Greșelile de bani Colegiul Elevii fac

Datoria se claseaza printre cele mai mari probleme pentru majoritatea elevilor

 Greșelile de bani Colegiul Elevii fac

Colegiul de studenți se confruntă cu multe decizii financiare dure atunci când vine vorba de gestionarea banilor lor. Ca un adult tanar care au nevoie să dau seama cum să plătească pentru colegiu, câștiga niște bani de cheltuieli, și încă obține o educație bună. E un ordin înalt pentru oricine, deci nu e de mirare că mulți studenți de colegiu sfârșesc prin a face unele greșeli costisitoare de bani.

Anumite pasi gresiti bani pot provoca daune de fapt care persista timp de zeci de ani, astfel asigurându-vă că finanțele sunt în ordine, chiar ca un student de colegiu poate merge un drum lung în ajutându-vă să obțineți un început bun după școală.

Aici sunt cea mai mare greșeală studenți greșeli bani de colegiu, și cum să le evite.

Colegiul Student Bani Greseala # 1: stelaje Up Card de credit Datoria

Cardurile de credit sunt un mod convenabil de a plăti pentru lucruri, și multe carduri oferă programe de recompense sau de bani înapoi stimulente care se adaugă la recursul lor. Problema este că aceste beneficii de multe ori pune în umbră neajunsurile, a căror șef este potențialul datoria acumula. Multe carduri au rate ridicate ale dobânzii, termeni nefavorabile, și permite studenților să cheltuiască mai mulți bani decât au de fapt. Dacă intra în obiceiul de a plăti numai suma minimă de plată în fiecare lună ar putea fi blocat încercarea de a plăti cardul de mult timp după ziua absolvirii.

Cardurile de credit pot juca un rol vital în stabilirea istoricul dvs. de credit, astfel încât nu înseamnă că trebuie să le evite cu totul. În schimb, cărțile de credit ar trebui să fie folosite cu înțelepciune. Aceasta include aplicarea pentru noi credite numai atunci când aveți nevoie de ea, plata facturii la timp în fiecare lună și numai de încărcare ceea ce vă puteți permite să plătească integral.

Acest lucru vă va permite să colecteze în continuare recompense sau câștiga bani înapoi în timp ce nu au de a face cu cheltuieli financiare și perioade de rambursare lungi.

Colegiul Student Bani Greseala # 2: ruinarea Scorul dvs. de credit

In timp ce noi suntem pe tema cărților de credit este important pentru a sublinia pericolele care pot veni cu a intra în datorii card de credit.

Mulți studenți sfârșesc prin trashing complet istoria lor de credit de a face doar câteva decizii proaste. Amintiți-vă, plățile pierdute sau alte semne negative vor rămâne pe istoricul dvs. de credit timp de șapte ani, afectând grav scorul dvs. de credit. Efectuarea unei singure plata cu întârziere în colegiu se poate întoarce să te bântuie mai târziu, atunci când se aplică pentru un împrumut pentru o mașină nouă sau să încerce să cumpere o casă.

Din nou, cea mai importantă regulă de urmat cu credit este de a plăti întotdeauna la timp. Menținerea soldurilor datoriei scăzut și folosind diferite tipuri de credit poate ajuta, de asemenea, să contribuie la un scor de credit solid.

Colegiul Student Bani Greseala # 3: Nu Folosind un buget

Colegiul este una dintre cele mai bune ori pentru a obține în obiceiul de bugetare. Ca student, este ușor să se complace atunci când nu au un credit ipotecar să plătească, să se hrănească copiii sau alte griji de bani semnificative. Problema este că s-ar putea avea un venit limitat sau chiar sporadice și dacă nu urmăriți cu atenție cheltuielile, este ușor să irosească bani pe lucruri pe care nu trebuie neapărat.

Începeți prin crearea unui buget simplu. Aceasta nu ia mult timp, dar dacă vă faceți timp pentru a analiza veniturile și care cheltuiesc bani puteți obține o idee mai bună în cazul în care banii se întâmplă și în cazul în care vă puteți reduce.

Nu uitați să lăsați camera în bugetul pentru economii. Chiar dacă este doar 5 $ sau 10 $ pe săptămână, care poate adăuga până în timp.

Colegiul Student Bani Greseala # 4: misusing Student împrumut de bani

Mulți studenți trebuie să se bazeze pe student împrumuturi pentru a plăti pentru un grad de aceste zile. Colegiul de școlarizare a crescut dramatic în ultimii ani, astfel că este greu să țină pasul în cazul în care părinții tăi nu sunt în măsură să ofere un sprijin financiar. În cazul în care creditele sunt efectiv utilizate pentru cheltuielile de școală, care e un lucru, dar prea adesea elevii vor utiliza o parte din acești bani pentru a cumpăra lucruri care nu sunt esențiale pentru școală.

De exemplu, folosind o parte din bani student de împrumut pentru a finanța o excursie de vacanța de primăvară, în Mexic, s-ar putea face pentru un timp bun, dar esti sapat o gaura chiar mai adânc că va trebui să urce din după ce absolvent. Stick pentru utilizarea banilor de împrumut de student numai pentru cheltuielile de trai necesare și chiar mai bine, ia în considerare trimiterea de bani în exces la împrumut în timp ce service sunteți încă în școală ca un avans față de rambursare.

Colegiul Student Bani Greseala # 5: Atingerea unui colegiu overpriced

Are numele școlii pe diploma ta contează cu adevărat? În unele cazuri, da, o face. În alte căi de carieră, probabil, nu atât de mult. Mulți studenți vis de a merge la o școală de prestigiu sau cap de stat, dar acest lucru nu poate fi cea mai bună decizie punct de vedere financiar. Cu unele grade nu poate conta la fel de mult în cazul în care gradul vine de la asa petrece un plus de 100.000 $ pe un grad poate fi risipitor.

Alegerea unei universități publice mai puțin costisitoare sau participarea la un colegiu comunitate pentru primii doi ani, atunci transferul poate fi o opțiune mai bună, cost-înțelept. Înainte de înscrierea în școala ta de vis, ia în considerare ceea ce poate fi randamentul real asupra investițiilor. Fa-ti timp a explora alte opțiuni și a vedea dacă o școală de prestigiu este singura modalitate de a urmări calea ta cariera aleasă. Puteți găsi că o altă școală se dovedește a fi cea mai bună afacere și în a face acest lucru, te vei poziționa pentru a începe cariera profesională cu mai puține datorii de student.

Sfaturi pentru economisirea de bani Când esti singur

Efectuarea de cele mai de bani fara un partener

Sfaturi pentru economisirea de bani Când esti singur

Fiind prezintă un singur unele provocări unice de planificare financiară. Fie că ești singur prin alegere, sau ca urmare a unei despărțiri recente sau divorț, există câteva lucruri pe care trebuie să le păstrați în minte atunci când gestionarea banilor doar pentru tine. Din moment ce esti singurul venit un câștig și aveți în continuare facturi de plătit, trebuie să fiți siguri că obțineți cele mai multe din ceea ce ai atunci când nu este un partener de a cădea din nou.

Creați un buget

Bugetarea este esențială pentru oricine, indiferent de situația lor, dar este chiar mai important atunci cand esti singur. Fiecare dolar pe care îl face să fie contabilizate, și trebuie să aibă o înțelegere clară a în cazul în care banii se întâmplă și cum poți aloca bani pentru a finanța obiectivele financiare.

În mod ideal, ar trebui să fie de viață de mai jos înseamnă dvs. în fiecare lună, ceea ce înseamnă că bani rămași pentru a salva, de a investi sau de a achita datoria. Dacă vă aflați într-o situație în care mai mulți bani se întâmplă afară decât vine, este timpul pentru a ajusta bugetul în mod corespunzător. Asta înseamnă reducerea sau eliminarea oricărei cheltuieli neesențial. Folosind o aplicatie de bugetare poate face mai ușor să păstrați file pe cheltuielile.

Dar ce se întâmplă dacă nu aveți un buget? Primul pas este crearea unul. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin adunarea toate cheltuielile, apoi le-au comparat cu venitul tau. Bugetul trebuie să fie cât mai detaliate posibil, fără a fi copleșitoare.

Unii oameni consideră că este util să urmăriți fiecare bănuț în timp ce alții consideră că este suficient pentru a urmări lucrurile în ceea ce privește categoriile de cheltuieli generale. Fă ceea ce funcționează cel mai bine pentru tine, pentru că dacă vi se pare prea mult de lucru pentru a menține bugetul, va opri doar folosind-o și că nu va fi nici un ajutor.

Salvare pentru pensionare

pensionare se bazează fatis pe propriile umeri când ești singur.

