Cand ar trebui sa aiba asigurare de viață? Care sunt opțiunile?

Strategia dvs. de asigurare de viață – Cum să știu dacă aveți nevoie de asigurare de viață

Tot ce trebuie sa stii despre Life Insurance

Asigurare de viață este conceput pentru a proteja familia și alte persoane care ar putea depinde de tine pentru sprijin financiar. De asigurare de viață plătește un beneficiu de deces la beneficiar al politei de asigurare de viață.

De-a lungul anilor, de asigurare de viață a evoluat, de asemenea, pentru a oferi opțiuni pentru construirea de investiții avere sau scutite de impozit.

Cine are nevoie de asigurări de viață Întrebări frecvente

Este de asigurare de viață numai pentru persoanele care au o familie pentru a sprijini? Când ar trebui să cumpere de asigurare de viață? Vom trece prin aceste întrebări și scenarii comune de asigurare de viață, atunci când este o idee bună pentru a cumpăra în funcție de diferite situații. Această listă va ajuta să decideți dacă este timpul pentru tine să contactați consultantul financiar și de a începe uita la opțiunile de asigurare de viață.

Am nevoie de asigurare de viață dacă nu beneficiez Dependenti?

Există cazuri în care de asigurare de viață pot fi benefice, chiar dacă nu aveți în întreținere, dintre care cel mai de bază va acoperi propriile cheltuieli de înmormântare. Pot exista multe alte motive. Iată câteva reguli pentru a vă ajuta să decideți dacă de asigurare de viață este alegerea potrivita pentru tine:

La ce etapă de viață ar trebui să cumpere de asigurare de viață?

Primul lucru pe care trebuie să știți despre asigurare de viață este că mai tânăr și mai sănătos, cu atât mai puțin scump este.

Cea mai buna alegere de asigurări de viață pentru tine va depinde de:

  1. De ce vrei de asigurare de viață (pentru a construi avere, pentru a proteja bunurile, oferi familiei tale?)
  2. Care este situația dumneavoastră
  3. Ce etapă în viață vă aflați în (aveți copii, ești la școală, ai începe o afacere, cumpararea unei case, căsătorim, etc.)
  4. Cati ani ai
 

10 situații diferite și moduri de a folosi Life Insurance

Aici este o listă de persoane care ar putea avea nevoie de asigurare de viață în diferite stadii de viață, și de ce v-ar dori să cumpere de asigurare de viață la aceste etape. Această listă va ajuta să ia în considerare diverse motive pentru a cumpăra de asigurare de viață și de a vă ajuta să dau seama dacă este timpul pentru tine să se uite în cumpărarea de asigurare de viață sau nu.

Un consilier sau de asigurare de viață reprezentativă financiară poate ajuta, de asemenea, să exploreze diferite opțiuni de asigurare de viață și ar trebui să fie întotdeauna consultate pentru opiniile lor profesionale pentru a vă ajuta să facă o alegere.

1. Familii Început

De asigurare de viață ar trebui să fie achiziționate în cazul în care aveți în vedere incepand o familie. ratele vor fi mai ieftine acum decât atunci când ajungi mai în vârstă și copiii viitoare vor fi în funcție de venitul tau. Aflati mai multe la părinți: Cât de mult de asigurări de viață ai nevoie?

2. Familiile stabilite

Dacă aveți o familie care depinde de tine, ai nevoie de asigurare de viață. Aceasta nu include numai soțul sau partenerul care lucrează în afara casei. Asigurare de viață are nevoie, de asemenea, să fie luate în considerare pentru persoana care lucrează în casă. Costurile de înlocuire pe cineva să facă treburile casnice, bugetarea acasă, și de îngrijire a copilului poate cauza probleme financiare semnificative pentru familia supraviețuitor. Aflati mai multe la părinți: Cât de mult de asigurări de viață ai nevoie?

3. Adulți Single tineri

Motivul pentru care un singur adult ar avea nevoie de obicei de asigurare de viață ar fi să plătească pentru propriile lor costurile de înmormântare sau în cazul în care ajuta la susținerea unui părinte în vârstă sau o altă persoană care poate avea grijă de vedere financiar.

Ați putea lua în considerare, de asemenea, achiziționarea de asigurare de viață în timp ce sunt tineri, astfel încât până în momentul aveți nevoie de ea, nu trebuie să plătească mai mult din cauza vârstei dumneavoastră. Mai in varsta ai, cu atât mai scumpe asigurare de viata devine si risti sa fii refuzat în cazul în care există probleme cu examenul medical de asigurare de viață.

În caz contrar, dacă cineva are alte surse de bani pentru o înmormântare și nu are alte persoane care depind de venitul lor de asigurare de viață, atunci nu ar fi o necesitate.

4. Proprietarii de case și persoanele cu ipoteci sau alte datorii

Dacă aveți de gând să cumpere o casa cu un credit ipotecar, veți fi întrebat dacă doriți să achiziționați de asigurare ipotecare. Cumpărarea o poliță de asigurare de viață, care ar acoperi datoria ipotecare ar proteja interesul și pentru a evita să fie nevoie să cumpere de asigurare ipotecare suplimentare atunci când vă cumpărați prima ta acasă.

Asigurarile de viata poate fi o modalitate de a asigura că datoriile sunt plătit dacă mori. Dacă mori cu datorii și nici un fel pentru bunurile dumneavoastră să le plătească, bunurile tale și tot ce ai lucrat pot fi pierdute și nu vor fi transmise pe cineva care vă interesează. În schimb, proprietatea ta poate fi lasat cu datorii, care ar putea fi trecut la moștenitorii.

5. Cuplurile nesecundar de lucru

Ambele persoane în această situație ar trebui să decidă în cazul în care ar dori de asigurare de viață. Dacă ambele persoane aduc un venit care se simt de viață confortabil pe singur, dacă partenerul lor ar trebui să treacă departe, atunci de asigurare de viață nu ar fi necesar, cu excepția cazului în cazul în care vrea să acopere costurile de înmormântare.

Dar, poate, în unele cazuri, unul dintre soți de lucru contribuie mai mult la venitul sau ar dori să părăsească alte lor semnificative într-o situație financiară mai bună, apoi atâta timp cât achiziționarea unei polițe de asigurare de viață nu ar fi o povară financiară, ar putea fi o opțiune. Pentru o opțiune de asigurare de viață low-cost se uite în Term Life Insurance sau luați în considerare prima la moarte polițe de asigurare de viață în cazul în care ați plăti doar o singură politică și beneficiul morții merge la primul să moară.

6. Persoanele care au asigurare de viata prin munca lor

Dacă aveți asigurare de viață prin munca ta, ar trebui să cumpere în continuare propria poliță de asigurare de viață. Motivul pentru care nu ar trebui să se bazeze numai pe asigurări de viață la locul de muncă este că ai putea pierde locul de muncă, sau decide să schimbe locul de muncă și o dată ce faci asta, pierzi acea poliță de asigurare de viață. Nu este strategic de sunet pentru a lăsa asigurare de viață în mâinile unui angajator. Mai in varsta ai mai scumpe asigurare de viață devine. Sunteți mai bine cumpărarea unei politici de backup mici pentru a vă asigura că aveți întotdeauna o asigurare de viață, chiar dacă îți pierzi locul de muncă.

7. Parteneri de afaceri și proprietarii de afaceri

Dacă aveți un partener de afaceri sau o afacere proprie și există oameni care depind de tine, puteți lua în considerare achiziționarea o politică separată de asigurare de viață în scopul obligațiilor de afaceri.

8. Cumpararea de asigurare de viață pe părinții tăi 

Cei mai mulți oameni nu cred că de acest lucru ca o strategie, cumpara a fost folosit și poate fi un lucru inteligent pentru a face. Asigurare de viață pe părinții tăi asigură un beneficiu moarte pentru tine, dacă te pui ca beneficiar al politei te scoate pe ele. Dacă plata primelor lor veți dori să vă asigurați că face singur un beneficiar irevocabil pentru a asigura investment.This drumul atunci când părinții tăi mor, să vă securizați valoarea poliței de asigurare de viață. Dacă faceți acest lucru în timp ce părinții tăi sunt destul de tineri, acesta poate fi o investiție financiară.

Ați putea dori, de asemenea, pentru a proteja propria stabilitate financiară prin uita la cumpararea de îngrijire pe termen lung pentru ei la fel de bine sau ceea ce sugereaza ca uite în ea. De multe ori, atunci când părinții se îmbolnăvesc pe măsură ce îmbătrânesc povara financiară asupra copiilor lor este enorm. Aceste două opțiuni pot oferi protecție financiară pe care nu s-ar fi gândit altfel de.

9. Asigurarea de viață pentru copii

Cei mai mulți oameni ar sugera că copiii nu au nevoie de asigurare de viață, deoarece acestea nu au în întreținere și în cazul decesului lor, deși ar fi devastatoare, de asigurare de viață nu ar fi benefică.

3 motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii 

  1. Dacă vă faceți griji cu privire la copiii dumneavoastră în cele din urmă a obține o boală. Unele familii au preocupari cu privire la sanatatea pe termen lung a copiilor lor din cauza riscurilor de ereditare. În cazul în care părinții se tem că în cele din urmă, acest lucru poate să le facă neasigurabile mai târziu în viață, atunci ei ar putea lua în considerare cumpărarea de asigurare lor de viață pentru copii, astfel încât acestea să nu vă faceți griji cu privire la faptul că nu examene medicale mai târziu, atunci când au nevoie de asigurare de viață pentru propriile lor familii. Unii oameni uita la boli critice de asigurare pentru copii.
  2. Unii oameni de cumpărare de asigurare de viață pentru copii care ajung la maturitate timpurie pentru a le ajuta să obțineți un start cap pe viață. O politică permanentă de asigurare de viață poate fi o modalitate de a construi economii pentru ei și să le dea posibilitatea de a avea o poliță de asigurare de viață care plătește pentru sine de momentul în care au o familie proprie, sau în cazul în care doresc să folosească porțiunea de numerar imprumuti pentru o achiziție majoră. De asigurare de viață pentru copii pot fi achiziționate ca un cadou pentru ei.
  3. Dacă ar dori să primească un fel de beneficiu moarte pentru a vă ajuta să se ocupe cu moartea unui copil și să acopere cheltuielile de înmormântare, dacă ceva ar fi să se întâmple cu ei. Pierderea unui copil este devastator și, deși copiii nu oferă sprijin financiar, ele joacă un rol important în familie și pierderea lor poate avea efecte asupra multor pierdere levels.The poate face foarte dificil pentru tine de a lucra, și s-ar putea suferi pierderi financiare, nevoie de ajutor psihologic, sau aveți nevoie de ajutor cu copiii supraviețuitori, ca rezultat al trecerii lor.
 

Copiii, pentru cea mai mare parte, nu au nevoie de asigurare de viață, dar în cazul în care face parte dintr-o strategie, de asigurare de viață pentru copii, poate fi ceva ce ia în considerare pentru motivele de mai sus. cântărește întotdeauna opțiunea din motivele de mai sus cu celelalte posibilități de economii sau de asigurare ar putea lua în considerare pentru copiii tăi.

10. Vârstnici

Atâta timp cât nu avem oameni în funcție de venitul dumneavoastră pentru sprijin, de asigurare de viață în această etapă în viață nu ar fi necesară, cu excepția cazului în care nu aveți nici un alt mijloc de a plăti pentru cheltuielile de înmormântare sau decide care doriți să lase bani ca moştenire. Un lucru util despre asigurare de viață, dacă sunteți mai în vârstă, este elementele de economii de impozit, dacă doriți să păstreze valoarea bunurilor dumneavoastră. Ar trebui să discutați cu un avocat imobiliare sau Planificatorul financiare pentru a înțelege în cazul în care cumpărarea de asigurare de viață în anii ulterior pot oferi beneficii fiscale.

Achiziționarea o poliță de asigurare de viață la această vârstă poate fi foarte costisitoare.

Asigurari de Viata ca o strategie pentru a proteja și de a construi avere

Când cumpărați de asigurare de viață sunteți în căutarea pentru a proteja stilul de viață al familiei sau persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră dacă ar trebui să moară.

Dacă acesta este obiectivul dvs. principal, apoi low-cost de asigurare de viață poate fi un bun punct de plecare pentru tine.

S-ar putea uita, de asemenea, la ea ca o modalitate de a construi averea sau familia dumneavoastră, fie prin avantaje fiscale potențiale sau dacă doriți să lăsați bani ca o moștenire, la fel ca și în cazul asigurărilor de viață urmas.

Ați putea cumpăra, de asemenea, de asigurare de viață ca o modalitate de a asigura propria stabilitate financiară, în cazul întregii asigurare de viață, sau de polițe de asigurare de viață universal, care oferă, de asemenea, valori de numerar și investiții. Aceste tipuri de politici, împreună cu polițe de asigurare de viață oferă, de asemenea, de urmas potențialul de împrumut bani de la polița de asigurare de viață.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Anuitățile vs Life Insurance: Care este corect pentru pensionare pe venit?

Anuitățile vs Life Insurance: Care este corect pentru pensionare pe venit?
În timp ce anuități și asigurări de viață au ambele asemănări, acestea nu sunt la fel. Înainte de a putea înțelege diferențele și de a determina care planul poate fi potrivit pentru tine referitor la un plan de venituri din pensii, trebuie să înțelegeți mai întâi elementele cheie ale fiecărei.

