Sfaturi Warren Buffett pentru Investitori: nu alege Stocuri Like Me

Sfaturi Warren Buffett pentru Investitori: nu alege Stocuri Like Me

Warren Buffett este, fără îndoială, cel mai mare investitor de viață. Buffett sa transformat o investiție într-o firmă de textile a eșuat în compania numărul patru pe lista Fortune 500, iar averea sa personală a crescut până la peste 60 de miliarde $, facandu-l de-a treia persoană mai bogată pe pământ.

Având în vedere palmaresul său pista de câteva decenii în piață, mulți investitori doresc să învețe cum să alegeți stocurilor ca Buffett. Dar pentru investitorii individuali, inclusiv soția lui, Buffett vine continuu înapoi la o investiție foarte de bază strategie și este o strategie care nu are nimic de a face cu alegerea stocurilor individuale.

Sfaturi Buffett pentru soția sa

În 2013 sa scrisoarea anuală a acționarilor, Buffett sa adresat propria mortalitate și a oferit instrucțiuni clare către mandatarul însărcinat cu gestionarea vasta averea sa pentru soția sa.

„Sfatul meu către mandatarul nu ar putea fi mai simplu. Pune 10% din banii pe scurt titluri de stat -Term și 90% într – un foarte mic fond de index -Cost S & P 500. Cred că rezultatele pe termen lung a trustului de la această politică va fi superioare celor obținute de majoritatea „investitorilor-dacă fondurile de pensii, instituții, persoane fizice-care angajează manageri de mare taxa.

Și este sfatul el a repetat din nou și din nou. La 2016 reuniunea anuală a acționarilor Berkshire Hathaway, adesea numit „Woodstock al capitalismului“, Buffett a răspuns la o întrebare privind modul în care un investitor mediu ar trebui să gestioneze fondurile lor: „Doar cumpăra un fond de index S & P și stau pentru următorii 50 de ani.“

Disprețul lui Buffett pentru manageri de investiții costisitoare este clar.

Și el nu sugerează încrederea să dețină un singur stoc, nici măcar propria Berkshire Hathaway. În schimb, el pâlnii investiții bursiere într-un fond de index S & P 500, un tip de fond mutual care urmează performanța de 500 dintre cele mai mari companii publice din America.

credinta puternica lui Buffett in S & P 500 este atât de puternic încât a pariat 1 milion de $ ca S & P 500 ar depasi o selecție de fonduri speculative de top-a lungul timpului.

Ca de acum, se pare ca Buffett este pe cale de a câștiga.

Dar nu Warren Buffet Invest in actiuni individuale?

S-ar putea să vă întrebați de ce propria companie Buffett nu urmeaza sfatul lui. La urma urmei, Berkshire Hathaway a fost construit pe investiții în companii individuale, iar portofoliul său cuprinde miliarde de dolari de investiții în stoc companii, inclusiv Wells Fargo, American Express și Coca-Cola.

Este un portofoliu construit pe o filozofie numită valoare de investiții, care a fost un pionier de mentor și profesorul lui Buffett Benjamin Graham. Valoarea de investiții ignoră fluctuațiile piețelor și se concentrează pe valoarea intrinsecă a unei companii. Buffett si sa se concentreze echipa pentru a gasi companii care au un avantaj competitiv, o mare de management, și au o valoare mai mare decât prețul curent.

Valoarea preferată a lui Buffett pentru măsurarea valorii unei companii este valoarea contabilă pe acțiune . Aceasta măsoară valoarea activelor societății în comparație cu prețul acțiunii, oferindu – vă un ecartament conservator a ceea ce compania este în valoare.

Dacă ați fi dorit să alegeți stocuri, valoarea de investiții ar fi o strategie bine să urmeze. Cu toate acestea, ține cont de faptul că Buffett și echipa sa de investiții gestiona miliarde de dolari în active, și au capacitatea de a face investiții masive și influența activitatea companiilor din portofoliul Berkshire Hathaway.

Investitorii individuali sunt, de obicei lucrează cu mii de dolari, nu miliarde, și nu au timp, active, sau expertiza pentru a imita succesul lui Buffett.

Înțelepciunea de a alege Stocuri

O altă diferență importantă este faptul că investitorii individuali, spre deosebire de un investitor instituțional imens cum ar fi Berkshire Hathaway, sunt mai puțin capabili să se ocupe de pierderile mari care vin cu investirea în piață.

Și nu fac nici o greșeală: Aceste pierderi vor veni. Toată lumea a auzit o poveste de la cineva care a făcut o alegere stoc mare și a lovit-l bogat, indiferent că este de cumpărare Google sau Netflix stoc la un preț scăzut la scurt timp după IPO-uri lor, sau iau un stoc al companiei aeriene imediat după atacurile din 11 septembrie. Dar mai puțin probabil să auzi pe cineva care a pierdut totul atunci când Enron a scăzut la un scandal, sau de la acționari în GT Advanced Technologies, care au văzut stocul lor devin aproape lipsite de valoare atunci când Apple a ales un nou furnizor pentru ecranele iPhone de sticlă.

La fel cum există povești de glorie în piața de valori, există povești de pierderi mari.

Cum să Structura portofoliului dvs.

Dacă doriți să urmeze sfatul lui Buffett pentru investitorii individuali, aici e un fel s-ar putea merge despre asta. Ca o aducere aminte, aici este sfatul său de bază pentru structurarea unui portofoliu construit în jurul valorii de indicele de investiții: „Pune 10% din numerar în titluri de stat pe termen scurt, și 90% într – o foarte low-cost S & P 500 fond de index.“

Să începem cu aceste obligațiuni. Ca și în cazul S & P 500, puteți cumpăra un fond mutual sau ETF să investească într – un coș de obligațiuni de stat pe termen scurt. Vanguard oferă propriul ETF pe termen scurt a Guvernului Bond cu ticker VGSH . Un cost mai mic Acțiuni Admiral fond mutual este de asemenea disponibil sub ticker VSBSX .

În ceea ce privește faptul că „foarte low-cost S & P 500 fond de index“? Pentru această parte a portofoliului Buffett, există o mulțime de opțiuni de fond. Majoritatea investitorilor ar începe cu Vanguard S & P 500 ETF, ticker simbol VOO. Este de asemenea disponibil ca fond mutual, simbol bursier VFINX. Investitorii cu cel puțin 10.000 $ pentru a dedica acestei investiții pot obține comisioane mai mici dacă fondul mutual Admiral Acțiuni, simbolul ticker VFIAX.

Am folosit fondurile Vanguard în acest exemplu din cauza taxelor lor scăzute, dar indiferent de brokeraj utilizați vor avea opțiuni similare.

Beneficiile de fonduri indexate

Investiția în fonduri de index are o mulțime de avantaje față de stoc-cules.

Diversificarea instantanee:  Atunci când cumpără stocuri individuale, este nevoie de destul de un pic de timp și bani pentru a construi un portofoliu divers. Este important să se pună în aplicare diversificarea în ambele companii și industrii. O investiție într – un fond de index S & P 500 vă oferă 500 de companii dintr -o dată. Cele mai importante participații în greutate includ Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, si JP Morgan Chase.

Un pariu pe economia SUA:  pariuri pe cele mai mari 500 de companii publice din Statele Unite , este comparabil cu un pariu pe ansamblu economia Statelor Unite. În timp ce o companie poate urmări soarta Enron ocazional, acestea sunt stabile, Blue Chip companii care vor vedea o stabilitate pe termen lung.

Mai ușor de a controla emoțiile:  Cel mai bun plan de investiții este de a continua să contribuie puțin câte puțin a lungul timpului. Când cumpărați și vânzarea de stocuri individuale, vă sunt întotdeauna în mentalitatea de cumpărare și de vânzare. Acest lucru duce în mod inevitabil , mulți investitori să cumpere și să vândă la momentul nepotrivit. Este practic imposibil de timp piețele. În schimb, urmați un curs de încercat și adevărat în cazul în care vă puteți bucura de ascensiune mare după o perioadă de piață turbulentă.

Taxele comerciale mai mici:  Puteti tranzactiona unele stocuri de grație gratuite la noi , cum ar fi case de brokeraj Loyal3 și Robinhood, dar cei mai mulți brokeri percepe încă în jurul valorii de 10 $ per tranzactie. Cumpărarea și vânzarea de acțiuni pentru a construi un portofoliu poate costa cu ușurință sute sau mii de dolari. Cu toate acestea, cele mai multe firme mari de brokeraj oferă acces la propriul fond de index S & P 500 pentru nici o taxă. Dacă nu aveți un favorit, puteți urma sfatul lui Buffett pentru a cumpăra versiunea Vanguard a fondului. Vanguard oferă tranzacții gratuite de fonduri proprii dacă deschideți un cont gratuit Vanguard.

Investiția pentru începători: Ce este un cont de brokeraj?

Cum de brokeraj Conturile de lucru și tipuri de investiții pot sa tina

Investiția pentru începători: Ce este un cont de brokeraj?

