Låna pengar för att finansiera en markförvärv

Låna pengar för att finansiera en markförvärv

Köpa mark kan du bygga ditt drömboende eller spara en bit av naturen. Däremot kan mark bli dyrt i krävande områden, så du kan behöva ett lån för att finansiera ditt markköp. Man kan anta att landet är en säker investering (trots allt, ”de inte göra någon mer av det”), men långivare se mark lån som riskfyllt, så godkännandeprocessen kan vara besvärligare än vanliga bostadslån.

Enkelheten och kostnaden för att låna beror på vilken typ av egendom du köper:

  1. Mark som du tänker bygga vidare på inom en snar framtid
  2. Raw mark som du inte har för avsikt att utveckla

För det mesta, mark lån är relativt kortfristiga lån, som varar två till fem år innan en ballong betalningen. Det finns dock långsiktiga lån (eller så kan du konvertera till ett längre sikt lån), speciellt om du bygger ett bostadshus på fastigheten.

Köp och uppbyggnad i ett steg

Långivare är mest villiga att låna ut när man har planer på att bygga på din fastighet. Holding råmark är spekulativa. Byggnaden är också riskfyllt, men bankerna är mer bekväm om du ska höja värdet på fastigheten (genom att lägga till ett hem, till exempel).

Konstruktion lån: Du skulle kunna använda en enda lån för att köpa mark och fondkonstruktion. Detta gör det möjligt att genomlida mindre pappersarbete och färre avslutande kostnader. Vad mer kan man säkra finansiering för hela projektet (inklusive slutförandet av build) – du kommer inte att fastna hålla mark medan du letar efter en långivare.

Byggplaner: att få godkänt för en konstruktion lån, måste du presentera planer på att din långivare, som kommer att vilja se att en erfaren builder gör arbetet. Medel kommer att fördelas över tiden, eftersom projektet fortskrider, så att dina leverantörer kommer att behöva följa upp om de förväntar sig att få betalt.

Låne funktioner: Construction lån är kortfristiga lån, vanligen med hjälp av ränte bara betalningar och varar mindre än ett år (helst projektet är avslutat då). Efter den tiden kan lånet konverteras till en vanlig 30-år eller 15-årigt lån, eller du refinansiera lånet med hjälp av din nybyggda struktur som säkerhet.

Handpenning: låna till markkostnader och bygg, måste du göra en handpenning. Planerar att komma upp med 10 till 20 procent av det framtida värdet på hemmet.

Färdiga Massor vs Raw Land

Om du köper en hel del som redan har verktyg och gatu tillgång, har du lättare att få godkänt.

Raw mark: Raw mark kan fortfarande finansieras, men långivare är mer tveksamma (om det är typiskt för ditt område – till exempel vissa områden beroende på propan, brunnar och avlopp). Det är dyrt att lägga saker som avloppsledningar och el till din bostad, och det finns många möjligheter för oväntade kostnader och förseningar.

Handpenning: Om du köper en hel del (i ett utvecklingsavdelning, till exempel), kanske du kan lägga ner så lite som 10 eller 20 procent. För råmark, planerar minst 30 procent ned, och du kan behöva ta 50 procent till bordet för att få godkänt.

Låne funktioner: Färdiga partier är mindre riskabelt för långivare, så att de är mer benägna att erbjuda en enda steg konstruktion lån som konverterar till ”permanent” (eller 30 år) inteckningar efter byggandet har slutförts. Med oavslutade partier, långivare tenderar att hålla lånevillkor kortare (fem till tio år, till exempel).

Minska långivare risk: Om du köper råmark, du är inte nödvändigtvis kommer att få ett dåligt lån. Du kan förbättra dina chanser att få en bra affär om du hjälper långivaren hantera risker. Det kan vara möjligt att få lån längre, lägre räntor och en mindre handpenning krav. Faktorer som bidrar till bland annat:

  1. En hög kredit värdering (över 680), som visar att du framgångsrikt har lånat och återbetalas i det förflutna.
  2. Låg skuld till inkomstförhållanden, vilket tyder på att du har tillräckliga inkomster för att göra nödvändiga betalningar.
  3. En liten lånebeloppet, vilket resulterar i lägre betalningar och en egenskap som är mest sannolikt lättare att sälja.

Inga planer på att utveckla

Om du ska köpa mark utan planer på att bygga ett hem eller affärsstruktur på marken, att få ett lån kommer att bli svårare. Men det finns flera alternativ för att få finansiering.

Lokala banker och kreditinstitut: Börja med att fråga med finansiella institut som är belägna nära det land som du planerar att köpa. Om du inte redan bor i området, kan din lokala långivare (och online långivare) vara tveksamma till att godkänna ett lån för ledig mark. Lokala institutioner känner den lokala marknaden, och de kan ha ett intresse av att underlätta försäljning i området du tittar på. Även lokala institutioner kan vara villiga att låna ut, kan de ändå kräva upp till 50 procent i eget kapital och relativt kortfristiga lån.

Home eget kapital: Om du har betydande kapital i ditt hem, kanske du kan låna mot det egna kapitalet med ett topplån. Med detta synsätt, kanske du att kunna finansiera hela kostnaden för mark och undvika att använda ytterligare lån. Men, du tar en betydande risk med hjälp av ditt hem som säkerhet – om du inte kan göra betalningar på lånet, kan din långivare ta ditt hem i avskärmning. Den goda nyheten är att räntorna på en vinstandelslån hem kan vara lägre än räntan på ett markköp lån.

Kommersiella långivare: Särskilt om du kommer att använda fastigheten för affärsändamål eller en investering kan kommersiella långivare vara ett alternativ. För att få godkänt, måste du övertyga ett lån officer att du är en rimlig risk. Återbetalning kan endast senaste tio åren eller mindre, men betalningar kan beräknas med hjälp av en 15-år eller 30 år amorteringsplan. Kommersiella långivare kan vara mer tillmötesgående när det gäller säkerhet. De kan tillåta dig att göra personliga garantier med din bostad, eller om du skulle kunna använda andra tillgångar (som investeringsföretag eller utrustning) som säkerhet.

Ägare finansiering: Om du inte kan få ett lån från en bank eller kredit union kan fastighetens nuvarande ägare är villiga att finansiera köpet. Speciellt med råmark kan ägarna vet att det är svårt för köpare att få finansiering från traditionella långivare, och de kan inte ha bråttom att ta ut. I sådana situationer, ägare får vanligtvis en relativt stor handpenning, men allt är förhandlingsbart. En 5- eller 10-årigt återbetalningstid är vanligt, men betalningarna kan beräknas med hjälp av en längre amorteringsplan. En fördel med ägaren finansiering är att du inte kommer att betala samma avslutande kostnader du skulle betala traditionella långivare (men det är ändå värt att betala för att forska i titeln och gränser – ärliga markägare kan göra misstag).

Specialiserade långivare: Om du bara väntar på rätt tillfälle att bygga eller du plocka en design för ditt hus, kommer du antagligen att använda lösningarna ovan. Men om du har ovanliga planer för din fastighet, kan det finnas en långivare som fokuserar på avsedd användning för marken. Till skillnad från banker (som arbetar med människor bygga hus, för det mesta), specialiserade långivare noga med att förstå riskerna och fördelarna med andra orsaker till markägande. De kommer att vara mer villiga att arbeta med er eftersom de inte har att räkna ut en engångs affär. Dessa långivare kan vara regionala eller nationella, så söka på nätet för vad du har i åtanke. Till exempel:

  • Bevarande av naturresurser
  • Friluftsliv på privat egendom
  • Sol- eller vindkraftverk
  • Cellulära eller broadcast torn
  • Jordbruk eller boskap användning, inklusive boskapsuppfödning, ekologiska gårdar, hobby gårdar och häst ombordstigning

Tips för Köpare

Gör din hemläxa innan du köper mark. Du kan se fastigheten som ett oskrivet blad full av möjligheter, men du inte vill komma i över huvudet.

Utgående kostnader: Förutom en köpeskilling kan du också stänga kostnader om du får ett lån. Leta efter originering avgifter, bearbetning avgifter, kostnader kreditkontroll, värderingsavgifter, och mycket mer. Ta reda på hur mycket du ska betala, och gör din slutliga beslut om finansiering med dessa siffror i åtanke. För en relativt billig egendom, kan stänga kostnader uppgår till en betydande andel av köpeskillingen.

Få en undersökning: Ta inte för givet att nuvarande staket linjer, markörer, eller ”självklara” geografiska egenskaper visar exakt en tomtgränsen. Få en professionell för att slutföra en gräns undersökning och kontrollera innan du köper. Nuvarande fastighetsägare kanske inte vet vad de äger, och det kommer att bli ditt problem när du köper.

Kontrollera titeln: Särskilt om du lånar informellt (med ditt hem kapital eller säljaren finansiering, till exempel), gör vad professionella långivare gör – en titel sökning. Ta reda på om det finns några liens eller andra problem med fastigheten innan du lämnar över pengar.

Budget för övriga kostnader: När du äger marken, kan du vara på kroken för merkostnader. Gå igenom dessa kostnader utöver eventuella lån betalningar du gör för landet. Potentiella kostnader inkluderar:

  1. Kommunala eller läns skatt (kolla med din skatterådgivare för att se om du uppfyller kraven för avdrag)
  2. Försäkring på ledig mark eller övergivna byggnader
  3. Villaägare Association (HOA) avgifter, i förekommande fall
  4. Varje underhåll krävs, till exempel reparation staket linjer, hantera dränering, etc.
  5. Byggkostnaderna, om du bestämmer dig för att bygga, lägga till tjänster eller förbättra tillgången till fastigheten
  6. Tillståndsavgifter för någon verksamhet du har planerat på fastigheten

Känna till reglerna

När du ser ledig mark, kan du anta allt är möjligt. Men lokala lagar och zonindelning krav begränsar vad du kan göra – även på din egen privata egendom. HOA regler kan vara särskilt frustrerande. Tala med lokala myndigheter, en fastighet advokat, och grannar (om möjligt) innan du går med på att köpa.