Life Insurance : planuri de asigurare de viață oferă venit pentru persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră dacă mori mai devreme decât era de așteptat. Cele mai multe planuri de asigurare de viață pot fi împărțite în atât pe termen de viață sau întreaga asigurare de viață. O poliță de asigurare pe termen de viață acoperă o anumită perioadă de timp, în general de 10, 20 sau mai mulți ani, în timp ce întreaga politică de asigurare de viață este pentru întreaga viață a asiguratului. Unele polițe de asigurare de viață pe termen lung oferă posibilitatea de a fi transformată într – o politică de asigurare de viață întreagă la expirarea termenului.

Multe polițe de asigurare de viață nu oferă o valoare în numerar și opțiuni câștiga venituri precum și alte beneficii de viață, cum ar fi o optiune critica de acoperire de ingrijire; Cu toate acestea, acest lucru nu este funcția principală a unei politici de asigurare de viață. Funcția sa principală este de a avea grijă de persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră după moartea ta și să plătească pentru sfârșit de viață cheltuieli / finale.

Anuitate : Planurile de anuitate sunt concepute pentru a oferi venituri din pensii proprietarului planului în cazul în care trăiește dincolo de durata de viață așteptată. Anuitățile oferă economii de impozit amânat pentru venituri din pensii. În timp ce anuitate are un beneficiu de deces pentru beneficiari, nu este duty – free. Anuitățile sunt , în general , denumite în continuare, planurile de rentă sau longevitate amânate.

  • Anuitate amânată : anuitatea amânat este la fel cum sună. Venitul este amânată după primele sunt plătite până la o dată ulterioară, probabil , de mai mulți ani. Anuități amânate sunt defalcate în continuare fixe (tradiționale , fixe indexată (FIA) și variabil anuitate. Principalele diferențe dintre tipurile de planuri de anuități amânate sunt în modul în care este câștigat interesul și dacă individul este în căutarea de a face o investiție în condiții de siguranță sau sunt în căutarea se întoarce piață cum ar fi cu un potențial mai mare valoare de acumulare.
  • Rentă : anuitatea imediată plătește beneficii , care începe nu mai târziu de un an după ce ați plătit prima de la compania de asigurări. Cele mai multe anuități imediate sunt achiziționate cu o singură dată, plata unor sume forfetare și sunt concepute pentru a începe să plătiți în termen de cel mult un an de la prima a fost plătită. Acest plan de anuitate este conceput pentru persoanele care doresc să un venit garantat pentru viață.
  • Longevitatea Anuitate : Un plan de longevitate anuitate este un tip de anuitate cu venit fix , care pot fi emise la orice varsta , cu venituri amânate până la 45 de ani. De obicei, planurile de acest tip nu plan până când titularul este de 80 de ani sau mai în vârstă. Ganditi – va ca un plan de pensii suplimentar , care poate lovi cu piciorul într -o dată planul de pensionare poate fi în scădere în plată sau i- au oprit cu totul.

Care plan este mai bine?

Cheia pentru a determina care plan este potrivit pentru tine – anuitate sau asigurare de viață – este să se uite la scopul tau. În cazul în care scopul principal este de a ajuta persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și alți beneficiari plătesc pentru cheltuielile finale, facturile și-au mai rămas bani rămași să trăiască, cel mai bun pariu este de asigurare de viață, deoarece acest lucru este trecut pe duty-free beneficiarilor dumneavoastră.

Pe de altă parte, dacă sunteți în căutarea pentru un plan care vă oferă un venit de pensionare, atunci ar trebui să fie în considerare anuități. Renta oferă economii de impozit amânat și venituri din pensii. Pur și simplu pune – asigurare de viață protejează de cei dragi, dacă vei muri prematur în timp ce renta protejează venitul dumneavoastră dacă trăiesc mai mult decât era de așteptat.

Ambele planuri nu oferă beneficii de deces, dar fiecare este o opțiune foarte diferite, cu scopuri diferite. Dacă aveți nevoie de îndrumare în a decide dacă un plan de asigurare de viață sau de rentă este potrivit pentru tine, consulta un consultant de asigurare de viață sau de planificare rentă, pentru a discuta toate opțiunile.

În cazul în care se poate cumpăra un plan / Rentă de asigurări de viață de pensionare pe venit?

Există multe companii de renume care oferă atât de asigurare de viață și planurile de anuitate. Puteți găsi o companie, fie pe cont propriu sau prin intermediul dvs. de agent de asigurare proprie. Dacă faci de căutare le ia în considerare unele dintre aceste companii de top-evaluat ofera ambele planuri atunci când se compară ratele: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Life Bancherii și în caz de accident, și mai mult. Asigurați-vă că pentru a verifica evaluări puterea financiară a companiei și înregistra servicii pentru clienți cu organizațiile de rating de asigurare, cum ar fi AM Cel mai bun si JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ai nevoie de All-Risc polita de asigurare?

Ai nevoie de All-Risc polita de asigurare?

Una dintre opțiunile pe care le pot fi oferite atunci când vă cumpărați poliță de asigurare acasă, asigurare apartament sau de asigurare este proprietar dacă doriți sau nu o politică de risc All-.

Toate-riscul de asigurare poate fi, de asemenea, menționată ca „cuprinzătoare“ sau „Open Primejdiile“

Ce este un all-Risc polita de asigurare?

O politică de contract de asigurare împotriva tuturor riscurilor sau primejdii deschise vă oferă o acoperire și protecție împotriva tuturor riscurilor „“ sau pericole care ar putea deteriora acasă sau conținutul dvs. și a bunurilor personale, cu excepția cazului în „riscurile“ sunt excluse în mod specific în formularea politicii.

Acest lucru înseamnă că, dacă aveți nevoie pentru a face o cerere din cauza deteriorării bruște sau accidentale, v-ar fi acoperit pe o politică împotriva tuturor riscurilor excepția cazului în care compania de asigurări dovedește prejudiciul a fost cauzat sau este rezultatul a ceva care este exclusă în mod specific, listate sau limitate în formularea.

Ce opțiuni sunt Există Pe lângă All-risc de asigurare?

Există mai multe opțiuni posibile atunci când cumpără o acoperire pe casa ta, in afara tuturor riscurilor, cum ar fi:

  • o opțiune de politică cu numele Primejdiile
  • o politică care vă va oferi tuturor riscurilor pe clădirea, și numai primejdii cu numele pe lucrurile personale sau conținutul

Care este diferența dintre All-risc de asigurare și numele Asigurare Primejdiile?

All-risc de asigurare acoperă mai multe lucruri care ar putea întâmpla, deoarece acoperă tot ceea ce nu este exclus. Este un tip mai scump de politici.

acoperire cu numele Primejdiile acoperă numai riscurile pe care sunt enumerate în mod specific în politica, acest lucru, deoarece acoperă mult mai puțin, aceasta este o politică mai puțin costisitoare.

Primejdiile cu numele: se referă doar la ceea ce este menționat în mod specific ca fiind acoperite cu privire la politica. Primejdiile numit este o politică de acoperire limitată și de obicei , are aproximativ o duzină de riscuri acoperite.
All-Risc: Vă oferă o acoperire pentru tot ceea ce ar putea întâmpla dacă nu este exclusă în mod specific.

Exemple de All-Risc acoperire politică vs. Primejdiile cu numele

De exemplu, dacă aveți o politică împotriva tuturor riscurilor pe clădiri și conținutul dvs., și un prieten vine peste pentru a vă ajuta să instalați un televizor în den, iar prietenul tău scade și nu numai rupe televizorul, dar daune podea, un All-politica de risc ar acoperi pagubele la podea și la televizor, deoarece a fost bruscă și accidentale, atâta timp cât formularea politicii tuturor riscurilor nu lista situația în formulare ca fiind ceva care este exclusă.

Cu o politică de primejdii pe nume, în cazul în care se spune că sunt acoperite doar pentru foc, daune de fum, fulgere și conducte înghețate, atunci situația discutată mai sus nu ar fi acoperite, deoarece nu este listat.

Un alt exemplu ar fi Dacă aveți o copie de rezervă de canalizare, și nu este listată în mod specific ca fiind acoperite, atunci va fi de noroc. Întrucât, pe o politică împotriva tuturor riscurilor, ar fi acoperit în cazul în care nu a fost exclusă în secțiunea Excluderi din formularea politicii. Canalizare de back-up pot fi excluse, astfel încât acesta este motivul pentru care este important să fie conștienți de excluderi și a vedea dacă puteți adăuga delimitatoare care sunt importante pentru tine pe o politică împotriva tuturor riscurilor printr-o aprobare. Promovările sunt un alt mod de a adăuga o acoperire la o politică

Ai nevoie de o politică de risc All-?

Sunteți cea mai bună persoană pentru a determina dacă aveți nevoie de o politică de All-risc, deoarece este într-adevăr alegerea ta ca la ceea ce doriți să fie asigurate.

Cel mai bun mod de a lua decizia este de a determina ce fel de pozitie pe care ar fi în cazul în care ceva sa întâmplat la casa ta și ai aflat că nu a fost asigurat pentru ea.

Întotdeauna întrebați compania de asigurare sau reprezentantul ceea ce diferența de preț este între o politică împotriva tuturor riscurilor și o politică Primejdiile cu numele. Uneori, diferența de preț este doar câțiva dolari pe lună.

Este important pentru a obține întotdeauna ambele opțiuni de preț, mai degrabă decât să își asume toate cu risc va fi prea scump.

Dacă doriți să salvați bani, luați în considerare creșterea deductibile pentru a economisi bani pe prima dvs., și de a obține o mai bună acoperire.

Statistici privind Acasă Revendicările de asigurări și riscuri

Potrivit statisticile ISO privind pierderile de proprietari, și datele cele mai recente de la Institutul de Informare Asigurări , 5,9 la suta din casele asigurate au avut pretenții.

Datele din 2015 arată că din toate cererile de asigurare acasă, aproximativ 97 la suta au fost creanțe pagube materiale. Acestea au fost riscurile de top care au cauzat revendicări:

  • 23,8 la sută a venit de la foc și fulgere
  • 20,3 la sută din vânt și grindină
  • 45.1 la suta din daune de apă și de congelare
  • 1,8 la sută față de furt
  • 6,1 la sută față de „toate celelalte pagube materiale“, care include acte de vandalism și rău intenționat pozne

Ce lucruri sunt de obicei excluse într-o politică de risc All-?

Fiecare companie de asigurare poate alege să includă o acoperire mai mult pe politica lor împotriva tuturor riscurilor prin limitarea excluderi ca un cadou cu valoare adăugată, cu toate acestea, pentru a vă oferi o idee generală aici sunt câteva exemple de elemente care sunt de obicei excluse de risc Toate o politică :

  • Deteriorările cauzate de rozătoare, sau dăunători
  • Unele tipuri de pagubelor cauzate de apă, de exemplu, canalizare Înapoi sus poate fi exclusă. Aceasta este o parte importanta a acoperirii de asigurare pentru a înțelege. Întotdeauna întrebați ce fel de deteriorare a apei sunt incluse sau excluse în politica.  
  • mișcarea Pământului
  • Potop
  • incidente nucleare
  • Actele de terorism
  • Rupere de articole fragile
  • defalcare mecanică
  • Poluare
  • Uzura
  • defecte ascunse sau latente
  • deteriorare treptată

Acestea sunt doar exemple, sunt mult mai multe elemente excluse sau menționate pe o politică de risc All-in mod specific, este important să solicitați companiei de asigurare sau reprezentantul exact ce sunt pentru ca fiecare companie de asigurări este diferită și variază în acoperiri.

O poliță de asigurare împotriva tuturor riscurilor s-ar putea costa un pic mai mult, dar din cauza tuturor diferitelor lucrurile pe care le poate acoperi, este de obicei în valoare de a lua o politică împotriva tuturor riscurilor de fiecare dată când alegerea este disponibil pentru tine.

Este o modalitate mai bună strategie de a plăti un pic mai mult pe o deductibile și au o acoperire împotriva tuturor riscurilor decât să plătească câțiva dolari mai puțin în asigurări, și să nu aibă o cerere acoperit deloc.

Nu știi niciodată ce se poate merge prost, sau ce fel de accident se poate întâmpla, această politică vă va oferi protecție mult mai bună, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji la fel de mult în timpul unei situații revendicare.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Top Motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii dvs.

Top Motive pentru a cumpăra de asigurare de viață pentru copii dvs.

Cei mai mulți părinți se întreabă dacă acestea ar trebui să cumpere de asigurare de viață pentru copiii lor. Naysayers incrunta la ideea că scopul inițial de asigurare de viață a fost de a acoperi pierderea de venit de la un adult de lucru. Cu toate acestea, există mai multe motive pentru care copiii au nevoie de o poliță de asigurare de viață.

1. Copiii dvs. vor fi întotdeauna asigurat

Unul dintre avantajele principale de a avea o poliță de asigurare de viață pentru copii este că ele vor fi întotdeauna acoperite indiferent de sănătatea lor viitoare. Verificați cu orice companie de asigurări de viață că tipul de politică va fi de cumpărare prevede că copilul dumneavoastră nu va fi refuzat de asigurare de viață, indiferent de ce probleme medicale se confruntă cu el de-a lungul vieții sale. Ia-l în scris.

Există o serie de factori care pot afecta viitorul copiilor dvs. de a fi asigurate. Hipertensiunea arterială, diabet, obezitate si cancer sunt doar câteva dintre numeroasele complicații de sănătate care pot preveni copilul dumneavoastră de a fi asigurat pe drum. Cu o politică care să garanteze că va fi întotdeauna asigurat, el va fi acoperit atunci când el este 70, indiferent de starea lui de sănătate.

