.

Hoewel de voordelen van het controleren van de rekeningen zijn breed genoeg om bijna financieel beeld van iemand te helpen, is er een opmerkelijke nadeel te overwegen: De meeste controle van de rekeningen nauwelijks rente op uw deposito’s te betalen. Dus, als je wilt om rente te verdienen en uw geld groeien in de tijd, zult u beter af storten uw geld elders.

Spaarrekening

Terwijl spaarrekeningen op dezelfde manier te werken aan controle van de rekeningen, ze niet een betaalrekening component te bieden als het gaat om toegang tot uw geld. In het algemeen, kunt u het geld op uw spaarrekening vrij gemakkelijk via een online account management systeem, bij de bank zelf, of bij een geldautomaat – hoewel de federale wetgeving beperkt u tot zes opnames of transfers per maand, in tegenstelling tot een betaalrekening.

De beste spaarrekeningen bieden lage kosten en een lage minimum storting eis. Verder maken ze bijna altijd het makkelijk voor u om toegang te krijgen tot je geld. Het beste deel over spaarrekeningen, echter, is dat ze bieden meestal een hogere rente dan het controleren van rekeningen. Met een online sparen specifiek account, kun je meestal verdienen een fatsoenlijk rendement en uw geld groeien in de tijd.

Certificate of Deposit (CD)

Waar het controleren en spaarrekeningen maken het eenvoudig om toegang te krijgen tot je geld als je het nodig hebt, een certificaat van deposito, of CD, stropdassen uw geld voor lange stukken van de tijd. Met een CD, begin je door te kiezen voor een lengte van tijd voor uw geld om te groeien – meestal tussen de drie maanden en 10 jaar. Gedurende die tijd zal uw storting een bepaald rendement te genereren. Over het algemeen heb je een hoger tarief hoe langer je opsluiten in je geld te krijgen.

Uiteraard zijn er nadelen te overwegen wanneer het gaat om investeren in een cd. Eerst en vooral, certificates of deposit laat u toegang tot uw geld gemakkelijk – u kunt verwachten een boete betalen als je vroeg contant geld uit uw cd (hoewel je soms kunt lenen tegen het geld met behulp van een CD lening). Ook de meeste banken eisen dat u ten minste $ 1.000 storten op een cd, die een barrière van binnenkomst dat de meeste nieuwe spaarders niet meteen kan overwinnen creëert openen.

Op de kop, cd’s hebben de neiging om een ​​hogere rente bieden dan vrijwel elke andere vorm van investeringen met een laag risico of spaarrekening.

Money Market-account

In veel opzichten, een geldmarkt rekening biedt een combinatie van de voordelen in andere spaarrekeningen. Met een geldmarkt account, moet je over het algemeen tot $ 1.000 of meer storten, maar je de neiging om meer belangstelling dan je zou met een traditionele spaar- of betaalrekening verdienen. In tegenstelling tot de cd’s zijn echter een geldmarkt rekening zal niet binden uw geld voor een vooraf bepaalde tijdsduur.

Veel geldmarkt rekeningen geven u ook cheques of een debetkaart die het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot uw geld snel en zonder gedoe. Als u de mogelijkheid om geld op te nemen in geval van nood wilt, zal een geldmarkt account dat je niet weerhouden.

Op basis van de federale regelgeving die “convenience opnames,” echter, kan uw vermogen om toegang te krijgen contant geld worden beperkt tot zes keer per maand te beperken, net als bij een spaarrekening. Zorg dat u weet hoe vaak u toegang tot contant geld in uw geldmarkt-account, en of er geen kosten verbonden.

Welk type van de bankrekening moet u overwegen?

Als het gaat om soorten spaarrekeningen, heb je genoeg factoren te overwegen. Om de beste type account vinden voor uw behoeften, moet je beginnen met de vraag jezelf een paar belangrijke vragen:

Hoeveel geld kun je meteen storten? Hoe vaak moet u toegang tot uw geld? Heeft u de mogelijkheid om controles tegen uw balans te schrijven wil? Ook, hoe belangrijk is uw rente?

Het stellen van jezelf de volgende vragen en anderen zullen u helpen beperken uw keuzes om alleen de beste type account voor uw behoeften. Zodra u uw opties te begrijpen, kunt u naar een traditionele, brick-and-mortar banken of hop online aan uw account vrijwel openen.

Met de juiste type account, sparen voor uw toekomst zal een stuk eenvoudiger geworden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Dus je wat geld nodig, en je moet het snel. Mocht u een voorschot in contanten van uw creditcard te nemen?

Het proces lijkt makkelijk genoeg, maar dat kan een deel van het probleem zijn. Het krijgen van snel geld met een voorschot in contanten kan lijken aantrekkelijk, maar u betaalt uit de neus als je deze optie elke keer dat je in een snuifje te gebruiken. Als je je afvraagt waarom cash voorschotten zijn zelden een goed idee, blijven lezen om meer te leren.

Wat is een Cash Advance?

Laten we beginnen met het definiëren van de term “voorschot”, zullen we? Kortom, een voorschot in contanten is een lening wordt aangeboden via uw credit card. Bij de meeste credit cards, je bent in staat om geld te lenen tot een bepaalde limiet. Deze limieten variëren per kaart, maar ze zullen meestal een stuk lager dan uw kredietlimiet. U kunt het geld gemakkelijk: bij de bank, uit een geldautomaat, of door het invullen van een van die gemak controles die uw kaartuitgever stuurt periodiek.

3 redenen om te voorkomen dat een Cash Advance uw creditcard

  • Kasvoorschotten komen met steile vergoedingen die u kunt vermijden als u van plan uw cash flow beter.
  • In aanvulling op de steile kosten, dan heb je ook betalen een hogere rente op contante voorschotten.
  • Je verliest ook uw aflossingsvrije periode bij het afsluiten van een voorschot in contanten, wat betekent dat u zult beginnen met rekken tot rentelasten vanaf de eerste dag.

Het afsluiten van een voorschot in contanten klinkt zeker handig, en het is! Echter, de prijs die u betaalt voor het gemak van deze gemakkelijk geld is extreem hoog. Dit is waarom:

Reden # 1: Steile cash-voorschot vergoedingen

Helaas, een credit card kasvoorschot is een zeer dure manier om geld te krijgen. Uw credit card maatschappij rekent een flinke vergoeding voor de dienst: Zo kan je ofwel 5% van de transactie of $ 10, te betalen indien dat meer is. En als je een out-of-netwerk ATM gebruiken voor uw voorschot in contanten, zult u ATM betalen, ook.

Reden # 2: Hoge rente

Zodra je over de sticker schok van de vooruitbetaling van uw voorschot in contanten, je bent nog niet klaar te betalen. De overgrote meerderheid van credit cards rekenen een hogere dan normale rente voor een voorschot in contanten. Dus zelfs als je alleen bent het betalen van een 12% of 15% APR op uw aankopen, je zou kunnen worden een gemiddelde van bijna 24% betalen op uw voorschot in contanten.

Reden # 3: Geen aflossingsvrije periode

Wanneer u een aankoop met uw creditcard te maken, heb je meestal ongeveer een maand om terug te betalen het geld zonder betaling van rente. Deze aflossingsvrije periode maakt het mogelijk verantwoordelijk leners om te profiteren van het gemak credit cards’ te nemen en bouwen hun credit score, zonder te glijden naar een wankele financiële grondgebied. Maar als je een voorschot in contanten te krijgen, heb je geen bedenktijd. Je begint meteen te betalen die hoge rente.

De werkelijke kosten van een Cash Advance

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe duur een voorschot in contanten kan worden.

Misschien moet je $ 800 in een snuifje voor een cash-only aankoop – misschien om iets af te kopen Craigslist of om een ​​vriend te betalen voor playoff tickets. Als u uw handen op dat geld te krijgen, moet je eerst naar de pony boven $ 40 (5% van de transactie) voor de vooruitbetaling. Dan, zodra je het geld hebt, de klok begint te tikken op een 24,9% voorschot in contanten april

Wat gebeurt er als je kunt alleen veroorloven ongeveer $ 50 per maand terug te betalen de rekening? Tussen beide hoofdsom en rente, zul je uiteindelijk betaalt ongeveer $ 1.000 meer dan 20 maanden voor uw voorschot in contanten. Voeg de kosten, en u zult ongeveer $ 1040 hebben betaald om je handen te krijgen op slechts $ 800.

Cash Advance Alternatieven voor Probeer

In dit gedeelte gaan we ervan uit dat je geld nodig voor iets dat je niet kunt opladen met uw creditcard. Als dat niet het geval is, met alle middelen, gebruik maken van uw credit card. U betaalt geen een upfront betaling, zal uw april lager zijn, en u zult uw normale aflossingsvrije periode om u een kans om terug te betalen het saldo renteloze geven hebben.

Optie # 1: Uw noodfonds

Als uw bankrekening droog is uitgevoerd, tikt u uw noodfonds voor het afsluiten van een voorschot in contanten. Heeft een noodfonds niet? Nu is het tijd om te beginnen met sparen. Doel om ten minste $ 1.000 in een plek die is gemakkelijk te bereiken, zoals een spaarrekening te houden. Zodra je dat doel hebt geraakt, probeer om te bouwen tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud, ervan uitgaand dat je ook niet proberen af ​​te betalen een veel hoge rente schulden.

