Dodając pozytywnej historii kredytowej na raporcie kredytowym

Dodając pozytywnej historii kredytowej na raporcie kredytowym

Pozytywna historia kredytowa jest ważniejsza niż kiedykolwiek. Trzeba mieć dobry kredyt, aby uzyskać kredyt, wynająć mieszkanie, kupić samochód, uzyskać dobrą stawkę ubezpieczeniową, a czasem nawet dostać pracę. Więcej firm będzie prawdopodobnie uczynić argument, że trzeba sprawdzić swoją historię kredytową przed robi interesy z tobą.

Jeśli masz złych kredytów lub nie kredytu, twoim celem jest niewątpliwie budować pozytywną historię kredytową.

To nie magia. Nie można bezpośrednio dodawać rzeczy do raportu kredytowego. Zamiast tego należy zależy od wierzycieli i kredytodawców, aby wysyłać aktualizacje do biur kredytowych opartych na historii konta.

Istnieją trzy główne biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion. Wierzyciele robisz interesy mogą zgłaszać tylko swoją historię kredytową do jednego z biur w oparciu o ich istniejących relacji z tego biura. Biurka nie dzielić się informacjami ze sobą w normalnych okolicznościach, więc istnieje szansa, niektóre z kont może pojawić się tylko na jednym raporcie kredytowym.

Jak pozytywnej historii kredytowej jest wbudowany

Co miesiąc lub tak twoi emitentów kart kredytowych i kredytodawców wysłać aktualizację statusu konta. Mówią biura kredytowe aktualne saldo, historię płatności i inne szczegóły dotyczące kont. I to jest ta informacja, która pomaga budować pozytywną historię kredytową, zakładając, że dane Twojego konta są pozytywne.

Oznacza to, że terminowe płatności i salda karty kredytowej zdrowych.

Potrzeba czasu, aby dodać pozytywnych informacji do raportu kredytowego, więc nie spodziewaj się, że stało z dnia na dzień, a nawet w ciągu kilku tygodni. Możesz wspomóc proces jest cierpliwy i odpowiedzialny finansowo.

Co jeśli nie masz Konta?

W przeglądarce musi być otwarte, aktywne, pozytywne kont budować pozytywną historię kredytową.

Jeżeli nie masz jeszcze konta otwarte, można spróbować zastosowanie do rodzajów kart kredytowych lub pożyczek dla osób bez kredytu lub złych kredytów, jak zabezpieczonej karty kredytowej lub sklepu detalicznego karty kredytowej. A jeśli nie można uzyskać zezwolenie na własną rękę, krewny lub przyjaciel może być skłonny do współpracy znak dla ciebie lub sprawi, że autoryzowanego użytkownika na jednym z ich kart kredytowych.

Użyj swojego konta właściwy sposób

Podczas gdy starasz się budować pozytywną historię kredytową, chcesz uniknąć rzeczy, które zaszkodzi kredytu. Obejmuje zaległych płatności, wysokie limity kredytowe i zbyt wielu aplikacji karty kredytowej.

Start małe. Spodziewać się tylko małe limity kredytowe oraz kredyty, na początku, czyli mniej niż 1000 $. Wierzycieli i kredytodawców będzie skłonny przedłużyć więcej punktów do ciebie raz już pokazał, że można być odpowiedzialny z odrobiną. Nie używaj zbyt dużo dostępnego kredytu i spłacić co pożyczyć na czas każdego miesiąca.

Konta, które zostały nieodpowiednio przedstawione

Jeśli raport kredytowy zawiera negatywne kont, które powinny być pozytywne, można użyć procesu sporów raportu kredytowego, aby mieć informacje skorygowany. Na przykład raportu kredytowego może pokazać, że byliśmy późno na płatności, że jesteś pewny, że wypłacane na czas.

Aby skorygować błędy w raporcie kredytowym, trzeba wysłać list sporu do biur kredytowych powołując się na błąd i dostarczenie kopii jakiegokolwiek dowodu, który pokazuje informacje są rzeczywiście nieprawidłowe.

Biuro zbada i przeglądu raportu kredytowego, jeśli dochodzenie wspiera roszczenia. Jeśli nie, można śledzić z sporu bezpośrednio z działalności, które zgłosił błąd.

Niektóre Rachunki Nie Pomóż kredyt

Nie wszystkie rachunki płaci się co miesiąc zgłaszać do biura kredytowe regularnie. Na przykład telefon komórkowy, kabel, i płatności z tytułu ubezpieczenia auto nie pomagają budować pozytywną historię kredytową, nawet jeśli płacą na czas. Jednakże, jeśli za zwłokę od tych płatności (stając kilka miesięcy przestępca), późne płatności można dodać do raportu kredytowego i boli swoje postępy w kierunku budowania dobrą ocenę kredytową.

Uważaj na oszustwa kredytowej naprawy i ploys o poprawie swój wynik kredytowej. firmy kredytowej naprawy nie mają żadnych przywilejów z historii kredytowej, które nie mają również.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej nie jest tak trudne, jak się wydaje. Otwórz konto i płacić rachunki na czas, co miesiąc, a ty budowanie pozytywnej historii kredytowej. Daj mu trochę czasu, a wraz z upływem czasu, będziesz mógł sobie pozwolić na większe limity na kartach kredytowych i kredytów.

Wypłaty pożyczki: Strzeż się tych niebezpiecznych kredytów

Wypłaty pożyczki: Strzeż się tych niebezpiecznych kredytów

Kiedy trzeba szybko gotówki, można rozważyć wypłaty pożyczki jako źródło finansowania krótkoterminowego. wypłaty pożyczki są łatwo dostać i nie wymagają jakiejkolwiek kontroli kredytowej, dzięki czemu są bardziej dostępne niż osobiste pożyczki lub nawet karty kredytowej gotówki wyprzedzeniem. Ale są one naprawdę dobry pomysł?

Jak Payday Loans Pracy

Wypłaty pożyczki jest w istocie zaliczkę przed następnej wypłaty. Dajesz pożyczkodawcy Payday swoją odcinku wypłaty jako dowód dochodów i powiedz im, ile chcesz pożyczyć. Dają ci kredyt na tę kwotę, którą jesteś oczekiwanego zwrotu po otrzymaniu wypłaty.

Okres spłaty opiera się na jak często można zarabiać, czyli co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc. Oprócz dowodu zatrudnienia i płac odgałęzienie, musisz również wyciąg z konta bankowego lub informacji o koncie bankowym do zastosowania. Payday pożyczki są zwykle osadza się w prawo na konto bankowe po zatwierdzeniu.

W zależności od sposobu wypłaty pożyczkodawcy przetwarza pożyczki, może trzeba napisać post-datowane czek na kwotę kredytu, plus wszelkie opłaty. Niektóre państwa wymagają czek być datowane na dzień kredytobiorca otrzyma pieniądze. W tym przypadku, być może trzeba będzie podpisać umowę stwierdzającą czek odbędzie się przez kredytodawcę do uzgodnionym terminem spłaty.

