Legge positiv kreditt historie til kreditt-rapporten

Legge positiv kreditt historie til kreditt-rapporten

En positiv kreditt historie er viktigere enn noensinne. Du må ha god kreditt for å få et boliglån, leie en leilighet, kjøpe en bil, få en god forsikring rate, og noen ganger også for å få en jobb. Flere bedrifter vil trolig gjøre argumentet om at de må sjekke kreditt historie før du gjør forretninger med deg.

Hvis du har dårlig kreditt eller ingen kreditt, er målet ditt utvilsomt til å bygge en positiv kreditt historie.

Det er ikke magi. Du kan ikke legge ting til kreditt-rapporten. I stedet må du avhengig av dine kreditorer og långivere til å sende oppdateringer til kreditt byråer basert på kontologgen.

Det er tre store kreditt-byråer: Equifax, Experian, og Transunion. Kreditorer du gjør forretninger med, kan bare rapportere kreditt historie til en av byråer basert på deres eksisterende forhold som byrå. Byråer ikke dele informasjon med hverandre under normale omstendigheter så det er en sjanse noen av kontoene dine kan bare vises på en kreditt-rapporten.

Hvordan en positiv kreditt historie er bygget

Hver måned eller så kredittkortselskaper og långivere sende en oppdatering av status på din konto. De forteller kreditt byråer din nåværende balanse, betalingshistorikk, og andre detaljer om kontoene dine. Jeg det er dette informasjon som bidrar til å bygge en positiv kreditt historie, forutsatt at kontoopplysningene er positive.

Det betyr at rettidig betaling og sunne kredittkort balanserer.

Det tar tid å legge positiv informasjon til kreditt-rapporten, så ikke forvente at det skal skje over natten, eller til og med i et par uker. Du kan hjelpe prosessen ved å være tålmodig og økonomisk ansvarlig.

Hva om du ikke har noen kontoer?

Du må åpne, aktive, positive kontoer for å bygge en positiv kreditt historie.

Hvis du ikke allerede har åpne kontoer, kan du prøve å søke om hvilke typer kredittkort eller lån for folk med ingen kreditt eller dårlig kreditt, som en sikret kredittkort eller butikk kredittkort. Og, hvis du ikke kan få godkjent på egen hånd, en slektning eller venn kan være villig til å medundertegne for deg eller gjøre deg en autorisert bruker på en av sine kredittkort.

Bruk dine kontoer på riktig måte

Mens du prøver å bygge en positiv kreditt historie, du ønsker å unngå ting som vil skade din kreditt. Dette inkluderer sen betaling, høye kredittgrenser, og for mange kredittkort programmer.

Begynn i det små. Forvente å få bare små kredittgrenser og lån, i begynnelsen, det vil si mindre enn $ 1000. Kreditorer og långivere vil være villig til å strekke seg mer kreditt til deg når du har vist at du kan være ansvarlig med litt. Ikke bruk for mye av tilgjengelig kreditt og betale tilbake det du låne på gang hver måned.

Kontoer som er beskrevet riktig

Hvis kreditt-rapporten inneholder negative kontoer som skal være positive, kan du bruke kreditt-rapporten tvist prosess for å få informasjon rettet. For eksempel kan kreditt-rapporten viser at du var sent på en betaling som du er sikker på at du har betalt i tide.

For å korrigere kreditt rapportere feil, må du sende en tvist brev til kreditt byråer siterer feilen og gi en kopi av bevis som viser informasjonen er faktisk feil.

Byrået vil undersøke og revidere kreditt-rapporten om granskingen støtter din påstand. Hvis ikke, kan du følge opp med en tvist direkte med den virksomheten som rapporterte feilen.

Noen Bills Ikke hjelpe kreditt

Ikke alle regninger du betaler hver måned bli rapportert til kreditt-byråer regelmessig. For eksempel, gjør din mobiltelefon, kabel og auto forsikring betalinger ikke bidra til å bygge en positiv kreditt historie, selv når du betaler i tide. Men hvis du standard på disse betalingene (ved å bli flere måneder betalingsudyktig), sen betaling kan bli lagt til kreditt-rapporten og skade din fremgang mot å bygge en god kreditt score.

Se opp for kreditt reparere svindel og ploys om å forbedre din kreditt score. Kreditt reparere selskaper ikke har noen privilegier med kreditt-historie som du ikke også har.

Bygge en positiv kreditt historie er ikke så vanskelig som det ser ut. Åpne opp en konto og betale regningen i tide hver måned, og du bygge en positiv kreditt historie. Gi det litt tid, og med tiden vil du være i stand til å ha råd til større kredittkortgrenser og lån.

Payday Loans: Pass deg for disse farlige Lån

Payday Loans: Pass deg for disse farlige Lån

Når du trenger penger raskt, kan du vurdere lønning lån som en kilde til kortsiktig finansiering. Lønning lån er lett å få og ikke krever noen form for kredittsjekk, noe som gjør dem mer tilgjengelig enn et personlig lån eller et kredittkort kontanter forhånd. Men, de er virkelig en god idé?

Hvordan lønning Lån Work

En lønning lån er egentlig et forskudd mot din neste lønnsslipp. Du gir lønning utlåner din betale stump som bevis på inntekt og fortelle dem hvor mye du ønsker å låne. De gir deg et lån for dette beløpet, som du er forventet å betale tilbake når du mottar lønnsslipp.

Nedbetalingstiden er basert på hvor ofte du får betalt, dvs. ukentlig, annenhver uke eller månedlig. I tillegg til ansettelsesbevis og betale stump, trenger du også en kontoutskrift eller bankkontoinformasjon til å søke. Lønning lån er vanligvis avsatt rett inn på bankkontoen din når du er godkjent.

Avhengig av hvordan lønning utlåner behandler lån, må du skrive en post-datert sjekk på beløpet av lånet, pluss eventuelle avgifter. Noen stater krever sjekken å være datert for dagen låntakeren mottar pengene. I dette tilfellet, må du signere en kontrakt som sier sjekken vil bli holdt av utlåner til avtalt dato for tilbakebetaling.

På datoen lånet forfaller, er du forpliktet til å betale tilbake lånet, pluss eventuelle avgifter på lønning utlåner kostnader. Hvis du ikke kan betale tilbake lånet i sin helhet, kan du be lønning utlåner til å utvide, noe som vanligvis betyr å betale et gebyr.

Hvis du standard på en lønning lån, de potensielle konsekvensene er lik misligholde et kredittkort eller annen usikret gjeld. Unnlatelse av å betale tilbake kan føre til utlåner truende straffeforfølgelse eller sjekk svindel.

Ulempen med Easy Money: Hvorfor Lønning lån er farlig

Lønning lån er praktisk, men at bekvemmelighet kommer til en kostnad. Finansiere kostnadene kan variere fra 15 til 30 prosent av beløpet som blir lånt, som lett kan gjøre den effektive årlige prosentsats på lånet i trippel-sifret range.

Selv om du bare har lån i noen uker, vil du sannsynligvis betale mye mer i renter med en lønning lån enn du ville gjort for et personlig lån eller et kredittkort kontanter forhånd. Lønning lån er ofte problematisk for folk som bruker dem fordi de har en tendens til å bli foretrukket av låntakere som kanskje ikke har kontanter eller andre finansieringsmuligheter lett tilgjengelig.

