Добавив кредитную историю на свой кредитный отчет

Добавив кредитную историю на свой кредитный отчет

Положительная кредитная история является более важным, чем когда-либо. Вы должны иметь хороший кредит, чтобы получить ипотечный кредит, снять квартиру, купить машину, получить хороший страховой тариф, а иногда даже получить работу. Другие предприятия, вероятно, сделать аргумент, что им нужно, чтобы проверить вашу кредитную историю, прежде чем делать бизнес с Вами.

Если у вас плохой кредит или нет кредита, ваша цель, несомненно, построить положительную кредитную историю.

Это не магия. Вы не можете напрямую добавить вещи в свой кредитный отчет. Вместо этого, вы должны зависеть от ваших кредиторов и кредиторов для отправки обновлений в бюро кредитных историй на основе истории аккаунта.

Есть три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы вы делаете бизнес с могут только сообщить свою кредитную историю в одном из бюро на основе существующих отношений с этим бюро. Бюро не обмениваются информацией друг с другом в обычных условиях, так что есть шанс, некоторые из ваших счетов может появиться только на одном кредитный отчет.

Как положительная история Кредит Built

Каждый месяц или около того, ваших эмитентов и кредиторы карты кредитных отправить обновление статуса вашего аккаунта. Они говорят, бюро кредитных историй ваш текущий баланс, история платежей и другие сведения о своих счетах. Я именно это информация, которая помогает создать положительную кредитную историю, предполагая реквизиты счета положительные.

Это означает, что своевременные платежи и здоровых балансы кредитных карт.

Это занимает время, чтобы добавить позитивную информацию в свой кредитный отчет, так что не ждите, что это произойдет в одночасье, или даже в течение нескольких недель. Вы можете помочь процессу, будучи терпеливым и финансовую ответственность.

Что делать, если у вас нет учетных записей?

Вам нужно открыть, активные, позитивные счета построить положительную кредитную историю.

Если вы уже не имеете открытые счета, вы можете попробовать применять для видов кредитных карт или кредитов для людей без кредитной или плохим кредитам, как обеспеченной кредитной карты или розничного магазина кредитной карты. И, если вы не можете получить одобрение на своем собственном, родственник или друг может быть готов к сотрудничеству знака для вас или сделать вас авторизованный пользователем на одном из своих кредитных карт.

Используйте ваши учетные записи Правильный путь

В то время как вы пытаетесь построить положительную кредитную историю, вы хотите, чтобы избежать вещей, которые будут повредить ваш кредит. Это включает в себя просроченные платежи, высокие кредитные лимиты, и слишком много приложений кредитных карт.

Начните с малого. Ожидать, чтобы получить лишь небольшие кредитные лимиты и кредиты, в самом начале, то есть меньше, чем $ 1000. Кредиторы и кредиторы будут готовы продлить еще кредит вам, как только вы показали, что вы можете нести ответственность с немного. Не используйте слишком много доступного кредита и заплатить то, что вы занимаете на время каждый месяц.

Счета, которые неточно

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательные счета, которые должны быть положительными, вы можете использовать процесс спора кредитного отчета, чтобы иметь информацию исправлений. Например, ваш кредитный отчет может показать, что вы опоздали на оплату, что вы уверены, вы заплатили вовремя.

Для того, чтобы исправить ошибки кредитного отчета, вам необходимо отправить письмо спор в бюро кредитных историй со ссылкой на ошибку и предоставлении копии каких-либо доказательств, что свидетельствует информацию действительно неправильно.

Бюро будет расследовать и пересмотреть свой кредитный отчет, если расследование поддерживает ваше требование. Если нет, то вы можете следить за спором непосредственно с бизнесом, который сообщил об ошибке.

Некоторый Bills Не Помогает кредит

Не все счета вы платите каждый месяц получают регулярно докладывало бюро кредитных историй. Например, мобильный телефон, кабель, и авто страховые платежи не помогают построить положительную кредитную историю, даже если вы платите вовремя. Однако, если вы по умолчанию на этих платежах (став несколько месяцев правонарушителя), поздние платежи могут быть добавлены в вашем кредитном отчет и повредить ваш прогресс на пути к построению хорошего кредитного балла.

Следите за кредит ремонтого мошенничества и уловки об улучшении вашего кредитного балла. Кредит ремонт компании не имеют каких-либо привилегий с вашей кредитной истории, что вы также не имеете.

Создание позитивной кредитной истории не так сложно, как кажется. Откройте счет и оплатить счет на время каждый месяц, и вы строите положительную кредитную историю. Дайте ему какое-то время, и, со временем, вы будете в состоянии позволить себе большие лимиты кредитных карт и кредитов.

День выплаты жалованья кредиты: Остерегайтесь этих опасных кредиты

День выплаты жалованья кредиты: Остерегайтесь этих опасных кредиты

Когда вам нужны наличные деньги быстро, вы можете рассмотреть день выплаты жалованья кредиты в качестве источника краткосрочного финансирования. День выплаты жалованья кредиты легко получить и не требуют какой-либо проверки кредитоспособности, что делает их более доступными, чем личного кредита или даже наличных по кредитной карте. Но, они действительно хорошая идея?

Как день выплаты жалованья кредиты работы

День выплаты жалованья кредит является по существу заранее против вашей следующей зарплаты. Вы даете зарплаты кредитора вашей зарплаты окурок в качестве доказательства дохода и сказать им, сколько вы хотите занять. Они дают вам кредит на эту сумму, которую вы, как ожидается, погасить когда вы получаете зарплату.

Период погашения основан на том, как часто вам платят, то раз в неделю, раз в две недели или ежемесячно. В дополнении к доказательству занятости и расчетный листку, вам также понадобится выписка из банковского счета или реквизиты банковского счета для применения. День выплаты жалованья кредиты, как правило, наносят прямо на ваш банковский счет, как только вы утверждены.

В зависимости от того, как день выплаты жалованья кредитор обрабатывает кредиты, вы, возможно, придется написать пост-датированный чек на сумму кредита, а также любые сборы. Некоторые государства требуют чека датировки в течение дня заемщик получает деньги. В этом случае, возможно, придется подписать контракт о том, чек будет проходить кредитором до согласованной даты погашения.

На сегодняшний день кредит приходит из-за, вы обязаны погасить кредит, а также любые сборы, день выплаты жалованья расходы кредитора. Если вы не можете погасить кредит в полном объеме, вы можете попросить зарплаты кредитора продлить, что обычно означает платить другую плату.

Если вы по умолчанию на день выплаты жалованья кредита, потенциальные последствия аналогичны невозврата кредитной карты или другой необеспеченного долга. Неспособность погасить может привести к кредитору угрожает уголовное преследование или подделке чеков.

Даунсайд Бешеных денег: Почему выплаты жалованья кредиты опасны

День выплаты жалованья кредиты удобны, но это удобство приходится платить. Финансовые расходы могут варьироваться от 15 до 30 процентов от суммы заимствуются, которые можно легко сделать эффективную годовую процентную ставку по кредиту в пределах трехзначный.

Даже если у вас есть только кредит в течение нескольких недель, вы, вероятно, платить гораздо больше интереса с зарплатой кредитом, чем вы бы для личного кредита или даже наличных по кредитной карте. День выплаты жалованья кредиты часто являются проблематичными для людей, которые используют их, потому что они, как правило, выступает за заемщиками, которые не могут иметь наличные деньги или другие варианты финансирования легко доступны.