2. linistea

Fiecare părinte intenționează să dureze mai mult decât copiii lor. În cazul în care neconceput sa întâmplat cu copilul dumneavoastră, ar avea un lucru mai puțin să vă faceți griji cu privire la timpul o astfel de perioadă dificilă, cu o poliță de asigurare de viață pentru el. Această politică ar acoperi cheltuielile de înmormântare, care ar putea rula în mii, dacă a trebuit să plătească pentru aceste costuri pe cont propriu.

Asigurare de viață pentru copii vă poate aduce pacea sufletească aveți nevoie. O poliță de asigurare de viață în valoare de 10.000 $ la 15.000 $ ar fi mai mult decât de a acoperi costurile de înmormântare să lovească tragedie.

3. Politica poate construi o valoare în numerar

O întreagă poliță de asigurare de viață pentru copii pot câștiga valoare în numerar. Până când copiii sunt 18, că valoarea în numerar a se construit într-un ou cuib mic. Copilul tau poate folosi banii pentru a cumpăra o mașină sau să împrumute în afara politicii pentru a ajuta la plata pentru colegiu.

Dacă optați pentru o politică de întreaga asigurare de viață pentru copiii dumneavoastră, întrebați dacă există penalizări pentru retrageri anticipate înainte de o anumită vârstă. Valoarea în numerar de construcție nu ar trebui să fie principalul motiv de a cumpăra o poliță de asigurare de viață pentru copiii dumneavoastră, dar politica de dreapta poate include un perk financiar.

4. Politici mici sunt accesibile

Pentru că va fi cumpararea de asigurare de viață pentru un copil, nu veți avea nevoie de o politică de milioane de dolari. Oriunde de la 5.000 $ la 15.000 $ este un bun punct de plecare pentru politica de asigurare de viață pentru copii.

Cu astfel de sume mici de politică, costurile sunt relativ ieftine. Puteți găsi de obicei, aceste politici de 5 $ la $ 15 a lună. Pentru multe familii, costul accesibil justifică achiziționarea. Acesta este un alt motiv pentru cloșcar mame ar trebui să ia în considerare de asigurare de viață pentru ei înșiși prea.

5. Rata este blocat în

Cumpararea de asigurare de viață pentru copii acum se va bloca în care rata pentru durata de viață a politicii. Prima nu se va schimba indiferent de cât timp copilul are politica. În 20 de ani, politica sa $ 15.000 de ai plătit 10 $ pe luna pentru va costa în continuare la fel. Acest lucru face ca o poliță de asigurare de viață pentru copiii capabili să se încadreze în bugetul familiei tale acum și în bugetul său în viitor. Desigur, ar trebui să verificați, de asemenea, acest lucru cu compania de asigurări înainte de achiziția și asigurați-vă că aveți aceste informații în scris.

investiga întotdeauna polița de asigurare de viață pentru a verifica ceea ce vrei în afara politicii este valabil pentru compania în cazul în care doriți pentru a asigura copilului dumneavoastră. Politicile variază foarte mult de la o companie la alta, astfel încât să doriți să pună multe întrebări, nu doar pentru acum, ci pentru a garanta copilul va primi maximum de politica sa chiar și atunci când el are o familie proprie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum de a alege o poliță de asigurare de viață și de ce greseli de evitat

Alegerile din polițele de asigurare de viață poate părea năucitoare, și ele sunt greu de înțeles la prima vedere. E greu să știi exact unde să înceapă.

Tu ar trebui să înceapă cu o întrebare inselator ușor de sondare: Ai nevoie de asigurare de viață, la toate? Răspunsul dvs. detaliat la această întrebare vă poate ajuta să decideți ce tip de asigurare de viață pentru a achiziționa, presupunând că vă decideți aveți nevoie de el.

Dacă decideți că aveți nevoie de asigurare de viață, atunci următorul pas este de a afla mai multe despre diferitele tipuri de asigurare de viață și pentru a vă asigura că sunteți de cumpărare tipul corect al politicii.

Scopul de asigurare și motive pentru viața pe care ar putea avea nevoie

are nevoie de asigurare de viață variază în funcție de personal situația ta-oamenii care depind de tine. Dacă nu aveți în întreținere, probabil că nu aveți nevoie de asigurare de viață. Dacă nu generează un procent semnificativ din veniturile familiei tale, s-ar putea sau nu putea avea nevoie de asigurare de viață.

În cazul în care salariul dvs. este important pentru susținerea familiei, plata ipoteca sau alte facturi recurente, sau trimiterea copiii la colegiu, ar trebui să ia în considerare de asigurare de viață ca o modalitate de a asigura că aceste obligații financiare sunt acoperite în caz de deces.

Cât de mult ai nevoie de acoperire

Este dificil să se aplice o regulă de degetul mare, deoarece cantitatea de asigurare de viață care aveți nevoie depinde de factori cum ar fi alte surse de venit, cât de multe persoane aflate în întreținere aveți, datoriile și stilul tău de viață. Cu toate acestea, un ghid general, s-ar putea găsi util este de a obține o politică care ar fi în valoare între cinci și 10 ori salariul anual, în caz de deces. Dincolo de faptul că orientarea, poate doriți să ia în considerare consultarea unui profesionist de planificare financiară pentru a determina cât de mult pentru a obține o acoperire.

Tipuri de politici de viață

Mai multe tipuri de polițe de asigurare de viață sunt disponibile, inclusiv întreaga viață, viață pe termen lung, de viață variabilă, și viața universală.

Întreaga viață oferă atât un beneficiu de deces si valoarea de numerar, dar este mult mai scump decât alte tipuri de asigurare de viață. În politicile tradiționale de asigurare de viață întregi, primele dvs. rămân neschimbate până când ați plătit politica. Politica în sine este în vigoare până la moartea ta, chiar și după ce ați plătit toate primele.

Acest tip de asigurare de viață poate fi costisitoare, deoarece comisioane uriașe (mii de dolari primul an) și taxele de a limita valoarea de numerar în primii ani. Din moment ce aceste taxe sunt construite în formule complexe de investiții, cei mai mulți oameni nu își dau seama cât de mult din banii lor se întâmplă în buzunare agentul lor de asigurare.

politici de viață variabile, o formă de asigurare de viață permanentă, a construi o rezerva de bani pe care le puteți investi în oricare dintre opțiunile oferite de compania de asigurări. Valoarea rezervei de numerar depinde de cât de bine fac aceste investiții.

Puteți varia în cuantumul primei cu polițe de asigurare de viață universal, o altă formă de asigurare de viață permanentă, prin folosirea unei părți din veniturile acumulate pentru a acoperi o parte din costul primei. Puteți varia, de asemenea, valoarea ajutorului de deces. Pentru această flexibilitate, veți plăti taxe administrative mai mari.

Unii experti recomanda ca, dacă sunteți sub 40 de ani și nu au o dispoziție de familie pentru o boala pune viața în pericol, ar trebui să opteze pentru asigurarea pe termen lung, care oferă un beneficiu de deces, dar nici o valoare în numerar.

Costurile de asigurare de viață

Cel mai puțin costisitoare de asigurare de viață este probabil să fie de la planul de asigurare de viață de grup angajatorul dvs., presupunând că angajatorul oferă una. Aceste politici sunt, de obicei politici pe termen, ceea ce înseamnă că ești acoperit atâta timp cât lucrați pentru acel angajator. Unele politici pot fi convertite la terminare.

Costul de alte tipuri de asigurare de viață variază foarte mult, în funcție de cât de mult cumperi, tipul de politică pe care o alegeți, practicile subscriitor lui, și cât de mult comision compania plătește agentul dumneavoastră. Costurile subiacente se bazează pe tabele actuariale care se proiectează speranța de viață. persoanelor cu risc ridicat, cum ar fi cei care fumeaza, sunt supraponderali, sau au o ocupație sau hobby periculoase (de exemplu, de zbor), vor plăti mai mult.

polițe de asigurare de viață de multe ori au costuri ascunse, cum ar fi taxe și comisioane mari, care s-ar putea să nu afla despre decât după ce achiziționați politica. Există atât de multe tipuri diferite de asigurare de viață, și atât de multe companii care oferă aceste politici, pe care ar trebui să utilizați o taxă de numai consilier de asigurare care, pentru o taxă fixă, va cerceta diferitele politici disponibile pentru dvs. și să recomande cel care cel mai bine se potrivește nevoilor dumneavoastră. Pentru a asigura obiectivitatea, consilierul dumneavoastră nu ar trebui să fie afiliat cu orice companie de asigurări special, și nu ar trebui să primească un comision de la orice politică.

Un om sănătos în vârstă de 30 de ani, ar putea aștepta să plătească aproximativ 300 $ pe an pentru $ 300.000 de asigurare de viață pe termen lung. Pentru a primi aceeași cantitate de acoperire sub o politică de valoare în numerar ar costa peste 3.000 $.

Linia de fund

La alegerea de asigurare de viață, utilizați resursele Internetului pentru a te educa cu privire la elementele de bază de asigurare de viață, găsiți un broker aveți încredere, atunci au politicile recomandate evaluate de o taxă de numai consilier de asigurare.

Pe plan internațional cunoscut consilier financiar Suze Orman crede cu tărie că, dacă doriți asigurare, cumpărare pe termen lung; dacă doriți o investiție, cumpara o investiție, nu de asigurare. Nu amestecați cele două. Dacă nu sunteți un investitor foarte savvy și să înțeleagă toate implicațiile diferitelor tipuri de polițe de asigurare de viață, cel mai probabil, ar trebui să cumpere asigurare de viață pe termen lung.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Colegiul Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Colegiul Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Dacă ești suficient de norocos pentru a conduce propriul set de roți în timpul facultății, acum este momentul de a face un pic de temele de asigurare auto. Chiar dacă părinții tăi au avut grijă de politica de până acum, este o idee inteligentă să știe ce trebuie să stați în condiții de siguranță și legal odată ce aveți pentru a obține propria asigurare auto.

În acest ghid de student la asigurări auto, vom aborda noțiunile de bază: Vom începe cu ce sărind peste de asigurare auto este un adevărat (într – adevăr, într – adevăr idee) rea. Vom discuta , de asemenea , dacă rămâne la politica părinților tăi și, dacă nu, ce fel de acoperire aveți nevoie și cum să salvați cât mai mulți bani posibil.

De ce am nevoie de asigurare auto?

Dacă faci plăți auto sau chiar de plată pentru un rezervor de gaz în fiecare săptămână, de conducere o masina, probabil, pare deja destul de scump. de asigurare auto adaugă un alt proiect de lege lunar pe deasupra, și poate fi tentant pentru a sări peste pentru a salva niște bani. Nu o face!

Am înțeles: Lucrurile sunt strânse. Dar, renunțând asigurarea mașinii este un joc de noroc mare pentru câteva motive principale:

  • Este , probabil , ilegal în starea dumneavoastră de a conduce fără asigurare auto. Deci , dacă ai tras pe dreapta și nu poate furniza o dovadă de asigurare, vă veți confrunta cu cel puțin o amendă abruptă. Ai putea chiar pierde licența și mașina ta.
  • Un accident ar putea fi foarte costisitoare , fără asigurare auto pentru a vă acoperi. Chiar dacă te -a lovit pur și simplu un copac și să plece nevătămat, fără asigurare, va trebui să plătească fiecare banut pe care este nevoie pentru a repara masina ta sau să cumpere unul nou. Dar ce se întâmplă dacă sunteți rănit – sau răni pe altcineva? Dacă aveți de asigurări de sănătate, te va acoperi, dar când ești vinovat într – un accident care rănește altora, poate fi tras la răspundere pentru cheltuielile lor medicale. Vei fi , de asemenea , pe cârlig pentru deteriorarea autovehiculului lor, de asemenea.
  • Asigurare auto vă poate oferi liniște sufletească ori de câte ori ajunge în spatele volanului. La rândul său, care poate ajuta să deveniți un șofer mai calm, încrezător , care este la un risc mai mic de a obține într – un accident.

E o veste bună, deși: asigurare auto nu trebuie să fie că scumpe – există o mulțime de moduri de a economisi. De fapt, s-ar putea fi chiar posibilitatea de a rămâne pe politica părinților tăi. Vom aborda dacă acesta este cazul pentru tine de mai jos.

Pot sta pe polita de asigurare auto părinților mei?

S-ar putea fi dornici de a miza independența financiară, dar probabil are mai mult sens să rămână cu privire la politica părinților tăi de asigurare a mașinii, atâta timp cât sunteți eligibil (și atâta timp cât acestea sunt dispuși). Asta pentru că părinții tăi sunt, probabil, considerate drivere cu risc mai scăzut mult decât tine. Din acest motiv, va fi aproape sigur mai ieftin pentru ei să vă păstrați cu privire la politica lor decât pentru tine pentru a obține propria. Ca un bonus, acestea pot probabil permite să plătească pentru limite mai mari, care ar însemna o mai mare acoperire dacă ai fost într-un accident.

Din fericire, nu există nici o vârstă magică în cazul în care vei fi dat afara de asigurare auto părinților tăi. Dar dacă doriți să stați acoperite de politica lor, va trebui, probabil, pentru a păstra în vedere următoarele:

  • Nu modificați adresa dvs. principală. Chiar dacă sunteți la școală cele mai multe ori, majoritatea asiguratorilor va lăsa să stai pe politica părinților tăi , dacă adresa dvs. principală este încă cu ei.
  • Părinții trebuie să fie afișat pe documentele importante referitoare la automobile. Acestea ar trebui să fie pe titlul vehiculului, nu. Și dacă sunteți o mașină de finanțare, acestea ar trebui cel puțin să fie listat ca co-proprietari.
  • Nu te înhămat. Dacă decideți să elope un weekend cu iubita ta colegiu, s-ar putea obține dat startul politicii părinților tăi din moment ce nu mai va fi considerat dependent.

