Am nevoie de economii Banca Dacă am avea investiții?

Am nevoie de economii Banca Dacă am avea investiții?

Viața are o modalitate de a arunca scump surprinde modul nostru, fie că este vorba de vehicule sau de rupere în jos de aer condiționat funcționează defectuos la domiciliu. Când aceste facturi neplanificate pop-up, importanța economiilor devine evidentă. De aceea, este esențial să existe un fond de urgență, pentru acele cheltuieli neprevăzute.

În mod ideal, ca fond de urgență ar trebui să conțină suficienți bani pentru a acoperi oriunde în valoare de cheltuielile de trai trei până la șase luni. Unii oameni chiar merge atât de departe încât să șosetă departe în valoare de facturile de un an. Oricum, ideea este de a avea o sursă de bani disponibile imediat, astfel încât atunci când grevele neprevăzute, nu sunteți forțat să recurgă la datorii pentru a acoperi aceste cheltuieli neașteptate.

Problema cu păstrarea banii închis într-un cont de economii, cu toate acestea, este că acest lucru va cascadori cu siguranță creșterea. Aceste zile, vei fi norocos să înscrie un rata anuală a dobânzii de 1% pe un cont de economii tradiționale, în timp ce, dacă ar fi să investească banii în piața de valori, vă ușor s-ar putea vedea o rentabilitate medie anuală de 7% sau mai mult.

Pe termen scurt, această diferență nu contează. Dar să ne imaginăm că ești în stare să economisi până 20.000 $ și vă păstrați-l în bancă pe o perioadă de 30 de ani, toate în timp ce câștigând interes 1% pentru această sumă. După trei decenii, ca $ va creste de 20.000 de la aproximativ 27.000 $. Acum, în loc să țină că numerar în bancă, să presupunem că investești infilatra că 7% randament mediu anual doar am vorbit. După 30 de ani, ai fi așezat pe $ 152.000 de – destul de diferenta.

În mod clar există o mulțime de a fi pierdute prin păstrarea banilor în bancă. Prin urmare, ridică întrebarea: Ai nevoie într-adevăr că un fond de urgență în cazul în care aveți un portofoliu de investiții la robinet?

Protejarea Mandantul dvs.

Există două motive pentru care este inteligent pentru a păstra economiile de urgență în bancă. În primul rând, conturile de economii sunt ușor accesibile. Nu trebuie să așteptați să lichideze active pentru a obține bani, ci mai degrabă, puteți apuca în general, banii pe loc, dacă este nevoie.

Un alt beneficiu de a menține fondul de urgență în banca este că nu pierde riscul principal – cu condiția să nu depășește limita FDIC. Cu alte cuvinte, dacă stick de 20.000 $ în bancă, această sumă nu poate merge în jos – se poate merge doar în sus.

Atunci când investiți, pe de altă parte, există întotdeauna riscul ca te pierde pe unele principale. Dar, un risc mai mare este nevoie să ia o retragere într-un moment în care piața este în jos.

Imaginați-vă că se întâmplă să întâlniți o situație de reparații acasă în timpul unei săptămâni atunci când piața are un tambur major. Dacă trebuie să plătească contractantul imediat și sunteți obligat să vândă investiții la o pierdere pentru a obține că în numerar imediat, că banii te pup la revedere.

S-ar putea argumenta că a lua pierderea ocazional este util datorită potențialului de randamente mai ridicate. Și, în unele cazuri, s-ar putea avea dreptate. Dar este că într-adevăr un risc pe care sunteți dispus să ia?

Acestea fiind spuse, având un cont robust de investiții și nici un fond de urgență nu este cea mai gravă situație vă puteți pune în joc . Imaginați – vă că cheltui 5.000 $ pe lună, în cazul în care fondul de urgență ar trebui să scadă undeva în intervalul de $ 15.000 la $ 30.000. Dacă aveți 5.000 $ în bancă , dar 80.000 $ în investiții, să fim realiști – ești încă în formă destul de bună. Iar dacă nu lichidarea a lua o pierdere, nu numai că nu aveți o pernă frumos, dar probabil vei recupera la un moment dat. Dar dacă stai pe $ 15.000 de totala , esti mai bine cu banii în bancă, și apoi pune orice fonduri suplimentare pe care le acumulează într – un cont de investiții.

În cele din urmă, în timp ce este înțelept să aibă un fond de urgență dedicat, nu vreau să merg peste bord, fie. Există este un astfel de lucru ca având prea mulți bani în numerar, astfel încât odată ce ai acea plasă de siguranță stabilit, asigurați – vă că pentru a începe să investească restul de economii pentru o mai bună întoarce pe termen lung.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ce este de a investi și a datoriei Distressed Cum funcționează?

Ce este de a investi și a datoriei Distressed Cum funcționează?

Atunci când companiile sunt probleme financiare, am auzit de multe ori despre investitorii de mers pe jos departe cu sume consistente de bani. Acest lucru pare contraintuitiv, dar provine din faptul că investitorii au achiziționat datoria companiei, mai degrabă decât stocul său.

Acest lucru este adesea menționată ca datorii investiții dificultate, și este o practică comună în rândul fondurilor speculative și mulți investitori instituționali.

Cu investiții datorii aflate în dificultate, un investitor cumpără conștient datoria unei probleme companie de multe ori la un discount-și caută să profite în cazul în care societatea se întoarce.

În multe cazuri, investitorii încă de mers pe jos, cu plăți, chiar dacă o companie dă faliment, iar în unele cazuri, investitorii distressed datoria ajunge de fapt, în calitate de proprietari ai companiei tulbure.

Obținerea datoriei pe ieftine

Nu există nici o regulă strictă pentru atunci când pentru a clasifica o datorie ca „dificultate“, dar aceasta înseamnă, în general, că datoria este tranzacționată la un discount semnificativ la valoarea sa nominală. Deci, de exemplu, ați putea fi capabil de a cumpăra o legătură de 500 $ pentru 200 $. În acest caz, reducerea vine, deoarece debitorul este în pericol de neplată. Și într-adevăr, investitorii pot pierde bani în cazul în care compania dă faliment. Dar, în cazul în care investitorii cred că poate fi o schimbare de direcție și sunt în cele din urmă dovedit corect, ei pot vedea valoarea datoriei merge în sus dramatic.

Un investitor care cumpără acțiuni ale unei societăți în loc de datorii ar putea face mai mulți bani decât investitorii datoriei în cazul în care o companie se întoarce. Dar, acțiunile ar putea pierde întreaga valoare a acestora în cazul în care o companie dă faliment.

Datorie, pe de altă parte, încă mai păstrează o anumită valoare, chiar dacă o schimbare de direcție nu se întâmplă.

Castigarea de control

Atunci când un investitor cumpără datoriile unei companii aflate în dificultate, acestea fac nu numai o achiziție, dar se va termina de multe ori cu un anumit control al afacerii. Entități precum fondurile speculative care cumpără cantități mari de datorii aflate în dificultate vor negocia de multe ori termeni care să le permită să aibă un rol activ cu compania tulbure.

In plus, investitorii debite restante pot obține statutul de prioritate în a fi plătit înapoi în cazul în care o companie dă faliment.

Atunci când o companie declară capitolul 11 ​​faliment, o instanță va determina, de obicei, ordinea de prioritate a creditorilor care sunt datorate de bani. Cei implicați în datorii aflate în dificultate sunt de multe ori unele dintre primii oameni plătite înapoi, înainte de acționari și chiar angajați. Uneori, acest lucru poate duce la creditorii luarea de fapt, dreptul de proprietate al unei companii. Când se întâmplă acest lucru, investitorii pot face datoria în dificultate o avere în cazul în care acestea sunt de succes în a redresa compania.

Managementul riscului

Ori de câte ori un investitor achiziții datorii, cum ar fi sub forma unui guvern sau obligațiuni corporative, ei rula riscul debitorului în culpă. De aceea, majoritatea investitorilor sunt îndemnați să studieze solvabilitatea unui debitor pentru a determina probabilitatea de a obține banii înapoi. Riscul de neplată este și motivul pentru datoriile de la organizații mai puțin solvabile va genera un profit mai mare pentru investitor.

Cu investiții datorii aflate în dificultate, există un risc foarte real al investitorului de mers pe jos departe cu nimic în cazul în care compania dă faliment.

Investitorii care se angajează în investiții aflate în dificultate, în special datorii fonduri speculative mai mari, de multe ori a efectua analize foarte robuste de risc, folosind modele avansate și scenarii de testare.

Mai mult decât atât, aceste fonduri sunt adesea foarte priceput la întindere de risc și, atunci când este posibil, parteneriatul cu alte firme, astfel încât acestea nu sunt supraexpuse în cazul în care valorile implicite o investiție.

Cel mai important, administratorii fondurilor speculative calificați să înțeleagă valoarea de diversificare a investi. Este puțin probabil ca datoriile aflate în dificultate ar cuprinde un procent semnificativ din întregul portofoliu un fond de hedging lui.

Datoria Distressed pentru medii Investitori

În general vorbind, Caisă nu va fi implicat în investiții datorii aflate în dificultate. Cei mai mulți oameni sunt mai bine să investească în acțiuni și obligațiuni standard, deoarece este pur și simplu și mult mai puțin riscantă. Dar este posibil ca un individ de a avea acces la această piață în cazul în care aleg. Unele companii oferă fonduri mutuale care investesc în datorii aflate în dificultate, sau care includ datorii aflate în dificultate, ca parte a unui portofoliu.

Reciprocă Fondul Quest Franklin de la Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], de exemplu, include datorii aflate în dificultate în exploatațiile sale, împreună cu companiile subevaluate și bani. Oaktree Capital este o altă firmă care oferă investitorilor individuali acces la datoriile aflate în dificultate prin intermediul vehiculelor private.

Este util pentru investitori să înțeleagă posibilitățile pe care distressed ofertele datorii, dar face rar sens într-un portofoliu tipic de pensionare. Lipirea cu stocuri, fonduri mutuale și obligațiuni grad de investiții este o cale mai sigură și mai sensibilă la bogăție pentru cei mai mulți oameni.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 lucruri pe care trebuie să faceți înainte de a începe a investi

10 lucruri pe care trebuie să faceți înainte de a începe a investi

De-a lungul anilor, am răspuns literalmente mii de întrebări de la cititori în articolele Reader mailbag pe săptămână aici, pe simplă dolar (aceste întrebări mari și răspunsuri apar în fiecare luni dimineață), și multe dintre aceste întrebări au de a face cu investiții. Cititorii obține incantati de posibilitatea de a obține un profit frumos pe banii lor, prin investiții, astfel încât de îndată ce acestea au un pic de bani în mână, ei sunt gata să investească. Ei doresc să facă banii lor de lucru pentru ei, și asta e de înțeles complet.