En av de største fallgruvene som kan skje med lønning lån er når en låner faller inn i en syklus av gjentatte ganger å utvide sine lån. De finner seg ikke i stand til å tilbakebetale lån på lønning, slik at de forlenge lånet for en annen utbetalingsperiode. De fortsetter å bruke lånte penger og i mellomtiden, fortsetter avgifter hope seg opp. Det er en ond sirkel, og det er en som kan fortsette på ubestemt tid fordi det er ingen grense for hvor mange ganger en person kan få denne type lån.

Payday Loan Alternatives

Det beste du kan gjøre for å unngå å måtte stole på lønning lån er å lage et budsjett for å dekke dine utgifter. Klipp ut så mange unødvendige utgifter og fokusere på å legge penger i en nødsituasjon besparelser fond som du kan trykke på når kontanter er kort. Selv småpenger funnet rundt huset kan bli satt inn i besparelser.

Bygge besparelser tar tid, men og hvis en uventet regning dukker opp er det andre måter å håndtere det, utover lønning lån. For eksempel kan du være i stand til å kutte ut mellomledd ved å spørre din arbeidsgiver om et forskudd mot lønnen din. Din arbeidsgiver kan tilby dette i nødssituasjoner, uten å belaste avgifter knyttet til lønning lån. Men, det er ikke noe du ønsker å gjøre en vane.

Du kan også vurdere en bonde butikk lån. Hvis du har smykker, verktøy, elektronikk eller andre ting av verdi, kan du bruke den som sikkerhet for et kortsiktig bonde butikk lån. Du får penger for varen, og du kan fortsatt komme tilbake og betale tilbake lånet og få varen tilbake, innen en fastsatt tidsramme. Ulempen er at hvis du ikke betale tilbake lånet, bonde butikk holder sivile. Men, er dette ofte et bedre alternativ enn å få et usikret lønning lån og blir truffet med høye avgifter som fører til en farlig gjeldsspiral.

Selv om ikke ideelt, kan kredittkort fremskritt også være et alternativ til en lønning lån. Ideelt sett vil du ha en nødsituasjon fond satt opp for å dekke en økonomisk krise, men et kredittkort vil fungere i et knipetak, og i stedet for å betale 300 prosent apr på en lønning lån du kan en 25-29 prosent apr på kredittkortet i stedet .

Til slutt, spør venner eller familie for et lån for å komme gjennom en vanskelig tid er en annen mulighet. De fleste mennesker har slektninger eller venner som vil låne dem de pengene som trengs for å hjelpe med uforutsette utgifter eller nødhjelp. Lite eller ingen interesse er vanligvis lagt til disse lånene og ordninger kan noen ganger bli gjort for å betale lånet tilbake i avdrag over tid.

Bare husk å være klar med den personen du låner fra om hvordan og når lånet vil bli tilbakebetalt. Låne penger fra venner eller familiemedlemmer kan ødelegge relasjoner hvis de ikke håndteres riktig så sørg for å sette realistiske forventninger i starten.

Oppnå økonomisk frihet med en gjeld snøball

 Oppnå økonomisk frihet med en gjeld snøball

Gjeld snøball, gjort populært av Dave Ramsey, er en metode som gjør det mulig å redusere gjelden ved å takle de små balanserer først. Komme ut av gjeld er en av de beste finansielle mål for mange mennesker.

Muligens den farligste økonomisk fare overfor forbrukerne i dag er montering gjeld. Krisen av gjeld har blitt så betydelig at den gjennomsnittlige amerikanske familien bærer om $ 8000 i kredittkort gjeld alene, og omtrent 43% av amerikanerne bruker mer enn de tjener hvert år. Det er ingen triviell statistikk. Den rullerende gjeld at så mange forbrukere er under har ingen sluttdato, som betyr, for de fleste av oss, vil vår gjeld vare evig.

Hvordan å betale ned gjeld

Mens for mange forbrukere slår til noe risikable løsninger som konsolidering lån eller gjeldsordning selskaper, et konsept for gjeld styring kalles ‘gjeld snøball’ blir stadig mer populært. Det er der de mindre saldo er betalt av først, fulgt av de større mellomværende. Ved hjelp av en gjeld snøball til å komme seg ut av gjeld er mer enn bare en trendy navn, det er faktisk en måte å betale ned gjeld systematisk, og det har en motiverende faktor bygget i. Som du betale ned mindre gjeld, ser du suksess, og det motiverer du å holde seg til planen.

Hvordan gjeld snøball Works

Her er hvordan gjelden snøball fungerer; som et eksempel, la oss si at du har fem nåværende gjeld balanserer, hvorav den ene er $ 100, en annen som er $ 500, to som er $ 800 og en whopper med en gjeldende saldo på $ 4000. Før du starter denne prosessen, er det best, hvis det er mulig, for å bli fanget opp og aktuell for alle de månedlige utbetalinger. Denne prosessen med å liste opp gjeld i stigende rekkefølge er viktig, som vi vil se i bare et øyeblikk. Det er også av avgjørende betydning ikke å legge noen ny gjeld, mens vi gjennomføre denne prosessen.

Trinnvis prosess for å komme seg ut av gjeld er å starte ved å betale bare minimumskrav på alle gjeld med unntak av den minste. I vårt eksempel, la oss si at den minste gjelden, vår $ 100 balanse, har en månedlig utbetaling på $ 10. Nå kommer den vanskelige delen, som er å avgjøre hvor mye mer penger du har råd til å legge til den månedlige betalingen for de minste balanse. Det beste valget ville være å doble den, til $ 20, eller mer hvis mulig. Imidlertid vil et beløp hjelpe. Betale mer enn minimum vil redusere regningen raskt.

For vårt formål, la oss anta at vi betaler dobbelt, så det er en ekstra $ 10 går mot balansen hver måned.

Dette vil bety at balansen på dette vil bli betalt raskere, trolig i seks måneder eller mindre, selv på dette lav betaling. Her er der skjønnheten i gjeld snøball spark i og virkelig begynner å hjelpe noen komme ut av gjeld: ved å ta betaling beløp, i dette tilfellet, $ 20, som skulle mot den minste gjelden, og bruke det på den nest minste gjelden, vi er nå betale ned den gjelden raskere også.

Hvis den andre betalingen, med en balanse på $ 500, hadde en minimum utbetaling på $ 50, nå er vi betale en ekstra $ 20 per måned. Forutsatt at $ 10 av betalingen er bare kommer mot finansiere kostnader, som fortsatt betyr $ 60 i måneden direkte brukes til gjelden. Det betyr at selv en $ 500 balanse vil bli helt nedbetalt i ca 8 måneder. Så nå har vi betalt av to av våre gjeld på bare 14 måneder.

Her er der snøballen setter opp tempoet. Vi kan gjenta prosessen på de to $ 800 gjeld. Kommer med det samme regnestykket, bruker vi den ekstra $ 70 til en av de balanserer, så den andre, den første gjelden er betalt i løpet av seks måneder, og deretter den andre er nedbetalt i løpet av mindre enn fire måneder, og vi har nå totalt $ 205 hver måned som kan brukes til det store $ 4000 balanse.

