Dodajanje pozitivne kreditne zgodovine, da vaši kreditni poročilo

Dodajanje pozitivne kreditne zgodovine, da vaši kreditni poročilo

Pozitivna kreditne zgodovine je bolj pomembno kot kdajkoli prej. Morate imeti dober kredit, da bi dobili hipoteko, najem stanovanje, kupil avto, dobil dobro stopnjo zavarovanja, in včasih celo, da bi dobili službo. Več podjetij bo verjetno, da je trditev, ki jih potrebujejo, da preverite vaše kreditne zgodovine pred poslovati z vami.

Če imate slab kredit ali ne kredit, vaš cilj je nedvomno zgraditi pozitivno kreditne zgodovine.

To ni čarovnija. Ne, ne moreš neposredno dodate stvari v vaši kreditni poročilo. Namesto, morate odvisen od vaših upnikov in posojilodajalcev za pošiljanje posodobitev za ocenjevanje kreditne sposobnosti, ki temelji na zgodovini računa.

Obstajajo tri glavne kreditne sposobnosti: Equifax, Experian, in TransUnion. Upniki poslujete z lahko poročajo le vaše kreditne zgodovine na enem od uradov na podlagi njihovega obstoječega razmerja s tega biroja. Uradi ne izmenjujejo informacije med seboj v normalnih okoliščinah, tako da obstaja možnost, nekateri od vaših računov se lahko pojavi le na eni kreditni poročilo.

Kako je Pozitivna Credit Zgodovina Zgrajeno

Vsak mesec ali tako svoje izdajatelji kartic kreditnih in posojilodajalci pošiljanje posodobitev statusa računa. Pravijo kreditnimi pisarnami trenutno stanje, zgodovino plačil, in druge podatke o vaših računih. Sem, da je to informacija, ki pomaga graditi pozitivno kreditne zgodovine, ob predpostavki, da podatki o računu so pozitivni.

To pomeni, da pravočasno plačevanje in zdravega stanja kreditnih kartic.

Zato je potreben čas, da dodate pozitivne informacije, da vaši kreditni poročilo, da ne pričakujejo, da se bo zgodilo čez noč, ali celo v nekaj tednih. Lahko pomaga postopek s tem, da bolnik in finančno odgovoren.

Kaj če nimate računov?

Morate odprte, aktivne, pozitivne račune zgraditi pozitivno kreditne zgodovine.

Če ga še nimate odprte račune, lahko poskusite uporablja za vrste kreditnih kartic ali posojila za ljudi brez kreditne ali slabih kreditov, kot kreditno kartico ali na drobno v trgovini s kreditno kartico. In, če ne more priti odobren na svoje, sorodnik ali prijatelj lahko pripravljeni sodelovati-znak za vas ali pa vam pooblaščenega uporabnika na enem od svojih kreditnih kartic.

Use Your računov Right Way

Medtem ko poskuša zgraditi pozitivno kreditne zgodovine, se želite izogniti stvari, ki bo bolelo vaš kredit. To vključuje tudi zamude pri plačilih, visokih limitov in preveč aplikacij s kreditno kartico.

Začni majhna. Pričakujejo, da bodo dobili le majhen kreditne limite in kredite, na začetku, kar je manj kot 1.000 $. Upniki in posojilodajalci bodo pripravljeni podaljšati več zaslug za vas, ko ste pokazali, da ste lahko odgovorni z malo. Ne porabijo preveč razpoložljivi znesek in plačati nazaj, kar si sposodim pravočasno vsak mesec.

Računi, ki so napačno Prijavljene

Če vaše kreditne poročilo vsebuje negativne račune, ki bi morali biti pozitivni, lahko uporabite postopek izpodbijanja kreditne poročilo, da so informacije, popravljeno. Na primer, lahko vaše kreditne poročilo kaže, da ste bili pozno plačilo, da ste prepričani, da plača na čas.

Za odpravo napak kreditne poročilo, morate poslati pismo sporov s kreditnimi pisarnami navajajo napako in zagotavlja kopijo kakršnega koli dokaza, ki prikazuje informacije je dejansko napačna.

Predsedstvo bo raziskati in popraviti vaše kreditne poročilo, če preiskava podpira svojo trditev. Če ne, lahko sledite z spora neposredno s podjetje, ki poroča napako.

Nekateri Računi Ne Help Your Credit

Ni vse račune, ki jih plačujejo vsak mesec se poročajo kreditne sposobnosti redno. Na primer, vaš mobilni telefon, kabelsko, in plačila auto zavarovanje ne pomagajo graditi pozitivno kreditne zgodovine, tudi če ste plačali pravočasno. Vendar, če ste privzeto na teh plačil (po postajajo nekaj mesecev prestopnik), so zamude pri plačilih bi lahko dodali, da vaši kreditni poročilo in poškodoval svoj napredek v smeri izgradnje dobre kreditne rezultat.

Pazi za prevare kreditne popravilo in ploys o izboljšanju vašo kreditno točkovanje. Kreditne popravilo podjetja nimajo nobenih privilegijev z vaše kreditne zgodovine, da nimate prav.

Gradnja pozitivno kreditne zgodovine, ni tako težko, kot se zdi. Odprite račun in plačati račun v roku vsak mesec in ste izgradnjo pozitivne kreditne zgodovine. Daj mu nekaj časa in s časom boste mogli privoščiti večje omejitve kreditnih kartic in posojil.

Plač Posojila: Pazite teh nevarnih Posojila

Plač Posojila: Pazite teh nevarnih Posojila

Ko hitro potrebujejo denar, boste morda menijo, Plač posojila kot vir kratkoročnega financiranja. Plač posojila so enostavno priti in ne zahteva nobene vrste preverjanje kredita, zaradi česar so bolj dostopna kot osebno posojilo ali celo denar vnaprej kreditne kartice. Toda, ali so res dobra ideja?

Kako Plač Posojila Delo

Plač posojilo je v bistvu predujem pred vašo naslednjo plačo. Daš Plač posojilodajalcu svoje plačilu škrbina kot dokazilo o dohodku in jim povejte, koliko želite izposoditi. Ti dam posojilo za ta znesek, ki ste se pričakuje, da se povrne, ko boste prejeli plačo.

Odplačilna doba temelji na tem, kako pogosto dobiš plačano, in sicer tedensko, dvotedensko ali mesečno. Poleg tega, da dokazilo o zaposlitvi in ​​plačah škrbino, boste potrebovali tudi bančni izpisek ali podatke o bančnem računu za uporabo. Plač posojila so običajno odlagajo neposredno v vaš bančni račun, ko ste odobril.

Glede na to, kako Plač posojilodajalec procesov posojila, boste morda morali napisati post datiran ček za znesek posojila, plus vse pristojbine. Nekatere države zahtevajo preverjanje, ki se z datumom na dan posojilojemalec prejme denar. V tem primeru boste morda morali podpisati pogodbo, ki navaja ček bo potekala posojilodajalec do dogovorjenega datuma vračila.

Na dan, ko je posojilo prihaja zaradi, ste dolžni za odplačilo posojila, plus stroški morebitne pristojbine Plač posojilodajalec. Če ne morete vrniti posojilo v celoti, lahko prosite Plač posojilodajalec razširiti, kar običajno pomeni, plačal še provizijo.

Če ste privzeto na Plač posojilo, možne posledice so podobne zamude plačila s kreditno kartico ali drugo nezavarovanega dolga. Neuspeh, da poplača lahko povzroči posojilodajalec grozi kazenski pregon ali preverite goljufije.

Slaba stran Easy Money: Zakaj Plač Posojila so nevarno

Plač posojila so priročno, ampak da udobje prihaja v ceno. Finančne stroške lahko trajajo od 15 do 30 odstotkov zneska, ki sposodil, kar lahko naredi učinkovito efektivne obrestne mere na posojila v triple-mestno območju.

Tudi če imate samo posojila za nekaj tednov, boste verjetno plačati veliko bolj v interesu, s Plač posojila, kot bi za osebno posojilo ali celo denar vnaprej kreditne kartice. Plač posojila so pogosto problematični za ljudi, ki jih uporabljajo, ker so ponavadi z omejenimi možnostmi, ki jih posojilojemalci, ki ne smejo imeti denar ali druge možnosti financiranja na voljo.