Cu toate acestea, nu toată lumea este într – o situație financiară în cazul în care are sens să investească în ceva mai riscante decât un cont de economii sau un plan de -a gata de pensionare. Oamenii văd pur și simplu numerele pe care o bursa de valori în creștere este de a pune și doriți să arunce toți banii în, sau altfel ei aud unele guru wannabe apocaliptic spunându – le să investească în aur și sunt gata să înceapă a pune banii jos. De multe ori, acestea sunt oameni care nu sunt gata să investească financiar și nu au mentalitatea sau cunoștințele necesare pentru a face să funcționeze.

A face nici o greseala despre asta, deși: Terenul necesar pentru a investi este ceva care oricine poate realiza cu ceva timp și efort. Este nevoie doar de un pic de timp, un pic de învățare, și un pic de auto-evaluare.

Aici sunt 10 lucruri pe care chiar ar trebui să faceți înainte de a lua în considerare chiar și a investi în ceva dincolo de contul de economii sau planul de pensionare.

1. net în valoare de dumneavoastră trebuie să devină primar Finanțe personale Număr care te interesează

În primul rând, ceea ce este exact „în valoare netă“? Valoarea netă înseamnă pur și simplu valoarea totală a tot ceea ce proprii – casa ta, masina ta, orice obiecte de valoare care ar putea fi ușor de revândut, și soldurile contului de verificare, conturi de economii, precum și orice investitii pe care le au – minus totalul oricare și toate aveți datorii – ipotecare, carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, și așa mai departe. Deci, dacă am deținut o casă în valoare de 100.000 $ și o mașină pe care am putut vinde pentru 10.000 $, dar am avut 50.000 $ în împrumuturi pentru studenți (și nu cu alte datorii), valoarea mea net ar fi de $ 60.000 de.

Mai mult decât orice altceva, concentrarea financiară ar trebui să fie pe acest număr și modul în care puteți face mai mare. Există o mulțime de moduri de a face mai mare: plata datoriilor, nu cheltui bani pe lucruri nechibzuite sau inutile, îmbunătățind venitul, și, da, investind.

Acest lucru ar putea părea un lucru evident, dar nu este. Într – o etapă anterioară în viața mea financiară, accentul meu principal a fost pe soldul contului de verificare meu . V – am suficient pentru a face capete întâlni pentru luna? Câți bani am lăsat să -și petreacă peste doar pe orice vine în minte?

Cel mai bun mod de a rezuma tranziția este că, concentrându-se pe contul dvs. de verificare este o perspectivă pe termen foarte scurt, în timp ce concentrându-se pe valoare net este incontestabil o perspectivă pe termen lung. Dacă nu aveți o perspectivă pe termen lung despre lucruri, nu ar trebui să fie investiții, iar dacă găsiți soldul contului de verificare pentru a fi mai importante și convingătoare decât în ​​valoare de net, nu aveți încă o perspectivă pe termen lung .

2. Trebuie să plătească toate cărțile de credit și alte datorii de mare interese

Dacă aveți datorii de mare interes – ceva mai sus, să zicem, o rată a dobânzii de 8% – nu este absolut nimic nu mai bine vă puteți face cu banii decât să plătească datoria în jos. Nu există nici o investiție care oferă ceva se apropie de un randament stabil pe termen lung care bate ceea ce veți salva de la plata de pe cardurile de credit.

Ganditi – va astfel: efectuarea unei plăți pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 15% este funcțional același lucru cu o investiție care returnează 15% pe an , după impozitare . Dacă plăti 100 $ de acest echilibru, care este de 15 $ în taxele de interes pe care nu trebuie să plătească în fiecare an , până când cardul este achitat. Nu există nici o investiție acolo , care poate veni chiar aproape de asta cu orice consistență.

Nu numai că, achitarea cardul de credit va avea un impact pozitiv imediat asupra în valoare de net și va determina în valoare de net pentru a începe să crească în mod constant , deoarece nu este loc din cauza plăților de dobânzi și cheltuieli financiare.

Nu numai , a scăpa de datoriile înseamnă mai puține facturi lunare, ceea ce înseamnă că veți avea imediat mai mulți bani pentru a investi cu decât oricând înainte.

Este simplu: Dacă aveți datorii de mare interes, tu ar trebui sa plateasca celor off ca cea mai mare prioritate, mult peste orice fel de gânduri despre investiții. Nu numai că vă vor oferi un randament mai bun decât orice investiție, plătindu – le off va îmbunătăți rapid în valoare de net și va îmbunătăți fluxul de numerar lunar. Acesta este primul pas. Se ocupa de ea.

3. Ai nevoie pentru a elimina cele mai multe dintre cel mai rau obiceiurile de cheltuieli personale

Când mă uit la finanțele mele în fiecare lună, tind să se uite la ea ca o grămadă de venit din care am cheltuieli care se scad din venitul. Ce a mai rămas este un morman mult mai mic. Eu o numesc „diferența“ – diferența dintre venitul meu și cheltuielile mele. Această „decalaj“ este banii pe care le pot utiliza pentru a investi. Firește, vreau ca „decalaj“ pentru a deveni mai mare, astfel încât am mai mult de a investi, ceea ce înseamnă că voi fi în stare să ajungă la obiectivele mele mai devreme decât înainte!

Când se ajunge la ea, există într – adevăr două moduri de a crește în mod eficient dvs. „decalaj“. Puteți fie cheltui mai putini bani sau de a câștiga mai mulți bani. Aș putea scrie la nesfârșit despre metodele de a câștiga mai mulți bani – obtinerea unui loc de muncă mai bun, obtinerea o marire de salariu, incepand o afacere – dar eu de fapt de gând să se concentreze pe partea de cheltuieli a ecuației pentru că este ceva ce se poate lua măsuri directe de pe dreapta acum și a vedea rezultatele aproape imediat.

Lucru este, cei mai mulți oameni obține un gust imediat rău în gura lor atunci când consideră reducă cheltuielile. Și ei nu ar trebui . Motivul pentru care oamenii obține că reacția negativă se datorează faptului că ei inițial gândesc cheltuielile pe care le pasă cel mai mult despre și nu doresc să – l taie. Ei cred despre banii cheltuiți pe mese ușor extravagante , cu prieteni buni. Ei cred că de la ultimul element hobby – ul au cumparat că au bucurat cu adevărat. Ideea de a reduce aceste lucruri pare teribil.

Și este teribil. Cei care nu sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere.

Ceea ce ar trebui să fie de tăiere sunt lucrurile forgettable, achizițiile pe care le nu va aminti într-o zi, lucrurile care sunt doar în liniște achiziționate și uitate repede. O băutură la magazin. Un element suplimentar aruncat în coșul de cumpărături la magazinul cu produse alimentare. Articolul digital de cumpărat pe un capriciu, sa bucurat de o dată, și apoi uitat. Latte consumat fără gândire sau de plăcere reală în dimineața. Acestea sunt lucrurile pe care ar trebui să fie de tăiere, lucrurile pe care nu vei aminti o zi după ce le cheltui.

Uita-te pentru acele lucruri. Fii în gardă pentru ei. Când te vezi pe cale de a cheltui nechibzuit bani pe ceva ce nu contează cu adevărat, opriți-vă. Nu cheltui banii. Se taie că achiziția din viața ta. Focus pe eliminarea, indiferent de rutină pe care te-a adus la punctul de a face această achiziție neatent.

Face acest lucru pe tot parcursul vieții și veți găsi te petrece mult mai puțini bani pe lucruri neimportante, care elibereaza mult mai mulți bani pentru investiții.

4. Ai nevoie de a stabili un fond de numerar de urgență

Îți place sau nu, viața uneori intervine în planurile de cel mai bine stabilite. S-ar putea avea un plan de investiții mare, dar ce se întâmplă dacă ai pierdut slujba? Ce se întâmplă dacă te îmbolnăvești? Ce se întâmplă dacă mașina ta se strică?

În aceste situații, mulți oameni apelează la carduri de credit, dar cărți de credit nu sunt cea mai bună soluție. Ei nu te ajuta cu probleme de furt de identitate, la toate. Dacă sunteți luptă financiar, băncile pot anula uneori cărțile. Nu numai că, chiar dacă totul merge bine, încă mai aveți o nouă datorie să se confrunte cu care pot tulbura încă planurile tale.

De aceea, încurajez pe oricine care investește pentru a avea un fond de urgență în numerar sănătos depozitate departe într-un cont de economii undeva. Este acolo doar pentru a se asigura că situațiile de urgență ale vieții nu perturbe planurile tale financiare mai mari.

Sunt un avocat pentru ceea ce eu numesc „perpetuă“ fondul de urgență. Configurarea unui cont de economii on-line, undeva la o bancă on-line la alegere (imi place Ally si Capital One 360) și apoi configurați un transfer săptămânal automat de verificare principal în respectivul cont pentru o anumită cantitate mică, care nu va ucide bugetul, dar se va construi în mod rezonabil rapid.

Apoi, uita despre asta. Să construi în numerar în timp. Apoi, ori de câte ori ai nevoie de bani pentru o situație de urgență – o pierdere de locuri de muncă sau altceva – transfer de bani înapoi în dvs. de verificare. Vă recomandăm să nu opriți transferul; dacă observați că echilibrul devine prea mare pentru gusturile tale, să ia niște bani din cont și să investească-l.

Asta e sistemul Eu folosesc personal și funcționează ca un farmec.

5. trebuie să găsiți ceea ce dvs. Big goluri viață sunt

Unul dintre principiile – cheie de a investi este de a nu investi , fără un scop. Există mai multe motive pentru asta, dar cea mai mare este că , fără un scop specific în minte, nu se poate evalua cu adevărat interval de timp pentru a investi și cât de mult un risc pe care sunteți dispus să -și asume, ambele din care sunt vitale întrebări atunci când este vine vorba de investiții.

Ia piața de valori, de exemplu. Este foarte volatilă, ceea ce înseamnă că există un risc semnificativ pe termen scurt într – o investiție în piața de valori. Cu toate acestea, pe termen lung – zeci de ani, cu alte cuvinte – piața de valori tinde să graviteze spre un 7% randament anual mediu destul de stabil. Trebuie doar să fie pentru termen lung pentru stabilitate.

Astfel, dacă aveți un obiectiv pe termen scurt, a investi în piața de valori nu prea are sens. Cu toate acestea, dacă sunteți investesc pe termen lung, aceasta poate fi o cale mare pentru tine.

