Utilizați dvs. de credit recompense carte Puncte greșită?

Utilizați dvs. de credit recompense carte Puncte greșită?

Atunci când sunt utilizate corect, un card de credit recompense bun vă poate ajuta pad cont bancar, upgrade de o vacanta, fondul de o excursie gratuită, sau se rade în jos costul cheltuielile. Multe carduri de recompense aceste zile pachet de valoare atât de mult în programele lor de recompense ați putea pleca cu sute de dolari în valoare de freebies – mai ales dacă folosiți cardul pentru cele mai multe dintre cheltuielile și apoi achita soldul în întregime în fiecare lună.

Dacă nu acorde atenție la modul în care sunteți de colectare și cheltuielile puncte de recompense hard-a câștigat, deși, ai putea eoliene lăsând gratuit de bani pe masă. Aici sunt șase modalități prin care ar putea fi utilizați punctele de recompense carte greșit fără să o știe.

Nu urmăriți modul în care le câștiga. Pentru a profita la maximum a cardului de credit recompense și să câștige cât mai multe mile sau puncte posibil, trebuie să profite de fiecare oportunitate de bonus veți obține. Pentru unele carduri, ceea ce înseamnă că urmărirea cheltuielilor și utilizarea cardului pentru fiecare achiziție care câștigă un bonus de recompense. Cu alte carduri, aceasta înseamnă a profita de oportunitățile de prime separate, cum ar fi bonusuri de rambursare sau puncte bonus pentru a petrece o anumită sumă.

Vei cheltui punctele pe marfa. Cele mai multe carduri de recompense să vă schimbați punctele recompense pentru marfa gratuit, cum ar fi electronice de acasă sau articole de menaj. Dar valorile de răscumpărare pentru aceste tipuri de achiziții de recompense sunt , de obicei teribil – în special în comparație cu opțiunile de valoare mai mare, cum ar fi de călătorie. De exemplu, în funcție de cartea de credit, 50.000 de recompense puncte s – ar putea cumpăra un aparat de fotografiat digital $ 250, un card cadou de 500 $ sau un bilet de avion $ la 750. Pentru a obține o rată mai mare de rentabilitate cumpărăturilor de recompense, verificați ghidul de valorificarea unui card și puteți opta pentru recompense pe care le cumpărați mai mult cu mai puține puncte.

Pierzi puncte pe călătorie ieftin. În mod similar, vei stoarce mai multă valoare din punctele tale recompense dacă le utilizați pentru zboruri mai lungi sau mai scumpe hoteluri. De exemplu, un card de credit de hotel ar putea să vă încărcați același număr de puncte, indiferent dacă stai într – o cameră care costă în mod regulat 100 $ o noapte sau 400 $ pe noapte. Pentru a profita la maximum de cartela de recompense, salvați punctele pentru călătorie mai scumpe , care altfel ar costa un pachet în numerar.

Ai cheltui bani pentru a valorifica recompense „libere“. Unele carduri de recompense care aveți nevoie pentru a merge prin emitentul cardului pentru a rezerva dvs. de călătorie recompense-finanțate, dar apoi percepe comisioane de răscumpărare , dacă o faci prin telefon. Pentru a evita obținerea taxat pentru valorificați recompense, carte de călătorie cu dvs. prin intermediul online de recompense emitentului cardului portal sau de a alege un card de călătorie care vă permite să rezervați dvs. de călătorie în mod independent și se compensează pentru ea.

Tu compartimenta programele de recompense. Multe cărți de credit vă permit să transferați punctele pentru alte programe de loialitate, cum ar fi programele de frecvente zburător al unei companii aeriene. Dar , dacă nu să profite de acel serviciu, ai putea pierde pe șansa de a cumpăra de călătorie gratuite mai repede sau pentru a obține o valoare mai mare de recompense câștigurile. De exemplu, dacă aveți nevoie de doar câteva sute de puncte pentru a cumpăra o excursie gratuită la compania aeriană preferată, puteți utiliza puncte suplimentare pe care au rămas din cardul de recompense. Puncte de tranzacționare între diferite programe de loialitate , de asemenea , vă oferă mai multă flexibilitate , astfel încât să nu trebuie să se limiteze când sau în cazul în care călătoriți.

Ați putea găsi, de asemenea, că dvs. de card de credit recompense puncte valorează mai mult atunci când le transferați la un alt program.

Lași recompense neutilizate într – un cont. Este un lucru pentru a salva până recompense până când nu aveți suficiente mile sau puncte pentru a cumpăra o excursie mare. Dar dacă te neglija recompense pentru nici un motiv bun, ai putea eoliene să le piardă cu totul. Multe recompense expiră după doar câțiva ani în contul dvs., în timp ce alte carduri reînnoi recompense în fiecare an , numai dacă vă păstrați folosind cardul. Ați putea veni , de asemenea , să regret economisire punctele în cazul în care emitentul reduce valoarea punctelor tale recompense înainte de a le – ați chiar le răscumpărat.

Ce este Cardul de credit churning și cum se face Calea dreapta

Ce este Cardul de credit churning și cum se face Calea dreapta

Dacă sunteți un card de credit recompense toxicoman, sau care aspiră să fie una, este posibil să fi auzit de card de credit churning. Să știți că, dacă trebuie să fii atent când semnezi pentru mai multe carduri de credit pentru a câștiga bonusuri și alte beneficii. Dacă nu sunteți responsabil cu cărți de credit și nu aveți elementele de bază financiare în loc, ai putea ajunge adânc în datorii și cu un scor de credit deteriorat.

Cu preliminarii din drum, să intrăm în detalii despre modul card de credit baterea de lucrări.

Ce este cartea de credit Baterea?

Mulți emitenți de carduri de credit oferă bonusuri de înscriere mare. Noi deținătorii de carduri câștiga un bonus de mare pentru a petrece o anumită sumă într-un anumit interval de timp, care în general primele 90 de zile de la deschiderea cardului de credit. Mai multe carduri de credit recompense ai deschis, mai multe bonusuri de înscriere puteți câștiga.

Card de credit se referă la amestecarea practica în mod repetat, deschiderea și închiderea unui card de credit pentru a câștiga bonusul de înscriere de peste si peste. Făcând acest lucru cu mai multe carduri de credit vă permite să rack până în prezent mai multe recompense decât te-ai obține dacă ai blocat cu doar un singur card de credit. Puteți folosi alte strategii, cum ar fi combinarea recompense de la programe de-a maximiza loialitate suma de recompense veți câștiga.

Reguli de urmat

Există câteva linii directoare pe care veți dori să rămânem la cea mai mare succes cu amestecarea card de credit.

Plăti soldul dvs. în întregime în fiecare lună

Asigurați-vă că nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite să restituie, chiar dacă țintești un bonus. Dacă nu vă puteți permite să plăti soldul de la sfârșitul fiecărei luni, ar trebui să reconsidere card de credit baterea. Și tu cu siguranță nu ar trebui să încerce să câștige bonusuri pe mai mult de un card de credit la un moment dat, dacă sunteți luptă să-și petreacă și achita doar un card de credit. Adunand soldurile imense de card de credit puteți obține în acel fel de datorii, care dureaza ani de zile pentru a achita.

Un alt motiv pentru a achita soldurile dvs. în fiecare lună este de a evita plata dobânzii la soldul. Punctul de baterea carduri de credit este de a obtine un beneficiu de emitenti de carduri de credit. Orice interes pe care îl plătiți reduce beneficiul net veți obține de pe cardul de credit.

Asigurați-vă întotdeauna plățile la timp

Trimiteți plata lunară la timp pentru a evita taxele de întârziere și deteriorarea creditului. În cazul în care creditul este dinged din cauza unei plăți cu întârziere, s-ar putea găsi că este greu pentru a obține aprobat pentru carduri de credit recompense în viitor. Veți dori, de asemenea, să plătească la timp pentru a evita pierderea recompense.

