Mali by ste investovať svoje krátkodobé úspory?

Mali by ste investovať svoje krátkodobé úspory?

Mnoho ľudí nenávidí myšlienku udržať peniaze v sporiaci účet. Majú pocit, že je to len tam sedí, zarábať takmer nič, a že prichádzate o získanie lepšie výnosy inde.

Už ste niekedy pocit, že?

Je to pocit, že robí veľa zmysel. Koniec koncov, tam naozaj nie je dôvod sa uspokojiť s horším priznanie, keď by ste mohli robiť lepšie niekde inde. Lepšie návratnosť znamená, že dosiahnete svoj cieľ rýchlejšie, a nie je to celá bod šetrí peniaze?

Samozrejme, že je. Ale je tu vždy trade-off.

Investície činí tony zmyslom pre dlhodobé ciele, ako je finančná nezávislosť, pretože Nevýhodou je minimálna a nahor je veľký. Ak si robiť ťažkú ​​prácu držať sa svojho plánu cez vzostupov a pádov, budete pravdepodobne v pluse.

Ale je to oveľa murkier, keď sa pozriete na krátkodobých finančných cieľov, ako je dom akontácie by ste chceli, aby sa za pár rokov alebo mimoriadnych úspor by ste mohli potrebovať v každom okamihu. Má zmysel investovať v týchto situáciách? Ako môžete získať primerané výnosy, bez obetovania na ciele, ktoré chcete dosiahnuť?

Tu je môj pohľad.

Tri dôvody, prečo investovať krátkodobé úspory

Vo väčšine prípadov tvorí jednoduchý sporenia alebo CD je najlepšia krátkodobé investície pre peniaze, budete musieť počas najbližších troch rokov.

Ja viem, ja viem. Nie je to vzrušujúce, nie je to sexy, a to rozhodne nebude vás bohatý. K dispozícii sú tri dobré dôvody, prečo sa jednoducho nestojí za to krátkodobé investície, keď vaše časovej osi je tak krátky.

1. Je tu príliš veľa neistoty

Veľkú trade-off s investovaním je neistota. Iste, môže sa ocitnúť až o 10% za rok, ale môžete rovnako ľahko ocitnúť až 20% alebo viac. A pretože nemajú žiadnu kontrolu nad týmto načasovaním, je to veľmi ťažké, aby definitívne krátkodobé plány. Čo keď akciový trh klesne o niekoľko mesiacov skôr, než budete chcieť kúpiť váš dom? Čo robiť?

S sporiaci účet, budete presne vedieť, koľko je potrebné šetriť a kedy si budete môcť dosiahnuť svoj cieľ. Tiež viete, že peniaze bude určite pri tom, keď ju budete potrebovať. To robí plánovať svoj život ľahký a istý.

2. Rozdiel nie je tak veľký, ako si myslíte

V krátkych časových intervaloch, suma, ktorú výnimkou záležitostí, oveľa viac, než návrate dostanete. Dokonca aj veľké rozdiely v návrate pravdepodobne nebude záležať tak moc.

Povedzme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dom, ktorý chcete kúpiť za dva roky. Ak máte ušetriť $ 1,000 na mesiac a získajte 1% v sporiaci účet oproti 8% na investičný účet, po dvoch rokoch, budete musieť:

  • $ 24,231.41 na sporiacom účte
  • $ 25,933.19 na investičný účet

To je rozdiel asi 1700 $. Alebo sa na to pozerať inak, môžete ušetriť $ 65 menej za mesiac a ešte dosiahnuť svoj cieľ, ak máte 8% výnos namiesto návratnosti 1% s. Ale existuje niekoľko varovné slová:

  1. Ak naozaj potrebujete extra $ 1,700, môžete zaručiť to, že prispieva extra $ 70 za mesiac na sporiacom účte.
  2. Ak uložíte menej každý mesiac a / alebo uložiť na kratšiu dobu, bude rozdiel medzi týmito dvoma výnosmi byť menšie.
  3. Že 8% návratnosť nie je zaručená. Dalo by sa dokonca skončiť s menej peňazí investovať v prípade, že trh sa prepadne právo, keď je potreba stiahnuť tieto fondy.

Zrátané a podčiarknuté je toto: Áno, investície vám dáva šancu mať viac peňazí na jej konci. Ale my nehovoríme o tom, že bohatí v porovnaní s byť chudobný. Bavíme sa o pomerne malé rozdiely vo vzťahu k svojim finančným cieľom.

3. môžete vyhnúť emočnej Roller Coaster

To je jedna vec, ktorú sa pozrieť na čísla a myslieť na seba, že Nevýhodou je, stojí za to hore, ale v skutočnosti zažívajú vzostupy a pády investovania je úplne iná vec.

Ako sa budete cítiť , ak nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontácie fond znížil na polovicu – potenciálny odkladá svoj sen o vlastníctve domu po mnoho rokov? Čo keď váš núdzový fond náhle stráca $ 4,000 v čase, keď sa cítite neistá o vašej aktuálnej stabilitu zamestnanie?

Pamätajte si, že lepšiu návratnosť cieľom nie je. Skutočné ciele sú veci, ktoré chcete robiť so svojím životom, a investície znamená, že budete neustále sa starať o tom, či budete môcť robiť im.

Keď Krátkodobé investície dávať zmysel

So všetkými, že povedal, že to nie je ako investovanie je zlé. Investovanie je fantastický nástroj v správnych situáciách, a tu sú dva prípady, kedy to môže urobiť veľa zmysel investovať svoje krátkodobé úspory.

1. Váš Časová os je flexibilný

Možno by ste chceli kúpiť dom za dva roky -, ale to nie je veľký problém, ak budete musieť čakať tri roky. Ak je vaša časovej osi je flexibilný a že si v poriadku s možnosťou, že bude musieť čakať dlhšie, než dosiahne svoj cieľ, potom potenciálny nahor investovania môže byť užitočné.

2. Máte väčšie úspory ako je potreba

Povedzme, že budete potrebovať $ 30,000 rovná šesťmesačné núdzový fond, a máte $ 60,000 uložený. V takom prípade by ste mohli investovať peniaze, dúfať v lepšiu návratnosť, a pravdepodobne stále mať dosť peňazí na účte aj v prípade, že akciový trh tankovať pravdu, keď to potreboval.

Inými slovami, ak si môžete dovoliť stratiť značnú časť svojich úspor a pritom byť na trati pre svoje ciele, potom sa nahor investovania môže byť stojí za to.

Čo ste sporenie?

Kedykoľvek budete robiť rozhodnutia, ako je tento, je užitočné, aby krok späť a pripomenúť si konkrétneho výsledku ste vlastne dúfali.

V tomto prípade, že ste šetrí na konkrétny osobný cieľ, pretože máte pocit, že sa zlepší váš život nejakým spôsobom. To je ten výsledok hľadáte. Návratnosť dostanete, je relevantná iba do tej miery, že vám pomôže dosiahnuť tento cieľ.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aký typ bankového účtu je najlepšie pre vaše peniaze?

Aký typ bankového účtu je najlepšie pre vaše peniaze?

Zatiaľ čo väčšina z nás pochopiť, že je dôležité, ako šetriť peniaze, to neznamená, že vieme, kam uložiť. Bohužiaľ, prísť na to, aký typ sporiacich účtov bude fungovať najlepšie, je často najťažšia časť začínajú.

Dobrou správou je, že existujú najmenej štyri rôzne typy sporiacich účtov, ktoré by mohli slušať. Medzi najobľúbenejšie druhy účtov za svoje peniaze zahŕňajú bežné účty, sporiace účty, depozitné certifikáty (CD) a peňažného trhu účty.

Aj keď každá z týchto účtov obvykle ponúkajú FDIC poistenie na vklady až do $ 250,000, správny typ sporiaceho účtu pre vás závisí na vašej úspor štýlu a osobných cieľov.

Štyri typy sporiacim účtom, aby zvážila

Ak rybárčenie ušetriť viac peňazí ako v predchádzajúcom roku, alebo len hľadáte najlepšie miesto, aby bezpečne schovať svoje krátkodobé úspory, tu sú štyri typy bankových účtov, aby zvážila:

šekové konto

Ak hľadáte pre jednoduché a častý prístup k peniazom zač, bežný účet môže byť vaše najlepšie stávka. Sa bežný účet, môžete písať šeky proti svojej váhy k platbe za tovar či služby. Za predpokladu, vaša banka ponúka správu online účtu, môžete tiež platiť účty a posielať peniaze online. Niektoré bežné účty ponúkajú tiež debetné karty, ktoré robia z prostriedkov účtu pre nákupy hračkou.

Najlepšie kontrolné účty na trhu ponúkajú minimálne poplatky, širokú sieť bankomatov, kde môžete rýchlo pristupovať k hotovosti a požiadavku na nízkej minimálny zostatok.

Zatiaľ čo prínosy kontroly účtov budú mať dostatočne široký, aby pomohol skoro finančné obraz ničí, je tam jeden pozoruhodný nevýhoda, aby zvážila: Väčšina kontrolu účtov ťažko platiť žiadne úroky z vašich vkladov. Takže, ak chcete získať záujem a pestovať svoje peniaze v priebehu času, budete lepšie ukladanie svoje peniaze inde.

Sporiaci účet

Kým sporiace účty fungujú podobne ako kontrolu účtov, ktoré neponúkajú bežný komponent, pokiaľ ide o prístup k svojmu peniaze. Všeobecne povedané, môžete prístup k finančným prostriedkom v sporiaceho účtu pomerne ľahko prostredníctvom on-line systému pre správu účtu, na banke samotnej, alebo v bankomate – aj keď federálny zákon vás obmedzuje na šesť výberov alebo prevodov mesačne, na rozdiel od bežného účtu.

Najlepšie sporiace účty ponúkajú nízke poplatky a minimálna požiadavka na nízky vklad. Ďalej majú takmer vždy, aby to pre vás ľahké, aby vám prístup k peňazí. Najlepšie časť o sporiace účty, však, je to, že zvyčajne ponúkajú vyššie úrokové sadzby ako bežné účty. S účtom online sporenia povedané, môžete zvyčajne získať slušnú mieru návratnosti a pestovať svoje peniaze v priebehu času.

Osvedčenie o vklade (CD)

Kde kontrola a sporiace účty uľahčujú prístup k peniaze, keď ich budete potrebovať, potvrdenie o vklade, alebo CD, zväzuje svoje peniaze na dlhé úseky času. S CD, začnete výberom dĺžky času na svoje peniaze rásť – zvyčajne niekde od troch mesiacov do 10 rokov. Počas tejto doby bude váš vklad generovať pevným výnosom. Všeobecne platí, že budete mať vyššiu mieru Čím dlhšie zablokovanie v hotovosti.

