Adăugarea pozitiv Istoricul de credit la raportul dvs. de credit

Adăugarea pozitiv Istoricul de credit la raportul dvs. de credit

O istorie de credit pozitiv este mai important decât oricând. Trebuie să aveți de credit bun pentru a obține un credit ipotecar, chirie un apartament, cumpăra o mașină, pentru a primi o rată de asigurare bună, și, uneori, chiar și pentru a obține un loc de muncă. Mai multe companii vor face, probabil, argumentul de care au nevoie pentru a verifica istoricul dvs. de credit înainte de a face afaceri cu tine.

Dacă aveți de credit rău sau nici un credit, scopul tau este, fără îndoială, de a construi un istoric de credit pozitiv.

Nu e magie. Nu puteți adăuga direct lucrurile la raportul dvs. de credit. În schimb, trebuie să depindă de creditorii și creditorii dvs. pentru a trimite actualizări la birourile de credit pe baza istoricului contului.

Există trei mari birouri de credit: Equifax, Experian, și TransUnion. Creditorii faceți afaceri pot raporta numai istoricul dvs. de credit la unul dintre birourile pe baza relației lor existente cu acel birou de. Birourile nu împărtășesc informații între ele, în condiții normale, astfel încât există o șansă de unele dintre conturile dvs. pot apărea numai pe un singur raport de credit.

Cum un credit pozitiv istorie este construit

În fiecare lună sau astfel încât emitenții cardului de credit și creditorii trimite o actualizare de starea contului. Ei spun birourile de credit soldul curent, istoricul de plată, precum și alte detalii despre conturile. Am este această informație care ajuta la construirea un istoric de credit pozitiv, presupunând că detaliile contului dvs. sunt pozitive.

Asta înseamnă plăți în timp util și card de credit soldurile sănătoase.

Este nevoie de timp pentru a adăuga informații pozitive la raportul dvs. de credit astfel încât să nu vă așteptați să se întâmple peste noapte, sau chiar în câteva săptămâni. Puteți ajuta la procesul de a fi pacient și responsabil financiar.

Ce Dacă nu aveți conturi?

Ai nevoie de conturi deschise, active, pozitive pentru a construi un istoric de credit pozitiv.

Dacă nu aveți deja conturi deschise, puteți încerca să aplicați pentru tipurile de carduri de credit sau împrumuturi pentru persoanele cu nici un credit de credit sau rău, ca un card de credit garantate sau card de vânzare cu amănuntul magazin de credit. Și, dacă nu se poate obține aprobat pe cont propriu, o rudă sau un prieten poate fi dispus să co-semn pentru tine sau a face un utilizator autorizat pe unul dintre cardurile lor de credit.

Folosiți-vă conturile calea cea dreaptă

În timp ce încercarea de a construi un istoric de credit pozitiv, pe care doriți să evitați lucrurile care va afecta dvs. de credit. Aceasta include plăți întârziate, limite ridicate de credit, și prea multe aplicații card de credit.

Start mici. Asteptati-va pentru a obține numai limite de credit și împrumuturi mici, la început, adică mai puțin de 1.000 $. Creditorii și creditorii vor fi dispuși să se extindă mai mult credit pentru tine, o dată ce ați demonstrat că poate fi responsabil cu un pic. Nu folosiți prea mult din creditul disponibil și să plătească înapoi ceea ce ai împrumuta la timp în fiecare lună.

Conturile care sunt raportate inexact

În cazul în care raportul dvs. de credit conține conturi negative pe care ar trebui să fie pozitiv, puteți utiliza procesul de contestare raport de credit să aibă informațiile corectate. De exemplu, raportul dvs. de credit poate arăta că ai întârziat la o plată pe care sunteți sigur ați plătit la timp.

Pentru a corecta erorile de raport de credit, trebuie să trimită o scrisoare de litigiu către birourile de credit invocând eroarea și oferind o copie a oricărei dovezi care arată informația este într-adevăr incorecte.

Biroul se va investiga și revizui raportul dvs. de credit în cazul în care ancheta acceptă cererea dumneavoastră. Dacă nu, puteți urmări cu un litigiu direct cu mediul de afaceri care a raportat eroarea.

Unele proiecte de lege nu ajuta dvs. de credit

Nu toate facturile pe care le plătiți în fiecare lună vor fi raportate la birourile de credit în mod regulat. De exemplu, telefon mobil, cablu, și plățile de asigurare auto nu ajuta la construirea un istoric de credit pozitiv, chiar și atunci când plătiți la timp. Cu toate acestea, în cazul în care implicit pentru aceste plăți (devenind câteva luni delicvent), întârzierea la plată ar putea fi adăugate la raportul dvs. de credit și rănit progresul spre construirea unui scor de credit bun.

Ferește-te de escrocherii de credit de reparații și ploys despre îmbunătățirea scorul dvs. de credit. companii de reparații de credit nu au nici privilegii cu istoricul dvs. de credit pe care nu le au, de asemenea.

Construirea unui istoric de credit pozitiv, nu este la fel de greu cum pare. Deschide un cont și să plătească factura la timp în fiecare lună și veți construi un istoric de credit pozitiv. Dă-l ceva timp și, cu timpul, vei fi capabil de a obține limite mai mari de card de credit și împrumuturi.

Payday împrumuturi: Feriți-vă de aceste împrumuturi periculoase

Payday împrumuturi: Feriți-vă de aceste împrumuturi periculoase

Când aveți nevoie de bani rapid, s-ar putea lua în considerare împrumuturi payday ca o sursă de finanțare pe termen scurt. Payday împrumuturi sunt ușor pentru a obține și nu necesită nici un fel de verificare de credit, ceea ce le face mai accesibile decât un împrumut personal sau chiar un avans de numerar card de credit. Dar, ele sunt într-adevăr o idee bună?

Cum payday împrumuturi de lucru

Un împrumut payday este, în esență un avans față de următoarea salariu. Tu da loans creditor ciot salariu ca dovadă a venit și spune-le cât de mult doriți să împrumute. Ele vă dau un împrumut pentru această sumă, pe care sunteți de așteptat să ramburseze atunci când primiți salariul.

Perioada de rambursare se bazează pe cât de des plătit, de exemplu săptămânal, două ori pe săptămână sau lunar. În plus față de dovada de locuri de muncă și un ciot plată, veți avea nevoie, de asemenea, un extras de cont sau informațiile contului dvs. bancar pentru a aplica. Payday împrumuturi sunt, de obicei depozitate direct în contul bancar din momentul în care sunteți acceptat.

În funcție de modul în care creditorul payday procesează credite, va trebui să scrie un cec post-datat pentru suma împrumutului, plus orice taxe. Unele state impun verificarea să fie datată în ziua în care debitorul primește banii. În acest caz, va trebui să semneze un contract care să ateste verificarea va avea loc de creditor până la data convenită de rambursare.

La data împrumutului vine ca urmare, sunteți obligat să vă ramburseze împrumutul, plus taxele de creditor orice taxele payday. Dacă nu se poate rambursa împrumutul în totalitate, ai putea cere creditor payday să se extindă, ceea ce înseamnă, de obicei de plată o altă taxă.

Dacă implicit pe un împrumut payday, consecințele potențiale sunt similare cu incapacitate de plată a unui card de credit sau de o altă datorie negarantate. Imposibilitatea de a rambursa poate duce la creditor în pericol de urmărire penală sau de a verifica frauda.

Dezavantajul de bani usor: De ce Payday împrumuturi sunt periculoase

Payday împrumuturi sunt convenabile, dar că comoditate vine la un cost. Cheltuielile de finanțare pot varia de la 15 la 30 la suta din suma fiind împrumutate, ceea ce poate face cu ușurință rata efectivă procentuală anuală la împrumut în intervalul de trei cifre.

Chiar dacă aveți doar împrumut pentru câteva săptămâni, este probabil să plătească mult mai mult într-un interes cu un împrumut payday decât ar fi pentru un împrumut personal sau chiar un avans de numerar card de credit. Payday împrumuturi sunt adesea problematice pentru cei care le folosesc, deoarece acestea tind să fie favorizate de către debitori care nu pot avea alte opțiuni de finanțare în numerar sau disponibile cu ușurință.