Om du upptäcker några problem med en fastighet som du har koll på, fråga om att göra ändringar. Du kan vara ute på tur, eller om du skulle kunna göra vad du vill efter att ha följt de korrekta förfaranden (genom att fylla i papper och betala avgifter). Det kommer förmodligen att vara lättare om du ber om tillstånd i stället för att rubba dina grannar.

Skulden Cykel: hur det fungerar och hur man får ut av skuld cykel

Skulden Cykel: hur det fungerar och hur man får ut av skuld cykel

Skuld är ett tveeggat svärd: det kan vara användbart när du investerar i framtiden, men du behöver till slut att betala av skulden så att du kan bygga nettoförmögenhet. När du inte kan göra det (av någon anledning), är resultatet en skuld cykel som är svårt eller omöjligt att ta sig ur.

Upplåning är en livsstil för många konsumenter. Inteckningar och studielån, ofta betraktas som ”bra skuld” kan ta upp en stor del av din månadsinkomst.

Lägg kreditkort skuld och en ny bil lån till mixen med några års mellanrum, och du kan enkelt komma in över huvudet. Avlöningsdag lån och andra giftiga lån nästan garanterat att leda till en skuld cykel.

Vad är en skuld cykel?

En skuld cykel är kontinuerlig upplåning som leder till ökad skuldsättning, stigande kostnader och eventuell standard. När man tillbringar mer än du tar in, du går i skuld. Vid något tillfälle, räntekostnaderna blir en betydande månatlig kostnad, och din skuld ökar ännu snabbare. Du kan även ta lån för att betala av befintliga lån eller bara för att hålla jämna steg med dina krävs minsta betalningar.

Ibland är det klokt att få ett nytt lån som lönar sig befintliga skulder. Skuldkonsolidering kan hjälpa dig att spendera mindre på intresse och förenkla din ekonomi. Men när du behöver för att få ett lån bara för att hålla upp (eller för att finansiera din strömförbrukning, i motsats till att investera investeringar för framtiden som utbildning och egendom), saker börjar bli jobbigt.

Hur man får ut av en skuldfälla

Det första steget till att få ut av skulden cykel fällan erkänna att du har för mycket skulder. Ingen dom är nödvändig – det förflutna är förbi. Ta bara en realistisk bild av situationen så att du kan börja vidta åtgärder.

Även om du har råd med alla dina månatliga skuld betalningar, du fånga dig själv i din nuvarande livsstil genom att stanna i skuld.

Avsluta ditt jobb för familjen, ändra karriärer, pension en dag, eller flytta över hela landet utan jobb kommer att vara näst intill omöjligt om du behöver för att upprätthålla denna skuld. När du känner igen ditt behov av att få ut av skulden, börja arbeta på lösningar.

Förstå din ekonomi: du behöver veta exakt var du står. Hur mycket inkomster ni ta in varje månad, och varifrån kommer alla pengar vägen? Det är viktigt att spåra alla dina utgifter, så gör vad som krävs för att förverkliga detta. Du behöver bara göra detta för en månad eller två för att få bra information. Några tips för att spåra dina utgifter är:

  • Spendera med ett kredit- eller betalkort så att du får en elektronisk registrering av varje transaktion
  • Bär ett anteckningsblock och penna med dig
  • Håll (eller göra) ett kvitto för varje utgift
  • Gör en elektronisk lista i ett textdokument eller kalkylblad

Speciellt om du betalar räkningar på nätet, gå igenom dina kontoutdrag och kreditkort räkningar i flera månader för att se till att du inkluderar oregelbundna kostnader, såsom kvartalsvisa eller årliga betalningar. Balansera ditt konto minst månadsvis så att du aldrig är överraskade.

Skapa en ”utgiftsplan:” nu när du vet hur mycket du har råd att spendera (din inkomst) och hur mycket du har varit utgifterna, göra en budget som du kan leva med.

Börja med alla dina faktiska ”behov” som bostad och mat. Sedan titta på andra kostnader, och se vad som passar. Helst skulle du budget för framtida mål och betala själv först, men att få ut av skulden kan vara en mer akut prioritering. Tyvärr kan detta vara där du behöver göra några obehagliga förändringar. Leta efter sätt att spendera mindre pengar på livsmedel, bli av med kabel, få en billigare mobiltelefon plan, cykla till jobbet, och mycket mer. Detta är det första steget i lever under ditt sätt.

Göm kreditkort: kreditkort är inte nödvändigtvis dåligt (i själva verket de är bra om du betalar dem varje månad), men de gör det alltför lätt att falla in i en skuldspiral. De höga räntorna på de flesta kort innebär att du kommer att betala mycket mer för något du köper, och betala den minsta är garanterad att få problem. Gör vad som krävs för att sluta använda dem – skära upp dem, lägg dem i en skål med vatten i frysen, eller vad som helst.

Om du gillar bekvämligheten (och automatisk spårning) att spendera med plast, använda ett betalkort kopplat till ditt lönekonto eller ett förbetalt betalkort som inte tillåter dig att rack upp skuld.

Ändra dina vanor lite i taget: det är bra att få dessa ”stora vinster” som nedskärningar din bil eller avbryta dyra kabeltjänst. Men små förändringar roll också. Kanske du ta lunch med arbetskamrater några gånger i veckan, tycker om att äta ute på helgerna, och älskar att spendera pengar på konserter och bollspel. Även om ingen av dessa vanor är dåliga , de kan förstöra din budget. Om du menar allvar med att få ut av skulden, måste du ändra dina vanor lite i taget. Börja smått genom att göra din kaffe hemma och föra din lunch att arbeta och gå därifrån.

Klipp dina lånekostnader: det är riskabelt att få ytterligare lån, men en sista lånet kan vara i ordning. Om du har kreditkort skuld till hög ränta, kan du knappt att täcka räntekostnaderna varje månad – även med en rejäl betalning. Konsolidering skuld med rätt lån kan hjälpa fler av varje dollar går mot skuldminskning. Men du behöver disciplin – när du betalar av skulden (eller mer exakt, flytta skulden), kan du inte spendera på dessa kort längre. En balans överföring kreditkort är ett sätt att få ett billigt lån tillfälligt – bara se upp för slutet av kampanjperioden – och online långivare som erbjuder konkurrenskraftiga priser på längre löptider.

Plocka upp en deltidsjobb: beroende på hur mycket skulder du har, kan en deltidsjobb eller sido liv vara i ordning. Gräsklippning, pet-sitter på helgerna, och spelningar i delningsekonomi är alla bra val. Övertid på ditt nuvarande jobb kommer att hjälpa, särskilt vid tiden och en halv lön. Varje extra du kan sätta mot din skuld att påskynda dina betalningar.

Undvika Skuld Cycle

Att undvika skuld i första hand är lättare än att gräva sig ut ur ett hål. När du är på solid finansiell grund, stanna disciplinerad. Med annonser kastas i ansiktet överallt från på radion för att på Instagram foder, plus trycket av ”hålla upp med Joneses” undvika skuld är inte lätt.

Lever under ditt sätt: bara för att du kan ha råd med det betyder inte att det är rätt val. Köpa ett hus du kan enkelt råd du inte en tror att du kommer att kunna ha råd på fem år. Tillbringa försiktigt och ta en konservativ syn på hur du hanterar pengar. Lever under ditt sätt ställer du upp för ekonomisk framgång nu och senare i livet. Plus att det innebär mindre stress om livet kastar du en curveball.

Köp inte den maximalt tillåtna: längs liknande linjer, kom ihåg att långivare inte har ditt bästa för ögonen. Bolåneinstitut ger ofta en maximal hem inköpspris baserat på din skuld till inkomstförhållanden – men du kan (och ofta bör) spendera mindre. Auto återförsäljare gillar att prata i termer av maximal månatlig betalning, men det är inte rätt sätt att välja en bil.

Undvik upplåning med kreditkort: om du inte kan betala av ditt kreditkort fullt ut varje månad, bör du inte använda en. Oftare än inte, kreditkort leda till alltför stora utgifter eftersom du inte ”känner” de pengar som spenderas. Skapa en budget och använda kontanter eller bankkort tills du är bekväm med dina utgifter. Du kan alltid gå tillbaka till kreditkort för konsumentskyddet och belöningar när du är ute ur skulden cykeln.

Spara för nödsituationer: ibland människor hamnar i skuld på grund av oförutsedda omständigheter – inte vardagliga utgifter. Även om att skulden kan vara oundviklig i många fall det kunde ha undvikits genom att spara i förväg för nödsituationer och oväntade utgifter. Starta en katastroffond omedelbart och försöka bygga upp till tre till sex månader till ett värde av levnadskostnader.

Nybörjarguide lån och hur man låna klokt

Nybörjarguide lån och hur man låna klokt

Upplåning gör en massa saker möjliga. Om du inte har råd att betala kontant för ett hus (eller något annat med en hög prislapp) gör ett bostadslån dig att köpa ett hem och börja bygga eget kapital. Men att låna kan vara dyrt, och det kan även förstöra din ekonomi. Innan du får ett lån, bekanta sig med hur lån fungerar, hur man låna till de bästa priserna, och hur man undviker problem.

låna klokt

Lån göra det mesta mening när du gör en investering i din framtid eller köpa något som du verkligen behöver och kan inte köpa med kontanter.

