Skulle du investerar dina kortsiktiga besparingar?

Skulle du investerar dina kortsiktiga besparingar?

Många människor hatar tanken på att hålla pengar på ett sparkonto. De tycker det är bara sitter där, tjänar nästan ingenting, och att de går miste om att få bättre avkastning på annat håll.

Har du någonsin känt så?

Det är en känsla som gör ett mycket vettigt. När allt kommer omkring, egentligen finns det ingen anledning att nöja sig med sämre avkastning när du skulle kunna göra bättre någon annanstans. En bättre avkastning innebär att du nå dina mål snabbare och är inte det hela poängen med att spara pengar?

Så klart det är. Men det finns alltid en avvägning.

Investera gör massor av känsla för långsiktiga mål som ekonomiskt oberoende eftersom nackdelen är minimal och uppsidan är stor. Om du gör det hårda arbetet med att hålla sig med din plan genom upp-och nedgångar, kommer du antagligen att komma ut framåt.

Men det är mycket murkier när man tittar på kortsiktiga finansiella mål, liksom huset handpenning du vill göra i ett par år eller akuta besparingar du kan behöva när som helst. Gör investera vettigt i dessa situationer? Hur kan du få rimlig avkastning utan att offra de mål du vill nå?

Här är min ta.

Tre skäl att inte investera kortsiktiga besparingar

I de flesta fall, ett enkelt sparkonto eller CD är den bästa kortfristiga placeringar för pengar du behöver inom de närmaste tre åren.

Jag vet jag vet. Det är inte spännande, det är inte sexig, och det kommer definitivt inte att göra dig rik. Det finns tre goda skäl till varför kortfristiga placeringar är helt enkelt inte värt det när din tidslinje är så kort.

1. Det finns alltför stor osäkerhet

Den stora kompromiss med att investera är osäkerheten. Visst, kan du finna dig upp 10% under året, men du kan lika gärna hitta dig ner 20% eller mer. Och eftersom du inte har någon kontroll över denna timing, det är mycket svårt att göra några definitiva kortsiktiga planer. Vad händer om börsen rasar ett par månader innan du vill köpa ditt hus? Vad gör man då?

Med ett sparkonto, du vet exakt hur mycket du behöver spara och när du kommer att nå ditt mål. Ni vet också att pengarna definitivt kommer att vara där när du behöver det. Det gör att planera ditt liv enkelt och säkert.

2. Skillnaden är inte så stor som du tror

Under korta tidsperioder, det belopp du sparar frågor mycket mer än avkastningen du får. Även stora skillnader i gengäld kommer sannolikt ingen roll så mycket.

Låt oss säga att du vill $ 24.000 för en handpenning på ett hus som du vill köpa i två år. Om du sparar $ 1000 per månad och tjäna 1% på ett sparkonto vs 8% i ett investeringskonto, efter två år har du:

  • $ 24,231.41 i sparkonto
  • $ 25,933.19 i investeringskonto

Det är en skillnad på ca $ 1700. Eller för att titta på det på ett annat sätt, kan du spara $ 65 mindre per månad och fortfarande nå ditt mål om du får en 8% avkastning i stället för en 1% avkastning. Men det finns några ord av försiktighet:

  1. Om du verkligen behöver den extra $ 1700, kan du garantera det genom att bidra en extra $ 70 per månad till sparkonto.
  2. Om du sparar mindre varje månad och / eller spara till en kortare tidsperiod, kommer skillnaden mellan de två avkastningen vara mindre.
  3. Att 8% avkastning kan inte garanteras. Du kan faktiskt sluta med mindre pengar att investera om marknaden tar en tumla rätt när du behöver ta ut dessa medel.

Summan av kardemumman är denna: Ja, ger dig investera chansen att få mer pengar i slutet av det. Men vi pratar inte om att vara rik kontra att vara fattig. Vi pratar om ganska små skillnader i förhållande till dina finansiella mål.

3. Du kan undvika Emotional Roller Coaster

Det är en sak att titta på siffrorna och tror på dig själv att nackdelen är värt uppsidan, men i själva verket upplever upp-och nedgångar att investera är en helt annan sak.

Hur kommer du att känna om börsen stridsvagnar och du ser din handpenning fond halve – potential skjuta din dröm om en egen bostad i flera år? Vad händer om din nödfond plötsligt förlorar $ 4000 vid en tidpunkt när du känner dig osäker på ditt nuvarande jobb stabilitet?

Kom ihåg att en bättre avkastning är inte målet. De verkliga mål är de saker du vill göra med ditt liv, och investera innebär att du ständigt kommer att behöva oroa dig om du kommer att kunna göra dem.

När Kortfristiga placeringar Make Sense

Med allt detta sagt, det är inte som att investera är dåligt. Investering är ett fantastiskt verktyg i rätt situationer och här finns två fall där det kan göra mycket vettigt att investera dina kortsiktiga besparingar.

1. din tidslinje är flexibel

Kanske du skulle vilja köpa ett hus i två år – men det är inte en stor sak om du måste vänta tre år. Om din tidslinje är flexibel och du är okej med möjlighet att behöva vänta längre tid att nå ditt mål, då den potentiella upp att investera kan vara värt.

2. Du har mer besparingar än du behöver

Låt oss säga att du behöver $ 30.000 till lika sex månaders katastroffond, och du har $ 60.000 sparas. I så fall kan du investera pengarna, hoppas på en bättre avkastning, och fortfarande sannolikt har tillräckligt med pengar på kontot, även om börsen tankas rätt när du behöver den.

Med andra ord, om du har råd att förlora en stor del av ditt sparande och fortfarande vara på rätt spår för dina mål, då upp att investera kan vara värt det.

Vad sparar du till?

När du gör ett beslut som detta, är det bra att ta ett steg tillbaka och påminna dig av den specifika resultat du faktiskt hoppats på.

I det här fallet, du sparar för en specifik personliga mål för att du känner för det kommer att förbättra ditt liv på något sätt. DET ÄR resultatet du letar efter. Avkastningen du får är endast relevant i den utsträckning som det hjälper dig att nå detta mål.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vilken typ av bankkonto är bäst för dina pengar?

Vilken typ av bankkonto är bäst för dina pengar?

Medan de flesta av oss att förstå vikten av att spara pengar, betyder det inte att vi vet var du vill spara den. Tyvärr kommer att räkna ut vilken typ av sparkonton fungerar bäst är ofta den svåraste delen att komma igång.

Den goda nyheten är att det finns åtminstone fyra olika typer av sparkonton som kan passa räkningen. De mest populära typer av konton för dina pengar inkludera kontroll konton, sparkonton, bankcertifikat (CD), och penningmarknadskonton.

Även om vart och ett av dessa konton vanligtvis erbjuder FDIC försäkring på insättningar upp till $ 250.000, rätt typ av sparkonto för dig beror på dina besparingar stil och personliga mål.

Fyra typer av sparkonton till Tänk

Om du är mete att spara mer pengar i år än förra, eller bara letar efter den bästa platsen att säkert stuva dina kortsiktiga besparingar, här finns fyra typer av bankkonton att tänka på:

CHECKKONTO kONTO~~POS=HEADCOMP

Om du letar efter enkel och frekvent tillgång till dina pengar, kanske ett checkkonto vara din bästa insats. Med ett checkkonto, kan du skriva checkar mot ditt saldo för att betala för varor eller tjänster. Förutsatt att din bank erbjuder online kontohantering, kan du också betala räkningar och skicka pengar på nätet. Vissa kontroll konton erbjuder också bankkort som gör använder ditt konto pengar för inköp en vind.

De bästa kontroll konton på marknaden erbjuda minimal avgifter, ett brett nätverk av uttagsautomater där man kan få tillgång till kontanter snabbt, och en låg lägsta balanskravet.

Även om fördelarna med kontroll konton är tillräckligt breda för att hjälpa nästan vem som helst ekonomiska bilden, det finns en anmärkningsvärd nackdelen att tänka på: De flesta kontroll konton knappast betala någon ränta på dina insättningar. Så, om du vill tjäna ränta och växa dina pengar över tiden, kommer du att vara bättre att sätta in pengarna på annat håll.

Sparkonto

Medan sparkonton fungerar på liknande sätt kontroll konton, de inte erbjuder en kontroll komponent när det gäller att få tillgång till dina pengar. Generellt sett kan du komma åt pengarna på ditt sparkonto ganska lätt genom ett online-konto ledningssystem, på banken själv, eller vid en bankomat – men federal lag begränsar dig till sex uttag eller överföringar per månad, till skillnad från ett checkkonto.

De bästa sparkonton erbjuder låga avgifter och låg placeringsbehov minimum. Vidare är de nästan alltid gör det enkelt för dig att få tillgång till pengar. Den bästa delen om sparkonton är dock att de oftast erbjuda högre räntor än kontroll konton. Med en online sparkonto specifikt kan du oftast få en hygglig avkastning och växa dina pengar över tiden.

Intyg om Deposition (CD)

Där kontroll och sparkonton gör det enkelt att få tillgång till pengar när du behöver det, ett bankcertifikat, eller CD, slipsar upp dina pengar för långa tider. Med en CD, börjar du genom att välja en tid för dina pengar att växa – vanligtvis någonstans mellan tre månader och 10 år. Under den tiden kommer din insättning att generera en fast avkastning. Generellt sett får du en högre hastighet desto längre du låsa in dina pengar.

