Será Plano de Aposentadoria de Warren Buffett trabalhar para você?

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 Será Plano de Aposentadoria de Warren Buffett trabalhar para você?

Não é difícil encontrar pessoas dispostas a distribuir conselhos dinheiro, mas se Warren Buffett ofereceu alguns conselhos de aposentadoria, você escutaria? Com um patrimônio líquido de mais de US $ 90 bilhões, o conselho pode suportar mais peso do que a maioria, mas ele vai trabalhar para você?

90/10 Estratégia de Buffett

Em uma carta de 2014 a seus acionistas, Buffett disse o seguinte:

Meu conselho para o administrador não poderia ser mais simples: Coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um muito baixo custo S & P 500 fundo de índice. (Sugiro [Prazo de-symbol = VFINX] do Vanguard.) Eu acredito que o da confiança resultados a longo prazo desta política serão superiores aos alcançados pela maioria dos investidores-se os fundos de pensão, instituições ou indivíduos de que empregam gerentes de alta taxa .

 

Vamos decompô-lo. Primeiro, um fundo de índice é um fundo mútuo ou Exchange Traded Fund que segue o desempenho de algum índice. Neste caso, Buffet sugere um fundo de índice que acompanha o desempenho da S & P 500. Quando o S & P 500 aumenta, o mesmo acontece com o fundo de índice. Ele sugere investir 90 por cento do seu dinheiro em um fundo de índice com base em ações.

Buffett sugere os outros 10 por cento vai para um fundo de títulos do governo de curto prazo. consultores financeiros recomendam usar fundos de obrigações para a segurança e consistência de renda. Se os mercados financeiros globais atingiu uma fase difícil, fundos de obrigações, muitas vezes não sofrerá tanto quanto os fundos de ações.

Evite taxas de fundos

Finalmente, Buffett salienta, “baixo custo.” Investir não é livre. Se você tiver um consultor financeiro, muitas vezes eles vão cobrar uma taxa e se você investir em fundos mútuos, ETFs, ou alguns outros produtos de investimento aqueles vêm com taxas. Alguns consumidores encontram-se atingido com taxas duplas como pagar uma taxa de conselheiro e de fundos financeiros.

Taxas adicionar-se rapidamente. Considere um 25-year-old que tem uma conta de aposentadoria com um saldo de US $ 25.000. Eles adicionar US $ 10.000 a cada ano e ganhar uma taxa de 7 por cento de retorno e vai se aposentar em 40 anos. Se esta pessoa paga 1 por cento em taxas, que vai custar-lhes cerca de US $ 600.000 em taxas de mais de 40 anos.

Investir em fundos de custos mais baixos, como Buffett descreve, poderia salvar essa pessoa mais de US $ 200.000 em taxas permitindo que ele / ela se aposentar quase US $ 340.000 mais rico.

Ao contrário da sabedoria convencional

plano de aposentadoria de Buffett não receberá brilhante recomendações de alguns membros da comunidade assessoria financeira. A sabedoria convencional diz para diversificar usando uma mistura de ações, títulos e fundos internacionais. carteiras de aposentadoria muitas vezes são preenchidos com uma mistura de fundos de muito mais do que 2, para evitar o risco de uma área do baixo desempenho do mercado.

Muitos consultores financeiros também se questiona com ponderação de Buffett. Eles argumentam que, especialmente para os clientes mais tarde na vida, sua estratégia coloca muito peso sobre os fundos baseados em ações arriscadas, onde 1 recessão poderia acabar com poupança reforma para os próximos anos.

Uma bem conhecida regra de ouro diz que investir um percentual de sua carteira em fundos de obrigações iguais a sua idade. Se você é 50 anos de idade, investir 50 por cento em títulos ou fundos de obrigações. consultores financeiros em geral concordam que é muito conservadora e demasiado simplista, mas diria que o conselho de Buffett é muito arriscado.

Finalmente, eles provavelmente argumentam que quando você está no valor de $ 90 bilhões, a sua estratégia de investimento é diferente do que alguém que tem algumas centenas de milhares na poupança total no máximo.

O que você deveria fazer?

Você não pode controlar com os mercados de investimento vai fazer no futuro, mas você pode controlar as taxas que você paga.

taxas mais elevadas raramente igual melhores retornos para que quando você está escolhendo fundos para o seu 401 (k) ou outro fundo de aposentadoria, escolher fundos de índice com taxas baixas. Se você estiver usando um consultor financeiro, perguntar-lhes sobre os seus honorários. Se o total das taxas são muito acima de 1 por cento, você pode estar pagando demais, mas como qualquer coisa, avaliar o que você está recebendo para as taxas que você está pagando.

Em, mais complexa a sua situação financeira geral, quanto mais faz sentido pagar taxas mais elevadas. Cedo na vida quando você tem um saldo relativamente baixo, robo-assessores pode valer a pena considerar.

Em segundo lugar, não cair para a idéia de que você pode bater o mercado. A pesquisa mostra que ao longo do tempo, o seu desempenho será em grande parte espelhar o desempenho do mercado global. Pagar taxas elevadas para profissionais de investimento que tentam vencer o mercado provavelmente não vai pagar.

É sobre Simplicidade

tese de investimento de Buffett tem sido sempre a simplicidade. Criar uma estratégia que é de baixo custo, simples de entender, e é baseado no que décadas de estudos mostram para ser verdade. É melhor para encontrar um consultor financeiro você confia e criar um plano sob medida para você, mas plano de aposentadoria de Buffett tem sido a cartilha de sucesso da reforma, não só para si mesmo, mas muitos outros por anos.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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