Cum de a alege o bancă – pe care banca este cel mai bun?

Cum de a alege o bancă - pe care banca este cel mai bun?

Timp pentru a deschide un cont bancar, dar nu sunteți sigur care banca pentru a alege? Selectarea contului următor este o alegere importantă. Deoarece trecerea băncilor este o durere, acest lucru nu este ceva ce vrei să faci din nou în curând.

Pentru a alege cea mai bună bancă pentru nevoile dvs., vă familiarizați cu opțiunile disponibile, apoi alegeți instituția se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

Ce ai nevoie de azi? În cinci ani?

Pentru moment, probabil, aveți nevoi imediate pe care o bancă trebuie să le îndeplinească. De exemplu, s-ar putea nevoie de un loc pentru a depozita salariul, sau poate doriți o bancă care percepe taxe mai mici decât banca dvs. curente. Prin toate mijloacele, pentru a primi aceste nevoi îndeplinite, dar zoom out și să se gândească despre modul în care nevoile dvs. se pot schimba în următorii ani.

Pe măsură ce evaluați băncile, ia în considerare dacă este sau nu veți crește dintr-o instituție, sau în cazul în care băncile excelează în domenii în care anticipa nevoile viitoare. De exemplu:

  • Vei rămâne în aceeași locație?
  • Are banca oferă servicii on-line sau mobile robuste?
  • Dacă veți începe o afacere, banca poate administra conturile de afaceri?
  • Dacă aveți de gând pentru a obține un credit ipotecar sau de refinanțare, banca nu oferă reduceri pentru clienții care utilizează alte servicii?

Deși este înțelept de a planifica, lucrurile se schimbă, și este greu de prezis viitorul, astfel încât cei mai mulți oameni încep prin a concentrându-se pe verificarea și conturile de economii.

Tarife și comisioane

Examinați ratele dobânzilor și a taxelor de cont ca magazin pentru o banca: Cât de mult veți câștiga în economii (presupunând că vă păstrați o sumă semnificativă acolo, cât de mult va plăti pentru credite, și ce întreținere și taxele de tranzacție există?

Pentru verificarea și economii,  taxele mici sunt deosebit de importante. O rată a dobânzii ușor diferit de economii nu va face sau rupe financiar, asa ca nu fi atras de cel mai înalt apy decât dacă sunteți printre cei bogati. Dar taxele de întreținere lunare și penalități de descoperire de cont rigide pot face o adâncitură gravă în contul dvs., care costa sute de dolari anual.

Exemplu: Când este vorba de castiguridobânzii la economii sau certificate de depozit (CDuri), chiaro diferență de 1suta APY ar puteanu fie atâtimpresionantă. Presupunând că vă păstrați $ 3.000economii, care este o diferență de doar 30 $ pe an între bănci. În cazuluna dintre aceste bănci percepe 10 $ pe lună doar pentru a ține cont deschis, alegerea evidentă estea alege banca cu taxe mai mici.

Atunci când împrumuta bani,  amintiți – vă că nu trebuie neapărat să împrumute de la bancă. Puteți obține un împrumut de la un brand nou uniune de credit atunci când cumperi o mașină, de exemplu (cumpararea de la un anumit comerciant ar putea face eligibil pentru a deveni un membru al acelei uniuni de credit). Creditorii online sunt , de asemenea , în valoare de o privire, deoarece acestea pot percepe mai puțin decât băncile și uniunile de credit locale. Dacă împrumuta pentru a cumpăra o casă, un broker de credit ipotecar poate (și ar trebui) magazin , printre numeroase creditori pentru tine, și nu trebuie să fie un client cu fiecare bancă potențial.

Tipuri de Bănci

Puteți alege din mai multe tipuri diferite de „bănci“ pentru servicii financiare. Cele mai multe dintre ele oferă produse și servicii similare (mai ales dacă sunteți în căutarea doar pentru verificarea sau conturi de economii și un card de debit pentru cheltuieli), dar există diferențe.

Băncile mari  sunt numele naționale pe care le cunoașteți. Este posibil să vedeți numeroase ramuri pe colțuri de stradă ocupat în orașele mari, și , probabil , ai auzit despre ele în știri. Aceste instituții au operațiuni naționale (și multinaționale).

  • Produsele și serviciile disponibile includ aproape orice vă puteți imagina (și mai mult).
  • Taxele  tind să fie pe partea de mare, dar este posibil pentru a obține taxele renunța (prin crearea de depunere directă, de exemplu).
  • Ratele la economii și CD – uri , de  obicei , nu sunt cele mai mari.
  • Branch ATM  sunt numeroase , dacă vă interesează bancare în persoană.

Băncile locale  operează în zone geografice mai mici. Ei tind să aibă mai mult de un accent comunitate și sunt o parte esențială a economiei locale.

  • Produsele și serviciile disponibile sunt de obicei suficiente pentru majoritatea consumatorilor. Aceste instituții ar trebui să aibă tot ce ai nevoie , personal, cu toate că întreprinderile mari și ultra-bogați ar putea avea nevoie pentru a obține servicii specializate de la alți furnizori.
  • Taxele  tind să fie rezonabile, iar scutirea de taxe sunt adesea disponibile.
  • Rata de economisire și de CD – uri  variază, dar s-ar putea buturugă o afacere cu publicitate „speciale“.
  • Branch și locațiile ATM  sunt disponibile pe plan local, dar va trebui să plătească taxe de out-of-rețea în cazul în care banca nu participă la o rețea națională de ATM.

Uniunile de credit  sunt non-profit organizații cu un puternic accent comunitate. Pentru a deschide un cont, trebuie să se califice și să se alăture ca un „membru“ , dar acest proces este adesea mai ușor decât crezi.

  • Produse și servicii ar trebui să fie suficiente pentru majoritatea consumatorilor și întreprinderilor mici. Cele mai mici uniunile de credit ar putea oferi ceva mai puțin, dar puteți găsi aproape întotdeauna conturi de verificare, conturi de economii și împrumuturi.
  • Taxele  tind să fie scăzut, și este relativ ușor de găsit verificare liber.
  • Rata de economisire și de CD – uri  sunt de multe ori mai mari decât băncile mari, dar mai mici decât băncile online.
  • Filiala și locațiile ATM  pot fi mai extinse decât te – ai aștepta. În cazul în care unirea dvs. de credit participă la ramificare comună (cele mai multe dintre ele fac), aveți acces la mii de locații libere la nivel național.

Băncile online s-  au stabilit ca o opțiune solidă, și este în valoare de având un cont numai on – line , chiar dacă nu – l utilizați în mod regulat. Asta a spus, merge 100% on – line cu banii pot fi locatii dificile-fizice încă mai au valoare.

  • Produsele și serviciile disponibile includ controlul gratuit și conturi de economii ca principala atractie, dar si alte produse pot fi disponibile.
  • Taxele  tind să fie scăzute. Cele mai multe conturi sunt gratuite , dacă nu sări cecuri sau să solicite anumite tranzacții (cum ar fi transferurile electronice, de exemplu).
  • Rata de economisire și de CD – uri  sunt de multe ori mai mari decât puteți găsi în altă parte.
  • Rețea Unități  sunt inexistente, dar băncile on – line , fie să participe la rețele de dimensiuni naționale robuste sau rambursează taxele ATM (până la anumite limite).

Conturile de gestiune numerar sunt o ușoară variație a conturilor bancare on-line. Acestea sunt, de obicei conturi de plată oferite prin intermediul caselor de brokeraj, astfel încât să verifice dacă și când banii sunt asigurate de stat. Unele conturi plătească ratele dobânzilor generoase și oferă carduri de debit și carnetele de cecuri pentru cheltuieli.

Tehnologie și confort

Pe măsură ce restrânge lista, căutați pentru caracteristici importante pe care este posibil să le utilizeze pe o bază de zi cu zi. Nu vrei a face cu banca dvs. pentru a fi o experiență nefericită.

Depozit la distanță:  Dacă vreodată plătit cu un control fizic, cel mai simplu mod de a depune este de a fixa o imagine cu aplicația de bancă.

Bank pentru transferurile bancare:  Uita – te pentru băncile care oferă transferuri electronice gratuite la alte conturi bancare. Acest lucru este standard cu cele mai multe bănci on – line, dar băncile de cărămidă și mortar pot face asta. Transferurile face mult mai ușor de a gestiona banii și să schimbați bănci.

Alerte mesaje text și e – mail:  Noi toți sa ocupat, și este frumos pentru a obține un heads – up de la banca atunci când ceva se întâmplă în contul tău. S-ar putea dori , de asemenea , o actualizare rapidă pe soldul dvs. bancar , fără a fi nevoie să vă conectați la cont. Bănci cu opțiuni de mesaje text și alerte automate face ușor bancar.

Depozite ATM: A  merge la o sucursală în timpul orelor bancar nu este întotdeauna posibil (sau convenabil). Depozite ATM permit să vă puneți pe programul dvs. și chiar să adăugați fonduri de la unele bănci on – line.

Ore bancare:  Dacă preferați să bancă în persoană, sunt orele potrivite pentru nevoile tale? Unele bănci și uniunile de credit oferă week – end și seara ore (cel puțin la drive-through).

Un cuvânt despre siguranța

Băncile ar trebui să fie un loc sigur pentru banii tai. Asigurați-vă că orice cont pe care îl utilizați este asigurat, de preferință, de către Guvernul Statelor Unite:

  • Băncile ar trebui să fie susținute de asigurare FDIC.
  • uniunile de credit federal-a asigurate ar trebui susținută de NCUSIF.

În cazul în care o bancă sau de credit uniune eșuează, nu ar trebui să piardă bani, atâta timp cât depunerile tale sunt sub limitele maxime (în prezent 250.000 $ per deponent per instituție, și este posibil să aibă mai mult de 250.000 $ de bani „dvs.“ acoperit la o singură instituție) .

Cum de a deschide un cont

După ce ați ales un cont, este timpul să treacă prin formalitățile de deschidere și de finanțare a acesteia. Unele instituții vă permit să facă totul on-line, care este o opțiune de ușor și rapid, dacă sunteți-tech-savvy. Dacă nu, planifica pentru o vizită la sucursala, și să aducă identificare și un depozit inițial (în numerar pot lucra sau s-ar putea scrie un cec sau de a face un transfer electronic).

Trecerea de bănci: Dacă mutați într – o bancă nouă, utilizați o listă de verificare pentru a vă asigura că nimic nu cade prin fisuri. Nu doriți să pierdeți plăți sau să plătească taxe pentru orice greșeli.

Pot să aveți mai multe conturi?

Probabil că nu există un singur  cel mai bun  cont bancar acolo. Diferite bănci au diferite puncte forte. Băncile online plătească cele mai mari rate ale dobânzilor la economii. Creditorii online și uniunile de credit sunt o opțiune excelentă pentru credite personale și credite auto.