Uppenbarligen finns det nackdelar att tänka på när det gäller att investera i en CD. Först och främst gör bankcertifikat inte låta dig få tillgång till pengar enkelt – du kan räkna med att betala en straffavgift om du ta ut CD tidigt (om du ibland kan låna mot pengar med hjälp av en CD lån). Även de flesta banker kräver att du sätta in minst $ 1000 för att öppna en CD, vilket skapar en barriär av post som de flesta nya sparare inte kan övervinna direkt.

På uppåtsidan och cd-skivor tenderar att erbjuda högre räntor än nästan någon annan typ av låg risk investeringar eller sparkonto.

Konto Penningmarknad

På många sätt har en penningmarknaden konto en kombination av de fördelar som finns i andra sparkonton. Med en penningmarknad konto, i allmänhet måste du sätta in $ 1000 eller mer, men du tenderar att tjäna mer intresse än du skulle med en traditionell besparingar eller checkkonto. Till skillnad från CD-skivor, men en penningmarknad konto kommer inte binda upp dina pengar för någon förutbestämd tidsperiod.

Många penningmarknads konton ger dig också med checkar eller betalkort som gör det enkelt att komma åt dina pengar snabbt och utan krångel. Om du vill ha möjlighet att ta ut pengar i en nödsituation, kommer en penningmarknaden konto inte hindra dig från att göra det.

Baserade på federala föreskrifter som begränsar ”bekvämlighet uttag”, dock kan din förmåga att få tillgång till kontanter begränsas till sex gånger per månad, med ett sparkonto. Se till att du vet hur ofta du kan komma åt kontanter i penningmarknaden konto, och om det finns några avgifter inblandade.

Vilken typ av bankkonto bör du tänka på?

När det gäller olika typer av sparkonton, har du gott om faktorer att beakta. För att hitta den bästa typ av konto för dina behov, bör du börja med att fråga dig själv några viktiga frågor:

Hur mycket pengar kan du sätta direkt? Hur ofta kommer du behöver komma åt dina pengar? Vill du möjligheten att skriva kontroller mot ditt saldo? Dessutom, hur viktigt är din ränta?

Frågar dig själv dessa frågor och andra kommer att hjälpa dig att begränsa dina val till endast det bästa typ av konto för dina behov. När du förstår dina alternativ, kan du bege dig till ett traditionellt tegel och murbruk bank eller hoppa på nätet för att öppna ditt konto virtuellt.

Med rätt typ av konto, kommer att spara för din framtid att bli mycket enklare.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Privatekonomi 101: Vad är en Cash Advance?

Privatekonomi 101: Vad är en Cash Advance?

Så du behöver lite kontanter, och du behöver det snabbt. Ska du ta ett förskott från ditt kreditkort?

Processen verkar enkelt nog, men det kan vara en del av problemet. Att få snabba pengar med ett förskott kan tyckas lockande, men du betalar ut näsan om du använder det här alternativet varje gång du är i en knipa. Om du undrar varför förskott är sällan en bra idé, fortsätta läsa för att lära sig mer.

Vad är ett förskott?

Låt oss börja med att definiera begreppet ”förskott”, skall vi? Kort sagt, är ett förskott ett lån som erbjuds via ditt kreditkort. Med de flesta kreditkort, du kan låna pengar till en viss gräns. Dessa gränser varierar med kort, men de kommer oftast vara mycket lägre än din kreditgräns. Du kan få pengar enkelt: på banken, från en bankomat, eller genom att fylla i en av de bekvämlighet kontrollerar att din kortutgivare skickar med jämna mellanrum.

3 skäl att undvika att ta ett förskott på ditt kreditkort

  • Förskott kommer med branta avgifter som du kan undvika om du planerar din kassaflöde bättre.
  • Förutom branta avgifter, kommer du också betala en högre ränta på förskott.
  • Du förlorar också din frist när du tar ut ett förskott, vilket innebär att du kommer att börja samlar räntekostnader från dag ett.

Ta ut ett förskott låter visserligen bekvämt, och det är! Dock är det pris du betalar för att underlätta för denna lätta pengar extremt hög. Här är anledningen:

Anledning # 1: Brant kassa förskott avgifter

Tyvärr är ett kreditkort förskott en mycket dyrt sätt att få pengar. Ditt kreditkortsföretag tar ut en rejäl avgift för tjänsten: Till exempel kan du betala antingen 5% av transaktionen eller $ 10, beroende på vilket som är större. Och om du använder en out-of-nätverk ATM för förskott, betalar du ATM avgifter också.

Anledning # 2: Höga räntor

När du får över klistermärke chock från upfront avgift på förskott, du är inte klar att betala. De allra flesta av kreditkort ta ut en högre än normal ränta för ett förskott. Så även om du bara betalar en 12% eller 15% APR på dina inköp, kan du betala i genomsnitt nästan 24% på förskott.

Anledning # 3: Ingen frist

När du gör ett köp med ditt kreditkort, du brukar ha ungefär en månad för att betala tillbaka pengarna utan att betala någon ränta. Denna frist gör ansvariga låntagare att dra nytta av kreditkort bekvämlighet och bygga sin kredit utan att glida in skakiga ekonomiska territorium. Men när du får ett förskott, har du ingen frist. Du börjar betala att hög ränta omedelbart.

Den verkliga kostnaden för ett förskott

Låt oss titta på ett exempel på hur dyrt ett förskott kan vara.

Kanske behöver du $ 800 i en nypa för en kassa bara inköp – kanske för att köpa något från Craigslist eller att betala en vän för playoff biljetter. För att få tag på att kontanter kommer du först måste ponny upp $ 40 (5% av transaktionen) för upfront avgift. Därefter, så fort du har pengar, börjar klockan ticka på en 24,9% förskott april

Vad händer om du bara har råd med ca $ 50 per månad för att betala tillbaka notan? Mellan både amortering och ränta, kommer du i slutändan betala ca $ 1000 över 20 månader för förskott. Tillsätt avgifter, och du har betalat ca $ 1040 för att få tag på bara $ 800.

Cash Advance alternativ att prova

I det här avsnittet kommer vi att anta att du behöver pengar för något som du inte kan ladda med ditt kreditkort. Om det inte är fallet, med alla medel, använda ditt kreditkort. Du kommer inte att betala en upfront avgift, din april kommer att vara lägre, och du har din normala frist för att ge dig en chans att betala tillbaka balansen räntefritt.

Alternativ # 1: Din nödfond

Om ditt lönekonto har sinat trycker din nödfond innan du tar ut ett förskott. Har inte en katastroffond? Nu är det dags att börja spara upp. Sikta på att hålla minst $ 1000 på en plats som är lätt att komma åt, såsom ett sparkonto. När du nått det målet, försök att bygga upp till sex månaders levnadskostnader, förutsatt att du inte försöker också att betala en hel del hög ränta skuld.

Alternativ 2: Ett lån från vänner eller familjemedlemmar

Det kan skada din stolthet att fråga, men om du är verkligen i en jam, kanske någon du känner och litar på kan låna pengar. Men kom ihåg att din relation med den personen kan gå söderut snabbt om du inte kan göra bra på ditt löfte att betala tillbaka lånet på ett snabbt sätt. För vissa kan det vara för stor för en risk att ta.

Alternativ # 3: Ett förskott på din lön

Om du har en god relation med din arbetsgivare, kan de kunna hjälpa dig genom att ge dig ett förskott på din nästa lönecheck. Du betalar bara tillbaka förskottet med din nästa lönecheck, eller sprida det över flera av din nästa lönecheckar.

I ett litet företag kan du är skyldig ingenting men tacksamhet för din arbetsgivare generositet. Större arbetsgivare kan ha en etablerad process på plats för denna begäran, och kan ta ut en avgift. Hur som helst, precis som ber om pengar från vänner och familj, vara noga med att inte göra en vana av det.

Alternativ # 4: Ett personligt lån från en bank, Credit Union, eller online långivare

Personliga lån kommer i många former, men de personliga lån som vi rekommenderar är oprioriterade (vilket innebär att de kräver ingen säkerhet för att få) med en fast ränta och en fast betalning. De kan normalt användas för något ändamål, till skillnad från bolån, billån och liknande.

Den viktigaste nackdelen? Du brukar ha över genomsnittet kredit för att kvalificera sig för ett lån utan säkerhet med en rimlig ränta från en ansedd långivare.

Många banker och kreditinstitut gör personliga lån, som gör online långivare inklusive peer-to-peer-jättar som Prosper och utlåning Club. Kreditkassor är särskilt värt en titt eftersom de ofta har mer utrymme med sina utlåningskriterier.

3 steg för att undvika andra Predatory lån

Det finns några andra sätt att få snabba pengar, men tro det eller ej, de finansiella synder är oftast värre än att ta ett förskott från ditt kreditkort. Även om dessa alternativ kan tyckas självklara val för att undvika, ville vi lyfta fram dem i alla fall. Oavsett vad du gör, bör du undvika dessa förskott alternativ som pesten.