Vissa människor tänker i termer av ”bra skuld” och ”osäkra fordringar”, medan andra ser alla skulder som dåliga. Det är lätt att identifiera osäkra fordringar (dyra avlöningsdag lån eller en semester finansieras helt och hållet på ett kreditkort), men bra skuld är mer komplicerat.

Vi kommer att beskriva mekaniken av lån nedan. Innan du kommer in bultar och muttrar, är det viktigt att utvärdera exakt varför du lånar.

Utbildning kostnader har ett ganska bra rykte: Du ska betala för grader och färdigheter som öppnar dörrar för dig professionellt och ger avkastning. Detta är oftast korrekt, men allt är bäst med måtta. Som studielån standard nå all-time toppar, är det värt att utvärdera hur mycket du betalar mot den potentiella payoff. Välj ämnesområde klokt och hålla upplåning till ett minimum.

Bostad ses också som en bra användning av skulden. Ändå bostadslån var ansvariga för bolånekrisen 2008, och husägare alltid lättad över att göra sin sista inteckning betalning. Bostad kan du ta kontroll över din omgivning och bygga eget kapital, men bostadslån är stora lån – så att de är särskilt riskabelt.

Bilar är bekvämt, om inte nödvändigt, på många områden. De flesta arbetstagare måste fysiskt gå någonstans för att försörja sig, och kollektivtrafik kanske inte ett alternativ där du bor. Tyvärr är det lätt att överutnyttjas på en bil, och begagnade fordon får ofta förbises som billiga alternativ.

Starta och växande företag kan vara givande, men det är riskabelt. De flesta nya företag misslyckas inom några år, men väl utforskade ventures med en frisk injektion av ”sweat equity” kan vara framgångsrika. Det finns en risk och belöning avvägning i näringslivet, och låna pengar är ofta en del av affären – men du behöver inte alltid behöver låna stora belopp.

Lån kan användas för något annat, (förutsatt att din långivare inte begränsar hur du använder medlen). Oavsett om det är vettigt att låna är något du måste noggrant utvärdera. I allmänhet låna för att finansiera dina löpande utgifter – som din bostad betalning, mat och räkningar – är inte hållbart och bör undvikas.

Var kan man få ett lån

Du kan förmodligen låna från flera olika källor, och det lönar sig att shoppa runt eftersom räntor och avgifter varierar från långivare till långivare. Få offerter från tre olika långivare och gå med erbjudandet som tjänar dig bäst.

Bankerna kommer ofta att tänka på först, och de kan vara ett bra alternativ, men andra typer av långivare är definitivt värt en titt. Bankerna inkluderar stora välkända namn och samhälls banker med lokal inriktning.

Kreditkassor är mycket lika till banker, men de ägs av kunder i stället för utomstående investerare. Produkterna och tjänsterna är ofta i stort sett densamma, och priser är och avgifter är ofta bättre på att kreditföretag (men inte alltid).

Kreditkassor tenderar också att vara mindre än storbankerna, så det kan vara lättare att få ett lån officer att personligen granska din låneansökan. En personlig tillvägagångssätt förbättrar dina chanser att få godkänt när det finns oegentligheter som också är komplicerat för automatiserade program för att ta itu med.

Online långivare är relativt nya, men de är väl etablerade på denna punkt. Medel för online-lån kommer från en rad olika källor. Personer med extra pengar kan ge pengar genom peer-to-peer-långivare och andra långivare än banker (som stora investeringsfonder) levererar också medel för lån. Dessa långivare är ofta konkurrenskraftiga och de kan godkänna ditt lån utifrån olika kriterier än de som används av de flesta banker och kreditinstitut.

Inteckning mäklare är värt att titta på när man köper ett hem. En mäklare arrangerar lån och kan kunna handla bland många konkurrenter. Fråga din fastighetsmäklare för förslag.

Hårda pengar långivare tillhandahålla finansiering till investerare och andra som köper fastigheter – men som inte är typiska husägare.

Dessa långivare utvärdera och godkänna lån baserade på värdet av den egendom som du köper och din erfarenhet, och de är mindre intresserade av inkomstförhållanden och kredit poäng.

Den amerikanska regeringen finansierar några studielån, och de låneprogram kanske inte kräver kredit poäng eller inkomster för att få godkänt. Privata lån är också tillgängliga från banker och andra, men du måste kvalificera sig med privata långivare.

Finansbolag gör lån för allt från madrasser till kläder och elektronik. Dessa långivare är ofta bakom butiks kreditkort och ”inget intresse” erbjudanden.

Auto återförsäljare kan du köpa och låna på samma ställe. Återförsäljare normalt samarbetar med banker, kreditföretag eller andra långivare. Vissa återförsäljare, särskilt de som säljer billiga begagnade bilar, hantera sin egen finansiering.

Typer av lån

Du kan låna pengar för en mängd olika användningsområden. Vissa lån är utformade (och endast tillgänglig) för ett visst ändamål, medan andra lån kan användas för nästan vad som helst.

Lån utan säkerhet erbjuder större flexibilitet.

De kallas oprioriterade eftersom det inte finns några tillgångar som säkrar lån: du behöver inte ställa säkerhet som en garanti för långivaren. Några av de vanligaste lån utan säkerhet (även känd som personliga lån) inkluderar:

  • Kreditkort är en av de mest populära typer av lån utan säkerhet. Med ett kreditkortskonto, får du en kredit som du spenderar emot, och du kan betala och låna flera gånger. Kreditkort kan bli dyrt (med hög räntor och årliga avgifter), men på kort sikt ”teaser” erbjuder är vanliga.
  • Signatur lån är personliga lån som garanteras endast genom din signatur: du bara gå med på att betala tillbaka, och du behöver inte erbjuda någon säkerhet. Om du misslyckas med att betala tillbaka, är alla långivare kan göra skada din kredit och vidta rättsliga åtgärder mot dig (som så småningom kan leda till garnering din lön och ta pengar ur bankkonton).
  • Konsolideringslån är utformade för att kombinera befintliga skulder, vanligtvis med målet att sänka dina lånekostnader eller din månatliga betalningar. Till exempel, om du har saldon på flera kreditkort, kan en konsolidering lån befria dig från hög räntor och förenkla återbetalning.

Studielån är en typ av lån utan säkerhet som betalar för utbildningsrelaterade kostnader. Dessa lån är i allmänhet endast tillgängliga för personer inskrivna i vissa utbildningsprogram, och de kan användas för undervisning, avgifter, böcker och material, uppehälle och mycket mer. Den amerikanska regeringen ger studielån med låntagaren vänliga funktioner, och privata långivare erbjuda ytterligare finansieringsmöjligheter.

Auto lån kan du göra små månatliga betalningar på bilar, husvagnar, motorcyklar och andra fordon. Typiska återbetalningsvillkor är fem år eller mindre. Men om du slutar att göra de nödvändiga betalningar på billån, kan långivare återta fordonet.

Bostadslån är utformade för de stora summor som behövs för att köpa en bostad. Standard lån varar 15 till 30 år, vilket resulterar i relativt låga månatliga betalningar. Bostadslån vanligtvis säkras genom en kvarstad mot egendom du lånar för och långivare kan utestänga på fastigheten om du slutar göra betalningar. Variationer på en vanlig hem inköp lån är:

  • Home eget kapital (topplån): låna mot värdet av ett hem som du redan äger. Låntagare får ofta ta ut för hem förbättringar, kostnader utbildning och andra användningsområden.
  • Statliga låneprogram: Enklare examen med en mindre handpenning eller lägre kredit poäng. Långivare har extra säkerhet eftersom lån backas upp av den amerikanska regeringen. FHA lån är bland de mest populära bostadslån tillgängliga.
  • Konstruktion lån: Betala för byggandet av ett nytt hem, inklusive kostnader för mark, byggmaterial, och entreprenörer.

Affärs lån ge medel för att starta och växande företag. De flesta långivare kräver att företagare personligen garantera lån om verksamheten har betydande tillgångar eller en lång historia av lönsamhet. Den amerikanska Small Business Administration (SBA) garanterar också lån för att uppmuntra bankerna att låna ut.

Mikrolån är extremt småföretag lån. För mager kläder och småföretagare, kan dessa lån vara lättare att kvalificera sig för – speciellt om du inte har kredit, inkomster, och erfarenhet som traditionella långivare letar efter.

Hur Lån Work

Lån kan tyckas enkel: du låna pengar och betala tillbaka senare. Men du måste förstå mekaniken av lån för att göra smarta lånebeslut.

Intresset är det pris du betalar för att låna pengar. Du kan betala ytterligare avgifter, men majoriteten av kostnaden bör vara räntekostnader på ditt lån balans. Lägre räntor är bättre än höga priser, och den effektiva räntan (APR) är en av de bästa sätten att förstå din lånekostnader.

Månatliga betalningar är den mest synliga delen av ett lån – du ser dem lämna ditt bankkonto varje månad. Din månatliga betalningar kommer att bero på hur mycket du har lånat, din ränta och andra faktorer.

  • Kreditkorts lån (och andra revolverande lån) har en minsta betalning som beräknas utifrån ditt kontosaldo och din långivare krav. Men det är riskabelt att bara betala ett minimum eftersom det kommer att ta år att eliminera din skuld och du betalar en betydande mängd i ränta.
  • Avbetalning lån (de flesta auto, hem, och studielån) får betalt ned över tiden med en fast månatlig utbetalning. Du kan räkna ut att betalning om du vet några detaljer om ditt lån. En del av varje månatlig betalning går mot ditt lån balans, och en annan del täcker räntekostnaderna för lånet. Med tiden mer och mer för varje månatlig betalning tillämpas på ditt lån balans.