Este bine să aibă mai mult de un cont bancar. De fapt, este înțelept pentru a obține cele mai bune caracteristici ori de câte ori le puteți găsi. Atâta timp cât nu plătiți taxele multiple la mai multe bănci, puteți avea cât mai multe conturi bancare, după cum doriți.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tipuri de conturi de economii – de la conturile de bază la Economii-Like Alternative

Tipuri de conturi de economii - de la conturile de bază la Economii-Like Alternative

Un cont de economii este un loc minunat pentru a păstra bani pe care nu intenționați să-și petreacă imediat. Aceste conturi păstra banii în siguranță și accesibile în timp ce plata vă interesează, dar există mai multe tipuri diferite de conturi de economii pentru a alege. Fiecare variație (și banca sau de credit union) are caracteristici diferite, deci este important să se înțeleagă opțiunile.

Vom săpa în detalii pentru fiecare dintre aceste locuri comune pentru a ascunde banii:

  1. conturi de economii de bază
  2. conturi de economii online
  3. conturi de piață monetară
  4. Certificatele de depozit (CD-uri)
  5. verificarea Interes
  6. conturi de economii speciale (studenți și conturi orientați spre rezultate, de exemplu)

Câștigul salarial interes: Toate conturile descrise în această pagină plata dobânzilor, care vă ajută să crească economiile – deși rata de creștere poate fi lentă. Pe măsură ce compara opțiunile, să evalueze rata dobânzii, care este adesea citat ca o rată procentuală anuală (APY) , pentru a decide care este cel mai bun cont. Nu trebuie neapărat să aleagă contul cu cea mai mare rată a dobânzii – doar a obține o rată competitivă. Mai ales cu soldurile conturilor mai mici, rata dobânzii nu este la fel de important ca și alte caracteristici , cum ar fi lichiditatea contului și taxele.

Plata taxelor? Taxele sunt dăunătoare pentru contul dvs. de economii de sănătate. Cu rate relativ scăzute ale dobânzii, orice costuri poate șterge veniturile anuale sau chiar cauza soldul contului dvs. să scadă în timp. Examinați declarația comision al băncii cu atenție înainte de a depune bani.

Conturi de economii de bază

În forma sa cea mai simplă, un cont de economii este doar un loc de a deține bani. Tu depui în contul, câștiga interes, și să ia bani când ai nevoie de ea. Există unele limite cu privire la cât de des puteți retrage fonduri (până la șase ori pe lună pentru retragerile de preauthorized – dar nelimitat în persoană), și puteți adăuga la contul cât de des doriți.

Nu e nimic în neregulă cu folosind una din aceste conturi simplu-vanilie, dar există și  alte  tipuri de conturi de economii care ar putea fi o alegere mai bună pentru tine. Aceste alte conturi sunt toate variațiuni pe contul de economii tradiționale. Acestea fiind spuse, în cazul în care nevoile tale sunt destul de simple, puteți deschide , probabil , doar un cont de economii la o bancă colaborați deja cu și să fie făcut cu ea.

Conturi de economii online

Repere de conturi bancare on-line includ:

  1. Ratele ridicate ale dobânzilor la depozite
  2. Scăzut (sau nu) taxe lunare
  3. Nu există cerințe minime de echilibru
  4. Leading-margine tehnologie

Aceste tipuri de conturi au fost disponibile inițial prin intermediul exclusiv online bănci. Dar cele mai multe bănci de cărămidă și mortar includ acum capabilități online precum plata a facturilor on-line și de depozit de la distanță, iar unele bănci au opțiuni on-line numai cu taxe mai mici și rate ridicate decât conturile lor standard.

Self-service: conturile de economii online sunt cele mai bune pentru consumatori autosuficiente tech-savvy. Nu poți să intri într – o sucursală și de a obține ajutor de la un casier – vei face de cele mai multe servicii bancare online de unul singur. Cu toate acestea, gestionarea contului dvs. este ușor, și puteți apela serviciul clienți pentru ajutor (rețineți că unele bănci de cărămidă și mortar limita cât de des puteți apela serviciul pentru clienți, și pot percepe taxe pentru a obține ajutor de la o ființă umană). Din fericire, puteți completa cele mai multe cereri le – când și în cazul în care este convenabil pentru tine.

Conturi conectate: Pentru a utiliza un cont online, de obicei , de asemenea , nevoie de un cont de cărămidă și mortar de banca (aproape orice cont de verificare va face). Acesta este contul dvs. „legat“, și că este de obicei contul pe care îl veți utiliza pentru depunerea inițială. După ce contul on – line este în sus și să fie difuzate, puteți face depozite de la alte surse , precum și – puteți , probabil chiar depune controale la contul cu telefonul mobil.

Cheltuirea banilor: Dacă nu există nici o ramură fizică, s -ar putea întreba cum de a cheltui banii , dacă aveți nevoie de ea rapid. Din fericire, unele bănci online oferă , de asemenea , on – line  de verificare  conturi care vă permit să scrie cecuri, plata facturilor on – line, și de a folosi un card de debit pentru achiziții și retrageri de numerar. Dacă aveți nevoie pentru a muta banii în contul bancar local, că transferul durează de obicei se întâmplă în termen de câteva zile lucrătoare. În plus, unele bănci online , vă permit să comandați cecuri bancare care merg prin e – mail.

Variații privind conturile de economii

Dacă aveți nevoie de mai mult de un cont de economii standard (sau on-line), există și alte tipuri de conturi care plătesc dobânzi în timp ce oferă beneficii suplimentare.

Conturile de piață monetară (MMAS):  conturi de pe piața monetară arata si se simt ca conturile de economii. Principala diferență este că aveți acces mai ușor la banii: Puteți scrie de obicei controale împotriva contului, și s-ar putea fi chiar posibilitatea de a cheltui aceste fonduri cu un card de debit. Cu toate acestea, ca și în orice cont de economii, există limite cu privire la modul în care de multe ori pe lună , puteți efectua retrageri. Conturile de pe piața monetară plăti adesea mai mult de conturi de economii, dar ele pot solicita , de asemenea , depozite mai mari. Ele sunt o opțiune bună pentru economii de urgență , deoarece aveți acces la bani, dar încă câștiga interes.

Certificate de depozit (CD – uri):  CD – urile sunt , de asemenea , similare cu conturi de economii, dar ei plătesc de obicei mai mult. Compromisul? Trebuie să blocați banii într – un CD pentru o anumită perioadă de timp (6 luni sau 18 luni, de exemplu). Este  posibil  să se retragă fonduri mai devreme, dar va trebui să plătească o penalizare, asa ca CD – uri face sens doar pentru bani , care nu va fi nevoie oricând în curând. Pentru mai multe informații, citiți despre elementele de bază de CD – uri.

Verificarea Interes:  Dacă aveți într – adevăr nevoie de acces la bani (și totuși doriți să câștige interes), s-ar putea obține ceea ce ai nevoie de un cont de verificare. Conturile de verificare tradiționale nu plătesc dobânzi, dar unele tipuri de conturi vă permit să câștige și să petreacă cât de des doriți. Băncile online oferă conturi de verificare , care plătesc un pic de interes ( de obicei , mai puțin de un cont de economii). Recompensa verificarea conturilor plătească chiar și mai mult, dar de calificare poate fi dificil.

Conturi de economii Student

Cu excepția băncilor on-line, conturile de economii pot fi costisitoare, dacă nu păstrați un echilibru mare în cont. Băncile percep taxe lunare, și plătesc dobânzi puțin sau deloc pe conturi mici. Pentru studenți (care își petrec cea mai mare parte a timpului studiind – nu de lucru), asta eo problemă. Unele bănci oferă conturi „student“ economii care îi ajută pe elevi să evite taxele până când obține un loc de muncă și pot beneficia de scutiri de taxe lunare.

Dacă sunteți un student, un cont de economii student la o uniune de cărămidă și mortar bancar sau de credit este o opțiune mare pentru contul dvs. bancar mai întâi. Fiți conștienți de faptul că contul poate converti într-un cont de „obișnuit“, la un moment dat, și va trebui să fie conștient de taxa după conversie.

Orientată spre rezultate conturile de economii

Puteți salva nimic – sau nimic, în special, – într-un cont de economii, dar uneori este util să aloce fonduri pentru un anumit scop.

De exemplu, ați putea dori să construiască economii pentru un vehicul nou, primul acasă, o vacanță, sau chiar cadouri pentru cei dragi. Unele bănci oferă conturi de economii, care sunt concepute special pentru aceste obiective.

Avantajul principal al acestor conturi este de ordin psihologic. Tu, în general, nu câștigă mai mult pe economiile dumneavoastră (deși unele bănci și uniunile de credit oferă avantaje pentru a încuraja economisirea regulată), dar s-ar putea fi mult mai probabil pentru a atinge obiectivele de economii în cazul în care un anumit cont este legat de ceva ce valoare. În cazul în care sună ca ceva ce ar ajuta, uita-te pentru „club de economii“ (sau similare) programe. Aveți posibilitatea să proiectați, de asemenea, propriul program, sau puteți crea „subconturile“ sau mai multe conturi (cu porecle descriptive), la cele mai multe bănci on-line.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar

Aflați Cum Inflația afectează contul dvs. bancar
Inflația se întâmplă atunci când prețurile pot crește în timp. Dacă ați auzit vreodată de oameni vorbesc despre prețuri scăzute în deceniile anterioare, ei descriu în mod indirect de inflație. Cu toate acestea, inflația poate fi greu pentru a face sens, mai ales atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor. În cazul în care inflația se încălzește în următorii ani, s-ar putea aștepta mai multe rezultate:

  • putere de cumpărare mai puțin pentru banii pe care le-ați salvat
  • Creșterea ratelor dobânzilor la conturile de economii, certificate de depozit (CD-uri) și alte produse
  • plăți de împrumut „senzație“ mai accesibile pe termen lung

Pierderea puterii de cumpărare

Inflația face bani mai puțin valoroase. Rezultatul este că un dolar cumpără mai puțin decât este folosit pentru fiecare an, astfel încât bunuri și servicii  apar  mai scumpe , dacă te uiți doar la prețul cotat în dolari. Costul ajustat la inflație ar putea să rămână la fel (sau poate nu), dar numărul de dolari este nevoie pentru a cumpăra un element încă se schimbă.

Când salvați bani pentru viitor, sper că va fi capabil să cumpere cel puțin la fel de mult ca și cumpără astăzi, dar că nu este întotdeauna cazul. În timpul perioadelor de inflație ridicată, este rezonabil să se presupună că lucrurile vor fi mai scumpe anul viitor decât sunt în prezent, astfel încât există un stimulent de a cheltui banii acum, în loc de a salva aceasta.

Dar tot trebuie să economisi bani și să păstreze bani pe mână, chiar dacă inflația amenință să erodeze valoarea economiilor tale. Vei avea nevoie, evident, banii pentru cheltuielile lunare în numerar, și este, de asemenea, o idee bună de a păstra fonduri de urgență într-un loc sigur ca o uniune bancă sau de credit.

Ratele dobânzilor cresc

Vestea bună este că ratele dobânzii tind să crească în perioadele de inflație. Este posibil ca banca s-ar putea să nu plătească mare interes astăzi, dar vă puteți aștepta dumneavoastră randament procentuale anuale (APY) privind conturile de economii și CD-uri pentru a obține mai atractive.

cont de economii și ratele de cont pe piața monetară ar trebui să se deplaseze în sus destul de repede ca ratele cresc. CD-uri pe termen scurt (6-12 luni, de exemplu) s-ar putea, de asemenea, regla. Cu toate acestea, ratele CD pe termen lung, probabil, nu se va clinti până când este clar că inflația a sosit și că ratele vor rămâne ridicate pentru un timp.