Ena izmed največjih pasti, ki se lahko zgodi s Plač posojila je, ko posojilojemalec sodi v cikel znova povišalo posojilo. Ugotovijo, da ne morejo odplačati posojilo na plač, tako da podaljša posojilo za drugo plači. Še naprej porabi izposojeni denar in v tem času, pristojbine še naprej kopičijo. To je začaran krog, in to je tisti, ki lahko še naprej za nedoločen čas, ker ni omejitev, kolikokrat lahko oseba, ki dobijo to vrsto posojila.

Plač Loan Alternative

Najboljša stvar, ki jo lahko naredite, da se jim ni treba zanašati na Plač posojila je ustvariti proračun za kritje svojih stroškov. Izrežite toliko nepotrebno porabo in se osredotočiti na dodajanje denarja v sklad za nujne primere prihrankov, ki jih lahko izkoristila, ko je denar kratko. Tudi drobiž našel okoli hiše, se lahko dajo v prihranke.

Prihranki Gradbeni potreben čas, vendar, če nepričakovano strošek pops up obstajajo drugi načini, da se ročaj, poleg plač posojila. Na primer, boste morda lahko, da izrežemo posrednik, ki ga preprosto prosi svojega delodajalca za predplačilo proti vaše plače. Delodajalec lahko to ponudi v izrednih razmerah, brez zaračunavanja pristojbine, povezane s Plač posojila. Ampak, to ni nekaj, kar želite, da bi navado.

Lahko bi tudi razmisliti kmet trgovino posojilo. Če imate nakita, orodja, elektronika ali drugih vrednostnih predmetov, ki jih lahko uporabite, da kot zavarovanje za kratkoročno lutka trgovin posojilo. Dobiš denar za svoj element in še vedno lahko pridejo nazaj in odplačilo posojila in dobili svoj element nazaj, v določenem časovnem okviru. Slaba stran je, da če ne odplačilo posojila, trgovina kmet ohranja svoje zavarovanje. Ampak, to je pogosto boljša alternativa kot pridobivanje nezavarovano Plač posojila in se udaril z pretirane pristojbine, ki vodijo v nevarno dolžniško spiralo.

Čeprav ni idealen, lahko s kreditno kartico napredek tudi alternativa Plač posojilo. Idealno bi bilo, bi si moral sklad za nujne primere, ustanovljen za pokrivanje finančne krize, ampak kreditna kartica bo delovala v ščepec in namesto plačila 300 odstotkov APR na Plač posojila vam lahko 25-29 odstotkov april na kreditni kartici, namesto .

Končno, prosi prijatelje ali družino, za posojilo, da bi dobili skozi težke čase, je ena možnost. Večina ljudi ima sorodnike ali prijatelje, ki jim bo posojilo denar, potreben za pomoč pri nepredvidene izdatke ali izredne razmere. Malo ali nič obresti se ponavadi doda teh posojil in ureditev se včasih mogoče plačati posojilo vrnil v obrokih v daljšem časovnem obdobju.

Zapomnite si, da je jasno, z osebo, s katero si sposodili iz o tem, kako in kdaj bo kredit poplačan. Izposojanje denarja od prijateljev ali družinskih članov, lahko uniči odnose, če ne ravna ustrezno, zato poskrbite, da določi realna pričakovanja na začetku.

Doseči finančne svobode Z dolga Snowball

 Doseči finančne svobode Z dolga Snowball

Snežne kepe, dolga, je priljubljen Dave Ramsey, je metoda, ki vam omogoča, da zmanjšanje dolga, ki ga najprej reševanju majhne stanja. Kako ven iz dolga je eden izmed vodilnih finančnih ciljev za veliko ljudi.

Verjetno najbolj nevarni finančni nevarnost sooča potrošnikom danes naraščajoči dolgovi. Kriza dolga je postal tako velik, da povprečna družina v ZDA nosi okoli $ 8.000 v kreditno kartico dolga sam, in približno 43% Američanov porabijo več kot zaslužijo vsako leto. To ni nepomembno statistika. Obnovljivi dolga, ki so tako mnogi potrošniki pod nima končnega datuma, kar pomeni, za večino od nas, bo naš dolg trajalo večno.

Kako plačati dolgov

Medtem ko je preveč potrošniki obrnejo na nekoliko tvegane rešitve, kot so konsolidacijskih posojil ali podjetja za poravnavo dolgov, koncept za upravljanje dolga, imenovan “snežne kepe dolg” postaja vedno bolj priljubljen. To je, če so manjše stanja izplačala prvi, sledijo večje stanja. Uporaba snežne kepe dolga, da gremo ven iz dolga je več kot samo trendy imena, je pravzaprav način, da se sistematično odplačilo dolgov, in je motivacijski dejavnik, zgrajena leta. Kot ste plačali navzdol manjših dolgov, boste videli uspeh, in motivira ste, da se držijo načrta.

Kako dolga Snowball dela

Takole plaz dolg dela; Kot primer, recimo, da imaš pet sedanje stanja dolga, od katerih je 100 $, še kar je 500 $, dva, ki sta $ 800 in en hamburger s trenutnim stanjem $ 4.000. Pred začetkom tega postopka, je najbolje, če je le mogoče, je treba ujeti in tok za vse mesečnih plačil. Ta postopek uvrstitve na seznam dolgov v naraščajočem vrstnem redu, je pomembno, saj bomo videli čez nekaj trenutkov. Prav tako je ključnega pomena, da ne dodajajte nobenega novega dolga, medtem ko smo se zavezujejo ta proces.

Korak za korakom postopka, da gremo ven iz dolga je, da začnete s plačilom le minimumov za vse dolgove z izjemo najmanjši. V našem primeru, recimo, da ima najmanjši dolg, naš $ 100 izravnavo mesečno plačilo v višini 10 $. Zdaj prihaja najtežji del, ki je to, koliko več denarja si lahko privoščite dodati mesečno plačilo za najmanjše ravnotežje. Najboljša izbira bi bila, da jo podvojili, za $ 20 ali več, če je to mogoče. Vendar pa bo vsak znesek pomagal. Plačala več, kot je minimum bo hitro zmanjša račun.

Za naše namene, predpostavimo, da plačujemo dvojno, tako da je dodatnih 10 $ gre v smeri bilance vsak mesec.

To bo pomenilo, da se bo stanje na tem plačani hitreje, verjetno v šest mesecev ali manj, tudi pri tej nizki plačila. Tukaj je, kjer je lepota dolg plaz brcne v in res začne, da bi nekdo ven iz dolga: tako, da se znesek plačila, v tem primeru 20 $, da je šlo v smeri najmanjšega dolga, in njegove uporabe v drugi najmanjši dolg, zdaj plačujejo po tej dolga hitreje kot dobro.

Če drugega plačila, z ravnotežjem 500 $, je imel minimalno plačilo 50 $, zdaj pa plačujemo dodatnih 20 $ na mesec. Ob predpostavki, da je 10 $ plačila se dogaja samo v smeri finančnih stroškov, ki še vedno pomeni 60 $ na mesec nanese neposredno na dolg. To pomeni, da celo $ 500 ravnovesje bo v celoti izplačala v približno 8 mesecev. Zdaj smo izplačala dva naših dolgov v samo 14 mesecih.

Tukaj je, kjer je plaz pobere hitrost. Lahko ponovite postopek na dveh $ 800 dolgov. Greš z isto matematiko, smo se dodatnih 70 $ na eno od stanj, nato drugi, je prvi dolg plača v šestih mesecih, nato pa je drugi izplačala v manj kot štirih mesecih, in sedaj imamo skupno $ 205 na mesec, ki se lahko uporablja za veliko $ 4.000 ravnotežje.

Samo, da je to enostavno, recimo, da je plačilo na 4.000 $ 200 $ na mesec že, z 100 $ za vedno izginejo v stroških financiranja. Zato smo dodali naše $ 205 za minimalno plačilo, ki se dogaja proti glavnice in celotno stanje $ 4000, se še vedno lahko izplačala v nekaj več kot eno leto, tudi z visoko obrestno mero.