Optie # 2: Een lening van vrienden of familieleden

Het is misschien uw trots om te vragen pijn doen, maar als je echt je in een jam, misschien iemand die je kent en vertrouwt kunt u geld lenen. Maar vergeet niet dat je relatie met die persoon zuiden snel kan gaan als je niet goed op de belofte om terug te betalen de lening in een snelle manier kan maken. Voor sommigen zou die te groot van een risico te nemen.

Optie # 3: Een voorschot op uw salaris

Als je een goede relatie met uw werkgever, kunnen zij in staat om u te helpen door het geven u een voorschot op uw volgende salaris. U betaalt gewoon de rug van de vooraf met uw volgende salaris, of verspreiden over meerdere uw volgende loonstrookjes.

In een klein bedrijf, kan je alleen maar dankbaar voor de vrijgevigheid van uw werkgever te danken. Grote werkgevers kan een gevestigd proces op zijn plaats voor deze aanvraag, en kunnen een vergoeding. Hoe het ook zij, net als vragen om geld van vrienden en familie, wees voorzichtig een gewoonte van het niet te maken.

Optie # 4: Een persoonlijke lening van een bank, credit union, of online kredietverstrekker

Persoonlijke leningen komen in veel vormen, maar de persoonlijke leningen we aanbevelen zijn onbeveiligde (wat betekent dat ze geen onderpand te verkrijgen) met een vaste rente en een vaste vergoeding. Ze kunnen meestal worden gebruikt voor welk doel dan ook, in tegenstelling tot hypotheken, autoleningen, en dergelijke.

Het belangrijkste nadeel? U zult meestal moeten bovengemiddelde credit aanmerking te komen voor een ongedekte lening met een redelijke rente van een gerenommeerde geldschieter hebben.

Veel banken en credit unions maken persoonlijke leningen, net als online geldverstrekkers waaronder peer-to-peer-reuzen zoals Prosper en Lending Club. Credit Unions zijn bijzonder de moeite waard een kijkje, omdat ze vaak meer ruimte met hun kredietverlening criteria.

3 stappen te vermijden Andere Predatory Leningen

Er zijn een paar andere manieren om snel geld te krijgen, maar geloof het of niet, deze financiële zonden zijn meestal nog erger dan het nemen van een voorschot in contanten van uw creditcard. Hoewel deze opties lijkt misschien voor de hand liggende keuzes te vermijden, wilden we ze toch te markeren. Het maakt niet uit wat je doet, moet u deze kasvoorschot alternatieven mijden als de pest.

Stap 1: Vermijd payday leningen

Wat je ook doet, sturen duidelijk van payday leningen. Deze kleine, kortlopende leningen zijn makkelijk voor iedereen met een bewijs van inkomen, ongeacht van credit score te halen. Schrijf een cheque voor het geleende bedrag plus rente, en de betaaldag geldschieter houdt tot na uw volgende betaaldag. Makkelijk, toch? Ja, maar het gemak factor is waar de voordelen van betaaldag leningen te beëindigen.

Als u denkt dat contante voorschotten zijn duur, vasthouden aan je hoed: Je zou kunnen betalen $ 10 tot $ 30 te lenen slechts $ 100 met een typische twee weken payday loan, volgens de Consumer Finance Protection Bureau. In feite is de gemiddelde april is gewoon verlegen van 340%.

Maar wacht: De payday geldschieter laat je gewoon de rente en roll over uw lening te betalen, zodat je meer geld kunt krijgen. Klinkt leuk, maar veel leners worden afhankelijk van de payday loan, glooiende het over voor onbepaalde tijd, omdat ze niet kunnen veroorloven om terug te betalen de hoofdsom. Een kwart van de leners danken payday kredietverstrekkers voor 80% van het jaar, heeft de CfPB gevonden.

Stap 2: Blijf uit de buurt van de auto titel leningen

Auto titel leningen ook prooi op kredietnemers die geld nodig hebben in een snuifje, maar hebben niet de credit score voor een meer gerenommeerde lening. Deze kortlopende leningen vereisen dat u uw auto als onderpand voor de lening te krijgen, maar je bent meestal alleen in staat om veel minder dan de auto eigenlijk waard is lenen. Met behulp van uw auto als onderpand betekent ook dat u uw auto te verliezen als je niet terug te betalen de lening op tijd.

Net als payday leningen, kunnen auto titel leningen extreem hoge APRs tot of meer dan 300%, volgens het Center for Responsible Lending. Deze kredietverstrekkers ook laten kredietnemers continu vernieuwen van de lening door het betalen alleen rente, het opsluiten ze in een cyclus van schuld.

Stap 3: lenen nooit uit uw pensioen-account

Als je geld weg socked in een 401 (k) heeft, kan uw plan bieden u de mogelijkheid om te lenen tot de helft van je saldo tegen een lage rente en de terug te betalen binnen vijf jaar. Klinkt aantrekkelijk, maar er zijn twee grote problemen: 1) Uw geld kan niet groeien als het niet in uw account, en 2) je bent waarschijnlijk blijven doen, wat het eerste probleem verbindingen bent.

Als uw fondsen in een IRA, je kan technisch niet een korte termijn lening te krijgen. U kunt geld zonder te betalen belastingen en boetes op het tijdens een rollover, maar het geld moet terug in een IRA binnen 60 dagen. Nieuwe regels dicteren ook dat u dit alleen per jaar kan doen een keer, ongeacht hoeveel IRAS je hebt.

Lenen van een pensioen-account kan zinvol zijn als een laatste redmiddel voor grotere noodsituaties, of voor eenmalige gebeurtenissen in het leven zoals het kopen van een huis. Echter, het is waarschijnlijk het beste om te voorkomen dat naar beneden gaat dit konijnenhol voor kleinere cash-flow problemen die een voorschot in contanten zou repareren.

Gebruik Cash Voorschotten Sparingly – en Responsibly

Als je snel geld nodig heeft voor een echt wezenlijke reden, je hebt uw opties gewogen en een voorschot in contanten lijkt nog steeds als de beste route, kunt u de schade door de volgende stappen te minimaliseren:

  • Zorg ervoor dat jij de kosten, april, en de limiet voor uw voorschot in contanten.
  • Alleen maar een voorschot in contanten voor wat je absoluut nodig – dit is niet de manier waarop u wilt extra krijgen “geld te spelen.”
  • Heeft een voorschot in contanten met een creditcard die al een hoge balans krijgen. Het gebruik van te veel van uw beschikbare krediet kan een negatieve invloed op uw credit score te hebben.
  • Terug te betalen het voorschot zo snel als je kunt. Vergeet niet, je hebt geen renteloze aflossingsvrije periode.
  • Maak geen kasvoorschotten een gewoonte. Beginnen met sparen wat je kunt om ervoor te zorgen u een noodfonds om de volgende keer dat je geld nodig te boren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zeven manieren om geld te besparen als verhuurder

Zeven manieren om geld te besparen als verhuurder

Ongeveer tien jaar geleden, mijn vrouw en ik kocht onze eerste woning. We waren niet helemaal zeker wat we deden, maar we waren vastbesloten om de touwen langs de weg te leren. En dat is precies wat we deden; door ervaring, het proces, en opstaan, kwamen we met een huur strategie die zin had – althans voor ons.

Alleen deze maand, betaalden we de laatste betaling op een van onze eigenschappen. – een met drie slaapkamers baksteen ranch in Greenfield, Ind Plotseling, de dromen die we hebben gepland voor de komende jaren beginnen te laten uitkomen. Waar onze huur waren eens een verplichting, hebben we nu een eigen huis vrij en duidelijk op de leeftijd van 37. En nu dat onze eerste verhuur is afbetaald, kunnen we betalingen sneeuwbal om sneller af te betalen onze andere verhuur en gaan met opslaan nog andere om te kopen huur in contanten.

Het is niet gemakkelijk geweest; als iedere verhuurder weet, bezitten woning betekent dat het ervaren van veel onrust ten minste een deel van de tijd. Voor ons, die hobbels in de weg hebben opgenomen huurders volledig vernielen ons eigendom, een reeks van dure en onverwachte reparaties, en andere kleine lessen leer je alleen de eerste hand. Maar, jaren later, hebben we het gevoel dat we eindelijk hebben gemaakt – maar alleen omdat we hebben veel slimme beslissingen langs de weg.

Zeven manieren Verhuurders u geld besparen

Een deel van onze strategie als verhuurders is geld te besparen – niet alleen door het kopen van eigenschappen die eenvoudig voor cash flow, maar door te kijken naar manieren om onze out-of-pocket kosten voor bedrijven te verlagen. Sommige van de dingen die we doen om op te slaan volledig gaan tegen de stroom in, maar ik heb gevonden dat ze werken heel goed. Ik zal meer in een minuut uit te leggen.

