En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?

Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

En caso de que los adolescentes y los estudiantes universitarios tienen tarjetas de crédito?  Los buenos hábitos de haber de salida a una edad temprana

la deuda de tarjetas de crédito es un problema importante, y cada año millones de personas se encuentran en más de la cabeza. las tasas de interés suben, los pagos consiguen perdidas, y las puntuaciones de crédito están destrozados. Mientras que la deuda de tarjeta de crédito puede ser financieramente devastador, de crédito juega un papel importante en nuestras vidas. ¿Quiere comprar una casa? A menos que tenga una gran cantidad de dinero en el banco para pagar en efectivo, necesitará crédito. En algunos casos, incluso el alquiler de un apartamento, obtener un seguro, o que solicitan un puesto de trabajo puede requerir su historial de crédito a ser tirado.

Sin crédito, puede hacer que incluso algunas cosas básicas más difícil.

Los jóvenes y la deuda

Una vez que alguien cumpla los 18 años y puede calificar para sus propias tarjetas de crédito y préstamos, se convierten en un objetivo primordial para los prestamistas. compañías de tarjetas de crédito saben que los adultos jóvenes están ansiosos por comenzar su vida adulta, y esto sucede a menudo cuando se van a la universidad. Por lo tanto, muchas universidades están llenas de bancos y proveedores de tarjetas de crédito regalar obsequios por firmar, y por otra parte por lo que es muy fácil de hacer.

El verdadero problema es que para muchos de estos estudiantes, esta será la primera tarjeta de crédito que se encuentran. Ellos prestan poca atención a las tasas de interés, términos y características de la tarjeta. La tarjeta que se elija puede configurarlas para el fracaso desde el principio.

Además, muchos jóvenes no están educados adecuadamente acerca de las tarjetas de crédito y de la deuda. Ellos pueden saber que usted tiene que devolver el dinero, pero pueden no estar preparados para entender el efecto de las altas tasas de interés, los pagos mínimos, y el efecto devastador que la morosidad pueden causar.

Y cuando la mayoría de los jóvenes tienen empleos relativamente mal pagados, o de media jornada, que puede llegar a ser difícil mantenerse al día con los pagos con tarjeta de crédito si se ponen fuera de control.

¿Por qué la mayoría de los estudiantes necesitan crédito

Con todas las consecuencias negativas de la deuda de tarjetas de crédito, el hecho es que la mayoría de los estudiantes necesitan, o al menos deben tener una tarjeta de crédito.

Si por cualquier razón en todo, es establecer un historial de crédito. Es necesario crédito para construir una puntuación de crédito, por lo que la obtención de una tarjeta de crédito a una edad temprana es una manera fácil de hacer esto. Además, uno de los factores importantes de su cuenta de FICO es la longitud del historial de crédito. Por lo tanto, cuanto antes se establezca una línea de crédito, el más largo de su historial de crédito será cuando llega el momento de tomar un préstamo de gravedad, como la compra de una casa.

No sólo eso, sino que las tarjetas de crédito son grandes para una emergencia. La mayoría de los estudiantes no tienen un fondo considerable de dinero en efectivo sentado en el banco de emergencia, por lo que tener la capacidad de conseguir el dinero en caso de una emergencia es importante. Como padre, es probable que no quiere pensar en su hijo o hija sean abandonados cuando su auto se descompone, o subir con el dinero si tienen que volar a casa para una emergencia, por lo que una tarjeta de crédito puede proporcionar una buena red de seguridad .

Es todavía depende de los padres

Si usted quiere que su hijo tenga buenos hábitos de consumo y resistir la tentación que puede venir con tener una tarjeta de crédito, le toca a usted para educarlos. Ellos necesitan saber los beneficios de tener una tarjeta, y las consecuencias devastadoras que pueden venir de un mal uso.

Como padre, tiene que sentarse con su hijo o hija antes de ir por su cuenta.

Discutir las razones por las que es importante tener una tarjeta de crédito e historial de crédito. Además, debe ayudarles a encontrar una buena tarjeta de crédito, por lo que no terminan de inscribirse en el primero de ellos que se encuentran. Una vez que obtienen una tarjeta, hacer una compra y caminar a través del proceso de hacer el pago mensual. Ya sea por cheque o electrónicamente para que sepan qué esperar y están familiarizados con el proceso.

Por último, repasar las reglas del juego. Explicar exactamente lo que la tarjeta de crédito se debe utilizar para, y quién es responsable de los pagos. Usted quiere que su niño use esta herramienta de manera responsable, por lo que debe quedar claro que lo que necesitan para mantenerse al día con los pagos.

Si se toma el tiempo para educar a su hijo a una edad temprana para que puedan establecer el crédito de manera responsable, estarán en condiciones de comenzar a ejecutar con un sólido historial de crédito y han establecido buenos hábitos financieros en el futuro.

Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

La deuda se encuentra entre los mayores problemas para la mayoría de los estudiantes

 Los errores dinero de la universidad los estudiantes hacen

Los estudiantes universitarios se enfrentan a muchas decisiones financieras difíciles cuando se trata de administrar su dinero. Como adulto joven tienen que encontrar la manera de pagar la universidad, ganar algo de dinero, y aún así obtener una buena educación. Esa es una tarea difícil para cualquier persona, así que no es de extrañar que muchos estudiantes universitarios terminan haciendo algunos errores costosos de dinero.

Ciertos errores de dinero en realidad puede causar daños que se prolonga por décadas, por lo que asegurarse de que sus finanzas están en orden, incluso como un estudiante universitario puede recorrer un largo camino para ayudarle a obtener un buen comienzo después de la escuela.

Éstos son los más grandes errores estudiantes universitarios de dinero error, y la forma de evitarlos.

Estudiante universitario de dinero Error # 1: acumular deuda de tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pagar por las cosas, y muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas o devolución de dinero incentivos que se suman a su atractivo. El problema es que estos beneficios a menudo eclipsan los inconvenientes, entre los que el potencial de la deuda se acumulan. Muchas tarjetas tienen altas tasas de interés, condiciones desfavorables, y permiten a los estudiantes gastan más dinero del que realmente tienen. Si usted entra en el hábito de pagar sólo el pago mínimo cada mes en el que podría quedar atrapado tratando de pagar la tarjeta de tiempo después de día de graduación.

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel fundamental en el establecimiento de su historial de crédito, por lo que no quiere decir que hay que evitar por completo. En su lugar, las tarjetas de crédito deben usarse con cuidado. Esto incluye la aplicación de un nuevo crédito sólo cuando lo necesite, para pagar su factura a tiempo cada mes y sólo carga lo que puede permitirse el lujo de pagar en su totalidad.

Esto le permitirá seguir para recoger las recompensas o ganar dinero en efectivo sin tener que hacer frente a gastos financieros y los plazos de amortización largos.

Estudiante universitario de dinero Error # 2: arruinar su puntuación de crédito

Mientras estamos en el tema de las tarjetas de crédito es importante destacar los peligros que pueden venir con entrar en la deuda de tarjetas de crédito.

Muchos estudiantes universitarios terminan destrozando por completo su historial de crédito con sólo hacer un par de malas decisiones. Recuerde, pagos atrasados ​​u otras marcas negativas permanecerá en su historial de crédito durante siete años, dañando gravemente su calificación de crédito. Hacer un solo pago tardío en la universidad puede volver en tu contra más adelante al momento de solicitar un préstamo para un coche nuevo o tratar de comprar una casa.

