5 neprijetno resnic o Real Estate Agents

5 neprijetno resnic o Real Estate Agents

Agent je lahko pomoč – ali oviro – v nakupno in prodajno pot. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate vedeti, preden boste najem enega.

Nakup ali prodajo doma, je verjetno največja finančna transakcija boste kdaj končana. Nepremičninski agenti lahko vodil skozi postopek, ampak najem napačnega, in bi lahko izgubili dragoceni čas in denar.

Kot pri vsakem poklicu, so vrhunsko nepremičninski agenti, ki ne stvari, ki jih v knjigi in lackluster tisti, ki najlažjega. Da bi se izognili slabe izkušnje, kar morate storiti nekaj raziskav in vprašati veliko vprašanj.

Več o tem, te lekcije zdaj, da vam pomaga, da boljše odločitve kasneje.

1. Včasih delajo za obe strani

V nekaterih državah, lahko isti nepremičninski posrednik predstavljajo tako kupec in prodajalec v transakciji. To se imenuje dvojno agencijo, in medtem ko se lahko hitro stvari tako, da se kupci in prodajalci, da komunicirajo z istim sredstvom, prav tako lahko povabi resne konflikte interesov. Pomislite: Kupci in prodajalci redko imajo enake cilje za posel, tako da kako lahko eno sredstvo, to, kar je najbolje za oba?

Ko so razkrili dvojno agencijo, kot to zahteva zakon, zastopniki skrbno razložiti, kaj boste zapade strinjate z njim, pravi Richard Harty, ekskluzivni kupec je zastopnik in solastnik Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.

Če ne vprašati in nepošten sredstvo ne pove, lahko nevede dal gor nedeljeno zvestobo svojega agenta in pričakovanje, da bodo poudari, težave z lastnino ali pogodbe – obe veliki razlogi za kupce in prodajalce na vsak ima lastne sredstvo na prvem mestu.

2. Ne vedo, kaj vaša hiša je vredna

Agenti ponavadi pogled na nedavne prodaje podobnih domov in vam svoje mnenje vrednost vašega doma, ki temelji na izkušnjah, ampak da sama ne bi smelo odločiti vaš Zahtevana cena.

Goljufivo sredstvo lahko pretiravati vrednost, če mislijo, da bodo prepričali homeowner, da podpiše sporazum o kotacijo, ali podcenjuje, če menijo, da to pomeni, da hitro prodajo, pravi Doug Miller, nepremičninski odvetnik na območju Minneapolis in izvršni direktor potrošnikov zagovorniki v ameriški Real Estate, nacionalna neprofitna organizacija.

Strokovna ocenjevalka vrednosti nepremičnin lahko zagotovi najbolj točne ocene domači vrednosti . Čeprav lahko stane okoli 300 $ in 400 $, dobili oceno, preden si dal svojo hišo na trgu, vam lahko pomagajo določiti realno ceno.

3. Njihova komisija je po dogovoru

Ad sredstva lahko pričakujemo, da sprejmejo svojo provizijo – splošno okoli 6% prodajne cene – brez vprašanj, vendar pa zagotovo ne bi bilo treba. Čeprav je lahko neprijetno, pogajanja stopnjo provizije, je povsem v vaših pravicah, zato bi morali razpravljati pred podpisom kakršnokoli pogodbo. Začnite s postavljanjem specifična vprašanja o tem, koliko bo šel neposredno v vaš agent in raven storitev, ki jo lahko pričakujemo v zameno za omenjene provizije.

Pri pogajanjih, je pomembno vedeti, da kotacijo agenti ponavadi razdeliti provizije s sredstvom kupca. Vsaka od njih ima lahko za plačilo del, ki je posledica komisije njihove posredniške družbe, kot tudi.

4. Niso prepričani, odprta hiša bo pomagal

Čeprav nekateri kotacijo zastopniki vztrajajo odprte hiše so ključnega pomena, statistika povem še eno zgodbo: Leta 2017, le 7% kupcev našel svoj novi dom na odprto hišo ali dvorišče znak, glede na National Association of Realtors (Nar) ankete.

Kupci, ki načrtovati predstavah so skoraj vedno finančno potrjeni, Bill Gasset, prodajo nepremičnin na Re / Max izvršni Realty v Hopkinton, Massachusetts, je dejal v e-pošti. Odprte hiše kupci, na drugi strani pa se še ni mogoče vnaprej odobren s posojilodajalcem.

In potem je tu še varnostni vidik. Večina prodajalcev ne razmišljajo o tem, da lahko vsakdo pride skozi vrata odprte hiše, Gasset je dejal. “Najhuje Slaba stran odprtega hiše je kraja.”

Konec koncev, je izbira, da imajo odprto hišo je samo vaša. skrbno pretehtati tveganja in koristi, preden se odločite.

Obiskovanje odprto hišo kot kupec je dober način, da se v navezi v dvojni agencijo, zahvaljujoč nar politike o “naročanju vzrok,” pravi Miller – v smislu, ki je povzročila , da naročajo doma. Pravilo pravi, da je sredstvo, ki te najprej predstavi svoj bodoči dom je upravičen do polne provizije.

Če si ogledate odprto hišo in se odloči, da bo ponudbo, lahko uvrstitev sredstvo vzeti kredit za vaše zanimanje. “Brez opozorila na vas, ki ste jih pravkar izgubila svojo pravico najeti svoj agenta in pogaja svojo provizijo,” pravi Miller. Izogibajte prečkati te navidezne črte, ki jih pri tem pazite, o tem, kako sodelovati z odprtim hiše agenta. Ne svoje ime, se prijavite kakršno koli dokumentacijo ali razpravljali vaše mnenje o hiši z nepremičninah, če moraš, Miller pravi. Če ste res všeč odprto hišo, dopust in našli sredstva za kupca, ki vam lahko pomagajo, da pripravijo ponudbo.

5. Njihovi ponudniki storitev niso vedno najboljši

Domači inšpektor, nepremičnine odvetnik, firmo oziroma drug ponudnik storitev, ki jih vaš agent predlagal ni vedno najboljša in najcenejša možnost. Njihova priporoča ponudnik lahko znanec, ali v nekaterih primerih, pripravljen zagotoviti sredstva za plačilo s spodbudo za te zahteve.

Potrošniki bi morali zaslišati več potencialnih ponudnikov in da svojo odločitev o tem, koga najeti, Harty pravi.

Izberite nepremičninski posrednik skrbno

Da bi se izognili delu z napačnim sredstvom, ne najem prvo si govoriti, tudi če si “prijatelj prijatelju.” Vzemite te ukrepe za nadzor stanja od samega začetka.

Intervju več nepremičninskih agentov. Vprašajte vsakega kandidata, kako nameravajo pomagal kupiti ali prodati po najboljši možni ceni. Vedno zahtevajte reference, pogled na seznam svojih zadnjih transakcij in vprašati, če so pripravljeni pogajati svoje provizije.

Najem za natančne spretnosti, ki jih potrebujejo. Čeprav smo sposobni narediti tako nakupnih in prodajnih straneh transakcije, številni agenti specializirani za eno ali drugo stran. Uporabite to v vašo korist. Če kupujete, najti sredstvo kupca, ki bodo vzeli čas, da vam pomaga najti točno tisto, kar iščete. Če prodajate, poglej za kotacijo agent, ki je v preteklosti pri pridobivanju dobre cene in zapiranje na urniku.

Get nepremičnin odvetnik sodeluje. Čeprav ni vedno zahteva z zakonodajo države, ki imajo neodvisen odvetnik pregleda lahko vsi sporazumi in pogodbe, ki je pametna poteza. Za razliko od agentov, lahko nepremičninski odvetniki pravno svetujejo na vseh delih kupoprodajne pogodbe, Miller pravi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Moral bi poplačala svoje Hipotekarni Preden se upokojijo?

Moral bi poplačala svoje Hipotekarni Preden se upokojijo?

To je idealno, da bi poplačala svoje hipoteke pred spanjem, vendar včasih to ni mogoče. Imate alternative.

Večina ljudi bi bilo bolje, da ni hipoteke v pokoju. Relativno malo bo dobil nobene davčne ugodnosti iz tega dolga, in plačila lahko dobili težje upravljati na rednih dohodkov.

Ampak upokojil hipoteko , preden se upokojijo ni vedno mogoče. Finančni načrtovalci priporočamo, da ustvarite načrt B, da se zagotovi, da ne zaključi hiše bogato in denarni slaba.

