Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Você deve investir seu Curto Prazo Poupança?

Muitas pessoas odeiam a idéia de manter o dinheiro em uma conta poupança. Eles se sentem como se fosse apenas sentado ali, ganhando quase nada, e que eles estão perdendo a obtenção de melhores retornos em outros lugares.

Você já se sentiu assim?

É um sentimento que faz muito sentido. Afinal, não há realmente nenhuma razão para se contentar com piores retornos quando você poderia estar fazendo melhor em outro lugar. Um retorno melhor significa que você alcançar seus objetivos mais rapidamente, e não é que toda a ponto de poupar dinheiro?

Claro que é. Mas há sempre um trade-off.

Investir faz uma tonelada de sentido para objetivos de longo prazo, como a independência financeira, porque a desvantagem é mínima e a cabeça é grande. Se você fazer o trabalho duro de furar com o seu plano através dos altos e baixos, é provável que você sair na frente.

Mas é muito mais sombria quando você olha para as metas financeiras de curto prazo, como a casa para baixo pagamento que você gostaria de fazer em um par de anos ou a poupança de emergência que você pode precisar a qualquer momento. Será que faz sentido investir nessas situações? Como você pode obter retornos razoáveis, sem sacrificar as metas que deseja alcançar?

Aqui é a minha opinião.

Três razões para não investir Curto Prazo Poupança

Na maioria dos casos, uma conta simples de poupança ou CD é o melhor investimento a curto prazo para o dinheiro que você precisa dentro dos próximos três anos.

Eu sei eu sei. Não é excitante, não é sexy, e certamente não vai torná-lo rico. Há três boas razões para investimentos de curto prazo não são apenas vale a pena quando sua linha do tempo é tão curto.

1. Há muita incerteza

A grande trade-off com o investimento é a incerteza. Claro, você pode encontrar-se um aumento de 10% para o ano, mas você poderia facilmente encontrar-se uma queda de 20% ou mais. E desde que você não tem controle sobre esse tempo, é muito difícil fazer planos definitivos de curto prazo. E se o mercado de ações despenca alguns meses antes que você queira comprar a sua casa? O que fazes, então?

Com uma conta de poupança, você sabe exatamente o quanto você precisa para salvar e quando você vai alcançar seu objetivo. Você também sabe que o dinheiro vai certamente estar lá quando você precisar dele. Faz planear a sua vida mais fácil e certo.

2. A diferença não é tão grande quanto você pensa

Durante períodos de tempo curtos, o valor que você salve as questões muito mais do que o retorno que você recebe. Mesmo as grandes diferenças de retorno, provavelmente, não importa tanto assim.

Digamos que você quer $ 24.000 para um pagamento em uma casa que você gostaria de comprar em dois anos. Se você economizar R $ 1.000 por mês e ganha 1% em uma conta poupança vs. 8% em uma conta de investimento, após dois anos você terá:

  • $ 24,231.41 na conta poupança
  • $ 25,933.19 na conta de investimento

Essa é uma diferença de cerca de US $ 1.700. Ou para olhar de outra forma, você poderia economizar US $ 65 a menos por mês e ainda alcançar seu objetivo se você receber um retorno de 8% em vez de um retorno de 1%. Mas existem algumas palavras de cautela:

  1. Se você realmente precisa o extra de R $ 1.700, você pode garantir que, ao contribuir um extra de $ 70 por mês para a conta poupança.
  2. Se você economizar menos a cada mês e / ou poupar para um curto período de tempo, a diferença entre os dois retornos serão menores.
  3. Esse retorno de 8% não é garantida. Você poderia realmente acabar com menos dinheiro do investimento se o mercado toma um direito tombo quando você precisa retirar esses fundos.

A linha de fundo é esta: Sim, investir lhe dá a chance de ter mais dinheiro no final do mesmo. Mas nós não estamos falando de ser rico versus ser pobre. Estamos falando bastante pequenas diferenças em relação a seus objetivos financeiros.

3. Você pode evitar a montanha-russa emocional

É uma coisa de olhar para os números e pensar a si mesmo que a desvantagem é pena a cabeça, mas na verdade enfrentando os altos e baixos de investimento é uma coisa totalmente diferente.

Como você vai sentir se os tanques do mercado de ações e você vê o seu fundo de pagamento cortado pela metade – potencial adiar seu sonho da casa durante anos? E se o seu fundo de emergência de repente perde US $ 4.000 em um momento em que você está sentindo incerto sobre sua estabilidade no emprego atual?

Lembre-se, um retorno melhor não é o objetivo. Os objetivos reais são as coisas que você quer fazer com sua vida, e investir significa que você vai ser constantemente se preocupar se ou não você vai ser capaz de fazê-las.

Quando investimentos de curto prazo faz sentido

Com tudo isso dito, não é como investir é ruim. Investir é uma ferramenta fantástica nas situações certas, e aqui estão dois casos em que ele pode fazer um monte de sentido investir sua poupança de curto prazo.

1. Seu cronograma é flexível

Talvez você gostaria de comprar uma casa em dois anos – mas não é um grande negócio se você tem que esperar três anos. Se sua linha do tempo é flexível e você está bem com a possibilidade de ter de esperar mais tempo para alcançar seu objetivo, então o potencial positivo do investimento pode valer a pena.

2. Você tem mais em poupança do que você precisa

Vamos dizer que você precisa de US $ 30.000 para igualar um fundo de emergência de seis meses, e você tem R $ 60.000 salvos. Nesse caso, você poderia investir o dinheiro, a esperança de um retorno melhor, e ainda provavelmente terá dinheiro suficiente em sua conta, mesmo se o mercado de ações despencou direita quando você precisava.

Em outras palavras, se você pode dar ao luxo de perder uma quantidade significativa de suas economias e ainda estar no bom caminho para seus objetivos, então a cabeça do investimento pode valer a pena.

O que você está salvando para?

Sempre que você está fazendo uma decisão como esta, é útil dar um passo atrás e lembrar-se do resultado específico que você está realmente esperando.

Neste caso, você está economizando para um objetivo pessoal específica porque você sente como ele vai melhorar a sua vida de alguma forma. Esse é o resultado que você está procurando. O retorno que você recebe é relevante apenas na medida em que ele ajuda você a atingir esse objetivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Enquanto a maioria de nós compreender a importância de poupar dinheiro, isso não significa que nós sabemos onde salvá-lo. Infelizmente, descobrir que tipo de contas de poupança irá funcionar melhor é muitas vezes a parte mais difícil de começar.

A boa notícia é que, há pelo menos quatro tipos diferentes de contas de poupança que pode caber a conta. Os mais populares tipos de contas para o seu dinheiro incluem contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito (CDs), e contas do mercado monetário.

Enquanto cada uma dessas contas geralmente oferecem seguro de FDIC sobre depósitos até US $ 250.000, o tipo certo de conta poupança para você depende do seu estilo de poupança e objetivos pessoais.

Quatro tipos de contas de poupança para Considere

Se você está dobrando a economizar mais dinheiro que no ano passado, ou apenas procurando o melhor lugar para esconder com segurança as suas poupanças a curto prazo, aqui estão quatro tipos de contas bancárias a serem considerados:

Conta corrente

Se você está procurando acesso fácil e frequente ao seu dinheiro, uma conta corrente pode ser sua melhor aposta. Com uma conta corrente, você pode escrever cheques contra seu saldo para pagamento de bens ou serviços. Desde que o seu banco oferece gerenciamento de contas on-line, você também pode pagar contas e enviar dinheiro online. Algumas contas correntes também oferecem cartões de débito que fazem uso de seus fundos de conta para as compras uma brisa.

Os melhores contas correntes no mercado oferecem taxas mínimas, uma ampla rede de ATMs onde você pode acessar dinheiro rapidamente, e uma exigência de saldo mínimo baixo.

Embora os benefícios de contas correntes são largas o suficiente para ajudar quase retrato financeiro de ninguém, há um aspecto negativo notável a considerar: A maioria das contas correntes dificilmente pagar os juros sobre seus depósitos. Então, se você quer ganhar interesse e crescer seus fundos ao longo do tempo, você vai ser melhor para depositar seu dinheiro em outro lugar.

caderneta de poupança

Enquanto as contas de poupança funcionam de forma semelhante a contas correntes, eles não oferecem um componente de verificação quando se trata de acessar o seu dinheiro. De um modo geral, você pode acessar os fundos em sua conta poupança com bastante facilidade através de um sistema de gerenciamento de contas on-line, no próprio banco, ou em um caixa eletrônico – embora a lei federal limita a seis saques ou transferências por mês, ao contrário de uma conta corrente.

Os melhores contas de poupança oferecem taxas baixas e uma exigência de depósito mínimo baixo. Além disso, eles quase sempre se torna mais fácil para você acessar o dinheiro. A melhor parte sobre contas de poupança, no entanto, é que eles geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas correntes. Com a conta especificamente uma poupança on-line, geralmente você pode ganhar uma taxa razoável de retorno e crescer o seu dinheiro ao longo do tempo.

Certificado de Depósito (CD)

Onde conta corrente e poupança se torna mais fácil para acessar o seu dinheiro quando você precisar dele, um certificado de depósito ou CD, amarra seu dinheiro por longos períodos de tempo. Com um CD, você começa pela escolha de um período de tempo para o seu dinheiro para crescer – geralmente em algum lugar entre três meses e 10 anos. Durante esse tempo, o depósito irá gerar uma taxa de retorno fixa. De um modo geral, você vai ter uma taxa mais elevada quanto mais tempo você travar seu dinheiro.

Obviamente, há desvantagens a considerar quando se trata de investir em um CD. Em primeiro lugar, certificados de depósito não permitem que você acessar o seu dinheiro facilmente – você pode esperar para pagar uma multa se você sacar seu CD cedo (embora às vezes você pode pedir emprestado contra o dinheiro usando um empréstimo de CD). Além disso, a maioria dos bancos exigem que você depositar pelo menos US $ 1.000 para abrir um CD, o que cria uma barreira de entrada que a maioria dos novos poupadores não pode superar imediatamente.