V-ați dorit vreodată să întreb, „Ce este un cont de brokeraj?“ dar au fost prea speriat? Ai auzit despre conturile de brokeraj de pe știri. Știi că mulți oameni de succes le au. Cum funcționează? Care sunt avantajele și dezavantajele? De ce ar trebui să deschizi unul? Scopul meu în următoarele câteva minute, este de a răspunde la aceste întrebări și așa mai aveți o înțelegere solidă a nu numai ceea ce este un cont de brokeraj, dar cum funcționează, ce trebuie să vă așteptați odată ce aveți unul, și tipurile de investiții care pot dețin.

Ce este un cont de brokeraj? Înțelegerea definiției de bază

Un cont de brokeraj este un tip de cont impozabile pe care le deschideți cu o firmă de brokeraj de stoc. Depui bani în acest cont, fie prin scrierea unui cec sau conectarea acestuia la o verificare sau de cont de economii la banca. Odată ce acest lucru este depus în numerar, puteți utiliza banii pentru a dobândi mai multe tipuri diferite de investiții. În schimbul pentru executarea de cumpărare dvs. și să vândă comenzi, de obicei plătiți de stoc broker un comision.

Care sunt unele tipuri de investiții un cont de brokeraj poate deține?

Un cont de brokeraj poate deține mai multe tipuri diferite de investiții, inclusiv, dar fără a se limita în mod necesar la, următoarele:

  • stocurile comune, care reprezintă participatii în întreprinderi.
  • stocurile preferate, care de obicei nu primesc o reducere a profitului unei firme, ci, în schimb, tind să plătească dividende mai mari decât media.
  • Obligațiuni, inclusiv obligațiuni de stat, cum ar fi facturile de trezorerie SUA, obligațiuni și note, obligațiuni corporative, obligațiuni municipale duty-free, și obligațiuni de agenție.
  • Real Estate Investment Trusts, sau REIT, care reprezintă bazine de active legate de bunuri imobile, inclusiv unele tipuri de specialitate, cum ar fi REIT hotel, care se concentrează pe deține și operează hoteluri.
  • opțiuni pe acțiuni și alte instrumente derivate, care pot include opțiuni de apel și a pune opțiuni pe care le dau dreptul sau obligația de a cumpăra sau vinde un titlu dat la un preț dat înainte de o dată de expirare.
  • piețele monetare și de certificate de depozit, care reprezintă fie proprietate în bazine de fonduri mutuale foarte lichide, care dețin investiții în numerar și venit fix sau împrumuturi efectuate într-o bancă în schimbul pentru o rată fixă ​​a dobânzii.
  • Fondurile mutuale, care sunt puse în comun portofoliile de investiții deținute de mulți investitori mai mici care cumpără acțiuni în portofoliu sau încrederea pe care deține portofoliul. În loc de tranzacționare pe tot parcursul zilei modul în care alte active fac, ordinele de cumpărare și ordinele de vânzare sunt puse în la sfârșitul zilei dintr-o dată. Fondurile mutuale includ fonduri de index.
  • Fonduri tranzacționate la bursă, sau ETF-uri, care sunt fonduri mutuale, inclusiv fonduri de index, că schimburile comerciale cum ar fi stocurile.
  • Stăpânește Parteneriate limitate sau MLPs, care sunt extrem de complexe parteneriate cu anumite avantaje fiscale pentru anumite tipuri de investitori.

Unele conturi de brokeraj vă va permite să dețină unități de membru într-o societate cu răspundere limitată sau unități de parteneriat limitate într-un parteneriat limitat, de obicei, legat de a investi într-un fond de hedging, care poate fi dificil pentru investitori noi sau mai sărace. Cu toate acestea, brokerul este probabil să perceapă o taxă care nu-nesemnificativ pentru a avea de a face cu probleme de titluri de valoare non-standard, deoarece acestea sunt uneori cunoscute.

Care este diferența dintre un cont de numerar de brokeraj și un cont de brokeraj Marja

Când deschideți un cont de brokeraj, va trebui să alegeți între așa-numitele numerar și contul de marja de tip.

Un cont de brokeraj de numerar este una care vă solicită să depună numerar și titluri de valoare, în totalitate, prin decontare, în scopul de a se angaja în tranzacții. Firma de brokeraj nu va împrumuta nici un ban. De exemplu, în cazul în care decontarea comerciale pe stoc este de trei zile lucrătoare, și vinde stocul de astăzi, chiar dacă numerar apare în contul dvs. imediat, nu se poate face de fapt , o retragere până când este  într – adevăr  acolo după decontare. Un cont de marjă, pe de altă parte, vă permite să împrumute împotriva anumitor active în contul de brokeraj cu brokerul vă împrumută bani în schimbul pentru ceea ce este , de obicei , o rată scăzută a dobânzii-.

de obicei, sugerez oamenilor ia serios în considerare investirea printr-un cont de brokeraj de numerar din mai multe motive. În primul rând, sunt puțin îngrijorat că rehypothecation ar putea fi un dezastru major de investiții.

 Este un subiect ezoteric, dar unul care ar trebui să învețe despre dacă aveți un cont de brokeraj marjă. În al doilea rând, conturi de brokeraj marjă poate duce la unele lucruri ciudate se întâmplă cu modul în care se colectează dividende asupra stocurilor tale. Dacă lucrurile nu funcționează exact drept, nu s-ar putea beneficia de ratele de impozitare dividende de super-reduse și, în schimb, să fie obligați să plătească ratele de impozitare obișnuite, care pot fi aproape dublu. În al treilea rând, indiferent de cât de bine crezi că te-ai gândit-o poziție prin intermediul, folosind marja se poate termina în viață modificarea dezastru. De exemplu, la sfârșitul anului trecut, am făcut un studiu de caz pe blogul meu personal de un tip care a mers la culcare, cu zeci de mii de dolari în capitalurile proprii nete în contul său de brokeraj și sa trezit pentru a găsi îi datora brokerul său $ 106,445.56. Multe alte persoane și familii au pierdut porțiuni uriașe de economiile lor de viață, și, în multe cazuri, întreaga lor valoare netă de lichid sau mai mult, prin achiziționarea de acțiuni ale unei companii numita GT Advanced Technologies in marja. Nu merita. Este destul de simplu pentru a obține bogat, dacă aveți o perioadă suficient de lungă de timp și lăsați compoundare munca magia. Cred că este o greșeală gravă pentru a încerca să accelereze procesul de la punctul în care riști distruge ce ai construit.

Pentru ceea ce merită, aceasta este una dintre acele domenii în care am pus banii în cazul în care gura mea este. Mă simt atât de puternic cu privire la aceasta că, în toate, dar circumstanțele cele mai îndepărtate de tip foarte specific de investitori, Kennon-Green & Co, compania mea globală de administrare a activelor, va necesita conturi discretionare gestionate în mod individual să fie păstrate în custodie numai numerar. Nu-mi pasă dacă utilizarea pe scară largă a marjei ar putea face mai mulți bani ferm datorită bazei mai mari de active pe care le putem percepe taxe de consultanță de investiții, mai ales o valoare de brand de investitii, investind dividende, și prin investiții pasive practicăm nu se pretează pentru bani imprumutati. Este un risc prostesc și vreau nimic de-a face cu ea.

Există orice limite pentru suma de bani Puteți depune sau Hold într-un cont de brokeraj?

Nu există limite pentru suma de bani pe care se poate pune într-un cont de brokeraj ca acolo sunt cu un IRA Roth sau 401 (k) și, prin urmare, nu sunt, în general există restricții cu privire la atunci când se poate accesa banii decât dacă cumpărați un fel de securitate cu acces restricționat sau activ. În funcție de situația fiscală personală și de tipul de active țineți în contul de brokeraj, s-ar putea datora câștigurile de capital impozite, taxe dividende sau alte impozite pe exploatații dumneavoastră.

Un lucru poate doriți să ia în considerare este puterea financiară a agentului imobiliar si gradul de acoperire SIPC. Aceasta este asigurarea că lovituri și scutește investitorii atunci când firma lor de brokeraj stoc intră în faliment. Diferite tipuri de active au niveluri diferite de acoperire, iar unele nu au nici o acoperire, la toate. O altă alternativă este să ia în considerare utilizarea unei firme de brokeraj pentru a executa tranzactii, dar care dețin titluri de valoare prin intermediul Sistemului de înregistrare directă, sau DRS.

Există o limită a numărului de conturi de brokeraj le pot avea?

Nu. Nu există nici o limită a numărului de conturi de brokeraj pe care li se permite să aibă. De fapt, poti avea cat mai multe, sau de puține, conturile de brokeraj, după cum doriți și ca instituții va permite să deschidă. Puteți avea mai multe conturi de brokeraj la aceeași instituție, separând active prin strategia investiții. Puteți avea mai multe conturi de brokeraj la diferite instituții, diversificarea relațiilor și expunerile dumneavoastră.

Care este diferența dintre un broker de reducere și un broker Full Service?

Un cont pe deplin de brokeraj de servicii este un tip special de cont de brokeraj în cazul în care lucrați cu un broker dedicat, care te cunoaște, familia ta, și situația dumneavoastră financiară. Puteți ridica telefonul și să vorbească cu el sau ea. Puteți merge în biroul său și să aibă în mod regulat întâlniri și să discute portofoliul dumneavoastră.