Na dzień pożyczka pochodzi z powodu, jesteś zobowiązany do spłaty kredytu, plus wszelkie opłaty Opłaty wypłaty pożyczkodawcy. Jeśli nie możesz spłacić kredyt w całości, można zapytać pożyczkodawcy wypłaty przedłużyć, co zazwyczaj oznacza, płacąc kolejną opłatę.

Jeśli domyślne na wypłaty pożyczki, potencjalne skutki są podobne do zalegających na karcie kredytowej lub innym niezabezpieczonego długu. Niespłacenia może spowodować pożyczkodawcy grozi karnej lub sprawdzić oszustwa.

Minusem Easy Money: Dlaczego Payday Loans są niebezpieczne

Payday pożyczki są wygodne, ale że wygoda jest w cenie. Koszty finansowe może wahać się od 15 do 30 procent kwoty są pożyczone, które można łatwo dokonać efektywnej rocznej stopy oprocentowania kredytu w zakresie trzycyfrowa.

Nawet jeśli masz tylko pożyczki na kilka tygodni, prawdopodobnie zapłacić znacznie więcej odsetek z wypłaty pożyczki niż byłoby na osobiste pożyczki lub nawet karty kredytowej gotówki wyprzedzeniem. Payday pożyczki są często problematyczne dla ludzi, którzy z nich korzystają, ponieważ wydają się być preferowane przez kredytobiorców, którzy nie mogą mieć gotówkę lub inne opcje finansowania łatwo dostępne.

Jedną z największych pułapek, które mogą się zdarzyć z wypłaty pożyczki jest gdy kredytobiorca wpada w cyklu wielokrotnie powiększenia kredytu. Oni znajdują się w stanie spłacić kredytu na dzień wypłaty, więc przedłużenie kredytu na kolejny okres. Nadal spędzać pożyczone pieniądze aw międzyczasie opłaty kontynuuj palowania. Jest to błędne koło i to taki, który może trwać w nieskończoność, ponieważ nie ma limitu, ile razy dana osoba może uzyskać tego typu kredyt.

Payday Loan Alternatywy

Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby uniknąć konieczności polegania na wypłaty pożyczki jest stworzenie budżetu na pokrycie swoich wydatków. Wyciąć tyle niepotrzebnych wydatków i skupić się na dodanie pieniędzy na oszczędności funduszu awaryjnego, które można dotknąć, gdy gotówka jest krótki. Nawet luźne zmiana znaleźć wokół domu mogą być wprowadzane do oszczędności.

oszczędności w budownictwie wymaga czasu, jednak i jeśli niespodziewany wydatek wyskakuje istnieją inne sposoby, aby sobie z tym poradzić, poza wypłaty pożyczki. Na przykład, może być w stanie wyciąć pośrednika po prostu prosi pracodawcę o zaliczki na poczet pensji. Twój pracodawca może zaoferować to w sytuacjach awaryjnych, bez pobierania opłaty związane z wypłaty pożyczki. Ale to nie jest coś, co chcesz zrobić zwyczaj.

Można również rozważyć pożyczkę lombardzie. Jeśli masz biżuterię, narzędzi, elektroniki i innych przedmiotów wartościowych, które można wykorzystać jako zabezpieczenie dla kredytu krótkoterminowego lombardzie. Masz gotówki dla swojej pozycji i nadal można wrócić i spłacić kredyt i dostać z powrotem swój przedmiot, w określonym czasie. Minusem jest to, że jeśli nie spłaci pożyczki, lombard utrzymuje zabezpieczenia. Ale często jest to lepsze rozwiązanie niż uzyskanie wypłaty pożyczki niezabezpieczonej i uderzeniem z wygórowanych opłat, które prowadzą do niebezpiecznej spirali zadłużenia.

Chociaż nie jest idealny, zaliczki karta kredytowa może być również alternatywą dla wypłaty pożyczki. Idealnie, trzeba fundusz awaryjny zestaw do pokrycia kryzys finansowy, ale karty kredytowej będzie działać w celowniku i zamiast płacić 300 procent kwietnia na wypłaty pożyczki ty maju 25-29 procent kwietnia na karcie kredytowej zamiast ,

Wreszcie, pytając znajomych lub rodziny o pożyczkę, aby pomóc przejść przez trudny okres jest inna możliwość. Większość ludzi ma krewnych lub przyjaciół, którzy będą pożyczki im potrzebne pieniądze, aby pomóc w nieprzewidzianych wydatków lub sytuacji kryzysowych. Niewiele ma zainteresowania jest zazwyczaj dodawane do tych pożyczek, a ustalenia mogą być czasem zmuszony do wypłacenia kredytu z powrotem w ratach w miarę upływu czasu.

Wystarczy pamiętać, aby być jasne, z osobą jesteś kredytowanie w jaki sposób i kiedy pożyczka zostanie spłacona. Pożyczanie pieniędzy od znajomych lub członków rodziny może zniszczyć relacje, jeśli nie obsługiwane prawidłowo, więc upewnij się, aby ustawić realistyczne oczekiwania na starcie.

Osiągnięcia wolności finansowej z długu Snowball

 Osiągnięcia wolności finansowej z długu Snowball

Śnieżki zadłużenia, spopularyzowane przez Dave Ramsey, jest to metoda, która pozwala na zmniejszenie długu poprzez zajęcie małych sald pierwszy. Wychodzenia z długów jest jednym z najważniejszych celów finansowych dla wielu ludzi.

Prawdopodobnie najbardziej niebezpieczne zagrożenia finansowe skierowane konsumentów dzisiaj jest zadłużenie. Kryzys zadłużenia stało się tak duże, że przeciętna rodzina nas nosi około $ +8.000 w zadłużenia karty kredytowej sam, a mniej więcej 43% Amerykanów wydają więcej niż zarabiają rocznie. To nie jest trywialne statystyka. Obrotowy dług że tak wielu konsumentów są pod ma datę zakończenia, co oznacza, dla większości z nas, nasz dług będzie trwać wiecznie.

Jak spłatę zadłużenia

Chociaż zbyt wiele konsumenci zwracają się do nieco ryzykownych rozwiązań, takich jak kredyty konsolidacyjne lub firm układowym, koncepcji zarządzania długiem zwany „kuli śniegowej dług” staje się coraz bardziej popularne. To gdzie mniejsze salda opłacił pierwsze, a po większych sald. Korzystanie z śnieżki zadłużenia wyjść z długu jest czymś więcej niż tylko modnym nazwy, to rzeczywiście sposób na spłatę długów systematycznie, i stało się czynnikiem motywującym zbudowany w. Jak można płacić w dół mniejszych długów, widzisz sukces, a to motywuje Ci trzymać się planu.

Jak dług Snowball Works

Oto jak działa śnieżki zadłużenia; Jako przykład, powiedzmy, że masz pięć bieżące salda zadłużenia, z których jeden jest 100 $, kolejny, który jest $ 500, dwa, które są $ 800 i jeden whopper z bieżącego salda $ +4.000. Przed rozpoczęciem tego procesu, to najlepiej, jeśli w ogóle możliwe, aby zostać złapany i prąd dla wszystkich płatności miesięcznych. Ten proces wymieniające długów w porządku rosnącym, ważne jest, jak zobaczymy za chwilę. To także zasadnicze znaczenie, aby nie dodawać żadnych nowych długów, podczas gdy podejmujemy ten proces.