No lado positivo, CDs tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que quase qualquer outro tipo de investimento de baixo risco ou conta poupança.

Conta Money Market

Em muitas maneiras, uma conta do mercado financeiro oferece uma combinação dos benefícios encontrados em outras contas de poupança. Com uma conta do mercado monetário, você geralmente precisa depositar US $ 1.000 ou mais, mas você tende a ganhar mais interesse do que você faria com uma poupança tradicional ou conta corrente. Ao contrário de CDs, no entanto, uma conta do mercado monetário não amarrar o seu dinheiro por qualquer período de tempo predeterminado.

Muitas contas do mercado monetário também fornecer-lhe com cheques ou um cartão de débito que tornam mais fácil para acessar o seu dinheiro de forma rápida e sem problemas. Se você quer a capacidade de retirar o dinheiro em caso de emergência, uma conta do mercado monetário não vai impedi-lo de fazê-lo.

Com base em regulamentos federais que limitam “saques conveniência”, no entanto, a sua capacidade de acesso a dinheiro pode ser limitada a seis vezes por mês, com uma conta de poupança. Verifique se você sabe quantas vezes você pode acessar o dinheiro em sua conta do mercado monetário, e se existem quaisquer taxas envolvidas.

Que tipo de conta bancária que você deve considerar?

Quando se trata de tipos de contas de poupança, você tem uma abundância de fatores a considerar. Para encontrar o melhor tipo de conta para suas necessidades, você deve começar por perguntar a si mesmo algumas perguntas-chave:

Quanto dinheiro você pode depositar de imediato? Quantas vezes você vai precisar acessar o seu dinheiro? Você quer a capacidade de cheques contra o seu equilíbrio? Além disso, o quão importante é a sua taxa de juros?

Perguntando a si mesmo estas perguntas e outros irão ajudá-lo a diminuir as suas opções para apenas o melhor tipo de conta para suas necessidades. Depois de entender suas opções, você pode dirigir-se, um banco de tijolo e argamassa tradicional ou hop on-line para abrir sua conta virtualmente.

Com o tipo certo de conta, poupança para o seu futuro se tornará muito mais fácil.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanças Pessoais 101: O que é um adiantamento em dinheiro?

Finanças Pessoais 101: O que é um adiantamento em dinheiro?

Então você precisa de algum dinheiro, e você precisa ser rápido. Se você tomar um adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito?

O processo parece fácil, mas que pode ser parte do problema. Dinheiro rápido com um adiantamento em dinheiro pode parecer atraente, mas você vai pagar os olhos da cara, se você usar esta opção cada vez que você estiver em uma pitada. Se você está se perguntando por avanços de dinheiro raramente são uma boa idéia, continue lendo para saber mais.

O que é um Cash Advance?

Vamos começar por definir o termo “adiantamento em dinheiro”, não é? Em suma, um avanço de dinheiro é um empréstimo oferecido através de seu cartão de crédito. Com a maioria dos cartões de crédito, você é capaz de emprestar dinheiro, até um certo limite. Esses limites variam de acordo com o cartão, mas eles geralmente vai ser muito menor do que o seu limite de crédito. Você pode obter o dinheiro facilmente: no banco, de um caixa eletrônico, ou preenchendo um desses cheques de conveniência que o emissor do cartão envia periodicamente.

3 razões para evitar tomar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito

  • Os avanços de dinheiro vêm com taxas íngremes você pode evitar se você planejar seu fluxo de caixa melhor.
  • Além de taxas íngremes, você também vai pagar uma taxa de juros sobre adiantamentos em dinheiro.
  • Você também perder o seu período de carência quando você tirar um adiantamento em dinheiro, o que significa que você vai começar acumulando taxas de juros de um dia.

Tomar um adiantamento em dinheiro certamente soa conveniente, e é! No entanto, o preço que você vai pagar para a conveniência deste dinheiro fácil é extremamente elevado. Aqui está o porquê:

Razão # 1: taxas de cash-advance íngremes

Infelizmente, um avanço de dinheiro do cartão de crédito é uma maneira muito caro para obter dinheiro. Sua empresa de cartão de crédito cobra uma taxa robusto para o serviço: Por exemplo, você pode pagar, quer 5% da transação ou US $ 10, o que for maior. E se você usar um caixa eletrônico fora-de-rede para o seu adiantamento em dinheiro, você vai pagar taxas ATM, também.

Razão # 2: Altas taxas de juros

Depois de superar o choque da taxa inicial em seu adiantamento em dinheiro, você não está feito o pagamento. A grande maioria dos cartões de crédito cobram uma taxa de juros maior do que o normal para um adiantamento em dinheiro. Assim, mesmo se você está pagando somente a 12% ou 15% APR em suas compras, você poderia estar pagando uma média de quase 24% sobre o seu adiantamento em dinheiro.

Razão # 3: No período de graça

Quando você faz uma compra com seu cartão de crédito, você normalmente tem cerca de um mês para devolver o dinheiro sem pagar qualquer interesse. Este período de carência permite que os mutuários responsáveis ​​para aproveitar a conveniência de cartões de crédito e construir a sua pontuação de crédito sem deslizar em território financeira instável. Mas quando você começa um adiantamento em dinheiro, você não tem nenhum período de carência. Você vai começar a pagar que a alta taxa de juros imediatamente.

O verdadeiro custo de um Cash Advance

Vejamos um exemplo de como caro um adiantamento em dinheiro pode ser.

Talvez você precisa de US $ 800 em um beliscão para uma compra apenas em dinheiro – talvez para comprar algo off Craigslist ou para pagar um amigo para bilhetes do playoff. Para começar suas mãos sobre esse dinheiro, você primeiro tem que desembolsar US $ 40 (5% da transação) para a taxa inicial. Então, assim como você tem o dinheiro, o relógio começa a contar sobre um adiantamento em dinheiro de 24,9% TAE.

E se você só pode pagar cerca de US $ 50 por mês para pagar a conta? Entre ambos principal e juros, você vai finalmente pagar cerca de US $ 1.000 ao longo de 20 meses para o seu adiantamento em dinheiro. Adicione as taxas, e você vai ter pago cerca de US $ 1.040 para começar suas mãos em apenas US $ 800.

Cash Advance Alternatives to Try

Nesta seção, vamos supor que você precisa de dinheiro para algo que você não pode carregar usando seu cartão de crédito. Se isso é não o caso, por todos os meios, use seu cartão de crédito. Você não vai pagar uma taxa inicial, o seu abril será menor, e você vai ter o seu período de carência normal dar-lhe uma chance de pagar de volta o equilíbrio sem juros.

Opção # 1: seu fundo de emergência

Se sua conta corrente foi executado seco, toque em seu fundo de emergência antes de tomar um adiantamento em dinheiro. Não tem um fundo de emergência? Agora é a hora de começar a poupar. Objetivo é manter pelo menos US $ 1.000 em um local que é de fácil acesso, como uma conta poupança. Uma vez que você atingir esse objetivo, tentar construir até seis meses de despesas, supondo que você não está também tentando pagar um monte de dívida de alto interesse.

Opção # 2: Um empréstimo de amigos ou membros da família

Ele poderia ferir seu orgulho de perguntar, mas se você está realmente em um congestionamento, talvez alguém que você conhece e confia pode emprestar-lhe dinheiro. Mas lembre-se de que o seu relacionamento com essa pessoa poderia ir para o sul rapidamente se você não pode fazer bom em sua promessa de pagar o empréstimo de forma rápida. Para alguns, isso pode ser muito grande de um risco de tomar.

Opção # 3: Um avanço sobre o seu salário

Se você tem um bom relacionamento com o seu empregador, eles podem ser capazes de ajudá-lo, dando-lhe um adiantamento sobre o seu próximo salário. Você simplesmente pagar a antecedência com o seu próximo salário, ou espalhá-lo sobre vários de seus próximos contracheques.

Em uma pequena empresa, você pode dever nada, mas a gratidão pela generosidade do seu empregador. empregadores maiores podem ter um processo estabelecido no lugar para este pedido, e pode cobrar uma taxa. Seja qual for o caso, assim como pedir dinheiro de amigos e familiares, ter cuidado para não fazer disso um hábito.

Opção # 4: Um empréstimo pessoal de um banco, cooperativa de crédito, ou credor on-line

Os empréstimos pessoais vêm em muitas formas, mas os empréstimos pessoais que nós recomendamos são inseguros (o que significa que não exigem nenhuma garantia para obter) com uma taxa de juro fixa e um pagamento fixo. Eles geralmente pode ser usado para qualquer finalidade, ao contrário de hipotecas, empréstimos de carro, e assim por diante.

A desvantagem principal? Você geralmente tem que ter crédito acima da média para se qualificar para um empréstimo sem garantia, com uma taxa de juros razoável de um emprestador respeitável.

Muitos bancos e cooperativas de crédito fazer empréstimos pessoais, como fazem os emprestadores em linha, incluindo gigantes peer-to-peer, como Prosper e Lending Club. As cooperativas de crédito são particularmente vale uma olhada, porque muitas vezes eles têm mais liberdade com os seus critérios de empréstimo.

3 passos para evitar outros empréstimos predatórios

Existem algumas outras maneiras de obter dinheiro rápido, mas, acredite ou não, esses pecados financeiros são geralmente ainda pior do que tomar um adiantamento em dinheiro de seu cartão de crédito. Embora estas opções pode parecer como escolhas óbvias para evitar, queríamos para destacá-los de qualquer maneira. Não importa o que você faz, você deve evitar essas alternativas de adiantamento de dinheiro como a peste.