In deze post, wilde ik een paar van onze kostenbesparende strategieën als verhuurders te delen, maar ook een aantal andere verhuurder strategieën die beter (of slechter), afhankelijk van uw portefeuille in verhuur, waar je woont, en uw lokale vastgoedmarkt kan werken delen . Als u een verhuurder die wil op te slaan of overweegt om één bent, hier zijn enkele kostenbesparende strategieën te overwegen:

# 1: Houd de huren laag naar omzet te verminderen.

Toen ik delen dat we blijven de huurprijzen lager dan we konden, het laat mensen achter hun oren krabben. Maar als er een strategie die ik staan ​​achter, het is deze. Door het bijhouden van de huurprijzen iets lager dan concurrerende eigenschappen, blijven we 100% bezet, hebben meerdere applicaties met elke vacature, en geld besparen langs de weg.

U ziet, elke keer dat iemand beweegt, het kost ons geld. Niet alleen hebben we shampoo de tapijten en verf, maar we moeten een leegstaand pand op de markt totdat iemand in beweegt Dat kan soms betekenen een maand zonder huur, die is al erg genoeg. – maar het betekent ook heen en weer rijden naar de woning en het omgaan met potentiële huurders. Zowel in termen van tijd en geld, de verkoop van een onroerend goed te huur kunnen zeer kostbaar zijn.

Natuurlijk zou deze strategie niet werkt, afhankelijk van waar u woont. Als huurprijzen enorm zijn stijgende in uw markt, kon je veel meer dan je krijgt door het houden van de huren laag te verliezen. Maar in een klein, slaperig stadje, deze strategie werkt heel goed. Niet alleen bieden wij onze huurders met een koopje, maar we geld besparen samen met het gedoe en de stress die wordt geleverd met een constante omzet en vacatures.

# 2: Kies kleinere panden die gemakkelijk te upgraden en reparatie zijn.

Toen we verhuisden naar Noblesville, Ind., Een paar jaar geleden, we kort flirtte met het idee om van onze oude woonplaats in een andere verhuur. Maar we veranderden onze tune toen we ons realiseerden hoeveel dat zou kosten. Tuurlijk, ons huis zou een winst te maken, maar eventuele reparaties zou zijn door het dak!

Onze andere huurwoningen zijn ongeveer 1.000 vierkante voet elk, wat betekent dat we zijn nauw kennis te maken met hoeveel het kost om die veel tapijt, dat de grootte oven, en dat groot van een dak. Het huis waren we uit en verkopen bewegen, aan de andere kant, was bijna 2.400 vierkante voet – meer dan twee keer zo groot.

We uiteindelijk besloten dat we niet willen betalen voor grote reparaties en 2.400 vierkante voet van tapijt of zelfs tapijt reinigen tussen huurders. We besloten ook dat grotere reparaties – een nieuwe, grote dak boven de komende jaren een grotere oven, een grotere werf om voor te zorgen – in potentie kon eten weg bij ons rendement.

Tuurlijk, grotere huizen huren voor meer geld, maar tegen welke prijs? Net als elke andere huis, een grotere verhuur betekent duurdere alles – van reparaties en upgrades aan eigendommen belastingen en huiseigenaar de verzekering. Als onafhankelijke verhuurders, hebben we besloten om de stok met kleinere panden met de kosten konden we gemakkelijk beheren.

# 3: Hier krijg je een aannemer rekening en stapelen kortingen.

Steeds een verhuurder is geen goedkope aangelegenheid, en dat is waar, zelfs nadat je het onroerend goed in uw eigen naam. Op de top van de hypotheek betalingen en onroerend goed verzekering, moet je betalen voor upgrades en reparaties. En soms, kunnen reparaties die zeer kostbaar zijn.

huiseigenaar Alexander Aguilar zegt dat hij geld bespaart door het samenbrengen van zijn huur koopt bij een winkel die een flinke korting voor aannemers biedt.

“On huurder omzet en vacatures, heb ik alles wat ik nodig in een bepaalde volgorde en voer het uit hoewel de Home Depot aannemer bureau, die gratis is te kopen”, zegt Aguilar, die blogs bij CashFlowDiaries.com. “Afhankelijk van hoeveel ik ben het kopen en wie de klant rep is, kan ik overal redden van 5% tot 12%.”

Naast het zoeken naar aannemer kortingen, kunt u ook de verkoop, gestapeld coupons en kortingen na te streven. De blogger achter ESIMoney, een verhuurder, zegt hij combineert sales andere kortingen op de meeste waar voor zijn geld te krijgen.

“Toen ik toestellen gekocht voor meerdere eenheden, ik combineerde een verkoopprijs, concurrent verkoopprijs wedstrijd, coupon, korting, en contant geld credit card deal terug te slaan meer dan $ 3.000,” zegt hij. “Sterker nog, ik opgesloten in diezelfde prijzen voor latere aankopen, zelfs als ik kocht slechts één punt!”

# 4: Vermijd het gebruik van een beheerder.

Property managers beloven om de stress die wordt geleverd met het zijn een verhuurder te verminderen. Ze zullen adverteren en op de markt uw huur namens u, waarbij speciale zorg aan een correcte dierenarts potentiële huurders. Op de top van dat, ontmoeten ze met huurders, het verzamelen van betalingen, en omgaan met huurder kwesties.

Helaas zijn deze diensten komen op een steile kosten. Als u bereid en in staat uw eigenschappen zelf te beheren zijn, aan de andere kant, kunt u knip de middelste man en houden meer winst voor jezelf.

Dit is precies hoe Steven D., de blogger achter EvenStevenMoney, verhoogt de winstgevendheid op zijn verhuur. Toen hij ontdekte dat makelaars en vastgoedbeheerders opgeladen tot het huren van een volle maand voor een jaar van de dienst, besloot hij het zwaar zichzelf te tillen doen.

“We hebben besloten om een ​​lijst van de woning zelf online met behulp van een combinatie van Zillow Verhuur Manager en Craigslist,” zegt Steven. “Dit stelt ons in staat om geld te besparen en meer handen op met wie gaat om te leven op onze eigendom.”

# 5: Wees niet bang om te zeggen ‘nee’.

Terwijl sommige huurders lijken tevreden bent met uw huis zoals het is, zijn er altijd mensen die veranderingen en upgrades naar hunkert. En eerlijk, het kan nooit kwaad om huurders te vragen om een ​​nieuwe keuken gootsteen of een nieuwe verflaag in de woonkamer. Ik bedoel, het ergste wat je kan zeggen is ‘nee’, toch?

Het ding is, kun je niet elke huurder gelukkig maken. En als je iets dat niet hoeft te worden vervangen op eigen kosten vervangen, werkt u tegen de belangen van uw bedrijf en uw bottom line.

Elizabeth Colegrove van The Reluctant verhuurder zegt te kunnen zeggen “nee” heeft door de jaren heen haar bakken met geld en hartzeer bespaard. Colegrove zegt dat ze had huurders vragen om plafond ventilatoren in elke kamer, keuken kabinet kleurveranderingen, opgewaardeerd mini-blinds, en nog veel meer. Het ding is, ze willen om het te doen op haar kosten – niet de hunne.

“Mijn huurder kan maken [upgrades] op hun kosten, maar de items moeten worden achtergelaten”, zegt ze. “Niet alleen is dit bespaart me duizenden, maar ik ben niet de bad guy.”

Natuurlijk kunt u ook laat uw huurders deel van het werk zelf doen en bieden om te betalen voor alleen materialen. Op die manier, jullie beiden profiteren van de upgrade, maar je bent niet te betalen voor onnodige arbeid. Dit is de exacte strategie gebruikt door Pauline Paquin, een verhuurder die blogt op Reach financiële onafhankelijkheid.

Paquin zegt dat haar huurders zal zo nu en bieden om vast te stellen of een upgrade onderdelen van haar huren ze niet willen. “Ik ben gelukkig ze zijn handig, dus als ze vroegen of ze de plaats kon schilderen, zei ik zeker en gewoon terugbetaald ze voor de verf en borstels,” zei ze.

# 6: Wees bewust over kleuren verf en vloeren.

Chad Carson, de vastgoedbelegger achter CoachCarson.com, maakt gebruik van een simpele truc om de vacature te stroomlijnen. Hij maakt gebruik van dezelfde interieur verf kleur en stijl in al zijn huurwoningen.

“Dit stelt ons in staat om verf te kopen in bulk en maakt touch-up veel gemakkelijker tijdens de omzet”, zegt Carson. “Ik schat dat bespaart ons $ 250 tot $ 500 elke keer in een verminderde schilderij arbeid en verspilling van materialen.”

Carson probeert ook te huur met wall-to-wall tapijt te voorkomen, zegt hij. Dit helpt hem onnoemelijk sommen geld te besparen tijdens elke vacature sinds massief parket hoeft normaal gesproken niet te worden vervangen tussen huurders. “We proberen om huizen te kopen met een harde ondergrond vloeren, zoals tegels of hardhout, of we installeren vooraf”, zegt Carson.

# 7: Voer de instandhouding en het onderhoud zelf.

Veteraan en verhuurder Doug Nordman is eigenaar van een woning met zijn vrouw. Terwijl hun doel is niet per se de lange termijn inkomen, omdat ze van plan om te verhuizen naar het pand zelf, ze willen nog steeds om geld te besparen langs de weg.

Hun strategie? Het uitvoeren van een groot deel van de onderhoudskosten, en in het bijzonder het werken in de tuin, zichzelf.