O parte din compensația pentru aceste tipuri de aranjament de obicei vine din comisioane de tranzacționare, astfel în loc să plătească ratele de 5 $ la 10 $ la un broker de reducere per tranzacție, s-ar putea plăti oriunde de la $ 40 la $ 150 de în funcție de circumstanțe. În timp ce acest lucru crește costurile, există unii care susțin că încurajează, de asemenea, investitorii să dețină pozițiile lor mai mult și să rămână calmă în timpul surpări de piață, cineva trebuie să țină mâna lor. Va trebui să ia o decizie pentru tine, care abordare funcționează mai bine pentru temperamentul tău.

Un broker cu discount, în schimb, este, în general online numai în aceste zile, probabil cu câteva filiale din întreaga țară. Totul este destul de mult do-it-yourself și va trebui să execute propriile meserii.

Cum finantele comportamentale ar putea face un investitor mai bun

Piețele ar fi ușor de prezis dacă oamenii nu au fost implicate

Cum finantele comportamentale ar putea face un investitor mai bun

Dacă v-ați cumpărat vreodată sau stocuri vândute, există o șansă să fi făcut acest lucru bazate pe sentimente și emoții, mai degrabă decât probe la rece, greu.

Poate doriți să cred că ai comerțului bazat pe informații obiective, păstrând un ochi concentrat intens asupra obiectivelor de investiții. Dar tu ești om. Cumperi un stoc, deoarece ați văzut o discuție pandit despre asta la televizor. Vinde un stoc, pentru că a pierdut o anumită valoare și ești speriată.

Probabil ați cumpărat sau vândut stocurile, pur și simplu pentru că se simte bine pentru a face o tranzacție.

Chiar dacă nu ați tranzacționate la bursă bazat pe emoție, pot exista și alte cazuri în care nu ați făcut alegerea optimă de investiții din cauza lipsei de informații.

Finantele comportamentale este un nou domeniu de studiu care analizează acest fenomen. Se uită la psihologie și emoție, și caută să explice de ce piețele nu merg întotdeauna în sus sau în jos, modul în care ne-am putea aștepta.

Finanțe convențională sau tradițională

Oamenii au studiat afaceri și finanțe de ani de zile. Ca urmare, există mai multe teorii și modele care utilizează date obiective pentru a anticipa modul în care piețele vor răspunde în anumite circumstanțe. Capital Asset Pricing Model, ipoteza eficientă a pieței, iar altele au un record destul de bun urmări estimarea piețelor. Dar aceste modele își asumă unele lucruri puțin probabile, cum ar fi:

  • Investitorii au întotdeauna informații complete și exacte la dispoziția lor
  • Investitorii au o toleranță rezonabilă pentru risc, și că toleranța nu se schimba.
  • Investitorii vor căuta întotdeauna să facă mai mulți bani de la cea mai mare valoare.
  • Investitorii vor face întotdeauna alegerile cele mai raționale.

Ca urmare a acestor ipoteze greșite, modelele convenționale de finanțare nu au un record perfectă pistă.

De fapt, în timp, academicieni și experți finanțe au început să observe anomalii că modelele convenționale nu au putut explica.

ciudatenii

În cazul în care investitorii se comportă rațional, există anumite evenimente care nu ar trebui să se întâmple. Dar ei fac. Luați în considerare, de exemplu, unele dovezi că stocurile vor avea randamente mai mari în ultimele zile și primele zile ale lunii. Sau faptul că stocurile au fost cunoscute pentru a arăta randamente mai mici în zilele de luni.

Nu există nici o explicație rațională pentru aceste evenimente, dar ele pot fi explicate printr-un comportament uman. Luați în considerare așa-numitul „efect ianuarie“, ceea ce sugerează că multe stocuri surclaseze în prima lună a anului. Nu există nici un model convențional care prezice acest lucru, dar studiile arată că stocurile surge în luna ianuarie, deoarece investitorii vândut stocurile înainte de sfârșitul anului din motive fiscale.

Contabilitate pentru Anomaliile

Psihologia umană este complexă, și este, evident, imposibil de prezis la fiecare mișcare investitorii iraționale ar putea face. Dar, cei care au studiat finantele comportamentale au ajuns la concluzia că există o serie de procese de gândire care ne împing să ia decizii de investiții mai puțin decât perfectă.

Acestea includ:

  • Atenție Bias:  Există dovezi care sugerează că oamenii vor investi în companii care sunt în titlurile, chiar dacă mai puțin cunoscute companii oferă promisiunea întoarce mai bine. Cine dintre noi nu a investit în Apple sau Amazon, pur și simplu pentru că știm totul despre ei?
  • National Bias:  Un american va investi în companiile americane, chiar și în cazul în care stocurile de peste mări oferă randamente mai bune.
  • Underdiversification:  Există o tendință pentru investitori să se simtă mai confortabil deține un număr relativ mic de stocuri în portofoliul lor, chiar dacă mai largă diversificare le – ar face mai mulți bani.
  • Cockiness:  Investitorii vor să creadă că sunt buni la ceea ce fac. Ele nu sunt susceptibile de a schimba strategiile de investiții, pentru că au încredere în ei înșiși și abordarea lor. În mod similar, atunci când lucrurile merg bine, ele sunt susceptibile de a lua credit atunci când de fapt , rezultatele lor bune provin de la factori externi sau noroc pur.

Cum poate ajuta să vă

Dacă doriți să devină un investitor mai bun, veți dori să devină mai puțin umană. Asta sună dur, dar va beneficia să țină seama de propriile prejudecăți și să recunoască în cazul în care propria gândire greșită te-a rănit în trecut.

Luați în considerare cerându-le întrebări dificile, cum ar fi, „Do întotdeauna cred că am dreptate?“ Sau „Am lua credit pentru câștiguri de investiții și vina factori externi pentru pierderile mele?“ Ask „Ai am vândut vreodată un stoc în furie, sau cumparat un stoc bazat pe un sentiment simplu gut?“

Poate cel mai important, trebuie să vă întreb dacă aveți toate informațiile de care aveți nevoie pentru a face alegerile corecte de investiții. Este imposibil să știu totul despre un stoc înainte de cumpărare sau de vânzare, dar un bun pic de cercetare va ajuta la a vă asigura că investiți bazate pe logică și cunoaștere obiectivă, mai degrabă decât propriile prejudecăți sau emoții.

Luați în considerare un Robo-consilier

Una dintre cele mai recente tendințe în investiții este utilizarea robo-consilieri, în care o societate gestionează investițiile cu intervenție umană foarte puțin. Banii sunt în schimb gestionate prin instrucțiuni matematice și algoritmi. Unele case de brokeraj majore, inclusiv discount Vanguard, E-Trade și Charles Schwab au servicii de robo-consilieri, și există o serie de companii noi, inclusiv și personal de capital Îmbunătățire.

Juriul este încă dacă robo-consilieri oferă randamente peste medie. Dar, în teorie, folosind un robo-consilier va spori șansele de a lua decizii optime și raționale de investiții. Mai mult decât atât, după cum mai mulți investitori apelează la această abordare automate, putem vedea modelele de finanțare convenționale devin mai exacte a comportamentului uman joacă un rol mai redus în modul în care piețele efectua.

Va lucra Planul de pensionare lui Warren Buffett pentru tine?

 Va lucra Planul de pensionare lui Warren Buffett pentru tine?

Nu e greu să găsești oameni gata pentru a înmâna sfaturi bani, dar, în cazul în care Warren Buffett a oferit un sfat de pensii, ai asculta? Cu o valoare netă de mai mult de 90 de miliarde $, sfatul său ar putea să dețină mai mult în greutate decât majoritatea, dar va lucra pentru tine?

90/10 Strategia lui Buffett

Într-o scrisoare 2014 acționarilor săi, Buffett a spus acest lucru:

Sfatul meu către mandatarul nu ar putea fi mai simplu: Pune 10% din numerar în titluri de stat pe termen scurt și 90% într-un S & P 500 fond de index foarte low-cost. (Sugerez Vanguard [de timp stoc-simbol = VFINX].) Cred că rezultatele pe termen lung a trustului de la această politică va fi superioare celor obținute de majoritatea investitorilor-dacă fondurile de pensii, instituții sau persoane fizice, care angajează manageri de mare taxă .

 

Să rupe acest jos. În primul rând, un fond de index este un fond mutual sau fond tranzacționat la bursă care urmează performanța unor indici. În acest caz, Buffett sugerează un fond de index, care urmărește performanța S & P 500. În cazul în care S & P 500 se ridică, la fel fondul de index. El sugerează investind 90 la suta din banii intr-un fond de index bazat pe stoc.

Buffett sugereaza celelalte 10 procente merge la un fond de obligațiuni guvernamentale pe termen scurt. consilierii financiari recomandă utilizarea fondurilor de obligațiuni pentru siguranța și coerența veniturilor. În cazul în care piețele financiare globale a lovit un patch dur, fondurile de obligatiuni de multe ori nu vor avea de suferit la fel de mult ca și fonduri de stoc.