Passo 1: Evite payday empréstimos

Faça o que fizer, orientar clara de payday empréstimos. Estes empréstimos pequenos, de curto prazo são fáceis para qualquer um com o comprovante de renda para obter, independentemente da pontuação de crédito. Escrever um cheque para o montante do empréstimo acrescido de juros, eo emprestador payday prende-lo até depois do seu próximo dia de pagamento. Fácil, não é? Sim, mas fator conveniência é onde as vantagens do payday empréstimos acabar.

Se você acha que os avanços de dinheiro são caros, mantenha o seu chapéu: Você poderia pagar US $ 10 a US $ 30 para emprestar apenas US $ 100 com um empréstimo do payday típico de duas semanas, de acordo com o Gabinete de Protecção Consumer Finance. Na verdade, a TAEG média é de pouco menos de 340%.

Mas espere: O emprestador payday vai deixar você simplesmente pagar o interesse e rolar sobre seu empréstimo para que você pode obter mais dinheiro. Parece bom, mas muitos mutuários se tornar dependente do empréstimo do payday, rolando-o indefinidamente, uma vez que não pode dar ao luxo de pagar o principal. Um quarto dos mutuários deve payday credores por 80% do ano, o CFPB encontrou.

Passo 2: Fique longe de auto empréstimos de título

empréstimos título Auto também presas sobre os mutuários que precisam de dinheiro em uma pitada, mas não têm a pontuação de crédito para um empréstimo mais respeitável. Estes empréstimos de curto prazo exigem que você prometer seu carro como garantia para obter o empréstimo, mas você é normalmente só capaz de emprestar muito menos do que o seu carro é realmente valha a pena. Usando o seu carro como garantia também significa que você pode perder o seu carro se você não pagar o empréstimo no tempo.

Como payday empréstimos, empréstimos título de automóveis pode ter extremamente altas APRs de até ou mais de 300%, de acordo com o Center for Responsible Lending. Esses credores também permitem que os mutuários continuamente renovar o empréstimo, pagando apenas os juros, aprisionando-os em um ciclo de endividamento.

Passo 3: Nunca emprestado de sua conta de aposentadoria

Se você tem dinheiro que havia guardado em um 401 (k), seu plano pode lhe oferecer a opção de emprestar até metade do seu saldo da conta em uma baixa taxa de juros e pagá-lo dentro de cinco anos. Soa atraente, mas há duas questões principais: 1) Seu dinheiro não pode crescer se não é da sua conta, e 2) é provável que você continuar fazendo isso, o que agrava o primeiro problema.

Se os fundos estão em um IRA, você tecnicamente não pode obter um empréstimo de curto prazo. Você pode tirar o dinheiro sem pagar impostos e multas sobre ele durante um capotamento, mas o dinheiro tem de estar de volta em um IRA dentro de 60 dias. As novas regras também determinam que você só pode fazer isso uma vez por ano, independentemente de quantos IRAs você tem.

Contracção de uma conta de aposentadoria pode fazer sentido como um último recurso para emergências maiores, ou para eventos de vida de uma só vez, como comprar uma casa. No entanto, é provavelmente melhor para evitar indo por este buraco de coelho para problemas de fluxo de caixa menores que um adiantamento em dinheiro iria corrigir.

Use avanços de dinheiro com moderação – e responsável

Se você precisa de dinheiro rápido por uma razão verdadeiramente essencial, você pesou suas opções, e um adiantamento em dinheiro ainda parece ser o melhor caminho, você pode minimizar os danos, tendo os seguintes passos:

  • Certifique-se de conhecer as taxas, APR, e limite para o seu adiantamento em dinheiro.
  • Só obter um adiantamento em dinheiro para o que é absolutamente necessário – esta não é a maneira que você deseja obter extra “jogar dinheiro”.
  • Não obter um adiantamento em dinheiro com um cartão de crédito que já tem um saldo elevado. Usando muito de seu crédito disponível pode ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito.
  • Pagar de volta o avanço, o mais rapidamente possível. Lembre-se, você não tem nenhum período de carência sem juros.
  • Não faça avanços de dinheiro um hábito. Comece a poupar o que puder para garantir que você tenha um fundo de emergência para tocar na próxima vez que você precisar de dinheiro.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sete maneiras de economizar dinheiro como um senhorio

Sete maneiras de economizar dinheiro como um senhorio

Cerca de uma década atrás, minha esposa e eu compramos nossa primeira propriedade de aluguer. Nós não eram inteiramente certo o que estávamos fazendo, mas estávamos determinados a aprender as cordas ao longo do caminho. E isso é exatamente o que fizemos; através da experiência, julgamento e erro, que surgiu com uma estratégia de aluguer que fazia sentido – pelo menos para nós.

Só neste mês, pagamos o pagamento final em uma de nossas propriedades -. Um rancho de tijolos de três quartos em Greenfield, Ind De repente, os sonhos que temos planejado há anos estão começando a se tornar realidade. Onde nossos locação foram uma vez um passivo, que possui agora uma casa livre e clara com a idade de 37. E agora que o nosso primeiro aluguel é pago, podemos bola de neve pagamentos para pagar a nossa outra locação mais rapidamente e continuar a poupar para comprar ainda outra aluguel em dinheiro.

Não tem sido fácil; como qualquer proprietário sabe, possuir aluguer significa experimentar muita turbulência, pelo menos parte do tempo. Para nós, esses solavancos na estrada incluíram inquilinos destruindo completamente a nossa propriedade, uma série de reparações dispendiosas e inesperadas, e outras pequenas lições que você só pode aprender em primeira mão. Mas, anos mais tarde, nos sentimos como se tivéssemos finalmente – mas apenas porque fizemos muitas decisões inteligentes ao longo do caminho.

Sete maneiras Senhorios pode economizar dinheiro

Parte da nossa estratégia como senhorios é poupar dinheiro – não só através da compra de propriedades que será fácil de fluxo de caixa, mas procurando maneiras de reduzir nossos custos de negócios fora do bolso. Algumas das coisas que fazemos para salvar ir completamente contra a corrente, mas eu descobri que eles trabalham muito bem. Vou explicar mais em um minuto.

Neste post, eu queria compartilhar algumas das nossas estratégias para poupar dinheiro como proprietários, mas também compartilhar algumas outras estratégias senhorio que podem funcionar melhor (ou pior), dependendo da sua carteira de locação, onde você vive, e seu mercado imobiliário local . Se você é um proprietário que quer salvar ou estão pensando em se tornar um, aqui estão algumas estratégias para poupar dinheiro a considerar:

# 1: Mantenha rendas baixas para reduzir o volume de negócios.

Quando eu compartilhar que guardemos os aluguéis mais baixos do que podíamos, isso deixa as pessoas coçando suas cabeças. Mas se há alguma estratégia que eu ficar atrás, é um presente. Ao manter rendas ligeiramente mais baixas do que as propriedades competindo, ficamos 100% ocupada, ter múltiplas aplicações com qualquer vaga, e economizar dinheiro ao longo do caminho.

Você vê, cada vez que alguém se move, que nos custa dinheiro. Não só shampoo os tapetes e pintura, mas temos de comercializar um imóvel desocupado até que alguém se move em que, por vezes, pode significar um mês sem aluguel, o que é ruim o suficiente -. Mas também significa dirigir para trás e para a propriedade e lidar com potenciais inquilinos. Em termos de tempo e dinheiro, a comercialização de um imóvel para alugar pode ser extremamente caro.

Naturalmente, esta estratégia pode não funcionar, dependendo de onde você mora. Se os aluguéis estão aumentando tremendamente em seu mercado, você pode perder muito mais do que você ganha, mantendo rendas baixa. Mas em uma pequena cidade, sonolento, esta estratégia funciona muito bem. Não só nós fornecemos os nossos inquilinos com uma pechincha, mas poupar dinheiro, juntamente com o incômodo e estresse que vem com constante rotatividade vagas e.

# 2: Escolha propriedades menores que são fáceis de atualizar e reparar.

Quando nos mudamos para Noblesville, Ind., Alguns anos atrás, nós flertou brevemente com a idéia de transformar a nossa antiga residência em outra locação. Mas nós mudamos nossa sintonia quando percebemos o quanto isso pode custar. Claro, nossa casa iria virar um lucro, mas todos os reparos seria através do telhado!

Nossos outros imóveis para alugar são cerca de 1.000 pés quadrados cada, o que significa que estão intimamente familiarizado com quanto custa para que muito carpete, que fornalha tamanho, e que de um grande telhado. A casa que estávamos saindo de e venda, por outro lado, era quase 2.400 pés quadrados – mais do que duas vezes maior.

Nós finalmente decidiu que não queria pagar para grandes reparos e 2.400 pés quadrados de tapete ou até mesmo limpeza do tapete entre inquilinos. Decidimos também que os reparos maiores – um novo, enorme telhado ao longo dos próximos anos, um forno maior, um quintal grande para cuidar de – poderia comer fora de nossos retornos.

Claro, casas maiores alugar para mais dinheiro, mas a que custo? Assim como qualquer outra casa, um aluguel maior significa mais caros tudo – de reparos e upgrades para os impostos de propriedade e seguro residencial. Como proprietários independentes, decidimos ficar com propriedades menores, com custos poderíamos facilmente gerenciar.

# 3: Obter uma conta contratante e empilhar descontos.

Tornando-se um proprietário não é um assunto barato, e isso é verdade mesmo depois de obter a propriedade em seu próprio nome. No topo de pagamentos de hipoteca e seguro de propriedade, você precisa pagar por atualizações e reparos. E, às vezes, os reparos podem ser extremamente caro.

proprietário do imóvel Alexander Aguilar diz que ele economiza dinheiro através da partilha de suas compras de aluguer em uma loja que oferece um desconto considerável para os empreiteiros.

