Pridanie pozitívne úverovou históriou na vašej kreditnej správy

Pridanie pozitívne úverovou históriou na vašej kreditnej správy

Pozitívne úverová história je oveľa dôležitejšie ako inokedy. Musíte mať dobrý kredit získať hypotéku, prenajať byt, kúpiť auto, získať dobré poistenie rýchlosť, a niekedy dokonca aj získať prácu. Ďalšie podniky budú pravdepodobne robiť argument, že je potrebné skontrolovať kreditnej histórii, než s vami obchodovať.

Ak máte zlú kreditnou alebo žiadne zásluhy, vaším cieľom je bezpochyby postaviť pozitívny úverovú históriu.

Nie je to mágia. Nemôžete priamo pridať veci do vašej kreditnej správy. Namiesto toho je potrebné, závisí od vašich veriteľov a veritelia poslať aktualizácie úverovými inštitúciami na základe histórie účtu.

Existujú tri hlavné úverovými inštitúciami: Equifax, Experian, a TransUnion. Veritelia vám obchodujú sa môže hlásiť iba vaše úverová história jedného z úradov na základe ich existujúcich vzťahov s týmto úradom. Úrady nemajú zdieľať informácie medzi sebou navzájom za normálnych okolností, takže je tu šanca, niektoré zo svojich účtov sa môžu objaviť len na jednu kreditnú správy.

Ako pozitívny úverovej histórie je postavený

Každý mesiac alebo tak nejako vaše vydavatelia kreditných kariet a veritelia odoslať aktualizáciu stavu účtu. Povedia úverovými inštitúciami aktuálny zostatok, platobnej histórie a ďalšie podrobnosti o svojich účtoch. Aj to je to informácia, ktorá pomáha budovať pozitívny úverovú históriu, za predpokladu, že údaje o účte sú pozitívne.

To znamená, že včasné platby a zdravé zostatky kreditnej karty.

Chvíľu trvá, než sa pridať pozitívne údaje z vašej kreditnej správy, takže nečakajte, že sa to stane cez noc, alebo dokonca v niekoľkých týždňov. Môžete pomôcť tento proces tým, že pacient a finančne zodpovedný.

Čo keď nemáte žiadne účty?

Potrebujete otvorené a aktívne, pozitívne účty budovať pozitívny úverovú históriu.

Nemáte-li už majú otvorené účty, môžete skúsiť žiadať o typy kreditných kariet alebo pôžičky pre ľudí bez kreditnej alebo zlé úvery, rovnako ako zabezpečené kreditnej karty alebo maloobchodnej predajni kreditnou kartou. A ak sa nemôžete dostať schválený na vlastnú päsť, príbuzného alebo priateľa, môže byť ochotný spolupracovať-znak pre vás, alebo aby vám oprávneného užívateľa na jednom z ich kreditných kariet.

Use Your účtov tou správnou cestou

Aj keď sa snažíte vytvoriť pozitívny úverovú históriu, budete chcieť, aby sa zabránilo veci, ktoré bude bolieť vašej kreditnej. To zahŕňa oneskoreným platbám, vysoké úverové limity a príliš veľa aplikácií pre kreditné karty.

Začať v malom. Očakávať, že si len malé úverové limity a úvery, na začiatku, teda menej ako $ 1,000. Veritelia a veritelia budú ochotní rozšíriť viac kreditu na vás potom, čo ste ukázal, že môžete byť zodpovedný s trochou. Nepoužívajte príliš veľa dostupného úveru a splatiť to, čo si požičať včas každý mesiac.

Účtov, ktoré sú popísané nepresne

Ak je vaša kreditná správa obsahuje negatívne účty, ktoré by mali byť pozitívne, môžete použiť proces námietky kreditnej správy, že má informácie opravená. Napríklad vaša kreditná správa môže ukázať, že ste boli neskoro na platby, ktorý ste si istí, ktorú ste zaplatili včas.

Ak chcete opraviť chyby, úverové správy, budete musieť poslať sporov list úverovými inštitúciami citovať chybu a poskytnutie kópie akéhokoľvek dôkazu, ktorý ukazuje informácie sú skutočne správne.

Predsedníctvo bude vyšetrovať a revidovať vašej kreditnej správy v prípade, že vyšetrovanie podporuje svoj nárok. Ak tomu tak nie je, môžete sledovať s sporu priamo s podnikmi, ktorý ohlásil chybu.

Niektoré účty nepomôžu svojej kreditnej

Nie všetky účty, ktoré platíte každý mesiac dostať hlásené úverovými inštitúciami pravidelne. Napríklad mobilný telefón, kábel, a platby auto poistenie nemajú pomoc pri budovaní pozitívny úverovú históriu, a to aj keď budete platiť včas. Avšak, ak ste predvolené z týchto platieb (o stáť niekoľko mesiacov delikventné), neskoré platby by mohli byť pridané k vašej kreditnej správy a nepriaznivo ovplyvniť pokrok smerom k budovaniu dobrej úverovej skóre.

Dajte si pozor na kreditnú opravy podvody a triky, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Kreditné opravy spoločnosti nemajú žiadne výsady s vašej kreditnej histórii, že nemusíte mať tiež.

Budovanie pozitívny úverovú históriu, nie je tak ťažké, ako sa zdá. Založte si účet a zaplatiť zmenku včas každý mesiac a staviate pozitívny úverovú históriu. Dajte mu nejaký čas, a s časom, budete môcť dovoliť väčšie limity kreditných kariet a úverov.

Výplate úvery: Pozor na týchto nebezpečných pôžičiek

Výplate úvery: Pozor na týchto nebezpečných pôžičiek

Keď potrebujete rýchlo hotovosť, môžete zvážiť výplate pôžičiek ako zdroj krátkodobého financovania. Výplata pôžičky sú ľahko získať a nevyžadujú žiadny druh kontrola kreditu, čo je viac prístupnejšie než osobné pôžičku, alebo dokonca peňažnú zálohu kreditnej karty. Ale je to naozaj dobrý nápad?

Ako Payday Loans práce

Výplate úveru je v podstate vopred na ďalšie výplatnú pásku. Dáte výplate veriteľmi platu pahýľ ako doklad o príjme a povedať im, koľko chcete požičať. Dajú vám úver na túto sumu, ktorú ste čakal, že splatiť keď dostanete svoju výplatnú pásku.

Doba splácania je založená na tom, ako často sa dostanete zaplatené, teda raz týždenne, raz za dva týždne alebo raz za mesiac. Okrem dokladu o zamestnanie a platu pahýľ, budete potrebovať tiež výpis z bankového účtu alebo informácie o účte banky pri výkone. Výplata pôžičky sú obvykle uložené priamo do vášho bankového účtu, akonáhle ste schválený.

V závislosti na tom, ako výplate veriteľa spracováva pôžičky, budete musieť napísať post-datovaný šek na sumu úveru, plus akýchkoľvek poplatkov. Niektoré štáty vyžadujú kontroly, ktoré majú byť zo dňa na deň, kedy dlžník dostane peniaze. V takom prípade budete musieť podpísať zmluvu s uvedením kontrolu sa bude konať od veriteľa až do dohodnutého termínu splatenia.

Dňom úver prichádza vďaka, že ste povinný splatiť pôžičku plus prípadné poplatky výplate veriteľa poplatkov. Ak sa vám nedarí splácať úver v plnej výške, môžete požiadať o výplate veriteľa o predĺženie, čo zvyčajne znamená platiť ďalší poplatok.

Ak máte omeškania na výplate úveru, potenciálne dôsledky sú podobné omeškania na kreditné karty alebo iné nezabezpečeného dlhu. Neschopnosť splácať môže viesť veriteľa hroziť trestné stíhanie alebo zistiť podvod.

Nevýhodou Easy Money: Prečo Payday Loans sú nebezpečné

Výplata pôžičky sú pohodlnejšie, ale že pohodlie niečo stojí. Finančné náklady sa môže pohybovať 15 až 30 percent z čiastky boli vypožičané, ktorý možno ľahko vytvoriť efektívnu ročnú percentuálnu sadzbu z úveru na triple-číslice rozsahu.

Dokonca aj keď máte len úveru po dobu niekoľkých týždňov, budete pravdepodobne platiť oveľa viac v záujme s výplate úveru, než by ste po osobné pôžičku, alebo dokonca peňažnú zálohu kreditnej karty. Výplata pôžičky sú často problematické pre ľudí, ktorí ich používajú, pretože majú tendenciu byť uprednostňované zo strany dlžníkov, ktorí nemusia mať v hotovosti alebo iné možnosti financovania ľahko dostupné.