Întrebarea este dacă sunt sau nu aceste creșteri rata sunt suficiente pentru a ține pasul cu inflația. Într – o lume ideală, ar fi cel puțin rupe chiar și economiile vor crește la fel de repede ca și creșterea prețurilor. În realitate, ratele inflației rămân în urmă, și impozitul pe venit pe interesul pe care îl câștigi înseamnă că probabil  pierde  puterea de cumpărare la banca.

Salvarea Strategii pentru Creșterea inflației

  • Păstrați opțiunile deschise: Dacă credeți că ratele vor crește în curând, ar putea fi cel mai bine să aștepte pentru a pune bani în CD – uri pe termen lung. Alternativ, puteți utiliza o strategie ladder pentru a evita blocarea în la rate mici, pentru că este greu de prezis calendarul și viteza (precum și direcția) a modificărilor ulterioare ale ratelor dobânzii.
  • A face cumparaturi prin apropiere? Un mediu rata de crestere este , de asemenea , un moment bun pentru a păstra un ochi pentru oferte mai bune. Unele bănci vor reacționa cu rate ale dobânzii mai mari mai repede decât altele. Dacă banca dvs. este lent, ar putea fi în valoare de deschiderea unui cont în altă parte. Băncile online sunt întotdeauna o opțiune bună pentru a câștiga rate de economii competitive. Dar , amintiți – vă că diferența de venituri într – adevăr trebuie să fie semnificative pentru tine de a ieși înainte: băncile de comutare are timp și efort, iar banii s – ar putea să nu câștige nici un interes în timp ce se deplasează între bănci. În plus, banca cu cele  mai bune  modificări rata în mod constant cel mai important lucru este faptul că obțineți o rată competitivă. Bănci Schimbarea va face cel mai mult sens cu soldurile conturilor deosebit de mari sau diferențe semnificative ale ratelor dobânzilor între bănci. Cu un cont mic sau o diferență minoră rata, probabil că nu este în valoare de timpul tau pentru a muta.
  • Economii pe termen lung: Face unele de planificare pentru a vă asigura că aveți sumele potrivite în tipurile potrivite de conturi. Conturile bancare sunt cele mai bune pentru bani pe care veți avea nevoie sau ar putea avea nevoie în viitorul apropiat la mediu. Dacă pierdeți un pic de putere de cumpărare din cauza inflației, care este prețul pe care îl plătiți pentru a avea o urgență fond și care ar putea fi un preț mic de plătit. Vorbeste cu un planificator financiar pentru a afla ce, dacă ceva, ar trebui să faci cu banii pe termen lung.

Credite și inflația

Dacă sunteți preocupat de inflație, s-ar putea obține o consolare de la știind că împrumuturile pe termen lung ar putea obține de fapt, mult mai accesibile. În cazul în care o plată de împrumut de câteva sute de dolari se simte ca o mulțime de bani astăzi, nu se va simți ca destul de la fel de mult în 20 de ani.

  • Credite pe termen lung: Presupunând că nu intenționează să plătească împrumuturi off devreme, împrumuturi pentru studenți care fi plătit peste 25 de ani și 30 de ani credite ipotecare cu rată fixă ar trebui să mai ușor de manevrat. Desigur, în cazul în care venitul nu reușește să crească odată cu inflația sau creșterea plăți, veți fi într – adevăr mai rău. De asemenea, reducerea datoriei este rareori o idee proastă pentru că veți plăti în continuare un interes peste toți acei ani , dacă vă păstrați împrumutul în loc.
  • Împrumuturi cu rată variabilă: În cazul în care rata dobânzii la modificările de împrumut în timp, există o șansă că rata va crește în timpul perioadelor de inflație. Împrumuturi cu rată variabilă au rate ale dobânzii care se bazează pe alte rate (LIBOR, de exemplu). O rată mai mare ar putea duce la o plată lunară cerută mai mare, astfel încât să fie pregătit pentru un șoc de plată în cazul în care inflația preia.
  • Blocarea ratelor: Dacă sunteți de planificare pentru a împrumuta în curând, dar nu au planuri ferme, să fie conștienți de faptul că ratele pot fi mai mari atunci când se aplică în cele din urmă pentru un credit sau de blocare într – o rată. Dacă se întâmplă acest lucru, va trebui să plătească mai mult în fiecare lună. Lăsați unele în loc de manevră bugetul , dacă sunteți la cumpărături pentru un element de mare valoare pe care le veți cumpăra pe credit. Pentru a înțelege modul în care rata dobânzii afectează costurile de plată și dobânzi lunare, executați unele calcule de împrumut cu rate diferite.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ar trebui să obțineți un împrumut de călătorie?

Ar trebui să obțineți un împrumut de călătorie?

cele mai renumite destinații de călătorie din lume ar putea fi interesante, dar multe sunt, de asemenea, scumpe pentru a ajunge. Daca nu ai o suma mare de mile aeriene și puncte de călătorie, probabil va trebui să plătească pentru biletul de avion și un fel de cazare, chiar dacă alegeți o pensiune sau ceva ieftin. Și, chiar și atunci, va trebui în continuare să acopere produsele alimentare, activități și costurile de transport, cum ar fi taxiuri și trenuri. La sfârșitul zilei, aceste cheltuieli și altele fac de călătorie un privilegiu nu mulți își pot permite fără ajutor din afară.

Nu este surprinzător, mulți călători aspiranți împrumuta banii de care au nevoie pentru a vedea lumea. De obicei, ei fac acest lucru, fie printr-un împrumut personal sau de un card de credit, deși acestea pot împrumuta bani de la familie și prieteni.

Împrumută bani pentru călătorie o idee bună? De obicei nu, dar asta nu se oprește unii oameni care sunt hotărâți să continue Wanderlust lor. Dacă ai de gând să împrumute bani pentru a călători, cel mai bun lucru pe care il poti face este setat câteva reguli de bază și de cercetare cele mai bune opțiuni de împrumut disponibile.

Problema cu bani de împrumut pentru călătorie

înțelepciunea comună spune că ar trebui să împrumute bani doar pentru a aprecia active ca o casa sau o afacere. Travel este mai rău decât opusul care-un activ depreciaza. Nu este ceva tangibil puteți vedea sau simți, și este în valoare de nimic pentru oricine, dar tine.

Dar, cât de mult sunt amintirile într-adevăr merită? Dacă ai de gând să împrumute bani pentru a călători, ei trebuie să fie în valoare de mult.

Asta pentru că, în funcție de cât de mult te împrumuți, ai putea fi rambursarea soldul creditului sau card de credit de ani de zile.

De asemenea, amintiți-vă că nu este doar ceea ce ai împrumuta va trebui să plătească înapoi. Vei fi, de asemenea, pe cârlig pentru interesul și taxele aplicabile.

Deoarece cardul de credit media are acum în rata dobânzii de 17 la suta, aceste taxe pot adăuga până rapid.

Dacă împrumuta 5.000 $ pentru o excursie de o lună în Thailanda sau o călătorie în Europa și să ia zece ani să-l plătească înapoi la această rată, de exemplu, ar trebui să plătească $ 90 lună timp de 120 de luni, la un cost total de $ 10,811.

Dreptul mod de a împrumuta bani pentru călătorie

Înainte de a împrumuta bani pentru călătorie, se plătește pentru a vă întrebați dacă costurile pe termen lung va fi de fapt în valoare de ea. Ai într – adevăr doriți să faceți plăți pe croazieră mediteranean de cinci ani de acum , atunci când poate fi de economisire pentru o casă sau de încercarea de a începe o familie? Probabil ca nu.

Dar, dacă ai de gând pentru a obține un împrumut de călătorie, s-ar putea face la fel de bine este modul corect de la început. Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să stați pe drumul cel bun:

Recompense Utilizați pentru acoperirea costurilor

Dacă aveți de credit bun și capacitatea de a planifica mai devreme, vă poate sprijini, de asemenea, puncte de recompense pentru a acoperi părți ale calatoriei. Este posibil pentru a câștiga suficiente puncte și de mile pentru a obține hoteluri dumneavoastră și biletul de avion acoperite în cazul în care aveți o strategie și stick cu ea. Exploreaza carduri de recompense și posibilitățile lor, și puteți economisi bani pe orice călătorie în jurul lumii.

Setați un buget vă puteți stick la

În timp ce nu poate ști exact cât de mult va trebui să -și petreacă pe cheltuieli diverse în timpul călătoriilor dumneavoastră, puteți și ar trebui să stabilească un buget.

Începeți cu hoteluri dumneavoastră și biletul de avion și dau seama cât de mult va costa. De acolo, face unele de cercetare pentru a descoperi costurile medii la produsele alimentare și la activitatea de destinație.

Odată ce știi cum despre cât de mult călătoria dumneavoastră vă va stabili înapoi, puteți lucra la securizarea bani ai nevoie de fapt. Este destul de rău să împrumute bani pentru o excursie, în primul rând, astfel încât să nu doriți să împrumute mai mult decât este necesar.

Compara credite personale și carduri de credit

Cele două metode de finanțare cele mai populare de călătorie sunt credite personale și carduri de credit. În timp ce un credit de nevoi personale oferă o rată fixă ​​a dobânzii, graficul de rambursare fix, și plata lunară fixă, un card de credit vă va permite să încărcați călătoria ta ca te duci și rambursa doar suma pe care imprumuta. Cardurile de credit tind să aibă rate ale dobânzii mai mari decât creditele de nevoi personale, dar ambele produse financiare sunt ușor de aplicat pentru on-line.

Unul dintre beneficiile de carduri de credit de călătorie în mod special este că s-ar putea obține beneficii valoroase de călătorie, cum ar fi excursie de anulare / asigurare de întrerupere, asigurare de întârziere a bagajelor, si nici o taxa de tranzacție externă. Puteți câștiga, de asemenea, recompense de călătorie sau numerar din nou pe cheltuielile de călătorie, pe care le puteți utiliza pentru a acoperi costurile sau de a salva pentru o altă aventură.

Cu toate acestea, cardurile de credit de călătorie vin cu rate ridicate ale dobânzii, care pot face costurile calatoriei crește dramatic. Din acest motiv, s-ar putea fi mai bine cu un card de credit scăzut de interes sau unul care ofera 0 la suta aprilie pe achiziții pentru o perioadă limitată de timp.

Indiferent dacă decide cu privire la un card de credit sau de împrumut personal, asigurați-vă că pentru a compara toate opțiunile și modul în care acestea stivă până în termeni de recompense, avantaje, ratele dobânzilor și recompense. Lumea așteaptă, dar cea mai buna excursie este una care nu distruge finanțele.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

În cazul în care Colegiul Noua Grads achita Credite pentru studenti, sau începe să investească?

În cazul în care Colegiul Noua Grads achita Credite pentru studenti, sau începe să investească?

Citește orice site finanțe personale și vei găsi aceeași bucată de sfaturi de peste si peste din nou: Start de economisire și investiții cât mai repede și mai des posibil. 

Este un sfat bun. Pur și simplu economisirea de bani este cea mai bună investiție unică vei face vreodată, și cu cât mai repede de a începe cu atât mai bine.

