¿Qué hacer cuando su hipoteca es Vendido

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 ¿Qué hacer cuando su hipoteca es Vendido

Cuando te estás preparando para comprar una casa, usted pasa mucho tiempo mirando a las hipotecas, tasas, costos de cierre, y la determinación de cuánto todo va a terminar costando. Que la investigación de las compañías hipotecarias, averiguar su reputación, y por lo general se asientan en una que tenga las condiciones más favorables, el interés más bajo, y una sólida formación financiera.

Y luego, en algún momento después de la casa y la venta ha pasado por, observa que el nombre de la entidad crediticia es completamente diferente a la empresa que haya elegido.

Después de todo lo que la investigación y la deliberación, su hipoteca se ha vendido.

Puede ser desalentador, y un poco desconcertante. Esto es lo que puede esperar.

Tres partes para una hipoteca

Cuando se solicita una hipoteca, hay tres aspectos a la hipoteca.

  • El originador de préstamos
  • La compañía de préstamos
  • La compañía de servicios

La persona que va a tratar en persona es el originador de préstamos: Lo hacen todo el papeleo, y que ayudará a solicitar el préstamo. El originador envía la solicitud a la compañía de préstamos. Si cumple con sus directrices, que aprobar el préstamo y ahora tiene el dinero para comprar la casa. La compañía de préstamos puede actuar como la empresa de mantenimiento, así, pero lo más probable es que va a vender a otra empresa. La empresa de servicios es que usted escribe su cheque mensual a fin de pagar la casa.

¿Por qué su hipoteca sería vendido

Su iniciador de préstamo se le paga una comisión por cada hipoteca que él o ella coloca.

 El prestamista y el prestador del servicio, sin embargo, tienen que hacer su dinero de vuelta más lentamente, por lo general en el transcurso de 15 a 30 años.

Si la compañía de préstamos mantenido cada préstamo que se financian, que tendrían que tener muchos mil millones de dólares en la mano para asegurarse de que tenían el dinero disponible para prestar dichos préstamos.

La mayoría de los bancos e instituciones rápidamente serían cortos de dinero si se limpian cada préstamo individual. En su lugar, van a agrupar juntos (por lo general un grupo de préstamos con niveles de riesgo similares), y los venden a los inversores (a menudo las agencias gubernamentales como Fannie Mae o Freddie Mac). Estas empresas que invierten los venden como bonos (que puede incluso tener un poco de su cartera invertida en ellos). Al vender el préstamo, la compañía de préstamos tiene ahora el dinero que pueden prestar a otro posible comprador.

Lo que se puede esperar con su nueva compañía de servicios

Es una práctica común que el prestamista para vender la hipoteca, y es completamente legal para que lo hagan sin su consentimiento. Lo que deben hacer, sin embargo, es que proporcionan una advertencia de que su préstamo será atendida por una empresa diferente.

Tanto el propietario préstamo anterior y el nuevo propietario del préstamo deberán enviar una notificación por no menos de 15 días antes de la transferencia. El nuevo prestamista debe proporcionar datos de contacto dentro de los 30 días después de que se complete la transferencia para que sepa dónde enviar el pago, y cómo ponerse en contacto si necesita ayuda. Y no se preocupe si se envía el pago a la vieja prestamista! Se obtiene un período de gracia de 60 días, por lo que su préstamo no será mora si se comete un error con el primer cheque que va a la nueva compañía.

¿Qué pasa con los detalles de la hipoteca? Su pago será el mismo (a menos que tenga un préstamo ARM, en cuyo caso el interés puede ajustar). Su préstamo seguirá funcionando igual que lo hizo con el viejo prestamista, así que si tenía 19 años dejaron hasta que se pagó, todavía tiene 19 años fueron. La única diferencia va a ser el nombre de la empresa que se escribe en el registro de entrada (y la dirección donde enviarlo).

Una cosa que puede tener un gran efecto sobre sus finanzas son los términos para la modificación de préstamo. Hay programas disponibles que le permiten trabajar con su prestamista para modificar los términos de su préstamo para que sea más fácil para usted para pagar sus cuentas (la tasa de interés puede ser reducido, la duración del préstamo puede ser extendido o el préstamo pueden ser convertidos de variable a interés fijo).

Si el préstamo es vendido durante el tiempo en que usted está pasando por el proceso de modificación, es probable que tenga que empezar de nuevo.

Cómo evitar de haber vendido su hipoteca

Pero después de tanto trabajo encontrar exactamente la compañía adecuada que desea hacer negocios, ¿hay algo que pueda hacer? ¿Cuáles son sus derechos como prestatario cuando se trata de tener su préstamo vendido?

Al firmar el contrato para su préstamo, hay una cláusula en la mayoría de los que dicen que no tienen el derecho de vender la hipoteca a otra empresa de mantenimiento. Si usted está recibiendo un aviso de que su préstamo se está vendiendo, usted tiene básicamente dos opciones: ir junto con él, o refinanciar con otra compañía.

Si todavía tiene que firmar el papeleo, hay maneras que usted puede garantizar que su préstamo será de propiedad y mantenido por la empresa de origen. Todo lo que tiene que hacer es preguntar. A menudo grandes prestamistas de hipotecas, como los bancos en todo el país, no va a hacer esa promesa. Pero los prestamistas más pequeños y más locales, como las cooperativas de crédito, lo hará. Si desea evitar que su hipoteca vendido, inicie su búsqueda con los bancos locales y cooperativas de crédito.

Las hipotecas se venden cada día

La conclusión es que su hipoteca es probable que se vendan. Ayuda a mantener las tasas de interés competitivas, que estimula la economía, y en toda la actualidad no es muy probable que se observen los efectos negativos de la venta. Pero hay que tener en cuenta que los errores ocurren. El proceso es generalmente transparente, pero se producen errores. Si usted nota que su pago ha cambiado, las condiciones han cambiado, o algo no parece correcto, comenzar por llamar la nueva compañía de servicios de préstamos. Si eso no funciona para arreglar las cosas, puede presentar una reclamación a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.