Längden på ett lån (i månader eller år) avgör hur mycket du betalar varje månad och hur mycket total ränta du betalar. Långsiktiga lån kommer med mindre betalningar, men du betalar mer intresse under hela löptiden för lånet. Även om du har en långfristigt lån kan du betala bort det tidigt och spara på räntekostnader.

En handpenning är pengar du betalar up-front för vad du ska köpa. Down betalningar är standard med hem och auto inköp och de minska mängden pengar du behöver låna. Som ett resultat kan en handpenning minska mängden intresse du betalar och storleken på din månatliga betalningar.

Se hur lånen fungerar genom att titta på siffrorna. När du förstår hur intresset är laddad och betalningar tillämpas på ditt lån balans, vet du vad du får in.

  • Se hur amortizing lån får betalt ned över tiden (de flesta auto, hem, och studielån)
  • Använd ett kalkylprogram för att beräkna betalningar och kostnader för ett lån du funderar
  • Se hur betalningar och räntekostnader arbeta med roterande konton (kreditkort)

Hur att få godkänt

När du ansöker om ett lån, kommer långivare att utvärdera flera faktorer. För att underlätta processen, utvärdera dessa samma objekt själv innan du ansöker – och vidta åtgärder för att förbättra något som behöver åtgärdas.

Din kredit berättar om din upplåning historia. Långivare undersöka ditt förflutna för att försöka förutsäga huruvida du ska betala av nya lån du ansöker om. För att göra det, de granska information på dina kreditupplysningar, som du också kan se dig själv (gratis). Datorer kan automatisera processen genom att skapa en kredit värdering, vilket är bara en numerisk poäng baserat på den information som finns i dina kreditupplysningar. Höga poäng är bättre än låga poäng och en bra poäng gör det mer troligt att du kommer få godkänt och få en bra hastighet.

Om du har dålig kredit eller om du aldrig har haft möjlighet att upprätta en betalningsanmärkningar, kan du bygga upp din kredit genom att låna och betala tillbaka lån i tid.

Du behöver inkomster för att betala tillbaka ett lån, så långivare är alltid nyfiken på dina inkomster. De flesta långivare beräkna en skuld till intäktsrelation för att se hur mycket av din månadsinkomst går mot skuldåterbetalning. Om en stor del av din månadsinkomst får ätas upp av lån betalningar, de är mindre benägna att godkänna ditt lån. I allmänhet är det bäst att hålla din månatliga skyldigheter enligt 31 procent av din inkomst (eller 43 procent om man räknar bostadslån).

Andra faktorer är också viktiga. Till exempel:

  • Säkerheter kan hjälpa dig att få godkänt. För att använda säkerheter, du ”löfte” något att långivaren kan ta och sälja för att tillfredsställa din obetalda skulder (förutsatt att du sluta göra de nödvändiga betalningar). Som ett resultat, tar långivaren mindre risk och kan vara mer villiga att godkänna ditt lån.
  • Belåningsgrader på din säkerhet är viktiga. Om du lånar 100 procent av köpeskillingen, långivare ta större risker – de måste sälja varan för topp dollar för att få sina pengar tillbaka. Om du gör en handpenning på 20 procent eller mer, är lånet mycket säkrare för långivare (delvis eftersom du har mer hud i spelet).
  • En cosigner kan förbättra din ansökan. Om du inte har tillräckligt med kredit eller inkomst för att kvalificera sig på egen hand, kan du be någon att ansöka om lån med dig. Denna person (som bör ha god kredit och tillräckliga inkomster för att hjälpa) lovar att återbetala lån om du inte gör det. Det är en enorm – och riskabelt – favör, så både låntagare och medundertecknare måste tänka noga innan man går vidare.

Kostnader och risker av lån

Det är lätt att förstå fördelarna med ett lån: du får pengar, och du kan betala tillbaka senare. Ännu viktigare, du får vad du vill köpa, till exempel ett hus, en bil, eller en termin i skolan. För att få hela bilden, hålla nackdelarna med upplåning i åtanke när du bestämmer hur mycket att låna (eller huruvida ett lån är vettigt alls).

Betalningar: Det är nog ingen överraskning att du behöver för att återbetala lånet, men det är en utmaning att förstå vad återbetalning kommer att se ut. Speciellt om betalningar inte kommer att starta under flera år (som med vissa studielån), är det frestande att anta att du ska räkna ut det när det är dags. Det är aldrig roligt att göra lån betalningar, särskilt när de tar upp en stor del av din månadsinkomst. Även om du lånar klokt med överkomliga betalningar, kan saker och ting förändras. Ett jobb klippa eller en förändring i familjens utgifter kan lämna dig beklagar den dag du fick ett lån.

Kostnad: När du återbetala ett lån, du betala tillbaka allt du lånat – och du betalar extra. Det extra kostnad är oftast intresse och med några lån (som hemma och auto lån), dessa kostnader är inte lätt att se. Intresset kan bakas in i din månatliga betalning osynligt, eller det kan vara en rad på ditt kreditkort räkningen. Hursomhelst, ökar intresset kostnaden för allt du köper på kredit. Om du räkna ut hur dina lån fungerar (se ovan), kommer du att ta reda på exakt hur mycket ränta frågor.

Credit: din kredit värderingar är beroende av ett lån historia, men det kan bli för mycket av det goda. Om du använder lån konservativt, du kan (och förmodligen kommer) fortfarande har utmärkta kredit poäng. Men om du lånar för mycket, din kredit så småningom kommer att drabbas. Dessutom ökar du risken för försumliga på lån, som verkligen kommer att dra ner dina poäng.

Flexibilitet: Pengar köper alternativ och få ett lån kan öppna dörrar för dig. Samtidigt, när du lånar, du har fastnat med ett lån som måste betalas ut. Dessa betalningar kan fånga dig i en situation eller livsstil som du hellre komma ur, men förändringen är inte ett alternativ tills du betala av skulden. Till exempel, om du vill flytta till en ny stad eller slutar fungera så att du kan ägna tid åt familjen eller ett företag, det är lättare när man är skuldfri.

Hur du skyddar dig mot pengar Order Scams

Hur du skyddar dig mot pengar Order Scams

Postanvisning bedrägerier är vanliga när man köper eller säljer på nätet. Innan du lämnar över varor eller pengar, se till att du har att göra med en legitim köpare och och vara särskilt försiktig om någon ber dig att skicka pengar efter de betalar dig med en postanvisning.

Falska pengar order är den vanligaste typen av bedrägeri, som säljare fartygs varor eller tråd pengar till en ”köpare” som är egentligen en con artist. Vid tiden banken upptäcker problem, det är för sent att återvinna produkter och fonder.

Men du kan också få lurade när du är den att skicka en postanvisning.

Varför Money Order Scams Work

Postanvisningar är ofta ett säkert sätt att ta emot betalningar-När de är legitima. Tyvärr kan det rykte om säkerhet orsaka mottagaren att släppa sin vakt. Dessa bedrägerier arbetar för att du tror att du har fått betalt och att postanvisningar är lika bra som kontanter. I själva verket bör du alltid behandla postanvisningar med försiktighet, på samma sätt som du gör med personliga checkar och andra typer av kontroller.

Typiska Money Order Scams

“Överskott” bedrägerier:  Ett typiskt tillvägagångssätt innebär en förfrågan från någon långt borta-en annan stat eller land. Personen går med på att köpa ditt objekt, men när betalningen kommer, det är en postanvisning för mycket mer än det borde vara. Varför de betalar för? Köparen kommer att be dig att skicka överskottet pengar utöver ditt försäljningspris-någon annanstans. Kanske du ska skicka pengar till en dyr avlastare som hanterar utländska transaktioner.

Alternativt kommer köparen att be dig att återbetala det överskjutande beloppet, vanligtvis via banköverföring eller via en penningöverföringstjänst, eftersom han inte kunde få en postanvisning för det korrekta beloppet. Hursomhelst, kommer du att förlora dessa pengar för bra om du går längs med köparens instruktioner.

Köp bedrägerier:  Ibland kan en postanvisning bluff är mycket enklare: du bara får en falsk postanvisning och transportera varor.

Köpare inte be dig att skicka pengar, men de får varorna gratis.

Insättnings bedrägerier:  I dessa fall ber någon du sätta in eller kontanter en postanvisning för dem. Personen, berättelsen går, inte har något bankkonto ännu, och hon vill inte betala branta avgifter vid en check butik. I stället skulle hon vilja underteckna postanvisning till dig och eventuellt även betala dig för din tid. Vad kan gå fel? Överraskande, kan din bank kan du gå ut med kontanter, men det är inte det sista du kommer att höra av denna postanvisning.

Betalningshantering: En variant på inlånings bluff är betalningshantering bluff. Du tror att du har en arbets-from-home jobb insättning betalningar eller mystery shopping, och ditt jobb är att ta emot pengar och vidarebefordra betalningar. I vissa fall, du faktiskt hjälpa brottslingar tvätta pengar medan du blir lurade.

Deposition: Om du hanterar en fastighet, kan du höra från potentiella hyresgäster av staten. De kommer att skicka en postanvisning för sin första och sista månaden av hyran, tillsammans med en deposition. Dock kommer de snabbt informera er om att planerna ändras, kanske de jobb de flytta till föll genom och de inte längre vill hyra fastigheten. De kommer nådigt erbjuda att låta dig att hålla hyran, men de vill att du tillbaka deposition.

Oändliga sorter: Tjuvar är kreativa, och de använder postanvisningar i bedrägerier i oändliga sätt. Håll utkik efter de röda flaggorna som beskrivs här, och lita på din gut. Om något verkar lite för lätt eller för bra för att vara sant, pausa innan du skickar pengar och få mer information.