Una vez más, la regla más importante seguir con el crédito es pagar siempre a tiempo. Mantener saldos de la deuda baja y el uso de diferentes tipos de crédito también puede ayudar a contribuir a una puntuación de crédito sólido.

Estudiante universitario de dinero Error # 3: No uso de un Presupuesto

La universidad es uno de los mejores momentos para entrar en el hábito de presupuestos. Como estudiante, es fácil de conseguir complaciente cuando no tiene una hipoteca que pagar, hijos que alimentar, u otros problemas de dinero significativas. El problema es que es posible que tenga un ingreso limitado o incluso esporádica y si no hacemos un seguimiento de sus gastos con cuidado, es fácil gastar dinero en cosas que no necesariamente necesita.

Comience por crear un presupuesto simple. No se necesita mucho tiempo, pero si se toma el tiempo para analizar sus ingresos y donde se está gastando el dinero se puede obtener una mejor idea de dónde va su dinero y dónde se puede recortar.

Recuerde dejar espacio en su presupuesto para el ahorro. Incluso si es sólo $ 5 o $ 10 a la semana, que puede aumentar con el tiempo.

Estudiante universitario de dinero Error # 4: El mal uso del dinero de préstamos a estudiantes

Muchos estudiantes tienen que depender de préstamos estudiantiles para pagar por un título en estos días. la matrícula universitaria ha aumentado dramáticamente en los últimos años por lo que es difícil mantenerse al día si sus padres no son capaces de proporcionar apoyo financiero. Si los préstamos se utilizan realmente para los gastos de la escuela que es una cosa, pero con demasiada frecuencia los estudiantes van a utilizar parte de este dinero para comprar cosas que no son esenciales para la escuela.

Por ejemplo, utilizando parte de su dinero de préstamos estudiantiles para financiar un viaje de vacaciones de primavera en México podría hacer por un buen tiempo, pero que está cavando un agujero aún más profundo que tendrá que salir de después de graduarse. Se adhieren a la utilización de su dinero de préstamos estudiantiles sólo para los gastos necesarios para vivir e incluso mejor, considerar el envío de cualquier exceso de dinero para su préstamo mientras está todavía en la escuela como un avance contra reembolso.

Estudiante universitario de dinero Error # 5: El alcanzar para una universidad Caro

¿El nombre de la escuela en su título realmente importa? En algunos casos, sí lo hace. En otras carreras, tal vez no tanto. Muchos estudiantes sueño de ir a una escuela de prestigio o la cabeza fuera del estado, pero esto puede no ser la mejor decisión financiera. Con algunos grados puede no importar tanto en su título viene de manera de pasar un extra de 100.000 $ en un grado puede ser un desperdicio.

La elección de una universidad pública menos costoso o asistir a un colegio comunitario por los dos primeros años después transfiriendo puede ser la mejor opción, el costo se refiere. Antes de inscribirse en su escuela sueño, considere lo que puede ser el verdadero retorno de la inversión. Tómese el tiempo explorar otras opciones y ver si una escuela de prestigio es la única manera de seguir su carrera elegida. Es posible que una escuela diferente demuestra ser el mejor trato y, al hacerlo, se le posicionarse para comenzar su carrera profesional con menos deuda del estudiante.

Consejos para ahorrar dinero cuando estás solo

Cómo aprovechar al máximo su dinero sin pareja

Consejos para ahorrar dinero cuando estás solo

Estar presentes solo algunos retos únicos de planificación financiera. Ya sea que esté sola por elección, o como resultado de una ruptura o un divorcio reciente, hay algunas cosas que hay que tener en cuenta en la gestión de dinero sólo por sí mismo. Puesto que usted es el único ingreso una ganancia y aún tiene cuentas que pagar, tiene que estar seguro de que está haciendo la mayor parte de lo que tiene cuando no hay un socio para caer de nuevo.

Crear un presupuesto

El presupuesto es esencial para cualquier persona, independientemente de su situación, pero es aún más importante cuando estás sola. Cada dólar que usted hace debe tenerse en cuenta, y es necesario tener una comprensión clara de hacia dónde va ese dinero y cómo se puede asignar dinero para financiar sus metas financieras.

Idealmente, usted debe estar viviendo debajo de sus posibilidades cada mes, lo que significa que tiene dinero de sobra para ahorrar, invertir o pagar la deuda. Si estás en una situación en la que más dinero está saliendo de lo que entra, es el momento de ajustar su presupuesto en consecuencia. Eso significa reducir o eliminar cualquier gasto no esencial. El uso de una aplicación de presupuestos puede hacer que sea más fácil llevar un control sobre sus gastos.

Pero lo que si usted no tiene un presupuesto? El primer paso es la creación de una. La forma más sencilla de hacerlo es mediante la suma de todos sus gastos, a continuación, comparándolos con sus ingresos. Su presupuesto debe ser tan detallada como sea posible sin ser abrumador.

Algunas personas encuentran que es útil para realizar un seguimiento de cada centavo, mientras que a otros les resulta suficiente para realizar un seguimiento de las cosas en términos de categorías de gastos generales. Hacer lo que funciona mejor para usted, porque si usted encuentra que es demasiado trabajo para mantener su presupuesto, usted acaba de dejar de usarlo y que no será ninguna ayuda.

Ahorra para el retiro

Su jubilación recae en sus hombros cuando estás sola.

Si bien puede haber algún ingreso suplementario en la forma de la Seguridad Social, que por sí sola no será suficiente. Y lo más probable es que usted no tiene una pensión, por lo que toca a usted para planificar su futuro. Si eres joven y sola, la jubilación es, probablemente, lo más alejado de su mente, pero si se demora la planificación para su jubilación, incluso por unos pocos años usted puede encontrar que está gastando el resto de su vida laboral jugando a ponerse al día.

La clave para el ahorro para el retiro es para que sea automático, de manera que usted no tiene que preocuparse por ello. Si usted tiene un plan 403 (b) 401 (k) o su lugar de trabajo, inscribirse. Estos planes están configurados para que el dinero se toman directamente de su sueldo, incluso antes de verlo. Si no golpea su cuenta bancaria, no se puede gastar y no se puede olvidar de hacer ese depósito. No importa si solo es capaz de ahorrar $ 20 a la semana, algo es mejor que nada. Y cuanto más tiempo tendrá su dinero para crecer, mejor serás.

Si usted no tiene un plan de jubilación en el trabajo, es necesario configurar una cuenta IRA. Si desea recibir una rebaja de impuestos por adelantado, considerar una IRA tradicional, lo que permite contribuciones deducibles de impuestos. Si reúne los requisitos y desea retiros libres de impuestos en el retiro, pensar en una Roth IRA en su lugar.

Una vez más, cuanto antes comience a ahorrar dinero, más tiempo tiene que crecer, y el mejor de usted estará en el retiro.

Crear un fondo de emergencia

Uno de los inconvenientes de ser único es que si una crisis financiera se acerca, le toca a usted para resolverlo. Si usted pierde su trabajo, eso significa que no hay ingresos, ya que no puede tener un cónyuge o pareja con un trabajo que todavía trae un poco de dinero. Es por esto que es tan importante para alguien que es única para tener un fondo de emergencia.