Fondul a evita taxele

În cele din urmă, Buffett subliniază, „low cost“. Investiția nu este liber. Dacă aveți un consilier financiar, de multe ori va percepe o taxă și, dacă investească în fonduri mutuale, ETF-uri, sau alte produse de investiții cele vin cu taxe. Unii consumatori se găsesc lovit cu taxele duble ca acestea să plătească un consilier și taxe de fonduri financiare.

Taxe adăuga până rapid. Luați în considerare un copil de 25 de ani, care are un cont de retragere, cu un sold $ 25.000. Ei adaugă 10.000 $ în fiecare an și de a câștiga o rată de 7 la sută de întoarcere și va ieși la pensie în 40 de ani. Dacă această persoană plătește 1 la sută în taxe, le va costa aproape 600.000 $ în taxe de peste 40 de ani.

Investiția în fonduri de costuri mai mici cum ar fi Buffett subliniază, ar putea salva această persoană mai mult de 200.000 $ în taxe permițându-i / ea să se retragă aproape 340.000 $ mai bogat.

Contrar părerii

Planul de pensii Buffett nu va primi recomandări strălucitori de la o parte din comunitatea de consiliere financiară. Intelepciunea conventionala spune ca a diversifica folosind un amestec de stoc, obligațiuni și fonduri internaționale. portofoliile de pensionare sunt adesea umplute cu un amestec de fonduri cu mult mai mult de 2, pentru a evita riscul de o singură zonă a pieței cu performanțe slabe.

Mulți consilieri financiari ar lua, de asemenea, problema cu ponderea lui Buffett. Ei ar argumenta că, în special pentru clienții mai târziu în viață, strategia pune prea mult în greutate pe fonduri bazate pe acțiuni riscante în cazul în care o recesiune ar putea distruge economiile de pensii pentru anii următori.

O regula bine-cunoscut de degetul mare spune de a investi un procent din portofoliul dumneavoastră în fonduri de obligațiuni egale cu vârsta. Dacă sunteți în vârstă de 50 de ani, de a investi 50 la sută în obligațiuni sau fonduri de obligatiuni. consilierii financiari, în general, sunt de acord că este prea conservatoare și prea simplist, dar s-ar spune că sfatul lui Buffett este prea riscant.

În cele din urmă, s-ar argumenta probabil ca atunci cand esti in valoare de 90 de miliarde de $, strategia de investiții este diferită de cineva care are câteva sute de mii în total economii la maximum.

Ceea ce ar trebui să faci?

Nu poți controla cu piețele de investiții vor face în viitor, dar puteți controla taxele pe care le plătesc.

taxe mai mari rareori egal cu randamente mai bune astfel încât atunci când alegeți fonduri pentru dvs. 401 (k) sau alt fond de pensii, pentru a alege fonduri indexate cu comisioane reduse. Dacă utilizați un consilier financiar, cereți-le cu privire la taxele lor. În cazul în care totalul taxelor sunt mult peste 1 la suta, s-ar putea plăti prea mult, dar ca nimic, a evalua ceea ce a primit pentru taxele pe care îl plătiți.

În, mai complexe situația financiară dumneavoastră generală, cu atât mai mult este logic să plătească taxe mai mari. La vârste fragede, atunci când aveți un echilibru relativ scăzut, robo-consilieri ar putea fi în valoare de vedere.

În al doilea rând, nu se încadrează pentru ideea că poți bate pe piață. Cercetările arată că, în timp, performanța va reflecta în mare măsură performanța pieței globale. Plăti taxe ridicate pentru profesioniști de investiții care încearcă să bată pe piață, probabil, nu va plăti.

Este vorba despre Simplitatea

Teza de investiții Buffett a fost întotdeauna despre simplitate. Creați o strategie care este low-cost, ușor de înțeles, și se bazează pe ceea ce zeci de ani de studii arata ca să fie adevărat. Cel mai bine este de a găsi un consilier financiar aveți încredere și de a crea un plan personalizat pentru tine, dar planul de pensii lui Buffett a fost cu succes Playbook de pensionare nu numai el însuși, dar multe altele de ani de zile.

7 lecții Investitorii pot învăța de la Warren Buffett

 7 lecții Investitorii pot învăța de la Warren Buffett

Warren Buffett, legendarul presedinte si CEO al companiei holding Berkshire Hathaway, sa nascut la data de 30 august 1930. Pe parcursul 50+ ani, el a condus fosta fabrica de textile din New England, el o luat de la aproximativ 8 $ pe actiune la 270.000 $ pe actiune ( începând din septembrie 2017), nu au divizat stocul (Buffett a introdus acțiunile de clasă B, care de mai mulți ani, tranzacționate la 1/50 valoarea acțiunilor clasa a, dar acum meserii la 1 / valoarea datorată celor 1.500 la un stoc divizat pentru a facilita achiziționarea de cale ferată Burlington Northern Santa Fe).

 De-a lungul călătoriei, disciplina de alocare de capital a dus la mai mulți miliardari în afară de el însuși, și un număr necunoscut (dar substanțială) de multi-milionari, inclusiv unele familii care au acumulat sute de milioane de dolari doar pentru a dezvălui amploarea averilor lor în testamente caritabile la moarte.

Care sunt câteva dintre lecțiile pe care, în calitate de investitori, pot învăța atunci când caută din nou pe cariera si strategiile sale? Vreau să ia ceva timp pentru a sublinia câteva dintre cele cred că sunt deosebit de importante.

1. Ia-dreapta Structura

Aproape nimeni nu pare a discuta despre faptul că adevăratul secret pentru averea lui Warren Buffett este capacitatea sa de a obține structura exploatațiilor sale puse împreună într-un mod care îi conferă avantaje personale enorme. Cele șapte parteneriate timpurii a alergat ia dat o suprascrie asupra câștigurilor pe care le face managerii moderni avere arate ieftin în comparație, luând între 25% și 50% din profit în funcție de acordul specific de parteneriat limitat.

 Dacă ar fi generat exact aceleași rezultate de investiții ca un membru salariat al departamentului de încredere băncii locale, probabil n-ar fi auzit numele lui.

Același lucru este valabil și pentru Berkshire Hathaway. Prin utilizarea float de asigurare ca un fel de cont in marja de super-eficiente, cu nici unul dintre dezavantajele datoriei marja, Buffett a fost în măsură să parlay 11% la 15 rezultate% compoundare în portofoliul de capital, împreună cu câștigurile reinvestite din filialele de exploatare, în 20% + media câștigurilor anuale în valoare de carte pentru o jumătate de secol.

 Dacă el ar fi deținut aceleași stocuri exact într – un cont de brokeraj non-efectul de levier, rezultatele sale ar fi privit cu mult mai obișnuită. El însuși a dat o  structură  avantaj. Ca un strateg, el e oribil subestimate și ar trebui să se acorde mai mult credit pentru capacitatea sa de a pune împreună sisteme care el, familia lui recompensează în mod disproporționat, și partenerii săi. Puteți vedea influența una dintre obsesiile sale timpurii, Henry Singleton la Teledyne, a avut asupra comportamentului său.

2. obține într-adevăr, foarte bun la ceva și exploatezi la maxim avantajul tau

Oamenii te distras în viață. Dacă doriți să aveți succes supradimensionat, aveți nevoie pentru a vă perfecționa un set de aptitudini specifice și să devină extraordinar la ea. Dacă Buffett a petrecut ultimele cinci decenii, de asemenea, încearcă să lanseze un lanț de restaurante sau încercarea de a deveni un romancier de clasă mondială, probabil nu ar fi avut un minim de influență, bogăția, și reputația face el astăzi. Chiar și genii care excelează în mai multe domenii, cum ar fi Benjamin Franklin, nu a făcut acest lucru în același timp, ci mai degrabă, concentrate pe diferite zone în momente diferite din viața lor.

Figura ce poți face mai bine decât oricine altcineva. Sam Walton și Ray Kroc erau operatori mai buni și executorii. Steve Jobs și Walt Disney au fost showmen mai bune și vizionari.

 Fie că obiectivul tău în viață este de a deveni un star de operă sau de a construi o avere de 500 de afaceri de la sol în sus, să dezvolte un „laser ca se concentreze“, așa cum Buffett însuși a numit-o. Știu ce vrei, atunci când doriți, și modul în care aveți de gând să-l. Out-executa toată lumea.

3. Reputație este o formă de capital de care trebuie să fie hrănită și protejate

Dacă ați devenit cunoscut pentru integritatea și corectitudine, te vei găsi pe la sfârșitul primirea de o mulțime de har și de oportunități de multe lucruri pe care altfel nu s-ar fi ele însele prezentate. Buffett a profitat de această șansă fiecare a putut. Chiar și în timpul craze leveraged buyout din anii 1980, el nu s-ar angaja în preluările neprietenoase pentru că a vrut să se arunce în lumina unui cavaler alb sau gri prietenos; bogat tip, frumos, cu carnet de cecuri, care apare și vă salvează de pirații care doresc să raid nava ta.

 El a avut o viziune pentru tipul de reputație a vrut și cultivat-l la fiecare pas de-a lungul drum. A devenit un brand; o imagine.