Bare for å gjøre dette enkelt, la oss si at betalingen på $ 4000 er $ 200 en måned allerede, med $ 100 forsvinner for alltid i finansieringskostnader. Så vi legger vår $ 205 til minimum betaling som kommer mot rektor, og hele beløpet på $ 4000 kan fortsatt være nedbetalt i litt over et år selv med en høy rente.

Så, la oss oppsummere det. Vi betalte av alle vår skyld unntatt for stor en i 24 måneder, og det tok omtrent et år å betale ned den siste store regningen. Det er bare tre år totalt å betale ned over $ 6000 i gjeld ved å gjøre noe mer enn å betale minimum på all gjeld bortsett legge $ 20 ekstra på den minste først. Mens tre år er ikke en umiddelbar løsning, er det utrolig kort sammenlignet med betalinger som bokstavelig talt vare evig hvis du bare fortsetter å gjøre minimum betalinger på all gjeld.

Men vet du hva det beste er? Etter all gjeld er betalt av, du plutselig har nesten $ 600 ekstra i lomma hver måned! Det kan gå en lang vei i å skape en nødsituasjon fondet, spare til pensjonisttilværelsen, eller satt til side for en høyskole utdanning.

12 Rikdom Building hemmeligheter du trenger å vite

12 Rikdom Building hemmeligheter du trenger å vite

Hvis du ikke har lest boken The Millionaire Next Door, er dette et absolutt must å sette på leselisten. Den bestselgende bok identifiserer flere fellestrekk som viser seg mange ganger over blant dem som har akkumulert rikdom. Hvis du tenker mega herskapshus og yachter, tro om igjen. De “millionærer neste dør” er folk som ikke ser den delen. De er mennesker som står bak deg i matbutikk linje eller pumpe gass ved siden av deg i deres “ikke så fancy” bil. For det meste, disse menneskene er i henhold til forbrukere .

De har oppnådd millionær status fordi de har konsekvent ansatt flere rikdom bygge strategier som noen av oss kan bruk- begynner i dag. Her er tolv trekk av millionærer ved siden av:

1. De setter mål. Velstående mennesker ikke bare forvente å tjene mer penger, de planlegger og jobbe mot sine finansielle mål. De har en klar visjon om hva de vil og ta de nødvendige skritt for å komme dit.

2. De aktivt spare og investere. Flertallet av velstående pensjonister begynte å lage den maksimale bidrag til sine 401 (k) s i 20-årene eller 30-årene. Husk at hver dollar du setter inn 401 (k) er fradragsberettiget og bygger reir egg. Mange selskaper tilbyr også å matche en prosentandel av bidrag-en ekstra bonus.

3. De holdt stabil sysselsetting. Vår forskning har avdekket at de rikeste pensjonister bodde hos en arbeidsgiver i 30 til 40 år. Bor med samme selskap kan tilby store belønninger, inkludert en veldig fin avslutning lønn, betydelige pensjonsytelser og heftig 401 (k) balanserer. Mens vi stadig høre om høy forekomst av ansattes omsetning i disse dager, er det fortsatt en rekke mennesker som er heldige nok til å ha denne type jobb stabilitet, som lærere og offentlige arbeidstakere. Dette beviser at du ikke trenger å være i en høy-drevet, fartsfylt karriere for å bli rike.

4. De ber om råd og omgir seg med eksperter. Velstående pensjonister gjør ikke sine egne skatter og de er ikke gjør-det-selv (DIY) investorer. De vet hva deres styrker er, og hvis deres styrker ikke ligger i å investere, skatter og økonomisk planlegging, de la det opp til dedikerte eksperter.

5. De beskytter deres kreditt score. Denne gruppen vokter sin Fico scorer tett slik at de kan holde lavere rente på større innkjøp som boliglån og billån. De gjør også dette ved å begrense sin gjeld.

6. De verdsetter å ha flere inntektskilder. Tatt i betraktning den største betydning av inntekt, velstående pensjonister gå et skritt videre for å sikre minst tre inntektskilder. Disse kildene har en tendens til å komme fra en kombinasjon av trygd, pensjon, deltidsarbeid, leieinntekter, andre offentlige ytelser, og viktigst, kapitalinntekter.

7. De tror på å holde opptatt. Travleste pensjonister pleier å være lykkeligere å forfølge sine hobbyer og sosiale aktiviteter. En annen jobb som brensel din lidenskap og holder deg opptatt mens også bringe inn ekstra penger er et ideelt scenario. Tenk på hvor mye penger vi bruker rett og slett ut av kjedsomhet å underholde oss selv. Din side gig trenger ikke å være en grind. Har noe du ville nyte, selv om det ikke var noen lønnsslipp knyttet til det, som innledet på lokale idrettsarrangementer eller clerking på en bokhandel.

8. De er forsiktige med pengebruken. Velstående pensjonister er forsiktig med å bli et mål for svindlere. De vet at rikere du blir, alle fra Internett hustlers til Oppussing svindlere er sannsynlig å målrette deg. Disse pensjonister ta sin tid og stille de riktige spørsmålene fra tjenesteleverandører og oppsøke henvisninger før du gjør forretninger med noen.

9. De er ikke bortkastet. Velstående pensjonister tror at hvis du ikke bruker den, slutte å betale for det. Dette kan være alt fra kabelabonnement til klubbmedlemskap til hjemme sikkerhetssystemer. De følger et månedlig budsjett som hjelper dem til å se hvor pengene går, slik at de kan gjøre kutt når det er nødvendig.

10. De gjenkjenner penger ikke kjøpe lykke. Det er faktisk en avtagende avkastning på lykke. Vår undersøkelse til glade, velstående pensjonister funnet at disse pensjonister hver har en høy netto verdt, men pengene deres makt for å øke lykke redusert etter $ 550.000.

11. De betaler seg selv først. For denne gruppen av pensjonister, de forstår verdien i å sette penger til side for seg selv først. For dem er det en viktig læresetning av personlig økonomi og gir dem en måte å holde seg økonomisk disiplin.

12. De tror tålmodighet er en dyd. Velstående pensjonister komme dit de er gjennom tålmodighet. De har en underliggende tro på at rike kommer gradvis og akkumuleres gjennom flittig sparing, investering og budsjettering over flere tiår.

Bunnlinjen

Rikdommen mentalitet er ikke så mystisk som mange tror. Små tilpasninger, målsetting og langsiktig økonomisk planlegging kan flytte deg ett skritt nærmere en velstående pensjonister. For flere gode tips og innsikt i hvordan du også kan bli “millionær neste dør,” kan du laste ned denne gratis e-bok, formue bygningen hemmeligheter Velstående pensjonister.

Disclosure:   Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre.

Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.

Den beste måten å tilbringe pensjonisttilværelse besparelser

Hvor mye bør du trekke deg fra din Retirement kontoer?

Hvis du tror å spare til pensjonisttilværelsen er vanskelig, vente til det er på tide å bruke den. Når du jobber og gjør bidrag til en pensjonsordning, er det ganske lett. Du åpner en pensjonisttilværelse konto, bidra til den regelmessig, og drar av sted. Hvis du er heldig nok til å ha et firma-sponset plan, du gjør dine innskudd på kontoen via lønnstrekk.