Una dintre cele mai mari capcane care se poate întâmpla cu împrumuturi payday este atunci când un debitor se încadrează într-un ciclu de a extinde în mod repetat de împrumut lor. Ei se găsesc în imposibilitatea de a rambursa împrumutul pe payday, astfel încât acestea să prelungească împrumutul pentru o altă perioadă de plată. Ei continuă să cheltui bani împrumutate și în același timp, taxele continua piling sus. Este un cerc vicios și este una care poate continua la nesfârșit, deoarece nu există nici o limită de cât de multe ori o persoană poate obține acest tip de împrumut.

Payday împrumut Alternative

Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a evita să se bazeze pe payday împrumuturi este de a crea un buget pentru acoperirea cheltuielilor tale. Tăiați cât mai multe cheltuieli inutile și să se concentreze pe adăugarea de bani într-un fond de economii de urgență pe care le puteți atinge atunci când în numerar este scurt. Chiar și mărunțiș găsit în jurul casei poate fi pus în economii.

economii de constructii are nevoie de timp, cu toate acestea, și în cazul în care o cheltuială neașteptată apare există și alte modalități de a descurca, dincolo de împrumuturi payday. De exemplu, ați putea fi capabil să taie intermediarul pur și simplu prin a cere angajatorului pentru un avans salariu. Angajatorul dvs. poate oferi acest lucru în situații de urgență, fără a percepe taxele asociate cu payday împrumuturi. Dar, nu e ceva ce vrei să faci un obicei.

Ai putea lua în considerare, de asemenea, un împrumut magazin de amanet. Dacă aveți bijuterii, instrumente, electronice sau alte obiecte de valoare, puteți utiliza ca garanție pentru un magazin de amanet împrumut pe termen scurt. Veți obține bani pentru articolul dvs. și puteți veni încă înapoi și rambursa împrumutul și a obține articolul dvs. înapoi, într-un interval de timp stabilit. Dezavantajul este că, dacă nu rambursa împrumutul, magazinul de amanet păstrează garanții dumneavoastră. Dar, acest lucru este de multe ori o alternativă mai bună decât obținerea unui împrumut payday negarantate și de a fi lovit cu taxele exorbitante care duc la o spirală datorie periculoasă.

Deși nu este ideală, avansuri de card de credit poate fi, de asemenea, o alternativă la un împrumut payday. În mod ideal, ai avea un fond de urgență înființat pentru a acoperi o criză financiară, dar un card de credit va lucra într-un vârf de cuțit și în loc să plătească 300 la sută aprilie un împrumut payday vă poate un 25-29 la suta aprilie pe card de credit în schimb .

În cele din urmă, cere prietenii sau familia pentru un împrumut pentru a ajuta printr-un timp de greu este o altă posibilitate. Cei mai mulți oameni au rude sau prieteni care îi vor împrumut banii necesari pentru a ajuta cu cheltuieli neprevăzute sau situații de urgență. Puțin la nici un interes, de obicei, se adaugă la aceste împrumuturi și aranjamente pot fi uneori făcute să plătească împrumutul în rate, în timp.

Doar amintiți-vă să fie clar cu persoana împrumutați de la cum și când împrumutul va fi rambursat. Împrumuta bani de la prieteni sau membri ai familiei pot ruina relații dacă nu sunt manipulate în mod corespunzător astfel încât asigurați-vă că pentru a stabili așteptări realiste de la început.

A atinge libertatea financiară cu o datorie Snowball

 A atinge libertatea financiară cu o datorie Snowball

Bulgăre de zăpadă datoriei, a făcut populare de Dave Ramsey, este o metodă care vă permite să reducă datoria prin abordarea soldurile mici în primul rând. Ieșind datoriilor este unul dintre obiectivele financiare de top pentru mulți oameni.

Posibil pericolul financiar cel mai periculos cu care se confruntă consumatorii de astăzi este datoria de montare. Criza datoriilor a devenit atât de importantă încât familia medie din SUA transportă aproximativ 8.000 $ în datorii card de credit singur, iar aproximativ 43% dintre americani cheltuiesc mai mult decât câștigă în fiecare an. Aceasta nu este o statistică banală. Datoria revolving pe care atât de mulți consumatori sunt sub nu are nici o dată de încheiere, ceea ce înseamnă, pentru majoritatea dintre noi, datoria noastră va dura pentru totdeauna.

Cum de a plăti datoria

În timp ce prea mulți consumatori apelează la soluții oarecum riscante, cum ar fi împrumuturile de consolidare sau a companiilor de decontare a datoriei, un concept de gestionare a datoriei numit „bulgăre de zăpadă datoria“ devine din ce în ce mai populare. Acest lucru este în cazul în care soldurile mai mici sunt plătite în afara mai întâi, urmat de soldurile mai mari. Folosind un bulgăre de zăpadă datoria de a ieși din datorii este mai mult decât un nume la modă, este de fapt o modalitate de a plăti în jos datorii în mod sistematic, și are un factor motivant construit. Pe măsură ce achita datorii mai mici, vedeți succes, și-l motivează să rămânem la planul.

Cum Snowball Lucrărilor datoriei

Iată cum funcționează bulgăre de zăpadă datoriei; ca un exemplu, să presupunem că aveți cinci solduri curente datorii, dintre care unul este de 100 $, un alt care este de 500 $, două care sunt 800 $ și un Whopper cu un sold actual de 4.000 $. Înainte de a începe acest proces, este cel mai bine, dacă este posibil, să fie prins și curent pentru toate plățile lunare. Acest proces de listare a datoriilor în ordine crescătoare este importantă, așa cum vom vedea în doar o clipă. Este, de asemenea, de o importanță critică pentru a nu adăuga orice datorie nouă în timp ce noi întreprinde acest proces.

Pas cu pas procesul de a ieși din datorii este de a începe prin plata numai minimele de pe toate datoriile, cu excepția cea mai mică. În exemplul nostru, să spunem că cea mai mică datorie, soldul nostru de 100 $, are o plată lunară de 10 $. Acum vine partea cea mai grea, care determină cât de mult mai mulți bani vă puteți permite să adăugați la plata lunară pentru cel mai mic echilibru. Cea mai bună alegere ar fi să-l dubleze, până la 20 $, sau mai mult, dacă este posibil. Cu toate acestea, orice sumă va ajuta. Plăti mai mult decât minimul va reduce factura rapid.

Pentru scopurile noastre, să presupunem că ne plătim dublu, deci nu este un extra $ de 10 merge spre starea de echilibru în fiecare lună.

Acest lucru va însemna că soldul va fi plătit mai repede, probabil, în șase luni sau mai puțin, chiar și la această plată scăzută. Iată unde frumusețea lovituri cu bulgări de zăpadă cu datoria și într-adevăr începe să ajute pe cineva să ieși din datorii: prin luarea sumei de plată, în acest caz, 20 $, care a fost merge în direcția cea mai mică datorie, și aplicarea celui de al doilea cel mai mic datoria, suntem acum de plată în jos datoria mai repede, de asemenea.

În cazul în care a doua plată, cu un sold de 500 $, a avut o plată minimă de $ 50, acum suntem plăti un $ 20 pe lună. Presupunând că $ 10 din plata se întâmplă numai spre cheltuieli financiare, care încă înseamnă 60 $ pe lună aplicată direct datoria. Aceasta înseamnă că chiar și un sold de 500 $ va fi complet plătit în aproximativ 8 luni. Deci, acum, ne-am plătit două dintre datoriile noastre în doar 14 luni.

Iată unde bulgăre de zăpadă prinde viteză. Putem repeta procesul pe cele două $ 800 de datorii. Mergând cu aceeași matematica, vom aplica extra $ 70 la una dintre soldurile, atunci cealaltă, prima datoria este plătită în șase luni, iar apoi al doilea este plătit în mai puțin de patru luni, iar acum avem un total de 205 $ în fiecare lună, care poate fi aplicat la mare $ 4.000 de echilibru.

Doar pentru a face acest lucru simplu, să spunem că plata pe 4.000 dolari este de 200 $ pe lună deja, cu 100 $ să dispară pentru totdeauna în cheltuieli de finanțare. Deci, vom adăuga nostru 205 $ la suma minimă de plată care merge spre principal, iar întregul sold de 4.000 $ poate fi încă plătit în doar peste un an, chiar și cu o rată de mare interes.