Krok po kroku proces, aby wyjść z długu jest rozpoczęcie płacąc tylko minima na wszystkich wierzytelności, z wyjątkiem najmniejszy. W naszym przykładzie, powiedzmy, że najmniejszy dług, nasz bilans $ 100 ma miesięczne wypłaty 10 $. Teraz najtrudniejsza część, która jest określenie, ile więcej pieniędzy można sobie pozwolić, aby dodać do miesięcznych płatności za najmniejszej wagi. Najlepszym rozwiązaniem byłoby, aby go dwukrotnie, do $ 20 lub więcej, jeśli to możliwe. Jednak każda kwota pomoże. Płacą więcej niż minimum szybko zmniejszyć rachunek.

Dla naszych celów, załóżmy, że płacimy podwójnie, więc jest dodatkowa $ 10 przechodzący w kierunku równowagi każdego miesiąca.

Będzie to oznaczać, że saldo na ten zostanie wypłacona szybciej, prawdopodobnie w ciągu sześciu miesięcy lub mniej, nawet w tak niskiej płatności. Oto, gdzie piękno kopnięć śnieżki dług w I rzeczywiście zaczyna się pomóc komuś wyjść z długu: przyjmując kwotę płatności, w tym przypadku 20 $, który jechał w kierunku najmniejszego długu, i stosując ją do drugiego najmniejszego długu, jesteśmy teraz spłatę tego długu szybciej, jak również.

W przypadku drugiej płatności, z bilansu $ 500 miał minimalną wypłatę $ 50, teraz płacimy dodatkowe 20 $ miesięcznie. Zakładając, że $ 10 płatności będzie jedynie w kierunku koszty finansowe, które nadal oznacza 60 $ miesięcznie bezpośrednio stosowane do długu. Oznacza to, że nawet równowaga $ 500 będzie całkowicie spłacone w ciągu około 8 miesięcy. Więc teraz, mamy opłacił dwóch naszych długów w ciągu zaledwie 14 miesięcy.

Oto, gdzie śnieżki nabiera tempa. Możemy powtórzyć proces na dwa $ 800 długów. Przechodzenie z tej samej matematyki, stosujemy dodatkowe $ 70 do jednego z równowagi, a potem drugi, pierwszy dług jest wypłacana w ciągu sześciu miesięcy, a następnie drugi jest spłacane w mniej niż cztery miesiące, a teraz mamy w sumie $ 205 co miesiąc, które mogą być stosowane na dużą $ 4.000 równowagi.

Wystarczy, aby to proste, powiedzmy, że wypłata na $ 4000 to $ 200 A miesiąc już, z 100 $ znikają na zawsze do obciążeń finansowych. Więc dodamy $ 205, tak aby minimalnej zapłaty, które się dzieje w kierunku głównego, a cały bilans $ 4.000 można jeszcze spłacone w nieco ponad rok, nawet z prędkością wysokiej procentowej.

Tak, niech Podsumowując. Mamy opłacił wszystkie nasze wierzytelności z wyjątkiem dużych jeden na 24 miesięcy, a potem zajęło około roku spłacić ostatnią duży rachunek. To zaledwie trzy lata wynieść do spłacenia ponad $ 6.000 długu robiąc nic więcej, niż płacą minimalną na wszystkich długów za wyjątkiem dodania 20 $ ekstra na najmniejszy na początku. Podczas gdy trzy lata nie jest natychmiastowy fix, to bardzo krótko w porównaniu z płatnościami, które dosłownie trwać wiecznie, jeśli tylko nadal robić minimalne płatności na wszystkich długów.

Ale wiesz co jest najlepsze? Po tym wszystkim dług jest opłaciło, nagle mają niemal 600 extra $ w kieszeni co miesiąc! Że może przejść długą drogę w tworzeniu funduszu kryzysowego, oszczędzanie na emeryturę, lub odłożyć na wyższe wykształcenie.

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

12 Wealth Building Secrets musisz wiedzieć

Jeśli nie czytać książki milioner obok, jest to absolutnie konieczne, aby umieścić na liście lektur. Książka bestsellerowej identyfikuje kilka wspólnych cech, które pojawiają się wielokrotnie wśród tych ludzi, którzy nagromadzonego bogactwa. Jeśli myślisz mega rezydencji i jachtów, pomyśl jeszcze raz. W „milionerzy obok” są osoby, które nie wyglądają na. Są to ludzie stojący za tobą w kolejce w sklepie spożywczym lub pompowania gazu obok ciebie w ich „nie tak wyszukane” samochodu. W większości przypadków, osoby te są pod konsumentów .

Oni osiągnęli stan milioner ponieważ konsekwentnie stosuje kilka strategii budowania bogactwa, że ​​każdy z nas może uży- teczność zaczynają dzisiaj. Oto dwanaście cechy milionerzy obok:

1. Określają one cele. Bogaci ludzie nie po prostu oczekiwać, aby więcej pieniędzy; oni planować i działać w kierunku swoich celów finansowych. Mają jasną wizję tego, co chcą, i podjąć niezbędne kroki, aby się tam dostać.

2. Oni aktywnie oszczędzać i inwestować. Większość bogatych emerytów zaczął tworzyć maksymalny wkład do ich 401 (k) s w ich 20s i 30s. Pamiętaj, że każdy dolar należy umieścić w 401 (k) podlega odliczeniu podatku i buduje swoją skarbonkę. Wiele firm oferuje również dopasować procentową składki na-bonus.

3. utrzymuje one stabilne zatrudnienie. Nasze badania wykazały, że najbogatsi emeryci przebywał u jednego pracodawcy przez 30 do 40 lat. Pozostając przy tej samej firmy może zaoferować duże korzyści, w tym bardzo ładnym końcowego wynagrodzenia, świadczeń emerytalnych i znaczących mocny 401 (k) sald. Choć ciągle słuchać o wysokim wskaźnikiem rotacji pracowników tych dniach, nadal istnieje wiele osób, które są na tyle szczęścia, żeby mieć tego rodzaju stabilności pracy, jak nauczycieli i pracowników rządowych. To dowodzi, że nie ma być w dużej mocy, w szybkim tempie kariery być bogaty.

4. Proszą o radę i otaczają się z ekspertami. Zamożni emeryci nie rób własnych podatków i nie są do-it-yourself (DIY) inwestorów. Oni wiedzą, jakie są ich mocne strony, a jeśli ich mocne nie leżą w inwestowaniu, podatków i planowania finansowego, pozostawiają go do dedykowanych ekspertów.

5. one chronić swój wynik kredytowej. Ta grupa strzeże ich FICO ściśle, aby mogli utrzymać niższe stopy procentowe na większych zakupów, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Mają także to przez ograniczenie ich długu.

6. Cenią posiadające wiele źródeł dochodu. Biorąc pod uwagę szczególną wagę dochodów, zamożni emeryci pójść o krok dalej, aby zapewnić co najmniej trzy źródła dochodów. Źródła te wydają się pochodzić z kombinacji zabezpieczenia społecznego, emerytury, praca w niepełnym wymiarze godzin, dochody z najmu, innych korzyści rządowych, a co najważniejsze, dochody z inwestycji.