Torej, kaj je to povzamem. Mi izplačala vse naše dolgove, razen za velike enega v 24 mesecih, in potem je trajalo približno eno leto, da bi poplačala zadnji velik račun. To je le tri leta skupaj, da bi poplačala več kot 6.000 $ dolga, ki jih počne nič drugega kot plačilo najmanj na vseh dolgov, razen za dodajanje 20 $ ekstra na najmanjši na prvi. Medtem ko tri leta ni instant popraviti, to je neverjetno kratka v primerjavi s plačili, dobesedno traja večno, če si še naprej minimalna plačila vseh dolgov.

Ampak veste, kaj je najboljši del je? Potem, ko je ves dolg poplačan, nenadoma imeli skoraj 600 $ ekstra v žepu vsak mesec! To lahko še dolgo pot pri oblikovanju sklada za nujne primere, ki varčujejo za upokojitev, ali pa dal na stran za izobraževanje kolegij.

12 Wealth Building Secrets morate vedeti

12 Wealth Building Secrets morate vedeti

Če še niste prebrali knjige The Millionaire Next Door, to je absolutno potrebno, da se na svojem seznamu za branje. Knjižne uspešnice opredeljuje nekaj skupnih lastnosti, ki kažejo gor veliko krat več med tiste ljudi, ki so se nabrali bogastvo. Če razmišljate mega dvorce in jahte, se motite. V “milijonarji soseda” so ljudje, ki ne izgledajo dela. To so ljudje, ki stojijo za tabo v trgovina z živili linije ali črpanje plina zraven vas v njihovem “ni tako fancy” avto. Za večino del, ti ljudje so pod potrošnike .

Ti so dosegli stanje milijonar, ker so stalno zaposlenih več bogastva oblikovanja strategij, da lahko vsak od nas uporabna začenja danes. Tu so dvanajst poteze milijonarji soseda:

1. so zastavljene cilje. Premožni ljudje preprosto ne pričakujejo, da bi več denarja; načrtujejo in delujejo v smeri njihovih finančnih ciljev. Imajo jasno vizijo o tem, kaj hočejo, in sprejmejo potrebne ukrepe, da bi dobili tam.

2. Aktivno shranjevanje in vlagati. Večina bogatih upokojencev začela snemati največji prispevek k svojim 401 (k) s pri svojih 20-ih ali 30-ih. Ne pozabite, da vsak dolar, si dal v svoj 401 (k) je davčna olajšava in gradi svoje gnezdo jajce. Mnoga podjetja ponujajo tudi, da se ujema odstotek vaše prispevke-doda bonus.

3. Trdili stabilno zaposlitev. Naša raziskava je pokazala, da so najbogatejših upokojencev ostala pri enem delodajalcu za 30 do 40 let. Bivanje v istem podjetju lahko ponudi velike nagrade, vključno z zelo lepo, ki se konča plače, pomembne pokojnin in zajetne 401 (k) stanja. Čeprav smo ves čas slišati o visoki stopnji fluktuacije v teh dneh, je še vedno več ljudi, ki so dovolj srečni, da imajo takšno stabilnost delovnih mest, kot so učitelji in vladnih delavcev. To dokazuje, da vam ni treba biti v visoki pogon, hitro tempu karieri, da je bogat.

4. So vprašati za nasvet in se obdaja s strokovnjaki. Premožni upokojenci ne naredi svoje davke in niso do-it-yourself (DIY) vlagatelje. Oni vedo, kaj so njihove prednosti so, in če njihove prednosti ne ležijo v investiranje, davkov in finančnega načrtovanja, ki jih pusti do predanih strokovnjakov.

5. Ščitijo svojo kreditno točkovanje. Ta skupina varuje njihova Fico rezultat tesno, tako da lahko vodijo nižje obrestne mere za večje nakupe, kot so hipoteke in avto posojila. Prav tako to z omejevanjem njihovega dolga.

6. Cenijo imajo več virov prihodkov. Glede na prednostni pomen prihodkov, bogati upokojenci gredo še korak dlje, da se zagotovi vsaj tri vire dohodka. Ti viri so ponavadi prihajajo iz kombinacije socialno varnost, pokojnino, delo s krajšim delovnim časom, prihodke od najemnin, drugih državnih podpor, in kar je najpomembneje, prihodki od naložb.

7. Verjamejo v skladu zaseden. Širša upokojenci ponavadi srečnejši opravlja svoje konjičke in družbene dejavnosti. Druga naloga, ki spodbuja vaša strast in skrbi, da ste zaposleni, hkrati pa prinaša v dodatni denar, je to idealen scenarij. Pomislite, koliko denarja smo porabili zgolj iz dolgočasja zabavati sebe. Vaša stran nastop ni treba biti grind. Ali nekaj, kar bi imeli tudi če ne bi bilo v zvezi z njo, kot uvajanjem na lokalnih športnih prireditvah ali clerking v knjigarni plačo.

8. So previdni glede njihove porabe. Bogati upokojenci so previdni, da ne bi postala tarča scammers. Vedo, da je vsakdo od internetnih hustlers za izboljšanje doma con umetnikov so bogatejši ste postali verjetno, da vas usmeriti. Ti upokojenci vzamejo čas in postavljati prava vprašanja ponudnikov storitev in poiskati napotitev pred poslujejo z nikomer.

9. Oni ne potratno. Bogati upokojencev menijo, če se ga ne uporabljate, prenehalo plačevati za to. To je lahko karkoli, od kabelskih naročnin na klubskih članstev v sistemih doma varnosti. Sledijo mesečni proračun, ki pomaga, da vidijo če je njihov denar gre, tako da lahko kosi, kadar je to potrebno.

10. Prepoznajo denar ne kupi sreče. Tam je, v resnici, zmanjšuje donos na srečo. Naša raziskava za srečne, bogatih upokojencev je pokazala, da imajo ti upokojenci vsak visok neto vrednost, vendar je njihov denar je moč povečati srečo zmanjšala po $ 550.000.

11. plačajo sami prvi. Za to skupino upokojencev, da razumejo pomen pri določanju denar na stran za sebe najprej. Za njih je bistveno načelo osebnih financ in jim daje način, da se finančno disciplino.

12. Menijo, potrpljenje je vrlina. Bogati upokojenci dobili, če so s potrpežljivostjo. Imajo osnovno prepričanje, da je bogat, postopoma in se kopiči skozi skrbnega varčevanja, vlaganja in proračuna čez več desetletij.

Spodnja črta

Bogastvo miselnost ni tako skrivnosten, kot mnogi mislijo. Mala poteg, postavljanje ciljev in dolgoročno finančno načrtovanje lahko premaknete en korak bližje do bogate upokojitve. Za več veliko nasvetov in spoznanj o tem, kako lahko tudi vi postali “milijonar soseda,” prosim prenesete brezplačno e-knjigo, Wealth Building Secrets bogatih upokojencev.

Razkritje:   Te informacije so na voljo za vas kot vir zgolj informativne narave. To je predstavljena brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ta informacija ni namenjen, in ne bi smela, tvorijo glavna podlaga za morebitno odločitev o naložbah, ki jih lahko naredite.

Pred kakršnim koli investicijske / davek / nepremičnine / premisleke o finančnem načrtovanju ali sklepe, vedno posvetovati s svojim pravnim, davčnim in investicijski svetovalec.

Najboljši način, da preživijo svoje upokojitve prihranke

Koliko bi si dvigniti iz pokojninskih računov?

Če menite, da varčevanje za upokojitev je težko, počakajte, dokler ne pride čas, da ga preživijo. Ko delate in ki prispevajo k pokojninski načrt, je zelo enostavno. Odprete račun upokojitev, prispevati k njim redno in pojdi. Če ste dovolj srečni, da imajo načrt, podjetje sponzorira, naredite svoje vloge v račun preko odbitku na izplačane plače.