Одна из самых больших ошибок, которые могут произойти с день выплаты жалованья кредиты, когда заемщик попадает в цикл многократно продлевая их кредита. Они оказываются не в состоянии погасить кредит на зарплаты, поэтому они продлить кредит еще на один платежный период. Они продолжают тратить заемные деньги и в то же время, сборы продолжают накапливаться. Это порочный круг, и это один, который может продолжаться до бесконечности, так как нет никаких ограничений на сколько раз человек может получить этот вид кредита.

Payday Loan Альтернативы

Самое лучшее, что вы можете сделать, чтобы избежать того, чтобы полагаться на день выплаты жалованья кредиты, чтобы создать бюджет для покрытия своих расходов. Вырез, как много ненужных расходов и сосредоточиться на добавление денег в фонд накопления чрезвычайного, что вы можете задействовать, когда денежные средства коротки. Даже мелочь найдены вокруг дома можно поставить в сбережения.

Строительство экономия требует времени, однако, и если неожиданные расходы выскакивают есть и другие способы, чтобы справиться с этим, за день выплаты жалованья кредиты. Например, вы можете быть в состоянии вырезать посредников, просто попросив своего работодателя за заранее против вашей зарплаты. Ваш работодатель может предложить это в чрезвычайных ситуациях, без взимания сборов, связанных с днем ​​выплаты жалованья кредиты. Но, это не то, что вы хотите сделать привычку.

Вы могли бы также рассмотреть кредит ломбарда. Если у вас есть ювелирные изделия, инструменты, электронику и другие ценные предметы, вы можете использовать его в качестве залога для получения краткосрочного кредита ломбард. Вы получаете наличные деньги для вашего пункта и вы все еще можете вернуться и погасить кредит и получить свой товар, в течение установленного периода времени. Недостатком является то, что если вы не погасить кредит, ломбард сохраняет свой залог. Но, часто это лучшая альтернатива, чем получить необеспеченный день выплаты жалованья кредит и быть пораженным с непомерными налогами, которые приводят к опасному долга спирали.

Пока не идеально, кредитных карт достижения также может быть альтернативой день выплаты жалованья займа. В идеале, вы бы иметь резервный фонд, созданный для покрытия финансового кризиса, но кредитная карта будет работать в крайнем случае, и вместо того, чтобы платить 300 процентов годовых на день выплаты жалованья кредита вы можете 25-29 процентов годовых на кредитной карте вместо ,

И, наконец, просить друзей или членов семьи на получение кредита, чтобы помочь пройти через трудное время другая возможность. У большинства людей есть родственники или друзья, которые будут Loan им денег, необходимых, чтобы помочь с непредвиденными расходами или чрезвычайными ситуациями. Практически не интерес, как правило, добавляется к этим кредитам и механизмы иногда могут быть сделаны, чтобы выплатить кредит обратно в рассрочку в течение долгого времени.

Просто помните, чтобы быть ясно, с человеком, вы заимствование от того, как и когда будет погашен кредит. Заимствование денег у друзей или членов семьи может разрушить отношения, если не обрабатывается должным образом поэтому убедитесь, что установить реалистичные ожидания на старте.

Достижение финансовой свободы с долгим Snowball

 Достижение финансовой свободы с долгим Snowball

Долг снежный ком, ставший популярным Дэйв Рэмси, это метод, который позволяет уменьшить задолженность путем устранения небольших остатков первой. Получение из задолженности является одним из главных финансовых целей для многих людей.

Возможно, самые опасная финансовая вредность перед потребителями сегодня рост задолженности. Кризис задолженности стал настолько значительным, что средняя семья США несет около $ 8000 в задолженности кредитной карточки в одиночку, и примерно 43% американцев тратят больше, чем они зарабатывают каждый год. Это не тривиальная статистика. Вращающаяся долг, который так многие потребители находятся под не имеет конечной даты, то есть, для большинства из нас, наш долг будет длиться вечно.

Как погасить задолженность

В то время как слишком многие потребители обращаются к несколько рискованных решений, таких как консолидация кредитов или урегулирования задолженности, концепция управления долгом называется «долг снежный ком» становится все более популярным. Это место, где небольшие остатки погашаются первым, за которым следует большим остатки. Использование долга снежный ком, чтобы выбраться из долгов больше, чем просто модным названием, на самом деле это способ погасить долги систематически, и это является стимулирующим фактором встраиваются. Как вы платите вниз меньшие долги, вы видите успех, и это мотивирует вы придерживаться плана.

Сколько долг Snowball работа

Вот как работает долг снежный ком; В качестве примера, давайте предположим, что у вас есть пять текущих остатков задолженности, один из которых $ 100, другой, который составляет $ 500, два, которые являются $ 800 и один громадину с текущим балансом $ 4000. До начала этого процесса, то лучше всего, если это вообще возможно, чтобы быть пойманным и ток для всех ежемесячных платежей. Этот процесс перечисления задолженности в порядке возрастания важно, как мы увидим в мгновение. Это также имеет решающее значение, чтобы не добавить любой новый долг, мы берем на себя этот процесс.

Шаг за шагом процесс, чтобы выбраться из долгов, чтобы начать платить только минимумам на все долги за исключением самой маленькой. В нашем примере, скажем, что самый маленький долг, наш $ 100 баланса, имеет ежемесячный платеж в размере $ 10. Теперь наступает трудная часть, которая заключается в определении, насколько больше денег вы можете себе позволить, чтобы добавить к ежемесячной плате за наименьший баланс. Лучший выбор должен был бы удвоить, до $ 20, или больше, если это возможно. Тем не менее, любая сумма поможет. Платежный больше, чем минимум позволит сократить счет быстро.

Для наших целей, давайте предположим, что мы платим дважды, так что дополнительные $ 10 идет к балансу каждый месяц.

Это будет означать, что баланс на этом будет уделяться быстрее, вероятно, в течение шести месяцев или менее, даже при такой низкой оплаты. Вот где красота долг снежок пинки в и действительно начинает помогать кому-то выбраться из долгов: взяв сумму платежа, в этом случае, $ 20, что происходит в направлении наименьшего долга, и применить его к второму наименьшему долга, мы теперь платить вниз этот долг быстрее.

Если второй платеж, с балансом $ 500, имел минимальный платеж в размере $ 50, теперь мы платить дополнительные $ 20 в месяц. Предполагая, что $ 10 платежа будет только в сторону финансовых расходов, которые по-прежнему означает $ 60 в месяц, непосредственно применяется к задолженности. Это означает, что даже $ 500 баланс будет полностью погашен в около 8 месяцев. Итак, мы окупились два наших долгов всего за 14 месяцев.

Вот где снежный ком набирает обороты. Мы можем повторить процесс на два $ 800 долгов. Переход с одной и той же математикой, мы применяем дополнительные $ 70 в один из остатков, а затем с другой стороны, первый долг выплачивается в течение шести месяцев, а затем второй погашаются менее чем за четыре месяца, и теперь у нас есть в общей сложности $ 205 каждый месяц, которые могут быть применены к большому $ 4000 баланса.

Просто чтобы сделать это просто, скажем, что платеж на $ 4000 составляет $ 200 в месяц уже с $ 100 исчезают навсегда в заряды финансирования. Таким образом, мы добавим наши $ 205 до минимального платежа, который идет в направлении основного долга, и весь остаток $ 4000 все еще может быть погашен в течение чуть более года, даже с высокой процентной ставкой.