7. Oni wierzą w utrzymanie zajęty. Bardziej obciążonych emeryci wydają się być szczęśliwszy realizuje swoje hobby i działań społecznych. Drugie zadanie, że paliwa swoją pasję i trzyma zajęty jednocześnie przynosząc dodatkowe pieniądze to idealny scenariusz. Pomyśl, ile pieniędzy wydajemy po prostu z nudów bawić się. Twoja strona gig nie musi być szlifować. Czy coś się cieszyć, nawet jeśli nie było wypłaty z nim związane, jak zapoczątkowując w lokalnych imprez sportowych lub clerking w księgarni.

8. Są ostrożne o ich wydatkowania. Zamożni emeryci są uważać, aby nie stać się celem dla oszustów. Wiedzą, że stajesz się bogatszy, każdy z naciągaczy internetowych do domu poprawy oszuści mogą Cię kierować. Te emeryci wziąć swój czas i zadać właściwe pytania od usługodawców i szukać skierowania przed robić interesy z kimś.

9. Oni nie są marnotrawstwem. Zamożni emeryci wierzyć, jeśli nie jest używany, przestaną płacić za to. Może to być coś z subskrypcji kabel do klubu członkostwa w systemach zabezpieczenia domu. Są one zgodne z miesięcznego budżetu, który pomaga im zobaczyć, gdzie ich pieniądze idą tak by mogli dokonać cięć w razie potrzeby.

10. Uznają pieniądze nie kupić szczęścia. Jest, w rzeczywistości, prawo malejących przychodów na szczęście. Nasze badanie do szczęśliwych, zamożnych emerytów okazało się, że te emerytów co mają wysoką wartość netto, ale siła ich pieniędzy, aby zwiększyć szczęście zmniejszona po $ 550000.

11. Płacą się w pierwszej kolejności. Dla tej grupy emerytów, oni rozumieją wartość w tworzeniu pieniędzy przeznaczonych na siebie w pierwszej kolejności. Dla nich to jest istotnym elementem finansów osobistych i daje im możliwość utrzymania się dyscypliny finansowej.

12. Uważają, cierpliwość jest cnotą. Zamożni emeryci dotrzeć tam, gdzie są one przez cierpliwość. Mają podstawowej przekonanie, że zamożny przychodzi stopniowo gromadzi się poprzez staranne oszczędzania, inwestowania i budżetowania na wiele dziesięcioleci.

bottom Line

Bogactwo mentalność nie jest tak tajemnicza, jak wiele osób sądzi. Małe szczypie, wyznaczanie celów i długoterminowe planowanie finansowe mogą poruszać się o jeden krok bliżej do bogatego emeryturę. Aby uzyskać więcej cennych wskazówek i spostrzeżeń na temat Ty też możesz stać się „milionerem obok”, należy pobrać darmowy e-book, tajemnice Wealth Building bogatych emerytów.

Ujawnienie:   Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić.

przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

Najlepszy sposób na spędzenie oszczędności emerytalne

Ile powinien wypłacić z kont emerytalnych?

Jeśli uważasz, że oszczędzanie na emeryturę jest trudne, poczekać, aż nadejdzie czas, aby ją wydać. Podczas pracy i wnoszenie wkładów do planu emerytalnego, to całkiem proste. Po otwarciu konta emerytalnego, przyczyniają się do niego regularnie, a już można jechać. Jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć plan sponsorowanych przez firmę, musisz dokonać wpłat na konto poprzez płac odliczenia.

Owszem, trzeba będzie rzeczywiście zapisać się do planu emerytalnego. I trzeba będzie podejmować decyzje o kilku rzeczach, ale jest to całkiem proste. Gdy otworzysz konto, będziesz osoby uprawnionej, kto odziedziczy majątek, jeśli coś ci się stanie. Następnie musisz zdecydować, ile przyczyni się do konta. Sugerowałbym, że można strzelać przez co najmniej 10% wynagrodzenia brutto, ale cokolwiek jest lepsze niż nic. Jeśli jesteś naprawdę szczęście, firma dopasuje swój wkład-które jest wolne pieniądze! Upewnij się, że przyczyniają się przynajmniej na tyle, aby uzyskać pełny mecz firmy. Wreszcie, trzeba będzie podejmować decyzje o tym, jak konto jest inwestowana. Często, kiedy dopiero zaczynasz, fundusz docelowy termin jest dobrym wyborem.

Spędzać oszczędności emerytalne

To jest to! Dość proste. W latach swoimi roboczych, będziesz ledwo konta emerytalnego. Ale chłopiec czego zacząć zwracać uwagę na to, jeśli chodzi o ich wydawaniu. Idąc od życia na regularnej wypłaty do utrzymujących się ze swoich funduszy emerytalnych jest często trudniejsze niż ich zapisywania. Ostatnio dyskutowałem jak widzimy tendencję do starszych klientów posiadających na wielki stos pieniędzy i niewykorzystanych środków w swoich lat emerytalnych. Wierzę, doskonały plan emerytalny kończy się odbił czeku do domu pogrzebowego. Żartuję. Raczej.

Kiedy patrzysz zastąpić wypłaty, należy wziąć pod uwagę swoje zasoby i rozpocząć do opracowania planu działania. Zazwyczaj nie będzie dochodu Social Security i może emerytalnych. Reszta przepływów pieniężnych trzeba zasilić swój styl życia będzie musiała pochodzić z oszczędności. Mam nadzieję, że masz pewne po opodatkowaniu oszczędności i być może pieniądze otrzymane podczas zmniejszane i sprzedał swoją długoletniego domu. Może masz IRA lub 401 (k) lub 403 (b) od lat swoimi roboczych. Może masz Roth IRA. Coraz więcej ludzi zrobić.

Które konta emerytalne do odstąpienia od pierwszej

Kwestia staje się „Jaki jest najlepszy sposób, aby podjąć pieniądze z moich kont?” Odpowiedź, jak większość odpowiedzi na świecie, planowania finansowego, jest „To zależy”. W powyższym scenariuszu nasz fikcyjny emeryturze para ma trzy wiadra pieniędzy do wybrania z. Mają swoje pieniądze po opodatkowaniem ze sprzedaży domu. Te pieniądze zostały już opodatkowane w pewnym momencie, a każdy z przepływów pieniężnych, który pochodzi z tego wiadra nie jest opodatkowany ponownie, z wyjątkiem odsetek, dywidend i zysków kapitałowych inwestycje generują. Nasza para ma również wiadro podatku odroczonego pieniędzy, która pochodzi z ich IRA, 401 (k) lub innych kont emerytalnych. Wszelkie przepływów pieniężnych pochodzących z tych kont będą opodatkowane jak zwykły dochód. Wreszcie, mają kilka kont Roth IRA są finansowane w latach poprzedzających emeryturę. To daje im wiadro wolnej od podatku pieniędzy.

Zarządzając który wiadro wziąć pieniądze z finansować swoje potrzeby przepływów pieniężnych, można do pewnego stopnia kontrolować konsekwencje podatkowe dochodu emerytalnego . Na przykład, może chcesz wziąć wypłaty z Twojego wiadra po opodatkowaniu pierwszy. Wszelkie środki pieniężne pobierane z tego tytułu nie podlega opodatkowaniu, z wyjątkiem podatku, który może być ze względu na odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Ale to generalnie OK, ponieważ stawki podatku od zysków kapitałowych są niższe niż zwykłych stawek podatku dochodowego. I, zależnie od grupy podatkowej, mogą być wolne od podatku.

