Top 3 punte Retirement Savings Per 55- a 64-Year-Olds

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Top 3 punte Retirement Savings Per 55- a 64-Year-Olds

Risparmio per la pensione è una funzione che viene spesso messa in attesa da coloro che sentono di avere il tempo sufficiente per iniziare a pianificare e salvare in seguito. Mentre non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per la pensione per qualsiasi fascia di età, coloro che rientrano nella fascia d’età di 55-64 anni sono più acutamente consapevoli della sua importanza, come la pensione è imminente. In quanto tale, di 55 anni a 64 anni è un periodo critico per ottenere una valutazione realistica di come finanziariamente preparati si sono per la pensione.

1. Valutare se Sei finanziariamente pronto per la pensione

Valutare la vostra disponibilità finanziaria vi aiuterà a determinare se si dispone di un proiettata deficit e se è necessario modificare le vostre strategie di pensionamento, gli obiettivi e gli obiettivi. Per fare ciò, avrete bisogno di raccogliere alcune cose, che comprendono i saldi di tutti i conti, il tasso di imposta sul reddito, il tasso medio di rendimento sul risparmio e le informazioni sul reddito corrente, così come l’importo del reddito si proietta avrete bisogno durante il periodo di pensionamento.

Se si partecipa a un piano a benefici definiti, l’amministratore di piano o datore di lavoro dovrebbe essere in grado di fornire con il vostro reddito previsto dalla pensione.

I risultati di una proiezione in grado di mostrare se si dispone di una carenza di risparmio di pensione, a seconda di quanto tempo avete intenzione di trascorrere la pensione e il vostro stile di vita di pensionamento previsto. Se si scopre che sei dietro con i vostri risparmi per la pensione, non v’è alcun motivo di allarme – ancora – significa solo che alcuni cambiamenti radicali devono essere fatti per la pianificazione finanziaria.

Questi cambiamenti possono comprendere i seguenti:

– Ridurre lo spese di tutti i giorni, se possibile. Per esempio, la riduzione del numero di volte in cui si mangia fuori, intrattenere e alimentare i vostri vizi. Per esempio, se si riduce le spese di $ 50 a settimana (circa $ 217 al mese) e aggiungere che al tuo risparmio mensile, sarebbe accumulare a circa $ 79.914 nel corso di un 20-year-periodo, ipotizzando una tariffa giornaliera di interesse composto del 4%. Se si aggiunge il risparmio mensile a un account per il quale si sta ricevendo un tasso di 8% di rendimento, il risparmio sarebbe accumulare a $ 129.086 dopo 20 anni.

– Ottenere un secondo lavoro. Se si dispone di una competenza che potrebbe essere utilizzato per generare reddito, considerare l’istituzione la propria attività, oltre a continuare con il vostro lavoro regolare. Se si è in grado di generare un reddito sufficiente per aggiungere $ 20.000 all’anno per un piano di pensionamento per il vostro business, il risparmio potrebbe essere notevole. Nel corso di un periodo di 10 anni, che avrebbe accumulare fino a circa $ 313.000 (o $ 988.000 nel corso di un periodo di 20 anni) – ipotizzando un tasso di 8% di rendimento.

– Aumentare la quantità che si aggiunge al tuo gruzzolo ogni anno. L’aggiunta di 10.000 $ all’anno per i vostri risparmi per la pensione produrrebbe circa $ 495.000 nel corso di un periodo di 20 anni.

– Se il vostro datore di lavoro offre un contributo equivalente nell’ambito di un programma di stipendio differimento, come ad esempio un piano di 401 (k), cercare di contribuire il più è necessario per ricevere il contributo massimo di corrispondenza.

– Considerate se è necessario modificare lo stile di vita si prevede di vivere durante la pensione. Questo può includere vivere in una zona dove il costo della vita è più basso, si viaggia meno di quanto previsto a, vendere la vostra casa e trasferirsi in una casa che è meno costoso da mantenere e / o che hanno una pensione di lavoro, invece di una pensione completa. (Per saperne di come risparmiare denaro cambia la vita, vedere la vita di pianificazione – molto più di denaro .)

– Rivedere il budget per eliminare alcuni degli abbienti nice-to-e lasciare solo i must. Naturalmente, una necessità per una famiglia può essere una mancanza per un altro, ma al momento di decidere cosa tenere, prendere in considerazione i veri bisogni della vostra famiglia.

Può sembrare difficile da fare senza le cose che rendono la vita più piacevole, ma prendere in considerazione il costo opportunità di rinunciare a un po ‘ora per proteggere le finanze per la vostra pensione.

Procrastinare Aumenta sfide per Saving
Anche se non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione, più a lungo si aspetta, più difficile diventa per soddisfare il vostro obiettivo. Per esempio, se il vostro obiettivo è quello di risparmiare $ 1 milione per la pensione e si inizia venti anni prima di andare in pensione, sarà necessario risparmiare $ 27.184 ogni anno, ipotizzando un tasso di rendimento del 5,5%. Se aspettate fino a cinque anni più tardi per iniziare e si prevede di andare in pensione entro 15 anni, è necessario risparmiare $ 42.299 all’anno, assumendo lo stesso tasso di rendimento.

2. rivalutare il vostro portafoglio

Con la possibilità di ricevere grandi ritorni sugli investimenti, il mercato azionario può essere attraente, soprattutto se si inizia in ritardo. Tuttavia, con la possibilità di un ritorno ad alta arriva la possibilità di perdere la maggior parte – se non tutti – del vostro investimento iniziale. In quanto tale, più ci si avvicina alla pensione, il più conservatore si vuole stare con i vostri investimenti perché c’è meno tempo per recuperare le perdite. Si consideri, tuttavia, che il modello di asset allocation può includere una miscela di investimenti con il livello di rischio variabile – si vuole essere prudenti, ma non fino al punto di perdere su opportunità che potrebbero aiutare a raggiungere il tuo obiettivo finanziario prima. Lavorare con un consulente finanziario competente diventa ancora più importante in questa fase, come è necessario per minimizzare i rischi e massimizzare i rendimenti più di quanto sarebbe se tu avessi iniziato prima.

3. Pay Off ingenti debiti di interesse

debiti di alto interesse possono avere un impatto negativo sulla vostra capacità di salvare; l’importo da pagare in interessi riduce la quantità che avete a disposizione per risparmiare per la pensione. Considerare se ha senso per trasferire il saldo dei prestiti di alto interesse, tra cui carte di credito, a un account con tassi di interesse più bassi. Se si decide di pagare alto interesse che ruotano il saldo dei prestiti, fare attenzione a non cadere nella trappola di ricreare saldi sotto tali conti. Questo può significare la chiusura tali conti. Prima i conti di chiusura, parlare con il vostro consulente finanziario per determinare se questo potrebbe influenzare negativamente il rating di credito.

La linea di fondo

Avere vostro risparmio di pensione in pista in grado di fornire grandi soddisfazioni; tuttavia, è importante continuare su questa strada e aumentare il risparmio dove si può. Salvataggio di più di quello che sono proiettate ad avere bisogno contribuirà a coprire eventuali spese impreviste. Se i risparmi sono in ritardo, non perdetevi d’animo. Invece, giocare catch-up in cui è possibile e prendere in considerazione la revisione lo stile di vita si prevede di vivere durante la pensione.