La última cosa que quiere hacer en una emergencia es a su vez a las tarjetas de crédito o tomar más deuda sólo para obtener a través de él. Esto sólo puede empeorar las cosas. Por lo tanto, si usted puede dejar de lado, incluso un poco de dinero que puede ayudar a usted cuando algo no surgen. Al igual que con el ahorro para el retiro, la mejor manera de crear un fondo de emergencia es para que sea un proceso automatizado.

Mediante la creación de un plan de ahorro automático puede comenzar a ahorrar dinero con poco esfuerzo.

¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia? Si estás solo, es posible que tenga menos gastos y puede llegar a funcionar con una cantidad menor. En general, sin embargo, se recomienda que STASH valor de los gastos de tres a seis meses en un ahorro de líquidos cuenta de que se puede acceder con facilidad cuando un día de lluvia, vuelve.

Aprende como cocinar

¿Cuánto dinero se gasta cada año va a comer? Si nunca ha calculado que, seguro que se sorprenderá. Considere esto: incluso si sólo gasta $ 10 al día agarrando el almuerzo o cena en un restaurante, que está gastando $ 3,650 al año. Si vas a gastar un promedio de $ 25 al día en todas sus comidas, eso es más de $ 9,000 al año! Y esto es sólo para una persona. Si su hogar paga es de $ 35,000 al año puede muy bien ser el gasto del 25% de sus ingresos en alimentos.

Obviamente, cuando estás sola, salir a comer puede ser una ocurrencia regular. Lo necesario para pasar tiempo con los amigos y, posiblemente, puede estar saliendo y va es una de las formas más comunes de entretenimiento. Por desgracia, que también puede ser una de las mayores tensiones en su presupuesto.

Por lo tanto, tomar el tiempo para aprender a cocinar comidas en casa. Con un poco de práctica y de las tiendas de comestibles inteligente, puede hacer que las comidas de calidad restaurante para una fracción del costo. Incluso si tuviera que reemplazar dos días a la semana con comidas caseras, usted podría ahorrar unos cuantos miles de dólares al año. La descarga de una aplicación promocional para su dispositivo móvil puede agregar al dinero que ahorra, que se puede utilizar para financiar su jubilación o construir sus ahorros de emergencia.

8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Reglas para el uso de su tarjeta de débito en Europa

 8 reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa

Si usted es un ciudadano de los EE.UU. planificación de un viaje a Europa en un futuro próximo, es esencial conocer las reglas para usar su tarjeta de débito en Europa. Usted quiere estar seguro de que puede seguir teniendo acceso a sus fondos mientras estás en el viaje y evitar que su cuenta marcada como fraude.

Compruebe la red antes de viajar .

Si usted tiene una tarjeta de débito con el logo de Visa o MasterCard, usted debe tener un tiempo bastante fácil de utilizar su tarjeta de débito en Europa.

Su tarjeta de débito también tendrá el símbolo de una red de tarjetas de débito como PLUS, Cirrus, o Maestro. Cuando usted está utilizando su tarjeta de débito en un cajero automático, que es la mejor manera de obtener dinero en efectivo cuando estás de viaje en Europa a revisar estos símbolos para asegurarse de que su tarjeta es compatible.

Avísele a su banco va a viajar .

Antes de salir, dar a su banco una llamada rápida para hacerles saber que va a viajar fuera del país. darles la fecha de su salida y su declaración para que su banco no va a poner un alto en su tarjeta de débito. De lo contrario, su banco puede marcar automáticamente sus transacciones internacionales como fraudulenta, que podrían ser una molestia de tratar. Tenga en cuenta que no puede haber una diferencia de tiempo de hasta 10 horas entre los países de Europa del Este y del Oeste de los Estados Unidos, que pueden hacer que sea difícil ponerse en contacto con su banco durante el horario laboral.

Confirmar los gastos de transacciones internacionales que tendrá que pagar .

Mientras que usted tiene su banco en el teléfono, que es útil para averiguar los honorarios que le cobrarán por usar su tarjeta de débito en Europa tanto para la compra como para retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

La mayoría de los bancos cobran una tarifa para la conversión de su transacción a otra moneda. El euro es el más ampliamente utilizado en toda Europa, pero algunos otros países tienen su propia moneda, como la libra esterlina o el franco suizo. Usted puede pagar una tarifa fija o un porcentaje de la transacción. Tendrá que tener en cuenta estas tasas de transacción extraños en su presupuesto para que no se quedará sin fondos.

El uso de una tarjeta de débito que es ideal para los viajes internacionales puede ayudar a ahorrar en honorarios.

Compruebe su límite diario de retirada de efectivo .

Usted querrá llevar una cierta cantidad de dinero en efectivo con usted en caso de que viaje en lugares que no aceptan tarjetas de débito o si desea evitar el pago de las tasas de cambio de divisas en cada transacción. Compruebe su límite de retirada de efectivo diario actual para confirmar que es lo suficientemente alto para la cantidad que puede retirar cada día. Si no, pregunte a su banco para aumentar su límite de retiro mientras está de viaje. Puede reducir el límite de nuevo una vez que estás de vuelta a casa.

Asegúrate de que tienes un PIN de cuatro dígitos .

Cajeros automáticos en Europa no aceptarán un PIN más largo o más corto que cuatro dígitos, así que asegúrese de que ha configurado correctamente el PIN antes de salir de viaje. Si bien se puede retirar dinero de un cajero automático utilizando una tarjeta de crédito, es mejor utilizar su tarjeta de débito ya que un adelanto en efectivo de tarjetas de crédito es más caro.

Pagar las compras en moneda local .

Algunos comerciantes pueden preguntar si usted quiere pagar por su compra en dólares estadounidenses. Aunque puede ser más fácil para usted para hacer los cálculos de esta manera, es típicamente más caros. Los comerciantes cobran esencialmente su propio tipo de cambio que puede ser mucho más alto que lo que su banco le cobra.

Puede descargar una aplicación de calculadora de tipo de cambio a su teléfono para que pueda tomar rápidamente las conversiones de moneda.

Traer una copia de seguridad de crédito o débito .

Usted no quiere ser atrapado en Europa sin una segunda fuente de financiación. Traer otro crédito o tarjeta de débito con usted. Asegúrese de llamar a ese banco antes de viajar así y comprobar las tarifas y los límites de retiro diario. No lleve las dos tarjetas con usted al mismo tiempo. Deja una en la que estés allí, por lo que si su tarjeta de débito primaria se pierde o es robado no podrá contar con un pago. Si se siente incómodo salir de su segunda tarjeta en su hotel o Airbnb, llevarlo en su persona, pero separado de su tarjeta de crédito principal. Por ejemplo, es posible realizar una tarjeta en su cartera y otra en su zapato.

Estar al tanto de las leyes de protección contra el fraude de tarjetas de débito .

Durante el uso de su tarjeta de débito significa que no va a crear un equilibrio de tarjeta de crédito, puede ser más arriesgado. Si su tarjeta de débito se pierde o es robado, usted tiene dos días hábiles para informar al banco. Esto limita su responsabilidad por cualquier cargo fraudulento a solo $ 50. Después de eso, usted podría ser responsable por $ 500 o su balance completo si le toma 60 días o más para reportar su tarjeta que falta. Una tarjeta de débito que falta pone toda su saldo en riesgo el dinero que has ganado y depositado en su cuenta de cheques.