Zakaj hipoteko brez upokojitev je običajno najboljša

Hipotekarni interes je tehnično davčno olajšavo, ampak davkoplačevalci mora izkazovati, da bi dobili odmor – in manj volje, zdaj, ko je kongres skoraj podvojila standardno olajšavo. Skupni odbor kongresa ‘o obdavčitvi ocenjuje 13,8 milijona gospodinjstev bodo imele koristi od odbitek hipotekarnih obresti v tem letu, v primerjavi z več kot 32 milijonov lani.

Še pred davčno reformo, ljudje, ki se približujejo upokojitvi pogosto dobil manj koristi od svojih hipotek sčasoma plačila prešli od tega, da predvsem interes, da bi večinoma glavni.

Za kritje hipotekarnih plačil, upokojenci pogosto morali umakniti več od svojih rentnih skladov, kot bi jih, če bi bila hipoteka izplačala. Ti dvigi običajno sprožijo več davkov, hkrati pa se zmanjša bazen denarja, ki ga imajo upokojenci živeti naprej.

To je razlog, zakaj mnogi finančni načrtovalci priporočajo svojim strankam odplačilo hipotek, medtem ko še vedno deluje tako, da si brez dolgov , ko se upokojijo.

Vedno bolj, čeprav so ljudje upokojijo zaradi denarja na svojih domovih. Petintrideset odstotkov gospodinjstev, ki ljudi v starosti od 65 do 74 na čelu imajo hipoteke, po anketi o zveznih rezerv za finance potrošnikov. Torej 23 odstotkov tistih 75 in več. Leta 1989 so deleži 21 odstotkov in 6 odstotkov oz.

Toda po izplačalo te hipoteke ne sme biti dobra ideja, bodisi.

Ne počuti se slabša

Nekateri ljudje imajo dovolj denarja v hranilnicah, naložbe ali rentnih skladov za odplačilo svojih posojil. Vendar bi mnogi morali znaten kos teh sredstev, ki lahko puščajo jim primanjkuje denarja za nujne primere in prihodnje življenjske stroške.

“Čeprav obstajajo psihološke koristi v zvezi s čemer je hipoteka brez, finančno, to je ena od zadnjih mest bi usmerja stranka, da bi poplačala v začetku,” pravi certificirano finančni načrtovalec Michael Ciccone vrha, New Jersey.

Take velike dvigi lahko posloviš ljudi v veliko višjih davčnih razredih in sproži ogromen davčne račune. Ko je stranka dovolj bogat, da bi poplačala hipoteko, in želi, da to stori, CFP Chris Chen iz Waltham, Massachusetts, še vedno priporoča širjenje plačila več časa, da se davke dol.

Pogosto, čeprav ljudje v najboljšem položaju za odplačilo hipotek se lahko odloči, da tega ne stori, ker lahko dobijo boljši donos na svoj denar drugje, načrtovalci pravijo. Prav oni so pogosto tisti, dovolj premožni, da imajo velike hipoteke, ki še vedno izpolnjujejo pogoje za davčne olajšave.

“Hipoteke mnogokrat imajo poceni obrestne mere, ki so odbiti, in zato ne sme biti vredni off, če lahko vaš portfelj po davkih je prehitel,” pravi SRP Scott A. škof Houston.

Ko je izplačila ni mogoče zmanjšati hipoteke

Za mnoge v pokoju, odplačevanju hišo je preprosto ni mogoče.

“” Pobožne želje “scenarij najboljšem primeru je, da boste imeli gotovine nepričakovani preko dediščino ali podobno, ki se lahko uporabijo za odplačilo dolga,” pravi SRP Rebecca L. Kennedy Denver.

V draga Los Angelesu, SRP David Rae predlaga hipotekarno obremenjene stranke refinanciranje, preden se upokojijo, da znižajo svoje plačila. ( Refinanciranje je na splošno lažje pred upokojitvijo, kot po.)

“Refinanciranje lahko širijo svoje preostale hipoteke stanje čez 30 let, močno zmanjša delež svojega proračuna, da poje,” pravi Rae, katerega sedež je v West Hollywoodu.

Tisti, ki imajo precej kapitala zgrajena v svojih domovih lahko menijo, povratne hipoteke , načrtovalci pravijo. Ta posojila se lahko uporabijo za odplačilo obstoječih hipoteko, vendar ni potrebno plačila in obratno hipoteka ni nujno, da bo izplačala, dokler lastnik prodaja, premakne ven ali umre.

Druga rešitev: zmanjšanje obsega odpraviti ali vsaj zmanjšati hipotekarnega dolga. SRP Kristin C. Sullivan, tudi Denver, spodbuja svoje stranke preučiti to možnost.

“Ne slepite se, da se bodo vaši rastejo otroci spet obiščete ves čas,” Sullivan pravi. “Seveda ne vodijo dovolj prostora in udobja za njih, da se premaknete nazaj z vami!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie Real Estate Vlaganje Napake na Izogibajte

Rookie Real Estate Vlaganje Napake na Izogibajte

Nepremičnine, kot kaže, Flip ali Flop , Million Dollar Ad in Flip to hišo lahko se zdi, kot da ni način, da izgubijo igro. Boste vlagali določeno količino denarja v nepremičnine, posodobitev in obnovo previdno, nato pa seznam za skoraj-takojšnjo prodajo. Zvezde teh oddaj se lahko zaključi zaslužijo manj , kot so pričakovali, vendar se nikoli ne zdi, da izgubijo svoje majice.

Ampak glede na Mindy Jensen, vodja skupnosti za spletno stran nepremičninski vlaganje večjih žepov, obstaja tono vprašanj te oddaje nikoli prikazati. Ti ne kažejo vseh težav, s katerimi se srečujejo, ko ste prvič začeli, na primer. Ti ne kažejo samo, kako enostavno je, da podcenjujejo rehab stroške, ali pa pozabi na vse manjše stroške za boste srečujejo na poti.

Ko ste zamenjali ploščice v kuhinji, na primer, to je preveč enostavno oceniti le stroške ploščice, in pozabi na stvari, kot so ploščice lepila, fugirne mase, ploščice Lovec na fotke, gobe, in vrednostjo svojem času. “Medtem ko se ti predmeti niso zelo drage, ki jih je treba še, da je treba obračunati,” je dejal Jensen.

Potem so tu še velike vprašanja vlagatelji srečujejo, da vrgel svoje proračune off tir – stvari, kot so težave temeljenje, vprašanja coniranje in črni plesni. Nekako najbolj nepremičnin kaže nikoli poglobili v te temačne področja, kjer lahko vlagatelji katero se izgublja denar za posel.

Izogibajte se ta Pet nepremičnin vlagajo Napake

Realnost je, nepremičninski vlaganje ni vedno tako rožnato ali predvidljiv TV kaže, da je, da je. To je res, ali boste vlagali v domovih za “flip”, ki jih za nove kupce, ali boste vlagali v najem nepremičnin za izgradnjo dolgoročne, pasivnih dohodkov.

Če razmišljate o vlaganju v nepremičnine z namenom, da jo obrnete za dobiček ali postaja najemodajalcu, tukaj je nekaj novinec napak, ki jih boste želeli izogniti:

# 1: Pozabijo Domači inšpekcija

Jensen pravi, da so nekateri kupci bi bili pripravljeni odreči strokovne doma pregled, da bi dobili dogovor, da gredo skozi. To je vedno napaka, pravi, saj lahko domov pregled razkrije vse popravila, da boste morali narediti in načrtovanje. Kako lahko nepremičninski investitorji pravilno delovanje številke, če niso prepričani, koliko bodo morali porabiti za popravila? Odgovor: Ne morejo.

Ne samo to, ampak je možno, da bi dobili prodajalec za kritje nekaterih stroškov popravil v procesu pogajanj. To pa je mogoče le, če veste, kaj je narobe, da začnete s.

Jensen predlaga, hoja skozi doma z inšpektorjem, da postavljajo vprašanja, kot se preselijo iz sobe v sobo. “Še naprej prosi, dokler niste prepričani, da boste razumeli, kaj govorijo,” je dejala. Medtem ko doma inšpektor ne bo mogel dati ocene za popravila, lahko pogosto pustiti veš približno, koliko boste plačali.

Lahko uporabite te informacije, da se ugotovi, ali je premoženje vredno vlagati v, ali pa bi morali zmanjšati svoje izgube in teči.

# 2: Ne Vodenje številke

To nas pripelje do drugega pogosta napaka novinec nepremičninski investitorji bi. Včasih bi-biti vlagatelji dobili tako razburjen o nakupu nepremičnine so pozabili, da formalno Veterinar posel.