Toate acestea gândire ar trebui să înceapă cu propriile scopuri personale. De ce investesc? Ce ai în speranța de a face cu acești bani? Ești în speranța de a deveni independent financiar și să trăiască în afara revine? Acesta este un obiectiv pe termen lung, astfel încât stocul de investiții s-ar putea face sens. Pe de altă parte, poate că investiți pentru a cumpăra sau de a construi o casă în câțiva ani. În acest caz, investițiile în stocuri, probabil, nu este cea mai bună idee, deoarece veți avea nevoie de bani în mod rezonabil în curând.

Care este obiectivul tau? De ce faci asta? Figura asta înainte de a investi un ban.

6. Ai nevoie de soțul dumneavoastră să fie pe bord cu planurile tale

Dacă sunteți căsătorit, orice plan de investiții te iau pe ar trebui să fie discutate în întregime cu soțul. Această discuție trebuie să acopere cel puțin trei puncte-cheie.

În primul rând, ceea ce este scopul? De ce este mai exact acest plan de investiții se va întâmpla? Ce am în speranța de a realiza?

În al doilea rând, ceea ce este planul? Cum anume vom investi pentru a atinge acest obiectiv? Nu opțiunile de investiții face sens? În cazul în care sunt conturile și al cărui nume este pe ele?

În cele din urmă, este acest lucru suntem amândoi de acord? Este obiectivul ceva ce amândoi valoare? Este planul ceva care se potrivește cu valorile noastre realizând în același timp , de asemenea , scopul?

Dacă nu aveți această conversație cu soțul dumneavoastră înainte de a începe să investească, te cerșind probleme pe drum, probleme care pot începe imediat ce soțul observă banii dispărând într-un cont de investiții.

7. Ai nevoie de o înțelegere sănătoasă opțiunile de investiții

Un alt pas important înainte de a investi este de a ști ce sunt disponibile pentru tine și cum să le interpreteze diferite opțiuni de investiții. Știi bazele a ceea ce acțiuni și obligațiuni și fonduri mutuale și ETF-uri și fonduri de index și metale prețioase și imobiliare sunt? Știi cum să compare două investiții similare între ele? Ai nevoie de aceste competențe înainte de a începe să investească.

Dacă acest lucru este ceva care nu sunteți sigur, am foarte recomandăm să iau o carte de investiții și dându – i o readthrough completă înainte de a face orice mișcări de investiții , la toate. Recomandarea mea personală pentru o foarte bună carte de investiții all-in-one este Ghidul de Bogleheads’ de a investi de Larimore, Lindauer și Leboeuf. Este o spectaculoasă carte de un volum pe investiții în modul în care se conectează preocupările reale și obiective pentru opțiuni de investiții și explică modul în care diferite opțiuni de muncă și să îndeplinească aceste preocupări diferite și obiective.

Chiar dacă aveți de gând să aibă un consultant de investiții se ocupe de investiții, trebuie să luați în continuare timp pentru a înțelege lucrurile pe care banii se întâmplă să se investească. Pur și simplu încredere în altcineva să se ocupe de aceasta este, de obicei, o mișcare proastă.

8. Trebuie să aveți o bancă care se ocupă de Online Banking și transferuri automate cu ușurință

Acest lucru ar trebui să fie o dată pentru majoritatea oamenilor de azi, dar aceasta trebuie să fie menționat. Înainte de a începe să investească, banca ar trebui să fie echipate pentru a face mai ușor de a face servicii bancare online și pentru a efectua transferul automat atât la și de la banca destul de ușor. Dacă banca nu oferă aceste servicii, uita-te la o altă bancă.

Realitatea este că cele mai multe bănci oferă astăzi aceste lucruri. Robust online banking este aproape un standard de astăzi, astfel cum sunt transferurile automate și de la conturile de verificare. Băncile care nu oferă aceste caracteristici fac în mod intenționat ei înșiși depășite.

De ce sunt aceste caracteristici atât de important? Pentru început, vei avea nevoie pentru a efectua transferuri automate, dacă doriți să configurați un plan de investiții regulat de orice fel. Automatizarea este o cheie de mare pentru a investi succes – planul pe care doriți dvs. pentru a rula practic pe pilot automat. De asemenea, aveți de gând să vrea să fie în măsură să verifice în mod regulat și asigurați-vă că banii sunt transferați din conturile dvs., pe care veți avea nevoie de servicii bancare online în scopul de a face convenabil.

Dacă banca face oricare dintre aceste dificil, începe să faceți cumpărături în jurul valorii de o altă bancă.

9. Ai nevoie de un cerc social care este mai suportiv inteligente financiare Se deplasează decât cheltuielile excesive

Deși este absolut vital să comutați la o stare de spirit care este concentrat asupra valorii nete și pozitivă față de mișcări financiare inteligente, ar trebui, de asemenea, să rețineți că sunt puternic influențate de cercul social imediat, de asemenea. Dacă ei nu sunt comise la aceste lucruri, va fi în mod substanțial mai greu pentru tine pentru a face aceste tipuri de angajamente.

Uită-te la cercul social. Cine sunt persoanele pe care le vedeți cel mai des, în special în afara de muncă atunci când aveți libertatea de a face aceste alegeri? Sunt acei oameni minte punct de vedere financiar? Nu ei fac alegeri de cheltuieli inteligente? Sau sunt ei cumpără în mod constant lucruri noi și de a vorbi despre cele mai recente achiziții lor?

Dacă vă aflați într – un cerc social care nu ia în considerare niciodată finanțe personale inteligente și este în mod constant vorbesc despre cele mai recente lucruri și fanfaronadă despre cele mai recente cheltuielile lor, ar trebui să puternic în considerare schimbarea cercul social. Petreceți o parte din timpul liber la adunări de oameni cu o perspectivă financiară mai puternică. Uita – te pentru un club de investiții pe Meetup, sau pur și simplu explorați alte prietenii cu oameni pe care nu s – ar fi atârnat vreodată cu înainte. Vei construi unele noi relații în timp, cele care sunt de susținere a progresului financiar pozitiv.

10. Ai nevoie de o relație sănătoasă cu dorințele și aspirațiile tale

Aceasta este strategia finală pentru a obține gata pentru a investi și este unul mare. Trebuie să aveți o aderență puternică peste dorințele și dorințele tale. Trebuie să le pronunțe; acestea nu ar trebui să reglementeze tine.

Este inevitabil să vrea lucruri uneori. Asta e natura umană. Vedem alimente gustoase, vinuri delicioase, elemente legate de hobby-uri și interesele noastre, iar noi le dorim.

Întrebarea este, ce facem atunci? Vom merge mai departe și să cumpere acel element, cât mai curând posibil în mod rezonabil? Nu am pus fațada gândesc la ea pentru un timp înainte de cumpărare? Sau suntem un pacient cu această dorință, oferind o multime de impuls de timp pentru a dispărea înainte de a decide că acest lucru este merită atenție?

Controlul impulsurilor este una dintre cele mai puternice instrumente pe care un investitor le poate avea în caseta de instrumente lor, și unul dintre cele mai evidente moduri pe care le puteți vedea dacă avea sau nu este atunci când vă gândiți la achiziții pe care le doriti. Ai autocontrolul necesare pentru a evita cedând fiecare nevoie de moment și dorința? Dacă este așa, nu veți găsi doar ușor să aibă resursele de care aveți nevoie pentru a investi, veți găsi, de asemenea, este mai ușor să aibă autocontrolul necesare pentru a tolera suișuri și coborâșuri ale pieței.

Gânduri finale

Sunt de multe ori uimit de cât de mulți oameni vor să se scufunde în investiții, fără a avea lucrurile de pe această listă bine în mână. Ei fac o greșeală, fie că doresc să-l aud sau nu.

Desigur, eu nu înțeleg de ce oamenii vor să înceapă investiții. Ei aud toate spin pozitive privind investirea pe canale , cum ar fi Fox Business Network și CNBC. Ei primesc incantati de posibilitatea de a obține un randament mare pe banii lor. Ei aud în mod constant cu privire la modul în care piața de capital a crescut cu 1% în prezent și într – adevăr doriți să obțineți la bord cu acele tipuri de câștiguri.

Există întotdeauna o captură, deși, și captura este că, dacă nu aveți fondul de ten, în ordine, orice clădire va asambla este doar de gând să se prăbușească dreptul la pământ.

Ia-fondul de ten în ordine. Urmați acești zece pași și să fie pregătite pentru a investi. Începeți pe piciorul drept și nu vei poticni.

Mult noroc.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ar trebui să investească dvs. pe termen scurt-economii?

Ar trebui să investească dvs. pe termen scurt-economii?

O mulțime de oameni urasc ideea de a păstra banii într-un cont de economii. Ei simt ca este doar stând acolo, câștigând aproape nimic, și că ei lipsesc pe obtinerea de randamente mai bune în altă parte.

Te-ai simțit vreodată așa?

Este un sentiment care face o mulțime de sens. La urma urmei, nu este într-adevăr nici un motiv să se stabilească pentru randamente mai rău atunci când ar putea face mai bine în altă parte. O întoarcere mai bună înseamnă să vă atingeți obiectivele mai rapid, și nu este faptul că întregul punct de a economisi bani?

Desigur ca este. Dar există întotdeauna un compromis.

Investiția face o tona de sens pentru obiective pe termen lung, cum ar fi independența financiară, deoarece dezavantaj este minim, iar sensul creșterii este mare. Dacă faci munca grea de lipit cu planul prin suișuri și coborâșuri, este probabil să iasă în față.

Dar este mult murkier cand te uiti la obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi plata în jos casa pe care doriți să o facă într-un cuplu de ani sau economiile de urgență ai putea avea nevoie în orice moment. Are investiții face sens în aceste situații? Cum se poate obține randamente rezonabile, fără a sacrifica obiectivele pe care doriți să ajungeți?

Iată-mi iau.

Trei motive pentru a nu pentru a investi pe termen scurt de economii

În cele mai multe cazuri, un cont de economii simple, sau CD-ul este cea mai bună investiție pe termen scurt pentru bani veți avea nevoie în următorii trei ani.

Știu, știu. Nu e interesant, nu e sexy, și cu siguranță nu va face bogat. Există trei motive bune de ce investițiile pe termen scurt pur și simplu nu sunt în valoare de ea atunci când cronologia este atât de scurt.

1. Există prea multă incertitudine

Marea Compromisul cu investiții este incertitudinea. Sigur, s-ar putea găsi te cu 10% pentru anul, dar ai putea găsi la fel de ușor te jos de 20% sau mai mult. Și, din moment ce nu ai nici un control asupra calendarului, este foarte greu să faci planuri definitive pe termen scurt. Ce se întâmplă dacă piața de valori plummets câteva luni înainte de a vă doriți să cumpere casa ta? Ce faci atunci?

