Bør du investere kortsiktig sparing?

Bør du investere kortsiktig sparing?

Mange mennesker hater tanken på å holde penger i en sparekonto. De føler at det er bare å sitte der, tjener nesten ingenting, og at de går glipp av å få bedre avkastning andre steder.

Har du noen gang følt sånn?

Det er en følelse som gjør mye fornuftig. Tross alt, det er egentlig ingen grunn til å slå seg til verre avkastning når du kan gjøre bedre andre steder. En bedre avkastning betyr at du når dine mål raskere, og er ikke det hele poenget med å spare penger?

Selvfølgelig er det det. Men det er alltid en avveining.

Investering gjør massevis av sans for langsiktige mål som økonomisk uavhengighet fordi nedsiden er minimal og oppsiden er stor. Hvis du gjør det harde arbeidet med å stikke med planen gjennom oppturer og nedturer, er du sannsynligvis til å komme ut fremover.

Men det er mye mørkere når du ser på kortsiktige økonomiske mål, som huset forskuddsbetaling du ønsker å gjøre i et par år eller rednings besparelser du trenger når som helst. Betyr investere fornuftig i slike situasjoner? Hvordan kan du få rimelig avkastning uten å ofre de mål du ønsker å nå?

Her er min ta.

Tre grunner til ikke å investere kortsiktig sparing

I de fleste tilfeller en enkel sparekonto eller CD er den beste kortsiktige investeringer for pengene du trenger i løpet av de neste tre årene.

Jeg vet jeg vet. Det er ikke spennende, det er ikke sexy, og det vil ikke gjøre deg rik. Det er tre gode grunner til at kortsiktige investeringer bare ikke er verdt det når tidslinjen din er så kort.

1. Det er for mye usikkerhet

Den store trade-off med å investere er usikkerheten. Jada, kan du finne deg selv opp 10% for året, men du kan like gjerne finne deg selv ned 20% eller mer. Og siden du har ingen kontroll over at timing, er det veldig vanskelig å gjøre noen definitive kortsiktige planer. Hva om aksjemarkedet stuper noen måneder før du ønsker å kjøpe huset ditt? Hva gjør du da?

Med en sparekonto, vet du nøyaktig hvor mye du må spare, og når du vil nå målet ditt. Du vet også at pengene vil definitivt være der når du trenger det. Det gjør planleggingen livet enkelt og sikkert.

2. Forskjellen er ikke så stor som du tror

Over korte tidsperioder, hvor mye du sparer saker mye mer enn avkastningen du får. Selv store forskjeller i avkastning sannsynlig vil ikke saken så mye.

La oss si at du vil $ 24 000 for en ned betaling på et hus som du ønsker å kjøpe i to år. Hvis du spare $ 1000 per måned og tjene 1% på en sparekonto mot 8% i en investeringskonto, etter to år vil du ha:

  • $ 24,231.41 i sparekonto
  • $ 25,933.19 i investeringskonto

Det er en forskjell på ca $ 1700. Eller for å se på det på en annen måte, kan du spare $ 65 mindre per måned og fortsatt nå målet ditt hvis du får en 8% avkastning i stedet for en 1% avkastning. Men det er noen få ord av forsiktighet:

  1. Hvis du virkelig trenger den ekstra $ 1700, kan du garantere det ved å bidra til en ekstra $ 70 per måned til sparekonto.
  2. Hvis du lagrer mindre hver måned og / eller lagre for en kortere periode, vil forskjellen mellom de to avkastningen være mindre.
  3. Som returnerer 8% er ikke garantert. Du kan faktisk ende opp med mindre penger å investere hvis markedet tar en tørketrommel når du trenger å ta ut disse midlene.

Poenget er dette: Ja, investere gir deg muligheten til å ha mer penger på slutten av den. Men vi snakker ikke om å være rik versus å være fattig. Vi snakker om relativt små forskjeller i forhold til dine økonomiske mål.

3. Du kan unngå den emosjonelle Roller Coaster

Det er én ting å se på tallene og tenker for deg selv at nedsiden er verdt opp, men faktisk opplever oppturer og nedturer av å investere er en helt annen ting.

Hvordan vil du føle hvis aksjemarkedet stridsvogner og du ser din forskuddsbetaling fondet halvert – potensialet utsette drømmen om hjemmet eierskap i mange år? Hva om din nødstilfelle fondet plutselig mister $ 4000 i en tid når du føler deg usikker på din nåværende jobb stabilitet?

Husk, en bedre avkastning er ikke målet. De virkelige målene er de tingene du ønsker å gjøre med livet ditt, og investere betyr at du hele tiden være å bekymre deg om du vil være i stand til å gjøre dem.

Når kortsiktige investeringer fornuftig

Med alt det sagt, det er ikke som å investere er dårlig. Investering er et fantastisk verktøy i de rette situasjonene, og her er to tilfeller hvor det kan gjøre mye fornuftig å investere kortsiktig sparing.

1. Timeline er fleksibel

Kanskje du liker å kjøpe et hus i to år – men det er ikke en stor avtale hvis du må vente tre år. Hvis tidslinjen er fleksibel og du er ok med mulighet for å måtte vente lenger for å nå målet ditt, så den potensielle oppsiden av å investere kan være verdt.

2. Du har mer til sparing enn du må

La oss si at du trenger $ 30.000 til lik en seks måneders nødsituasjon fondet, og du har $ 60,000 lagret. I så fall kan du investere pengene, håper på en bedre avkastning, og likevel sannsynlig har nok penger på kontoen din, selv om aksjemarkedet tanket rett når du trenger den.

Med andre ord, hvis du har råd til å miste en betydelig mengde av dine sparepenger og fortsatt være på rett spor for dine mål, så oppsiden av å investere kan være verdt det.

Hva leter du spare til?

Når du tar en beslutning som dette, er det nyttig å ta et skritt tilbake og minne deg selv av den spesifikke utfallet du faktisk håpet på.

I dette tilfellet er du spare til en bestemt personlig mål fordi du føler at det vil forbedre livet ditt på noen måte. Det er resultatet du er ute etter. Avkastningen du får er bare relevant i den grad at det hjelper deg med å oppnå dette målet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Mens de fleste av oss forstår viktigheten av å spare penger, det betyr ikke at vi vet hvor å lagre det. Dessverre, vil finne ut hvilken type sparekontoer fungerer best er ofte den vanskeligste delen av å komme i gang.

Den gode nyheten er at det er minst fire forskjellige typer sparekontoer som kan passe regningen. De mest populære typer kontoer for pengene omfatter sjekke kontoer, sparekonto, innskuddsbevis (CD), og pengemarkedet kontoer.

Selv om hver av disse kontoene vanligvis tilby FDIC forsikring på innskudd opp til $ 250.000, riktig type sparekonto for deg avhenger av din sparing stil og personlige mål.

Fire typer sparekontoer for å vurdere

Hvis du er sportsfiske å spare mer penger i år enn i fjor, eller bare ute etter det beste stedet å trygt stash kortsiktig sparing, her er fire typer bankkontoer å vurdere:

brukskonto

Hvis du leter etter enkel og hyppig tilgang til pengene dine, kan en brukskonto være det beste alternativet. Med en brukskonto, kan du skrive sjekker mot saldoen til å betale for varer eller tjenester. Forut banken din tilbyr online kontoadministrasjon, kan du også betale regninger og sende penger online. Noen sjekke kontoer tilbyr også debetkort som gjør bruk konto midler for kjøp en lek.

De beste sjekke kontoer på markedet tilbyr minimal avgifter, et bredt nettverk av minibanker hvor du kan få tilgang til kontanter raskt, og en lav minimum balanse kravet.

Selv om fordelene ved å sjekke kontoer er bred nok til å hjelpe nesten alle økonomiske bildet, er det en merkbar ulempe å vurdere: De fleste sjekker regnskapet neppe betale renter på innskudd. Så, hvis du ønsker å tjene interesse og vokse dine midler over tid, vil du være bedre å sette inn penger andre steder.

Sparekonto

Mens sparekontoer fungerer på samme måte for å sjekke kontoer, de tilbyr ikke en bruks komponent når det gjelder tilgang til pengene dine. Generelt sett, kan du få tilgang til midlene på din sparekonto ganske lett gjennom en online account management system, i banken selv, eller ved en minibank – selv om føderal lov begrenser deg til seks uttak eller overføringer per måned, i motsetning til en brukskonto.

De beste sparekontoer tilbyr lave avgifter og en lav minste innskudd kravet. Videre gjør de nesten alltid det enkelt for deg å få tilgang til penger. Den beste delen om sparekontoer, derimot, er at de vanligvis tilbyr høyere rente enn sjekke kontoer. Med en online sparekonto spesielt, kan du vanligvis tjene en anstendig avkastning og vokse pengene dine over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Der kontroll og sparekontoer gjør det enkelt å få tilgang til pengene dine når du trenger det, et sertifikat av innskudd eller CD, binder opp penger for lange strekninger av gangen. Med en CD, starter du ved å velge en lang tid for pengene dine til å vokse – vanligvis et sted mellom tre måneder og 10 år. I løpet av den tiden, vil innskuddet generere en fast rentesats. Generelt sett, vil du få en høyere rente jo lenger du låse i kontanter.