Jeśli pacjent przyjmuje wypłat z konta emerytalnego, fundusze te są uważane za zwykłe dochody. Monitorować, ile biorą, a jeśli zbliżają się do przeprowadzki do wyższej grupy podatkowej i nadal trzeba przepływ gotówki, można wziąć niektóre dystrybucje ze stosu wolnej od podatku, kont Roth.

Pamiętaj, że powyższy przykład jest właśnie tym przykładem. Nie jest to zalecenie. Robimy jednak zalecić każdy przeglądu ich indywidualną sytuację jakiejś planowanie podatkowe. Posiadanie planu dystrybucji na miejscu może pomóc uzyskać przepływ gotówki trzeba jednocześnie zmniejszając ukąszenie podatku na te cenne dolary emerytalnych.

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.

Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.

Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki

Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.

 Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że ​​zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.

Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.

Jak to zrobić:  Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.

Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym

Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?

„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.

Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”

Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.

Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.

Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze

„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.

On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że ​​w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.

Jak to zrobić:   Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.

Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.

Pobyt na torze z automatycznym Manewry

Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.

I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.

Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.

Jak to zrobić:  Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?

To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.

Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

 Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

Choć wielu z nas lubi myśleć, że jesteśmy nieśmiertelni, stary żart, że tylko dwie rzeczy w życiu są pewne: śmierć i podatki. Nie tylko jest to ważne, że masz plan na miejscu w mało prawdopodobnym przypadku śmierci – należy również wdrożyć swój plan i upewnij się, inni o tym wiedzieć i rozumieć swoje życzenia. Jak słynny cytat Benjamin Franklin idzie „Nie przygotowując, przygotowujesz na niepowodzenie.”

Legendarny piosenkarz Książę zmarł testamentu – w wyniku długiej walce wśród krewnych w celu ustalenia, kto odziedziczył ogromną fortunę. Jeśli zwlekał sprawie określenia kto dziedziczy swój majątek, ten artykuł pomoże Ci idą w dobrym kierunku.

1. Czy fizyczny pozycji magazynowych

Aby rozpocząć rzeczy, przejść wewnątrz i na zewnątrz domu i zrobić listę wszystkich elementów o wartości 100 $ lub więcej. Przykłady obejmują Sam dom, telewizory, biżuteria, kolekcje, pojazdy, broń, Komputery / laptopy, kosiarki, elektronarzędzia i tak dalej.

2. Postępuj zgodnie z niefizyczne pozycji magazynowych

Następnie rozpocząć dodawanie zapasowych aktywów niematerialnych. Są to rzeczy, które posiadasz na papierze lub innych uprawnień, które są zaplanowane na śmierć. Produkty wymienione tutaj obejmowałyby: rachunki maklerskie, 401k planów, aktywa IRA konta bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie, a wszystkie inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opiekę długoterminową, domów, auto, niepełnosprawność, zdrowia i tak dalej.

3. Złożyć listy Karty i wierzytelności kredytowych

Tu można zrobić oddzielną listę dla otwartych kart kredytowych i innych należności. Powinno to obejmować wszystko, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, istniejących linii domu kapitałowych kredytu, kart kredytowych otwarty i bez sald oraz innych długów może jesteś winien. Dobrą praktyką jest uruchomienie darmowego kredytu sprawozdanie co najmniej raz w roku. Będzie ona identyfikować żadnych kart kredytowych może zapomniałeś masz.

4. Złóż lista Organizacja i charytatywne Przynależność

Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, American Legion, stowarzyszenia Weteranów, AAA Auto Klub Absolwentów College, etc, należy zrobić listę tych. Obejmować wszelkie inne organizacje charytatywne, które z dumą wspierają lub darowizn na. W niektórych przypadkach, niektóre z tych organizacji ma przypadkowych świadczeń z ubezpieczenia na życie (w żadnych kosztów) na swoich członków i beneficjenci mogą kwalifikować. Jest to także dobry pomysł, aby beneficjenci wiedzieć, które organizacje charytatywne są bliskie sercu.

5. Wyślij kopię listy Assets do administratora Estate

Kiedy twoje listy są zakończone, należy datować i podpisać je i dokonać przynajmniej trzech egzemplarzach. Oryginalny należy do administratora nieruchomości (porozmawiamy o niego w dalszej części artykułu). Drugi egzemplarz należy do współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i umieszczony w skrzynce depozytowej. Zachować ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.

6. Rozpatrzenie IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne

Rachunków i polityki, w której wymienione oznaczenia beneficjentów przechodzić przez „umowy” do tej osoby lub podmiotu wymienionego w twojej śmierci. Bez względu na to, w jaki sposób listy tych rachunków / polityk w swojej woli lub zaufania, to nie ma znaczenia, ponieważ beneficjent aukcji będą miały pierwszeństwo. dla bieżącego notowania dokonanego wyboru dla każdego konta beneficjenta o kontakt z Działem Obsługi Klienta lub administratorem plan. Przeglądu każdego z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci wymienione są dokładnie tak, jak chcesz.

7. Update Your Life Insurance I RENTY

Ubezpieczenia na życie i rent będzie przechodzić przez umowy, tak więc jest to tak samo ważne, aby skontaktować wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie, gdzie utrzymanie polityki w celu zapewnienia, że ​​beneficjenci są podane prawidłowo.

8. Przypisanie TOD Oznaczenia

TOD oznacza przeniesienie na śmierć. Wiele kont, takich jak oszczędności bankowych, kont CD i indywidualnych rachunków maklerskich niepotrzebnie probated codziennie. Spadkowe to uniknąć proces sąd, przez które aktywa są dystrybuowane za dyspozycji sądu, który może być kosztowne. Wiele kont wymienionych powyżej można skonfigurować za pomocą funkcji transferu-na-śmierć, aby uniknąć procesu spadkowych. Skontaktować się z bankiem lub opiekuna, aby ustawić to na swoich kontach.

9. Wybierz sposób odpowiedzialny Administrator nieruchomości

Administrator nieruchomości będzie odpowiedzialny za przestrzeganie zasad swojej woli na wypadek swojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji. Nie od razu zakładać, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osób i jak emocje związane z twojej śmierci będzie wpływać na zdolność decyzyjną tej osoby.

10. Tworzenie Woli

Wszyscy w wieku powyżej 18 lat powinny mieć wolę. Jest to zbiór zasad do dystrybucji swoich aktywów i może zapobiec spustoszenie wśród swoich spadkobierców. Testamenty są dość tanie dokumenty planistyczne nieruchomości do zanurzenia. Większość adwokatów może pomóc to za mniej niż 1000 $. Jeśli to zbyt bogata do krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania dobra wola-udostępnianie online dla użytku domowego komputera.

Upewnij się, że zawsze podpisuje i datuje swoją wolę mieć dwóch świadków podpisać go i uzyskać notarialnego do końcowego projektu.