Cu un cont de economii, știi exact cât de mult ai nevoie pentru a salva și atunci când vei atinge scopul. De asemenea, știți că banii vor fi cu siguranță acolo când ai nevoie de ea. Aceasta face planificarea viața ta ușoară și sigură.

2. diferența nu este la fel de mare cum crezi tu

Pe perioade scurte de timp, suma pe care salvați probleme mult mai mult decât întoarcerea te. Chiar și diferențele mari în mai probabil, nu va conta tot atât de mult.

Să presupunem că doriți $ pentru o plată de 24000 de jos pe o casa pe care doriți să cumpere în doi ani. Dacă salvați 1.000 $ pe lună și câștiga 1% într-un cont de economii vs. 8% într-un cont de investiții, după doi ani va avea:

  • $ 24,231.41 în contul de economii
  • $ 25,933.19 în contul de investiții

E o diferență de aproximativ 1.700 $. Sau să se uite la ea un alt mod, ai putea economisi $ 65 de ani mai puțin pe lună și ajunge în continuare obiectivul dvs., dacă veți obține un randament de 8% în loc de un randament de 1%. Dar există câteva cuvinte de precauție:

  1. Dacă într-adevăr nevoie de extra $ 1.700, ai putea garanta că contribuind $ în plus 70 luni în contul de economii.
  2. Dacă salvați mai puțin în fiecare lună și / sau pentru a salva o perioadă mai scurtă de timp, diferența dintre cele două întoarce vor fi mai mici.
  3. Această întoarcere 8% nu este garantată. Ai putea ajunge de fapt, cu mai puțini bani de la investiții în cazul în care piața are un drept tumble atunci când trebuie să se retragă aceste fonduri.

Linia de jos este aceasta: Da, investiții vă oferă șansa de a avea mai mulți bani la sfârșitul anului acesta. Dar noi nu vorbim despre a fi bogat față de a fi sărac. Vorbim despre diferențe destul de mici în raport cu obiectivele financiare.

3. puteți evita emoțională Roller Coaster

Este un lucru să se uite la numerele și cred că pentru a vă că dezavantaj este în valoare în sensul creșterii, dar , de fapt , se confruntă cu suișuri și coborâșuri de a investi este un alt lucru întreg.

Cum te simți dacă tancurile pe piața de valori și veți vedea fondul de plată în jos tăiat în jumătate – potențialul amânarea visul de proprietate acasă de ani de zile? Ce se întâmplă dacă fondul de urgență pierde brusc $ 4.000 de la un moment dat , atunci când te simți nesigur cu privire la stabilitatea dvs. de locuri de muncă actual?

Amintiți-vă, un profit mai mare nu este scopul. Scopurile reale sunt lucrurile pe care vrei să faci cu viața ta, și investiții înseamnă că veți fi în mod constant griji dacă este sau nu vei putea să le facă.

Atunci când investițiile pe termen scurt Asigurați-Sense

Cu toate că a spus, nu e ca și cum investesc este rău. Investiția este un instrument fantastic în situațiile potrivite, și aici sunt două cazuri în care se poate face o mulțime de sens pentru a investi economiile pe termen scurt.

1. Cronologia este flexibil

Poate v – ar dori să cumpere o casă în doi ani – dar nu e mare lucru, dacă va trebui să aștepte trei ani. În cazul în care cronologia este flexibil și ești de acord cu posibilitatea de a fi nevoie să aștepte mai mult pentru a ajunge la obiectivul dvs., atunci cu susul potențial de a investi ar putea fi util.

2. Ai mai multe economii decât aveți nevoie

Să presupunem că aveți nevoie de $ 30.000 egal cu un fond de urgență de șase luni, și ai $ 60.000 de salvat. În acest caz, ai putea investi banii, speranța pentru o întoarcere mai bună, și încă mai probabil să aibă suficienți bani în cont, chiar dacă piața de valori tanked chiar atunci când ai nevoie.

Cu alte cuvinte, dacă vă puteți permite să piardă o cantitate semnificativă de economii și să fie în continuare pe drumul cel bun pentru obiectivele dvs., atunci în sensul creșterii de a investi ar putea fi în valoare de ea.

Ce ai de economisire pentru?

Ori de câte ori faci o decizie ca aceasta, este util să pas înapoi și amintiți-vă rezultatul specifice sunteți de fapt așteptată.

În acest caz, sunteți de economisire pentru un obiectiv personal specific, deoarece vă simțiți ca va îmbunătăți viața într-un fel. Asta e rezultatul pe care îl căutați. Randamentul veți obține este relevant numai în măsura în care aceasta va ajuta sa atinge acest obiectiv.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cinci motive pentru a considera Investiția Fondul de urgență

Cinci motive pentru a considera Investiția Fondul de urgență

Probabil știți deja că este important să existe un fond de urgență. Știi, bani pe care te ține din datorii și pe drumul cel bun, chiar și atunci când viața te aruncă o Curveball.

De asemenea, ați auzit, probabil, că ar trebui să păstreze acești bani într-un cont de economii, în condiții de siguranță și de sunet, astfel încât să puteți fi sigur că e acolo când ai nevoie de ea.

Și, în timp ce cu siguranță doriți acești bani să fie în condiții de siguranță, probabil bug-uri ai cel puțin un pic care contul de economii câștigă aproape nimic. La urma urmei, ai muncit din greu pentru a economisi banii, și ar fi frumos dacă a lucrat pentru tine, de asemenea.

Deci , marea întrebare este aceasta: Are sens să investească fondul de urgență?

Răspunsul implicit ar trebui să fie aproape întotdeauna nr. Funcția primară fond de urgență este de a fi acolo atunci când aveți nevoie de ea, și investirii în mod inerent te expune la cel puțin un anumit nivel de risc. În plus, puteți păstra într-o economii on-line cont că cel puțin devine un randament de 1%, ceea ce este cu siguranță mai bine decât nimic.

Deci, mai ales dacă sunteți în primele etape de construire a fondului de urgență, ar trebui să-l pună într-un cont de economii vechi regulat și nu mai îngrijorătoare cu privire la aceasta.

Dar există unele argumente puternice în favoarea investi fondul de urgență, iar în acest post vom explora de ce s-ar putea dori să-l ia în considerare.

Motivul # 1: Este încă accesibil

Cel puțin, trebuie să fie capabil de a accesa fondul de urgență rapid, dacă este nevoie.

Și în timp ce s-ar putea gândi în mod tipic de a investi în contextul conturilor de pensii și toate restricțiile asociate, adevărul este că există o mulțime de moduri de a investi într-un mod care păstrează banii accesibile.

Cel mai simplu este de a utiliza un cont obișnuit de brokeraj. Puteți investi la fel ca tine ar fi într-un cont de retragere, cu bonusul pe care le puteți retrage o parte sau toate banii în orice moment, în cazul în care o situație de urgență vine.

Ai putea păstra chiar și fondul de urgență într-un IRA Roth, care vă permite să se retragă până la suma pe care ați contribuit în orice moment și din orice motiv.

Linia de jos este că investițiile nu blochează automat banii departe pe termen lung. Există modalități de a investi care permite în continuare să accesați banii rapid, dacă este necesar.

Motivul # 2: întoarce mai bine

În timp ce nimic nu este garantat, investirea vă oferă șansa de a câștiga randamente mult mai bune decât puteți obține dintr-un cont de economii.

Am făcut niște numere pentru a vedea cât de mare o diferență ar face. Am presupus că a contribuit la 200 $ la fondul de urgență în fiecare lună, până când a salvat $ 24.000 suficient pentru a acoperi 6 luni, a cheltuielilor la 4.000 $ pe lună. Apoi am presupus că vei câștiga 1% anual, într-un cont de economii și 6% într-un cont de investiții. Am ignorat taxe.

Ceea ce am descoperit este că, după 10 ani ai avea $ 5.628 mai mult de la investiții. Dupa 20 de ani, ar fi 27481 $ mai mult. Și după 30 de ani, diferența ar fi de $ 68,438.

Acum, există o mulțime de ipoteze aici, și nimic nu este garantat. Dar, în mod clar de investiții vă oferă șansa de a termina cu mult mai mulți bani decât menținându-l într-un cont de economii.

Motivul # 3: Mai bine șansele de succes

Unul dintre motivele pentru care în mod frecvent citate împotriva a investi fondul de urgență este riscul unui mare drept accident de piață atunci când ai nevoie de bani. Și cu siguranță că este un risc.

Dar cercetările recente sugerează că investițiile fondul de urgență de fapt , crește probabilitatea de a avea destui bani la îndemână pentru a acoperi o situație de urgență. Ei au o multime de numere și diagrame pentru a la concluziile lor, dar esențialul este că urgențele reale sunt relativ rare și că randamentele mai mari le primesc de la a investi banii, între timp , face mai probabil că veți avea suficient pentru a acoperi aceste situații de urgență atunci când se întâmplă.

Aceasta este , probabil , mai puțin aplicabil pentru clienții care câștigă mai puțini bani, și , prin urmare , au mai puțin spațiu de manevră pentru a face ajustări în cazul unor cheltuieli neprevăzute mai mici. Dar , cel puțin în ceea ce privește planificarea pentru situații de urgență mai mari, cum ar fi pierderea locului de muncă sau de invaliditate, este cel puțin posibil ca investițiile fondul de urgență vă oferă o mai mare siguranță.

Motivul # 4: aveți alte bani

Având în vedere că urgențele mari sunt relativ rare, ar trebui să ia în considerare faptul că alte conturi pe care le-ar prefera să nu atingă ar putea servi ca un plan de rezervă în cazul în care ați aflat vreodată în furtuna perfectă de a avea nevoie de bani chiar în mijlocul unei criză de piață care epuizat fondul de urgență dedicat.

De exemplu, într – o lume ideală nu ar atinge dvs. 401 (k) până la pensionare. Dar dacă ai făcut -o se confruntă cu o urgență financiară mare, există prevederi pentru condiții dificile și dispoziții de împrumut care ar permite să accesați banii , dacă ai nevoie de ea.

Cu alte cuvinte, dezavantajul de a investi fondul de urgență nu ar putea fi o lipsă totală de fonduri, atunci când aveți nevoie de ele. S-ar putea fi doar nevoie să acceseze fondurile pe care le-ar mai degrabă lăsați neatins.

Și în cazul în sensul creșterii este întoarce mai bine și mai mulți bani, acest risc ar putea fi în valoare de ea.

Motivul # 5: Ai mai multe decât aveți nevoie

Să presupunem că aveți nevoie de 24000 de $ pentru un fond de urgență de șase luni. Și să presupunem că aveți 50.000 $ salvate in afara de conturi de pensionare.