Итак, давайте подводить итоги. Мы окупились все наши долги за один большой в 24 месяцев, за исключением, а затем потребовалось около года, чтобы погасить последний большой счет. Вот только три года в общей сложности, чтобы заплатить более $ 6000 в долг, ничего не делая больше, чем платить минимум по всем долгам за добавление $ 20 дополнительных на самой маленькой в ​​первой, за исключением. В то время как три года не мгновенное исправление, это невероятно короткий по сравнению с платежами, которые буквально длиться вечно, если вы просто продолжать делать минимальные платежи по всем долгам.

Но вы знаете, что лучшая часть? Ведь долг погашается, вы вдруг почти $ 600 дополнительных в кармане каждый месяц! Это может пойти длинный путь в создании чрезвычайного фонда, экономия на пенсию, или отложить на высшее образование.

12 Богатство Строительство секретов, которые нужно знать

12 Богатство Строительство секретов, которые нужно знать

Если вы не читали книгу The Millionaire Next Door, это абсолютно необходимо , чтобы поставить на свой список чтения. Бестселлера определяет несколько общих черт , которые появляются во много раз среди тех людей , которые накопили богатство. Если вы думаете , мега особняки и яхты, подумайте еще раз. В «миллионеры следующая дверь» есть люди , которые не смотрят часть. Они являются люди , стоящие за вами в продуктовом магазине или линии перекачки газа рядом с вами в их «не так фантазии» автомобиль. По большей части, эти люди под потребителями .

Они достигли статуса миллионера, потому что они постоянно использовали несколько стратегий создания богатства, что любой из нас может потребительных начиная с сегодняшнего дня. Вот двенадцать черт миллионеров по соседству:

1. Они устанавливают цели. Богатые люди не просто ожидать , чтобы сделать больше денег; они планируют и работать в направлении их финансовых целей. У них есть четкое видение того , что они хотят , и принять необходимые меры , чтобы попасть туда.

2. Они активно сберегать и инвестировать. Большинство богатых пенсионеров начали делать максимальный вклад в их 401 (к) с в возрасте от 20 до 30 лет. Помните, что каждый доллар , который Вы помещаете в свои 401 (к) является налогом , и строит свое гнездо яйцо. Многие компании также предлагают , чтобы соответствовать проценту от взносов-бонуса.

3. Они поддерживают стабильную работу. Наше исследование показало , что состоятельные пенсионеры остались с одним работодателем в течение 30 до 40 лет. Пребывание с одной и той же компании могут предложить большие награды, в том числе очень хороший конечной заработной платы, значительные пенсионные выплаты и здоровенных 401 (к) противовесов. В то время как мы постоянно слышим о высоких темпах оборачиваемости работника в эти дни, есть еще целый ряд людей , которым посчастливиться иметь такую стабильность работы, как учители и государственные служащие. Это доказывает , что вы не должны быть в высокой мощности, быстрый темп карьеры , чтобы быть богатым.

4. Они просят совета и окружить себя специалистами. Состоятельные пенсионеры не делать свои собственные налоги , и они не сделай сам (DIY) инвесторов. Они знают , что их сильные стороны, и если их сильные стороны не лежат в инвестировании, налогов и финансового планирования, они оставляют его до профильных специалистов.

5. Они защищают свой кредитный счет. Эта группа охраняет их FICO счет близко , чтобы они могли держать более низкие процентные ставки на крупные покупки , такие как ипотечные кредиты и автокредиты. Они также делают это, ограничив свой долг.

6. Они ценят наличие нескольких источников дохода. Учитывая первостепенную важность дохода, богатых пенсионеров идти на шаг вперед , чтобы обеспечить по крайней мере , три источника дохода. Эти источники , как правило, приходят из сочетания социального обеспечения, пенсионного обеспечения , неполный рабочий день , доход от аренды, других государственных пособий, а самое главное, инвестиционный доход.

7. Они считают , что в соответствии занят. Пенсионеры , как правило , более занятые , чтобы быть счастливым отстаиванием своего хобби и общественной деятельности. Вторая работа , которая питает вашу страсть и держит вас занят , а также привлечение дополнительных денег идеальный сценарий. Подумайте о том , сколько денег мы тратим просто от скуки , чтобы развлечь себя. Ваша сторона гиг не нужно быть молоть. Есть ли что – то вам понравится , даже если не было никакой зарплаты прилагается к нему, как возвещают в местных спортивных событиях или сотрудник канцелярии в книжном магазине.

8. Они осторожны их расходов. Состоятельные отставники осторожны , чтобы не стать мишенью для мошенников. Они знают , что чем богаче становится, каждый из интернета – дельцов в обустройстве дома мошенник, скорее всего, предназначаться вам. Эти пенсионеры занять свое время и задавать правильные вопросы от поставщиков услуг и искать рефералов , прежде чем делать бизнес с кем – либо.

9. Они не расточительны. Богатые пенсионеры считают , если вы не используете его , прекратить платить за него. Это может быть что угодно , от кабельных подписок на членство в клубе для систем домашней безопасности. Они следуют за ежемесячный бюджет , который помогает им увидеть , где их деньги идут , так что они могут сделать порезы при необходимости.

10. Они признают , деньги не купишь счастье. Существует, по сути, убывающая отдача от счастья. Наш опрос для счастливых, богатых пенсионеров обнаружил , что эти пенсионеры каждый имеет высокую чистую стоимость, но власть их деньги, чтобы увеличить счастье уменьшилась после того, как $ 550000.

11. Они платят сами в первую очередь. Для этой группы пенсионеров, они понимают значение в определении денег в стороне для себя первых. Для них это является важным принципом личных финансов и дает им возможность не отставать от финансовой дисциплины.

12. Они считают , что терпение есть добродетель. Богатые пенсионеры получают , где они находятся в терпении. Они имеют основное убеждение , что богатые приходит постепенно и накапливается за счет добросовестной экономии, инвестирования и бюджета в течение нескольких десятилетий.

Нижняя линия

Менталитет богатство не столь загадочны, как многие думают. Маленькие хитрости, постановка цели и долгосрочное финансовое планирование могут переместить вас один шаг ближе к богатому выходу на пенсию. Для более большие советы и идеи о том, как вы тоже можете стать «миллионером по соседству,» пожалуйста, скачайте эту бесплатную электронную книгу Богатство здание секреты богатых пенсионеров.

Раскрытие информации:   Данная информация предоставляется вам в качестве ресурса для информационных целей. Он будет представлен без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого – либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском , включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена для, и не образует первичную основу для любого инвестиционного решения , которое вы можете сделать.

Всегда консультируйтесь со своим собственным юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какое-либо / налог / недвижимость / соображение или решения инвестиционных финансовое планирования.

Лучший способ провести пенсионные сбережения

Сколько вы должны снять с вашего пенсионных счетов?

Если вы думаете, экономия на пенсию трудно, подождите, пока не придет время, чтобы провести его. Когда вы работаете и делать взносы в пенсионный план, это довольно легко. Вы открываете пенсионный счет, регулярно вносить вклад в нее, и вперед. Если вы достаточно удачливы иметь план компании-спонсор, вы делаете свои депозиты на счет через удержание из заработной платы.