11. Przegląd i aktualizacja dokumentów

Sprawdź swoją wolę aktualizacji co najmniej raz na dwa lata, a po większych wydarzeń zmienia życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, i tak dalej). Życie ciągle się zmienia i lista zapasów może zmieniać się z roku na rok też.

12. Wyślij kopie Woli do administratora Estate

Gdy wola jest sfinalizowana, podpisane i potwierdzone notarialnie świadkiem, będziemy chcieli, aby upewnić się, że administrator nieruchomości dostaje kopię. Należy również zachować kopię w sejfie w bezpiecznym miejscu w domu.

13. Wizyta Planowanie finansowe lub pełnomocnika Estate

Choć może uważasz, że omówiliśmy wszystkie możliwości, to zawsze dobry pomysł, aby mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczenia odbywa się co najmniej raz na pięć lat.

Jak się starzeć, życie rzuca nowe curveballs na ciebie, takie jak zastanawianie się, czy trzeba długoterminowe ubezpieczenie opieki i ochrony posiadłość z dużym ustawy podatkowej lub długotrwałych procesów sądowych. Porady jak mającą awaryjne karty kontaktu medycznego w torebce lub portfelu są małe rzeczy, wiele osób nigdy nie myśleć, że ekspert może pomóc w nauce.

Jeśli nie chcą wydawać pieniędzy na profesjonalną pomoc – czy chcą zminimalizować co kosztuje – czytanie może pomóc Ci zacząć, aby uzyskać swój plan finansowy i nieruchomości w szachu.

14. Inicjowanie Ważne nieruchomy-Plan Dokumenty

Zwlekanie jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, fakt jest, że aktywa niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dzieje się w niepowołane ręce, sporów sądowych i długo ogromne ilości dolarów podatku federalnego.

Na minimum, należy utworzyć testament, pełnomocnictwo, opieki zdrowotnej surogat, a salon będzie – i przypisać opieki dla swoich dzieci i zwierząt domowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien utworzyć oddzielną wolę, z planami dla współmałżonka. Należy również upewnić się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.

15. Uproszczenie swoje finanse

Jeśli po zmianie pracy na przestrzeni lat, to całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych 401 (k) plany emerytalne -Type nadal otwarte z poprzednich pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Choć zazwyczaj nie stworzy duży problem, gdy jesteś przy życiu (z wyjątkiem partii dodatkowych formalności i zarządzanie kontem), można rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym koncie IRA, aby skorzystać z lepszych wyborów inwestycyjnych, niższe koszty, większy wybór inwestycji, więcej kontroli i mniej papierkowej / łatwiejszego zarządzania gdy aktywa są konsolidowane.

16. Skorzystaj z uczelni Kont finansowania

Plan 529 to unikalna inwestycja konto podatkowe uprzywilejowanych oszczędności uczelni. Ponadto, większość uniwersytetów nie uważamy 529 planów w obliczeniach pomoc / stypendialnego finansowej czy dziadkowie jest wymieniony jako powiernika. Naprawdę miłą cechą jest to, że wzrost i wypłaty z rachunku (jeżeli używany do „kwalifikowany” kosztów kształcenia) są wolne od podatku. Jeśli masz wnuków i aktywa, by to zrobić, należy rozważyć otwarcie plan dla każdego wnuka.

Bottom Line

Teraz masz amunicję, aby uzyskać całkiem dobry początek skoku na przeglądając ogólny obraz finansowych i nieruchomości; Reszta zależy od ciebie. Podczas gdy ty siedzisz w domu oglądając twój ulubiony zespół sportowy lub telewizyjnego show, wyciągnąć tabletu lub laptopa i zacząć tworzyć swoje listy.

Będziesz zaskoczony, jak wiele „rzeczy” już zgromadzone na przestrzeni lat. Znajdziesz tu także, że wykazy zapasów i długów będzie przydatna dla innych zadań, takich jak ubezpieczenia domów i coraz dobrą przyczepność na swoje wydatki.

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Zbliżając się do tematu planów nieruchomości często może być niewygodna dla wielu dyskusji. Ale mając plan nieruchomości, mając świadomość tego, co mówi, i upewniając się, że odzwierciedla on swoje wartości i pragnie jest jednym z największych darów można dać rozbitków.

Odpowiedzi na pytania dotyczące planowania nieruchomości odzwierciedlają naszą bardzo ludzkie pragnienie, aby uniknąć rozmowy o umieraniu. Są pewne wspólne reakcje, kiedy ludzie są proszeni o planach nieruchomości:

  • Nie mamy jeden. Wiemy, że powinien, ale po prostu nie dostał się wokół niej.
  • Zrobiliśmy chce dawno temu, kiedy nasze dzieci były małe, ale teraz te dzieci mają dzieci własnych.
  • Mamy plan nieruchomości i / lub zaufania, ale nie jesteśmy pewni, co mówi lub naprawdę znaczy.

Rola doradców finansowych, aby pomóc klientom rozpocząć, kontynuować lub zakończyć tej trudnej rozmowy. Czasami pozostałe decyzje są proste. Inne czasy pary nie zgadzają się i nie może być sporne punkty, które paraliżują swoje decyzje. Czasami nie jest to oczywiste, osoba do wypełniania ról zaangażowanych jak wykonawca, opiekuna dla dzieci, lub pełnomocnictwa.

Chociaż nie jesteśmy prawnikami i nie może i nie udzielać porad prawnych, możemy pomóc przygotować i zapewnić przejrzystość dla swojej pierwszej wizycie u adwokata.

Jak trwałe są dystrybuowane

Jeśli nie masz plan nieruchomości państwo stwarza dla ciebie. W chwili śmierci, praktycznie wszystkie aktywa są dystrybuowane w następujący sposób:

  • Własność – Jeśli nieruchomość jest własnością wspólnych najemców z rodzinnej, składnik przechodzi do pozostałych właścicieli, którzy przeżyli. Więc jeśli jesteś właścicielem domu ze swoim współmałżonkiem, współmałżonek dostaje go.
  • Beneficjenci – Generalnie nazwy beneficjentów dotyczące planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych zdrowia.
  • Woli lub przez prawo państwa – wszystko, co nie jest dystrybuowany przez właściciela lub beneficjenta. Niektórzy ludzie uważają, że nie trzeba będzie woli, ponieważ ich małżonek dostaje wszystko przez właściciela lub beneficjenta. Mimo, że może być prawdą, co się stanie, jeśli oboje umierają razem?

Drugie małżeństwo, kabina rodzina, dziecko ze specjalnymi potrzebami, częściowy zainteresowanie kawałku nieruchomości (gospodarstwo rodzinne itd) są przykładami tego, jak podział majątku może stać się skomplikowane.

Plan nieruchomy odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne

Twój plan nieruchomości może służyć jako odbicie tego, co jest ważne w życiu. Mogą to być trudne rozmowy, ale są ważne.

  • Jeżeli jesteś charytatywne dawcą za życia, czy chcesz kontynuować tę spuściznę po śmierci?
  • Ile jest wystarczająco dużo lub zbyt dla swoich dzieci lub innych członków rodziny?
  • Jak można określić to, co jest sprawiedliwe? Często to, co jest „fair” nie zawsze jest „równy”.