O regulă rezonabilă de degetul mare este de a aștepta ca ai putea pierde 50% din banii pe care au investit în piața de valori în fiecare an. Asta ar fi un an deosebit de rău – cum ar fi, 2008-2009 rău – dar s-ar putea întâmpla.

Folosind această regulă de degetul mare, ai putea pune întregul sistem de 50.000 $ în piața de valori și încă să fie destul de sigur de a avea valoare de cheltuieli pe o parte de șase luni, chiar și în timpul unui accident de piață.

Deci, dacă ai bani mult mai la îndemână decât anticipa care au nevoie în caz de urgență, ați putea fi capabil să-l investească, fără a risca de fapt, o mare parte din nimic.

Pentru a investi sau nu să investească?

Cu toate că a spus, există o mulțime de argumente bune pentru păstrarea fondul de urgență într-un cont de economii regulate. Este sigur, este convenabil, și puteți obține cel puțin o rată a dobânzii rezonabilă cu un cont de economii on-line.

Exista chiar si de cercetare care arată că având în numerar pe o parte este corelată cu fericirea generală și satisfacția de viață , și care nu – i place asta!

Dar dacă sunteți dispus să fie un pic mai aventuros, iar dacă vă puteți acoperi cheltuielile mai mici neregulate, cum ar fi reparații auto și de acasă cu alte fonduri, ați putea fi capabil de a ieși înainte, atât pe termen scurt cât și pe termen lung prin investirea fondul de urgență.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum de a începe să investească pe un buget strans

Cum de a începe să investească pe un buget strans

Dacă sunteți-salariu la-salariu, fără prea mult loc de manevră în bugetul de viață, s-ar putea presupune că a investi pur si simplu nu este ceva ce se poate face chiar acum.

Și, în unele cazuri, s-ar putea avea dreptate. Uneori, într-adevăr trebuie doar să se concentreze pe plata facturilor, păstrarea alimentelor pe masă, și obținerea de bugetul dvs. în ordine.

Dar nu trebuie să aibă o mulțime de bani pentru a începe să investească. Există un număr de moduri de a începe cu un buget strâns, și fiecare pic puteți salva și de a investi acum va face lucrurile mai ușor pe tine în jos linie.

Iată câteva modalități de a începe.

Concentrați-vă pe ceea ce contează

Cele mai multe dintre știrile pe care le auzi despre investiții se concentrează pe suișuri și coborâșuri a pieței de valori. Și în timp ce poate fi cu siguranță de divertisment, adevărul este că aceste suișuri și coborâșuri sunt în mare măsură irelevante atunci când sunteți doar la început.

Sunt două lucruri care contează, deși, și atât portofelul și nivelul de anxietate vă va mulțumi pentru concentrându-se asupra lor în loc:

  1. Rata de economisire : Nici un alt factor este chiar de la distanță de important ca rata de economisire. Investiția chiar un pic acum va ajuta, găsirea de modalități de a crește mici economii de-a lungul timpului , care merge mult mai departe decât încercarea de a studia sau de timp pe piața de valori.
  2. Costuri : Costul este cel mai bun predictor unic de viitoare din investiții, cu costuri mai mici care duc la randamente mai bune. Și minimizarea costurilor este deosebit de important atunci când sunteți pe un buget strans, deoarece chiar și taxele mici pot lua o muscatura foarte mare din economiile tale.

Construiți un fond de urgență

Un fond de urgență este pur și simplu bani vă păstrați într-un cont de economii pentru cele de viață cheltuieli neprevăzute pare întotdeauna pentru a arunca drumul tau.

Și în timp ce acest lucru nu este punct de vedere tehnic o investiție în sensul că nu pui bani în fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni, există câteva motive de ce este un prim pas:

  1. Este o investiție în securitatea financiară, precum și o bază financiară sigură, face mai ușor de a investi în viitorul tău financiar.
  2. economii bune conturi vin, fără cerințe minime de echilibru sau de contribuție, astfel încât să puteți începe cu orice sumă de dolari.
  3. Având în vedere că rata de economisire este mult mai important decât rentabilitatea investiției, nu vei sacrifica la fel de mult ca s-ar putea gândi prin menținerea banii de pe piață.
  4. Abilitățile necesare pentru a construi un fond de urgență – și anume posibilitatea de a contribui regulat și a lăsa banii să crească fără a atinge aceasta – sunt abilități care vă vor ajuta, de asemenea, să construiască investițiile. Honing-le acum te va ajuta mai târziu.

Investiți în dvs. 401 (k)

Iată unde vom ajunge în investițiile tradiționale pe termen lung.

Dvs. 401 (k) – sau dvs. 403 (b) sau 457, în unele cazuri – este un plan de pensii oferit de angajator. Tu contribuie în mod obișnuit un procent stabilit de fiecare salariu și alege dintr-o colecție de fonduri mutuale în care poate investi. Contribuțiile tale sunt, de obicei, deductibile fiscal, iar banii crește duty-free până când nu îl retrage la pensie.

Există câteva motive pentru dvs. 401 (k) este un loc minunat pentru a începe să investească atunci când sunteți pe un buget strans:

  • Este ușor de instalat. Tot ce trebuie să faceți este să alegeți cât de mult doriți să contribui și tu esti bine să plec.
  • Nu există cerințe minime de contribuție. Puteți începe prin a contribui cât de puțin doriți.
  • Puteți obține un meci angajator, care ar putea la fel de mult ca dublu impactul fiecare dolar pe care îl contribuie.
  • Contribuțiile dvs. sunt deductibile fiscal, ceea ce înseamnă că a lovit salariul dvs. la domiciliu este mai mică decât contribuția dumneavoastră actuale. Ați putea fi chiar eligibil pentru un credit protectorul, care ar pune și mai mulți bani înapoi în portofel.

Contribuția la dvs. 401 (k) până la punctul în care te maxing meci angajator este un nu-brainer ca punct de plecare. Mai ales atunci când sunteți pe un buget strans, cei de dolari in plus poate face o mare diferență.

În plus, este demn de remarcat faptul că unele 401 (k) s sunt grevate de opțiuni de investiții cu costuri ridicate, care ar putea face alte conturi mai atractive ca un pas următor. Ceea ce ne aduce la …

Începe un IRA

Dacă nu aveți un plan de pensii la locul de muncă, sau în cazul în care angajatorul nu se potrivește cu contribuțiile, ați putea lua în considerare incepand cu un IRA în loc.

Un IRA este pur și simplu un cont de retragere pe care le deschide pe cont propriu în loc prin intermediul unui angajator. Și vine în două arome diferite:

  • Traditional IRA:  Contribuțiile dvs. sunt deductibile fiscal și banii crește duty – free, dar retragerile din pensii sunt impozitate.
  • Roth IRA:  Contribuțiile dumneavoastră nu sunt deductibile fiscal, dar banii crește duty – free si puteti duty-free în pensie se retrage.

Deși există deseori motive de a prefera una sau alta, pentru scopurile noastre aici, tot ceea ce contează este că acestea sunt ambele moduri de a economisi și a investi. Trucul este de a găsi unul care unul care nu se percepe o mulțime de taxe și care nu are cerințe minime de soldul contului sau de contribuție.

Betterment ar putea fi o alegere bună dacă sunteți în căutarea pentru o, modalitate ușoară de low-cost pentru a deschide un IRA, fără nici un cont minime.

Plăti datoria

Cum ar fi construirea unui fond de urgență, plata datoriilor nu este o investiție în modul în care de obicei ne gândim la investiții.

Dar, dacă obiectivul dvs. este pur și simplu pentru a profita la maximum de câțiva dolari aveți la dispoziție pentru a salva, plata datoriilor ar putea fi cea mai bună opțiune.

Gândiți- vă astfel: Experții par să fie de acord că 7% până la 7,5% este o estimare rezonabilă pentru termen lung se întoarce pe piața de valori. Dar aceste declarații nu sunt garantate, nu va fi o mulțime de suișuri și coborâșuri de-a lungul drum, și un portofoliu mai echilibrat , care include obligațiuni ar putea reduce această estimare până la 6% la 6,5%.

Pe de altă parte, fiecare dolar in plus ai pus spre datorii câștigați o garantate întoarcere la rata de taxele de interes. Punerea un dolar in plus fata de card de credit care vă taxează cu 15% în interesul vă câștigă un randament de 15%. Un dolar in plus fata de împrumut student cu dobanda de 6% , vă aduce un randament de 6%.

Pune pur și simplu, plata datoriilor de mare interes de multe ori vă permite să obțineți stoc se întoarce de piață cum ar fi fără ca toate incertitudinea. În cazul în care nu este o investiție inteligentă, eu nu știu ce este.

Investește în tine

Deprindă noi abilități. Negocierea o marire de salariu la locul de muncă. Găsiți modalități de a câștiga un venit de pe partea.

Aceste investiții în tine, în general, costa doar o parte din timpul tau, dar poate achita sub forma de mai multe venituri – ceea ce înseamnă că veți avea mai mulți bani disponibili pentru a salva și de a investi.

Și având în vedere că rata de economisire este cea mai importantă parte a planului de investiții, acest lucru poate fi cea mai frumoasă fază unică puteți face.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Strategia de investiții Perfect

Strategia de investiții Perfect

Cu toate emisiunile TV, cărți, postări pe blog, studii academice, și orice altceva dedicat subiectului de a investi, ar fi rezonabil să credem că, cu destul de cercetare, ai putea crea strategia de investiții perfectă care maximizează șansele de a obține cele mai bune rezultate posibile.

Mixul exact dreptul de actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și, în procentele exacte potrivite, plasate în conturile exact dreapta.

În profesia mea văd o mulțime de oameni prinși în această căutare pentru investiții perfectă, și la fel de bine-intentionate ca ar putea fi, de obicei, aceasta duce la una din cele două rezultate nedorite:

  1. Analiza paralizie:  constanta incertitudine în jurul căreia deciziile sunt „cele mai bune“ , vă împiedică de la a face vreodată orice decizii , la toate.
  2. Meșterire constant:  nesfarsita de cercetare conduce la descoperiri constante de noi strategii de investiții, ceea ce duce la tinkering și constante schimbări constante în planul de investiții care să împiedice orice progres pe termen lung.

Adevărul despre investiții este, în unele moduri, mult mai puțin satisfăcătoare decât ideea strategiei perfecte. Dar poate scuti, de asemenea, o mulțime de stres și de anxietate, și, dacă este înțeleasă în mod corespunzător, poate duce la mult mai bine (deși imperfect) rezultate.

Perfect pentru investiții Elusive

Adevărul este că există, absolut, o investiție perfectă acolo. Există ceva care va oferi randamente mai bune decât orice altceva peste cronologie de investiții personale.

