Table of Contents
Kako dobiti posojilo brez Fico Score
Če imate tanke kredit, slabo kreditno ali zapletene zaslužek, lahko računalniški programi za odobritev se hitro zmanjševati svojo prijavo. Vendar pa je še vedno možno, da se odobri z ročnim vpisom primarne izdaje. Postopek je bolj okoren, vendar je možnost za posojilojemalce, ki ne ustrezajo standardni plesni.
Če ste dovolj srečni, da imajo visoko bonitetno oceno in veliko dohodka, boste videli vaše posojilo uporabi premikajo relativno hitro.
Ampak ne vsi živi na tem svetu.
Kako Ročno zavarovalna dela
Ročno zavarovanje je ročni postopek (v nasprotju z avtomatiziranim procesom) ocenjevanja vašo sposobnost za odplačilo posojila. Vaš posojilodajalec bo dodelil osebo pregledati vašo prijavo, vključno z dokumenti, ki podpirajo vašo sposobnost za poplačilo (kot so bančni izpiski, plačati škrbine, in še več). Če Porok ugotovi, da si lahko privoščite za odplačilo posojila, vas bo odobrena.
Zakaj bi jo potrebujete Manual iz zavarovalnih pogodb
Večina domačih posojila so odobrena bolj ali manj z računalnikom: če izpolnjujejo določena merila, ali bo posojilo odobreno. Na primer, posojilodajalci iščejo kreditnih točk nad določeno ravnjo. Če je vaš rezultat je prenizka, boste zmanjšala. Prav tako posojilodajalci običajno želijo videti dolga dohodkovnih razmerjih nižje od 31/43. Vendar pa se “dohodek” je lahko težko opredeliti, in vaš posojilodajalec morda ne bo mogel računati vse svoje dohodke.
Računalniški modeli so namenjeni za delo z večino posojilojemalcev in programov posojil, ki jih najpogosteje uporabljajo.
Te Avtomatizirani zavarovalna sistemi (AUS), da bi bilo lažje za posojilodajalci za obdelavo številnih posojil, medtem ko zagotavlja posojila v skladu s smernicami za vlagatelje in regulatorje.
Na primer, FNMA in FHA posojila (med drugim) zahtevajo, da hipoteke ustreza določen profil, in večina ljudi jasno prilegajo v ali izven škatle.
Prav, morda posojilodajalci imajo svoja pravila (ali “prekrivne”), ki bi bili bolj omejevalni od zahtevami FHA.
Če bo šlo vse dobro, bo računalnik izpljune za odobritev . Ampak, če je kaj narobe, bo vaše posojilo prejeli “Glejte” priporočilo, in da bo treba pregledati izven AUS.
Kaj bi iztiril svojo vlogo?
Dolg brez življenja: Ključ do velikih kreditnih točk je zgodovina zadolževanje in odplačevanje posojila. Toda nekateri ljudje odločijo, da živijo brez dolgov, ki so lahko enostavnejši in manj drago. Na žalost, bo kredit na koncu izhlapijo skupaj s svojimi stroški obresti. To ni, da imate slab kredit – nimate kredit na vse (dobro ali slabo). Kljub temu, da je možno, da bi dobili posojilo brez točk Fico, če greš prek ročnega prevzemom jamstev. Dejstvo, ki ne more kredit je boljše kot negativne elemente, kot so stečaj v svojih kreditnih poročil.
Novo na kredit: Gradnja kredit traja več let. Če ste še vedno v tem procesu, boste morda morali izbrati med čakanjem na nakup in uporabo zavarovanja. Z stanovanjskega posojila v svojih kreditnih poročil, ki jih lahko pospeši proces izgradnje kredit, ker ste tako, da mešanico posojil v datoteki.
Nedavne finančne težave: Getting posojilo po stečaju ali izključitve ne pride v poštev.