“Em turnovers inquilino vagas e, eu compro tudo o que precisa em um só ordem e executá-lo embora a mesa contratante Home Depot, que é livre”, diz Aguilar, que bloga no CashFlowDiaries.com. “Dependendo de quanto eu estou comprando e que o representante do cliente é, eu posso salvar em qualquer lugar de 5% a 12%.”

Além de buscar descontos contratante, você também pode procurar vendas, cupons empilhados, e descontos. O blogueiro por trás ESIMoney, um proprietário, diz que ele combina vendas outros descontos para obter a maioria de estrondo para seu fanfarrão.

“Quando eu comprei aparelhos para várias unidades, eu combinei um preço de venda, concorrente partida preço de venda, cupom, desconto, e dinheiro de volta negócio de cartão de crédito para economizar mais de US $ 3.000”, diz ele. “Melhor ainda, eu bloqueado nesses mesmos preços para compras posteriores, mesmo que eu comprei apenas um item!”

# 4: Evite usar um gerente de propriedade.

Os administradores de imóveis prometem reduzir o estresse que vem com ser um senhorio. Eles vão anunciar e comercializar o seu aluguer em seu nome, tendo especial cuidado para examinar adequadamente potenciais inquilinos. Em cima disso, eles se encontram com os locatários, receber os pagamentos, e lidar com questões inquilino.

Infelizmente, estes serviços têm um custo íngreme. Se você está disposto e capaz de gerenciar suas propriedades mesmo, por outro lado, você pode cortar o homem médio e manter mais lucros para si mesmo.

Isto é exatamente como Steven D., o blogueiro por trás EvenStevenMoney, aumenta a rentabilidade em seus aluguéis. Quando ele descobriu que agentes imobiliários e gestores de propriedade cobrado até um mês de renda total para um ano de serviço, ele decidiu fazer o trabalho pesado mesmo.

“Decidimos listar a propriedade de nós mesmos on-line usando uma combinação de Zillow Rental Manager e Craigslist”, diz Steven. “Isso nos permite economizar dinheiro e ser mais mãos com que vai viver em nossa propriedade.”

# 5: Não tenha medo de dizer ‘não’.

Enquanto alguns inquilinos parecem felizes com a sua casa do jeito que está, há sempre aqueles que anseiam por mudanças e atualizações. E sinceramente, nunca é demais para os inquilinos para pedir uma nova pia de cozinha ou uma nova camada de tinta na sala de estar. Quer dizer, o pior que você pode dizer é ‘não’, certo?

A coisa é, você não pode fazer cada inquilino feliz. E quando você substituir algo que não precisam ser substituídos em sua própria despesa, você está trabalhando contra os melhores interesses de sua empresa e sua linha de fundo.

Elizabeth Colegrove de The Reluctant Landlord diz ser capaz de dizer “não” salvou seus toneladas de dinheiro e dores de cabeça ao longo dos anos. Colegrove diz ela teve inquilinos pedir ventiladores de teto em cada quarto, mudanças de cor armário de cozinha, atualizado mini-cega, e muito mais. A coisa é, eles querem fazê-lo em sua despesa – não deles.

“Meu inquilino pode [fazer upgrades], a expensas suas, mas os itens devem ser deixados para trás”, diz ela. “Isto não só me salvar milhares, mas eu não sou o cara mau.”

Claro, você também pode deixar seus inquilinos fazer algum do trabalho por si próprios e oferecer para pagar apenas materiais. Dessa forma, tanto de você beneficiar do upgrade, mas você não está pagando para o trabalho desnecessário. Esta é a estratégia exata usada por Pauline Paquin, um senhorio que bloga no alcançar a independência financeira.

Paquin diz que seus inquilinos irá ocasionalmente oferecem para corrigir ou atualizar componentes de seu aluguer que eles não gostam. “Eu tenho sorte que eles são úteis, então quando eles perguntaram se podiam pintar o lugar, eu disse que sim e apenas reembolsado-los para a pintura e escovas”, disse ela.

# 6: Seja intencional sobre cores de pintura e revestimento.

Chad Carson, o investidor imobiliário por trás CoachCarson.com, usa um truque simples para agilizar o processo vaga. Ele usa a mesma cor da pintura interior e estilo em todos os seus imóveis para alugar.

“Isso nos permite comprar tinta a granel, e faz touch-up muito mais fácil durante turnovers”, diz Carson. “Estimo que isso nos salva $ 250 a US $ 500 cada vez que nos reduziu o trabalho de pintura e materiais desperdiçados.”

Carson também tenta evitar aluguel com tapete de parede a parede, diz ele. Isto ajuda-lo a salvar somas incalculáveis ​​de dinheiro durante cada vaga desde pisos sólidos normalmente não precisam ser substituídos entre inquilinos. “Nós tentamos comprar casas com piso de superfície dura como a telha ou madeiras, ou nós instalá-lo antecipadamente”, diz Carson.

# 7: Executar conservação e manutenção si mesmo.

Veterano e proprietário Doug Nordman possui um imóvel alugado com sua esposa. Embora seu objetivo não é necessariamente renda de longo prazo, uma vez que pretende mover para a propriedade a si mesmos, eles ainda querem economizar dinheiro ao longo do caminho.

Sua estratégia? Realizando um monte de manutenção e, especificamente, o trabalho de quintal, eles mesmos.

“É de baixa manutenção paisagismo apenas por um par de horas a cada seis semanas, mas nos dá uma grande oportunidade para olhar sobre a propriedade e conversar com o inquilino”, diz Nordman, que bloga no O Guia Militar.

Pensamentos finais

Antes de comprar qualquer imóvel alugado, é crucial para garantir que os números de trabalho. Trazendo uma renda é bom, com certeza, mas ajuda a manter suas despesas em um mínimo para que você não está pagando mais do que você está trazendo.

Embora nenhuma estratégia de poupança particular é direito de todos, é importante para qualquer proprietário de encontrar a estratégia certa para o seu negócio. Sem um, a compra de aluguer pode facilmente tornar-se uma proposta perdedora.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Por que pagar nossas contas de cartão de crédito Mais do que uma vez por mês

Por que pagar nossas contas de cartão de crédito Mais do que uma vez por mês

Desde que escrevi sobre cartões de crédito é um grande componente do meu trabalho, eu tive quase todas as recompensas cartão de crédito em algum momento da minha vida. Em um determinado momento, minha esposa e eu vou ter 20 ou mais cartões de crédito em toda a nossos perfis pessoais e de crédito do negócio. Alguns mantemos para o longo curso, e alguns que cancelar depois de experimentar com seus benefícios.

Desde que nós abominamos dívida, no entanto, nós nunca pagar um único centavo de juros e tomar cuidados especiais para evitar situações em que poderíamos gastar mais dinheiro do que nós temos. Quaisquer taxas anuais que pagamos são cuidadosamente pensado e esperado e geralmente parte de um plano maior para ganhar recompensas que mais do que compensou as taxas.

Os benefícios desta estratégia tem sido enorme – pelo menos para nós ea forma como queremos viver nossas vidas. Ao longo dos anos, temos descontado em pontos de fidelidade de hotéis, milhas aéreas, dinheiro de volta recompensas, e crédito de viagem flexível para viajar por todo o mundo.

Cinco razões que pagar nossas contas de cartão de crédito mais do que uma vez por mês

É uma tonelada de diversão, sim, mas ele pode ficar complicado. Dependendo nossos objetivos e as recompensas que estamos tentando acumular, muitas vezes usamos quatro a sete cartões de crédito a qualquer momento. Para facilitar nossas vidas, nós viemos acima com um sistema simples que resolve a maioria dos problemas que surgem do uso de múltiplas formas de pagamento a cada mês. Uma vez que manter um orçamento de soma zero, precisamos garantir que nossos estadias gastos sob controle, independentemente de quantos cartões de crédito que usamos.

Com o tempo, aprendi que pagar nossas contas de cartão de crédito várias vezes por mês é a maneira mais fácil para permanecer na pista com os nossos objetivos e simplificar nossas vidas. Aqui estão algumas razões que pagar contas algumas vezes por mês – e os benefícios que recebemos em troca.

Razão n º 1: Ela nos mantém no caminho certo com o nosso orçamento.

Usando um orçamento de soma zero significa chegar com um limite de gastos razoável para cada parte de sua vida. Para nós, isso significa limitar gastos de mercearia, os gastos diversos, e os gastos de entretenimento para US $ 600, US $ 200 e US $ 100 cada mês, respectivamente.

Ao pagar nossas contas de cartão de crédito várias vezes por mês, eu sou capaz de check-in e ver onde estamos em cada uma dessas categorias flexíveis. Se passamos mais da metade do nosso orçamento em qualquer categoria antes do mês está na metade, eu sei que é hora de desacelerar. Se estamos no caminho certo, por outro lado, eu posso planejar o resto dos gastos daquele mês em conformidade.

Nós conversamos sobre os benefícios do rastreamento de seus gastos muitas vezes. Ao tomar um olhar mais atento sobre seus gastos regularmente, você pode detectar fraquezas e procurar maneiras de melhorar – em tempo real, e não após o fato.

Razão n º 2: Ela ajuda-nos a evitar pagamentos em atraso.

Embora eu nunca tive um problema fazer pagamentos atrasados ​​no passado, pagando nossos cartões de crédito mais de uma vez por mês garante um pagamento atrasado nunca acontece.

Desde pagamentos em atraso pode causar sérios danos à sua pontuação de crédito, evitá-los a todo o custo é importante. Lembre-se, o seu histórico de pagamento torna-se 35% de sua pontuação FICO, bom ou mau.

Razão n º 3: Ele garante que nunca pagar juros.

Desde a minha família usa principalmente recompensas cartões de crédito para acumular pontos para a viagem, seria tolo para transportar um saldo de cartão de crédito e pagar juros sobre nossas compras que iria corroer o valor dessas recompensas. Ao pagar nossas contas de cartão de crédito várias vezes por mês, posso garantir que nunca pagar um centavo em juros ou em espiral em dívida.

