Vil Warren Buffett Retirement Plan fungere for deg?

Home » Investing » Vil Warren Buffett Retirement Plan fungere for deg?

 Vil Warren Buffett Retirement Plan fungere for deg?

Det er ikke vanskelig å finne folk klare til å dele ut penger råd, men hvis Warren Buffett tilbudt noen pensjonsalder råd, ville du høre? Med en formue på mer enn $ 90 milliarder, vil hans råd kan holde mer vekt enn de fleste, men det fungere for deg?

Buffett 90/10 Strategi

I en 2014 brev til sine aksjonærer, Buffett sa dette:

Mitt råd til bobestyrer kunne ikke være mer enkel: Sett 10% av kontanter i kortsiktige statsobligasjoner og 90% på en svært lav pris S & P 500-indeksen fondet. (Jeg foreslår Vanguard [tid aksje-symbol VFINX].) Jeg tror tillit langsiktige resultater fra denne politikken vil være bedre enn det som oppnås ved de fleste investorer, enten pensjonskasser, institusjoner eller enkeltpersoner-som benytter høy-fee ledere .

 

La oss bryte dette ned. For det første er et indeksfond et aksjefond eller børshandlet fond som følger ytelsen til noen indeks. I dette tilfelle foreslår Buffett en indeks fond som sporer ytelsen til S & P 500. Når S & P 500 øker, øker også indeks fond. Han foreslår å investere 90 prosent av pengene i en aksje-baserte indeksfond.

Buffett antyder den andre 10 prosent går til en kortsiktig Statens obligasjonsfond. Finansielle rådgivere anbefaler å bruke obligasjonsfond for sikkerhet og konsistens av inntekt. Dersom det samlede økonomiske markedene traff en grov lapp, obligasjonsfond ofte ikke vil lide så mye som aksjefond.

Unngå Enes Avgifter

Endelig Buffett streker, “lav pris.” Investering er ikke gratis. Hvis du har en økonomisk rådgiver, vil de ofte kreve et gebyr og hvis du investerer i fond, ETF, eller noen andre investeringsprodukter de kommer med avgifter. Enkelte forbrukere finne seg truffet med doble avgifter som de betaler en finansiell rådgiver og fonds avgifter.

Avgifter legge opp raskt. Vurdere en 25-åring som har en pensjonisttilværelse konto med $ 25.000 balanse. De legger til $ 10 000 hvert år og tjene en syv prosent avkastning og vil pensjonere seg i 40 år. Hvis denne personen betaler en prosent i avgifter, vil det koste dem nesten $ 600.000 i avgifter over 40 år.

Investering i lavere kostnader midler som Buffett skisserer, kan lagre denne personen mer enn $ 200.000 i avgifter slik at han / henne til å trekke seg tilbake nesten $ 340 000 rikere.

I motsetning til konvensjonell visdom

Buffett pensjonsordning vil ikke motta glødende anbefalinger fra noen av de finansielle rådgiverne samfunnet. Konvensjonell visdom sier å diversifisere ved hjelp av en blanding av aksjer, obligasjoner og internasjonale fond. Retirement porteføljer er ofte fylt med en blanding av midler-langt mer enn to, for å unngå risiko for ett område av markedet dårlige.

Mange finansielle rådgivere vil også ta problemet med Buffett vekting. De vil hevde at spesielt for kunder senere i livet, hans strategi legger for mye vekt på risikable aksjebasert fond hvor en lavkonjunktur kan tørke ut pensjon sparing i årene som kommer.

En velkjent tommelfingerregel sier å investere en andel av porteføljen i obligasjonsfond lik din alder. Hvis du er 50 år gammel, investere 50 prosent i obligasjoner eller obligasjonsfond. Finansielle rådgivere generelt enige om at det er for konservativ og svært forenklede, men de vil si at Buffetts råd er for risikabelt.

Til slutt, ville de trolig hevde at når du er verdt $ 90 milliarder, investeringsstrategi er annerledes enn noen som har noen hundre tusen i total besparelse på det meste.

Hva burde du gjøre?

Du kan ikke kontrollere med investeringsmarkedene vil gjøre i fremtiden, men du kan styre avgiftene du betaler.

Høyere avgifter sjelden være bedre avkastning så når du velger fond for 401 (k) eller andre pensjonsfondet, velge indeksfond med lave avgifter. Hvis du bruker en finansiell rådgiver, spør dem om sine avgifter. Dersom de totale avgiftene er mye over 1 prosent, kan du være å betale for mye, men som med alt, vurdere hva du får for gebyrene du betaler.

Generelt, jo mer komplekse din økonomiske situasjon, jo mer det er fornuftig å betale høyere avgifter. Tidlig i livet når du har en relativt lav saldo, kan robo-rådgivere være verdt å vurdere.

For det andre, ikke faller for ideen om at du kan slå markedet. Forskning viser at over tid, vil resultatene i stor grad gjenspeile resultatene av det totale markedet. Betale høye avgifter for profesjonelle investorer som prøver å slå markedet sannsynligvis ikke vil lønne seg.

Det handler om Simplicity

Buffetts investeringsoppgaven har alltid handlet om enkelhet. Lag en strategi som er rimelige, enkle å forstå, og er basert på hva tiår med studier viser til å være sant. Det er best å finne en finansiell rådgiver du stoler på og lage en plan skreddersydd for deg, men Buffett pensjonsordning har vært vellykket pensjonsalder playbook for ikke bare seg selv, men mange andre i årevis.