Jedným z najväčších úskalia, ktoré môžu nastať pri výplate pôžičiek je, keď sa dlžník dostane do cyklu opakovane predlžuje ich úveru. Zistí, že nie sú schopní splácať úver na výplaty, takže sa rozšíri úver na ďalšie výplatné obdobie. Budú aj naďalej míňať vypožičané peniaze a do tej doby, poplatky aj naďalej hromadí. Je to začarovaný kruh, a to je ten, ktorý môže pokračovať donekonečna, pretože neexistuje žiadny limit na to, koľkokrát sa človek môže dostať tento typ úveru.

Výplate úveru Alternatívy

To najlepšie, čo môžete urobiť, aby nemuseli spoliehať na výplate pôžičiek je vytvoriť rozpočet pre pokrytie svoje výdavky. Vystrihnúť toľko zbytočné výdavky a zamerať sa na pridávanie peňazí do núdzový fond úspor, ktoré môžete kliknúť, keď hotovosť je krátka. Dokonca aj drobné nájsť po celom dome môže byť uvedený do úspor.

Stavebné sporenie trvá dlho, však, a ak je nečakané výdavky vyskočí existujú aj iné spôsoby, ako s ňou zaobchádzať, ako výplate pôžičiek. Napríklad, môžete byť schopní vystrihnúť prostredníka jednoduchým dotazom svojho zamestnávateľa o poskytnutie zálohy proti vašej výplatnej pásky. Váš zamestnávateľ môže ponúknuť to v mimoriadnych situáciách, a to bez vyberania poplatkov spojených s výplate pôžičiek. Ale to nie je niečo, čo chcete, aby sa vo zvyku.

Dalo by sa tiež zvážiť pešiak obchod úver. Ak máte šperky, náradia, elektroniku alebo iné cennosti, môžete ho použiť ako zabezpečenie pre krátkodobé záložne úveru. Získate peniaze za vašu položku a môžete ešte vrátiť a splácať úver a získať Váš predmet späť v stanovenej lehote. Nevýhodou je, že ak nebudete splácať úver, pešiak obchod udržiava zaistenia. Ale je to často lepšou alternatívou než dostať nezaistený výplate úveru a bol zasiahnutý s prehnané ceny, ktoré vedú k nebezpečnému dlhovej špirály.

Aj keď to nie je ideálne, pokroky kreditnej karty môže byť tiež alternatívou k výplate úveru. V ideálnom prípade by ste mať núdzový fond zriadený pokryť finančnú krízu, ale kreditná karta bude pracovať v núdzi a miesto platenia 300 percent APR na výplate úveru vám môže trvať niekoľko minút 25-29 percent apríla na platobnej karte, namiesto ,

A konečne, pýtať priateľmi alebo rodinou o pôžičku na pomoc dostať sa cez ťažké časy, je ďalšia možnosť. Väčšina ľudí má príbuzných alebo priateľov, ktorí im požičia potrebné peniaze na pomoc s nepredvídané výdavky alebo mimoriadnej udalosti. Málo k žiadnemu záujmu sa zvyčajne pridáva k týmto úverom a opatrenia môžu byť niekedy splácať späť v splátkach v priebehu času.

Len nezabudnite, aby bolo jasné, s osobou, ktorú si požičali od o tom, ako a kedy bude splatený úver. Požičiavanie peňazí od priateľov alebo členov rodiny môže zničiť vzťah, ak nie zaobchádzať zodpovedajúcim spôsobom, takže nezabudnite nastaviť realistické očakávania na začiatku.

Dosiahnuť finančnú slobody S dlhu Snowball

 Dosiahnuť finančnú slobody S dlhu Snowball

Dlh lavinovému, vyrobený populárny Dave Ramsey, je metóda, ktorá umožňuje znížiť dlh o prvé riešenie malých zostatkov. Dostať sa z dlhov je jedným z najväčších finančných cieľov pre mnoho ľudí.

Možno najnebezpečnejšie finančné nebezpečenstvo, ktorým čelia spotrebitelia dnes je rastúci dlh. Kríza dlhu sa stala natoľko významný, že priemerné americké rodiny nesie v kreditnej karty dlhu o $ 8,000 sám, a približne 43% Američanov míňať viac, než zarobia každý rok. To nie je triviálne štatistika. Otáčavé dlh, ktorý tak mnohí spotrebitelia sú pod nemá dátum ukončenia, čo znamená, pre väčšinu z nás, náš dlh trvať večne.

Ako splatiť dlh

Zatiaľ čo príliš veľa spotrebiteľov sa obrátiť na trochu riskantné riešenie, ako je konsolidácia pôžičiek alebo vyrovnanie dlhov spoločnosti, koncept pre riadenie dlhu nazýva, dlh lavinovému ‘je stále viac populárny. To je miesto, kde sú menšie zostatky oplatilo prvý, nasleduje väčšie váhy. Použitie dlhu snehové gule sa dostať z dlhov, je viac než len módny mená, to je vlastne spôsob, ako systematicky splácanie dlhov, a to motivujúcim faktorom postavená v roku. Keď si zaplatiť menšie dlhy, uvidíte úspech, a to motivuje budete sa držať plánu.

Ako je dlh Snowball Works

Tu je návod, ako dlh lavinovému práce; Ako príklad, povedzme, že máte päť súčasného dlhu zostatky, z ktorých jeden je 100 $, ďalší čo je $ 500, z toho dve, ktoré sú $ 800 až jednu Whopper s aktuálny zostatok vo výške $ 4,000. Pred začatím tohto procesu, to je najlepšie, ak je to vôbec možné, aby sa dohnal a aktuálna pre všetky mesačné platby. Tento proces na zoznam pohľadávok vo vzostupnom poradí je dôležité, ako uvidíme za chvíľu. Je tiež zásadný význam nepridávať žiadny nový dlh, zatiaľ čo my sa zaväzujú tento proces.

Krok za krokom procesu sa dostať von z dlhov je začať tým, že zaplatí iba minima na všetkých pohľadávok s výnimkou najmenšieho. V našom príklade, povedzme, že najmenší dlh, náš $ 100 zostatok, má mesačná platba 10 $. Teraz prichádza najťažšie, čo je určujúci, koľko viac peňazí si môžete dovoliť pridať do mesačné platby za najmenšie rovnováhy. Najlepším riešením by bolo, aby sa zdvojnásobí, na $ 20 alebo viac, ak je to možné. Avšak akákoľvek suma pomôže. Platiť viac, než je minimum bude rýchlo znižovať účet.

Pre naše účely predpokladajme, že platíme double, takže tam je extra $ 10 smerom na zostatok každý mesiac.

To bude znamenať, že zostatok na to bude vyplatená rýchlejšie, pravdepodobne v šesť mesiacov alebo menej, a to aj pri tejto nízkej platby. Tu je miesto, kde krása dlh lavinovému kopy a skutočne začne niekto pomôže dostať sa z dlhov: tým, že sumu platby, v tomto prípade, $ 20, ktorý bol smerom na najmenšie dlhu, a aplikovať ju na druhý najmenší dlh, sme teraz splácanie tohto dlhu rýchlejšie rovnako.

V prípade druhej platby, s bilanciou 500 $, mal minimálnu platbu vo výške $ 50 Teraz platíme extra $ 20 za mesiac. Za predpokladu, že 10 $ platby je až vo chvíli k finančné náklady, ktoré ešte znamená $ 60 a mesiac priamo aplikované na dlh. To znamená, že ani 500 $ zostatok bude úplne vyplatila asi 8 mesiacov. Takže teraz sme sa vyplatila dva naše dlhy za púhych 14 mesiacov.

Tu je miesto, kde snehová naberá rýchlosť. Môžeme opakovať proces na dva $ 800 dlhov. Deje sa rovnakou matematiku, aplikujeme navyše $ 70 až jednej zo zostatkov, potom druhý, prvý zaplatenie dlhu za šesť mesiacov, a potom druhý sa vyplatila v čase kratšie ako štyri mesiace, a teraz máme celkom $ 205 každý mesiac, ktorý môže byť aplikovaný na veľké $ 4,000 rovnováhy.

Len, aby to jednoduché, povedzme, že platba na $ 4,000 je $ 200 za mesiac už s $ 100 miznú navždy do finančných nákladov. Takže sme pridali našu 205 $ na minimálnu platbu, čo sa deje smerom k hlavnému, a celý zostatok vo výške $ 4,000 možno ešte vyplatila len niečo málo cez rok a to aj s vysokou úrokovou sadzbou.