Selvfølgelig, det er negative til å vurdere når det gjelder å investere i en CD. Først og fremst trenger banksertifikater ikke lar deg få tilgang til dine penger lett – du kan forvente å betale en bot hvis du tar ut CD tidlig (selv om du kan noen ganger låne mot penger ved hjelp av en CD lån). Også de fleste banker krever at du sette inn minst $ 1000 for å åpne en CD, som skaper en barriere for oppføring som de fleste nye sparere ikke kan overvinne med en gang.

På oppsiden, CDer tendens til å tilby høyere rente enn nesten noen annen type lav-risiko investering eller sparekonto.

Money Market Account

I mange måter, og tilbyr en pengene markedet konto en kombinasjon av fordelene som finnes i andre sparekontoer. Med en pengemarkedet konto, du vanligvis trenger å sette inn $ 1000 eller mer, men du har en tendens til å tjene mer interesse enn du ville gjort med en tradisjonell sparing eller brukskonto. I motsetning til CD-er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde opp penger for noen bestemt tidsperiode.

Mange penger markedet kontoer også gi deg sjekker eller et debetkort som gjør det enkelt å få tilgang til penger raskt og uten problemer. Hvis du vil ha muligheten til å ta ut penger i en nødssituasjon, vil en pengemarkedet konto ikke hindre deg fra å gjøre det.

Basert på føderale forskrifter som begrenser “lettere uttak”, derimot, kan din evne til å få tilgang til kontanter begrenses til seks ganger per måned, som med en sparekonto. Sørg for at du vet hvor ofte du kan få tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, og om det er noen avgifter involvert.

Hvilken type bankkonto bør du vurdere?

Når det gjelder typer sparekontoer, har du mange faktorer å vurdere. For å finne den beste type konto for dine behov, bør du begynne med å spørre deg selv noen viktige spørsmål:

Hvor mye penger kan du sette inn med en gang? Hvor ofte vil du trenger tilgang til pengene dine? Ønsker du muligheten til å skrive sjekker mot saldoen din? Også, hvor viktig er renten?

Spør deg selv disse spørsmålene og andre vil hjelpe deg begrense dine valg til bare de beste type konto for dine behov. Når du forstår dine valg, kan du ta turen til en tradisjonell, murstein og mørtel bank eller hopp på nettet for å åpne kontoen din nesten.

Med riktig type konto, vil spare for fremtiden bli mye enklere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Så du trenger litt penger, og du trenger det raskt. Bør du ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt?

Prosessen virker enkelt nok, men det kan være en del av problemet. Å få raske penger med en cash forhånd kan virke attraktivt, men du må betale ut nesen hvis du bruker dette alternativet hver gang du er i en klemme. Hvis du lurer på hvorfor kontantuttak er sjelden en god idé, holde lesing for å lære mer.

Hva er en Cash Advance?

La oss starte med å definere begrepet “cash forhånd”, skal vi? Kort sagt, er en cash advance lån tilbys gjennom ditt kredittkort. Med de fleste kredittkort, er du i stand til å låne penger opp til en viss grense. Disse grensene varierer med kort, men de vil vanligvis være mye lavere enn kredittgrensen. Du kan få penger lett: i banken, fra en minibank, eller ved å fylle ut en av de lettere kontroller at kortutstederen sender med jevne mellomrom.

3 grunner til å unngå å ta en cash advance på kredittkortet ditt

  • Kontantuttak kommer med bratte avgifter du kan unngå hvis du har tenkt kontantstrømmen bedre.
  • I tillegg til bratte avgifter, vil du også betale en høyere rente på kontantuttak.
  • Du mister også gyldighetsperioden når du tar ut en cash forhånd, noe som betyr at du vil begynne å fylle opp med renter fra dag én.

Å ta ut kontanter forhånd høres sikkert praktisk, og det er! Men prisen du må betale for bekvemmeligheten av dette lettjente penger er ekstremt høy. Her er hvorfor:

Grunn # 1: Bratte cash-forhånd avgifter

Dessverre, er et kredittkort kontanter forhånd en veldig dyr måte å få penger. Kredittkortselskapet belaster en heftig avgift for tjenesten: For eksempel kan du betale enten 5% av transaksjonen eller $ 10, som er størst. Og hvis du bruker en ut-av-nettverk ATM for kontanter forhånd, vil du betale ATM avgifter, også.

Grunn # 2: Høye renter

Når du kommer over klistremerke sjokk fra upfront avgift på kontanter forhånd, du er ikke ferdig med å betale. De aller fleste kredittkort kreve en høyere enn normal rente for et kontant forskudd. Så selv om du bare betaler en 12% eller 15% april på kjøp, kan du være å betale et gjennomsnitt på nesten 24% på cash forhånd.

Grunn # 3: Nei gyldighetsperiode

Når du foretar et kjøp med kredittkort, du vanligvis har om en måned til å betale tilbake pengene uten å betale noen interesse. Dette gyldighetsperioden gir ansvarlige låntakere å dra nytte av kredittkort bekvemmelighet og bygge sin kreditt score uten å gli inn i vaklende økonomiske territorium. Men når du får en cash forhånd, har du ingen gyldighetsperioden. Du vil begynne å betale så høy rente umiddelbart.

Den sanne kostnaden for en Cash Advance

La oss se på et eksempel på hvor dyrt en cash forhånd kan være.

Kanskje du trenger $ 800 i en klemme for en bare kontanter kjøp – kanskje til å kjøpe noe av Craigslist eller til å betale en venn for playoff billetter. For å få hendene på at kontanter, vil du først må bla opp $ 40 (5% av transaksjonen) for upfront avgift. Deretter så snart du har penger, begynner nedtellingen på en 24,9% cash forhånd april

Hva om du bare har råd til ca $ 50 i måneden for å betale tilbake regningen? Mellom både hovedstol og renter, vil du til slutt betale ca $ 1000 i løpet av 20 måneder for kontanter forhånd. Tilsett avgifter, og du har betalt ca $ 1040 for å få hendene på bare $ 800.

Cash Advance Alternativer til prøve

I denne delen vil vi anta at du trenger penger for noe som du ikke kan lade med kredittkort. Hvis det er ikke tilfelle, for all del, bruke kredittkortet ditt. Du vil ikke betale en upfront avgift, din april vil bli lavere, og du vil ha din normale gyldighetsperioden for å gi deg en sjanse til å betale tilbake balansen rentefri.

Alternativ # 1: Din nødsituasjon fondet

Hvis din brukskonto har gått tom, trykker nødstilfelle fondet før du tar ut kontanter forhånd. Har du ikke en nødsituasjon fondet? Nå er det på tide å begynne å spare opp. Mål å holde minst $ 1000 på et sted som er lett tilgjengelig, slik som en sparekonto. Når du har truffet målet, prøver å bygge opp til seks måneders levekostnader, forutsatt at du ikke også prøver å betale seg mye av høy interesse gjeld.

Alternativ # 2: Et lån fra venner eller familiemedlemmer

Det kan skade din stolthet å spørre, men hvis du er virkelig i en jam, kanskje noen du kjenner og stoler kan låne deg penger. Men husk at ditt forhold med denne personen kan gå sørover raskt hvis du ikke kan gjøre god på løfte om å betale tilbake lånet på en rask måte. For noen kan det være for stor for en risiko å ta.

Alternativ 3: Et forskudd på lønnen din

Hvis du har et godt forhold til din arbeidsgiver, kan de være i stand til å hjelpe deg ved å gi deg et forskudd på neste lønnsslipp. Du bare betale tilbake forhånd med din neste lønnsslipp, eller spre det over flere av dine neste paychecks.

I en liten bedrift, kan du skylder ingenting, men takknemlighet for din arbeidsgiver generøsitet. Større arbeidsgivere kan ha en etablert prosess i stedet for denne forespørselen, og kan kreve et gebyr. Uansett tilfelle, akkurat som ber om penger fra venner og familie, være forsiktig med å gjøre en vane av det.

Alternativ # 4: En personlig lån fra en bank, Credit Union, eller online utlåner

Personlige lån kommer i mange former, men den personlige lån vi anbefaler er usikret (som betyr de krever ingen sikkerhet for å oppnå) med en fast rente og en fast betaling. De kan vanligvis brukes til alle formål, i motsetning til boliglån, billån og lignende.

Den største ulempen? Du vil vanligvis ha over gjennomsnittet kreditt for å kvalifisere for et usikret lån med en rimelig rente fra en pålitelig utlåner.

Mange banker og kreditt fagforeninger gjør personlige lån, som gjør online långivere inkludert peer-to-peer giganter som Prosper og Lending Club. Credit fagforeninger er spesielt verdt en titt, fordi de ofte har mer spillerom med sine utlån kriterier.

3 trinn for å unngå andre Rov Lån

Det er noen andre måter å få raske penger, men tro det eller ei, disse økonomiske synder er vanligvis enda verre enn å ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt. Selv om disse alternativene kan virke som åpenbare valg for å unngå, vi ønsket å markere dem likevel. Uansett hva du gjør, bør du unngå disse cash advance alternativer som pesten.

Trinn 1: Unngå lønning lån

Uansett hva du gjør, styre klar av lønning lån. Disse små, kortsiktige lån er lett for alle med bevis av inntekt for å få uavhengig av kreditt score. Skriv en sjekk for lån beløp pluss renter, og lønning utlåner holder det før etter neste lønning. Enkelt, ikke sant? Ja, men lettere faktor er hvor fordelene med lønning lån slutt.