Deși pot exista unele venituri suplimentare, în formă de securitate socială, care nu va fi de ajuns. Și sunt șanse nu ai o pensie, așa că până la tine să-și planifice pentru viitorul tau. Dacă ești tânăr și singur, pensionarea este, probabil, cel mai îndepărtat lucru din mintea ta, dar dacă întârzie planificarea pentru pensionarea cu chiar și doar câțiva ani, puteți găsi te petrece restul de lucru viața ta de joc de captură în sus.

Cheia de pensionare de economii este de a face automat, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji despre asta. Dacă aveți un 401 (k) sau planul de 403 (b) în cazul în care lucrați, înscrieți-vă. Aceste planuri sunt stabilite astfel încât banii sunt luate direct din salariu chiar înainte să-l vezi. În cazul în care nu a lovit contul bancar, nu poate cheltui și nu pot uita pentru a face acest depozit. Nu contează dacă sunteți doar posibilitatea de a economisi 20 $ pe saptamana, ceva este mai bun decât nimic. Și mai mult timp banii trebuie să crească, mai bine vei.

Dacă nu aveți un plan de pensii la locul de muncă, trebuie să configurați un IRA. Dacă doriți să primiți o pauză de impozit în avans, ia în considerare o tradiționale IRA, care permite contribuții deductibile fiscal. Dacă vă calificați și ar dori retrageri fără taxe în pensionare, se gândească la o Roth IRA în loc.

Din nou, cu atât mai curând începe să pună bani deoparte, cu atât mai mult trebuie să crească, și cu atât mai bine veți fi în retragere.

Crearea unui fond de urgență

Unul dintre dezavantajele de a fi singur este că, dacă o criză financiară vine, este de până la tine să-l rezolve. Dacă vă pierdeți locul de muncă, ceea ce înseamnă că nici un venit din moment ce nu poate avea un soț sau partener cu un loc de muncă, care încă aduce un pic de bani. Acesta este motivul pentru care este atât de important pentru cineva care este unic pentru a avea un fond de urgență.

Ultimul lucru pe care doriți să faceți în caz de urgență este rândul său, la cardurile de credit sau de a lua pe mai multe datorii doar pentru a obține prin ea. Acest lucru se poate face numai probleme mai rău. Deci, dacă puteți seta deoparte chiar și un pic de bani vă poate ajuta atunci când vine ceva. La fel ca și în cazul de economisire pentru pensie, cel mai bun mod de a crea un fond de urgență este de a face un proces automat face.

Prin crearea unui economii automată a planului puteți începe economisirea de bani cu puțin efort.

Cât de mare ar trebui să fie fondul de urgență? Daca esti singur, este posibil să aveți mai puține cheltuieli și pot obține de cu o cantitate mai mică. În general, cu toate acestea, este recomandat să vă stash în valoare de cheltuieli de trei până la șase luni într-o economie de lichid cont pe care le puteți accesa cu ușurință atunci când o zi ploioasă vine în jurul valorii.

Aflați cum să gătească

Câți bani cheltuiți în fiecare an să iasă la masă? Dacă n-ai calculat-o, pun pariu că vei fi surprins. Luați în considerare acest lucru: chiar dacă cheltui doar $ 10 pe zi hapsân masa de prânz sau cina afară la un restaurant, veti cheltui 3650 $ pe an. Dacă cheltui o medie de 25 $ pe zi, pe toate mesele, adica peste 9000 $ pe an! Și acest lucru este doar pentru o singură persoană. În cazul în care salariul dvs. este de 35.000 $ pe an, s-ar putea foarte bine să fie de cheltuieli de 25% din venitul pe alimente.

Evident, atunci cand esti singur, să iasă la masă ar putea fi un eveniment regulat. Ai nevoie să-și petreacă timpul cu prietenii și pot fi, eventual, intalniri, iar a ieși este una dintre cele mai comune forme de divertisment. Din păcate, care poate fi, de asemenea, una dintre cele mai mari tulpini de bugetul.

Deci, ia timp pentru a învăța cum să gătească mese la domiciliu. Cu un pic de practică și de cumpărături inteligente, puteți face mese de calitate restaurant pentru o fractiune din costul. Chiar dacă ar fi să înlocuiască două zile pe săptămână, cu mâncăruri gătite în casă, ai putea salva câteva mii de dolari pe an. Descărcarea unei aplicații cupon pe dispozitivul mobil poate adăuga la bani salvați, pe care le-ar putea folosi pentru a finanța pensionarea sau construi economii de urgență.

9 Abilități financiare Ar fi trebuit învățat în liceu

9 Abilități financiare Ar fi trebuit învățat în liceu

Există o mișcare care lucrează la predarea finanțelor personale de bază pentru elev de liceu înainte de a absolvi. Mulți studenți absolvent fără a învăța cum să gestioneze elementele de bază sau fără abilități financiare solide. Adevărul trist este că mulți părinți nu vorbesc despre ei să fie pentru că acestea sunt fie jenat de situația lor actuală sau nu știu suficient despre finanțe să-l învețe pe altcineva.

Aici sunt nouă lucruri pe fiecare elev de liceu trebuie să știe despre finanțe înainte de absolvire.

Cum de a echilibra o Talonul

Poate părea înapoi pentru a echilibra un carnet de cecuri, mai ales cu software-ul disponibil pentru a vă ajuta, dar este o abilitate esențială. Pur și simplu nu se poate baza pe echilibrul pe care ATM sau banca vă oferă și de învățare cum să facă acest lucru va face mai ușor de a gestiona banii în viitor. Toată lumea ar trebui să echilibreze contul lor la declarația lor în fiecare lună.

Cum să setați un buget

Un buget este cheia pentru reușita financiar. Dacă nu știi cât de mult vă aduc în fiecare lună și cât de mult sunteți de cheltuieli, aveți de gând să se încheie în roșu. A învăța să creeze un buget realist și de a planifica pentru viitor este esențială pentru a fi de succes mai tarziu in viata.

Cum să plătească pentru colegiu

Cei mai mulți studenți presupun că modul de a plăti pentru colegiu este prin utilizarea student împrumuturi. Există opțiuni disponibile, inclusiv ajutor financiar, burse (chiar dacă nu obține note perfecte), și opțiuni de muncă.

Datoria Free U ar trebui să fie o misiune obligatorie de citire pentru fiecare liceu.

Gătit, băcănie Shopping și alte abilități de viață

Deși aceste lucruri nu par a fi legate de finanțe, de gătit de bază și alte aptitudini pe care le puteți salva o mulțime de bani. Este important să vă asigurați că aveți abilitățile de bază care vă pot ajuta să găsiți cele mai bune prețuri și un plan de meniuri practice pentru a vă obține prin colegiu.

Alte competențe, cum ar fi a face rufele, repasare haine și alte abilități de bază pot ajuta să faceți haine și alte obiecte dureze mai mult și de a economisi bani.

Investiția de bază

O clasă de investiții de bază poate face o mare diferență în modul în care se ocupe banii în școală și după ce absolvent. Investiția poate fi intimidant dacă nu aveți o înțelegere de bază a modului în care funcționează piața de valori și cum de a alege stocurile de bază. Există programe disponibile pentru elevii de liceu, care să le permită să aleagă investiții și urmăriți-le să crească în timp.

Planificarea pe termen lung

Înțelegerea necesitatea unui plan pe termen lung pentru bani este esențială dacă doriți să fie de succes financiar. Dacă ați înțeles cum să stabilească obiective financiare și rupe-le în jos pentru a lucra pe ele, atunci când sunt în liceu, sunteți bine pe cale de a fi de succes mai tarziu in viata.

Cum de a construi dvs. de credit

De asemenea, este important să se lucreze pentru a construi scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți califica pentru un credit ipotecar bun atunci când este momentul potrivit. Studiu de a gestiona plățile, pentru a menține datoriile scăzute și să plătească întotdeauna la timp. Gestionarea dvs. de credit din momentul când absolvent va face mai ușor pentru a executa planul dvs. pe termen lung.

Cum să gestionați cardurile de credit

Cardurile de credit sunt căderea multor studenți și alți adulți tineri.

Mulți privesc la ei ca bani în plus în loc ca instrument. Cardurile de credit pot fi bune sau rele, în funcție de modul în care le utilizați. Este important să le plătească în întregime în fiecare lună și de a gestiona cu atenție scorul dvs. de credit.

Cum să închirieze un apartament și Pay Utilități dvs.

Mulți studenți începe în cămine, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la acest lucru în primul an. Cu toate acestea, cămine colegiu sunt de multe ori mai scumpe decât trăiesc în afara campusului și de aceea este important să se înțeleagă modul de a gestiona închirierea unui apartament și divizarea facturile cu colegii de cameră. A face greșeli aici, și pune numele numai pe contractul de închiriere poate strica dvs. de credit atunci când un coleg de cameră se execută într-un plasture dur. Este important să știi cum să te protejezi păstrând în același timp lucrurile corect.