Con una tarjeta de crédito, sólo es responsable por un máximo de $ 50 en cargos fraudulentos vez que su tarjeta se pierde. Y es su límite de crédito que está en riesgo, no el saldo de su cuenta bancaria. Eso no significa que no puede utilizar su tarjeta de débito; acaba de ser extra de protección ya que su dinero está en riesgo si pierde su tarjeta.

Afortunadamente, el sistema bancario en Europa no es dramáticamente diferente de la de los Estados Unidos. La práctica de estas reglas simples para el uso de su tarjeta de débito en Europa mantendrá su tarjeta de débito utilizable y proteger los fondos en su cuenta bancaria.

Cómo crear una estrategia eficaz de Ingresos de Jubilación

 Cómo crear una estrategia eficaz de Ingresos de Jubilación

La primera regla de la planificación de ingresos de jubilación es: Nunca se quede sin dinero. La segunda regla es: Nunca olvidaré la primera. Un lector atento notará que no hay conflicto entre las normas.

Sin embargo, hay un montón de conflicto entre la necesidad de seguridad y la necesidad de crecimiento de la inflación cobertura a lo largo de la vida de los jubilados. Debido a que las tasas de inflación y de interés tan estrechamente entre sí un seguimiento, una cartera de seguros de inversión de riesgo cero erosionará de forma constante el valor del nido de huevos durante la vigencia de la cartera, incluso con los retiros muy modestos. Pero todos podemos garantizar que las carteras de riesgo cero no cumplirán con los objetivos económicos razonables.

Por otro lado, una cartera de acciones de sólo tiene altos rendimientos esperados, pero viene con una volatilidad que corre el riesgo de auto-liquidación, si se continúan las retiradas de los mercados hacia abajo.

La estrategia apropiada equilibra los dos requisitos contradictorios.

Vamos a diseñar una cartera que se deben equilibrar los requisitos de ingreso liberales con liquidez suficiente para resistir hasta los mercados. Podemos empezar por dividir la cartera en dos partes con objetivos específicos para cada uno:

  • La diversificación más amplia posible reduce la volatilidad del componente de renta variable a su límite práctico más bajo mientras que proporciona el crecimiento a largo plazo necesaria para cubrir la inflación, y se encuentra con el rendimiento total necesario para retiros de fondos.
  • El papel de la renta fija es proporcionar una reserva de valor para financiar distribuciones y mitigar la volatilidad de la cartera total. La cartera de renta fija está diseñado para ser la volatilidad cerca del mercado de dinero en lugar de tratar de estirar para el rendimiento mediante el aumento de la duración y / o la reducción de la calidad del crédito. la producción de ingresos no es un objetivo primordial.

Invertir Rendimiento Total

Ambas partes de la cartera contribuyen al objetivo de generar una retirada sostenible liberal durante largos períodos de tiempo. Nótese que estamos en concreto no invertir los ingresos; más bien estamos invirtiendo para el rendimiento total.

Sus abuelos invirtieron para los ingresos y repletas sus carteras llenas de acciones de dividendos, acciones preferentes, bonos convertibles y bonos más genéricos. El mantra era vivir de la renta y no invadir el director. Se seleccionan los valores individuales en base a sus grandes rendimientos jugosos de grasa. Suena como una estrategia razonable, pero lo único que consiguieron fue una cartera con rendimientos más bajos y mayor riesgo de lo necesario.

En ese momento, nadie sabía mejor, por lo que podemos perdonarlos. Ellos hicieron lo mejor que pudo bajo el conocimiento prevaleciente. Además, los dividendos e intereses fueron mucho mayores en el tiempo de su abuelo, que en la actualidad. Así, mientras que lejos de ser perfecto, la estrategia funcionó en cierto modo.

Hoy en día, hay una mejor manera de pensar en invertir. Toda la idea central de la teoría financiera moderna es cambiar el enfoque de la selección de valores individuales para la asignación de activos y la construcción de la cartera, y concentrarse en la rentabilidad total, en lugar de los ingresos. Si la cartera tiene que hacer distribuciones por cualquier motivo, como por ejemplo para apoyar el estilo de vida durante la jubilación, podemos escoger y elegir entre las clases de activos para afeitarse acciones según sea apropiado.

El enfoque de rentabilidad total de inversión

la inversión rendimiento total abandona las definiciones artificiales de ingresos y principal que dio lugar a numerosos dilemas contables y de inversión. Produce soluciones de cartera que son mucho más óptimo que el protocolo de generación de ingresos de edad. Las distribuciones son financiados de manera oportunista desde cualquier parte de la cartera sin tener en cuenta la utilidad contable, dividendos o intereses, ganancias o pérdidas; podríamos caracterizar las distribuciones como “dividendos sintéticos.”

El enfoque de inversión total de retorno es universalmente aceptado por la literatura académica y las mejores prácticas institucionales. Se requiere la Ley de inversión prudente Uniforme (UPIA), la Ley de Jubilación de Empleados de Seguridad de Ingreso (ERISA), ley y los reglamentos común. Las diversas leyes y reglamentos han cambiado en todo momento de incorporar la teoría financiera moderna, incluyendo la idea de que la inversión de los ingresos es la política de inversión apropiado.

Aún así, siempre hay aquellos que no reciben la palabra. Son demasiados los inversores individuales, especialmente los jubilados o los que tienen distribuciones regulares para apoyar su estilo de vida, siguen sumidos en la política de inversión del abuelo. Dada una elección entre una inversión con un dividendo del 4% y un crecimiento esperado del 2% o un rendimiento esperado de 8%, pero ningún dividendo, muchos podrían optar por la inversión de dividendos, y que podría argumentar en contra de todas las pruebas disponibles de que su cartera es “más seguro “. Se puede demostrar que no es así.

Por desgracia, en un entorno de bajos tipos de interés, la demanda de productos generadores de renta es alta. empresas y gestores de fondos están acometiendo para llevar soluciones de ingreso al mercado en un esfuerzo por maximizar sus propias declaraciones. las estrategias de dividendos son los preferidos del vendedor, siempre dispuesto a “empujar ellos la forma en que se inclinando.” Y, la prensa está llena de artículos sobre cómo sustituir los ingresos por intereses perdidos en un mundo potencia cero. Nada de esto sirve inversores también.

Entonces, ¿cómo puede un inversor generar una corriente de éstas para respaldar sus necesidades de estilo de vida de una cartera rendimiento total?

Un ejemplo

Para empezar, seleccione una tasa de retiro sostenible. La mayoría de los observadores creen que una tasa de 4% es sostenible y permite una cartera creciendo con el tiempo.

Hacer una asignación de activos superior nivel de 40% a, bonos de alta calidad a corto plazo, y el saldo a una cartera de renta variable global diversificado de tal vez 10 a 12 clases de activos.

Dinero en efectivo para las distribuciones se puede generar dinámicamente a medida que la situación lo requiere. En un mercado a la baja, la asignación del 40% a los bonos podría apoyar distribuciones durante 10 años antes de cualquier (equidad) activos volátiles tendría que ser liquidado. En un buen período en activos de renta variable han apreciado, las distribuciones se pueden hacer por el afeitado de acciones, y luego usando los excedentes de re-equilibrio de nuevo al modelo 40% / 60% de aglomerante / patrimonio.