Deci, să-l rezuma. Am plătit toate datoriile noastre, cu excepția celui mare în 24 de luni, iar apoi a durat aproximativ un an pentru a achita ultima factura mare. Asta doar trei ani în total pentru a achita peste 6.000 $ în datorii de a face nimic mai mult decât minimul de plată pentru toate datoriile, cu excepția adăugării de 20 $ in plus la cel mai mic la început. În timp de trei ani, nu este un remediu instant, este incredibil de scurt, în comparație cu plăți care literalmente durează pentru totdeauna, dacă veți continua doar pentru a face plățile minime cu privire la toate datoriile.

Dar știi ce cea mai bună parte este? După ce toată datoria este plătită, aveți brusc de aproape 600 $ în plus în buzunar în fiecare lună! Acest lucru poate merge un drum lung în crearea unui fond de urgență, de economisire pentru pensie, sau pune deoparte pentru o educație colegiu.

12 Secretele avere de construcții trebuie să știți

12 Secretele avere de construcții trebuie să știți

Dacă nu ați citit cartea Millionaire Next Door, aceasta este o necesitate absolută pentru a pune pe lista de lecturi. Bestsellerului identifică mai multe trăsături comune care apar de multe ori printre acei oameni care au acumulat avere. Dacă sunteți de gândire mega vile și iahturi, cred din nou. Cele „Milionarii următoare ușă“ sunt oameni care nu arata partea. Ei sunt oameni în picioare în spatele tău în linia de magazin alimentar sau de pompare a gazelor de lângă tine în mașină lor „ nu atât de fantezie“. Pentru cea mai mare parte, aceste persoane sunt sub consumatori .

Ei au obținut statutul de milionar, deoarece acestea au angajat în mod constant mai multe strategii de construcție bogăție pe care oricare dintre noi poate utilizare- începând de astăzi. Aici sunt douăsprezece trăsături ale milionari ușa următoare:

1. Ei au stabilit obiective. Oamenii bogati nu se așteaptă pur și simplu pentru a face mai mulți bani; ei plan și să lucreze spre obiectivele lor financiare. Ei au o viziune clară a ceea ce doresc și să ia măsurile necesare pentru a ajunge acolo.

2. Acestea economisesc în mod activ și să investească. Majoritatea pensionarilor bogați au început să facă contribuția maximă la 401 (k) s lor în 20 de ani sau 30 de ani. Amintiți – vă, fiecare dolar pus în dvs. 401 (k) este deductibilă fiscal și construiește ou cuib. Multe companii oferă , de asemenea pentru a se potrivi cu un procent din contribuțiile-un bonus adăugat.

3. Ei au menținut locuri de muncă stabile. Cercetările noastre au arătat că cei mai bogați pensionari au rămas cu un singur angajator timp de 30 până la 40 de ani. Rămânând aceeași companie poate oferi recompense mari, inclusiv un salariu final foarte frumos, beneficii semnificative de pensii și substanțiale 401 (k) solduri. In timp ce noi auzim în mod constant cu privire la ratele ridicate cifrei de afaceri angajat în aceste zile, există încă un număr de oameni care sunt suficient de norocos pentru a avea acest tip de stabilitate de locuri de muncă, cum ar fi profesorii și lucrătorii guvernamentali. Acest lucru dovedește că nu trebuie să fie într – o carieră de mare putere, fast-paced să fie bogat.

4. Ei cer sfatul și se înconjoară cu experți. Pensionari bogați nu fac propriile lor taxe și nu sunt do-it-yourself (DIY) investitori. Ei știu ce punctele lor forte sunt, iar dacă punctele forte lor nu se află în investiții, impozite și planificare financiară, ei lasă la experți dedicați.

5. Acestea protejează scorul lor de credit. Acest grup păzește FICO lor înscrie îndeaproape , astfel încât acestea să poată menține ratele dobânzilor mai mici pentru achiziții majore , cum ar fi creditele ipotecare si credite auto. Ei fac , de asemenea , acest lucru prin limitarea datoriei lor.

6. Valorizeaza cu mai multe surse de venit. Având în vedere importanța majoră a veniturilor, pensionari bogați merge un pas mai departe pentru a asigura cel puțin trei surse de venit. Aceste surse au tendința de a proveni dintr – o combinație de securitate socială, pensii, munca cu fracțiune de normă, venituri din chirii, alte beneficii guvernamentale, și cel mai important, venituri din investiții.

7. Ei cred în păstrarea ocupat. Pensionari mai ocupat tind să fie mai fericit urmărirea hobby – urile lor și activități sociale. Un al doilea loc de muncă care alimentează pasiunea și vă ține ocupat în timp ce , de asemenea , aduce bani în plus este scenariul ideal. Gândiți -vă cât de mult bani ne petrecem pur și simplu din plictiseala să ne amuzăm. Gig partea ta nu trebuie să fie un pisa. Fa ceva v – ar bucura , chiar dacă nu a existat nici un salariu atașat la acesta, cum ar fi ushering la evenimente sportive locale sau clerking într – o librărie.

8. Ei sunt prudenti cu privire la cheltuielile lor. Pensionari bogați sunt atenți să nu devină o țintă pentru escroci. Ei știu că ai devenit mai bogați, toată lumea de la Hustlers.Un Internet pentru artiști con de îmbunătățire acasă sunt susceptibile să vizați. Acești pensionari ia timp și pune întrebările corecte de la furnizorii de servicii si sa caute recomandari inainte de a face afaceri cu oricine.

9. Nu sunt risipitor. Pensionari bogați cred că , dacă nu îl utilizați, opriți plata pentru ea. Acest lucru poate fi orice , de la abonamentele la cablu la membri de club de la sistemele de securitate acasă. Ele urmează un buget lunar care îi ajută să vadă în cazul în care banii se duce , astfel încât acestea pot face reduceri atunci când este necesar.

10. Ei recunosc banii nu aduc fericirea. Există, de fapt, o întoarcere diminuarea la fericire. Studiul nostru a fericit pensionari, bogate a constatat că acești pensionari au fiecare o valoare netă de mare, dar puterea de banii lor pentru a stimula fericirea diminuat după $ 550.000 de .

11. Ei se plătească mai întâi. Pentru acest grup de pensionari, ei înțeleg valoarea în stabilirea bani deoparte pentru ei înșiși mai întâi. Pentru ei, este un principiu esențial al finanțelor personale și le oferă o modalitate de a ține pasul disciplina financiară.

12. Ei cred că răbdarea este o virtute. Pensionari bogați obține în cazul în care acestea sunt prin răbdare. Ei au o credință de bază care vine treptat bogat și se acumulează , prin economisire sârguincios, investiții, și bugetare peste mai multe decenii.

Linia de fund

Mentalitatea bogăția nu este la fel de misterios ca mulți oameni cred. mici îmbunătățiri, stabilirea obiectivelor și planificarea financiară pe termen lung vă puteți deplasa cu un pas mai aproape de o pensie bogat. Pentru mai multe sfaturi și perspective cu privire la modul în care prea poate deveni „ușa următoare milionar“, vă rugăm să descărcați acest e-carte gratuit, Secretele avere construirea de Pensionari înstărit.

Dezvaluirea:   Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face.

Întotdeauna consultați-vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.

Advisors financiare Spune-ne ce fac cu banii lor proprii

Advisors financiare Spune-ne ce fac cu banii lor proprii

„Ce ar trebui să fac cu banii mei?“ Este o întrebare pe care oricare dintre peste 311.000 consultanti financiari in Statele Unite ar răspunde fericit pentru un client. Dar când vine vorba de ceea ce fac acești experți cu propriile finanțe? Asta nu e ceva ce auzi despre destul de la fel de mult.

Cu toate acestea, atunci când e treaba ta pentru a consilia oamenii de zi și zi pe gestionarea banilor, este normal să dezvolte o filozofie de a aplica propriile finanțe. Am întrebat unii dintre consilieri financiari ai țării pentru a trage înapoi capacele pe banii lor proprii de obiceiurile și avem câteva sugestii de aplicare a acestor obiceiuri expert în propria ta viață.