“Het is weinig onderhoud groenvoorziening voor slechts een paar uur om de zes weken, maar het geeft ons een geweldige kans om te kijken over het landgoed en chatten met de huurder,” zegt Nordman, die blogs op de Militaire Guide.

Laatste gedachten

Voordat u een woning koopt, is het van cruciaal belang om te zorgen dat de nummers te laten werken. Het binnenhalen van een huurinkomsten is leuk voor zeker, maar het helpt om uw kosten tot een minimum zodat je niet uit te betalen meer dan breng je je in te houden.

Hoewel er geen specifieke besparingen strategie is goed voor iedereen, het is belangrijk voor elke verhuurder om de juiste strategie voor hun bedrijf te vinden. Zonder één, het kopen van woning kan gemakkelijk een verloren stelling te worden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat niet te doen bij de verkoop van uw huis

Wat niet te doen bij de verkoop van uw huis

Ik zal nooit een open huis bezocht ik in 2008 vergeten.

Ik vroeg onze makelaar om rond te kijken voor een aantal grotere huizen – misschien een twee verdiepingen tellende deal of een ruime ranch met een kelder. Ik was zo blij toen ze kwam met een lijst van zes woningen voor ons om te zien in één dag – “Coke House” waarvan ik de bel

Het is niet wat je zou denken. De baksteen ranch was niet het huis van drugsgebruikers of werkloos wannabes slingerend cocaïne. Nope, het was een huis waarvan het onderste niveau is tot de rand gevuld met Coke memorabilia. Van vloer tot plafond, de gehele begane grond had Coca-Cola wandbekleding, softdrinks geïnspireerde tafel en stoel sets, en Coke tchotchkes.

Het huis was geweldig anders, maar we nooit verder gekomen dan de opzichtige inrichting. En echt, wie kon?

Verkopen van uw huis? Do not Make deze fouten

Het verlaten van een specifieke inrichting intact wanneer u verkoopt uw ​​huis is een grote fout, maar het is er een die zich afspeelt vaak. Huiseigenaren beseffen niet altijd een specifieke stijl, doet geen beroep op de massa’s – of misschien zijn ze gewoon niet schelen.

Natuurlijk, ongebruikelijk decor is niet de enige fout verkopers maken wanneer het proberen om een ​​huis te lossen. Ik stak zijn hand uit naar verschillende vastgoedprofessionals om erachter te komen de grootste fouten die ze zien verkopers maken. Dit is wat ze zei:

Fout # 1: beknibbelen op de fotografie.

In het tijdperk van online aanbiedingen, zal een paar foto’s die op je iPhone niet echt snijden, en dat is waar het maakt niet uit hoe groot ze zijn. Toch hebben we allemaal gezien huizen met onprofessioneel foto’s die niet het eigendom in de beste licht vertonen op de markt gebracht.

“Mensen maken hun beslissing om verliefd te worden op uw huis met foto’s via internet,” zegt vastgoedbelegger Tsjaad Carson. Het zou een schande te missen op een full-prijs te koop, omdat je te goedkoop om speciale foto’s waren te zijn.

Carson stelt voor het inhuren van een pro, het maken van een goede poging om uw huis te organiseren, en ervoor zorgen dat u ideale verlichting om de perfecte opnamen te krijgen. Als je dat niet doet, zegt hij, kan de perfecte koper niet eens de moeite een bezoek aan uw huis.

Fout # 2: De uitgaven te veel op upgrades.

Gemeenschappelijke wijsheid zegt dat het slim om vast te stellen van uw huis te verkopen, of op zijn minst om ervoor te zorgen dat eventuele grote problemen worden gerepareerd vóór het een lijst. Maar kun je het te ver? Volgens Lee Huffman, een Californische vastgoedbelegger die werkt voor DLH Partners, er is zeker een punt van de afnemende meeropbrengst.

“Je kunt vergulden alles en hebben verbeteringen die zou thuishoren in vijf-sterren resorts, maar als uw huis niet zal beoordelen voor de overeengekomen verkoopprijs, moet u naar beneden te komen op de prijs als u wilt sluiten escrow,”zegt Huffman.

In plaats van te hoge uitgaven op luxe upgrades, het beste wat je kunt doen is ervoor zorgen dat uw huis is schoon en verzorgd. Een groot deel van de tijd, zullen kopers willen het huis te werken op basis van hun eigen smaak toch.

Fout # 3: Het verlaten van veel familie foto’s rond.

Het hebben van uw familiefoto’s bezaaid over uw huis is prima als je blijven zetten. Maar als je wilt verplaatsen, kunnen ze leiden tot verwarring voor uw kopers.

“Vermijd presentatie van persoonlijke foto’s op uw huis tour, zegt Loria Hamilton-Field, Chicago managing makelaar van Owners.com.

“Als familiefoto’s verdringen uw huis, kunnen potentiële kopers van een woning snel afgeleid en het zal moeilijker voor hen om het huis te herinneren”, zegt ze. “Je wilt er zeker van zijn dat de kopers zelf kunnen zien die er wonen -. En de meer persoonlijke items die je hebt, hoe moeilijker dat wordt”

Fout # 4: hoge prijzen van uw huis.

Een ervaren makelaar zal voorstellen een bedrijf prijs op basis van actuele waarde van uw huis, de vergelijkbare omzet in de buurt, en historische gegevens. Als je weigert te luisteren en vragen om meer dan je huis waard is, kan je het risico het draaien van een nog kleinere winst als alles is gezegd en gedaan.

“Verkopers hebben de neiging om te kijken naar hun huis als de mooiste, slimste en mooiste huis op het blok”, zegt California makelaar Wendy Gladson. Helaas kan de liefde van een verkoper voor hun huis hun perceptie van de werkelijkheid beïnvloeden.

“De single ergste wat je kunt doen als een verkoper is om een ​​emotionele beslissing over de prijs,” zegt Gladson. “Overprice uw woning en u zal de markt naar beneden te jagen en uiteindelijk verkopen voor minder dan je zou hebben gehad je het geprijsd op marktwaarde.”

Fout # 5: Wordt een hinder tijdens voorstellingen.

Of u ongerust of gewoon nieuwsgierig bent, wil je niet te verlaten tijdens voorstellingen – we het krijgen. Helaas hebben potentiële kopers niet dat je te zien slepende in hun toekomstige woning.

“Wanneer een koper of makelaar schema een vertoning, zorg ervoor dat je laat vijf minuten voordat ze aankomen”, zegt Texas makelaar Diego Corzo. “Een verblijf in het huis maakt het ongemakkelijk voor de kopers om hun mening te uiten en te delen wat ze echt denken over het huis. Plus, kunnen zij niet zo lang blijven, omdat ze niet willen bug de verkoper. De koper moet zo comfortabel mogelijk te voelen.”

Fout # 6: Het dwingen van uw favoriete team of merk op kopers.

Net als de eigenaren van de “Coke” house ik hierboven vermeld, hebben sommige mensen niet weten waar de lijn met thema voor het interieur trekken. Kevin Lawton, makelaar en gastheer van de Real Estate Deal op 107.7 FM in New Jersey, heeft veel gezien van de verkoop vallen door als sportfanaten weigeren om hun interieur te verlichten.

“Ik had een verkoper die was geobsedeerd door een bepaalde honkbal team, en het team memorabilia en het logo was het hele huis – van een glas in lood team logo boven de voordeur om de hele tapijt in de woonkamer zijn groen met honkballen op ,”zegt Lawton.

“Ze nodigde me naar hen wat te vertellen te doen om prep voor de verkoop; Ik zei dat je moet het bedrag van honkbal spullen overal te verminderen – ze hadden zelfs nummers speler geschilderd op de muren van de kelder – en zij weigerden,”Lawton verder. “En ja hoor, het was een enorme turn-off voor kopers die werden afgeleid door het allemaal. Sommigen waren blij verrast en miste de rest van het huis, en sommige waren fans van een rivaliserende team dat een zure smaak in hun mond over!”

Fout # 7: Niet schilderen in neutrale kleuren die kunnen een beroep doen op iedereen.

Het is prima om je huis neon groene verf terwijl je er woont, maar het is een vreselijke idee wanneer u klaar om te verkopen zijn. Waarom? Volgens Trina Larson, een makelaar met Berkshire Hathaway, gek verf of behang betekent gewoon werken voor potentiële kopers.

“Heb je geen opzichtig out-of-date verf of behang op de muren”, zegt Larson. “Decorating is iets heel persoonlijks en het kan duizenden dollars kosten om een ​​huis te schilderen.” De gedachte aan het strippen veel behang of herschilderen van een hele huis kan een real deal-breaker voor kopers.

“Kopers lopen in en beginnen met het uitzoeken wat ze moeten uitgeven om vast te stellen van het huis”, zegt Larson. Als het gaat om een ​​hoop werk, geld of beide te nemen om het kleurenschema goed te krijgen, kunnen ze doorstromen naar een ander huis of u vragen om een ​​aanzienlijke prijsverlaging te maken voor het extra werk.

Fout # 8: Vergeten om weg pak je rommel.