40 de lucruri pe care nu ar trebui să faci Când ești falit

 40 de lucruri pe care nu ar trebui să faci Când ești falit

Nimeni nu vrea să fie rupt. E stresant, inconfortabil, și contraproductiv pentru atingerea obiectivelor tale financiare. Deși pot exista unele lucruri în afara controlului dvs., cum ar fi daca seful tau este dispus să vă dau o marire de salariu, există unele lucruri pe care le puteți controla.

Puteți prelungi necunoștință perioadă de acalmie financiară, continuând să ia decizii financiare proaste, adică a cheltui bani, atunci când ar trebui să fie în loc de tăiere înapoi cheltuielilor.

Ați putea încerca să justifice anumite achiziții, raționalizarea că „nevoie“, sau că viața va fi prea inconfortabil fără ea. Dar, cel mai adesea, vei fi bine fără aceste achiziții suplimentare. Check out o listă de lucruri pe care nu ar trebui să faci când ești falit.

  1. Ia un împrumut pentru o mașină nouă, sau pentru orice alt motiv: Daca esti falit, nu vă puteți permite o altă plată lunară și că este exact ceea ce adăugarea la farfurie atunci când ia un împrumut.
  2. Du – te pe o vacanță scump: Tu esti falit, nu vă puteți permite o vacanță. Dacă ai bani salvat pentru o vacanță, există , probabil , ceva mai presante ai putea cheltui banii pe-ca facturile restante sau reparații auto, de exemplu.
  3. Bani de împrumut pentru altcineva, sau cosign pentru ei: A nu avea bani pentru tine înseamnă că , de asemenea , nu au bani pentru oricine altcineva. Cosigning este inclus aici deoarece cosigning un împrumut acceptă în mod esențial responsabilitatea pentru plata lunară în cazul în care semnatarul celălalt nu se poate face.
  4. Cheltui bani pe non-necesități: Unul dintre cele mai dificile lucruri de făcut, atunci când rupt în special, este de a ține în frâu cheltuielile și păstrați – l doar la lucrurile de care aveți nevoie. Este important, cu toate acestea, pentru a menține cheltuielile la un nivel minim , până când vă puteți permite să -și petreacă mai mult.
  5. Mănâncă la restaurante: cumpăra alimente și de a pregăti mese la domiciliu. Ia masa de prânz la locul de muncă, chiar dacă aceasta înseamnă cu resturi.
  6. Au televiziune prin cablu: Multe rețele vă permit să urmăriți emisiunile on – line pentru o zi liberă sau două după spectacol aere. E o modalitate bună de a rămâne la curent cu emisiunile preferate , fără costuri suplimentare.
  7. Du – te petreceri cu prietenii: Tu pur și simplu nu își pot permite să facă acest lucru , dacă ești falit, cu excepția cazului în care nu plătești un capac și cumva obtinerea băuturi gratuite. Găsiți o formă mai puțin costisitoare de divertisment și de distracție.
  8. Plătiți mai mult decât minimul pe cardurile de credit: În mod normal, sfatul ar fi să plătească mai mult decât minimul , astfel încât să puteți plăti soldurile cardului. Cu toate acestea, dacă sunteți luptă financiar, puteți reduce plățile, temporar, astfel încât profita din plin de bani.
  9. Mutare la un apartament mai scump: Păstrați cheltuielile de trai cât mai scăzut posibil. Daca detineti un contract la domiciliu curent se apropie de sfârșit, discutați cu proprietarul despre înnoire , la aceeași rată (sau o rată mai mică dacă ai fost un chiriaș bun.)
  10. Ignoră facturile și extrasele de cont: Ignoranta nu este fericire în acest caz. În timp ce aveți capul îngropat în nisip, o furtuna este fabricarea berii tot în jurul tău și nu poți ignora pentru totdeauna. Confruntarea cu realitatea situației dumneavoastră este singura modalitate de a profita din plin de ea și să încerce să iasă din ea.
  11. Descoperitul de cont contul dvs. de verificare: Lasand soldul contului deveni negativ va face situația dumneavoastră financiară mai rea. Nu numai ca vei confrunta cu taxele de descoperit de cont, atunci când depui în cele din urmă bani în contul dvs. de verificare va fi mâncată de soldul negativ. Muncesc din greu pentru a menține echilibrul în mod pozitiv.
  12. Plătiți facturile cu întârziere: Taxe pentru întârziere adăuga în sus și să mănânce în banii pe care- l aveți. Dacă deveniți prea delincvent, unele servicii pot fi deconectate și va trebui să plătească soldul complet datorate în plus față de o taxă de reconectare. Este mai ușor, mai ieftin, și mai bine pentru scorul dvs. de credit doar pentru a rămâne la curent asupra echilibrului.
  13. Pretinde că aveți mai mulți bani decât tine: Dacă oamenii cred că ai bani, ei vor aștepta să cheltui bani. Nu trebuie neapărat să lase oamenii să știe gravitatea situației tale financiare, dar nu pretind ai bani să arunce în aer atunci când nu faci (chiar tu însuți).
  14. Părăsiți locul de muncă , fără a avea un alt aliniat:  cel cu un alt loc de muncă în coadă La, nu veți avea un interval în plată. Renunti fără alt loc de muncă este riscant.
  15. Petrece timpul liber face ceva neproductivă: Sunt atât de multe lucruri pe care le – ar putea face în timpul liber pentru a face mai mulți bani în mod direct sau indirect. De exemplu, ai putea obține un loc de muncă part-time, să învețe un hobby de a face bani, sau de studiu pentru a îmbunătăți abilitățile dumneavoastră , astfel încât să puteți cere mai mulți bani.
  16. Lie soțului sau soției despre bani:  Se spune adesea că banii este una dintre cele mai mari cauze ale divorțului. Păstrarea secrete despre bani va provoca , probabil , mai mult rău decât bine.
  17. Cheltuiți economii sau un fond de urgență pe lucruri care nu sunt urgențe: Dacă aveți economii, face să dureze cât mai mult posibil. Fii foarte conștient despre ceea ce retragerea de bani pentru. Asigurați – vă că este pentru cheltuielile necesare și nu de lux.
  18. Electricitate sau apă de deșeuri:  Acestea sunt două servicii de utilități al căror preț vă puteți controla. Opriți luminile care nu le folosești. Nu lăsați apa să curgă. Utilizați de protecție la supratensiune și porniți – le atunci când nu utilizați aceste produse. Se spală hainele în apă rece. Economisiți bani la fel de mult ca tine poate pe aceste cheltuieli.
  19. Ia pe cheltuieli noi, recurente:  În acest moment, situația dumneavoastră financiară este prea nesigur să -și asume noi responsabilități.
  20. Locuri de unitate în mod inutil: Se combină comisioane și pentru a minimiza timpul de conducere pentru a economisi bani pe gaz. Puteți lua , de asemenea , de transport in comun, plimbare, Carpool, sau o plimbare cu bicicleta pentru a reduce cantitatea de bani cheltuiți pe gaz.
  21. Du – te la date scumpe: Exista o multime de idei pentru ieftine și gratuite datele cum ar fi un film din bibliotecă (da, ei au aceste!), Floricele de porumb, si 10 $ vin. Nu trebuie să rupă banca de fiecare dată când ieși și dacă faci, ar trebui să reconsidere , probabil , persoana care te întâlnești.
  22. Plătiți pentru serviciile de abonare: Servicii de abonare sunt , de obicei extra – uri care nu sunt necesare. Anulează cheltuielile recurente pentru lucruri cum ar fi radio prin satelit, de monitorizare de credit, Netflix, Hulu, și un club de pantofi. Da, va trebui să se obișnuiască cu viața fără serviciile tale , dar va economisi bani.
  23. Plătească pentru a obține masina ta spălat, curățat casa ta, sau iarba tăiate dumneavoastră : Nu plăti pe altcineva pentru a face lucruri pe care le puteți face singur. Plată cineva poate salva un pic de timp și de muncă, dar atunci cand esti legat financiar, pur și simplu nu își pot permite să plătească pentru aceste lucruri. Dacă aveți posibilitatea să barter pentru ei, asta este o altă poveste.
  24. Excludeți munca part-time: Face niște bani în plus , dacă poți. Luați în considerare obținerea unui loc de muncă part-time în seara sau în weekend. Dacă o gestionați bine, bani în plus poate ajuta să scoate din gaura financiară.
  25. Cumpara cadouri scumpe – sau orice cadou: Daca concediu, aniversari sau alte ocazii , vin, ia în considerare bugetul înainte de a merge la cumpărături. Judecă cât de mult vă puteți petrece fără a afecta complet soldul dvs. bancar. Dacă nu vă puteți permite să cumpere ceva, pune unele crezut într – un cadou puteți face.
  26. Asigurați -vă de păr, unghii frecvente, sau numiri spa: Puteți face propriile unghiile si da – te un tratament facial pentru o fractiune din costul pe care ați plăti un profesionist. Este posibil să nu fie neapărat în măsură să vă dea o tunsoare, dar poti merge un pic mai mult între TRIM, de exemplu , o lună sau două în loc de două ori pe săptămână.
  27. Apuca de cafea de oriunde , altele decât bucătărie sau camera de odihnă la locul de muncă:  obiceiul $ 4-cupa-o zi trebuie să meargă dacă ești falit – asta e mai mult de 100 $ pe lună , dacă ați cumpărat o ceașcă în fiecare zi. Și dacă ați cumpărat mai mult de o zi, ai petrecut o gramada de bani. Ai putea cumpăra un singur sistem de ceașcă de bere pentru asta de mult și de a salva de tone de bani în fiecare lună.
  28. Cumpara noi dispozitive electronice: abia ai timp pentru a sparge într – un dispozitiv înainte de a exista unul nou, mai ușor și cu un ecran mai bun. Rezistă tentației de a ține pasul cu cele mai recente gadget – uri. Modificările sunt , de obicei minore , astfel încât într-adevăr nu obține un beneficiu semnificativ prin trecerea la o versiune mai nouă.
  29. Cumpăra aplicații, jocuri sau figuranti pentru dispozitive pe care le au deja: hm, dependenți de bomboane zdrobi. Este atât de ușor pentru a cumpăra aplicații; nici măcar nu dai seama că banii sunt cheltuiți , deoarece fie adăugat la factura de telefon, taxate de pe cartea de credit, sau se deduce din contul bancar. Nu încerca să reducă la minimum ceea ce cheltui în aplicații, pur și simplu nu cheltui nimic.
  30. Cumpăra țigări în fiecare zi:  Cel mai ieftin pachet de țigări din Statele Unite ale Americii este de câțiva cenți mai puțin de 5 $. Cel mai scump este de 14.50 $ un pachet în New York. Fumatul un pachet pe zi poate costa oriunde de la $ 150 la $ 435 pe lună sau 1.825 $ la $ 5293 în fiecare an. Asta nu e un obicei o persoană își poate permite rupt.
  31. Lease un vehicul mai scump: Dacă sunteți aproape de sfârșitul contractului de leasing mașinii și intenționați să închirieze un alt, nu merge cu un vehicul mai scump, mai ales daca ai probleme la efectuarea plăților de leasing dvs. curente. Fie că ar trebui să închirieze sau să cumpere vehiculul este un argument complet diferit.
  32. Cumpara o tinuta vei purta doar o singură dată: Anumite ocazii vor apela pentru ansambluri pe care le pot purta doar o singură dată. Încercați să evitați aceste ocazii , dacă nu sunteți într – un loc bun, financiar. Închirierea (sau împrumutând) o tinuta poate fi mai ieftin. Scenariul cel mai rău caz, l cumpere, asigurați – vă că vă păstrați – l într -o stare excelenta, si vinde – l imediat după aceea, pe Craiglist, de exemplu.
  33. Cumpara concesii la filme: bilete de film sunt destul de scumpe și aș putea argumenta că nu ar trebui să meargă la filme atunci când ești falit. Dar, cu siguranta nu ar trebui să cumpere băuturi scumpe, floricele de porumb, sau bomboane la filme. Da, teatrul face de cele mai multe profituri din vânzarea de concesii, dar dacă sunteți într – o gravă criză financiară, nu vă puteți permite să contribuie la linia lor de fund.
  34. Reluând un nou hobby scump, cu excepția cazului poate că puteți face bani din ea: Investopedia listează cinci hobby – uri scumpe: dans, aviație, skydive, alpinism și scufundări. Pe de altă parte, dacă poți profita de hobby – ul tau, acesta poate fi bine meritat. Idei pentru hobby – uri profitabile: vinde meserii dumneavoastră sau de a preda cursuri de proiectul dvs., oferim servicii de fotografie sau de a vinde fotografii stoc on – line, sau să devină o firma de catering sau bucătar – șef.
  35. Gamble: Jocurile de noroc nu este într – adevăr o idee bună – ea poate conduce oamenii bine financiar-off la casa săraci. Dar când ești deja rupt, jocurile de noroc este o idee teribil, mai ales dacă crezi că jocurile de noroc se va schimba situatia. E prea riscant, șansele sunt împotriva ta, iar costul pierderii este prea mare – indiferent de forma de jocuri de noroc pe care o alegeți.
  36. Plătiți facturile copilului adult : Oferirea de bani pentru copiii dumneavoastră este de a pune propria securitate financiară în pericol, în special dacă sunteți întârziind propriile facturi și de economii, sau de retragere din economii sau ascunzătoarea de pensionare. Dacă sunt adulți și capabil de a lucra, acestea ar trebui să se sprijine. Pot exista rare excepții, dar susțin copiii adulți nu ar trebui să fie regula.
  37. Cheltui bani pe haine, pantofi, poșete, accesorii, etc care nu aveți nevoie de : Sanse sunt, dacă aveți deja unul dintre aceste elemente, nu aveți nevoie de nici mai multe dintre ele. Rezista tentatiei de a continua cumpărături, în special pentru articolele de sezon și la modă. Dacă aveți o problemă de cumpărături, să ia măsuri suplimentare pentru a te menține la cheltuieli – cum ar fi înghețarea cărțile de credit sau anularea acestora.
  38. Cumpara cărți noi , mai ales atunci când biblioteca este liber și multe biblioteci au cărți electronice disponibile pentru verificarea și citirea de pe tableta preferată sau e-reader. Puteți împrumuta chiar cărți electronice pe care prietenii tăi au cumpărat.
  39. Gândiți -vă situația dumneavoastră financiară se va repara în sine: Banii dumneavoastră nu se va schimba în sine. Puteți face situația mai bine prin reducerea cheltuielilor si cauta modalitati de a creste veniturile.
  40. Stick la obiceiurile de cheltuieli vechi: obiceiurile de cheltuieli vechi au ajutat să contribuie la starea financiară curentă. Va trebui să le schimbați dacă doriți să îmbunătățească finanțelor dumneavoastră. Ia serios în considerare modul în care ați fost de cheltuieli și de a face modificări , astfel încât să nu trebuie să fie rupt pentru totdeauna.