Да, конечно, вы будете на самом деле подписаться на план выхода на пенсию. И вам придется принимать решения о нескольких вещах, но это довольно легко. При открытии счета, то имя бенефициара, который будет наследовать имущество, если что-то случится с вами. Далее, вы должны решить, сколько внести свой вклад в счет. Я хотел бы предложить, что вы снимаете, по крайней мере, 10% от общей заработной платы, но ничего лучше, чем ничего. Если вы действительно повезло, ваша компания будет соответствовать ваш вклад-это свободные деньги! Убедитесь, что вы способствуете по крайней мере достаточно, чтобы получить полный матч компании. Наконец, вам необходимо принимать решения о том, как вкладываются ваш счет. Часто, когда только начинал, дата целевой фонд является хорошим выбором.

Тратить ваши пенсионные сбережения

Это оно! Довольно просто. Во время ваших рабочих лет, вы вряд ли заметите пенсионный счет. Но мальчик вы начинаете обращать внимание на ней, когда дело доходит до тратить. Переход от жизни на регулярную зарплату жить за ваши пенсионные фонды зачастую гораздо сложнее, чем спасти их. В последнее время я обсуждали, как мы видим тенденцию старых клиентов, имеющих на большую кучу денег и под-расходов в их годы выхода на пенсию. Я считаю, что идеальный план выхода на пенсии заканчивается возвращенным чеком морга. Просто шучу. Вроде.

Когда вы смотрите, чтобы заменить вашу зарплату, вы должны рассмотреть ваши ресурсы и приступить к разработке плана действий. Обычно будет доход социального обеспечения и может быть пенсия. Остальная часть денежного потока вам необходимо пополнить свой образ жизни будет исходить от ваших сбережений. Надеюсь, вы будете иметь некоторые после уплаты налогов сбережений может быть, наличные деньги вы получили при сокращенных и продал свой давний дом. Вы можете иметь ИРА или 401 (к) или 403 (б) от ваших рабочих лет. Может быть, у вас есть Roth IRA. Все больше и больше людей делают.

Какие пенсионные счета, чтобы выйти из первых

Тогда возникает вопрос: «Какой самый лучший способ, чтобы взять деньги из моего счета?» Ответ на этот вопрос, как и большинство ответов в мире финансового планирования, является «Это зависит». В приведенном выше сценарии, наш фиктивный отставной пара имеет три ведра денег выбирать из. У них есть после уплаты налогов денег от продажи дома. Эти деньги уже облагаются налогом в какой-то момент, и любой денежный поток, который поступает из этого ведра не облагается налогом снова, на проценты, дивиденды и прирост капитала инвестиции генерируют за исключением. Наша пара также имеет ведро налогов отложены денег, которая исходит от их ИРА, 401 (к), или других пенсионных счетов. Любой денежный поток, выходящий из этих счетов будет облагаться налог как обычные доходы. Наконец, у них есть пара Roth IRA счета они финансируются в годы, предшествовавшие выходу на пенсию. Это дает им ведро безналоговых денег.

Управляя которые Bucket вы берете деньги из финансировать свои потребности в наличности, вы можете в какой – то степени, контролировать налоговые последствия вашего пенсионного дохода . Например, вы можете взять дистрибутивы с вашего после вычета налогов ведра первых. Все денежные средства , взятый с этого счета не облагается налогом, за исключением налога , что может быть обусловлено на проценты, дивиденды и прирост капитала , за исключением. Но это в общем порядке , так как налог на прирост капитала ставка ниже , чем обычные ставки налога на прибыль. И, в зависимости от вашей налоговой кронштейну, они могут быть налогом.

Если вы принимаете распределение с вашего пенсионного счета, эти средства считаются обычный доход. Монитор, сколько вы принимаете, и если вы получаете близко к перемещению в более высокую налоговую категорию и по-прежнему необходимо денежный поток, вы можете принять некоторые дистрибутивы из безналоговой грудой, ваши счета Roth.

Пожалуйста, помните, что в приведенном выше примере только что-пример. Это не рекомендация. Мы, однако, рекомендуем всем пересмотреть свою индивидуальную ситуацию, делая некоторое налоговое планирование. Имея план распределения в месте могут помочь вам получить денежный поток вам нужно в то время как уменьшение налогового прикуса на тех заветных пенсионные долларах.

Финансовые консультанты говорят нам, что они делают со своими деньгами

Финансовые консультанты говорят нам, что они делают со своими деньгами

«Что я должен делать с деньгами?» Это вопрос, который в один из более чем 311000 финансовых консультантов в США бы с удовольствием ответит на клиент. Но когда дело доходит до того, что эти эксперты делают со своими финансами? Это не то, что вы слышите о столь же много.

Тем не менее, когда это ваша работа, чтобы консультировать людей изо дня в день отъезда по управлению деньгами, это только естественно, что вы разрабатываете философию обратиться к собственным финансам. Мы попросили некоторых из лучших финансовых консультантов страны отступить крышки на своей собственные деньги привычке-и у нас есть некоторые предложения для применения этих экспертов привычки в вашу собственную жизнь.

Держите Стабильную Track ваших расходов

Ешьте овощи, получить некоторые упражнения, сделать бюджет-есть причина, мы слышим этот совет снова и снова (и старше). Так же, как есть право и получить от дивана и перемещения, составление бюджета обязательно делать, потому что вы не можете определить, где вам нужно внести изменения в ваших привычках, если вы не знаете, что те тратят привычки. «Когда речь идет о составлении бюджета, одна вещь, которую я проповедую это последовательность, выбирая метод, который работает для Вас и придерживаться его,» говорит Davon Barrett, финансовый аналитик Francis Financial.

 Его личный режим включает в себя тщательное отслеживание его расходов, что и позволяет ему сократить и видеть тенденции с течением времени. Он использует бесплатный веб-сайт / приложение личного капитала классифицировать свои расходы, а затем экспортирует их в Excel в конце каждого месяца, чтобы он мог играть с суммированием элементов в различных категориях. Barrett объясняет, что он начал видеть вещи более ясно, когда он изменил способ, он назвал расходы. Он начал сборы маркировки продуктов питания, как «ужинать вне дома», то понял, «ужинать вне дома / обед» и «ужинать вне дома / ужин» работали гораздо лучше для него.

Он знал, что обед будет относительно установить расходы для него, так как он не коричневый мешок, но глядя на обеды вне, он увидел, готовя еще может сократить расходы в некоторых случаях. «Если бы это было Chipotle или встряхивания Shack, что было мне лень,» говорит он.

Как это сделать:  Различные методы бюджетирования работы для разных людей, есть приложения , такие как монетный двор, Clarity Деньги и вышеупомянутый личный капитал (все бесплатно), а также услуги , такие как MoneyMinder ($ 9 в месяц или $ 97 в год) и Вам нужен бюджет ( $ 50 в год после 34-дневной бесплатной пробной версии). Какой бы вы ни выбрали, отметьте свой календарь , по крайней мере , один день в месяц, например, вторую в субботу, и посвятить некоторое время в тот день , глядя на ваши затраты и планировать в течение следующего месяца. Если вы заняты, знаете , что после того, как вы получите повесить вещи, 15 минут, вероятно , будет достаточно , чтобы просмотреть свои расходы за месяц, говорит Барретт.

Держите достаточно (но не слишком много) в Вашем сберегательном счете

Хотя с сберегательными подушками имеет жизненно важное значение, имея слишком много одного может повредить вам в долгосрочной перспективе. Исследование NerdWallet найдено 63 процентов Millennials сказали, что они держали по крайней мере некоторые из своих пенсионных сбережений в сберегательном счете. Выпуска: счета Регулярные сбережения процентные ставки колеблется около 0,01 процента, а высокие проценты счета дают около 1 процента. Оба значительно ниже, чем уровень инфляции, что означает, что вы теряете деньги в долгосрочной перспективе. Так как консультанты баланс между достаточно держать под рукой, чтобы чувствовать себя в безопасности, но не так много, что это перетащить на ваше будущее?