Au un obiectiv pentru puncte dvs.

Ar trebui să aveți întotdeauna o idee despre ceea ce lucrați spre. Patru zile în Santorini. O croazieră în Bahamas. O vizita bunicii pentru sărbători. Posibilitățile de utilizare a recompensele sunt aproape nelimitate. Știind ceea ce vrei să faci cu punctele tale vor ajuta să alegeți cele mai bune cărți de credit și vă păstrați de la utilizarea punctelor prematur.

Nu lua pe mai multe carduri de credit decât poți duce

Probabil crezi mai multe carduri de credit înseamnă mai multe bonusuri și mai multe puncte. Dar, luând prea multe carduri de credit pot crea probleme. Dacă nu vă puteți permite minimele de cheltuieli pe mai multe carduri de credit pe care le-ar putea termina cu datorii mai mult decât vă puteți descurca.

Păstrați taxe anuale în minte

Multe carduri de credit recompense renunța la taxa anuală în primul an. Unii ar putea oferi un avantaj care este bine în valoare de păstrarea card de credit și plata taxei anuale. De exemplu, s-ar putea câștiga un hotel gratuit ședere în fiecare an. În cazul în care taxa anuală este mai mică decât o noapte la hoteluri, cardul poate fi în valoare de păstrarea. Amintiți-vă că trebuie să utilizați cartea de credit de fiecare dată într-un timp să-l păstrați activ și va trebui să echilibreze că cheltuielile card de credit cu cheltuielile ce faci pe cardurile de credit în cazul în care sunteți activ încercarea de a câștiga un bonus.

În mod constant se uite pentru noi oferte Card de credit

emitenți de carduri de credit schimba ofertele lor de multe ori. Nu presupuneti oferta afișat pe site-ul lor este cea mai buna oferta puteți obține la momentul respectiv. Când sunteți interesat de un card de credit, verificați câteva site-uri web diferite (în special site-uri card de credit de comparație) pentru a vedea ce se oferă.

Utilizați o diagramă sau Spreadsheet pentru a ține pasul cu tot

Da, e doar atât de serios. Veți dori să țină pasul cu mai multe detalii pentru fiecare card de credit pe care îl deschide:

  • Emitentul cardului de credit și cardul de credit specific
  • Data de deschidere a cardului de credit
  • taxă anuală a cardului de credit și dacă se renunță
  • Data va fi percepută taxa anuală în cazul în care se renunță în primul an (dacă nu ține cont, trebuie să închideți contul înainte de această dată)
  • bonusul
  • Cerința de cheltuieli
  • Data la care trebuie să îndeplinească cerința de cheltuieli
  • Soldul actual de card de credit (și soldurile în toate cardurile de credit)
  • Progresul spre satisfacerea cerinței de cheltuieli
  • Dacă bonusul a fost aplicat în contul dvs.
  • Fie că ați folosit bonusul
  • Momentul pentru orice rată de promovare

Citiți întotdeauna Fine Print

Citirea prin termenii de card de credit este o necesitate. Unii emitenți de carduri de credit permit doar pentru a câștiga un bonus, în anumite circumstanțe, de exemplu, nu au câștigat un bonus de la care emitentul cardului în ultimele 24 de luni. American Express, de exemplu, permite posesorilor de carduri pentru a câștiga un singur bonus pe card de credit. După ce ați câștigat un bonus pentru o anumită Amex, nu va fi capabil de a câștiga bonusul pentru acel card de credit din nou același. termeni de card de credit se pot schimba, așa că citiți întotdeauna termenii și condițiile înainte de a aplica pentru un card de credit.

Fii atent cât de multe cărți pe care le deschide într-o perioadă scurtă de timp

emitenți de carduri de credit poate refuza cererea dumneavoastră de card de credit în cazul în care v-ați deschis sau aplica pentru prea multe carduri de credit în ultimele 12 la 24 de luni.

Niciodată să nu faceți transferuri de echilibru sau Ia avansuri în numerar

Aceste tranzacții nu sunt considerate achiziții și, prin urmare, nu va ajuta să ajungeți la minimele de cheltuieli. Ei ocupă doar limita de credit și vă lăsați cu mai puțin loc pentru cheltuieli. Plus ambele tranzacții suporta în mod tipic taxele, ceva pe care doriți să evitați pentru a obține beneficii maxime de la card de credit baterea. Și, în cazul unui avans de numerar, nu obține o perioadă de grație pentru cheltuielile financiare și să acumuleze un interes imediat.

Limite privind deschiderea de carduri de credit

emitenți de carduri de credit doresc să aibă clienți fideli care vor avea carduri de credit pentru mai mult de câteva luni. Deci, într-un efort de a crack jos de pe card de credit baterea mulți emitenți de carduri de credit limitează acum numărul de carduri de credit pe care le pot deschide.

De exemplu, mulți clienți Chase au observat că Chase nu va aproba cererile de consumatori care și-au deschis mai mult de cinci cărți de credit (orice card de credit) în ultimele 24 de luni.

Limitele privind deschiderea de noi carduri de credit doar înseamnă că trebuie să fii mai strategic când deschideți cărți de credit și emitenții de carduri le aplicați pentru.

emitenți de carduri de credit poate limita, de asemenea, numărul total de conturi deschise pe care le pot avea cu ei la o dată timp. Pentru American Express, de exemplu, limita este de patru cărți de credit.

Are Card de credit Baterea afecta credit?

Card de credit pot afecta scorul amestecarea dvs. de credit, dar, probabil, nu va ruina neapărat scorul dvs. de credit. Amintiți-vă că istoricul de plată și nivelul datoriei sunt cele mai mari doi factori care afectează scorul dvs. de credit. Dacă efectuați toate plățile lunare la timp și să păstreze soldul cardului de credit scăzut, veți păstra scorul dvs. de credit de la tanking.

De fiecare dată când se aplică pentru un card de credit, există o anchetă greu în raportul dvs. de credit. Aceste cereri pot afecta dvs. de credit score-anchete sunt 10 la sută din credit scor mai ales de mai multe într-o perioadă scurtă de timp.

Deschiderea de noi conturi pot reduce vârsta medie-un credit factor care este de 15 la suta din scorul dvs. de credit.

S-ar putea vedea chiar scorul de credit opus dvs. tot mai mare-pentru că ești atât de atent cu privire la efectuarea plăților la timp și achitarea soldului în întregime în fiecare lună. Unii emitenți de carduri de credit includ un scor de credit gratuit în cadrul extrasul lunar. Dacă nici unul dintre cărțile tale au acest beneficiu, puteți utiliza un serviciu gratuit de notare de credit cum ar fi Karma de credit sau de credit de susan pentru a menține file pe scorul dvs. de credit. Puteți trage mereu înapoi pe card de credit baterea în cazul în care afectează scorul dvs. de credit.

Card de credit Baterea nu ar putea fi pentru tine Dacă …

La fel de interesant ca se poate suna pentru a câștiga bonus după bonus pentru aproape gratuit, există unele lucruri să urmăriți atunci când baterea carduri de credit.

Nu aveți credit bun

de obicei, trebuie sa ai excelent de credit pentru a se califica chiar și pentru cele mai bune carduri de credit recompense. Dacă aveți informații negative cu privire la raportul dvs. de credit, cum ar fi întârzierea plăților sau colecții de datorii, ar trebui să îmbunătățească raportul dvs. de credit înainte de a încerca să putinei carduri de credit.

Esti Pregătirea pentru un împrumut major în curând

Este posibil să nu doriți să putinei cărți de credit (sau cel puțin a pune dvs. baterea în așteptare temporar) în cazul în care vă pregătiți pentru un credit ipotecar sau o altă aplicație majoră de împrumut în 18 la 24 de luni. Numărul de anchete și conturi nou deschise pot afecta scorul dvs. de credit și să-l mai greu pentru a obține aprobat pentru noi conturi, chiar dacă ați fost la timp, cu toate plățile.