Oh sikker, må du faktisk melde seg på pensjonisttilværelse. Og du blir nødt til å ta avgjørelser om et par ting, men det er ganske enkelt. Når du åpner konto, vil du nevne begunstiget som vil arve eiendelene hvis noe skjer med deg. Deretter må du bestemme hvor mye du skal bidra til kontoen. Jeg vil foreslå at du skyter for minst 10% av din brutto lønn, men alt er bedre enn ingenting. Hvis du er virkelig heldig, vil selskapet matche ditt bidrag-det er gratis penger! Sørg for at du bidrar i hvert fall nok til å få full selskap kampen. Til slutt, må du ta avgjørelser om hvordan kontoen din er investert. Ofte, når bare starte opp, er en måldato fond et godt valg.

Tilbringe din pensjonisttilværelse besparelser

Det er det! Ganske enkelt. I løpet av de yrkesaktive år, vil du neppe merke oppgjørskonto. Men gutten skal du begynne å betale oppmerksomhet til det når det gjelder å bruke den. Å gå fra å leve på en vanlig lønnsslipp til å leve ut av din pensjonisttilværelse midler er ofte vanskeligere enn å lagre dem. Det siste jeg diskuterte hvordan vi ser en trend med eldre klienter holde på en stor haug med penger og under-utgifter i sin pensjonisttilværelse år. Jeg tror den perfekte pensjonisttilværelse avsluttes med en sprett sjekk til begravelsen hjem. Bare tuller. På en måte.

Når du ser å erstatte din lønnsslipp, må du vurdere dine ressurser og begynner å utvikle en handlingsplan. Vanligvis vil det være Social Security inntekt og kanskje en pensjon. Resten av kontantstrømmen du trenger for å finansiere din livsstil vil måtte komme fra din sparing. Forhåpentligvis vil du ha noen etter skatt spare kanskje penger du fikk da du forminsket og solgt din mangeårige hjem. Du har kanskje en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra arbeidsår. Kanskje du har en Roth IRA. Flere og flere mennesker gjør.

Hvilke pensjonering kontoer å trekke seg fra First

Spørsmålet blir da: “Hva er den beste måten å ta penger ut av kontoene mine?” Svaret, som de fleste svarene i økonomisk planlegging verden, er “det kommer an på.” I ovennevnte scenario, har vår fiktive pensjonert par tre bøtter med penger å velge fra. De har sin etter skatt penger fra salget av huset. Disse pengene er allerede beskattet på et tidspunkt, og noen kontantstrøm som kommer fra denne bøtten er ikke skattepliktig igjen, med unntak av renter, utbytte og kapitalgevinster investeringene genererer. Vår paret har også en bøtte med skatte-utsatt penger, som kommer fra deres IRA, 401 (k), eller andre pensjonister kontoer. Enhver kontantstrøm som kommer ut av disse kontoene vil bli beskattet som alminnelig inntekt. Endelig har de et par Roth IRA kontoer de finansiert i årene frem til pensjonsalder. Dette gir dem en bøtte med tax-free penger.

Ved å håndtere hvilke bøtte du tar penger ut av å finansiere kontantstrøm behov, og du kan til en viss grad, kontrollere skattemessige konsekvensene av din pensjon inntekt . For eksempel vil du kanskje ta utdelinger fra din etter skatt bøtte først. Noen penger tatt fra denne kontoen er ikke skattepliktig, med unntak av skatt som kan skyldes på renter, utbytte og kapitalgevinster. Men det er som regel OK fordi salgsgevinster skattesatser er lavere enn ordinær skattesatser. Og, avhengig av din skatt brakett, kan de være skattefrie.

Hvis du tar distribusjoner fra oppgjørskonto, er disse midlene anses alminnelig inntekt. Overvåke hvor mye du tar, og hvis du får nær å flytte inn i en høyere skatt brakett og fortsatt trenger kontantstrøm, kan du ta noen fordelinger fra tax-free haug, Roth kontoer.

Husk, eksempelet ovenfor er nettopp det et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gjør imidlertid anbefale at alle gjennom deres individuelle situasjon ved å gjøre noen skatteplanlegging. Å ha en fordeling plan på plass kan hjelpe deg å få kontantstrøm du trenger mens minske skatten bite på disse verdifulle pensjonisttilværelse dollar.

Financial Advisors Fortell oss hva de gjør med sine egne penger

Financial Advisors Fortell oss hva de gjør med sine egne penger

“Hva skal jeg gjøre med pengene mine?” Det er et spørsmål som ett av over 311 000 finansrådgivere i USA ville gjerne svare for en klient. Men når det kommer til hva disse ekspertene gjøre med sin egen økonomi? Det er ikke noe du hører om ganske så mye.

Likevel, når det er din jobb å råde folk dag inn og dag ut på penger, er det bare naturlig at du utvikler en filosofi å gjelde for din egen økonomi. Vi spurte noen av landets fremste økonomiske rådgivere for å trekke tilbake dekker på sine egne penger vaner-og vi har noen forslag til å bruke de ekspert vaner i ditt eget liv.

Hold Konsekvent oversikt over kostnadene

Spis grønnsaker, få litt mosjon, lage et budsjett-det er en grunn til at vi hører dette råd om og om igjen (og over). Akkurat som å spise riktig og få av sofaen og bevege seg, er budsjettering en må gjøre fordi du ikke kan identifisere hvor du trenger å gjøre endringer i forbruksvaner hvis du ikke vet hva disse forbruksvaner er. “Når det gjelder budsjettering, en ting jeg forkynner er konsistens-picking en metode som fungerer for deg og stikker med det,” sier Davon Barrett, finansanalytiker i Francis Financial.

 Hans personlige diett inkluderer grundig sporing av hans utgifter, noe som både gjør ham til å kutte tilbake og å se utviklingen over tid. Han bruker gratis nettsted / app Personlig Capital å kategorisere sine utgifter, så eksporterer dem til Excel ved slutten av hver måned, slik at han kan leke seg med å legge opp elementene i forskjellige kategorier. Barrett forklarer at han begynte å se ting mer tydelig når han forandret måten han merket utgifter. Han startet merking mat kostnader som “spise ute”, da skjønte “spise ute / lunsj” og “spise ute / middag” fungerte mye bedre for ham.

Han visste lunsj ville være en relativt stille utgift for ham siden han ikke brun-bag det, men ser på middager ut, så han matlaging mer kan kutte kostnadene i noen tilfeller. “Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var meg å være lat,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Ulike budsjettering metodene fungerer for forskjellige folk-det finnes applikasjoner som Mint, Clarity Penger og nevnte Personlig Capital (alle gratis), pluss tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned, eller $ 97 per år), og du trenger et budsjett ( $ 50 per år etter en 34-dagers gratis prøveversjon). Uansett hva du velger, merke kalenderen for minst én dag i måneden, for eksempel, den andre lørdag og vie litt tid på dagen for å se over kostnadene og planlegging for neste måned. Hvis du er opptatt, vet at når du først får taket på ting, vil 15 minutter sannsynligvis være nok til å se over dine utgifter for måneden, sier Barrett.

Hold Enough (men ikke for mye) på din sparekonto

Samtidig ha en besparelse pute er viktig å ha for mye av en kan skade deg i det lange løp. En NerdWallet studie fant 63 prosent av Millennials sa at de skulle holde i det minste noen av sin pensjonisttilværelse besparelser på en sparekonto. Problemet: vanlig sparekonto rente sveve rundt 0,01 prosent, og høyrentekontoer gi rundt 1 prosent. Begge er betydelig lavere enn inflasjonen, noe som betyr at du taper penger på lang sikt. Så hvordan gjør rådgivere finne en balanse mellom å holde nok på hånden for å føle seg trygge, men ikke så mye at det er en dra på din fremtid?