Păstrați consecventă urmări asupra cheltuielilor

Mănâncă legume, câteva exerciții, face un buget există un motiv pentru care am auzit acest sfat de peste si peste (și peste). La fel ca mananca dreapta si obtinerea de pe canapea și se deplasează, bugetarea este un must-do, deoarece nu se poate identifica în cazul în care aveți nevoie pentru a face schimbări în obiceiurile de cheltuieli, dacă nu știi ce aceste obiceiuri sunt cheltuieli. „Când vine vorba de bugetarea, un singur lucru predic este o metodă care funcționează pentru tine și lipirea cu ea cules de consistență“, spune Davon Barrett, analist financiar la Francis financiar.

 regimul său personal include urmărirea meticuloasă a cheltuielilor sale, pe care ambele îi permite să taie din nou și pentru a vedea tendințele în timp. El folosește site-ul gratuit / app personal de capital pentru a clasifica cheltuielile sale, apoi le exportă în Excel, la sfârșitul fiecărei luni, astfel el poate juca cu însumării elementele din diferite categorii. Barrett explică faptul că el a început să vadă lucrurile mai clar atunci când a schimbat modul în care el etichetat cheltuieli. A început taxele de etichetare a produselor alimentare ca „mese out“, apoi a realizat „masa în oraș / masa de prânz“ și „masa în oraș / cina“ a lucrat mult mai bine pentru el.

El știa masa de prânz ar fi o cheltuială relativ stabilită pentru el, deoarece el nu maro-sac, dar se uită la mese afară, a văzut mai mult de gătit ar putea reduce costurile, în unele cazuri. „Dacă era Chipotle sau Shake Shack, care a fost eu fiind leneș“, spune el.

Cum se face:  Diferite metode de bugetare de lucru pentru diferite oameni-există aplicații cum ar fi menta, Claritate bani și personal de capital menționată mai sus (toate gratuite), plus servicii cum ar fi MoneyMinder (9 $ pe lună sau 97 $ pe an) și ai nevoie de un buget ( 50 $ pe an , după o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile). Indiferent de varianta aleasă, marcați calendar pentru cel puțin o zi un exemplu luna pentru, a doua sâmbătă-și dedica ceva timp în acea zi pentru a cauta peste costurile și planificarea pentru luna următoare. Dacă sunteți ocupat, știi că , după ce te obișnuiești de lucruri, la 15 minute va fi probabil suficient să se uite peste cheltuielile pentru luna, spune Barrett.

Păstrați Destul (dar nu prea mult) în contul dvs. de economii

În timp ce o pernă de economii este vitală, având prea mult te poate răni pe termen lung. Un studiu NerdWallet gasit 63 la suta din Millennials au declarat că au fost păstrarea cel puțin o parte din economiile lor de pensionare într-un cont de economii. Problema: Contul de economii regulate ratele dobânzilor oscila în jurul valorii de 0,01 la sută, și conturi de mare interes randament aproximativ 1 la sută. Ambele sunt semnificativ mai mici decât inflația, ceea ce înseamnă că te pierde bani pe termen lung. Deci, cum fac consilierii să găsească un echilibru între păstrarea suficient la îndemână să se simtă în siguranță, dar nu atât de mult că este o piedică în viitorul tău?

„Când am început [în planificarea financiară], am avut absolut nimic de salvat“, spune Barrett. „N-am avut același mâner de pe finanțele mele personale … Nu am înțeles regulile de degetul mare.“ Dar când a creat primul său plan financiar pentru un client, el știa că nu putea recomanda ceva ce nu a făcut se. Privind la cheltuielile sale lunare si avand in vedere stabilitatea cariera sa, Barrett a concluzionat că trei luni a fost de ajuns pentru său fond de urgență proprii, deși construirea nu a fost instantanee.

El a făcut-o într-un pic peste doi ani, punând câteva sute de dolari deoparte în fiecare lună. „Am prioritate acest lucru peste investirea mea impozabilă“, a spus el. „Dar eu încă amânând o parte din salariul meu de 401 (k) contribuțiile mele.“

Cum se face: Dacă întâmpinați probleme de economisire, aplicațiile pot ajuta. Digit (care costa 2,99 $ pe lună) analizează tiparele de cheltuieli, apoi șosete în tăcere bani deoparte pentru tine până când aveți un pic de o pernă. Qapital vă permite să stabilească obiective specifice de economii pentru situații de urgență (printre altele) , apoi link – uri la conturile dvs. , astfel încât , atunci când, să zicem, cheltui $ 5 de pe cafea, mutați o sumă pe care o alegeți în economii simultan. Puteți seta , de asemenea , economii automate declanșează atunci când sunteți plătit, în anumite zile ale săptămânii sau multe alte lucruri.

Așa cum a făcut Barrett, veți dori să finanțeze cont cu potrivire de dolari-ca un 401 (k) -simultaneously și în mod automat, astfel încât să nu pierdeți banii pe gratis.

Investiți unemotionally: Hope pentru cel mai bun, Pregătiți pentru cel mai rău

„După ce a făcut acest lucru de trei decenii, plus, pot să vă spun greșelile … sunt atunci când emoțiile ajunge în drum, și oamenii se mută departe de a rămâne investit [pe piață]“, spune Jeff Erdmann, managing director la Merrill Lynch. El adaugă că el alocă o treime din dolari stoc-piață ale familiei sale în investiții pasive și fonduri de index. „Nu văd că schimbarea în viitorul apropiat“, spune el.

El și familia sa, de asemenea, ca scop în valoare de unul sau doi ani de cheltuieli într-un fond de urgență pentru a se asigura că, în cazul unei scăderi semnificative de portofoliu, acestea ar putea folosi ca de numerar salvate pentru a sprijini stilul lor de viață în loc să vândă off active.

Cum se face:   Mai multe informații despre ceea ce este probabil să cap calea ta poate ajuta să rămână rațională. „Dacă vom merge în înțelegerea proceselor și a volatilității cunoașterea va fi acolo, atunci suntem într – un loc mult mai bine să nu lase emoțiile noastre să preia“ , spune Erdmann. Fa – ti timp să se gândească la intervalele de timp asociate cu investițiile. Asigurați – vă că aveți suficient în active lichide , astfel încât nu trebuie să vândă într – o piață în jos pentru a finanța obiectivele pe termen scurt , cum ar fi plata colegiu de școlarizare de anul viitor.

În ceea ce privește activele pe care nu sunteți de planificare cu privire la utilizarea timp de cinci ani sau mai mult, o dată sau de două ori reechilibra un an. Și pentru a limita numărul de ori check-in, pe portofoliul dumneavoastră, în special în cazul în care un pic de vești proaste tinde să te stimuleze în luarea unei decizii erupții cutanate.

Stai pe pista cu automate Manevrele

Chiar și argumentele pro automatizeze economiile și investițiile lor pentru a le menține la țintă. Laila Pence, presedinte al Pence Wealth Management în Newport Beach, California, spune că a avut două etape cruciale atunci când ea a fost mai tânără: Ea automatizată economiile ei de pensionare (profitând de planul de la locul de muncă a fost oferit), și a înființat o contribuție automată de 10 la suta ei ia-acasă la un alt cont pentru obiectivele pe termen scurt. Acest lucru a ajutat-o ​​să păstreze cheltuielile ei sub control. De ce? Pentru că odată ce banii a fost mutat, ea nu-l vedea.

Și asta a ajutat-o ​​ține mâinile pe ei. „Chiar si acum, eu încă mai fac asta pentru bunurile mele“, spune ea.

Barrett este de acord, menționând că dacă vedeți salariul după aceste contribuții sunt scoase, „Tu va ajusta obiceiurile tale“, spune el.

Cum de a face acest lucru:  Ar trebui ca obiectiv să pună la 15 la suta din banii pentru obiectivele pe termen lung și un alt 5 la suta pe termen scurt. Dacă sunteți înscris într – un plan de pensii la locul de muncă, check – in și a vedea cât de aproape contribuțiile dumneavoastră (plus de dolari potrivite) sunt obtinerea tine la aceste mărci. Dacă nu, face același lucru cu Roth IRA, IRA tradiționale, SEP sau un alt plan de care le – ați configurat pentru tine. (Nu ai? O deschidere unul este doar o chestiune de completarea unui formular sau două, apoi finanțarea cu transferuri automate de verificare.) În ceea ce privește 5 la sută?

Asta bani veți dori să se mute de verificare și în economii, astfel încât acesta va fi acolo când ai nevoie de ea.