Nu cheltuiți suficienți bani în fiecare lună pentru a satisface cerința de cheltuire

Va trebui să-și petreacă câteva mii de dolari pe achiziții în doar câteva luni pentru a îndeplini cerințele de cheltuieli. În cazul în care cheltuielile curente nu este suficient de mare pentru a satisface cerințele de cheltuieli, nu ar putea fi amestecarea pentru tine. Creșterea cheltuielilor doar pentru a câștiga bonusuri pe care le pune la risc de a crea solduri mai mari decât vă puteți permite să ramburseze.

Nu ai timp sau un interes în a ține pasul cu progresul dvs. card de credit

Puteți câștiga în continuare bonusuri de cheltuieli de card de credit și recompense pentru achizițiile de card de credit. Cu toate acestea, daca esti serios despre baterea carduri de credit, organizarea de eforturile tale este cheia.

Nu ai mai avut un card de credit

Card de credit nu este pentru amestecarea neexperimentat. Ar trebui să aibă o experiență solidă, folosind un card de credit și achitarea soldului în întregime în fiecare lună înainte de a ajunge în amestecarea card de credit. Este prea ușor pentru a obține în necazuri și odată ce scorul dvs. de credit este deteriorat, este dificil să-l repare.

Adăugarea pozitiv Istoricul de credit la raportul dvs. de credit

Adăugarea pozitiv Istoricul de credit la raportul dvs. de credit

O istorie de credit pozitiv este mai important decât oricând. Trebuie să aveți de credit bun pentru a obține un credit ipotecar, chirie un apartament, cumpăra o mașină, pentru a primi o rată de asigurare bună, și, uneori, chiar și pentru a obține un loc de muncă. Mai multe companii vor face, probabil, argumentul de care au nevoie pentru a verifica istoricul dvs. de credit înainte de a face afaceri cu tine.

Dacă aveți de credit rău sau nici un credit, scopul tau este, fără îndoială, de a construi un istoric de credit pozitiv.

Nu e magie. Nu puteți adăuga direct lucrurile la raportul dvs. de credit. În schimb, trebuie să depindă de creditorii și creditorii dvs. pentru a trimite actualizări la birourile de credit pe baza istoricului contului.

Există trei mari birouri de credit: Equifax, Experian, și TransUnion. Creditorii faceți afaceri pot raporta numai istoricul dvs. de credit la unul dintre birourile pe baza relației lor existente cu acel birou de. Birourile nu împărtășesc informații între ele, în condiții normale, astfel încât există o șansă de unele dintre conturile dvs. pot apărea numai pe un singur raport de credit.

Cum un credit pozitiv istorie este construit

În fiecare lună sau astfel încât emitenții cardului de credit și creditorii trimite o actualizare de starea contului. Ei spun birourile de credit soldul curent, istoricul de plată, precum și alte detalii despre conturile. Am este această informație care ajuta la construirea un istoric de credit pozitiv, presupunând că detaliile contului dvs. sunt pozitive.

Asta înseamnă plăți în timp util și card de credit soldurile sănătoase.

Este nevoie de timp pentru a adăuga informații pozitive la raportul dvs. de credit astfel încât să nu vă așteptați să se întâmple peste noapte, sau chiar în câteva săptămâni. Puteți ajuta la procesul de a fi pacient și responsabil financiar.

Ce Dacă nu aveți conturi?

Ai nevoie de conturi deschise, active, pozitive pentru a construi un istoric de credit pozitiv.

Dacă nu aveți deja conturi deschise, puteți încerca să aplicați pentru tipurile de carduri de credit sau împrumuturi pentru persoanele cu nici un credit de credit sau rău, ca un card de credit garantate sau card de vânzare cu amănuntul magazin de credit. Și, dacă nu se poate obține aprobat pe cont propriu, o rudă sau un prieten poate fi dispus să co-semn pentru tine sau a face un utilizator autorizat pe unul dintre cardurile lor de credit.

Folosiți-vă conturile calea cea dreaptă

În timp ce încercarea de a construi un istoric de credit pozitiv, pe care doriți să evitați lucrurile care va afecta dvs. de credit. Aceasta include plăți întârziate, limite ridicate de credit, și prea multe aplicații card de credit.

Start mici. Asteptati-va pentru a obține numai limite de credit și împrumuturi mici, la început, adică mai puțin de 1.000 $. Creditorii și creditorii vor fi dispuși să se extindă mai mult credit pentru tine, o dată ce ați demonstrat că poate fi responsabil cu un pic. Nu folosiți prea mult din creditul disponibil și să plătească înapoi ceea ce ai împrumuta la timp în fiecare lună.

Conturile care sunt raportate inexact

În cazul în care raportul dvs. de credit conține conturi negative pe care ar trebui să fie pozitiv, puteți utiliza procesul de contestare raport de credit să aibă informațiile corectate. De exemplu, raportul dvs. de credit poate arăta că ai întârziat la o plată pe care sunteți sigur ați plătit la timp.

Pentru a corecta erorile de raport de credit, trebuie să trimită o scrisoare de litigiu către birourile de credit invocând eroarea și oferind o copie a oricărei dovezi care arată informația este într-adevăr incorecte.

Biroul se va investiga și revizui raportul dvs. de credit în cazul în care ancheta acceptă cererea dumneavoastră. Dacă nu, puteți urmări cu un litigiu direct cu mediul de afaceri care a raportat eroarea.

Unele proiecte de lege nu ajuta dvs. de credit

Nu toate facturile pe care le plătiți în fiecare lună vor fi raportate la birourile de credit în mod regulat. De exemplu, telefon mobil, cablu, și plățile de asigurare auto nu ajuta la construirea un istoric de credit pozitiv, chiar și atunci când plătiți la timp. Cu toate acestea, în cazul în care implicit pentru aceste plăți (devenind câteva luni delicvent), întârzierea la plată ar putea fi adăugate la raportul dvs. de credit și rănit progresul spre construirea unui scor de credit bun.

Ferește-te de escrocherii de credit de reparații și ploys despre îmbunătățirea scorul dvs. de credit. companii de reparații de credit nu au nici privilegii cu istoricul dvs. de credit pe care nu le au, de asemenea.

Construirea unui istoric de credit pozitiv, nu este la fel de greu cum pare. Deschide un cont și să plătească factura la timp în fiecare lună și veți construi un istoric de credit pozitiv. Dă-l ceva timp și, cu timpul, vei fi capabil de a obține limite mai mari de card de credit și împrumuturi.

Payday împrumuturi: Feriți-vă de aceste împrumuturi periculoase

Payday împrumuturi: Feriți-vă de aceste împrumuturi periculoase

Când aveți nevoie de bani rapid, s-ar putea lua în considerare împrumuturi payday ca o sursă de finanțare pe termen scurt. Payday împrumuturi sunt ușor pentru a obține și nu necesită nici un fel de verificare de credit, ceea ce le face mai accesibile decât un împrumut personal sau chiar un avans de numerar card de credit. Dar, ele sunt într-adevăr o idee bună?

Cum payday împrumuturi de lucru

Un împrumut payday este, în esență un avans față de următoarea salariu. Tu da loans creditor ciot salariu ca dovadă a venit și spune-le cât de mult doriți să împrumute. Ele vă dau un împrumut pentru această sumă, pe care sunteți de așteptat să ramburseze atunci când primiți salariul.

Perioada de rambursare se bazează pe cât de des plătit, de exemplu săptămânal, două ori pe săptămână sau lunar. În plus față de dovada de locuri de muncă și un ciot plată, veți avea nevoie, de asemenea, un extras de cont sau informațiile contului dvs. bancar pentru a aplica. Payday împrumuturi sunt, de obicei depozitate direct în contul bancar din momentul în care sunteți acceptat.