Dar nu este întotdeauna sfaturi ușor de urmărit, mai ales dacă ești un grad recent colegiu cu împrumuturi pentru studenți și un venit la nivel de intrare.

Am vorbit cu o mulțime de oameni în această situație exactă , care sunt stresați de înțeles afară. Ei doresc să fie de economisire și investiții, dar această obligație student de împrumut stă în calea și ei simt ca ei să rămână în urmă.

Deci ce faci? Cum se echilibra nevoia de a investi cu necesitatea de a plăti în jos împrumuturi pentru studenți? Cum ar trebui să acorde prioritate acestor două obiective mari?

Să mergem prin ea pas cu pas împreună.

Pasul 1: Cunoașteți-vă opțiunile de investiții

Înainte de a putea face orice fel de decizie, trebuie să știți ce opțiuni aveți. Să începem pe partea de investiții a lucrurilor.

Primul loc pentru a căuta este angajatorul. Compania dvs. ofera un plan de pensii? Există un meci angajator privind contribuțiile dumneavoastră? Sunt opțiuni de acolo de investiții bune, low-cost? Puteți cere rep HR pentru răspunsuri la aceste întrebări, și puteți solicita , de asemenea , o descriere plan de sinteză pentru a săpa în detalii.

Nu contează ce oferă angajatorul, este posibil să aveți acces la alte conturi de investiții fiscale avantajate precum:

  • IRAS și Roth IRAS : Conturile individuale de pensionare sunt ca un 401 (k), cu excepția faptului că le deschideti.
  • Sănătate cont de economii : Posibil cel mai bun contul de retragere disponibile, dacă vă calificați pentru unul.
  • Conturi Independenți:  Dacă veți câștiga bani de pe o parte, este posibil să puteți deschide contul de pensii proprii pentru contribuții suplimentare.

Pasul 2: Organizarea Credite student

Există trei piese critice de informații ar trebui să știi despre fiecare dintre împrumuturi pentru studenți:

  1. Soldul dvs. restant (cât de mult vă datorez)
  2. Dvs. de plată lunar minim
  3. Rata dobânzii

Pentru student împrumuturi federale, puteți obține toate aceste informații prin intermediul Sistemului național de date Student împrumut. Acest lucru vă va oferi, de asemenea, informații cu privire la tipul de student împrumuturi ai, care va fi important mai târziu ca te uiți în rambursare și de consolidare opțiuni.

Pentru împrumuturi private de student, puteți obține aceste informații trăgând o copie gratuită a raportului dvs. de credit la annualcreditreport.com.

Pasul 3: Plata minimă pentru toate împrumuturile Student

Nu contează ce, să plătească cel puțin minimul pe toate împrumuturile pentru studenți. Acest lucru ține de istoricul dvs. de credit în formă bună, te ține departe de incapacitate de plată, și menține eligibilitatea pentru potențialul de împrumut iertare.

Automatizați plățile minime, astfel încât se întâmplă în fiecare lună, fără tine, chiar mă gândesc la asta.

Notă rapidă: Acest lucru ar fi un moment bun să se uite în eligibilitatea pentru rambursare bazate pe venit. Chiar dacă vă puteți permite să plătească mai mult în fiecare lună, înscriindu -se în una dintre aceste planuri de rambursare poate da adăugat o flexibilitate care ar putea fi valoroase pe drum.

Pasul 4: Maximizarea dvs. se potrivesc Angajator

În cazul în care angajatorul oferă o potrivire pentru contribuțiile la planul de pensii companie, veți dori să contribuie suficient pentru a obține acel meci plin.

Să presupunem că angajatorul dvs. se potrivește cu 50% din contribuția dumneavoastră până la 6% din salariul (destul de tipic). Asta înseamnă că, dacă contribuie 6% din fiecare salariu la dvs. 401 (k), angajatorul va contribui cu încă 3%.

E o întoarcere imediată și garantat de 50% a investiției dumneavoastră de fiecare dată când faceți o contribuție. Nu veți găsi că un fel de întoarcere oriunde altundeva, asa ca este ceva ce ar trebui să profite de timp ce puteți.

Notă rapidă: meci de angajator poate fi supus ceva numit de intrare în drepturi, caz în care returnarea nu este 100% garantat decât dacă îndeplinesc anumite cerințe – de exemplu, lucrează la compania timp de cel puțin cinci ani. Puteți afla dacă compania dvs. face acest lucru prin a cere cu reprezentantul HR sau citind descrierea unui plan de sinteză a planului.

Etapa 5: Prioritizarea de mare interes Datorii

Primii patru pași de aici sunt destul de tăiat și uscat. Dar acest lucru este în cazul în care începe pentru a obține un pic mai puțin sigur.

Nu există o tăietură clar drept cale de la acest punct înainte, astfel încât cel mai bun puteți face este înțelege compromisurile între dvs. diverse opțiuni și să facă cea mai bună decizie pentru dumneavoastră obiective specifice și nevoile.

Un loc bun pentru a începe este prin direcționarea în funcție de orice student împrumuturi de mare interes în primul rând. Nu există nici un punct de cut-off definitiv care definește „mare interes“, dar 7% este un bun indicator de performanță.

Iată raționamentul:

  • Pe termen lung, piața de valori a produs un randament mediu de aproximativ 9,5%. A fost ușor mai scăzut, deși recent, și mulți experți se așteaptă pe termen lung se întoarce să fie în intervalul de 7% -8% merge mai departe.
  • Deși piața de valori a trecut întotdeauna pe termen lung, nu este încă garantată și vor fi multe lovituri de-a lungul drum.
  • Orice plată suplimentară față de datorii cu o rată a dobânzii de 7% reprezintă un randament garantat de 7% a investiției .
  • Această garanție, precum și faptul că este comparabil cu ceea ce s-ar putea aștepta de la piața de capital, oricum, o face greu pentru a trece în sus.

O altă opțiune aveți de-a face cu împrumuturi de mare interes este refinanțare, dar trebuie să fii atent. Refinantarea unui credit privat pentru o rată a dobânzii mai mică poate face o mulțime de sens, dar refinanțarea unui împrumut federal înseamnă renunțarea la o serie de măsuri de protecție importante. Doar asigurați-vă că ați înțeles toate compromisurile înainte de a semna pe linia punctată.

Etapa 6: Se amestecă și se potrivesc

Din acest moment, în loc de gândire cu privire la această decizie, fie / sau, de ce nu încercați ambele / și?

Ia orice bani în plus ai și pus 50% față de investițiile și 50% față de împrumuturile pentru studenți. În acest fel, faci progrese constante spre a fi fără datorii și beneficierea de pe piața de valori.

Desigur, nu trebuie să fie 50/50. Acesta poate fi orice proporție pe care doriți, și eu v-ar încuraja să se gândească la impactul emoțional al deciziei în plus față de matematică. În cazul în care o cale ar duce la fericire mai mult sau mai puțin stres în viața ta, nu-ți fie frică pentru a înclina lucrurile în această direcție.

Orice progres este bun Progress

E stresant să trebuie să plătească în jos împrumuturi pentru studenți atunci când vă simțiți ca tine ar trebui să fie de economisire și investiții. Știu o mulțime de oameni care simt ca datoria lor este de a face să cadă în continuare și mai în urmă.

Cel mai important lucru de reținut este faptul că investițiile și de plată în jos datoria sunt două fețe ale aceleiași monede . Ambele eforturi te mai aproape de independență financiară, astfel încât orice progres pe care îl face pe fiecare față este un progres bun.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

Ce tip de cont bancar este cel mai bun pentru banii tai?

In timp ce majoritatea dintre noi înțelegem importanța de a economisi bani, asta nu înseamnă că știm în cazul în care să – l salveze. Din păcate, imaginind ce tip de conturi de economii va funcționa cel mai bine este de multe ori cea mai grea parte a începe.

Vestea bună este, există cel puțin patru tipuri diferite de conturi de economii care ar putea potrivi proiectul de lege. Cele mai populare tipuri de conturi pentru bani includ conturi de verificare, conturi de economii, certificate de depozit (CD-uri), și conturile de pe piața monetară.

În timp ce fiecare dintre aceste conturi oferă, de obicei de asigurare FDIC la depozite de până la $ 250.000 tipul corect de cont de economii pentru tine depinde de stilul tau de economii și de obiectivele personale.

Patru tipuri de conturi de economii să ia în considerare

Dacă sunteți pescuitului sportiv pentru a economisi mai mulți bani în acest an decât trecut, sau pur și simplu în căutarea pentru cel mai bun loc pentru a stash în condiții de siguranță economiile pe termen scurt, aici sunt patru tipuri de conturi bancare să ia în considerare:

Verificarea contului

Dacă sunteți în căutarea pentru un acces ușor și frecvent la banii, un cont de verificare ar putea fi cel mai bun pariu. Cu un cont de verificare, puteți scrie cecuri împotriva soldul de a plăti pentru bunuri sau servicii. Cu condiția banca oferă de administrare a contului online, puteți plăti, de asemenea, facturile și trimite bani online. Unele conturi de verificare oferă, de asemenea, carduri de debit, care fac utilizarea fondurilor din cont pentru cumpărături o briza.

Cele mai bune conturi de verificare pe piață oferă comisioane minime, o largă rețea de ATM-uri în cazul în care aveți acces în numerar rapid, și o cerință minimă de echilibru scăzut.

În timp ce beneficiile de verificare a conturilor sunt suficient de largi pentru a ajuta la aproape aspectul financiar cuiva, există un dezavantaj notabil să ia în considerare: Cele mai multe conturi de verificare cu greu să plătească orice dobândă la depozitele tale. Deci, dacă doriți să câștige interesul și să crească fondurile în timp, vei fi mai bine depunerea banii în altă parte.

Cont de economii

In timp ce conturile de economii funcționează în mod similar cu verificarea conturilor, ele nu oferă o componentă de verificare atunci când vine vorba de accesarea banilor. În general vorbind, puteți accesa fondurile din contul dvs. de economii destul de ușor printr-un sistem de management de cont on-line, la banca in sine, sau la un bancomat – deși legea federală vă limitează la șase retrageri sau transferuri pe lună, spre deosebire de un cont de verificare.

Cele mai bune conturile de economii oferă comisioane mici și o cerință minimă de depozit scăzută. Mai mult, ei fac aproape întotdeauna mai ușor pentru tine să accesați bani. Cea mai bună parte despre conturi de economii, cu toate acestea, este faptul că acestea oferă, de obicei rate ale dobânzii mai mari decât conturile de verificare. Cu cont în mod specific de economii on-line, puteți câștiga, de obicei, o rată de rentabilitate decent și să crească bani în timp.

Certificat de depozit (CD)

În cazul în care verificarea și conturi de economii face ușor pentru a avea acces la bani atunci când aveți nevoie de ea, un certificat de depozit, sau CD-uri, se leaga banii pentru perioade lungi de timp. Cu un CD, începe prin alegerea unui interval de timp pentru banii tai sa creasca – de obicei, undeva între trei luni și 10 ani. În acest timp, depunerea va genera o rată fixă ​​de rentabilitate. În general vorbind, veți obține o rată mai mare cu cât vă blocați în numerar.