Planificarea Estate: 16 lucruri de făcut înainte de a muri

 Planificarea Estate: 16 lucruri de făcut înainte de a muri

În timp ce mulți dintre noi ne place să credem că suntem nemuritori, gluma vechi este că numai două lucruri în viață sunt sigur: moartea si taxele. Nu numai ca este important să aveți un plan în loc, în cazul puțin probabil al morții dumneavoastră – trebuie să pună în aplicare, de asemenea, planul dumneavoastră și asigurați-vă că alții știu despre ea și să înțeleagă dorințele. După cum celebrul citat Benjamin Franklin merge, „Prin faptul că nu a pregăti, vă pregătiți să eșueze.“

Legendarul cântăreț Prince a murit intestat – rezultând într-o luptă de lungă durată în rândul rudelor pentru a determina care a moștenit vasta averea. Dacă ați procrastineazǎ pe determinarea cine moștenește proprietatea ta, acest articol va ajuta să obțineți merge în direcția cea bună.

1. Face un obiecte de inventar fizic

Pentru a porni lucrurile, du-te prin interiorul și exteriorul casei, și să facă o listă a tuturor elementelor în valoare de 100 $ sau mai mult. Exemplele includ acasă în sine, seturi de televiziune, bijuterii, de colecție, vehicule, arme, calculatoare / laptopuri, masina de tuns iarba, scule electrice și așa mai departe.

2. Urmați cu elemente non-fizice Inventarul

Apoi, începe adunarea activelor dvs. non-fizice. Acestea includ lucruri pe care le dețineți pe suport de hârtie sau alte drepturi care sunt pe moarte afirmate pe. Elementele enumerate aici ar include: conturi de brokeraj, 401k planuri, active IRA, conturi bancare, polițe de asigurare de viață, precum și toate celelalte polițe de asigurare existente, cum ar fi îngrijire pe termen lung, proprietarii de case, auto, dizabilitate, sănătate și așa mai departe.

3. Asamblarea unei liste de carduri de credit & Datorii

Aici veți face o listă separată pentru carduri de credit deschise și alte datorii. Acest lucru ar trebui să includă totul, cum ar fi credite auto, ipoteci existente, linii de acasă de capital de credit, carduri de credit deschise cu și fără solduri, precum și orice alte datorii ar putea datorați. O bună practică este de a rula un raport de credit gratuit cel puțin o dată pe an. Acesta va identifica orice card de credit pe care le-ați uitat aveți.

4. Faceți o Listă Organizare & Afilieri caritative

Dacă vă aparțin unor organizații, cum ar fi AARP, American Legiunea, asociațiile de veteran, AAA Auto Club, Colegiul absolventi, etc, ar trebui să facă o listă a acestora. Includeți orice alte organizații caritabile pe care le susțin cu mândrie sau face donatii. În unele cazuri, mai multe dintre aceste organizații au beneficii accidentale de asigurare de viață (la nici un cost) pe membrii lor și beneficiarii dumneavoastră pot fi eligibile. Este, de asemenea, o idee bună pentru a permite beneficiarilor tăi să știe care organizațiile de caritate sunt aproape de inima ta.

5. Trimite o copie a listei de active administratorului de imobile

Atunci când listele sunt finalizate, ar trebui să data și să le semneze și să facă cel puțin trei exemplare. Originalul trebuie acordată administratorului de imobile (vom vorbi despre el sau ea mai tarziu in articol). Al doilea exemplar trebuie acordată soțului dumneavoastră (dacă sunteți căsătorit) și plasat într-un seif. Păstrați ultimul exemplar pentru tine într-un loc sigur.

6. Revizuirea IRA, 401 (k) și alte conturi de pensionare

Conturi și politici în care le indicați denumirile beneficiare trec prin „contract“ pentru acea persoană sau entitate menționată la moartea ta. Indiferent cum o listă a acestor conturi / politici în voință sau încredere, nu contează pentru că beneficiarul listare va avea prioritate. Contactați echipa de client service sau administratorul plan pentru o listare curentă a selecției beneficiarului pentru fiecare cont. Examinați fiecare dintre aceste conturi pentru a vă asigura că beneficiarii sunt enumerate exact așa cum doriți.

7. Actualizarea Asigurari & anuități viata ta

asigurări de viață și anuități vor trece prin contract, precum și, deci este la fel de important ca să contactați toate companiile de asigurări de viață în cazul în care vă mențin politici pentru a se asigura că beneficiarii sunt listate corect.

8. Alocați TOD Denumiri

TOD standuri pentru transferul pe moarte. Multe conturi de economii, cum ar fi conturi bancare, CD-uri și conturi de brokeraj individuale sunt probated în mod inutil în fiecare zi. Probate este un proces prin care pot fi evitate instanță care activele sunt distribuite pe instrucțiune instanță, care poate fi costisitoare. Multe dintre conturile enumerate mai sus poate fi configurat cu o funcție de transfer de-la-moarte pentru a evita procesul de succesiune. Contactați custode sau banca pentru a seta acest lucru pe conturile tale.

9. Selectați un administrator responsabil Estate

Administratorul dvs. imobiliare va fi responsabil pentru respectarea normelor de voință de dumneavoastră în caz de deces. Este important să selectați o persoană care este responsabil și într-o bună stare mentală de a lua decizii. Nu presupuneți imediat că soțul dumneavoastră este cea mai bună alegere. Gândiți-vă la toate persoanele calificate și modul în care emoțiile legate de moartea ta va afecta capacitatea de luare a deciziilor acestei persoane.

10. Creați un Will

Toată lumea cu vârsta de peste 18 ani ar trebui să aibă o voință. Este set de reguli pentru distribuirea activelor si ar putea preveni ravagii printre moștenitorii. Wills sunt destul de ieftin documente de planificare imobiliare la proiectele. Cei mai mulți avocați vă poate ajuta cu acest lucru pentru mai puțin de 1.000 $. În cazul în care este prea bogat pentru sânge, există mai multe pachete software bun de luare disponibile on-line pentru voință utilizarea calculatorului acasă.

Asigurați-vă că vă conectați întotdeauna și data voința ta, au doi martori să semneze și să obțină un notarială cu privire la proiectul final.

11. Revizuirea și actualizarea documentelor dvs.

Revizuirea se va pentru actualizări cel puțin o dată la doi ani și după orice evenimente majore de schimbare a vieții (căsătorie, divorț, nașterea copilului, și așa mai departe). Viața este în continuă schimbare și lista de inventar este probabil să se schimbe de la an la an prea.

12. Copii ale Trimite Will dumneavoastră la Administratorul Estate

Odată ce voința ta este finalizat, semnat, asistat si legalizata, veți dori să vă asigurați că administratorul Estate devine o copie. Ar trebui să păstreze, de asemenea, o copie într-un seif și într-un loc sigur la domiciliu.

13. Vizitați un planificator financiar sau un avocat Estate

În timp ce ați putea crede că ați acoperit toate căile, este întotdeauna o idee bună de a avea un plan complet de investiții și de asigurare efectuate cel puțin o dată la cinci ani.

Pe măsură ce îmbătrânesc, viața aruncă noi curveballs la tine, cum ar fi imaginind dacă aveți nevoie pe termen lung de asigurare de ingrijire si proteja averea de la o factură fiscală mare sau procese judiciare îndelungate. Sfaturi ca având o carte de vizită medicală de urgență în poșetă sau portofel sunt lucruri mici mulți oameni nu gândesc că un expert vă poate ajuta să învețe.

Dacă nu sunteți în căutarea de a cheltui banii pentru ajutor profesional – sau doriți să reducă la minimum ceea ce costurile – citire poate ajuta să începeți să obțineți planul financiar și de bunuri sub control.

14. Inițiați importante documente Estate-Plan

Amanarea este cel mai mare inamic pentru planificarea imobiliare. In timp ce nici unul dintre noi îi place să se gândească la moarte, faptul de a problemei este ca active improprii sau nu de planificare poate duce la dispute familiale, merge în mâini greșite, litigii judiciare lungi și sume uriașe de dolari în taxe federale.

La minim, ar trebui să creați o voință, putere de avocat, surogat de asistenta medicala, si va trai – și atribui tutelă pentru copii și animale de companie. Dacă sunteți căsătorit, fiecare soț ar trebui să creeze o voință separată, cu planuri pentru soțul supraviețuitor. De asemenea, asigurați-vă că toate persoanele vizate au copii ale acestor documente.