În funcție de modul în care creditorul payday procesează credite, va trebui să scrie un cec post-datat pentru suma împrumutului, plus orice taxe. Unele state impun verificarea să fie datată în ziua în care debitorul primește banii. În acest caz, va trebui să semneze un contract care să ateste verificarea va avea loc de creditor până la data convenită de rambursare.

La data împrumutului vine ca urmare, sunteți obligat să vă ramburseze împrumutul, plus taxele de creditor orice taxele payday. Dacă nu se poate rambursa împrumutul în totalitate, ai putea cere creditor payday să se extindă, ceea ce înseamnă, de obicei de plată o altă taxă.

Dacă implicit pe un împrumut payday, consecințele potențiale sunt similare cu incapacitate de plată a unui card de credit sau de o altă datorie negarantate. Imposibilitatea de a rambursa poate duce la creditor în pericol de urmărire penală sau de a verifica frauda.

Dezavantajul de bani usor: De ce Payday împrumuturi sunt periculoase

Payday împrumuturi sunt convenabile, dar că comoditate vine la un cost. Cheltuielile de finanțare pot varia de la 15 la 30 la suta din suma fiind împrumutate, ceea ce poate face cu ușurință rata efectivă procentuală anuală la împrumut în intervalul de trei cifre.

Chiar dacă aveți doar împrumut pentru câteva săptămâni, este probabil să plătească mult mai mult într-un interes cu un împrumut payday decât ar fi pentru un împrumut personal sau chiar un avans de numerar card de credit. Payday împrumuturi sunt adesea problematice pentru cei care le folosesc, deoarece acestea tind să fie favorizate de către debitori care nu pot avea alte opțiuni de finanțare în numerar sau disponibile cu ușurință.

Una dintre cele mai mari capcane care se poate întâmpla cu împrumuturi payday este atunci când un debitor se încadrează într-un ciclu de a extinde în mod repetat de împrumut lor. Ei se găsesc în imposibilitatea de a rambursa împrumutul pe payday, astfel încât acestea să prelungească împrumutul pentru o altă perioadă de plată. Ei continuă să cheltui bani împrumutate și în același timp, taxele continua piling sus. Este un cerc vicios și este una care poate continua la nesfârșit, deoarece nu există nici o limită de cât de multe ori o persoană poate obține acest tip de împrumut.

Payday împrumut Alternative

Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a evita să se bazeze pe payday împrumuturi este de a crea un buget pentru acoperirea cheltuielilor tale. Tăiați cât mai multe cheltuieli inutile și să se concentreze pe adăugarea de bani într-un fond de economii de urgență pe care le puteți atinge atunci când în numerar este scurt. Chiar și mărunțiș găsit în jurul casei poate fi pus în economii.

economii de constructii are nevoie de timp, cu toate acestea, și în cazul în care o cheltuială neașteptată apare există și alte modalități de a descurca, dincolo de împrumuturi payday. De exemplu, ați putea fi capabil să taie intermediarul pur și simplu prin a cere angajatorului pentru un avans salariu. Angajatorul dvs. poate oferi acest lucru în situații de urgență, fără a percepe taxele asociate cu payday împrumuturi. Dar, nu e ceva ce vrei să faci un obicei.

Ai putea lua în considerare, de asemenea, un împrumut magazin de amanet. Dacă aveți bijuterii, instrumente, electronice sau alte obiecte de valoare, puteți utiliza ca garanție pentru un magazin de amanet împrumut pe termen scurt. Veți obține bani pentru articolul dvs. și puteți veni încă înapoi și rambursa împrumutul și a obține articolul dvs. înapoi, într-un interval de timp stabilit. Dezavantajul este că, dacă nu rambursa împrumutul, magazinul de amanet păstrează garanții dumneavoastră. Dar, acest lucru este de multe ori o alternativă mai bună decât obținerea unui împrumut payday negarantate și de a fi lovit cu taxele exorbitante care duc la o spirală datorie periculoasă.

Deși nu este ideală, avansuri de card de credit poate fi, de asemenea, o alternativă la un împrumut payday. În mod ideal, ai avea un fond de urgență înființat pentru a acoperi o criză financiară, dar un card de credit va lucra într-un vârf de cuțit și în loc să plătească 300 la sută aprilie un împrumut payday vă poate un 25-29 la suta aprilie pe card de credit în schimb .

În cele din urmă, cere prietenii sau familia pentru un împrumut pentru a ajuta printr-un timp de greu este o altă posibilitate. Cei mai mulți oameni au rude sau prieteni care îi vor împrumut banii necesari pentru a ajuta cu cheltuieli neprevăzute sau situații de urgență. Puțin la nici un interes, de obicei, se adaugă la aceste împrumuturi și aranjamente pot fi uneori făcute să plătească împrumutul în rate, în timp.

Doar amintiți-vă să fie clar cu persoana împrumutați de la cum și când împrumutul va fi rambursat. Împrumuta bani de la prieteni sau membri ai familiei pot ruina relații dacă nu sunt manipulate în mod corespunzător astfel încât asigurați-vă că pentru a stabili așteptări realiste de la început.

A atinge libertatea financiară cu o datorie Snowball

 A atinge libertatea financiară cu o datorie Snowball

Bulgăre de zăpadă datoriei, a făcut populare de Dave Ramsey, este o metodă care vă permite să reducă datoria prin abordarea soldurile mici în primul rând. Ieșind datoriilor este unul dintre obiectivele financiare de top pentru mulți oameni.

Posibil pericolul financiar cel mai periculos cu care se confruntă consumatorii de astăzi este datoria de montare. Criza datoriilor a devenit atât de importantă încât familia medie din SUA transportă aproximativ 8.000 $ în datorii card de credit singur, iar aproximativ 43% dintre americani cheltuiesc mai mult decât câștigă în fiecare an. Aceasta nu este o statistică banală. Datoria revolving pe care atât de mulți consumatori sunt sub nu are nici o dată de încheiere, ceea ce înseamnă, pentru majoritatea dintre noi, datoria noastră va dura pentru totdeauna.

Cum de a plăti datoria

În timp ce prea mulți consumatori apelează la soluții oarecum riscante, cum ar fi împrumuturile de consolidare sau a companiilor de decontare a datoriei, un concept de gestionare a datoriei numit „bulgăre de zăpadă datoria“ devine din ce în ce mai populare. Acest lucru este în cazul în care soldurile mai mici sunt plătite în afara mai întâi, urmat de soldurile mai mari. Folosind un bulgăre de zăpadă datoria de a ieși din datorii este mai mult decât un nume la modă, este de fapt o modalitate de a plăti în jos datorii în mod sistematic, și are un factor motivant construit. Pe măsură ce achita datorii mai mici, vedeți succes, și-l motivează să rămânem la planul.

Cum Snowball Lucrărilor datoriei

Iată cum funcționează bulgăre de zăpadă datoriei; ca un exemplu, să presupunem că aveți cinci solduri curente datorii, dintre care unul este de 100 $, un alt care este de 500 $, două care sunt 800 $ și un Whopper cu un sold actual de 4.000 $. Înainte de a începe acest proces, este cel mai bine, dacă este posibil, să fie prins și curent pentru toate plățile lunare. Acest proces de listare a datoriilor în ordine crescătoare este importantă, așa cum vom vedea în doar o clipă. Este, de asemenea, de o importanță critică pentru a nu adăuga orice datorie nouă în timp ce noi întreprinde acest proces.