Ne bo vsaka lastnost, da je dobra naložba, pravi Jensen, in nekatere lastnosti ne smisla za vsako ceno. Iz tega razloga, boste morali usesti in vodijo vse številke, da se odloči, če je premoženje vredno vlagati v.

Na najmanjšo možno mero, morate oceniti hipotekarnih plačil, davkov, zavarovalnih vnaprejšnja popravila stroški, tekoče stroške vzdrževanja in druge odhodke in jih primerjati z ocenjeni tržni najem ali prodajni ceni, boste prejeli za nepremičnine.

In ne pozabite, da se ujemajo in upoštevati vse stroške, ki ste jo srečali. “Ne obračunavanju vseh odhodkov je najbolj pogost problem,” je dejal Jensen. “Brez prosta delovna mesta in investicijski odhodki so najhujše kršitelje.”

Boste imeli prosto delovno mesto na neki točki, in ne predstavlja mesec izgubljene najemnine vsako leto (ali vsakih nekaj let), lahko razstrelili vaše celotno dobiček. Enako velja za velike izdatke, kot so novo streho, novo HVAC sistema, ali grelnik vode.

# 3: Če ne bo pravilno zaslona Tenants

Če ste vlagajo v nepremičnine, da postane najemodajalcu, boste želeli, da imajo načrt, za vet in zaslonom najemniki, ki veljajo za najem. Jensen pravi, da je včasih težko prepoznati morebitnih težavah najemnikov, saj slabi najemniki ti ne bo povedal svoje pomanjkljivosti vnaprej.

“Nihče se dogaja, da vas pristop kot najemnik in reči:” Jaz ne bom plačal najemnino po prvem mesecu, in bom vrgel plenice v stranišče in udarec luknje v stenah, vendar se to zgodi veliko več pogosto, kot si mislil, da če jih ne pregledajo svoje najemnike. “

Jensen pravi, da mora teči kreditne kontrole, kakor tudi preglede kazensko ozadje na bodočih najemnikov. Poleg tega bi morali pazi za “rdeče zastave”, ki bi lahko kazala, da imate težave. Nekatere stvari, da pazi za spadajo:

  • Najemniki, ki želijo, da se premaknete v desno stran: “Čeprav ni vedno slaba stvar, lahko to pomeni, kdo je pridobivanje izselili,” je dejal Jensen. “To je tudi znak zelo slabega načrtovanja na njihovi strani, in ljudje, ki nameravajo slabo za velike stvari, kot premik bo ponavadi tudi slabo načrt za manjše stvari, kot plačuje najemnino na čas.”
  • V želji, da plača vnaprej za eno leto: Jensen pravi, da je to velika rdeča zastava za nekaj razlogov. Prvič, lahko to pomeni, da želijo narediti zloben stvari v nepremičnine in vas ne želijo okoli. Drugič, to pomeni, da bi bilo slabo z denarjem in morda želeli, da vas plačati pred časom, medtem ko imajo nekateri, po možnosti iz dedovanja ali kakšno drugo vrsto nepričakovani.

Medtem preverjanju najemniki je ključni sestavni del vsakega najemodajalca poslovanja, nepremičninski investitor Shawn Breyer od Prodaja My House Fast Atlanta pravi, da je prav tako pomembno, da ne nevede diskriminirajo najemnikov.

Da bi se izognili tožbe iz Zvezne Stanovanjskega Administration (FHA), boste morali previdni pri upravljanju najem nepremičnin, tako da ne boste nevede diskriminirajo najemnikov,” je dejal. “Obstajajo očitne zaščiteni razredi; rase, barve kože, vere, spola in narodnosti. Dva, da novi lastniki pomotoma diskriminirajo so starost, družina in invalidnosti. “

Če imate vprašanja o tem, kdaj lahko zavrnejo vlogo zaradi morebitnega najemodajalcu, Breyer pravi poiskati odvetnika v vaši državi.

# 4: nimajo dovolj denarnih rezerv

Omenili smo že, kako bi morali vedno teči številke, ko boste vlagali v nepremičnine, vendar je tudi pomembno, da poskrbite, da imate denar v blagajni plačati za velike stroške, ki jih predvidevajo (npr novo streho ali HVAC sistem) – in stroškov presenečenje si ne bi mogla napovedati, če ste poskusili (npr najemniki uničuje vaše nepremičnine).

Po Breyer, tudi če ste pred kratkim obnovljena nepremičnine in ti niso imeli nobenih težav v enem letu, bi bilo še vedno treba nastavitev denarja stran. Prav tako pravi, da je to ena lekcija je naučil na težji način. On in njegova žena kupila dupleks kot prvi najem nepremičnin in ga obnovili od vrha do dna. Ker je bilo vse, kar je novo, so mislili, da se lahko sprostite in se izognili draga popravila za nekaj let. Fant, so jih narobe.

“Leto v lasti, smo bili obveščeni, da je bilo mesto, ki prihajajo ven, da to rutinski pregled, da preverite stanje nepremičnine,” pravi. “Po pregledu so nam poslali seznam treh strani predmetov, ki so potrebne, da jih je treba obravnavati, od ponovnega ožičenja in zamenjava strehe navzdol za zamenjavo vtičnice in naprave.”

V enem mesecu, so morali zamenjati polovico strehe, zamenjavo peči, namestiti nov bojler, namestite koritom črpalke in rewire celotno garažo. Veliki skupaj izkazalo, da je $ 13.357.

Pomembna lekcija tukaj je, da morate vedno v prahi denarja za prosta delovna mesta, popravila, nadgradnje in odhodkov presenečenja. Čeprav ni težko in hitro pravilo, ki narekuje, koliko naj bi prihranili, nekateri najemodajalci pravijo razveljavitev 10% letne najemnine bi bilo dovolj. Očitno je, da boste morda morali rešiti več, če imate večje stroške in zamenjave komponent, ki prihajajo v bližnji prihodnosti.

# 5: Kako Nasveti iz vseh napačnih mestih

Ko prvič zaženete iz nepremičnin vlagajo, lahko se zdi, kot ima vsak svoje mnenje. Cornelius Charles od  Dream Home Solutions lastnine  v Ventura County, Kalifornija., Pravi eden od največjih novinec nepremičninskih napak, lahko bi se ob teh naključnih mnenja srcu.

“Kot vsi vemo, ljudje so več kot pripravljeni, da dajo nasvete, ne glede na to, kako dobro ali slabo, da bi bilo,” pravi. “Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je kupiti najem nepremičnin, ker je vaš nepremičninski posrednik pravi, da bo popoln najem ne teče številke in delaš svoje skrbnosti.”

Ko gre za sprejemanje nasvetov od ljudi, ki niso nikoli vlagali v nepremičnine, preden sprejme vse “besede modrosti” z zrna soli. Enako velja, če ste dobili nasvet od nekoga, ki bi lahko imeli korist od prodaje premoženja, ki ga želite kupiti, kot vaš nepremičninski posrednik.

Vedno narediti svoje raziskave in doseči, da izkušeni nepremičninski investitorji, če so pojmi, ki jih potrebujete pomoč pri razumevanju. Prav tako lahko preverite spletne platforme za nepremičninski investitorji, če želite, da postavljajo vprašanja in dobili nasvete od ljudi, ki so bili skozi vse to. Nepremičninski vlaganje forum na večjih žepov je odličen vir, ko ste prvi začeli.

Spodnja črta

Vlaganje v nepremičnine ni vedno tako razburljivo in donosna kot naše najljubše nepremičnin kaže, da to, da je. V realnem svetu, nakup nepremičnine za obnovo ali najem je trdo delo! Obstajajo tudi neskončno število nevarnosti, da bi se izognili, od katerih jih veliko ne boste nikoli videli igrati ven na televiziji.

Preden kupite doma flip ali upravljanje, poskrbite, da imate strokovnjaka za pusto na, dober ročaj na številke, in disciplino, da hodi proč, če je nepremičnina želite zvije pa kislo posel. Če ste hiteti nepremičnin, ne da bi svoje račke v vrsti, lahko zaključi učenje te izkušnje in veliko drugih, na težji način.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Pet situacijah, kjer denar in čustva ne gredo skupaj

Mešanje denarja in čustva, je redko dobra ideja. To skoraj nikoli ne konča dobro.

Vendar pa obstajajo nekatere ključne krat v življenju, ko je to še posebej velja, na primer, ko gredo skozi razvezo, nakup stanovanja, ali po izgubi ljubljene in podedoval znatno količino denarja.

To je enostavno v teh časih, da naj sodbo čustva v oblaku in se obžalovanja vredne finančne odločitve, ki vas bo preganjalo za prihodnja leta. S tem v mislih, tukaj je pet ključnih krat v življenju so dnevi, ko je najbolje, da preverite svoje občutke na vratih, ko sprejemajo odločitve denarja.