15. Simplificarea finantele

Dacă v-ați schimbat de locuri de muncă de-a lungul anilor, este destul de probabil că aveți mai multe diferite 401 (k) planurile de pensii de tip încă deschise cu angajatorii din trecut sau poate chiar mai multe conturi IRA diferite. În timp ce acest lucru în mod normal, nu va crea o mare problemă în timp ce ești în viață (cu excepția celor o mulțime de documente suplimentare și de gestionare a contului), poate doriți să ia în considerare consolidarea acestor conturi într-un IRA cont individual pentru a profita de opțiuni de investiții mai bune, costuri mai mici, o selecție mai mare de investiții, mai mult control și mai puțin documente / gestionarea mai ușoară atunci când activele sunt consolidate.

16. Profitați de finanțarea din partea Colegiului

Planul 529 este un cont unic de investiții avantajate fiscal pentru economii colegiu. În plus, majoritatea universităților nu ia în considerare 529 de planuri în calculul ajutorului financiar / bursă, dacă un bunic este listat ca custode. Caracteristica foarte frumos este faptul că creșterea și retragerile din contul (dacă este utilizat pentru cheltuieli de învățământ „calificate“) sunt scutite de impozit. Dacă aveți nepoți și activele pentru a face acest lucru, ia în considerare deschiderea unui plan pentru fiecare nepot.

Linia de fund

Acum aveți muniție pentru a obține un bun destul de salt de pornire la revizuirea imaginea financiară și imobiliare în ansamblu; restul depinde de tine. În timp ce stau în jurul casei vizionarea dumneavoastră preferat echipa de sport sau o emisiune de televiziune, scoate o tabletă sau un laptop și începe a face listele.

Vei fi surprins de cât de mult „lucrurile“ s-au acumulat de-a lungul anilor. Veți găsi, de asemenea, că listele de inventar și datoriile vor veni la îndemână pentru alte sarcini, cum ar fi proprietarii de case de asigurare și obținerea o prindere fermă pe cheltuielile.

Lăsând o moștenire: De ce ai nevoie de un plan Estate

Lăsând o moștenire: De ce ai nevoie de un plan Estate

Abordând tema planurilor imobiliare poate fi de multe ori o discuție incomodă pentru mulți. Dar, având un plan de bunuri, fiind conștienți de ceea ce se spune, și asigurându-vă că reflectă valorile și dorințele este una dintre cele mai mari daruri vă pot oferi supraviețuitori.

Răspunsuri la întrebări despre planificarea imobiliare reflectă dorința noastră foarte umană, pentru a evita vorbim despre moarte. Acestea sunt câteva răspunsuri comune atunci când oamenii sunt întrebați despre planurile lor imobiliare:

  • Nu avem unul. Noi știm că ar trebui, dar noi pur si simplu nu am ajuns în jurul valorii de ea.
  • Am făcut testamente cu mult timp în urmă, când copiii noștri erau tineri, dar acum acei copii au copii de propriile lor.
  • Avem un plan de bunuri și / sau trusturi, dar nu suntem siguri ce spune sau înseamnă cu adevărat.

Rolul consilierilor financiari este de a ajuta clienții începe, să continue sau termina această conversație provocator. Uneori deciziile rămase sunt ușor. Alte cupluri ori nu sunt de acord și pot exista puncte nevralgice care paralizează deciziile lor. Uneori, nu există o persoană evidentă pentru a umple rolurile implicate ca executor, tutore pentru copii, sau o procură.

In timp ce noi nu suntem avocați și nu poate și nu dau consiliere juridică, putem ajuta la pregătirea și să ofere claritate pentru prima dvs. vizită cu un avocat.

Cum Active sunt distribuite

Dacă nu aveți un plan de bunuri de stat creează unul pentru tine. La moarte, practic toate activele sunt distribuite în următoarele moduri:

  • Proprietatea – În cazul în care proprietatea este deținută de chiriași în comun cu urmas, activul se duce la proprietarii de supraviețuitori rămași. Deci, dacă dețineți casa ta cu partenerul tău, soțul tău devine.
  • Beneficiari – În general, denumiți beneficiari cu privire la planurile de pensionare, asigurări de viață și sănătate conturi de economii.
  • Prin voință sau legea de stat – Orice lucru care nu este distribuit de proprietate sau de beneficiar. Unii oameni cred că nu vor avea nevoie de o voință, deoarece partenerul lor devine totul de proprietate sau de beneficiar. Deși acest lucru poate fi adevărat, ce se întâmplă dacă amândoi murim împreună?

O a doua căsătorie, o cabină de familie, un copil cu nevoi speciale, un interes parțial într-o bucată de bunuri imobiliare (o fermă de familie, etc.) sunt exemple de modul în care distribuția activelor poate deveni complicat.

Un plan Ce Estate Reflectă este important pentru tine

Planul dvs. imobiliare poate servi ca o reflectare a ceea ce este important în viața ta. Acestea pot fi conversații dure, dar sunt importante.

  • Dacă sunteți cel care dă de caritate în timpul vieții, nu doriți să continuați ca moștenire de la moarte?
  • Cât de mult este suficient sau prea mult pentru copiii dumneavoastră sau alți membri ai familiei?
  • Cum stabiliți ce este corect? Cele mai multe ori ceea ce este „corect“ nu este întotdeauna „egal“.

În cazul în incapacitate de muncă, care va face decizii în numele dvs.?

Planificarea Estate acoperă, de asemenea întrebări despre care și modul în care deciziile sunt luate dacă sunteți incapacitat.

  • Cine va lua decizii financiare? Puterea de avocat sau de viață are încredere?
  • Cine va lua decizii de sănătate? Directivele sunt documente medicale vitale. Cine are acces la înregistrările medicale cu reglementările în vigoare HIPPA?

Un plan Estate Evolves, deoarece modificările de viață

Planificarea Estate nu este ceva ce faci o dată și apoi ați terminat. Planul dvs. imobiliare ar trebui să se schimbe ca modificările de viață. Mai jos sunt câteva considerații suplimentare:

  • Dacă aveți nepoți, vrei să dai bani direct pentru a le?
  • La ce varsta vrei copii adulți pentru a primi o moștenire? Ați putea decide că doriți bani într-o încredere pentru copiii dumneavoastră adulți mai mult decât planurile tale imobiliare inițiale indicate, sau s-ar putea uita la copiii adulți și spun că nu ar trebui să aștepte sau să se ocupe de orice trusturi daca ai murit acum.
  • Este posibil să nu fi avut o intenție de caritate mai devreme in viata, dar face acum, sau intentia de caritate s-ar fi schimbat.

Am pierdut evidența numărului de voințe diferite le-am făcut în viața mea. Acest lucru reflectă faptul că nu am copii, a fost într-o relație partener timp de 34 de ani înainte am primit dreptul de a se căsători, avea imobiliare într-un alt stat, au dorințe caritabile și că eu sunt un planificator financiar care crede în planificarea .

Una dintre cele mai mari daruri vă pot oferi supraviețuitori este de a avea bunuri în ordine. Trebuind să sape printr-un decedat iubit viata celor financiare pentru a determina ceea ce au și nu au o sarcină suplimentară, care poate fi evitată.

Fundații pentru construirea unei pensionare solide

Fundații pentru construirea unei pensionare solide

Dacă v-ați construit vreodată o casă, știi că e ușor să te prins în detalii: lumini, aparate, acoperitoare de podea și finisaje. Decide cu privire la toate aceste lucruri pot fi obositoare. Planificarea de pensionare poate simți un pic ca asta. Dar, la fel ca construirea unei case, în pensionare, fundația dreapta creează valoare de durată.

Având venituri suficient de pensionare

Toată lumea are nevoie de venituri. Pentru oameni mai pensionari, care venitul provine dintr-o combinație de beneficii de securitate socială și economii personale. Unele grupuri se bucură de asemenea de pensii de tip vechi, dar acestea devin rare. Profesorii, ceferiști și mulți angajați guvernamentali (locale, statale și federale), unele dintre puținele grupuri care încă mai au beneficii de pensie.

Cheia succesului venit este coordonarea cheltuielilor lunare cu venit lunar. În multe case, economiile personale de dolari include atât pre- și post-fiscale. Alegerea unui sistem de retragere pentru a minimiza taxele poate face o mare diferență, similar cu capacitatea de a ajusta pentru schimbarea circumstanțelor. Două produse non-tradiționale sunt din ce în ce mai populare.