Ce fel de asigurare auto Nu am nevoie?

Dacă nu poți sta cu privire la politica părinților tăi, nu te prea suparat. Noțiuni de bază o estimare pentru asigurare auto poate fi confuz, dar nu trebuie să fie. Vom arunca o privire la cele mai importante tipuri de asigurare auto și acoperă ceea ce ai nevoie, de ce, și cât de mult.

Răspundere (vătămare corporală / deteriorare a bunurilor)

asigurare de răspundere civilă este impusă de lege în aproape fiecare stat. Vă acoperă atunci când sunt de vină într-un accident care rănește pe altcineva (răspunderea vătămare corporală), daune altcuiva masina (proprietate daune de răspundere), sau ambele.

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, suma de asigurare de răspundere care este inclus va fi scris astfel: 25/50/25. Asta-i cât de mult acoperire ai, în mii, trei lucruri: o responsabilitate de vătămare corporală per persoană (în acest exemplu, 25.000 $), răspunderea vătămări corporale per accident (50.000 $), și răspunderea pagube materiale (25.000 $).

Am nevoie de ea? Absolut. Acesta este nucleul de asigurare masina ta, și ceva ce nu se poate nu se poate sări peste. Deci , cât de mult ai nevoie?

Fiecare stat , cu exceptia New Hampshire necesită o anumită cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă. Puteți găsi cerințele de stat dumneavoastră în acest tabel de către Insurance Information Institute (III) . Asigurătorul dumneavoastră nu vă va permite să cumpere mai puțin decât minimul de stat.

Cu toate acestea, expertii nu recomanda obtinerea doar suma minimă de stat, din moment ce s-ar putea intoarce impotriva daca te intr-un accident de rău. facturile de spital, la urma urmei, sunt de notorietate scumpe – și așa este înlocuirea Mercedes altcuiva.

În timp ce nu poate avea o mulțime de active pentru a proteja ca student, ar trebui să obțineți tot ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil peste minimul de stat. În cazul în care nu este de mult (sau orice altceva), altele decât cele de acoperire goale-oase, asigurați-vă că pentru a opta pentru mai multe odată ce ați, cârcotă că bine-plătitor de locuri de muncă, sau să cumpere o casă.

Acoperire cuprinzătoare

acoperire cuprinzătoare începe în cazul în care mașina dumneavoastră este deteriorat de altceva decât un accident – cred că furtuna daune, furt sau vandalism. Deci, dacă cineva sparge ferestrele de mașini într-o furie beat, după un meci de fotbal mare, cuprinzătoare are grijă de costurile de înlocuire.

Am nevoie de ea? Poate. În cazul în care mașina este relativ nouă, te , probabil , va dori o acoperire cuprinzătoare – și dacă sunteți efectuarea de plăți auto, va fi , probabil , este necesar să – l aibă. Practic, în cazul în care autovehiculul este totalizat și nu puteți merge cu ușurință și să cumpere unul care este asemănătoare, veți dori o acoperire cuprinzătoare.

Pe de altă parte, dacă sunteți încă de conducere clunker vechi de părinții tăi ai pentru prima ta mașină, o acoperire globală va fi, probabil, nejustificată. La urma urmei, o dată ce adăugați la prețul de acoperire și să plătească deductibile dvs., ați putea fi capabil de a obține o altă mașină folosită – poate chiar una cu mai puține mile pe contorul de parcurs.

Când opta pentru o acoperire cuprinzătoare, nu va alege o anumită sumă de acoperire ca tine face cu responsabilitate. În schimb, veți alege un deductibilă – care este suma pe care o veți plăti înainte de lovituri de acoperire în Acest lucru poate fi la fel de puțin de 100 $ sau la fel de mult ca și 2.000 $.. Dacă aveți o deductibile de 500 $, iar prejudiciul se ridică la 1.200 $, vei plăti 500 $, iar compania de asigurări va acoperi $ 700.

O mai mare deductibile vă va economisi bani pe acoperirea, dar ar trebui să opteze doar pentru o sumă pe care o puteți plăti confortabil.

coliziune Acoperire

Coliziune acoperă costurile de fixare masina ta atunci cand esti intr-un accident. (Amintiți-vă, proprietatea răspundere daune acoperă numai aceste costuri pentru mașina altcuiva atunci când sunteți la vina.) La fel ca și cu cuprinzătoare, veți alege un deductibile pentru o acoperire de coliziune. franșiză mai mare înseamnă o rată mai mică și vice-versa.

Am nevoie de ea? Din nou, poate. Dacă aveți o mașină nouă și a optat pentru a obține o acoperire cuprinzătoare, veți dori cu siguranță pentru a obține coliziune, de asemenea. Dacă te – ai decis împotriva o acoperire cuprinzătoare , deoarece masina ta pur si simplu nu prea mai este în valoare, puteți , probabil , în condiții de siguranță renunța la coliziune, de asemenea.

Negarantata / Underinsured automobilist

acoperire negarantata și / sau underinsured automobilist este o altă formă de asigurare de răspundere civilă. În acest caz, se aplică atunci când un conducător auto asigurat sau underinsured este de vină într-un accident, ceea ce face mai dificil pentru tine pentru a obține facturile de blocări plătite. Unele state impun acest tip de acoperire, pe care le veți obține, în general, într-o cantitate egală cu politica de răspundere regulată.

Am nevoie de ea? Da, dacă starea dumneavoastră este nevoie. Chiar dacă nu e cazul, noi încă recomanda.

Adevărul este că, aceasta este una dintre cele mai mari apeluri de judecată în asigurare auto. Dar ia în considerare acest lucru: Mai mult de 12% dintre șoferi la nivel național nu au asigurare auto , în conformitate cu III. S – ar putea să fie sigur să se presupună că numărul este mai mare în rândul studenților de colegiu cu bugete mici. Dacă sunteți într – un accident cu unul dintre ei, veți fi bucur că ai plătit un pic în plus pentru această acoperire.

Plățile medicale / personal de protecție a prejudiciului

Din nou, asigurarea de răspundere vătămări corporale în centrul citat dvs. se aplică celorlalți atunci când sunteți vinovat într-un accident. Plățile medicale sau de acoperire a prejudiciului personal de protecție ajută la acoperirea propriilor facturi (sau pe cele ale pasagerilor), dacă sunteți rănit într-un accident.

Am nevoie de ea? Probabil că nu, atâta timp cât sunteți acoperit de un plan bun de asigurări de sănătate. Nu uitați, puteți rămâne de obicei pe planul de asigurări de sănătate al părinților tăi până la vârsta de 26, chiar dacă nu ești dependent.

Cum pot economisi bani pe masina de asigurare?

O mulțime de factori intra în ceea ce veți plăti pentru asigurare auto. Din păcate, unul dintre biggies este vârsta ta. Când ești sub 25 de ani, veți plăti de obicei mai mult pentru asigurare auto pentru că sunteți la un risc mai mare de a avea într-un accident și depunerea unei cereri.

Costul mediu anual de asigurare auto pentru un copil de 21 de ani , în 2015 a fost de $ 3,620, potrivit unui studiu realizat de valoare Penguin . Ouch. (Dacă aveți nevoie de un motiv să îmbrățișeze procesul de îmbătrânire, ia în considerare acest lucru: Acest număr plummets la $ 2,078 odată ce ai 30 de ani)

Alte informații demografice, cum ar fi dacă ești un bărbat sau o femeie, în cazul în care locuiți, și dacă ești singur sau căsătorit va afecta, de asemenea, rata ta. Ne pare rău, băieți de oraș: În general, cărțile sunt stivuite mai mare față de bărbați tineri, singuri care trăiesc în zone dens populate.

Nu se poate schimba aceste elementele de bază, dar există mai multe alte metode prin care pot micsora factura de asigurare auto. Vom sublinia câteva dintre cele de mai jos.

Reduceri, reduceri și mai multe reduceri

societățile de asigurare auto sunt dispuși să bat o mulțime de bani de pe rata de asigurare pentru tot felul de motive. Nu fi timid despre a cere o listă completă, deoarece unele dintre ele s-ar putea să nu fie făcute publice.

Aici sunt unele dintre cele mai ușoare reduceri pentru tine de a beneficia de un student ca:

  • Discount elev bun: Sunteti sub 25 de ani? Ești un student full-time , cu note destul de bune? Vei fi probabil eligibil pentru o bună reducere de student. Criteriile vor varia în funcție de compania de asigurare, dar , de obicei , veți avea nevoie de cel puțin o medie de 3.0 punct de grad. În anumite circumstanțe, ați putea fi , de asemenea , posibilitatea de a se califica , dacă sunteți pe o rola onoare sau lista lui Dean, sau dacă aveți scoruri ridicate de testare standardizate.
  • Rezident reducere de student: Poate că sunteți la școală departe de casă și nu intenționează să conducă cu excepția cazului când te întorci pentru vizite. Compania dvs. de asigurare vă va da o pauza mare pentru acest lucru, deoarece mai puțin de conducere înseamnă că există mai puține șanse veți obține într – un accident.
  • Discount conducător auto în condiții de siguranță: Nu a fost niciodată într – un accident? Niciodată primit un bilet? Criteriile vor varia de la asigurator la asigurator, dar veți fi probabil eligibil pentru o reducere de șofer în condiții de siguranță.
  • Plata în reducere plata integrală / automată: Dacă sunteți dispus să plătească timp de șase luni sau un an de asigurare auto în față, asigurătorul dumneavoastră ar putea să vă dau un discount. Același lucru este valabil dacă vă înscrieți pentru plăți automate – doar asigurați – vă că vă urmăriți pe cont propriu și să aibă bani amplu în orice cont că firma dvs. de asigurare poate trage de la.
  • De conducere reducere școală: Dacă nu este deja necesară în starea dumneavoastră pentru a obține licență, de a lua o clasă de conducere defensivă poate însemna o reducere mare de la asiguratorul. Uneori, luând o astfel de clasă poate păstra , de asemenea , asiguratorul de la creșterea ratei după ce obține un bilet. Pentru a găsi o clasă de conducere defensivă, verificați cu divizia de starea dumneavoastră de autovehicule; acestea sunt deținute în mod frecvent și necesită doar patru până la opt ore de timp.
  • Reducere anti-furt: Are masina ta o alarmă sau orice alte caracteristici anti-furt, cum ar fi un dispozitiv de imobilizare electronică? Puteți obține , probabil , o reducere.
  • Echipamente de siguranță reducere: Mașina dvs. ar putea veni echipate cu caracteristici de siguranță , cum ar fi pungi de aer, frâne anti-blocare, lumini de zi, sau centuri de siguranță motorizate. Toate acestea pot înseamnă că plătiți mai puțin pentru asigurare auto.
  • Devreme Reducere de semnare: Dacă sunteți la cumpărături pentru asigurare auto cu suficient timp înainte de a își pierde valabilitatea politicii actuale ( să zicem, o luna), unii asiguratori vă va oferi un discount mic , deoarece nu a așteptat până în ultimul minut.
  • Politicile multiple reducere: Dacă locuiți în afara campusului, de asigurare chiriașii este o mișcare înțeleaptă pentru a proteja lucrurile. (Dacă sunteți un student full-time sub 26 de ani care locuiește în campus, esti , probabil , acoperite de asigurare proprietarii de case părinților tăi.) Du – te prin aceeași companie pentru chiriașii și de asigurare auto, și s -ar putea pune mâna pe o reducere pentru balotare dvs. politici.
  • Discount de date de urmărire: Unii asigurători oferă o reducere inițială , dacă vă înscrieți pentru a utiliza un dispozitiv mic , care urmărește obiceiurile de conducere. În cazul în care dispozitivul înregistrează obiceiuri bune de conducere, ai putea economisi chiar mai mult. Cu toate acestea, flip parte poate fi , de asemenea , adevărat. De exemplu, în cazul în care înregistrările Instantaneu Progresist comportament mai riscante de conducere, cum ar fi greu de frânare frecvente, rata ar putea merge în sus. Asigurați – vă că pentru a verifica detaliile programului asiguratorul dvs. înainte de a vă înscrieți.

Alegeti Ride înþelepciune

Poate că ați fost de-a lungul în găleată chugging dumneavoastră rugina destul de mult, și te gândești de modernizare. Tipul de mașină alegeți poate avea un mare efect asupra ratelor de asigurare, asa ca alege cu înțelepciune.

În general, orice masina care poate merge foarte repede va face asigurare într-adevăr scump, așa că ia în considerare dacă impresionand prietenii este într-adevăr în valoare de prima. Același lucru este valabil pentru plimbari de lux, daca esti suficient de norocos pentru a avea bani pentru cei.

Lipirea la vehicule, cum ar fi sedan de familie si SUV-uri s-ar putea să nu aibă o mulțime de sex-appeal, dar va ajuta la menținerea ratelor de asigurare a mașinii cât mai scăzut posibil.

Dacă aveți ochii pe un model de marca si specifice, puteți obține un sentiment de ceea ce s-ar putea plăti verificând această bază de date la Insure.com.