Steg 1: Undvik avlöningsdag lån

Vad du än gör, undvika avlöningsdag lån. Dessa små, kortfristiga lån är lätt för vem som helst med bevis på inkomst för att få oberoende av kredit värdering. Skriv en check på lånebeloppet plus ränta och avlöningsdag långivare håller den förrän nästa avlöningsdag. Enkelt, eller hur? Ja, men bekvämligheten faktor är där fördelarna med avlöningsdag lån slut.

Om du tror att förskott är dyra, håll i hatten: Du kan betala $ 10 till $ 30 för att låna bara $ 100 med en typisk två veckor avlöningsdag lån, enligt Consumer Finance Protection Bureau. I själva verket var den genomsnittliga räntan är bara blyg av 340%.

Men vänta: Den avlöningsdag långivare kommer att låta du bara betalar ränta och rulla över lån så att du kan få mer pengar. Låter trevligt, men många låntagare blir beroende av avlöningsdag lån, rulla den över på obestämd tid eftersom de inte har råd att betala tillbaka den huvudansvarige. En fjärdedel av låntagare skyldig avlöningsdag långivare för 80% av året har CFPB hittats.

Steg 2: Håll dig borta från auto titel lån

Auto titel lån också lever på låntagare som behöver pengar i en nypa men inte har kredit värdering för en mer seriös lån. Dessa kortfristiga lån kräver att du lovar bilen som säkerhet för att få lån, men du är oftast bara kunna låna mycket mindre än din bil är faktiskt värt. Med hjälp av bilen som säkerhet innebär också att du kan förlora din bil om du inte betalar tillbaka lånet i tid.

Liksom avlöningsdag lån, kan auto titel lån har extremt höga räntor på upp till eller över 300%, enligt Centrum för ansvarsfull utlåning. Dessa långivare också låta låntagare förnyar ständigt lånet genom att betala endast ränta, fånga dem i en cykel av skulden.

Steg 3: låna aldrig från din pension konto

Om du har pengar socked bort i en 401 (k), kan din plan erbjuda dig en möjlighet att låna upp till hälften kontosaldo din på en låg ränta och återbetala det inom fem år. Låter lockande, men det finns två viktiga frågor: 1) Din pengar kan inte växa om det inte är på kontot, och 2) du kommer att fortsätta göra det, vilka föreningar det första problemet.

Om dina pengar är i en IRA, du tekniskt inte kan få ett kortfristigt lån. Du kan ta pengar utan att betala skatt och påföljder på det under en rollover, men pengarna måste vara tillbaka i en IRA inom 60 dagar. Nya regler föreskriver också att du bara kan göra detta en gång per år, oavsett hur många Iras du har.

Låna från en pension konto kan vettigt som en sista utväg för större olyckor, eller för engångslivshändelser som att köpa ett hus. Men det är nog bäst att undvika att gå ned denna kaninhålet för mindre kassaflödes frågor som ett förskott skulle fixa.

Användning Förskott Sparsamt – och ansvarsfullt

Om du behöver snabba pengar för en verkligt viktig anledning, har du vägde dina alternativ, och ett förskott verkar fortfarande som den bästa vägen, du kan minimera skadan genom att ta följande steg:

  • Se till att du vet de avgifter, april och begränsning för dina pengar förskott.
  • får bara ett förskott för vad du absolut behöver – det är inte det sätt du vill få extra ”låtsaspengar.”
  • Får inte ett förskott med ett kreditkort som redan har en hög balans. Genom att använda för mycket av din tillgänglig kredit kan ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
  • Betala tillbaka förskottet så fort som möjligt. Kom ihåg att du inte har någon räntefri frist.
  • Gör inte förskott till en vana. Börja spara vad du kan för att du har en nödfond för att peka på nästa gång du behöver kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sju sätt att spara pengar som hyresvärd

Sju sätt att spara pengar som hyresvärd

Runt ett decennium sedan, min fru och jag köpte vår första hyresfastigheter. Vi var inte helt säker på vad vi gjorde, men vi var fast beslutna att lära sig linor längs vägen. Och det är precis vad vi gjorde; genom erfarenhet, försök och misstag, kom vi fram till en hyra strategi som är meningsfullt – åtminstone för oss.

Bara denna månad, vi betalat slutbetalningen på en av våra fastigheter -. En tre sovrum tegel ranch i Greenfield, Ind Plötsligt är drömmar som vi har planerat i flera år börjar besannas. Där våra lägenheter var en gång en skuld, vi äger nu ett hus fri och klar vid en ålder av 37. Och nu när vår första hyra betalas ut, kan vi snöbolls betalningar för att betala av våra andra uthyrning snabbare och fortsätta att spara för att köpa ännu en hyra i kontanter.

Det har inte varit lätt, som någon hyresvärd vet att äga hyresfastigheter innebär upplever massor av turbulensen åtminstone en del av tiden. För oss har dessa gupp i vägen ingår hyresgäster helt slänga vår egendom, en serie av dyra och oväntade reparationer och andra små lektioner du kan bara lära första hand. Men år senare, känner vi som om vi har äntligen gjort det – men bara för att vi gjort massor av smarta beslut längs vägen.

Sju sätt Hyresvärdar kan spara pengar

En del av vår strategi som hyresvärdar sparar pengar – inte bara genom att köpa fastigheter som kommer lätt kassaflödet, men genom att söka efter sätt att minska våra out-of-pocket företagens kostnader. Några av de saker vi gör för att spara gå helt mot strömmen, men jag har hittat de fungerar ganska bra. Jag ska förklara mer i en minut.

I det här inlägget, jag ville dela några av våra pengar att spara strategier som hyresvärdar, men också dela några andra hyresvärden strategier som kan fungera bättre (eller sämre), beroende på din hyra portfölj, där du bor, och den lokala fastighetsmarknaden . Om du är en hyresvärd som vill spara eller överväger att bli en, här är några pengar att spara strategier för att tänka på:

# 1: Håll hyrorna låg för att minska omsättningen.

När jag delar att vi håller hyrorna lägre än vad vi kunde, lämnar människor kliar sina huvuden. Men om det finns någon strategi som jag står bakom, är det här. Genom att hålla hyrorna något lägre än konkurrerande egenskaper, stanna vi 100% ockuperade, har flera program med någon vakans, och spara pengar på vägen.

Du ser, varje gång någon flyttar, det kostar oss pengar. Inte nog med att vi schampo mattor och måla, men vi måste marknadsföra en ledig egendom tills någon rör sig i Det kan ibland innebära en månad med ingen hyra, vilket är illa nog -. Men det innebär också att köra fram och tillbaka till fastigheten och behandlar med potentiella hyresgäster. När det gäller både tid och pengar, kan marknadsföra en fastighet för uthyrning vara mycket kostsamt.

Naturligtvis kan denna strategi inte fungerar beroende på var du bor. Om hyrorna stigande enormt på din marknad, kan du förlora mycket mer än du får genom att hålla hyrorna låg. Men i en liten, sömnig stad, fungerar denna strategi ganska bra. Inte nog med att vi erbjuder våra hyresgäster med ett fynd, men vi spara pengar tillsammans med krångel och stress som kommer med konstant omsättning och vakanser.

# 2: Välj mindre fastigheter som är lätta att uppgradera och reparera.

När vi flyttade till Noblesville, Ind., För några år sedan, flirtade vi kortfattat med idén att förvandla vår gamla bostad till en annan hyra. Men vi ändrade vår melodi när vi insåg hur mycket det kan kosta. Visst skulle vårt hem gå med vinst, men eventuella reparationer skulle vara genom taket!

Vår andra hyresfastigheter är runt 1000 kvadratfot vardera, vilket innebär att vi är intimt bekant med hur mycket det kostar för att mycket matta, denna storlek ugn, och det stora tak. Hemmet vi skulle flytta ut och sälja, å andra sidan, var nästan 2400 kvadratfot – mer än dubbelt så stor.

Vi bestämde oss till slut att vi inte vill betala för stora reparationer och 2400 kvadratfot matta eller ens mattan rengöring mellan hyresgäster. Vi bestämde också att större reparationer – en ny, stor tak över de närmaste åren, en större ugn, en större gård att ta hand om – skulle kunna äta bort på våra avkastning.

Visst, större bostäder hyra för mer pengar, men till vilket pris? Precis som alla andra hem, en större hyra innebär dyrare allt – från reparationer och uppgraderingar till fastighetsskatt och husägare försäkring. Som oberoende hyresvärdar, bestämde vi oss för att hålla fast vid mindre fastigheter med kostnader kan vi lätt hantera.

# 3: Få en entreprenör konto och stapla rabatter.

Att bli en hyresvärd är inte en billig affär, och det är sant även efter att du får egendomen i ditt eget namn. Ovanpå avbetalning och sakförsäkring, måste du betala för uppgraderingar och reparationer. Och ibland kan dessa reparationer extremt kostsamt.

Fastighetsägare Alexander Aguilar säger att han sparar pengar genom att samla sina hyres köper på en butik som erbjuder en betydande rabatt för entreprenörer.