Er is niets erger dan een huis te koop dat is vol spullen van iemand anders. Niet alleen is het moeilijker voor kopers om uw huis voor ogen als die van hen als je onzin is all over the place, maar het maakt je huis verschijnen rommelig en kleiner dan het eigenlijk is.

“Do rommel niet rond, ooit te verlaten,” zegt Connecticut makelaar Emily Restifo. “Agenten kunnen u vertellen hun klanten kunnen zien vlak langs, maar ze kunnen niet … althans niet zonder dat het invloed zijn op hun perceptie van waarde. Een rommelige huis kan een indicatie zijn van niet voldoende ruimte, of te weinig zorg, maar het geeft een signaal dat het niet de perfecte woning.”

Fout # 9: Niet enscenering uw huis.

Je kan in de liefde met je ginormous pleather bank, verduisteringsgordijnen, en gaming station, maar als uw makelaar stelt u het verandert, moet u.

Terwijl een unieke meubels set-up perfect kan werken voor uw familie, wil je iets dat een beroep op alle kopers. In sommige gevallen kun je wegkomen met alleen de meubels te verplaatsen naar een betere doorstroming te creëren. Maar soms kan het nodig zijn om uw huis met geleend meubels podium plaats.

“Do staging meubels niet afwijzen of worden beledigd wanneer uw agent adviseert staging”, zegt California makelaar Wendy Hooper. “Staging is niet decoreren – het is de handeling van het strategisch plaatsen neutrale toch elegant ingericht om de aandacht te vestigen op de kenmerken van uw huis.”

Fout # 10: Vergeten om de details van uw verkoop te documenteren.

Maakt niet uit wat, maak je geen e-mails te verwijderen uit elke professional die zich bezighoudt met de verkoop van uw huis. Dit geldt ook voor e-mails van uw makelaar, van uw koper makelaar, en iedereen die het omgaan met de lening.

“In het geval van een geschil, zal deze e-mails zeer waardevol te bewijzen”, zegt Lauren Bowling, auteur van “The Millennial huiseigenaar.”

“Bij de verkoop van mijn huis, wilde de koper om terug te trekken na het due diligence periode gesloten hadden, citeren ze moeite om de financiering gehad. Zij wilden het serieus geld te houden, ook al zijn ze hadden teruggetrokken een maand voor het sluiten “, aldus Bowling.

Omdat ze haar e-mail gered, was ze in staat om te bewijzen dat ze nog nooit een woord over de financiering gezegd en in de communicatie met haar de hele tijd was geweest. Als gevolg daarvan was ze in staat om hun serieus geld te houden te maken voor haar verloren tijd.

Het komt neer op

Als uw doel is om uw huis te verkopen, het beste wat je kunt doen is het huren van een gekwalificeerde makelaar om te helpen met de verkoop –  en dan luisteren naar hun advies. De meeste makelaars zijn zich bewust van de verschillende moves die kopers uit te schakelen en kan u helpen ze te vermijden.

Of, kunt u het systeem ingaan en dingen te doen op jouw manier. Maar als je roze muren en luipaard print tapijt zetten kopers af, niet zeggen dat we u niet gewaarschuwd.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Waarom We betalen onze Credit Card Bills meer dan een keer per maand

Waarom We betalen onze Credit Card Bills meer dan een keer per maand

Sinds het schrijven over credit cards is een groot onderdeel van mijn werk, heb ik bijna elke beloningen credit card had op een gegeven moment in mijn leven. Op een gegeven moment, zal mijn vrouw en ik heb 20 of meer credit cards in onze persoonlijke en zakelijke kredietverlening profielen. Sommigen houden we voor de lange termijn, en wat we te annuleren nadat het experimenteren met hun voordelen.

Aangezien wij verafschuwen schuld, maar we nooit betalen een cent van belang en dat in het bijzonder situaties waarin we meer geld dan we zouden kunnen besteden voorkomen. Elke jaarlijkse kosten die wij betalen zijn zorgvuldig doordacht en te verwachten, en meestal deel uit van een groter plan om beloningen die meer dan gecompenseerd de vergoedingen te verdienen.

De voordelen van deze strategie zijn enorm – althans voor ons en de manier waarop we willen ons leven. In de loop der jaren hebben we geïncasseerd in hotel spaarpunten, luchtvaartmaatschappij mijl, geld terug beloningen, en flexibel reizen krediet om te reizen over de hele wereld.

Vijf redenen We betalen onze Credit Card Bills Meer dan eens per maand

Het is een heleboel leuke, ja, maar het kan gecompliceerd worden. Afhankelijk van onze doelen en de beloningen die we proberen te rack up, gebruiken we vaak 4-7 credit cards op een bepaald moment. Om ons leven gemakkelijker te maken, hebben we komen met een eenvoudig systeem dat de meerderheid van de problemen die voortvloeien uit het gebruik van meerdere vormen van betaling per maand oplost. Omdat we vasthouden aan een zero-sum budget, moeten we ervoor zorgen dat onze uitgaven blijft in controle, ongeacht het aantal credit cards die we gebruiken.

Na verloop van tijd, heb ik geleerd dat het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand is de makkelijkste manier om op koers te blijven met onze doelstellingen en ons leven te vereenvoudigen. Hier zijn een paar redenen waarom we betalen rekeningen een paar keer per maand – en de voordelen die we krijgen in ruil daarvoor.

Reden nummer 1: Het houdt ons op schema met onze begroting.

Met behulp van een zero-sum budget betekent dat de proppen komen met een redelijke uitgaven drempel voor elk deel van je leven. Voor ons betekent dat het beperken van kruidenier uitgaven, diverse uitgaven, en entertainment uitgaven tot respectievelijk $ 600, $ 200 en $ 100 per maand.

Door het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand, ik ben in staat om in te checken en zien waar we toch bezig bent in elk van deze flexibele categorieën. Als we meer dan de helft van ons budget hebben doorgebracht in elke categorie voor de maand is de helft voorbij is, ik weet dat het is tijd voor ons om te vertragen. Als we precies op het spoor, aan de andere kant, kan ik de rest van de uitgaven van die maand dienovereenkomstig plannen.

We hebben gesproken over de voordelen van het bijhouden van uw uitgaven vele malen. Door het nemen van een korte blik op uw uitgaven regelmatig, kunt u zwakke plekken ontdekken en zoeken naar manieren om te verbeteren – in real-time, niet na het feit.

Reden nummer 2: Het helpt ons te vermijden late betalingen.

Terwijl ik heb nooit een probleem gehad om te late betalingen in het verleden, de aflossing van onze credit cards meer dan een keer per maand zorgt voor een te late betaling nooit gebeurt.

Sinds eind betalingen ernstige schade aan uw credit score, kan het vermijden van hen ten koste van alles is belangrijk. Vergeet niet, uw betaling geschiedenis maakt 35% van uw FICO score, goed of slecht.

Reden nummer 3: Het zorgt ervoor dat we nooit meer rente betalen.

Sinds mijn familie meestal maakt gebruik van beloningen creditcards om behaalt punten voor reizen, zou het dom zijn om een ​​creditcard saldo te dragen en te betalen rente op onze aankopen die de waarde van deze beloningen zou uithollen. Door het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand, zorg ik ervoor dat we nooit betalen een cent in het belang van of spiraal in de schulden.

Sinds beloningen creditcards hebben de neiging om een ​​hogere rente in rekening brengen dan gemiddeld, dit is vooral belangrijk als je kaarten te gebruiken zoals ik dat doe – rack up punten. Als je dragen van een evenwicht bij het nastreven van beloningen, het is bijna zeker dat de rente die u betaalt zal wegvagen elke beloningen die je verdient.

Reden # 4: Het dwingt ons om ‘echte’ met onze uitgaven.

Het betalen van onze rekeningen meerdere keren per maand is ook een oefening in zelfbeheersing. Door inchecken met onze rekeningen vaak, zijn we gedwongen om onze uitgaven te accepteren en vork over het geld om onze aankopen regelmatig te dekken.

Terwijl het betalen met een credit card maakt het gemakkelijk om uit de pijn van elke aankoop te zetten, met behulp van uw werkelijke geld op uw rekening te betalen pijn doet – en het zou moeten.

Reden No. 5: Het houdt onze schuld bezettingsgraad op nul, dat is precies waar ik het graag.

Veel mensen gaan ervan uit dat hun krediet gebruik – het bedrag van uw beschikbare krediet limiet wordt gebruikt, dat is de tweede grootste factor in uw credit score – blijft op nul als ze betalen hun rekeningen in volle wanneer hun credit card statement sluit. Helaas, dat is niet waar: In de echte wereld, is uw saldo gerapporteerd aan het krediet rapportage agentschappen – Experian, Equifax, en TransUnion – eenmaal per maand, ongeacht of u het af te betalen meteen.

Wanneer u betaalt uw credit card rekeningen in-full meerdere keren per maand, is het makkelijker om uw krediet gebruik op of in de buurt van nul te houden.

Het komt neer op

Jongleren meer dan een credit card is niet ieders kopje thee, maar ik heb gevonden dat werkt goed voor mijn familie op voorwaarde dat we blijven inzetten voor onze doelstellingen. Met behulp van een zero-sum budget, het bijhouden van onze uitgaven trouw, en meer dan eens per maand te betalen onze credit card rekeningen, genieten we van het ondersteboven van credit card beloningen zonder blijvende een van de minpunten.