Oh, seveda, boste morali dejansko se prijavite za pokojninski načrt. In boste morali, da bi odločitev o nekaj stvari, ampak to je zelo enostavno. Ko odprete račun, boste ime upravičenca, ki bo podedovala premoženje, če se kaj zgodi vam. Nato boste morali odločiti, koliko prispeva k računu. Jaz bi predlagal, da si ustrelil najmanj 10% svoje bruto plače, ampak kaj je bolje kot nič. Če ste res srečo, bo vaše podjetje ujemajo z vašim prispevkom, ki je zastonj denar! Prepričajte se, da prispevajo vsaj dovolj, da bi dobili polno podjetja tekmo. Na koncu, boste morali, da bi odločitev o tem, kako je vaš račun vložili. Pogosto, ko se šele začenjajo, ciljni datum sklad je dobra izbira.

Poraba svoje upokojitve prihranke

To je to! Zelo preprosta. V svojih delovnih let, boste komaj opazili račun upokojitev. Toda fant ne začnete pozoren na to, ko gre za to porabi. Going iz živi na redno plačo na živijo off svoje upokojitve sredstev je pogosto težje, kot jih shranite. V zadnjem času sem se pogovarjal, kako smo priča trendu starejših strank, ki imajo na velik kup denarja in neporabljenih sredstev iz leta svoje upokojitve. Menim, da je popoln Pokojninski načrt se konča z odbijanje ček v pogrebnem zavodu. Samo hecam. Nekako.

Ko pogledate zamenjati plačo, morate upoštevati svoje vire in začeti razvijati akcijski načrt. Običajno bo socialno varnost dohodka in morda pokojnine. Preostali del denarnega toka, kar potrebujete za financiranje svojega življenjskega sloga bo moral priti iz svojih prihrankov. Upam, da boste imeli nekaj po obdavčitvi prihrankov-morda denar, ki ste ga prejeli, ko zmanjšana in prodajajo svoj dolgoletni domov. Morda imate IRA ali 401 (k) ali 403 (b) od svojih delovnih let. Morda imate Roth IRA. Vedno več ljudi narediti.

Ki Upokojitev računi, da odstopi od prve

Vprašanje pa postane “Kaj je najboljši način, da bi denar iz moje račune?« Odgovor, kot večina odgovorov na svetu finančnega načrtovanja, je “Odvisno.« V zgornjem scenariju, naša fiktivna upokojeni par ima tri vedra denarja med katerimi lahko izbirate. Imajo po obdavčitvijo denar od prodaje hiše. Ta denar je bil že obdavčen na neki točki, in vsak denarni tok, ki prihaja iz tega segmenta ne obdavči še enkrat, razen za obresti, dividende in kapitalske dobičke naložbe ustvarjajo. Naša par ima tudi vedro davki odloženi denarja, ki prihaja iz njihove IRA, 401 (k), ali drugih pokojninskih računih. Vsak denarni tok, ki prihajajo iz teh računov se bo obdavčen kot redni dohodek. Nazadnje so imeli nekaj Roth IRA računov so financirane v letih do upokojitve. To jim daje vedro neobdavčenega denarja.

Z upravljanje, ki vedro ste vzeli denar iz za financiranje svojih potreb po denarnih tokovih, lahko do neke mere, nadzor davčnih posledic svojega dohodka za upokojitev . Na primer, boste morda želeli, da se najprej distribucij iz vaše po obdavčitvi, vedro. Vsak denarni vzete iz tega računa ni davčni zavezanec, razen davka, ki je lahko posledica na obresti, dividende in kapitalske dobičke. Ampak to je na splošno v redu, saj so kapitalski dobički davčne stopnje, nižje od navadnih dohodninske stopnje. In, kar je odvisno od vaše davčne nosilca, so lahko brez davka.

Če jemljete distribucij iz upokojitev račun, se ta sredstva štejejo redni dohodek. Monitor, koliko jemljete, in če ste dobili blizu selitve v višjo kategorijo davkov in še vedno potrebujete denarnega toka, lahko traja nekaj distribucij iz davčne brez pilota, vaše Roth računov.

Prosimo, upoštevajte, nad primer je le, da-primer. To ni priporočilo. Mi pa priporočamo, da vsi pregledajo svojo individualno situacijo, tako da naredite nekaj davčno načrtovanje. Ob načrt razdeljevanja v mestu lahko pomaga priti denarnega toka, kar potrebujete, ko zmanjševanje davčne ugriz na teh zakladno upokojitve dolarjev.

Finančni svetovalci povejte nam, kaj delajo z lastnim denarjem

Finančni svetovalci povejte nam, kaj delajo z lastnim denarjem

“Kaj naj storim z mojim denarjem?« To je vprašanje, ki bi vsak eden izmed več kot 311.000 finančnih svetovalcev v ZDA z veseljem odgovarjal za stranko. Toda, ko gre za tisto, kar ti strokovnjaki storiti s svojimi financami? To ni nekaj, kar ste slišali prav toliko.

Še vedno, ko je vaša naloga, da svetuje ljudem dan za dnem-out za upravljanje denarja, je povsem naravno, da se vam razvije filozofijo za uporabo na svojih financ. Vprašali smo nekaj najboljših finančnih svetovalcev v državi vleči nazaj pokrovov na svoj denar navad-in imamo nekaj predlogov za uporabo teh strokovnih navade v svojem življenju.

Naj Dosledno Spremljajte nad porabo

Jejte zelenjavo, dobili nekaj vadbe, da proračun, obstaja razlog, da smo slišali ta nasvet znova in znova (in čez). Tako kot jesti pravico in dobili s kavča in se gibljejo, proračuna je treba-do, ker si ne more ugotoviti, kje boste morali spremeniti v vašem porabe navad, če ne veš, kaj te porabe navade. “Ko gre za proračun, ena stvar, ki sem pridigati, je način, da dela za vas in z vztrajanjem z njo obiranje doslednost,” pravi davon Barrett, finančni analitik pri Francis Financial.

 Njegov osebni režim vključuje natančna sledenje svoje porabe, ki sta mu omogoča zmanjšati in videti trende v daljšem časovnem obdobju. On uporablja brezplačno spletno stran / aplikacijo Osebna kapitala kategorizirati svoje stroške, nato pa jih izvozi v Excel ob koncu vsakega meseca, tako da bo lahko igral s seštevanjem postavk v različnih kategorijah. Barrett pojasnjuje, da se je začel videti stvari bolj jasno, ko se je spremenil način, kako je z oznako stroškov. Začel stroške označevanja hrane kot “jedilnico ven”, nato pa spoznal, “jedilnico ven / kosilo” in “dining out / večerjo,” je delal veliko bolje za njega.

Vedel je, kosilo bi bilo relativno določiti strošek za njega, ker on ne rjavo-bag je, vendar je videti na večerje ven, je videl kuhanje več mogoče znižati stroške v nekaterih primerih. “Če bi bilo Chipotle ali Shake Shack, da sem bil jaz so leni,” pravi.

Kako to storiti:  Različni načini priprave proračuna delajo za različne ljudi, da so aplikacije, kot so meta, Clarity denar in omenjenega osebnih kapitala (vse zastonj), plus storitve, kot so MoneyMinder (9 $ na mesec ali 97 $ na leto) in rabiš Proračun ( 50 $ na leto po 34-dnevni brezplačni preizkus). Glede na vašo izbiro, označite vaš koledar za vsaj en dan na mesec, na primer, drugo soboto-in posvetiti nekaj časa, da je dan, da je videti kot vaše stroške in načrtovanje za naslednji mesec. Če ste zasedeni, vem, da ko boste dobili visi za stvari, se bo 15 minut verjetno dovolj, da gledajo čez svoje stroške za mesec, pravi Barrett.

Naj bo dovolj (vendar ne preveč), v vašem varčevalni račun

Medtem ko je z blazino prihrankov ključnega pomena, ki imajo preveč od vas lahko poškodoval na dolgi rok. Študija NerdWallet najdenih 63 odstotkov Millennials je dejal, da je bilo vodenje vsaj nekaterih njihovih pokojninskih prihrankov v varčevalni račun. Vprašanje: račun Redni varčevalni obrestne mere gibala okrog 0,01 odstotka, in visoke obrestne račune dobimo približno 1 odstotek. Oba sta precej nižje od inflacije, kar pomeni, da ste izgubili denar na dolgi rok. Torej, kako svetovalci ravnovesje med dovolj držimo v roki, da se počutijo varne, vendar ne toliko, da je breme za prihodnost?