Cât ar trebui să aibă în fondul meu de numerar de urgență?

Nu transpira lucrurile mici! Păstrați fonduri disponibile pentru situații de urgență de bani.

 Cât ar trebui să aibă în fondul meu de numerar de urgență?

Condiții de viață într-o societate care încurajează cheltuielile, poate fi dificil să-și amintească de puterea de a avea economii. Cash, cu toate acestea, creează oportunități care cheltuielile nu pot. Un fond de numerar de urgență este pur și simplu un cont de economii, și având unul în cantitatea corespunzătoare se va schimba viața în bine. De ce?

Când ceva neașteptat vine, fondul de urgență îi protejează investițiile pe termen lung.

Utilizați fondurile de urgență, astfel încât să nu trebuie să se retragă dintr-un cont de retragere (ca un 401 (k) sau IRA) și să plătească taxe de penalizare de retragere timpurie, sau astfel încât să nu trebuie să vândă investiții pe termen lung (cum ar fi stoc fonduri de index sau fonduri mutuale de obligatiuni), la un moment prost.

De asemenea, în numerar vă pune în poziția de a cumpăra atunci când toată lumea vrea să vândă, permițându-vă să facă bani în vremuri bune și rele. Din acest motiv, am încuraja oamenii să aibă un „fond de oportunitate“, precum și un fond de urgență. Fondul oportunitate este stabilit bani deoparte pe care le puteți utiliza pentru a investi în perioadele nefavorabile pe piețele imobiliare sau de stoc.

În primul rând, trebuie să construi fondul de urgență.

Cât de mult ar trebui să aveți într-un fond de numerar de urgență?

Corect:  La un nivel minim, ar trebui să aibă trei luni de cheltuielile de trai din fondul de urgență. Acest lucru înseamnă că, dacă aveți nevoie de 3.000 $ lunar pentru a acoperi nevoile de bază cum ar fi ipoteca sau chirie, utilitati, gaze, produse alimentare și, atunci ai nevoie de 9.000 de $ în fondul de urgență.