Anuități amânate pot fi utilizate pentru a asigura venituri viitoare. O primă unică de astăzi va promite un venit regulat de ani de zile mai târziu, până la 85 sau 90 de ani. Cu unul dintre aceste produse de asigurare specializate, nu va trăi mai mult decât banii.

ipoteci inversă pot fi de asemenea folosite pentru a suplimenta veniturile. A stors multe control din costurile și dezavantajele din aceste împrumuturi, iar acestea pot fi folosite cu succes pentru a atinge capitaluri proprii de origine în scopuri mai bune. Se abtine de la tehnici de vânzare agresive, precum și abordarea profesională ipotecare regulate pentru ajutor.

Pensionare Planul Distributii

Cu toate că pensiile sunt mai puțin frecvente, alte tipuri de planuri de pensii sunt abundente: participarea la profit, 401 (k) planuri, anuități adăpostită-fiscale (453) planuri, compensații amânate (457 planuri) și conturi individuale de pensii (IRAS) abundă. În plus, ambele pensii simplificate ale angajaților (SEP) și (planul de stimulare fiscală de economii pentru angajați) SIMPLĂ planuri sunt planurile de pensii bazate pe IRA.

Cele mai multe planuri de a oferi o plată unică pentru limită de vârstă mare, care necesită o atenție specială. În primul rând, distribuția tipică poate fi mai mare decât orice altă tranzacție financiară și este o sumă descurajantă pentru mulți pensionari. În al doilea rând, orice porțiune nu laminate într-un IRA se confruntă atât cu taxe federale si de stat de venit.

În al treilea rând, diverse alternative rollover IRA pot impune taxe mari, restricții de investiții și / sau taxe de predare. Unii angajatori permit pensionari să rămână într-un plan de angajator. În cazul în care taxele de plan sunt mici și există opțiuni de investiții de calitate suficiente, acest lucru poate fi o alegere bună pentru investitori avizați. Cu toate acestea, alte persoane ar putea beneficia de ajutor profesional și opțiuni mai largi.

Suma Dreptul de Risc

Oamenii trăiesc acum de zeci de ani în pensionare, și fiind prea conservator este la fel de periculoasă ca fiind prea riscant. Uită-te înapoi la 1988. Cât de mult a fost o mașină nouă, atunci? Cât de mult a fost o lună chirie sau casa de plată? Ce face aceste lucruri costa azi? Ce vor costa in 2048?

Oamenii se pensionează în prezent se confruntă cu un orizont de pensionare de 30 de ani. În cazul în care pensionarii să investească în valoare de o nouă mașină de bani astăzi, încă mai are nevoie să cumpere o mașină nouă în 2038 sau 2048. Aceasta este noua provocare de investiții. Conservatoare de investiții-obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri), anuitățile fixe, probabil, nu va ține pasul cu creșterea prețurilor de locuințe sau de automobile.

Un portofoliu diversificat pe termen lung a stocurilor de blue chip și obligațiuni oferă cea mai bună șansă de a ține pasul.

Planificare Estate

Toată lumea știe că ar trebui să aibă documente de bază de planificare imobiliare – o voință, putere de avocat și poate transfera dreptul de proprietate asupra morții pentru conturile bancare sau imobiliare. desemnări beneficiare sunt adesea trecute cu vederea, dar sunt deosebit de importante astăzi. IRAS, alte conturi de pensionare și polițe de asigurare toate de transfer în conformitate cu cele mai recente desemnarea beneficiarului. Nu există nici o proprietate comună și o voință sau de încredere nu va conta.

rollover IRA și conturile de anuitate poate impune o obligație fiscală considerabilă asupra beneficiarilor. Nu desemnând un beneficiar creează o chestiune de proprietate și solicitările accelerate de distribuție impozabilă din IRA sau conturi de anuitate. Face alegeri deliberate despre cine devine ceea ce și cum.

Planificarea adecvată imobiliare poate minimiza taxele si a maximiza cadouri de familie sau de caritate. Ia timp pentru a obține acest drept.

Importanța de flexibilitate și simplitate

Cu orizont de timp de pensionare lung de astăzi, este o greșeală reală de a restricționa flexibilitatea. Produsele care impun taxe de predare considerabile sau de blocare a plăților în serie sunt problematice. Circumstanțele se schimbă și veți dori să se schimbe cu ei.

Mulți dintre noi au mult prea multe conturi. Există vechi 401 (k) conturi pentru locuri de muncă ne-am lăsat cu ani în urmă. Există conturi bancare în cazul în care ne-am folosit pentru a trăi și conturi online, care părea o idee bună, la un moment dat. Aceasta creează o sumă absurdă de documente și de coordonare inutile. Elimină exploatațiile mici prea. Acesta poate fi distractiv să dețină acțiuni de Disney, Harley Davidson sau Facebook, dar pentru majoritatea dintre noi, aceste exploatații sunt mici în raport cu portofoliul nostru de ansamblu. Distracție poate, dar neproductive și ineficiente. Timpul pentru a simplifica viața și de a lua serios.

Luând timp pentru a revizui fluxurile de venituri de pensionare, strategii de distribuții, și de investiții imobiliare și planuri vă va permite să creați o bază solidă pe care să construiască o limită de vârstă, puteți conta pe și să se bucure.

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit?

Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit?  Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

datorii card de credit este o problemă majoră, și în fiecare an, milioane de oameni se găsesc în peste capul lor. Ratele dobânzilor cresc, plățile se ratat, și scorurile de credit sunt aruncate la gunoi. In timp ce datoria card de credit poate fi devastatoare financiar, de credit joacă un rol important în viața noastră. Vrei sa cumperi o casa? Dacă nu aveți o mulțime de bani în bancă pentru a plăti în numerar, veți avea nevoie de credit. În unele cazuri, chiar și închirierea unui apartament, obținerea de asigurare, sau care se aplică pentru un loc de muncă poate solicita istoricul dvs. de credit să fie tras.

Fără credit, se poate face chiar și unele lucruri de bază mai dificile.

Tineri și datoria

Odată ce cineva a împlinit 18 ani și se poate califica pentru propriile lor cărți de credit și împrumuturi, acestea devin o țintă principală pentru creditori. companii de carduri de credit stiu ca adultii tineri sunt dornici să înceapă viața lor pentru adulți, iar acest lucru se întâmplă de multe ori, atunci când merg la colegiu. Deci, de multe campusuri universitare sunt pline de bănci și vânzătorii de cărți de credit departe oferind cadouri gratuite pentru semnarea în sus, și în caz contrar făcându-l foarte ușor de făcut.

Problema reală este că pentru mulți dintre acești studenți, acest lucru va fi primul card de credit cu care se confruntă. Ei acordă puțină atenție ratelor dobânzilor, termeni, și caracteristici de card. Cardul aleg poate să-i pentru eșecul de la început.

De asemenea, mulți tineri nu sunt educați în mod corespunzător cu privire la cardurile de credit și datorii. Ei pot ști că trebuie să plătească banii înapoi, dar ele nu pot fi pregătiți să înțeleagă efectul ratelor de mare interes, plățile minime, iar efectul devastator pe care plățile întârziate poate provoca.

Și când cei mai mulți oameni tineri au locuri de muncă relativ low-plătitor, sau part-time, poate deveni dificil de a ține pasul cu plățile prin card de credit în cazul în care scapă de sub control.

De ce cei mai mulți studenți nevoie de credit

Cu toate consecințele negative ale datoriei de card de credit, faptul este că majoritatea studenților au nevoie, sau ar trebui să aibă cel puțin un card de credit.

Dacă, din orice motiv, la toate, este de a stabili o istorie de credit. Ai nevoie de credit pentru a construi un scor de credit, obținând astfel un card de credit la o vârstă fragedă este o modalitate ușoară de a face acest lucru. De asemenea, unul dintre factorii importanți ai scorul FICO este lungimea istoriei de credit. Deci, cu atât mai repede stabili o linie de credit, mai mult istoricul dvs. de credit va fi atunci când vine vorba de timp pentru a lua un împrumut grave, cum ar fi cumpararea unei case.