“Ko sem [v finančnem načrtovanju] prvič začel, sem imel absolutno nič shranili,” pravi Barrett. “Nisem imel isto ročico na mojih osebnih financ … nisem razumel pravil palcem.” Toda, ko je ustvaril svoj prvi finančni načrt za stranko, je vedel, da ne bi mogel priporočiti nekaj, kar ni storil sam. S pogledom na svojih mesečnih izdatkov in glede na njegovo kariero stabilnosti, Barrett ugotovila, da je bil tri mesece dovolj za svojo sili sklada, čeprav to gradnjo ni bil takojšen.

To je storil v nekaj več kot dveh letih, ki jih dajanje nekaj sto dolarjev na stran vsak mesec. “To sem prednost pred mojim davčni vlaganje,” je dejal. “Ampak jaz še vedno odloga del moje plače za moje 401 (k) prispevki.”

Kako to storiti: Če imate težave varčevanje, aplikacije lahko pomagajo. Mestna (ki stane $ 2.99 na mesec) analizira svoje vzorce porabe, nato pa tiho nogavice denar proč za vas, dokler ne boste imeli malo blazino. Qapital vam omogoča, da določi posebne cilje varčevanja za izredne razmere (med drugim), potem povezave do vaših računov, tako da, ko, recimo, porabili $ 5 na kavi, ko se premikate znesek, ki ste jih izbrali v prihranke hkrati. Prav tako lahko nastavite samodejne prihranke sproži, ko si dobil plačano, posebne dneve v tednu ali še veliko drugih stvari.

Kot je naredil Barrett, boste želeli financirati račun z ujemajočim dolarjev-kot 401 (k) -simultaneously in samodejno, tako da vam ne zamudite tega prostega denarja.

Invest Unemotionally: upamo na najboljše, pripravite se na najhujše

“Potem ko je to naredil tri plus desetletja, vam lahko povem napake … so dnevi, ko čustva v napoto, in ljudje odmik od prebivajo vlagali [na trgu],” pravi Jeff Erdmann, izvršni direktor Merrill Lynch. Dodaja, da je namenila tretjino borznih dolarjev njegove družine v pasivnih naložb in indeksnih skladov. “Ne vidim, da je menjava v bližnji prihodnosti,” pravi.

On in njegova družina prizadeva tudi za eno ali dve leti vrednosti stroškov v sklad za nujne primere, da se zagotovi, da se v primeru znatnega padca portfelja, bi jih lahko uporabili, da jo shranili denar za podporo njihovega načina življenja, namesto odprodaje premoženja.

Kako to storiti:   Več informacij o tem, kaj je verjetno vodil svojo pot vam lahko pomagajo ostati racionalen. “Če gremo v razumevanju procesov in vedo, nestanovitnost se bo tam, nato pa smo v precej boljšem mestu, da ne pusti naša čustva prevzame,” pravi Erdmann. Vzemite si čas za razmislek o časovnih okvirih, povezanih s svojimi naložbami. Poskrbite, da imate dovolj likvidnih sredstev, tako da vam ne bo treba prodati na trgu navzdol za financiranje kratkoročnih ciljev, kot so prihodnje leto plačilo šolnino.

Kar se tiče sredstev si ne nameravate uporabljati za pet let ali več, uravnotežiti enkrat ali dvakrat na leto. In omejiti, kolikokrat ste se prijavili na vaš portfelj, še posebej, če malo slabe novice kaže, da vas spodbuditi v izdelavo izpuščaj odločitve.

Ostani On-Track z avtomatiziranim Manevri

Tudi profesionalci avtomatizirati varčevanje in naložbe, da bi jih obdržali na cilju. Laila Pence, predsednik penijev Wealth Management v Newport Beach v Kaliforniji pravi, da je v dveh ključnih korakov, ko je bil mlajši: Ona avtomatizirano svoje pokojninskega varčevanja (izkoriščajo načrta na delovnem mestu je bila ponujena), in nastavite samodejno prispevek v višini 10 odstotkov njenega prevzema doma na drug račun kratkoročnih ciljev. To ji je pomagal ohraniti svojo porabo v pregled. Zakaj? Ker, ko je bil denar preselili, ona ni videla.

In to ji je pomagal obdržati off svoje roke. “Tudi zdaj sem še vedno, da je za moje premoženje,” pravi.

Barrett se strinja, ugotavlja, da če vidite svojo plačo, ko so ti prispevki vzeti ven, “Ti bo prilagodil svoje navade,” pravi.

Kako to storiti:  Prizadevati si je treba dati proč 15 odstotkov svojega denarja za svoje dolgoročne cilje in še 5 odstotkov za kratkoročno. Če ste vpisani v pokojninski načrt, na delovnem mestu, check in videli, kako blizu vaši prispevki (plus ujemanje dolarjev) so vas dobili na teh znamk. Če ne, stori enako z Roth IRA, tradicionalni IRA, SEP ali drugega načrta ste jih nastavili za sebe. (Ne še enega? Odprtje ena je samo stvar izpolnite obrazec ali dve, nato pa ga financira z avtomatskimi prenosi iz preverjanja.) Kot je za 5 odstotkov?

To je denar, ki ga boste želeli premakniti iz preverjanja in v prihranke, tako da bo tam, ko ga potrebujete.

Estate načrtovanje: 16 stvari narediti, preden umreš

 Estate načrtovanje: 16 stvari narediti, preden umreš

Medtem ko mnogi od nas radi mislijo, da smo nesmrtni, stara šala je, da sta samo dve stvari v življenju zagotovo: smrt in davki. Ne samo, da je pomembno, da imate načrt v mestu, v malo verjetnem primeru vaše smrti – morate izvajati tudi svoj načrt, in poskrbite, da drugi vedo o tem in razumeti svoje želje. Kot je Benjamin Franklin je znan citat gre, “S tem, da pripravi, ki jo pripravljajo na neuspeh.”

Legendarni pevec Prince umrl zakonitem – kar ima za posledico dolgotrajno bitko med sorodniki za določitev, ki je podedoval njegovo veliko bogastvo. Če ste zavlačevali na ugotavljanje, kdo je podedoval svoje posestvo, bo ta članek pomagal, da grem v pravo smer.

1. Ali fizičnih izvodov Inventory

Če želite začeti stvari, skozi notranjosti in zunanjosti vašega doma in narediti seznam vseh predmetov v vrednosti 100 $ ali več. Primeri vključujejo doma sam in televizijskih sprejemnikov, nakit, zbirateljskih, vozila, orožje, računalniki / prenosni računalniki, kosilnico, orodja in tako naprej.

2. Sledite z ne-fizičnih izvodov Inventory

Nato začnite dodajati svoje ne-fizičnih sredstev. Ti vključujejo stvari, ki jih imajo v lasti na papirju ali drugih pravic, ki so temelji na vaše smrti. Postavke, naštete tukaj bi vključevala: posredniške račune, 401k načrte, IRA sredstva, bančne račune, življenjskih zavarovanj, in vse druge obstoječe zavarovalne police, kot so dolgotrajno oskrbo, homeowners, auto, invalidnosti, zdravje in tako naprej.

3. Zberite Kreditne kartice in dolgovi seznam

Tukaj boste narediti poseben seznam za odprte kreditne kartice in druge dolgove. To bi moralo vključevati vse tako, kot je auto posojila, obstoječe hipoteke, doma kapitalskih kreditnih linij, odprtih kreditnih kartic in brez bilanc in drugih dolgov morda dolgujejo. Dobra praksa je, da delujejo brezplačno kreditne poročilo vsaj enkrat na leto. To bo ugotovila nobenih kreditnih kartic, ki ste jih morda pozabili, ki jih imate.