Problema este că este imposibil să știm ce este. Viitorul este imprevizibil, cu orice grad de precizie, ceea ce înseamnă că nu există cineva care vă poate spune înainte de timp în care strategia de investiții va depasi toate celelalte.

Pentru a spune un alt mod, indiferent de ceea ce faci, este o certitudine virtuală că veți putea privi înapoi și să găsească alte strategii de investiții care s-ar fi comportat mai bine.

Este cel mai bine să accepte că acum și să uitați ideea de perfectă. Deoarece flip parte este că nu aveți nevoie de investiții perfectă pentru a reuși.

Tot ce ai nevoie este ceva care e destul de bun pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.

Crearea unui plan de investiții „destul de bun“

Vestea bună este că, în timp ce perfecțiunea este imposibil, „destul de bun“ este destul de simplu. Există o mână de principii de investiții, care s-au dovedit a lucra și sunt relativ ușor de implementat.

Următorii pași, în timp ce imperfectă, sunt reale mod de a maximiza sansele de succes de investiții.

1. economisi bani

În cele din urmă alegerile de investiții și randamentele oferite de acestea vor începe să conteze. Dar pentru primul deceniu-plus din viața ta de investiții, importanța revine este mică în comparație cu importanța ratei de economisire.

Chiar dacă nu aveți nici o idee despre ceea ce faci și se întâmplă să aleagă investiții teribile, setați-te pentru a avea succes pe termen lung, prin economisirea precoce și de multe ori. Aceste contribuții se adaugă în sus, în cele din urmă oferind o fundație pe care se întoarce reale pot fi câștigate.

2. Utilizarea Conturilor fiscale avantajati

Desigur, tu vrei asta salvați să fie valorificată bani, iar cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin maximizarea conturilor fiscale avantajate disponibile.

Conturi, cum ar fi 401 (k) s și IRAS permite banii să crească fără a fi împovărate de taxe, ceea ce înseamnă că poate crește mai repede decât ar fi în alte conturi.

3. minimiza costurile

Costul este cel mai bun predictor unic al veniturilor viitoare, cu costuri mai mici și taxele care conduc la randamente mai bune. Cu atât mai puțin plătiți, cu atât mai mult te.

Iar vestea bună este că costul este un factor care este direct sub controlul tău.

4. Strike un sold

O strategie de investiții bună are un amestec de risc mai mare, investiții mai mari, cum ar fi stocurile de returnare, și cu risc mai scăzut, investițiile niveluri reduse de rentabilitate, cum ar fi obligațiuni, astfel încât să puteți atât crește și de a proteja banii în același timp.

Acesta este unul dintre locurile de oameni se repede la: în căutarea echilibrului perfect. Lasă-mă să fiu cel să-ți spun că nu există, astfel încât să puteți uita despre asta.

Dar poți lovi absolut un echilibru care este bine în intervalul „destul de bun“.

5. Fonduri Index utilizare

Fondurile Index s-au dovedit din nou și din nou, să depășească în mod activ fondurile gestionate, și fac acest lucru cu costuri mai mici. De asemenea, ei fac incredibil de ușor să-și diversifice investițiile și să găsească echilibrul corect între risc și retur.

Nimic nu este garantat, dar dovezile arată că utilizarea de fonduri indexate crește șansele de succes.

6. Stai consecventă

Indiferent de investiții pe care o alegeți, va exista o mulțime de suișuri și coborâșuri de-a lungul drum. Veți auzi, de asemenea, despre alte strategii de investiții care sună atrăgătoare, iar unii care simt ca „nu se poate pierde“ oportunități.

Treaba ta este de a ignora zgomotul și stick la planul tău. Atâta timp cât urmați principiile de mai sus pentru a pune în aplicare o „destul de bun“ plan de investiții, nu ar trebui să fie mult nevoie de schimbare decât dacă există o modificare importantă în scopurile sau circumstanțele.

După cum Warren Buffett a spus odată: „Letargie se invecineaza pe lene rămâne piatra de temelie a stilului nostru de investiții.“

Când aveți curajul să se stabilească pentru „destul de bun“, vă puteți relaxa și lăsați investițiile facă treaba. Acesta nu poate fi perfect, dar este mult mai bine decât alternativa.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gestionarea riscului de rată a dobânzii

Gestionarea riscului de rată a dobânzii

există riscul ratei dobânzii într-un activ dobândă, cum ar fi un împrumut sau o legătură, din cauza posibilității unei modificări a valorii activului care rezultă din variabilitatea ratelor dobânzilor. Interes managementul riscului rata a devenit foarte importantă, și au fost dezvoltate instrumente asortate pentru a face față cu riscul de rată a dobânzii.

Acest articol se uită la mai multe moduri în care atât întreprinderile, cât și consumatorii să gestioneze riscul de rată a dobânzii, folosind instrumente derivate diferite rata dobânzii.

Ce tipuri de investitori sunt susceptibile de a Riscul ratei dobânzii?

Riscul ratei dobânzii este riscul care apare atunci când nivelul absolut al ratelor dobânzilor fluctuează. Riscul ratei dobânzii afectează în mod direct valorile de titluri cu venit fix. Deoarece ratele dobânzilor și a prețurilor obligațiunilor sunt invers proporționale, riscul asociat cu o creștere a ratelor dobânzilor determină prețurile obligațiunilor să scadă, și vice-versa. Investitorii Bond, în special cei care investesc în obligațiuni cu rată fixă ​​pe termen lung, sunt mai susceptibile în mod direct la riscul de rată a dobânzii.

Să presupunem că un individ achiziționează o rată fixă ​​de obligațiuni 3% de 30 de ani pentru 10.000 $. Această legătură plătește $ 300 pe an, prin maturitate. În cazul în care, în acest timp, ratele dobânzilor ridica la 3,5%, noile obligațiuni emise plătească $ 350 pe an, prin maturitate, presupunând o investiție de 10.000 $. În cazul în care deținătorul de obligațiuni 3% continuă să dețină obligațiuni sale prin maturitate, el pierde pe posibilitatea de a obține o rată a dobânzii mai mare. În mod alternativ, el ar putea vinde obligațiuni lui 3% în piață și să cumpere legătura cu rata dobânzii mai mare. Cu toate acestea, acest lucru are ca rezultat obținerea unui investitor preț mai mic în vânzare sa de 3% obligațiuni, deoarece acestea nu mai sunt la fel de atractive pentru investitori, deoarece nou emise 3.5% obligațiuni sunt de asemenea disponibile.

În schimb, modificări ale ratelor dobânzilor afectează, de asemenea, investitorii de capital, dar mai puțin decât în ​​mod direct investitorii în obligațiuni. Acest lucru se datorează faptului că, de exemplu, atunci când ratele dobânzilor cresc, costul corporației de împrumut bani crește, de asemenea. Acest lucru ar putea duce la amânarea pe profit de împrumut, ceea ce poate duce la cheltuieli mai puțin. Această scădere a cheltuielilor ar putea încetini creșterea corporativă și duce la prețuri mai mici în cele din urmă de stoc pentru investitorii de profit a scăzut și.

Rata dobânzii de risc nu ar trebui ignorate

Ca și în cazul oricărei evaluări de management al riscurilor, există întotdeauna opțiunea de a nu face nimic, și că este ceea ce fac mulți oameni. Cu toate acestea, în condiții de imprevizibilitate, uneori, nu de acoperire este dezastruoasă. Da, există un cost de acoperire a riscului, dar ceea ce este costul de o mișcare majoră în direcția greșită?

Trebuie doar să privești la Orange County, California, în 1994, pentru a vedea dovezi de capcanele ignora amenințarea riscului de rată a dobânzii. Într-un cuvânt, Orange County Trezorier Robert Citron împrumutat bani de la rate mai mici pe termen scurt și a împrumutat bani de la rate mai mari pe termen lung. Strategia a fost inițial mare ca ratele pe termen scurt a scăzut, iar curba normală randament a fost menținută. Dar când curba a început să se întoarcă și starea de abordare curbă inversă a randamentelor, lucrurile se schimbă. Pierderi la Orange County, iar aproape 200 de entități publice pentru care Citron gestionate bani, au fost estimate la 1,6 miliarde $ și a dus la falimentul municipalitatii. E un preț voinic să plătească pentru a ignora riscul de rată a dobânzii.

Din fericire, cei care doresc să acopere investițiile lor împotriva riscului de rată a dobânzii au mai multe produse pentru a alege.

Produse de investiții

Atacanți:  Un contract forward este produsul cel mai de bază de management al ratei dobânzii. Ideea este simplă, și multe alte produse discutate în acest articol se bazează pe această idee a unui acord de astăzi pentru un schimb de ceva la o dată viitoare specificată.

Acordurile ratei dobânzii (FRA):  Un FRA se bazează pe ideea unui contract forward, în cazul în care determinantul câștig sau pierdere este o rată a dobânzii. În cadrul acestui acord, o parte plătește o rată fixă a dobânzii și primește o rată a dobânzii flotantă egală cu o rată de referință. Plățile efective sunt calculate pe baza unei sume noționalul și plătite la intervale stabilite de către părți. Numai o plată netă se face – cel care pierde plătește câștigătorului, ca să spunem așa. Sunt întotdeauna decontate FRA în numerar.

Utilizatorii FRA sunt, de obicei debitori sau creditori cu o singură dată ulterioară pe care acestea sunt expuse riscului de rată a dobânzii. O serie FRAS este similar cu un swap (discutat mai jos); Cu toate acestea, într-un schimb de toate plățile sunt la aceeași rată. Fiecare FRA într-o serie este de preț la o rată diferită, cu excepția cazului în structura pe termen lung este plat.

Futures:  Un contract futures este similar cu un atacant, dar oferă contrapărților cu un risc mai mic decât un contract forward – și anume, o diminuare a riscului de nerambursare și de lichiditate ca urmare a includerii unui intermediar.

Swap – uri:  La fel ca suna, un swap este un schimb. Mai precis, un swap pe rata dobânzii arata foarte mult ca o combinație a FRAS și implică un acord între contrapărți pentru a face schimb de seturi de fluxuri de numerar viitoare. Cel mai frecvent tip de swap pe rata dobânzii este un schimb de vanilie simplu, care implică o parte plată o rată a dobânzii fixă și de a primi o rată variabilă, iar cealaltă parte a plăti o rată variabilă și a primit o rată fixă.

Opțiuni:  opțiuni de gestionare a ratei dobânzii sunt contracte opțiune pentru care garanția de bază este o datorie. Aceste instrumente sunt utile în protejarea părților implicate într – un împrumut cu rată variabilă, cum ar fi ipoteci cu rată ajustabilă ( secvențe ). Un grup de opțiuni de apel rata dobânzii este menționată ca un capac de rată a dobânzii; o combinație de opțiuni pe rata dobânzii pune este menționată ca o podea rata dobânzii. În general, un capac este ca un apel și un etaj este ca un put.