Pas cu pas procesul de a ieși din datorii este de a începe prin plata numai minimele de pe toate datoriile, cu excepția cea mai mică. În exemplul nostru, să spunem că cea mai mică datorie, soldul nostru de 100 $, are o plată lunară de 10 $. Acum vine partea cea mai grea, care determină cât de mult mai mulți bani vă puteți permite să adăugați la plata lunară pentru cel mai mic echilibru. Cea mai bună alegere ar fi să-l dubleze, până la 20 $, sau mai mult, dacă este posibil. Cu toate acestea, orice sumă va ajuta. Plăti mai mult decât minimul va reduce factura rapid.

Pentru scopurile noastre, să presupunem că ne plătim dublu, deci nu este un extra $ de 10 merge spre starea de echilibru în fiecare lună.

Acest lucru va însemna că soldul va fi plătit mai repede, probabil, în șase luni sau mai puțin, chiar și la această plată scăzută. Iată unde frumusețea lovituri cu bulgări de zăpadă cu datoria și într-adevăr începe să ajute pe cineva să ieși din datorii: prin luarea sumei de plată, în acest caz, 20 $, care a fost merge în direcția cea mai mică datorie, și aplicarea celui de al doilea cel mai mic datoria, suntem acum de plată în jos datoria mai repede, de asemenea.

În cazul în care a doua plată, cu un sold de 500 $, a avut o plată minimă de $ 50, acum suntem plăti un $ 20 pe lună. Presupunând că $ 10 din plata se întâmplă numai spre cheltuieli financiare, care încă înseamnă 60 $ pe lună aplicată direct datoria. Aceasta înseamnă că chiar și un sold de 500 $ va fi complet plătit în aproximativ 8 luni. Deci, acum, ne-am plătit două dintre datoriile noastre în doar 14 luni.

Iată unde bulgăre de zăpadă prinde viteză. Putem repeta procesul pe cele două $ 800 de datorii. Mergând cu aceeași matematica, vom aplica extra $ 70 la una dintre soldurile, atunci cealaltă, prima datoria este plătită în șase luni, iar apoi al doilea este plătit în mai puțin de patru luni, iar acum avem un total de 205 $ în fiecare lună, care poate fi aplicat la mare $ 4.000 de echilibru.

Doar pentru a face acest lucru simplu, să spunem că plata pe 4.000 dolari este de 200 $ pe lună deja, cu 100 $ să dispară pentru totdeauna în cheltuieli de finanțare. Deci, vom adăuga nostru 205 $ la suma minimă de plată care merge spre principal, iar întregul sold de 4.000 $ poate fi încă plătit în doar peste un an, chiar și cu o rată de mare interes.

Deci, să-l rezuma. Am plătit toate datoriile noastre, cu excepția celui mare în 24 de luni, iar apoi a durat aproximativ un an pentru a achita ultima factura mare. Asta doar trei ani în total pentru a achita peste 6.000 $ în datorii de a face nimic mai mult decât minimul de plată pentru toate datoriile, cu excepția adăugării de 20 $ in plus la cel mai mic la început. În timp de trei ani, nu este un remediu instant, este incredibil de scurt, în comparație cu plăți care literalmente durează pentru totdeauna, dacă veți continua doar pentru a face plățile minime cu privire la toate datoriile.

Dar știi ce cea mai bună parte este? După ce toată datoria este plătită, aveți brusc de aproape 600 $ în plus în buzunar în fiecare lună! Acest lucru poate merge un drum lung în crearea unui fond de urgență, de economisire pentru pensie, sau pune deoparte pentru o educație colegiu.

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit?

Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

În cazul în care Adolescenti si studenti au carduri de credit?  Obiceiuri bune de credit Start la o vârstă fragedă

datorii card de credit este o problemă majoră, și în fiecare an, milioane de oameni se găsesc în peste capul lor. Ratele dobânzilor cresc, plățile se ratat, și scorurile de credit sunt aruncate la gunoi. In timp ce datoria card de credit poate fi devastatoare financiar, de credit joacă un rol important în viața noastră. Vrei sa cumperi o casa? Dacă nu aveți o mulțime de bani în bancă pentru a plăti în numerar, veți avea nevoie de credit. În unele cazuri, chiar și închirierea unui apartament, obținerea de asigurare, sau care se aplică pentru un loc de muncă poate solicita istoricul dvs. de credit să fie tras.

Fără credit, se poate face chiar și unele lucruri de bază mai dificile.

Tineri și datoria

Odată ce cineva a împlinit 18 ani și se poate califica pentru propriile lor cărți de credit și împrumuturi, acestea devin o țintă principală pentru creditori. companii de carduri de credit stiu ca adultii tineri sunt dornici să înceapă viața lor pentru adulți, iar acest lucru se întâmplă de multe ori, atunci când merg la colegiu. Deci, de multe campusuri universitare sunt pline de bănci și vânzătorii de cărți de credit departe oferind cadouri gratuite pentru semnarea în sus, și în caz contrar făcându-l foarte ușor de făcut.

Problema reală este că pentru mulți dintre acești studenți, acest lucru va fi primul card de credit cu care se confruntă. Ei acordă puțină atenție ratelor dobânzilor, termeni, și caracteristici de card. Cardul aleg poate să-i pentru eșecul de la început.

De asemenea, mulți tineri nu sunt educați în mod corespunzător cu privire la cardurile de credit și datorii. Ei pot ști că trebuie să plătească banii înapoi, dar ele nu pot fi pregătiți să înțeleagă efectul ratelor de mare interes, plățile minime, iar efectul devastator pe care plățile întârziate poate provoca.

Și când cei mai mulți oameni tineri au locuri de muncă relativ low-plătitor, sau part-time, poate deveni dificil de a ține pasul cu plățile prin card de credit în cazul în care scapă de sub control.

De ce cei mai mulți studenți nevoie de credit

Cu toate consecințele negative ale datoriei de card de credit, faptul este că majoritatea studenților au nevoie, sau ar trebui să aibă cel puțin un card de credit.

Dacă, din orice motiv, la toate, este de a stabili o istorie de credit. Ai nevoie de credit pentru a construi un scor de credit, obținând astfel un card de credit la o vârstă fragedă este o modalitate ușoară de a face acest lucru. De asemenea, unul dintre factorii importanți ai scorul FICO este lungimea istoriei de credit. Deci, cu atât mai repede stabili o linie de credit, mai mult istoricul dvs. de credit va fi atunci când vine vorba de timp pentru a lua un împrumut grave, cum ar fi cumpararea unei case.

Nu numai că, dar cardurile de credit sunt foarte bune pentru o situație de urgență. Cei mai mulți studenți nu vor avea un fond de urgență semnificativ de numerar ședinței la bancă, având astfel posibilitatea de a veni cu bani în cazul unei situații de urgență este important. Ca părinte, probabil că nu doresc să se gândească la fiul sau fiica ta fiind irecuperabile în cazul în care mașina lor se rupe în jos, sau venind cu bani, în cazul în care au nevoie pentru a acoperi acasă pentru o situație de urgență, astfel încât un card de credit poate oferi o plasă de siguranță bună .

Este în continuare până la părinți

Dacă doriți ca copilul dumneavoastră să aibă obiceiuri bune de cheltuieli si sa reziste tentatiei, care poate veni cu a avea un card de credit, este de până la tine să-i educe. Ei au nevoie să cunoască beneficiile de a avea un card, și consecințele devastatoare pe care poate veni de la abuz.

Ca părinte, trebuie să stai jos cu fiul sau fiica ta înainte de a merge pe cont propriu.

Discutați motivele pentru care este important de a avea un card de credit și istorie de credit. De asemenea, ar trebui să ajute să găsească un card de credit bun, astfel încât acestea să nu se sfârșesc prin semnarea pentru prima au venit peste. Odată ce obține un card, a face o achiziție și să le plimbe prin procesul de luare a plății lunare. Prin cec sau electronic, astfel încât să știe ce să se aștepte și sunt familiarizați cu procesul.