Evident, exista si aspecte negative de luat în considerare atunci când este vorba de a investi într-un CD. În primul rând, certificatele de depozit nu vă permit să accesați banii cu ușurință – vă puteți aștepta să plătească o penalizare dacă retragi CD-ul mai devreme (deși vă puteți împrumuta uneori împotriva bani folosind un împrumut de CD-uri). De asemenea, cele mai multe bănci aveți nevoie să depui cel puțin 1.000 $ pentru a deschide un CD, care creează o barieră de intrare care cele mai noi deponenți nu poate depăși imediat.

În sensul creșterii, CD-urile tind să ofere rate ale dobânzii mai mari decât aproape orice alt tip de investiții cu risc scăzut sau cont de economii.

Money Market

Într-o mulțime de moduri, un cont de pe piața monetară oferă o combinație a beneficiilor găsite în alte conturi de economii. Cu un cont pe piața monetară, în general, aveți nevoie să depui 1.000 $ sau mai mult, dar tind să câștige mai mult interes decât ați face cu un economii tradiționale sau cont de verificare. Spre deosebire de CD-uri, cu toate acestea, un cont de pe piața monetară nu va lega banii pentru orice perioadă de timp predeterminată.

Multe conturi de pe piața monetară, de asemenea, vă oferă cecuri sau un card de debit care fac ușor de acces în numerar rapid și fără complicații. Dacă doriți posibilitatea de a retrage bani în caz de urgență, un cont de pe piața monetară nu vă va împiedica să facă acest lucru.

În baza reglementărilor federale care limitează „retrageri“ comoditate, cu toate acestea, posibilitatea de a accesa numerar poate fi limitată la șase ori pe lună, ca și cu un cont de economii. Asigurați-vă că știți cât de des puteți accesa bani în contul dvs. de pe piața monetară, și dacă există orice taxe implicate.

Ce tip de cont bancar ar trebui să ia în considerare?

Când este vorba de tipuri de conturi de economii, aveți o mulțime de factori de luat în considerare. Pentru a găsi cel mai bun tip de cont pentru nevoile dvs., ar trebui să înceapă prin a te câteva întrebări cheie:

Câți bani poți depune imediat? Cât de des ai nevoie pentru a accesa banii? Vrei capacitatea de a scrie cecuri de soldul dvs.? De asemenea, cât de important este rata dobânzii?

Solicitarea-vă aceste întrebări și altele vor ajuta să restrânge opțiunile dvs. numai pentru cel mai bun tip de cont pentru nevoile dumneavoastra. Odată ce ați înțeles opțiunile, vă puteți îndrepta spre o bancă tradițională de cărămidă și mortar sau hop on-line pentru a deschide un cont virtual.

Cu tipul corect de cont, economisind pentru viitorul tau va deveni mult mai ușor.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Finanțe personale 101: Ce este un avans de numerar?

Deci, ai nevoie de bani, și aveți nevoie de ea rapid. Ar trebui să luați un avans de numerar de pe cardul de credit?

Procesul pare destul de ușor, dar care ar putea fi o parte a problemei. Obținerea de bani rapid , cu un avans de numerar s – ar putea părea atractivă, dar veți plăti nas dacă utilizați această opțiune de fiecare dată când ești într – un vârf de cuțit. Daca te intrebi de ce avansurile în numerar sunt rareori o idee bună, ține de lectură pentru a afla mai multe.

Ce este un avans de numerar?

Să începem prin definirea termenului „numerar în avans,“ vom? Pe scurt, un avans de numerar este un credit oferit prin intermediul cardului de credit. Cu cele mai multe carduri de credit, sunteți în măsură să împrumute bani până la o anumită limită. Aceste limite variază în funcție de carte, dar acestea vor fi de obicei mult mai mică decât limita de credit. Puteți obține cu ușurință bani: la bancă, de la un bancomat, sau prin completarea uneia dintre aceste controale convenience că emitentul cardului trimite periodic.

3 Motive pentru a evita Având un avans în numerar pe cardul de credit

  • avansuri în numerar vin cu taxele abrupte puteți evita dacă vă planificați fluxul de numerar mai bine.
  • În plus față de taxele abrupte, veți plăti, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare pe avansuri în numerar.
  • Ai pierdut, de asemenea, perioada de grație atunci când ia un avans de numerar, ceea ce înseamnă că veți începe acumularea taxelor de interes din prima zi.

Luând un avans de numerar cu siguranță sună convenabil, și este! Cu toate acestea, prețul pe care îl veți plăti pentru comoditatea de bani ușor este extrem de mare. Iata de ce:

Motivul # 1: taxele de numerar în avans Steep

Din păcate, un avans de numerar card de credit este o modalitate foarte costisitoare pentru a obține bani. Compania dvs. de card de credit percepe o taxă consistentă pentru serviciul: De exemplu, puteți plăti fie 5% a tranzacției sau 10 $, oricare dintre acestea este mai mare. Și dacă folosiți un ATM out-of-rețea pentru avans de numerar, veți plăti taxe de ATM – uri, de asemenea.

Motivul # 2: Ratele ridicate ale dobânzilor

Odată ce trece peste socul autocolant de taxa de avans pentru avans de numerar, nu ați terminat de plată. Marea majoritate a cardurilor de credit percepe o rata mai mare decat normal de interes pentru un avans de numerar. Deci, chiar dacă sunteți doar un plătitor 12 aprilie% sau 15% la achizițiile dumneavoastră, ați putea plăti o medie de aproape 24% pe avans de numerar.

Motivul # 3: Nici o perioadă de grație

Atunci când faceți o achiziție cu cardul de credit, aveți de obicei aproximativ o lună pentru a plăti înapoi banii fără a plăti nici un interes. Această perioadă de grație permite debitorilor responsabili să profite de conveniență carduri de credit și de a construi scorul lor de credit, fără alunecare pe teritoriul financiar tremurată. Dar când veți obține un avans de numerar, nu ai nici o perioadă de grație. Vei începe să plătiți această rată ridicată a dobânzii imediat.

Adevaratul cost al unui avans de numerar

Să ne uităm la un exemplu de cât de costisitor un avans în numerar poate fi.

Poate ai nevoie de 800 $ într-un vârf de cuțit pentru o achiziție numai numerar – poate să cumpere ceva de pe Craigslist sau să plătească un prieten pentru bilete de playoff. Pentru a pune mâna pe banii ăia, va trebui mai întâi să ponei 40 $ (5% a tranzacției) pentru taxa de avans. Apoi, de îndată ce aveți bani, ceasul începe să ticăie pe un avans de numerar 24,9% apr.

Ce se întâmplă dacă vă puteți permite doar aproximativ 50 $ pe lună pentru a plăti înapoi factura? Între cele două principale și de interese, va plăti în cele din urmă aproximativ 1.000 $ de peste 20 de luni pentru avans de numerar. Adăugați taxele, și veți fi plătit aproximativ 1,040 $ pentru a pune mâna pe doar 800 $.

Cash Advance Alternative pentru a încerca

În această secțiune, vom presupune că ai nevoie de bani pentru ceva care nu le puteți încărca folosind cartea de credit. Dacă asta nu cazul, prin toate mijloacele, utilizați cartea de credit. Nu se va plăti o taxă în avans, aprilie va fi mai mic, și veți avea perioada de grație normală pentru a vă oferi o șansă de a plăti înapoi balanța fără dobândă.

Opțiunea # 1: fondul de urgență

În cazul în care contul dvs. de verificare a rula uscat, apăsați fondul de urgență înainte de a lua un avans de numerar. Nu aveți un fond de urgență? Acum este momentul pentru a începe de economisire în sus. Scopul de a menține cel puțin 1.000 $ într-un loc care este ușor de accesat, cum ar fi un cont de economii. După ce ați lovit acest obiectiv, să încerce să construiască până la șase luni de cheltuielile de trai, presupunând că nu sunteți, de asemenea, încercarea de a plăti o mulțime de datorii de mare interes.

Opțiunea # 2: Un împrumut de la prieteni sau membri ai familiei

S-ar putea răni mândria de a cere, dar dacă sunteți cu adevărat într-un blocaj, poate cuiva cunoscut și de încredere, puteți împrumuta bani. Dar, amintiți-vă că relația ta cu acea persoană ar putea merge spre sud repede, dacă nu puteți face bine pe promisiunea de a plăti înapoi împrumutul într-un mod rapid. Pentru unii, care ar putea fi prea mare de un risc de a lua.

Opțiunea # 3: Un avans salariu

Dacă aveți o relație bună cu angajatorul, acestea pot fi în măsură să vă ajute, oferindu-vă un avans la următorul salariu. Pur și simplu plăti înapoi avansul cu urmatorul salariu, sau răspândit peste mai multe dintre următoarele tale salarii.

Într-o mică afacere, s-ar putea datora nimic altceva decât recunoștință pentru generozitatea angajatorului dumneavoastră. angajatorii mai mari pot avea un proces stabilit în loc pentru această solicitare, și poate percepe o taxă. Oricare ar fi cazul, la fel ca și cere bani de la prieteni și familie, aveți grijă să nu pentru a face un obicei din asta.

Opțiunea # 4: Un împrumut personal de la o bancă, uniune de credit, sau creditor on-line

credite personale vin într-o mulțime de forme, dar creditele personale pe care le recomandăm sunt negarantate (ceea ce înseamnă că nu necesită garanții pentru a obține), cu o rată a dobânzii fixă ​​și o plată fixă. Ele pot fi folosite în mod obișnuit pentru orice scop, spre deosebire de credite ipotecare, credite auto, și altele asemenea.

Dezavantajul principal? Va trebui, de obicei, să aibă credit peste medie pentru a se califica pentru un împrumut fără garanții, cu o rată a dobânzii rezonabilă de la un creditor reputație.

Multe bănci și uniunile de credit fac împrumuturi personale, la fel ca și creditorii online, inclusiv giganți peer-to-peer, cum ar fi Prosper și Lending Club. Uniunile de credit sunt deosebit de merită o privire, deoarece acestea au adesea o mai mare libertate cu criteriile lor de creditare.

3 pași pentru a evita alte împrumuturi ruinare

Există alte câteva modalități de a obține bani rapid, dar crezi sau nu, aceste păcate financiare sunt, de obicei chiar mai rău decât a lua un avans de numerar de pe cardul de credit. Cu toate că aceste opțiuni pot părea ca alegeri evidente pentru a evita, ne-am dorit să le evidențiați oricum. Indiferent de ceea ce faci, ar trebui să evite aceste alternative în numerar, cum ar fi ciuma.

Pasul 1: Evitați payday împrumuturi

Orice ai face, orienteze clar de împrumuturi payday. Aceste împrumuturi, pe termen scurt mici sunt ușor pentru oricine, cu dovada de venit pentru a obține, indiferent de scor de credit. Scrie un cec pentru suma creditului plus dobânda, iar creditorul loans deține până după următoarea zi de salariu. Simplu, nu? Da, dar factorul de confort este în cazul în care se încheie avantajele payday împrumuturi.

Dacă credeți că avansurile în numerar sunt scumpe, țineți pe pălăria: Ai putea plăti $ 1-30 $ pentru a împrumuta doar 100 $ cu un împrumut de două săptămâni tipic payday, potrivit Biroului pentru Protecția Consumatorului Finanțe. De fapt, media DAE este doar timid de 340%.