Där saker Fall Apart

Om du skickar eller spendera pengar som du tror att du fick från en postanvisning, förväntar problem med din bank. När du sätter in en postanvisning till ditt konto, kommer din bank kan du använda några eller alla av fyndigheten omedelbart (vanligtvis den första $ 200, men det kan vara mer, särskilt med US Postal Service postväxlar). Däremot har banken ännu inte samlat medel från postanvisning utgivaren; denna process tar ett par dagar eller veckor.

När din bank försöker att samla in medel-från Western Union för exempel-banken kommer att ta reda på att det har en falsk postanvisning.

Eftersom banken inte kommer att få några pengar, kommer de att dra av den falska insättning från ditt konto. Om kontot är tomt, kommer ditt saldo går negativ och du måste betala banken. Plus, dina kontroller studsa och ditt bankkort / ATM-kort kommer tillfälligt att bli värdelösa om du ont om pengar.

Om allt detta låter bekant, tjuvar använder samma tillvägagångssätt med postväxlar.

Skydda dig

Vad kan du göra för att skydda dig från postanvisning bedrägerier?

Okända köpare: Det säkraste sättet är att bara ta emot betalningar från personer du känner och litar på. Men om du vill arbeta med nya kunder eller sälja på nätet, kan du behöva utsätta sig för någon risk. Lyckligtvis kan röda flaggor och beteende ledtrådar hjälper dig att hantera din risk.

Röda flaggor: Du kommer att kunna upptäcka de flesta postanvisning bedrägerier en mil bort om man är uppmärksam. Men när livet blir upptagen, är det lätt att missa en detalj och glömma hur dessa bedrägerier fungerar och att de existerar även. En stor röd flagga-och något du bör enas till en begäran om att skicka eller tråd pengar efter att du har fått betalt med en postanvisning. Kontrollera den här listan och se om något ser bekant för dig:

  1. En begäran om att skicka eller tråd pengar som betalas ut till dig med en postanvisning.
  2. Ett erbjudande som kom ut ur det blå (hur har denna generösa, lita på personen hitta dig?).
  3. Internationella postanvisningar (även falska USPS postanvisningar är också ett problem).
  4. Meddelanden med många grammatik och stavfel.
  5. Vägran att betala elektroniskt (de kan inte tråd pengar eller använda en onlinetjänst).
  6. Din köparen inte är intresserad av checkar ut varor eller produktinformation, och han verkar inte veta något om vad han köper.
  7. Din köpare frågar efter känslig information som ditt bankkontonummer.
  8. Det låter för bra för att vara sant.

Kontrollera fonder: Kontrollera alltid pengar när du betalat med en postanvisning. Ring postanvisning utgivaren och kontrollera om du har en legitim handling. Du kan aldrig vara 100 procent säker, men du kan förbättra dina chanser.

Säkerhetsfunktioner: Varje postanvisning utgivaren kan också beskriva de senaste säkerhetsfunktionerna tryckta på deras postanvisningar. Till exempel USPS postanvisningar i 2017 har ett Ben Franklin vattenstämpel, medan Moneygram använder ett värmekänsligt patch för att minska bedrägerier.

Fördröjning utgifter: Om du har några tvivel, inte spendera de pengar du får från en postanvisning. Behandla det som misstänkt eller vara beredd att betala din bank. Det kan ta veckor eller månader för banken att räkna ut att du har deponerat en dålig postanvisning. Merparten av tiden kommer du ta reda på om bedrägliga objekt inom ett par veckor, men det kan ta längre tid.

Fråga gärna din bank för att få hjälp. De har sett postanvisning bedrägerier före och kan prata om misstänkta transaktioner med dig.

Betala med postanvisningar

De vanligaste bedrägerier börjar med en betalning du får, men det är också möjligt att förlora pengar när du är en betalande.

Förskottsbetalning: Den mest grundläggande typ av bedrägeri som händer när du skickar en betalning och inte får något i gengäld. Säljare är ivriga och kommunikativ när man diskuterar betalning, men de försvinner efter att du skicka pengar med en postanvisning. Tyvärr har postanvisningar inte köparen skydd eller förmågan att vända avgifter. I vissa fall kan du avbryta en postanvisning, men processen är besvärligt och kostar pengar.

Hjälpande hand: postanvisningar och penningtransaktioner är ofta en del av ”hjälpa” bedrägerier. Någon ber dig att skicka pengar, och de pengar de pengar ordning innan du inser att du är rippade. Dessa bedrägerier kommer i flera varianter, bland annat

  • Nära och kära instängda utomlands (deras plånbok fick förlorade eller stulna, så de e-post eller ber om social media).
  • Romantik bedrägerier (du utvecklar tillgivenhet för någon på nätet, och personen ber dig att hjälpa till med räkningar eller en nödsituation).
  • Inkasso (någon samtal med hot om fängelse eller andra hårda konsekvenser, men du kan sätta problemet bakom dig om du betalar nu).

Innan du skickar pengar, prata om situationen med någon du känner och litar på. Få in synpunkter eller ett annat perspektiv kan hjälpa dig att utvärdera din risk. Om du väljer att gå vidare med betalningen för att du vill hjälpa, har du en bättre uppfattning om vad du får in.

Hur och var man kontanter en postanvisning

 Hur och var man kontanter en postanvisning

När du får en postanvisning, måste du lösa in den eller sätta den till ett bankkonto. Tills du gör det, är en postanvisning bara en bit papper. Du kan kontanter order på många platser, inklusive banker och butiker. Följ stegen nedan för att konvertera en postanvisning till kontanter:

  1. Ta betalningen till en plats som kasserar postanvisningar. Vanliga alternativ inkluderar banker, kreditföretag, livsmedelsbutiker och check-inlösning butiker.
  2. Godkänna postanvisning genom att underteckna ditt namn på baksidan. Vänta tills du är inomhus och redo att lämna pengar för att en teller eller kundtjänst agent före undertecknandet.
  3. Visa giltig legitimation för att verifiera att du är behörig att lösa in postanvisning. Statligt utfärdat ID, inklusive körkort, pass och militära ID är tillräckliga.
  4. Betala några avgifter för tjänsten. Dessa kostnader kommer att minska den totala mängden kontanter du får.
  5. Få dina pengar och placera den i ett säkert område innan de lämnar kundservice disken.

Om du inte behöver alla kontanter direkt, kan du sätta in pengar order till ett bankkonto och ta ut kontanter senare som behövs.

Var man kontanter en postanvisning

Du kan kontanter order på en mängd olika platser. Din bästa alternativet är vanligtvis en bank eller kredit union som du redan har ett konto på.

1. Din bank:  Y vår bank eller kredit unionen ger förmodligen den här tjänsten gratis.

Men du kanske inte att kunna få hela beloppet för postanvisning omedelbart. Din bank fonder tillgänglighet policy kommer att förklara hur mycket, om någon, kan du omedelbart och resten av medel bör vara tillgängligt inom några arbetsdagar. För legitima USPS postanvisningar, kan den första $ 5000 att finnas tillgängliga inom en arbetsdag.

För andra postanvisningar, kan den första $ 200 att finnas tillgängliga omedelbart.

Besöker en filial kanske inte vara bekvämt. Men om du tillhör en kredit union kan du förmodligen använda en gren av en annan kredit union som använder samma delade förgreningsnätverk.

2. Pengar order utfärdaren:  Om du inte har ett bankkonto eller du inte kan få till en filial, prova att besöka en plats för postanvisning utgivaren. Utfärdaren är den organisation som skriver och stöder postanvisning. Till exempel skulle du besöka ett postkontor till kontanter USPS postanvisningar eller ett Western Union kontor för att lösa en Western Union postanvisning. Att arbeta direkt med emittenten kommer att hjälpa dig att minimera avgifter och öka dina chanser att få 100 procent av pengar snabbt. Var medveten om att vissa platser kommer inte att ge dig pengar om du inte är en kund eller om de inte utfärda det särskilda postanvisning.

3. Andra alternativ:  Du kan också försöka kontanter order på försäljningsställen som checkinlösen butiker, närbutiker och livsmedelsbutiker. I själva verket, butiker har ofta Western Union eller Moneygram tjänster som är tillgängliga på kundtjänsten, så du skulle kunna få hela mängden kontanter gratis. Om inte, kan en kundtjänst diskutera checkinlösen alternativ med dig.

Sätta in pengar Order

Om du inte behöver 100 procent av postanvisning i kontanter, är en smartare flytta förmodligen  sätta  pengarna ordning på ditt bankkonto (i stället för inlösning det). Du kan få pengar senare om nödvändigt- men varför inte hålla medel säker på banken fram till dess? Du är mindre benägna att spendera pengar om du inte bär den med dig, och det kommer inte att gå vilse eller blir stulen i banken.

Var ska du sätta in en postanvisning?

Använd din befintliga kontroll eller sparkonto, och överföra pengarna på annat håll om du har andra användningsområden för det. Om du inte har ett konto på en bank eller kredit unionen, kan du använda dessa pengar för att ditt första konto öppnas insättning. Att ha ett bankkonto kommer sannolikt att spara pengar och tid på lång sikt.

Logistiskt, deponera en postanvisning är detsamma som att deponera en check.

Stödja baksidan av postanvisning och lista den separat (som en kontroll) på insättningsblanketten.

Om du använder din mobila enhet för att sätta in kontroller, kanske du upptäcker att pengar order behandlas olika. Bankerna kräver ofta att du levererar original pengar för att din bank för bearbetning, och de tillåter inte mobila insättningar postanvisning. Kontrollera med din bank innan du försöker göra en insättning.