Takže, poďme zhrnúť podstatné. Zaplatili sme preč všetky naše dlhy, okrem veľkého jeden v 24 mesiacoch, a potom trvalo asi rok splatiť posledný veľký účet. To je len tri roky celkom vyplatiť cez 6.000 $ v dlhu tým nič iné, než platiť minimálnu u všetkých pohľadávok, s výnimkou pridania ďalších 20 $ na najmenšie na prvom mieste. Kým tri roky nie je okamžitý fix, je to neuveriteľne krátka v porovnaní s platbami, ktoré doslova trvať večne, ak ste práve aj naďalej, aby minimálne platby na všetkých dlhov.

Ale viete, čo je najlepšie na tom je? Po tom všetkom je dlh splatený, zrazu máte takmer 600 $ naviac vo vrecku každý mesiac! Ktoré môžu ísť dlhú cestu pri vytváraní núdzový fond, sporenie na dôchodok, alebo odložiť na vysokoškolské vzdelanie.

12 Bohatstvo Stavebné tajomstvo, čo potrebujete vedieť

12 Bohatstvo Stavebné tajomstvo, čo potrebujete vedieť

Ak ste nečítali knihu milionár vedľa, to je absolútnou nutnosťou, aby na zozname čítanie. Najpredávanejšie kniha uvádza niekoľko spoločných rysov, ktoré ukazujú, až niekoľkonásobne viac medzi ľudí, ktorí sa nahromadili bohatstvo. Ak uvažujete mega sídla a jachty, zamyslite sa znova. Ďalej len “milionári odvedľa”, sú ľudia, ktorí nevyzerajú časť. Sú to ľudia, stojaci za sebou v obchode s potravinami linke alebo čerpacie plyn vedľa seba v ich “nie tak efektný” auto. Vo väčšine prípadov, títo ľudia sú pod spotrebiteľov .

Dosiahli postavenie milionár, pretože dôsledne zamestnal niekoľko bohatstvo budovanie stratégie, ktoré každý z nás môže Pou¾ívaná začína dnes. Tu je dvanásť rysy milionári odvedľa:

1. Stanovujú ciele. Bohatí ľudia nie sú len očakávať, že zarobiť viac peňazí; plánujú a pracovať na svoje finančné ciele. Majú jasnú predstavu o tom, čo chcú, a urobiť potrebné kroky, aby sa tam dostať.

2. Aktívne sporiť a investovať. Väčšina bohatých dôchodcov začal robiť maximálny príspevok k ich 401 (k), s v ich 20s alebo 30s. Nezabudnite, že každý dolár vložíte do 401 (k) je daňovo uznateľné a stavia hniezdo vajcia. Mnoho spoločností ponúka tiež, aby zodpovedal určité percento vášho contributions-bonus.

3. Sú udržiavané stabilné zamestnanie. Náš výskum ukázal, že najbohatší dôchodca zostal u jedného zamestnávateľa po dobu 30 až 40 rokov. Zostať u rovnakej spoločnosti môže ponúknuť veľké odmeny, vrátane veľmi pekné zakončenie platu, významných dôchodkových dávok a robustný 401 (k) zostatkov. Aj keď sme neustále počuť o vysokú mieru fluktuácie zamestnancov v týchto dňoch, stále existuje celý rad ľudí, ktorí majú to šťastie, že tento druh stability pracovných miest, rovnako ako učiteľov a štátnych zamestnancov. To dokazuje, nemusíte byť v high-powered, rýchla kariéra byť bohatý.

4. Majú požiadať o radu a obklopiť sa s odborníkmi. Bohatí penzisti nerobia svoje vlastné dane a nie sú do-it-yourself (DIY) investorov. Vedia, aké sú ich silné stránky, a ak je ich silné neleží v investovaní, dane a finančné plánovanie, ktoré necháme na špecializovaných odborníkov.

5. Majú chrániť svoje kreditné skóre. Táto skupina stráži ich FICO skóre tesne tak, aby mohli udržať nižšie úrokové sadzby na hlavných nákupy, ako sú hypotéky a pôžičky na autá. Tiež to tým, že obmedzuje ich dlhu.

6. Cení má viac zdrojov príjmov. Vzhľadom na veľký význam príjmov, bohatí dôchodcovia ísť ešte o krok ďalej zabezpečiť aspoň tri zdroje príjmov. Tieto zdroje majú tendenciu prísť z kombinácie sociálneho zabezpečenia, dôchodok, práca na čiastočný úväzok, príjmy z prenájmu, iných štátnych dávok, a čo je najdôležitejšie, príjmy z kapitálového majetku.

7. Verí v veľa práce. Zaměstnanější dôchodcovia majú tendenciu byť šťastnejší plnili svoje koníčky a sociálne aktivity. Druhou úlohou, ktorá poháňa vaša vášeň a udržiava sa nenudili a zároveň prinášajú ďalšie peniaze je ideálny scenár. Premýšľajte o tom, koľko peňazí budeme venovať len z nudy baviť sami. Vaša strana koncert nemusí byť drina. Ešte niečo, čo by sa teraz, aj keď nebolo výplatu k nemu pripojené, ako ohlasovať v miestnych športových udalostiach alebo clerking v kníhkupectve.

8. Sú opatrní o svojich výdavkoch. Bohatí dôchodcovia dávať pozor, aby sa stal terčom pre podvodníkov. Vedia, že bohatší sa stanete, každý z internetových podvodníkov na domácich majstrov podvodníkov je pravdepodobné, že vás zamerať. Tieto dôchodcovia vziať svoj čas a klásť správne otázky od poskytovateľov služieb a vyhľadávať odporúčania skôr podnikajúca s kýmkoľvek.

9. Sú to nehospodárne. Bohatí dôchodcovia veria, pokiaľ ju nepoužívate, prestať platiť za to. To môže byť čokoľvek, od káblových predplatné klubové členstvo na bezpečnostné systémy. Sledujú mesačný rozpočet, ktorý im pomáha vidieť, kde ich peniaze idú, aby sa mohli škrty v prípade potreby.

10. Uznávajú peniaze nekúpi šťastie. Tam je, v skutočnosti znižuje návratnosť šťastie. Náš prieskum na šťastné, bohaté dôchodca zistil, že títo dôchodcovia každý má vysokú čistého majetku, ale sila ich peniaze k posilneniu šťastie zmenšil po $ 550,000.

11. Oni najprv zaplatiť sami. Pre túto skupinu dôchodcov, chápu hodnotu v nastavení peniaze stranou pre seba ako prvý. Pre nich je základným princípom osobných financií a dáva im spôsob, ako udržať si finančnú disciplínu.

12. Verí, že trpezlivosť je cnosť. Bohatí dôchodcovia dostali tam, kde sú skrze trpezlivosť. Majú základné presvedčenie, že bohatí prichádza postupne a hromadí sa cez usilovnej sporenia, investovania a rozpočtovanie v priebehu niekoľkých desaťročí.

Spodná čiara

Bohatstvo mentalita nie je tak tajomný, ako si mnoho ľudí myslí. Drobné vylepšenia, stanovenie cieľov a dlhodobé finančné plánovanie vám môže posunúť o krok bližšie k bohatej dôchodku. Ďalšie skvelé tipy a postrehy o tom, ako veľmi sa môže stať “milionár vedľa,” stiahnite si túto bezplatnú e-knihu Bohatstvo Stavebné tajomstvo bohatých dôchodcov.

Zverejňovanie:   Táto informácia je poskytovaná ako zdroj len na informačné účely. To je predkladaný bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu rizík alebo finančnou situáciou akéhokoľvek konkrétneho investora a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny. Tieto informácie nie sú určené na, a nemala by vytvárať primárny základ pre akékoľvek investičné rozhodnutie, ktoré môžete urobiť.

Pred vykonaním akejkoľvek / Daňové / nehnuteľnosti / úvahy alebo rozhodnutia investičnej finančné plánovanie sa vždy poraďte s vlastnou právne, daňové alebo investičný poradca.

Najlepší spôsob, ako tráviť svoj sporenie zavedeného

Koľko by ste mali odstúpiť od odchodu do dôchodku účtov?

Ak si myslíte, sporenie na dôchodok je ťažké, počkať, až príde čas na to stráviť. Pri práci a prispievajúce k dôchodkovým plánom, je to celkom jednoduché. Otvorenie účtu pre odobratie, prispievajú k nej pravidelne, a môžete vyraziť. Ak máte to šťastie, že majú plán sponzorovanej firmou, urobíte vaše vklady na účet prostredníctvom odpočtu zo mzdy.