Hvis du tror kontantuttak er dyre, hold på hatten: Du kan betale $ 10 til $ 30 for å låne bare $ 100 med en typisk to-ukers lønning lån, ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Faktisk er den gjennomsnittlige april bare sjenert av 340%.

Men vent: Den lønning utlåner vil la deg bare betale renter og rulle over dine lån, slik at du kan få mer penger. Høres fint, men mange låntakere bli avhengig av lønning lån, rulle den over på ubestemt tid fordi de ikke har råd til å betale tilbake hovedstolen. En fjerdedel av låntakere skylder lønning långivere for 80% av året, har CFPB funnet.

Trinn 2: Hold deg unna auto tittel lån

Auto tittel lån også tære på låntakere som trenger penger i en klemme, men ikke har æren for en mer hederlig lån. Disse kortsiktige lån krever at du løfte bilen som sikkerhet for å få lån, men du er vanligvis bare i stand til å låne mye mindre enn bilen faktisk er verdt. Bruke bilen som sikkerhet betyr også at du kan miste bilen din hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide.

Som lønning lån, kan auto tittel lån har ekstremt høye aprs på opp til eller over 300%, ifølge Center for Responsible Lending. Disse långivere også la låntakere kontinuerlig fornye lånet ved å betale bare renter, fangst dem i en syklus av gjeld.

Trinn 3: Aldri låne fra din avgang konto

Hvis du har penger socked bort i en 401 (k), kan planen gi deg en mulighet til å låne opp til halvparten kontosaldoen på en lav rente og betale tilbake det innen fem år. Virker interessant, men det er to store problemer: 1) Dine penger kan ikke vokse hvis den ikke er i kontoen din, og 2) du er sannsynlig å fortsette å gjøre det, som forbindelser det første problemet.

Hvis midlene er i en IRA, du teknisk sett ikke kan få et kortsiktig lån. Du kan ta penger uten å betale skatter og straffer på det under en velt, men pengene må være tilbake i en IRA innen 60 dager. Nye regler tilsier også at du bare kan gjøre dette en gang i året, uavhengig av hvor mange IRAS du har.

Lån fra en pensjonisttilværelse konto kan være fornuftig som en siste utvei for større kriser, eller for engangslivshendelser som å kjøpe et hus. Men det er nok best å unngå å gå ned denne kaninhullet for mindre cash-flow problemer som en cash forhånd ville fikse.

Bruk kontantuttak sparsomt – og ansvarlig

Hvis du trenger raske penger for en virkelig viktig grunn, har du veide alternativene, og en cash forhånd fortsatt virker som den beste ruten, kan du minimere skaden ved å ta følgende trinn:

  • Sørg for at du kjenner avgifter, april, og grensen for kontanter forhånd.
  • Bare få en cash forhånd for hva du absolutt trenger – dette er ikke slik du ønsker å få ekstra “lekepenger”.
  • Ikke får en cash forhånd med et kredittkort som allerede har en høy balanse. Bruker for mye av tilgjengelig kreditt kan ha en negativ innvirkning på kreditt score.
  • Betale tilbake forhånd så snart du kan. Husk, du har ingen rentefri gyldighetsperioden.
  • Ikke gjør kontantuttak en vane. Begynn å spare alt du kan for å sikre at du har en nødsituasjon fondet til å trykke neste gang du trenger kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Syv måter å spare penger som en utleier

Syv måter å spare penger som en utleier

Rundt et tiår siden, min kone og jeg kjøpte vår første leie bolig. Vi var ikke helt sikker på hva vi gjør, men vi var fast bestemt på å lære tauene underveis. Og det er akkurat hva vi gjorde; gjennom erfaring, prøving og feiling, kom vi opp med en leie strategi som var fornuftig – i hvert fall for oss.

Bare denne måneden, vi betalte siste utbetaling på en av våre eiendommer -. En tre-roms murstein ranch i Greenfield, Ind Plutselig er de drømmene vi har planlagt i mange år begynner å gå i oppfyllelse. Der våre utleie var en gang et ansvar, vi nå eier et hus gratis og klar i en alder av 37. Og nå som vår første leie er betalt av, kan vi snøball betalinger til å betale av våre andre utleie raskere og fortsette sparingen til å kjøpe enda en i kontanter.

Det har ikke vært lett, som enhver utleier vet, å eie eiendom til leie betyr opplever mye uro i det minste en del av tiden. For oss har disse humper i veien inkludert leietakere helt kaste vår eiendom, en serie av dyre og uventede reparasjoner, og andre små leksjoner du kan bare lære første hånd. Men, mange år senere, føler vi at vi har endelig gjort det – men bare fordi vi har gjort mange smarte avgjørelser underveis.

Syv måter utleiere kan spare penger

En del av vår strategi som utleiere er å spare penger – ikke bare ved å kjøpe eiendommer som vil lett kontantstrøm, men ved å se etter måter å redusere våre out-of-pocket virksomhetens kostnader. Noen av de tingene vi gjør for å spare gå helt mot korn, men jeg har funnet de fungerer ganske bra. Jeg skal forklare mer i et minutt.

I dette innlegget, ønsket jeg å dele noen av våre penger å spare strategier som utleiere, men også dele noen andre utleier strategier som kan fungere bedre (eller verre), avhengig av leie portefølje, hvor du bor, og det lokale eiendomsmarkedet . Hvis du er en utleier som ønsker å lagre eller vurderer å bli en, her er noen penger å spare strategier for å vurdere:

# 1: Hold leier lave for å redusere omsetning.

Når jeg dele at vi holder leieprisene lavere enn vi kunne, det overlater folk klør seg i hodet. Men hvis det er noen strategi jeg står bak, er det denne. Ved å holde leier noe lavere enn konkurrerende egenskaper, opphold vi 100% okkupert, har flere programmer med noen stilling, og spare penger på veien.

Du skjønner, hver gang noen beveger seg, det koster oss penger. Ikke bare har vi sjampo tepper og maling, men vi må markedsføre en ledig bolig før noen flytter inn Det kan noen ganger bety en måned uten leie, noe som er ille nok -. Men det betyr også kjører frem og tilbake til eiendommen og håndtere med potensielle leietakere. I form av både tid og penger, kan markedsføring en eiendom til leie være svært kostbart.

Selvfølgelig kan denne strategien ikke fungerer, avhengig av hvor du bor. Hvis leier er bølgende enormt i ditt marked, kan du miste mye mer enn du får ved å holde leier lav. Men i en liten, søvnig by, fungerer denne strategien ganske bra. Ikke bare gjør vi gi våre leietakere med et røverkjøp, men vi spare penger sammen med stresset og stress som følger med konstant omsetning og ledige stillinger.

# 2: Velg mindre eiendommer som er enkle å oppgradere og reparere.

Da vi flyttet til Noblesville, Ind., For noen år siden, vi kort flørtet med ideen om å snu vår gamle bolig til en annen utleie. Men vi endret vår melodi når vi innså hvor mye det kan koste. Jada, vårt hjem ville slå et overskudd, men eventuelle reparasjoner ville være gjennom taket!

Våre andre utleieboliger er rundt 1000 kvadrat hver, noe som betyr at vi er helt fortrolig med hvor mye det koster for mye teppe, som størrelse ovn, og så stor av et tak. Hjemmet vi skulle flytte ut av og salg, på den annen side, var nesten 2400 kvadrat – mer enn dobbelt så stor.

Vi til slutt bestemte oss for at vi ikke ønsker å betale for store reparasjoner og 2400 kvadratfot med teppe eller teppet rengjøring mellom leietakere. Vi bestemte også at større reparasjoner – en ny, stor tak over de neste årene, en større ovn, et større verksted til å ta vare på – kan potensielt spise unna på våre avkastning.

Jada, større boliger leie for mer penger, men til hvilken pris? Akkurat som alle andre hjem, betyr en større leie dyrere alt – fra reparasjoner og oppgraderinger til eiendomsskatt og hus forsikring. Som selvstendige utleiere, har vi besluttet å holde fast med mindre eiendommer med kostnader vi kunne enkelt administrere.

# 3: Få en entreprenør konto og stable rabatter.

Å bli en utleier er ikke en billig affære, og det er sant, selv etter at du får eiendommen på ditt eget navn. På toppen av boliglån betalinger og eiendom forsikring, må du betale for oppgraderinger og reparasjoner. Og noen ganger, disse reparasjonene kan være svært kostbart.

Grunneier Alexander Aguilar sier han sparer penger ved å samle sine utleie kjøper i en butikk som tilbyr en betydelig rabatt for entreprenører.

“På leietaker turnovers og stillinger, kjøper jeg alt jeg trenger i en rekkefølge og kjøre det om Home Depot entreprenøren skrivebord, som er gratis”, sier Aguilar, som blogger på CashFlowDiaries.com. “Avhengig av hvor mye jeg kjøper og hvem kunden rep er, kan jeg spare alt fra 5% til 12%.”

I tillegg til å oppsøke entreprenør rabatter, kan du også drive salg, stablet kuponger og rabatter. Bloggeren bak ESIMoney, en utleier, sier han kombinerer salgs andre rabatter for å få mest mulig igjen for hans pengene.