Je zrejmé, že tam sú tienisté stránky, aby zvážila, pokiaľ ide o investície do CD. Po prvé a predovšetkým, vkladové certifikáty neumožňujú prístup k svojej peniaze ľahko – môžete očakávať, že zaplatí pokutu, pokiaľ hotovosť z vášho CD skoro (aj keď niekedy môže vypožičať proti peniazom pomocou CD úveru). Tiež, väčšina bánk vyžadovať, aby ste vložiť minimálne $ 1,000 na otvorenie CD, ktoré vytvoria bariéru vstupu že väčšina nových sporiteľov nemôže prekonať hneď.

Na druhú stranu, CD tendenciu ponúkať vyššie úrokové sadzby ako takmer akýkoľvek iný typ investície s nízkym rizikom alebo sporiaci účet.

Účet peňažného trhu

V mnohých ohľadoch účet peňažného trhu ponúka kombináciu výhod nájdené v ostatných sporiacich účtoch. Ak máte účet peňažného trhu, je zvyčajne potrebné vložiť $ 1,000 alebo viac, ale tie majú tendenciu získať väčší záujem, než by ste s tradičnými sporenia alebo bežný účet. Na rozdiel od CD, však, účet peňažného trhu nebude zväzovať svoje peniaze z akéhokoľvek vopred stanovenú dobu.

Mnoho účty peňažného trhu tiež poskytnúť vám šeky alebo debetnej karty, ktoré uľahčujú, aby rýchlo a bez problémov získať prístup k hotovosti. Ak chcete, aby možnosť vyberať peniaze v prípade núdze, bude účet peňažného trhu nie je vám v tom zabrániť.

Na federálnej predpisy, ktoré obmedzujú “výbery pohodlie”, však, vaša schopnosť pristupovať k hotovosti môže byť obmedzené na šesť krát za mesiac, rovnako ako sporiaci účet založený. Uistite sa, že viete, ako často môžete pristupovať hotovosť na účte peňažného trhu, a či existujú nejaké poplatky zapojené.

Aký typ bankového účtu by ste mali zvážiť?

Pokiaľ ide o typy sporiacich účtov, máte veľa faktorov, aby zvážila. Ak chcete nájsť najlepšie typ účtu pre vaše potreby, mali by ste začať tým, že pýtať sami seba niekoľko kľúčových otázok:

Koľko peňazí si môžete uložiť teraz? Ako často budete potrebovať pre prístup svoje peniaze? Chcete mať schopnosť písať kontroly proti svojej váhe? Tiež, aká dôležitá je vaša úroková sadzba?

Pýtať sami seba na tieto otázky a ďalšie vám pomôže zúžiť výber len na najvhodnejší typ účtu pre vaše potreby. Akonáhle ste pochopili svoje možnosti, môžete vyraziť na tradičné, tehál a malty banky alebo hop on-line otvoriť svoj účet virtuálne.

So správnym typom účtu, úspora pre vašu budúcnosť bude oveľa jednoduchšie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Takže budete potrebovať nejaké peniaze, a budete potrebovať rýchlo. Mali by ste sa cash advance z kreditnej karty?

Tento proces sa zdá jednoduché, ale to môže byť súčasťou problému. Získanie rýchlo hotovosť cash advance mohlo zdať atraktívne, ale budete platiť z nosa, ak použijete túto voľbu zakaždým, keď ste v núdzi. Ak ste zvedaví, prečo peňažné zálohy sú zriedka dobrý nápad, čítajte ďalej sa dozvedieť viac.

Čo je Cash Advance?

Začnime tým, že definuje termín “cash advance”, nie? Stručne povedané, cash advance je pôžička ponúkaná prostredníctvom vašej kreditnej karte. U väčšiny kreditných kariet, budete môcť požičať hotovosť až do určitého limitu. Tieto limity sa líšia podľa kartou, ale budú zvyčajne oveľa nižšie ako úverového limitu. Môžete získať peniaze ľahko: v banke, z bankomatu, alebo vyplnením jedného z týchto výhodných kontrol že vydavateľ karty posiela pravidelne.

3 dôvody, aby sa vyhli prijímaniu peňažnú zálohu na vašej kreditnej karte

  • Peňažné pôžičky majú strmé poplatkov sa môžete vyhnúť, ak máte v úmysle svoj cash flow lepší.
  • Okrem strmé poplatkov, budete tiež platiť vyššie úrokové sadzby na peňažných záloh.
  • Ste tiež stratiť svoju ochrannú lehotu, ak budete mať z peňažnú zálohu, čo znamená, budete začínať kombinovanie úroky od prvého dňa.

Vybratie hotovosť iste znie pohodlné, a je to! Avšak cena, ktorú zaplatíte za pohodlie tohto jednoduchých peňazí je veľmi vysoká. Tu je dôvod, prečo:

Dôvod # 1: Strmé cash-advance poplatky

Bohužiaľ, kreditné karty cash advance je veľmi nákladný spôsob, ako získať peniaze. Vašej kreditnej karty spoločnosť účtuje statný poplatok za službu: Napríklad, môžete zaplatiť buď 5% z transakcie, alebo $ 10, podľa toho, čo je väčšie. A ak budete používať out-of-bankomatové siete pre peňažnú zálohu, budete platiť poplatky za ATM, taky.

Dôvod # 2: Vysoké úrokové sadzby

Akonáhle sa dostanete cez nálepku šok z počiatočných poplatkov na cash advance, že ste neurobili platiť. Drvivá väčšina z kreditnej karty účtovať vyššia ako trhová úroková sadzba pre hotovostné zálohu. Takže aj keď ste len platiť o 12% alebo 15% apríla na vaše nákupy, môžete platiť v priemere o takmer 24% na vašom cash advance.

Dôvod # 3: Bez lehota

Keď urobíte nákup s vašej kreditnej karty, ktoré obvykle majú asi mesiac splatiť peniaze, bez toho, aby uhradila akékoľvek úroky. Táto lehota umožní zodpovední dlžníkom využiť pohodlie kreditných kariet a budovať svoje kreditné skóre, bez posuvné do neistej finančnej územia. Ale keď sa dostanete peňažnú zálohu, máte žiadnu lehotu. Ihneď potom začnete platiť, že vysoké úrokové sadzby.

True Cost of Cash Advance

Pozrime sa na príklad, ako nákladné cash advance môže byť.

Možno budete potrebovať $ 800 v núdzi k nákupu v hotovosti len – možno niečo kúpiť off Craigslist alebo zaplatiť kamaráta pre vstupenky play-off. Ak chcete dostať svoje ruky na tejto hotovosti, budete najprv musieť pony až $ 40 (5% z transakcie) na zálohové poplatok. Potom, akonáhle máte peniaze, hodiny tikajú začína na 24,9% cash advance v APR.

Čo keď si môžete dovoliť len asi 50 $ za mesiac splatiť účet? Medzi oboma istiny a úrokov, budete nakoniec zaplatí okolo $ 1,000 v priebehu 20 mesiacov pre cash advance. Pridajte poplatkov, a budete zaplatili asi 1040 $ dostať svoje ruky na takmer 800 $.

Cash Advance Alternatívy služieb

V tejto sekcii budeme predpokladať, že budete potrebovať peniaze na niečo, čo nie je možné nabíjať pomocou kreditnej karty. V prípade, že to nie je tento prípad, a to všetkými prostriedkami, pomocou kreditnej karty. Nebudete platiť poplatky hradené dopredu, vaše apríla bude nižšia, a budete mať svoje obvyklé lehotu, aby vám šancu splatiť zostatok bezúročné.

Variant # 1: Váš núdzový fond

Ak váš bežný účet už vyschli, kliknite na svoje havarijný fond Pred vybratím peňažnú zálohu. Nemáte havarijný fond? Teraz je čas začať šetriť. Majú za cieľ udržať minimálne $ 1,000 v mieste, ktoré je ľahko prístupné, ako je sporiaci účet. Potom, čo ste hit tohto cieľa, snaží sa budovať až šesť mesiacov životné náklady, za predpokladu, že nie ste tiež snažia splatiť veľa vysoké úrokové dlhu.

Variant # 2: Pôžička od priateľov alebo členov rodiny

Mohlo by to bolieť svoju hrdosť sa opýtať, ale ak ste naozaj v zápche, možno niekto, koho poznáte a dôverujete môžu požičiavať peniaze. Ale pamätajte, že váš vzťah s danou osobou mohla ísť na juh rýchlo, ak nemôžete robiť dobre na svoj sľub splácať úver v rýchlom móde. Pre niektorých to môže byť príliš veľké riziko podstúpiť.

Variant 3: záloha na vašej výplatnej pásky

Ak máte dobrý vzťah so svojím zamestnávateľom, môžu byť schopní vám pomôcť tým, že vám zálohu na ďalšie výplatnú pásku. Jednoducho vrátiť zálohu na ďalšie výplatnú pásku, alebo rozotrite po niekoľkých svojich najbližších výplaty.

V malom podniku, môžete si nič iné ako vďačnosť za veľkorysosť vášho zamestnávateľa dlhuje. Väčšie zamestnávatelia môžu mať zavedený proces na mieste pre túto požiadavku, a môžu účtovať poplatok. Či tak alebo onak, rovnako ako žiadať o peniaze od priateľov a rodiny, dávajte pozor, aby sa zvyk.

Variant # 4: Osobná pôžička od banky, družstevní záložny, alebo on-line veriteľa

Osobné pôžičky prichádzajú v mnohých formách, ale osobné pôžičky, ktoré Vám odporúčame sú nezaistené (to znamená, že nevyžadujú žiadne zabezpečenie na získanie) s pevnou úrokovou sadzbou a pevnou platbu. Môžu byť typicky použité na akýkoľvek účel, na rozdiel od hypotéky, pôžičky na autá, a podobne.

Hlavná nevýhoda? Budete spravidla musieť mať nadpriemerný úver sa kvalifikovať pre nezaistený úver s rozumnou úrokovou sadzbou od renomovanej veriteľa.

Mnoho bánk a sporiteľní a úverových družstiev, aby osobné pôžičky, rovnako ako on-line veritelia, vrátane peer-to-peer gigantov, ako Prosper a požičiavanie Club. Družstva sú obzvlášť stojí za to pozrieť, pretože často majú väčšiu voľnosť s ich úverových kritérií.

3 kroky na zabránenie iným dravých pôžičky

Existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako získať rýchlo peniaze, ale verte tomu alebo nie, tieto finančné hriechy sú zvyčajne ešte horšie ako pri cash advance z vašej kreditnej karty. Aj keď tieto možnosti môžu zdať zrejmé voľby, aby sa zabránilo, chceli sme im vyzdvihnúť ako tak. Bez ohľadu na to, čo robíte, nemali by ste tieto cash advance alternatívy, ako mor.