Iste, budete musieť skutočne zaregistrovať na plán pre odchod do dôchodku. A budete musieť urobiť rozhodnutie o pár vecí, ale je to celkom jednoduché. Po otvorení účtu budete menovať príjemcu, ktorí zdedia majetok, ak sa ti niečo stane. Ďalej budete musieť rozhodnúť, koľko prispieť k účtu. Navrhoval by som, že budete strieľať aspoň 10% svojho hrubého platu, ale čokoľvek je lepšie ako nič. Ak ste naozaj šťastie, bude vaša spoločnosť zodpovedá vášmu príspevkoch, ktoré je voľné peniaze! Uistite sa, že prispieva najmenej natoľko, aby si celý zápas spoločnosti. Konečne, budete musieť urobiť rozhodnutie o tom, ako je váš účet investované. Často, keď práve začínate, je cieľovým dátumom fond je dobrá voľba.

Trávenie sporenia zavedeného

A je to! Celkom jednoduché. Počas svojich odpracovaných rokov, že si ani nevšimnete účet odchod do dôchodku. Ale chlapec si začať dávať pozor na to, pokiaľ ide o míňanie. Prechodu z živých na pravidelné výplaty k žiť z vašich penzijných fondov je často oveľa ťažšie ako ich uloženia. V poslednej dobe som sa zmienil, ako sme svedkami trendu starších klientov drží na veľkú hromadu peňazí a nevyčerpaných prostriedkov v ich odchodu do dôchodku rokov. Domnievam sa, že ideálny pre odchod do dôchodku plán končí odrazil kontroly do pohrebného ústavu. Robím si srandu. Druh.

Ak sa pozriete vymeniť šek, je potrebné zvážiť svoje zdroje a začať rozvíjať akčný plán. Zvyčajne tam budú príjmy sociálneho zabezpečenia a možno aj penzión. Zvyšok cash flow je potrebné financovať svoj životný štýl bude musieť pochádzať zo svojich úspor. Dúfajme, že budete mať nejaké po zdanení sporenia možno v hotovosti, ktoré ste dostali, keď ste zmenšené a predal svoj dlhoročný domov. Tie by mohli mať IRA alebo 401 (k) alebo 403 (b) z vašich odpracovaných rokov. Možno máte Roth IRA. Stále viac a viac ľudí robia.

Ktoré dôchodkové účty odstúpiť z prvého miesta

Otázkou sa potom stáva “Aký je najlepší spôsob, ako vziať peniaze zo svojich účtov?” Odpoveď, rovnako ako väčšina odpovedí na svete finančnom plánovaní, je “To záleží na okolnostiach.” Vo vyššie uvedenom scenári, naše fiktívne výslužbe pár má tri vedierka peňazí vybrať si z. Majú po zdanení peniaze z predaja domu. Tieto peniaze už boli zdanené na nejakom mieste, a akýkoľvek cash flow, ktorá pochádza z tejto vedra nie je zdaniteľná, opäť s výnimkou úrokov, dividend a kapitálových ziskov investície generujú. Naša dvojica má tiež vedro daní odložené peniaze, ktoré pochádza z ich IRA, 401 (k), alebo iných penzijných účtov. Akákoľvek cash flow vychádza z týchto účtov budú zdanené ako bežný príjem. A konečne, majú niekoľko Roth IRA účty sú financované v nasledujúcich rokoch viesť k odchodu do dôchodku. To im dáva vedro nezdanených peňazí.

Riadením ktoré vedra si vziať peniaze z financovať svoje potreby cash flow, môžete do istej miery kontrolovať daňové dôsledky svojho odchodu do dôchodku . Napríklad môžete chcieť najprv vziať rozloženie z vášho po zdanení vedra. Akákoľvek cash prevzaté z tohto účtu nie je zdaniteľná, s výnimkou dane, ktorá môže byť spôsobené na základe úrokov, dividend a kapitálových ziskov. Ale to je všeobecne v poriadku, pretože dane z kapitálových výnosov ceny sú nižšie ako bežné sadzby dane z príjmu. A, v závislosti na vašom daňovom pásme, môžu byť oslobodené od dane.

Ak užívate distribúciu zo svojho dôchodkového účtu, tieto prostriedky sú považované za riadny príjem. Sledovať, koľko beriete, a ak sa blíži k presunu do vyššieho daňového pásma a stále potrebujú cash flow, môžete si vziať niektoré distribúcie od dane bez hromadu, vaše účty Roth.

Prosím, pamätajte, že príkladom je vyššie práve to-príklad. Nejedná sa o odporúčania. Robíme však odporúčajú, aby každý posúdiť ich individuálnu situáciu tým, že robí nejaké daňové plánovanie. Mať plán distribúcie na mieste vám môže pomôcť získať peňažné toky, ktoré potrebujete, zatiaľ čo zmiernenie daňovej uhryznutie na tie drahocenné odchodu do dôchodku dolárov.

Finanční poradcovia Povedzte nám, čo robia s ich vlastnými peniazmi

Finanční poradcovia Povedzte nám, čo robia s ich vlastnými peniazmi

“Čo mám robiť s mojimi peniazmi?” To je otázka, ktorú niektorý z viac než 311.000 finančných poradcov v USA by sa šťastne zodpovedať pre klienta. Ale keď príde na to, čo títo odborníci robiť s vlastnými financiami? To nie je niečo, čo sa dozvie o zas až tak moc.

Napriek tomu, ak je to vaša práca radiť ľuďom jednodňové čo deň-out na riadenie peňazí, je to len prirodzené, že budete rozvíjať filozofiu aplikovať do svojich vlastných financií. Opýtali sme sa niektorých z najlepších finančných poradcov krajiny vytiahnuť prikrývku na svoje vlastné peniaze zvyky a my nejaké návrhy pre uplatňovanie týchto expertných návyky do svojho vlastného života.

Udržiavať konzistentné prehľad o tom, koľko miniete

Jesť zeleninu, získať nejaké cvičenia, aby rozpočet, tam je dôvod, prečo by sme počuť túto radu znovu a znovu (a viac). Rovnako ako jesť právo a dostať z pohovky a sťahovanie, rozpočtovanie je nesmiete nechať ujsť, pretože nemožno určiť, kde je potrebné vykonať zmeny vo svojom míňanie, ak neviete, čo tieto výdavkové návyky. “Pokiaľ ide o zostavovaní rozpočtu, jedna vec, ktorú som kázať je konzistencia, vyberanie metódu, ktorá pracuje pre vás a držať s ním,” hovorí Davon Barrett, finančný analytik Francis Financial.

 Jeho osobné režim zahŕňa starostlivé sledovanie svoje výdavky, ktoré oba mu umožňuje znížiť späť a zistiť trendy v priebehu času. On používa voľné webové stránky / aplikácie Personal Capital kategorizovať svoje výdavky, potom je exportuje do Excelu na konci každého mesiaca, aby mohol hrať sa s sčítaním položiek v rôznych kategóriách. Barrett hovorí, že začal vidieť veci jasnejšie, keď sa zmenil spôsob, akým sa označené výdavky. Začal poplatkov označovania potravín ako “jedálenský von,” potom si uvedomil, “jesť vonku / obed” a “jesť vonku / večeru” fungovalo oveľa lepšie pre neho.

Vedel, že obed bude relatívne nastaviť náklady na neho, pretože on nie je hnedo-bag, ale pri pohľade na večeru von, videl varenie viac by mohlo znížiť náklady v niektorých prípadoch. “Keby to bolo Chipotle alebo Shake Shack, ktorý bol som lenivý,” hovorí.

Ako na to:  Rôzne metódy rozpočtovanie pracovať pre rôznych ľudí, existujú aplikácie ako mincovňa, Clarity peňazí a spomínaného osobného kapitálu (všetko zdarma), plus služby ako MoneyMinder (9 dolárov za mesiac alebo 97 dolárov ročne) a budete potrebovať rozpočet ( $ 50 za rok po 34-dňová skúšobná verzia zdarma). Podľa toho, čo si vyberiete, označte svoj kalendár pre aspoň jeden deň v mesiaci, napríklad, druhý v sobotu, a venovať nejaký čas ten deň sa pozerá nad svojimi nákladmi a plánuje na budúci mesiac. Ak ste zaneprázdnení, viem, že potom, čo sa dostanete na kĺb veci, 15 minút bude pravdepodobne stačiť, aby sa pozreli na vaše výdavky za mesiac, hovorí Barrett.