Când te uiți în viața lui, și studia profund, veți vedea că avuncular măștile de fațadă un om șiret, fără milă genial cu un IQ, care este oprit în topuri și o tendință spre avariție (care, în cele din urmă, societatea beneficii din moment ce el dă 99% a-l înapoi pentru a îmbunătăți civilizației). El va lăsa afacerile eșua. El va abandona prietenii săi în cazul în care capitalul său riscă reputația. El va pune nevoile de el însuși, și Berkshire Hathaway, mai presus de toate celelalte considerente. El nu este prost. El știe exact cum să ajungă, crește, și să profite maxim de putere prin mijloace financiare, politice și sociale.

4. Profitați de Codul fiscal și să înțeleagă puterea de câștiguri mici a lungul timpului

Cele mai mici lucruri pe care Buffett le-a făcut de-a lungul carierei sale pentru a obține un fără risc suplimentar de 2% sau 3%, aici sau acolo, mai ales ca se referă la eficiența fiscală, sunt cu adevărat remarcabile. În unele privințe, eficiența fiscală a construit în Berkshire Hathaway, care îi permite să se deplaseze de capital ca uleiul de motor pe parcursul întregului imperiu la utilizarea cea mai productivă, este o mare parte din secretul succesului său. Din lucrurile evidente, cum ar fi numai a face achiziții de cel puțin 80% din capitalul filialei, astfel el poate lua dividende fără taxe din companiile care operează și redistribui-l, la quirks care au fost găsite în urmă cu zeci de ani în codul fiscal Nebraska, deoarece se referă la industria de asigurare în sine, prin lovirea o mulțime de single și duble, el a adăugat material la rezultatul final al muncii vieții sale. (Aici se află un alt capriciu -. Buffett însuși este unul dintre cei mai mari investitori de dividende de pe planeta, dar refuză să le plătească pentru propriile sale motive acționari le-a bine articulate în trecut)

Investitorii mai mici pot profita de acest lucru, de asemenea. Investiți printr – un IRA Roth, care este cel mai apropiat lucru la adăpost de impozitare perfectă așa cum există în Statele Unite. Nu luați pe datorie nedeductibilă pentru depreciaza active. Profitați de impozite amânate prin menținerea cifrei de afaceri redusă (ați  văzut  încorporat câștigurile de capital nerealizate din portofoliul Berkshire Hathaway !? Sunt frumos!).

5. Inconjoara-te cu oamenii pe dreapta și a crea o cultură care recompensează comportamentul pe care doriți emulat

Ridicarea grea se face de către filialele de exploatare Berkshire Hathaway. Aceste întreprinderi, multe dintre care ar fi în topul Fortune 500 în cazul în care spun-off, sunt conduse de directori generali, care apar la locul de muncă în fiecare zi. Ei gestiona întreprinderile cu adevărat la nivel mondial, care produc miliarde și miliarde de avere excedentar care apoi devine expediate la Omaha de două ori pe an. Deși problemele ocazionale pop-up, care este obligat să se întâmple într-o firmă de dimensiunea sa, talentul lui Buffett pentru a atrage directori de mari, ceea ce le doresc să câștige, și stau loial afacerii este prea important pentru respingerea întâmplare. În multe întreprinderi, calitatea oamenilor care fac munca este de cea mai mare importanță pentru rentabilitatea. Obține oameni mai buni, se bucură de rezultate mai bune.

De asemenea, să fie în căutarea unor stimulente perverse. Vrei să evite crearea de sisteme de compensare sau de recunoaștere care cauzează angajații, contractorii, sau alte părți să se angajeze în comportament imoral, lipsit de etică, ilegal, sau în alt mod discutabil. Ai mai mult din ceea ce subvenționa atât subvenționa cu înțelepciune.

6. Focus pe cele mai bune idei

partener de afaceri lui Buffett, Charlie Munger, uneori, subliniază faptul că, dacă ați luat cele mai bune 4-5 idei le-a avut vreodată și le dezbrăcat din ecuație, înregistrarea lui Buffett ar fi de aproximativ medie la Berkshire Hathaway. A fost curajul de convingere pentru a încărca pe acțiuni ale Coca-Cola Company; să se concentreze pe proprietate si accidente de asigurare; pentru a lua o miză în Washington Post-atunci Company sau Gillette care a făcut diferența.

Când ceva traversează radarul, care este chiar în locul tău dulce – ai înțeles, știi riscurile, probabilitățile sunt foarte în favoarea ta, și este atât de evident vă puteți ajunge afară și apuca-l – nu lasa-l treacă. O dată la fiecare zece ani sau cam asa ceva, vei fi prezentat cu o șansă de a leagăn pentru garduri, fără a vă răni dacă nu merge bine. Când se întâmplă, lăsați-l rupe.

7. face bine și de a da înapoi la Societatea

Ca mari magnați în fața lui, Warren Buffett este marca în propria aproape toate eforturile productive ale carierei sale la civilizația mai largă. Prin Fundatia Gates, în valoare sale nete va oferi fonduri filantropice pentru a salva vieți, pentru a îmbunătăți educația, și de a schimba lumea în bine. Gandeste-te dincolo. Încearcă să găsească o modalitate de a aplica talentele de a actualiza experiența celor din jurul tău, fiind o binecuvântare pentru ei în moduri care niciodată nu era posibil.

4 Investiția Greseli de evitat

Nu deveni cel mai mare dusman portofoliul de investiții

4 Investiția Greseli de evitat

Când vine vorba de gestionarea banilor familiei tale, există patru greșeli de investiții pe care trebuie sa faca eforturi pentru a evita. În timp ce cu siguranță nu o listă completă, aceste erori sunt destul de frecvente încât atât investitorii amatori și experimentați ar face bine să păstreze un ochi vigilent asupra selecțiilor de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, și alte active care au în vedere adăugarea la portofoliile lor.

Investind Greseala 1: Răspândirea Investițiile prea subțire

Pe parcursul ultimelor decenii de mai multe, Wall Street a predicat virtuțile de diversificare, forarea-l în mintea fiecărui investitor în raza auditivă.

Toată lumea de la CEO la băiat de livrare știe că nu trebuie să păstreze toate ouăle într-un coș, dar există mult mai mult decât atât. De fapt, mulți oameni fac mai mult rău decât bine în efortul lor de a-și diversifica.

Ca totul în viață, diversificarea poate fi luat prea departe. Dacă ați împărțit 100 $ într-o sută de companii diferite, fiecare dintre aceste societăți poate, cel mai bun caz, au un impact mic asupra portofoliului dumneavoastră. În final, taxele de brokeraj și alte costuri de tranzacție poate depăși chiar și profitul din investițiile. Investitorii care sunt predispuse la acest „sape-o-mie-găuri și-a pus-o-dolar-in-fiecare“ filozofie ar fi mai bine servite de a investi într-un fond de index, care, prin însăși natura sa, este format din mai multe companii. In plus, se întoarce dvs. ar trebui să imite pe cele ale pieței globale în lockstep aproape perfect.

Investiția Greseala 2: nu de contabilitate pentru un orizont de timp

Tipul de activ în care investești ar trebui să fie alese în funcție de cadrul de timp.

Indiferent de vârsta ta, dacă aveți de capital pe care veți avea nevoie într-o perioadă scurtă de timp (unul sau doi ani, de exemplu), ar trebui să nu investească banii în piața de valori sau fonduri mutuale bazate pe acțiuni. Cu toate că aceste tipuri de investiții oferă cele mai mari șanse pentru construirea bogăție pe termen lung, în care prezintă în mod frecvent rotatii pe termen scurt care pot distruge exploatațiile dumneavoastră dacă sunteți obligați să lichideze.

De asemenea, în cazul în care orizontul este mai mare de zece ani, nu are nici un sens pentru tine de a investi majoritatea fondurilor tale în obligațiuni sau investiții cu venit fix, cu excepția cazului în care considerați că piața de valori este supraevaluat în mod grosolan.

Investiția Greseala 3: Trading frecvente

O mulțime de oameni se pot numi zece investitori de pe lista Forbes, dar nu și o persoană care a făcut averea din tranzacționare frecvente. Când investi, norocul este legat de averea companiei. Sunteți o parte-proprietar al unei afaceri; ca societatea prospers asa ca nu-i. Prin urmare, investitorul care ia timp pentru a selecta o companie mare are de a face nimic mai mult decât stai pe spate, să dezvolte un plan de mediere a costurilor de dolari, se înscrie în programul reinvestirea dividendelor și de a trăi viața. citate de zi cu zi sunt de nici un interes pentru el, pentru că nu are nici o dorință de a vinde. De-a lungul timpului, decizia sa inteligenta va achita cu generozitate ca valoarea acțiunilor sale apreciază.

Un comerciant, pe de altă parte, este cel care cumpără o companie, deoarece se așteaptă ca stocul să sară în preț, moment în care el se va arunca și trece la următoarea țintă rapid. Pentru că nu este legată de economia unei companii, ci mai degrabă o șansă și emoție umană, de tranzacționare este o formă de jocuri de noroc, care și-a câștigat reputația ca un filtru de bani, din cauza puținele povești de succes (ei nu vă spun despre milionar care a pierdut totul pe următorul său pariu …

comercianți, cum ar fi jucători, au o memorie foarte slabă atunci când vine vorba de cât de mult le-au pierdut).