“Da jeg først begynte [i økonomisk planlegging], hadde jeg absolutt ingenting frelst”, sier Barrett. “Jeg hadde ikke den samme håndtaket på min personlige økonomi … Jeg forsto ikke tommelfingerregler.” Men da han skapte sin første økonomiske plan for en klient, visste han at han ikke kunne anbefale noe han ikke gjorde han selv. Ved å se på sine månedlige utgifter, og vurderer sin karriere stabilitet, konkluderte Barrett at tre måneder var nok for sitt eget krisefond, om å bygge det var ikke umiddelbar.

Han gjorde det i litt over to år ved å sette et par hundre dollar til side hver måned. “Jeg prioritert dette over min skattepliktig investere,” sa han. “Men jeg var fortsatt å utsette en del av min lønn for min 401 (k) bidrag.”

Hvordan gjøre det: Hvis du har problemer med å redde, kan applikasjoner hjelpe. Sifret (som koster $ 2.99 i måneden) analyserer forbruksmønstre, og deretter stille sokker bort penger for deg før du har litt av en pute. Qapital lar deg sette konkrete besparelser mål for nødhjelp (blant annet) så linker til kontoene dine, slik at når du for eksempel bruke $ 5 på kaffe, flytter du et beløp du velger til sparing samtidig. Du kan også stille inn automatiske besparelser triggere for når du får betalt, bestemte dager i uken eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker å overføre penger til kontoen med matchende dollar-som en 401 (k) -simultaneously og automatisk, slik at du ikke går glipp av som gratis penger.

Invester unemotionally: håpe på det beste, forberede seg på det verste

“Etter å ha gjort dette tre-pluss tiår, kan jeg fortelle deg feil … er når følelser komme i veien, og folk flytter bort fra å bo investert [i markedet]”, sier Jeff Erdmann, administrerende direktør i Merrill Lynch. Han legger til at han tildeler en tredjedel av hans familie aksjemarkedet dollar i passive investeringer og indeksfond. “Jeg kan ikke se at endring i overskuelig fremtid,” sier han.

Han og hans familie har også som mål for ett eller to år igjen av utgifter i en nødsituasjon fond for å sikre at i tilfelle av en betydelig portefølje fall, de kunne bruke som reddet penger til å støtte deres livsstil i stedet for salg av eiendeler.

Hvordan gjøre det:   Mer informasjon om hva som er sannsynlig å dra din vei kan hjelpe deg å holde rasjonell. “Hvis vi går inn i prosessen forstå og kjenne volatilitet kommer til å være der, så vi er i en mye bedre sted å ikke la våre følelser ta over”, sier Erdmann. Ta deg tid til å tenke på de tidsrammer knyttet til investeringene. Kontroller at du har nok likvide midler, slik at du ikke trenger å selge inn en ned markedet for å finansiere kortsiktige mål som neste års skolepenger betaling.

Som for eiendeler du ikke planlegger å bruke i fem år eller mer, balansere en eller to ganger i året. Og begrense antall ganger du sjekker inn på porteføljen din, spesielt hvis en bit av dårlige nyheter har en tendens til å motivere dere til å gjøre et utslett avgjørelse.

Stay On-Track med automatiserte Maneuvers

Selv proffene automatisere sparing og investeringer for å holde dem på målet. Laila Pence, president i Pence Wealth Management i Newport Beach, sier California hun tok to avgjørende skritt da hun var yngre: Hun automatisert hennes avgang besparelser (utnytter arbeidsplassen plan hun ble tilbudt), og sette opp en automatisk tilskudd på 10 prosent av hennes take-hjem til en annen konto for kortsiktige mål. Dette hjalp henne å holde henne utgifter i sjakk. Hvorfor? Fordi når pengene ble flyttet, hadde hun ikke ser det.

Og det hjalp henne å holde hendene av. “Selv nå, jeg fortsatt gjøre det for mine eiendeler,” sier hun.

Barrett er enig, og bemerker at hvis du ser din lønnsslipp etter disse bidragene er tatt ut, “Du vil justere vaner,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Du bør sikte på å legge bort 15 prosent av pengene dine for dine langsiktige mål og ytterligere 5 prosent på kort sikt. Hvis du er registrert i en pensjonsordning på jobben, sjekke inn og se hvor nær dine bidrag (pluss matchende dollar) får du til disse merkene. Hvis ikke, gjør det samme med Roth IRA, tradisjonelle IRA, september eller annen plan du har satt opp for deg selv. (Har du ikke en? Åpning en er bare et spørsmål om å fylle ut et skjema eller to, så finansierer det med automatiske overføringer fra kontroll.) Som for fem prosent?

Det er penger du ønsker å flytte ut av kontroll og til sparing, så det vil være der når du trenger det.

Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør

 Estate Planning: 16 ting å gjøre før du dør

Mens mange av oss liker å tro at vi er udødelige, er den gamle spøk at bare to ting i livet er sikkert: døden og skatter. Ikke bare er det viktig at du har en plan på plass i tilfelle av din død – du må også implementere planen og sørge for at andre vet om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte sitat går: “Ved å unnlate å forberede, er du klar til å mislykkes.”

Legendariske sangeren Prince døde inte – noe som resulterer i en lang kamp mellom slektninger å avgjøre hvem som arvet sin enorme formue. Hvis du har procrastinated på å bestemme hvem som arver din eiendom, vil denne artikkelen hjelpe deg å komme i gang i riktig retning.

1. Gjør en fysiske elementer Lager

For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av ditt hjem og lage en liste over alle elementer verdt $ 100 eller mer. Eksempler er hjem selv, fjernsynsapparater, smykker, samleobjekter, kjøretøy, våpen, datamaskiner / laptoper, gressklipper, el-verktøy og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske elementer Lager

Deretter begynne å legge opp ikke-fysiske eiendeler. Dette inkluderer ting du eier på papir eller andre rettigheter som er betinget på din død. Elementer som er oppført her vil inkludere: megling kontoer, 401k planer, IRA eiendeler, bankkontoer, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer som langsiktig omsorg, huseiere, auto, funksjonshemming, helse og så videre.

3. Sett sammen et kredittkort og gjeld Liste

Her vil du lage en egen liste for åpne kredittkort og annen gjeld. Dette bør omfatte alt som auto lån, eksisterende boliglån, hjem egenkapital linjer med kreditt, åpen kredittkort med og uten balanserer og annen gjeld du kanskje skylder. En god praksis er å kjøre en gratis kreditt rapporten minst en gang i året. Det vil identifisere eventuelle kredittkort du kanskje har glemt du har.

4. Lag en Organisasjon og veldedige Medlemskap Liste

Hvis du tilhører visse organisasjoner som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, etc, bør du lage en liste over disse. Ta med eventuelle andre veldedige organisasjoner som du stolt støtter eller gjøre donasjoner til. I noen tilfeller, flere av disse organisasjonene har utilsiktede livsforsikring ytelser (uten kostnader) på sine medlemmer, og de begunstigede kan være berettiget. Det er også en god idé å la de begunstigede vet hvilke veldedige organisasjoner er nær hjertet ditt.