”På hyresgäst omsättning och vakanser, jag köpa allt jag behöver i en ordning och köra det om Home Depot entreprenör skrivbord, som är gratis”, säger Aguilar, som bloggar på CashFlowDiaries.com. ”Beroende på hur mycket jag köper och vem kunden rep är, kan jag spara någonstans från 5% till 12%.”

Förutom att söka entreprenör rabatter kan också driva försäljning, staplade kuponger och rabatter. Bloggaren bakom ESIMoney, en hyresvärd, säger han kombinerar försäljnings andra rabatter för att få mest valuta för hans pengar.

”När jag köpte apparater för flera enheter, jag kombinerade ett försäljningspris, konkurrents försäljningspris match, kupong, rabatt och kontanter tillbaka kreditkort affären för att spara över $ 3000”, säger han. ”Ännu bättre, jag låst i dessa samma priser för efterföljande köp, även om jag köpte bara ett objekt!”

# 4: Undvik att använda en förvaltare.

Fastighetsförvaltare lovar att minska den stress som kommer med att vara en hyresvärd. De kommer att annonsera och marknadsföra din hyra för din räkning, med särskild omsorg för att korrekt veterinären potentiella hyresgäster. Ovanpå det, de möter med hyresgäster, samla in betalningar, och ta itu med hyresgästfrågor.

Tyvärr är dessa tjänster kommer till en brant kostnad. Om du vill och kan hantera dina egenskaper själv, å andra sidan, kan du klippa ut mitten mannen och hålla fler vinster för dig själv.

Det är precis så Steven D., bloggare bakom EvenStevenMoney ökar lönsamheten på sina hyror. När han fann att fastighetsmäklare och fastighetsförvaltare laddas upp till en hel månads hyra för ett år av service, bestämde han sig för att göra grovjobbet själv.

”Vi bestämde oss för att lista fastigheten oss på nätet med hjälp av en kombination av Zillow Rental Manager och Craigslist”, säger Steven. ”Detta ger oss möjlighet att spara pengar och vara mer händer på med vem som ska leva på vår egendom.”

# 5: Var inte rädd för att säga ‘nej’.

Medan vissa hyresgäster verkar nöjda med ditt hus som det är, det finns alltid de som vill ha förändringar och uppgraderingar. Och sanningsenligt, det skadar aldrig för hyresgästerna att be om en ny diskbänk eller ett nytt skikt av färg i vardagsrummet. Jag menar, det värsta du kan säga är ‘nej’, eller hur?

Saken är den, du kan inte göra allt hyresgäst glad. Och när du byter något som inte behöver bytas ut på egen bekostnad, du arbetar mot det bästa för ditt företag och din vinst.

Elizabeth Colegrove från The Reluctant Hyresvärden säger att kunna säga ”nej” har räddat hennes massor av pengar och hjärtesorg under åren. Colegrove säger att hon har haft hyresgäster be om takfläktar i varje rum, förändringar köksskåp färg, uppgraderade mini-persienner, och mycket mer. Saken är den, att de vill göra det på hennes bekostnad – inte deras.

”Min hyresgäst kan [göra uppgraderingar] på deras bekostnad, men objekten måste vara kvar”, säger hon. ”Inte bara detta rädda mig tusentals, men jag är inte den onde.”

Naturligtvis kan du också låta dina hyresgäster göra en del av arbetet själva och erbjuder sig att betala för material. På så sätt både du dra nytta av uppgraderingen, men du betalar inte för onödig arbetskraft. Detta är den exakta strategi som används av Pauline Paquin, en hyresvärd som bloggar på Reach ekonomiskt oberoende.

Paquin säger hennes hyresgäster kommer emellanåt erbjuda fixa eller uppgradera komponenter i hennes hyra de inte gillar. ”Jag är lyckliga de är praktiskt, så när de frågade om de kunde måla plats, sa jag säker och bara återbetalas dem för färg och penslar”, sade hon.

# 6: Var avsikt om färg färger och golv.

Chad Carson, fastigheter investerare bakom CoachCarson.com använder ett enkelt trick för att effektivisera processen den lediga tjänsten. Han använder samma interiör lacken och stil på alla sina hyresfastigheter.

”Detta ger oss möjlighet att köpa färg i bulk och gör touch-up mycket lättare under omsättning”, säger Carson. ”Jag uppskattar detta sparar oss $ 250 till $ 500 varje gång i minskad målning arbetskraft och råvaruspill.”

Carson försöker också undvika lägenheter med vägg till vägg matta, säger han. Detta hjälper honom att spara otaliga summor pengar under varje ledig sedan fast golv normalt inte behöver bytas ut mellan hyresgäster. ”Vi försöker att köpa hus med hårda ytor golv som kakel eller lövträd, eller vi installera det förskott”, säger Carson.

# 7: Utför skötsel och underhåll själv.

Veteran och hyresvärd Doug Nordman äger en hyresfastighet med sin fru. Medan deras mål är inte nödvändigtvis långsiktiga intäkter eftersom de planerar att flytta in i fastigheten själva, de fortfarande vill spara pengar på vägen.

Deras strategi? Utföra en hel del underhåll, och särskilt trädgårdsarbete själva.

”Det är lite underhåll landskaps för bara ett par timmar var sjätte vecka, men det ger oss en stor chans att se över fastigheten och chatta med hyresgästen”, säger Nordman, som bloggar på The Military Guide.

Slutgiltiga tankar

Innan du köper något hyresfastigheter, är det viktigt att se till att nummer fungerar. Att ta in en hyresintäkter är trevligt för säker, men det hjälper till att hålla dina kostnader på ett minimum så att du inte betalar ut mer än du föra in.

Även om ingen särskild besparingar strategi är rätt för alla, är det viktigt för alla hyresvärden att hitta rätt strategi för sin verksamhet. Utan en, köpa hyresfastigheter kan lätt bli en förlorande proposition.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad man inte ska göra när sälja din Home

Vad man inte ska göra när sälja din Home

Jag glömmer aldrig ett öppet hus besökte jag under 2008.

Jag frågade vår mäklaren att leta efter några större bostäder – möjligen en två våningar affär eller en rymlig ranch med en källare. Jag blev så glad när hon kom fram med en lista över sex bostäder för oss att se på en dag – ”Coke House” en som jag ska ringa

Det är inte vad man kan tro. Tegel ranch var inte hemma hos missbrukare eller arbetslösa wannabes slinging kokain. Nix, det var ett hus vars nedre nivå var fylld till brädden med koks memorabilia. Från golv till tak, hela nedervåningen hade Coca-Cola väggbeläggningar, läsk-inspirerade bord och stol uppsättningar och koks tchotchkes.

Huset var stor annars, men vi fick aldrig förbi pråliga inredning. Och egentligen, som kunde?

Sälja din bostad? Gör inte dessa misstag

Lämnar specifik inredning intakt när du säljer ditt hem är ett stort misstag, men det är en som utspelar sig ofta. Villaägare inte alltid inser deras specifika stil inte tilltalar massorna – eller kanske de bara inte bryr sig.

Naturligtvis är udda inredning inte det enda misstaget säljarna gör när man försöker lossa ett hem. Jag nådde ut till flera fastighetsmäklare att ta reda på de största misstagen de ser säljare gör. Här är vad de sa:

Misstag # 1: smusslar på fotografering.

I en ålder av online-listor, kommer några bilder tagna på din iPhone inte riktigt klippa det, och det är sant oavsett hur stora de är. Ändå har vi alla sett bostäder som marknadsförs med oprofessionellt bilder som inte visar fastigheten i sin bästa dager.

”Människor gör deras beslut att bli kär i ditt hus med bilder över internet”, säger fastigheter investerare Chad Carson. Det skulle vara synd att gå miste om en fullt pris försäljning eftersom du var för billigt att få bra bilder.

Carson föreslår att anställa en pro, att göra en bra insats för att iscensätta ditt hem, och se till att du har en idealisk belysning för att få den perfekta skott. Om du inte gör det, säger han, kan den perfekta köparen inte ens besöka ditt hem.

Misstag # 2: spendera alltför mycket på uppgraderingar.

Gemensam visdom säger att det är smart att fixa upp ditt hem för att sälja, eller åtminstone för att se några stora problem repareras innan notering. Men kan du ta det för långt? Enligt Lee Huffman, en California fastighetsinvesterare som arbetar för DLH Partners, det finns definitivt en punkt av avtagande avkastning.

”Du kan guldplatta allt och har förbättringar som skulle hör hemma i femstjärniga orter, men om ditt hem inte kommer att bedöma om det överenskomna försäljningspriset, måste du komma ner på priset om du vill stänga escrow ”, säger Huffman.

Istället för överskridanden på lyx uppgraderingar är det bästa du kan göra att se till att ditt hem är ren och vårdas. En stor del av tiden kommer köparna vill uppdatera hemmet enligt sin egen smak ändå.

Misstag # 3: Lämnar massor av familjebilder runt.

Med din familj foton strödda över ditt hem är bra om du stanna upp. Men om du vill flytta, kan de orsaka förvirring för dina köpare.

”Undvik att visa upp personliga fotografier på ditt hem tour, säger Loria Hamilton-Field, Chicago hantera mäklare av Owners.com.