Als u van plan om krediet te gebruiken om beloningen te verdienen, wil je misschien een soortgelijke strategie te overwegen. Door het betalen van uw kaarten af ​​buiten uw reguliere rekeningoverzicht kunt u trouw blijven aan uw budget, vermijd credit card rente en, belangrijker nog, te vermijden schuld. Belangrijker nog, het betalen van uw factuur regelmatig dwingt je om te confronteren uw besteding van de hele tijd. Als u niet tevreden bent met jezelf, je weet dat je niemand anders de schuld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Drie Gemeenschappelijke Krediet fouten en hoe je ze oplost

Drie Gemeenschappelijke Krediet fouten en hoe je ze oplost

Als krediet gemakkelijk was, dan zou iedereen een VantageScore of FICO score van 850 hebben, maar het is niet makkelijk, en fouten gebeuren. Jouw uitdaging als consument van het krediet is slim genoeg om onderscheid te maken tussen te zijn wat goed is en wat is een fout, zodat u ze ten koste van alles kunt voorkomen.

Credit Fout nummer 1: Co-Signing

Nee, nee, nee – niet ooit doen. Co-ondertekening is een van de grootste fouten die mensen maken als het gaat om het beschermen van hun krediet verslagen en scores. Wanneer u mede te ondertekenen voor een credit verplichting, neem je verantwoordelijkheid voor de schuld net alsof je de primaire lener. Daarnaast zal de lening of kredietkaart waarvan u mede-ondertekend vrijwel zeker zijn weg vinden naar uw krediet rapporten binnen een paar maanden na de rekening is geopend.

Wanneer u mede te ondertekenen, is de kans op het krijgen van verbrand door uw vrijgevigheid zijn verontrustend hoog – 40%, volgens een enquête uitgevoerd in 2016. Point wezen, als je bereid bent om de betaling op een lening of creditcard te garanderen zijn waarvan de primaire lener kon niet in aanmerking komen op zijn of haar eigen, dan kun je beter fondsen gereserveerd om de betalingen te doen – omdat je kan worden verzocht om dit te doen. En je kunt niet zomaar verschuilen achter het feit dat je “slechts” een mede-ondertekenaar, omdat de mede-ondertekenaar is net zo verantwoordelijk als de primaire lener.

The Fix: Helaas zijn er geen gemakkelijke oplossingen wanneer uw krediet is beschadigd als gevolg van co-ondertekening gone bad. Soms kunt u uw co-debiteur vragen om te herfinancieren of betalen van de schuld, maar dit kan een hele opgave zijn, tenzij ze bereid en in staat om dit te doen.

Als ze de financiële verplichting niet kan afbetalen of herfinanciering van de schuld uit uw naam, dan is uw resterende opties omvatten (a) ervan uitgaande dat de betalingen zelf, (b) het overtuigen van uw co-debiteur om de activa te verkopen om te betalen uit de schuld, of (c) in het ergste geval, misschien zelfs maar te overwegen faillissement. Dit is waarom ik altijd adviseren mensen om gewoon nee zeggen als het gaat om co-signing.

Credit Fout nummer 2: Het sluiten van Credit Cards

Het sluiten van een credit card heeft zeker de potentie om uw credit scores beschadigen. U zult geen krediet te verliezen voor de leeftijd van de rekening als het eenmaal is gesloten (dat is een mythe), maar je kan een negatieve invloed hebben op wat er als je “revolving gebruik ratio” genoemd – in principe, hoeveel van uw beschikbare kredietlimiet die je hebt opgebruikt – door het sluiten van een ongebruikte account.

Credit scoring modellen speciale aandacht besteden aan deze verhouding bij de berekening van uw scores. Wanneer u een ongebruikte credit card sluit, kunt u mogelijk leiden tot je ratio te klimmen in onsmakelijke grondgebied, omdat je de waarde van de niet-gebruikte kredietlimiet verliezen. De verhouding zelf wordt berekend door uw totale credit card schulden te delen door de totale kredietlimieten op uw openstaande credit card rekeningen.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je vier creditcards met een $ 5.000 limit op elke PC, en uw openstaande saldo tussen alle vier kaarten is $ 5.000. Als je een kaart te sluiten, uw beschikbare kredietlimiet krimpt van $ 20.000 tot $ 15.000, en uw gebruik ratio zou onmiddellijk sprong van 25% naar 33%.

The Fix : Als uw credit card account gesloten was te wijten aan een fout of zelfs uw eigen verzoek, zou je in staat zijn om de creditcardmaatschappij te overtuigen om het account te heropenen. Toegegeven, deze oplossing is een long shot, maar het kan nooit kwaad om te vragen.

Als uw kaartuitgever niet bereid is om een ​​gesloten rekening te heropenen, kan u nog steeds mogelijk ongedaan maken credit score schade als gevolg van een hogere schuld-to-limiet ratio met de aflossing van de saldi van uw resterende plastic. In het geval dat u niet kan veroorloven om gewoon schrijven een vette cheque, kunt u in staat om uw schade te beperken door te vragen uw bestaande uitgevers binnen de grenzen van uw rekeningen te verhogen.

Credit Fout nummer 3: Het aanvragen van Retail Store Credit Cards

Als een vuistregel, is het best aan te vragen en te openen nieuwe accounts alleen als je echt nodig om dit te doen. Dus, als het vakantieseizoen rond rolt en gaat u akkoord met een winkel credit card te openen om 15% korting op uw transactie, dat kan zeer waarschijnlijk een vergissing zijn. Het enkele daad van de aanvraag en het openen van een nieuwe winkel-kaart zou kunnen rijden uw credit scores naar beneden als gevolg van de nieuwe kredietfaciliteit onderzoek en de beperkende kredietlimieten op retail-kaarten.

Retail store credit cards zijn berucht voor sportieve hoge rente en lage limieten. Als gevolg daarvan is het gemakkelijk om meer dan een winkel-kaart te gebruiken – en, zoals hierboven vermeld, wanneer uw debt-to-limit-ratio beklimmingen, uw credit scores vallen over het algemeen.

The Fix: Als u al de fout van het openen van een onnodige winkel credit card hebt gemaakt, moet je niet per se rennen naar buiten om de rekening af te sluiten – zie Fout nummer 2 hierboven. Het sluiten van de rekening zal de impact van het onderzoek niet ongedaan maken, en zal niet de rekening van uw credit rapporten te verwijderen. Punt is, de schade is al gedaan.

Het is echter belangrijk om elke winkel creditcards afbetaald elke maand volledig te houden. Draaiende een evenwicht van maand tot maand zal vrijwel zeker uw scores schade aan ten minste op zekere hoogte. Zelfs een kleine $ 300 saldo op een winkel kaart met een $ 300 limiet zou kunnen hebben een aanzienlijke impact hebben (en niet op een goede manier) op uw credit scores.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wanneer is het veilig om een ​​creditcard Close?

Wanneer is het veilig om een ​​creditcard Close?

Je werkt hard om een ​​goede credit scores te behouden, maar de waarheid is dat zelfs een ogenschijnlijk onschuldige vergissing heeft het potentieel om uw inspanningen ongedaan te maken. Credit fouten zoals late betalingen, de inning rekeningen, of ver boven uw creditcards kan snel omslaan uw eerder indrukwekkende credit scores in iets veel minder aantrekkelijk. Dat betekent een hogere rente op de toekomstige leningen, die kan oplopen tot duizenden extra dollars betaald aan rente.

Het sluiten van oude creditcard rekeningen is een ander krediet blunder die de potentie heeft om je scores te verlagen heeft. Maar, het is geen garantie dat het gaat gebeuren. Als je een credit card account die u wilt of moet sluiten, zijn er voorzorgsmaatregelen die u kunt nemen om uw credit scores te beschermen, terwijl nog steeds jezelf bevrijden van een ongewenste account.

Waarom sluiten Credit Cards kunnen Hurt uw credit score

Er is een nogal hardnekkig credit mythe over de gevolgen van het sluiten van een credit card account en wat het betekent voor uw scores. De mythe is dat wanneer je een oude creditcard account te sluiten, zal u het voordeel van de leeftijd van de rekening te verliezen.

Credit scoring modellen zoals FICO en VantageScore inderdaad rekening houden met de leeftijd van uw oudste rekening en de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen bij de berekening van uw credit scores. Echter, het sluiten van een account niet zijn geschiedenis te verwijderen – met inbegrip van haar leeftijd – van uw krediet rapporten.

Niet alleen zal de geschiedenis van een gesloten rekening blijven op uw credit verslagen, maar credit scoring modellen zullen blijven aan de leeftijd van de rekening te overwegen ook. En, nog beter, een gesloten rekening steeds ouder. Dus, als je een vijf-jaar-oude creditcard vandaag gesloten … in 12 maanden dat het gaat om een ​​zes-jaar-oude creditcard.

Nu dat we de mythe hebben debunked, hier is de echte reden waarom het sluiten van dat oude creditcard-rekening zou kunnen kwetsen uw scores: Credit scoring modellen rekening houden met de relatie tussen de saldi en de kredietlimieten op uw credit card rekeningen. Meer in het bijzonder, zal credit scoring modellen uw revolving bezettingsgraad berekenen of, met andere woorden, hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruik maken in de vorm van een creditcard saldi.