Krok 1: Vyhnite výplate pôžičiek

Nech sa stane čokoľvek, vyhýbať výplate pôžičiek. Tieto malé, krátkodobé úvery je jednoduché pre každého, kto s potvrdením o príjme, aby bez ohľadu na kreditné skóre. Šek na sumu úveru plus úroky a výplate veriteľa ju drží až po vašej ďalšej výplaty. Jednoduché, nie? Áno, ale pohodlie faktorom je miesto, kde výhody výplate pôžičiek končí.

Ak si myslíte, peňažné zálohy sú drahé, držať na klobúku: Tie by mohli zaplatiť $ 10 na $ 30 požičať len $ 100 s typickou dvojtýždňovej výplate úveru, podľa Úradu pre ochranu Consumer Finance. V skutočnosti, je priemerná APR tesne pod 340%.

Ale počkať: výplate veriteľ vám umožní jednoducho platiť záujem a prevráteniu vášho úveru, takže môžete získať viac peňazí. Znie to pekne, ale mnoho dlžníkov sa stali závislými na výplate úveru, valcovanie ju do nekonečna, pretože si nemôžu dovoliť splácať istinu. Štvrtina dlžníkov dlhuje výplate veritelia 80% roka CFPB našla.

Krok 2: Drž sa od auto titulu úverov

Auto titul pôžičky tiež korisť na dlžníkov, ktorí potrebujú peniaze v núdzi, ale nemajú kreditné skóre o ďalšie renomované úveru. Tieto krátkodobé pôžičky vyžadujú, aby ste do zástavy svoje auto ako zabezpečenie získať úver, ale budete obvykle iba schopný požičať oveľa menej, než je vaše auto je v skutočnosti stojí za to. Používanie vozidla ako kolaterál tiež znamená, že môžete prísť o svoje auto, ak nechcete splácať úver na čas.

Rovnako ako výplate pôžičiek, auto titul úvery môžu mať extrémne vysoké APRS až do alebo cez 300%, podľa Centra pre zodpovedného požičiavanie. Títo veritelia aj dlžníci nechať neustále obnovovať úveru tým, že platí len úroky, chytať je v cykle dlhu.

Krok 3: Nikdy požičať od svojho dôchodkového účtu

Ak máte peniaze socked preč v 401 (k), váš plán môže ponúknuť možnosť požičať až pol zostatku účtu na nízke úrokové sadzby a splácať ju do piatich rokov. Znie to zaujímavo, ale existujú dva hlavné problémy: 1) Vaše peniaze nemôžu rásť, ak to nie je vo vašom účte, a 2) budete pravdepodobne, aby robil to, čo zhoršuje prvý problém.

Ak sa vaše finančné prostriedky sú v IRA, je technicky nemožno získať krátkodobý úver. Môžete si vziať peniaze bez platenia daní a penále na nej počas prevrátenia, ale peniaze musia byť späť v IRA do 60 dní. Nové pravidlá tiež určujú, že môžete tento rok urobiť iba raz, bez ohľadu na to, koľko IRAS máte.

Požičanie zo dôchodkového účtu môže mať zmysel v krajnom prípade väčších mimoriadnych udalostí alebo pre jednorazové životnými udalosťami, ako kúpu domu. Avšak, je to asi najlepšie, aby sa zabránilo ísť touto králičie nory menších problémoch cash-flow, že cash advance by opraviť.

Použitie Cash Advances Mierne – a zodpovedne

Ak potrebujete rýchlo hotovosť pre skutočne zásadný dôvod, ste vážila svoje možnosti, a cash advance stále javí ako najlepšiu trasu, môžete minimalizovať škody pomocou nasledujúcich krokov:

  • Uistite sa, že viete, že poplatky, ročnej percentuálnej miery a hranice pre vaše cash advance.
  • len získať hotovosť za to, čo nevyhnutne potrebujú – to nie je tak, ako chcete dostať extra “peniaze na hranie.”
  • Nedostávajú peňažnú zálohu s kreditnou kartou, ktorá už má veľkú váhu. Použitie príliš veľa dostupný kredit, môže mať negatívny vplyv na vašej kreditnej skóre.
  • Splatiť zálohu, akonáhle je to možné. Pamätajte si, že nemajú bezúročné obdobie.
  • Nerobia peňažné pôžičky zvyk. Začnite šetriť, čo môžete, aby zabezpečili, že máte havarijný fond preniknúť nabudúce budete potrebovať hotovosť.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sedem spôsobov, ako ušetriť peniaze Ako prenajímateľom

Sedem spôsobov, ako ušetriť peniaze Ako prenajímateľom

Okolo desiatimi rokmi, moja žena a ja som si kúpil svoj prvý prenájom nehnuteľností. Neboli sme si úplne istý, čo sme robili, ale my sme boli rozhodnutí naučiť sa laná pozdĺž cesty. A to je presne to, čo sme urobili; na základe skúseností, hodnotenia, a omylov, sme prišli s nájomnej stratégiu, ktorá dáva zmysel – aspoň pre nás.

Len v tomto mesiaci, sme zaplatili záverečnú platbu na jednom z našich nehnuteľností. – trojizbový tehlový ranč v Greenfield, Ind Zrazu sny sme plánované na roky začínajú splní. Kde naši nájomné bolo raz zodpovednosť, máme teraz vlastní dom bez závad vo veku 37. A teraz, keď náš prvý auta sa vyplatila, môžeme lavinovému platby splatiť naše ďalšie autá rýchlejšie a pokračovať v ukladaní ešte ďalšie kúpiť prenájom v hotovosti.

Nebolo to jednoduché; ako každý majiteľ vie, vlastniaca prenájom nehnuteľností znamená zažíva veľa zmätku aspoň časť času. Pre nás tieto hrbole na ceste zahŕňali nájomníkov úplne trashing nášho majetku, rad nákladných a nečakané opravy a iné malé lekcie sa môžete dozvedieť len z prvej ruky. Ale po rokoch sme pocit, že sme konečne dostal – ale len preto, že sme urobili veľa chytrých rozhodnutie pozdĺž cesty.

Sedem spôsobov, ako Prenajímatelia môže ušetriť peniaze

Súčasťou našej stratégie ako hospodárovi je úspora peňazí – a to nielen tým, že kúpi vlastnosti, ktoré sa ľahko cash flow, ale tým, že hľadá spôsoby, ako znížiť svoje out-of-vrecká nákladov podnikov. Niektoré z vecí, ktoré robíme pre uloženie ísť úplne proti srsti, ale ja som zistil, že funguje celkom dobre. Vysvetlím ti to viac za minútu.

V tomto príspevku som chcel zdieľať niektoré z našich peňazí úspornú stratégií ako prenajímateľov, ale tiež zdieľať niektoré ďalšie prenajímateľ stratégie, ktoré môžu dosiahnuť lepšie výsledky (alebo horšie), v závislosti na vašej nájomnej portfóliu, kde žijete, a miestneho trhu s nehnuteľnosťami , Ak ste majiteľ, ktorý chce zachrániť alebo uvažujete stáva jedným, tu sú niektoré peňazí úsporné stratégie, aby zvážila:

# 1: Udržujte nájomné nízke k zníženiu obratu.

Keď zdieľam, že budeme držať nájmy nižší, než sme mohli, to ponecháva ľuďom poškriabaniu hlavami. Ale či je nejaká stratégia stojím za sebou, je to táto. Tým, že nájomné mierne nižšie než konkurenčné vlastnosti, zostaneme 100% obsadené, mať viac aplikácií pomocou akéhokoľvek výberového konania, a ušetriť peniaze na ceste.

Ako vidíte, zakaždým niekto pohybuje, to nás stojí peniaze. Nielen, že sme šampón kobercov a farby, ale musíme predávať voľné nehnuteľnosti, kým niekto nasťahuje To môže niekedy znamenať mesačne bez prenájmu, čo je dosť zlé. – ale tiež to znamená jazdu tam a späť do vlastníctva a riešenia s potenciálnymi nájomcami. Ako z hľadiska času a peňazí, marketing nehnuteľnosti na prenájom môže byť veľmi nákladné.

Samozrejme, že táto stratégia nemusí fungovať v závislosti na tom, kde žijete. Ak sú nájomné stúpajúca ohromne vo vašom trhu, mohli by ste prísť o oveľa viac, ako ste získali pri zachovaní nízkej nájomné. Ale v malom, ospalom mestečku, táto stratégia funguje celkom dobre. Nielen, že poskytujeme našim nájomníci sa zjednávať, ale šetríme peniaze spolu s ťažkostí a stresu, ktorý prichádza s konštantnou obrat a voľné miesta.

# 2: Vyberte menšie vlastnosti, ktoré možno ľahko upgradovať a opraviť.

Keď sme sa presťahovali do Noblesville, Ind., Pred niekoľkými rokmi sme sa krátko koketoval s myšlienkou otáčania nášho starého bydliska do iného auta. Ale sme zmenili melódiu, keď sme si uvedomili, ako veľmi to môže stať. Iste, náš domov by sa obrátiť zisk, ale prípadné opravy by bolo cez strechu!

Naše ďalšie prenájom nehnuteľností sa pohybujú okolo 1000 štvorcových stôp každý, čo znamená, že sú dôverne oboznámení s tým, koľko to stojí za to veľa koberec, že ​​veľkosť pece, a tak veľký strechy. Domáci sme sa odsťahovali a predaj, na druhej strane, bol takmer 2400 štvorcových stôp – viac ako dvakrát tak veľký.

nakoniec sme sa rozhodli, že by sme nechceli platiť za obrovské opráv a 2400 štvorcových stôp koberec alebo dokonca čistenie medzi nájomníkmi koberec. Tiež sme sa rozhodli, že väčšie opravy – nová, obrovská strecha v priebehu niekoľkých najbližších rokov, väčšie pece, väčšie yard sa postarať o – by mohli ujedať naše výnosy.

Iste, väčšie byty prenajať za viac peňazí, ale za akú cenu? Rovnako ako akýkoľvek iný domov, väčšie autá znamená drahšie všetko – od opráv a aktualizácií pre majetkových daní a poistenie vlastníka domu. Ako nezávislé prenajímateľov, rozhodli sme sa zostať u menších vlastností s nákladmi mohli by sme ľahko spravovať.

# 3: Získajte zhotoviteľa účet a zásobníka zľavy.

Štát sa prenajímateľ nie je lacná záležitosť, a to platí aj potom, čo sa dostanete na majetku vo svojom vlastnom mene. Na vrchole hypotekárne splátky a poistenie majetku, budete musieť zaplatiť za modernizácie a opravy. A niekedy tieto opravy môže byť veľmi nákladné.

Majiteľ nehnuteľnosti Alexander Aguilar hovorí, že šetrí peniaze tým, že spojením svojich áut kupuje v jednom obchode, ktorý ponúka značnú zľavu na dodávateľovi.

“On nájomníkov obratov a voľných pracovných miest, som kúpiť všetko, čo potrebujem v rámci jednej objednávky a spustite ho hoci Home Depot zhotoviteľa stola, ktorý je zadarmo,” hovorí Aguilar, ktorý bloguje na CashFlowDiaries.com. “V závislosti na tom, koľko kupujem a ktorý zákazník zástupca je, môžem uložiť kdekoľvek od 5% do 12%.”