Desde recompensas cartões de crédito tendem a cobrar taxas de juro mais elevadas do que a média, isso é especialmente importante se você usar cartões como eu – para acumular pontos. Se você fizer transportar um equilíbrio enquanto prossegue recompensas, é quase garantido que o interesse que você paga vai acabar com qualquer recompensa que você ganha.

Razão n º 4: Força-nos a ‘cair na real’, com os nossos gastos.

Pagar nossas contas várias vezes por mês também é um exercício de auto-contenção. Ao verificar com nossas contas, muitas vezes, somos forçados a aceitar os nossos gastos e garfo sobre o dinheiro para cobrir nossas compras regularmente.

Ao pagar com cartão de crédito torna mais fácil para adiar a dor de cada compra, usando seu dinheiro real para pagar a sua factura dói – e que deveria.

Razão n º 5: Mantém a taxa de utilização da dívida em zero, que é exatamente onde eu gosto.

Um monte de gente assumir que a sua utilização de crédito – o montante do seu limite de crédito disponível a ser utilizado, que é o segundo fator mais importante na sua pontuação de crédito – permanece em zero se eles pagam suas contas na íntegra quando o seu cartão de crédito fecha. Infelizmente, isso não é verdade: No mundo real, o seu saldo é relatado para as agências de crédito relatórios – Experian, Equifax, e TransUnion – uma vez por mês, independentemente de se você pagá-lo fora imediatamente.

Quando você pagar suas contas de cartão de crédito em cheio várias vezes por mês, é mais fácil manter sua utilização de crédito em ou perto de zero.

The Bottom Line

Malabarismos mais do que um cartão de crédito não é xícara de chá de todos, mas eu descobri que ele funciona bem para a minha família desde que ficar comprometidos com nossos objetivos. Usando um orçamento de soma zero, seguindo os nossos gastos com fidelidade, e pagar nossas contas de cartão de crédito mais de uma vez por mês, nós aproveitar a vantagem de recompensas do cartão de crédito, sem suportar qualquer das desvantagens.

Se você pretende usar o crédito para ganhar recompensas, você pode querer considerar uma estratégia similar. Ao pagar seus cartões de fora do lado de fora de sua declaração de faturamento regular, você pode manter-se fiel ao seu orçamento, evitar juros de cartão de crédito e, mais importante, evitar dívidas. Mais importante ainda, pagar a sua conta regularmente o obriga a enfrentar o seu gastar o tempo todo. Se você não está feliz com você mesmo, você saberá que você não tem mais ninguém para culpar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Três erros comuns de crédito e como corrigi-los

Três erros comuns de crédito e como corrigi-los

Se o crédito era fácil, então todos teriam uma pontuação VantageScore ou FICO de 850. Mas não é fácil, e erros acontecem. Seu desafio como um consumidor de crédito é ser inteligente o suficiente para distinguir entre o que é certo eo que é um erro, para que você possa evitá-los a todo custo.

Crédito Erro No. 1: Co-Assinatura

Não, não, não – não sempre fazê-lo. Co-assinatura é um dos maiores erros que as pessoas fazem quando se trata de proteger seus relatórios de crédito e pontuações. Quando você co-assinar para uma obrigação de crédito, você está tomando a responsabilidade pela dívida, assim como se você fosse o devedor principal. Além disso, o empréstimo ou cartão de crédito para que você co-assinado quase certamente irá encontrar o seu caminho para seus relatórios de crédito dentro de alguns meses após a conta é aberta.

Quando você co-sinal, as chances de se queimar por sua generosidade são perturbadoramente alto – 40%, de acordo com uma pesquisa realizada em 2016. Ponto de ser, se você estiver disposto a garantir o pagamento de um empréstimo ou cartão de crédito para as quais a principal mutuário não poderia qualificar-se sobre a sua própria, então é melhor reservar fundos para fazer os pagamentos – porque você pode ser chamado a fazê-lo. E você não pode simplesmente se esconder por trás do fato de que você é “apenas” um co-signatário, porque o co-signatário é tão responsável como o devedor principal.

The Fix: Infelizmente, não há soluções fáceis quando seu crédito foi danificado devido a co-assinatura ido mal. Às vezes você pode perguntar ao seu co-devedor para refinanciar ou pagar a dívida, mas isso pode ser uma tarefa difícil, a menos que eles estão dispostos e aptos a fazê-lo.

Se eles não podem pagar a obrigação financeira ou refinanciar a dívida fora de seu nome, em seguida, suas opções restantes incluem (a) assumindo os pagamentos mesmo, (b) convencer o seu co-devedor de vender o ativo, a fim de pagar o dívida, ou (c) nas piores circunstâncias, talvez até mesmo considerando a bancarrota. É por isso que eu sempre aconselho as pessoas a apenas dizer não quando se trata de co-assinatura.

Erro de crédito No. 2: Fechando Cartões de Crédito

Fechando um cartão de crédito certamente tem o potencial de danificar sua pontuação de crédito. Você não vai perder crédito para a idade da conta, uma vez que está fechado (que é um mito), mas você poderia impactar negativamente o que é referido como a sua “taxa de utilização giratória” – basicamente, quanto de seu limite de crédito disponível que você tem usado para cima – fechando uma conta não utilizado.

modelos de scoring de crédito prestar especial atenção a esta relação ao calcular sua pontuação. Quando você fechar um cartão de crédito não utilizado, você pode potencialmente causar o seu rácio de subir em território desagradável, porque você perde o valor do limite de crédito não utilizado. A relação em si é calculado dividindo sua dívida de cartão de crédito agregado pelos limites de crédito agregado em suas contas de cartão de crédito abertas.

Por exemplo, digamos que você tem quatro cartões de crédito com um limite de US $ 5.000 em cada um, e seu saldo pendente entre todas as quatro cartas é de R $ 5.000. Se você fechar um cartão, o limite de crédito disponível diminui de $ 20.000 a $ 15.000, e sua taxa de utilização seria imediatamente saltar de 25% para 33%.

The Fix : Se a sua conta de cartão de crédito foi fechado devido a um erro ou até mesmo seu próprio pedido, você pode ser capaz de convencer o emissor do cartão de crédito para reabrir a conta. Reconhecidamente, esta solução é um tiro longo, mas nunca é demais para perguntar.

Se o emissor do cartão não está disposto a reabrir uma conta fechada, você ainda poderia desfazer qualquer dano pontuação de crédito causada por uma maior proporção dívida-limite, pagando os saldos em seu plástico restante. No caso em que você não pode dar ao luxo de simplesmente escrever um grande cheque, você pode ser capaz de reduzir seus danos, pedindo a seus emissores de cartões existentes para aumentar os limites de suas contas.

Erro de crédito No. 3: Aplicar-se para loja de varejo cartões de crédito

Como regra geral, é melhor para solicitar e abrir novas contas somente quando você realmente precisa para fazê-lo. Assim, quando os rolos temporada de férias ao redor e você concorda em abrir um cartão de crédito da loja de varejo a fim de obter 15% em sua transação, que poderia muito provavelmente ser um erro. O simples ato de pedido e de abrir um novo cartão de loja de varejo poderia conduzir sua pontuação de crédito para baixo por causa do novo inquérito de crédito e os limites de crédito restritivas sobre cartões de varejo.

loja de varejo cartões de crédito são notórios por ostentando juros altos e baixos limites. Como resultado, é fácil para mais de utilizar um cartão de loja de varejo – e, como mencionado acima, quando suas subidas rácio dívida-limite, sua pontuação de crédito geralmente caem.

The Fix: Se você já cometeu o erro de abrir um cartão de crédito da loja de varejo desnecessário, você não deve necessariamente sair correndo para fechar a conta – veja Erro No. 2 acima. Fechando a conta não vai desfazer o impacto da investigação, e não irá remover a conta de seus relatórios de crédito. Ponto sendo, o dano já foi feito.

No entanto, é importante manter todos os cartões de crédito da loja de varejo pagos em pleno cada mês. Rotativo um equilíbrio de mês para mês quase certamente irá danificar sua pontuação para, pelo menos em certa medida. Mesmo um pequeno $ 300 equilíbrio em um cartão de loja de varejo com um limite de US $ 300 poderia ter um impacto significativo (e não em uma boa maneira) em sua pontuação de crédito.

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Quando é seguro para fechar um cartão de crédito?

Quando é seguro para fechar um cartão de crédito?

Você trabalha duro para manter uma boa pontuação de crédito, mas a verdade é que mesmo um erro aparentemente inocente tem o potencial para desfazer seus esforços. erros de crédito, como pagamentos atrasados, contas de coleção, ou estourar o limite de seus cartões de crédito pode rapidamente transformar sua pontuação de crédito anteriormente impressionantes em algo muito menos atraente. Isso significa maiores taxas de juros sobre os empréstimos futuros, que podem adicionar até milhares de dólares extras pagos em juros.

Fechando contas de cartão de crédito velhos é outro erro de crédito que tem o potencial de reduzir as suas pontuações. Mas, não é uma garantia de que isso vai acontecer. Se você tem uma conta de cartão de crédito que você quer ou precisa para fechar, há precauções que você pode tomar para proteger sua pontuação de crédito enquanto ainda livrar-se de uma conta indesejada.

Por Fechando cartões de crédito pode prejudicar a sua pontuação de crédito

Existe um mito de crédito, em vez teimoso sobre o impacto do encerramento de uma conta de cartão de crédito eo que isso significa para a sua pontuação. O mito é que quando você fechar uma conta de cartão de crédito de idade, você vai perder o benefício da idade da conta.

modelos de scoring de crédito como FICO e VantageScore, de fato, considerar a idade da sua conta mais antiga e a idade média de suas contas ao calcular sua pontuação de crédito. No entanto, encerramento de uma conta não remove sua história – incluindo a sua idade – a partir de seus relatórios de crédito.