”Om familjens fotografier trängs ditt hem, kan potentiella bostadsköpare blir lätt distraherad och det blir svårare för dem att komma ihåg hemmet”, säger hon. ”Du vill vara säker på att köparna kan se sig själva som bor där -. Och de mer personliga saker du har, desto svårare som blir”

Misstag # 4: prissättning ditt hem.

En erfaren fastighetsmäklare kommer att föreslå en lista pris baserat på ditt hem nuvärde, jämförbar försäljning i närheten, och historiska data. Om du vägrar att lyssna och be om mer än ditt hem är värt, kan du riskerar att vända en ännu mindre vinst när allt är sagt och gjort.

”Säljare tenderar att titta på deras hus som den vackraste, smartaste och mest vackert hus på blocket”, säger California Realtor Wendy Gladson. Tyvärr kan en säljare kärlek till sitt hem påverka deras verklighetsuppfattning.

”Den enskilt värsta du kan göra som säljare är att göra en känslomässig beslut om pris” Gladson säger. ”Overprice din egendom och du kommer att jaga marknaden nedåt och sluta sälja för mindre än du skulle ha haft du prissatt det till marknadsvärde.”

Misstag # 5: Att vara en olägenhet under visningar.

Oavsett om du är orolig eller bara nyfikna, vill du inte lämna under visningar – vi får det. Tyvärr har potentiella köpare inte vill se dig kvardröjande i sitt framtida hem.

”När en köpare eller mäklaren scheman en visning, se till att du lämnar fem minuter innan de anländer”, säger Texas fastighetsmäklare Diego Corzo. ”Vistas i hemmet gör det obekvämt för köparna att tala sitt sinne och berätta vad de verkligen tycker om hemmet. Plus, kan de inte stanna så länge eftersom de inte vill bug säljaren. Köparen behöver känna så bekväm som möjligt.”

Misstag # 6: Att tvinga ditt favoritlag eller varumärke på köpare.

Ungefär som ägare av ”Coke” hus som jag nämnde ovan, får vissa människor inte vet var att dra gränsen med tema inredning. Kevin Lawton, fastighetsmäklare och värd för Real Estate Deal på 107,7 FM i New Jersey, har sett massor av försäljningen faller igenom när sportfanatiker vägrar att lätta sin inredning.

”Jag hade en säljare som var besatt av en viss basebollag och laget MINNES och logotypen var hela huset – från ett målat glas laglogotyp över dörren till hela mattan i vardagsrummet vara grön med baseball på den ”, säger Lawton.

”De bjöd mig över att berätta för dem vad de ska göra för att prep för att sälja; Jag sa att du måste minska mängden baseball saker överallt – de hade även spelarens siffror målade på väggarna i källaren – och de vägrade,”Lawton fortsätter. ”Visst nog, var det en stor sväng för köpare som var distraherade av det hela. Några var bländade och missade resten av huset, och några var fans av en rivaliserande grupp som lämnat en bitter eftersmak i munnen!”

Misstag # 7: Inte måla i neutrala färger som kan tilltala alla.

Det är okej att måla ditt hus neon grönt medan du bor där, men det är en hemsk idé när du är redo att sälja. Varför? Enligt Trina Larson, en fastighetsmäklare med Berkshire Hathaway, galna måla eller tapet betyder bara arbete för potentiella köpare.

”Har inte grälla out-of-date färg eller tapet på väggarna”, säger Larson. ”Dekorerar är en mycket personlig sak och det kan kosta tusentals dollar för att måla ett hus.” Tanken på stripp massor av tapet eller ommålning ett helt hem kan vara en real deal-breaker för köpare.

”Köpare gå in och börja räkna ut vad de måste spendera för att fixa upp huset” Larson säger. Om det kommer att ta en hel del arbete, pengar eller både för att få färgschema höger, kan de gå vidare till ett annat hus eller be dig om en avsevärd minskning pris för att kompensera för den extra arbete.

Misstag # 8: Att glömma att packa bort din röran.

Det finns inget värre än ett hus till salu som är full av någon annans saker. Inte bara är det svårare för köpare att föreställa ditt hem som deras när skit är överallt, men det gör ditt hem verkar rörigt och mindre än den faktiskt är.

”Lämna inte röran runt, någonsin”, säger Connecticut Realtor Emily Restifo. ”Agents kan berätta sina kunder kan se förbi det, men de kan inte … åtminstone inte utan att det påverkar deras uppfattning om värdet. En rörig hus kan vara en indikation på inte tillräckligt med utrymme, eller inte tillräckligt vård, men det sänder en signal att det inte är den perfekta fastigheten.”

Misstag # 9: Inte iscensätta ditt hem.

Du kan bli kär i din ginormous pleather soffa, mörkläggningsgardiner, och spel station, men om din fastighetsmäklare föreslår du ändra det, bör du.

Medan en unik möbel set-up kan fungera perfekt för din familj, vill du något som tilltalar alla köpare. I vissa fall kan du komma undan med att bara flytta möbler runt för att skapa ett bättre flöde. Men ibland kan du behöva att iscensätta ditt hem med lånade möbler istället.

”Inte avvisa mellan inredning eller bli förolämpad när din agent rekommenderar staging”, säger California Realtor Wendy Hooper. ”Staging inte dekorera – det är handlingen att strategiskt placera neutrala ändå elegant inredning för att uppmärksamma funktionerna i ditt hem.”

Misstag # 10: Att glömma att dokumentera uppgifter om din försäljning.

Oavsett vad, inte ta bort e-post från alla professionella som sysslar med ditt hem försäljning. Detta inkluderar e-post från din fastighetsmäklare, din köparens mäklaren, och vem som helst att göra med lånet.

”I händelse av en tvist, kommer dessa e-postmeddelanden vara mycket värdefull”, säger Lauren Bowling, författare till ”The Millennial husägare.”

”När sälja mitt hem, ville köparen att backa ut efter due diligence perioden hade stängt, med hänvisning till att de hade problem med att få finansiering. De ville behålla allvar pengar, trots att de hade backas ut en månad innan stängning ”, säger Bowling.

Eftersom hon räddade sin e-post, kunde hon bevisa att de aldrig sagt ett ord om finansiering och hade varit i kontakt med henne hela tiden. Som ett resultat, kunde hon hålla sina allvar pengar för att kompensera för sin förlorade tid.

Poängen

Om ditt mål är att sälja ditt hem, det bästa du kan göra är att hyra en kvalificerad Realtor att hjälpa till med försäljningen –  och sedan lyssna på deras råd. De flesta fastighetsmäklare är medveten om de olika rörelser som stänger av köpare och kan hjälpa dig att undvika dem.

Eller så kan du Buck systemet och göra saker på ditt sätt. Men om din rosa väggar och leopardmönstrad matta stänga köpare av, inte säga att vi inte varnade dig.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Varför vi betalar räkningar kreditkort mer än en gång per månad

Varför vi betalar räkningar kreditkort mer än en gång per månad

Sedan skriva om kreditkort är en stor del av mitt arbete har jag haft nästan alla belöningar kreditkort någon gång i mitt liv. Vid varje givet tillfälle, min fru och jag har 20 eller fler kreditkort över våra personliga och affärsmässiga kreditprofiler. Några håller vi under lång tid, och vissa vi avbryter efter att experimentera med sina fördelar.

Eftersom vi avskyr skuld, men vi aldrig betala en enda cent av intresse och ta särskild omsorg för att undvika situationer där vi kan spendera mer pengar än vi har. Eventuella årsavgifter vi betalar är noga genomtänkt och förväntade och oftast en del av en större plan för att tjäna belöningar som mer än uppvägde avgifter.

Fördelarna med denna strategi har varit enormt – åtminstone för oss och hur vi vill leva våra liv. Under årens lopp har vi inkasseras på hotelllojalitetspoäng, flygbolag miles, bonus belöningar och flexibelt resande kredit för att resa runt om i världen.

Fem anledningar vi betalar räkningar kreditkort mer än en gång i månaden

Det finns massor av roliga, ja, men det kan bli komplicerat. Beroende på våra mål och belöningar vi försöker rack upp, ofta använder vi fyra till sju kreditkort vid varje given tidpunkt. För att göra våra liv enklare, har vi kommit fram till ett enkelt system som löser de flesta problem som uppstår från att använda olika former av betalning varje månad. Eftersom vi håller oss till en nollsummespel budget, måste vi se till våra utgifter vistelser i check oavsett hur många kreditkort som vi använder.

Med tiden lärde jag mig att betala våra räkningar kreditkort flera gånger per månad är det enklaste sättet att stanna på rätt spår med våra mål och förenkla våra liv. Här är några skäl vi betalar räkningar några gånger per månad – och de fördelar vi får i gengäld.

Anledning nummer ett: Det håller oss på rätt spår med vår budget.

Med hjälp av en nollsummespel budget innebär att komma på en rimlig utgiftströskel för varje del av ditt liv. För oss innebär att en begränsning livsmedelsutgifter, diverse utgifter och underhållning utgifter till $ 600, $ 200 och $ 100 per månad, respektive.