Homebuying in prodaja

Nepremičninski posli so ponavadi med najbolj pomembnih finančnih odločitvah ljudje v življenju, in skupaj s tem prihaja Brdska čustev.

“Ko so na kocki tako velika, da je še bolj pomembno, da se odstranijo čustva iz procesa odločanja,” je dejal Leon Goldfeld, soustanovitelj nepremičninskega posredništva mestu Yoreevo.

Da bi pomagali narediti, Goldfeld priporoča vmesni rok 48 ur. Če ste našli dom ki ga ljubiš, pritisnite gumb za pavzo. Preživite nekaj dni razmišljam o tem, preden odločitev za nakup. V tem času, se vprašajte nekaj ključnih vprašanj.

“Ali ga je kupila, ker je tvoj” sanjski dom “, ali zato, ker je po privlačni ceni?« Je rekel Goldfeld. “Idealno je odgovor je tako. Vendar pa bi ta lahko zahteva. Ne ločuje svoja čustva lahko povzroči, da plačate za dom in varovalni obdobje lahko ublažili to tveganje. “

Pri obravnavi teh dveh vprašanj, je praktičen in menijo, veliko sliko, dodaja Tonya Lockamy, ki temelji Florida nepremičninski posrednik.

“Toliko kupci odločajo o domovih, ki temeljijo na okraski in barv barve, ki jih povezujejo z,” je pojasnil. “Dobro urejena doma bo prodal hitreje kot praznega doma vsakič. Kupci morajo biti pametnejši. Dve stvari, ki so zelo pomembne pri nakupu stanovanja je lokacija in struktura doma. Vse ostalo je enostavno prilagodite svojim zahtevam. “

Ne sme spregledati, da bo proces prodaje doma je treba zapolniti tudi s čustvi. Konec koncev, so številne spomine ustvarili v enem domu, počitnice praznovali, otroci postavljeno, in še več, vse to pa lahko povlečete na svoje srce, ko poslavlja.

“Ta dodaja novo dimenzijo stresa, ko začnejo pogajanja,” je dejal Lockamy. “Videl sem prodajalci hoje od ponudbe polno ceno na čisti čustva zaradi stresa pogajanj. Pomembno je, da prodajalec se osredotoča na pogoje pogodbe pri pregledu ponudbe. Je poštena cena? Kakšni so pogoji za inšpekcijske obdobju? Ali obstajajo izredne razmere? Kako dolgo bodo morali zapiranje? “

Zakonska zveza in razveza

Začetek nove zakonske zveze, je vesel, ko je napolnjena z načrtovanjem, strank in obarvanosti v podrobnostih vaše želje in sanje za prihodnost.

Ne da bi blažilnik v tem času, je še vedno pomembno, da se odločitve, pametne denar in, kar je pomembno, da se na isti strani finančno. Urnik redno datum denar s svojim partnerjem, da govorimo odkrito, realno in pošteno o svojem finančnem stanju in ciljih.

Začnite z razmišljanjem racionalno o tem, ali res potrebujete dovršen, drago poroko. Toliko, kot si lahko borov za pravljično slovesnosti, so raziskave pokazale, da so pari, ki porabijo manj o njihovih porokah manj verjetno za razvezo.

Ko že govorimo o tej možnosti, boste morda tudi menijo, dajanje Predporočna dogovor, s katerimi zagotovi jasen finančni načrt, naj bi konec zakonske zveze, pravi Lisa Zeiderman, ustanovni partner New York zakonsko in družinsko pravo trdno Miller Zeiderman in WIEDERKEHR. “Nihče ne želi razmišljati o ideji en dan vložitve za razvezo zakonske zveze, vendar je to povsem mogoče rezultat,” pravi.

Tudi če ste že poročeni, lahko po Poroka sporazum je sestavljen pravilno razdeliti svoje premoženje. Poleg tega, če ste imeli otroke od poroke, lahko ustvarite po Poroka sporazuma, ki vključuje finančno prihodnost vaših otrok.

Pre-nups razveljavitev, ločitev je zapleteno čas za pare, ko čustva, da celo sanest med nami odloča nekoliko Izglavljen. Ključno je, da se ne pusti ti čustva voziti proces, pravi Steven Weil, predsednik in davčno vodja za RMS računovodstva v Fort Lauderdale na Floridi.

“V prizadevanjih za kaznovanje med seboj, to je enostavno, da bi porabili veliko preveč na boj, kot si sploh lahko upamo, da si opomore,” pravi Weil. “Pari, ki prihajajo, da sporazumno odločitev, da ne samo, da lahko pričakujemo, da bo več denarja na mizi razdeliti med njimi, vendar pa lahko dobite tudi postopek s poti in korak naprej s svojim življenjem.”

dedovanje

V dnevih in tednih po izgubi ljubljene osebe, je lahko težko naravnost mislim. Ukvarjanje s finančnimi vprašanji v obdobjih pomembne spremembe je lahko skoraj nemogoče.

“Po vsakem zelo čustveno pojavu, lahko dobili svojo glavo okoli matic in vijakov finančnega odločanja je grozeče ovira,” je dejal Michael Kay, avtor in življenje načrtovalec finančna na New Jerseyja finančne življenja Focus. Kay predlaga vaša prva Osredotočiti se je treba na likvidnost: Ali imate dovolj denarja na razpolago za pokritje svojih potreb?

Kot je za določanje, kako ravnati kakršno koli nepričakovani ali dediščine, ki je posledica smrti družinskega člana, pristop je odvisen od vaših dolgoročnih želje in cilje.

Vendar Mark slikar, CFA in ustanovitelj temelji Jersey New EverGuide Financial Group pravi, da je prvi korak, je treba ugotoviti, kako bi lahko še prihodki iz pristojbin za dediščino.

“Ko so ljudje čustveno so ponavadi narediti nekaj, kar bo po njihovem mnenju bi jih bolje počutil. V Hollywoodu se je upodobljen kot nekdo jedel galono sladoleda v svojih potenje med gledanjem filma, ampak v resničnem življenju to običajno pomeni kar velik nakup, ki ste jih vedno želeli, vendar pa tudi ne more upravičiti porabo naprej, “je dejal slikar. “Z nepričakovani, poraba Razlog gre ven skozi okno, ker imate novo pridobljeno denar in svoja čustva vam bo povedal, da Razmetanje, pa tudi zato, ker boste morali sami dvignili.”

Osredotočanje na dohodek dedovanje lahko zaslužil, je pomembno, saj traja nekaj čustev iz svojega sklepa. Na primer, če ste podedovali 500.000 $, je lahko začetna reakcija je, da mislijo, da je to veliko denarja in bo trajala dlje časa.

“Ko se zavedaš, da bo ta denar dobimo približno 20.000 $ na leto dohodkov, se ne počutim kot čisto toliko, kot je bilo prvotno mišljeno. Ta preprost korak omogoča nekdo ponovno oceniti, kaj storiti z denarjem in ugotovimo, najboljše alternative, “je dejal slikar.

Še en dejavnik, še posebej, ko je podedovala naložbeni portfelj, je, kako ravnati, da portfelj gredo naprej, pravi David Edwards, predsednik newyorške Heron Wealth.

“Skupna Klopka je odpor upravičenca spremeniti naložbeno strategijo prirojeno naložbeni portfelj,” je pojasnil Edwards. “” Če so te zaloge dovolj dobra za očeta, oni so dovolj dobro zame! “

Dejstvo je, trenutek dedovanja je idealen trenutek začeti znova. Pogosto dobrotnik ni mogel prodati zaloge zaradi globoke ugotovitve kapitalske dobičke, vendar s step-up v osnovi na stroškovni podlagi zalog v portfelju smrti, ni davčna kazen za prodajo, je dejal Edwards.

Nova pogajanja plač

Obstaja veliko ponosa zavita v kariere in plačo, ki lahko vpliva, kako ravnati nalogo prosi za kaj si je vredno.

Pogajanja za plače lahko čustveno, ker gre za tesnobo in strah vezan na pomisleke o imajo dovolj dohodkov, da bi poskrbel zase. Tam lahko tudi anksioznost, povezana z informacijsko asimetrijo, ki je del teh pogajanj, je pojasnil Melissa Donohue, avtor “finančne prehrano za mlade ženske. Kako (in zakaj) za poučevanje Girls okoli denarja”

“Preprosto povedano, vaš delodajalec ima navadno več znanja kot ti o tem, kaj se lahko, ali je treba plačati za svoj položaj, ki je neravnovesje,” je pojasnil.