“Da jeg kjøpte apparater for flere enheter, jeg kombinert en salgspris, konkurrent salgspris kamp, ​​kupong, rabatt, og cash back kredittkort avtale for å spare over $ 3000,” sier han. “Bedre ennå, jeg låst i de samme prisene for senere kjøp, selv om jeg kjøpte bare ett element!”

# 4: Unngå å bruke en eiendom manager.

Eiendomsforvaltere lover å redusere stress som følger med å være en utleier. De vil annonsere og markedsføre din leie på dine vegne, tar spesiell omsorg for å ordentlig veterinæren potensielle leietakere. På toppen av det, de møtes med leietakere, samle betalinger, og håndtere leietaker problemer.

Dessverre er disse tjenestene kommer til en bratt pris. Hvis du er villig og i stand til å administrere dine egenskaper selv, på den annen side, kan du kutte ut midt mann og holde mer profitt for deg selv.

Dette er nøyaktig hvordan Steven D., bloggeren bak EvenStevenMoney, øker lønnsomheten på sine utleie. Da han fant ut at eiendomsmeglere og eiendomsforvaltere ladet opp til en hel måneds leie for et år med service, bestemte han seg for å gjøre de tunge løftene selv.

“Vi bestemte oss for å liste eiendommen oss selv på nettet ved hjelp av en kombinasjon av Zillow Rental Manager og Craigslist,” sier Steven. “Dette gir oss muligheten til å spare penger og være flere hender på med hvem som kommer til å leve på vår eiendom.”

# 5: Ikke vær redd for å si ‘nei’.

Mens noen leietakere synes fornøyd med huset slik det er, det er alltid de som krever endringer og oppgraderinger. Og sannferdig, det skader aldri for leietakere å be om en ny kjøkkenvask eller et nytt strøk med maling i stuen. Jeg mener, det verste du kan si er ‘nei’, ikke sant?

Saken er, kan du ikke gjøre hver leietaker lykkelig. Og når du erstatte noe som ikke trenger å byttes ut på egen regning, du arbeider mot de beste for din bedrift og bunnlinjen.

Elizabeth Colegrove fra The Reluctant utleier sier å være i stand til å si “nei” har reddet henne tonnevis med penger og hjertesorg gjennom årene. Colegrove sier hun har hatt leietakere be om takvifter i alle rom, kjøkken skap fargeendringer, oppgraderte mini-blinds, og mer. Saken er, de ønsker å gjøre det på hennes regning – ikke deres.

“My leietaker kan [gjøre oppgraderinger] på deres bekostning, men elementene må stå bak,” sier hun. “Ikke bare sparer dette meg tusenvis, men jeg er ikke den slemme.”

Selvfølgelig kan du også la leietakere gjøre noe av arbeidet selv, og tilby å betale for bare materialer. På den måten dere begge dra nytte av oppgraderingen, men du ikke betaler for unødvendig arbeid. Dette er nøyaktig strategi som brukes av Pauline Paquin, en utleier som blogger på Reach økonomisk uavhengighet.

Paquin sier hennes leietakere til tilbyr å fikse eller oppgradere komponenter av hennes leie de ikke liker. “Jeg er heldig de er praktiske, så da de spurte om de kunne male alt, sa jeg sikker på, og bare refundert dem for maling og pensler,” sa hun.

# 6: Vær bevisst om maling farger og gulv.

Chad Carson, eiendomsmegling investor bak CoachCarson.com, bruker en enkelt triks for å effektivisere den ledige stillingen prosessen. Han bruker samme interiørmaling farge og stil i alle sine utleieboliger.

“Dette gir oss muligheten til å kjøpe maling i bulk, og gjør touch-up mye enklere under turnovers”, sier Carson. “Jeg regner med dette sparer oss $ 250 til $ 500 hver gang i redusert maleri arbeidskraft og bortkastet materialer.”

Carson prøver også å unngå leie med vegg-til-vegg-teppe, sier han. Dette hjelper ham redde utallige pengesummer i løpet av hver ledig stilling siden solid gulv ikke normalt må skiftes mellom leietakere. “Vi prøver å kjøpe hus med hard-overflate gulv som flis eller hardtre, eller vi installere det på forhånd”, sier Carson.

# 7: Utføre vedlikehold og vedlikehold selv.

Veteran og utleier Doug Nordman eier en eiendom med sin kone utleie. Mens deres mål er ikke nødvendigvis langsiktig inntekt siden de planlegger å flytte inn i eiendommen selv, de fortsatt ønsker å spare penger på veien.

Deres strategi? Utføre mye vedlikehold, og spesielt verftet arbeid, selv.

“Det er lite vedlikehold landskaps for bare et par timer hver sjette uke, men det gir oss en god mulighet til å se over eiendommen og chatte med leietaker”, sier Nordman, som blogger på The Military Guide.

Siste tanker

Før du kjøper noen leie bolig, er det avgjørende å sørge for at tallene arbeid. Bringe inn en leieinntekt er hyggelig for sikker, men det bidrar til å holde utgiftene på et minimum, slik at du ikke betaler mer enn du bringe inn.

Mens ingen spesiell besparelser strategi er riktig for alle, er det viktig for enhver utleier å finne riktig strategi for sin virksomhet. Uten en, kjøpe eiendom til leie kan lett bli en tapende forslag.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hva du ikke bør gjøre når selge ditt hjem

Hva du ikke bør gjøre når selge ditt hjem

Jeg glemmer aldri et åpent hus jeg besøkte i 2008.

Jeg spurte vår verden for å se seg om etter noen større boliger – muligens en to-etasjers avtale eller en romslig ranch med en kjeller. Jeg var begeistret da hun kom opp med en liste over seks boliger for oss å se på en dag – “Coke Hus” en som jeg vil kalle

Det er ikke hva du kanskje tror. Murstein ranch var ikke hjemme hos narkotikabrukere eller arbeidsledige wannabes lynce kokain. Nope, det var et hus som bunnivå var fylt til randen med cola memorabilia. Fra gulv til tak, hele underetasjen hadde Coca-Cola Tapeter brus-inspirert bord og stol sett, og Coke tchotchkes.

Huset var stor ellers, men vi fikk aldri forbi glorete innredning. Og virkelig, som kunne?

Selge ditt hjem? Ikke gjør disse feilene

Leaving bestemt innredning intakt når du selger boligen er en stor feil, men det er en som spiller ut ofte. Huseiere ikke alltid er klar over deres bestemt stil ikke appellerer til massene – eller kanskje de bare ikke bryr seg.

Selvfølgelig er offbeat innredningen ikke den eneste feilen selgere gjør når du prøver å losse et hjem. Jeg nådde ut til flere eiendomsmeglere for å finne ut de største feilene de ser selgere gjør. Her er hva de sier:

Feil # 1: Skimping på fotografering.

I en alder av online oppføringer, vil noen bilder tatt på iPhone egentlig ikke klippe det, og det er sant uansett hvor store de er. Likevel, vi har alle sett boliger som selges med uprofesjonelle bilder som ikke viser eiendommen i sin beste lys.

“Folk gjør sin beslutning om å forelske seg i huset ditt med bilder over Internett,” sier eiendomsinvestor Chad Carson. Det ville være synd å gå glipp av en full pris salg fordi du var for billig å få gode bilder.

Carson foreslår å ansette en proff, gjør en god innsats for å iscenesette ditt hjem, og gjør at du har ideell belysning for å få den perfekte skudd. Hvis du ikke gjør det, sier han, kan den perfekte kjøperen ikke engang bry å besøke hjemmet ditt.

Feil # 2: Bruke for mye på oppgraderinger.

Felles visdom sier det er smart å fikse opp hjemme til å selge, eller i det minste sørge for at noen store problemer er reparert før notering. Men kan du ta det for langt? Ifølge Lee Huffman, en California real estate investor som jobber for DLH Partners, det er definitivt et poeng av avtagende avkastning.

“Du kan gullplate alt og har forbedringer som vil hører hjemme i fem-stjerners resorts, men hvis hjemmet ikke vil vurdere for den avtalte salgsprisen, må du komme ned på pris hvis du ønsker å lukke escrow,”sier Huffman.

I stedet for overforbruk på luksus oppgraderinger, er det beste du kan gjøre sørge for at hjemmet er rent og vedlikeholdt. Mye av tiden, vil kjøpere ønsker å oppdatere hjemmet i henhold til sin egen smak uansett.

Feil # 3: Leaving masse familie bilder rundt.

Å ha dine familiebilder strødd over hele hjemmet ditt er fint hvis du bor satt. Men hvis du ønsker å flytte, kan de forårsake forvirring for kjøperne.

“Unngå utstillingsvindu personlige bilder på hjemmesiden din tur, sier Loria Hamilton-Field, Chicago administrerende megler av Owners.com.

“Hvis familiebilder er trengsel hjemmet ditt, kan potensielle boligkjøpere blir lett distrahert, og det vil bli vanskeligere for dem å huske hjem,” sier hun. “Du ønsker å være sikker på at kjøperne kan se seg selv som bor der -. Og de mer personlige gjenstander du har, jo vanskeligere det blir”

Feil # 4: overpricing ditt hjem.

En erfaren eiendomsmegler vil foreslå en liste prisen basert på din hjemme nåværende verdi, sammenlignbare salg i nærheten, og historiske data. Hvis du nekter å lytte og be om mer enn din bolig er verdt, kan du risikere å snu en enda mindre fortjeneste når alt er sagt og gjort.