Genom att betala våra räkningar kreditkort flera gånger varje månad, jag kan checka in och se var vi är på i vart och ett av dessa flexibla kategorier. Om vi ​​har tillbringat mer än hälften av vår budget i någon kategori innan månaden är hälften över, jag vet att det är dags för oss att sakta ner. Om vi ​​på rätt spår, å andra sidan, kan jag planera resten av den månadens utgifter därefter.

Vi har talat om fördelarna med att spåra dina utgifter många gånger. Genom att ta en närmare titt på dina utgifter regelbundet kan du upptäcka svagheter och leta efter sätt att förbättra – i realtid, inte i efterhand.

Anledning nr 2: Det hjälper oss att undvika sena betalningar.

Medan jag har aldrig haft ett problem som gör sena betalningar i det förflutna, betala av våra kreditkort mer än en gång per månad ger en försenad betalning sker aldrig.

Eftersom sena betalningar kan göra allvarliga skador på din kredit värdering, undvika dem till varje pris är viktigt. Kom ihåg att din betalning historia utgör 35% av din FICO poäng, bra eller dåligt.

Anledning nr 3: Det garanterar vi betalar aldrig ränta.

Eftersom min familj använder mestadels belöningar kreditkort för att rack upp poäng för resor, skulle det vara dumt att bära ett kreditkort balans och betala ränta på våra inköp som skulle urholka värdet av dessa belöningar. Genom att betala våra räkningar kreditkort flera gånger per månad, jag se till att vi betalar aldrig ett öre i ränta eller spiral i skuld.

Eftersom belöningar kreditkort tenderar att ta ut högre räntor än genomsnittet, är detta särskilt viktigt om du använder kort som jag gör – att rack upp poäng. Om du gör utföra en balans samtidigt som man strävar belöningar, är det nästan garanterat att den ränta du betalar kommer att utplåna alla belöningar du tjänar.

Anledning nr 4: Det tvingar oss att ‘få riktiga’ med våra utgifter.

Att betala våra räkningar flera gånger per månad är också en övning i självbehärskning. Genom att kontrollera med våra räkningar ofta, är vi tvungna att acceptera våra utgifter och gaffel över pengar för att täcka våra inköp regelbundet.

Samtidigt betalar med kreditkort gör det lätt att skjuta upp smärtan av varje köp, med hjälp av din faktiska pengar för att betala din faktura gör ont – och det borde.

Orsak nr 5: Det håller vår skuld nyttjandegrad på noll, vilket är precis där jag vill ha det.

Många människor antar att deras kredit nyttjande – storleken på din tillgängliga kreditgräns som används, som är den näst största faktorn i din kredit värdering – ligger kvar på noll om de betalar sina räkningar i sin helhet när deras kontoutdrag stängs. Tyvärr är det inte sant: I den verkliga världen, är ditt saldo rapporteras till kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och Transunion – en gång per månad, oavsett om du betalar bort det direkt.

När du betalar dina räkningar kreditkort i fulla flera gånger per månad, är det lättare att hålla din kredit nyttjande vid eller nära noll.

Poängen

Jonglering fler än ett kreditkort är inte allas kopp te, men jag har hittat det fungerar bra för min familj som vi håller engagerade i våra mål. Genom att använda en nollsummespel budget, spårning våra utgifter troget, och betala våra räkningar kreditkort mer än en gång per månad, njuter vi uppsidan av kreditkort belöningar utan bestående någon av nackdelar.

Om du planerar att använda kredit för att få belöningar, kanske du vill överväga en liknande strategi. Genom att betala dina kort bort utanför din vanliga kontoutdrag, kan du vara trogna din budget, undvika kreditkort intresse och, viktigast av allt, undvika skulder. Viktigast betala din faktura regelbundet tvingar dig att konfrontera dina utgifter hela tiden. Om du inte är nöjd med dig själv, du vet att du har ingen annan att skylla.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tre vanliga kredit misstag och hur man löser dem

Tre vanliga kredit misstag och hur man löser dem

Om kredit var lätt, då alla skulle ha en VantageScore eller FICO poäng 850. Men det är inte lätt, och fel händer. Din utmaning som en konsument av kredit är att vara smart nog att skilja mellan vad som är rätt och vad som är ett misstag, så att du kan undvika dem till varje pris.

Kredit Misstag nr 1: Samtidig signering

Nej, nej, nej – inte någonsin gör det. Medpåskrivande är en av de största misstagen folk gör när det gäller att skydda sina kreditupplysningar och poäng. När du samar tecken för en kredit skyldighet, du tar ansvar för skulden på samma sätt som om du var den primära låntagaren. Dessutom kommer lån eller kreditkort som du samtidigt tecknat nästan säkert att hitta sin väg till dina kreditupplysningar inom några månader efter det att kontot öppnades.

När du co-sign, oddsen för att bli bränd av din generositet är oroväckande hög – 40%, enligt en undersökning som utförs i 2016. Point väsen, om du är villig att garantera betalning på ett lån eller kreditkort vars primära låntagaren kan inte kvalificera sig på sin egen, då du bättre avsätta medel för att göra betalningar – eftersom du kan uppmanas att göra det. Och du kan inte bara gömma sig bakom det faktum att du är ”bara” en co-signer, eftersom samarbete signerat är lika ansvarig som den primära låntagaren.

The Fix: Tyvärr finns det inga enkla lösningar när din kredit har skadats på grund av medpåskrivande gått dåligt. Ibland kan du be din co-gäldenär att refinansiera eller betala av skulden, men det kan vara en lång ordning om de är villiga och kapabla att göra det.

Om de inte kan betala av finansiell förpliktelse eller refinansiera skulden av ditt namn, då dina återstående alternativen inkluderar (a) förutsatt betalningarna själv, (b) att övertyga din medverkan gäldenären att sälja tillgången för att betala av skuld, eller (c) i värsta fall, kanske till och med överväger konkurs. Det är därför jag råder alltid folk att bara säga nej när det gäller medpåskrivande.

Credit Misstag nr 2: Utgående kreditkort

Stänga ett kreditkort har verkligen potential att skada din kredit värderingar. Du kommer inte att förlora kredit för åldern på kontot när det är stängt (det är en myt), men du kan negativt påverka vad som kallas din ”karusell nyttjandegrad” – i grund och botten, hur mycket av din tillgängliga kreditgräns du har förbrukat – genom att stänga en oanvänd konto.

Credit scoringmodeller ägna särskild uppmärksamhet åt detta förhållande vid beräkning dina poäng. När du stänger en oanvänd kreditkort, kan du potentiellt orsaka din ratio att klättra i tvivelaktiga område, eftersom du förlorar värdet av den outnyttjade kreditgränsen. Förhållandet själv beräknas genom att dividera din samlade kreditkort skuld genom den sammanlagda kreditgränser på dina öppna kreditkort konton.

Till exempel, låt oss säga att du har fyra kreditkort med en $ 5000 gräns för varje, och utestående balansen mellan alla fyra kort är $ 5000. Om du stänger ett kort, krymper din tillgängliga kreditgräns från $ 20.000 till $ 15.000, och din nyttjandegrad omedelbart skulle hoppa från 25% till 33%.

The Fix : Om ditt kreditkortskonto stängdes på grund av ett misstag eller med din egen begäran, kanske du kan övertyga kreditkortsutgivaren för att öppna kontot. Visserligen är den här lösningen ett långskott, men det skadar aldrig att fråga.

Om din kortutgivare är ovillig att öppna ett stängt konto, kan du fortfarande potentiellt ångra någon kredit skador från en högre skuld-limit förhållandet genom att betala av saldon på resterande plast. I händelse av att du inte har råd att helt enkelt skriva en stor check, kanske du kan mildra dina skador genom att be dina befintliga kortutgivare för att öka gränserna för dina konton.

Credit Misstag nr 3: Ansökan om butik kreditkort

Som en tumregel, är det bäst att söka och öppna nya konton när du verkligen behöver göra det. Så när julen rullar runt och du accepterar att öppna en butik kreditkort för att få 15% av din transaktion, som kan mycket sannolikt vara ett misstag. Enbart handling för att ansöka om och öppna en ny butik kort skulle kunna köra din kredit värderingar nedåt på grund av den nya kredit utredningen och de restriktiva kreditgränser för detaljhandeln kort.

Butik kreditkort är ökända för idrotts höga räntor och låga gränser. Som ett resultat av detta är det lätt att över utnyttja en butik kort – och, som nämnts ovan, när din skuld till-limit förhållandet klättrar, din kredit värderingar faller i allmänhet.

The Fix: Om du redan har gjort misstaget att öppna en onödig butik kreditkort, bör du inte nödvändigtvis rusa ut för att stänga kontot – se Misstag nr 2 ovan. Stängning av konto kommer inte ångra effekterna av utredningen, och kommer inte att ta bort kontot från dina kreditupplysningar. Point är, skadan redan är skedd.

Det är dock viktigt att hålla någon butik kreditkort lönat sig fullt ut varje månad. Revolving en balans från månad till månad kommer nästan säkert att skada dina poäng till åtminstone viss utsträckning. Även en liten $ 300 saldo på en butik kort med en $ 300 gräns skulle kunna ha en betydande inverkan (och inte på ett bra sätt) på din kredit värderingar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När är det säkert att stänga ett kreditkort?