Mai bine:  Dacă aveți de oameni care depind de tine punct de vedere financiar, cum ar fi copii sau un soț, fondul de urgență ar trebui să fie în valoare de șase luni de cheltuielile de trai, la un nivel minim. În plus, dacă lucrați într – o carieră care are cifra de afaceri de mare sau o rată ridicată a prejudiciului, veți dori să aibă dubla cantitatea de fond de urgență ca cineva care lucreaza intr – o cariera titularizat în cazul în care apar rar disponibilizări.

Cel mai bun: Pe  măsură ce obțineți mai bine la economisire, lucra spre acumularea de 12 luni de cheltuielile de trai într – un cont de economii. Dacă sunteți salariat de mare salariu merge pentru $ 100.000 provocare: Ia – 100.000 $ de economii parcate într – o investiție sigură. Prea multe persoanele cu salarii mari salariale simt nevoia de a investi tot ceea ce le-nu lasă active lichide rămase pentru situații de urgență sau oportunități.

În cazul în care ar trebui să investească în numerar dvs. Fondul de urgenta?

În cazul în care ar trebui să investească rezervele de numerar? Într-un cont în condiții de siguranță, ușor accesibile. Nu în stocuri. Nu în ceva care are penalități de retragere sau consecințe fiscale mari pentru incasare-l. În a face investiții sigure, vom acoperi șase reguli pentru a utiliza pe investiții în condiții de siguranță. Cheia este fondul de urgență ar trebui să fie în ceva cu risc scăzut.

Noțiuni de bază pentru a salva Motivat

Dacă aveți nevoie de unele motivație pentru a salva un pic mai mult, imprima lista de top 10 motive de mai jos și bandă adezivă la ușa ta frigider, pune o copie pe birou la locul de muncă, sau păstrați-l în mașină.

Citiți-l frecvent, până când simțiți că puterea de numerar până la economisire se simte mai bine și mai puternic decât cheltuielile.

Top 10 motive pentru a avea un fond de numerar de urgență

  1. Protejează familia ta, în cazul unei pierderi de locuri de muncă
  2. Asigură rezerve pentru sănătate sau alte situații de urgență de familie
  3. vă oferă posibilitatea de a urmări oportunități atractive de investiții ca au venit de-a lungul
  4. Vă ajută să negocieze prețuri mai mici pentru achiziții majore
  5. vă ține de la a pierde bani, deoarece nu va trebui să-și vândă alte investiții în timpul piețe în jos
  6. Vă permite să evite sancțiunile fiscale de a avea de a trage bani din conturile de retragere prea devreme
  7. Reduce stresul, ceea ce sporește sănătatea și bunăstarea
  8. Elimină numeroase argumente maritale
  9. Creează o pernă de a utiliza pentru reparații majore de uz casnic
  10. vă permite să urmărească afacere de cumpărare pe cheltuiala altcuiva (cineva care are nevoie disperată de bani)

Nu ai nevoie de încă un fond de numerar de urgență Odată ce sunt Pensionar?

După ce sa retras, dacă aveți peste vârsta de 59 1/2 puteți retrage din IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s și alte tipuri de conturi de pensii; orice retragere este supusă impozitului pe profit, dar nu și taxele de penalizare.

Mulți oameni cred că, deoarece acestea se pot retrage la voință, ei nu mai au nevoie de un fond de urgență. Nu este adevarat.

Din fericire, ați elaborat un buget amănunțită de pensionare, dar invariabil va fi lipsesc unele elemente-și cheltuieli de urgență se va întâmpla în continuare. Cele mai frecvente cheltuieli neprevăzute văd apar la pensionare este atunci când copilul adult cineva are o situație de urgență.

Chiar și în pensionare, veți dori fonduri care nu le-a inclus, ca parte a planului de pensionare oficial, și veți dori să le retrase din circuitul agricol în numerar, doar în cazul în.

Aflați cât de mult bani pentru a păstra un cont de economii

Determinarea un nivel adecvat de lichiditate pentru economii dvs. proprii

 Aflați cât de mult bani pentru a păstra un cont de economii

Unul dintre lucrurile pe care le-am observa mult cu investitori neexperimentați este disprețul ei par să dețină pentru păstrarea banilor într-un cont de economii sau, în cazul în care valoarea netă mai mare, parcat direct in titluri de stat la Trezoreria Statelor Unite. Aceasta este o problemă, deoarece nu se poate începe cu adevărat un program de investiții de succes până când aveți o fundație bună sub picioarele tale financiare.

O mare parte a acestei fundații este situația lichidităților.

 Din punct de vedere contabil, lichiditatea se referă la resursele din bilanțul contabil, care se află în, sau pot fi ușor, convertit ieftin și rapid în, numerar. Cea mai mare prioritate pentru activele lichide sunt că acestea vor fi acolo atunci când ajunge pentru ei și siguranța capitalului nu este în pericol.

Nu este nici un secret faptul că, pentru investitor mic, cel mai popular mod de a parca bani deoparte pentru scopuri de lichiditate este de a utiliza un cont de economii.

Cât de mult bani pe care ar trebui să se păstra într-un cont de economii

Toți ceilalți egali, și vorbind într-un sens larg, academice, răspunsul este mai simplă decât s-ar putea să apară. Suma de bani un investitor ar trebui să țină într-un cont de economii va fi bazat pe o mână de factori, printre care:

  • Stabilitatea lui sau a situației sale de muncă sau o altă sursă de venit
  • Nivelul cheltuielilor fixe el sau ea suportă în fiecare lună
  • Lui sau standardul ei dorit de viață
  • Probabilitatea de mari cereri asupra resurselor sale, în special cele care ar putea apărea pe termen scurt
  • Suma de bani el sau ea are nevoie să se simtă în siguranță, care este pur și simplu un aspect emoțional, care va diferi de la o persoană la alta și chiar de la an la an, în funcție de stadiul de viață

Să luăm un moment pentru a examina câteva dintre acestea mai în profunzime, astfel încât să puteți obține o idee a nivelurilor de numerar care ar putea fi adecvate pentru un cont de economii personale.

Fii sincer cu privire la stabilitatea situației dvs. pe venit

Ești un profesor titular la o prestigioasa universitate Ivy League cu zeci de cărți publicate, un program rezervat de concerte vorbind plătite lucrative, și o carieră laterală ca un înalt căutat de experți, toate acestea vin împreună pentru a produce o mare parte stabil, profitabil , venituri de șase cifre sau sunteți un lucrător temporar într-o industrie sezonieră, care se confruntă cu boom and bust ori astfel încât să nu știi dacă aveți de gând să aibă un loc de muncă trimestru următor?

Chiar dacă veniturile au fost identice, acestea din urmă persoana care ar trebui să aibă de mai multe ori nivelul de numerar ședinței într-un cont de economii pentru a proteja în mod adecvat familiei sale de la un potențial dezastru, deoarece acesta din urmă persoana este supusă mai mari șocuri personale de lichiditate.

O altă alternativă este să urmeze ceea ce eu numesc modelul de afaceri Berkshire Hathaway. De-a lungul multor ani, puteți reduce foarte mult riscul prin adăugarea în mod constant noi fluxuri de venit. Fie că sunteți un avocat care deține un lanț de magazine de înghețată, sau un profesor de geologie, care și-a construit un portofoliu de parteneriate de bază limitate țâșnește petrol, gaze naturale, și profiturile de conducte în contul dvs. de verificare, cu atât mai diversă dvs. fluxul de numerar, mai puțin trebuie să se bazeze pe o singură activitate sau operațiune pentru a menține luminile aprinse și produsele alimentare în cămară.

Se calculează nivelul de cheltuieli fixe

Următorul pas în încercarea de a determina cât de mult bani ar trebui să păstreze într-un cont de economii este să se uite la cheltuielile fixe. Dacă ați pierdut toate veniturile peste noapte, câte luni ai putut menține standardul de viață? Cei mai multi experti recomanda o rezervă de șase luni.

Personal, cred că cei mai mulți oameni ar trebui să ia în considerare cel puțin unu până la doi ani. Este mai ambițios, dar dat seama că nu trebuie să construiască această rezervă peste noapte. Poti lucra la ani de zile, acumularea lent surplusul. Un alt mod puteti realiza este prin reducerea cerințelor de numerar privind finanțele familiei tale. De exemplu, s-ar putea plăti ipoteca mai devreme decât maturitatea sa a declarat. Cu nici o plată ipotecare, fondul de urgență ședinței într-un cont de economii nu trebuie să fie la fel de mare, oferindu-vă mai mulți bani pentru a investi sau de a petrece.