Dar, așteptați: Creditorul Payday va permite să plătească pur și simplu interesul și rostogolește de împrumut dvs., astfel încât să puteți obține mai mulți bani. Sună frumos, dar mulți debitori devin dependente de împrumut payday, rostogolindu-l la infinit, deoarece acestea nu își pot permite să plătească înapoi principal. Un sfert dintre debitori datorează creditorii loans pentru 80% din an, CFPB a găsit.

Pasul 2: Stai departe de credite titlu auto

credite titlu Auto, de asemenea, pradă pe debitori care au nevoie de bani într-un vârf de cuțit, dar nu au punctajul de credit pentru un împrumut cu reputație mai bună. Aceste împrumuturi pe termen scurt de care aveți nevoie să se angajeze masina ta ca garanție pentru a obține împrumutul, dar sunteți de obicei în măsură să împrumute mult mai puțin decât mașina ta este de fapt în valoare de numai. Utilizarea mașinii ca garanție înseamnă, de asemenea, puteți pierde masina ta, dacă nu plătesc împrumutul înapoi la timp.

La fel ca payday împrumuturi, credite auto titlu poate avea APRs extrem de ridicate de până la sau peste 300%, potrivit Centrului de împrumut responsabile. Aceste creditorii de asemenea, să reînnoiască în mod continuu debitori împrumut prin plata doar interes, inchizandu-i într-un ciclu de datorii.

Pasul 3: Niciodată nu împrumuta din contul dvs. de pensionare

Dacă ai bani depozitata într-un 401 (k), planul poate oferi o opțiune pentru a împrumuta până la jumătate soldul contului dvs. la o rată scăzută a dobânzii și să o ramburseze, în termen de cinci ani. Pare atrăgătoare, dar există două probleme majore: 1) Banii dvs. nu poate crește dacă nu este în contul dvs., și 2) este probabil să păstrați faci, compuși care prima problemă.

În cazul în care fondurile sunt într-un IRA, aveți punct de vedere tehnic nu se poate obține un împrumut pe termen scurt. Puteți lua bani fără a plăti taxe și penalități pe ea în timpul unei răsturnări, dar banii trebuie să fie din nou într-un IRA în termen de 60 de zile. Noi reguli, de asemenea, dictează că puteți face acest lucru doar o dată pe an, indiferent de cât de multe IRAS ai.

Împrumutând dintr-un cont de retragere poate avea sens ca ultimă soluție pentru situații de urgență mai mari, sau pentru o singură dată evenimente de viață, cum ar fi cumpararea unei case. Cu toate acestea, este, probabil, cel mai bine pentru a evita merge în jos gaura de iepure pentru probleme de flux de numerar mai mici care un avans de numerar ar rezolva.

Utilizarea Avansuri de numerar Moderat – și Responsibly

Dacă aveți nevoie de bani rapid pentru un motiv cu adevărat esențiale, le-ați cântărit opțiunile, și un avans în numerar încă pare a fi cel mai bun traseu, puteți minimiza daunele prin următorii pași:

  • Asigurați-vă că știți taxele, DAE, și limita pentru avans de numerar.
  • primi doar un avans de numerar pentru ceea ce este absolut necesar – acest lucru nu este modul în care doriți să obțineți în plus „bani virtuali“.
  • Nu primi un avans de numerar cu un card de credit, care are deja un echilibru ridicat. Utilizarea prea mult din creditul disponibil poate avea un impact negativ asupra scorul dvs. de credit.
  • Plăti înapoi avansul cât mai curând posibil. Amintiți-vă, nu ai nici o perioadă de grație fără dobândă.
  • Nu face avansuri în numerar un obicei. Start de economisire tot ce poate pentru a vă asigura că aveți un fond de urgență pentru a atinge data viitoare când ai nevoie de bani.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 reguli simple pentru utilizarea cardului de debit în Europa

Reguli pentru utilizarea cardului de debit în Europa

 8 reguli simple pentru utilizarea cardului de debit în Europa

Dacă sunteți un cetățean american de planificare o excursie în Europa, în viitorul apropiat, este esențial să se cunoască regulile pentru utilizarea cardului de debit în Europa. Vrei să fii sigur că puteți continua să acceseze fondurile în timp ce sunteți în călătorie și pentru a evita având în contul dvs. marcate ca fraudă.

Verificați rețeaua înainte de a călători .

Dacă aveți un card de debit cu sigla Visa sau MasterCard, ar trebui să aibă un timp destul de ușor, folosind cardul de debit în Europa.

Cardul dvs. de debit va avea, de asemenea, simbolul unei rețele cum ar fi card de debit PLUS, Cirrus sau Maestro. Când utilizați cardul de debit la un ATM-care este cel mai bun mod de a obține bani atunci când călătoresc în Europa pentru a verifica aceste simboluri pentru a fi sigur că cardul dvs. este compatibil.

Să banca dvs. călătoriți .

Înainte de a vă capul afară, da banca un apel rapid pentru a lăsa să știți că veți călători în afara țării. Dă-le data de plecare și de întoarcere, astfel încât banca nu va pune mâna pe un card de debit. În caz contrar, banca poate atenționa în mod automat tranzacțiile internaționale frauduloase, care ar putea fi un hassle pentru a face față. Rețineți că poate exista o diferență de timp de până la 10 ore între țările din Europa de Est și vestul Statelor Unite, care pot face dificilă pentru a contacta banca dvs. în timpul orelor de program.

Confirmați taxele de tranzacție internaționale veți plăti .

În timp ce aveți banca la telefon, este util pentru a afla taxele veți fi taxat pentru utilizarea cardului de debit în Europa, atât pentru achiziții și pentru retragerea de numerar de la ATM.

Cele mai multe bănci percepe o taxă pentru conversia tranzacția la o altă monedă. Euro este cel mai utilizat pe scară largă în toată Europa, dar alte câteva țări au propria lor monedă proprie ca lira sterlină sau francul elvețian. Puteți plăti o taxă fixă ​​sau un procent a tranzacției. Va trebui să factor în aceste taxe de tranzacție străine în bugetul dvs., astfel încât să nu va alerga afară de fonduri.

Folosind un card de debit care este mare pentru traficul internațional de călători poate ajuta să salva pe taxe.

Verificați limita zilnică de retragere de numerar .

Veți dori să efectueze o anumită sumă de bani cu tine doar în cazul în care călătoriți în locuri care nu acceptă carduri de debit sau pe care doriți pentru a evita plata taxelor de schimb valutar pe fiecare tranzacție. Verificați limita de curent de zi cu zi retragere de numerar pentru a confirma că este suficient de mare pentru suma pe care o poate retrage în fiecare zi. Dacă nu, întrebați banca pentru a ridica limita de retragere în timp ce sunteți în excursie. Puteți coborî din nou limita odată ce te-ai întors acasă.

Asigurați – vă că aveți un cod PIN de patru cifre .

ATM-urile din Europa nu va accepta un PIN mai lung sau mai scurt de patru cifre, deci asigurați-vă că ați setat corect codul PIN înainte să plece în călătoria ta. În timp ce vă puteți retrage numerar de la un bancomat, folosind un card de credit, este mai bine să utilizați cardul de debit, deoarece un avans de numerar card de credit este mai scump.

Plătiți pentru achiziții în moneda locală .

Unii comercianți pot întreba dacă doriți să plătiți pentru achiziție în dolari americani. Deși ar putea fi mai ușor pentru tine de a face matematica în acest fel, este de obicei mai scumpe. Negustorii percepe în esență ratei de schimb proprii, care ar putea fi mult mai mare decât ceea ce vă taxează banca.

Puteți descărca o aplicație de calculator de curs de schimb la telefon, astfel încât să puteți face rapid conversii valutare.

Adu – un credit de rezervă sau de debit .

Nu vrei să fie blocat în Europa, fără oa doua sursă de finanțare. Adu un alt card de credit sau de debit cu tine. Asigurați-vă că apelați banca înainte de a călători precum și să verifice taxele și limitele de retragere de zi cu zi. Nu transporta cele două cărți cu tine în același timp. Lasă una în care stai, astfel că, dacă cardul de debit principal este pierdut sau furat nu va fi fără plată. Dacă sunteți inconfortabil lăsând doua carte de la un hotel sau Airbnb, transporta pe persoana ta, dar separat de cardul de credit principal. De exemplu, s-ar putea transporta o carte în portofel și altul în pantof.

Fiți conștienți de legile de protecție a fraudei card de debit .

În timp ce utilizați cardul de debit înseamnă că nu creați un echilibru card de credit, acesta poate fi mai riscantă. În cazul în care cardul de debit este pierdut sau furat, aveți două zile lucrătoare pentru a raporta băncii. Acest lucru limitează răspunderea pentru orice cheltuieli frauduloase la doar 50 $. După aceea, ai putea fi responsabil pentru 500 $ sau întregul sold dacă este nevoie de tine de 60 de zile sau mai mult pentru a raporta cartea dvs. de lipsă. Un card de debit lipsă pune întregul sold la banii pe care le-ați câștigat și depuse în contul dvs. verificarea de risc.

Cu un card de credit, sunteți responsabil doar pentru un maxim de 50 $ în taxe frauduloase o dată cartea dvs. dispare. Și este limita de credit care este la risc, nu soldul contului bancar. Asta nu înseamnă că nu puteți utiliza cardul de debit; doar să fie în plus de protecție, deoarece banii este în pericol, dacă vă pierdeți cardul.

Din fericire, sistemul bancar din Europa nu este foarte diferită de cea a Statelor Unite. Practicarea acestor reguli simple pentru utilizarea cardului de debit din Europa va păstra cardul de debit utilizabil și pentru a proteja fondurile din contul bancar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce puteți face atunci când nu se poate face o plată de credit

 Ce puteți face atunci când nu se poate face o plată de credit

Uneori , viața aduce surprize. Dacă ați găsit că nu poți efectua plăți pe una sau mai multe credite, cel mai bine este să ia măsuri mai devreme , mai degrabă decât mai târziu. Mutarea rapid vă ajută să reducă la minimum efectele negative asupra finanțelor și stresul de curățare ceva care ar putea continua să se înrăutățească.

Solutia poate fi simplu, în unele cazuri. De exemplu, în cazul în care nu vă puteți permite plățile de la mașină, ar putea fi posibil de a vinde masina si a comuta la un vehicul mai puțin costisitoare, dar în condiții de siguranță – sau chiar face fără o mașină pentru un timp.

Din păcate, soluțiile sunt rareori atât de ușor.

Din fericire, există strategii pe care le pot folosi pentru a pastra lucrurile de la obtinerea mai rău.

Dacă nu plătiți

S-ar putea ajuta să vorbim despre cel mai rău caz-scenariu mai întâi. Dacă încetați pur și simplu de plată pe un împrumut, vei implicit în cele din urmă cu privire la acest împrumut. Rezultatul este că veți datorez mai mulți bani pentru că penalitățile, taxele și dobânzile vor construi. Scorurile de credit va scădea. Aceasta poate dura mai mulți ani pentru a recupera, dar puteți reconstrui dvs. de credit și să împrumute din nou – uneori în doar câțiva ani.