De verhouding wordt berekend door optelling van de saldi op uw plastic en dat getal te delen door de som van al uw kredietlimieten – zelfs op nog open kaarten die u niet gebruikt. Dat betekent dat zelfs als je niet met behulp van een kaart, de ongebruikte kredietlimiet helpt om dat het gebruik verhouding lager te houden. Als u dat account sluit, zult u onmiddellijk verliest de waarde van de niet-gebruikte kredietlimiet, en je scores zal waarschijnlijk dalen door sommige bedrag. Daarom vaak leest u artikelen over de gevaren van het sluiten van een creditcard-accounts.

Waarom heb je misschien nodig om een ​​creditcard Close

In de meeste gevallen is het niet aan te raden om een ​​ongebruikte credit card account te sluiten als gevolg van de mogelijke negatieve invloed op uw credit scores. Tenzij het echt nodig is, moet je waarschijnlijk laat uw credit card rekeningen te openen.

Er zijn echter uitzonderingen op die regel.

Het kan nodig zijn om een ​​gezamenlijke credit card account na een scheiding te sluiten. Een ander voorbeeld waar u wilt een credit card account te sluiten zou kunnen zijn als u een kaart in uw portemonnee met een onaantrekkelijke jaarlijkse vergoeding. En je kan het per ongeluk sluiting van een rekening veroorzaken bij geen gebruik van de kaart voor een aantal lange periode van tijd. Kaartuitgevers haat inactiviteit, omdat inactiviteit betekent geen inkomsten.

Hoe kan ik een oude creditcard account te sluiten zo veilig mogelijk

Ongeacht de reden voor het sluiten van een creditcard-rekening, met een goede planning kan het mogelijk zijn om dit te doen met weinig tot geen credit score schade.

Vergeet niet dat de echte reden het sluiten van een oude account kan schade toebrengen aan uw credit scores is vanwege sluiting van het account uw revolving bezettingsgraad zou kunnen verhogen. Echter, als al uw credit cards al $ 0 balansen en het sluiten van een ongebruikte account niet verhoging van de bezettingsgraad. Daarom zal de afsluiting van uw account waarschijnlijk geen invloed op uw credit scores in deze situatie.

Gewoon om veilig te zijn, als je echt inzetten voor het sluiten van een credit card account je moet nadenken over de timing. De kaart niet sluiten als je denkt van het aanvragen van een lening of een andere kaart. Wacht tot je dicht op de lening en sluit vervolgens de rekening. Op die manier bespaart u eventuele score daling voor nadat je hebt al goedgekeurd.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mocht u gebruik maken van een persoonlijke lening af te betalen Schuld van de Creditcard?

Mocht u gebruik maken van een persoonlijke lening af te betalen Schuld van de Creditcard?

Drowning onder een stapel van dure credit card schuld? Laat het geld om een vette cheque te betalen af te schrijven niet? Zijn de maxed-out kaarten doden van je FICO en VantageScore credit scores? Als dat zo is, je bent zeker niet alleen. Nationaal, de totale credit card schuld steeg tot meer dan $ 1000000000000 vorig jaar, volgens de Nilson Report .

Het is geen geheim dat overmatige creditcardschuld voorbode van vaak ernstige financiële problemen. In feite, als je op dit moment meer op uw credit cards dan je kunt veroorloven om deze maand af te betalen verschuldigd, dan ben je al in de problemen en uw geld verspillen. Om nog erger te maken, zou dat de uitstaande credit card schuld die kwetsen uw portemonnee ook kwetsen van uw credit scores.

Waarom Schuld van de Creditcard Hurts Credit Scores

Veel consumenten vinden het verbazingwekkend dat zelfs “on-time” creditcard-accounts kunnen credit scores beschadigen. De waarheid is het kost veel meer dan een goede betaling geschiedenis om een ​​grote credit score te verdienen. Betaling geschiedenis is slechts een stukje van de veel grotere puzzel. Uitstaande creditcardschuld kan een negatieve credit score invloed, zelfs als u al uw maandelijkse betalingen op de vervaldag te maken.

Credit scoring modellen zoals FICO en VantageScore zijn ontworpen om te vergelijken hoeveel credit card schuld die u (saldi) met hoeveel u in aanmerking komt om te besteden (limieten) verschuldigd. Deze relatie tussen uw credit card saldi en limieten wordt aangeduid als uw schuld-to-limiet ratio of uw revolving gebruik ratio.

U kunt uw draaiende bezettingsgraad op een credit card account te berekenen door het saldo van de kredietlimiet te delen en dat aantal te vermenigvuldigen met 100. Bijvoorbeeld, als u een creditcard-rekening met een $ 5.000 limit en een saldo van $ 2.500, dan is uw revolving nuttig rendement is 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 X 100 = 50%). Betaal dat evenwicht naar beneden tot $ 1.000, en de nieuwe revolving gebruik ratio zou 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%) zijn. Hoe hoger dit percentage, hoe lager uw credit scores … zo simpel is het.

De persoonlijke lening Solution

Natuurlijk, als je kunt veroorloven om een ​​grote cheque uit te schrijven en te betalen korting op alle of een groot deel van uw creditcard schuld, dan moet je waarschijnlijk doen. Maar als de aflossing van uw creditcard schuld in een keer niet mogelijk is, zijn er nog enkele andere slimme manieren om uw creditcard schuld af te handelen. Aflossing van uw creditcard schuld met een persoonlijke lening is een dergelijke oplossing. Hier zijn twee grote redenen waarom:

1. Het kan goedkoper zijn schuld.

Credit card rente zijn meestal een van de hoogste tarieven die u ooit zult betalen. Het is niet ongebruikelijk voor algemeen gebruik creditcard (American Express, Discover, MasterCard, Visa) de rente te stijgen meer dan 15%, zelfs voor mensen met een goede kredietwaardigheid. De rente op retail store credit cards zijn bijna altijd goed in de jaren ’20.

Ter vergelijking, persoonlijke lening rente zijn vaak veel minder duur, vooral als je fatsoenlijk krediet. (Het spreekt voor zich dat een hoge rente persoonlijke lening – ze kunnen ook klimmen afgelopen 20% voor aanvragers met middelmatige krediet -. Zal niet erg behulpzaam te zijn)

2. Het is bijna gegarandeerd uw credit scores zal verbeteren.

Persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen op afbetaling, niet draaiende accounts zoals creditcards. Als gevolg hiervan, wanneer je uitstaande schuld dragen aan een lening op afbetaling, uw scores worden niet beïnvloed in dezelfde negatieve manier als ze zijn als u een uitstekende revolving schuld dragen. In feite is de balans die u voeren op een lening op afbetaling telt meestal tegen u zeer weinig of helemaal niet, van een credit scoring standpunt.

En vergeet niet dat rekenoefening we hierboven slechts een paar ogenblikken geleden deed? Als je om je revolving credit card schulden om te zetten in aflevering schulden, dan stopt de “revolving gebruik” probleem te bestaan, omdat afbetaling schuld niet is meegenomen in die wiskundig probleem.

In feite, als je om van je credit card schuld te betalen over meerdere kaarten met een lening op afbetaling, kan uw debt-to-limit verhouding heel goed naar nul, en je scores zal waarschijnlijk schieten door het dak – op voorwaarde dat u op de hoogte houden datum van betalingen met uw nieuwe persoonlijke lening.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe tem je een Out of Control Schuld van de Creditcard Fix

Hoe tem je een Out of Control Schuld van de Creditcard FixHet is zo makkelijk voor credit card schulden uit de hand lopen. Op een dag dat je gelukkig vegen uw credit card, het kopen van dingen die je altijd al wilde, het nemen van reizen naar plaatsen die je altijd al wilde bezoeken. Het volgende wat je weet dat uw creditcards worden maxed out en je kunt niet precies herinneren hoe het gebeurd is.

Is uw Schuld van de Creditcard Out of Control?

Er is geen maatstaf om u te laten weten wanneer uw creditcard schuld loopt uit de hand loopt. Uw uitgevers van kredietkaarten zijn niet van plan om u te waarschuwen dat uw saldo meer dan je kunt veroorloven om te betalen. In plaats daarvan, het is aan jou om te kijken naar deze 10 tekenen die aantonen dat uw schuld is uit de hand:

1. Uw kaarten worden maxed out of boven de kredietlimiet . Maxed out credit cards zijn een teken dat u niet uw saldo moeten betalen elke maand volledig. Meerdere maxed out creditcards verergeren het probleem alleen maar, waardoor het moeilijker te betalen uit uw creditcard saldi. En als je geen dringende besparingen, u verlaten zonder een bron van financiering voor een noodgeval.

2. U kunt zich niet veroorloven om iets te betalen, behalve de minimale betaling . Het exacte bedrag van de schuld dat geldt als “out of control” zal variëren van persoon tot persoon, afhankelijk van hun vermogen om te betalen. Een teken dat uw schuld is uit de hand is in staat om alleen de minimaal te betalen op uw credit cards. Minimale betalingen zijn de laagste bedrag dat u kunt betalen over uw creditcard en uw account in orde te houden. Als u niet meer dan dat kan betalen en je bent nog steeds het gebruik van uw credit cards, is uw schuld erger elke maand.