Reequilibrio dentro de las clases de capital mejorará el rendimiento de forma incremental a largo plazo mediante la aplicación de una disciplina de vender caro y comprar barato como el rendimiento entre las distintas clases varía.

Algunos inversores con aversión al riesgo pueden optar por no volver a equilibrar entre acciones y bonos en los mercados de valores hacia abajo si prefieren mantener sus activos seguros intacta. Si bien esto protege distribuciones futuras en el caso de un mercado de valores prolongada hacia abajo, se trata al precio de costo de oportunidad. Sin embargo, reconocemos que dormir bien es una preocupación legítima. Los inversores tendrán que determinar sus preferencias para el reequilibrio entre los activos seguros y arriesgados como parte de su política de inversión.

La línea de fondo

Una política de retorno de la inversión total alcanzará un mayor rendimiento con menor riesgo que una política de dividendos o ingresos menos óptima. Esto se traduce en un mayor potencial de distribución y aumento de los valores de terminal al tiempo que reduce la probabilidad de la cartera de quedarse sin fondos. Los inversores tienen mucho que ganar al adoptar la política de retorno de la inversión total.

4 Las ideas falsas tarjetas de crédito comunes

Conceptos erróneos tarjeta de crédito común

Conceptos erróneos de Tarjetas de Crédito

¿Cuál es la desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con una gran ventaja inscribirse? No mucho. De hecho, la apertura de una nueva cuenta única en realidad mejorar su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Este es uno de varios malentendidos populares sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.

1. Pago mi saldo en su totalidad, por lo que no tiene deudas

La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito ha sido siempre para pagar el saldo completo cada mes con el fin de evitar el pago de intereses. Desde un punto de vista práctico, el titular de la tarjeta no está incurriendo en ninguna deuda, pero eso no es cómo los organismos de crédito se informe de ello. Cada banco informará el saldo actual de la deuda que, incluso antes de que haya recibido su declaración. En el caso de que su saldo se informó el día después de haber pagado su declaración en su totalidad, el banco todavía reportará como deuda todos los cargos realizados desde que terminó su período de estado de la última. Siempre que esta cantidad no es reportado una inusual gran porcentaje de su crédito disponible, su calificación de crédito no debe verse afectada. De lo contrario, los titulares de tarjetas que están solicitando una nueva hipoteca pueden desear pagar sus saldos de abajo antes de su fecha de vencimiento.

2. Solicitud de una nueva tarjeta de crédito hará daño a su puntuación de crédito

Al solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito, ocurren dos cosas que afectan a su puntaje de crédito. En primer lugar, hay una petición hecha por su historial de crédito llamado un “tirón”. Una tirar de vez en cuando tiene un efecto insignificante sobre su crédito, pero demasiados tirones en un corto período de tiempo de dar la impresión de que se enfrentan a dificultades financieras. Además crédito adicional, siendo concedido bajará su tasa de utilización de crédito, siempre y cuando no incurrir en deuda adicional. Dado que una proporción más baja ayudará realmente a su calificación de crédito, muchos titulares de la tarjeta informan que su puntuación de crédito en realidad aumenta ligeramente cuando reciben una nueva tarjeta, pero no se suman a su deuda.

3. Cancelación de sus tarjetas de crédito ayudará a su crédito

Americanos consiguen en problemas con la deuda de tarjetas de crédito con demasiada facilidad. En respuesta, muchos de ellos cancelar sus tarjetas con la esperanza de rehabilitar su historial de crédito. Esto funciona, pero sólo como un último recurso para a evitar incurrir en más deuda. Por desgracia, el simple acto de cierre de su cuenta hará daño a su puntuación de crédito por las mismas razones que la apertura de una nueva cuenta puede ayudar. La reducción de su crédito disponible, sin reducir su deuda aumenta su tasa de utilización de crédito, lo que perjudica su puntuación. Para algunos, la solución puede ser la de mantener sus cuentas abiertas y simplemente cortar sus tarjetas a la mitad para que no puedan ser utilizados. Por supuesto, una tarjeta de reemplazo es sólo una llamada de distancia.

4. Es contra la ley que un comerciante añadir una tarjeta de crédito recargo

No se supone que los minoristas para virar en una tarifa para que use su tarjeta de crédito, pero la ley tiene poco que ver con ella en la mayoría de los estados. En los Estados Unidos, los comerciantes entran en acuerdos con procesadores de tarjetas de crédito que prohíben este tipo de recargos (aunque algunos comerciantes extranjeros no están obligados por estos contratos). Sin embargo, es probable que haya encontrado que algunos comerciantes insisten en cobrar dichos cargos a pesar de sus acuerdos. Los minoristas han presionado al Congreso a aprobar leyes que prohíben tales acuerdos, pero por ahora, los comerciantes todavía tienen que firmar ellos con el fin de aceptar tarjetas de crédito. Cuando nos enfrentamos a estos recargos, su único recurso es notificar a las redes de tarjetas de crédito que uno de sus comerciantes está violando su acuerdo con ellos.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizados, pero hay una gran cantidad de información errónea dando vueltas sobre ellos. Mediante la comprensión de los hechos, puede tomar las mejores decisiones sobre su uso de estos instrumentos financieros poderosos.

En caso de que usted cierra su tarjeta de crédito?

 En caso de que usted cierra su tarjeta de crédito?

Con cada vez más altos precios y las tasas de interés de tarjetas de crédito, más consumidores están tratando de limitar su deuda mediante el cierre de las tarjetas de crédito. Además de la necesidad de limitar la deuda, hay muchas otras razones para el cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, incluyendo altas tasas de interés y el miedo al robo de identidad.

Antes de cerrar una cuenta, aprender esta acción puede afectar su puntaje de crédito y lo que va a pasar a la historia de crédito asociado a la tarjeta cerrada.

Las razones para el cierre de una tarjeta de crédito

Hay muchas razones para el cierre de una tarjeta de crédito. Los siguientes son los más comunes:

  • El gasto excesivo: Cuando las personas sienten que están gastando demasiado dinero y no pueden resistir la tentación de la tarjeta de crédito, que cierren la cuenta. (El plástico en su billetera no tiene que lastimar sus finanzas.)
  • Tarjetas inactivos: Cuando las tarjetas de crédito ya no están siendo utilizados, sus propietarios normalmente se cierran las cuentas.
  • Protección contra el Robo de identidad: Con el aumento de robo de identidad en los últimos años, algunas personas creen que mediante el cierre de una tarjeta de crédito, que pueden disminuir las posibilidades de que sea robado su identidad. (No sea una víctima de este crimen perturbador.)
  • Altas tasas de interés: Muy altas tasas de interés de tarjetas de crédito son otra de las razones por qué las personas cierran sus cuentas. Tenga en cuenta que si usted todavía tiene un saldo sin pagar en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, cerrando la tarjeta no se detendrá la acumulación de intereses sobre el saldo pendiente.
  • Equilibrio alta: Como una forma de control de daños, algunas personas deciden cerrar una tarjeta de crédito cuando tienen un balance alto en él.