Okrem vyhľadávania dodávateľských zliav, môžete tiež sledovať predaja, zaplnený kupóny a zľavy. Blogger za ESIMoney, prenajímateľa, hovorí, že v sebe spája predajnej ďalšie zľavy získať čo najviac muziky za svoje dolár.

“Keď som si kúpil zariadenie pre niekoľko jednotiek Aj v kombinácii s predajnú cenu, konkurenčná predajná cena zápas, poukážka, zľava, a cash back kreditnej karty riešiť ušetriť viac ako $ 3,000,” hovorí. “Alebo ešte lepšie, som zavretý v tých istých cien pre budúce nákupy, aj keď som kúpil len jednu položku!”

# 4: Vyhnite sa pomocou správcu majetku.

Charakteristika manažéri sľubujú znížiť stres, ktorý prichádza s tým, že prenajímateľ. Budú propagovať a predávať svoj prenájom vaším menom, pričom osobitnú pozornosť správne veterinár potenciálne nájomníkmi. Na vrchole sa, že sa stretnú s nájomníkmi, zhromažďovať platby, a zaoberať sa otázkami nájomcu.

Bohužiaľ, tieto služby prichádzajú v strmom cenu. Ak ste ochotní a schopní zvládnuť vlastnostiach sami, na druhú stranu, môžete vystrihnúť prostredný muža a udržať väčšie zisky pre seba.

To je presne tak, ako Steven D., blogger za EvenStevenMoney zvyšuje ziskovosť svojich áut. Keď zistil, že realitný agenti a manažéri nehnuteľností účtované až nájomné za celý mesiac pre rok služby, sa rozhodol robiť ťažkú ​​prácu sám.

“Rozhodli sme sa uviesť vlastnosť sami on-line pomocou kombinácie Zillow Rental Manager a Craigslist,” hovorí Steven. “To nám umožní ušetriť peniaze a byť viac hands on s tým, kto bude žiť na našom majetku.”

# 5: Nebojte sa povedať, nie ‘.

Zatiaľ čo niektorí nájomníci sa zdajú spokojní so svojím domom, ako to je, tam sú vždy tie, ktorí túžia zmeny a vylepšenia. A popravde, to nikdy neuškodí pre nájomníkov požiadať o nový kuchynský drez alebo nový náter v obývacej izbe. Myslím, že to najhoršie, môžete povedať, nie ‘v poriadku?

Tá vec je, že nemožno vykonať každý nájomník šťastný. A keď ste nahradiť niečo, čo nie je potrebné vymeniť na vlastné náklady, budete pracovať proti najlepšom záujme vášho podnikania a vaše spodný riadok.

Elizabeth Colegrove z neochotný prenajímateľom hovorí budú môcť povedať “nie” zachránil jej veľa peňazí a zármutok v priebehu rokov. Colegrove hovorí, že mali nájomníci požiadať o stropné ventilátory v každej izbe, farba kuchynská linka zmeny, modernizované mini rolety a ďalšie. Ide o to, že chcú, aby to na jej náklady – nie ich.

“Môj nájomca môže [vykonať upgrade] na ich úkor, ale položky musia zostať pozadu,” hovorí. “Nielen to ušetriť mi tisíce, ale ja nie som zlý človek.”

Samozrejme, môžete tiež nechať svoje nájomníci robiť niektoré práce sami a ponúknuť platiť len pre materiály. Týmto spôsobom, a to ako z vás ťažiť z inovácie, ale nie ste platiť za zbytočné práce. To je presne stratégia použitá Pauline Paquin, prenajímateľom, že blogy na zasiahnuť finančnej nezávislosti.

Paquin hovorí, že jej nájomcovi občas ponúkať opraviť alebo aktualizovať súčasti jej prenájom sa im nepáči. “Som šťastný, že sú po ruke, takže keď sa opýtal, či by mohol maľovať miesto, povedal som si istý a len vrátený je pre farby a štetce,” povedala.

# 6: Buď úmyselné o náterových farieb a podlahy.

Chad Carson sa realitný investor za CoachCarson.com, používa jeden jednoduchý trik pre zefektívnenie procesu o voľnom pracovnom mieste. Ten používa rovnaké farby interiéru farbu a štýl na všetky jeho prenájmu nehnuteľností.

“To nám umožňuje kúpiť farby vo veľkom, a robí touch-up oveľa jednoduchšie počas obratov,” hovorí Carson. “Odhadujem, to nám ušetrí 250 dolárov na $ 500 zakaždým za následok zníženú maliarske práce a plytvanie materiálu.”

Carson sa tiež snaží, aby sa zabránilo nájomné od steny k stene koberec, hovorí. To mu pomáha ušetriť nespočetné množstvo peňazí v priebehu každého pracovného miesta, pretože pevné podlahy nie je zvyčajne potrebné vymeniť medzi nájomníkmi. “Snažíme sa kúpiť domy s tvrdý povrch podlahy ako dlaždice alebo tvrdého dreva, alebo si ju nainštalovať vopred,” hovorí Carson.

# 7: Vykonávame údržbu a údržbu sami.

Veterán a majiteľ Doug Nordman vlastní jednu prenájom nehnuteľností s jeho ženou. Aj keď ich cieľom nie je nevyhnutne dlhodobý príjem, pretože majú v pláne sa presťahovať do objektu sami, ale stále chcú ušetriť peniaze na ceste.

Ich stratégia? Prevedenie veľa údržby, a to konkrétne na dvore práce, sami.

“Je to nízke nároky na údržbu terénne úpravy len na pár hodín, každých šesť týždňov, ale to nám dáva veľkú šancu pozrieť sa po majetku a chatovať s nájomcom,” hovorí Nordman, ktorý bloguje na vojenskej príručke.

záverečné myšlienky

Než si kúpite akékoľvek nehnuteľnosti na prenájom, je to veľmi dôležité, aby sa ubezpečil, že čísla prácu. Prinášať do výnosov z prenájmu je príjemné pre istý, ale to pomáha udržať vaše náklady na minimum, takže nie ste vyplatenie viac ako budete predkladať.

Aj keď žiadna konkrétna stratégia úspor je pre každého, je to dôležité pre všetky prenajímateľ nájsť správnu stratégiu pre svoje podnikanie. Bez neho, nákup nehnuteľnosti na prenájom sa môže ľahko premeniť stratový.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Čo sa nesmie robiť pri predaji vášho domova

Čo sa nesmie robiť pri predaji vášho domova

Nikdy nezabudnem na deň otvorených dverí som navštívil v roku 2008.

Spýtal som sa našej realitnej kancelárie, aby sa rozhliadol po niekoľko väčších domov – možno dvojpodlažné dohodu alebo priestrannú ranči sa suterénom. Bola som nadšená, keď prišiel so zoznamom šiestimi domovov pre nás vidieť v jeden deň – “Coke dom”, z ktorých jedna Zavolám

Nie je to to, čo si myslíte. Tehla ranč nebol doma užívateľov drog alebo nezamestnanými rádoby viazacieho kokaín. Nie, bol to dom, ktorého spodná úroveň bol naplnený až po okraj s Coke memorabílií. Od podlahy až k stropu, celá dole mal Coca-Cola stenové krytiny, mäkké látkové sety nápojov-inšpiroval, a koks tchotchkes.

Dom bol veľký inak, ale my sme nikdy v minulosti krikľavých dekorom. A naozaj, kto by mohol?

Predaj vášho domova? Nerobia tieto chyby

Opúšťať konkrétny dekor neporušený, keď budete predávať váš domov je obrovská chyba, ale je to ten, ktorý sa hrá často. Majitelia domov, nie vždy uvedomiť, ich špecifický štýl nie je odvolanie k masám – a možno, že jednoducho nezaujíma.

Samozrejme, že nekonvenčné dekor nie je jedinou chybu predajcovia robiť, keď sa snažia vyložiť domov. Natiahla som sa na niekoľkých realitných odborníkov sa dozviete z najväčších chýb, ktoré vidia predajcovia robiť. Tu je to, čo povedali:

Mistake # 1: skimping na fotografiu.

Vo veku on-line inzerátov, niekoľko snímok urobených na vašom iPhone nebude naozaj pomelie ju, a to platí bez ohľadu na to, aká veľká sú. Napriek tomu sme všetci videli, domy na trh s neprofesionálne fotografií, ktoré nevykazujú vlastnosti v tom najlepšom svetle.

“Ľudia, aby ich rozhodnutie, zamilovať sa do svojho domu s obrázkami cez internet,” hovorí realitný investor Chad Carson. Bolo by škoda prísť o plný cien predaja, pretože ste boli príliš lacno získať skvelé snímky.

Carson navrhuje najať profesionála, takže dresoch inscenovať svoj domov, a uistiť sa, máte ideálne osvetlenie získať perfektné zábery. Ak tak neurobíte, hovorí, perfektný kupujúci ani nemusí obťažovať návšteve vášho domova.

Mistake # 2: príliš veľa výdavkov na upgrade.

Spoločný múdrosť hovorí, že je šikovný, aby opraviť svoj domov na predaj, alebo aspoň aby ​​sa ubezpečil, nejaké veľké problémy sú opravené pred výpis. Ale môžete si vziať príliš ďaleko? Podľa Lee Huffman, Kalifornia realitný investor, ktorý pracuje pre DLH Partners, je tu určite miesto klesajúcich výnosov.

“Môžete Pozlátené všetko a majú vylepšení, ktoré by patrili do päťhviezdičkových stredísk, ale ak váš domov nebude hodnotiť za dohodnutej kúpnej ceny, budete musieť prísť na cenu, ak chcete zatvoriť úschovy, “hovorí Huffman.

Namiesto prečerpanie na luxusné upgrady, to najlepšie, čo môžete urobiť, je zabezpečiť, aby váš domov je čistý a postarané. Väčšinu času, bude kupujúci chcieť aktualizovať domova podľa ich vlastného vkusu tak ako tak.

Mistake # 3: Odchod veľa rodinných snímok okolo.

Že vaše rodinné fotky roztrúsené po celom dome je v poriadku, ak ste zostať dať. Ale ak chcete presunúť, môžu spôsobiť zmätok pre svojich zákazníkov.

“Vyhnite sa predstaví osobné fotografie na svoje domáce turné, hovorí Loria Hamilton-Field, Chicago riadiace maklér Owners.com.

“Ak rodinné fotografie sú tlačí svoj domov, potenciálni kupci domov môžu dostať ľahko rozptýliť a bude to ťažšie pre nich pamätať domov,” hovorí. “Ak chcete mať istotu, že kupujúci môže vidieť sami seba, ktorí tam žijú. – a čím viac osobných vecí máte, tým ťažšie, že sa stane”

Mistake # 4: predraženiu svoj domov.