“Selgere har en tendens til å se på huset deres som den vakreste, smarteste og vakreste huset på blokken”, sier California eiendomsmegler Wendy Gladson. Dessverre, kan en selger kjærlighet til sine hjem påvirke deres oppfatning av virkeligheten.

“Singelen verste du kan gjøre som en selger er å gjøre en følelsesmessig avgjørelse vedrørende pris,” sier Gladson. “Overprice din eiendom og du vil jage markedet nedover og ender opp med å selge for mindre enn du ville hatt deg priset det til markedsverdi.”

Feil # 5: Å være en plage i løpet av visninger.

Enten du er bekymret eller bare nysjerrig, trenger du ikke ønsker å forlate under visninger – vi får det. Dessverre har potensielle kjøpere ikke ønsker å se deg dvelende i deres fremtidige hjem.

“Når en kjøper eller REALTOR tidsplaner en visning, må du forlate fem minutter før de kommer,” sier Texas eiendomsmegler Diego Corzo. “Bor i hjemmet gjør det ubehagelig for kjøperne å si sin mening og dele hva de egentlig synes om hjemmet. Plus, kan de ikke bo så lenge fordi de ikke ønsker å bug selger. Kjøperen må føle deg så komfortabel som mulig.”

Feil # 6: Tvinge favorittlaget eller merke på kjøpere.

Mye som eierne av “Coke” house jeg nevnte ovenfor, noen mennesker ikke vet hvor grensen går med tema innredning. Kevin Lawton, eiendomsmegler og vert av Real Estate Deal på 107,7 FM i New Jersey, har sett nok av salget faller gjennom når sports fanatikere nekter å opplyse sine innredning.

“Jeg hadde en selger som var besatt av en viss baseball team, og teamet minner og logo var hele huset – fra en farget glass team logo over døren til hele teppet i stuen være grønn med baseballs på det “, sier Lawton.

“De inviterte meg over for å fortelle dem hva de skal gjøre for å prep for å selge; Jeg sa at du må redusere mengden av baseball ting overalt – de hadde spillerens tall malt på veggene i kjelleren – og de nektet,”Lawton fortsetter. “Sure nok, var det en stor turn-off for kjøpere som ble distrahert av det hele. Noen ble betatt og tapte resten av huset, og noen var tilhengere av en rivaliserende lag som igjen en sur smak i munnen!”

Feil # 7: Ikke male i nøytrale farger som kan appellere til alle.

Det er greit å male huset ditt neon grønt mens du bor der, men det er en forferdelig idé når du er klar til å selge. Hvorfor? Ifølge Trina Larson, en eiendomsmegler med Berkshire Hathaway, gal maling eller tapet betyr bare arbeid for potensielle kjøpere.

“Har ikke glorete out-of-date maling eller tapet på veggene”, sier Larson. “Deco er en veldig personlig ting, og det kan koste tusenvis av dollar for å male et hus.” Tanken på stripping mye tapet eller male en hel hjem kan være en real deal-breaker for kjøpere.

“Kjøpere gå inn og begynne å finne ut hva de må bruke for å fikse opp huset,” Larson sier. Hvis det kommer til å ta mye arbeid, penger, eller begge deler for å få fargevalget riktig, kan de gå videre til et annet hus, eller be deg om en betydelig prisreduksjon å gjøre opp for den ekstra arbeid.

Feil # 8: Glemme å pakke bort rot.

Det er ikke noe verre enn et hus for salg som er full av andres ting. Ikke bare er det vanskeligere for kjøpere å forestille seg hjem som deres når dritten er over alt, men det gjør hjemmet ditt ser rotete og mindre enn det faktisk er.

“Ikke la rotet rundt, noensinne,” sier Connecticut eiendomsmegler Emily Restifo. “Agenter kan fortelle deg sine klienter kan se rett forbi den, men de kan ikke … i alle fall ikke uten at det påvirker deres oppfatning av verdi. En rotete huset kan være en indikasjon på ikke nok plass, eller ikke nok omsorg, men det sender et signal om at det ikke er den perfekte eiendommen.”

Feil # 9: Ikke staging hjemmet.

Du kan bli forelsket i enorm pleather sofaen, blendingsgardiner, og gaming stasjon, men hvis din eiendomsmegler foreslår du endre det, bør du.

Mens en unike møbler oppsett kan fungere perfekt for familien din, vil du noe som appellerer til alle kjøpere. I noen tilfeller kan du komme unna med bare å flytte møblene rundt for å skape en bedre flyt. Men noen ganger kan det være nødvendig å iscenesette ditt hjem med lånte møbler i stedet.

“Ikke avvise staging møbler eller bli fornærmet når agenten anbefaler iscenesettelse”, sier California eiendomsmegler Wendy Hooper. “Staging ikke er dekorere – det er lov å strategisk plassere nøytrale men elegant innredning å trekke oppmerksomhet til funksjonene i hjemmet.”

Feil # 10: Glemme å dokumentere detaljene for salg.

Uansett hva, må du ikke slette e-post fra noen profesjonelle som omhandler ditt hjem salg. Dette inkluderer e-post fra din verden, kjøperens eiendomsmegler, og alle som arbeider med lånet.

“I tilfelle av en tvist, vil disse e-postene vise seg svært verdifullt,” sier Lauren Bowling, forfatter av “The Millennial hus.”

“Når selger min hjemme, kjøperen ønsket å trekke seg etter at due diligence perioden hadde stengt, siterer de hadde problemer med å få finansiering. De ønsket å holde alvor penger, selv om de hadde rygget ut en måned før avsluttende “, sier Bowling.

Fordi hun reddet hennes e-poster, var hun i stand til å bevise at de aldri sagt et ord om finansiering og hadde vært i kommunikasjon med henne hele tiden. Som et resultat, var hun i stand til å holde sine alvor penger til å gjøre opp for sin tapte tid.

Bunnlinjen

Hvis målet ditt er å selge hjemmet ditt, er det beste du kan gjøre er å ansette en kvalifisert eiendomsmegler til å hjelpe med salg –  og deretter lytte til deres råd. De fleste Realtors er klar over de ulike bevegelsene som slår av kjøpere, og kan hjelpe deg å unngå dem.

Eller du kan bukk systemet og gjøre ting på din måte. Men hvis rosa vegger og leopard print teppe slå kjøpere av, ikke si vi ikke advarte deg.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvorfor vi betaler kredittkort regninger Mer enn en gang per måned

Hvorfor vi betaler kredittkort regninger Mer enn en gang per måned

Siden du skriver om kredittkort er en stor del av mitt arbeid, har jeg hatt nesten alle belønninger kredittkort på et tidspunkt i livet mitt. Til enhver tid, vil min kone og jeg har 20 eller flere kredittkort på tvers av våre personlige og forretningsmessige kreditt profiler. Noen vi holder i lang tid, og noen vi avbryte etter å eksperimentere med sine fordeler.

Siden vi avskyr gjeld, men vi aldri betale en eneste cent av interesse og ta spesielt vare for å unngå situasjoner hvor vi kan bruke mer penger enn vi har. Eventuelle årlige avgifter vi betaler er nøye gjennomtenkt og forventet, og vanligvis en del av en større plan for å tjene belønninger som mer enn oppveide avgifter.

Fordelene med denne strategien har vært enorm – i hvert fall for oss og måten vi ønsker å leve våre liv. Gjennom årene har vi innløses i hotelllojalitetspoeng, flyselskap miles, cash back belønninger, og fleksibel reise kreditt til å reise rundt i verden.

Fem grunner vi betaler kredittkort regninger mer enn én gang i måneden

Det er massevis av moro, ja, men det kan bli komplisert. Avhengig av våre mål og belønner vi prøver å samle opp, vi bruker ofte fire til syv kredittkort til enhver tid. For å gjøre livet enklere, har vi kommet opp med et enkelt system som løser de fleste problemer som oppstår fra å bruke flere former for betaling hver måned. Siden vi holder oss til en null-sum budsjett, må vi sikre våre utgifter opphold i sjakk uansett hvor mange kredittkort vi bruker.

Over tid har jeg lært at det å betale våre kredittkort regninger flere ganger per måned er den enkleste måten å holde seg på sporet med våre mål og forenkle våre liv. Her er noen grunner til at vi betaler regningene et par ganger per måned – og fordelene vi får i retur.

Grunn nummer 1: Det holder oss på rett spor med vårt budsjett.

Ved hjelp av en null-sum budsjett betyr å komme opp med en rimelig utgifter terskel for alle deler av livet ditt. For oss betyr at å begrense dagligvarebutikk utgifter, diverse utgifter, og underholdning utgifter til $ 600, $ 200, og $ 100 hver måned, henholdsvis.

Ved å betale våre kredittkort regninger flere ganger hver måned, er jeg i stand til å sjekke inn og se hvor vi er i hver av disse fleksible kategorier. Hvis vi har brukt mer enn halvparten av vårt budsjett i noen kategori før måneden er halvparten over, jeg vet at det er tid for oss til å bremse ned. Hvis vi er på rett spor, på den annen side kan jeg planlegge resten av den måneden utgifter tilsvarende.