4. Naredite Organizacijski & Dobrodelne Članstvo v seznam

Če sodite, da nekatere organizacije, kot so AARP, American Legion, združenja veteranov, AAA Auto Club, College Alumni, itd, bi morali narediti seznam teh. Vključujejo vse druge dobrodelne organizacije, ki jo ponosno podporo ali bi donacije. V nekaterih primerih je bilo več od teh organizacij imajo naključne ugodnosti življenjskega zavarovanja (brez stroškov) na svojih članov in vaši upravičenci lahko upravičeni. To je tudi dobra ideja, da naj vaši prejemniki vedo, katere dobrodelne organizacije so blizu svojega srca.

5. Pošljite kopijo seznama sredstev za vašo Estate Administrator

Ko so vaši seznami končana, morate datum in ga podpiše in da vsaj tri izvode. Izvirnik je treba dati na skrbnika nepremičnin (bomo govorili o njem pozneje v članku). Drugi izvod je treba dati svojega zakonca (če si poročen) in damo v sefa. Naj zadnjo kopijo za sebe na varno mesto.

6. Pregled IRA, 401 (k) in druge Upokojitev računi

Računi in politike, v kateri ste seznama oznake upravičenke prenese preko “pogodbe”, s to osebo ali subjekt, naveden na vaši smrti. Ne glede na to, kako se seznam teh računov / politike v vaši volji ali zaupanja, ni važno, ker je upravičenec seznam bo prednost. za aktualni seznam vašem izboru upravičenca za vsak račun, se obrnite na skupino za pomoč strankam ali skrbnika načrta. Preučiti vsako od teh računov zagotoviti upravičenci so navedeni točno tako, kot ti je všeč.

7. Posodobite Life Insurance & rente

Življenjsko zavarovanje in rente bo mimo pogodbe, kot tudi, tako da je prav tako pomembno, da se obrnete na vsa podjetja, življenjska zavarovanja, kjer se ohranijo politike, da se zagotovi, da so vaši upravičenci pravilno navedena.

8. Določi TOD označbe

TOD stoji za prenos na smrt. Veliko računov, kot so bančni prihranki, CD računov in posamezne posredniške račune so po nepotrebnem probated vsak dan. Probate je izogniti sodišče postopek, po katerem se sredstva razdelijo po sodni pouk, ki je lahko drago. Veliko računov zgoraj naštetih je mogoče nastaviti z možnostjo prenosa-o-smrti, da bi se izognili proces dedovanju. Obrnite se na skrbnika ali banko, da to nastaviti na svoje račune.

9. Izberite Odgovorni Estate Administrator

Skrbnik nepremičnine bo odgovoren za spremljanje pravil svoji volji v primeru vaše smrti. Pomembno je, da izberete posameznika, ki je odgovoren in v dobrem duševnem stanju, da bi odločitev. Ne takoj predpostavimo, da je vaš zakonec je najboljša izbira. Razmislite o vsem kvalificiranim posameznikom in kako čustva, povezane z vaše smrti bo vplivalo na sposobnost odločanja te osebe.

10. Ustvarjanje Will

Vsakdo, starejše od 18 let morajo imeti voljo. To je pravilnik za razdelitev svojega premoženja in da bi preprečili zmedo med vašimi dediči. Oporoke so dokaj poceni načrtovanja nepremičnin dokumente osnutkov. Večina odvetniki vam lahko pomaga pri tem za manj kot 1.000 $. Če je to preveč bogata za krvi, obstaja več dobre volje za izdelavo programske pakete na voljo na spletu, za uporabo doma računalnika.

Poskrbite, da boste vedno podpisali in datirali svojo voljo, imajo dve priči ga podpišejo in pridobiti notarization o končnem predlogu.

11. Pregled in posodobitev vaših dokumentov

Preglejte svoje volje za posodobitev vsaj enkrat na vsaki dve leti in po vseh večjih življenje spreminja dogodke (poroka, razveza, rojstvo otroka, in tako naprej). Življenje se nenehno spreminja in vaš popis je verjetno, da iz leta v leto preveč.

12. Pošljite kopije Will na svojo Estate Administrator

Ko je volja končana, podpisan, priča in notarsko overjen, boste želeli, da poskrbite, da skrbnik posestvo dobi kopijo. Prav tako morate imeti kopijo v polje varno depozita in na varnem doma.

13. Obiščite finančni Planner ali Estate Attorney

Čeprav morda mislite, da ste zajete vse možnosti, da je vedno dobra ideja, da imajo polno naložb in zavarovanje načrt opravljeno vsaj enkrat na vsakih pet let.

Kot boš starejši, življenje postavi nove curveballs na vas, kot je poskušal ugotoviti, ali morate dolgoročno zavarovanje za nego in zaščito svoje posestvo s široko davčno račun ali dolgotrajnih sodnih postopkov. Nasveti kot ima nujne medicinske vizitko v torbici ali denarnico, so majhne stvari, veliko ljudi nikoli misliti, da lahko strokovnjak pomaga naučiti.

Če ne želijo porabiti denar za strokovno pomoč – ali želijo, da se zmanjša, kar stane – branje vam lahko pomaga začeti, da bi dobili svoj finančni načrt in posestvo v šahu.

14. Sproži Pomembno Estate načrt Dokumenti

Zavlačevanje je največji sovražnik načrtovanja nepremičnin. Čeprav nihče od nas ima rad, da razmišljajo o umiranju se Dejstvo je, da je nepravilna ali ne načrtovanje lahko privedejo do družinskih sporov, sredstva gredo v napačne roke, dokler sodnih sporih in velike količine dolarjev zveznega davka.

Na minimum, morate ustvariti volje, pooblastilo, zdravstvenega nadomestek, in dnevna bo – in dodeliti skrbništvo za otroke in hišne ljubljenčke. Če si poročen, mora vsak zakonec ustvarite ločeno volje, z načrti za preživelega zakonca. Prav tako se prepričajte, da so vsi zadevni posamezniki so kopije teh dokumentov.

15. Poenostavite svoje finance

Če ste spremenili delovnih mest v zadnjih letih, je zelo verjetno, da imate več različnih 401 (k) -tip upokojitev načrtov še vedno odprte s preteklih delodajalcih ali morda celo več različnih IRA računov. Medtem ko je to načeloma ne bo ustvarilo velik problem, medtem ko si živ (razen veliko dodatnega administrativnega dela in vodenja računa), boste morda želeli razmisliti o utrjevanju teh računov v en individualni IRA račun izkoristiti boljših investicijskih odločitvah, nižjih stroškov, večji izbor naložb, več nadzora in manj papirologije / lažje upravljanje, ko so sredstva konsolidirane.

16. Izkoristite kolidž financiranja računov

529 načrt je edinstven davčno ugodnejših naložba račun za varčevanje kolegij. Poleg tega, večina univerz ne upoštevajo 529 načrte v izračunu finančne pomoči / štipendiranja, če je babica naveden kot skrbnik. Res lepa lastnost je, da so rast in dvigi z računa (če se uporablja za “kvalificiranih” stroškov izobraževanja), brez davka. Če imate vnuke in sredstva, da to storite, razmislite o odprtju načrt za vsakega vnuka.

Spodnja črta

Zdaj imate strelivo, da bi dobili zelo dober skok-start o pregledovanju celotnega finančnega in nepremičninskega sliko; ostalo je odvisno od vas. Medtem ko sedite okoli hiše gledanjem vaše najljubše športne ekipe ali televizijska oddaja, izvlecite tableto ali prenosni računalnik in začeli delati sezname.

Boste presenečeni, kako veliko “stvari”, ki ste jih nabrali v preteklih letih. Prav tako boste ugotovili, da bodo vaši inventarja in dolgovi seznam prišel prav za druge naloge, kot so homeowners zavarovanje in pridobivanje oprijem na vaše stroške.

Če pustite Legacy: Zakaj potrebujete načrt Nepremičnine

Če pustite Legacy: Zakaj potrebujete načrt Nepremičnine

Približuje temo načrtov nepremičninskih lahko pogosto neprijeten razprava za mnoge. Vendar ima načrt nepremičnin, pri čemer se zaveda, kaj piše, in pazite, da izraža svoje vrednote in želi, je eden od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživele.