Skúsený realitnými navrhne výpis cenu na základe aktuálnej hodnoty vášho domova, čo je porovnateľné tržby v blízkosti, a historické dáta. Ak odmietnete počúvať a požiadať o viac než váš domov stojí za to, môžete riskovať sústruženie ešte menší zisk, keď je všetko povedané a urobené.

“Predajcovia majú tendenciu pozerať sa na ich dome ako najkrajší, najchytrejší a najkrajšie dom na bloku,” hovorí Kalifornia Realitný Wendy Gladson. Bohužiaľ, rád predávajúceho za svoj domov môže ovplyvniť ich vnímanie reality.

“Jediný najhoršie, čo môžete urobiť ako predajca je, aby emocionálne rozhodnutie o cenu,” hovorí Gladson. “Overprice svoj majetok a budete preháňať na trhu smerom nadol a nakoniec predávať za menej, než by ste mali ste ju predávať za trhovú hodnotu.”

Mistake # 5: Byť na obtiaž počas predstavenia.

Či už ste strach, alebo len zvedavý, nechcete opustiť počas predstavenia – sme si to. Bohužiaľ, potenciálny kupujúci nechcú vidieť pretrvávajúce vo svojom budúcom domove.

“Ak kupujúci alebo plány Realitné prehliadkou, uistite sa, že necháte päť minút pred tým, než dorazia,” hovorí Texas realitný Diego Corzo. “Zostať vo vnútri domu robí to nepríjemné pre kupujúcich hovoriť ich myseľ a zdieľať to, čo si naozaj myslia o domov. Plus nesmú zostať tak dlho, pretože nechcú otravovať s predávajúcim. Kupujúci potrebuje cítiť, ako pohodlné je to možné. “

Mistake # 6: Vynútené svoj obľúbený tím alebo značku na kupca.

Rovnako ako vlastníkmi “Coke” dom vyššie som sa zmienil, že niektorí ľudia nevedia, kde nakresliť čiaru s tematikou dekor. Kevin Lawton, realitné kancelárie a hostiteľ Real Estate Deal o 107,7 FM v New Jersey, videl veľa predaja prepadnúť, keď športové fanatici odmietajú odľahčiť ich výzdobu.

“Mal som predajcu, ktorý bol posadnutý s určitou baseballového tímu a tím memorabílie a logo bolo po celom dome – z farbeného skla tímového loga cez predné dvere na celý koberec v obývacej izbe je zelená s baseballs na ňom , “hovorí Lawton.

“Pozvali ma k nim čo povedať k tomu, aby prípravka pre predaj; Povedal som, budete musieť znížiť množstvo baseballové veci všade – dokonca mali čísla hráčove maľované na stenách suterénu – a oni odmietli, “pokračuje Lawton. “No jasné, to bol obrovský turn-off pre zákazníkov, ktorí sa rozptyľovať tým všetkým. Niektorí z nich boli ohromení a vynechal zvyšok domu, a niektorí boli fanúšikovia konkurenčného tímu, ktorý opustil kyslú chuť v ústach! “

Mistake # 7: Nie je maľovanie v neutrálnych farbách, ktoré môžu apelovať na všetky.

To je v poriadku, aby maľovať váš dom neón zelená, zatiaľ čo vy tam žiť, ale je to strašná myšlienka, keď ste pripravení na predaj. Prečo? Podľa Trina Larson, realitné kancelárie s Berkshire Hathaway, blázon farba alebo tapeta jednoducho znamená prácu pre potenciálnych kupcov.

“Nemáte krikľavú out-of-data farby alebo tapety na stenách,” hovorí Larson. “Zdobenie je veľmi osobná vec, a to môže stáť tisíce dolárov maľovať dom.” Myšlienka na odizolovanie veľa tapiet alebo maľovanie celý dom môže byť skutočný zľaviť pre kupujúcich.

“Kupujúci chodiť a začať zisťuje, čo budú musieť vynaložiť na opravu do domu,” hovorí Larson. V prípade, že to bude trvať veľa práce, peniaze, alebo ako sa dostať právo farebnú schému, oni by mohli prejsť k inému domu, alebo vás požiada o výrazné zníženie ceny, aby sa na pridanú prácu.

Mistake # 8: Zabúdanie zabaliť svoj neporiadok.

Nie je nič horšie, než dom na predaj, ktorý je plný vecí niekoho iného. Nielen, že je to ťažšie pre kupujúcich si predstaviť svoj domov ako oni, keď vaše blbosť je všade, ale to robí váš domov vyzerať chaotický a menšie, než v skutočnosti je.

“Nenechávajte neporiadok okolo, nikdy,” hovorí Connecticut Realitné Emily Restifo. “Agenti sa môžu tí ich klienti môžu vidieť priamo okolo neho, ale nemôže … aspoň nie bez toho, aby ovplyvnilo ich vnímanie hodnoty. Zaplnený dom môže byť známkou nie je dostatok priestoru, alebo nie natoľko opatrne, ale vysiela signál, že to nie je ideálne vlastnosť. “

Mistake # 9: Nie je organizovanie svoj domov.

Tie môžu byť v láske s vašou ginormous Pleather pohovky, zatemňovacia závesy a hracie stanice, ale ak vaše realitné navrhne ho zmeniť, mali by ste.

Kým jedinečný nábytok set-up môže fungovať perfektne pre svoju rodinu, budete chcieť niečo, čo apeluje na všetky kupujúci. V niektorých prípadoch môžete dostať preč s jednoduchým pohybom nábytku okolo vytvoriť lepší tok. Ale niekedy môže byť potrebné inscenovať svoj domov s požičaným nábytkom miesto.

“Nikdy neodmietol zastávok nábytkom alebo uraziť, keď váš agent odporúča staging,” hovorí Kalifornia Realitný Wendy Hooper. “Staging nie je zdobenie – to je vec strategickým umiestnením neutrálne predsa elegantný nábytok upozorniť na funkcie vášho domova.”

Mistake # 10: Zabudnutie dokumentovať podrobnosti o predaji.

Bez ohľadu na to, neodstraňujte e-maily z akéhokoľvek profesionál, ktorý sa zaoberá vašej domácej predaj. To zahŕňa e-maily z vašej realitnej kancelárie, realitné kancelárie svojho kupca, a ktokoľvek, kto sa zaoberá úveru.

“V prípade sporu, budú tieto e-maily ukázať ako veľmi cenná,” hovorí Lauren Bowling, autor knihy “tisícročnej majiteľ domu.”

“Pri predaji môj domov, kupujúci chcel vycúvať po lehota splatnosti diligence zavrel s odvolaním mali problémy dostať financovania. Chceli, aby sa seriózne peniaze, aj keď už vycúval mesiac pred uzavretím, “hovorí Bowling.

Vzhľadom na to, že zachránil svoje e-maily, bola schopná preukázať, že nikdy nepovedal ani slovo o financovaní a bol v komunikácii s ňou po celú dobu. V dôsledku toho bola schopná udržať svoje seriózne peniaze, aby sa na ňu stratený čas.

Spodný riadok

Ak je vaším cieľom je, aby predať svoj domov, to najlepšie, čo môžete urobiť, je najať kvalifikovanou realitnými pomôcť s predajom –  a potom počúvať ich rady. Väčšina realitných kancelárií sú si vedomí rôznych pohybov, ktoré vypnú zákazníkov a môže vám pomôcť vyhnúť sa im.

Alebo môžete Buck systém a robiť veci po svojom. Ale ak vaše ružovej steny a leopard tlač koberec otočiť kupujúci off, nehovorte sme vás nevarovali.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prečo platíme kreditnej karty účtov častejšie ako raz za mesiac

Prečo platíme kreditnej karty účtov častejšie ako raz za mesiac

Vzhľadom k tomu, písať o kreditnej karty je veľká súčasť mojej práce, som mal takmer každý vernostnú kreditnú kartu, v určitom okamihu v živote. V ktoromkoľvek okamihu, moja žena a ja budem mať 20 alebo viac kreditných kariet cez naše osobné a business úverových profilov. Niektorí držíme na dlhú trať, a niektoré zrušíme po experimentovanie s ich prínosmi.

Pretože sme hnusí dlhu, ale nikdy sme zaplatiť jediný cent záujmu a venovať osobitnú starostlivosť, aby sa zabránilo situáciám, kedy by sme mohli minúť viac peňazí ako my. Akékoľvek ročné poplatky platíme sú starostlivo premyslené a očakávalo, a zvyčajne súčasťou širšieho plánu, ako zarobiť odmeny, ktoré viac ako kompenzovaný poplatkov.

Výhody tejto stratégie boli obrovské – aspoň pre nás a spôsob, akým chceme žiť náš život. V priebehu rokov sme inkasoval v hoteli vernostných bodov, leteckých míľ, cash back odmeny, a flexibilné cestovné kreditné cestovať po celom svete.

Päť dôvodov, prečo platíme kreditnej karty účty viac ako raz za mesiac

Je to ton legrace, to áno, ale to môže skomplikovať. V závislosti na naše ciele a odmeny sa snažíme dať dohromady, my často používajú štyri až sedem kreditných kariet v danom okamihu. Aby sa náš život jednoduchší, sme prísť s jednoduchým systémom, ktorý rieši väčšinu problémov, ktoré vyplývajú z použitia viacerých spôsobov platby každý mesiac. Vzhľadom k tomu sme sa držať rozpočtu s nulovým súčtom, musíme zabezpečiť, aby naše výdavky pobyty v kontrole bez ohľadu na to, koľko kreditných kariet využívame.

Postupom času som sa dozvedel, že platiť našej kartou poukážky viackrát za mesiac je najjednoduchší spôsob, ako zostať na trati s našimi cieľmi a zjednodušiť naše životy. Tu je niekoľko dôvodov, prečo sme platiť účty niekoľkokrát za mesiac – a výhody dostaneme na oplátku.

Dôvod č.1: To nás drží na správnej ceste s naším rozpočtom.

Používanie rozpočet s nulovým súčtom znamená prísť s rozumnou hranicou výdavkov na každú časť svojho života. Pre nás to znamená, že obmedzenie výdavkov s potravinami, rôzne výdavky, a zábavné výdavky do výšky $ 600, $ 200 a $ 100 každý mesiac, resp.

Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát každý mesiac, som schopný skontrolovať a zistiť, kde sme u každého z týchto flexibilných kategórií. Ak sme strávili viac ako polovicu nášho rozpočtu v akejkoľvek kategórii pred mesiacom je polovica skončila, viem, že je na čase, aby sme sa spomaliť. Keď budeme mať priamo na trati, na druhej strane, môžem plánovať zvyšok výdavkov daného mesiaca.

Hovorili sme o výhodách sledovania svoje výdavky mnohokrát. Tým, že sa bližšie na svoje výdavky pravidelne, môžete odhaliť slabé stránky a hľadať spôsoby, ako zlepšiť – v reálnom čase, a to po faktu.