Avgifter för uttag postanvisningar

Räkna med att betala en avgift när du kontanter en postanvisning som helst utom din bank-om du tjänat en USPS postanvisning på posten. Du normalt måste betala flera dollar i transaktionsavgifter eller en procentsats av den totala intäkterna. Dessa avgifter kan lägga upp, särskilt vid checkinlösen butiker och närbutiker, som kan ha högre avgifter.

Om du får mer än en eller två postanvisningar per månad, är det förmodligen värt att öppna ett konto på en bank eller kredit unionen, även om de tar ut månatliga underhållsavgifter-stället för att använda återförsäljare. När du är en kund, kan du gå till din bank och kontanter checkar eller postanvisningar när du vill utan extra kostnad.

Postanvisning Basics

Om detta är första gången du har fått en postanvisning, kanske du undrar vad du har på dina händer. En postanvisning liknar en check (i utseende samt funktion), så att du kan behandla postanvisningar precis som kontrollerna ut till dig. Du kan inte spendera pengar order betalas till dig, de är bara papperslappar som lovar betalning från fonder i någon annans konto. För att få tillgång till dessa medel måste man lösa det postanvisning eller sätta in pengarna ordning i ditt bankkonto.

Är det bra?

Pengar order används ofta i bedrägerier. Om du vill vara säker på att du får betalt, kontrollera att postanvisning är legitimt innan du accepterar den. Du kan aldrig vara 100 procent säker, men du kan identifiera de flesta bedrägerier genom att ringa en postanvisning emittenten att verifiera fonder.

Vad du än gör, aldrig acceptera en postanvisning för mer än du bad om, pengar den, och skicka överskjutande medel tillbaka till din ”kund”. Det är nästan alltid en bluff.

När du har kontrollerat att en postanvisning är legitimt, göra något med det (cash den eller sätta den) snabbt om du är orolig för bedrägeri. Det är möjligt för köparen att avbryta postanvisning efter att skicka den till dig. Om du kontanter i postanvisning med emittenten, kan det inte avbrytas. Men det kan vara förvirrande om du tar postanvisningar till din bank-din bank kan ge dig pengar eller kredit på ditt konto, men banken kan fortfarande vända transaktionen senare.

Vad är en Cash Management konto och där kan du få en?

De flesta människor håller sina bank- och mäklartjänster separat: Din bank är för kontroll och besparingar, och din mäklarfirma är för långsiktiga investeringar. Men cash management konton erbjuder allt du behöver för dag till dag banking i ett mäkleri konto med flera fördelar jämfört med traditionella banker.

Vad är en Cash Management-konto?

En cash management konto är ett mäkleri konto utformad för att hantera kontanter, betalningar och tjäna ränta.

Redovisningen är vanligtvis, men inte alltid, skild från investeringar konton på mäklarfirmor, men kan du enkelt länka dem till investeringskonton.

Förenkla: En cash management-konto kan du använda ett finansiellt institut för sparande och investerar behov. Det betyder bara en sign-on för att hålla reda på, färre uttalanden och deklarationsblanketter varje år, och snabba överföringar till och från din investering konton.

Använd dina pengar: De flesta konton kommer med ett betalkort, en bok av kontroller och online räkningen betaltjänster. Som ett resultat av de praktiskt taget eliminerar behovet av att hålla en dedikerad lönekonto.

Tjäna ränta: Cash management konton betala ränta, men du kan ofta göra bättre på online-banker. Men om du minimerar tomgång kontanter och använda långsiktiga investeringar för dina långsiktiga mål, kan räntan ingen roll. Det är enkelt att överföra pengar till en online sparkonto om du vill tjäna mer.

Måste-ha funktioner

De flesta cash management konton erbjuder grundläggande funktioner som en fri betalkort och obegränsad kontroll skrift. Men vissa företag går utöver med stjärnornas tillägg.

ATM rabatter: Om du flyttar runt en hel del, leta efter en cash management konto med generösa ATM rabatter. Vissa leverantörer begränsa rabatter till amerikanska bankomater eller specifika nätverk, medan andra återbetala nästan alla ATM-relaterade kostnader i hela världen.

Enkel åtkomst: Fråga om månadsavgifter och minimi balans krav för att öppna ett konto. Om du inte har tiotusentals dollar, vissa mäklarhus är uteslutet, eller de ska debitera månadsavgifter.

Mobil deposit: De flesta cash management konton accepterar direkt insättning av din lön och sociala förmåner, men du kan ibland behöva sätta in en check. Speciellt när det inte finns någon lokalavdelning, inlåning med din mobila enhet är lättast. Annars måste du sätta in per post.

Nyttiga varningar: Håll dig uppdaterad om vad som händer i ditt konto. För att undvika uteblivna betalningar eller studsa kontroller, skapa varningar för att berätta när ditt saldo blir för låg. Förhindra bedrägerier genom att ta reda på om stora uttag direkt.

Länkar till externa banker: Du kommer förmodligen vill hålla andra bankkonton öppna, och det är viktigt att kunna överföra pengar enkelt. Till exempel kan överskottslikviditet gå till en online-bankkonto för att få en högre apy, och du kanske vill ha en lokal bankkonto för kontanthantering och värdeskåp.

FDIC försäkring: Kontanthanteringen konto leverantörer automatiskt ”sopa” din oanvända pengar till investeringar som utdelning eller ränta. Om säkerhet är viktigt för dig, forskning huruvida dessa svep konton FDIC-försäkrade.

Det statsgaranterade programmet skyddar dig i händelse av att banken håller dina pengar går magen upp.

Var öppna ett konto

Om en cash management-konto tilltalar dig, öppna ett konto med mäklarföretag som du väljer. Börja med att be institutionerna du redan arbetar med, det ska vara enkelt att lägga till ett nytt konto, och dina nuvarande anläggningar med detta företag kan hjälpa dig att kvalificera sig för extra förmåner.

Vad om Banks?

Cash management konton är användbara verktyg för hantering av pengar. För att förstå och nackdelar, kan det vara bra att jämföra dessa bankliknande konton till standard banker och kreditinstitut.

FDIC täckning: Bankerna begränsar vanligtvis FDIC försäkring till $ 250,000 per insättare per institution. Kreditkassor använder NCUSIF försäkring, som är lika säker. Men cash management leverantörer kan sprida dina tillgångar bland flera banker, multiplicera din tillgängliga täckning (medan du bara har ett uttalande att hantera). Observera att medel i ett mäkleri konto inte är FDIC-försäkrad-det kan ta flera dagar för pengarna att få omfattas, men SIPC försäkring kan täcka din mäklare konto.

Lokal närvaro: De flesta mäklarhus inte har lokalavdelningar. Om de gör det, är dessa kontor inte avsedd för stora volymer bank behov. Det är nog bra att hålla ett konto med en lokal bank eller kredit union för in personer tjänster.

Tillgångsminimi: Även om vissa mäklarfirmor inte har minimi, andra kräver betydande tillgångar. Till exempel kan du behöva $ 25.000 för att börja använda cash management. Online banker regelbundet öppna konton utan någon minsta balanskravet.

ATM avgifter: Bankerna är ökända för laddning ATM avgifter. Du betalar ofta avgifter till ATM ägare, och banken kan ta ut extra avgifter för att använda en ”främmande” ATM. Mäklarfirmor tenderar att antingen rabatten dessa avgifter eller erbjuda tillgång till flera avgiftsfria nätverk.

Investera för nybörjare: Vad är ett mäkleri konto?

Hur värdepappersdepåer arbete och typer av investeringar de kan hålla

Investera för nybörjare: Vad är ett mäkleri konto?

Har du någonsin velat fråga: “Vad är ett mäkleri konto?” men var alltför rädd? Du hör om värdepappersdepåer på nyheterna. Du vet att många framgångsrika människor har dem. Hur fungerar de? Vilka är fördelarna och nackdelarna? Varför ska du öppnar en? Mitt mål inom de närmaste minuter är att besvara dessa frågor och mer så att du har en gedigen förståelse för inte bara vad ett mäkleri konto är, men hur det fungerar, vad du kan förvänta när du har en, och de typer av investeringar de kan håll.

Vad är ett mäkleri konto? Att förstå den grundläggande definitionen

En mäklarkonto är en typ av skattepliktig konto som du öppnar med en aktiemäklarfirma. Du sätta in kontanter i detta konto antingen genom att skriva en check eller länka den till en kontroll eller sparkonto på banken. När detta kontanter deponeras, kan du använda pengarna för att köpa många olika typer av investeringar. I utbyte för att utföra ditt köp- och säljorder, du betalar vanligtvis aktiemäklare en provision.

Vad finns vissa typer av investeringar ett mäkleri konto kan hålla?

En mäklarkonto kan hålla många olika typer av investeringar inklusive, men inte nödvändigtvis begränsat till, följande:

  • Stamaktier, som representerar en ägarandel i företag.
  • Preferensaktier, som vanligtvis inte får ett snitt av ett företags vinst, utan i stället tenderar att betala högre än genomsnittet utdelning.
  • Obligationer, inklusive statsobligationer som amerikanska statsskuldväxlar, obligationer och anteckningar, företagsobligationer, skattefria kommunala obligationer och byrå obligationer.
  • Real Estate Investment Trusts, eller REITs, som representerar pooler av fastighetsrelaterade tillgångar inklusive vissa specialtyper såsom hotell REITs, som fokuserar på att äga och driva hotell.
  • Optioner och andra derivat, som kan inkludera köpoptioner och säljoptioner som ger dig rätt eller skyldighet att köpa eller sälja en viss säkerhet vid ett givet pris innan utgångsdatum.
  • Penningmarknader och bankcertifikat, som representerar antingen ägande i pooler av hög likviditet fonder som håller kassa och ränteplaceringar eller lån som du gör i en bank i utbyte mot en fast ränta.
  • Fonder, som poolade portföljer som ägs av många mindre investerare som köper aktier i portföljen eller förtroende som äger portföljen. I stället för handel under dagen hur andra tillgångar gör order köp- och säljorder sätts in i slutet av dagen på en gång. Fonder inkluderar indexfonder.
  • Börshandlade fonder, eller ETF: er, som är fonder, inklusive indexfonder, att handeln som aktier.
  • Behärska kommanditbolag eller MLP, som är mycket komplexa partnerskap med vissa skattefördelar för vissa typer av investerare.