Vi har snakket om fordelene ved å spore dine utgifter mange ganger. Ved å ta en nærmere titt på forbruket ditt regelmessig, kan du oppdage svakheter og ser etter måter å forbedre – i sanntid, ikke i ettertid.

Grunn nr 2: Det hjelper oss til å unngå sen betaling.

Mens jeg har aldri hatt et problem å gjøre sen betaling i det siste, lønner seg våre kredittkort mer enn en gang per måned sikrer en sen betaling skjer aldri.

Siden sen betaling kan gjøre alvorlig skade på kreditt score, unngå dem for enhver pris er viktig. Husk betalingen din historie utgjør 35% av Fico score, gode eller dårlige.

Grunn 3: Det sikrer at vi aldri betale renter.

Siden min familie bruker mest belønninger kredittkort til å samle opp poeng for reise, ville det være dumt å bære et kredittkort balanse og betale renter på våre innkjøp som ville erodere verdien av disse belønningene. Ved å betale våre kredittkort regninger flere ganger per måned, jeg sørge for at vi aldri betale et øre i renter eller spiral i gjeld.

Siden belønninger kredittkort tendens til å kreve høyere rente enn gjennomsnittet, er dette spesielt viktig hvis du bruker kort som jeg gjør – å samle opp poeng. Hvis du gjør bære en balanse mens forfølge belønninger, er det nesten garantert at interessen du betaler vil tørke ut eventuelle belønninger du tjener.

Grunn nr 4: Det tvinger oss til å ‘få ekte’ med våre utgifter.

Betale våre regninger flere ganger per måned er også en øvelse i selvbeherskelse. Ved å sjekke ut med våre regninger ofte, er vi tvunget til å akseptere vårt forbruk og gaffel over penger til å dekke våre innkjøp regelmessig.

Mens du betaler med et kredittkort som gjør det lett å utsette smerten ved hvert kjøp, ved hjelp av faktiske penger til å betale regningen vondt – og det burde.

Grunn nr 5: Det holder vår gjeld utnyttelsesgraden på null, som er akkurat der jeg liker det.

Mange antar at deres kreditt utnyttelse – mengden av tilgjengelig kreditt grensen blir brukt, som er den nest største faktoren i kreditt score – fortsatt på null hvis de betaler sine regninger i sin helhet når sine kredittkort statement lukkes. Dessverre, det er ikke sant: I den virkelige verden, er saldoen rapportert til kredittopplysningsbyråene – Experian, Equifax, og Transunion – en gang per måned, uavhengig av om du betaler den av med en gang.

Når du betaler ditt kredittkort regninger i fulle flere ganger per måned, er det lettere å holde kreditt utnyttelse på eller nær null.

Bunnlinjen

Sjonglerer mer enn ett kredittkort er ikke alles kopp te, men jeg har funnet det fungerer godt for min familie gitt bo vi forpliktet til våre mål. Ved å bruke en null-sum budsjett, sporing våre utgifter trofast, og betale våre kredittkort regninger mer enn en gang per måned, nyter vi oppsiden av kredittkort belønninger uten varig noen av ulempene.

Hvis du planlegger å bruke kreditt for å tjene belønninger, vil du kanskje vurdere en lignende strategi. Ved å betale kortene dine ut utenfor din vanlige kontoutskriften, kan du være tro mot budsjettet, unngå kredittkort interesse og, viktigst, unngå gjeld. Viktigst, betaler regningen regelmessig tvinger deg til å konfrontere din tilbringer hele tiden. Hvis du ikke er fornøyd med deg selv, vil du vite at du har ingen andre å skylde på.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tre vanlige kreditt feil og hvordan du løser dem

Tre vanlige kreditt feil og hvordan du løser dem

Hvis kreditt var lett, da alle ville ha en VantageScore eller Fico score på 850. Men det er ikke lett, og det skje feil. Din utfordring som forbruker kreditt er å være smart nok til å skille mellom hva som er rett og hva som er en feil, slik at du kan unngå dem på alle kostnader.

Credit Feil nr 1: Co-signering

Nei, nei, nei – ikke alltid gjør det. Co-signering er en av de største feilene folk gjør når det gjelder å beskytte sine kreditt-rapporter og score. Når du medundertegne for en kreditt forpliktelse, du tar ansvar for gjelden akkurat som om du var den primære låner. I tillegg vil lånet eller kredittkortet som du co-signert nesten helt sikkert finne sin vei inn på kreditt-rapporter innen noen få måneder etter at kontoen er åpnet.

Når du medundertegne, oddsen for å bli brent av din gavmildhet er urovekkende høy – 40%, ifølge en undersøkelse utført i 2016. Point vesen, hvis du er villig til å garantere betaling på et lån eller kredittkort som den primære låner ikke kunne kvalifisere på hans eller hennes egen, så du bedre sette av midler til å gjøre betalinger – fordi du kan bli bedt om å gjøre det. Og du kan ikke bare gjemme seg bak det faktum at du er “bare” en co-signataren, fordi co-signer er like ansvarlig som den primære låner.

The Fix: Dessverre er det ingen enkle reparasjoner når kreditten har blitt skadet på grunn av co-signering gått dårlig. Noen ganger kan du spørre din co-obligor å refinansiere eller nedbetale gjeld, men dette kan være en høy orden med mindre de er villige og i stand til å gjøre det.

Hvis de ikke kan betale av finansiell forpliktelse eller refinansiere gjelden ut av navnet ditt, blir de gjenstående alternativene inkluderer (a) forutsatt at betaling selv, (b) å overbevise din co-debitor å selge eiendelen for å nedbetale gjeld, eller (c) i de verste omstendigheter, kanskje selv vurderer konkurs. Det er derfor jeg alltid anbefaler folk å bare si nei når det gjelder å co-signering.

Credit Feil nr 2: Lukke kredittkort

Lukke et kredittkort absolutt har potensial til å skade din kreditt score. Du vil ikke miste æren for en alder av kontoen når den er lukket (som er en myte), men du kan ha en negativ innvirkning hva er referert til som “rullerende utnyttelsesgrad” – i utgangspunktet, hvor mye av tilgjengelig kreditt grensen du har brukt opp – ved å lukke en ubrukt konto.

Kreditt scoring modeller være spesielt oppmerksom på dette forholdet ved beregning av score. Når du lukker en ubrukt kredittkort, kan du potensielt føre til at forholdet til å klatre inn usmakelig territorium, fordi du mister verdien av ubenyttet kredittgrense. Forholdet selv er beregnet ved å dele din samlede kredittkort gjeld ved den samlede kredittgrensen på de åpne kredittkort kontoer.

For eksempel, la oss si at du har fire kredittkort med en $ 5000 limit på hver, og den utestående balanse mellom alle de fire kortene er $ 5000. Hvis du lukker ett kort, krymper de tilgjengelige kredittgrensen fra $ 20,000 til $ 15.000, og din utnyttelsesgrad umiddelbart ville hoppe fra 25% til 33%.

The Fix : Hvis kredittkortkonto var stengt på grunn av en feil eller din egen forespørsel, kan du være i stand til å overbevise kredittkortselskapet for å gjenåpne kontoen. Riktignok er denne løsningen en lang skudd, men det skader aldri å spørre.

Hvis kortutstederen er villig til å gjenåpne en lukket konto, kan du fortsatt potensielt angre noen kreditt score skader fra en høyere gjeld til grensen forholdet ved å betale ut beløp på din gjenværende plast. I tilfelle du ikke har råd til å bare skrive en stor sjekk, kan du være i stand til å redusere dine skader ved å spørre dine eksisterende kortutstedere å øke grensene på kontoene dine.

Credit Feil nr 3: Søknad om Retail Store kredittkort

Som en tommelfingerregel, er det best å søke om og åpne nye kontoer når du virkelig trenger å gjøre det. Så, når høytiden ruller rundt og du aksepterer å åpne en butikk kredittkort for å få 15% avslag på transaksjonen, som kan meget sannsynlig være en feil. Bare handle om å søke om og åpne en ny butikk kortet kan potensielt kjøre kreditt score ned på grunn av den nye kreditt forespørsel og de restriktive kredittgrenser på personkort.

Butikk kredittkort er beryktet for sportslige høye renter og lave grenser. Som et resultat, er det lett å over utnytte en butikk kort – og, som nevnt ovenfor, når gjeld til grensen ratio klatrer, kreditt-score vanligvis faller.

The Fix: Hvis du allerede har gjort feil i å åpne en unødvendig butikk kredittkort, bør du ikke nødvendigvis jag ut til å stenge kontoen – se Feil nr 2 ovenfor. Lukke kontoen vil ikke angre effekten av henvendelsen, og vil ikke fjerne kontoen fra kreditt-rapporter. Punkt blir, skaden er allerede gjort.

Men det er viktig å holde noen butikk kredittkort betalt av i full hver måned. Revolving en balanse fra måned til måned vil nesten helt sikkert skade din score til minst en viss grad. Selv en liten $ 300 balanse på en butikk kort med en $ 300 grense potensielt kan ha en betydelig innvirkning (og ikke på en god måte) på kreditt score.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når er det trygt å lukke et kredittkort?

Når er det trygt å lukke et kredittkort?