Odgovori na vprašanja o načrtovanju nepremičnin odražajo našo zelo človeško željo, da bi se izognili govorimo o umiranju. To so nekatere skupne odzive, ko so ljudje spraševali o svojih nepremičninskih načrtov:

  • Nimamo enega. Vemo, da bi morali, ampak smo le ni prišel okoli nje.
  • Nismo oporoke dolgo časa nazaj, ko so bili naši otroci, mladi, zdaj pa ti otroci imajo otroke svoje.
  • Imamo načrt nepremičnin in / ali sklade, vendar nismo prepričani, kaj piše, ali v resnici pomeni.

Vloga finančnih svetovalcev je, da strankam pomaga začeti, nadaljevati ali končati to zahtevno pogovor. Včasih ostale odločitve so enostavne. Drugi časi pari ne strinjajo in ne more biti spornih točk, ki hromijo svoje odločitve. Včasih ni očitna oseba izpolniti vloge, ki sodelujejo kot izvršitelj, skrbnik za otroke, ali pooblastilo.

Čeprav nismo odvetniki in ne more in ne daje pravne nasvete, bomo lahko pomagali pripraviti in zagotoviti jasnost pri prvem obisku z odvetnikom.

Kako so sredstva Distributed

Če nimate načrt nepremičnin država ustvarja za vas. Ob smrti, so praktično vsa sredstva razdelijo na naslednje načine:

  • Lastništvo – Če je nepremičnina v lasti skupnih najemniki z preživelih, sredstvo gre za preostale preživele lastnikov. Torej, če ste lastnik hiše s svojim zakoncem, vaš zakonec ga dobi.
  • Upravičenci – Na splošno vam ime upravičencev o načrtih za upokojitev, življenjska zavarovanja in zdravstvenih varčevalnih računov.
  • Z volje ali državnega prava – vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenec ni porazdeljeno. Nekateri ljudje verjamejo, da ne bo treba na voljo, ker je njihova zakonec dobi vse, kar je glede na lastništvo ali upravičenca. Medtem ko bi lahko bilo res, kaj se zgodi, če oba umrla skupaj?

Drugi zakon, družina kabina, otrok s posebnimi potrebami, delni interes za kos nepremičnin (družinski kmetiji itd), so primeri, kako se lahko razporeditev sredstev postane zapleteno.

Načrt Estate odraža Kaj je pomembno za vas

Vaš nepremičnine načrt lahko služi kot odsev tistega, kar je pomembno v vašem življenju. To lahko trdi pogovori, vendar so pomembni.

  • Če ste dobrodelna darovalec v času življenja, ne želite nadaljevati, da dediščino ob smrti?
  • Koliko je dovolj ali preveč za svoje otroke ali druge družinske člane?
  • Kako ugotoviti, kaj je pravično? Pogosto, kaj je “pošteno” ni vedno “enako.”

Če nesposobna, kdo bo sprejemanje odločitev v vašem imenu?

Estate načrtovanje zajema tudi vprašanja o kom in kako odločitve se sprejemajo, če ste nezmožni.

  • Kdo bo finančne odločitve? Pooblastilo ali življenjskih sklade?
  • Kdo bo zdravstvene odločitve? direktive zdravstvenega varstva so pomembni dokumenti. Kdo ima dostop do svojih zdravstvenih kartotek z veljavnimi predpisi HIPPA?

Načrt Estate razvija Kot svojem življenju sprememb

Estate načrtovanje ni nekaj, kar si naredil enkrat in potem ste končali. Vaš estate načrt mora spremeniti, kot je vaše življenjske spremembe. Spodaj so nekatere dodatne ugotovitve:

  • Če imate vnuke, ali želite, da bi denar neposredno z njimi?
  • Na kateri starosti hočeš vsi odrasli otroci prejeli dediščino? Lahko se odločite, da želite denar v zaupanja za svoje odrasle otroke, daljše od svojih prvotnih načrtov nepremičnin navedenih, ali si lahko ogledate na vaših odraslih otrok, in pravijo, da ne bi bilo treba počakati, ali se ukvarjajo z vsemi skladi, če si umrl zdaj.
  • Morda ne bi imela dobrodelni namen prej v življenju, vendar pa sedaj, ali vaš dobrodelni namen bi se lahko spremenilo.

Izgubila sem občutek za koliko različnih oporoke sem naredil v mojem življenju. To kaže na dejstvo, da nimam otrok, je v partnerskem odnosu za 34 let, preden sem dobil pravico skleniti zakonsko zvezo, imajo nepremičnine v drugi državi, imajo dobrodelne želje in da sem finančni načrtovalec, ki verjame v načrtovanju .

Ena od največjih daril, ki jih lahko dajo svoje preživelih je, da imajo svoje premoženje v redu. Ob kopati skozi preminulih svojcev, finančno življenje, da ugotovi, kaj imajo in nimajo je dodatno breme, ki se je mogoče izogniti.

Temelji za gradnjo trdnega upokojitvi

Temelji za gradnjo trdnega upokojitvi

Če ste kdaj zgradili hišo, veste, da je težko ujeti v podrobnostih: luči, naprave, talne obloge in obloge. Odločanje o vseh teh stvareh je lahko naporno. Načrtovanje upokojitev lahko počutijo malo, kot je ta. Ampak tako kot gradnjo stanovanjske hiše, v pokoju, pravi temelj ustvari trajno vrednost.

Ob dovolj dohodkov v upokojitev

Vsakdo potrebuje dohodek. Za večino upokojenih ljudi, ki dohodek izvira iz kombinacije koristi za socialno varnost in osebnih prihrankov. Nekatere skupine uživajo tudi old-style pokojnine, ampak tistih, ki postajajo redkost. Učitelji, železniški delavci in številni vladni uslužbenci (lokalnih, državnih in zveznih), nekatere izmed redkih skupin, ki še imajo pokojnino.

Ključ do uspeha dohodka usklajuje mesečni stroški z mesečnim dohodkom. V mnogih domovih, osebni prihranki vključuje tako pred in po obdavčitvi dolarjev. Izbira sistema za umik za zmanjšanje davkov, lahko naredi veliko razliko, podobno sposobnost za prilagoditev na spreminjajoče se razmere. Dva netradicionalnih izdelki so vse bolj priljubljeni.

Odložene rente se lahko uporabijo za zagotovitev prihodnje dohodek. Enkratna premija bo danes obljubljajo redne dohodke za kasnejših letih, do 85 ali 90 let. Z enim od teh specializiranih zavarovalnih produktov, ki jih ne bo preživela svoj denar.

Povratne hipoteke se lahko uporablja tudi za dopolnitev dohodka. Pregled je stisnila veliko stroškov in slabosti iz teh kreditov, in jih je mogoče uspešno uporabiti, da bi izkoristili domači kapital za boljše namene. Bodi pozorna na agresivne prodajne tehnike, in približati svoje redne hipotekarnih strokovnjaka za pomoč.

Pokojninski načrt Distribucije

Čeprav so pokojnine manj pogoste, druge vrste pokojninskega načrta so velike: delitev dobička, 401 (k) načrte, davki pokrita rente (453 načrti), odloženi nadomestilo (457 načrti) in posamezne upokojitve računi (IRAS) bahajo. Poleg tega sta poenostavljena pokojnine zaposlenih (SEP) in (davčna načrt prihranki spodbuda za zaposlene) PREPROSTO načrti so načrti za upokojitev, ki temeljijo na IRA.

Večina načrtov zagotoviti enoten veliko plačilo za upokojitev, ki zahteva posebno pozornost. Prvič, tipično porazdelitev lahko večje od katere koli druge finančne transakcije in je zastrašujoče znesek za mnoge upokojence. Drugič, vsak del ni zapakirano v IRA sooča tako zvezne in državne davke na dohodek.

Tretjič, različne IRA prevračanjem alternative lahko naloži visoke provizije, naložbene omejitve in / ali stroške predaje. Nekateri delodajalci omogočajo upokojencev, da ostanejo v zaposlovalcev. Če so pristojbine načrt nizka in je na voljo dovolj možnosti kakovosti naložb, je to lahko dobra izbira za zdrava pamet vlagateljev. Vendar pa lahko drugi ljudje koristi od strokovne pomoči in širše izbire.