Jeżeli ubezwłasnowolniona, kto będzie podejmował decyzje w jego imieniu?

Planowanie spadkowe obejmuje również pytania o kogo iw jaki sposób podejmowane są decyzje, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony.

  • Kto będzie podejmować decyzje finansowe? Pełnomocnictwo lub życia ufa?
  • Kto będzie podejmować decyzje dla zdrowia? Dyrektywy opiekę zdrowotną są istotne dokumenty. Kto ma dostęp do dokumentacji medycznej z obowiązującymi przepisami HIPPA?

Plan nieruchomy Ewoluuje jak twoje życie zmienia

Planowanie spadkowe nie jest coś zrobić raz, a następnie gotowe. Twój plan nieruchomości powinna ulec zmianie, gdyż zmiany życia. Poniżej znajdują się dodatkowe czynniki:

  • Jeśli masz wnuki, chcesz dać pieniędzy bezpośrednio do nich?
  • W jakim wieku chcesz jakieś dorosłych dzieci, aby otrzymać dziedziczenia? Użytkownik może zdecydować, że chcesz pieniądze w zaufaniu do swoich dorosłych dzieci dłuższych niż początkowych planów wskazanych nieruchomości, czy może spojrzeć na swoje dzieci, dorosłych i mówią, że nie powinno się czekać lub radzić sobie z wszelkimi trustów jeśli zmarła teraz.
  • Może nie miał zamiaru charytatywną wcześniej w życiu, ale teraz, czy Twój charytatywne intencji może się zmienić.

Ja straciłem ile różni testamenty robiłem w moim życiu. Odzwierciedla to fakt, że nie mam dzieci, był w związku partnerskim od 34 lat, zanim otrzymał prawo do zawarcia małżeństwa, mają nieruchomości w innym państwie, mają dobroczynne pragnienia i że jestem planista finansowy, który wierzy w planowaniu ,

Jednym z największych darów można dać ocalałych jest mieć swój majątek w porządku. Konieczności przekopywania się przez zmarłego najbliższymi życia finansowego w celu ustalenia, co mają i nie mają to dodatkowe obciążenie, które można uniknąć.

Fundamenty dla budynków Solid emeryturę

Fundamenty dla budynków Solid emeryturę

Jeśli kiedykolwiek zbudował dom, wiesz, że to łatwo złapać się w szczegółach: świeci, urządzeń, wykładzin podłogowych i wykończeń. Decydując się na wszystkie te rzeczy mogą być męczące. Planowanie emerytury może czuć się trochę jak to. Ale podobnie jak budowa domu, na emeryturze, prawo fundament tworzy trwałą wartość.

Mając wystarczająco wysoki dochód na emeryturze

Każdy potrzebuje dochodów. Dla większości emerytowanych ludzi, że dochód pochodzi z połączenia świadczeń socjalnych i oszczędności osobistych. Niektóre grupy mają także emerytury w starym stylu, ale te stają się rzadkością. Nauczyciele, kolejarze i wielu pracowników rządowych (lokalne, stanowe i federalne) jedne z niewielu grup, które nadal mają świadczeń emerytalnych.

Kluczem do sukcesu dochodowego koordynuje miesięczne wydatki z miesięcznego dochodu. W wielu domach, oszczędności osobistych obejmuje zarówno przed jak i po opodatkowaniu dolarów. Wybierając system wycofania, aby zminimalizować podatki mogą mieć duże znaczenie, podobnie jak zdolność do dostosowania do zmieniających się okoliczności. Dwa nietradycyjne produkty są coraz bardziej popularne.

Odroczone renty mogą być wykorzystywane w celu zapewnienia przyszłego dochodu. A Dzisiaj jednorazowa składka obiecują stały dochód dla późniejszych latach, aż do 85 lub 90 lat. Z jednego z tych specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych, nie przeżyje swoje pieniądze.

Odwróconej hipoteki mogą być również wykorzystywane w celu uzupełnienia dochodów. Kontroli został wyciśnięty wiele kosztów i niedogodności z tych kredytów, a one mogą być z powodzeniem wykorzystywane do kranu domu kapitałowych dla lepszych celów. Bądź ostrożny agresywnych technik sprzedaży i zbliżyć regularnego hipotecznych o pomoc.

Emerytalne Plan Dystrybucje

Chociaż emerytury są mniej powszechne, inne rodzaje planów emerytalnych są obfite: podziału zysku, 401 (k) plany, renty podatkowe osłoniętych (453 plans), wynagrodzenia odroczone (457 planów) oraz indywidualne konta emerytalne (IRA) obfitują. Dodatkowo, obie uproszczone emerytury pracownicze (SEP) i (plan oszczędności podatkowe zachęta dla pracowników) proste plany są plany emerytalne IRA oparte.

Większość planów dostarczyć jeden duży płatności emerytalny, który wymaga szczególnej uwagi. Po pierwsze, typowy rozkład może być większa niż jakiejkolwiek innej transakcji finansowej i jest trudne kwota dla wielu emerytów. Po drugie, każda porcja nie przewrócił w IRA skierowana zarówno podatki dochodowe federalne i stanowe.

Po trzecie, różne alternatywy rollover IRA może narzucać wysokie opłaty, ograniczenia inwestycyjne i / lub opłat poddać. Niektórzy pracodawcy umożliwiają emerytów pozostać w planie pracodawcy. Jeśli opłaty Rzut poziomy są niskie i istnieje wystarczająca jakość opcje inwestycyjne, to może być dobrym wyborem dla doświadczonych inwestorów. Jednak inni ludzie mogą korzystać z profesjonalnej pomocy i szerszych możliwości.

Odpowiednią ilość Risk

Ludzie teraz żyją przez dziesiątki lat na emeryturze, i jest zbyt konserwatywny jest tak samo niebezpieczny jako zbyt ryzykowne. Spojrzeć wstecz do roku 1988. Ile było wtedy nowy samochód? Ile było wypłata rent lub dom za miesiąc? Co te rzeczy kosztują dzisiaj? Co będą kosztować w 2048?

Osoby przechodzące dzisiaj twarz 30-letniego horyzontu emerytalnego. Jeśli emerytów inwestować wartości nowego samochodu za pieniądze dzisiaj, to jeszcze musi kupić nowy samochód w 2038 lub 2048. To nowe wyzwanie inwestycyjne. Konserwatywne inwestycyjne obligacje, certyfikaty depozytowe (CD), stałe renty, prawdopodobnie nie będzie nadążać z rosnących cen mieszkań lub samochodów.

Długookresowe zdywersyfikowany portfel akcji blue chip i obligacji daje największe szanse na utrzymanie się.

Planowanie nieruchomości

Każdy wie, trzeba mieć podstawowe dokumenty planistyczne nieruchomości – wolę, pełnomocnictwa i może przenieść na własność śmierci na rachunkach bankowych lub nieruchomości. Oznaczenia beneficjentami są często pomijane, ale są niezwykle ważne dziś. IRA, inne rachunki emerytalne i ubezpieczenia wszystkich przelewów według najnowszego wyznaczenia beneficjenta. Nie ma współwłasność i wola lub zaufanie nie będzie miało znaczenia.

rollovers IRA i rachunków renty może nałożyć sporą zobowiązania podatkowego na rzecz beneficjentów. Nie wyznaczenia beneficjenta stwarza problem nieruchomości i monity przyspieszony rozkład opodatkowania z IRA lub rachunków rentowych. Podjęcia przemyślanych wyborów uderza ją co i jak.