5. Send en kopi av dine eiendeler listen til Estate Administrator

Når listene er ferdig, bør du date og signere dem og gjøre minst tre eksemplarer. Originalen bør gis til din eiendom administrator (vi skal snakke om ham eller henne senere i artikkelen). Den andre kopien skal gis til ektefellen din (hvis du er gift) og plassert i en safe. Hold den siste kopi til deg selv på et trygt sted.

6. Gjennomgå IRA, 401 (k) og andre pensjonister kontoer

Kontoer og retningslinjer der du fører opp mottaker betegnelser passere via “kontrakt” til den personen eller enheten som er oppført på din død. Uansett hvor du fører opp disse kontoene / politikk i din vilje eller tillit, spiller det ingen rolle fordi mottaker notering vil ha forrang. Kontakt kundeservice eller plan administrator for en oppdatert liste over betalingsmottakeren valg for hver konto. Vurdere hver av disse kontoene til å sørge for at de som nyter godt er oppført nøyaktig som du vil.

7. Oppdater Livsforsikring og livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere kontrakt også, så det er like viktig at du tar kontakt med alle livsforsikringsselskaper der du vedlikeholde retningslinjer for å sikre at de begunstigede er riktig oppført.

8. Tildel TOD betegnelser

TOD står for overføring på døden. Mange kontoer som banksparing, CD-kontoer og individuelle megling kontoer er unødvendig probated hver dag. Tinglysing er en unngåelig domstol prosess der eiendeler er fordelt per domstol instruksjon, noe som kan være kostbart. Mange av de kontoene som er nevnt ovenfor kan settes opp med en funksjon transfer-on-døden for å unngå skifteretten prosessen. Ta kontakt med din vaktmester eller banken for å sette dette opp på dine konti.

9. Velg et Ansvarlig Estate Administrator

Din eiendom administrator vil være ansvarlig for å følge reglene for din vilje i tilfelle din død. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i en god mental tilstand til å ta avgjørelser. Ikke umiddelbart anta at din ektefelle er det beste valget. Tenk på alle kvalifiserte personer og hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne.

10. Lag en Will

Alle over 18 år bør ha en vilje. Det er regelboka for distribusjon av dine eiendeler, og det kan hindre kaos blant dine arvinger. Wills er ganske billig eiendom plandokumenter til utkast. De fleste advokater kan hjelpe deg med dette for mindre enn $ 1000. Hvis det er for rik for blodet, er det flere gode vilje-making programvarepakker tilgjengelig på nettet for hjemmedatabruk.

Sørg for at du alltid signere og datere din vilje, har to vitner signere det og få en notarization på det endelige utkastet.

11. Omtale og oppdatere dokumenter

Gjennomgå vilje for oppdateringer minst en gang hvert annet år, og etter noen store livsforvandlende hendelser (ekteskap, skilsmisse, fødsel av barn, og så videre). Livet er i stadig endring og din inventarliste vil sannsynligvis endres fra år til år også.

12. Send Kopier av din vilje til å Your Estate Administrator

Når din vilje er ferdig signert, vitne og attestert, vil du ønsker å sørge for at din eiendom administrator får en kopi. Du bør også beholde en kopi i en bankboks og på et trygt sted hjemme.

13. Besøk en finansiell planlegger eller en eiendom advokat

Selv om du tror at du har dekket alle veier, er det alltid en god idé å ha en full investering og forsikring plan gjøres minst en gang hvert femte år.

Etter hvert som du blir eldre, kaster livet nye curveballs på deg, for eksempel å finne ut om du trenger langsiktig omsorg forsikring og beskytte din eiendom fra en stor skatteregning eller lange rettsprosesser. Tips som å ha en akuttmedisinsk kontaktkort i vesken eller lommeboken er små ting mange mennesker aldri tenke på som en ekspert kan hjelpe deg å lære.

Hvis du ikke er ute etter å bruke penger for profesjonell hjelp – eller ønsker å minimere hva det koster – lesing kan hjelpe deg å begynne å få økonomiske plan og eiendom i sjakk.

14. Start Viktige Estate-plandokumenter

Utsettelse er den største fienden til eiendom planlegging. Mens ingen av oss liker å tenke på å dø, er det faktum i saken at feil eller ingen planlegging kan føre til familietvister, eiendeler kommer i gale hender, lange rettstvister og enorme mengder dollar i føderal skatt.

På minimum, bør du lage en vilje, fullmakt, helse surrogat, og levende vilje – og tildele vergemål for barn og kjæledyr. Hvis du er gift, skal hver ektefelle opprette en egen vilje, med planer for gjenlevende ektefelle. Pass også på at alle berørte enkeltpersoner har kopier av disse dokumentene.

15. Forenkle din økonomi

Hvis du har byttet jobb i løpet av årene, er det ganske sannsynlig at du har flere ulike 401 (k) -type pensjonsordninger fortsatt åpne med tidligere arbeidsgivere eller kanskje flere forskjellige IRA kontoer. Selv om dette vanligvis ikke vil skape et stort problem mens du er i live (bortsett fra masse ekstra papirarbeid og kontoadministrasjon), kan det være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til én enkelt IRA-konto for å dra nytte av bedre investeringsmuligheter, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mer kontroll og mindre papirarbeid / enklere administrasjon når eiendeler er konsolidert.

16. Dra nytte av høgskolen finansiering kontoer

Den 529 plan er en unik skatt-fordelaktig investering konto for college besparelser. I tillegg har de fleste universiteter ikke vurdere 529 planer i økonomisk støtte / stipend beregningen hvis en besteforelder er oppført som vaktmester. Den virkelig fin funksjon er at vekst og uttak fra kontoen (hvis brukt for “kvalifisert” utdanning utgifter) er skattefrie. Hvis du har barnebarn og eiendeler å gjøre det, bør du vurdere å åpne en plan for hvert barnebarn.

Bunnlinjen

Nå har du ammunisjon til å få en ganske god hoppe-start på å gjennomgå det samlede økonomiske og eiendom bildet; resten er opp til deg. Mens du sitter rundt i huset å se favorittlaget eller TV-show, trekke ut en tablett eller laptop og begynne å lage lister.

Du vil bli overrasket over hvor mye “ting” du har samlet gjennom årene. Du vil også finne at inventar og gjeld lister vil komme godt med for andre oppgaver som huseiere forsikring og får et godt grep om dine utgifter.

Forlate en Legacy: Hvorfor du trenger en eiendom plan

Forlate en Legacy: Hvorfor du trenger en eiendom plan

Nærmer temaet eiendom planer kan ofte være en ubehagelig diskusjon for mange. Men å ha en eiendom plan, være klar over hva det står, og sørge for at det reflekterer dine verdier og ønsker er en av de største gavene du kan gi dine overlevende.

Svar på forespørsler om eiendom planlegging gjenspeiler vår veldig menneskelig ønske om å unngå å snakke om å dø. Dette er noen vanlige reaksjoner når folk blir spurt om deres eiendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi vet at vi burde, men vi bare ikke har fått rundt på den.
  • Vi gjorde testamenter for lenge siden da våre barn var små, men nå disse barna har barn av sine egne.
  • Vi har en eiendom plan og / eller truster, men vi er ikke sikker på hva det står eller egentlig betyr.