Udržiavať dosť (ale nie moc) v sporiaceho účtu

Kým má vankúš úspor má zásadný význam, ktorý má príliš veľa jedného môže ublížiť v dlhodobom horizonte. NerdWallet štúdium našlo 63 percent Millenials uviedlo, že udržať aspoň niektoré z ich dôchodkového sporenia na sporiaci účet. Problematika: účet Pravidelné sporenie úrokovej sadzby pohybovať okolo 0,01 percenta, a vysoko úročené účty získa asi 1 percento. Obaja sú podstatne nižšie ako inflácia, čo znamená, že ste prísť o peniaze v dlhodobom horizonte. Tak ako sa poradcovia nájsť rovnováhu medzi zachovaním dosť po ruke, aby sa cítiť v bezpečí, ale nie toľko, že je to ťahať k vašej budúcnosti?

“Keď som prvýkrát začal [vo finančnom plánovaní], mal som absolútne nič zachrániť,” hovorí Barrett. “Nemal som rovnakú kľučku na mojich osobných financií … Nechápala som pravidlá palce.” Ale keď vytvoril svoju prvú finančný plán pre klienta, vedel, že by neodporučil niečo, čo neurobil sám. Pri pohľade na svoje mesačné výdavky a vzhľadom k jeho kariéry stabilitu, Barrett k záveru, že za tri mesiace bolo dosť pre jeho vlastné núdzový fond, hoci jej budovaní nebola okamžitá.

Urobil to v niečo málo cez dva roky tým, že niekoľko stoviek dolárov stranou každý mesiac. “Aj prednosť tejto nad mojou zdaniteľného investovania,” povedal. “Ale ja sa stále odkladá časť svojho platu pre moje 401 (k) príspevky.”

Ako na to: Ak máte problémy s uložením, môže aplikácia pomôcť. Miestne (čo stojí $ 2,99 za mesiac) vykonáva analýzu výdavkové vzorce, potom ticho ponožky peniaze preč, kým budete mať trochu vankúš. Qapital umožňuje nastaviť konkrétne ciele úspory pre prípad núdze (okrem iného), potom odkazy na svoje účty tak, že keď, povedzme, stráviť $ 5 o kávu, môžete presunúť sumu, ktorú si vybrať do úspor súčasne. Môžete tiež nastaviť automatické úspory spúšťa, keď dostanete zaplatené, konkrétne dni v týždni a mnoho ďalších vecí.

Ako Barrett urobil, budete chcieť financovať účet s zodpovedajúce dolárov podobný 401 (k) -simultaneously a automaticky, takže si nenechajte si ujsť na tomto voľných peňazí.

Invest nevzrušene: Nádej pre najlepšie, Pripravte sa na najhoršie

“Keď to urobil tri plus desiatky rokov, môžem vám povedať chyby … ak sú emócie stoja v ceste, a ľudia sa sťahujú preč od zostať investoval [na trhu],” hovorí Jeff Erdmann, generálny riaditeľ spoločnosti Merrill Lynch. Dodáva, že pridelí jednu tretinu akciového trhu doláre svojej rodiny v pasívnych investícií a indexových fondov. “Nevidím, že meniace sa v dohľadnej budúcnosti,” hovorí.

On a jeho rodina tiež usilovať o jeden alebo dva roky hodnote nákladov v núdzovom fonde, aby zabezpečili, že v prípade výrazného poklesu portfólia, mohli použiť túto uloženú hotovosť na podporu životného štýlu namiesto predajom aktív.

Ako na to:   Viac informácií o tom, čo je pravdepodobné, že zamieri svoju cestu vám pomôže zostať racionálne. “Keď ideme do procesu pochopenia a vedieť, volatilita bude tam, potom sme v oveľa lepšie miesto nenechať naše emócie prevziať,” hovorí Erdmann. Urobte si čas premýšľať o časových rámcov združených so svojimi investíciami. Uistite sa, že máte dostatok likvidných aktív, takže nemusíte predávať na trhu až do financovať krátkodobé ciele, ako je budúci rok platby školné.

Čo sa týka majetku nie ste v pláne používať po dobu piatich rokov alebo dlhšie, vyvážiť raz alebo dvakrát za rok. A obmedziť počet, koľkokrát ste check in na svojom portfóliu, a to najmä v prípade, že trochu zlé správy má tendenciu vás vyzvať k robiť unáhlené rozhodnutia.

Zostať na trati s automatizovanými manévre

Dokonca aj profesionáli automatizovať ich úspory a investície s cieľom udržať ich na cieľ. Laila Pence, prezident Pence Wealth Management v Newport Beach, Kalifornia hovorí, že urobil dva zásadné kroky, keď bola mladšia: Ona automatizovaný svoje úspory na penziu (s využitím plánu pracoviska bola ponúknutá), a nastaviť automatické príspevok vo výške 10 percent jej prevzatie doma na iný účet v krátkodobých cieľov. To jej pomohla udržať svoje výdavky na uzde. Prečo? Vzhľadom k tomu, keď peniaze boli presunuté, že to nevidel.

A že jej pomohol udržať ruky preč. “Aj teraz, stále to pre môjho majetku,” hovorí.

Barrett súhlasí s tým, že keď vidíte svoju výplatnú pásku po tie príspevky sú vyňaté, “Budete upravovať svoje návyky,” hovorí.

Ako na to:  Tie by sa mali snažiť, aby odložili 15 percent peňazí pre vaše dlhodobé ciele a ďalších 5 percent na krátkodobom horizonte. Ak ste sa zapísal do penzijného plánu v práci, skontrolovať a zistiť, ako blízko Vaše príspevky (plus zodpovedajúci dolárov) sa vám darí týmto ochranným známkam. Ak tomu tak nie je, urobiť to isté s Roth IRA tradičné IRA, SEP alebo iného plánu, ktorú ste nastavili pre seba. (Nemáte jedna? Otvorenie z nich je len otázkou vyplnenie formulára alebo dva, potom financuje ju automatických prevodov z kontroly.) Pokiaľ ide o 5 percent?

To je peňazí budete chcieť odsťahovať z kontroly a na úspory, tak to tam bude, keď ju budete potrebovať.

Estate Planning: 16 Čo robiť pred smrťou

 Estate Planning: 16 Čo robiť pred smrťou

Aj keď mnohí z nás radi myslíme, že sme nesmrteľní, starý vtip je, že iba dve veci v živote sú isté: smrť a dane. Nielen, že je dôležité, že máte plán na svojom mieste v nepravdepodobnom prípade vašej smrti – musíte tiež implementovať svoj plán a uistite sa, že ostatní vedia o tom a pochopiť vaše priania. Ako slávny Benjamin Franklin citát hovorí: “Tým, že na prípravu, sa pripravuje na neúspech.”

Legendárny spevák Prince zomrel bez závetu – čo má za následok zdĺhavom boji medzi príbuznými možné určiť, kto zdedil obrovský majetok. Ak ste otáľala na určenie, kto zdedí svoj majetok, bude tento článok pomôže vám uberá správnym smerom.

1. Vykonajte fyzickej inventárnych

Ak chcete začať veci von, prejsť vnútri aj mimo vášho domova a vytvoriť zoznam všetkých položiek v hodnote $ 100 alebo viac. Ako príklady možno uviesť domov sám, Televízory, klenoty, collectibles, vozidlá, zbrane, počítače / notebooky, kosačka na trávu, elektrické náradie a tak ďalej.

2. Riaďte sa Non-fyzikálne inventárnych

Ďalej začať pridávať vaše non-hmotného majetku. Patrí medzi ne veci, ktoré vlastníte na papieri alebo iných nárokov, ktoré sú založené na vašej smrti. Tu uvedené položky by mali zahŕňať: maklérskej účty, 401k plány, majetku IRA, bankové účty, životné poistky a všetky ostatné existujúce poistnej zmluvy, ako je dlhodobá starostlivosť, majiteľov domov, auto, zdravotné postihnutie, zdravie a tak ďalej.

3. Zostavte si zoznam Kreditné karty a dlhy

Tu vytvoriť samostatný zoznam pre otvorené kreditných kariet a ďalších dlhov. To by malo zahŕňať všetko, ako je auto úvery, existujúcej hypotéky, domáce kapitálové úverové linky, otvorené kreditných kariet s alebo bez zostatkov a akýchkoľvek iných pohľadávok by ste dlhuje. Dobrá prax je spustiť kreditnej správy zadarmo aspoň raz za rok. To bude identifikovať všetky kreditné karty, ktoré ste zabudli máte.