Dôvod č.2: Pomáha nám neskorým platbám zabrániť.

Aj keď som nikdy nemal problém robiť oneskoreným platbám v minulosti splácať svoje kreditné karty častejšie ako raz za mesiac zaisťuje oneskorené platby nikdy nestane.

Vzhľadom k tomu, neskoré platby môže spôsobiť vážne škody na vašej kreditnej skóre, vyhnúť sa im za každú cenu, je dôležité. Nezabudnite, že vaše platobnej histórie tvoria 35% z vášho skóre FICO, dobré alebo zlé.

Dôvod číslo 3: Zaisťuje nikdy platiť úroky.

Vzhľadom k tomu, moja rodina najčastejšie používa odmeny kreditnej karty dať dohromady bodov pre cestovanie, bolo by hlúpe vykonať bilanciu kreditnej karty a zaplatiť úroky z našich nákupov, ktoré by narušiť hodnotu týchto odmien. Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát za mesiac, som zabezpečiť, aby sme nikdy platiť ani cent v záujme alebo špirále do dlhu.

Vzhľadom k tomu, odmeny kreditnej karty majú tendenciu účtovať vyššie úrokové sadzby, než je priemer, čo je zvlášť dôležité, ak používate karty ako ja – dať dohromady čo najviac bodov. Ak tak urobíte vykonať bilanciu a zároveň sledujú odmeny, to je takmer zaručené, že záujem budete platiť bude vyhladiť prípadné odmeny získate.

Dôvod č.4: To nás núti, Get Real ‘s našou výdavkov.

Platenie našim poukážky viackrát za mesiac je tiež cvičením v sebaovládania. Kontrolou sa naše účty často, sme nútení prijať naše výdavky a vysádzať hotovosť pravidelne pokryť naše nákupy.

Pri platení kreditnou kartou uľahčuje odložiť bolesť každom nákupe, pomocou skutočné peniaze na zaplatenie váš účet bolí – a to by malo.

Dôvod číslo 5: Udržuje našu pomer využitia dlhu na nulu, čo je presne tam, kde sa mi to páči.

Veľa ľudí predpokladá, že ich využitie úver – množstvo dostupného úverového limitu je používaný, ktorý je druhým najväčším faktorom vo vašej kreditnej skóre – zostáva na nulu, ak budú platiť svoje účty v plnej výške, keď ich vyhlásenia o platobných kartách sa uzavrie. Bohužiaľ, to nie je pravda: V reálnom svete, váš zostatok je hlásený na úverové spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za mesiac, bez ohľadu na to, či sa oplatí hneď.

Keď budete platiť kreditnej karty účty in-plnej niekoľkokrát za mesiac, je to jednoduchšie, aby sa vaše kreditné využitie pri alebo blízko nuly.

Spodný riadok

Žonglovanie viac ako jednu kreditnú kartu, nie je každého šálka čaju, ale ja som zistil, že funguje dobre pre moju rodinu za predpokladu, zostávame oddaní našich cieľov. Pomocou rozpočtu s nulovým súčtom, sledovanie svoje výdavky verne a platiť svoje účty kreditných kariet viac ako raz za mesiac, sme teraz hor sa odmien kreditnej karty, bez trvalej niektorý z tienisté stránky.

Ak máte v úmysle použiť úver na získanie odmeny, možno budete chcieť, aby zvážila podobné stratégie. Tým, že platia svoje karty off mimo svojej pravidelnej vyúčtovanie, môžete zostať verný svoj rozpočet, vyhnúť sa záujem o kreditnej karte, a čo je najdôležitejšie, vyhnúť sa dlh. A čo je najdôležitejšie, platiť svoj účet pravidelne vás núti konfrontovať svoje výdavky po celú dobu. Ak nie ste spokojní sami so sebou, budete vedieť, že máte nikto iný viniť.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tri spoločné Kreditné chyby a ako ich vyriešiť

Tri spoločné Kreditné chyby a ako ich vyriešiť

Ak úver bolo jednoduché, potom každý bude mať VantageScore alebo FICO skóre 850. Ale nie je to tak jednoduché, a chyby sa stalo. Vaša úloha ako spotrebiteľ úveru má byť dosť chytrý, aby rozlišovať medzi tým, čo je správne a čo je chyba, takže môžete vyhnúť sa im za každú cenu.

Credit Chyba č.1: Co-Podpísanie

Nie, nie, nie – nie vždy to. Čo-podpis je jedným z najväčších chýb, ktorých sa, pokiaľ ide o ochranu ich úverové správy a skóre. Keď sa čo-znamenie pre úverového záväzku, beriete zodpovednosť za dlh, rovnako ako by ste boli primárny dlžník. Okrem toho, úver alebo kreditnú kartu, pre ktorú spoločne podpísali takmer určite nájde cestu do vašej kreditnej správy v priebehu niekoľkých mesiacov po otvorení účtu.

Keď sa čo-znamenie, šanca popálenie vašej štedrosti sú znepokojujúco vysoká – 40%, podľa prieskumu vykonaného v roku 2016. bod je, ak ste ochotní garantovať platbu na úver alebo kreditnú kartu, ktorého hlavným dlžník nemôže vzťahovať na jeho alebo jej vlastné, potom je lepšie vyčleniť finančné prostriedky, aby sa platby – pretože môže byť vyzvaný, aby tak urobili. A nemožno jednoducho schovať za skutočnosť, že ste “len” čo-signatár, pretože čo-signatár je rovnako zodpovedná ako primárny dlžník.

Fix: Bohužiaľ, nie sú tam žiadne jednoduché opravy v prípade, že vaše kreditné bol poškodený v dôsledku spoločného podpise gone bad. Niekedy sa môžete opýtať svojho ko-dlžníka k refinancovanie alebo splatiť dlh, ale to môže byť ťažká úloha, ak ste ochotní a schopní urobiť.

Ak nemôžu splatiť finančný záväzok alebo refinancovať dlh zo svojho mena, potom sa vaše zostávajúce možnosti zahŕňajú (a) za predpokladu, že o platobnom styku sami, (b) presviedča svoju spoluprácu dlžníka predať aktíva s cieľom splatenia dlh, alebo (c) v tých najhorších podmienkach, možno dokonca s ohľadom na bankrot. To je dôvod, prečo som sa vždy radí ľuďom, aby jednoducho povedať nie, pokiaľ ide o čo-podpisu.

Credit Chyba č.2: Uzavretie kreditnej karty

Uzavretie kreditnej karty má určite potenciál poškodiť vaše kreditné skóre. Nestratíte úver na starobu účte, akonáhle bude uzavretý (to je mýtus), ale tie by mohli mať negatívny vplyv na to, čo sa označuje ako váš “otočnú vyťažením” – v podstate, koľko dostupného úverového limitu nemáš vyčerpaná – uzavretím nepoužívaný účet.

Modely credit scoring venovať osobitnú pozornosť tomuto pomeru pri výpočte svoje skóre. Keď zavriete nepoužívané kreditnú kartu, môžete potenciálne spôsobiť pomer liezť do pochybným územia, pretože stratíte hodnotu nevyužité úverového limitu. Pomer sám sa vypočíta vydelením vašej agregátny dlhy z kreditných kariet od celkových úverových limitov na otvorených účtov kreditných kariet.

Napríklad, povedzme, že máte štyri kreditnej karty s $ 5,000 limit na každý a nedoplatok medzi všetkými štyrmi kartami je $ 5,000. Ak zavriete jednu kartu, váš dispozícii úverový limit zmenšuje od $ 20,000 na $ 15,000, a váš pomer využitie by okamžite vyskočí z 25% na 33%.

Fix : Ak je váš účet kreditnej karty bolo uzavreté kvôli chybe alebo dokonca svoj vlastný žiadosť, mali by ste byť schopní presvedčiť vydavateľa kreditnej karty znovu otvoriť účet. Je pravda, že toto riešenie je dlhý záber, ale nikdy neuškodí sa opýtať.

Ak je vaša vydavateľ karty je ochotný znovu otvoriť uzavretý účet, sa môžu stále vrátiť akúkoľvek škodu spôsobenú kreditnej skóre z vyšší pomer dlhu k hranici zaplatí off zostatky na zostávajúce plastu. V prípade, že si nemôžete dovoliť jednoducho napísať veľký šek, môžete byť schopní zmierniť svoje škody tým, že žiada svoje existujúce vydavateľom kariet k zvýšeniu limitov na svojich účtoch.

Credit Chyba číslo 3: Použitie pre maloobchodný predaj kreditných kariet

Ako orientačné pravidlo, je najlepšie požiadať o a otvoriť nový účet iba vtedy, ak naozaj potrebujete, aby tak urobili. Takže, keď prázdnin valí okolo a vy súhlasíte otvoriť predajňu kreditnej karty s cieľom získať 15% z transakcie, ktorá by mohla veľmi pravdepodobné, že to bola chyba. Obyčajný akt podania žiadosti a otvorenie novej predajne karty by mohli riadiť svoje kreditné skóre dole kvôli novej úverovej šetrenia a reštriktívnych úverových limitov maloobchodných kariet.

Maloobchodného predaja kreditnej karty sú notoricky známe pre športové vysoké úrokové sadzby a nízke limity. Výsledkom je, že je ľahké cez využitie v maloobchode kartu – a, ako je uvedené vyššie, keď vaše dlhu k limitu pomer stúpa, vaše kreditné skóre všeobecne spadajú.

Fix: Ak ste už urobil chybu otvorením zbytočné maloobchodné predajne kreditnej karty, nemali by ste nutne vybehnúť k uzavretiu účtu – viď Mistake č 2 vyššie. Uzavretie účtu nebude vrátiť dopad vyšetrovania a nebude odstrániť účet z vašej kreditnej správy. Bytie, škoda už bola vykonaná bod.

Je však dôležité, aby všetky maloobchodné vyplatila v plnej výške každý mesiac obchod kreditnej karty. Otáčavé rovnováhu medzi jednotlivými mesiacmi takmer určite poškodí svoje skóre aspoň do určitej miery. Dokonca aj malé $ 300 Zostatok na maloobchodnej predajne karty s $ 300 hranica by mohli mať významný vplyv (a nie v dobrom slova zmysle) na vašej kreditnej skóre.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Keď Je bezpečné zatvorenie kreditnej karty?

Keď Je bezpečné zatvorenie kreditnej karty?

Budete tvrdo pracovať na udržanie dobrej kreditnej skóre, ale pravdou je, že ani jeden zdanlivo nevinný omyl má potenciál vrátiť späť svoje úsilie. Úverové chyby, ako je neskoré platby, zberné účty, alebo maxing svojej kreditnej karty môže rýchlo premeniť svoje minulosti pôsobivé kreditné skóre do niečoho oveľa menej atraktívne. To znamená, že vyššie úrokové sadzby pre budúce pôžičky, ktoré môžu pridať až tisíce dolárov navyše platených úrokov.