Investind Greseala 4: Luarea deciziilor bazate pe Fear

Cele mai scumpe greșeli se bazează de obicei pe frica. Mulți investitori fac lor de cercetare, selectați o companie mare, iar atunci când piața lovește un cucui în drum, arunca stocul lor de teama de a pierde bani. Acest comportament este absolut o nebunie. Compania este aceeași companie ca a fost înainte de piață în ansamblu a scăzut, abia acum este de vânzare pentru un preț mai ieftin. Bunul simț ar dicta că v – ar cumpăra mai mult la aceste niveluri mai mici (intr – adevar, companii precum Wal-Mart au devenit giganți , deoarece oameni ca o afacere. Se pare că acest comportament se extinde la tot , dar portofoliul lor). Cheia pentru a fi un investitor de succes este, după cum a spus un om foarte înțelept, „ … cumpăra atunci când sângele este rulează pe străzi.

Formula simplă a „cumpăra scăzut / vinde ridicat“, a fost în jur pentru totdeauna, iar cei mai mulți oameni pot recita pentru tine. În practică, doar o mână de investitori face acest lucru. Cele mai multe se vedea mulțimea se îndreaptă spre ușa de ieșire și de scara de incendiu, și în loc de a rămâne în jurul valorii de a cumpăra dreptul de proprietate în companii pentru prețuri ridicol de mici, de panică și a alerga afară cu ei. Adevărata bani se face atunci când, în calitate de investitor, sunt dispuși să stea în camera goală pe care toți ceilalți au plecat, și să aștepte până când recunosc valoarea ei au abandonat. Atunci când se întorc, fie că este vorba de săptămâni sau după mai mulți ani lungi, vă va organiza toate cărțile. răbdare poate fi recompensați cu profit și ai putea fi considerat „genial“ (în mod ironic de către aceiași oameni pe care va chemat un idiot pentru a deține pe stocul companiei în primul rând).

Investiția fracționară: Începeți în piață fără mult de bani

 Investiția fracționară: Începeți în piață fără mult de bani

Știi că vrei să începe să investească, și poate că ai ochii pe anumite stocuri specifice, care credeți că sunt promițătoare. Dar când te uiți la unele dintre prețurile acțiunilor acolo, dintr-o dată nu pare să fie greu de realizat. Multe companii cotate la bursă au prețul acțiunilor la nord de 100 $, iar unele, cum ar fi Amazon si Alfabetul Inc (societatea-mamă a Google), sunt peste 1.000 $. Cum trebuia să investească dacă nu vă puteți permite să cumpere chiar și o singură cotă?

Vestea bună este că nu trebuie să cumpere o întreagă cotă de la un moment dat. O strategie numita de investiții fracționată vă permite să cumpere porțiuni de o parte. Iată cum funcționează.

Ce este un fracțional Spune-le prietenilor?

După cum probabil ați dedus, o parte fracționată este o fracțiune de o parte completă. În funcție de compania care investiți sau brokerul utilizați, este posibil să cumpere o parte a unei acțiuni. Deci, în cazul în care o parte costa 100 $, și aveți doar $ 25 la investească, ar putea fi în măsură să de o pătrime din o parte. Încă ajunge să investească în companie, dar nu trebuie să așteptați până când ați salvat suficient pentru a cumpăra un stoc întreg.

parts fracționale rezultă și din splitarea acțiunilor și fuziuni și achiziții. Cu toate acestea, dacă nu dețineți deja stoc într-o companie care se oferă o ruptură, sau care este implicată într-o altă tranzacție, aceste metode de obținere a acțiunilor fracționare, probabil, nu se aplică.

Una dintre cele mai simple moduri de a achiziționa acțiuni fracționare este prin intermediul unor planuri de dividend reinvestirea.

Dacă primiți dividende pe un stoc, un fond mutual, sau ETF, unii brokeri și companii au planuri automate care reinvestesc aceste dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni. În multe cazuri, s-ar putea primi 15 $ în dividende. Reinvestirea dividendelor se va cumpăra în mod automat acțiuni parțiale, în funcție de prețul curent.

Beneficiile de a investi fracționară

Atunci când investiți utilizați acțiuni fracționare, beneficiați de flexibilitate și eficiență. Puteți începe să câștigați întoarce pe banii mai devreme. În funcție de broker utilizați, iar companiile la care aveți acces, este chiar posibil să înceapă să investească cu cât mai puțin de 5 $, atunci când angaja o strategie de investiții fracționată. După cum știți, mai devreme de a începe să investească (și profitând de întoarce compoundare), mai bine vă aflați pe termen lung.

În plus, cu investiții fracționată, aveți o șansă de a investi în companii care s-ar putea să nu fie în măsură să permite. Mulți dintre noi nu se poate cumpăra doar o parte din cel mai mare stoc de preț. investiții fracționară vă oferă posibilitatea de a deține o mică bucată de astfel de societăți-și beneficiază într-o mică măsură de succesul lor.

Folosindu-se de planuri de reinvestire de dividende poate fi o modalitate deosebit de eficient pentru a construi portofoliul cu investiții fracționată. Un dividend este o parte din profit a unei companii. Veți primi o plată în funcție de cât de multe acțiuni dețineți. Dacă vă permite reinvestirea automată, cumperi mai multe acțiuni cu fiecare plată a dividendelor. Și, după cum ați cumpăra mai multe acțiuni fracționare cu dividende, crește dimensiunea următoarea plată.

Este un ciclu de auto-perpetuare care beneficiază un pic la un moment dat.

Cum de a cumpăra acțiuni fracționale

Mulți brokeri discount online care oferă planuri automate de investiții, de asemenea, vă permit să participe la investiții fracționată. Dacă sunteți de acord să investească o sumă fixă ​​de bani în fiecare lună, brokerul va cumpăra în mod automat cât mai mult posibil (pe baza prețului) la alegere a individului, ETF, sau acțiuni ale fondurilor mutuale. Asta ar putea însemna acțiuni fracționare în cazul în care suma investi nu este suficient pentru a cumpăra o cotă completă.

Aflați dacă brokerul on-line de alegere permite pentru a investi fracționată. Dau seama, însă, că multe dintre aceste platforme va permite numai dacă vă înscrieți pentru un plan automat. Dacă tranzactionati ocazional, este posibil să nu fie în măsură să cumpere o fracțiune de o parte.

Puteți obține, de asemenea, a început cu robo-consilieri și start-up-fracționare, care fac mai ușor pentru tine de a investi atunci când aveți doar câțiva dolari pe lună.

Companii precum Îmbunătățire, Motif, Stash și Stocurilor toate oferă investiții fracționată.

Dacă sunteți doar la început ca un investitor, deși, s-ar putea avea sens să înceapă cu fonduri de index, cum ar fi ETF-S & P 500. Deși nu este chiar la fel ca și deține Apple sau (societatea-mamă a Google) stoc Alfabet Inc., a investi într-un fond de index, care include aceste stocuri vă permite să beneficieze de creșterea pe care stocului. În plus, beneficiați de performanța unui brazdă mai largă a pieței, mai degrabă decât vizionarea portofoliul trăiesc sau mor de modul în care o mână de stocuri efectua.

Utilizați acțiuni fracționată, pentru a începe să investească astăzi, construirea unei baze pentru portofoliul dumneavoastră. Pe măsură ce aflați mai multe despre a investi și de a începe să vedeți întoarce, puteți tweak strategia pentru a include diferite tipuri de active, și chiar începe să cumpere acțiuni întregi de unele dintre stocurile mai scumpe.

Ce trebuie să știți înainte de investiții Crowdfundingul

 Ce trebuie să știți înainte de investiții Crowdfundingul

În ultimii ani, una din cele mai interesante din lume de a investi a fost dezvoltarea de crowdfunding de investiții. Cu acest nou tip de investiții, există o șansă pe care ai putea face bani de la start-up, extinderea afacerilor, chiar și imobiliare într-un mod care nu ați fost în măsură să în trecut.

Cu toate acestea, înainte de a vă dedica bani pentru a crowdfunding de investiții, este important să se evalueze situația pentru a vedea dacă este potrivit pentru tine-așa cum ați face cu orice alt tip de investiții.

Ce este Crowdfundingul de investiții?

Ai auzit de crowdfunding. Este atunci când sunteți de acord pentru a trimite bani cuiva pentru a ajuta cu un gol. S-ar putea fi de a strange bani pentru tratament medical. Poate că e pentru ai ajuta să publice o carte. Poate că creează un produs și contribuția dumneavoastră le va ajuta sa găsit o afacere. Indiferent de motivul pentru care, trimiteți banii și nu te aștepta la nimic înapoi, cu excepția unui bilet de multumire si poate, o probă timpurie.

Investiții (numit uneori capitaluri proprii) crowdfunding este diferit. A fost introdus ca parte a Jumpstart noastre de afaceri Startups (Locuri de muncă) Act în 2012. Legea a necesitat Securities and Exchange Commission (SEC) să vină cu reguli pentru crowdfunding de investiții, permițând reglementări diferite pentru startup și IMM – uri pentru a ridica de capital , fără fiind acoperită împotriva riscurilor generate de unele dintre birocrația necesară să emită acțiuni și să ofere informații pentru părțile interesate.

