Snowball dívida vs. dívida Stacking – Qual dívida Método recompensa é melhor?

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Snowball dívida vs. dívida Stacking - Qual dívida Método recompensa é melhor?

Existem dois métodos populares que as pessoas usam para saldar a dívida. O método tradicional é chamado de “empilhamento de dívida”, enquanto o outro é chamado de “bola de neve da dívida,” e é recomendado por populares especialista financeiro Dave Ramsey.

Vamos dar uma olhada no prós e contras de cada um para que você possa descobrir o que abordagem a tomar para pagar a sua dívida.

dívida empilhamento

O método de “empilhamento de dívida” (também conhecido como o método avalanche de dívida) recomenda que você faça uma lista de todas as suas dívidas, classificada por taxa de juros , da mais alta para a mais baixa.

Por exemplo, você pode dever:

  • Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – maior taxa de juros
  • Visa – $ 7.500 – 13 por cento – segunda maior taxa de juros
  • Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – terceiro maior taxa de juros
  • Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor taxa de juros

O método de “empilhamento de dívida”, aconselha que você faça o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você deve jogar todo o seu dinheiro extra para pagar o seu MasterCard, que tem a maior taxa de juros, em 19 por cento.

Uma vez que você limpou a sua 19 por cento da dívida MasterCard, enfrentar o equilíbrio Visa, que tem a segunda maior taxa de juros, em 13 por cento.

Vai levar um longo tempo para pagar a Visa, uma vez que tem o maior saldo, em US $ 7.500. Ficar com ela. Sempre que você estiver pronto, você pode começar a pagar as dívidas com taxas de juros mais baixas.

Prós: Este método poupa-lhe mais dinheiro em pagamentos de juros.

Contras: Pode levar um longo tempo para obter uma dívida de elevado saldo cruzou fora de sua lista.

Você pode se sentir frustrado depois de investir tanto tempo e energia para pagar por um empréstimo, sem sentir a “vitória” mental de atravessá-la fora de sua lista.

dívida Snowball

De acordo com o método de bola de neve, você deve jogar cada centavo de reposição para amortizar o empréstimo com o menor saldo, independentemente da taxa de juros.

Se você usou o método de bola de neve, você reordenar a lista acima como segue:

  • Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor saldo
  • Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – Segunda-menor saldo
  • Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – Terceira menor saldo
  • Visa – $ 7.500 – 13 por cento – maior saldo

Você faria o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você jogaria cada centavo extra para a dívida com o menor saldo, independentemente do fato de que – neste caso particular – ele também tem a menor taxa de juros.

A idéia por trás deste método é que pagar o empréstimo com o menor saldo vai lhe dar a sensação psicológica de “vitória” quando você cruza o empréstimo fora de sua lista. Isso mentais “ganhar” irá motivá-lo a continuar economizando dinheiro e reembolsar seus débitos.

Prós: Este método lhe dá uma sensação mais imediata da vitória.

Contras: É mais caro. Você vai pagar mais em juros, em comparação com o método de empilhamento da dívida.

Que método você deve usar?

Eu gosto de dizer que as finanças pessoais é … bem … pessoal.

Pagar a dívida é um pouco como fazer dieta. Claro, existem mais “ideal” comendo planos lá fora, mas vamos ser realistas: a maioria das pessoas não estão indo para manter uma dieta perfeita. O “melhor” dieta é aquela que você vai furar.

Pagar a dívida é semelhante. Seja honesto sobre como fazer um orçamento que se encaixa a sua personalidade e mantém-se motivado. Você vai pagar a mais em juros, se você não ficar com o seu plano de pagamento da dívida.

Não há problema em experimentar também. Se o método de empilhamento da dívida parece mais atraente para você agora, e você experimentá-lo por alguns meses e descobrir que ele não está funcionando, não há nenhuma razão que você não pode mudar para o método de bola de neve da dívida.

Ter um plano é uma boa idéia, mas isso não significa que você precisa para manter-se a ele 100% do tempo, 365 dias do ano. As coisas mudam, a vida lança bolas de curva em você, e você precisa se adaptar. Que às vezes significa mudar suas estratégias financeiras. Portanto, não bater-se se o primeiro método que você tente não funciona. Mantê-la até você encontrar algo que faz.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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