Vissa värdepappersdepåer kan du hålla medlems enheter i ett aktiebolag eller begränsade enheter partnerskap i ett kommanditbolag, vanligen bundna till att investera i en hedgefond, vilket kan vara svårt för nya eller sämre investerare. Det är dock sannolikt att ta ut en icke obetydlig avgift för att ta itu med problem av icke-standardiserade värdepapper, som de ibland kallas mäklaren.

Vad är skillnaden mellan en Cash mäklarkonto och en marginal mäklarkonto

När du öppnar ett mäkleri konto, måste du välja mellan en så kallad kassa och marginal konto typ.

En kontant mäklarkonto är ett som kräver att du sätta in pengar och värdepapper, i sin helhet genom uppgörelse i syfte att delta i transaktioner. Mäklarfirman kommer inte att låna ut några pengar. Till exempel, om handel uppgörelse på lager är tre arbetsdagar, och du säljer dina aktier idag, trots att kontanter visas på ditt konto direkt, kan du inte faktiskt göra ett uttag tills det är  verkligen  där efter uppgörelse. En marginal konto, å andra sidan, gör det möjligt att låna mot vissa tillgångar i mäkleri konto med mäklaren att låna pengar i utbyte för vad är vanligtvis en låg ränta.

Jag föreslår vanligtvis människor på allvar överväga att investera genom kontant mäkleri konto av flera skäl. Först är jag lite bekymrad över att rehypothecation kan vara en stor investering katastrof.

 Det är en esoterisk ämne men en som du bör lära dig om om du har en marginal mäkleri konto. För det andra kan marginal värdepappersdepåer resultera i några konstiga saker händer med hur du samlar utdelning på dina aktier. Om saker och ting inte fungerar exakt rätt, kanske du inte kvalificera sig för superlåga utdelning skattesatser och i stället tvingas betala vanliga skattesatser som kan vara ungefär dubbelt. För det tredje, oavsett hur väl du tror att du har tänkt en position genom, med hjälp av marginal kan sluta i livsförändrande katastrof. Till exempel, i slutet av förra året, gjorde jag en fallstudie på min personliga blogg av en kille som gick till sängs med tiotusentals dollar i nettofordran i sitt mäkleri konto och vaknade upp för att hitta han var skyldig sin mäklare $ 106,445.56. Många andra individer och familjer förlorade stora delar av sina besparingar, och i många fall, hela deras flytande nettoförmögenhet eller mer, genom att köpa aktier i ett företag som heter GT Avancerad teknik på marginalen. Det är inte värt det. Det är enkelt att bli rik om du har en tillräckligt lång tid och du låter förvärrar arbete dess magi. Jag tror att det är ett allvarligt misstag att försöka påskynda processen till den punkt som du riskerar att förstöra vad du har byggt.

För vad det är värt, är detta ett av de områden där jag lägga mina pengar där min mun är. Jag känner så starkt om det som i alla utom de mest avlägsna omständigheter för mycket specifik typ av investerare Kennon-Grönt & Co., min globala kapitalförvaltningsbolag kommer att kräva godtyckliga individuellt hanterade konton som ska hållas i kontanter enbart förvar. Jag bryr mig inte om utbredd användning av marginalen skulle kunna göra företaget mer pengar på grund av den större tillgångsbas som vi kan ta ut investeringsrådgivning avgifter, ett visst varumärke värde investera, utdelning investera, och passiv investering vi tränar inte lämpar sig till lånade pengar. Det är en dum risk och jag vill ingenting att göra med det.

Finns det några gränser för hur mycket pengar du kan sätta in eller hålla i ett mäkleri konto?

Det finns inga gränser för hur mycket pengar du kan sätta in ett mäkleri konto som det är med en Roth IRA eller 401 (k) och därmed finns det i allmänhet inga begränsningar för när du kan komma åt pengarna om du köper någon form av begränsad säkerhet eller tillgång. Beroende på din personliga skattesituation och vilken typ av tillgångar som du håller i mäkleri konto, kan du är skyldig reavinstskatt, utdelningsskatter eller andra skatter på ditt innehav.

En sak du kanske vill överväga är den finansiella styrkan av din mäklare och omfattningen av SIPC täckning. Detta är den försäkring som sparkar in och bails ut investerare när deras aktiemäklarfirma går i konkurs. Olika typer av tillgångar har olika nivåer av täckning, och vissa har ingen täckning alls. Ett annat alternativ är att överväga att använda en mäklarfirma för att utföra handel men hålla dina värdepapper via Direct Registration System, eller DRS.

Finns det en gräns för hur många av värdepappersdepåer jag kan få?

Nej, det finns ingen gräns för hur många värdepappersdepåer du har rätt att ha. I själva verket kan du ha så många eller så få, värdepappersdepåer som du vill och som institutioner kommer att tillåta dig att öppna. Du kan ha flera värdepappersdepåer vid samma institution, segregerande tillgångar genom att investera strategi. Du kan ha flera värdepappersdepåer vid olika institutioner, diversifiera dina relationer och exponeringar.

Vad är skillnaden mellan en rabatt mäklare och en full service mäklare?

En full service mäkleri konto är en speciell typ av mäklarkonto där du arbetar med en dedikerad mäklare som känner dig, din familj och din ekonomiska situation. Du kan plocka upp telefonen och tala med honom eller henne. Du kan gå in i hans eller hennes kontor och regelbundet har möten och diskutera din portfölj.

En del av ersättningen för dessa typer av arrangemang kommer vanligtvis från handel uppdrag så istället för att betala avgiften på $ 5 till $ 10 med en rabatt mäklare per handel, kan du betala allt från $ 40 till $ 150 beroende på omständigheterna. Även om detta ökar kostnaderna, finns det vissa som hävdar att det uppmuntrar också investerare att hålla sina positioner längre och lugn under marknads kollapsar genom att ha någon att hålla sin hand. Du kommer att behöva fatta ett beslut själv som tillvägagångssätt fungerar bättre för din temperament.

En rabatt mäklare, däremot är i allmänhet på nätet endast för dessa dagar, kanske med några kontor runt om i landet. Allt är ganska mycket gör-det-själv och du måste utföra egna affärer.

Budgetering Basics: hur man ställer upp en budget

Budgetering Basics: hur man ställer upp en budget

Att sätta upp en budget kan vara en svår uppgift. Det finns ingen anledning att skrämmas av denna process. När du har ställt in din budget kan du enkelt se var dina pengar går och hur mycket du har kvar att spara och spendera. Följ bara dessa sju enkla steg.

Bestäm din inkomst

Du måste veta hur mycket pengar du har varje månad för att möta dina utgifter. Om du startar ett nytt jobb kanske du vill använda en löneräknare för att bestämma hur mycket pengar du kommer att föra hem varje månad.

Du kan bli förvånad över figuren. Om du har en rörlig ersättning, måste du ställa in en annan typ av budget och lära sig att hantera oregelbundna inkomster noggrant. Det är viktigt att veta exakt hur mycket du har att komma in så att du vet hur mycket du har råd att spendera.

Bestäm din fasta kostnader

Dina fasta kostnader är saker som inte kommer att ändras från månad till månad. Dessa poster kan innefatta hyra en bil betalning, bilförsäkring, din elräkning och ditt studielån. Du bör också innehålla besparingar i denna kategori också. Det är viktigt att betala dig själv först. Helst bör du sätta minst tio procent av din inkomst till besparingar varje månad. Dina fasta kostnader är räkningar som inte kommer att förändras från månad till månad, men när du har satt upp en budget som du kanske kan minska dessa månatliga utgifter genom att handla runt för nya planer.

Bestäm dina rörliga kostnader

När du har listat dina fasta kostnader du kommer att vilja bestämma det belopp som du spenderar på rörliga kostnader.

 Dessa poster kan inkludera dina matvaror, äta ute, kläder och underhållning. Dessa anses också variabel eftersom du kan skära ner på hur mycket du spenderar på dessa kategorier om du behöver varje månad. Du kan bestämma vad du spenderar med att gå igenom de senaste två eller tre månader dina transaktioner i varje kategori.

Se till att du inklusive säsongs kostnader när du planerar din budget. Du kan planera för säsongs bekostnad genom att avsätta lite pengar varje månad för att täcka dem.

Jämför dina utgifter till din inkomst

Helst bör du skapa en budget där dina utgående kostnader matcha din inkomst. Om du tilldelar varje dollar en viss plats kallas detta en noll dollar budget. Om dina belopp som inte stämmer måste du justera. Du kan behöva skala tillbaka på dina rörliga kostnader.

Om du har extra pengar i slutet av månaden, belöna dig själv genom att sätta dessa pengar direkt till besparingar. Om du har skurit ned kraftigt på dina rörliga kostnader och ändå inte kan uppfylla dina fasta kostnader, måste du hitta sätt att ändra dina fasta kostnader. Ett annat alternativ är att hitta ett sätt att öka dina inkomster genom ett extrajobb, frilansuppdrag eller letar efter en ny bättre betalande jobb.