Pogajanja denar tudi zahtevajo, da se pogovorite s svojim vrednosti in vaše vrednosti, ki je lahko čustveno zahtevna.
“Vaš dohodek bo verjetno velik del vaše finančne varnosti z upokojitvijo. Učinkovite pogajanja plače vam bo pomagal povečati to ključno bogastva graditelj, “je dejal Donohue.

Vlaganje

Nenazadnje, to ni nenavadno za čustva voziti investicijske odločitve. Skoraj vsi finančni svetovalci se strinjajo, da je treba čustva in vlaganje hranijo v nasprotnih kotih.

“Ljudje pogosto se” poročila “na zalogi ali pa imajo na naložbe, saj ima nekatere osebne povezave do družinskega člana ali investicijsko slutnja,” je povedal Meredith Briggs, potrjeno finančno načrtovalec s sedežem v New Yorku Taconic svetovalcev. “Vlaganje ni tekmovanje priljubljenosti ali test zvestobe. Ko gre za vaše osebne finance boste morali skrbno upravljanje tveganj in da pogosto pomeni ignoriranje, kar vam srce govori in posluša v glavo. “

Aaron Klein, predsednik uprave in ustanovitelj Riskalyze, platforme tveganja poravnave za vlagatelje, svari tudi pred čustvi pogon in strah vezan investiranja, ki vključuje pridobivanje razburjen, ko ne bi dovolj denarja na portfelja in zavrnitev nakup zaloge preprosto zato, ker je lahko deluje učinkovito.

“Čustva nas bo voziti zavrniti, kar je dobra kupčija za naše investicijske račune,” je dejal Klein. “Pred nekaj leti, ko je Apple bil pada, kup ljudi je kupil Apple na njegovo nizko in so naredili zelo dobro od takrat. Velika večina od nas reagiral s čustvi in ​​rekel: »To je slabo, in osebe, ki so denar, je dejal,” To je dober posel. «

“Kot ljudje imamo to izredno sposobnost, da sabotaže naše vlaganje z dajanjem čustvo je voznik,” je dodal Klein.

To ne pomeni, da so vsi, ugodne ceno ali upadanje zalog pametno nakup. Toda cena zalogi ima malo opraviti z, ali je nakup dobra ali slaba odločitev.

Nauk te zgodbe? Kot veliko drugih časih v življenju, da svoja čustva v zalivu pri vlaganju in boste verjetno počutil veliko bolje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Se je pametnejša uporabljati debetno kartico ali kreditno kartico?

Se je pametnejša uporabljati debetno kartico ali kreditno kartico?

Čeprav so lahko videti popolnoma enako spravljen znotraj vaše denarnice, kreditne in debetne kartice predstavljajo dve zelo različnih vrst plačilnih metod.

Z debetno kartico je podobno plačilu z gotovino ali zastarelo preverjanje papirja. Debetno kartico (ki je prav tako razlikuje od debetno kartico predplačniško), je vezana na vaš bančni račun, in ko opravite nakup, so sredstva odtegnjena z vašega razpoložljivega stanja.

Kreditne kartice, na drugi strani pa deluje povsem drugače. Ko uporabljate kreditno kartico za nakup, ste v bistvu najemu posojila iz vaše kreditne izdajatelja kartice, ki jo bomo kasneje morali plačati nazaj. To posojilo je sestavljen iz vnaprej določenega zneska, uradno imenuje svoj kreditno linijo. To se lahko vrne, in potem spet sestavi. To se lahko zgodi znova in znova, za toliko let, kot jih želite uporabljati kartico.

Kot vse finančne produkte, so prednosti in slabosti, povezane tako z debetnimi in kreditnimi karticami. Če že imate nekaj predsodkov, od katerih je vrsta plastike najbolje, poskusite nastaviti tiste, rezerviran za trenutek in si oglejte prednosti in slabosti vsak način plačila, ki jih ponuja.

Zaščita proti goljufijam

Kreditne kartice in goljufije debetna kartica je, žal, precej pogosta. Nihče ni imun. Bil sem žrtev goljufije s kreditno kartico tudi večkrat prešteti. Možnosti so zelo dostojno, da ste že obravnavali nepooblaščenim dajatev na neki točki, morda večkrat. K sreči, ko je podatke o kreditni kartici ogrožen ali ukraden, ste zelo dobro zaščiten s finančnega vidika.

Zakon o Fair Credit plačevanja (FCBA) je zvezni zakon, ki vas ščiti v primeru, da doživite kraje kreditne kartice ali goljufije. Per je FCBA, če se prijavite nepooblaščene bremenitve na izdajatelja kartice v 60 dneh, je vaša odgovornost za goljufive transakcije omejena na 50 $.

Na vrhu zaščite FCBA, vse štiri od glavnih kreditnih kartic omrežja (Visa, MasterCard, American Express in Discover) imajo politiko goljufij nič odgovornosti. V resnici, boste verjetno nikoli plačali niti centa, če poroča goljufije kreditno kartico takoj. In denar, ki je bil ukraden ali “uporabiti” brez vašega dovoljenja ni res vaš denar – to je za kartico izdajatelja denarja.

Omeniti velja, da je Zakon o elektronski prenos sredstev (EFTA), vas varuje pred transakcij nepooblaščenih debetne kartice, kot tudi. Vendar zaščite Efte so manj zanesljive.

Na primer, v okviru EFTA, tvoja odgovornost za nedovoljene posle povzpne na 500 $ namesto 50 $, če ste čakali več kot dva delovna dneva, da poročajo o goljufiji. Poleg tega, za razliko od goljufije s kreditnimi karticami, ko pride do transakcije nepooblaščenim debetne, da je vaš denar, ki je bila ukradena. To bi lahko privedlo do številnih drugih težav, če, na primer, nimate dostopa do sredstev, ki bi moral biti na svojem bančnem računu, ko najemnina, računi ali druge finančne obveznosti zapadejo.

Credit Building

Druga prednost odpiranja in s kreditno kartico odgovorno, je dejstvo, da ima to možnost, da vam pomaga zgraditi močnejšo kredit. Naj stanja vaše kreditne kartice nizka, in prednostno poplačan v celoti vsak mesec, in da vsak plačilo na čas. Ste verjetno videli te račune imajo pozitiven vpliv na vaše kreditne ocene v daljšem časovnem obdobju.

Obvladovanje presežni

Primarna prednost, da se ljudje povezujejo z uporabo debetne kartice preko kreditnih kartic, je dejstvo, da debetne kartice odvračajo prekoračitev, ali celo onemogočajo. Morda ne bo velik denar manager, vendar če ste se odločili za uporabo debetno kartico, vsaj ne boš šel v dolgove.

Medtem pa so okrog 29 milijonov Američanov izvaja ravnotežje s kreditno kartico za dve leti ali več, kar pomeni, da oni kronično porabi več, kot si jih lahko privoščijo.

Toda resnica je, da če imate prekoračitev težave, debetna kartica ne bo dejansko popraviti. To bo le omejiti svojo porabo ravnotežja v tekoči račun. Po drugi strani pa lahko odprete račun s kreditno kartico z namerno nizko mejo in morda dosegli isti cilj, medtem ko še vedno uživajo boljše zaščite proti goljufijam.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditna kartica Osnovno: zaslužite več točk in Miles Z Ti 6 strategij

Kreditna kartica Osnovno: zaslužite več točk in Miles Z Ti 6 strategij

Priznaj: Vaša najljubša stvar, o svojem novem kreditno kartico je tudi super nagrade, da se dogaja, da si zaslužijo. In želite, da stori vse, kar lahko, da bi povečali te nagrade. Piflarji so tukaj, da pomagajo s šestimi nasvetov, da zaslužite več milj, točke ali denar nazaj na vašo novo kreditno kartico.

1. Hit zahtevano porabo, da bi dobili svoje prijave bonus

Bonus za prijavo je dodaten pritok točk, milj ali gotovino prejmete po porabi določeno količino denarja na vašo kreditno kartico v določenem časovnem obdobju. Ni vsaka kreditna kartica ima bonus za prijavo, vendar mnogi od konkurenčnih nagrad kartice storiti. Seveda, da ni pomembno, kako velik je potencial za prijavo bonus, če ne boste porabili zahtevani znesek, da ga sprejme.