«Когда я первый начал [в финансовом планировании], у меня было абсолютно ничего не спас,» говорит Барретт. «Я не имел такое же ручку на моих личных финансах … Я не понимаю, правил большого пальца». Но когда он создал свой первый финансовый план для клиента, он знал, что он не мог бы рекомендовать что-то он не делал сам. Глядя на своих ежемесячных расходов и с учетом его карьеры стабильности, Barrett пришел к выводу, что три месяца было достаточно для его собственного чрезвычайного фонда, хотя строительство его не было мгновенным.

Он сделал это в чуть более двух лет, поставив несколько сот долларов в стороне каждый месяц. «Я приоритет над этим моим налогооблагаемым инвестированием,» сказал он. «Но я все еще откладывая часть своей зарплаты для моих 401 (к) вкладов.»

Как это сделать: Если у вас возникли проблемы экономии, приложения могут помочь. Digit (который стоит $ 2,99 в месяц) анализирует структуру расходов, а затем молча носки деньги прочь для вас , пока вы не будете иметь немного подушки. Qapital позволяет установить конкретные цели экономии в чрезвычайных ситуациях (между прочим) , то ссылки на ваши счета , так что , когда вы, скажем, потратить $ 5 на кофе, вы перемещаете сумму , которую вы выбираете в экономии одновременно. Вы можете также установить автоматические сбережения триггера , когда вам платят, в определенные дни недели или многих других вещей.

Как сделал Barrett, вы хотите, чтобы финансировать счет с совпадающими долларами-как 401 (к) -simultaneously и автоматически, так что вы не пропустите на эти свободные деньги.

Invest бесстрастно: Надежда на лучшее, готовься к худшему

«Сделав это три с лишним десятилетия, я могу вам сказать, ошибку … это когда эмоции мешают, и людям отойти от пребывания инвестировано [на рынке],» говорит Джефф Эрдман, управляющий директор Merrill Lynch. Он добавляет, что он выделяет одну треть фондового рынка долларов его семьи в пассивных инвестиций и индексные фонды. «Я не вижу, что изменение в обозримом будущем», говорит он.

Он и его семья также направлены в течение одного или двух лет на сумму расходов в резервный фонде для обеспечения того, чтобы, в случае значительного падения портфеля, они могли бы использовать эти сохраненные деньги, чтобы поддержать их образ жизни, а не продавать свои активы.

Как это сделать:   Более подробную информацию о том, что, скорее всего, возглавит ваш путь может помочь вам оставаться рациональным. «Если мы идем в понимание процесса и знать , волатильность будет там, то мы находимся в гораздо лучшем положении , чтобы не позволить нашим эмоциям взять на себя,» говорит Эрдман. Потратьте время , чтобы думать о временных рамках , связанных с инвестициями. Убедитесь , что у вас есть достаточно ликвидные активы , так что вы не должны продавать на рынок вниз , чтобы финансировать краткосрочные цели , как оплата колледжа за обучение в следующем году.

Что касается активов, вы не планируете использовать в течение пяти лет или более, сбалансировать один или два раза в год. И ограничить количество раз вы заканчивали в на вашем портфеле, особенно если немного плохих новостей, как правило, чтобы стимулировать вас в принятии опрометчивое решение.

Stay On-Track с автоматизированными Маневры

Даже профи автоматизировать свои сбережения и инвестиции для того, чтобы держать их на цели. Лайла Пенс, президент Пенс управления капиталом в Ньюпорт-Бич, Калифорния говорит, что она сделала два важных шага, когда она была моложе: она автоматизирована ее пенсионные сбережения (пользуясь планом на рабочем месте она была предложена), и настроить автоматический вклад в размере 10 процентов ее можно брать домой на другой счет для краткосрочных целей. Это помогло ей сохранить ее расходы в чеке. Зачем? Потому что как только деньги были перемещены, она не видела его.

И это помогло ей держать ее руки прочь. «Даже сейчас, я до сих пор, что для моих активов,» говорит она.

Barrett соглашается, отметив, что если вы видите вашу зарплату после этих взносов вынимают, «Вы скорректирует ваши привычки,» говорит он.

Как это сделать:  Вы должны стремиться , чтобы убрать 15 процентов ваших денег на ваших долгосрочных целей и еще на 5 процентов за короткий срок. Если вы зарегистрированы в пенсионный план на работе, проверить и посмотреть , насколько близко ваши вклады (плюс соответствие долларов) получают вам эти марки. Если нет, то сделать то же самое с Roth IRA, традиционной IRA, SEP или другой план , вы создали для себя. (Не есть один? Открытие один только вопрос , заполнив форму или два, а затем его финансирования с помощью автоматических переводов из проверки.) Что касается 5 процентов?

Это деньги, которые вы хотите, чтобы выйти из проверки и в экономии, так что это будет там, когда вам это нужно.

Планирование недвижимости: 16 вещей, чтобы сделать, прежде чем умереть

 Планирование недвижимости: 16 вещей, чтобы сделать, прежде чем умереть

Хотя многие из нас хотели бы думать, что мы бессмертны, старая шутка, что только две вещи в жизни наверняка: смерть и налоги. Мало того, что это важно, что у вас есть план на месте в маловероятном случае вашей смерти – вы должны также реализовать свой план, и убедитесь, что другие знают об этом и понять ваши пожелания. Как известная цитата Бенджамина Франклина идет, «Будучи не в состоянии подготовить, вы готовите на провал.»

Легендарный певец Принц умер, не оставив завещания – в результате длительной борьбы между родственниками, чтобы определить, кто унаследовал его огромное состояние. Если вы откладывали на определение того, кто наследует ваше имущество, то эта статья поможет вам двигаться в правильном направлении.

1. Выполните физические товарно-материальные ценности

Для того, чтобы начать вещи, пройти внутрь и снаружи вашего дома и составить список всех товаров на сумму $ 100 или более. Примеры включают в себя сам дом, телевизоры, ювелирные изделия, предметы коллекционирования, транспортные средства, оружие, компьютеры / ноутбуки, газонокосилки, электроинструмент и так далее.

2. Следуйте с нефизической товарно-материальными ценностями

Затем начать добавлять свои нефизических активы. Они включают в себя вещи, которые вы владеете на бумаге или других прав, которые основываются на вашей смерти. Предметы, перечисленные здесь, будут включать в себя: брокерские счета, 401k планы, IRA активы, банковские счета, полисы страхования жизни, а также все другие существующие страховые полисы, такие как долгосрочный уход, домовладельцы, авто, инвалидность, здоровье и так далее.

3. Собрать список Кредитных карт и Задолженности

Здесь вы будете делать отдельный список для открытых кредитных карт и других долгов. Это должно включать в себя все такие, как автокредитование, существующие ипотечные кредиты, собственного капитала кредитных линий, открытых кредитных карт с и без остатков, а также любые другие долги вы можете задолжали. Хорошей практикой является запуск бесплатный кредитный отчет по крайней мере один раз в год. Он будет определять любые кредитные карты, которые вы, возможно, забыли у вас есть.