Rollen som finansielle rådgivere er å hjelpe kundene starte, fortsette eller avslutte denne utfordrende samtalen. Noen ganger de resterende avgjørelser er enkelt. Andre ganger par er uenige, og det kan være stikker poeng som lammer sine beslutninger. Noen ganger er det ikke en åpenbar person til å fylle rollene som er involvert som fullbyrder, verge for barn, eller en fullmakt.

Mens vi er ikke advokater og kan ikke og vil ikke gi juridiske råd, kan vi bidra til å forberede og gi klarhet for ditt første besøk med en advokat.

Hvordan eiendeler er fordelt

Hvis du ikke har en eiendom plan staten oppretter en for deg. Ved døden, er nesten alle eiendeler fordeles på følgende måter:

  • Eierskap – Hvis eiendommen er eid av felles leietakere med survivor, går eiendelen til de gjenværende overlevende eiere. Så hvis du eier huset ditt med din ektefelle, blir din ektefelle det.
  • Begunstigede – Vanligvis you name stønadsmottakere på pensjonsordninger, livsforsikring og helse sparekontoer.
  • Ved testament eller statlig lov – noe som ikke er distribuert av eierskap eller mottaker. Noen folk tror de ikke trenger en vilje fordi ektefellen får alt av eierskap eller mottaker. Selv om det kan være sant, hva skjer hvis dere begge dø sammen?

En andre ekteskap, en familiehytte, et barn med spesielle behov, en delvis interesse i et stykke av fast eiendom (en familie gård etc.) er eksempler på hvordan fordelingen av eiendeler kan bli komplisert.

En eiendom plan reflekterer hva er viktig for deg

Din eiendom planen kan tjene som en refleksjon av hva som er viktig i livet ditt. Disse kan være vanskelige samtaler, men er viktig.

  • Hvis du er en veldedig giver i løpet av livet, vil du fortsette denne tradisjonen ved døden?
  • Hvor mye er nok eller for mye for dine barn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan avgjør dere hva som er rettferdig? Ofte hva som er “fair” er ikke alltid “like.”

Hvis Ufør på grunn, som vil ta avgjørelser på dine vegne?

Eiendom planlegging dekker også spørsmål om hvem og hvordan beslutninger tas hvis du er arbeidsufør.

  • Hvem vil gjøre finansielle beslutninger? Fullmakt eller levende klareringer?
  • Hvem vil gjøre helse beslutninger? Healthcare direktivene er viktige dokumenter. Som har tilgang til din journal med gjeldende HIPPA forskrifter?

En eiendom planen utvikler seg som endringene i livet ditt

Eiendom planlegging er ikke noe du gjør en gang og så er du ferdig. Din eiendom planen bør endres etter hvert som endringene i livet ditt. Nedenfor er noen flere hensyn:

  • Hvis du har barnebarn, vil du gi penger direkte til dem?
  • På hvilken alder vil du noen voksne barn til å motta arv? Du kan bestemme at du vil ha pengene i en tillit for voksne barn som er lengre enn den opprinnelige eiendom planer angitt, eller du kan se på dine voksne barn, og sier at de skal slippe å vente eller håndtere eventuelle stiftelser hvis du døde nå.
  • Du har kanskje ikke hatt en veldedig hensikt tidligere i livet, men gjør nå, eller veldedige hensikter kan ha endret seg.

Jeg har mistet oversikten over hvor mange forskjellige viljer jeg har gjort i mitt liv. Dette gjenspeiler det faktum at jeg ikke har barn, var i en partner forhold i 34 år før jeg fikk rett til å gifte seg, har fast eiendom i en annen stat, har veldedige ønsker og at jeg er en finansiell planlegger som tror på planlegging .

En av de største gavene du kan gi dine overlevende er å ha din eiendom i orden. Å måtte grave gjennom en avdød kjære økonomiske livet for å finne ut hva de har og ikke har er en ekstra byrde som kan unngås.

Grunnlaget for å bygge en solid Retirement

Grunnlaget for å bygge en solid Retirement

Hvis du noen gang har bygget et hus, vet du det er lett å bli fanget opp i detaljene: lys, hvitevarer, gulvbelegg og utførelser. Bestemme på alle disse tingene kan være utmattende. Planlegging pensjonering kan føles litt sånn. Men akkurat som å bygge et hus, i pensjonisttilværelsen, skaper det riktige grunnlaget varig verdi.

Å ha nok inntekt i Retirement

Alle trenger inntekter. For de fleste pensjonerte folk, som kommer inntekter fra en kombinasjon av trygdeytelser og personlig sparing. Noen grupper også nyte gammeldagse pensjoner, men de blir sjelden. Lærere, jernbane arbeidere og mange statsansatte (lokale, statlige og føderale) noen av de få gruppene som fortsatt har pensjonsytelser.

Nøkkelen til inntekt suksess koordinerer månedlige utgifter med månedlig inntekt. I mange hjem, personlig sparing omfatter både før og etter skatt dollar. Velge en tilbaketrekking system for å redusere skatter kan gjøre en stor forskjell, lik mulighet til å justere for endrede omstendigheter. To ikke-tradisjonelle produkter blir stadig mer populære.

Utsatt livrenter kan brukes for å sikre fremtidig inntekt. En enkelt premie i dag vil love vanlig inntekt for senere år, opp til 85 eller 90 år. Med en av disse spesialiserte forsikringsprodukter, vil du ikke overleve pengene dine.

Omvendt boliglån kan også brukes til å supplere inntekten. Gransking har presset mange av de kostnader og ulemper fra disse lånene, og de kan med hell brukes til å tappe hjem egenkapital for bedre formål. Vær på vakt mot aggressive salgsteknikker, og nærmer din vanlige boliglån profesjonelle for å få hjelp.

Retirement Plan Distribusjoner

Selv om pensjon er mindre vanlig, andre typer pensjonsordninger er rikelig: overskuddsdeling, 401 (k) planer, skatte skjermet livrenter (453 planer), utsatt kompensasjon (457 planer) og individuelle pensjonering kontoer (IRAS) florerer. I tillegg både forenklet ansattes pensjon (SEP) og enkle (besparelse insentiv skatt plan for ansatte) planer er IRA-baserte pensjonsordninger.

De fleste planer gi en eneste stor pensjon betaling som krever spesielle hensyn. For det første kan den typiske fordelingen være større enn noen annen finansiell transaksjon og er en skremmende mengde for mange pensjonister. For det andre, deler ikke rullet inn i en IRA står overfor både føderale og statlige skatt.

Tredje, ulike IRA rollover alternativer kan pålegge høye gebyrer, investeringsbegrensninger, og / eller overgi kostnader. Noen arbeidsgivere tillate pensjonister å forbli i en arbeidsgiver plan. Hvis planen avgifter er lav og det er tilstrekkelig kvalitet investeringsmuligheter, kan dette være et godt valg for erfarne investorer. Imidlertid kan andre folk dra nytte av profesjonell hjelp og bredere valg.

Riktig mengde Risk

Folk lever nå i flere tiår i pensjonisttilværelsen, og å være for konservative er like farlig som å være for risikabelt. Se tilbake til 1988. Hvor mye var en ny bil da? Hvor mye var en måneds husleie eller huset betaling? Hva gjør disse tingene koster i dag? Hva vil de koste i 2048?