Figura dacă sunteți Sunteți expus la orice Cereri mari cu privire la rezervele de numerar

Întâmpinați amenințarea unui proces important? Există potențial pentru facturile medicale semnificative? Este afacerea de familie care suferă o scădere a veniturilor? În acest caz, ia în considerare acumularea de numerar într-un cont de economii. Una dintre cele mai grave scenarii de caz este că va ajunge să aveți prea mulți bani pe mână. Aceasta este o problemă de înaltă clasă pentru a avea. Dacă nimic nu vine de ea, puteți cumpăra întotdeauna un activ pentru a genera venit pasiv luna viitoare sau anul viitor.

Uită-te în interiorul și Sincer Evaluează cum te simți Emoțional

Aceasta diferă pentru toată lumea, și, din nou, se poate schimba chiar bazat pe faza a vietii tale. Cât de mulți bani ar lua, stând în condiții de siguranță și securitate într-un cont de economii, pentru tine de a dormi bine noaptea și să nu vă faceți griji? Probabil că aveți o figură, chiar dacă este irațional, care vine în minte imediat.

Pentru unii oameni, este de 10.000 $. Pentru alții, 100.000 $. Miliardarul Warren Buffett îi place să păstreze 20 de miliarde $ minim în jurul valorii, deși el parcuri ea în bonuri de tezaur, obligațiuni și notele, nu un cont de economii. Fiecare dintre noi avem „un număr“. Figura ta de a fi sincer cu tine și apoi găsi o modalitate de a face acest lucru.

Vă rugăm să rețineți că Investo Guru nu prevede impozit, de investiții sau de servicii financiare și de consultanță. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului.

Iată Cati bani ai pierdut nu investi

 Iată Cati bani ai pierdut nu investi

Investiția este o parte esențială a oricărui plan financiar. Din păcate, mulți oameni nu investesc economiile lor, oferind o gamă largă de scuze pentru a ține banii de pe piață.

Acest lucru poate fi crippling pentru sănătatea financiară dvs. pe termen lung. Pentru a înțelege mai bine de ce, haideți să aruncăm o privire la unele numere, astfel încât să puteți vedea exact ceea ce ai pierdut prin faptul că nu a investi.

Veți avea nevoie de fonduri în pensionare

Înainte de a intra în detalii cu privire la ceea ce ai pierdut prin faptul că nu a investi, este important să se înțeleagă nevoile dvs. pe viitor.

Pentru majoritatea oamenilor, cea mai mare piatra de hotar financiar este ziua în care ați mers pe jos de muncă și nu se întorc. Dar din acea zi înainte, sunteți în continuare răspunzător să plătească cheltuielile, chiar și după cum au încetat tale salarii.

Pensiile se fading în memorie, iar majoritatea Millennials nu au avut una. Securitatea socială este mare, dar acoperă cu greu noțiunile de bază nevoile multor pensionari, în special dacă doriți să mențină același nivel de trai din pensie.

Când te retragi, va trebui în continuare să plătească pentru hrană, îmbrăcăminte, precum și orice alte cheltuieli de trai, dar probabil pe un buget mai mic. Pentru a compensa diferența de venit, veți avea nevoie de un fond de pensii. Și fără investiții, că fondul de pensii aproape sigur nu va crește suficient pentru a sprijini nevoile dvs. de venituri din pensii.

Costul de a nu investi 20 $ pe lună

Mulți oameni spun că nu au suficienți bani pentru a investi, dar nu aveți nevoie pentru a salva sute sau mii de dolari pe lună pentru a face util.

Doar un pic de economisire adaugă în sus. Să ne uităm la ce $ 20 devine în timp, dacă ar fi să-l investească.

Înainte de dobânzi, 20 $ pe lună adaugă până la 240 $ pe an. Peste 25 de ani, care este de $ 6.000. Numai aceasta este un pic frumos pic de bani, dar datorită puterii pieței de valori poate fi în valoare destul de un pic mai mult.

Dacă ar fi să investească 240 $ la sfârșitul fiecărui an , timp de 25 de ani și să câștige 10 la sută, aproximativ randamentul anual al S & P 500- a lungul timpului le – ar avea $ 23603 la sfârșitul anului . Dacă ar fi să investească 20 de dolari în mod automat în fiecare lună , în loc de la sfârșitul anului, va avea $ 26537 la sfârșitul de 25 de ani.

Costul de a nu investi 20 $ pe lună pe parcursul carierei dumneavoastră este de peste 20.000 $! Acest lucru nu este mărunțiș. Imaginați-vă cât de departe 20.000 $ merge în pensionare. Pentru mulți oameni, adică jumătate din venitul pe un an.

Chiar dacă ai pus banii într-un cont de economii, vi se pierde în comparație cu investițiile în piețele. Cele mai bune cont de economii ratele dobânzilor de astăzi sunt în jur de 1 la sută; la sfârșitul de 25 de economisire a 20 $ pe lună la începutul fiecărei luni de ani, ar avea $ 6,819.08. Aceasta este mai mult de 800 $ mai mult decât doar umplutura sub saltea, dar încă cinci cifre scurte de ceea ce ați obține prin investiții în piețe.

Cu toate acestea, chiar că $ de 26000 va merge doar până în prezent în pensionare. Așa că hai să vedem ce se întâmplă atunci când investesc mai mult de 20 $ pe lună.

Costul nu investi creste cu capacitatea de a salva

Cote sunt cheltuiți cel puțin $ 70 pe lună ceva ce nu într-adevăr nevoie.

Am folosit pentru a obține TV prin cablu, de exemplu, dar apoi a decis că nu a fost în valoare de 70 $ pe lună la zona în fața tubului boob. Dacă ar fi să anulați cablu și să investească $ 70 lună, se va termina 25 de ani de a investi cu 92878 $ -Din nou, presupunând un randament mediu anual de 10 la sută pe an, compus lunar.

Desigur, inflația înseamnă că $ 92878 nu va merge aproape până în 25 de ani , așa cum o face astăzi. Deci , să – l ia chiar mai departe. Dacă ar fi să investească $ 211 pe lună într – un IRA sau IRA Roth, v – ar lovi maxim $ 5.500 de limita anuală impusă de IRS. Investiți că $ 5.500 de pe an , timp de 25 de ani , la revenirea medie a S & P 500, va avea $ 608,131.98 .

Acum noi vorbim! Aceasta este încă sub ceea ce mulți oameni au nevoie să se pensioneze, dar te pune bine pe drum.

Nu pierde ignorînd Puterea de a investi

Chiar și Warren Buffet a inceput cu prima sa investiție.

Puteți veni cu o listă de rufe de motive să nu investească, dar vă pot da 20.000 de motive pentru care ar trebui să înceapă să investească cel puțin 20 $ pe lună și chiar mai multe motive pentru a investi chiar mai mult.

În fiecare zi vă așteptați să investească, vi se pierde. Nu mai pierde și începe a face. Banii dvs. nu va câștiga nimic dacă nu pune-l la locul de muncă.

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

O privire la Divizia de proprietate, datorii, fondurile de pensii și taxe în divorț

Un ghid la problemele financiare cele mai comune de divorț

Divorțul este stresant emoțional, mental, fizic, și da, financiar. În timpul unui divorț, tu si partenerul tau va fi obligat să efectueze și să accepte decizii care au un impact major asupra situației curente și viitoare financiare și de securitate. Nu intra în ele needucați și singuri. În timp ce mulți oameni aleg să consulte un avocat de dreptul familiei, în cadrul procedurilor de divorț, prea puțini se angajeze expertiza unui planificator financiar și / sau CPA.

Pentru a înțelege unele dintre elementele de bază, aici este un ghid pentru unele dintre cele mai mari probleme financiare ale unui divorț.

Împărțind de proprietate în divorț

Căsătoria ta se apropie de sfârșit. Cine devine antic oglindă soacră ta ți -a dat Crăciunul trecut? Cine devine stocurile în GE? Ce zici de mobila? Ai mașină? Cum vă își împart bunurile acumulate de ani de căsătorie? Proprietate scufundări poate fi la fel de mult decis de lege de stat sau de instanță, ca măsură este compromis și acord între tine și partenerul tău. În prezent, există total de nouă state din Statele Unite ale Americii ( și anume, AZ, CA, ID – ul, LA, NE, NM, TX, WA, și WI) , care sunt proprietatea comunității state. Aceste state au legi care susțin că toate bunurile dobândite în timpul căsătoriei de către unul dintre soți sunt considerate active maritale comune.

active maritale comune sunt în general împărțite în mod egal între soți într-un divorț. Dincolo de legile unice în statele de proprietate comunitate, există o serie de alte rute luate pentru împărțirea proprietății maritale.

Surprinzător, mulți oameni vin la un acord amiabil relativ cu privire la împărțirea proprietății, dar în cazul în care există un dezacord cu privire la unul sau mai multe elemente, există o serie de metode corecte pentru a decide cine primește ce.