Du-te pentru o mai mare deductibile

Când obțineți de asigurare auto, anumite părți ale politicii dumneavoastră vă va solicita să alegeți o deductibile. Acesta este un termen pretențioasă pentru ceea ce va trebui să plătească înainte de companie de asigurare auto preia restul filei. De exemplu, dacă aveți o deductibile de 500 $ pe o acoperire de coliziune, iar pagubele se ridică la 3000 $, va trebui să plătească 500 $ pentru reparații la mașină, după un accident înainte de lovituri de asigurare în și acoperă restul de $ 2.500.

Puteți alege dintr-o gamă largă de deductibile – de obicei, la nivelul de 100 $ sau la fel de mare ca 2000 $ sau chiar mai mult. Alegerea unui mai mare deductibile va însemna o rată mai mică, deoarece sunteți de acord să-și asume mai mult din povara în care faceți o cerere.

Asta face franșiză mai mare, o modalitate ușoară de a economisi bani pe prima dvs. lunar. Dar ar trebui să alegeți doar o deductibile de mare în cazul în care aveți de economii (fie propriul dvs., sau poate un avans de la Banca de mama si tata) pentru a acoperi factura consistentă, dacă aveți nevoie pentru a după un accident. În caz contrar, veți fi de codare pentru a îndepărta împreună aceste fonduri în timpul unei situații deja stresantă.

Dă-Roțile o pauza

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, asigurătorul va cere aproximativ cât de multe mile conduci în fiecare an. Motivul este simplu: cu atât mai puțin cu mașina, cu atât mai puțin șansa de masina ta se va sfârși înfășurat în jurul unui stâlp de telefon.

Câteva alegeri stil de viață vă poate ajuta să conduci mai puțin și, prin urmare, plătiți mai puțin pentru asigurare masina ta:

  • Nu te duci la școală într-un oraș mai mare, cu un bun sistem de tranzit în masă? Opteaza pentru autobuzul sau metroul din masina.
  • Pot să vă mutați aproape de campus, sau stați pus în cămin? Vei tăia drumul în jos pe kilometraj.
  • Dacă wrangle un loc de muncă part-time sau stagiu, se poate carpool cu ​​prietenii care lucrează în apropiere? Vei salva pe masina de asigurare – și să facă Mama Natura un pic mai fericit, de asemenea.

Fii atent cu materialul plastic

Poate ați primit recent primul card de credit, și arde o gaură în buzunar: Dintr-o dată, că cina scump cu prietenii arata mult mai atrăgătoare decât încă o noapte de ramen. E de înțeles, dar fii atent.

Înainte de a începe să glisați o furtună cu cardul de credit, să ia un pas înapoi și să se gândească. Tu esti doar incepand de a construi dvs. de credit, care poate afecta o mulțime de viața ta financiară în viitor – totul, de la ce fel de mașină de împrumut vă calificați pentru a stabili dacă puteți obține un apartament nou de dorit. Bad de credit poate ruina chiar și șansele de angajare pentru un loc de muncă de vis.

Și da, creditul poate afecta chiar și ceea ce plătiți pentru asigurare masina ta. Asta pentru că asigurătorii au date care arată că persoanele cu rău de credit sunt mai susceptibile de a depune o cerere și să le costa bani.

Morala povestii? Utilizați dvs. de credit responsabil, plata facturilor la timp în fiecare lună. Încercați să nu pentru a intra în obiceiul de a transporta un echilibru, fie – cheltuieli cu dobânzile se pot adăuga până rapid, vă scufunda adânc în datorii, chiar înainte de a-ți dai seama ce se întâmplă.

Unde pot găsi cele mai bune de asigurare auto?

În primul rând, respira un pic oftat de ușurare: probabil că nu trebuie să vorbesc cu un agent de asigurare cu excepția cazului în care doriți să. Aceste zile, este ușor pentru a obține de asigurare auto on-line citate, un proces care durează de obicei doar câteva minute cu fiecare asigurător. (În cazul în care încă sună ca un mare angajament de timp, merită:. Rata dvs. poate varia foarte mult de la o companie la alta Întotdeauna plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii, mai ales atunci când vine vorba de asigurare auto.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Ghidul Ultimate pentru a alege o politică pe termen Life Insurance

Astăzi, vom lua o privire mai profundă la polițele de asigurare de viață. Asigurare de viață este una dintre acele lucruri lipicios , care simt ca o cheltuială inutilă , până când ai nevoie de ea … și apoi într – adevăr nevoie de ea.

Pentru mine, de asigurare de viață într – adevăr nu a devenit o problemă până când soția mea și am început să aibă copii și am început evaluarea viitorul lor în serios. Cum ar fi viața lor , cum ar fi dacă am trecut dintr -o dată acum? Ar Sarah fi în măsură să furnizeze în mod adecvat pentru ei ca au crescut mai in varsta? Ce se întâmplă dacă ambele trecut ne departe dintr -o dată?

Am făcut o mulțime de cercetare, în jurul valorii de cumpărături, și, eventual, de lichidare cu politici care să se protejeze reciproc și, mai important, de a proteja copiii noștri. Acest ghid vă va conduce prin multe dintre faptele cheie și conceptele am învățat în timpul acestei călătorii.

Ghid pentru Găsirea Life Insurance Cel mai bun termen:

  • Aflați de ce asigurare de viață pe termen lung este cea mai bună opțiune pentru cei mai mulți oameni
  • Seama termenul ideal
  • Decide cât de mult ai nevoie de acoperire
  • Magazin în jurul pentru cele mai bune rate de asigurare de viață
  • Cumpărați politica ideală pentru nevoile dumneavoastră și planul privind primele de plată pentru termen lung

Tipuri de asigurare de viață – și pe termen ce este cel mai bun pentru majoritatea oamenilor
Există o mulțime de diferite tipuri de polițe de asigurare de viață plutesc în jurul acolo cu diferite nume și atribute asociate acestora. Universal, întreaga viață, valoarea în numerar … vei auzi acești termeni vehiculate de către agenți de vânzări de asigurare de viață.

Iată adevărul problemei: marea majoritate a acestora se ridică la o poliță de asigurare de viață pe termen lung obișnuită la pachet cu altceva, de obicei , o investiție de valoare îndoielnică.

Deci, să o copie de rezervă. O asigurare de viață pe termen de politică este una care se referă la o anumită cantitate de ani – să zicem, treizeci, de exemplu. Odată ce este semnat acest acord, veți plăti compania care emite o cantitate mică politica – prima – în mod regulat. Dacă ar fi să mori înainte de sfârșitul acestui termen și primele tale sunt plătite în sus, beneficiarul politicii dumneavoastră primește valoarea politicii dumneavoastră. În cazul în care termenul se termină și tu ești încă în viață, atât tu cât și compania de mers pe jos.

Deci, ceea ce face acest lucru mai bine decât alte politici? Cost. O politică pe termen va fi de departe mai puțin costisitoare pentru suma de asigurare care ajunge în comparație cu alte politici.

Alte tipuri de politici sunt în mare măsură politicile pe termen lung cu adaosuri speciale scrise în … dar aceste adaosuri speciale sunt costisitoare. Unele politici se adaugă într-un aspect de investiții, în cazul în care investiția se întoarce prost pentru primele douăzeci sau treizeci de ani (unele dintre ele fac bine după o perioadă semnificativă de timp, dar că prima perioadă nu este bun). Alții se angajează să acopere toată viața ta, dar ele sfârșesc prin a fi foarte scump, de asemenea.

Cea mai bună metodă de toate este de a cumpăra pur și simplu o politică pe termen lung și asociați cu unele economii proprii.

Ce se întâmplă dacă ajunge la sfârșitul politicii? Dacă ați fost de economisire, nu ar trebui să nevoie de o poliță de asigurare mare de la acel moment. Polițe de asigurare mari face sens atunci când aveți mai multe persoane aflate în întreținere, dar atunci când termenul politicii rămâne fără, nu ar trebui să aibă mai multe persoane aflate în întreținere , la toate, astfel încât să nu aveți nevoie de acel aflux mare de numerar.

Unii oameni nu pot fi eligibile pentru anumite politici. Asigurare de viață este un produs comercializat de o companie care dorește să reducă la minimum riscul lor, iar dacă aveți factori de risc semnificativi care indică o șansă mai mare a companiei a trebui să plătească pe politica dvs., va trebui să plătească prime mai mari sau nu au asigurare deloc. Pe de altă parte, nu presupunem că ești neasigurabile, fie. Aceste companii știu ce fac și pot oferi uneori politici pentru oameni care altfel s – ar putea părea riscantă.

Chiar și în aceste situații, procesele de mai jos, de a face cumpărături în jurul valorii de politici puteți indica în continuare la cea mai bună ofertă posibilă pentru situația dumneavoastră, chiar dacă ratele sunt ridicate.

„Pacea de la Mind“ Produs
Un lucru cheie de reținut este că de asigurare de viață este o „pace a mintii“ produs. Nu e ceva ce vreodată va trebui să acceseze. Dacă sunteți de cumpărare politica de pace sufleteasca, aceasta ar trebui să acopere complet lucrurile care te îngrijorează.

Acesta este un factor important de a păstra în minte atunci când determinarea specificul politicii de care aveți nevoie.

Cât timp ar trebui să fie termenul meu?
Ar trebui să obțineți o politică de zece ani? Un douăzeci ani? Un treizeci ani? Nu este o întrebare ușoară.

În general, mai mult termenul politicii, cea mai mare primele vor fi. Asta are sens, dacă te gândești la asta – mai lung termenul politicii, cu atât mai probabil compania de asigurări va trebui să plătească.

Adevărata întrebare trebuie să te întrebi de ce ai nevoie de această politică? Ce situație te protejezi pe tine împotriva?

Mulți oameni cumpara polite de asigurare de viață pe termen pentru a se asigura că copiii lor sunt protejați financiar prin copilăria lor. Alții s-ar putea cumpăra o politică pur și simplu pentru a proteja partenerul lor, până la pensionare.

Ar trebui să stai jos și întrebați – vă la ce moment din acest motiv , nu mai este relevant. Când va crește copiii și să se mute? Când vei lovi vârsta de pensionare?

Aceste tipuri de întrebări vă va indica direct la termenul de politică ar trebui să fie căutați. Nevoie de unul pentru următorii cincisprezece până la optsprezece ani? Ia-o politică de douăzeci ani. Nevoie de unul de douăzeci și cinci de ani? Ia-o politică de treizeci ani. Sunt lucrurile să fie bine în opt ani sau cam asa ceva? Ia-o politică de zece ani.

Cât de mult de asigurări ar trebui să primesc?
În timpul procesului de imaginind termenul politicii, te , de asemenea , mergi pentru a obține un sentiment de exact ceea ce asigurarea împotriva. Vei ști cât timp aveți nevoie de această politică și ce fel de cheltuieli sunteți în speranța de a acoperi.

Următoarea întrebare te întrebi cât de mult bani care se adaugă până la. Recomandarea mea este că, dacă știi cât timp avea nevoie de protecție, ar trebui să aveți suficient de asigurare pentru a înlocui venitul ia-acasă pentru întreaga perioadă. Dacă aveți un copil acasă și doriți să vă asigurați că sunt bine prin liceu, ar trebui să calculeze cât de mult salariul dvs. acasa ar fi prin faptul că întreaga perioadă, de exemplu.

Este important să ne amintim că aceasta este doar o la îndemână „spatele plicului“ calcul. Ar trebui, de asemenea, să ia în considerare imaginea ta financiară completă înainte de scufundări în, deoarece o familie într-o mulțime de datorii ar avea nevoie de mai mult decât o familie de asigurare într-o poziție financiară puternică.

Cel mai bun traseu este de a contacta un consilier financiar numai comision , unul care nu are un interes legitim în tine vânzarea unui produs, și le – au du – te peste finantele tale cu tine și de a ajuta să îți dai seama suma potrivită pentru situația dumneavoastră. Nu utilizați un consilier financiar pe bază de comision pentru acest lucru, deoarece acestea vor fi în primul rând interesat de tine o politică de vânzare.

O piesă finală de a mesteca pe: sunteti mai tineri, mai ieftine primele vor fi , deci , dacă sunteți un nou părinte la vârsta de 25 de ani și sunt de cumpărare de asigurare pentru a proteja copilul, ratele vor fi destul de scăzut, chiar dacă totalul suma este mare, deoarece riscul de a muri înainte de 50 sau 55 este foarte scăzută.

Cumpărături în jurul
Deci, v – ați decis pe o politică pe termen lung și aveți o idee bună de ce fel de termen pe care îl doriți. Ce fac acum?

Primul pas este de a face cumpărături în jurul valorii de cel mai bun pret. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este de a utiliza un broker de asigurare de viață , cum ar fi AccuQuote, FindMyInsurance sau LifeInsure. Toate aceste servicii fac ușor de a compara ratele între diferite asigurători după ce ați completat câteva întrebări de bază despre tine.

Cu toate acestea, nu doriți să meargă strict pentru cel mai mic tarif. Vei dori să utilizeze un furnizor de asigurare stabil, care va fi încă în afaceri în cincisprezece ani.

Cel mai simplu mod de a verifica stabilitatea unei societăți de asigurări este de a verifica de rating lor putere financiară de la o agenție de rating independentă. De exemplu, puteți opri la TheStreet și să caute rating puterea financiară a fiecărui asigurător aveți în vedere. Vei dori să vă asigurați că orice asigurător te serios în considerare are un rating puternic.

Diversificarea
Un alt pas puteți lua pentru a minimiza riscul este de a „asigura asigurare.“

Fiecare stat are o asociație garantează că furnizorii de asigurări de viață în acel stat trebuie să fie un membru al. Aceasta este o măsură de reglementare simplu, care să asigure că societățile nu vinde doar politicile și dispar în aer subțire, și că politicile care sunt vândute în starea dvs. au unele de securitate pentru a le.