To je dobra ideja, da zaprosi za kreditne kartice z bonus prijave s potrebno porabiti lahko zadeti, ne da bi v dolgove. Z drugimi besedami, če boste morali porabiti 3.000 $ v treh mesecih, vendar imate le sredstva za zaračunavajo in plačujejo off 500 $ na mesec, bo bonus za prijavo vsaj delno prerekal s finančnimi stroški. Ne dovoliti, dolga po kreditnih karticah, razen če je to nujno potrebno in dobili kreditno kartico z zahtevano porabo, ki ustreza vašim proračunom.

2. Dodamo pooblaščenega uporabnika, če vaša kartica ponuja dodaten bonus

Nekatere kreditne kartice ponujajo dodatne prijave bonus za dodajanje pooblaščenega uporabnika v določenem časovnem obdobju in ga ima ali njen nakup. Če vaša nova kartica ponuja to, in imate nekoga, ki ste ga pripravljeni dodal kot pooblaščeni uporabniku kot partner ali kolegij let otrok-to je odličen način, da bi dobili nekaj dodatnih točk.

Toda preden to storite, morate razumeti, kaj pooblaščeni uporabnik. Ta oseba bo mogla uporabljati kreditni račun, vendar ni zakonsko obveznost za plačevanje in ne more spreminjati. Pooblaščeni uporabnik lahko odstranite kadarkoli, vendar boste morali vprašati na izdajatelja, če bo to odstranitev vpliva na vaš bonus.

3. Uporaba bonus center pri spletnem nakupovanju

Bonus center je nakupovalni portal, ki vam omogoča, da bi dobili popust ali nagrade na spletnih nakupov, kot so nagrade Chase Ultimate ali Citi Bonus Cash Center. Če ga želite uporabljati, pojdite na spletno mesto izdajatelja bonus mall in kliknite na drobno po vaši izbiri, preden opravite nakup. Nato plačati s kreditno kartico, da uživa dodatne nagrade.

4. Odločite se v bonus nagrade kategorije, če je to primerno

Če ima vaša kreditna kartica bonus nagrade kategorije, kot so odkrili, it® Balance Transfer je Chase Freedom® jev 5% bonuse, imate, da se odločijo, v četrtletni izkoristiti njih. V nasprotnem primeru boste prejeli le standardne nagrade, ki so običajno 1%.

5. Uporabite svojo kreditno kartico, za vse, ki se ne zaračuna pristojbina

Veliko vaših stroškov se lahko dajo na kreditno kartico in izplačala pred rokom, da zaslužijo nagrade. Daj stvari, kot so plin, živil, potnih stroškov, porabe zabave, naročnine, in javnih služb na vaši kreditni kartici. Samo poskrbite, da bo poplačala vsak mesec.

Drugi stroški, na primer v najem ali trimesečnih plačil davkov, lahko sproži provizijo, če jih napolnite vašo kreditno kartico. Plačajte ti z osnutkom čekom ali bančnim da bi se izognili nastali stroški, ki so lahko bistveno bolj kot kateri koli nagrad boste zaslužili.

6. Par up kartice

Nekatere kreditne kartice delujejo dobro skupaj za povečanje svoje nagrade. Na primer, če imate karte Chase Freedom® in Chase Sapphire Preferred® Card, lahko uporabite kombinacijo 5% bonus kategorij in Chase Ultimate Nagrade mesto za izplačilo nagrade za povečanje svoje točke. Uporabite svojo Chase Freedom® pri nakupih s 5% nagrad in prenos te točke na svoj Chase Sapphire Preferred® kartico za odkup v višini 1,25 centa na točki za potovanje na Rewards mestu Chase Ultimate. Ali pa, če ste vešči potovanja taksist, lahko te točke prenese na pogoste programe zvestobe, da bi dobili boljše ponudbe.

Takeaway: Če želite zaslužiti velike nagrade, morate izpolniti zahtevano porabo, da bi dobili prijave bonus vaše kreditne kartice in dodajte pooblaščenega uporabnika, če je dodatni bonus za to. Morate uporabiti tudi izdajatelja bonus center pri spletnem nakupovanju, odločijo v nagradnih kategorije, in uporabo vaše kreditne kartice, če je le mogoče brez provizije. Končno, lahko napredni uporabniki kreditnih kartic želite dopolnjuje kartice za povečanje koristi, zaslužek in odrešitev.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Boste prihranili denar vezana prodaja zavarovanje? Ni vedno

Boste prihranili denar vezana prodaja zavarovanje?  Ni vedno

Verjetno ste že slišali linijo “snop in shranite” od zavarovalnic, obeta velike popuste, če dobiš vse svoje politike iz istega prevoznika.

To je pogosto res, da bodo dobili dva ali več politik iz istega podjetja pomeni popusti – toliko kot 25% popusta politike nepremičninsko – odvisno od zavarovalnice. Plus, združevanje zavarovanj je priročno je mogoče dostopati, ker so podatki za obračun in podrobnosti pokritost iz istega računa za vse politike.

Ampak to udobje omogoča preprosto pozabite na zavarovanje, in da je varen način, da na koncu plačal preveč.

Ja, združevanje običajno prihrani denar

Podjetja, ki ponujajo združevanje ponavadi dobimo 5-25% popust na vsako politiko. Homeowners zavarovanje običajno dobi največji popust, saj je vrednost vašega doma je verjetno veliko večja kot tvoj avto.

“Večina podjetij se v resnici ne zanima,” v prodajo le lastniki stanovanj politike, pravi Michael McCartin, predsednik Joseph W. McCartin zavarovanju Beltsville, Maryland, ki prodaja politike iz več prevoznikov, katerih politike so na voljo v regiji.

Nosilci “so dvignil stopnjo homeowners zavarovanje, vendar ponujajo velik popust, ko se združujejo vse skupaj,” McCartin pravi. auto zavarovanje popust je pogosto manjši odstotek, vendar pa se razlikuje glede na podjetje, pravi.

Na primer, če je vaš dom in avto zavarovanje v paketu, boste morda prejeli popust za 10% na vaš avto politiko in 15% na vašem homeowners zavarovanje. Če ste v paketu vaš avto zavarovanja z najemniki politiko namesto, boste morda videli do 5% popust.

Kaj se zgodi, ko si ne išče

Povijanje politike spodbuja “jo nastavite in pozabi” mentaliteto, ampak samodejno obnovi iz leta v leto z istim podjetjem bi lahko prišel na ceno. Ste manj verjetno, da preverite cene konkurentov, če morate izbrati dva politike namesto enega, še posebej, če se ena plača samodejno prek računa hipotekarnih hrambi.

Cene so ponavadi poveča v času obnovitve politike, in jih lahko palčni pripravljen tudi tistega, kar bi plačali z drugo družbo, če ne preverite cene na spletu ali po telefonu.

Seveda niso vse zavarovalnice povečanje premij do njihove stranke so preplačilu in tečaji so vezani na povečanje sčasoma s katerimkoli izdelkom. Kaj je resnično pomembno, je, ali bo vaš trenutni podjetje stori – in če ne preveri, nikoli ne boste vedeli.

Različni ljudje, države in stopnje

Vprašanje, ali naj snop gre globlje od udobje: Zavarovanje cen je zelo individualno, in veliko je odvisno od tega, kje živite, vaše kreditne zgodovine (v večini držav) in vrednost predmetov, ki jo zavarujejo.

“Dejstvo je, da je zavarovalnica, ki vam lahko zagotovi zavarovanje doma na najnižjo cenovno zelo verjetno ne tisti, ki vam lahko ponudi najnižjo stroškovno avto zavarovanja je,” pravi Kyle Nakatsuji, predsednik uprave Clearcover, zagonom samodejnega zavarovanja.

Denimo, da je položaj pomeni, da je zelo drago avto politiki – morda vozite športni avto, ali je imel nedavno na-napake nesreče – ampak vaša hiša je skromen in ne zahteva veliko pokritost. Če vam je vaš prevoznik ponuja najcenejše avtomobilsko zavarovanje mogoče, čeprav je stopnja lastniki stanovanj niso tako nizke, kot bi lahko, ste verjetno še vedno varčevanje z paketu.

Vendar pa je scenarij obrnil, če je avto zavarovanje vašega operaterja draga v primerjavi z drugimi možnostmi v vašem območju. Popust na poceni nepremičninsko politiko – celo 25% – bi zbledijo v primerjavi z večjimi prihranki, ki bi jih dobili, tako da razpade snop in izberete najcenejši avto zavarovanja. Po nakupih in primerjavo stopenj tako, boste morda želeli, da vaš dom politiki enaki, ampak da se vaš avto zavarovanja drugje.

