Wie Sie Ihre Retirement Savings und Geld sparen Steuern erhöhen

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Wie Sie Ihre Retirement Savings und Geld sparen Steuern erhöhen

Niemand mag es noch mehr Steuern zu Uncle Sam bezahlen, als unbedingt notwendig ist. Glücklicherweise bietet der IRS Steuer-Code bestimmte Steuervergünstigung für die Teilnahme an verschiedenen Sparkonten Ruhestand zu helfen, unsere Steuern zu senken. Aber wie das Ende des Jahres nähert sich unsere Steuerermäßigung Optionen für das 2015 Steuerjahr wird ein wenig mehr begrenzt.

Hier sind ein paar Last-Minute-Alternativen, die Ihre Steuern jetzt reduzieren können (oder höher), während die Ersparnisse für den Ruhestand Hochlauf:

Machen Sie Last – Minute – Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Pensionsplan.  Ein Verfahren zur Einkommenssteuern zu reduzieren , während sparen für den Ruhestand ist vor Steuern Beiträge zu einem 401 (k) oder 403 (b) Plan zu erhöhen , wenn Sie von einem dieser Pensionspläne bei der Arbeit abgedeckt sind. Die IRS Grenze für 401 (k) und 403 (b) Pläne ist $ 18.000 im Jahr 2015 ($ 24.000 für Kinder ab 50 Jahren und älter) und diese Grenze enthält keine entsprechenden Beiträge. Wenn Sie nicht in der Lage , in diesem Jahr auf den Höchstbetrag beizusteuern, zumindest sicherstellen , dass Sie das vollständigen Arbeitgeber Spiel bekommen , wenn man zur Verfügung gestellt wird. Kontaktieren Sie Ihre Personalabteilung , um zu sehen , wie Sie mehr Geld in Jahresende setzen.

Beitragen zu einer Individual Retirement Account (IRA).  Eine weitere gemeinsame Steuersenkung Strategie , die für den Ruhestand genutzt werden kann , ist einen Selbstbehalt Beitrag zu einer IRA zu machen. Die Beitragsbemessungsgrenze beträgt 100% der Vergütung von bis zu $ 5.500 ($ 6.500 , wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihnen zu versteuerndes Einkommen für das Jahr , wenn Ihre Entschädigung geringer als diese Grenzwerte.

Beachten Sie, dass, wenn Sie bereits in einem Pensionsplan durch Ihren Arbeitgeber teilnehmen, die Fähigkeit, diese Beiträge abzuziehen begrenzt basiert auf Ihrem Einkommen. Für das 2015 Steuerjahr, die Fähigkeit absetzbar IRA Beiträge zu machen, ist keine Option, wenn Sie ein einzelner Filer mit modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von $ 71.000 oder mehr ($ 118.000 für Verheiratete zusammen Veranlagen) sind.

Wenn Sie Einreichung gemeinsam mit dem Ehepartner eines Plan, verheiratet sind, aber du bist nicht, können Sie auch absetzbar IRA Beiträge leisten, wenn die MAGI unter $ 193.000 ist.

Nutzen Sie anderen Vorsorgemöglichkeiten , wenn Sie selbstständig sind.  Zusätzliche Möglichkeiten beiseite zu legen Altersguthaben in steuerbegünstigte Konten existieren für Unternehmer und Selbständige. September IRAs, SIMPLE IRAs und Solo 401 (k) s sind beliebte Ruhestand Sparoptionen für die Selbständigen. Einfache IRAs Setup vor dem Stichtag 1. Oktober sein muss und Solo 401 (k) Pläne bis zum 31. Dezember eingestellt werden muss jedoch SEP IRAs können 15 des folgenden Jahres bis April festgelegt werden (15 Oktober , wenn eine Verlängerung der Einreichung.

Roth Konten können Sie Ihre zukünftige Ertragssteuern helfen zu senken.   Wenn Ihr Arbeitgeber bietet Roth 401 (k) oder Roth 403 (b) Option können Sie prüfen, Beiträge zu diesen Konten zu machen , wenn Sie nicht über einen laufenden Jahr Steuerabzug müssen. Die Vorsteuer Beiträge zu einem Arbeitgeber geförderten Altersvorsorge oder einen Selbstbehalt IRA möglicherweise weniger vorteilhaft , wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, sind nicht in den Spitzen verdienen Jahre, oder wenn Sie in einem höheren Grenzsteuerklasse in der antizipieren zu sein Zukunft.

In diesen Situationen kann es sinnvoller sein, zu einem Roth-Konto zu tragen Vorteil des steuerfreien Gewinnwachstums zu nehmen. Beachten Sie, dass Roth IRAs verschiedene Einkommensbeschränkungen als absetzbar IRAs hat aber die Beitragshöhe ist das gleiche.