Prawidłowe planowanie nieruchomości może zminimalizować podatki i maksymalizacji prezenty dla rodziny lub na cele charytatywne. Poświęć trochę czasu, aby uzyskać to prawo.

Znaczenie elastyczności i prostoty

Z dzisiejszym długim horyzoncie czasowym emerytalny, to prawdziwa pomyłka ograniczyć elastyczność. Produkty, które nakładają spore opłaty Przekazanie lub blokadę płatności szeregowych są problematyczne. Okoliczności zmieni i będziemy chcieli, aby zmienić się z nimi.

Wielu z nas ma zbyt wiele kont. Są stare 401 (k) Konta dla pracy wyszliśmy lat temu. Są to rachunki bankowe gdzie Żyliśmy i rachunki online, które wydawały się dobrym pomysłem w pewnym momencie. To tworzy absurdalną ilość zbędnych formalności i koordynacji. Wyeliminowanie małych gospodarstw też. To może być zabawne właścicielem akcji Disney, Harley Davidson czy Facebook, ale dla większości z nas, te gospodarstwa są małe w stosunku do naszego ogólnego portfela. Zabawa może, ale nieproduktywne i nieefektywne. Czas, aby uprościć życie i dostać poważne.

Poświęcenie czasu, aby przejrzeć strumieni dochodów emerytalnych dystrybucje strategie oraz plany inwestycyjne i nieruchomości pozwolą Ci stworzyć solidne podstawy, na których można zbudować emeryturę można polegać i cieszyć.

Należy Nastolatki i studentów Posiadanie karty kredytowe?

Dobre nawyki kredytowe rozpocząć w młodym wieku

Należy Nastolatki i studentów Posiadanie karty kredytowe?  Dobre nawyki kredytowe rozpocząć w młodym wieku

zadłużenia karty kredytowej jest poważnym problemem, a co roku miliony ludzi znajdują się w ponad ich głowy. stopy procentowe rosną, płatności dostać brakowało, a ocenę kredytową są zaśmiecone. Choć zadłużenia karty kredytowej mogą być katastrofalne finansowo, kredyt odgrywa ważną rolę w naszym życiu. Chcesz kupić dom? Chyba że masz dużo pieniędzy w banku, aby zapłacić gotówką, trzeba kredytu. W niektórych przypadkach, nawet wynajem mieszkania, uzyskanie ubezpieczenia lub ubiegających się o pracę może wymagać swoją historię kredytową do zabrania.

Bez kredytu, może to zrobić nawet kilka podstawowych rzeczy trudniejsze.

Młodzi ludzie i dług

Raz ktoś kończy 18 i mogą kwalifikować się do swoich kart kredytowych i pożyczek, stają się głównym celem dla kredytodawców. Firmy kart kredytowych wiemy, że młodzi ludzie są chętni, aby rozpocząć swoje dorosłe życie, a to często się dzieje, gdy idą na studia. Tak, wielu uczelniach wypełnione są banki i dostawcy kart kredytowych rozdaje prezenty za rejestrację, a poza tym co jest bardzo łatwe do zrobienia.

Prawdziwym problemem jest to, że dla wielu z tych studentów, będzie to pierwsza karta kredytowa napotkają. Płacą mało uwagi do oprocentowania, terminów i funkcji karty. Karta wybiorą może je ustawić na prawo od początku awarii.

Ponadto, wielu młodych ludzi nie są odpowiednio wykształceni o kartach kredytowych i zadłużenia. Może wiedzą, że trzeba zapłacić pieniądze z powrotem, ale nie mogą one być przygotowane do zrozumienia wpływu stóp procentowych, wysokich minimalnych opłat i katastrofalnym skutkiem, że opóźnienia w płatnościach mogą spowodować.

A kiedy większość młodych ludzi ma pracę stosunkowo nisko płatnych lub niepełnym wymiarze czasu pracy, może to być trudne, aby nadążyć z płatności kartą kredytową, jeśli się spod kontroli.

Dlaczego większość studentów potrzebują kredytów

Ze wszystkimi negatywnymi skutkami zadłużenia karty kredytowej, faktem jest, że większość studentów potrzebują, lub powinna mieć co najmniej karty kredytowej.

Jeśli z jakiegoś powodu w ogóle, to w celu ustalenia historii kredytowej. Musisz kredyt na budowę kredytu, więc otrzymanie karty kredytowej w młodym wieku jest łatwym sposobem, aby to zrobić. Ponadto, jednym z ważnych czynników swój wynik FICO jest długość historii kredytowej. Tak więc, im szybciej ustalić linię kredytową, tym dłużej historii kredytowej będzie, gdy przychodzi czas na zaciągnięcie kredytu, takich jak poważne zakupie domu.

Nie tylko to, ale karty kredytowe są idealne do sytuacji awaryjnej. Większość studentów nie będą miały znaczący fundusz awaryjny gotówki siedzi na brzegu, więc posiadające zdolność do wystąpienia z pieniędzy w razie wypadku jest ważne. Jako rodzic, to prawdopodobnie nie chcą myśleć o swoim synem lub córką pozostawionych gdy ich samochód się zepsuje, albo zbliża się z pieniędzmi, jeśli trzeba lecieć do domu na wszelki wypadek, a więc karta kredytowa może stanowić dobrą siatkę bezpieczeństwa ,

To jeszcze do rodziców

Jeśli chcesz, aby Twoje dziecko ma dobre nawyki wydatków i oprzeć się pokusie, które mogą pochodzić z posiadania karty kredytowej, to do ciebie, aby je wychowywać. Muszą wiedzieć, korzyści z posiadania karty, a katastrofalne konsekwencje, które mogą pochodzić z nadużyciem.

Jako rodzic, musisz usiąść z synem lub córką, zanim oni udać się na własną rękę.

Omów przyczyny, dla których ważne jest posiadanie karty kredytowej i historii kredytowej. Ponadto, należy pomóc im znaleźć dobrą kartę kredytową, więc nie kończy się, logując się do pierwszego oni natknąć. Raz oni otrzymać kartę, dokonać zakupu i chodzić ich przez proces dokonywania miesięcznych płatności. Czekiem lub elektronicznie, żeby wiedzieć, czego się spodziewać i są zaznajomieni z procesem.

Wreszcie przejść podstawowe zasady. Wyjaśnić dokładnie, co karty kredytowej należy stosować, i kto jest odpowiedzialny za płatności. Chcesz, aby Twoje dziecko do korzystania z tego narzędzia w sposób odpowiedzialny, więc powinno być jasne, że muszą nadążać z płatnościami.

Jeśli masz trochę czasu, aby kształcić swoje dziecko w młodym wieku, aby mogli ustanowić kredyt w sposób odpowiedzialny, będą w stanie uderzyć w ziemię działa z solidnej historii kredytowej i ustanowiły dźwiękowe nawyków finansowych w przyszłości.