Trenger du en finansiell rådgiver?
Eller, for å omformulere dette spørsmålet: Kan du få større nytte av en rådgiver enn kostnadene avgift?
Svaret er en fast “kanskje”, avhengig av din kunnskap og komfort med budsjettet, investeringer og finansieringsplan.
Table of Contents
Finansielle rådgivere kan hjelpe alle
Folk har en tendens til å konseptualisere finansielle rådgivere som folk som bare vil hjelpe mega-rike enkeltpersoner og familier.
Men dette er ikke nøyaktig. Finansielle rådgivere, tro det eller ei, er vanlig blant middelklassen familier som trenger hjelp med planlegging for pensjon, sparing for barnas college, kjøpe et hjem, og ta vare på andre store finansielle mål.
For å avgjøre om du trenger å ansette en finansiell rådgiver eller hva slags rådgiver til å ansette, må du først spørre deg selv noen spørsmål og vurdere din komfort nivå med å gjøre finansielle beslutninger.
Finansielle rådgivere eliminere emosjonelle beslutninger
Spesielt når involvert i en ganske risikabel investering strategi, folk har en tendens til å emosjonelt reagere på endringer i aksjemarkedet.
Hvis du har en økonomisk rådgiver hjelpe deg med dine investeringsbeslutninger, vil de være i stand til å hjelpe deg å holde en følelsesmessig avstand fra dine penger slik at du kan gjøre det beste langsiktige plan for pengene.
Din økonomiske rådgiver vil kunne hjelpe deg med å bevilge midler til en portefølje som passer best til din personlige risiko komfort.
Teknologi i stedet for en finansiell rådgiver?
Flere og flere finansielle planlegging apps som Draft og nettsteder som Personlig Capital gjør hver dag finansielle beslutninger lettere å håndtere ved hjelp av en finansiell planlegger. Mange av disse programmene og nettsteder tilbyr svært lignende tjenester som for en finansiell rådgiver.
Spesielt hvis du er trygg på dine penger ledelse og investeringsvalg, med hjelp av disse planleggingsverktøy, trenger du kanskje ikke å skall ut penger for kostnaden av en finansiell rådgiver.
Finansielle rådgivere er nyttig for store forandringer i livet
Mens apper og nettsteder er definitivt nyttig, noen ganger de bare ikke vil være like gunstig som en faktisk finansiell rådgiver.
Vil du vite hvordan man skal forholde seg til de skattemessige konsekvensene av en arvelig IRA ? Hva om et familiemedlem plutselig etterlater deg en stor sum penger? Vil du vite hvordan du skal investere det?
Hvis du plutselig står overfor en ny eller drastisk endring i din økonomi, som mottar et stort arv som du er usikker på hvordan du skal investere, ville en finansiell rådgiver å bestemme hva de skal gjøre med pengene dine og hvordan du skal håndtere eventuelle skatte nedfall.
Hvis du er i ferd med å pensjonere seg, og du er ikke sikker på hvordan eller når du skal begynne å trekke seg fra 401k og andre pensjonisttilværelse kontoer, kan du ha nytte av å ansette en finansiell rådgiver.
Er du komfortabel med din økonomiske situasjon?
Hvis du føler deg trygg, men ønsker likevel en rådgiver ser over skulderen din, vil du mest sannsynlig kunne få ved å betale en flat, engangsavgift for en finansiell rådgiver gang i året. Du kan administrere vunnet kontoer resten av tiden.
Hvis, derimot, hater du arbeider med økonomi, trenger du ikke forstår det første om å gjennomføre en effektiv investeringsstrategi, eller du får en stor sum penger du ikke er sikker på hva du skal gjøre med det, anbefaler jeg å finne en finansiell rådgiver å hjelpe deg med dine økonomiske styringsbehov.
Når du gjør beslutningen om ikke å ansette en finansiell rådgiver, se på din økonomi spør deg selv om du føler at du vet hva du gjør. Hvis du føler at du har en god hånd på dine daglige økonomiske behov, flott, har du sannsynligvis ikke trenger å bruke penger på en. Bare se på å ansette en finansiell rådgiver hvis en stor økonomisk liv endring spretter opp. På dette punktet, veie fordeler og ulemper med kostnadene for en avgift basert planner versus en provisjonsbasert planleggeren.
Hvis du derimot føler deg stresset over pengene dine, eller føler at du ikke gjør de beste beslutningene mulig, da en finansiell rådgiver ville definitivt være et økonomisk klokt trekk som vil mest sannsynlig ende opp verdt investeringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.