4. Urobiť zoznam Organizácie & Charitatívne Členstvo

Ak patríte do určitých organizácií, ako sú AARP, Americkej légie, asociácií veterána, AAA Auto Club College Alumni, atď, mali by ste vytvoriť zoznam z nich. Žiadne iné charitatívnym organizáciám, ktoré hrdo podporujú alebo robia dary. V niektorých prípadoch, niektoré z týchto organizácií majú náhodné životné poistné plnenie (bez nákladov) na svojich členov a vaši príjemcovia môžu byť oprávnené. Je to tiež dobrý nápad, aby sa vaše príjemcovi vedieť, ktoré charitatívne organizácie sú v blízkosti svojho srdca.

5. poslať kópiu svojho majetku zoznam do svojho správcu nehnuteľností

Ak sú vaše zoznamy dokončené, mali by ste dátum a podpísať ich a robiť aspoň tri kópie. Pôvodné by mala byť venovaná správcu nehnuteľností (budeme hovoriť o ňom alebo nej neskôr v článku). Druhá kópia je potrebné venovať svojmu partnerovi (ak ste ženatý) a umiestnené do bezpečnostnej schránky. Udržiavať posledný kópiu pre seba na bezpečnom mieste.

6. Review IRA 401 (k) a ďalšie dôchodkové účty

Účtov a politiky, v ktorom uvediete zvýhodnenej označenie prejsť cez “zákazky” k tej fyzickej alebo právnickej osoby uvedenej na vašej smrti. Bez ohľadu na to, ako si zoznam týchto účtov / zásady vo svojom závete alebo dôveru, to nevadí, pretože príjemca výpis bude mať prednosť. Obráťte sa na zákaznícky servis alebo správcu plán pre aktuálny zoznam vášho výberu príjemcu pre každý účet. Preskúmať každú z týchto účtov, aby sa ubezpečil, že príjemcovia sú uvedené presne tak, ako sa vám páči.

7. Aktualizujte svoj životné poistenie & anuity

Životné poistenie a anuity prejdú zmluvne rovnako, takže je to rovnako dôležité, aby sa obrátiť na všetky poisťovne životné, kde si udržujú politiky s cieľom zabezpečiť, aby vaše príjemcovia sú uvedené správne.

8. Priradenie TOD Označenie

TOD znamená prevodom na smrť. Mnoho účty, ako napríklad bankové úspory, CD účty a jednotlivé maklérskych účtoch zbytočne probated každý deň. Probačnej je zbytočné súdny proces, prostredníctvom ktorého sú aktíva rozdelené na súdne inštrukcie, čo môže byť nákladné. Mnohé z vyššie uvedených účtov možno nastaviť pomocou funkcie transfer-o-smrti aby sa zabránilo proces preskúmanie závetu. Obráťte sa na svojho opatrovníka alebo banku, aby toto nastavenie na svojich účtoch.

9. Vyberte zodpovedný správca Estate

Váš správca nehnuteľnosti bude zodpovedný za dodržiavanie pravidiel vašej vôli v prípade vašej smrti. Je dôležité, aby ste si vybrať jednotlivca, ktorý je zodpovedný a v dobrom psychickom stave, aby rozhodnutie. Nenechajte okamžite predpokladať, že váš partner je tou najlepšou voľbou. Premýšľajte o všetkom kvalifikovaným jednotlivcom a ako emócie spojené s vašej smrti bude mať vplyv tejto osoby rozhodovacie schopnosti.

10. Vytvorenie Will

Každý, kto vo veku nad 18 rokov by mal mať vôľu. Ide o súbor pravidiel pre distribúciu svojho majetku, a to by mohlo zabrániť zmätok medzi svoje dediča. Wills sú pomerne lacné plánovanie majetku dokumenty k predlohe. Väčšina právnici vám môžu pomôcť s tým za menej ako $ 1,000. Ak je to príliš bohatá po vašej krvi, existuje niekoľko dobrá vôľa tvorby softvérové ​​balíky k dispozícii on-line pre domáce počítače.

Uistite sa, že máte vždy podpísať a uviesť dátum svoju vôľu, majú dva svedkovia podpísať a získať notárske overenie o konečnom návrhu.

11. Skontrolovať a aktualizovať svoje dokumenty

Skontrolovať vôľu pre aktualizácie aspoň raz za dva roky a po väčších život meniace udalosti (svadba, rozvod, narodenie dieťaťa, a tak ďalej). Život sa neustále mení a váš zoznam zásob sa pravdepodobne zmení z roka na rok príliš.

12. poslať kópie vašej vôli do svojho správcu nehnuteľností

Akonáhle vaša vôľa je dokončený, podpísaný svedkom a notársky overený, budete chcieť, aby sa ubezpečil, že váš správca nehnuteľnosti dostane kópiu. Tiež by ste mali mať kópie v trezore a na bezpečnom mieste doma.

13. Navštívte finančný plánovač alebo majetok Attorney

Aj keď si môže myslieť, že ste sa vzťahuje na všetky cesty, je to vždy dobré mať plnú investície a poistenie plánu vykonané najmenej raz za päť rokov.

Ako človek starne, život hádže nové curveballs na seba, ako je prísť na to, či budete potrebovať dlhodobú starostlivosť poistenia a chrániť svoj majetok z veľkého daňového zákona alebo zdĺhavých súdnych procesov. Tipy ako mať núdzové lekárske kartu kontaktu v kabelke či peňaženke sú maličkosti mnoho ľudí nikdy myslieť, že odborník vám pomôže naučiť.

Ak sa nepozeráte utrácať peniaze za odbornú pomoc – alebo chcete minimalizovať, čo to stojí – čítanie vám pomôže začať dostať svoje finančný plán a majetok pod kontrolou.

14. Iniciovať Dôležité Estate-Plan Dokumenty

Otáľania je najväčší nepriateľ plánovanie majetku. Aj keď nikto z nás rád premýšľať o umieraní, že sa jedná o vec je, že nevhodné alebo žiadne plánovanie môže viesť k rodinné spory, majetok ísť do nesprávnych rúk, dlhá súdnych sporoch a obrovské množstvo dolárov v federálnej dane.

Minimálne by ste mali vytvoriť vôľu, plnú moc, zdravotníctvo náhrada, a living will – a priradiť opatrovníctvo pre Vaše deti a domáce zvieratá. Ak ste vydatá, každý z manželov by mal vytvoriť samostatný vôľu, s plánmi na pozostalého manžela. Tiež sa uistite, že všetky dotknuté osoby majú kópie týchto dokumentov.

15. Zjednodušenie svoje financie

Ak ste zmenil zamestnanie v priebehu rokov, je celkom pravdepodobné, že máte niekoľko rôznych 401 (k) -typ odchodu do dôchodku plány stále otvorené s minulými zamestnávateľmi alebo dokonca niekoľkých rôznych účtov IRA. Aj keď to zvyčajne nebude vytvárať veľký problém, keď si nažive (okrem množstva ďalšieho papierovania a správu účtov), ​​možno budete chcieť, aby zvážila konsolidáciu tieto účty do jedného individuálneho IRA účet využiť lepších investičných možností, nižšie náklady, väčší výber investícií, väčšiu kontrolu a menej papierovania / jednoduchšiu správu, kedy sú aktíva konsolidované.

16. Využite College platobných účtov

529 plán je jedinečný daňovo zvýhodnené investičný účet pre vysokoškolákov úspor. Navyše má univerzít nepovažujeme 529 plány pre výpočet finančnej pomoci / štipendium v ​​prípade starých rodičov je uvedený ako opatrovníka. Naozaj príjemnou vlastnosťou je, že rast a výbery z účtu (ak je použitý pre “kvalifikovaný” výdavky vzdelávanie) sú oslobodené od dane. Pokiaľ máte vnúčatá a aktíva, ako to urobiť, zvážiť otvorenie plán pre každé vnúča.

Spodný riadok

Teraz máte muníciu získať celkom dobrú naštartovať o prehodnotenie svojej celkovej finančnej a realitnej obraz; Zvyšok je na vás. Kým sedíte okolo domu pozoruje váš obľúbený športový tím alebo televízne show, vytiahnuť tablet alebo notebook a začať robiť zoznamy.

Budete prekvapení, koľko “veci”, ktoré ste nahromadené v priebehu rokov. Zistíte tiež, že vaše zoznamy inventára a dlhy budú hodiť aj pre iné úlohy, ako je poistenie domácnosti a získať pevné uchopenie na vaše výdavky.