Swaptions:  Swaption, sau opțiunea de swap, este pur și simplu o opțiune de a intra într – un schimb.

Opțiuni integrate:  Mulți investitori se confruntă cu instrumente derivate de management de interes prin intermediul opțiuni încorporate. Dacă ați cumpărat vreodată o legătură cu o dispoziție de apel, de asemenea vă aflați în club. Emitentul de obligațiuni dvs. nevărsat este asigurarea că în cazul în care ratele dobânzilor declin, ele pot apela în legătură și să emită noi obligațiuni cu un cupon mai mic.

Caps:  Un capac, de asemenea , numit un plafon, este o opțiune de apel la o rată a dobânzii. Un exemplu de aplicare a acesteia ar fi un debitor merge lung, sau plata unei prime pentru a cumpăra un capac și primirea de plăți în numerar de la vânzător capac (scurt) , atunci când rata dobânzii de referință depășește rata de greva PAC. Plățile sunt concepute pentru a compensa creșterile ratei dobânzii la un împrumut cu rată variabilă.

În cazul în care rata reală a dobânzii mai mare decât rata de grevă, vânzătorul plătește diferența dintre greva și rata dobânzii înmulțit cu noționalul. Această opțiune va „capac“ sau puneți o limită superioară, pe cheltuiala interesul titularului.

Capacul rata dobânzii este de fapt o serie de opțiuni de componente, sau „caplets,“ pentru fiecare perioadă există acordul capac. Un caplet este proiectat pentru a oferi o acoperire împotriva unei creșteri a ratei dobânzii de referință, cum ar fi Londra rata interbancară (LIBOR), pentru o anumită perioadă.

Etaje:  La fel ca o opțiune de vânzare este considerată imaginea în oglindă a unei opțiuni de apel, podeaua este imaginea în oglindă a capacului. Podeaua rata dobânzii, cum ar fi capacul, este de fapt o serie de opțiuni de componente, cu excepția faptului că acestea sunt puse opțiuni și componentele din seria sunt denumite „floorlets.“ Oricine este lung, podeaua este plătită la scadență a floorlets în cazul în care rata de referință este sub prețul de exercitare al podelei. Un creditor folosește acest lucru pentru a proteja împotriva care se încadrează ratele la un împrumut restante cu rată variabilă.

Gulere:  Un guler de protecție poate ajuta la gestionarea riscului de rată a dobânzii. Collaring este realizată prin cumpărarea simultan un capac și o podea de vânzare (sau invers), la fel ca un guler protejează un investitor care este mult timp pe un stoc. Un guler zero-cost poate fi , de asemenea , stabilit pentru a reduce costul de acoperire, dar acest lucru diminuează profitul potențial pe care s – ar fi bucurat de o mișcare de rată a dobânzii în favoarea ta, așa cum ați plasat un plafon pe profit potențial.

Linia de fund

Fiecare dintre aceste produse oferă o modalitate de a acoperi riscul ratei dobânzii, cu diferite produse mai potrivite pentru diferite scenarii. Există, cu toate acestea, nici un prânz gratuit. Cu oricare dintre aceste alternative, o dă ceva – fie bani, cum ar fi primele plătite pentru opțiuni, sau cost de oportunitate, care este profitul s-ar fi făcut fără acoperire.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Înțelegerea ratele dobânzilor, inflație și Obligațiuni

Ratele dobânzilor, inflație și obligațiuni

Deținând o legătură este, în esență, ca poseda un flux de plăți în numerar viitoare. Aceste plăți în numerar sunt de obicei realizate sub forma plăților de dobânzi periodice și returnarea principalului când legătura ajunge la maturitate.

În absența riscului de credit (riscul de neplată), valoarea acestui flux de plăți de numerar viitoare este pur și simplu o funcție de rentabilitatea necesară în funcție de așteptările inflaționiste. În cazul în care sună un pic confuz și tehnic, nu vă faceți griji, acest articol va rupe în jos de stabilire a prețurilor de obligațiuni, pentru a defini termenul „randamentul obligațiunilor“, și să demonstreze modul în care așteptările inflaționiste și ratele dobânzilor determină valoarea unei obligațiuni.

Măsuri de risc

Există două riscuri principale care trebuie evaluate atunci când investesc în obligațiuni: riscul de rată a dobânzii și riscul de credit. Deși obiectivul nostru este pe modul în care ratele dobânzii afectează de stabilire a prețurilor de obligațiuni (altfel cunoscut ca riscul de rată a dobânzii), un investitor de obligațiuni trebuie să fie, de asemenea, conștienți de riscul de credit.

Riscul ratei dobânzii este riscul de modificări ale prețului unei obligațiuni, datorită modificărilor predominante ratelor dobânzilor. Modificări în termen scurt, față de ratele dobânzilor pe termen lung pot afecta diferite obligațiuni în moduri diferite, pe care le vom discuta mai jos. Riscul de credit, între timp, este riscul ca emitentul unei obligațiuni nu va face dobânzi programate sau plăți principale. Probabilitatea unui eveniment de credit negativ sau implicit afectează prețul unei obligațiuni – cel mai mare riscul unui eveniment de credit negativ care apar, cu atât investitorii rata dobânzii se va cere pentru asumarea acestui risc.

Obligatiuni emise de Trezoreria Statelor Unite pentru a finanța funcționarea guvernului SUA sunt cunoscute ca US obligațiuni de trezorerie. În funcție de intervalul de timp până la maturitate, acestea sunt numite facturi, note sau obligațiuni.

Investitorii ia în considerare US obligațiuni de trezorerie pentru a fi liber de risc de nerambursare. Cu alte cuvinte, investitorii cred că nu există nici o șansă ca guvernul SUA va implicit pe dobânzi și plăți principale pe obligațiuni pe care le emite. Pentru restul acestui articol, vom folosi US obligațiuni de trezorerie în exemplele noastre, eliminând astfel riscul de credit din discuție.

Calcularea producției și prețul de un Bond

Pentru a înțelege modul în care ratele dobânzii afectează prețul unei obligațiuni, trebuie să înțelegeți conceptul de randament. Deși există mai multe tipuri diferite de calcule de randament, în sensul prezentului articol, vom folosi randamentul la scadență de calcul (YTM). YTM O legătură este pur și simplu rata de actualizare, care poate fi utilizată pentru a face valoarea actualizată a tuturor numerar o legătură curge egală cu prețul său.

Cu alte cuvinte, prețul unei obligațiuni este suma dintre valoarea actualizată a fiecărui flux de numerar, în care valoarea actuală a fiecărui flux de numerar se calculează folosind același factor de reducere. Acest factor de reducere este randamentul. Atunci când randamentul unei obligațiuni se ridică, prin definiție, prețul său scade, iar când randamentul scade o legătură, prin definiție, crește prețul său.

Randamentul relativ A Bond

Scadența sau termenul unei legături afectează în mare măsură randamentul său. Pentru a înțelege această afirmație, trebuie să înțelegeți ceea ce este cunoscut sub numele de curba de randament. Curba randamentului reprezintă YTM unei clase de obligațiuni (în acest caz, US obligațiuni de trezorerie).

In cele mai multe medii rata dobânzii, mai lung termenul până la maturitate, mai mare randamentul va fi. Acest lucru are sens intuitiv, deoarece este primit mai lungă perioada de timp înainte de un flux de numerar, cu atat mai mare este sansa ca rata de actualizare necesară (sau randamentul) se va muta mai mare.

Așteptările inflaționiste determină cerințele de randament ale investitorului

Inflația este cel mai mare dușman o legătură a lui. Inflația erodează puterea de cumpărare a fluxurilor de numerar viitoare o legătură a lui. Pune pur și simplu, cea mai mare rata actuală a inflației și cu atât mai mare (preconizate) ratele viitoare ale inflației, cu atât mai mare va crește randamentele pe curba de randament, deoarece investitorii vor cere acest randament mai mare pentru a compensa riscul de inflație.

Pe termen scurt, pe termen lung Ratele dobânzilor și Așteptările inflaționiste

Inflația – precum și așteptările privind inflația viitoare – sunt o funcție a dinamicii între termen scurt și ratele dobânzilor pe termen lung. La nivel mondial, ratele dobânzilor pe termen scurt sunt administrate de către băncile centrale națiuni. În SUA, Comitetul Open Market Reserve Board Federal (FOMC) stabilește rata fondurilor federale. Punct de vedere istoric, alt interes pe termen scurt exprimate in dolari, cum ar fi LIBOR, a fost foarte corelat cu rata la fondurile.

FOMC administrează rata la fondurile pentru a-și îndeplini mandatul dublu de promovare a creșterii economice menținând în același timp stabilitatea prețurilor. Aceasta nu este o sarcină ușoară pentru FOMC; există întotdeauna dezbatere cu privire la nivelul fondurilor de hrănire adecvat, iar piața formează propriile opinii cu privire la modul de bine FOMC face.

Băncile centrale nu controlează ratele dobânzilor pe termen lung. Forțele pieței (cerere și ofertă) stabilirea prețurilor de echilibru pentru obligațiunile pe termen lung, care stabilesc ratele dobânzilor pe termen lung. În cazul în care piața de obligațiuni consideră că FOMC a stabilit rata la fondurile prea mic, așteptările viitoare creștere a inflației, ceea ce înseamnă că ratele dobânzilor pe termen lung crește în raport cu ratele dobânzilor pe termen scurt – curba de randament mai abruptă.

În cazul în care piața consideră că FOMC a stabilit rata la fondurile prea mare, opusul se întâmplă, și ratele dobânzilor pe termen lung scad în raport cu ratele dobânzilor pe termen scurt – curba randamentului aplatizează.

Momentul Fluxul de numerar a lui Bond și ratele dobânzilor

Momentul fluxurilor de numerar unei obligațiuni este importantă. Aceasta include termenul obligațiunii la maturitate. În cazul în care participanții la piață cred că există o inflație mai mare la orizont, ratele dobânzilor și randamentele obligațiunilor vor crește (și prețurile vor scădea) pentru a compensa pierderea puterii de cumpărare a fluxurilor de numerar viitoare. Obligațiuni cu cele mai lungi fluxurile de numerar vor vedea randamentele lor crește și prețurile se încadrează cel mai mult.

Acest lucru ar trebui să fie intuitiv dacă vă gândiți la un calcul a valorii actualizate – atunci când modificați rata de actualizare utilizată pe un flux de fluxurilor de numerar viitoare, mai lung până la primirea unui flux de numerar, cu atât mai mult valoarea sa actuală este afectată. Piața de obligațiuni are o măsură de modificare a prețului în raport cu modificările ratei dobânzii; această valoare legătură importantă este cunoscută ca durată.