När är det säkert att stänga ett kreditkort?

Du arbetar hårt för att upprätthålla god kredit värderingar, men sanningen är att även ett till synes oskyldiga misstag har potential att ångra dina ansträngningar. Kredit misstag som sena betalningar, samling konton, eller maxing ut ditt kreditkort kan snabbt förvandla dina tidigare imponerande kredit poäng till något mycket mindre attraktivt. Det betyder högre räntor på framtida lån, som kan lägga upp till tusentals extra dollar som betalas i ränta.

Utgående gamla konton kreditkort är en annan kredit blunder som har potential att sänka dig poäng. Men, det är inte en garanti för att det kommer att hända. Om du har ett kreditkortskonto som du vill eller behöver stänga, det finns försiktighetsåtgärder man kan vidta för att skydda din kredit värderingar samtidigt befria er från en oönskad konto.

Varför Utgående kreditkort kan skada din kredit Score

Det är en ganska envis kredit myt om effekterna av att stänga en kreditkortskonto och vad det innebär för dina poäng. Myten är att när du stänger en gammal kreditkortskonto, kommer du att förlora fördelen med ålder av kontot.

Credit scoringmodeller som FICO och VantageScore gör verkligen överväga en ålder av din äldsta konto och medelåldern på dina konton vid beräkning din kredit värderingar. Men stänga ett konto tar inte bort sin historia – inklusive dess ålder – från dina kreditupplysningar.

Inte nog med att historien om ett stängt konto kvar på dina kreditupplysningar, men kredit scoringmodeller kommer att fortsätta att överväga en ålder av kontot samt. Och ännu bättre, fortsätter en sluten konto ålder. Så om du stängt en fem-årig kreditkorts idag … 12 månader det kommer att bli en sex-årig kreditkort.

Nu när vi har krossat myten, här är den verkliga anledningen till att stänga den gamla kreditkortskonto kan skada dina poäng: Credit scoringmodeller anser att förhållandet mellan saldon och kreditgränserna på ditt kreditkort konton. Mer specifikt kommer kredit scoringmodeller beräkna din roterande nyttjandegrad eller, med andra ord, hur mycket av dina tillgängliga kredit du använder i form av kreditkort saldon.

Kvoten beräknas genom att lägga upp saldon på plast och dividera den siffran med summan av alla dina kreditgränser – även på fortfarande öppna kort som du inte använder. Det innebär att även om du inte använder ett kort, är den oanvända kreditgräns hjälper till att hålla det användningsförhållande lägre. Om du stänger kontot, kommer du genast att förlora värdet av den outnyttjade kreditgräns, och dina poäng kommer sannolikt att gå ner med en viss mängd. Det är därför du ofta läsa artiklar om farorna med att stänga kreditkortskonton.

Varför du kan behöva stänga ett kreditkort

I de flesta fall är det inte tillrådligt att stänga en oanvänd kreditkortskonto på grund av den potentiella negativa inverkan på din kredit värderingar. Om det inte är verkligen nödvändigt, bör du nog lämna dina kreditkortskonton öppna.

Det finns dock undantag från denna regel.

Du kan behöva stänga en gemensam kreditkortskonto efter en separation. En annan instans där du kanske vill stänga ett kreditkortskonto kan vara när du har ett kort i plånboken med ett oattraktivt årsavgift. Och du kan orsaka oavsiktlig stängning av ett konto genom att inte använda kortet för någon längre tid. Kortutgivare hatar inaktivitet, eftersom inaktivitet innebär inga intäkter.

Hur man stänger en gammal Credit Korts så säkert som möjligt

Oavsett anledning till att stänga en kreditkortskonto, med ordentlig planering kan det vara möjligt att göra det med liten eller ingen kredit skador.

Kom ihåg att det verkliga skälet stänger ett gammalt konto kan skada din kredit värderingar är att kontot stängning kan höja din roterande nyttjandegrad. Men om alla dina kreditkort redan har $ 0 balanser, sedan stänga en oanvänd konto kommer inte att öka utnyttjandegraden. Därför kommer stängningen av ditt konto troligen att ha någon inverkan på din kredit värderingar i den här situationen.

Bara för att vara säker, om du verkligen åtagit sig att stänga en kreditkortskonto som du bör tänka på timing. Stäng inte kortet om du funderar på att ansöka om ett lån eller ett annat kort. Vänta tills du stänger på lånet och sedan stänga kontot. På så sätt sparar du eventuella poäng fall för efter att du har redan godkänts.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ska du använda ett personligt lån för att betala av kreditkort skuld?

Ska du använda ett personligt lån för att betala av kreditkort skuld?

Drunkna under en hög med dyra kreditkort skuld? Har inte pengar för att skriva en stor check för att betala bort det? Är de maxade ut kort döda din FICO och VantageScore kredit poäng? Om så är fallet, är du säkert inte ensam. Nationellt total kreditkort skuld klättrade till över $ 1000 miljarder förra året, enligt den Nilson rapporten .

Det är ingen hemlighet att överdriven kreditkort skulden förebådar ofta allvarliga ekonomiska problem. Faktum är att om du för närvarande är skyldig mer på ditt kreditkort än du har råd att betala av denna månad, då är du redan i trubbel och slösa bort dina pengar. För att lägga sten på börda, kan det utestående kreditkort skuld som är skada din plånbok också skada din kredit värderingar.

Varför kreditkort skuld Hurts Credit Scores

Många konsumenter tycker att det är förvånande att även ”on-time” kreditkortskonton kan skada kredit poäng. Sanningen är att det tar mycket mer än god betalning historia för att tjäna en stor kredit värdering. Betalning historia är bara en del av den mycket större pussel. Utestående kreditkort skuld kan ha en negativ kredit värdering inverkan även om du gör alla dina månatliga betalningar på förfallodagen.

Credit scoringmodeller som FICO och VantageScore är utformade för att jämföra hur mycket kreditkort skuld du är skyldig (saldon) med hur mycket du är berättigad att spendera (gränser). Detta förhållande mellan ditt kreditkort saldon och gränser kallas din skuld till-limit förhållandet eller din karusell nyttjandegrad.

Du kan beräkna din roterande nyttjandegrad på ett kreditkort konto genom att dividera summan av kreditgränsen och multiplicera den siffran med 100. Till exempel, om du har ett kreditkort konto med en $ 5000 gräns och en balans på $ 2500, då din roterande nyttjandegrad är 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 X 100 = 50%). Betala det balans ner till $ 1000, och den nya roterande nyttjandegrad skulle vara 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Ju högre denna procentsats, desto lägre blir din kredit värderingar … det är så enkelt.

Den personliga lån Solution

Naturligtvis, om du har råd att skriva en stor check och betala av alla eller en stor del av ditt kreditkort skuld, så ska du nog göra det. Men om att betala av ditt kreditkort skuld på en gång är omöjligt, det finns fortfarande en del andra smarta sätt att hantera ditt kreditkort skuld. Betala av ditt kreditkort skuld med ett personligt lån är en sådan lösning. Här finns två stora skäl varför:

1. Det kan vara billigare skuld.

Kreditkort räntorna är vanligtvis bland de högsta nivåerna du någonsin kommer att betala. Det är inte ovanligt för allmänt bruk kreditkort (American Express, Discover, Mastercard, Visa) räntor att stiga betydligt mer än 15%, även för personer med god kredit. Räntorna på butiks kreditkort är nästan alltid långt in på 20-talet.

Som jämförelse, personliga lån räntorna är ofta mycket billigare, särskilt om du har anständiga kredit. (Det är självklart att en hög ränta personligt lån – de kan också klättra förbi 20% för sökande med medioker kredit -. Kommer inte att vara till stor hjälp)

2. Det är nästan garanterat din kredit värderingar kommer att förbättras.

Personliga lån är lån utan säkerhet avbetalning lån, inte roterande konton som kreditkort. Som ett resultat, när du bär utestående skuld på en avbetalning lån, dina poäng påverkas inte i samma negativa sätt som de är när du bär enastående rullande skuld. I själva verket, den balans som du bär på en avbetalning lån räknas normalt mot dig väldigt lite, om ens alls, från en credit scoring synvinkel.

Och kom ihåg att matematiskt problem vi gjorde ovan bara några ögonblick sedan? Om du skulle konvertera roterande kreditkort skuld till avbetalning skuld, sedan ”revolving utnyttjande” problem upphör att existera, eftersom avbetalning skulden inte räknas in i den matematiska problem.

Faktum är att om du skulle betala av ditt kreditkort skuld över flera kort med en avbetalning lån, kan din skuld-limit förhållande mycket väl gå till noll, och dina poäng kommer sannolikt att skjuta genom taket – förutsatt att du hålla dig dag betalningar med din nya personliga lån.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur fixar din Out of Control kreditkort skuld

Hur fixar din Out of Control kreditkort skuldDet är så lätt för kreditkort skuld att komma ur kontroll. En dag du glatt dra ditt kreditkort, köpa saker du alltid velat, med utflykter till platser du har alltid velat besöka. Nästa sak du vet att dina kort är alla maxade ut och du kan inte riktigt ihåg hur det gick till.