Există încă reguli și birocrație, dar crowdfunding de investiții face mai ușor pentru întreprinderi de a mobiliza capital, permițând altora să investească.

La început, numai investitorii acreditate au fost lăsate să se implice. Cu toate acestea, în 2016, oricine ar putea începe să acceseze platforme pentru a investi în afaceri noi, datorită așa-numitele titlu norme III .

Acum, este posibil pentru a lua 100 $ la o platformă de crowdfunding de investiții și să investească bani în speranța că veți vedea o revenire a bate piața de valori.

Cum să investească pe un site capitalului propriu Crowdfundingul?

site-uri crowdfunding au fost popping sus de la introducerea Legii locurilor de muncă. Site-uri cum ar fi Kickfurther, SeedInvest, și WeFunder tot ce oferă acces la start-up sau companii se extind în căutarea de capital. Pentru a vă înscrie, trebuie să sari prin aceleași cercuri ca v-ar semna pentru orice alt site de investiții. Ai nevoie de informații personale și informații despre contul bancar.

După ce ați deschis contul de investiții cu o platformă de crowdfunding de investiții de renume, sunteți gata să investească. platforme diferite vin cu diferite minime. O platformă ca Kickfurther ar putea necesita doar o investiție minimă de 20 $ într-un brand sau companie. Cu toate acestea, dacă utilizați o investiție platformă de crowdfunding imobiliare cum ar fi RealtyShares sau Fundrise, ai putea avea nevoie de o investiție inițială mai mare, de ordinul a 5.000 $ sau 10.000 $.

În orice caz, investiția este încă mult mai mică decât s-ar putea nevoie să investească în organizații similare în trecut. Pentru a fi un capital de risc sau de înger investitor înainte de crowdfunding de investiții, ai nevoie de milioane de dolari pentru a investi la parter. Înainte de crowdfunding de investiții imobiliare, ați putea avea nevoie oriunde între 100.000 de milioane de $ si 2 $ doar pentru a se alătura unui club de investiții și de a avea acces la unele dintre proiectele pe care le puteți cumpăra într-o fracțiune din această sumă astăzi.

Înainte de Risc banii cu investiții Crowdfundingul

La fel ca orice altă investiție, este important să vă asigurați că faceți o verificare prealabilă. Este o investiție, astfel încât există o șansă s-ar putea pierde.

Unele dintre platforme care vă permit să investească în companii funcționează similar cu site-uri de creditare P2P. Tu faci investiția ca parte dintr-o rundă de finanțare și vă sunt plătite înapoi atunci când compania începe să înregistreze profit. În cazul în care compania nu transforma un profit, sau a dat faliment, s-ar putea vedea nu numai parțială de rambursare sau nu-rambursare la toate. Ai putea pierde banii.

Alte considerații includ:

  • Ce companii sunt aceste site – uri? Rețineți: multe dintre aceste companii sunt pe site – urile crowdfunding de investiții , deoarece acestea nu ar putea atrage alte forme de finanțare, fie din capital de risc sau prin împrumuturi de afaceri mici. În timp ce există o șansă puteți găsi o alegere sau solid chiar un unicorn-realitatea este că nu sunt susceptibile de a găsi următoarea companie de miliarde de dolari pe unul dintre aceste site – uri.
  • Poți să te descurci lipsa de lichiditate? Nu poți trage doar banii atunci când doriți. Nu e ca cumpararea si vanzarea de actiuni , cu un broker mai tradițional. Trebuie să așteptați până când compania începe efectuarea plăților din profiturile sale. Nu există nici o vânzare la o pierdere doar pentru a obține o parte din capitalul înapoi într – un vârf de cuțit.
  • Ai să îndeplinească cerințele? SEC nu este doar permițându – vă să riști totul. Dacă face mai puțin de 100.000 $ pe an, puteți investi doar 2.000 $ sau 5 la suta din venitul anual, oricare dintre acestea este mai mare. Dacă faci intre 100.000 $ si 200.000 $ pe an, capacul devine pana la 10 la suta din venitul tau. Pentru unii investitori, această limitare înseamnă că nu va participa la un site web crowdfunding imobiliare, chiar dacă doriți să.

crowdfunding de investiții oferă oportunități de a crește averea în moduri neconventionale. Înainte de a merge mai departe, deși, este de până la tine să ia în considerare situația dumneavoastră și să decidă dacă este sau nu aveți toleranța la risc pentru ea.

Cum să maximizați investiția cu foarte puțin capital

Cum să maximizați investiția cu foarte puțin capital

Noțiuni de bază în obiceiul de a investi pot fi o provocare, mai ales dacă sunteți constatare este greu doar să încropesc un extra $ 100. După ce vezi investițiile cresc, cu toate acestea, acel sentiment plină de satisfacții vă poate propulsa să caute investiții noi, suplimentare și să continue să crească ou cuib de-a lungul timpului. Nici o sumă este prea mică atunci când vine vorba de investiții, în special odată cu apariția mai recentă a programelor de investiții adaptate la persoanele care doresc pentru a începe fără a fi nevoie pentru a salva până mii doar pentru a face o investiție inițială.

Dolar Costul de calculare a mediei

Conceptul de mediere dolar-cost a fost în jurul pentru un timp lung. Procesul implică achiziționarea unei sume de dolari fix de acțiuni stoc în fiecare lună, cum ar fi un fond mutual, indiferent de prețul actual. Deși nu toate firmele de brokeraj vă permit să investească sume mici pentru a începe, mulți vor și ați putea investi 25 $ pe lună, timp de 4 luni, pentru a începe prima investiție $ 100. Să sperăm că va continua achiziționarea de acțiuni în fiecare lună, cu fonduri suplimentare în timp. Ca prețul acțiunilor fondului mutual se mișcă în sus și în jos, veți cumpăra acțiuni suplimentare atunci când prețul este mai mare, și, uneori, când este mai mic, cu o medie eficient costurilor și reducerea nivelului de risc. În timp ce acest lucru nu garantează că nu va pierde banii, ea nu diversifica riscul la un grad bun.

Peer-to-Peer de creditare

De asemenea, cunoscut sub numele de crowdlending, acest concept de investiții este relativ nou, și implică persoane fizice de creditare proprii lor bani sub formă de credite personale, altor persoane fizice, cu o societate de finanțare non-bancare de lucru ca un intermediar.

Credite Club și Prosper reprezintă două dintre cele mai mari companii care facilitează acest tip de creditare. Puteți începe să investească cu cât mai puțin de 25 $. Compania de creditare peer-to-peer diversifică investiția, permițând o investiție de maxim $ 25 oricare împrumut personal. Mai mulți bani investiți, cu atât mai multe împrumuturi compania se extinde investiția peste pentru a minimiza riscul.

Din 2009 până în 2014, Credite Club și Prosper cu experiență randamente anuale de investiții în medie de la 5 la suta la aproape 10 la sută.

Angajatorul dvs. 401 (k)

Poate vrei să investească 100 $, dar ai avea mai degrabă scos-o din salariul tău, astfel încât să nu simt nici o durere. Păstrați 100 $ în numerar pentru fondul de urgență, și să se alăture (k) planul angajatorului dumneavoastră 401 în loc. banii intră în contul 401 (k) înainte de a plăti orice taxe, oferindu-vă mai mulți bani pentru a investi în avans. Fiecare plan 401 (k) are în mod tipic propriile sale fonduri mutuale din care puteți alege să investească, iar unele pot oferi un broker pentru tine de a lucra cu pentru a ajuta naviga opțiunile de investiții. Vei primi o pauză de la taxele pentru bani contribuiți în dvs. 401 (k), plus multe companii se potrivesc contribuțiile angajaților, fie de dolari pentru-dolar, sau până la un anumit procent în fiecare an. Vei fi de fapt, investind mai mult de 100 $ de momentul în care introduceți potrivirea și economiile de impozit pe de dolari înainte de impozitare care le-ați investit.

Investiția Roboți

Dacă aveți 100 $ sau mai puțin pentru a investi, s-ar putea face griji despre alegerea doar dreptul de investitii pentru a vă asigura că veți obține un randament bun fără a pierde banii. Când lucrați cu o firmă de brokeraj și de a folosi serviciile unui manager de investiții, veți plăti o taxă pentru expertiza lor.

Robo-consilieri reprezintă o alternativă nouă și popular. Aceste sisteme de investiții bazate pe software-ul cumpăra și vinde stocurile pentru tine, folosind algoritmi de tranzacționare, mai degrabă decât manageri umani. În cazul în care nu se simt increzator cu privire la cunoștințele pe piața de valori, dvs. Robo-consilier va lua decizii de investiții pentru tine automat în funcție de condițiile de piață și de alți factori. Robo-consilierul reinvesteºte, de asemenea, orice dividende în mod automat și reechilibrează portofoliul atunci când este necesar pentru a gestiona nivelul de risc.