Zavedajte se, da nekateri avto zavarovalnice ponujajo popuste, ker je homeowners politike v mestu in obratno – “., Da ste še vedno pridobivanje koristi združevanje brez paketa”, tudi če to ni razvidno iz njih, Nakatsuji pravi,

Kaj lahko narediš

Lahko poskusite izogniti lezenje mere, ki jih nakupovanje približno za politike, tako ločeno in v paketu:

  • Vsako drugo leto.
  • Če vidite povečanje stopnje za 10% ali več na obnovo.
  • Kadarkoli imate veliko spremembo življenja, vključno s poroke, ločitve ali premakniti.
  • Če je vaše kreditne gotten boljše ali slabše. V večini držav, lahko slabo kreditno dvig stopnje več kot slabe vožnje zapis. (Izjeme so Kalifornija, Havaji, in Massachusetts, kjer je nezakonito za zavarovalnice, da preuči svoj kredit pri določanju cene.)
  • Samo po treh-letnici premikajočega prekršku, vozovnice ali nesreče. McCartin pravi vaša cena bo odražajo stanje na dan, ko prodajalna, in tri-letnica je običajno, ko mere gredo nazaj dol.

Če primerjamo ponudbe na spletu, iskanje za povezane in ločene politike, in si za enako pokritost kot vašega trenutnega zavarovanja.

Lahko govorimo tudi do neodvisnega zavarovalnega zastopnika, kot McCartin, ki se lahko primerjajo politike in našli jabolka-to-jabolk pokritost. Vedite, da neodvisni agenti ne morejo priti na voljo vsak citat – nekatera podjetja prodajajo politiko le prek svojih zastopnikov ali na spletu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Koliko življenjskega zavarovanja potrebujem?

Koliko življenjskega zavarovanja potrebujem?

Začnite z izračunom svoje dolgoročne finančne obveznosti, nato odšteje svoje premoženje. Kaj je ostalo je vrzel, da bo življenjsko zavarovanje izpolniti.

Ne moreš določiti idealno količino življenjskih zavarovanj, ki jih je treba kupiti do peni. Ampak si lahko zvok oceno, če menite, da vaše trenutno finančno stanje in si predstavljam, kaj se bo vaše ljubljene morali v prihodnjih letih.

Na splošno, bi morali najti svojo idealno življenjsko zavarovanje zneska politike, ki ga izračunavajo dolgoročnih finančnih obveznosti in nato odšteje svoje premoženje. Preostanek je razlika, da bo življenjsko zavarovanje izpolniti. Lahko pa je težko vedeti, kaj v svoje izračune vključiti, tako da obstaja več zelo razdeljeni pravila palca pomenilo, da se boste lažje odločili, pravo količino kritja. Tukaj je nekaj izmed njih.

Pravilo št.1: Pomnožite svoje prihodke za 10.

“To ni slaba pravilo, ampak temelji na naših današnjih in obrestnih mer gospodarstva, je zastarel pravilo,” pravi Marvin Feldman, predsednik in izvršni direktor skupine življenjskih zavarovanj industrija zgodi.

“10-krat dohodek” pravilo ne sprejme podroben pogled na vašo družino, niti ne upošteva svoje prihranke ali obstoječih življenjskih zavarovanj. In to ne zagotavlja znesek kritja za bivanje-at-home starši.

Oba starša mora biti zavarovan, Feldman pravi. To je zato, ker je treba vrednost, ki jo je od staršev bivanje-at-home, da je treba zamenjati, če on ali ona umre. Na najmanjšo možno mero, bi preostalih staršev morali plačati nekoga, da opravlja storitve, kot je varstvo otrok, da je matična bivanje-at-home na voljo brezplačno.

Pravilo št 2: Nakup 10-krat svoj dohodek, plus 100.000 $ na otroka, za stroške kolegij

Izobraževanje stroški so pomemben del vašega izračun življenjskega zavarovanja, če imate otroke. Ta formula dodaja še eno plast na “10-krat dohodka” pravilo, vendar še vedno ne bo globok pogled na vse potrebe vaše družine, sredstva, oziroma katerihkoli življenjska zavarovanja že v veljavi.

Pravilo 3: Dime Formula

Ta formula vas spodbuja, da bolj podroben pogled na vaše finance, kot druga dva. DIME pomeni dolga, prihodkov, hipoteke in izobraževanja, štiri področja, ki jih morate upoštevati pri izračunu svoje potrebe življenjskih zavarovanj.

Dolg in končni stroški : Dodajte svoje dolgove, razen svoje hipoteke, plus oceno svojih pogrebnih stroškov.

Prihodki : Odločite se za koliko let bo tvoja družina potrebujejo pomoč, in pomnožite svoj letni dohodek, ki ga te številke. Multiplikator je lahko število let, preden vaš najmlajši otrok diplomantov iz srednje šole. Uporabite ta kalkulator za izračun svoje nadomestnih dohodek potrebe:

Hipotekarni: Izračunajte znesek, ki ga potrebujete, da bi poplačala vaše hipoteko.

Izobraževanje: Ocenite stroške pošiljanja svoje otroke na univerzo.

Formula je bolj celovit, vendar ne računa za kritje življenjskih zavarovanj in varčevanje že imate, in ne upošteva neplačanih prispevkov matična bivanje-at-home naredi.

Kako najti svojo najboljšo številko

Upoštevajte to splošno filozofijo, da bi našli svoj cilj pokritosti količino: finančne obveznosti minus likvidnih sredstev.

  1. Izračunajte obveznosti: Dodaj letno plačo (krat število let, ki jih želite zamenjati dohodek) + vaše hipotekarnih ravnotežje + vaše druge dolgove + prihodnje potrebe, kot so kolegij in pogrebnih stroškov. Če ste bivanje-at-home staršev, vključujejo stroške za zamenjavo storitev, ki jih zagotavljajo, kot je varstvo otrok.
  2. Od tega, odštejemo likvidna sredstva, kot so: varčevalni + obstoječih college sredstev + trenutno življenjsko zavarovanje.

Nasveti, da v mislih

te nasvete Imejte v mislih, kot ste izračunali potrebe kritja:

  • Namesto načrtovanje življenjsko zavarovanje zase, razmislite o nakupu kot del splošnega finančnega načrta, pravi certificirano finančni načrtovalec Andy Tilp, predsednik Trillium Valley finančno načrtovanje pri Portlandu, Oregon. Ta načrt mora upoštevati prihodnje stroške, kot so stroški kolegij, in prihodnjo rast svojega dohodka ali premoženja. “Ko je ta informacija znana, potem lahko zemljevid življenjskega zavarovanja je treba na vrhu načrta,” pravi.

Ne škrt. Feldman priporoča nakup malo več pokritost, kot mislite, da boste morali, namesto da kupujejo manj. Ne pozabite, vaš dohodek verjetno se bo dvignila v preteklih letih, zato bodo svoje stroške. Medtem ko ni mogoče predvideti, koliko bo kateri koli od teh poveča, blazina pomaga, da vaš zakonec in otroci lahko ohranijo svoj življenjski slog.

  • Pogovor številke skozi s svojim zakoncem, Feldman svetuje. Koliko denarja se vaš zakonec mislim družina bi morali nadaljevati brez tebe? Ali vaše ocene smisla z njim ali njo? Na primer, vaša družina morali zamenjati celoten dohodek, ali pa samo del?
  • Razmislite o nakupu več, manjših življenjskih zavarovanj, namesto enega večjega politike, da spreminja svojo pokritost kot vaše potrebe plime in oseke. “To lahko zmanjša skupne stroške, hkrati pa zagotoviti ustrezno pokritost do časov, ki so potrebne,” Tilp pravi. Na primer, lahko kupite 30-letni rok politike za kritje svojega zakonca do svoje upokojitve in 20-letni rok politike za kritje svoje otroke, dokler ne diplomira na univerzi. Primerjajte izraz življenjskega zavarovanja quotes za oceno stroškov.
  • Turner priporoča starši majhnih otrok izbrati 30-letnik v primerjavi z 20-letno smislu, da se jim dovolj časa za izgradnjo premoženja. Z dolgoročno, ste manj verjetno, da ujamejo kratko in imajo za nakupovanje za kritje znova, ko si starejši in cene so višje.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ali moram prihranke v banki, če imam Naložbe?

Ali moram prihranke v banki, če imam Naložbe?

Življenje je način za metanje drago preseneti svojo pot, pa naj gre za vozila, razbije ali klimatske naprave z motnjami v delovanju doma. Ko ti nenačrtovani menice pop up, pomen varčevanja postane očitna. To je razlog, zakaj je ključnega pomena, da ima sklad v sili za tiste nepričakovanih stroškov.

