Pros y los contras de una hipoteca de interés solamente – Mitos sobre el interés de hipotecas de solamente

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Pros y los contras de una hipoteca de interés solamente - Mitos sobre el interés de hipotecas de solamente

¿Le llevará a cabo una hipoteca de interés solamente? Estas son las hipotecas que no reducen el saldo de capital y, aunque cumplen un determinado nicho, que no son para todos los compradores. Esto significa que siempre tendrá que pagar la misma cantidad de dinero independientemente del número de pagos que realiza, ya que sólo está pagando los intereses.

hipotecas de interés solamente son préstamos garantizados por bienes raíces y contienen a menudo una opción para hacer un pago de intereses.

Puede pagar más, pero la mayoría de las personas no lo hacen. La gente como hipotecas de interés solamente porque es una manera de reducir drásticamente su pago de hipoteca. Los titulares de noticias a menudo distorsionan la verdad acerca de las hipotecas de interés solamente, por lo que ser malos préstamos o de riesgo, que está lejos de la verdad. Al igual que con cualquier tipo de instrumento financiero, hay pros y contras. hipotecas de interés solamente no son inherentemente malas en sí mismas.

¿Qué es una hipoteca de interés solamente?

pagos de interés solamente no contienen directora. Muchas de las hipotecas de interés solamente disponibles en la actualidad cuentan con una opción para los pagos de interés solamente. Aquí hay un ejemplo:

  • $ 200.000 préstamo, con un interés del 6,5%. pagos amortizados para un préstamo a 30 años sería de $ 1.254 por mes, que contiene principal e intereses.
  • Un pago de intereses sólo es de $ 1.083.
  • La diferencia entre un pago de P & I y un pago de intereses es un ahorro de $ 170 por mes.

Las hipotecas de solamente intereses comunes

Las hipotecas de sólo interés más populares no permiten a los prestatarios para hacer un pago de interés solamente para siempre.

En general, ese período de tiempo se limita a los primeros cinco o diez años del préstamo. Después de ese período, el préstamo se amortiza durante el resto de su mandato. Esto significa que los pagos se mueven hasta un importe amortizado pero el saldo del préstamo no se incrementa. Dos hipotecas populares son:

  • Un préstamo de 30 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 60 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción de pagar $ 1.083 por mes en cualquier momento dentro de los primeros cinco años. Durante años la 6 a la 30, el pago será de $ 1.264.
  • Un préstamo de 40 años. La opción de hacer pagos de interés solamente es para los primeros 120 meses. En un préstamo de $ 200,000 en el 6,5%, el prestatario tiene la opción para los primeros diez años para pagar un pago de interés solamente en un mes determinado. Para los años 11 al 40, el pago será de $ 1.264.

Cómo calcular un pago de interés solamente

Es muy sencillo de entender interés de la hipoteca. Tome un saldo impago del préstamo de $ 200.000 y se multiplica por la tasa de interés. En este caso, la tasa es de 6,5%. Ese número es $ 13.000 de interés, que es la cantidad anual de interés. Divida $ 13.000 12 meses, que será igual a su pago de interés mensual o $ 1.083.

¿Quién iba a llevar una hipoteca de interés solamente?

hipotecas de interés solamente son beneficiosas para los compradores de vivienda por primera vez. Muchos propietarios de casas nuevas luchan durante el primer año de propiedad, ya que no están acostumbrados a los pagos de la hipoteca que pagan, que son generalmente más altos que los pagos de alquiler.

Una hipoteca de interés solamente no requiere que el dueño de casa paga un pago de interés solamente. Lo que sí hace es dar el prestatario la opción de pagar un pago más bajo durante los primeros años del préstamo. Si un dueño de casa se enfrenta a una factura inesperada – por ejemplo, el calentador de agua debe ser reemplazado – que podría costar al propietario $ 500 o más.

Mediante el ejercicio de la opción que mes para pagar un pago más bajo, esa opción puede ayudar a equilibrar el presupuesto del dueño de la casa.

Los compradores cuyos ingresos fluctúen debido a las comisiones que ganan, por ejemplo, en lugar de un salario fijo, también se benefician de una opción de hipoteca de interés solamente. Estos prestatarios a menudo pagan los pagos de interés solamente durante los meses delgados y pagar más hacia el principal cuando se reciben bonos y comisiones.

¿Cuánto cuestan las hipotecas de solamente intereses?

Debido a que los prestamistas rara vez lo hacen nada gratis, el costo para una hipoteca de interés solamente podría ser un poco más alto que un préstamo convencional. Por ejemplo, si una hipoteca de tasa fija a 30 años se encuentra disponible en la tarifa de interés del 6%, una hipoteca de interés solamente puede costar un medio por ciento adicional o fijarse en el 6,5%.

Un prestamista también podría cobrar un porcentaje de un punto para hacer el préstamo.

Todos los honorarios del prestamista varían, por lo que vale la pena darse una vuelta.

¿Cuáles son los riesgos y los mitos asociados a una hipoteca de interés solamente?

El aspecto importante de una hipoteca de interés solamente es recordar que el saldo del préstamo no aumentará. préstamos ARM con opción contienen una disposición para la amortización negativa. hipotecas de interés solamente no lo hacen.

El riesgo asociado a una mentira de la hipoteca de interés solamente en ser obligado a vender la propiedad si la propiedad no se ha apreciado. Si un prestatario paga sólo el interés cada mes, al final de, digamos, cinco años, el prestatario tendrá que pagar el saldo del préstamo original, ya que no se ha reducido. El saldo del préstamo será la misma cantidad que cuando se originó el préstamo.

Sin embargo, incluso un calendario de pagos amortizado normalmente no pagará lo suficiente de un préstamo financiado 100% para cubrir los costos de venta si la propiedad no se ha apreciado. Un pago inicial más grande en el momento de la compra reduce el riesgo asociado a una hipoteca de interés solamente.

Si los valores de propiedad caen, sin embargo, el capital recibido en la propiedad en el momento de la compra podría desaparecer. Pero la mayoría de los dueños de casa, independientemente de si un préstamo se amortiza, enfrentan el riesgo de que en un mercado a la baja.