Uzavretie staré kreditnej karty, účty, je iná úverová omyl, ktorý má potenciál, aby vám znížiť skóre. Ale to nie je záruka, že sa to stane. Ak máte účet, kreditné karty, ktoré chcete alebo potrebujete uzavrieť, existujú preventívne opatrenia, ktorými môžete chrániť svoje kreditné skóre a zároveň zbaviť sa nežiaduceho účtu.

Prečo Uzavretie kreditnej karty môže ublížiť svoje kreditné skóre

K dispozícii je pomerne tvrdohlavý kreditnej mýtus o vplyve uzavretie účtu kreditnej karty a čo to znamená pre vaše skóre. Mýtus je, že pri zatvorení starý účet kreditnej karty, stratíte výhodu veku účtu.

Credit scoring modely, ako Fico a VantageScore skutočne zvážiť vek najstaršieho účtu a priemerný vek svojich účtoch pri výpočte vašej kreditnej skóre. Avšak, zrušenie účtu neodstráni jeho histórii – vrátane jeho veku – z vašej kreditnej správy.

Nielen, že história uzavretého účtu zostane na vašej kreditnej správy, ale modely credit scoring bude aj naďalej zvažovať starobe účtu rovnako. A ešte lepšie, uzavretý účet pokračuje veku. Takže, ak ste uzavrel päť rokov staré kreditnej karty dnes … za 12 mesiacov to bude šesť rokov staré kreditnej karty.

Teraz, keď sme odhalil mýtus, tu je skutočný dôvod, prečo zatváranie ten starý účet kreditná karta môže ublížiť svoje skóre: modely credit scoring uvažovať o vzťahu medzi bilanciou a úverových limitov na vaše účty kreditných kariet. Presnejšie povedané, bude model credit scoring vypočítať revolvingový pomer využitia alebo, inými slovami, koľko dostupný kredit využívajú vo forme zostatkov kreditných kariet.

Pomer sa vypočíta sčítaním zostatkov na plast a vydelením toto číslo súčtom všetkých svojich úverových limitov – a to aj na doteraz otvorených kariet, ktoré ste neužívali. To znamená, že aj v prípade, že nepoužívate kartu, nevyužitý úverový limit pomáha udržať tento pomer využitia nižšia. Zatvorte chcete tento účet, budete okamžite strácajú hodnotu nevyužité úverového limitu, a vaše skóre bude pravdepodobne klesať nejakú čiastku. To je dôvod, prečo ste sa často prečítať články o nebezpečenstve uzatvorenie účtov kreditných kariet.

Prečo by ste mohli potrebovať zatvorte kreditnou kartou

Vo väčšine prípadov nie je vhodné uzavrieť nepoužívané účet kreditnej karty z dôvodu možného negatívneho dopadu na vašej kreditnej skóre. Ak to nie je naozaj nutné, asi by ste mali nechať svoje kreditné karty účty otvorené.

Existujú však výnimky z tohto pravidla.

Možno budete musieť po rozchode uzavrieť spoločný účet kreditnej karty. Ďalším prípadom, kedy budete chcieť uzavrieť účet kreditnej karty môže byť, keď máte kartu v peňaženke s neatraktívne ročný poplatok. A môže dôjsť k náhodnému uzavretie účtu tým, že sa pomocou karty na nejakú dlhšiu dobu. Vydavatelia kariet nenávidí nečinnosť, pretože nečinnosť znamená žiadne príjmy.

Ako zavrieť starý účet kreditnej karty čo najbezpečnejšie

Bez ohľadu na váš dôvod pre uzavretie účtu kreditnej karty, s správne plánovanie je možné tak urobiť s malú alebo žiadnu škodu kreditné skóre.

Nezabudnite, že skutočným dôvodom uzavretia starého účtu by mohlo poškodiť vaše kreditné skóre, že uzavretie účtu by mohlo zvýšiť svoj revolvingový pomer využitia. Avšak, ak sú všetky vaše kreditné karty už $ 0 rovnováhu, potom uzavretie nepoužívané účtu nebude zvyšovať pomer využitia. Z tohto dôvodu uzatvorenia účtu bude pravdepodobne mať žiadny vplyv na vaše kreditné skóre v tejto situácii.

Len aby bolo bezpečné, ak ste naozaj usiluje o uzavretie účtu kreditnej karty by ste mali premýšľať o načasovanie. Nezatvárajte kartu, ak uvažujete o podaní žiadosti o úver alebo inú kartu. Počkajte, až sa uzavrie na úver a zatvorte účet. Týmto spôsobom môžete ušetriť prípadného poklesu skóre pre potom, čo už bola schválená.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mali by ste používať osobné pôžičku splatiť dlhy z kreditných kariet?

Mali by ste používať osobné pôžičku splatiť dlhy z kreditných kariet?

Utopenie pod hromadou drahé kreditnej karty dlhu? Nemáte hotovosť písať veľký šek zaplatiť ho? Sú maxime-out karty zabíjanie vaše FICO a úverové skóre VantageScore? Ak áno, ste rozhodne nie je sám. Na národnej úrovni, celkový dlh kreditnej karty vyšplhala na viac ako bilión $ 1 Najnovšie rok, v závislosti na Nilson správe .

Nie je žiadnym tajomstvom, že nadmerné dlhy z kreditných kariet sa často predznamenáva vážne finančné problémy. V skutočnosti, ak ste v súčasnej dobe dlhuje viac na vašej kreditnej karty, než si môžete dovoliť splácať tento mesiac, potom ste už v ťažkostiach a plytvanie peňazí. Ak chcete pridať urážku zranenia, ktoré vynikajúce dlhy z kreditných kariet, ktorá je bolí vašu peňaženku by tiež mohla byť bolí vašej kreditnej skóre.

Prečo dlhy z kreditných kariet bolí kreditné skóre

Mnohí spotrebitelia považujú za prekvapujúce, že aj “na čas” kreditnej karty účty môžu poškodiť kreditnej skóre. Pravdou je, to trvá oveľa viac než dobré platobnej histórie získať veľkú kreditnej skóre. Platobná história je len jeden kus oveľa väčšie puzzle. Nesplateného dlhu kreditnej karty môže mať negatívny dopad kreditné skóre, aj keď urobíte všetky svoje mesačné platby do dátumu splatnosti.

Credit scoring modely, ako Fico a VantageScore sú navrhnuté tak, aby porovnať, koľko kreditných kariet dlh dlhujete (zostatky) s tým, koľko máte nárok stráviť (limity). Tento vzťah medzi vaše zostatky kreditných kariet a limitov je označovaný ako pomer dlhu k limitu alebo vaše otočnou vyťažením.

Môžete vypočítať revolvingový pomer využitia na účet kreditnej karty delením Váhu úverového limitu a vynásobením toto číslo 100. Napríklad ak máte účet kreditnej karty s limitom $ 5,000 a rovnováhu vo výške $ 2,500, potom sa vaše otočné pomer využitia je 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Zaplatiť túto rovnováhu až do výšky $ 1,000, a váš nový pomer otáčavé využitie by bolo 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 x 100 = 20%). Čím vyšší je tento podiel, tým nižšia vašej kreditnej skóre … je to tak jednoduché.

Osobné úver Solution

Samozrejme, ak si môžete dovoliť napísať veľký šek a vyplatiť všetky, alebo veľký kus svojho dlhu kreditnej karty, potom by ste mali asi tak urobiť. Ale ak spláca svoje dlhy z kreditných kariet naraz je nemožné, tam sú ešte niektoré ďalšie chytré spôsoby, ako zvládnuť svoje dlhy z kreditných kariet. Spláca svoje dlhy z kreditných kariet s osobným úveru je jedným z takýchto riešení. Tu sú dva veľké dôvody, prečo:

1. To môže byť lacnejšie dlh.

Kreditné karty úrokové sadzby sú obvykle medzi najvyššie rýchlosti budete niekedy platiť. To nie je nezvyčajné pre všeobecné použitie kreditnej karty (American Express, Discover, MasterCard, Visa) úrokové sadzby porastú viac ako 15%, a to aj pre ľudí s dobrou úverovou. Úrokové sadzby z maloobchodného predaja kreditných kariet sú takmer vždy dobre do 20s.

V porovnaní s osobné pôžičky úrokové sadzby sú často oveľa menej nákladné, najmä ak máte slušný kredit. (Je samozrejmé, že high-záujem osobné pôžičku – môžu tiež liezť cez 20% žiadateľov s priemerným úveru. – nebude byť veľmi užitočné)

2. Je takmer isté, vaše kreditné skóre zlepší.

Osobné pôžičky sú nezaistené splátky pôžičky, nie revolvingové účty, ako sú kreditné karty. Ako výsledok, keď si so sebou nesplateného dlhu na splátky úveru, vaše výsledky nie sú ovplyvnené rovnakým negatívnym spôsobom, ako sú pri prenášaní vynikajúce otočné dlhu. V skutočnosti je rovnováha nosíte na splátky pôžičky zvyčajne počíta proti vám len veľmi málo, ak vôbec, z úverovej bodovania hľadiska.

A nezabudnite, že matematický problém sme urobili vyššie práve pred chvíľou? Ak by ste mali previesť svoje revolvingové kreditné karty dlhu na splátky dlhu, potom “kolotočové využitie” problém prestane existovať, pretože splátky dlhu nie je zahrnutý do tohto matematického problému.

V skutočnosti, ak ste splatiť svoje dlhy z kreditných kariet cez viac kariet s splátky úveru, váš pomer dlhu k limitu môže veľmi dobre ísť na nulu, a vaše skóre bude pravdepodobne strieľať cez strechu – ak ste držať krok dátum platby s vašou nové osobné pôžičky.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako na opravu mimo kontrolu dlhy z kreditných kariet

Ako na opravu mimo kontrolu dlhy z kreditných karietJe to tak jednoduché pre pohľadávky z kreditných kariet sa dostať mimo kontrolu. Jeden deň ste šťastne Prejdením kreditnej karty, kupovať veci, ktoré ste vždy chceli, s výlety do miest, ktoré ste vždy chceli navštíviť. Ďalšia vec, viete, že vaše karty sú maxime a nemôžete spomenúť, ako sa to stalo.

Je vaše dlhy z kreditných kariet Out of Control?

Neexistuje žiadny rozchod, aby ste vedeli, kedy vaše dlhy z kreditných kariet sa dostáva mimo kontrolu. Z vašej kreditnej karty emitenti sa nebude vás varovať, že vaša bilancia je viac, než si môžete dovoliť zaplatiť. Namiesto toho, je to len na vás, aby sa pozerať na týchto 10 značiek, ktoré ukazujú, že váš dlh je mimo kontroly:

1. Vaše karty sú na maxime alebo nad úverový limit . Maxime kreditnej karty sú známkou toho, že ste neboli platení váš zostatok v plnej výške každý mesiac. Niekoľko maxime kreditných kariet zlúčenina len problém, takže je ťažšie splatiť svoje zostatky kreditnej karty. A ak nemáte havarijné úspory, ste odišiel bez zdroja financovania pre prípad núdze.