În cele din urmă, du-te peste regulile de bază. Explicați exact ce cartea de credit ar trebui să fie utilizat pentru, și cine este responsabil pentru plățile. Vrei copilul dumneavoastră de a utiliza acest instrument în mod responsabil, așa că ar trebui să fie clar că au nevoie pentru a ține pasul cu plățile.

Dacă luați timp pentru a educa copilul la o vârstă fragedă, astfel încât acestea pot stabili de credit într-o manieră responsabilă, acestea vor fi în poziția de a lovi la sol de rulare, cu o istorie de credit solide și au stabilit obiceiurile financiare solide merge mai departe.

4 Card de credit comune misconceptions

Prejudecăți Card de credit Comun

Prejudecăți Card de credit

Care este dezavantajul de a aplica pentru un card de credit cu un mare semn bonus? Nu prea mult. De fapt, deschiderea unui singur cont nou va îmbunătăți de fapt, scorul dvs. de credit, în cele mai multe cazuri. Aceasta este una din mai multe neînțelegeri populare despre modul în care funcționează cardurile de credit.

1. Am plăti soldul în totalitate, deci nu am nici o datorie

Cel mai inteligent mod de a utiliza un card de credit a fost întotdeauna să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună, pentru a evita plata dobânzii. Din punct de vedere practic, titularul cardului nu suporta nici o datorie, dar că nu este modul în care agențiile de credit vor raporta. Fiecare banca va raporta soldul curent ca datorie, chiar înainte de a fi primit declarația dumneavoastră. În cazul în care soldul dvs. este raportat a doua zi după ce ați plătit declarația dvs. în întregime, banca va raporta în continuare ca datoria toate acuzațiile aduse de la ultima perioadă sa încheiat declarația. Atât timp cât această sumă raportată nu este un procent neobișnuit de mare de creditul disponibil, scorul dvs. de credit nu ar trebui să fie afectate. În caz contrar, posesorii de carduri care se aplică pentru un nou credit ipotecar ar putea dori să plătească soldurile lor în jos înainte de data scadenței.

2. Aplicarea pentru un card de credit va Hurt Scorul dvs. de credit

Când solicitați și de a primi un nou card de credit, se întâmplă două lucruri care afectează scorul dvs. de credit. În primul rând, există o cerere făcută de istoricul dvs. de credit numit „trage“. O trage fiecare acum și apoi are un efect neglijabil asupra dvs. de credit, dar prea multe trageri într-o perioadă scurtă de timp a da impresia că se confruntă cu dificultăți financiare. În plus, fiind acordat un credit suplimentar va reduce raportul dvs. de utilizare a creditului, atât timp cât nu suporta datorii suplimentare. Din moment ce un raport mai mic va ajuta de fapt, scorul dvs. de credit, mulți deținători de carduri raportează că scorul lor de credit de fapt, crește ușor atunci când primesc un card nou, dar nu adaugă la datoria lor.

3. Anularea dvs. carduri de credit va ajuta dvs. de credit

Americanii avea probleme cu datorii card de credit prea ușor. Ca răspuns, mulți dintre ei vor anula cărțile lor, cu speranța de a reabilita istoria lor de credit. Aceasta funcționează, dar numai ca o ultimă soluție pentru a vă păstrați de la a suporta mai multe datorii. Din păcate, actul simplu de închidere a contului va afecta scorul dvs. de credit pentru aceleași motive pentru care deschiderea unui cont nou poate ajuta. Reducerea creditul disponibil fără a reduce datoria crește raportul dvs. de utilizare a creditului, care doare scorul. Pentru unii, soluția poate fi de a păstra conturile lor deschise și pur și simplu taie cărțile lor în jumătate, astfel încât acestea nu pot fi utilizate. Desigur, un card de înlocuire este doar un apel telefonic.

4. Este împotriva legii pentru un comerciant pentru a adăuga un card de credit Suprataxa

Comercianții cu amănuntul nu ar trebui să strecori o taxă pentru tine de a utiliza cardul de credit, dar legea are puțin de a face cu ea, în cele mai multe state. In Statele Unite, comercianții încheie acorduri cu procesatorii de carduri de credit care interzic astfel de suprataxe (deși unii comercianți străini nu sunt obligate prin aceste contracte). Cu toate acestea, ați găsit, probabil, că unii comercianți insistă asupra încărcării acestor taxe, în ciuda acordurilor lor. Comercianții cu amănuntul au făcut presiuni Congresul să adopte legi care interzic astfel de acorduri, dar acum, comercianții trebuie să le semneze în continuare pentru a accepta carduri de credit. Atunci când se confruntă cu aceste suprataxe, singurul recurs este de a notifica rețelele de carduri de credit care unul dintre comercianții lor și încalcă acordul său cu ei.

Linia de fund

Cardurile de credit sunt utilizate pe scară largă, dar există o mulțime de dezinformare merge în jurul despre ele. Prin înțelegerea faptelor, puteți face cele mai bune decizii cu privire la utilizarea de către dvs. a acestor instrumente financiare puternice.

Ar trebui să vă închideți cardul dvs. de credit?

 Ar trebui să vă închideți cardul dvs. de credit?

Cu creșterii continue a prețurilor și a ratelor dobânzilor de card de credit, mai mulți consumatori încearcă să limiteze datoria lor prin închiderea carduri de credit. Pe lângă necesitatea de a limita datoriile, există multe alte motive pentru închiderea unui cont de card de credit, inclusiv ratele ridicate ale dobânzilor și teama de furt de identitate.

Înainte de a închide un cont, aflați cum această acțiune poate afecta scorul dvs. de credit și ce se va întâmpla cu istoria de credit asociat cu cardul închis.

Motive pentru închiderea unui card de credit

Există o mulțime de motive pentru închiderea unui card de credit. Următoarele sunt cele mai comune:

  • Cheltuieli excesive: Atunci când oamenii simt că ei cheltuiesc prea mulți bani și nu pot rezista nada de card de credit, de a închide contul. (Plasticul în portofel nu trebuie să rănească finantele.)
  • Carduri inactive: Atunci când cardurile de credit nu mai sunt folosite, de obicei , proprietarii lor închide conturile.
  • Protecție împotriva furtului de identitate: Odată cu creșterea în furtul de identitate în ultimii ani, unii oameni cred că prin închiderea unui card de credit, acestea pot reduce șansele ca identitatea lor va fi furate. (Nu fi o victimă a acestei infracțiuni deranjante.)
  • Ratele ridicate ale dobânzilor: ratele dobânzilor foarte ridicate de card de credit sunt un alt motiv pentru care oamenii închide conturile lor. Rețineți că , dacă aveți încă un sold neachitat pe un card de credit cu o rată ridicată a dobânzii, închiderea cardului nu se va opri acumularea de interes privind soldul neachitat.
  • Balanța de mare: Ca o formă de control al daunelor, unii oameni decid să închidă un card de credit , atunci când acestea au un sold de mare pe ea.

Motive pentru că nu închide un card de credit

Oricare ar fi motivul pentru închiderea aveți un card de credit, este important să rețineți că nu toate cardurile de credit ar trebui să fie închise. Iată câteva motive pentru care s-ar putea reconsidera închiderea unui card de credit:

  • Soldurile neachitate: Când închideți un card de credit , care are un sold de credit, limita de credit sau de credit disponibile pe acel card este redus la zero și se pare că ați maxed afară cardul. Atunci când scorul dvs. de credit este calculată, valoarea datoriei aveți conturi pentru 30% din scorul. Având o carte de -out maxed, sau chiar un card care apare doar pentru a fi golit, va avea un impact negativ asupra scorul dvs. de credit.
  • Singura sursă de credit: Dacă nu aveți alte carduri sau împrumuturi, aceasta nu este o idee bună pentru a închide cartea de credit. O mare parte din scorul dvs. de credit ia în considerare diferitele tipuri de credit pe care îl dețineți. Dacă nu mai aveți alte împrumuturi sau de credit, acesta este , în general , o idee bună de a păstra singura ai deschis.
  • Bună Istoric: Un istoric de plată bun ajută la creșterea scorul dvs. de credit, astfel încât , dacă aveți un istoric de plată bun pe un card, atunci este o idee bună de a părăsi acea carte deschisă. Acest lucru este important mai ales dacă aveți o istorie slabă cu alte cărți sau forme de credit.
  • Istoricul de credit pe termen lung: Acesta este un alt factor important în calcularea scorului dvs. de credit. O istorie de credit mai poate însemna un scor mai mare, astfel încât în cazul în care cartela în cauză este unul dintre cei mai în vârstă, scorul dvs. de credit poate fi mai bine dacă vă lăsați contul deschis.