În fiecare stat, această asociere garanție asigură politicile care sunt vândute de către membrii acestei asociații. Ceea ce înseamnă că pentru tine este că politica de asigurare de viață pe termen lung este garantată până la o anumită sumă, chiar dacă furnizorul dvs. iese din afacere.

Această sumă variază de la stat la stat. Veți dori să se uite în sus această sumă de a merge la Google și căutarea pentru starea dumneavoastră, plus termenul de „asociație de garanție de asigurare de viață“. Site-ul veți găsi va indica suma pe care politica dumneavoastră este asigurat pentru.

În cazul în care suma calculată anterior este mai mare decât suma garantată în statul, ar trebui să cumpere două politici separate de la două companii diferite. În acest fel, aveți două politici pe deplin garantate, în loc de o singură politică parțial garantată.

Acest lucru probabil va costa o primă totală mai mare decât o singură politică, dar, după cum am menționat mai sus, de asigurare de viață este o „pace a mintii“, produs și acest lucru va asigura pacea ta de spirit.

Calea directă
După ce ați selectat politica dvs., factura de asigurare de viață ar trebui să devină una dintre cele mai importante facturile de fiecare dată când primiți unul. Asigurați – vă că acest proiect de lege este plătit. Dacă nu – l plătiți, atunci nu mai ești asigurat și, din moment ce ai fi mai în vârstă în acel moment, obținerea unei noi politici ar fi în mod substanțial mai scumpe.

Dacă găsiți că schimbările survenite în situația dumneavoastră se schimbă suma de asigurare credeți că veți avea nevoie, puteți face întotdeauna cumpărături în jurul pentru o altă politică. Dacă se întâmplă acest lucru, puteți termina cu ușurință cel vechi prin contactarea compania de asigurări și fixând că politica veche. În cazul în care o schimbare de viață se întâmplă cu tine, acest lucru poate sfârși prin a fi un economizor semnificativ de bani.

Detinerea de asigurare de viață pe termen a oferit pace semnificativă de spirit pentru mine atunci când gândesc la viitorul copiilor mei mici. Din fericire, ea poate oferi pace similară de spirit pentru tine, de asemenea.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Ghidul studentului pentru masina de asigurare

Dacă ești suficient de norocos pentru a conduce propriul set de roți în timpul facultății, acum este momentul de a face un pic de temele de asigurare auto. Chiar dacă părinții tăi au avut grijă de politica de până acum, este o idee inteligentă să știe ce trebuie să stați în condiții de siguranță și legal odată ce aveți pentru a obține propria asigurare auto.

În acest ghid de student la asigurări auto, vom aborda noțiunile de bază: Vom începe cu ce sărind peste de asigurare auto este un adevărat (într – adevăr, într – adevăr idee) rea. Vom discuta , de asemenea , dacă rămâne la politica părinților tăi și, dacă nu, ce fel de acoperire aveți nevoie și cum să salvați cât mai mulți bani posibil.

De ce am nevoie de asigurare auto?

Dacă faci plăți auto sau chiar de plată pentru un rezervor de gaz în fiecare săptămână, de conducere o masina, probabil, pare deja destul de scump. de asigurare auto adaugă un alt proiect de lege lunar pe deasupra, și poate fi tentant pentru a sări peste pentru a salva niște bani. Nu o face!

Am înțeles: Lucrurile sunt strânse. Dar, renunțând asigurarea mașinii este un joc de noroc mare pentru câteva motive principale:

  • Este , probabil , ilegal în starea dumneavoastră de a conduce fără asigurare auto. Deci , dacă ai tras pe dreapta și nu poate furniza o dovadă de asigurare, vă veți confrunta cu cel puțin o amendă abruptă. Ai putea chiar pierde licența și mașina ta.
  • Un accident ar putea fi foarte costisitoare , fără asigurare auto pentru a vă acoperi. Chiar dacă te -a lovit pur și simplu un copac și să plece nevătămat, fără asigurare, va trebui să plătească fiecare banut pe care este nevoie pentru a repara masina ta sau să cumpere unul nou. Dar ce se întâmplă dacă sunteți rănit – sau răni pe altcineva? Dacă aveți de asigurări de sănătate, te va acoperi, dar când ești vinovat într – un accident care rănește altora, poate fi tras la răspundere pentru cheltuielile lor medicale. Vei fi , de asemenea , pe cârlig pentru deteriorarea autovehiculului lor, de asemenea.
  • Asigurare auto vă poate oferi liniște sufletească ori de câte ori ajunge în spatele volanului. La rândul său, care poate ajuta să deveniți un șofer mai calm, încrezător , care este la un risc mai mic de a obține într – un accident.

E o veste bună, deși: asigurare auto nu trebuie să fie că scumpe – există o mulțime de moduri de a economisi. De fapt, s-ar putea fi chiar posibilitatea de a rămâne pe politica părinților tăi. Vom aborda dacă acesta este cazul pentru tine de mai jos.

Pot sta pe polita de asigurare auto părinților mei?

S-ar putea fi dornici de a miza independența financiară, dar probabil are mai mult sens să rămână cu privire la politica părinților tăi de asigurare a mașinii, atâta timp cât sunteți eligibil (și atâta timp cât acestea sunt dispuși). Asta pentru că părinții tăi sunt, probabil, considerate drivere cu risc mai scăzut mult decât tine. Din acest motiv, va fi aproape sigur mai ieftin pentru ei să vă păstrați cu privire la politica lor decât pentru tine pentru a obține propria. Ca un bonus, acestea pot probabil permite să plătească pentru limite mai mari, care ar însemna o mai mare acoperire dacă ai fost într-un accident.

Din fericire, nu există nici o vârstă magică în cazul în care vei fi dat afara de asigurare auto părinților tăi. Dar dacă doriți să stați acoperite de politica lor, va trebui, probabil, pentru a păstra în vedere următoarele:

  • Nu modificați adresa dvs. principală. Chiar dacă sunteți la școală cele mai multe ori, majoritatea asiguratorilor va lăsa să stai pe politica părinților tăi , dacă adresa dvs. principală este încă cu ei.
  • Părinții trebuie să fie afișat pe documentele importante referitoare la automobile. Acestea ar trebui să fie pe titlul vehiculului, nu. Și dacă sunteți o mașină de finanțare, acestea ar trebui cel puțin să fie listat ca co-proprietari.
  • Nu te înhămat. Dacă decideți să elope un weekend cu iubita ta colegiu, s-ar putea obține dat startul politicii părinților tăi din moment ce nu mai va fi considerat dependent.

Ce fel de asigurare auto Nu am nevoie?

Dacă nu poți sta cu privire la politica părinților tăi, nu te prea suparat. Noțiuni de bază o estimare pentru asigurare auto poate fi confuz, dar nu trebuie să fie. Vom arunca o privire la cele mai importante tipuri de asigurare auto și acoperă ceea ce ai nevoie, de ce, și cât de mult.

Răspundere (vătămare corporală / deteriorare a bunurilor)

asigurare de răspundere civilă este impusă de lege în aproape fiecare stat. Vă acoperă atunci când sunt de vină într-un accident care rănește pe altcineva (răspunderea vătămare corporală), daune altcuiva masina (proprietate daune de răspundere), sau ambele.

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, suma de asigurare de răspundere care este inclus va fi scris astfel: 25/50/25. Asta-i cât de mult acoperire ai, în mii, trei lucruri: o responsabilitate de vătămare corporală per persoană (în acest exemplu, 25.000 $), răspunderea vătămări corporale per accident (50.000 $), și răspunderea pagube materiale (25.000 $).

Am nevoie de ea? Absolut. Acesta este nucleul de asigurare masina ta, și ceva ce nu se poate nu se poate sări peste. Deci , cât de mult ai nevoie?

Fiecare stat , cu exceptia New Hampshire necesită o anumită cantitate minimă de asigurare de răspundere civilă. Puteți găsi cerințele de stat dumneavoastră în acest tabel de către Insurance Information Institute (III) . Asigurătorul dumneavoastră nu vă va permite să cumpere mai puțin decât minimul de stat.

Cu toate acestea, expertii nu recomanda obtinerea doar suma minimă de stat, din moment ce s-ar putea intoarce impotriva daca te intr-un accident de rău. facturile de spital, la urma urmei, sunt de notorietate scumpe – și așa este înlocuirea Mercedes altcuiva.

În timp ce nu poate avea o mulțime de active pentru a proteja ca student, ar trebui să obțineți tot ceea ce vă puteți permite în mod rezonabil peste minimul de stat. În cazul în care nu este de mult (sau orice altceva), altele decât cele de acoperire goale-oase, asigurați-vă că pentru a opta pentru mai multe odată ce ați, cârcotă că bine-plătitor de locuri de muncă, sau să cumpere o casă.

Acoperire cuprinzătoare

acoperire cuprinzătoare începe în cazul în care mașina dumneavoastră este deteriorat de altceva decât un accident – cred că furtuna daune, furt sau vandalism. Deci, dacă cineva sparge ferestrele de mașini într-o furie beat, după un meci de fotbal mare, cuprinzătoare are grijă de costurile de înlocuire.

Am nevoie de ea? Poate. În cazul în care mașina este relativ nouă, te , probabil , va dori o acoperire cuprinzătoare – și dacă sunteți efectuarea de plăți auto, va fi , probabil , este necesar să – l aibă. Practic, în cazul în care autovehiculul este totalizat și nu puteți merge cu ușurință și să cumpere unul care este asemănătoare, veți dori o acoperire cuprinzătoare.

Pe de altă parte, dacă sunteți încă de conducere clunker vechi de părinții tăi ai pentru prima ta mașină, o acoperire globală va fi, probabil, nejustificată. La urma urmei, o dată ce adăugați la prețul de acoperire și să plătească deductibile dvs., ați putea fi capabil de a obține o altă mașină folosită – poate chiar una cu mai puține mile pe contorul de parcurs.

Când opta pentru o acoperire cuprinzătoare, nu va alege o anumită sumă de acoperire ca tine face cu responsabilitate. În schimb, veți alege un deductibilă – care este suma pe care o veți plăti înainte de lovituri de acoperire în Acest lucru poate fi la fel de puțin de 100 $ sau la fel de mult ca și 2.000 $.. Dacă aveți o deductibile de 500 $, iar prejudiciul se ridică la 1.200 $, vei plăti 500 $, iar compania de asigurări va acoperi $ 700.

O mai mare deductibile vă va economisi bani pe acoperirea, dar ar trebui să opteze doar pentru o sumă pe care o puteți plăti confortabil.

coliziune Acoperire

Coliziune acoperă costurile de fixare masina ta atunci cand esti intr-un accident. (Amintiți-vă, proprietatea răspundere daune acoperă numai aceste costuri pentru mașina altcuiva atunci când sunteți la vina.) La fel ca și cu cuprinzătoare, veți alege un deductibile pentru o acoperire de coliziune. franșiză mai mare înseamnă o rată mai mică și vice-versa.

Am nevoie de ea? Din nou, poate. Dacă aveți o mașină nouă și a optat pentru a obține o acoperire cuprinzătoare, veți dori cu siguranță pentru a obține coliziune, de asemenea. Dacă te – ai decis împotriva o acoperire cuprinzătoare , deoarece masina ta pur si simplu nu prea mai este în valoare, puteți , probabil , în condiții de siguranță renunța la coliziune, de asemenea.

Negarantata / Underinsured automobilist

acoperire negarantata și / sau underinsured automobilist este o altă formă de asigurare de răspundere civilă. În acest caz, se aplică atunci când un conducător auto asigurat sau underinsured este de vină într-un accident, ceea ce face mai dificil pentru tine pentru a obține facturile de blocări plătite. Unele state impun acest tip de acoperire, pe care le veți obține, în general, într-o cantitate egală cu politica de răspundere regulată.

Am nevoie de ea? Da, dacă starea dumneavoastră este nevoie. Chiar dacă nu e cazul, noi încă recomanda.

Adevărul este că, aceasta este una dintre cele mai mari apeluri de judecată în asigurare auto. Dar ia în considerare acest lucru: Mai mult de 12% dintre șoferi la nivel național nu au asigurare auto , în conformitate cu III. S – ar putea să fie sigur să se presupună că numărul este mai mare în rândul studenților de colegiu cu bugete mici. Dacă sunteți într – un accident cu unul dintre ei, veți fi bucur că ai plătit un pic în plus pentru această acoperire.

Plățile medicale / personal de protecție a prejudiciului

Din nou, asigurarea de răspundere vătămări corporale în centrul citat dvs. se aplică celorlalți atunci când sunteți vinovat într-un accident. Plățile medicale sau de acoperire a prejudiciului personal de protecție ajută la acoperirea propriilor facturi (sau pe cele ale pasagerilor), dacă sunteți rănit într-un accident.

Am nevoie de ea? Probabil că nu, atâta timp cât sunteți acoperit de un plan bun de asigurări de sănătate. Nu uitați, puteți rămâne de obicei pe planul de asigurări de sănătate al părinților tăi până la vârsta de 26, chiar dacă nu ești dependent.

Cum pot economisi bani pe masina de asigurare?

O mulțime de factori intra în ceea ce veți plăti pentru asigurare auto. Din păcate, unul dintre biggies este vârsta ta. Când ești sub 25 de ani, veți plăti de obicei mai mult pentru asigurare auto pentru că sunteți la un risc mai mare de a avea într-un accident și depunerea unei cereri.