Opúšťať Legacy: Prečo potrebujete plán Estate

Opúšťať Legacy: Prečo potrebujete plán Estate

Blíži sa téma nehnuteľnosti plány môžu byť často nepríjemné diskusie pre mnoho. Ale majú realitný plán, byť vedomí toho, čo sa hovorí, a uistiť sa, že odráža vaše hodnoty a praje si, je jedným z najväčších darov môžete dať svoje preživší.

Odpovede na otázky týkajúce sa plánovania majetku odrážajú naše veľmi ľudskú túžbu, aby sa zabránilo hovoriť o umieraní. To sú niektoré spoločné reakcie, keď sú ľudia pýtali na svoje nehnuteľnosti plánov:

  • Nemáme jeden. Vieme, že by sme mali, ale my jednoducho nedostal sa k tomu.
  • Urobili sme chce už dávno, keď naše deti boli malé, ale teraz tie deti majú deti ich vlastné.
  • Máme plán nehnuteľností a / alebo trusty, ale nie sme si istí, čo sa hovorí, alebo v skutočnosti znamená.

Úloha finančných poradcov je pomôcť klientom začať, pokračovať a dokončiť tento náročný rozhovor. Niekedy zostávajúce rozhodnutie je jednoduché. Inokedy pary nesúhlasí, a tam môže byť sporných bodov, ktoré paralyzovať ich rozhodnutie. Niekedy nie je zrejmý osoba plniť úlohu zapojené ako exekútor, opatrovníka pre deti, alebo na základe plnej moci.

Aj keď nie sme právnici a nemôžu a neposkytujú právne rady, môžeme pomôcť pripraviť a stanoviť jasné pravidlá pre svojej prvej návšteve s právnikom.

Ako aktíva sú distribuované

Ak nemáte plán realitnej štát zriadi na vás. Po smrti, prakticky všetky aktíva sú distribuované nasledujúcimi spôsobmi:

  • Vlastníctvo – Ak je nehnuteľnosť vo vlastníctve spoločnými nájomcami sa prežívanie, aktívum ide do zostávajúcich preživších vlastníkov. Takže ak vlastníte svoj dom so svojím partnerom, vaša manželka dostane.
  • Príjemcovia – Všeobecne pomenovať príjemcom pri odchode do dôchodku plány, životné poistenie a zdravotné sporiace účty.
  • Vôľou alebo štátneho práva – niečo, čo nie je distribuovaný vlastníctva alebo príjemcu. Niektorí ľudia veria, že nebude potrebovať vôľu, pretože ich manžel dostane všetko vlastníctva alebo príjemcu. Aj keď to môže byť pravda, čo sa stane, keď sa obaja zomrú spolu?

Druhé manželstvo, rodina kabína, dieťa so špeciálnymi potrebami, čiastočný záujem o kus nehnuteľností (rodinnej farme atď) sú príklady toho, ako rozdeľovanie majetku môže byť komplikované.

Realitný plán odráža to, čo je dôležité pre vás

Váš realitný plán môže poslúžiť ako odraz toho, čo je dôležité vo vašom živote. Tie môžu byť tvrdé konverzácie, ale sú dôležité.

  • Ak ste charitatívne darcu v priebehu života, chceš aj naďalej toto dedičstvo po smrti?
  • Koľko je dosť, alebo príliš veľa pre svoje deti alebo iných členov rodiny?
  • Ako sa vám zistiť, čo je spravodlivé? Často to, čo je “spravodlivé” nie je vždy “rovné”.

Ak nespôsobilé, ktorí budú rozhodovať o váš prospech?

plánovanie majetku sa vzťahuje aj na otázky týkajúce sa kým a ako sa rozhoduje, ak ste neschopný.

  • Kto bude robiť finančné rozhodnutia? Plnej moci alebo živých trustov?
  • Kto bude rozhodovať zdravotnú? Smernica v zdravotníctve sú životne dôležité dokumenty. Kto má prístup k lekárskym záznamom s platnými predpismi HIPP?

Realitný plán Vyvíja ako váš život sa zmení

plánovanie majetku nie je niečo, čo urobiť raz a potom máte hotovo. Váš realitný plán by sa mal zmeniť, ako sa váš život zmení. Nižšie sú uvedené niektoré ďalšie aspekty:

  • Pokiaľ máte vnúčatá, chceš dávať peniaze priamo na ne?
  • V akej veku chceš nejaké dospelé deti prijať dedičstvo? Môžete sa rozhodnúť, že chcete peniaze do fondu pre vaše dospelé deti dlhší ako počiatočných nehnuteľnosti, plány uvedené, alebo sa môžete pozrieť na vaše dospelé deti, a tvrdia, že by nemali čakať, alebo riešiť prípadné dôveryhodnosti, ak zomreli teraz.
  • Dalo by sa nemal charitatívnej zámer predtým v živote, ale teraz, alebo váš charitatívne zámer mohol zmeniť.

Som stratil prehľad o tom, ako veľa rôznych vôle som urobil v mojom živote. To odráža skutočnosť, že nemám deti, bol v partnerskom vzťahu na 34 rokov predtým, než som dostal právo uzavrieť manželstvo, majú nehnuteľnosť v inom štáte, majú všeobecne prospešné túžby a že som finančný plánovač, ktorý verí v plánovaní ,

Jedným z najväčších darov môžete dať svoje preživší je mať svoj majetok v poriadku. Museli kopať prostredníctvom zosnulý blízkym finančný život zistiť, čo majú a nemajú je záťaž navyše, že sa možno vyhnúť.

By mal dospievajúci a College študenti majú kreditnej karty?

Dobrý kredit Habits Začiatok v mladom veku

By mal dospievajúci a College študenti majú kreditnej karty?  Dobrý kredit Habits Začiatok v mladom veku

dlhy z kreditných kariet je hlavný problém, a každý rok milióny ľudí ocitnú v nad hlavou. Vzrastú úrokové sadzby, platby si zmeškané hovory a kreditné skóre sú ničené. Kým dlhy z kreditných kariet môžu byť finančne zničujúce, kreditné hrá dôležitú úlohu v našom živote. Chcete si kúpiť dom? Ak nemáte dosť peňazí v banke platiť v hotovosti, budete potrebovať úver. V niektorých prípadoch, a to aj prenájom bytu, získanie poistenie, alebo sa uchádzajú o prácu môže vyžadovať vaše úverová história byť natiahnutý.

Bez úveru, môže to sťažiť aj niektoré základné veci.

Mladí ľudia a dlh

Akonáhle sa niekto otočí 18 a môže kvalifikovať pre svoje vlastné kreditné karty a úvery sa stávajú terčom pre veriteľa. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty vedieť, že mladí ľudia sa dočkať, až začne ich dospelého života, a to často sa stane, keď idú na vysokú školu. Tak, veľa univerzitných areálov sú naplnené banky a predajcovia kreditných kariet rozdávanie darčekov za registráciu, a inak takže je veľmi ľahké robiť.

Skutočným problémom je, že pre mnohých z týchto študentov, to bude prvý kreditnú kartu, s ktorými sa stretávajú. Venujú malú pozornosť úrokové sadzby, termíny a funkcií kariet. Karta sa rozhodnú môžu nastaviť ich až na pravej strane zlyhanie od začiatku.

Aj mnohí mladí ľudia nie sú dostatočne poučení o kreditných kartách a dlhu. Môžu vedieť, že budete musieť zaplatiť peniaze späť, ale nemusí byť pripravení pochopiť vplyv vysoké úrokové sadzby, minimálne platby, a zničujúci účinok, že oneskorené platby môžu spôsobiť.

Aj keď väčšina mladých ľudí majú relatívne nízke-platiť, alebo na čiastočný úväzok, môže byť ťažké držať krok s platby kreditnou kartou, ak sa dostanú mimo kontroly.

Prečo väčšina študenti potrebujú kredit

So všetkými negatívnymi dôsledkami kreditnej karty dlhu, faktom je, že väčšina študentov potrebujú, alebo by mal mať aspoň kreditnú kartu.

Ak z nejakého dôvodu vôbec, to je vytvoriť úverovou históriou. Potrebujete úver vybudovať kreditnej skóre, takže získanie kreditnej karty v mladom veku, je jednoduchý spôsob, ako to dosiahnuť. Tiež, jeden z dôležitých faktorov vášho skóre FICO je dĺžka kreditnej histórii. Takže čím skôr vytvoriť úverový limit, bude naďalej vaše úverová história bude, keď príde čas, aby sa vážne pôžičku, ako je kúpa domu.