Nu numai că, dar cardurile de credit sunt foarte bune pentru o situație de urgență. Cei mai mulți studenți nu vor avea un fond de urgență semnificativ de numerar ședinței la bancă, având astfel posibilitatea de a veni cu bani în cazul unei situații de urgență este important. Ca părinte, probabil că nu doresc să se gândească la fiul sau fiica ta fiind irecuperabile în cazul în care mașina lor se rupe în jos, sau venind cu bani, în cazul în care au nevoie pentru a acoperi acasă pentru o situație de urgență, astfel încât un card de credit poate oferi o plasă de siguranță bună .

Este în continuare până la părinți

Dacă doriți ca copilul dumneavoastră să aibă obiceiuri bune de cheltuieli si sa reziste tentatiei, care poate veni cu a avea un card de credit, este de până la tine să-i educe. Ei au nevoie să cunoască beneficiile de a avea un card, și consecințele devastatoare pe care poate veni de la abuz.

Ca părinte, trebuie să stai jos cu fiul sau fiica ta înainte de a merge pe cont propriu.

Discutați motivele pentru care este important de a avea un card de credit și istorie de credit. De asemenea, ar trebui să ajute să găsească un card de credit bun, astfel încât acestea să nu se sfârșesc prin semnarea pentru prima au venit peste. Odată ce obține un card, a face o achiziție și să le plimbe prin procesul de luare a plății lunare. Prin cec sau electronic, astfel încât să știe ce să se aștepte și sunt familiarizați cu procesul.

În cele din urmă, du-te peste regulile de bază. Explicați exact ce cartea de credit ar trebui să fie utilizat pentru, și cine este responsabil pentru plățile. Vrei copilul dumneavoastră de a utiliza acest instrument în mod responsabil, așa că ar trebui să fie clar că au nevoie pentru a ține pasul cu plățile.

Dacă luați timp pentru a educa copilul la o vârstă fragedă, astfel încât acestea pot stabili de credit într-o manieră responsabilă, acestea vor fi în poziția de a lovi la sol de rulare, cu o istorie de credit solide și au stabilit obiceiurile financiare solide merge mai departe.

Greșelile de bani Colegiul Elevii fac

Datoria se claseaza printre cele mai mari probleme pentru majoritatea elevilor

 Greșelile de bani Colegiul Elevii fac

Colegiul de studenți se confruntă cu multe decizii financiare dure atunci când vine vorba de gestionarea banilor lor. Ca un adult tanar care au nevoie să dau seama cum să plătească pentru colegiu, câștiga niște bani de cheltuieli, și încă obține o educație bună. E un ordin înalt pentru oricine, deci nu e de mirare că mulți studenți de colegiu sfârșesc prin a face unele greșeli costisitoare de bani.

Anumite pasi gresiti bani pot provoca daune de fapt care persista timp de zeci de ani, astfel asigurându-vă că finanțele sunt în ordine, chiar ca un student de colegiu poate merge un drum lung în ajutându-vă să obțineți un început bun după școală.

Aici sunt cea mai mare greșeală studenți greșeli bani de colegiu, și cum să le evite.

Colegiul Student Bani Greseala # 1: stelaje Up Card de credit Datoria

Cardurile de credit sunt un mod convenabil de a plăti pentru lucruri, și multe carduri oferă programe de recompense sau de bani înapoi stimulente care se adaugă la recursul lor. Problema este că aceste beneficii de multe ori pune în umbră neajunsurile, a căror șef este potențialul datoria acumula. Multe carduri au rate ridicate ale dobânzii, termeni nefavorabile, și permite studenților să cheltuiască mai mulți bani decât au de fapt. Dacă intra în obiceiul de a plăti numai suma minimă de plată în fiecare lună ar putea fi blocat încercarea de a plăti cardul de mult timp după ziua absolvirii.

Cardurile de credit pot juca un rol vital în stabilirea istoricul dvs. de credit, astfel încât nu înseamnă că trebuie să le evite cu totul. În schimb, cărțile de credit ar trebui să fie folosite cu înțelepciune. Aceasta include aplicarea pentru noi credite numai atunci când aveți nevoie de ea, plata facturii la timp în fiecare lună și numai de încărcare ceea ce vă puteți permite să plătească integral.

Acest lucru vă va permite să colecteze în continuare recompense sau câștiga bani înapoi în timp ce nu au de a face cu cheltuieli financiare și perioade de rambursare lungi.

Colegiul Student Bani Greseala # 2: ruinarea Scorul dvs. de credit

In timp ce noi suntem pe tema cărților de credit este important pentru a sublinia pericolele care pot veni cu a intra în datorii card de credit.

Mulți studenți sfârșesc prin trashing complet istoria lor de credit de a face doar câteva decizii proaste. Amintiți-vă, plățile pierdute sau alte semne negative vor rămâne pe istoricul dvs. de credit timp de șapte ani, afectând grav scorul dvs. de credit. Efectuarea unei singure plata cu întârziere în colegiu se poate întoarce să te bântuie mai târziu, atunci când se aplică pentru un împrumut pentru o mașină nouă sau să încerce să cumpere o casă.

Din nou, cea mai importantă regulă de urmat cu credit este de a plăti întotdeauna la timp. Menținerea soldurilor datoriei scăzut și folosind diferite tipuri de credit poate ajuta, de asemenea, să contribuie la un scor de credit solid.

Colegiul Student Bani Greseala # 3: Nu Folosind un buget

Colegiul este una dintre cele mai bune ori pentru a obține în obiceiul de bugetare. Ca student, este ușor să se complace atunci când nu au un credit ipotecar să plătească, să se hrănească copiii sau alte griji de bani semnificative. Problema este că s-ar putea avea un venit limitat sau chiar sporadice și dacă nu urmăriți cu atenție cheltuielile, este ușor să irosească bani pe lucruri pe care nu trebuie neapărat.

Începeți prin crearea unui buget simplu. Aceasta nu ia mult timp, dar dacă vă faceți timp pentru a analiza veniturile și care cheltuiesc bani puteți obține o idee mai bună în cazul în care banii se întâmplă și în cazul în care vă puteți reduce.

Nu uitați să lăsați camera în bugetul pentru economii. Chiar dacă este doar 5 $ sau 10 $ pe săptămână, care poate adăuga până în timp.

Colegiul Student Bani Greseala # 4: misusing Student împrumut de bani

Mulți studenți trebuie să se bazeze pe student împrumuturi pentru a plăti pentru un grad de aceste zile. Colegiul de școlarizare a crescut dramatic în ultimii ani, astfel că este greu să țină pasul în cazul în care părinții tăi nu sunt în măsură să ofere un sprijin financiar. În cazul în care creditele sunt efectiv utilizate pentru cheltuielile de școală, care e un lucru, dar prea adesea elevii vor utiliza o parte din acești bani pentru a cumpăra lucruri care nu sunt esențiale pentru școală.

De exemplu, folosind o parte din bani student de împrumut pentru a finanța o excursie de vacanța de primăvară, în Mexic, s-ar putea face pentru un timp bun, dar esti sapat o gaura chiar mai adânc că va trebui să urce din după ce absolvent. Stick pentru utilizarea banilor de împrumut de student numai pentru cheltuielile de trai necesare și chiar mai bine, ia în considerare trimiterea de bani în exces la împrumut în timp ce service sunteți încă în școală ca un avans față de rambursare.

Colegiul Student Bani Greseala # 5: Atingerea unui colegiu overpriced

Are numele școlii pe diploma ta contează cu adevărat? În unele cazuri, da, o face. În alte căi de carieră, probabil, nu atât de mult. Mulți studenți vis de a merge la o școală de prestigiu sau cap de stat, dar acest lucru nu poate fi cea mai bună decizie punct de vedere financiar. Cu unele grade nu poate conta la fel de mult în cazul în care gradul vine de la asa petrece un plus de 100.000 $ pe un grad poate fi risipitor.

Alegerea unei universități publice mai puțin costisitoare sau participarea la un colegiu comunitate pentru primii doi ani, atunci transferul poate fi o opțiune mai bună, cost-înțelept. Înainte de înscrierea în școala ta de vis, ia în considerare ceea ce poate fi randamentul real asupra investițiilor. Fa-ti timp a explora alte opțiuni și a vedea dacă o școală de prestigiu este singura modalitate de a urmări calea ta cariera aleasă. Puteți găsi că o altă școală se dovedește a fi cea mai bună afacere și în a face acest lucru, te vei poziționa pentru a începe cariera profesională cu mai puține datorii de student.