Costul mediu anual de asigurare auto pentru un copil de 21 de ani, în 2018 a fost de $ 3,620, potrivit unui studiu realizat de valoare Penguin. Ouch. (Dacă aveți nevoie de un motiv să îmbrățișeze procesul de îmbătrânire, ia în considerare acest lucru: Acest număr plummets la $ 2,078 odată ce ai 30 de ani)

Alte informații demografice, cum ar fi dacă ești un bărbat sau o femeie, în cazul în care locuiți, și dacă ești singur sau căsătorit va afecta, de asemenea, rata ta. Ne pare rău, băieți de oraș: În general, cărțile sunt stivuite mai mare față de bărbați tineri, singuri care trăiesc în zone dens populate.

Nu se poate schimba aceste elementele de bază, dar există mai multe alte metode prin care pot micsora factura de asigurare auto. Vom sublinia câteva dintre cele de mai jos.

Reduceri, reduceri și mai multe reduceri

societățile de asigurare auto sunt dispuși să bat o mulțime de bani de pe rata de asigurare pentru tot felul de motive. Nu fi timid despre a cere o listă completă, deoarece unele dintre ele s-ar putea să nu fie făcute publice.

Aici sunt unele dintre cele mai ușoare reduceri pentru tine de a beneficia de un student ca:

  • Discount elev bun: Sunteti sub 25 de ani? Ești un student full-time , cu note destul de bune? Vei fi probabil eligibil pentru o bună reducere de student. Criteriile vor varia în funcție de compania de asigurare, dar , de obicei , veți avea nevoie de cel puțin o medie de 3.0 punct de grad. În anumite circumstanțe, ați putea fi , de asemenea , posibilitatea de a se califica , dacă sunteți pe o rola onoare sau lista lui Dean, sau dacă aveți scoruri ridicate de testare standardizate.
  • Rezident reducere de student: Poate că sunteți la școală departe de casă și nu intenționează să conducă cu excepția cazului când te întorci pentru vizite. Compania dvs. de asigurare vă va da o pauza mare pentru acest lucru, deoarece mai puțin de conducere înseamnă că există mai puține șanse veți obține într – un accident.
  • Discount conducător auto în condiții de siguranță: Nu a fost niciodată într – un accident? Niciodată primit un bilet? Criteriile vor varia de la asigurator la asigurator, dar veți fi probabil eligibil pentru o reducere de șofer în condiții de siguranță.
  • Plata în reducere plata integrală / automată: Dacă sunteți dispus să plătească timp de șase luni sau un an de asigurare auto în față, asigurătorul dumneavoastră ar putea să vă dau un discount. Același lucru este valabil dacă vă înscrieți pentru plăți automate – doar asigurați – vă că vă urmăriți pe cont propriu și să aibă bani amplu în orice cont că firma dvs. de asigurare poate trage de la.
  • De conducere reducere școală: Dacă nu este deja necesară în starea dumneavoastră pentru a obține licență, de a lua o clasă de conducere defensivă poate însemna o reducere mare de la asiguratorul. Uneori, luând o astfel de clasă poate păstra , de asemenea , asiguratorul de la creșterea ratei după ce obține un bilet. Pentru a găsi o clasă de conducere defensivă, verificați cu divizia de starea dumneavoastră de autovehicule; acestea sunt deținute în mod frecvent și necesită doar patru până la opt ore de timp.
  • Reducere anti-furt: Are masina ta o alarmă sau orice alte caracteristici anti-furt, cum ar fi un dispozitiv de imobilizare electronică? Puteți obține , probabil , o reducere.
  • Echipamente de siguranță reducere: Mașina dvs. ar putea veni echipate cu caracteristici de siguranță , cum ar fi pungi de aer, frâne anti-blocare, lumini de zi, sau centuri de siguranță motorizate. Toate acestea pot înseamnă că plătiți mai puțin pentru asigurare auto.
  • Devreme Reducere de semnare: Dacă sunteți la cumpărături pentru asigurare auto cu suficient timp înainte de a își pierde valabilitatea politicii actuale ( să zicem, o luna), unii asiguratori vă va oferi un discount mic , deoarece nu a așteptat până în ultimul minut.
  • Politicile multiple reducere: Dacă locuiți în afara campusului, de asigurare chiriașii este o mișcare înțeleaptă pentru a proteja lucrurile. (Dacă sunteți un student full-time sub 26 de ani care locuiește în campus, esti , probabil , acoperite de asigurare proprietarii de case părinților tăi.) Du – te prin aceeași companie pentru chiriașii și de asigurare auto, și s -ar putea pune mâna pe o reducere pentru balotare dvs. politici.
  • Discount de date de urmărire: Unii asigurători oferă o reducere inițială , dacă vă înscrieți pentru a utiliza un dispozitiv mic , care urmărește obiceiurile de conducere. În cazul în care dispozitivul înregistrează obiceiuri bune de conducere, ai putea economisi chiar mai mult. Cu toate acestea, flip parte poate fi , de asemenea , adevărat. De exemplu, în cazul în care înregistrările Instantaneu Progresist comportament mai riscante de conducere, cum ar fi greu de frânare frecvente, rata ar putea merge în sus. Asigurați – vă că pentru a verifica detaliile programului asiguratorul dvs. înainte de a vă înscrieți.

Alegeti Ride înþelepciune

Poate că ați fost de-a lungul în găleată chugging dumneavoastră rugina destul de mult, și te gândești de modernizare. Tipul de mașină alegeți poate avea un mare efect asupra ratelor de asigurare, asa ca alege cu înțelepciune.

În general, orice masina care poate merge foarte repede va face asigurare într-adevăr scump, așa că ia în considerare dacă impresionand prietenii este într-adevăr în valoare de prima. Același lucru este valabil pentru plimbari de lux, daca esti suficient de norocos pentru a avea bani pentru cei.

Lipirea la vehicule, cum ar fi sedan de familie si SUV-uri s-ar putea să nu aibă o mulțime de sex-appeal, dar va ajuta la menținerea ratelor de asigurare a mașinii cât mai scăzut posibil.

Dacă aveți ochii pe un model de marca si specifice, puteți obține un sentiment de ceea ce s-ar putea plăti verificând această bază de date la Insure.com.

Du-te pentru o mai mare deductibile

Când obțineți de asigurare auto, anumite părți ale politicii dumneavoastră vă va solicita să alegeți o deductibile. Acesta este un termen pretențioasă pentru ceea ce va trebui să plătească înainte de companie de asigurare auto preia restul filei. De exemplu, dacă aveți o deductibile de 500 $ pe o acoperire de coliziune, iar pagubele se ridică la 3000 $, va trebui să plătească 500 $ pentru reparații la mașină, după un accident înainte de lovituri de asigurare în și acoperă restul de $ 2.500.

Puteți alege dintr-o gamă largă de deductibile – de obicei, la nivelul de 100 $ sau la fel de mare ca 2000 $ sau chiar mai mult. Alegerea unui mai mare deductibile va însemna o rată mai mică, deoarece sunteți de acord să-și asume mai mult din povara în care faceți o cerere.

Asta face franșiză mai mare, o modalitate ușoară de a economisi bani pe prima dvs. lunar. Dar ar trebui să alegeți doar o deductibile de mare în cazul în care aveți de economii (fie propriul dvs., sau poate un avans de la Banca de mama si tata) pentru a acoperi factura consistentă, dacă aveți nevoie pentru a după un accident. În caz contrar, veți fi de codare pentru a îndepărta împreună aceste fonduri în timpul unei situații deja stresantă.

Dă-Roțile o pauza

Atunci când primiți un citat de asigurare auto, asigurătorul va cere aproximativ cât de multe mile conduci în fiecare an. Motivul este simplu: cu atât mai puțin cu mașina, cu atât mai puțin șansa de masina ta se va sfârși înfășurat în jurul unui stâlp de telefon.

Câteva alegeri stil de viață vă poate ajuta să conduci mai puțin și, prin urmare, plătiți mai puțin pentru asigurare masina ta:

  • Nu te duci la școală într-un oraș mai mare, cu un bun sistem de tranzit în masă? Opteaza pentru autobuzul sau metroul din masina.
  • Pot să vă mutați aproape de campus, sau stați pus în cămin? Vei tăia drumul în jos pe kilometraj.
  • Dacă wrangle un loc de muncă part-time sau stagiu, se poate carpool cu ​​prietenii care lucrează în apropiere? Vei salva pe masina de asigurare – și să facă Mama Natura un pic mai fericit, de asemenea.

Fii atent cu materialul plastic

Poate ați primit recent primul card de credit, și arde o gaură în buzunar: Dintr-o dată, că cina scump cu prietenii arata mult mai atrăgătoare decât încă o noapte de ramen. E de înțeles, dar fii atent.

Înainte de a începe să glisați o furtună cu cardul de credit, să ia un pas înapoi și să se gândească. Tu esti doar incepand de a construi dvs. de credit, care poate afecta o mulțime de viața ta financiară în viitor – totul, de la ce fel de mașină de împrumut vă calificați pentru a stabili dacă puteți obține un apartament nou de dorit. Bad de credit poate ruina chiar și șansele de angajare pentru un loc de muncă de vis.

Și da, creditul poate afecta chiar și ceea ce plătiți pentru asigurare masina ta. Asta pentru că asigurătorii au date care arată că persoanele cu rău de credit sunt mai susceptibile de a depune o cerere și să le costa bani.

Morala povestii? Utilizați dvs. de credit responsabil, plata facturilor la timp în fiecare lună. Încercați să nu pentru a intra în obiceiul de a transporta un echilibru, fie – cheltuieli cu dobânzile se pot adăuga până rapid, vă scufunda adânc în datorii, chiar înainte de a-ți dai seama ce se întâmplă.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinci lucruri Agent de asigurare de viata ta Nu pot să vă spun

Cinci lucruri Agent de asigurare de viata ta Nu pot să vă spun

agenți de asigurări de viață oferă un serviciu valoros, explicând beneficiile politice și costuri, dar nu s-ar putea spune tot ce trebuie să știți înainte de a face o alegere de acoperire.

Agenții sunt în afaceri de a vinde politici, deci este în avantajul lor să se concentreze asupra pozitive. Consumatorii se pot proteja de a face unele de cercetare astfel încât aceștia să înțeleagă elementele de bază ale modului în care funcționează de asigurare de viață. Este de asemenea important să pună întrebări despre ceva ce nu înțelegi.

„Nu nevoile fiecăruia sunt la fel“, explică Curtis Price, un agent de asigurări independent, cu sediul in San Diego. „Trebuie să pui întrebări.“

Aici sunt cinci lucruri pe care agentul de asigurare de viață nu vă poate spune:

1. Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață.

În timp ce mulți oameni pot beneficia de o protecție de asigurare de viață, fiecare situație este diferită. Scopul principal al acoperirii de viață este de a înlocui venitul dumneavoastră dacă mori, astfel încât persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră vor fi prevăzute. Dacă sunteți un susținător de familie primar cu un soț sau copii care se bazează pe venitul, cumpararea o poliță de asigurare de viață, probabil, este o decizie înțeleaptă.

Cu toate acestea, dacă nu aveți în întreținere, o politică de viață ar putea fi o risipă de bani, cu excepția cazului în care intenționați să desemneze o organizație de caritate preferat ca beneficiar dumneavoastră.

De asemenea, unii oameni au suficiente resurse financiare pentru a garanta bunăstarea persoanelor aflate în întreținerea lor, chiar dacă ei mor în mod neașteptat. „Dacă aveți suficiente economii sau investiții, astfel încât toate cheltuielile primare sunt acoperite, nu s-ar putea nevoie de asigurare de viață“, spune Price.

Kevin Foley, un agent de asigurări din New Jersey, spune ca pentru unii oameni are sens să cumpere o cantitate minimă de asigurare de viață pentru a acoperi cheltuielile finale, cum ar fi serviciile funerare și înmormântări.

2. asigurare de viață permanentă nu este potrivit pentru toată lumea.

Cele două tipuri de bază de polițe de asigurare de viață sunt de valoare pe termen lung și în numerar, care, de asemenea, este cunoscut sub numele de asigurare permanentă sau întreaga viață. O poliță de asigurare de viață pe termen, în general, este mai puțin costisitoare, deoarece vă asigură pentru o perioadă determinată, cum ar fi de 10 ani. La sfârșitul termenului, trebuie să cumpărați o nouă politică.

asigurare de numerar valoare vă acoperă întreaga viață, atâta timp cât plătiți primele tale. Se construiește treptat o valoare pe bază amânat-fiscale. Valoarea de numerar este suma disponibilă dacă te predai o politică înainte de a muri sau după politica ajunge la maturitate. Maturitatea apare de obicei atunci când asiguratul ajunge la varsta de 100, spune Foley.

O politică de numerar valoare poate fi împrumutată împotriva pentru cheltuieli, cum ar fi plățile anticipate pe case și școlarizare colegiu. Valoarea de numerar este diferită, însă, decât valoarea nominală a politicii – care este banii care vor fi plătite la moartea ta, sau în cazul în care polița ajunge la maturitate.

Deoarece politicile de numerar de valoare sunt concepute pentru a păstra pentru perioade lungi de timp, acestea nu pot fi potrivite pentru persoanele care nu au nevoie de o acoperire pe termen lung, potrivit Life Happens, o organizatie non-profit format pentru a educa publicul cu privire la probleme legate de asigurare de viață .