Razones para no Cierre de una tarjeta de crédito

Cualquiera que sea la razón que tiene para el cierre de una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito deben estar cerrados. Aquí hay algunas razones por las que podría reconsiderar el cierre de una tarjeta de crédito:

  • Los saldos pendientes de pago: Al cerrar una tarjeta de crédito que tiene un saldo acreedor, su límite de crédito o crédito disponible en la tarjeta se reduce a cero y parece que se ha llegado al máximo de la tarjeta. Cuando se calcula su puntaje de crédito, la cantidad de deuda que tiene representa el 30% de su puntuación. Tener una tarjeta llegado al máximo de salida, o incluso una tarjeta que sólo parece estar llegado al máximo, tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Sólo crédito Fuente: Si no tiene otras tarjetas o préstamos, no es una buena idea para cerrar su tarjeta de crédito. Una gran parte de su calificación de crédito tiene en cuenta los diferentes tipos de crédito que posee. Si no tiene otros préstamos o crédito, es generalmente una buena idea para mantener el único que ha abierto.
  • Bueno Historia: Un buen historial de pagos ayuda a aumentar su puntuación de crédito, así que si usted tiene un buen historial de pagos en una tarjeta, entonces es una buena idea dejar que la tarjeta abierta. Esto es especialmente importante si usted tiene un historial pobre con otras tarjetas o formas de crédito.
  • Una larga historia de crédito: Este es otro factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito. Un largo historial de crédito puede significar una puntuación más alta, por lo que si la tarjeta en cuestión es uno de los más antiguos, su puntuación de crédito puede ser mejor si se deja abierta la cuenta.

Efectos sobre su puntuación de crédito

El efecto de una cuenta de tarjeta de crédito cerrado tendrá en su calificación de crédito depende de su historial de crédito y sobre el estado actual de su relación de equilibrio / límite.

Historial de crédito

Si usted tiene un buen historial en una tarjeta, cerrando la tarjeta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. La Ley de Reporte de Crédito Justo (FACTA) ordena que la historia sigue siendo negativo para un máximo de 7 años o 10 años de una quiebra. Esto significa que si se cierra una cuenta con un historial de crédito horrible, en siete años, la información negativa se borrará.
Si bien puede parecer una buena idea cerrar una mala cuenta y esperar siete años para que la información que se ha eliminado de su informe de crédito, es una mejor idea para trabajar en convertir esa mala cuenta en un buen día mediante el pago de la deuda y hacer cada pago mensual a tiempo.

Relación de equilibrio / Límite

Su relación de equilibrio / límite, o la relación de utilización de crédito, no es más que el saldo de su tarjeta de crédito dividido por el límite de crédito. Esta relación es importante porque los acreedores y prestamistas que están considerando extender el crédito adicional para usted o prestarle dinero como para ver que usted está haciendo un buen uso del crédito que tiene actualmente.

¿Cuánto de su límite de crédito que usted está haciendo uso de la base es de 30% de su puntaje de crédito. A medida que su relación de equilibrio / límite aumenta, disminuye su puntuación de crédito, ya que son vistos como de mayor riesgo de contraer demasiadas financieramente.

Al evaluar su relación de equilibrio / límite, los acreedores y los prestamistas quieren ver un saldo bajo en comparación con su límite. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito abiertas con un límite de crédito total de $ 6.000 y un saldo total de $ 2,400, entonces usted tiene una relación de equilibrio de 40% / límite ($ 2.400 / $ 6.000). Al mantener abierta una tarjeta de crédito inactiva con un límite de crédito de $ 1.000 y un saldo de $ 0, el ratio de saldo / límite se convierte en un atractivo más del 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugiere que mantenga su relación de equilibrio / límite de lo más bajo posible.

¿Qué hacer?

Antes de decidirse a cerrar una tarjeta de crédito, echar un vistazo a su informe de crédito y evaluar cómo cerrar la cuenta afectará su calificación. Por ley usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito. Para acceder a su informe de crédito, visite AnnualCreditReport.com. La obtención de su calificación tiene un coste, pero cuando usted pide su puntuación junto con su informe de crédito anual gratuito, el costo es a menudo más bajos. Para obtener más información acerca de su calificación de crédito y otros asuntos relacionados con el crédito, vaya a myFICO.com.

Línea de fondo

Recuerde que, sean cuales sean sus razones para el cierre de una tarjeta de crédito, los siguientes son razones importantes a tener en cuenta para mantener abierto carta:

  • Si usted tiene una tarjeta de crédito o una tarjeta inactiva con un balance alto, cortarlo en lugar de cerrarlo de manera que la historia permanece en su informe de crédito, pero no se acumulará más cargos en ella.
  • Si bien la tentación de cerrar una cuenta en mal estado es alta, cerrándola en realidad hace más daño que bien. Es mejor pagar esa cuenta que para cerrarla, ya que el cierre de la cuenta disminuye su puntuación de crédito por el aumento de su tasa de equilibrio / límite.

Ser informado acerca de las acciones que pueden afectar su puntaje de crédito y actuar en consecuencia, y usted será un candidato más atractivo para los nuevos prestamistas y acreedores la próxima vez que usted necesita pedir prestado dinero.

¿Qué pasa cuando expira su tarjeta de crédito?

¿Qué pasa cuando expira su tarjeta de crédito?

En el mundo actual, estará en apuros para encontrar un consumidor que no tenga al menos una tarjeta de crédito en su billetera. Cuando se utiliza correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta para la construcción de un futuro financiero sólido. Sin embargo, un aspecto particular de tener una tarjeta de crédito que algunos consumidores encuentran molestos es la fecha de caducidad asociada a ella. Hay una amplia gama de actividades que puede acompañar a una tarjeta de crédito caducada. Aquí es un vistazo a lo que sucede cuando expira su tarjeta de crédito y las cosas que debe mirar hacia fuera para un consumidor inteligente.

Las razones por las fechas de vencimiento

Hay un montón de razones diferentes por tener fechas de caducidad de las tarjetas de crédito.

En primer lugar, las fechas de caducidad se colocan en las tarjetas de crédito para el uso y desgaste normal. La banda magnética de la tarjeta puede desgastarse y plástico puede romper. Después de una cierta cantidad de tiempo, su compañía de tarjeta de crédito le enviará una nueva tarjeta.

La segunda razón importante: la prevención del fraude. Ya sea que esté usando la tarjeta en persona, por teléfono o en línea, la fecha de caducidad proporciona un punto de datos adicional que se puede comprobar para asegurarse de que la información de la tarjeta es válida y usted es el usuario legítimo.

Otras razones para las fechas de caducidad incluyen oportunidades para la comercialización y una meseta desde la que los términos de la tarjeta de crédito pueden ser re-evaluados en base a la solvencia crediticia.

Tiempo de renovar

Por lo general, la renovación de su cuenta con su compañía de tarjeta de crédito es bastante simple. Muchas compañías de tarjetas de crédito envían una notificación y una nueva tarjeta de crédito en el mes anterior a la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito existente. Otras compañías enviar una carta o correo electrónico preguntando si desea renovar.