Betrachten wir beiseite Mittel in einem Gesundheits – Sparkonto (HSA). Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Health Plan eingeschrieben sind, ist HSAs eine steuerbegünstigte, Art und Weise zu helfen , für die zukünftigen gesundheitsbezogenen Aufwendungen im Zusammenhang mit unmittelbaren Steuervorteilen zu zahlen. HSAs auch eine hervorragende Last – Minute – Sparstrategie machen Ihre Einkommenssteuern zu reduzieren. Im Jahr 2015 sind die HSA Beitrag Grenzen $ 3.350 für eine individuelle Absicherung und 6650 $ für Familie Abdeckung.

Wenn Sie im Alter von 55 oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen $ 1.000 Aufholjagd Beitrag bis Förderfähigkeit Medicare bei 65 beginnt.

Gesundheit Sparkonten sind einzigartig, dass sie dreifache Steuerbefreiung anbieten. Das Geld, das Sie in HSAs setzen senkt Ihr aktuelles versteuerndes Einkommen wächst latente Steuer-und kommt aus Ihrem Konto steuerfrei, solange Sie es für gesundheitsbezogenen Ausgaben verwenden. HSA sind oft ein wichtiger Ruhestandsparungen Fahrzeug betrachtet, weil es keine Strafen für die Verwendung dieser Konten für nicht-medizinische Kosten, wenn Sie Alter von 65 Jahren erreichen (Nicht qualifizierte Entnahmen nach 65 Jahren bei gewöhnlichen Einkommensteuersätze besteuert werden.)

HSA Beiträge können noch bis zum 15. April gemacht werden 2016 für das 2015 Steuerjahr. Die Bequemlichkeit und Einfachheit der Beiträge durch die automatische Gehaltsabzüge machen , ist ein ansprechendes Merkmal HSAs. Viele HSA Teilnehmer sind jedoch keine Kenntnis von der zusätzlichen Zeit erlaubt, Beiträge für das 2015 Steuerjahr zu machen außerhalb der regulären Gehaltsabzüge. Sie haben bis zum Steuerantragsfrist (nicht alle Erweiterungen einschließlich) , um zusätzliche Beiträge zu Ihrem HSA zu machen , wenn Sie Ihre Beiträge durch Gehaltsabzüge bis Dezember nicht bereits max out tun 31. Um Vorteil dieser Steuerersparnis Gelegenheit wahrnehmen, würden Sie müssen direkte Beiträge zu einem HSA – Konto vornehmen , indem Sie direkt einen Scheck oder eine Einrichtung automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto zu schreiben.

Ein weiterer Vorteil des Steuerabzuges für HSA Beiträge ist, dass Sie müssen Abzüge nicht itemize den Abzug zu fordern. Für steuerliche Zwecke sind HSA Beiträge ein über der Linie Abzug betrachtet. Das heißt, sie helfen können, Ihre bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) zu senken und möglicherweise Sie für andere Steuerabzüge und Gutschriften helfen zu qualifizieren, die Einkommen abhängig.

Wenn Sie gesund sind oder keinen Zugriff auf Ihre HSA Mittel benötigen gibt es keine „es verwenden oder es verlieren“ -Bestimmung wie es der Fall für flexible Ausgaben-Konten (FSA) ist. Als Ergebnis können Sie auch weiterhin HSA Geld auf Ihrem Konto verlassen und lassen Sie Ihre Balance in Ihren Ruhestand Jahren wachsen. Gesundheit Sparkonten auch diversifizierte Anlagemöglichkeiten durch verschiedene Investmentfonds schaffen, die langfristige Wachstumspotenzial bieten.

Anders als Beiträge zu einer IRA, Gesundheit Sparkonten haben keine Einkommen Einschränkungen. Seien Sie sich bewusst sein, dass Sie von einem hohen Selbstbehalt Krankenversicherung Plan mit einem Gesundheits-Spar es abgedeckt werden müssen während des 2015 Steuerjahres angebracht Konto. Die Frist für die HSA Beiträge zu leisten ist 15. April, selbst wenn Sie eine Erweiterung Einreichung sind.

Schätzen Sie Ihre Steuerersparnis.  Wenn Sie neugierig sind Ihre sehen geschätzten Steuern für das letzte Jahr Steuern müssen Sie nicht warten , bis Sie Ihre Steuererklärung eingereicht haben. Das Vorsteuersparrechner kann die steuerlichen Auswirkungen von zusätzlichen Beiträgen zu einem Arbeitgeber geförderten Altersvorsorge, absetzbar IRAs, selbstständig Pläne oder HSAs zu schätzen.