4. Составьте список организации и Благотворительные Членство

Если вы принадлежите к определенным организациям, таким как ААП, Американский легион, ассоциация ветеранской, AAA Auto Club, выпускники колледжа, и т.д., вы должны составить список из них. Включите любые другие благотворительные организации, которые вы с гордостью поддерживают или делаете пожертвование. В некоторых случаях, некоторые из этих организаций имеют случайное страхование жизни выгоду (бесплатно) на свои член и ваши бенефициары могут иметь право. Это также хорошая идея, чтобы ваши получатели знать, какие благотворительные организации близко к сердцу.

5. Отправить копию вашего списка активов к администратору недвижимости

Когда ваши списки будут завершены, вы должны датировать и подписать их и сделать по крайней мере три копии. Оригинал должен быть дан администратору недвижимости (мы будем говорить о нем или ней позже в этой статье). Вторая копия должна быть предоставлена ​​для вашего супруга (если вы женаты) и помещены в сейф. Держите последнюю копию для себя в надежном месте.

6. Обзор ИРА, 401 (к) и другие пенсионные счета

Счета и политика, в которой вы перечислите обозначения бенефициаров проходят через «договор» к этому физическому или юридическому лицу, указанным в вашей смерти. Независимо от того, как вы перечислить эти счета / политику в вашей воли или доверия, это не имеет значения, поскольку бенефициар листинг будет иметь приоритет. Обратитесь в сервисной службе или администратор плана на текущий список вашего выбора бенефициара для каждой учетной записи. Обзор каждого из этих счетов, чтобы убедиться, что получатели перечислены именно так, как вам нравится.

7. Обновите страхование & Рента Life

Страхование жизни и аннуитеты будут проходить по контракту, а также, так что это так же важно, что вы свяжетесь все компаниями по страхованию жизни, где вы поддерживаете политику, чтобы гарантировать, что ваши получатели перечислены правильно.

8. Присвоить TOD обозначения

TOD выступает за передачу на смерть. Многие счета, такие как банковские сбережения, CD счета и отдельные брокерских счета излишне апробированы каждый день. Завещания является оспоримой судебный процесс, через который активы распределяются в соответствии с инструкцией суда, который может быть дорогостоящим. Многие из счетов, указанных выше, могут быть установлены с функцией передачи-на-смерти, чтобы избежать процесса утверждения завещания. Обратитесь к хранителю или банку, чтобы установить это на ваших счетах.

9. Выберите ответственный администратор недвижимости

Администратор недвижимости будет отвечать за соблюдение правил вашей воли в случае вашей смерти. Важно, что вы выбираете человека, который несет ответственность и в хорошем психическом состоянии, чтобы принимать решения. Вы сразу же не предположить, что ваш супруг является лучшим выбором. Подумайте обо всех квалифицированных специалистов, и как эмоции, связанные с вашей смерти будет влиять на способность принимать решения этого человека.

10. Создание Воли

Каждый в возрасте старше 18 лет должны иметь волю. Это свод правил для распределения своих активов, и это может предотвратить панику среди ваших наследников. Wills довольно недорогие документы планирования недвижимости к проекту. Большинство адвокаты могут помочь вам в этом менее чем за $ 1000. Если это слишком богато для вашей крови, существует несколько благоволения-чай пакетов программного обеспечения, доступных онлайн для домашнего использования компьютера.

Убедитесь, что вы всегда подписать и датировать свою волю, есть два свидетеля, подписать его и получить нотариальный по окончательному проекту.

11. Обзор и обновление ваших документов

Просмотрите свою волю для обновления по крайней мере один раз каждые два года, и после каких-либо серьезных судьбоносных событий (брак, развод, рождение ребенка, и так далее). Жизнь постоянно меняется, и ваш инвентарный список может измениться из года в год тоже.

12. Отправьте копии вашей воли к администратору недвижимости

После того как ваша воля будет завершена, подписана, свидетель и нотариально заверен, вы хотите, чтобы убедиться, что ваш администратор недвижимости получает копию. Вы должны также иметь копию в сейфе и в надежном месте дома.

13. Посетите по финансовому планированию или Attorney недвижимости

В то время как вы можете думать, что вы охвачены все пути, это всегда хорошая идея, чтобы иметь полный инвестиционный и страховой план сделана по крайней мере, один раз в пять лет.

Как вы старше, жизнь бросает новые curveballs у вас, например, выяснить, нужно ли вам долгосрочное страхование по уходу и защите вашего имущества от большой налоговой накладной или длительных судебных процессов. Советы, как имеющие экстренную медицинскую карточку контакта в вашем кошельке или бумажнике мелочи многие люди никогда не думают о том, что эксперт может помочь вам узнать.

Если вы не хотите тратить деньги на профессиональную помощь – или хотят, чтобы свести к минимуму то, что она стоит – чтение может помочь вам начать, чтобы получить свой финансовый план и недвижимость в чеке.

14. Инициировать Важные Estate-План Документы

Проволочки является самым большим врагом для планирования недвижимости. Несмотря на то, что никто из нас не любит думать о смерти, то и дело в том, что неправомерные или никакого планирования не может привести к семейным спорам, активы вдаваясь в чужие руки, долго судебных разбирательств и огромные суммы долларов федерального налога.

Как минимум, вы должны создать волю, доверенность, здравоохранения суррогата, и проживание будет – и назначить опекунство для ваших детей и домашних животных. Если вы женаты, каждый из супругов должен создать отдельную волю, с планами на пережившего супруга. Кроме того, убедитесь, что все заинтересованные лица имеют копии этих документов.

15. Упростить ваши финансы

Если вы меняли работу в течение многих лет, это вполне вероятно, что у вас есть несколько различных 401 (к) -типа пенсионных планов все еще открытые с прошлыми работодателями или, может быть, даже несколько разных счетов IRA. В то время как это обычно не создает большую проблему, пока вы живы (за исключением большого количества дополнительных документов и управления учетными записями), вы можете рассмотреть вопрос о консолидации этих счетов в одном индивидуальном IRA счета, чтобы воспользоваться преимуществами лучших вариантов инвестиций, снижение затрат, больший выбор инвестиций, больше контроля и меньше документов / более простое управление, когда активы консолидированы.

16. Воспользуйтесь преимуществами колледжа финансирования счетов

529-план представляет собой уникальный налоговый благополучные инвестиционный счет экономии колледжа. Кроме того, большинство университетов не считают 529 планов расчета финансовой помощи / стипендии, если прародитель указан в качестве попечителя. Действительно хорошая особенность в том, что рост и снятие со счета (если он используется для «квалифицированных» расходы на образование) не облагаются налогом. Если у вас есть внуки и активы, чтобы сделать это, рассмотреть вопрос об открытии плана для каждого внука.

Нижняя линия

Теперь у вас есть боеприпасы, чтобы получить довольно хороший рывок на рассмотрение вашей общую финансовую и недвижимости картины; Остальное зависит от тебя. В то время как вы сидите дома, наблюдая за вашей любимой спортивной команды или телевизионных шоу, вытащить таблетку или ноутбук и начать делать свои списки.

Вы будете удивлены, как много «вещи» вы накопили на протяжении многих лет. Кроме того, вы обнаружите, что ваши инвентаризации и долгов списки пригодятся и для других задач, таких как страхование домовладельцев и получить жесткий контроль над вашими расходами.