Închisorile au fost scoase în afara legii în Statele Unite mult timp în urmă, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji cu privire la amenințările datoria de colecție de la trimiterea poliției afară mâine . Cu toate acestea, aveți nevoie să acorde o atenție la documente și cerințele legale să apară cel puțin în instanță.

Asta e cel mai rău care se poate întâmpla. Nu e distractiv – e frustrant și stresant – dar este ceva ce se poate obține prin intermediul și puteți evita această situație cu totul.

Când vă dați seama că nu pot plăti

Din fericire, ai un pic de timp înainte de următoarea plată este datorată. Dacă acesta este cazul, puteți lua măsuri înainte de a fi întârziat cu privire la orice plăți. În acest moment, încă mai aveți mai multe opțiuni.

  • Plata cu întârziere:  Este cel mai bine pentru a face plățile dvs. de împrumut la timp, dar dacă nu se poate face acest lucru, puțin mai târziu este mai bună decât foarte târziu. Încercați să obțineți plata în termen de 30 de zile de la data scadentă. În multe cazuri, aceste plăți întârziate nu sunt raportate la birourile de credit, astfel încât dvs. de credit nu va fi deteriorat. Acest lucru vă lasă opțiunea de consolidare sau de refinanțare a datoriilor.
  • Consolidați sau refinanțeze:  S-ar putea fi mai bine cu un alt împrumut. Mai ales cu credite toxice , cum ar fi carduri de credit și împrumuturi payday, consolidându cu un rezultat de împrumut cu caracter personal în costuri mai mici ale dobânzilor și o plată mai mică necesară. In plus ai mai mult timp pentru a rambursa. De exemplu, s-ar putea obține un credit de nevoi personale pe care le rambursa peste trei până la cinci ani. Având mai mult timp pentru a rambursa s – ar putea ajunge să vă costă mai mult în interes – dar nu s – ar putea. Din nou, dacă sunteți obtinerea de împrumuturi payday ai putea veni cu ușurință înainte. Va trebui să se aplice înainte de a începe plățile lipsă pentru a obține aprobat pentru un împrumut de consolidare. Creditorii nu doresc să acorde un împrumut pentru cineva care e deja în urmă. În cazul în care ar trebui să împrumute? Începeți prin accesarea de credite negarantate cu băncile și uniunile de credit care lucrează în comunitate, și creditorii on – line. Se aplică pentru aceste împrumuturi, în același timp , astfel încât să reducă la minimum deteriorarea dvs. de credit și du – te cu cea mai buna oferta.
  • Împrumuturi garantate: Consolidarea cu un împrumut garantat este , de  asemenea , o opțiune dacă doriți să gaj active drept garanție. Cu toate acestea, riscul de a pierde aceste active în cazul în care nu puteți efectua plăți pe noul împrumut. Dacă ați pus casa pe linie, ai putea pierde în blocare a pieței, ceea ce face lucrurile dificile pentru tine si familia ta. Având vehiculul reposedate nu este convenabil, și ar fi mai greu pentru a ajunge la locul de muncă și să continue să câștigați un venit.
  • Comunicarea cu creditorii:  Dacă prevăd plăți probleme de luare, discuta cu dumneavoastră creditor. Ei ar putea avea opțiuni pentru a vă ajuta, indiferent dacă se schimbă data scadenței sau permițându – vă să săriți peste plăți timp de mai multe luni. S-ar putea fi chiar posibilitatea de a negocia un acord cu creditor dumneavoastră. Explicați că nu puteți face plățile, oferă mai mult decât datorez, și a vedea dacă acceptă. Acest lucru nu este de natură să reușească dacă nu vă puteți convinge creditor dumneavoastră că sunteți în imposibilitatea de a plăti, dar este o opțiune. Rețineți că dvs. de credit va avea de suferit dacă vă rezolva, dar puteți pune plățile în spatele tău.
  • Prioritizarea plățile:  Ai putea avea nevoie pentru a lua decizii dificile despre împrumuturi pentru a opri plata și care să păstreze curent pe. Intelepciunea conventionala spune ca pentru a menține efectuarea plăților pe dumneavoastră credite pentru locuințe și auto, precum și pentru a opri plata creditelor negarantate , dacă trebuie, cum ar fi credite personale și carduri de credit. Motivul este că într – adevăr nu doriți să obțineți evacuati sau au vehiculul reposedate. Deteriorarea dvs. de credit este , de asemenea , de dorit, dar nu perturba instantaneu viața în același mod. Faceți o listă a plăților și să facă o alegere conștientă despre fiecare dintre ele , păstrarea securității și sănătății în minte pe măsură ce alegeți.

Federal Student Credite

Dacă v-ați împrumutat pentru învățământul superior cu ajutorul unor programe guvernamentale de împrumut, ai câteva opțiuni suplimentare disponibile. Creditele care sunt susținute de către guvernul federal au anumite avantaje care nu se găsesc în altă parte.

  • Amânare:  Dacă vă calificați pentru o amânare, puteți opri efectuarea temporar plățile. Acest lucru vă oferă timp pentru a ajunge din nou pe picioare. Pentru unii debitori, aceasta este o opțiune în perioadele de șomaj sau alte dificultăți financiare.
  • Rambursare în funcție de venit:  Dacă nu se califică pentru o amânare, s-ar putea fi capabil de a cel puțin reduce plățile lunare. Programele de rambursare bazate pe venituri poate avea ca rezultat o plată care ar trebui să fie mai accesibile. În cazul în care venitul dumneavoastră este extrem de scăzut, vei termina cu o plată extrem de scăzut pentru a se potrivi.

Payday împrumuturi

Payday împrumuturi sunt de asemenea unice, în principal din cauza costurilor extrem de ridicate. Aceste împrumuturi vă puteți trimite cu ușurință într-o spirală datorii, și în cele din urmă, va veni vremea când nu se poate face plățile.

Consolidarea payday împrumuturi este una dintre cele mai bune optiuni, dacă nu le poate plăti. Poți să vinzi ceva pentru tambur bani? Shift datoria unui creditor mai puțin costisitoare – chiar și de card de credit transferuri de echilibru, puteți economisi bani și de a cumpăra tine timp. Doar să fie conștient de taxele de transfer de echilibru și nu folosiți cardul pentru a plăti nimic, cu excepția a datoriei existente.

Dacă ați scris deja un cec pentru un creditor payday, ar putea fi posibil pentru a opri plata pe cec. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la probleme juridice, și veți rămâne dator cu banii. Vorbiți cu un avocat local sau consilier juridic familiarizat cu legile în starea dumneavoastră înainte de a înceta plata. Chiar dacă este o opțiune, va trebui să plătească o taxă modestă la bancă.

Carduri de credit

Sar peste plăți pe un card de credit necesită , de asemenea , o atenție specială. Dacă este posibil, cel puțin a face suma minimă de plată, cu toate că mai este întotdeauna mai bine. Când opriți efectuarea de plăți, emitentul cardului de credit poate ridica rata dobânzii la o rată de penalizare mult mai mare. Acest lucru poate face să reevaluați prioritatea care plățile pentru a sări peste și care să plătească.

Obține ajutor

S-ar putea crede că nu vă puteți da pentru a obține ajutor dacă aveți probleme cu plățile de împrumut. Dar tu nu ești neapărat pe cont propriu.

  • Consiliere de credit poate ajuta să înțeleagă situația și să vină cu soluții. O perspectivă exterioară este adesea util, mai ales de la cineva care lucrează cu consumatori ca tine în fiecare zi. Cheia este de a lucra cu un  consilier de renume care nu doar încearcă să – ți vândă ceva. În multe cazuri, consiliere este oferit la nici un cost pentru tine. In functie de situatie, consilierul poate sugera un plan de gestionare a datoriei sau un alt curs de acțiune. Lansați căutarea consilier cu Fundația Națională pentru Consiliere de credit (NFCC) și întrebați despre taxele și filozofie înainte de acord cu nimic.
  • Avocați faliment poate ajuta , de asemenea, dar nu fi surprins atunci când sugerează depunerea de faliment. Falimentul ar putea rezolva problemele, dar ar putea exista alternative mai bune.
  • Asistența publică este de asemenea disponibil în mai multe zone. Utilități locale, guvernul federal, și altele oferă ajutor persoanelor care au nevoie de ajutor facturile de plată. Aceste programe ar putea oferi suficient de ajutor pentru a vă ajuta să stați pe partea de sus a plăților de împrumut și de a evita măsuri mai drastice. Începeți căutarea la USA.gov și întrebați furnizorii de energie și telefonice locale cu privire la programele disponibile.

A merge inainte

Până în prezent am acoperit remedieri pe termen scurt. În cele din urmă, aveți nevoie de un plan pe termen lung pentru a rămâne pe partea de sus a facturilor. Viața este mai puțin stresant atunci când nu trebuie să pună acele incendii, și veți dori să finanțeze obiective mai mari și mai bune.

  • Fondul de urgență:  Este esențial să existe economii de urgență. Fie că este vorba de 1.000 $ pentru a te scot de un blocaj, sau în valoare de cheltuielile de trai trei luni, că bani în plus va ajuta să evitați problemele. Nu va trebui să -și asume datoriile în cazul în care se rupe ceva, și veți putea plăti facturile , fără întrerupere. Provocarea este construit acest fond, care este o chestiune de a cheltui mai mult decât câștiga.
  • Intelege finantele:  Vei avea nevoie pentru a obține o înțelegere privind veniturile și cheltuielile pentru a avea succes. Scrieți aceste numere în jos și urmăriți fiecare bănuț cheltuiți pentru cel puțin o lună – mai este mai bine. Nu uitați să includă cheltuielile pe care le plătiți numai anual, cum ar fi impozitul pe proprietate sau o primă de asigurare. Nu puteți lua decizii inteligente până când nu știți cum sunt cheltuiți banii. S-ar putea să câștige mai mult, cheltuiesc mai puțin, sau ambele. Pentru rapide rezultate, cele mai frecvente opțiuni asumați muncă în plus, reducerea cheltuielilor, si vanzarea de obiecte nu mai aveți nevoie. Pentru un impuls pe termen lung, lucra la obiceiurile de carieră și de cheltuieli după ce ați luat câștiguri rapide.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Împrumuta bani pentru a finanța un achiziționarea de terenuri

Cumpărarea terenului vă permite de a construi casa visurilor tale sau de a conserva o felie de natură. Cu toate acestea, terenurile pot fi costisitoare in zonele de mare cerere, astfel încât s-ar putea nevoie de un împrumut pentru a finanța achiziția de teren. S-ar putea presupune că terenul este o investiție sigură (la urma urmei, „ei nu face nici mai mult de ea“), dar creditorii vedea împrumuturi teren riscante, astfel încât procesul de aprobare poate fi mai dificil decât creditele standard de origine.

Ușurința și costul de împrumut va depinde de tipul de proprietate sunteți de cumpărare:

  1. Teren pe care intenționați să se bazeze pe în viitorul apropiat
  2. teren brut pe care nu intenționează să se dezvolte

Pentru cea mai mare parte, creditele de teren sunt credite pe termen relativ scurt, cu o durată de doi la cinci ani înainte de o plată balon este datorată. Cu toate acestea, există împrumuturi pe termen lung (sau puteți converti la un împrumut pe termen lung), mai ales dacă sunteți construirea unei case de locuit pe proprietate.