3. U bent late of ontbrekende betalingen . Zodra uw minimale betalingen onbetaalbaar geworden, je bent in de problemen. Gemiste creditcardbetalingen alleen uw credit card situatie nog erger te maken. Betalingsachterstanden verhoging van het bedrag dat je moet betalen om te raken en hebben een negatieve invloed op uw credit score. Tegen de tijd dat mis je twee betalingen, uw rente stijgt en inhalen is bijna onmogelijk. Op het moment dat het begint steeds moeilijker om uw minimale betaling is wanneer je nodig hebt om te beginnen met het maken van grote verandering in uw credit card gewoonten.

4. Je betaalt uw creditcards met andere soorten schulden . Als u gebruik maakt cash voorschotten, herhaalde saldo overdrachten, payday leningen of enige andere vorm van schuld aan uw creditcards te betalen, je bent in grote problemen. Niet alleen bent u niet echt het maken van enige vooruitgang aflossing van uw credit cards, je bent het creëren van meer schuld door geld te lenen om te blijven drijven.

5. Je gebruikt creditcards voor benodigdheden en de dagelijkse aankopen . Dat u uw creditcard te gebruiken voor regelmatige aankopen is een teken dat niet alleen is uw credit card schulden uit de hand, het is een teken van grotere financiële problemen. Als u doorgaat met uw creditcards voor regelmatige aankopen-en het is geen onderdeel van een strategie om meer credit card beloningen te verdienen-uiteindelijk zul je opraken van de beschikbare krediet. Je moet om grote veranderingen aan te brengen om volledig te vermijden verdrinken in de schulden.

6. Uw credit score begint te dalen . Credit scores worden gebruikt om uw kredietwaardigheid-of hoe groot de kans is dat je in gebreke zal blijven op uw krediet en loan obligations te meten. Het bedrag van de schuld je bij je hebt (in vergelijking met uw kredietlimieten) is 30% van uw credit score.

Als uw credit score valt, zelfs al ben je het maken van uw betalingen op tijd elke maand, is het teken dat uw groeiende creditcard schuld is erger dan u had verwacht. Als u nog niet een gratis credit score met uw creditcard elke maand krijgt, kunt u uw credit score te controleren gratis hoewel CreditKarma.com, CreditSesame.com en Quizzle.com.

7. Uw nieuwe toepassingen worden geweigerd . Uitgevers van kredietkaarten in staat zijn om te voorspellen dat uw creditcard schuld is buiten controle, zelfs voordat je dat doet. Na een krediet geweigerd card applicatie, je mail checken op een brief van de creditcardmaatschappij uit te leggen waarom je geweigerd. Als uw schuld of hoge credit card saldi is een van de redenen is het een teken dat je nodig hebt in toom te houden uw uitgaven en beginnen met het aanpakken van uw schuld voordat het erger wordt.

8. U bent verbergen van uw schuld -vanaf uzelf of uw echtgenoot. Het gevoel alsof je iets te verbergen hebben, is een teken dat de dingen verkeerd. Als u uw creditcardafschriften bent openen, omdat je niet wilt dat uw saldo face of je gaat van uw manier om uw echtgenoot te houden van weten te komen over uw schuld, u waarschijnlijk meer schuld dan je kunt omgaan met .

9. U kunt het zich niet veroorloven om geld te besparen, omdat je te veel schulden . Hoe meer geld je uitgeeft aan uw schuld, hoe minder je hebt voor andere dingen, zoals geld te besparen. Zonder toegang tot besparingen, bijvoorbeeld in geval van nood, moet u wellicht nog meer schuld uit een financieel binden aan te maken.

10. U zorgen te maken over hoe je gaat te betalen uit uw creditcards . Als u het gevoel dat uw creditcard schuld onder controle was, zou je er geen omkijken naar hebben. Echter, met de nadruk over uw creditcard schuld is een teken dat het is zeker uit de hand. Ga er niet vanuit dat omdat je niet gestresst over uw schuld dat je veilig bent. Het kan zijn dat u uw schuld bent negeren of in ontkenning over hoe slecht het werkelijk is.

7 manieren om uw creditcard schuld onder controle

Zodra je je realiseert uw creditcard schuld uit de hand loopt, wordt het uw verantwoordelijkheid om iets te doen over het meteen. Het negeren van de ernst van uw creditcard schuld zal het alleen maar erger en moeilijker te behandelen wanneer u uiteindelijk besluit om een ​​aantal veranderingen te maken:

1. Stop de uitgaven . Zodra je je realiseert uw schuld is uit de hand of het krijgen van uit de hand, is het eerste wat je hoeft te doen stoppen met het gebruik van uw credit cards. Eventuele extra creditcard aankopen zullen alleen uw creditcard schulden groeien. Hoe groter uw saldo zijn, hoe harder ze zullen zijn vruchten af te werpen.

2. Snij-up van uw credit cards . Als u nog niet genoeg om te stoppen met het gebruik van uw credit cards bent gedisciplineerd, het moeilijker maken voor jezelf. Knip uw kaarten en gooi de stukken. U kunt een stap verder gaan en sluit je accounts volledig als dat is wat er nodig is om te stoppen met het gebruik van uw credit cards.

3. Neem inventarisatie van uw schulden . Hier krijg je een duidelijk inzicht in hoeveel u verschuldigd bent en wie je bent het aan. Maak een lijst van al uw credit cards, de rente, de balans, en de huidige minimale betaling. Als de rekeningen zijn vervallen, noteert u het bedrag dat u moet betalen in te halen. Terwijl de lijst kan worden intimiderend, kunt u veel betere beslissingen te nemen over uw schuld te maken met alle informatie voor je.

4. Zoek uit hoeveel u kunt betalen in de richting van uw schuld elke maand . Controleer uw inkomsten en uitgaven om erachter te komen wat je kunt knijpen van uw budget om te beginnen met het terugbetalen van uw creditcard schulden. Het kan zijn dat te maken grote veranderingen om uw uitgaven te kunnen uw kosten van levensonderhoud te betalen en betalen uit uw schuld.

5. Stop besteden extra geld . Je hebt een goede tijd te rekken tot credit card schulden had, nu is het tijd om serieus over uw financiën te krijgen. Knip recreatieve bestedingen en de focus op alleen het kopen van de dingen die je nodig hebt. Het kan een pijnlijk offer op het eerste, maar u kunt aanpassen. Denk aan de reden dat u het maken van deze veranderingen is om uw financiën te verbeteren en een meer zekere toekomst voor jezelf.

6. Kies een credit card en betalen meer dan het minimum . Hoewel het uiteindelijke doel is om af te betalen al uw credit cards, in een poging om hen te betalen in een keer af is niet de meest efficiënte aanpak. In plaats daarvan concentreren op de aflossing van uw credit cards eenmaal per keer. U kunt beginnen met degene met de hoogste rente, de hoogste saldo laagste saldo, of een andere kaart die u wilt zich te ontdoen. Het belangrijkste is dat je een kaart te kiezen en het grootste deel van uw extra geld uit te geven de aflossing van dat evenwicht. Als u betalen uit elke credit card, kies dan een andere te richten op, totdat ze allemaal zijn vruchten afgeworpen.

Gebruik een credit card aflossing calculator om u te helpen achterhalen wat de beste manier om te betalen uit uw schulden en een idee krijgen van wanneer je eindelijk zal worden gedaan aflossing van uw creditcards.

7. Probeer geld te besparen op de rente . Als u nog steeds vrij goed krediet, kunt u in staat om geld op de rente te besparen door het stellen van uw creditcardmaatschappij voor een lagere rente of door gebruik te maken van een 0% saldo overdracht aanbod.

Mocht u afzweren Credit Cards voor Good?

Na het vechten met creditcard schulden, veel mensen besluiten om nooit gebruik van creditcards opnieuw. Houd er rekening mee dat creditcards zelf niet slecht, het is de manier waarop je credit cards die je kunt krijgen in de problemen te gebruiken. Het ontbreken van een credit card kan een aantal transacties, zoals het huren van een auto, een beetje moeilijker. Hier is wat u kunt doen om te voorkomen om terug in credit card problemen.

Breng alleen wat je kunt veroorloven om te betalen in een maand . Vermijd het gebruik van uw creditcard als een vervangingsinkomen. Als je niet kan veroorloven om iets in contanten te kopen, kun je niet veroorloven om het te kopen, zelfs niet met een credit card.

Betaal uw saldo elke maand volledig . Zodra u zich richten op de uitgaven alleen wat je kunt veroorloven om te betalen in een maand, kunt u zich veroorloven om uw saldo te betalen elke maand. Dit is de enige manier om uw credit cards onder controle te houden en te voorkomen dat credit card schulden.

Als, om wat voor reden dan ook, je voelt dat je niet genoeg om deze regels te volgen bent gedisciplineerd, is het beter geen creditcard te hebben. Een debit card of prepaid card laat je dezelfde aankopen die je met een creditcard kan maken zonder in de schulden te maken.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.