Efecte asupra Scorul dvs. de credit

Efectul unui cont închis card de credit va avea pe scorul dvs. de credit depinde de istoricul dvs. de credit și cu privire la starea actuală a raportului sold / limită.

Istoricul creditului

Dacă aveți o istorie bună pe un card, închiderea cardului poate afecta scorul dvs. de credit negativ. Târg de credit de raportare Legea privind (facta) mandate pe care istoria negativă rămâne timp de până la 7 ani sau 10 ani pentru un faliment. Acest lucru înseamnă că , dacă închideți un cont cu o istorie de credit teribil, în șapte ani, informații negative vor fi șterse.
Deși poate părea o idee bună pentru a închide un cont de rău și să aștepte șapte ani pentru informațiile care urmează să fie eliminate din raportul dvs. de credit, este o idee mai bună de a lucra la transformarea contului rău într – unul bun prin plata datoriei și de a face fiecare plată lunară la timp.

Sold / Limita Raportul

Raportul privind soldul / limită, sau raportul de utilizare a creditului, este pur și simplu soldul cardului de credit împărțit la limita de credit. Acest raport este important, deoarece creditorii și creditorii care au în vedere acordarea de credite suplimentare pentru a vă sau vă împrumut bani ca să vadă că se face o bună utilizare a creditului aveți în prezent.

Cât de mult de limita de credit pe care utilizarea este baza pentru 30% din scorul dvs. de credit. Ca sold / limita creșterea raportului, scorul dvs. de credit scade pentru că sunt considerate ca fiind un risc mai mare de overextending tine financiar.

Atunci când se evaluează raportul soldul / limită, creditorii și creditorii doresc să vadă un echilibru scăzut în comparație cu limita. De exemplu, dacă aveți trei cărți de credit deschise, cu o limită combinată de credit $ 6.000 un sold combinat $ 2400, atunci ai un raport de echilibru 40% / limita (2400 $ / $ 6000). Prin păstrarea deschis un card de credit inactiv, cu o limită de credit de $ 1.000 și un echilibru $ 0, raportul sold / limită devine mai atrăgătoare 34% ($ transfer 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugerează că vă păstrați raportul sold / limita cât mai scăzut posibil.

Ce sa fac?

Înainte de a decide să închidă un card de credit, să ia o privire la raportul dvs. de credit și să evalueze modul în care închiderea contului va afecta scorul. Prin lege, aveți dreptul la un raport de credit gratuit un an de la fiecare dintre birourile de raportare de credit trei. Pentru a accesa raportul de credit, accesați AnnualCreditReport.com. Obținerea scorul dvs. are un cost, dar atunci când a comanda scorul coroborat cu raportul anual de credit gratuit, costul este de multe ori mai mic. Pentru mai multe informații despre scorul dvs. de credit și alte aspecte legate de credit, du-te la myFICO.com.

Linia de fund

Amintiți-vă, indiferent de motivele pentru închiderea unui card de credit, următoarele sunt motive importante să ia în considerare pentru păstrarea deschide cartea de vizită:

  • Dacă aveți un card de credit inactiv sau un card cu un sold de mare, taie-l în locul închiderii acestuia, astfel încât istoria rămâne pe raportul dvs. de credit, dar nu se va acumula mai multe taxe pe ea.
  • În timp ce tentația de a închide un cont într-o stare proastă este mare, de fapt, închizând-o face mai mult rău decât bine. Este mai bine să plătească acel cont decât să-l închidă, pentru că închiderea contului scade scorul dvs. de credit, prin creșterea raportului sold / limită.

Fii informat cu privire la acțiunile care pot afecta scorul dvs. de credit și acționează în consecință, și veți fi un candidat mai atractiv pentru noi creditori și creditorilor data viitoare când trebuie să împrumute bani.

Ce se întâmplă când expiră cartea de credit?

Ce se întâmplă când expiră cartea de credit?

În lumea de astăzi, vă va fi foarte greu pentru a găsi un consumator care nu are cel puțin un card de credit în portofelul lui sau a ei. Atunci când este utilizat în mod corespunzător, carduri de credit poate fi un instrument excelent pentru construirea unui viitor financiar puternic. Cu toate acestea, un aspect special, de a avea un card de credit pe care unii consumatori găsesc stanjenitoare este data de expirare asociate cu ea. Există o gamă largă de activități care pot însoți un card de credit expirat. Aici este o privire la ceea ce se întâmplă atunci când cartea de credit expiră și lucrurile pe care ar trebui să uite pentru ca un consumator savvy.

Motivele pentru datele de expirare

Există o mulțime de motive diferite pentru a avea datele de expirare de pe cardurile de credit.

În primul rând, datele de expirare sunt introduse pe carduri de credit pentru uzura normală. Banda magnetică pe card poate deveni uzate și din material plastic se poate rupe. După o anumită perioadă de timp, compania de credit vă va trimite un nou card.

Al doilea mare motiv: prevenirea fraudei. Indiferent dacă utilizați cardul personal, prin telefon sau online, data de expirare oferă un punct de date suplimentare care pot fi verificate pentru a vă asigura că informațiile despre card este valabil și sunteți utilizator legitim.

Alte motive pentru datele de expirare includ oportunități pentru comercializare și un platou din care termenii cardului de credit poate fi re-evaluate pe baza solvabil.

E timpul să Renew

De obicei, reînnoirea contului dvs. cu compania emitentă a cărții de credit este destul de simplu. Multe companii de carduri de credit trimite o notificare și un nou card de credit în luna care duce până la data de expirare a cardului de credit existent. Alte companii va trimite o scrisoare sau e-mail întrebat dacă doriți să reînnoiască.

Confirmați că aveți un card de credit termeni sunt încă la fel

Înainte de activarea noii cărți de credit, veți dori să confirme că termenii și condițiile de card de credit sunt încă la fel. Verificați dacă rata aprilie este încă la fel. Plata date scadente, taxe și penalități sunt, de asemenea, elemente importante pe care le va dori să vă asigurați că a rămas aceeași înainte de reînnoirea cardului de credit. Mai degrabă decât să fie luat prin surprindere după ce reînnoiți cu compania cardului de credit, pentru a primi toate faptele în alb-negru înainte de a semna.

Sosirea dvs. nou card

Noul card de credit ajunge în mod obișnuit una până la trei luni înainte de data de expirare. Înainte de a utiliza noii cărți de credit, va trebui să contactați compania cardului de credit pentru al activa; de obicei, cardul va veni cu un autocolant cu o adresă de site web sau un număr pentru apelare. După ce adăugați nou card de credit la portofel, scoateți cartela vechi și se taie cu o pereche de foarfece. Ultimul lucru pe care doriți este vechi informațiile cardului de credit pentru a ajunge în mâini greșite.