Оставляя наследие: Почему вам нужен план недвижимости

Оставляя наследие: Почему вам нужен план недвижимости

Подойдя тему планов недвижимости часто может быть неудобно обсуждение многих. Но имея план недвижимости, зная о том, что он говорит, и убедившись, что он отражает ваши ценности и желает это один из самых больших подарков, которые вы можете дать ваш выжившие.

Ответы на запросы о планировании недвижимости отражают наше очень человеческое желание не говорить о смерти. Это некоторые общие ответы, когда люди спрашивают о своих планах недвижимости:

  • Мы не один. Мы знаем, что мы должны, но мы просто не дошли до него.
  • Мы сделали завещания давно, когда наши дети были маленькими, но теперь эти дети имеют собственные ребенок.
  • У нас есть план недвижимости и / или трасты, но мы не уверены в том, что он говорит или на самом деле означает.

Роль финансовых консультантов, чтобы помочь клиентам начать, продолжить или закончить этот сложный разговор. Иногда остальные решения легко. Другие времена пары не согласны и могут быть налипание точки, которые парализуют свои решения. Иногда это не очевидно, человек, чтобы заполнить роли, связанные как исполнитель, опекун для детей, или доверенность.

В то время как мы не адвокаты и не могут и не давать юридические консультации, мы можем помочь подготовить и обеспечить ясность для вашего первого визита адвоката.

Как активы распределены

Если у вас нет плана недвижимости государство создает для вас. В момент смерти, практически все активы распределены следующим образом:

  • Форма собственности – Если имущество находится в собственности совместных жильцов с выживаемостью, актив переходит к оставшимся в живых владельцев. Так что если у вас есть свой дом с вашим супругом, ваш супруг получает его.
  • Получатели – В целом вы назвать бенефициарами на пенсионные планы, страхование жизни и сберегательных счетов здравоохранения.
  • По желанию или государственным законом – все, что не распространяется на собственность или выгодоприобретателя. Некоторые люди считают, что они не будут нуждаться в воле, потому что их супруги получают все от собственности или выгодоприобретателя. Хотя это может быть правдой, что произойдет, если вы оба умрем вместе?

Второй брак, семья кабины, ребенок с особыми потребностями, частичный интересом в части недвижимого имущества (семейное хозяйство и т.д.) являются примерами того, как распределение активов может осложниться.

План недвижимости Отражает Что важно для вас

Ваш план недвижимости может служить отражением того, что имеет важное значение в вашей жизни. Это может быть жесткими разговорами, но имеет важное значение.

  • Если вы благотворительное податель в течение жизни, вы хотите, чтобы продолжить это наследие в момент смерти?
  • Сколько достаточно или слишком много для ваших детей или других членов семьи?
  • Как вы определяете, что это справедливо? Часто то, что «справедливая» не всегда «равны.»

Если недееспособным, кто будет принимать решения от вашего имени?

Имущественное планирование охватывает также вопросы, кому и как принимаются решения, если вы недееспособным.

  • Кто будет принимать финансовые решения? Доверенность или живых трестов?
  • Кто будет принимать решения в области здравоохранения? директивы здравоохранения являются жизненно важными документами. Кто имеет доступ к медицинской документации с действующими правилами HIPPA?

План недвижимости эволюционирует по мере изменения жизни

Имущественное планирование является не то, что вы делаете один раз, а затем вы сделали. Ваш план недвижимости должны меняться по мере изменения жизни. Ниже приведены некоторые дополнительные соображения:

  • Если у вас есть внуки, вы хотите, чтобы дать деньги непосредственно к ним?
  • В каком возрасте вы хотите любые взрослые дети, чтобы получить наследство? Вы можете решить, что вы хотите денег в траст для взрослых детей дольше, чем ваши первоначальные планы недвижимости, указанных, или вы можете посмотреть на ваши взрослые дети и говорят, что они не должны ждать или иметь дело с любыми трастов, если вы умерли в настоящее время.
  • Вы не могли бы было благотворительное намерение в начале жизни, но теперь делать, или ваша благотворительная цель может измениться.

Я потерял, сколько различных воли я сделал в моей жизни. Это отражает тот факт, что у меня нет детей, было в партнерских отношениях в течение 34 лет, прежде чем я получил право на вступление в брак, есть недвижимость в другом государстве, есть благотворительные желания и что я специалист по финансовому планированию, который считает, что в процессе планирования ,

Один из самых больших подарков, которые вы можете дать ваш выжившие, чтобы иметь ваше имущество в порядке. Имея копаться умершими близкими финансовой жизни, чтобы определить, что у них есть, и не являешься дополнительным бременем, которое можно избежать.

Основы для создания прочной Отставки

Основы для создания прочной Отставки

Если вы когда-либо строил дом, вы знаете, что это легко увязнуть в деталях: светильники, приборы, напольные покрытия и отделки. Решение всех этих вещей может быть утомительным. Планирование выхода на пенсию может чувствовать себя немного, как это. Но так же, как строительство дома, на пенсии, право основа создает непреходящую ценность.

Имея достаточный доход в отставку

Каждый человек нуждается доход. Для большинства людей, вышедших на пенсию, что доход происходит от сочетания преимуществ социального обеспечения и личных сбережений. Некоторые группы также пользуются пенсиями в старом стиле, но те, которые становятся редкими. Учителя, железнодорожники и многие государственные служащие (местные, государственные и федеральные) некоторые из немногих групп, которые до сих пор имеют пенсионные льготы.

Ключ к успеху доходов координируют ежемесячные расходы с ежемесячным доходом. Во многих домах, личные сбережения включают в себя как до и после уплаты налогов долларов. Выбор системы вывода для минимизации налогов может сделать большую разницу, подобную способность приспособиться к изменяющимся обстоятельствам. Два нетрадиционные продукты становятся все более популярными.

Отсроченные аннуитеты могут быть использованы для обеспечения будущих доходов. Одна премия сегодня обещают регулярный доход на последующие годы, вплоть до 85 или 90 лет. С одним из этих специализированных страховых продуктов, не переживут свои деньги.

Обратная ипотека может также использоваться для дополнения дохода. Тщательное выжал многие из расходов и недостатков от этих кредитов, и они могут быть успешно использованы для дома справедливости нажмите для лучших целей. Опасайтесь агрессивных методов продаж, и подходить к вашей регулярной ипотеки профессионалу за помощью.

Пенсионный план распределения

Хотя пенсии менее распространены, другие виды пенсионных планов многочисленны: распределения прибыли, 401 (к) планов, налоговые защищенных аннуитеты (453 планов), отложенное вознаграждение (457 планов) и индивидуальные пенсионные счета (IRA) изобилует. Кроме того, оба упрощенный сотрудник пенсия (SEP) и SIMPLE (экономия стимул налоговый план для сотрудников) планов IRA на основе пенсионных планов.

Большинство планы предусматривают один большой пенсионный платеж, который требует особого внимания. Во-первых, типичное распределение может быть больше, чем любой другой финансовой операции и является сложной сумма для многих пенсионеров. Во-вторых, любая часть не скатывается в ИРА лица как федеральные и государственные налоги на прибыль.

В-третьих, различные варианты опрокидывание ИРА могут налагать высокие пошлины, инвестиционные ограничения и / или сборы капитуляции. Некоторые работодатели позволяют пенсионерам оставаться в плане работодателя. Если плата плана является низкой и имеются достаточные параметры качества инвестиций, это может быть хорошим выбором для опытных инвесторов. Тем не менее, другие люди могут извлечь выгоду из профессиональной помощи и более широкого выбора.