2. Nemôžete si dovoliť platiť nič iné ako minimálnu platbu . Presná výška dlhu, ktorý sa počíta ako “vymkla kontrole” bude líšiť od človeka k človeku v závislosti na ich platobnej schopnosti. Jasné znamenie, že váš dlh je mimo kontroly je schopný zaplatiť len minimum na vašej kreditnej karty. Minimálne platby sú najnižšia suma, ktorú môžete zaplatiť na vašej kreditnej karte a udržiavať svoj účet v dobrom stave. Ak nemôžete platiť viac než to a vy ste stále používate svoje kreditné karty, váš dlh sa zhoršuje každý mesiac.

3. Ste neskoro alebo chýbajúce platby . Akonáhle bude vaša minimálne platby stanú nedostupné, ste v průšvih. Zmeškané platby kreditnou kartou, aby len vaša situácia horšia kreditnej karty. Oneskorené platby zvýšiť sumu, ktorú majú zaplatiť uviaznu a majú negatívny vplyv na vašej kreditnej skóre. V čase, keď ste vynechal dve platby, vaše zvýšenie úrokových sadzieb a doháňa je takmer nemožné. V okamihu, keď začne stále ťažké, aby sa vaše minimálna platba je, keď je potrebné začať robiť veľké zmeny vašich zvykoch kreditných kariet.

4. Tie platiť svoje kreditné karty s inými typmi dlhu . Ak používate peňažné zálohy, opakované prevody zostatkov, výplate pôžičiek alebo akúkoľvek inú formu dlhu platiť svoje kreditné karty, ste v průšvih. Nielen, že ste v skutočnosti robiť žiadny pokrok spláca svoje kreditné karty, budete vytvárať väčší dlh o požičiavanie peňazí, aby zostali na vode.

5. Používate kreditnej karty pre potreby a každodenné nákupy . Museli použiť vašu kreditnú kartu pre pravidelné nákupy, je to znamenie, že je nielen svoje dlhy z kreditných kariet mimo kontroly, je to znamenie veľkých finančných problémov. Ak máte aj naďalej používať svoje kreditné karty pre pravidelné nákupy, a to nie je súčasťou stratégie, ako zarobiť viac kreditných kariet odmeny, nakoniec budete dôjdu dostupných úverov. Budete musieť vykonať veľké zmeny, aby sa zabránilo úplne topí v dlhoch.

6. Vaše kreditné skóre začne klesá . Kreditné skóre sa používajú, aby zistili svoju bonitu-či, ako je pravdepodobné, že budete splácať svoje kreditné a úverové záväzky. Výška dlhu ste nesúci (v porovnaní s vašej kreditnej limitmi) činí 30% z vašej kreditnej skóre.

Ak je vaše kreditné skóre klesá, aj keď robíte vaše platby na čas každý mesiac, je to znamenie, že vaše rastúce dlhy z kreditných kariet je horšie, než ste očakávali. Ak nechcete dostať zadarmo kreditnej skóre sa vo výpise z platobnej karty každý mesiac, môžete skontrolovať svoje kreditné skóre zdarma hoci CreditKarma.com, CreditSesame.com a Quizzle.com.

7. Vaše nové aplikácie sú odopretá . Vydavatelia platobných kariet môže byť schopný predvídať, že vaše dlhy z kreditných kariet je mimo ovládanie ešte predtým, než vy. Po nanesení odmietnutie kreditných kariet, skontrolovať poštu pre list od vydavateľa kreditnej karty s vysvetlením, prečo ste bol odmietnutý. Ak váš dlh alebo zostatky kariet vysoké úverové je jeden z dôvodov, je to známka toho, že je potrebné udržať na uzde svoje výdavky a začať riešiť svoje dlhy, než je to ešte horšie.

8. Skrývate svoj dlh -od sami, alebo váš manžel. Pocit, že máte čo skrývať, je to znamenie, že veci sú zlé. Ak si nie ste otvorení svoje výpisy z kreditnej karty, pretože nechcete čeliť svojej zostatky alebo ideš von z vašej spôsob, ako udržať svojho manžela zo zistení o svojom dlhu, budete mať pravdepodobne väčší dlh, než si vie poradiť s ,

9. Nemôžete si dovoliť, aby ušetriť peniaze, pretože máte príliš veľa dlhov . Čím viac peňazí budete tráviť na váš dlh, tým menej budete mať pre iné podobného úsporu peňazí. Bez prístupu k úsporám, napríklad v prípade núdze, budete musieť vytvoriť ešte väčší dlh, ako dostať z finančného bind.

10. Staraj sa o tom, ako budete splácať svoje kreditné karty . Ak máte pocit, že vaša kreditná karta dlh pod kontrolou, že sa nemáte čoho báť. Avšak zdôraznil, o svoje dlhy z kreditných kariet je to znamenie, že je to určite mimo kontroly. Nepredpokladajte, že pretože nie ste zdôraznil, o svoje dlhy, že ste v bezpečí. Mohlo by sa stať, že budete ignorovať svoj dlh, alebo v popretie o tom, ako zlé to v skutočnosti je.

7 spôsobov, ako dostať svoje dlhy z kreditných kariet Pod kontrolou

Akonáhle si uvedomíte, vaša kreditná karta dlh je mimo kontroly, stane vašou povinnosťou niečo urobiť hneď. Ignorovanie závažnosti vašej kreditnej karte dlh bude len to bolo ešte horšie a ťažšie riešiť, keď sa konečne rozhodnete vykonať niektoré zmeny:

1. Zastavte míňanie . Akonáhle si uvedomíte, váš dlh je mimo kontroly alebo dostať mimo kontrolu, prvá vec, ktorú musíte urobiť, je prestať používať svoje kreditné karty. Akékoľvek dodatočné nákupy kreditnej karty bude len vaše dlhy z kreditných kariet rastie. Tým väčšie váhy sú, tým ťažšie to bude vyplácať.

2. Nakrájajte si svojej kreditnej karty . Ak si nie ste disciplinovaný dosť, aby prestali používať svoje kreditné karty, aby na vlastné oči to ťažšie. Rozrezať svoje karty a zahodiť kúsky. Môžete ísť ešte o krok ďalej a uzavrieť svoje účty úplne či to, čo je potrebné, aby prestali používať svoje kreditné karty.

3. Vezmite súpis svojich pohľadávok . Získať jasnú predstavu o tom, koľko dlhujete, a kto si to dlhuje. Urobte si zoznam všetkých vašich kreditných kariet, úroková sadzba, váhu a súčasná minimálne platby. V prípade, že účty sú po splatnosti, zapíšte čiastku budete musieť zaplatiť dohnať. Aj keď tento zoznam môže byť odstrašujúca, môžete oveľa lepšie rozhodovať o svojich dlhov so všetkými informáciami pred vami.

4. Zistiť, koľko môžete zaplatiť smerom k dlhu každý mesiac . Skontrolovať svoje príjmy a výdavky, aby zistili, čo môžete vymáčknuť zo svojho rozpočtu začať splácať svoje dlhy z kreditných kariet. Možno budete musieť vykonať veľké zmeny na svoje výdavky, aby mohli dovoliť svoje životné náklady a splatiť svoj dlh.

5. výdavky Zastaviť peniaze navyše . Ste mali dobrý čas kombinovanie dlhy z kreditných kariet, teraz je čas, aby sa vážne o svoje financie. Vystrihnúť rekreačné výdavky a zamerať sa na kúpu iba veci, ktoré potrebujete. To môže byť bolestivé obete na prvý pohľad, ale môžete upraviť. Spomeňte si na dôvod, prečo ste prevedenie týchto zmien je lepšie svoje financie a vytvoriť bezpečnejšiu budúcnosť pre seba.

6. Vyberte si kreditnú kartu a zaplatiť viac, než je minimum . Pričom konečným cieľom je, aby splatila všetky svoje kreditné karty, snaží sa ich oplatí zrazu nie je najúčinnejší prístup. Namiesto toho sa zameriavajú na spláca svoje kreditné karty, akonáhle naraz. Môžete začať s jedným s najvyššou úrokovou sadzbou, najvyššiu rovnováhy, najnižším rovnováhy, alebo akékoľvek iné karty, ktoré by ste chceli zbaviť. Najdôležitejšie je, že si vyberiete kartu a trávia väčšinu svojho peňazí navyše vypláca túto rovnováhu. Ako ste splatiť každý kreditnej karty, zvoliť iný zamerať na kým všetci vyplatili.

Použiť kreditnej karty splátkový kalkulátor, ktorý vám pomôže zistiť, najlepší spôsob, ako splatiť svoj dlh a získať predstavu o tom, kedy budete nakoniec byť vykonané spláca svoje kreditné karty.

7. Skúste šetrí peniaze na záujmu . Ak máte stále dosť dobrý kredit, môžete byť schopní ušetriť peniaze na záujmu tým, že žiada vydavateľa karty pre nižšie úrokové sadzby kreditnej alebo tým, že využije 0% ponuky pre prenos rovnováhu.

Mali by ste prisahať Off kreditných kariet pre dobré?

Potom, čo bojuje s dlhy z kreditných kariet, mnoho ľudí sa rozhodne, že už nikdy používať kreditné karty. Majte na pamäti, že samotné kreditnej karty nie sú zlé, je to spôsob, ako používať kreditné karty, ktoré môže dostať vás do problémov. Nemať môže kreditnej karty vykonať niektoré transakcie, ako je prenájom auta, trochu tvrdšie. Tu je to, čo môžete urobiť, aby sa zabránilo dostať sa späť do problémov s kreditnými kartami.

Minúť len to, čo si môžete dovoliť zaplatiť off za mesiac . Vyhnúť sa používanie kreditnej karty ako náhrada príjmov. Ak si nemôžete dovoliť kúpiť niečo v hotovosti, nemôžete si dovoliť kúpiť, a to ani s kreditnou kartou.

Zaplatiť svoj zostatok v plnej výške každý mesiac . Potom, čo sa zameriavajú na trávenie len to, čo si môžete dovoliť zaplatiť off za mesiac, môžete si dovoliť splatiť zostatok každý mesiac. To je jediný spôsob, ako udržať svoje kreditné karty pod kontrolou a vyhýbať sa dlhy z kreditných kariet.

Ak z nejakého dôvodu, máte pocit, že nie ste disciplinovaný dosť dodržiavať tieto pravidlá, je to lepšie nebude mať kreditnú kartu. Debetná karta či predplatená karta vám umožní vykonať rovnaké nákupy, ktoré môžete vykonať pomocou kreditnej karty, bez toho aby sa dostal do dlhov.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.