Confirmar que los términos de tarjeta de crédito siguen siendo los mismos

Antes de activar su nueva tarjeta, tendrá que confirmar que los términos y condiciones de tarjetas de crédito siguen siendo los mismos. Compruebe que la tasa de abril sigue siendo el mismo. Las fechas de vencimiento, tasas y sanciones también son elementos importantes que tendrá que asegurarse de que se mantuvo la misma antes de renovar su tarjeta de crédito. En lugar de ser atrapado por sorpresa después de que renueve con su compañía de tarjeta de crédito, obtener todos los hechos en blanco y negro antes de firmar.

La llegada de su nueva tarjeta

Su nueva tarjeta de crédito por lo general llega uno a tres meses antes de su fecha de caducidad. Antes de usar su nueva tarjeta, tendrá que ponerse en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para activarlo; Por lo general, la tarjeta vendrá con una etiqueta con una dirección de sitio web o un número al que llamar. Una vez que añadir la nueva tarjeta de crédito a su cartera, retire la tarjeta de edad y cortar con un par de tijeras. La última cosa que queremos es que su información de tarjeta de crédito de edad para entrar en las manos equivocadas.

Oportunidad única para comercializar nuevos productos

Cuando una tarjeta de crédito expira, la compañía de tarjetas de crédito tiene una gran oportunidad en el mercado nuevos productos a sus clientes. A medida que el cliente decide si quedarse con su antigua tarjeta de crédito o actualizar a un producto nuevo con características atractivas, él o ella se enfrentará con muchas opciones. Antes de seleccionar cualquier tarjeta de crédito en particular, asegúrese de comparar y contrastar las diferentes tarjetas en contra de su antiguo. Al investigar plenamente las tarjetas que ofrece su empresa, va a estar plenamente preparado y saber qué esperar cuando ese primer proyecto de ley entra en acción.

La línea de fondo

Frente a una fecha de caducidad de tarjetas de crédito puede ser un momento confuso para muchos consumidores, pero a menudo no es muy preocupante para muchas razones. compañías de tarjetas de crédito no quieren perder el negocio. Por eso, cuando las tarjetas de crédito cerca de su fecha de caducidad, se empieza a escuchar más y más de la empresa. Esta es una gran oportunidad para la empresa para recordarle de todos los productos que ofrece la empresa y mantenerlo como un cliente fiel. Antes de firmar en la línea punteada, hacer su tarea para que esté totalmente preparado para asumir las responsabilidades financieras que participan en la posesión de una tarjeta de crédito.

¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

¿Cuántas tarjetas de crédito debe usted tener?

Si alguna vez has pasado a su manera en una pila masiva de deuda de tarjeta de crédito, la respuesta podría ser “ninguno!” Pero para todos los demás, la respuesta probablemente no viene tan fácilmente.

De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Encuesta de elección del consumidor Pago de Boston 2009 (publicado el 7 de abril de 2011), el 72,2% de los consumidores tienen una tarjeta de crédito. El consumidor medio que utiliza tarjetas de pago (una categoría que incluye tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas de prepago) tiene un promedio de 3,7 tarjetas de crédito. Vamos a examinar por qué es posible que desee su propio comportamiento para que coincida con estas estadísticas, si no lo hace ya.

Tarjetas de crédito múltiples y su puntuación de crédito

Su puntaje de crédito es, probablemente, de sus principales preocupaciones acerca de tener varias tarjetas de crédito.

Tener más de una tarjeta de crédito puede ayudar realmente a su puntaje de crédito por lo que es más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Si usted tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 2.000 y se carga un promedio de $ 1,800 al mes a su tarjeta, su tasa de utilización de la deuda, o la cantidad de su crédito disponible que se utiliza, es de 90%.

Cuando se trate de las puntuaciones de crédito, un alto coeficiente de utilización de la deuda va a hacer daño. Puede que no parezca justo – si sólo tiene una tarjeta y usted lo paga en su totalidad y puntualmente cada mes, ¿por qué debería ser penalizado por el uso de la mayor parte de su límite de crédito? – pero así es como funciona el sistema. Para mejorar su puntaje de crédito, usted debe evitar el uso de más de un 10-30% de su crédito disponible por tarjeta en un momento dado, según el experto de calificación de crédito Liz Pulliam Weston.

Mediante la difusión de sus $ 1.800 en compras a través de varias tarjetas, se hace mucho más fácil de mantener su tasa de utilización de la deuda baja. Esta relación es sólo uno de los factores que el modelo de calificación de crédito FICO toma en cuenta en las “cantidades adeudadas” componente de su marcador, pero este componente representa el 30% de su puntaje de crédito.

FICO advierte que la apertura de cuentas que no necesita simplemente para aumentar su crédito total disponible puede ser contraproducente y bajar su calificación. (El pago de estas tasas pueden afectar sus declaraciones de ingresos e inversiones desechables.)

Tarjetas diferentes, diferentes beneficios

Tiene un conjunto de tarjetas de crédito puede permitirle ganar las máximas recompensas disponibles en cada compra que realice con una tarjeta de crédito.

Por ejemplo, es posible que tenga una tarjeta Discover para aprovechar sus rotativas categorías 5% de reembolso en efectivo por lo que en ciertos meses, puede ganar un 5% en las compras como alimentos, hoteles, billetes de avión, mejoras en el hogar y de gas. Es posible que tenga otra tarjeta que le da la espalda al 2% en el mes de gas tras mes; utilizar esta tarjeta durante los nueve meses del año, cuando Discover no está pagando 5% de reembolso en el gas. Por último, es posible que tenga una tarjeta que ofrece una parte posterior plana 1% en todas las compras. Esta tarjeta es su defecto para cualquier compra en una recompensa más alta no está disponible. Por ejemplo, usted podría ser capaz de ganar un 5% en todas las compras de ropa en octubre, noviembre y diciembre con su tarjeta Discover; el resto del año, cuando ningún bono especial estaba disponible, se utiliza la tarjeta de reembolso en efectivo del 1%.

Por supuesto, usted no quiere ir al agua – si tiene demasiadas cuentas, es fácil olvidar un pago de facturas o incluso perder una tarjeta. Los problemas que pueden resultar de tal descuido arruinarán rápidamente cualquier ahorro que podría recibir. (Una década antes de que existieran Mastercard o Visa, se introdujo la primera compañía de tarjetas de crédito.)

Apoyo

A veces una compañía de tarjetas de crédito se congelará o cancelar su tarjeta de la nada si detectan actividad potencialmente fraudulenta o sospechan que su número de cuenta puede estar en peligro. En el mejor de los casos, usted no será capaz de utilizar su tarjeta hasta que hable con la compañía de tarjetas de crédito y confirma que es, de hecho, estaba de vacaciones en China y su tarjeta no ha sido robada. Eso no es una llamada de teléfono al que puede hacer de la caja registradora, sin embargo, porque usted tiene que proporcionar la información personal para confirmar su identidad. Usted necesitará otra manera de pagar si quiere completar su compra.

En el peor de los casos, la empresa le emitirá un nuevo número de cuenta, y usted será completamente sin esa tarjeta durante unos días hasta que reciba su nueva tarjeta en el correo.

Otra posibilidad es que podría perder una tarjeta o tener uno robado. Para preparar, es posible que desee tener al menos tres cartas: dos que llevas contigo y uno que se almacenan en un lugar seguro en su casa. De esta manera, siempre se debe tener al menos una tarjeta que se puede utilizar.