Nielen to, ale kreditné karty sú skvelé pre prípad núdze. Väčšina študentov nebude mať významný núdzový fond hotovosti sedí v banke, takže majú schopnosť prísť s peniazmi v prípade núdze je dôležité. Ako rodič, pravdepodobne nebudete chcieť premýšľať o svojho syna alebo dcéry sa plietol, ak ich auto pokazí, alebo prísť s peniazmi v prípade, že je potrebné letieť domov pre prípad núdze, takže kreditnej karty môže poskytnúť dobrú záchrannú sieť ,

Je to stále na rodičoch

Ak chcete, aby vaše dieťa mať dobré míňanie a odolať pokušeniu, ktoré môžu prísť s tým kreditnú kartu, je to len na vás, vychovávať. Potrebujú vedieť, výhody, ktoré majú kartu a ničivé následky, ktoré môžu pochádzať z nesprávneho použitia.

Ako rodič, je potrebné si sadnúť so svojím synom alebo dcérou pred tým, než vyrazíte na vlastnú päsť.

Diskutovať o dôvodoch, prečo je dôležité mať kreditnú kartu a úverovou históriou. Tiež by ste mali pomáhať im nájsť dobrú kreditnú kartu, a tak nemajú skončiť prihlásenie k prvej z nich by naraziť. Akonáhle získajú kartu, aby nákup a chodiť je cez proces tvorby mesačné splátky. Šekom alebo v elektronickej podobe, takže vedia, čo môžu očakávať, a sú oboznámení s procesom.

A konečne, ísť cez základných pravidiel. Vysvetliť presne to, čo kreditnej karty by mali byť použité pre a kto je zodpovedný za platby. Chcete, aby vaše dieťa, aby tento nástroj použiť zodpovedne, takže by to malo byť jasné, že je potrebné držať krok s platbami.

Ak budete mať čas, aby vzdelávať svoje dieťa v mladom veku, aby mohli nadviazať úveru zodpovedne, budú v pozícii, kedy šliapnuť s pevnou úverovou históriou a vytvorili stabilné finančné návyky do budúcnosti.

Peniaze Chyby College Študenti

Dlh patrí medzi najväčšie problémy pre väčšinu študentov

 Peniaze Chyby College Študenti

Vysokoškoláci sa stretávajú s mnohými tvrdých finančné rozhodnutia, pokiaľ ide o správu ich peňazí. Ako mladý dospelý, že je potrebné zistiť, ako platiť za vysokú školu, zarobiť nejaké vreckové, a ešte získať dobré vzdelanie. Je to ťažká úloha pre každého, takže nie je divu, že mnohí vysokoškoláci skončiť robiť niektoré nákladné peniaze chyby.

Isté peniaze prechmatov môže skutočne dôjsť k poškodeniu, ktoré pretrváva po desaťročia, takže uistiť sa vaše financie sú v poriadku, aj keď študent môže ísť dlhú cestu vám pomôže získať dobrý štart po škole.

Tu sú najväčšie peňažné chyby vysokoškoláci chyba a ako sa im vyhnúť.

College Student Peniaze Mistake # 1: kombinovanie dlhy z kreditných kariet

Kreditné karty sú pohodlný spôsob, ako platiť za veci, a mnoho karty ponúka odmeny programy alebo cash back stimuly, ktoré pridávajú na ich odvolanie. Problém je v tom, že tieto prínosy často zatieniť nedostatky vedúce ktorého je schopnosť akumulácie dlhu. Mnoho karty majú vysoké úrokové sadzby, nevýhodných podmienok, a umožniť študentom, aby minúť viac peňazí, než v skutočnosti majú. Ak sa dostanete do zvyku platí len minimálne platby každý mesiac môžete byť prilepené sa snaží splatiť kartu dlho po promócii deň.

Kreditné karty môže hrať zásadnú úlohu pri vytváraní vašej kreditnej histórii, tak to neznamená, že je potrebné sa im vyhnúť úplne. Namiesto toho, kreditné karty by mala byť použitá múdro. Ktorý zahŕňa podanie žiadosti o nový úver iba vtedy, keď ho potrebujete, pričom svoj účet včas každý mesiac a nabíjanie iba to, čo si môžete dovoliť zaplatiť v plnej výške.

To vám umožní ešte zbierať plody alebo zarábať peniaze späť, bez toho aby museli vysporiadať s finančné náklady a dlhú dobu splácania.

College Student Peniaze Mistake # 2: ničí svoje kreditné skóre

Aj keď sme na túto tému kreditných kariet, že je dôležité upozorniť na nebezpečenstvá, ktoré môžu prísť s ísť do dlhov z kreditných kariet.

Mnoho vysokoškolákov skončí úplne trashing svojej kreditnej histórii tým, že jednoducho robiť niekoľko zlých rozhodnutí. Pamätať, zmeškané platby alebo iné negatívne známky zostane na vašej kreditnej histórii po dobu siedmich rokov, vážne poškodzuje svoje kreditné skóre. Vytvorenie jednej oneskoreným platbám v koľaji sa môže vrátiť do vás strašiť neskôr, keď budete žiadať o úver na nové auto, alebo sa snaží kúpiť domov.

Opäť platí, že najdôležitejšie pravidlo dodržiavať s úveru je vždy platiť včas. Udržať dlh zostatky nízka a použitie rôznych typov úverov môže tiež pomôcť prispieť k pevnej kreditnej skóre.

College Student Peniaze Mistake # 3: Nie je Použitie rozpočet

Vysoká škola je jedným z najlepších časov sa dostať do rozpočtového zvyku. Ako študent, to je ľahké sa dostať na vavrínoch, ak nemáte hypotéku platiť, deti nakŕmiť, alebo iné významné peňažné starosti. Problém je v tom, že by ste mohli mať obmedzené alebo dokonca sporadické príjem, a ak nemáte starostlivo sledovať svoje výdavky, je ľahké utrácať peniaze za veci, ktoré nemusia nutne potrebujú.

Začnite tým, že vytvorenie jednoduchého rozpočtu. Neznamená to však trvať dlho, ale ak budete mať čas analyzovať váš príjem a kam utrácať peniaze, môžete získať lepšiu predstavu o tom, kde sa vaše peniaze idú a kde si môžete skrátiť.

Nezabudnite ponechať priestor v rozpočte na úspory. Aj keď je to len $ 5 alebo $ 10 a týždni, ktoré možno pridať až v priebehu času.

College Student Peniaze chybu # 4: Zneužívanie Student Loan Money

Mnohí študenti sa musia spoliehať na študentské pôžičky platiť za určitej miery v týchto dňoch. College školné zvýšil v posledných rokoch dramaticky, takže je ťažké držať krok, ak vaši rodičia nie sú schopní poskytnúť finančnú podporu. V prípade, že pôžičky sú skutočne použité na školské výdavky, ktoré je jedna vec, ale až príliš často sa študenti budú používať niektoré z týchto peňazí na nákup veci, ktoré nie sú nevyhnutné pre školy.

Napríklad pri použití niektorej z vašich študentských pôžičiek peňazí financovať jarné prázdniny výlet do Mexika by mohol robiť dobrý čas, ale budete kopať ešte hlbšie dieru, že budete musieť vyliezť po absolvovaní. Držte sa pomocou študentské pôžičky peniaze len nevyhnutné životné náklady a ešte lepšie, zvážte odosielanie prebytočné peniaze do svojho úveru správcu, keď ste ešte v škole ako zálohu proti splácania.

College Student Peniaze Mistake # 5: Dosiahnutie predražené College

Má názov školy na diplomu naozaj záleží? V niektorých prípadoch áno, to robí. V ďalších profesijnej dráhy, možno nie toľko. Mnoho študentov sen ísť na prestížnej škole alebo vyraziť štátu, ale to nemusí byť najlepšie rozhodnutie finančne. U niektorých stupňov môže nezáleží toľko, kde sa vaše miera pochádza z tak utrácať extra $ 100,000 na stupni môže byť nehospodárne.

Výberom lacnejšie verejné vysoké školy alebo navštevujú Community College počas prvých dvoch rokov potom prenesenie môže byť lepšou voľbou, náklady-múdry. Predtým, než sa zapísal do vašej vysnívanej škole, zvážte, čo môže byť pravda, návratnosť investície. Urobte si čas preskúmať ďalšie možnosti a uvidíme, či prestížnej škole je jediný spôsob, ako sledovať zvolenej profesijnú dráhu. Možno zistíte, že iná škola preukáže, že je lepšie zjednávať, a pritom budete namiesto seba začať svoju profesionálnu kariéru s menšou študentské dlhu.