Deoarece robo-consilieri sunt destul de nou de dezvoltare pe scena, ele pot avea în continuare câteva răsuciri și nu obține rezultate consistente. Potrivit unui studiu de piață, în 2016 investiții de brokeraj Robo-consilier Schwab recompensat investitorii cu un randament de 10,7 la sută, în timp ce lui Vanguard a realizat un câștig de 5,5 la suta.

Pentru același an, Standard & Poor 500 Index a realizat o rentabilitate aproape 12 la sută.

Acțiuni fracționale

acțiuni fracționale, în esență șuvițe mici de o parte din stoc, face investiții accesibile cineva destul de mult. Când nu au bani pentru a satisface minime de cont uriașe, ia în considerare cumpărarea le 100 $ de acțiuni fracționare. De multe ori, atunci când încercați să deschideți un cont de investiții veți găsi minime de cel puțin 2.000 $ și, uneori, până la 20.000 $, doar pentru a fi eligibil pentru a face prima investiție. Cu acțiuni fracționare, dacă doriți să dețină stoc în Amazon, Google sau o altă companie cu un preț extrem de mare parts, puteți face doar asta. Companii cum ar fi Betterment.com vă permit să pună în orice sumă de bani disponibilă aveți în acțiuni de fracționare de stoc pe care o alegeți, astfel încât să puteți obține bani pentru a începe să lucreze pentru tine imediat.

Să fie conștienți de taxe pândesc

În timp ce ar putea bucura de randamente de 5 la suta, 10 la suta sau chiar mai mult pe strategiile de a investi, în termeni de dolari reali aceste profituri nu vor reprezenta o mulțime de bani, dar pentru ca esti incepand cu mai puțin de 100 $ de capital de investiții. Citiți amendă de imprimare cu privire la orice taxe legate de investiții pentru a vă asigura că nu dau toate profiturile de investiții înapoi la companie de brokeraj. Fii atent la orice taxe de tranzacție de tranzacționare. Pentru fiecare stoc cumpăra sau vinde, ai putea plăti 4,95 $ la $ 9,95 pe comerț, în funcție de companie. În plus, unele companii pot percepe o taxă de investiții anuale de 50 $ sau mai mult. Anumite fonduri mutuale au ceea ce se numește o sarcină, în esență, o comisie sau de vânzări taxa, asa ca uite pentru fondurile mutuale fără sarcină.

Nu trebuie să investească în stocuri pentru a obține bogat

Nu trebuie să investească în stocuri pentru a obține bogat

Mulți oameni tout virtuțile stoc de investiții, mai ales pentru că istoria arată că piața de valori a furnizat una dintre cele mai mari surse de bogăție pe termen lung, cu randamente de 10 la suta in medie de compunere pe an în ultimii 100 de ani. Investitorii care păstrează stocul pe termen lung, să dețină acțiuni într-un index low-cost, reinvesti dividendele lor, să profite de reguli fiscale, și să facă toate compoundare ridicarea grele au văzut cele mai bune rezultate.

În aceeași perioadă de 100 de ani, inflația medie de 4 la suta, lasand un 6 la suta rata de modeste, dar consecvent reală a rentabilității. Consilier Corporate Duff & Phelps produce acțiuni, obligațiuni, facturi și inflație (SBBI) Anuarul (fostă Ibbotson SBBI Anuarul ), care compilează date extinse privind aceste randamente în publicarea anuală.

Stocurile nu fac întotdeauna Sense

Deși un 6 la suta a reveni post-inflație sună destul de decente, potrivit unui studiu efectuat de compania de cercetare de investiții Morningstar, pe parcursul unei perioade de 10 la suta (pre-inflație) se întoarce pe piață, investitorul mediu a câștigat de fapt, doar o rentabilitate a investițiilor nete 3 la sută . alegeri de investiții sărace, prea frecvente de tranzacționare, brokeri costuri ridicate, loturile de vânzări de fonduri mutuale, precum și o serie de alte taxe și erori în secret departe cele mai multe irosit din profiturile de investiții. Păstrarea un ochi pe fiecare dintre acești factori necesită timp, efort și cunoștințe, convingătoare unii oameni să caute alte alternative de investiții în stoc.

Unii oameni nu au dorința sau temperamentul de a investi în stocuri. În timp ce acest lucru ar putea reprezenta un handicap cu un singur instrument mai puțin în dvs. set de instrumente de construire a bogăției, cinstit auto-evaluarea poate ajuta, de asemenea, să evitați viitoare greșeli de investiții. Puteți investi în continuare banii în mai multe alte tipuri de active pentru a câștiga un profit, reduce riscul si diversifica portofoliul.

Pentru cei noi de a investi care încă sub semnul întrebării interesul lor în stocuri, cum știu dacă ar fi mai bine sărind peste stocul de investiții? Uita-te pentru aceste semne:

  • Ai să vadă prețurile afișate rău fizic stoc cad ca și alți investitori de panică în loc de a vedea ca o oportunitate de a fi confiscate.
  • Nu poți explica ce prețul de ofertă / ask preț și răspândirea maker / piață sunt sau nu.
  • Ai pierdut somnul și vă faceți griji mult peste care deține stocuri.
  • Ați crezut, sau a spus, că „piața de valori este ca un cazinou.“
  • Crezi că o ruptură de stoc este un bonus (fapt: este lipsită de sens).
  • Nu înțeleg cum, în unele situații, un $ 100.000 pe stoc parts poate fi mai ieftin decât un $ 3 pe stoc parts.
  • Nu puteți citi o declarație de venit sau un bilanț.
  • Nu poți face sens unui raport anual sau 10K.
  • Nu știi ce randamentul este câștigurile.
  • Nu știi ce raportul calitate-preț-venituri este.

Piața de valori este egal-oportunitate pentru oricine care vrea să dobândească cunoștințele sau a găsi un broker bun pentru a le ajuta să investească, dar în cazul în care semnele menționate mai sus rezonează cu tine, este înțelept pentru a verifica locuri alternative pentru a investi dvs. de dolari hard-a câștigat .

Unele populare Alternative

Dacă doriți să câștige un bun, net-de-inflație rentabilitate după impozitare, fără a investi în stocuri, două alternative populare și rezonabile sunt deține o afacere care operează și deține un portofoliu de active imobiliare care generează venituri din chirii.

Fiecare investiție are propriile sale quirks de personalitate, și nu pentru a descuraja-ar fi proprietarii de afaceri, dar este nevoie de o abilitate unica, a variat setat pentru a fi un operator de afaceri profitabile. Unii oameni foarte inteligenți, în cazul în care a trebuit să ruleze o afacere simplu ca o franciza Dunkin’ Donuts, ar fi în stare de faliment într-un an. Vei avea nevoie de o atenție la detaliu, un ochi pentru controlul costurilor, cunoașterea când să investească în cheltuielile de capital care îmbunătățesc experiența clienților și de a crește profiturile, precum și un sistem de monitorizare randamentul câștigat pentru totalul de investiții în timp, protejând în același flux de numerar, controlul prealabil angajați, manipularea licențele de afaceri, precum și punerea consilierii corecte în loc. Unii oameni se simt excitat și inspirat de provocare, în timp ce alții se simt epuizat doar citind despre tot ceea ce dreptul de proprietate de afaceri mici necesită.

Mulți investitori gravitează spre cumpararea si gestionarea investitiilor imobiliare, deoarece acestea sunt tangibile și pot oferi o formă destul de pasiv de venit. Multe sub-specialități există pentru cei care investesc în imobiliare, inclusiv case individuale de închiriere, clădiri de apartamente, unități de depozitare, spălătorii auto, cladiri de birouri, cladiri industriale, chiar și opțiuni de imobiliare sau certificate gaj fiscal. Fiecare investiție are propriile avantaje și capcane, apelând la diferite tipuri de oameni.

Nu tuturor le place Real Estate sau afaceri private

Să presupunem că deja ai bani legat în domeniul imobiliar și au propria afacere, sau poate ambele aceste opțiuni de sunet neatrăgător sau neinteresante. S-ar putea lua în considerare și alte tipuri de active, cum ar fi argint și aur, numerar și echivalente de numerar, cum ar fi conturile de pe piața monetară sau certificate de depozit, valute sau obligațiuni corporative de înaltă calitate. Fiecare dintre aceste opțiuni de investiții are curba lui proprie de învățare, propriul său risc și profilul propria gamă de randamente.

Atunci când se analizează opțiunile de investiții non-stoc, ține cont de una dintre regulile cardinale de a investi: Niciodată să investească bani pe care nu vă puteți permite să piardă. Acestea fiind spuse, decide cât de mult timp pe care doriți să fi blocat banii în investiția, și să ia act de lichiditatea pieței care activului. De exemplu, puteți cumpăra și vinde stocul publice la momentul potrivit, deoarece piața are atât de mulți cumpărători și vânzători. La cealaltă extremă, dacă ai investit banii în geme, monede de colectie, și mașini clasice, deoarece aceste piețe au o activitate mai putin, ar necesita mai mult timp pentru a retrage investiția în caz că ai nevoie de bani rapid. Imobiliare și întreprinderile deținute au o provocare similară, deși ele sunt făcute pentru surse colaterale mai fiabile dacă aveți nevoie pentru a lua un împrumut în caz de urgență.