Não só a história de uma conta fechada permanecem em seus relatórios de crédito, mas os modelos de scoring de crédito continuará a considerar a idade da conta também. E, melhor ainda, uma conta fechada continua a envelhecer. Então, se você fechou um cartão de crédito de cinco anos de idade hoje … em 12 meses vai ser um cartão de crédito de seis anos de idade.

Agora que já desmontou o mito, aqui está a verdadeira razão por que fechar essa conta antigo cartão de crédito pode prejudicar a sua pontuação: modelos de scoring de crédito considerar a relação entre os saldos e os limites de crédito em suas contas de cartão de crédito. Mais especificamente, os modelos de scoring de crédito irá calcular sua taxa de utilização rotativo ou, em outras palavras, quanto do seu crédito disponível que você utiliza na forma de saldos de cartão de crédito.

O índice é calculado somando-se os saldos em seu plástico e dividindo esse número pela soma de todos os seus limites de crédito – mesmo em cartões ainda abertas que você não está usando. Isso significa que mesmo se você não estiver usando um cartão, o limite de crédito não utilizado está ajudando a manter essa relação menor uso. Se você fechar essa conta, você vai imediatamente perder o valor do limite de crédito não utilizado, e sua pontuação provavelmente vai cair por alguma quantia. É por isso que você ler muitas vezes artigos sobre os perigos de fechar as contas de cartão de crédito.

Porque você pode precisar fechar um cartão de crédito

Na maioria dos casos, não é aconselhável para fechar uma conta de cartão de crédito não utilizado devido ao potencial impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. A menos que seja realmente necessário, você provavelmente deve deixar as suas contas de cartão de crédito aberta.

Há, no entanto, exceções a essa regra.

Pode ser necessário para fechar uma conta de cartão de crédito comum depois de uma separação. Outro exemplo onde você pode querer fechar uma conta de cartão de crédito pode ser quando você tem um cartão em sua carteira com uma taxa anual pouco atraente. E você pode causar o fechamento acidental de uma conta por não usar o cartão por algum longo período de tempo. emissores de cartões odeio inatividade, devido a inatividade significa nenhuma receita.

Como fechar uma conta de cartão de crédito Velho tão segura quanto possível

Independentemente da sua razão para fechar uma conta de cartão de crédito, com um planejamento adequado pode ser possível fazê-lo com pouco ou nenhum dano pontuação de crédito.

Lembre-se, a verdadeira razão de fechar uma conta antiga pode prejudicar sua pontuação de crédito é porque o encerramento da conta poderia elevar sua taxa de utilização giratória. No entanto, se todos os seus cartões de crédito já tem R $ 0 saldos, em seguida, fechando uma conta não utilizada não irá aumentar a taxa de utilização. Portanto, o encerramento de sua conta provavelmente não terá nenhum impacto sobre a sua pontuação de crédito nesta situação.

Apenas para ser seguro, se você estiver realmente comprometido com a fechar uma conta de cartão de crédito que você deve pensar sobre o timing. Não feche o cartão se você está pensando em aplicar para um empréstimo ou outro cartão. Espere até que você feche sobre o empréstimo e, em seguida, fechar a conta. Dessa forma, você salvar qualquer queda pontuação potencial para depois que você já foi aprovado.

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Você deve usar um empréstimo pessoal para pagar com cartão de crédito da dívida?

Você deve usar um empréstimo pessoal para pagar com cartão de crédito da dívida?

Afogando debaixo de uma pilha de dívida de cartão de crédito caro? Não tem o dinheiro para escrever um grande cheque para pagar a dívida? São os cartões maxed-out matando seu FICO e pontuação de crédito VantageScore? Se assim for, você certamente não está sozinho. Nacionalmente, a dívida total do cartão de crédito subiu para mais de US $ 1 trilhão no ano passado, de acordo com o Relatório Nilson .

Não é nenhum segredo que o endividamento excessivo do cartão de crédito muitas vezes prenuncia sérios problemas financeiros. Na verdade, se você atualmente deve mais em seus cartões de crédito do que você pode dar ao luxo de pagar este mês, então você já está em apuros e desperdiçar o seu dinheiro. Para adicionar insulto à injúria, que a dívida de cartão de crédito em circulação que está prejudicando a sua carteira também poderia ser machucando sua pontuação de crédito.

Por cartão de crédito da dívida fere a pontuação de crédito

Muitos consumidores achar que é surpreendente que, mesmo “on-time” contas de cartão de crédito pode danificar a pontuação de crédito. A verdade é que é preciso muito mais do que bom histórico de pagamento para ganhar uma grande pontuação de crédito. histórico de pagamento é apenas uma peça do quebra-cabeça muito maior. dívida de cartão de crédito pendente pode ter um impacto pontuação negativa de crédito, mesmo se você fizer todos os seus pagamentos mensais pela data de vencimento.

modelos de scoring de crédito como FICO e VantageScore são projetados para comparar quanto da dívida de cartão de crédito que você deve (saldos) com o quanto você é elegível para gastar (limites). Esta relação entre os seus saldos de cartão de crédito e limites é referido como o seu rácio dívida-limite ou sua taxa de utilização giratória.

Você pode calcular sua taxa de utilização rotativo em uma conta de cartão de crédito através da divisão do equilíbrio, o limite de crédito e multiplicando esse número por 100. Por exemplo, se você tem uma conta de cartão de crédito com um limite de US $ 5.000 e um saldo de US $ 2.500, então a sua giratória rácio de utilização é de 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Pagar esse equilíbrio até US $ 1.000, e sua nova taxa de utilização giratória seria de 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Quanto maior esse percentual, a diminuir sua pontuação de crédito … é tão simples.

A Solução de empréstimo pessoal

Naturalmente, se você pode dar ao luxo de escrever um grande cheque e pagar a totalidade ou uma grande parte de sua dívida de cartão de crédito, então você provavelmente deve fazê-lo. No entanto, se pagar a sua dívida de cartão de crédito de uma só vez é impossível, ainda existem algumas outras maneiras inteligentes de lidar com sua dívida de cartão de crédito. Pagar a sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal é uma tal solução. Aqui estão duas grandes razões:

1. Pode ser dívida mais barato.

as taxas de juros de cartão de crédito são tipicamente entre as mais altas taxas que você nunca vai pagar. Não é incomum para cartão de uso geral de crédito as taxas de juros (American Express, Discover, MasterCard, Visa) a subir mais de 15%, mesmo para as pessoas com bom crédito. As taxas de juros em cartões de crédito de loja de varejo são quase sempre bem nos 20s.

Em comparação, as taxas de juros de empréstimo pessoal são muitas vezes muito menos caro, especialmente se você tiver crédito decente. (Escusado será dizer que uma alta de juros do empréstimo pessoal – eles também podem subir passado de 20% para os candidatos com crédito medíocre -. Não será muito útil)

2. É quase garantido sua pontuação de crédito vai melhorar.

Os empréstimos pessoais são empréstimos a prestações sem garantia, e não contas rotativas como cartões de crédito. Como resultado, quando você estiver transportando dívida em uma parcela do empréstimo, sua pontuação não são afetados da mesma forma negativa como eles são quando você carrega dívida giratória em circulação. Na verdade, o saldo que você carrega em uma parcela do empréstimo normalmente conta contra-lhe muito pouco, se em tudo, do ponto de vista de pontuação de crédito.

E lembre-se que problema de matemática fizemos acima apenas alguns momentos atrás? Se você fosse para converter sua dívida de cartão de crédito rotativo na parcela da dívida, então o problema “utilização giratória” deixa de existir, porque a dívida parcela não é tido em conta esse problema de matemática.

Na verdade, se você fosse para saldar a sua dívida de cartão de crédito ao longo de várias cartas com uma parcela do empréstimo, o seu rácio dívida-limite pode muito bem ir para zero, e sua pontuação provavelmente vai disparar através do telhado – desde que você manter-se data em pagamentos com seu novo empréstimo pessoal.

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Como corrigir o seu fora de controle da dívida de cartão de crédito

Como corrigir o seu fora de controle da dívida de cartão de créditoÉ tão fácil para a dívida do cartão de crédito para obter fora de controle. Um dia você está passando alegremente seu cartão de crédito, comprar coisas que você sempre quis, fazer viagens para lugares que você sempre quis visitar. A próxima coisa que você sabe que seus cartões são maxed para fora e você não consegue se lembrar de como isso aconteceu.

É o seu cartão de crédito da dívida fora de controle?

Não há nenhum indicador de que você saiba quando a sua dívida de cartão de crédito está ficando fora de controle. Os emissores de cartão de crédito não está indo para avisá-lo que seus saldos são mais do que você pode dar ao luxo de pagar. Ao contrário, é até você ter que prestar atenção para estes 10 sinais que mostram que sua dívida está fora de controle:

1. Seus cartões são maxed para fora ou acima do limite de crédito . Maxed Out cartões de crédito são um sinal de que você não tenha vindo a pagar o saldo em pleno cada mês. Vários maxed para fora cartões de crédito só agravar o problema, tornando mais difícil para saldar seus saldos de cartão de crédito. E se você não tem poupança de emergência, você saiu sem uma fonte de financiamento para uma emergência.

2. Você não pode dar ao luxo de pagar qualquer coisa, exceto o pagamento mínimo . O montante exacto da dívida que conta como “fora de controle” irá variar de pessoa para pessoa, dependendo de sua capacidade de pagamento. Um sinal claro de que sua dívida está fora de controle é ser capaz de pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito. Pagamentos mínimos são o menor valor que você pode pagar em seu cartão de crédito e manter a sua conta em boa posição. Se você não pode pagar mais do que isso e você ainda está usando seus cartões de crédito, a sua dívida está ficando pior a cada mês.

