Snowball dívida vs. dívida Stacking – Qual dívida Método recompensa é melhor?

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Snowball dívida vs. dívida Stacking - Qual dívida Método recompensa é melhor?

Existem dois métodos populares que as pessoas usam para saldar a dívida. O método tradicional é chamado de “empilhamento de dívida”, enquanto o outro é chamado de “bola de neve da dívida,” e é recomendado por populares especialista financeiro Dave Ramsey.

Vamos dar uma olhada no prós e contras de cada um para que você possa descobrir o que abordagem a tomar para pagar a sua dívida.

dívida empilhamento

O método de “empilhamento de dívida” (também conhecido como o método avalanche de dívida) recomenda que você faça uma lista de todas as suas dívidas, classificada por taxa de juros , da mais alta para a mais baixa.

Por exemplo, você pode dever:

  • Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – maior taxa de juros
  • Visa – $ 7.500 – 13 por cento – segunda maior taxa de juros
  • Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – terceiro maior taxa de juros
  • Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor taxa de juros

O método de “empilhamento de dívida”, aconselha que você faça o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você deve jogar todo o seu dinheiro extra para pagar o seu MasterCard, que tem a maior taxa de juros, em 19 por cento.

Uma vez que você limpou a sua 19 por cento da dívida MasterCard, enfrentar o equilíbrio Visa, que tem a segunda maior taxa de juros, em 13 por cento.

Vai levar um longo tempo para pagar a Visa, uma vez que tem o maior saldo, em US $ 7.500. Ficar com ela. Sempre que você estiver pronto, você pode começar a pagar as dívidas com taxas de juros mais baixas.

Prós: Este método poupa-lhe mais dinheiro em pagamentos de juros.

Contras: Pode levar um longo tempo para obter uma dívida de elevado saldo cruzou fora de sua lista.

Você pode se sentir frustrado depois de investir tanto tempo e energia para pagar por um empréstimo, sem sentir a “vitória” mental de atravessá-la fora de sua lista.

dívida Snowball

De acordo com o método de bola de neve, você deve jogar cada centavo de reposição para amortizar o empréstimo com o menor saldo, independentemente da taxa de juros.

Se você usou o método de bola de neve, você reordenar a lista acima como segue:

  • Student Loan – $ 1.900 – 5 por cento – menor saldo
  • Mastercard – $ 2.500 – 19 por cento – Segunda-menor saldo
  • Empréstimo de carro – $ 4.000 – 8 por cento – Terceira menor saldo
  • Visa – $ 7.500 – 13 por cento – maior saldo

Você faria o pagamento mínimo em todos os seus empréstimos. Então, você jogaria cada centavo extra para a dívida com o menor saldo, independentemente do fato de que – neste caso particular – ele também tem a menor taxa de juros.

A idéia por trás deste método é que pagar o empréstimo com o menor saldo vai lhe dar a sensação psicológica de “vitória” quando você cruza o empréstimo fora de sua lista. Isso mentais “ganhar” irá motivá-lo a continuar economizando dinheiro e reembolsar seus débitos.

Prós: Este método lhe dá uma sensação mais imediata da vitória.

Contras: É mais caro. Você vai pagar mais em juros, em comparação com o método de empilhamento da dívida.

Que método você deve usar?

Eu gosto de dizer que as finanças pessoais é … bem … pessoal.

Pagar a dívida é um pouco como fazer dieta. Claro, existem mais “ideal” comendo planos lá fora, mas vamos ser realistas: a maioria das pessoas não estão indo para manter uma dieta perfeita. O “melhor” dieta é aquela que você vai furar.

Pagar a dívida é semelhante. Seja honesto sobre como fazer um orçamento que se encaixa a sua personalidade e mantém-se motivado. Você vai pagar a mais em juros, se você não ficar com o seu plano de pagamento da dívida.

Não há problema em experimentar também. Se o método de empilhamento da dívida parece mais atraente para você agora, e você experimentá-lo por alguns meses e descobrir que ele não está funcionando, não há nenhuma razão que você não pode mudar para o método de bola de neve da dívida.

Ter um plano é uma boa idéia, mas isso não significa que você precisa para manter-se a ele 100% do tempo, 365 dias do ano. As coisas mudam, a vida lança bolas de curva em você, e você precisa se adaptar. Que às vezes significa mudar suas estratégias financeiras. Portanto, não bater-se se o primeiro método que você tente não funciona. Mantê-la até você encontrar algo que faz.