Spåra dina utgifter

När du har ställt in din budget du behöver spåra dina utgifter i varje kategori. Du kan göra detta med budgetering programvara, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en huvudbok ark. Du bör ha en uppskattning av vad du har i varje kategori vid alla tidpunkter.

Detta kommer att bidra till att förhindra dig från överskridanden.

Om du sitter ner under några minuter varje dag hittar du att du tillbringar mindre tid då du skulle göra om du lägger det hela förrän i slutet av månaden. Spåra dina utgifter varje dag gör att du kan veta när du ska sluta utgifterna. Du kan också växla till kuvert och använda kontanter så att du vet att stoppa att spendera när du får slut på pengar.

Justera efter behov

Du kan göra justeringar lätt under hela månaden. Du kan ha en akut bil reparation. Du kan flytta pengar från klädsel för att täcka kostnaden för reparationen. När du flyttar pengar runt se till att du gör det i era budget.This är nyckeln till att göra din budget arbete. det kan hjälpa dig att hantera oväntade utgifter och hindra dig från att förlita sig på ditt kreditkort om du råkar spendera en månad.

Utvärdera din budget

När du har följt din budget för en månad, kanske du upptäcker att du kan skära ner på några områden, medan du behöver mer pengar i andra.

Du bör hålla anpassa din budget tills det fungerar för dig. Du kan utvärdera i slutet av varje månad och göra ändringar i enlighet med kostnader i den kommande månaden samt. Du bör utvärdera din budget varje månad framöver. Detta kommer att hjälpa dig att justera dina utgifter som ditt liv ändringar och dina utgifter ökar i olika områden.

 Budgetering Tips:

  1. När du arbetar på provision, måste du följa en något annorlunda plan du ska arbeta med det som en variabel budget, men vara aggressiv att spara för att hjälpa dig att täcka gånger när marknaden är långsam.
  2. Det kan ta tid att göra din budget börja arbeta. Om du stöter på problem som du kanske vill prova en av dessa budgetfixar. Att börja budget är bara en av de åtgärder du kan vidta för att börja städa upp din ekonomi idag. Du kan också prova dessa fem budgetering hacka att få det att fungera bättre.
  3. När du blir bättre på budgetering, är det viktigt att hålla dina utgifter, räkningar och sparmål i balans. Du kan göra detta genom att använda 50/20/30 regeln med expenses.You kan också leta efter nya sätt att spara pengar varje månad
  4. Kolla in de här andra finansiella färdigheter som du borde ha lärt när du var i high school. De kan göra hantera dina pengar så mycket lättare. Det är aldrig för sent att börja hantera dina pengar och förändra din situation.

9 finansiell kompetens Du skulle ha lärt sig i High School

9 finansiell kompetens Du skulle ha lärt sig i High School

Det är en rörelse som arbetar med undervisning i grundläggande privatekonomi till high school student innan de tar ut examen. Många doktorander utan att lära sig att hantera grunderna eller utan solida finansiella kunskaper. Den sorgliga sanningen är att många föräldrar inte tala om för dem antingen för att de antingen är generade av deras nuvarande situation eller att de inte vet tillräckligt om ekonomi att lära ut det till någon annan.

Här är nio saker varje high school student bör veta om ekonomi innan examen.

Hur man balanserar ett checkhäfte

Det kan tyckas bakåt för att balansera ett checkhäfte, speciellt med programvaran för att hjälpa dig, men det är en nödvändig färdighet. Du kan helt enkelt inte kan lita på den balans som ATM eller bank ger dig och lära sig att göra detta kommer att göra det enklare att hantera dina pengar i framtiden. Alla bör balansera sitt konto till sitt uttalande varje månad.

Hur man ställer in en budget

En budget är nyckeln till att lyckas ekonomiskt. Om du inte vet hur mycket du tar i varje månad och hur mycket du spenderar, du kommer att hamna i den röda. Att lära sig att sätta upp en realistisk budget och planera för framtiden är viktigt att vara framgångsrik senare i livet.

Hur man betala för college

De flesta studenter antar att sättet att betala för college är att använda studielån. Det finns alternativ, inklusive ekonomiskt stöd, stipendier (även om du inte får perfekta grader), och arbetsmöjligheter.

Skuldfri U ska vara en obligatorisk läsning uppdrag för varje high school senior.

Matlagning, matinköp och andra livs Skills

Även om dessa saker inte kan verka relaterade till ekonomi, grundläggande matlagning och andra färdigheter kan spara en hel del pengar. Det är viktigt att se till att du har de grundläggande färdigheter som kan hjälpa dig hitta de bästa priserna och planera praktiska menyer för att ta dig igenom college.

Andra färdigheter som gör tvätten, stoppning kläder och andra grundläggande färdigheter kan hjälpa dig att göra dina kläder och andra föremål håller längre och spara pengar.

grund~~POS=TRUNC investera

En grundläggande investera klass kan göra en enorm skillnad i hur du hanterar dina pengar i skolan och efter examen. Investera kan vara skrämmande om du inte har en grundläggande förståelse för hur aktiemarknaden fungerar och hur man väljer grundläggande lager. Det finns program tillgängliga för gymnasieelever som tillåter dem att välja investeringar och se dem växa över tiden.

Långsiktig planering

Att förstå behovet av en långsiktig plan för pengarna är avgörande om du vill bli framgångsrik ekonomiskt. Om du förstår hur man ställer finansiella mål och bryta ner dem att arbeta på dem när du är i high school, är du på god väg att bli framgångsrik senare i livet.

Hur man bygger din kredit

Det är också viktigt att arbeta för att bygga upp din kredit värdering så att du kan kvalificera sig för en bra inteckning när tiden är rätt. Att lära sig att hantera dina betalningar, för att hålla dina skulder låg och alltid betalar i tid. Hantera din kredit från den tid du examen kommer att göra det lättare att köra din långsiktig plan.

Hantera kreditkort

Kreditkort är undergången för många studenter och andra unga vuxna.

Många ser på dem som extra pengar i stället för som ett verktyg. Kreditkort kan vara bra eller dåligt, beroende på hur du använder dem. Det är viktigt att betala dem fullt ut varje månad och att noggrant hantera din kredit värdering.

Hur man hyra en lägenhet och betala dina Utilities

Många studenter börjar i sovsalar, vilket innebär att de inte behöver oroa sig för detta det första året. Men college sovsalar är ofta dyrare än att leva utanför campus och därför är det viktigt att förstå hur man ska hantera hyra en lägenhet och dela räkningar med dina rumskamrater. Göra misstag här och bara att sätta ditt namn på hyresavtalet kan förstöra din kredit när en rumskompis kör in en grov patch. Det är viktigt att veta hur du skyddar dig och samtidigt hålla saker rättvist.

Hur Kreditkort Promotional priser Work

Hur Kreditkort Promotional priser Work

Kreditkort PR takt, ofta kortsluten till ”promo takt” är en låg ränta som erbjuds på ditt kreditkort balans under en viss tidsperiod. Den PR-kurs är ofta en inledande ränta erbjuds endast under de första månaderna efter att du öppnar kreditkortskonto. Ibland vissa kreditkort emittenter erbjuder attraktiva priser till befintliga kreditkortsanvändare.

PR priser pågå under en viss tid

Federal lag kräver att reklam priser måste pågå i minst sex månader.

Några av de bästa kreditkort har attraktiva priser som varar så många som 18 månader. Vissa kreditkort uttrycker PR takt som ett antal fakturering cykler som får vara kortare än samma antal månader. Till exempel skulle en 10 faktureringsperiod promo kurs varar cirka 8 månader (förutsatt en 25-dagars faktureringsperiod).

Du kan förlora din PR-kurs innan kampanjperioden löper ut om du blir mer än 60 dagar för sent på kreditkort. När du har förlorat kampanj takt, kommer du inte få tillbaka, även om du senare göra dina betalningar i tid.

Vissa Vågar Få Promo priser

Under år tidigare var det vanligare att säljfrämjande priser att erbjudas enbart för saldon överförs. Men fler kreditkort emittenter förlänga kampanjpriser till både köp och balans överföringar. Förskott får sällan PR räntor.

Betala av Bank PR priser

Enligt lag är kreditkort emittenter skyldiga att tillämpa den minsta betalningen till saldon med högsta räntan.

Något över den lägsta kan appliceras till den lägsta balans takten. Det är bäst att begränsa dina kreditkortstransaktioner till bara en typ – den som får reklam kurs – åtminstone tills PR-kurs går ut. På så sätt kan du vara säker på att din betalning kommer att balansen med den bästa räntan.

Betala av ditt saldo innan det löper ut för att få ut det mesta av din PR-kurs. Annars förlorar du fördelen av att ha en onormalt låg ränta. Detta gäller särskilt när din PR skattesats som gäller för en balans överföring.

Akta High Post-PR APRs

Var beredd på din ränta för att öka betydligt när kampanj hastigheten upphör. I själva verket bör du veta vad efter PR räntan kommer att vara innan du accepterar erbjudandet. Det kan ändra dig om affären helt.

Inte förväxla med uppskjuten ränta

Uppskjuten räntefinansieringsplaner är ofta främjas på samma sätt som 0% inledande erbjudanden. Samma “Inget intresse” och “0%” frasering följer ofta dessa erbjudanden är dock uppskjuten intresse mycket annorlunda och inte på ett bra sätt. Med uppskjuten finansiering intresse, måste du betala hela saldot att undvika att betala ränta. Om du har några balans kvar efter kampanjperioden slutar, är det full ränteretroaktivt från den första dagen av ditt saldo till ditt konto.

Med en PR april, inte någon obetalda balans ingen ränta förrän kampanjperioden upphör.