Idealno bi bilo, da v sili sklad vsebuje dovolj denarja, da bi kjerkoli pokritje od tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov. Nekateri ljudje gredo celo tako daleč, da nogavic stran eno leto vredno računov. Kakorkoli, dejstvo je, da imajo vir takoj razpoložljiva denarna sredstva, tako da, ko nepredvidena stavke, niste prisiljeni zateči k dolga za pokritje teh nenadnih stroškov.

Problem z ohranjanjem svoj denar zaklenjeno v varčevalni račun, pa je, da bo to zagotovo stunt njeno rast. Te dni, boste lahko srečni, da rezultat 1% letno obrestno mero na tradicionalnem račun prihrankov, ker če bi vlagali ta denar na trgu vrednostnih papirjev, ki jih enostavno lahko videli povprečno letno donosnost v višini 7% ali več.

V kratkem času, da razlika ne sme važno. Ampak kaj je zamisliti, da si lahko shranite do 20.000 $ in ga hranite v banki v obdobju 30 let, vsi, medtem ko zaslužek 1% obresti na ta znesek. Po treh desetletjih, ki $ 20.000 se bo povečalo za približno 27.000 $. Zdaj, namesto vodenja, da je denar v banki, recimo, da je vlaganje in Čvoruga da 7% povprečno letno donosnost smo pravkar govorili. Po 30 letih, bi sedel na $ 152,000 – precej razlike.

Jasno je, da je veliko, da se izgubi, ki ga držimo denar v banko. Zato se zastavlja vprašanje: Ali je res treba, da v sili sklad, če imate naložbenega portfelja, da bi izkoristili?

Varovanje vaše glavnice

Obstajata dva razloga, zakaj je pametno, da vodijo svoje prihranke v sili v banki. Prvič, varčevalni računi so lahko dostopni. Vam ni treba čakati, da unovčiti, da bi dobili denar, ampak, lahko na splošno zgrabi svoj denar na kraju samem, če je to potrebno.

Druga prednost vodenje vaše sklada sili v banki je, da vam ni tvegal izgubo glavnice – če ti ne presegajo meje FDIC. Z drugimi besedami, če držijo 20.000 $ v banki, da znesek ne more iti dol – lahko samo iti gor.

Ko boste vlagali, po drugi strani pa vedno obstaja tveganje, da ste izgubili na nekaj glavnice. Toda še večja nevarnost, je bilo treba sprejeti umik v času, ko je trg navzdol.

Predstavljajte si, da se zgodi, da naletite na situacijo doma popravila v tednu, ko je trg ima velik tumble. Če boste morali plačati svoj izvajalec takoj in si prisiljen prodati naložbe z izgubo takoj dobili ta denar, to je denar, ki ga bom poljubil zbogom.

Morda boste trdili, da je pri tem občasno izgubo vredno zaradi možnosti za višje donose. In v nekaterih scenarijih, boste morda prav. Toda, ali je to res tveganje ste pripravljeni sprejeti?

To je dejal, ima robustno naložbeni račun in sili sklad ne ni najslabša situacija lahko sami v. Predstavljajte si, da ste porabili 5.000 $ na mesec, v tem primeru bi bilo vaše sili sklad nekje pade na $ 15.000 do $ 30.000 območju. Če imate 5.000 $ v banki, ampak $ 80.000 investicij, sprijaznimo se – si še vedno v dobrem stanju. In če se ne zaključi ob izgubi, ne samo, da boste imeli lepo blazino, vendar pa boste verjetno obnoviti na neki točki. Ampak, če sedite na 15.000 $ skupaj , ste bolje ob ta denar v banki, in nato dajanje karkoli dodatna sredstva, ki jih nabirajo v investicijski račun.

Končno, medtem ko je pametno imeti poseben sklad v sili, ne želite, da pretiravajo, bodisi. Tam je taka stvar, da imajo preveč denarja v gotovini, tako da, ko ste, da je varnostna mreža vzpostavljena, se prepričajte, da začne vlagati preostanek svoje prihranke za boljše dolgoročne donose.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo – in kako Stretch It

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo - in kako Stretch It

Ugotoviti, koliko let bodo pokojninsko varčevanje trajalo ni eksaktna znanost. Obstaja veliko spremenljivk pri igri – donosi, inflacija, nepredvideni stroški – in vse od njih lahko močno vpliva na življenjsko dobo vaših prihrankov.

Vendar je še vedno vrednost prihajajo z oceno. Najenostavnejši način za to je, da pretehta svoje skupne prihranke, plus donos naložb v daljšem časovnem obdobju, pred vašimi letnih stroškov.

Načine, da bi svoje prihranke trajajo dlje

Kalkulator kot tisti zgoraj, je lahko koristen vodnik. Ampak to je komaj zadnjo besedo o tem, kako daleč lahko vaši prihranki raztezajo, še posebej, če ste pripravljeni prilagoditi svojo porabo, da bo ustrezala nekaj strategij skupne upokojitev umika.

Spodaj je nekaj pametnih osnovnih pravil o tem, kako naj umakne svoje pokojninskega varčevanja na način, ki vam daje najboljše možnosti, ki imajo svoj denar, traja tako dolgo, kot ga potrebujete, da, ne glede na to, kaj je svet pošilja svojo pot.

Pravilo 4%

Pravilo 4% temelji na raziskavah, ki jih William Bengen, objavljenem leta 1994, ki je ugotovila, da če ste vložili vsaj 50% svojega denarja v zalogah in ostalo v obveznicah, bi si moral obstaja velika verjetnost, da bi lahko umakne inflacija prilagojeno 4% svoje gnezdo jajce vsako leto za 30 let (in morda več, odvisno od donosa naložb v tem času).

Pristop je preprost: vzamete ven 4% od svojih prihrankov v prvem letu, in vsako leto zapored ste vzeli ven isti dolar znesek plus prilagoditev inflacije.

Bengen testirali njegovo teorijo po nekaterih najhujših finančnih trgov v zgodovini ZDA, vključno z veliko depresijo, in 4% je varna stopnja umik.

Pravilo 4% je preprost, in verjetnost uspeha je močna, tako dolgo, kot so vaše pokojninsko varčevanje vložili vsaj 50% zalog.

dinamični umiki

Pravilo 4% razmeroma tog. Znesek, ki ga odvzame vsako leto se nastavlja z inflacijo in nič drugega, zato so finančni strokovnjaki prišli do nekaj načinov za povečanje vaše možnosti za uspeh, še posebej, če iščete za svoj denar, da traja veliko dlje kot 30 let.

Te metode se imenujejo “dinamične strategije umika.” Na splošno, vse, kar pomeni, da prilagodite odziv na donosnost naložb, zmanjševanje umikov s trga v letih, ko so donosi niso tako visoke, kot je bilo pričakovano, in – oh, srečen dan – vleče več denarja ko na trgu vrne to dopuščajo.

Obstaja veliko strategij dinamičnega umik, z različnimi stopnjami zahtevnosti. Morda boste želeli pomoč iz finančnega svetovalca, da nastavili.

Strategija dohodek nadstropje

Ta strategija vam pomaga ohraniti svoje prihranke na dolgi rok, tako da vam ni treba prodati zaloge, ko je trg navzdol.

Tukaj je, kako to deluje: Slika, skupni znesek dolarjev, kar potrebujete za osnovne stroške, kot so stanovanja in hrane, in se prepričajte, da ste dobili tiste stroške, ki so zajamčeni dohodek, kot so socialno varstvo, plus lestev obveznice ali rente zajema.

Nekaj ​​besed o rentah: Medtem ko so nekateri precenjeno in tvegano, lahko enkratna premija takojšnje rente učinkovito orodje pokojninsko dohodek – ti vilice nad pavšalni znesek v zameno za zajamčena izplačila za življenje. V pravih okoliščinah, morda celo povratne hipoteke delati, da bi okrepila svoj dohodek tla.

Tako boste vedno vedeli, svoje osnove so zajete. Nato pustite, da vam vlagali prihranke odgovoren za svoje diskrecijske stroške. Na primer, bi se usede za staycation ko tesnilni trakovi za temelje borznem. Ki se postavlja vprašanje: Ali ste še vedno imenujemo staycation, ko ste v pokoju?

Ne povsem pripravljeni, da se upokojijo?

Ko ste na robu upokojitve, boste zagotovo vprašali, kako daleč bodo obstoječe prihranki peljal. Ampak, če ste še nekaj let, da bi zapustili delovno silo, s pomočjo kalkulator upokojitev je odličen način, da bi ugotovili, kako bodo spremembe v vašem stopnjo varčevanja vpliva na to, koliko boste imeli, ko se upokojijo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.