Una dintre cele mai comune este troc, în cazul în care unul dintre soți are anumite elemente în schimbul pentru alții. De exemplu, soția poate lua mașina și mobilier în schimbul soțul obtinerea barca. O altă metodă utilizată în împărțirea proprietății este de a vinde proprietatea maritale și împartă veniturile în mod egal. De multe ori pot fi de asemenea utilizate ori, mediatori sau arbitri.

Asigurați – vă că pentru a vă familiariza cu legile care guvernează împărțirea proprietății în starea dumneavoastră. Puteți găsi informații pentru starea dvs. la DivorceNet.com . Pentru sfaturi detaliate cu privire la modul de a economisi bani în taxe legale prin împărțirea proprietății le consultați întrebările frecvente Divorțul Central cu privire la problemele financiare de divorț , care include, printre altele, o discuție excelentă de cel mai bun mod de a face cu casa de familie într – un divorț .

Divizeaza Datorii în divorț

De multe ori chiar mai dificilă decât împărțirea proprietății într-un divorț este de a decide cine va fi responsabil pentru orice datorie cuplu a suportat în timpul căsătoriei lor. Pentru a face acest lucru, va trebui să știi cât de mult vă datorez. Chiar dacă aveți încredere deplină în soțul tău, fă-ți o favoare și ordona raportul dvs. de credit comun de la fiecare dintre cele trei agenții de credit de raportare. Oamenii au fost cunoscute pentru a rula datoriile fără știrea soțului lor, mai ales atunci când aceștia intenționează părăsirea căsătoriei.

Cu vedere acest pas ar putea costa ani în plata datoriilor.

Apoi, du-te prin rapoartele de credit și de a identifica care datoria este împărtășită și care este în doar numele soțului tău. În acest moment, este important să se oprească datoria de la orice creștere mai mare în timp ce vă aflați în procesul de obținere a divorțat. Cel mai bun mod de a face acest lucru este de a anula cele mai multe carduri de credit, lăsând probabil unul pentru a utiliza pentru situații de urgență.

După ce ați identificat datoriile și au luat măsuri pentru a se asigura că acestea nu cresc, este timpul pentru a decide cine va fi responsabil pentru ceea ce datorii. Există mai multe moduri de a face acest lucru, inclusiv:

  • Dacă este posibil, achita datoriile acum. Dacă aveți economii sau active le poate vinde, aceasta este metoda cea mai curată. Nu trebuie să vă faceți griji că soțul dumneavoastră vă va lăsa responsabil pentru partea lui / ei de datoria, și puteți începe noua ta viață datorii-free.
  • Sunt de acord să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății dumneavoastră.
  • Sunt de acord pentru a lăsa soțul să își asume responsabilitatea pentru datoriile în schimbul pentru a primi mai multe active din împărțirea proprietății.
  • Sunt de acord să împartă responsabilitatea pentru datoriile în mod egal. Deși la prima vedere această alegere pare cel mai „corect“, aceasta se lasă amândoi cele mai vulnerabile. Legal, sunteți în continuare răspunzător în cazul în care fostul tău soț nu plătește în sus, chiar dacă el / ea semnează un acord își asumă responsabilitatea pentru datoria.

Probleme fiscale în divorț

Oamenii se uneori prins în cea mai evidentă și a vorbit despre problemele de divorț, cum ar fi împărțirea proprietății și datorii, care vor avea custodia copiilor, etc Ca urmare, mulți nu cred că prin implicațiile fiscale ale divorțului lor , o supraveghere, care poate costa mii de dolari sau mai mult. Aceasta este în cazul în care un contabil autorizat (CPA), este foarte utilă ca o parte din echipa ta de divorț. Aspectele fiscale care pot apărea în urma divorțului pot include:

  • Cine va primi scutirea de impozit pentru persoane aflate în întreținere?
  • Cine va putea pretinde șef de statutul gospodăriei?
  • Care onorariile de avocat sunt deductibile fiscal?
  • Cum poți fi sigur „de întreținere“ plăți vor fi deductibile fiscal?
  • Cum se poate evita greșeala de a avea un sprijin pentru copii să fie nedeductibilă?

Pentru o discuție completă a acestor probleme, asigurați – vă că pentru a citi  10 Divorțul Sfaturi fiscale și divorț și probleme fiscale . Desigur, deoarece modificările legislației fiscale și situația dumneavoastră unică poate necesita o atenție specială, asigurați – vă că să se consulte , de asemenea , un profesionist fiscal.

Probleme plan de pensionare în divorț

În cazul în care partenerul tau are economii de pensionare, vă sunt , probabil , dreptul, prin lege, la jumătate. Acești bani pot fi folosite pentru propria pensie sau pentru o plată în jos pe o casa, cheltuieli de relocare, sau alte cheltuieli curente. Pentru a evita pedeapsa de 10% la retragerea timpurie, asigurați – vă că să urmeze reglementările IRS, astfel cum sunt reglementate în Divorțul și de pensionare Active: obținerea de bani fără a obține 10% penalizare IRS Brut . Problema principală cu o divizie a activelor de pensionare este că , în timp ce activele pot sau nu au fost suficiente pentru nevoile dvs. de pensionare comune, mai mult decât probabil nevoile individuale de pensii va fi mult mai mare. Ca urmare, nu numai că trebuie să ia în considerare modul în care aceste active vor fi împărțite, dar modul în care va continua să contribuie la acestea în scopul de a asigura viitorul financiar la pensie (chiar viitorul apropiat dvs. poate fi în discuție, de asemenea).

Educă-te

Divorțul poate scoate cel mai rău în unii oameni, și trebuie să fie conștienți de faptul că chiar și cel mai onest de oameni ar putea încerca să trișeze atunci când vine vorba de decontarea financiar într-un divorț. Soții pot raporta cazurile de venit, cere un angajator pentru a întârzia un bonus sau salariu creștere mare, printre alte comportamente necinstite. Cele mai vulnerabile sunt cele ale căror soț deține o afacere strâns-a avut loc. Cea mai bună apărare atunci când se confruntă cu preocupările financiare ale unui divorț este cunoaștere. Este deosebit de important ca ambii soți să se educe cu privire la finanțele lor comune, astfel încât nimic nu rămâne un secret pentru a fi trecute cu vederea. În caz de divorț, ignoranta nu este fericire.

Nu am copii până când ați lovit Aceste Momente importante de bani

Nu am copii până când ați lovit Aceste Momente importante de bani

Creșterea copii vine cu o etichetă de preț – unul voinic. Departamentul Agriculturii al SUA estimează costul mediu de creștere de un copil, de la naștere până la vârsta de 17 ani , pentru a fi de $ 233,610 . Atunci când inflația este luată în considerare, această cifră inch îndeaproape pentru a marca de $ 300.000 un copil născut astăzi.

Am auzit de multe ori că achiziționarea unei case este cea mai mare cheltuiala va lua pe, dar ridicarea unui cuplu de copii va depăși ca pentru majoritatea oamenilor.

Adăugați în colegiu sau costul de creștere a doi sau mai mulți copii, și ai putea cumpăra casa ta de două ori în cele mai multe zone.

Dar, cum ar fi pregătirea pentru a achiziționa o casă, s-ar putea dori să obțineți rațe financiare într-un rând înainte de a alege pentru a aduce o mica ta prețioase (e) în această lume. Aici sunt cinci etape de bani, probabil, ar trebui sa lovit inainte de a avea copii.

Fie într-o carieră stabilă

Stabilirea unei situații de muncă sigure înainte de a avea copii este crucială. In timp ce poate însemna ocuparea forței de muncă tradiționale, auto-ocuparea forței de muncă, sau o combinație a acestora, pe care doriți să aibă o bază stabilă, care va sprijini familia în creștere.

Gândiți-vă la căile de carieră pe care le poate continua, pe după ce copiii se nasc, și cele cu un salariu care va acoperi cheltuielile de îngrijire a copilului – care se ridică la aproximativ 16 la suta din costul total al creșterii unui copil, în medie.

Există mai mult pentru a lua în considerare decât salariul. Luați în considerare o cariera care va da vă beneficii cum ar fi de maternitate sau de paternitate; asistență medicală și îngrijire dentară; și că are o politică decentă personală / concediu medical, astfel încât a lua o zi libera sa aiba grija de un copil bolnav nu înseamnă că ești din salariul pe o zi.

Au venit disponibil suficient

In timp ce $ 233610 sună ca o mulțime (și este), această sumă descompune la $ 12,980 anual sau 1082 $ lunar pentru un copil. Utilizați costul obținerii unui calculator copil pentru a obține o idee mai bună a dumneavoastră costurile anuale estimate pentru a vă asigura că aveți suficient spațiu în bugetul înainte de cheltuielile de rulare vin în.

Acest instrument face ajustări pentru venitul și alte variabile care vor afecta situația dumneavoastră.