V določenih programov HUD, lahko dobili odobren v enem letu ali dveh – brez ročnega prevzemom jamstev. Vendar pa je za uporabo zavarovanja ponuja še več možnosti, da se zadolži, še posebej, če so bile vaše finančne težave, relativno nov (ampak si spet na nogah). Kako konvencionalne posojilo z bonitetno oceno pod 640 (ali celo višja od tiste, ki) je težko, ampak za uporabo zavarovanja morda bi bilo mogoče.
Nizek delež dolga v dohodkom: To je pametno, da si porabo nizko glede na svoj dohodek, vendar pa so nekateri primeri, ko je višji dolg v razmerju do dohodka smiselno. Z ročnim vpisom primarne izdaje, lahko greš višje – kar pogosto pomeni, da imate več možnosti, ki so na voljo v lokalnih nepremičninskih trgih. Samo pazi raztezanje preveč in kupujejo drage nepremičnine, ki vas bo pustil “hiša slaba.”
Kako se Odobreno
Ker nimate standardno bonitetno oceno ali profil dohodek, da bo odobren, kateri dejavniki pomaga aplikacijo?
Boste v bistvu morali uporabiti vse, kar lahko, da kažejo, da ste pripravljeni in sposobni za odplačilo posojila. Če želite to narediti, boste res potrebujejo, da bi lahko dobili posojilo – morate zadosten dohodek, premoženje ali na nek način dokazati, da lahko ročaj plačila.
Nekdo se bo trajalo zelo blizu pogled na svoje finance, in proces se bo neprijetno in zamudno. Preden začnete, poskrbite, da boste res morali iti skozi proces (glej, če se lahko odobri z običajnim posojila). Bodite popis vaših financ, tako da lahko razpravljajo zahteve s svojim posojilodajalcem, in tako, da boste dobili glava začne zbiranje informacij, ki jih potrebujejo.
Zgodovina plačil: Ali lahko pokažete, da ste že kar druga plačila na čas v preteklem letu? Kreditne Poročila pogled na zgodovino plačila (med drugim), in boste morali pokazati enako vedenje plačila z uporabo različnih virov. Večje plačila, kot so najemnine in drugih stanovanjskih plačil so najboljši, vendar komunalne, članstva in zavarovalne premije je lahko tudi koristno. V idealnem primeru boste določiti vsaj štiri plačila, ki ste bili zaradi česar na čas za vsaj 12 mesecev.
Zdrava polog: polog zmanjša tveganje za vaše posojilodajalca. To kaže, da imate kožo v igri, in jim daje varovalo – če bi morali vzeti domov v izvršilnem postopku, oni so manj verjetno, da izgubite denar, ko bo večji polog. Bolj kot si postavil boljše, in 20 odstotkov se pogosto šteje za dober polog (čeprav bi lahko bili sposobni narediti manj). Z manj kot 20 odstotkov, morda tudi morali plačati zasebni hipotekarnega zavarovanja (PMI), ki omogoča samo še večji izziv za vas in vaše posojilodajalca. Za nasvete o prihajajo s tem denarjem, preberite več o uporabi in shranjevanju za polog.
Dolga v primerjavi z dohodkom: Potrditev je vedno lažje z nizkim razmerjem. To je dejal, ročno zavarovanja se lahko uporablja, da bi dobili odobritev z višjih razmerjih – morda visok kot 40/50, odvisno od vaših kreditnih in drugih dejavnikov.
Vlada posojil programi: vaše možnosti za odobritev so najboljši s programi državnih posojil. Na primer, FHA, VA, in USDA posojila so manj tvegana za posojilodajalce. Ne pozabite, da niso vsi posojilodajalci storiti ročno sklepanje, tako da boste morali, da prodajalna okrog za posojilodajalca, ki ne – in da deluje s posebnim vladnim programom, ki ga iščete v. Če dobiš “ne”, da bi lahko nekdo drug tam.