Нужное количество риски

Люди сейчас живут на протяжении десятилетий в отставке, и, будучи слишком консервативным являются столь же опасным, как слишком рискованным. Оглянитесь в 1988 Сколько был новый автомобиль тогда? Сколько было через месяц или арендовать дом оплаты? Что стоят сегодня эти вещи? Что они будут стоить в 2048?

Люди выбывающих сегодня сталкиваются с 30-летним пенсионным горизонтом. Если отставники инвестировать ценность нового автомобиля денег сегодня, это все еще нужно купить новый автомобиль в 2038 или 2048. Это новый инвестиционный вызов. Консервативные Инвестиции-облигации, депозитные сертификаты (CD), фиксированные аннуитеты, вероятно, не будет идти в ногу с ростом цен на жилье или автомобили.

Долгосрочное диверсифицированный портфель голубых фишек и облигаций предлагает лучший шанс идти в ногу.

Планирование недвижимости

Каждый знает, что вы должны иметь основные документов планирования недвижимости – завещание, доверенность и, возможно, передать на собственности смерти на банковские счета или недвижимость. Бенефициар обозначение часто проигнорировано, а критически важны сегодня. IRAs, другие пенсионные счета и страховые полисы, все передачи в соответствии с последним назначением выгодоприобретателя. Там нет совместной собственности и воля или доверие не будет иметь значения.

ИРА опрокидывание и аннуитет счет могут наложить значительные налоговые обязательства на бенефициарах. Не назначение выгодоприобретателя создает проблему недвижимости и наводящие ускоряются налогооблагаемую распределение с IRA или аннуитет счетов. Сделайте преднамеренный выбор о том, кто получает то, что и как.

Правильное планирование недвижимости может минимизировать налоги и увеличить подарки семье и благотворительности. Потратьте время, чтобы получить это право.

Важность Гибкость и простота

С сегодняшнего долгое время выхода на пенсию горизонту, это настоящая ошибка, чтобы ограничить гибкость. Продукты, которые налагают значительные сборы капитуляции или блокировку в последовательных платежах проблематичны. Обстоятельства меняются, и вы хотите изменить с ними.

Многие из нас слишком много счетов. Есть старые 401 (к) счетов на работу мы оставили года назад. Есть банковские счета, где мы привыкли жить и онлайн-счетов, которые, казалось хорошей идеей, в какой-то момент. Это создает абсурдное количество ненужных документов и координации. Устранить небольшие запасы тоже. Это может быть интересно владеть акциями Disney, Harley Davidson или Facebook, но для большинства из нас, эти запасы являются крошечными по сравнению с нашим общим портфелем. Fun возможно, но непродуктивно и неэффективно. Время, чтобы упростить жизнь и серьезно.

Принимая время, чтобы рассмотреть ваши потоки пенсионного дохода, стратегии распределения, и инвестиций и недвижимости планы позволят вам создать прочный фундамент, на котором построить пенсию вы можете рассчитывать на и наслаждаться.

Если подростки и студенты имеют кредитные карты?

Хорошие кредитные Привычки Начало в молодом возрасте

Если подростки и студенты имеют кредитные карты?  Хорошие кредитные Привычки Начало в молодом возрасте

Кредитная карточка задолженности является серьезной проблемой, и каждый год миллионы людей оказываются в над головой. Процентные ставки растут, платежи получить пропустили, и кредитные баллы громил. В то время как задолженность по кредитной карте может быть финансово разрушительной, кредит играет важную роль в нашей жизни. Хотите купить дом? Если у вас есть много денег в банке, чтобы оплатить наличные, вы будете нуждаться в кредите. В некоторых случаях, даже арендует квартиру, получившую страховку или претендующий на работу может потребовать вашей кредитной истории потянуться.

Без кредита, это может сделать даже некоторые базовые вещи сложнее.

Молодежь и долгов

После того, как кто-то исполняется 18 лет, и может претендовать на свои собственные кредитные карты и кредиты, они становятся главной мишенью для кредиторов. Кредитная карточка компании знают, что молодые люди хотят, чтобы начать свою взрослую жизнь, и это часто происходит, когда они идут в колледж. Таким образом, многие кампусы колледжа заполнены банки и поставщики кредитной карты раздавать бесплатные подарки для подписания, а в противном случае сделать это очень легко сделать.

Реальная проблема заключается в том, что для многих из этих студентов, это будет первая кредитная карта, они сталкиваются. Они обращают внимание на процентные ставки, сроки и особенности карты. Карты они выбирают, могут установить их на провал с самого начала.

Кроме того, многие молодые люди не надлежащим образом осведомлены о кредитных картах и ​​долге. Они могут знать, что вы должны платить деньги обратно, но они могут быть не готовы понять влияние высоких процентных ставок, минимальных платежей, и разрушительного эффекта, что просроченные платежи могут вызвать.

И когда большинство молодых людей имеют относительно низкооплачиваемых, или неполный рабочий день работы, это может стать трудно идти в ногу с платежами по кредитным картам, если они выйдут из-под контроля.

Почему большинство студентов нужен кредит

Со всеми негативными последствиями задолженности кредитной карточки, тот факт, что большинство студентов необходимо, или по крайней мере должны иметь кредитную карточку.

Если по какой-либо причине на все, это создать кредитную историю. Вам нужен кредит, чтобы построить счет кредита, поэтому получение кредитной карты в молодом возрасте, это простой способ сделать это. Кроме того, один из важных факторов вашей оценки FICO длина кредитной истории. Таким образом, чем раньше вы установить кредитную линию, тем больше ваша кредитная история будет, когда придет время, чтобы вывезти серьезный кредит, таких как покупка дома.

Не только это, но кредитные карты являются большими для аварийной ситуации. Большинство студентов не будет иметь значительный резервный фонд денежных средств, сидя на берегу, так что имея возможность придумать деньги в случае возникновения чрезвычайной ситуации важно. Как родитель, вы, вероятно, не хотите думать о своем сыне или дочери мель, если их автомобиль ломается, или придумывают деньги, если им нужно лететь домой на крайний случай, поэтому кредитная карта может обеспечить хорошую безопасность сети ,

Это еще до родителей

Если вы хотите, чтобы ваш ребенок, чтобы иметь хорошие привычки и противостоять искушению, которые могут прийти с наличием кредитной карты, это до вас, чтобы их воспитывать. Они должны знать преимущество наличия карты, а также разрушительные последствия, которые могут исходить от неправильного использования.

Как родитель, вы должны сесть с сыном или дочерью, прежде чем они голову сами по себе.

Обсудите причины, почему это важно иметь кредитную карту и кредитную историю. Кроме того, вы должны помочь им найти хорошую кредитную карту, так что они не до конца подписавшись на первые они попадаются. После того, как они получают карту, сделать покупку и ходить их через процесс внесения ежемесячного платежа. Либо чек или в электронном виде, чтобы они знали, чего ожидать, и знакомы с процессом.

И, наконец, перейти на основные правила. Объясните, что именно кредитная карта должна быть использована для, и кто несет ответственность за платежи. Вы хотите, чтобы ваш ребенок использовать этот инструмент ответственно, поэтому оно должно быть ясно, что они должны идти в ногу с платежами.

Если вы потратите время, чтобы обучить свой ребенок в раннем возрасте, чтобы они могли установить кредит ответственным образом, они будут в состоянии ударить в земле работает с твердой кредитной историей и установили хорошие финансовые привычки идти вперед.