Cumpărați și construi un singur pas

Creditorii sunt mai dispuși să împrumute atunci când ai planuri de a construi pe proprietatea dumneavoastră. Ținând teren brut este speculativă. Clădirea este de asemenea riscant, dar băncile sunt mult mai confortabil dacă ai de gând să adăugați valoare proprietății (prin adăugarea unei case, de exemplu).

Împrumuturi de constructii: S-ar putea fi capabil de a utiliza un singur împrumut pentru a cumpăra terenuri și construcția de fonduri. Acest lucru vă permite să sufere mai puțin documente și mai puține costuri de închidere. Mai mult decât atât , puteți obține finanțare pentru întregul proiect (inclusiv finalizarea build) – nu va fi blocat exploatație teren în timp ce căuta un creditor.

Planurile de constructie: Pentru a obține aprobat pentru un împrumut de construcție, va trebui să prezinte planuri pentru creditor, care va dori să vadă că un constructor experimentat este de a face munca. Fondurile vor fi distribuite în timp, pe măsură ce proiectul avansează, astfel încât contractorii vor trebui să urmeze în cazul în care se așteaptă a fi plătit.

Caracteristici de împrumut: credite de construcții sunt împrumuturi pe termen scurt, de obicei , folosind numai plăți de interes și de durată mai mică de un an ( în mod ideal , proiectul este finalizat până atunci). După acest timp, împrumutul poate fi convertit într – o 30 de ani sau de 15 ani de împrumut standard , sau veți refinanțeze creditul folosind structura nou-construit ca garanție.

Avans: Pentru a împrumuta pentru costurile terenurilor și a construcțiilor, va trebui să efectuați o plată în jos. Planul de a veni cu 10 pana la 20 la suta din valoarea viitoare a casei.

Loturi terminate vs Raw Land

Dacă sunteți de cumpărare o mulțime care are deja utilitati si acces stradal, veți avea un timp mai ușor obtinerea aprobat.

Teren brut: teren prime pot fi finanțate, dar creditorii sunt mai ezitantă ( cu excepția cazului în care este tipic pentru zona dvs. – de exemplu, unele zone se bazează pe propan, puțuri și sisteme septice). Este scump pentru a adăuga lucruri cum ar fi linii de canalizare și electricitate pentru proprietatea dumneavoastră, și există numeroase oportunități pentru cheltuieli neprevăzute și întârzieri.

Avans: Dacă achiziționați o mulțime (într – o subdiviziune în curs de dezvoltare, de exemplu), ați putea fi capabil de a pune în jos cât mai puțin de 10 sau 20 de procente. Pentru terenuri prime, planul de la un minim de 30 la sută în jos, și va trebui să aducă 50 de procente la masa pentru a obține aprobat.

Caracteristici de împrumut: loturile terminate sunt mai puțin riscante pentru creditori, astfel încât acestea sunt mai susceptibile de a oferi un singur pas împrumuturi de construcție care se transforma in credite ipotecare „permanente“ (sau 30 de ani) , după finalizarea construcției. Cu o mulțime neterminate, creditorii au tendința de a păstra termeni de împrumut mai scurte ( de cinci până la zece ani, de exemplu).

Reducerea riscului de creditor: Dacă sunteți de cumpărare a terenurilor prime, nu te neapărat mergi pentru a obține un împrumut de rău. Vă puteți îmbunătăți șansele de a obține o afacere bună , dacă vă ajuta creditor gestiona riscul. Ar putea fi posibil pentru a obține credite pe termen mai lung, rate ale dobânzii mai mici, și o cerință de plată mai mică în jos. Factorii care contribuie includ:

  1. Un scor de credit de mare (peste 680), arătând că v-ați împrumutat cu succes și rambursate în trecut.
  2. datorii scăzut la raporturi de venit, indicând faptul că aveți venituri suficiente pentru a face plăți necesare.
  3. O cantitate mică de împrumut, care rezultă în plăți mai mici și o proprietate care este cel mai probabil, mai ușor de a vinde.

Nu planuri de a dezvolta

Dacă ai de gând să cumpere terenuri fără planuri de a construi o structură de acasă sau de afaceri pe teren, obținerea unui împrumut va fi mai dificil. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru a obține finanțare.

Bănci și uniunile de credit local: Incepeti prin întrebător cu instituțiile financiare situate în apropiere de terenul pe care intenționați să cumpere. Dacă nu locuiesc deja în zonă, creditorii locale (și creditorii online) poate fi ezitat să aprobe un împrumut pentru teren viran. Instituțiile locale cunosc piața locală, iar acestea pot avea un interes în facilitarea vânzărilor în zona pe care o vedeți . Deși instituțiile locale pot fi dispuse să împrumute, ei pot cere în continuare până la 50 la sută în capital și credite pe termen relativ scurt.

Acasă de capital: Dacă aveți de capital semnificativ în casa ta, ați putea fi în măsură să împrumute împotriva capitaluri proprii cu un al doilea credit ipotecar. Cu această abordare, ați putea fi în măsură să finanțeze întregul cost al terenului și pentru a evita utilizarea de împrumuturi suplimentare. Cu toate acestea, sunteți luați un risc semnificativ folosind casa ta ca garanție – dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe împrumut, creditorul poate lua acasă în blocare a pieței. Vestea bună este că ratele dobânzilor la un împrumut de capital de start ar putea fi mai mici decât ratele la un împrumut de achiziție a terenurilor.

Creditorii comerciali: Mai ales dacă veți folosi proprietatea în scopuri de afaceri sau o investiție, creditorii comerciali ar putea fi o opțiune. Pentru a obține aprobat, va trebui să convingă un ofițer de împrumut că ești un risc rezonabil. Rambursarea poate dura doar zece ani sau mai puțin, dar plățile pot fi calculate folosind un 15 ani sau 30 de ani , program de amortizare. Creditorii comerciali ar putea fi mai confortabil atunci cand este vorba de garanții. Acestea pot permite să facă garanții personale cu domiciliul dumneavoastră, sau ați putea fi capabil de a utiliza alte active (cum ar fi exploatațiile de investiții sau echipamente) ca garanție.

Finanțare Proprietar: Dacă nu puteți obține un împrumut de la o bancă sau uniune de credit, actualul proprietar al proprietății poate fi dispus să finanțeze achiziția. Mai ales cu terenuri prime, proprietarii să știe că este dificil pentru cumpărători pentru a obține finanțare de la creditorii tradiționale, iar acestea s – ar putea să nu fie în grabă pentru a încasa. În aceste situații, proprietarii de a obține în mod obișnuit o plată relativ mare în jos, dar totul este negociabil. Un termen de rambursare de 5 sau 10 ani este comun, dar plățile pot fi calculate cu ajutorul unui program de amortizare mai lungă. Un beneficiu de finanțare proprietar este că nu va plăti aceleași costuri de închidere pe care ați plăti creditorii tradiționale (dar este încă în valoare de plată pentru a cerceta titlul și limitele – proprietarii de terenuri onești pot face greșeli).

Creditorii specializate: Dacă sunteți doar de așteptare pentru momentul potrivit pentru a construi sau detectăm un design pentru casa ta, va trebui , probabil , să utilizeze soluțiile de mai sus. Dar , dacă aveți planuri neobișnuite pentru proprietatea dvs., poate exista un creditor care se concentrează pe utilizarea de către dvs. destinate terenului. Spre deosebire de bănci ( care lucrează cu oameni construirea de case, pentru cea mai mare parte), creditorii specializate fac un punct de înțelegere a riscurilor și beneficiilor altor motive de proprietate asupra terenurilor. Vor fi mai dispuși să lucreze cu tine pentru că nu trebuie să dau seama o afacere one – off. Aceste creditorii pot fi regionale sau naționale, astfel încât căuta on – line pentru tot ce ai în minte. De exemplu:

  • Conservarea resurselor naturale
  • Recreere în aer liber pe o proprietate privată
  • ferme solare sau eoliene
  • turnuri celulare sau de difuzare
  • Agricultura sau utilizarea de animale, inclusiv ranching, ferme ecologice, ferme hobby și îmbarcare cal

Sfaturi pentru Cumpărători

Fa-ti temele înainte de a cumpăra terenuri. S-ar putea vedea proprietatea ca o tabula rasa plin de potențial, dar nu doriți să obțineți în peste cap.

Costurile de închidere: În plus față de un preț de achiziție, este posibil să aveți , de asemenea , costurile de închidere , dacă veți obține un împrumut. Uita – te pentru taxele sau, taxele de procesare, costurile de verificare a creditului, comisioane de evaluare, și multe altele. Aflați cât de mult veți plăti, și de a lua decizia finală de finanțare cu aceste numere în minte. Pentru o proprietate relativ ieftin, costurile de închidere se poate ridica la un procent substanțial din prețul de achiziție.

Ia – un sondaj: Nu presupune ca liniile de gard actuale, markere, sau „evidente“ caracteristici geografice arată cu precizie o limita de proprietate. Ia un profesionist pentru a finaliza un studiu de delimitare și să verifice înainte de a cumpăra. Proprietarii actuali nu pot ști ce dețin, și va fi problema ta după ce ați cumpărat.

Verificați titlul: Mai ales dacă împrumutați în mod informal (folosind capitaluri proprii de acasă sau de finanțare vânzător, de exemplu), fac ceea ce fac creditorii profesioniști – o căutare titlu. Aflați dacă există orice drept de retenție sau alte probleme cu proprietatea înainte de a preda bani.

Bugetul pentru alte costuri: După ce proprietarul terenului, ați putea fi pe cârlig pentru cheltuieli suplimentare. Examinați aceste cheltuieli în plus față de orice plăți de împrumut veți face pentru teren. Costurile potențiale includ:

  1. taxe municipale sau județene (verificați cu consilierul fiscal, pentru a vedea dacă vă calificați pentru o deducere)
  2. Asigurare pe teren viran sau clădiri abandonate
  3. Asociație de proprietari (HOA) taxe, dacă este cazul
  4. Orice întreținere necesare, cum ar fi reparatii linii de gard, gestionarea drenaj, etc.
  5. Construirea costuri, dacă vă decideți vreodată pentru a construi, adăuga servicii, sau de a îmbunătăți accesul la proprietate
  6. taxele de autorizare, pentru orice activitate ați planificat pe proprietate

Cunosc regulile

Când vedeți teren viran, s-ar putea asuma orice este posibil. Cu toate acestea, legile locale și cerințele de zonare a limita ceea ce puteți face – chiar și pe cont propriu de proprietate privată. Normele HOA poate fi deosebit de frustrant. Vorbiți cu autoritățile locale, un avocat imobiliar, și vecini (dacă este posibil) înainte de acord să cumpere.

Dacă descoperiți probleme cu o proprietate aveți ochii pe, întrebați despre efectuarea de modificări. S-ar putea fi din noroc, sau s-ar putea fi capabil să facă ceea ce vrei după ce a urmat procedurile adecvate (prin completarea documente și plata taxelor). Acesta va fi, probabil, mai ușor dacă vă cere permisiunea în loc să-și supere vecinii.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.