3. Você está atrasado ou falta de pagamento . Uma vez que seus pagamentos mínimos se tornar inviável, você está em apuros. Pagamentos com cartão de crédito não atendidas só fazer a sua situação pior cartão de crédito. Os atrasos de pagamento aumentar a quantidade que você tem que pagar para ser pego e ter um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. No momento em que você perder dois pagamentos, sua taxa de juros aumenta e recuperar o atraso é quase impossível. No momento em que ele começa a ficar difícil de fazer o seu pagamento mínimo é quando você precisa para começar a fazer grande mudança de seus hábitos de cartão de crédito.

4. Você está pagando seus cartões de crédito com outros tipos de dívida . Se você estiver usando adiantamentos de dinheiro, saldo transferências repetidas, payday empréstimos ou qualquer outra forma de dívida para pagar seus cartões de crédito, você está em apuros. Não somente você está realmente não fazer qualquer progresso pagando seus cartões de crédito, você está criando mais dívida por empréstimo de dinheiro para se manter à tona.

5. Você está usando cartões de crédito para as necessidades e compras diárias . Ter que usar o seu cartão de crédito para compras regulares é um sinal de que, não só é a sua dívida de cartão de crédito fora de controle, é um sinal de grandes problemas financeiros. Se você continuar a usar seus cartões de crédito para compras regulares e não é parte de uma estratégia para ganhar cartão de crédito mais recompensas, eventualmente, você vai ficar sem crédito disponível. Você vai ter que fazer grandes mudanças para evitar completamente afogados em dívidas.

6. Sua pontuação de crédito começa a cair . As contagens de crédito são utilizados para avaliar a sua credibilidade, ou quão provável é que você será padrão em suas obrigações de crédito e empréstimo. O montante da dívida que você está carregando (em comparação com seus limites de crédito) é de 30% de sua pontuação de crédito.

Se a sua pontuação de crédito está caindo, mesmo que você está fazendo seus pagamentos no tempo cada mês, é sinal de que seu cartão de crédito dívida crescente é pior do que o esperado. Se você não obtiver uma pontuação de crédito livre com seu cartão de crédito cada mês, você pode verificar a sua pontuação de crédito livre que CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.

7. Seus novos aplicativos são negados . Emissores de cartão de crédito pode ser capaz de prever que a sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, mesmo antes de você. Depois de um pedido de cartão de crédito negado, verificar o correio de uma carta do emissor do cartão de crédito explicando por que você foi negado. Se a sua dívida ou saldos de cartão de crédito elevadas é uma das razões, é um sinal de que você precisa para controlar seus gastos e começar a lidar com a sua dívida antes que piore.

8. Você está escondendo sua dívida -de-se ou seu cônjuge. Sentindo-se como você tem algo a esconder é um sinal de que as coisas estão erradas. Se você não está abrindo suas declarações de cartão de crédito porque você não quer enfrentar seus saldos ou você vai sair do seu caminho para manter o seu cônjuge de descobrir sobre a sua dívida, você provavelmente tem mais dívidas do que você pode lidar com .

9. Você não pode dar ao luxo de poupar dinheiro, porque você tem muita dívida . Quanto mais dinheiro você gasta em sua dívida, a menos que você tem para outras coisas, como poupar dinheiro. Sem acesso a poupança, por exemplo em caso de emergência, você pode ter que criar ainda mais dívida para sair de um ligamento financeiro.

10. Você se preocupa com como você está indo para pagar seus cartões de crédito . Se você se sentiu como sua dívida de cartão de crédito estava sob controle, você não tem nada para se preocupar. No entanto, insistindo sobre sua dívida de cartão de crédito é um sinal de que é definitivamente fora de controle. Não presuma que porque você não está estressado sobre sua dívida que você está seguro. Pode ser que você está ignorando a sua dívida ou em negação sobre o quão ruim ele realmente é.

7 maneiras de obter sua dívida de cartão de crédito sob controle

Depois de perceber sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, torna-se sua responsabilidade fazer algo sobre isso imediatamente. Ignorando a gravidade de sua dívida de cartão de crédito só vai piorar a situação e mais difícil de lidar quando você finalmente decide fazer algumas mudanças:

1. gastos Parar . Depois de perceber a sua dívida está fora de controle ou ficando fora de controle, a primeira coisa que você precisa fazer é parar de usar seus cartões de crédito. Todas as compras adicionais de cartão de crédito só vai fazer a sua dívida de cartão de crédito crescer. Os maiores seus saldos são, mais difícil será que eles vão pagar.

2. Corte os cartões de crédito . Se você não está disciplinado o suficiente para parar de usar seus cartões de crédito, tornar mais difícil para si mesmo. Cortar os seus cartões e jogar fora as peças. Você pode ir um passo adiante e fechar suas contas completamente se é isso que é preciso para parar de usar seus cartões de crédito.

3. Faça um inventário de suas dívidas . Obter uma compreensão clara de quanto você deve e quem você deve isso a. Faça uma lista de todos os seus cartões de crédito, a taxa de juros, o equilíbrio, e o pagamento mínimo atual. Se as contas estão vencidas, anote a quantidade que você precisa pagar para se recuperar. Enquanto a lista pode ser intimidante, você pode fazer muito melhores decisões sobre a sua dívida com todas as informações na frente de você.

4. descobrir o quanto você pode pagar em direção a sua dívida a cada mês . Comente suas receitas e despesas para descobrir o que você pode espremer do seu orçamento para começar a pagar a sua dívida de cartão de crédito. Você pode ter que fazer grandes mudanças para seus gastos para poder pagar suas despesas e pagar a sua dívida.

5. Pare de gastar dinheiro extra . Você teve um bom tempo acumulando dívida de cartão de crédito, agora é hora de começar sério sobre suas finanças. Cortar gastos recreativo e foco em comprar apenas as coisas que você precisa. Pode ser um sacrifício doloroso no início, mas você pode ajustar. Lembre-se da razão que você está fazendo essas mudanças é para melhorar suas finanças e criar um futuro mais seguro para si mesmo.

6. Escolha um cartão de crédito e pagar mais do que o mínimo . Embora o objetivo final é para pagar todos os seus cartões de crédito, tentando pagá-los todos de uma vez não é a abordagem mais eficiente. Em vez disso, concentrar-se em pagar fora seus cartões de crédito, uma vez em um tempo. Você pode começar com aquele com a maior taxa de juros, maior saldo, menor saldo, ou qualquer outro cartão que você gostaria de se livrar. O que mais importa é que você escolher um cartão e passar a maior parte do seu dinheiro extra pagar esse equilíbrio. Como você pagar cada cartão de crédito, escolha outro para focar até que eles são tudo valeu a pena.

Use uma calculadora de reembolso de cartão de crédito para ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de pagar sua dívida e ter uma idéia de quando você vai finalmente ser feito pagando seus cartões de crédito.

7. Tente poupar dinheiro em juros . Se você ainda tem muito bom crédito, você pode ser capaz de poupar dinheiro em juros, pedindo o emissor do cartão de crédito para uma menor taxa de juros ou tirando proveito de uma oferta de transferência de saldo de 0%.

Você deve jurar fora cartões de crédito para o bem?

Depois de batalhar com a dívida de cartão de crédito, muitas pessoas decidem não usar cartões de crédito novamente. Tenha em mente que os cartões de crédito em si não são bad-é a maneira como você usa cartões de crédito que pode trazer-lhe problemas. Não ter um cartão de crédito pode fazer algumas operações, como alugar um carro, um pouco mais difícil. Aqui está o que você pode fazer para evitar ficar para trás em problemas de cartão de crédito.

Gastar apenas o que você pode dar ao luxo de pagar em um mês . Evitar o uso de seu cartão de crédito como uma substituição de renda. Se você não pode dar ao luxo de comprar alguma coisa em dinheiro, você não pode dar ao luxo de comprá-lo, nem mesmo com um cartão de crédito.

Pagar o saldo em pleno cada mês . Uma vez que você se concentrar em gastar apenas o que você pode dar ao luxo de pagar em um mês, você pode dar ao luxo de pagar o seu saldo a cada mês. Esta é a única maneira de manter seus cartões de crédito sob controle e evitar o débito do cartão de crédito.

Se, por algum motivo, você sentir que você não está disciplinado o suficiente para seguir estas regras, é melhor não ter um cartão de crédito. Um cartão de débito ou cartão pré-pago vai deixar você fazer as mesmas compras que você pode fazer com um cartão de crédito sem entrar em dívida.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sete Sinais sua dívida está fora de controle (eo que fazer sobre isso)

Sete Sinais sua dívida está fora de controle (eo que fazer sobre isso)

Em muitas maneiras, acumulando dívida tornou-se quase um passatempo americano. A compra de um novo conjunto de sala de estar? Financiá-lo por 12 a 36 meses em 0%. Negociação em seu carro? Bem, é claro que você vai querer obter um empréstimo de carro novo – você ainda pode esticá-lo ao longo de 84 meses para aliviar a dor. Saindo de férias? Apenas carregá-lo e pagar por ele mais tarde – Quero dizer, isso é o que a maioria das pessoas estão fazendo, certo?

Estamos tão acostumados a usar a dívida para cada compra que é quase inédito de permanecer livre de dívidas. E se você evitar a dívida, você pode até ser visto como uma espécie de esquisitão.

Mas, quanto a dívida é demais? Para muitos, há uma linha muito fina para pisar. Enquanto não há certamente nada de errado em tomar uma hipoteca para comprar uma casa, emprestar muito e suas finanças poderia ser esticado papel fino. O mesmo pode ser dito para empréstimos de carro, empréstimos pessoais e cartão de crédito. Não importa se você se qualifica para pedir mais dinheiro ou não, há um ponto em que você emprestar tanta coisa que você colocar-se em risco de perigo financeiro.