Prime Posibilitatea de a comercializa noi produse

Atunci când un card de credit expiră, compania de card de credit are o oportunitate de prim pentru a comercializa noi produse clienților săi. Pe măsură ce clientul decide dacă să rămână cu cardul său de credit vechi sau upgrade la un produs mai nou, cu caracteristici atractive, el sau ea se va confrunta cu mai multe opțiuni. Înainte de a selecta orice card de credit special, asigurați-vă că pentru a compara diferitele carduri împotriva ta cea veche. Prin cercetarea pe deplin carduri ofera compania dumneavoastra, va fi pe deplin pregătiți și știu ce să se aștepte atunci când primul proiect de lege vine.

Linia de fund

Cu care se confruntă o dată de expirare a cardului de credit poate fi un moment confuz pentru mulți consumatori, dar de multe ori nu este mult mai îngrijorătoare pentru puține motive. card de credit companii nu doresc să-și piardă de afaceri. De aceea, atunci când cardurile de credit aproape de datele de expirare, de a începe să auzi tot mai mult de la companie. Aceasta este o oportunitate de prim pentru compania pentru a vă reaminti de toate produsele pe care compania le oferă și păstrați-vă ca un client fidel. Înainte de a semna pe linia punctată, faci temele, astfel încât să fie pe deplin pregătite pentru responsabilitățile financiare implicate în deținerea unui card de credit.

Cât de multe carduri de credit ar trebui să aveți?

Cât de multe carduri de credit ar trebui să aveți?

Dacă v-ați petrecut vreodată calea ta într-o grămadă masivă de datorii card de credit, răspunsul ar putea fi „nici unul!“ Dar pentru toți ceilalți, răspunsul probabil nu vine la fel de ușor.

Potrivit Federal Reserve Bank din 2009 Ancheta a consumatorilor Choice de plată din Boston (publicat 07 aprilie 2011), 72,2% dintre consumatori au un card de credit. Consumatorul mediu care utilizează carduri de plată (o categorie care include carduri de credit, carduri de debit și cartele preplătite) are o medie de carduri de credit 3.7. Să examinăm de ce s-ar putea dori propriul comportament pentru a se potrivi aceste statistici, în cazul în care nu deja.

Carduri de credit multiple și Scorul de credit

Scorul dvs. de credit este, probabil, de preocupările majore despre care au mai multe carduri de credit.

Având carte de mai mult de un credit poate ajuta de fapt, scorul dvs. de credit pentru a face mai ușor pentru a menține datoria rata scăzută de utilizare. Dacă aveți un card de credit cu o limită de credit $ 2.000 și percepe o medie de 1.800 $ pe lună pentru cardul dvs., raportul dvs. de utilizare a datoriei, sau valoarea creditului disponibile pe care le utilizați, este de 90%.

În cazul în care sunt implicate scoruri de credit, un raport de utilizare a datoriei mari vă va face rău. Este posibil să nu mi se pare corect – dacă aveți doar o carte si achita integral și la timp în fiecare lună, de ce ar trebui sa fie penalizat pentru utilizarea cea mai mare limita de credit? – dar asta e modul în care funcționează sistemul. Pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit, ar trebui să evitați să utilizați mai mult de 10-30% din creditul disponibil pe card la un moment dat, potrivit expertului scorul de credit Liz Pulliam Weston.

Prin răspândirea dvs. de 1.800 $ în achiziții de pe mai multe carduri, devine mult mai ușor pentru a menține datoria rata scăzută de utilizare. Acest raport este doar unul dintre factorii care modelul de credit scoring FICO ia în considerare în „sumele datorate“ componentă a scorului, dar această componentă reprezintă 30% din scorul dvs. de credit.

FICO atrage atentia ca deschiderea de conturi care nu au nevoie doar pentru a crește dvs. de credit total disponibil se poate intoarce impotriva si reduce scorul. (Plata acestor rate poate afecta venitul disponibil și de investiții se întoarce.)

Diferite carduri, beneficii diferite

Având o serie de carduri de credit poate permite să câștigați recompense maxime disponibile pe fiecare achiziție a face cu un card de credit.

De exemplu, este posibil să aveți un card Discover pentru a profita de rotație categoriile sale de 5% în numerar înapoi, astfel încât, în anumite luni, puteți câștiga 5% la achizițiile, cum ar fi alimente, hoteluri, bilete de avion, îmbunătățiri acasă și de gaz. S-ar putea avea o altă carte, care vă oferă 2% înapoi pe lună și gaze în luna afară; utilizați acest card în timpul celor nouă luni ale anului, când Discover nu plătește 5% în numerar înapoi pe gaz. În cele din urmă, s-ar putea avea un card care ofera un apartament inapoi 1% la toate achizițiile. Acest card este implicit pentru orice achiziție în cazul în care o recompensă mai mare nu este disponibil. De exemplu, ați putea fi capabil de a câștiga 5% la toate achizițiile de îmbrăcăminte, în octombrie, noiembrie și decembrie cu cardul dvs. Discover; restul anului, atunci când nici un bonus special a fost disponibil, trebuie să utilizați 1% înapoi cardul de numerar.

Desigur, nu vreau să merg peste bord – dacă aveți prea multe conturi, este ușor să uiți o plată a facturii sau chiar pierde un card. Problemele care pot rezulta dintr-o astfel de supraveghere va distruge rapid orice economii ar putea să fi câștigat. (Un deceniu înainte de Mastercard sau Visa a existat, prima companie de card de credit a fost introdus.)

Backup

Uneori, o companie de card de credit va îngheța sau de a anula cartea dvs. din senin în cazul în care detectează activitate potențial frauduloase sau bănuiți că numărul contului dvs. s-ar putea să fi fost compromis. Într-un scenariu cel mai bun caz, nu va fi capabil de a utiliza cardul până când vorbești cu compania de carduri de credit și confirmați că sunteți, într-adevăr, în vacanță în China, iar cardul nu a fost furat. Asta nu-i un apel telefonic, puteți face din registrul de numerar, cu toate acestea, pentru că va trebui să furnizeze informații personale sensibile pentru a confirma identitatea. Vei avea nevoie de un alt mod de a plăti, dacă doriți să finalizați achiziția.

Într-un scenariu cel mai rău caz, compania va emite un nou număr de cont și veți fi complet fără acel card pentru câteva zile până când primiți noua carte în e-mail.

O altă posibilitate este că ai putea pierde un card sau au un furat. Pentru a pregăti, ați putea dori să aibă cel puțin trei cărți: două pe care le transporta cu tine și unul care le stocați într-un loc sigur la domiciliu. În acest fel, ar trebui să aveți întotdeauna cel puțin o carte pe care o puteți utiliza.

Din cauza posibilităților ca acestea, este o idee bună să aibă cel puțin două sau trei cărți de credit. Dacă doriți doar să aibă unul, asigurați-vă că sunteți întotdeauna pregătit cu o metodă de plată de rezervă. (Aceste carduri oferă confort și securitate, dar sunt ele merita?)

De urgență

Ar fi cel mai bine dacă nu ați avut de a utiliza un card de credit pentru o situație de urgență – în mod ideal, ai avea suficienți bani într-un cont de lichid, cum ar fi contul de a utiliza într-o astfel de situație o economie. Cu toate acestea, dacă nu aveți economii sau dacă doriți să aveți opțiunea de a nu se scurge economii în mod neașteptat, s-ar putea dori să aibă un card de credit pe care le retrase din circuitul agricol doar pentru situații de urgență. În mod ideal, această carte ar avea nici o taxă anuală, o limită de credit de mare și o rată scăzută a dobânzii.

Linia de fund

Există multe beneficii pentru a avea mai multe carduri de credit, dar numai dacă le gestiona în mod corect. Pentru a se asigura că au mai multe conturi de card de credit va lucra pentru tine, nu împotriva ta, să fie conștienți de beneficiile pe fiecare carte de munca, limita de credit pe fiecare și plata scadențelor. Utilizați fiecare card în avantajul tău cel mai bun, și asigurați-vă că pentru a menține soldurile dvs. scăzute și să le plătească integral și la timp.