Denarne rezerve: boste verjetno morali dati dol velik kos spremembam kot polog, vendar pa je pametno, da imajo dodatne rezerve na strani – in rezerve lahko pomaga dobili odobren. Posojilodajalci želeli, da se udobno, da lahko absorbirajo manjše presenečenj kot okvarjenega grelnika sanitarne vode ali nepričakovane medicinske stroške.
pridobljeni dejavniki
“Pridobljeni dejavniki” bo vaša vloga bolj privlačna, in jih je mogoče zahtevati . To so posebne smernice, opredeljene s posojilodajalci ali posojilnih programov, vsak od njih srečaš omogoča lažje dobili odobren. Nasveti zgoraj, morajo delovati v vašo korist, in posebnosti za FHA ročno z vpisom primarne izdaje so navedeni spodaj.
Glede na vašo kreditno točkovanje in dolga do dohodkovnih razmerjih, boste morda morali zadovoljiti eno ali več od teh zahtev za FHA odobritev.
- Rezerve: likvidna sredstva, ki bo zajemala vaše hipotekarnih plačil za vsaj tri mesece. Če ste nakup večje nepremičnine (tri do štiri enote), boste morali dovolj za šest mesecev. Denar, ki ga prejmete kot darilo ali posojilo, ni mogoče šteti kot rezerve.
- Izkušnje: Vaše plačilo (če je odobrena) ne sme preseči trenutne stroške stanovanja z manj od 5 odstotkov 100 $. Cilj je, da bi se izognili izjemno povečanje ( “plačilo šok”) ali mesečna plačila, ki niste navajeni.
- Ne diskrecijska dolg: Če bi poplačala vse vaše kreditne kartice v celoti, v resnici nisi v dolgovih – vendar ste imeli priložnost , da rack up dolga, če si hotel. Na žalost, način življenja popolnoma brez dolgov vam ne pomaga tukaj.
- Dodatni prihodki: V nekaterih primerih, avtomatizirana zavarovanja ne more računati nadure, sezonski zaslužek, in druge predmete, kot del svojega dohodka. Vendar pa je z ročnim vpisom primarne izdaje, bi morali imeti možnost, da pokažejo višji dohodek (tako dolgo, kot si lahko dokumentira dohodek in lahko pričakujemo, da še naprej).
- Drugi dejavniki: Glede na vaše posojilo, lahko drugi dejavniki koristno. Na splošno velja, ideja je pokazati, da posojilo ne bo breme in si ga lahko privoščite za poplačilo. Stabilnost v svoje delo nikoli ne boli, in več rezerve kot potrebni lahko tudi razliko.
Nasveti za proces
Plan za počasen in dolgotrajen proces. Dejanska oseba, mora iti skozi dokumente, ki jih zagotavljajo, in ugotoviti, ali ste upravičeni do kredita – to je potreben čas.
Veliko administracije: Getting hipoteko vedno zahteva dokumentacijo. Ročno zavarovanja zahteva še več. Pričakujejo, da se izkopljemo vseh možnih finančni dokument, in hraniti kopije vsega, kar predloži (v primeru, da je treba ponovno predložiti). Potrebovali boste običajno paystubs in bančne izpiske, vendar boste morda morali tudi napisati ali zagotavljajo pisma, ki pojasnjujejo svoj položaj in pomagati svojim Porok preveri dejstva.
Homebuying postopek: Če je to ponudbo, zgraditi v veliko časa za prevzemom jamstev pred zaprtjem. Vključujejo financiranje nepredvidljivih dogodkih, tako da lahko dobite svoje iskreno denar nazaj, če je vaša vloga zmanjšala (pogovor z nepremičninski posrednik razumeti možnosti). Še posebej v vročih trgov, da bi lahko bili manj privlačna kot kupec, če uporabljate ročno sklepanje.
Razišči alternative: Če ročno zavarovanja ne deluje za vas, lahko obstajajo tudi drugi načini, da se stanovanja. Trdi posojilodajalci lahko začasna rešitev, medtem ko ste izgradnjo kredit ali čakajo na negativne postavke odpade vaši kreditni poročilo. Zasebni posojilodajalec, co-posojilojemalec, ali cosigner (ko je izbrana odgovorno) lahko tudi možnost. Na koncu lahko ugotovimo, da je le bolj smiselno najeti, dokler boste lahko dobili odobren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.