Debido a las posibilidades de este tipo, que es una buena idea tener al menos dos o tres tarjetas de crédito. Si sólo desea tener uno, asegúrese de que siempre está preparado con un método de pago alternativo. (Estas tarjetas ofrecen comodidad y seguridad, pero son ellos vale la pena?)

Emergencia

Sería mejor si usted no tiene que usar una tarjeta de crédito para una emergencia – Lo ideal sería tener suficiente dinero en una cuenta líquida como una cuenta de ahorros para usar en tal situación. Sin embargo, si usted no tiene los ahorros o si usted quiere tener la opción de no vaciar sus ahorros de forma inesperada, es posible que desee tener una tarjeta de crédito que dejar de lado sólo para emergencias. Idealmente, esta tarjeta no tendría ninguna cuota anual, un límite de crédito alta y una baja tasa de interés.

La línea de fondo

Hay muchos beneficios de tener varias tarjetas de crédito, pero sólo si se manejan correctamente. Para asegurarse de que tienen varias cuentas de tarjetas de crédito a trabajar para usted, no contra usted, ser conscientes de los beneficios que cada tarjeta ofrece, su límite de crédito de cada una y su pago fechas de vencimiento. Use cada tarjeta a su mejor ventaja, y asegúrese de mantener sus saldos bajos y pagar a retirarse en su totalidad ya tiempo.

7 maneras de protegerse contra la tarjeta de crédito Hacks

7 maneras de protegerse contra la tarjeta de crédito Hacks

Perdónanos por sonar todo es pesimismo, pero un número aparentemente interminable de violaciones e incidentes demuestra que sus datos financieros y personales sensibles no es necesariamente seguro. Mira algunas estadísticas recientes. Restaurante de comida rápida Wendy fue alcanzado por una violación de tarjetas de crédito y débito basadas en software malicioso masiva en 2016 que se filtró información de pago del cliente en más de 1,000 ubicaciones diferentes. La violación de datos Home Depot volver en 2014 afectó a unos 56 millones de tarjetas de crédito y débito. El incumplimiento de destino bien conocido a partir de 2013 afectó a más de 40 millones de consumidores, y si quieres ver las muchas otras violaciones – algunos incluso más grande – en un formato deprimente, gráfico, echar un vistazo a esta tabla.

¿Por qué los ladrones cibernéticos se toman el tiempo para causar estragos en proporciones tan grandes? Ya que paga. En el mercado negro, la información de su tarjeta de crédito vale la pena en cualquier lugar entre cinco y 110 dólares, de acuerdo con la agencia de crédito Experian .

Las brechas de datos son sin duda parte de la vida, y lo que necesita saber cómo protegerse. Dado que los hackers van después de que las empresas que mantienen su información, es difícil para que dejen de conseguirlo. De todos modos, se puede tomar una serie de medidas para minimizar el daño.

Incluso si usted no ha sido hackeado sin embargo, muchos de los siete movimientos descritos a continuación pueden hacer que su información menos fácil de encontrar y menos útil si usted está atrapado en una brecha.

1. Obtener una tarjeta de reemplazo

Si le han dicho que estás en una violación de datos, no pregunte … decirle a la empresa que o bien obtener una nueva tarjeta o cerrar la cuenta. No es probable conseguir cualquier retroceso de la compañía ya vergüenza. Si lo hace, no hacia abajo.

2. Compruebe su cuenta en línea

No espere a comprobar que cuando la sentencia llega – comprobar hoy. Mantener el control de todos los días durante al menos 30 días después de la llegada de su nueva tarjeta. Si encuentra un cargo sospechoso, disputar inmediatamente.

3. Congele su crédito

Si está atrapado en una violación de datos, llamar a cada uno de los tres principales agencias de crédito y solicitar que puede congelar su informe de crédito. La congelación no permite que nadie tenga acceso a su informe de crédito sin su aprobación. Los acreedores probablemente no aprobarán una aplicación sin tener acceso al informe de crédito de la persona.

Si está profundamente preocupado por posibles infracciones, también se puede congelar sus cuentas de forma proactiva – usted no tiene que ser una víctima de fraude. Sin embargo, este paso hace que obtener cualquier tipo de crédito muy engorroso para usted y el prestamista y el potencial, por lo que es posible que desee pensar dos veces antes de tomarla.

4. solicitar sus informes de crédito

Se obtiene un reporte de crédito gratis al año de cada empresa de informes de crédito por la ley, pero es probable que sea elegible para los informes libres más frecuentes si ya fue víctima de fraude. Incluso si usted no ha sido apuntado, sin embargo, ser proactivo y echar un vistazo a sus informes libres. Idealmente, usted puede pedir uno cada cuatro meses por un escalonamiento de las solicitudes a través de las tres principales agencias de informes de crédito, para que pueda estar mejor cubiertos a través de todo el año.

5. Reloj de fraudes electrónicos

El hecho de que los ladrones han su número de tarjeta de crédito no significa que también tienen la fecha de caducidad y el número CVV de tres o cuatro dígitos. Cuidado con el phishing, una estafa donde el ladrón podría enviar un correo electrónico o una llamada en un intento de ganar el resto de la información. No dé su información a nadie a menos que usted le llama. Si alguien deja un mensaje, vaya a la página web de la compañía y encontrar un número de contacto para asegurarse de que coincide con lo que la persona en el mensaje proporcionado. Para una mayor seguridad, llame a la compañía directamente y asegúrese de que la persona que le llama es legítimo.

6. No se inscriba para la Protección de alto precio Fraude

En el pánico del momento, que podría estar tentado a pagar cientos de dólares por año por los servicios de monitoreo de crédito. No lo haga. Mediante la revisión de cerca la información que se obtiene de forma gratuita, puede controlar sus propias cuentas. Si una empresa proporciona la información a usted de forma gratuita, asegúrese de cancelar el servicio antes de la fecha de renovación.

7. Sea inteligente Acerca de las contraseñas

Usted no se va a prevenir una infracción mediante el empleo de todas las reglas de contraseña, pero usted no sabe qué tipo de ladrones de información estaban a punto de robar. Utilice contraseñas seguras (las letras y números al azar) y cambiarlos con frecuencia. Recuerde, si es fácil de recordar, es probable que sea fácil para un experto cyberthief de roer.

También puede querer tomar ventaja de las medidas adicionales de seguridad digitales, tales como autenticación de dos factores que proporcionan un código especial de una sola vez a un dispositivo de confianza, como un teléfono móvil. Esto proporciona una capa secundaria de la protección que requiere la posesión física de su dispositivo antes de permitir un inicio de sesión desconocido a sus cuentas. Los nuevos tipos de autenticación, tales como Face ID y Touch ID en iPhones están reemplazando lentamente contraseñas como un medio legítimo para otorgar una persona el acceso a la información financiera sensible.

La línea de fondo

Si no ha sido víctima, sin embargo, actuar de forma proactiva para hacerse menos vulnerable. Si es así, no se asuste. Se va a tomar tiempo para aclarar todo, pero no se va a pagar por cualquier cargo que no eran los suyos. Llame a su compañía de tarjeta de crédito, informe acerca de cualquier cargos incorrectos y ser paciente, ya que trabaja para borrar de su cuenta.

Mientras tanto, continuará el seguimiento de sus cuentas de informe de crédito y tarjetas de crédito para detectar cualquier signo de otras actividades no autorizadas.