Linia de fund

Ratele dobânzilor, randamentele obligațiunilor (prețuri) și așteptările inflaționiste sunt corelate între ele. Mișcările ratelor dobânzilor pe termen scurt, așa cum este dictat de către banca centrală a unei națiuni, va afecta diferite legături cu diferite termene până la maturitate în mod diferit, în funcție de așteptările pieței referitoare la nivelurile viitoare ale inflației.

De exemplu, o modificare a ratelor dobânzilor pe termen scurt care nu afectează ratele dobânzilor pe termen lung va avea un efect redus asupra prețului unei obligațiuni pe termen lung și a randamentului. Cu toate acestea, o schimbare (sau nici o schimbare atunci când piața percepe că este nevoie de unul), în ratele dobânzilor pe termen scurt care afectează ratele dobânzilor pe termen lung poate afecta foarte mult prețul unei obligațiuni pe termen lung și a randamentului. Pune pur și simplu, modificări ale ratelor dobânzilor pe termen scurt au un efect mai mare asupra obligațiuni pe termen scurt decât obligațiunile pe termen lung, și modificări ale ratelor dobânzilor pe termen lung au un efect asupra obligațiuni pe termen lung, dar nu și pe obligațiuni pe termen scurt .

Cheia pentru înțelegerea modului în care o modificare a ratelor dobânzii va afecta prețul unei anumite obligațiuni și randamentul este de a recunoaște în cazul în care pe curba randamentului care se află în legătură simplă (capătul scurt sau capătul lung), și pentru a înțelege dinamica între termen scurt și lung ratele dobânzilor pe termen lung.

Cu aceste cunoștințe, puteți utiliza diferite măsuri de durată și convexitate pentru a deveni un investitor maturate de piață de obligațiuni.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sfaturi Warren Buffett pentru Investitori: nu alege Stocuri Like Me

Sfaturi Warren Buffett pentru Investitori: nu alege Stocuri Like Me

Warren Buffett este, fără îndoială, cel mai mare investitor de viață. Buffett sa transformat o investiție într-o firmă de textile a eșuat în compania numărul patru pe lista Fortune 500, iar averea sa personală a crescut până la peste 60 de miliarde $, facandu-l de-a treia persoană mai bogată pe pământ.

Având în vedere palmaresul său pista de câteva decenii în piață, mulți investitori doresc să învețe cum să alegeți stocurilor ca Buffett. Dar pentru investitorii individuali, inclusiv soția lui, Buffett vine continuu înapoi la o investiție foarte de bază strategie și este o strategie care nu are nimic de a face cu alegerea stocurilor individuale.

Sfaturi Buffett pentru soția sa

În 2013 sa scrisoarea anuală a acționarilor, Buffett sa adresat propria mortalitate și a oferit instrucțiuni clare către mandatarul însărcinat cu gestionarea vasta averea sa pentru soția sa.

„Sfatul meu către mandatarul nu ar putea fi mai simplu. Pune 10% din banii pe scurt titluri de stat -Term și 90% într – un foarte mic fond de index -Cost S & P 500. Cred că rezultatele pe termen lung a trustului de la această politică va fi superioare celor obținute de majoritatea „investitorilor-dacă fondurile de pensii, instituții, persoane fizice-care angajează manageri de mare taxa.

Și este sfatul el a repetat din nou și din nou. La 2016 reuniunea anuală a acționarilor Berkshire Hathaway, adesea numit „Woodstock al capitalismului“, Buffett a răspuns la o întrebare privind modul în care un investitor mediu ar trebui să gestioneze fondurile lor: „Doar cumpăra un fond de index S & P și stau pentru următorii 50 de ani.“

Disprețul lui Buffett pentru manageri de investiții costisitoare este clar.

Și el nu sugerează încrederea să dețină un singur stoc, nici măcar propria Berkshire Hathaway. În schimb, el pâlnii investiții bursiere într-un fond de index S & P 500, un tip de fond mutual care urmează performanța de 500 dintre cele mai mari companii publice din America.

credinta puternica lui Buffett in S & P 500 este atât de puternic încât a pariat 1 milion de $ ca S & P 500 ar depasi o selecție de fonduri speculative de top-a lungul timpului.

Ca de acum, se pare ca Buffett este pe cale de a câștiga.

Dar nu Warren Buffet Invest in actiuni individuale?

S-ar putea să vă întrebați de ce propria companie Buffett nu urmeaza sfatul lui. La urma urmei, Berkshire Hathaway a fost construit pe investiții în companii individuale, iar portofoliul său cuprinde miliarde de dolari de investiții în stoc companii, inclusiv Wells Fargo, American Express și Coca-Cola.

Este un portofoliu construit pe o filozofie numită valoare de investiții, care a fost un pionier de mentor și profesorul lui Buffett Benjamin Graham. Valoarea de investiții ignoră fluctuațiile piețelor și se concentrează pe valoarea intrinsecă a unei companii. Buffett si sa se concentreze echipa pentru a gasi companii care au un avantaj competitiv, o mare de management, și au o valoare mai mare decât prețul curent.

Valoarea preferată a lui Buffett pentru măsurarea valorii unei companii este valoarea contabilă pe acțiune . Aceasta măsoară valoarea activelor societății în comparație cu prețul acțiunii, oferindu – vă un ecartament conservator a ceea ce compania este în valoare.

Dacă ați fi dorit să alegeți stocuri, valoarea de investiții ar fi o strategie bine să urmeze. Cu toate acestea, ține cont de faptul că Buffett și echipa sa de investiții gestiona miliarde de dolari în active, și au capacitatea de a face investiții masive și influența activitatea companiilor din portofoliul Berkshire Hathaway.

Investitorii individuali sunt, de obicei lucrează cu mii de dolari, nu miliarde, și nu au timp, active, sau expertiza pentru a imita succesul lui Buffett.

Înțelepciunea de a alege Stocuri

O altă diferență importantă este faptul că investitorii individuali, spre deosebire de un investitor instituțional imens cum ar fi Berkshire Hathaway, sunt mai puțin capabili să se ocupe de pierderile mari care vin cu investirea în piață.

Și nu fac nici o greșeală: Aceste pierderi vor veni. Toată lumea a auzit o poveste de la cineva care a făcut o alegere stoc mare și a lovit-l bogat, indiferent că este de cumpărare Google sau Netflix stoc la un preț scăzut la scurt timp după IPO-uri lor, sau iau un stoc al companiei aeriene imediat după atacurile din 11 septembrie. Dar mai puțin probabil să auzi pe cineva care a pierdut totul atunci când Enron a scăzut la un scandal, sau de la acționari în GT Advanced Technologies, care au văzut stocul lor devin aproape lipsite de valoare atunci când Apple a ales un nou furnizor pentru ecranele iPhone de sticlă.

La fel cum există povești de glorie în piața de valori, există povești de pierderi mari.

Cum să Structura portofoliului dvs.

Dacă doriți să urmeze sfatul lui Buffett pentru investitorii individuali, aici e un fel s-ar putea merge despre asta. Ca o aducere aminte, aici este sfatul său de bază pentru structurarea unui portofoliu construit în jurul valorii de indicele de investiții: „Pune 10% din numerar în titluri de stat pe termen scurt, și 90% într – o foarte low-cost S & P 500 fond de index.“

Să începem cu aceste obligațiuni. Ca și în cazul S & P 500, puteți cumpăra un fond mutual sau ETF să investească într – un coș de obligațiuni de stat pe termen scurt. Vanguard oferă propriul ETF pe termen scurt a Guvernului Bond cu ticker VGSH . Un cost mai mic Acțiuni Admiral fond mutual este de asemenea disponibil sub ticker VSBSX .

În ceea ce privește faptul că „foarte low-cost S & P 500 fond de index“? Pentru această parte a portofoliului Buffett, există o mulțime de opțiuni de fond. Majoritatea investitorilor ar începe cu Vanguard S & P 500 ETF, ticker simbol VOO. Este de asemenea disponibil ca fond mutual, simbol bursier VFINX. Investitorii cu cel puțin 10.000 $ pentru a dedica acestei investiții pot obține comisioane mai mici dacă fondul mutual Admiral Acțiuni, simbolul ticker VFIAX.

Am folosit fondurile Vanguard în acest exemplu din cauza taxelor lor scăzute, dar indiferent de brokeraj utilizați vor avea opțiuni similare.

Beneficiile de fonduri indexate

Investiția în fonduri de index are o mulțime de avantaje față de stoc-cules.

Diversificarea instantanee:  Atunci când cumpără stocuri individuale, este nevoie de destul de un pic de timp și bani pentru a construi un portofoliu divers. Este important să se pună în aplicare diversificarea în ambele companii și industrii. O investiție într – un fond de index S & P 500 vă oferă 500 de companii dintr -o dată. Cele mai importante participații în greutate includ Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, si JP Morgan Chase.

Un pariu pe economia SUA:  pariuri pe cele mai mari 500 de companii publice din Statele Unite , este comparabil cu un pariu pe ansamblu economia Statelor Unite. În timp ce o companie poate urmări soarta Enron ocazional, acestea sunt stabile, Blue Chip companii care vor vedea o stabilitate pe termen lung.

Mai ușor de a controla emoțiile:  Cel mai bun plan de investiții este de a continua să contribuie puțin câte puțin a lungul timpului. Când cumpărați și vânzarea de stocuri individuale, vă sunt întotdeauna în mentalitatea de cumpărare și de vânzare. Acest lucru duce în mod inevitabil , mulți investitori să cumpere și să vândă la momentul nepotrivit. Este practic imposibil de timp piețele. În schimb, urmați un curs de încercat și adevărat în cazul în care vă puteți bucura de ascensiune mare după o perioadă de piață turbulentă.

Taxele comerciale mai mici:  Puteti tranzactiona unele stocuri de grație gratuite la noi , cum ar fi case de brokeraj Loyal3 și Robinhood, dar cei mai mulți brokeri percepe încă în jurul valorii de 10 $ per tranzactie. Cumpărarea și vânzarea de acțiuni pentru a construi un portofoliu poate costa cu ușurință sute sau mii de dolari. Cu toate acestea, cele mai multe firme mari de brokeraj oferă acces la propriul fond de index S & P 500 pentru nici o taxă. Dacă nu aveți un favorit, puteți urma sfatul lui Buffett pentru a cumpăra versiunea Vanguard a fondului. Vanguard oferă tranzacții gratuite de fonduri proprii dacă deschideți un cont gratuit Vanguard.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.