Pro e contro di un mutuo solo interessi – Miti di interesse mutui solo

Home » Real Estate » Pro e contro di un mutuo solo interessi – Miti di interesse mutui solo

Pro e contro di un mutuo solo interessi - Miti di interesse mutui solo

Volete sottoscrivere un mutuo di soli interessi? Si tratta di mutui che non riducono il saldo principale e, mentre essi soddisfano una certa nicchia, non sono per tutti gli acquirenti. Essa significa che sarà sempre in debito la stessa quantità di denaro indipendentemente dal numero di pagamenti si fanno perché si sta solo pagando gli interessi.

mutui interest-only sono prestiti garantiti da immobili e spesso contengono un’opzione per fare un pagamento di interessi.

È possibile pagare di più, ma la maggior parte delle persone non lo fanno. Persone come interessi mutui solo perché è un modo per ridurre drasticamente il pagamento del mutuo. Titoli di notizie spesso distorcono la verità su mutui interest-only, che li rende fuori per essere cattivi prestiti o rischiosi, che è lontano dalla verità. Come con qualsiasi tipo di strumento finanziario, ci sono pro e contro. mutui di soli interessi non sono intrinsecamente il male in se stessi.

Che cosa è un mutuo interesse-Only?

I pagamenti di interessi solo non contengono principale. Molti dei mutui interest-only oggi disponibili sono dotati di un’opzione per i pagamenti solo interessi. Ecco un esempio:

  • $ 200.000 prestito, con cedola al 6,5%. pagamenti ammortizzati per un prestito di 30 anni sarebbe $ 1.254 al mese, contenente capitale e interessi.
  • Un interesse solo pagamento è di $ 1.083.
  • La differenza tra un P & I di pagamento e un pagamento di interessi è un risparmio di $ 170 al mese.

Mutui soli interessi comuni

I mutui interest-only più popolari non consentono i mutuatari di effettuare un pagamento di soli interessi per sempre.

In generale, tale periodo di tempo è limitata ai primi cinque o dieci anni del prestito. Dopo questo periodo, il prestito viene ammortizzato per la durata restante del mandato. Questo significa che i pagamenti si muovono fino ad un importo ammortizzato, ma il saldo del prestito non è aumentato. Due mutui popolari sono:

  • Un prestito di 30 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 60 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità di pagare $ 1.083 al mese in qualsiasi momento entro i primi cinque anni. Per anni da 6 a 30, il pagamento sarà di $ 1.264.
  • Un prestito di 40 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 120 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità per i primi dieci anni per pagare un pagamento di interessi solo in un determinato mese. Per anni da 11 a 40, il pagamento sarà di $ 1.264.

Come calcolare un pagamento di interessi-Only

E ‘semplice da capire interessi ipotecari. Prendete un saldo del prestito non pagato di $ 200.000 e moltiplicarlo per il tasso di interesse. In questo caso, il tasso è del 6,5%. Quel numero è di $ 13.000 di interesse, che è la quantità di interesse annuo. Dividere $ 13.000 12 mesi, che sarà uguale il pagamento di interesse mensile o $ 1.083.

Chi avrebbe sottoscrivere un mutuo interesse-Only?

mutui di soli interessi sono benefici per gli acquirenti di prima casa. Molti nuovi proprietari di casa lottano durante il primo anno di proprietà, perché non sono abituati a pagare rate del mutuo, che sono generalmente più elevati di canoni di locazione.

Un mutuo di soli interessi non richiede che il proprietario di casa paga un pagamento di soli interessi. Quello che fa è dare al mutuatario la possibilità di pagare un pagamento inferiore durante i primi anni del prestito. Se un proprietario di casa si affaccia su un disegno di legge inaspettato – per esempio, il riscaldamento dell’acqua deve essere sostituito – che potrebbe costare il proprietario $ 500 o più.

Esercitando l’opzione che mese per pagare un pagamento inferiore, tale opzione può aiutare a bilanciare il bilancio del proprietario di casa.

Gli acquirenti il ​​cui reddito variare a causa di commissioni di guadagno, per esempio, invece di uno stipendio piatta, anche beneficiare di un’opzione mutuo di soli interessi. Questi mutuatari spesso pagano i pagamenti di interessi solo durante i mesi sottili e pagare un extra verso il preside quando si ricevono bonus o commissioni.

Quanto interessi mutui unico costo?

Perché i creditori raramente nulla gratuitamente, il costo di una di soli interessi mutuo potrebbe essere un po ‘più alto di un prestito convenzionale. Ad esempio, se un mutuo a tasso fisso di 30 anni è disponibile al tasso corrente di interesse del 6%, un mutuo di soli interessi potrebbe costare un ulteriore mezzo per cento o fissato a 6,5%.

Un creditore potrebbe anche pagare una percentuale di un punto per fare il prestito.

Tutte le tasse mutuante variano, quindi vale la pena di guardarsi intorno.

Quali sono i rischi e miti associati con un mutuo interesse-Only?

L’aspetto importante di un mutuo di soli interessi è da ricordare che il saldo del prestito non potrà mai aumentare. prestiti Option ARM contengono un fondo ammortamento negativo. mutui interest-only non lo fanno.

Il rischio associato con una menzogna mutui interest-only in essere costretti a vendere la proprietà se la proprietà non ha apprezzato. Se un mutuatario paga solo gli interessi ogni mese, alla fine di, diciamo, cinque anni, il mutuatario dovrà versare il saldo del prestito originale, perché non è stato ridotto. Il saldo del prestito sarà lo stesso importo, quando il prestito è stato originato.

Tuttavia, anche un programma di pagamento ammortizzato in genere non pagherà giù abbastanza di un prestito finanziato al 100% per coprire i costi di vendita, se la proprietà non ha apprezzato. Una maggiore acconto al momento dell’acquisto riduce il rischio associato ad un mutuo di soli interessi.

Se i valori delle proprietà cadono, però, l’equità ha ricevuto nella struttura al momento dell’acquisto potrebbe scomparire. Ma la maggior parte proprietari di casa, indipendentemente dal fatto che un prestito viene ammortizzato, affrontano questo rischio in un mercato in calo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.