3. Puteți cumpăra de asigurare de viață prea mult.

Se poate suna ca o idee bună pentru a cumpăra mai mult de asigurare de viață decât aveți nevoie, dar luând prea mult de acoperire va pune o presiune inutilă pe contul dvs. bancar. MarketWatch subliniază faptul că este o idee bună de a avea o acoperire suficientă pentru a plăti ipoteca. După aceea, suma pe care o selectați trebuie să se bazeze pe nevoile persoanelor aflate în întreținerea dumneavoastră. Nu fi prea rapid pentru a conveni la 500.000 $ sau $ 1 milion de acoperire.

Dacă sunteți văduv și copiii tăi sunt cultivate, nevoia de asigurare de viață este probabil să fie mult mai mică decât un susținător de familie primar cu un soț și copii mici, spune Jim Armitage, un agent de asigurări în Arcadia, California. „Totul depinde de obiectivele dvs. și care sunt nevoile tale“, spune el.

4. Agentul de asigurare de viață este plătit pe bază de comision.

Agentul tau poate fi sincer atunci când el sau ea spune că nu aveți suficient acoperire de asigurare de viață, dar amintiți-vă că agenții de obicei sunt plătite pe bază de comision. Cu cât politica de a cumpăra, mai mulți bani vor câștiga. Uneori, agenții vor îndemna clienții să înlocuiască politicile existente doar pentru a genera noi vânzări, spune Foley.

„Fiți prudent dacă agentul dumneavoastră vă vinde o politică și vă spune un cuplu de ani mai târziu , ei au o înțelegere mai bună“ , spune el.
În cazul în care agentul dumneavoastră spune că nevoie de o politică de costisitoare, asigurați – vă că el sau ea poate justifica costul, Foley adaugă. Nu – ți fie teamă să întrebați despre comisionul agentului dvs. pe diferite produse de asigurare.

5. Asigurarea este în primul rând un instrument de gestionare a riscurilor.

Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a investi banii, există în mod normal, sunt modalități mai profitabile de a face acest lucru decât să cumpere o poliță de asigurare de viață.

In timp ce de asigurare de viață permanentă are o componentă de investiții, scopul principal al oricărei politici de viață este de a înlocui venitul asigurat și de a proteja persoanele aflate în întreținerea lui sau ei. O politică vă permite să gestioneze riscul de a muri.

„Eu nu sunt un avocat pentru a spune de asigurare de viață este o investiție bună“, spune Foley. „Este un instrument pentru asigurarea unui flux de numerar pentru familia ta după moarte.“

Există cazuri, cu toate acestea, atunci când are sens pentru high net în valoare de persoane fizice pentru a minimiza impozitele imobiliare prin cumpărarea de politici de viață permanente. Consultați un planificator avere calificat pentru a explora opțiunile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Șase Lucrurile să caute într-o poliță de asigurare de viață

Șase Lucrurile să caute într-o poliță de asigurare de viață

Dacă sunteți un adult cu o casă, un soț, copii, sau orice datorii financiare, și nu aveți o poliță de asigurare de viață deja, o achiziție ar trebui să fie în partea de sus a dvs. pentru a-do-list. Cu asigurare de viață în loc, nu va trebui să-și piardă somnul îngrijorătoare despre povara financiară celor dragi ar moșteni, dacă ar fi să mori în mod neașteptat.

Dar, cât de mult de asigurare de viață ar trebui să cumpere? Și ce tip de asigurare de viață ar funcționa cel mai bine pentru nevoile dvs.? Acestea sunt întrebări dificile, și potrivit experților, aceasta depinde.

Aici, la Simple Dollar, suntem un mare fan de asigurare de viață pe termen lung, deoarece este accesibil pentru a cumpăra și destul de ușor pentru a se califica pentru dacă sunteți în stare bună de sănătate. În ceea ce privește cât de mult ai nevoie de acoperire, multi agenti de asigurare de viață sugerează să achiziționați de cinci până la 10 de ori venitul lor in acoperire (250.000 $ la 500.000 $ pentru fiecare 50.000 $ câștigați). Cu toate acestea, poate fi nevoie chiar mai mult de acoperire dacă aveți o mulțime de datorii, sau copii, sau cheltuieli care vin în următorii 10 până la 30 de ani.

Lungimea politicii ideală depinde și de circumstanțele personale. Dacă sunteți destul de tânăr și doresc înlocuire a venitului pentru intreaga cariera, apoi o politică pe termen de 30 de ani ar putea fi ideal. Dacă sunteți mai în vârstă, sau aveți puține datorii și de tone de economii, pe de altă parte, o politică pe termen scurt ar putea fi mai bine.

La sfârșitul zilei, este inteligent să se gândească la cât de mult ai nevoie de acoperire și cât timp ar trebui să dureze. Cu toate acestea, ar trebui , de asemenea , să rețineți că orice acoperire este mai bună decât nimic.

Ce să ia în considerare la cumpărarea de asigurare de viață

Dar, ce trebuie să caute într-o politică? Și cum poți ști dacă de asigurare de viață vă gândiți este de fapt ideal pentru nevoile tale? Din cauza selecție largă de companii de asigurări de viață și detalii de politică disponibile, este inteligent pentru a efectua unele due diligence înainte de a se arunca cu capul în.

Pentru a ajuta acest proces, am intervievat pe Chris Huntley, presedintele Huntley avere si de asigurare Servicii si autor de aici sunt principalii factori Huntley spune că ar trebui să caute „25 Cele mai bune moduri de a economisi 50% (sau mai mult) pentru asigurări de viață.“ – și să încerce să orienteze clar de:

# 1: Suportabilitatea

Când am scris despre de ce nu s-ar cumpăra de asigurare de viață întreg anul trecut, am împărtășit câteva citate de bază pe care am primit atât întreaga viață și de asigurare de viață pe termen lung ca o femeie în vârstă de 37 de ani. Pe scurt, o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, pentru suma de $ 750.000 m-ar stabili de $ 717.50 anual, în timp ce o politică de întreaga viață cu aceeași cantitate de acoperire ar fi costat $ 9,875 pe an.

Acest lucru este, evident, o diferență enormă, consumatorii ar trebui să știe când cântărire argumente pro și contra de cumpărare viață întreagă sau viață pe termen lung. În timp ce întreaga asigurare de viață oferă o moarte beneficia toată viața ta (până când mori), este o întindere de a spune beneficiul de asigurare de viață perpetuă este întotdeauna în valoare de cheltuiala adăugată.

După cum observă Huntley, cu toate acestea, a marcat o poliță de asigurare de viață la prețuri accesibile, nu este important doar acum – este important pentru viitor, de asemenea. Asta pentru că, atunci când viața se întâmplă și vremuri grele, de asigurare de viață este de multe ori unul dintre primele elemente de oameni opri plata pentru.

Dacă ați cumpărat o politică care este accesibilă, vei fi mult mai probabil să fie în măsură să dețină pe ea, dacă aveți de a face orice reduceri serioase bugetului.

„Problema este, dacă vă lăsați lapse dvs. de politică, s-ar putea găsi incredibil de scump pentru a repara daunele, sau chiar imposibilă în cazul în care sănătatea dumneavoastră sa schimbat“, spune Huntley.

Linia de jos: Planul de pe o primă vă puteți permite să plătească pe termen lung, spune el.

# 2: Plată Imediat

Huntley constată că, dacă vezi o reclama la televizor care vă oferă o acoperire ușor și rapid, fără examen medical, este, probabil, de la o companie care ofera ceea ce se numește „problema simplificată“ asigurare de viață. Pentru că există câteva întrebări cu privire la aplicarea și nici un examen, este adevărat că vă puteți califica cu ușurință pentru aceste tipuri de politici.

Cu toate acestea, există adesea o perioadă de așteptare de două sau trei ani după cumpărare, înainte vor plăti 100% din veniturile de moarte. Dacă doriți o acoperire de asigurare de viață care începe imediat, acest lucru este, evident, imperfectă.

Huntley spune că, pentru a vă asigura că politica dvs. plătește 100% din „valoarea nominală“ din prima zi, dacă este posibil. „Stai departe de politicile probleme simplificate excepția cazului în care este în ultimă instanță“, spune el.

# 3: Underwriting privind cooperarea

Ai putea face o greșeală uriașă financiară dacă ați cumpărat o politică de la o companie care nu tratează sănătatea dumneavoastră special sau activități cu caracter personal în mod echitabil, spune Huntley. Companiile variază pe scară largă cu privire la modul în care prețul a riscurilor, cum ar fi diabetul zaharat, fumatul, de călătorie în afara SUA, sau istoricul medical al familiei tale.

„Asigurați-vă că pentru a vorbi cu un agent independent informat care poate«magazin»diverse companii pentru a găsi cele mai bune tarife pentru situația dvs.“, spune Huntley. Daca nu, risti overpaying pentru o poliță de asigurare de viață – sau să nu fie acceptată în totalitate.

# 4: Plăți automate

Deși există anumite facturi poate doriți să plătiți manual, de asigurare de viață este una dintre acele cheltuieli recurente, care este de obicei cel mai bine stabilite ca un proiect bancar sau card de credit automat taxa – mai ales în cazul asigurărilor de viață pe termen în cazul în care prima rămâne aceeași .

Motivul pentru aceasta este simplu: Dacă uitați despre factura de asigurare de viață și nu face plata la timp (sau în perioada de grație, care este de obicei de 30 de zile), politica poate fi anulată cu totul. În acel moment, emitentul nu poate permite să plătească înapoi primele pierdute, și ei nu sunt obligați să reactivăm politica dvs., fie.

Uita-te pentru o companie de asigurări de viață, care va permite să plătiți în mod automat prima dvs. lunar, și niciodată nu va trebui să vă faceți griji cu privire la permițându-lapse dvs. politica sau lipsește un proiect de lege.

# 5: Element de conversie

Dacă sunteți în căutarea în asigurare de viață pe termen lung, feriți-vă de politici care nu vă permit să „converti“ politica dvs. pe termen într-una permanentă, spune Huntley. Această caracteristică de obicei, vă permite să facă schimb de politica dvs. pe termen de un plan permanent (cum ar fi viața universală sau viață întreagă), fără a dovedi că ești încă sănătos.

„Dacă cumperi o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, de exemplu, și să decidă după 19 de ani, care încă mai au nevoie de acoperire, dar au dezvoltat unele afecțiuni medicale, deoarece achiziționarea termen inițial, funcția de conversie ar permite să păstrați acoperirea, în timp ce este posibil să nu fie în măsură să se califice dacă ar fi să ne întoarcem la piață pentru o nouă politică“, spune Huntley. „Cele mai multe politici pe termen includ o caracteristică de conversie, dar nu toate, astfel încât să fie sigur de a afla.“

# 6: Beneficii de zi

Huntley spune că, datorită unui nou val de companii de asigurare de viață eforturi pentru a satisface nevoile consumatorilor, există mai multe moduri decât oricând de a folosi de asigurare de viață în timp ce trăiesc.

De exemplu, multe politici noi vă oferă posibilitatea de a primi plăți dacă aveți o boală cronică sau trebuie să fie plasate într-o facilitate de îngrijire, spune Huntley. „Mai multe companii pe care le dau, de asemenea, 20- sau ferestre la care le puteți obține din nou o parte sau toate primei dumneavoastră de plătit în politica dacă nu mai doriți sau au nevoie de acoperire de 25 de ani“, adaugă el.

Dacă doriți opțiunea de a obține bani din polița de asigurare de viață în cazul în care aveți nevoie de cancer sau end-of-ingrijire de viata, apoi cauta o companie care oferă această opțiune este o mișcare inteligentă.

Cum de a economisi bani pe asigurări de viață

Acum, că știi ce să caute într-o poliță de asigurare de viață, trebuie să știți cele mai bune metode de a puncta o politică de la prețul perfect. Pe măsură ce magazin pentru asigurări de viață, ia în considerare aceste sfaturi de economisire de bani:

  • Comparați costurile pe termen lung și viață întreagă înainte de a cumpăra. Dacă decideți întreaga asigurare de viață este cel mai bine pentru nevoile tale, asta e foarte bine. Dar tot s – ar putea dori să facă cumpărături în jurul valorii de asigurare de viață pe termen lung , astfel încât să puteți compara costurile. În exemplul de mai sus am împărtășit, întreaga asigurare de viață ar fi putut să – mi costa $ 9.000 de mai mult pe an pentru aceeași 750.000 de dolari de acoperire ca o politică pe termen lung. În cazul în care o astfel de diferență mare, ai putea descoperi ca esti mai bine de cumpărare de acoperire de asigurare de viață pe termen lung și de economisire diferența tine.
  • Obține mai multe citate on – line. Aplicarea pentru o acoperire de asigurare de viață on – line sau cu un broker care vinde politici multiple este o mișcare mult mai inteligent decât vizitează un agent de asigurare de viață , care funcționează cu o singură companie. În mod ideal, veți dori să obțineți citate de la mai multe companii , astfel încât să puteți compara costurile precum și detaliile de politică.
  • Nu cumpărați mod mai mult decât o acoperire care aveți nevoie. Cumpararea dreptul de suma de asigurare de viață (și nu prea mult) , este o modalitate de a reduce costurile. Un calculator bun de asigurare de viață poate ajuta să îți dai seama cât de mult ai nevoie de acoperire.
  • Cumpara acum, nu mai târziu. Nu în ultimul rând, nu pune în afara polița de asigurare de viață pentru încă un an – sau chiar încă o săptămână. Ratele veți plăti pentru o acoperire va crește în fiecare an, indiferent de ce. Cu cât mai repede cumperi, mai multe șanse aveți la care oferă nivelul de acoperire care aveți nevoie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.