Pravica Znesek tveganja

Ljudje zdaj živijo že desetletja v upokojitev, in da je preveč konzervativna, je vsak bit tako nevarno kot preveč tvegano. Pogled nazaj na 1988. Koliko je bil nov avto potem? Koliko je najem ali hišo plačilo mesečna? Kaj te stvari stanejo danes? Kaj bo stalo v 2048?

Ljudje upokojujejo danes obraz 30-letni upokojitvene okvir. Če upokojenci vlagali vredno novega avtomobila denarja danes, še vedno potrebuje za nakup novega avtomobila v 2038 ali 2048. To je nov investicijski izziv. Konservativni vlaganje-obveznice, potrdila o depozitu (CD), določene rente, verjetno ne bo dohajala naraščajoče cene stanovanj ali avtomobilov.

Dolgoročna razpršen portfelj modrih zalog chip in obveznice ponuja najboljše možnosti za vodenje navzgor.

Estate načrtovanje

Vsakdo ve, da bi moral imeti osnovne planske nepremičnine dokumentov – oporoko, pooblastila za zastopanje in morda prenos lastništva smrtno za bančne račune ali nepremičnin. Upravičenke označbe so pogosto prezrte, vendar so ključnega pomena danes. IRAS, druge upokojitve računi in zavarovalne police, vse prenosa glede na zadnje določitve upravičenca. Ni skupno lastništvo in volja ali zaupanja ne bo pomembno.

IRA rollovers in rentne računi lahko naloži precejšen davčne obveznosti za upravičence. Ni imenovanje upravičenca ustvari vprašanje nepremičnin in pozivi pospešeno obdavčljivo porazdelitev iz IRA ali rente računov. Naredite namerne odločitve o tem, kdo dobi kaj in kako.

Načrtovanje Pravilno nepremičnin lahko zmanjša davke in povečali darila za družino ali dobrodelne namene. Vzemite si čas, da se te pravice.

Pomen prilagodljivosti in enostavnosti

Z današnjim dolgo časa upokojitve horizont, to je resnična napaka omejiti prilagodljivost. Izdelki, ki določajo precejšnje stroške predaje ali ključavnice v serijskih plačil so problematični. Okoliščine spremenijo in boste želeli spremeniti z njimi.

Veliko nas je veliko preveč računov. Obstaja stara 401 (k) računi za delovna mesta, smo zapustili že pred leti. Obstajajo bančni računi, kjer je živel in spletne račune, ki se je zdelo kot dobra ideja, na neki točki. To ustvarja absurdno količino nepotrebnega administrativnega dela in usklajevanja. Odpraviti majhne deleže preveč. To je lahko zabavno, da lastnik delnic Disney, Harley Davidson ali Facebook, vendar je za večino od nas, ti deleži so majhne v primerjavi z našega celotnega portfelja. Zabava morda, ampak neproduktivno in neučinkovito. Čas je, da poenostavijo življenje in postane resen.

Vzeli čas, da pregleda svoje tokove prihodkov ob upokojitvi, distribucij strategije, in investicijske in nepremičninske načrte, vam bodo omogočile ustvariti trdne temelje, na katerih za izgradnjo upokojitev, lahko računajo na in uživajte.

Če bi Teens in Študenti so kreditne kartice?

Dobre kreditne navade Začetek v mladosti

Če bi Teens in Študenti so kreditne kartice?  Dobre kreditne navade Začetek v mladosti

Dolg po kreditnih karticah, je velik problem, in vsako leto na milijone ljudi, ki se znajdejo v nad glavo. Obrestne mere naraščajo, plačila se zamudil, in kreditnih točk se premakniti v smetnjak. Medtem ko lahko dolg po kreditnih karticah finančno uničujoče, kreditne igra pomembno vlogo v našem življenju. Želite kupiti hišo? Razen če imaš veliko denarja v banki, da plača denar, boste morali kredit. V nekaterih primerih, tudi najem stanovanja, pridobivanje zavarovanj, ali se uporabljajo za delo, lahko zahteva vaše kreditne zgodovine bo potegnil.

Brez kredita, lahko pa bi tudi nekaj osnovnih stvari težje.

Mladi in dolgov

Ko nekdo dopolnila 18 let in lahko izpolnjujejo pogoje za svoje kreditne kartice in posojila, so postali glavna tarča za posojilodajalce. Kreditne kartice podjetja vedo, da so mladi odrasli želijo začeti svojem odraslem življenju, in to pogosto zgodi, ko gredo off na kolidž. Torej, veliko college kampusa napolnjena z bankami in ponudniki kreditnih kartic daje zastonj darila za prijavo, in sicer tako, da je zelo enostavno narediti.

Resnični problem je, da je za mnoge od teh študentov, bo to prva kreditna kartica s katerimi se srečujejo. Oni niso pozorni na obrestne mere, pogoji in funkcij kartic. Kartica se odločijo jih lahko ustanovi za neuspeh že od samega začetka.

Prav tako mnogi mladi niso dovolj poučeni o kreditnih karticah in dolga. Morda veste, da boste morali plačati denar nazaj, vendar pa ne sme biti pripravljeni razumeti učinek visokih obrestnih mer, minimalnih plačil, in uničujoč učinek, da lahko zamude pri plačilih povzroči.

In ko je večina mladih relativno nizko plačanih ali krajšim delovnim časom, delovna mesta, lahko postane težko držati korak s kreditno kartico na plačila, če so dobili izpod nadzora.

Zakaj večina študentje potrebujejo kredit

Z vsemi negativnimi posledicami kreditne kartice dolga, dejstvo je, da mora večina študentov, ali pa bi vsaj imeti kreditno kartico.

Če iz kakršnega koli razloga na vse, to je vzpostavitev kreditne zgodovine. Morate kredit za izgradnjo bonitetno oceno, tako da dobimo kreditno kartico v mladosti je preprost način, da to storijo. Prav tako je eden od pomembnih dejavnikov svoj rezultat Fico je dolžina kreditne zgodovine. Torej, prej boste vzpostavili kreditno linijo, bo več vaše kreditne zgodovine je, ko pride čas, da vzeti resno posojilo, kot je nakup hiše.

Ne samo to, ampak kreditne kartice so super za nujne primere. Večina študentov ne bo imela pomembnega sili sklad denarnih sedi na bregu, tako da imajo možnost, da pridejo do denarja v primeru izrednih razmer, je pomembno. Kot starš, si verjetno ne želite, da razmišljajo o svojem sinu ali hčeri končajo, če pokvari avto, ali prihaja do denarja, če jih potrebujejo za letenje dom sili, tako da lahko s kreditno kartico zagotavljajo dobro varnostno mrežo .

To je še vedno gor za starše

Če želite, da vaš otrok, da imajo dobre navade porabe in upreti skušnjavi, da lahko pridejo s imajo kreditno kartico, to je do vas, da jih izobraževati. Vedeti morajo prednosti, ki imajo kartice in pogubne posledice, ki lahko pridejo pred zlorabo.

Kot starš, morate usesti s svojim sinom ali hčerko, preden se odpravite sami.

Pogovorite se, zakaj je pomembno, da imajo kreditne kartice in kreditne zgodovine. Prav tako naj bi jim pomagal najti dobre kreditne kartice, tako da na koncu ne prijavi za prvo prihajajo čez. Ko dobijo kartico, da nakup in jih vodil skozi postopek izdelave mesečno plačilo. Bodisi s čekom ali v elektronski obliki, tako da vedo, kaj lahko pričakujejo in so seznanjeni s postopkom.

Na koncu, iti čez pravili tleh. Pojasnite, kaj je kreditna kartica treba uporabiti za in kdo je odgovoren za plačila. Želite, da vaš otrok uporabljati to orodje odgovorno, zato bi moralo biti jasno, da je treba nadaljevati s plačili.

Če ste vzeli čas za izobraževanje svojega otroka v mladosti, tako da lahko vzpostavijo kredit na odgovoren način, bodo v položaju, udaril ob tla, teče s trdno kreditne zgodovine in so vzpostavili dobro finančno navade gredo naprej.