Du jobber hardt for å opprettholde god kreditt score, men sannheten er at selv en tilsynelatende uskyldig feil har potensial til å angre din innsats. Kreditt feil som sen betaling, samling kontoer, eller maxing ut ditt kredittkort kan fort bli dine tidligere imponerende kreditt score til noe mye mindre attraktivt. Det betyr høyere renter på fremtidige lån, som kan legge opp til tusenvis av ekstra dollar betalt i renter.

Lukke gamle kredittkortkontoer er en annen kreditt bommert som har potensial til å senke deg score. Men, det er ikke en garanti for at det kommer til å skje. Hvis du har et kredittkort konto som du ønsker eller trenger å lukke, er det forholdsregler du kan ta for å beskytte din kreditt score samtidig kvitte deg med en uønsket konto.

Hvorfor Closing kredittkort kan skade kredittkort scorer

Det er en ganske sta kreditt myten om konsekvensene av å stenge et kredittkort konto og hva det betyr for din score. Myten er at når du lukker en gammel kredittkortkonto, vil du miste fordelen av en alder av kontoen.

Kreditt scoring modeller som Fico og VantageScore gjør faktisk vurdere alder på eldste konto og gjennomsnittlig alder av kontoene dine ved beregning av kreditt-score. Men å stenge en konto fjerner ikke sin historie – inkludert sin alder – fra kreditt-rapporter.

Ikke bare vil historien om en lukket konto forbli på kreditt-rapporter, men kreditt scoring modeller vil fortsette å vurdere alder av kontoen også. Og enda bedre, fortsetter en lukket konto til alder. Så, hvis du lukket en fem år gammel kredittkort i dag … i 12 måneder kommer det til å bli en seks år gammel kredittkort.

Nå som vi har tilbakevist myten, her er den virkelige grunnen til å stenge den gamle kreditkort kan skade din score: Credit scoring modeller vurdere forholdet mellom de balanserer og kredittgrensen på ditt kredittkort kontoer. Mer konkret vil kreditt scoring modeller beregne rullerende utnyttelsesgrad, eller med andre ord, hvor mye av tilgjengelig kreditt du utnytte i form av kredittkort balanserer.

Forholdet er beregnet ved å legge opp balanserer på plast og dividere dette tallet med summen av alle kredittgrensen – selv om fremdeles åpne kort som du ikke bruker. Det betyr at selv om du ikke bruker et kort, er ubenyttet kredittramme bidrar til å holde at bruk ratio lavere. Hvis du lukker den kontoen, vil du umiddelbart miste verdien av ubenyttet kredittgrensen, og din score vil trolig gå ned med noe beløp. Det er derfor du ofte lese artikler om farene ved å stenge kredittkort kontoer.

Hvorfor du trenger for å lukke et kredittkort

I de fleste tilfeller er det ikke tilrådelig å lukke en ubrukt kredittkort konto på grunn av den potensielle negative innvirkning på kreditt score. Med mindre det er virkelig nødvendig, bør du nok la dine kredittkort kontoer åpne.

Det er imidlertid unntak fra denne regelen.

Du må kanskje lukke et felles kredittkort konto etter en separasjon. Et annet eksempel hvor det kan være lurt å lukke et kredittkort konto kan være når du har et kort i lommeboken med en lite attraktiv årsavgift. Og du kan føre til at tilfeldig nedleggelse av en konto ved å ikke bruke kortet for noen lang tid. Kortutstedere hater inaktivitet, fordi inaktivitet betyr ingen inntekter.

Hvordan å lukke et gammelt kredittkort konto så trygt som mulig

Uansett grunn for å stenge et kredittkort konto, med riktig planlegging kan det være mulig å gjøre det med liten eller ingen kreditt score skade.

Husk, den virkelige grunnen stenge en gammel konto kan skade din kreditt score er fordi kontoen stenging kunne heve din roterende utnyttelsesgrad. Men hvis alle dine kredittkort allerede har $ 0 balanserer, deretter lukke en ubrukt konto vil ikke øke utnyttelsesgraden. Derfor vil nedleggelse av kontoen din sannsynligvis ikke ha noen innvirkning på kreditt score i denne situasjonen.

Bare for å være sikker, hvis du er veldig opptatt av å stenge et kredittkort kontoen du bør tenke på timing. Ikke lukk kortet hvis du tenker på å søke om et lån eller et annet kort. Vent til du lukker på lånet og deretter avslutte kontoen. På den måten sparer du eventuelle poengsum fall for etter at du allerede har blitt godkjent.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bør du bruke et personlig lån for å betale av kredittkort gjeld?

Bør du bruke et personlig lån for å betale av kredittkort gjeld?

Drukning under en haug av dyre kredittkort gjeld? Har du ikke penger til å skrive en stor sjekk for å betale den av? Blir maxed ut kort drepe Fico og VantageScore kreditt score? I så fall er du absolutt ikke alene. Nasjonalt klatret totale kredittkort gjeld til over $ 1 billion i fjor, ifølge den Nilson Rapporter .

Det er ingen hemmelighet at overdreven kredittkort gjeld ofte bærer bud om alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du for tiden skylder mer på ditt kredittkort enn du har råd til å nedbetale denne måneden, så er du allerede i trøbbel, og kaste bort pengene dine. For å legge fornærmelse til skade, kan det utestående kredittkort gjeld som er vondt lommeboken også skade din kreditt score.

Hvorfor kredittkort gjeld Hurts kreditt score

Mange forbrukere synes det er overraskende at selv “on-tid” kredittkort kontoer kan skade kreditt score. Sannheten er at det tar mye mer enn god betaling for å tjene en god kreditt score. Betaling historie er bare en del av den mye større puslespill. Utestående kredittkort gjeld kan ha en negativ kreditt score innvirkning selv om du gjør alle dine månedlige utbetalinger av forfallsdato.

Kreditt scoring modeller som Fico og VantageScore er designet for å sammenligne hvor mye kredittkort gjeld du skylder (saldo) med hvor mye du er kvalifisert til å bruke (grenser). Dette forholdet mellom kredittkortet ditt balanserer og begrensninger er referert til som din gjeld til grensen forholdet eller rullerende utnyttelsesgrad.

Du kan beregne din rullerende utnyttelsesgrad på et kredittkort konto ved å dele resten av kredittgrensen og multiplisere dette tallet med 100. For eksempel, hvis du har et kredittkort konto med en $ 5000 limit og en balanse på $ 2500, så din ruller utnyttelsesgraden er 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Betale denne balansen ned til $ 1000, og den nye rullerende utnyttelsesgrad vil være 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo høyere denne prosenten, jo lavere kreditt score … det er så enkelt.

The Personal Loan Solution

Selvsagt, hvis du har råd til å skrive en stor sjekk og betale ned hele eller en stor del av ditt kredittkort gjeld, så du bør nok gjøre det. Likevel, hvis betale av kredittkort gjeld på en gang er umulig, det er fortsatt noen andre smarte måter å håndtere ditt kredittkort gjeld. Betale av kredittkort gjeld med et personlig lån er en slik løsning. Her er to store grunner til hvorfor:

1. Det kan være billigere gjeld.

Kredittkort rente er vanligvis blant de høyeste tallene du noensinne vil betale. Det er ikke uvanlig for generell bruk kredittkort (American Express, Discover, MasterCard, Visa) rentene til å stige godt over 15%, selv for folk med god kreditt. Rentene på retail store kredittkort er nesten alltid godt inn i 20-årene.

Til sammenligning, personlige lån renter er ofte mye rimeligere, spesielt hvis du har anstendig kreditt. (Det sier seg selv at en høy rente personlige lån – kan de også klatre forbi 20% for søkere med middelmådig kreditt -. Vil ikke være veldig nyttig)

2. Det er nesten garantert kreditt score vil forbedre.

Personlige lån er usikrede nedbetalingslån, ikke rullerende kontoer som kredittkort. Som et resultat, når du bærer utestående gjeld på et avdrag lån, poengsummene er ikke påvirket på samme negative måte som de er når du bærer utestående rullerende gjeld. Faktisk balansen du bærer på et avdrag lån teller vanligvis mot deg svært lite, om i det hele tatt, fra en kreditt scoring ståsted.

Og husk at matematisk problem vi gjorde ovenfor bare en liten stund siden? Hvis du var å konvertere rullerende kredittkortet gjeld i avdrag gjeld, deretter “rullerende utnyttelse” problemet opphører å eksistere, fordi gjelden ikke er priset inn at matematisk problem.

Faktisk, hvis du skulle betale av kredittkort gjeld over flere kort med et avdrag lån, kan din gjeld til grensen forholdet godt gå til null, og din score vil trolig skyte gjennom taket – forutsatt at du holde deg dato på betalinger med din nye personlige lån.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor å fastsette din Out of Control kredittkort gjeld

Hvor å fastsette din Out of Control kredittkort gjeldDet er så lett for kredittkort gjeld for å komme ut av kontroll. En dag du er lykkelig sveipe kredittkort, kjøpe ting du alltid har ønsket, å ta turer til steder du alltid har ønsket å besøke. Den neste tingen du vet kortene dine er alle maxed ut og du kan ikke helt huske hvordan det skjedde.

Er ditt kredittkort gjeld Ut av kontroll?