Rularea aceste numere vă va da o idee despre cât de mult din venitul disponibil va trebui să fie alocate pentru creșterea copiilor. Puteți obține chiar și înainte de joc prin salvarea unui an sau mai mult (sau cât mai mult posibil) a acestor costuri estimate.

Au un fond de urgență în locul

Pentru ca părinte este o aventură pe care le poate aduce la grădina zoologică o zi și ER următoare, fiind pregătită financiar pentru neașteptate atunci când ai copii este dincolo de necesar.

De la acoperirea copay pentru un picior rupt la asigurare deductibile pentru adolescentului primul fender-Bender, având un fond de urgență de aproximativ trei până la șase luni de cheltuieli tine si familia ta va proteja de a fi copleșiți de mizerii inevitabile ale vieții.

Contribuie la pensie

Pe măsură ce copiii dumneavoastră cresc, costul de creștere a acestora va crește la fel de bine, astfel încât să fii sigur că ești în stare să economisească pentru pensie înainte de ai ei este o mișcare bună.

Deoarece responsabilitatea de economisire pentru pensie va cădea exclusiv pe umerii tăi, care contribuie la un fond de pensii înainte de a avea copii va asigura nu numai viitorul, ci va scuti, de asemenea, sarcina potențială a copiilor tăi fiind responsabil financiar pentru tine, ca tine de varsta.

Fi în poziția de a economisi pentru colegiu

Mulți oameni sunt nerealiste cu privire la ceea ce este nevoie pentru a gestiona (în creștere) costurile de colegiu. Criza datoriilor de student împrumut agravează în fiecare an, și nu există nici un indiciu că se va transforma în jurul valorii de oricând în curând.

Există modalități de a reduce povara financiară pe care și copiii viitoare se va confrunta atunci când ajung la vârsta de colegiu, iar cel mai bun este de prevenire. Dacă vă asigurați că sunteți în poziția de a salva pentru educație colegiu copiilor tăi de la naștere, le va stabili să fie în fața clasei – cel puțin punct de vedere financiar.

Cel mai bun caz

În mod ideal, vei putea lovi aceste etape înainte de a avea copii. Dar își dau seama că reprezintă un scenariu cel mai bun caz. Neputând verifica aceste toate de pe listă nu înseamnă că nu ar trebui să aibă copii sau că ești destinat ruina financiar dacă faci.

Mai degrabă, să-i servească drept obiective să fie conștienți de și de a ajunge. Mai multe dintre aceste etape sunteți capabili de a realiza înainte de a avea copii, mai puțin grijile financiare va avea în timp ce creșterea ei.

Când este timpul să taie copiii dvs. off de la situația financiară?

Când este timpul să taie copiii dvs. off de la situația financiară?

Am întâlnit o femeie recent (ea va rămâne fără nume) care a facut ceva ce am gândit la a face mine: Ea a încetat de sprijin financiar ei copii mari.

Vreau să spun  într – adevăr  oprit sprijinirea acestora. Ea nu mai plătește pentru asigurarea lor auto, asigurarea de sănătate, sau facturile de telefon mobil.

„Cum ai făcut asta?“, Am întrebat.

„A fost groaznic“, ea a recunoscut „dar a trebuit să se întâmple.“ Ea a tocmai a trecut printr-un divorț, și a trebuit să se concentreze asupra asigurându-vă că ea însăși ar putea sprijini și începe socking bani departe pentru propria ei pensie.

 Deci, ea a luat în valoare de plăți pe an pentru toate aceste lucruri, combinate, a dat copiii forfetare controale sumă, și le-a spus „să fie inteligent.“ Doi dintre ei au fost, spune ea; nu a fost. (Stă cu ea o vreme.) Dar, pe ansamblu, e un progres.

Potrivit unui sondaj decembrie , de la CreditCards.com , trei sferturi dintre părinți sunt furnizarea de sprijin financiar pentru copiii lor adulți. Acest sprijin ia multe forme: facturi de telefonie mobila (39 la sută), transport (36 la sută), chirie (24 la sută) și utilități (21 la suta) , precum și ajutor de plată în jos datorii, cel mai frecvent împrumuturi pentru studenți (20 la sută). Dar , la un moment în care majoritatea americanilor nu au depozitata suficient de aproape pentru pensionare-economii medii de pensionare pentru toate familiile care lucrează în SUA este de doar 5.000 $, în conformitate cu politica economică Institutul-are sens să facă un pic mai puțin pentru urmașii noștri, astfel încât să putem gândi un pic mai mult despre noi înșine.

(Ca o paranteza:.. Asta $ 5.000 de stat este șocant, dar exacte Media, sau medie, cantitatea de economii de pensionare în populația adultă din SUA de lucru este mai aproape de 96000 $ Mediana, sau punctul de mijloc, este semnificativ mai mic, deoarece acei oameni care au dat a reușit să salveze mult mai distorsiona media sus.)

Deci, cum îți dai seama când și cum să taie copiii punct de vedere financiar?

În primul rând, știu ceea ce plătiți pentru. Nu mă refer la tactic, cu toate că- in functie de cercetare de la Bank of America Merrill Lynch-o treime dintre părinți nici măcar nu cunosc specificul a ceea ce cheltuieli ei acoperă. Adică, gândiți -vă la viața pe care banii dumneavoastră este să permită copiilor tăi să trăiască. „Banii pot fi un cadou, o mită, un stimulent, sau un stimulent“ , spune Ruth Nemzoff, o Universitatea Brandeis Femei Studii Academic si autor  Do nu musc limba dvs.: Cum de a promova Recompensarea relații cu dvs. Adult copii . „Alegeți cu atenție, cunosc motivele tale și să le facă clar.“ Iată cum.

Evaluați situația.

Există trei variabile distincte să ia în considerare, spune Nemzoff. În primul rând: Tu, nevoile financiare, nevoile emoționale și așteptările. În al doilea rând: Copilul tău, și  lor  nevoile financiare, nevoile și așteptările emoționale. Și în al treilea, mediul înconjurător. „Un copil care a venit acasă după ani de munca grea , deoarece au fost concediat este foarte diferit de un copil care vine acasă și nu lucrează din greu la obtinerea unui loc de muncă“ , spune ea. În mod similar, dacă vă aflați într – o piață în cazul în care este foarte greu pentru a obține un loc de muncă, care este diferit de sentimentul pe care le permitem copilul sa fie excesiv de pretentios despre căutarea pentru unul.

Explicați de ce.

Copilul tău merită să știe și probabil va reacționa mai bine dacă știu de ce schimbarea este pe cale să se întâmple.

Poate că, la fel ca femeia l-am cunoscut, ai avut un eveniment (cum ar fi un divort sau o concediere), care a schimbat dramatic peisajul financiar propriu. Poate te gândești la tine iese la pensie. Sau poate că ești cu adevărat teamă că, continuând să sprijine copilul în acest fel, că suferi șansele lor pe termen lung de a obține independența. Oricare ar fi logica ta, așezați pe masă. În cazul în care implică schimbarea peisajului financiar pentru un frate și nu altul, detaliu raționamentul pentru care, de asemenea. (Poate e că v-ați decis, după trei ani, că de asigurare a mașinii va fi în fila lor, în timp ce un al doilea copil este pe doi ani, și un alt tocmai am primit prima lor mașină.)

Si tineti minte: Nu trebuie să-l apere, trebuie doar să-l explice. Este banii.

Planifica.

Nimeni nu reacționează bine la surprize, dar cele financiare sunt deosebit de oneroase.

Ofera-i copilului un bun de șase luni la un an de notificare că aceste schimbări se va întâmpla. Asta le dă suficient timp pentru a înțelege că ei vor trebui să crească, fie au îndeplinit a globale sau o scădere a cheltuielilor lor generală, în scopul de a absorbi aceste costuri. Oferta pentru a le ajuta să dau seama în cazul în care banii lor se întâmplă astăzi de a sta jos, cu salarii lunare lor, facturi, și ca urmare a fluxurilor de numerar.

Îmbrățișați Venmo.

În cele din urmă, vor exista cazuri în care are sens să păstreze plata facturii copilului, dar încă le da responsabilitatea financiară pentru ea. Exemplul clasic: S-ar putea face sens pentru copiii tăi să rămână pe planul de telefon mobil de familie, în scopul de a salva întreaga familie bani. În acest caz, Venmo (și concurentul său, Zelle) poate fi un mare ajutor, deoarece serviciile vă permit să facturați reciproc, mai degrabă decât cere pentru luna bani, după o lună. Copiii tăi sunt probabil deja folosind aceste platforme cu prietenii lor, astfel încât acestea sunt utilizate pentru a fi înghiontit electronic, și nu se va supăra.