Sete Sinais sua dívida está fora de controle

Se você está lutando com a dívida, mas não tem certeza se sua situação é controlável ou não, aqui estão sete sinais que você está em cima da sua cabeça:

# 1: Você está mal mantendo-se com os pagamentos mínimos em sua dívida.

Se você tem dívida de cartão de crédito saindo do wazoo e contas regulares para pagar, você pode apenas manter-se com seus pagamentos mínimos, muito menos pagar nada extra em direção a sua dívida. Se esta situação soa como você, é muito provável que você tenha abocanhado mais do que pode mastigar.

Se você está mal manter-se com pagamentos mínimos cada mês, você precisa encontrar uma maneira de reduzir suas obrigações mensais ou ganhar mais dinheiro – não há realmente nenhuma maneira de contornar isso.

# 2: Sua dívida está crescendo a cada mês.

Vamos dizer que você está lutando com a dívida já, mas o seu saldo continuar crescendo a cada mês. Se você está fazendo o pagamento mínimo cada mês ou pagar para baixo, mesmo mais do que isso, se você está cobrando mais do que você paga, você está aumentando o seu saldo a cada compra que você faz. Pagando R $ 600 para um cartão de crédito equilíbrio é grande – mas não se você está cobrando R $ 800 no mesmo mês.

Neste caso, você definitivamente tem mais dívidas do que você pode manipular. E se não colocar uma tampa sobre seus gastos, suas finanças pode rapidamente espiral fora de controle.

# 3: Sua pontuação de crédito tem tido um sucesso.

Um dos maiores determinantes da sua pontuação FICO é a sua utilização de crédito, ou os montantes devidos em relação aos seus limites de crédito. Se você tiver dois cartões de crédito com um limite total de US $ 10.000, por exemplo, e seu saldo combinado é de R $ 7.500 entre eles, a sua utilização de crédito é de 75%. (Você quer que ele seja mais perto de zero.)

Este fator torna-se quase um terço da de sua pontuação FICO – apenas as suas contagens histórico de pagamentos para mais. De um modo geral, mais dinheiro você deve e quanto maior a sua utilização, o mais provável a sua pontuação de crédito vai cair.

# 4: Você não está economizando dinheiro.

Se suas dívidas são tão esmagadora que você não está economizando dinheiro cada mês, você não está sozinho. De acordo com a Go Preços Banking, mais da metade dos lares americanos tinham menos de US $ 1.000 na poupança em 2017.

Idealmente, você vai querer ter um fundo de emergência totalmente abastecido – o suficiente para cobrir alguns meses de despesas se você perdeu seu emprego – ou pelo menos US $ 1.000 guardados para cobrir uma emergência básica. Dívidas tão difícil de satisfazer que impedi-lo de salvar todo o dinheiro provavelmente vai se tornar um problema, mais cedo ou mais tarde.

# 5: Você está cheque de pagamento-à-cheque de pagamento vivo.

Se você precisa esperar até payday para cobrir contas essenciais de cada mês, as chances são boas você é uma emergência financeira ou conta inesperada longe de uma crise financeira. Tenha em mente que ele só tem um salário perdido ou passo em falso financeiro para a sua capacidade de manter-se com suas contas a cair fora de suas mãos.

# 6: Os coletores de débito começaram a chamar.

Se cobradores de dívidas têm chamado a persegui-lo sobre contas a pagar, em seguida, seus débitos definitivamente cresceu fora de controle. Desde a sua dívida é em coleções, isso significa que você tenha ficado para trás e não conseguiu manter-se com seus pagamentos mensais. Sua pontuação de crédito vai começar a sentir os efeitos de seu padrão rapidamente neste momento, e você precisa encontrar uma maneira de sair.

# 7: Você já pediu dinheiro emprestado para pagar suas contas.

Por último, mas não menos importante, se você está pedindo o dinheiro da família e dos amigos para cobrir as suas contas, é muito provável que você está em cima da sua cabeça. Você pode ter problemas para reembolsar estes empréstimos a menos que algo mudanças drásticas com suas dívidas ou hábitos de consumo.

O que fazer se você tem muita dívida

Se qualquer um (ou todos) dos fatores acima descrever sua situação, existem muitas maneiras que você pode começar no caminho para a recuperação – embora muitos de suas opções não serão fáceis. Em vez de lutar, aqui estão alguns passos que você pode tomar para obter o caminho para sair da dívida hoje:

Cortar seus gastos domésticos e entrar em um “orçamento esqueleto.

Em tempos de crise financeira, é crucial para cortar a gordura. Quando você estiver em dívida e lutando para pagar suas contas, isso normalmente significa procurando maneiras de reduzir seus gastos semanais e mensais, assim você pode jogar mais dinheiro para seus débitos.

Um orçamento ossos nua requer que você cortar todos os gastos discricionários e se concentrar em pagar núcleo habitacional, contas de alimentos, utilidades e obrigações de dívida a cada mês – em outras palavras, não jantar fora, gastar dinheiro em entretenimento, ou comprar roupas novas por um tempo . Enquanto um orçamento ossos nua pode ser muito rigoroso para manter como uma solução a longo prazo, ele pode ajudá-lo a obter uma alça sobre suas dívidas logo no início da sua viagem e você começar no caminho para sair da dívida.

Certifique-se de que você está pagando as suas dívidas de forma estratégica.

Quando você está fazendo malabarismos com muitas dívidas de uma só vez, pode ser difícil manter o controle. Talvez você está apenas tentando manter-se e constantemente pagar tudo o que conta é devido mais urgentemente, ou você está pagando um pouco mais sobre certas contas e não outros com nenhuma rima ou razão ou verdadeira estratégia por trás dele. Neste caso, ele pode ajudar a se organizar e criar um plano de ataque.

Comece por sentar-se com seu cônjuge ou parceiro para que você possa descobrir exatamente o que a sua carga total da dívida parece. Em seguida, criar uma lista de cada dívida que você tem, o saldo atual, o pagamento mensal, ea taxa de juros.

A partir daí, você pode descobrir como abordar cada um dos seus débitos. Se você tiver várias dívidas menores, por exemplo, você poderia atacá-los primeiro usando o método de bola de neve da dívida – e apenas tirá-los de sua vida. Se as taxas de juros são um fardo maior, por outro lado, você poderia usar a avalanche da dívida e enfrentar os maiores saldos de juros em primeiro lugar.

De qualquer maneira, ele vai ajudar a ter uma visão completa de onde você está para que você possa decidir o que fazer a seguir.

Considere consolidar seus débitos com um cartão de crédito equilíbrio transferência.

Se você tem um monte de dívida a taxas de juros elevadas, um cartão de crédito equilíbrio transferência pode ajudá-lo a comprar algum tempo para avançar extra. Estes cartões oferecem 0% APR para qualquer lugar de nove a 21 meses, e alguns até vêm sem uma taxa de transferência de saldo.

Se você é capaz de escolher um cartão sem uma taxa de transferência de saldo especialmente, marcando 0% ABRIL em dívidas transferidas poderia ajudar em alguns aspectos; Não só seria diminuir a sua obrigação de dívida mensal desde que você não estaria pagando juros, mas pode ajudá-lo a pagar a dívida mais rápido desde que continue a pagar pelo menos a mesma quantidade para seus débitos você estivesse pagando antes.

Se você está considerando uma oferta de transferência de saldo, certifique-se de ler as letras miúdas antes de puxar o gatilho. Idealmente, você vai querer perseguir um equilíbrio transferência cartão que vem com as taxas mais baixas possíveis e tem a maior oferta introdutória. Você também vai querer ter certeza de entender quaisquer termos e condições especiais para que você possa segui-los à risca.

No entanto, tenha em mente que uma transferência de saldo não funcionará a menos que você faz. Para aproveitar ao máximo estas ofertas, você precisa para pagar a dívida com fervor – de preferência antes de sua oferta introdutória termina. Se não o fizer – e se você está relaxado sobre o reembolso da dívida – sua oferta introdutória vai acabar e taxa de juros do seu cartão de crédito irá repor, deixando você não muito melhor do que estava antes (ou potencialmente pior, se seus débitos são agora a uma velocidade mais elevada).

Pegar uma confusão lado para ganhar mais dinheiro.

Outra maneira de aliviar a carga de dívidas de montagem é tentar encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro. Se você poderia ganhar ainda algumas centenas de dólares extra cada mês, você estaria em uma posição melhor para pagar a dívida mais rápido ou começar a guardar um fundo de emergência.

Pegando um lufa lado é uma maneira de ganhar dinheiro no lado enquanto você também trabalhar em tempo integral. Felizmente, é mais fácil do que nunca para encontrar trabalho a tempo parcial executar uma ampla gama de tarefas de montagem de mobiliário para cães assistindo, limpeza casas, ou entregar mantimentos. Confira nossos posts sobre os melhores empregos trabalho em casa e no lado apressa para experimentar este ano.

Da mesma forma, mesmo uma infusão de dinheiro temporária pode ajudá-lo a pagar a alguns saldos e obter algum espaço para respirar. Se você tem coisas que você não usa mais, que ao redor do sótão ou porão, considerar vender alguns itens no eBay ou Craigslist, e colocando o produto em direção a uma dívida. É apenas um empurrão de uma só vez, mas se você pode derrubar um equilíbrio inteiro, que é menos uma conta mensal que você vai ter que pagar a partir de agora – liberando mais dinheiro para colocar em direção a suas outras dívidas a cada mês.

Parar de gastar!

A última maneira de ajudar a si mesmo em sua jornada para sair da dívida é parar de cavar. A menos que você faça algo para mudar seus hábitos, é altamente possível seus problemas de dívida vai ficar muito pior antes de melhorar

Considerar a mudança para dinheiro ou débito apenas como você planeja sua estratégia para sair da dívida. Ele também pode ajudar a controlar seus gastos por um tempo para ver o que os seus pontos fracos e áreas problemáticas são. De qualquer maneira, as suas dívidas não estão indo embora – e você pode facilmente torná-los pior se você não controlar os seus gastos.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.