Det er ingen måler for å gi deg beskjed når ditt kredittkort gjeld er å komme ut av kontroll. Kredittkortselskaper kommer ikke til å advare deg om at din saldo er mer enn du har råd til å betale. I stedet er det opp til deg å måtte se etter disse 10 tegn som viser at gjelden er ute av kontroll:

1. Dine kort er maxed ut eller høyere kredittgrense . Maxed ut kredittkort er et tegn på at du ikke har betalt saldoen i full hver måned. Flere maxed ut kredittkort bare sammensatte problemet, noe som gjør det vanskeligere å betale av kredittkort balanserer. Og hvis du ikke har beredskaps besparelser, forlot deg uten en kilde til finansiering for en nødsituasjon.

2. Du kan ikke råd til å betale noe annet enn minimum betaling . Den nøyaktige mengden gjeld som teller som “ute av kontroll” vil variere fra person til person, avhengig av deres evne til å betale. Et sikkert tegn på at gjelden er ute av kontroll er å kunne betale bare minimum på kredittkort. Minimumsbetalinger er det laveste beløpet du kan betale på kredittkortet ditt og holde kontoen din i orden. Hvis du ikke kan betale mer enn det, og du fortsatt bruker kredittkort, er gjelden blir verre hver måned.

3. Du er sent eller manglende betalinger . Når minimum betalinger blir uoverkommelig, er du i trøbbel. Tapte kredittkortbetalinger bare gjøre ditt kredittkort situasjonen verre. Sen betaling øke beløpet du må betale for å bli fanget opp og ha en negativ innvirkning på kreditt score. Innen du glipp av to utbetalinger, renten øker og fange opp er nesten umulig. I det øyeblikket det begynner å bli vanskelig å gjøre minimum betaling er når du må begynne å gjøre stor endring til dine kredittkort vaner.

4. Du betaler ditt kredittkort med andre typer gjeld . Hvis du bruker kontantuttak, gjentatte balanse overføringer, lønning lån eller noen annen form for gjeld å betale dine kredittkort, er du i skikkelig trøbbel. Ikke bare er du egentlig ikke gjør noen fremgang å betale av kredittkort, er du skape mer gjeld ved å låne penger for å holde seg flytende.

5. Du bruker kredittkort for nødvendigheter og daglige innkjøp . Å måtte bruke kredittkortet for vanlige kjøp er et tegn på at, er ikke bare ditt kredittkort gjeld ut av kontroll, er det et tegn på større økonomiske problemer. Hvis du fortsetter å bruke kredittkort for vanlige kjøp-og det er ikke en del av en strategi for å tjene mer kredittkort belønninger-slutt vil du gå tom for tilgjengelig kreditt. Du må gjøre store endringer for å unngå fullstendig drukner i gjeld.

6. Din kreditt scorer begynner å slippe . Credit score brukes til å måle din kredittverdighet-eller hvor sannsynlig det er at du vil misligholde på kreditt og lån forpliktelser. Hvor mye gjeld du bærer (i forhold til kredittgrensen) er 30% av din kreditt score.

Hvis kreditt score er fallende, selv om du gjør dine betalinger på tid hver måned, er det tegn på at økende kredittkort gjeld er verre enn du forventet. Hvis du ikke får en gratis kreditt score med kredittkortet ditt hver måned, kan du sjekke din kreditt score gratis skjønt CreditKarma.com, CreditSesame.com, og Quizzle.com.

7. Din nye søknader er avslått . Kredittkortselskaper kan være i stand til å forutse at ditt kredittkort gjeld er ute kontroll selv før du gjør. Etter en nektet kreditt kort søknad, sjekke e-posten for et brev fra kredittkortselskapet forklarer hvorfor du ble nektet. Hvis gjelden eller høy kredittkort balanserer er en av årsakene, er det et tegn på at du trenger å tøyle i utgifter og begynne å takle din gjeld før det blir verre.

8. Du skjuler din gjeld -fra deg selv eller din ektefelle. Følelsen som du har noe å skjule er et tegn på at ting er galt. Hvis du ikke åpner dine kredittkort fordi du ikke ønsker å møte din saldo eller du kommer ut av din måte å holde din ektefelle fra å finne ut om gjelden din, du sannsynligvis har mer gjeld enn du kan håndtere .

9. Du har ikke råd til å spare penger fordi du har for mye gjeld . Jo mer penger du bruker på din gjeld, jo mindre du har for andre ting-som sparer penger. Uten tilgang til besparelser, for eksempel i en nødsituasjon, kan du ha for å skape enda mer gjeld for å komme ut av en økonomisk bind.

10. Du bekymre deg for hvordan du skal betale av kredittkort . Hvis du følte at kredittkortgjeld var under kontroll, vil du har ingenting å bekymre seg for. Men understreke om ditt kredittkort gjeld er et tegn på at det er definitivt ute av kontroll. Ikke anta at fordi du ikke er stresset om gjelden din at du er trygg. Det kan være at du ignorerer gjelden eller i fornektelse om hvor ille det egentlig er.

7 måter å få din kredittkort gjeld under kontroll

Når du innser ditt kredittkort gjeld er ute av kontroll, blir det ditt ansvar å gjøre noe med det med en gang. Ignorerer alvorlighetsgraden av ditt kredittkort gjeld vil bare gjøre det verre og vanskeligere å håndtere når du endelig bestemmer seg for å gjøre noen endringer:

1. Stopp utgifter . Når du innser din gjeld er ute av kontroll eller komme ut av kontroll, er det første du trenger å gjøre slutte å bruke ditt kredittkort. Eventuelle andre kredittkort kjøp vil bare gjøre ditt kredittkort gjeld vokse. Jo større din saldo er, jo vanskeligere vil de være å lønne seg.

2. Skjær opp kredittkort . Hvis du ikke er disiplinert nok til å slutte å bruke kredittkort, gjør det vanskeligere for deg selv. Skjær opp kortene dine og kaste bort bitene. Du kan gå et skritt videre og lukke kontoene dine helt hvis det er det som trengs for å slutte å bruke ditt kredittkort.

3. Ta beholdning av gjeld . Få en klar forståelse av hvor mye du skylder og hvem du skylder det til. Lag en liste over alle dine kredittkort, renten, balansen, og den nåværende minimum betaling. Dersom regnskapet er forfalt, skrive ned hvor mye du må betale for å fange opp. Mens listen kan være skremmende, kan du gjøre mye bedre beslutninger om din gjeld med all informasjon foran deg.

4. Finne ut hvor mye du kan betale mot gjelden hver måned . Gjennomgå dine inntekter og utgifter for å finne ut hva du kan presse fra budsjettet begynne å betale tilbake ditt kredittkort gjeld. Du må kanskje gjøre store endringer i utgiftene for å kunne ha råd til levekostnader og betale ned gjeld.

5. Stopp utgifter ekstra penger . Du har hatt en god tid å fylle opp med kredittkort gjeld, nå er det på tide å få alvorlige om din økonomi. Skjær ut rekreasjons utgifter og fokus på å kjøpe bare de tingene du trenger. Det kan være en smertefull offer i begynnelsen, men du kan justere. Husk grunnen til at du gjør disse endringene er å bedre din økonomi og skape en mer sikker fremtid for deg selv.

6. Velg et kredittkort og betale mer enn minimum . Mens målet er å betale ned alle dine kredittkort, prøver å betale dem alle på en gang er ikke den mest effektive tilnærmingen. I stedet fokuserer på å betale av kredittkort en gang om gangen. Du kan starte med den med høyest rente, høyeste balanse, laveste beløpet, eller hvilket som helst annet kort som du ønsker å bli kvitt. Det viktigste er at du velger et kort og tilbringer mesteparten av ekstra penger å betale ut denne balansen. Som du betaler av hver kredittkort, velger du et annet å fokusere på før de er alle nedbetalt.

Bruke et kredittkort tilbakebetaling kalkulator for å hjelpe deg å finne ut den beste måten å betale ned gjeld og få en idé om når du endelig bli ferdig med å betale av kredittkort.

7. Prøv å spare penger på renter . Hvis du fortsatt har ganske god kreditt, kan du være i stand til å spare penger på renter ved å spørre kredittkortutstederen for en lavere rente, eller ved å utnytte en 0% saldo overføring tilbud.

Bør du sverge av kredittkort for godt?

Etter å ha kjempet med kredittkort gjeld, mange mennesker bestemmer seg for å aldri bruke kredittkort på nytt. Husk at kredittkort selv er ikke dårlig-det er måten du bruker kredittkort som kan få deg i trøbbel. Ikke å ha et kredittkort kan gjøre noen transaksjoner, som å leie en bil, litt tøffere. Her er hva du kan gjøre for å unngå å komme tilbake inn kredittkort problemer.

Bruke bare hva du har råd til å betale seg i en måned . Unngå å bruke kredittkortet ditt som en inntekt erstatning. Hvis du ikke har råd til å kjøpe noe i kontanter, kan du ikke råd til å kjøpe det, ikke engang med et kredittkort.

Betale saldoen i full hver måned . Når du fokuserer på å bruke kun det du har råd til å betale seg i en måned, kan du råd til å betale av saldo hver måned. Dette er den eneste måten å holde kredittkort under kontroll og unngå kredittkort gjeld.

Hvis en eller annen grunn, føler du at du ikke er disiplinert nok til å følge disse reglene, er det bedre å ikke ha et kredittkort. Et debetkort eller kontantkort vil la deg gjøre de samme kjøpene du kan gjøre med et kredittkort uten å komme i gjeld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.