Är ditt kreditkort skuld Out of Control?

Det finns ingen mätare så att du vet när ditt kreditkort skuld blir utom kontroll. Dina kreditkortsutgivare inte kommer att varna dig att dina saldon är mer än du har råd att betala. Istället är det upp till dig att behöva titta på dessa 10 tecken som visar att din skuld är utom kontroll:

1. dina kort är maxade ut eller över kreditgränsen . Maxade ut kreditkort är ett tecken på att du inte har betalat din balans i sin helhet varje månad. Flera maxade ut kreditkort bara förvärra problemet, vilket gör det svårare att betala av ditt kreditkort saldon. Och om du inte har akuta besparingar, du lämnade utan en finansieringskälla för en nödsituation.

2. Du har inte råd att betala vad som helst utom den minsta betalningen . Den exakta mängden av skulden som räknas som ”utom kontroll” kommer att variera från person till person beroende på deras förmåga att betala. Ett säkert tecken på att din skuld är utom kontroll är att kunna betala endast ett minimum på ditt kreditkort. Minimi betalningar är det lägsta beloppet du kan betala på ditt kreditkort och hålla kontot i god status. Om du inte kan betala mer än så och du fortfarande använder ditt kreditkort, är din skuld förvärras varje månad.

3. Du sent eller uteblivna betalningar . När dina minsta betalningar blir för dyr, du är i trubbel. Missade kreditkortsbetalningar bara göra ditt kreditkort situationen värre. Sena betalningar ökar det belopp du måste betala för att fastna och har en negativ inverkan på din kredit värdering. Vid tiden du missar två betalningar, din räntehöjningar och fånga upp är nästan omöjligt. I samma ögonblick som det börjar bli svårt att göra din minsta betalningen är när du behöver för att börja göra stor förändring till ditt kreditkort vanor.

4. Du betalar ditt kreditkort med andra typer av skulder . Om du använder förskott, upprepade balans överföringar, avlöningsdag lån eller någon annan form av skuld att betala ditt kreditkort, du är i stora problem. Inte bara är du egentligen inte göra några framsteg betala av ditt kreditkort, du skapar mer skuld genom att låna pengar för att hålla sig flytande.

5. Du använder kreditkort för nödvändigheter och dagliga inköp . Behöva använda ditt kreditkort för regelbundna inköp är ett tecken på att, inte bara ditt kreditkort skuld utom kontroll, är det ett tecken på större ekonomiska problem. Om du fortsätter att använda ditt kreditkort för regelbundna inköp-och det är inte en del av en strategi för att tjäna mer kreditkort belöningar-så småningom kommer du får slut på tillgänglig kredit. Du måste göra stora förändringar för att undvika helt drunknar i skulder.

6. Din kredit värdering börjar släppa . Kredit värderingar används för att mäta din kreditvärdighet-eller hur sannolikt det är att du kommer standard på din kredit och lån skyldigheter. Den del av skulden du bär (jämfört med din kredit gränser) är 30% av din kredit värdering.

Om din kredit värdering faller även om du gör dina betalningar i tid varje månad, det tecken på att din växande kreditkort skuld är värre än du förväntat. Om du inte får en fri kredit värdering med ditt kontoutdrag varje månad, kan du kontrollera din kredit värdering gratis men CreditKarma.com, CreditSesame.com och Quizzle.com.

7. Din nya applikationer nekas . Kreditkort emittenter kan ha möjlighet att förutse att ditt kreditkort skuld är ute kontroll även innan du gör. Efter nekas kreditkort ansökan, kolla din e-post för ett brev från kreditkortsutgivaren förklarar varför du nekades. Om din skuld eller höga kreditkort saldon är en av anledningarna är det ett tecken på att du behöver för att hålla tillbaka dina utgifter och börja ta itu med din skuld innan det blir värre.

8. Du döljer din skuld -från dig själv eller din make. Känsla som du har något att dölja är ett tecken på att saker är fel. Om du inte öppna dina kreditkort uttalanden eftersom du inte vill möta dina saldon eller om du gå ut ur ditt sätt att hålla din make från att ta reda på om din skuld, du sannolikt har mer skulder än du kan hantera .

9. Du har inte råd att spara pengar eftersom du har för mycket skuld . Ju mer pengar du spenderar på din skuld, desto mindre har för andra saker-som sparar pengar. Utan tillgång till besparingar, till exempel i en nödsituation, kan du behöva skapa ännu mer skuld att komma ur en ekonomisk knipa.

10. Du oroa sig för hur man ska betala av ditt kreditkort . Om du kändes som ditt kreditkort skuld var under kontroll, skulle du har inget att oroa sig för. Men betonar om ditt kreditkort skuld är ett tecken på att det är definitivt utom kontroll. Förutsätt inte att eftersom du inte är stressad om din skuld som du är säker. Det kan vara att du ignorerar din skuld eller i förnekelse om hur illa det egentligen är.

7 sätt att få ditt kreditkort skuld under kontroll

När du inser ditt kreditkort skuld är utom kontroll, blir det ditt ansvar att göra något åt ​​det genast. Ignorera svårighetsgraden av ditt kreditkort skuld kommer bara att göra det värre och svårare att ta itu med när du äntligen väljer att göra några ändringar:

1. Stoppa utgifter . När du inser din skuld är utom kontroll eller tappa kontrollen, är det första du behöver göra sluta använda ditt kreditkort. Eventuella ytterligare inköp kreditkort kommer bara att göra ditt kreditkort skuld växer. De större dina saldon är, desto svårare kommer de att vara att löna sig.

2. Skär upp ditt kreditkort . Om du inte disciplinerade nog att sluta använda ditt kreditkort, göra det svårare för dig själv. Skär upp dina kort och kasta bort bitarna. Du kan gå ett steg längre och stänga dina konton helt om det är vad som krävs för att sluta använda ditt kreditkort.

3. Ta inventering av dina skulder . Få en klar uppfattning om hur mycket du är skyldig och vem du är skyldig. Gör en lista över alla dina kreditkort, räntan, balans, och den nuvarande minsta betalning. Om konton är förfallna, skriv ner det belopp du måste betala för att komma ikapp. Medan listan kan vara skrämmande, kan du göra mycket bättre beslut om din skuld med all information framför dig.

4. Räkna ut hur mycket du kan betala mot din skuld varje månad . Gå igenom dina inkomster och utgifter för att räkna ut vad du kan klämma ur din budget för att börja betala tillbaka ditt kreditkort skuld. Du kan behöva göra stora ändringar i dina utgifter för att kunna ha råd dina levnadskostnader och betala din skuld.

5. sluta spendera extra pengar . Du har haft en bra tid omdragning upp kreditkort skuld, nu är det dags att få allvarliga om din ekonomi. Klipp ut fritids utgifter och fokusera på endast köpa de saker du behöver. Det kan vara en smärtsam offer i början, men du kan justera. Kom ihåg anledningen du gör dessa förändringar är att bättre din ekonomi och skapa en säkrare framtid för dig själv.

6. Välj ett kreditkort och betala mer än det lägsta . Medan slutmålet är att betala alla dina kreditkort, försöker att betala dem alla på en gång är inte det mest effektiva tillvägagångssättet. Istället fokuserar på att betala av ditt kreditkort en gång i taget. Du kan börja med en med den högsta räntan, högsta balans, lägsta balans, eller något annat kort som du vill bli. Det viktigaste är att du väljer ett kort och tillbringar större delen av din extra pengar att betala av den balansen. När du betala av varje kreditkort, välja en annan att fokusera på tills de är alla lönat sig.

Använda ett kreditkort återbetalning kalkylator för att hjälpa dig att räkna ut det bästa sättet att betala din skuld och få en uppfattning om när du äntligen göras betala av ditt kreditkort.

7. Försök att spara pengar på ränta . Om du fortfarande har ganska bra kredit, kan du kanske att spara pengar på intresse genom att be kreditkortsutgivaren för en lägre ränta eller genom att utnyttja en 0% balans överföring erbjudande.

Ska du svär av kreditkort för gott?

Efter slåss med kreditkort skuld, många människor väljer att aldrig använda kreditkort igen. Tänk på att kreditkort själva inte är dåligt, det är hur du använder kreditkort som kan få dig i trubbel. Att inte ha ett kreditkort kan göra vissa transaktioner, som att hyra en bil, en lite tuffare. Här är vad du kan göra för att undvika att komma tillbaka till kreditkort problem.

Tillbringa bara vad du har råd att betala av i en månad . Undvik att använda ditt kreditkort som en intäkt ersättning. Om du inte har råd att köpa något i kontanter, kan du inte råd att köpa den, inte ens med ett kreditkort.

Betala ditt saldo fullt ut varje månad . När du fokusera på att spendera bara vad du har råd att betala av i en månad, kan du råd att betala av ditt saldo varje månad. Detta är det enda sättet att hålla ditt kreditkort under kontroll och undvika kreditkort skuld.

Om du av någon anledning känner att du inte är disciplinerade nog att följa dessa regler, är det bättre att inte ha ett kreditkort. Ett bankkort eller kontantkort låter dig göra samma inköp som du kan göra med ett kreditkort utan att hamna i skuld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.