Folk med pensjon i dag står overfor en 30-års pensjonsalder horisonten. Hvis pensjonister investere en ny bil er verdt av penger i dag, er det fortsatt behov for å kjøpe en ny bil i 2038 eller 2048. Det er den nye investeringer utfordring. Konservative investere-obligasjoner, sertifikater av depositum (CD), faste årsavgiftene-sannsynligvis ikke vil holde tritt med den økende prisen på boliger eller biler.

En langsiktig diversifisert portefølje av blue chip aksjer og obligasjoner tilbyr den beste muligheten for å holde opp.

Eiendomsplanlegging

Alle vet at du bør ha grunnleggende eiendom plandokumenter – en vilje, fullmakter og kanskje overføre på døds eierskapet for bankkontoer eller eiendom. Mottaker betegnelser er ofte oversett, men er kritisk viktig i dag. IRAS, andre pensjonister kontoer og forsikringer all overføring i henhold til den nyeste betegnelse for mottaker. Det er ingen felles eierskap og en vilje eller tillit vil ikke saken.

IRA rollovers og livrente kontoer kan ilegge en betydelig skatteplikt på den begunstigede. Ikke utpeke en mottaker skaper en eiendom problem og ber akselerert skattepliktig distribusjon fra IRA eller livrente kontoer. Gjør bevisste valg om hvem som får hva, og hvordan.

Riktig eiendom planlegging kan redusere skatter og maksimere gaver til familie eller veldedighet. Ta deg tid til å få denne retten.

Viktigheten av fleksibilitet og enkelhet

Med dagens lange pensjonsalder tidshorisont, er det en ekte feil å begrense fleksibilitet. Produkter som pålegger betydelig overgi kostnader eller lås i serie betalinger er problematisk. Omstendigheter endres og du ønsker å endre dem.

Mange av oss har altfor mange kontoer. Det er gamle 401 (k) kontoer for jobbene vi igjen år siden. Det er bankkontoer hvor vi pleide å bo og online-kontoer som virket som en god idé på et tidspunkt. Dette skaper en absurd mengde unødvendig papirarbeid og koordinering. Eliminere små eierandeler også. Det kan være morsomt å eie aksjer i Disney, Harley Davidson eller Facebook, men for de fleste av oss, disse beholdning er liten i forhold til vår samlede porteføljen. Moro kanskje, men uproduktivt og ineffektivt. Tid for å forenkle livet og bli alvorlig.

Tar tid å gjennomgå pensjonsinntektsstrømmer, distribusjonsstrategier og investeringer og eiendom planer vil gjøre deg i stand til å skape et solid fundament for å bygge en pensjonisttilværelse du kan stole på og nyte.

Skulle tenåringer og studenter har kredittkort?

Gode ​​vaner kreditt starter i ung alder

Skulle tenåringer og studenter har kredittkort?  Gode ​​vaner kreditt starter i ung alder

Kredittkort gjeld er et stort problem, og hvert år millioner av mennesker finner seg i over hodet. Renten øker, betalinger bli savnet, og kreditt score er kastet. Mens kredittkort gjeld kan være økonomisk ødeleggende, spiller kreditt en viktig rolle i våre liv. Ønsker å kjøpe et hus? Med mindre du har mye penger i banken for å betale kontant, trenger du kreditt. I noen tilfeller, selv leie en leilighet, skaffe forsikring, eller søker jobb kan kreve kreditt historie å bli trukket.

Uten kreditt, kan det gjøre med noen grunnleggende ting vanskeligere.

Ungdom og gjeld

Når noen fyller 18 og kan kvalifisere for sine egne kredittkort og lån, blir de et ettertraktet mål for långivere. Kredittkortselskaper vet at unge voksne er ivrige etter å starte sitt voksne liv, og dette ofte skjer når de går på college. Så, er mange høyskoler fylt med banker og kredittkortleverandører gir bort gratis gaver for å registrere deg, og ellers gjør det svært enkelt å gjøre.

Det virkelige problemet er at for mange av disse studentene, vil dette være det første kredittkort de møter. De betaler lite oppmerksomhet til renter, vilkår og kortet funksjoner. Kortet de velger kan sette dem opp for svikt helt fra starten.

Dessuten er mange unge mennesker som ikke er tilstrekkelig utdannet om kredittkort og gjeld. De skal vite at du må betale pengene tilbake, men de kan ikke være forberedt på å forstå effekten av høy rente, minimum betalinger, og den ødeleggende effekt som sen betaling kan føre til.

Og når de fleste unge har relativt lavt betalte, eller deltidsjobber, kan det bli vanskelig å holde tritt med kredittkort hvis de kommer ut av kontroll.

Hvorfor de fleste studenter trenger kreditt

Med alle de negative konsekvensene av kredittkort gjeld, er det faktum at de fleste elevene trenger, eller bør minst ha et kredittkort.

Hvis en eller annen grunn, er det å etablere en kreditt historie. Du trenger kreditt for å bygge en kreditt score, så å få et kredittkort i ung alder er en enkel måte å gjøre dette. Dessuten er en av de viktigste faktorene for din Fico score lengden på kreditt historie. Så, jo raskere du etablere en linje av kreditt, vil jo lenger kreditt historie være når det gjelder tid til å ta ut en alvorlig lån som å kjøpe et hus.

Ikke bare det, men kredittkort er stor for en nødsituasjon. De fleste studenter vil ikke ha en betydelig nødstilfelle fondet av kontanter sitter i banken, så har muligheten til å komme opp med penger i tilfelle en nødsituasjon er viktig. Som forelder, har du sannsynligvis ikke vil tenke på din sønn eller datter å bli strandet hvis bilen bryter ned, eller komme opp med penger hvis de trenger å fly hjem for en nødsituasjon, så et kredittkort kan gi et godt sikkerhetsnett .

Det er fortsatt opp til foreldrene

Hvis du vil at barnet skal ha gode forbruksvaner og motstå fristelsen som kan komme med å ha et kredittkort, er det opp til deg å utdanne dem. De trenger å vite fordelene ved å ha et kort, og de ødeleggende konsekvensene som kan komme fra misbruk.

Som forelder, må du sette deg ned med din sønn eller datter før de setter kursen på egenhånd.

Diskutere årsaker til hvorfor det er viktig å ha et kredittkort og kreditthistorie. I tillegg bør du hjelpe dem med å finne en god kredittkort, slik at de ikke ender opp med å registrere seg for det første de kommer over. Når de får et kort, foreta et kjøp, og gå dem gjennom prosessen med å lage den månedlige betalingen. Enten via sjekk eller elektronisk slik at de vet hva som venter og er kjent med prosessen.

Til slutt, gå over grunnregler. Forklare nøyaktig hva kredittkort bør brukes til, og hvem som er ansvarlig for utbetalingene. Du vil at barnet skal bruke dette verktøyet ansvarlig, så det burde være klart at de trenger for å holde tritt med betalinger.

Hvis du tar deg tid til å utdanne barnet i ung alder, slik at de kan etablere kreditt på en ansvarlig måte, vil de være i stand til å treffe bakken kjører med en solid kreditt historie og har etablert gode økonomiske vaner fremover.