Τρία κοινά λάθη Credit και πώς να τα διορθώσετε

Home » Credit and Debt » Τρία κοινά λάθη Credit και πώς να τα διορθώσετε

Τρία κοινά λάθη Credit και πώς να τα διορθώσετε

Εάν η πιστωτική ήταν εύκολο, τότε όλοι θα έχουν VantageScore ή FICO βαθμολογία των 850. Αλλά δεν είναι εύκολο, και τα λάθη συμβαίνουν. Η πρόκλησή σας ως καταναλωτής πίστωσης είναι να είναι αρκετά έξυπνος για να διακρίνει μεταξύ του τι είναι σωστό και τι είναι λάθος, ώστε να μπορείτε να αποφύγετε με κάθε κόστος.

Πιστωτικές Λάθος Νο 1: Co-Υπογραφή

Όχι, όχι, όχι – μην το κάνει ποτέ. Co-υπογραφή είναι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν πρόκειται για την προστασία πιστωτικές εκθέσεις και τα αποτελέσματα τους. Όταν συνυπογράψει για μια πιστωτική υποχρέωση, παίρνετε την ευθύνη για το χρέος σαν να ήταν ο κύριος οφειλέτης. Επιπλέον, το δάνειο ή πιστωτική κάρτα για τα οποία θα συνυπογράψει, θα βρείτε σίγουρα το δρόμο του σε πιστωτικές εκθέσεις σας μέσα σε λίγους μήνες αφού έχει ανοιχθεί ο λογαριασμός.

Όταν συνυπογράψει, οι πιθανότητες να πάρει κάηκε από τη γενναιοδωρία σας είναι ανησυχητικά υψηλό – 40%, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε το 2016. Σημείο ον, αν είστε πρόθυμοι να εγγυηθεί την πληρωμή για ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα για τα οποία η κύρια δανειολήπτης δεν θα μπορούσε να χαρακτηριστεί με δική του ή της, τότε καλύτερα να αναιρέσει τα κεφάλαια για να πραγματοποιήσει τις πληρωμές – γιατί μπορεί να κληθούν να το πράξουν. Και δεν μπορείτε απλά να κρυφτεί πίσω από το γεγονός ότι είστε «μόνο» συν-υπογράφων, γιατί ο συν-υπογράφων είναι εξίσου υπεύθυνοι ως κύρια δανειολήπτη.

Η Fix: Δυστυχώς, δεν υπάρχουν εύκολες διορθώσεις, όταν η πιστωτική σας έχει υποστεί βλάβη λόγω συν-υπογραφή πάει άσχημα. Μερικές φορές μπορείτε να ζητήσετε από το συν-οφειλέτη για να αναχρηματοδοτήσει ή να εξοφλήσει το χρέος, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι μια δύσκολη υπόθεση, εκτός αν είστε πρόθυμοι και ικανοί να το πράξουν.

Εάν δεν μπορούν να πληρώσουν από την οικονομική υποχρέωση ή να αναχρηματοδοτήσει το χρέος από το όνομά σας, τότε υπόλοιπες επιλογές σας περιλαμβάνουν (α) θεωρώντας τις πληρωμές σας, (β) να πείσει τους συναδέλφους σας οφειλέτη να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο, προκειμένου να εξοφλήσει το το χρέος, ή (γ) στις χειρότερες συνθήκες, ίσως ακόμη και με την πτώχευση. Γι ‘αυτό σας συμβουλεύω πάντα τους ανθρώπους να πω όχι, όταν πρόκειται για συν-υπογραφή.

Πιστωτικές Λάθος Νο 2: Κλείσιμο Πιστωτικές Κάρτες

Το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας σίγουρα έχει τη δυνατότητα να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Δεν θα χάσουν την πίστωση για την ηλικία του λογαριασμού, εφόσον έχει κλείσει (ότι είναι ένας μύθος), αλλά θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά τι αναφέρεται ως «περιστρεφόμενη βαθμός χρήσης σας» – ουσιαστικά, πόσο από το διαθέσιμο πιστωτικό όριο σας έχετε εξαντληθεί – κλείνοντας ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό.

μοντέλα credit scoring δώσει ιδιαίτερη προσοχή σε αυτό το ποσοστό κατά τον υπολογισμό βαθμολογία σας. Όταν κλείνετε ένα αχρησιμοποίητο πιστωτική κάρτα, μπορείτε ενδεχομένως να προκαλέσει λόγος για να αναρριχηθεί στο δυσάρεστο έδαφος, γιατί θα χάσετε την αξία του και αχρησιμοποίητα πιστωτικά όρια. Η ίδια αναλογία υπολογίζεται διαιρώντας συνολικό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας από τα συνολικά πιστωτικά όρια σε ανοικτούς λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε τέσσερις πιστωτικές κάρτες με ένα όριο και $ 5,000 για κάθε ένα, και το οφειλόμενο υπόλοιπο μεταξύ των τεσσάρων καρτών είναι $ 5.000. Αν κλείσετε μια κάρτα, το διαθέσιμο πιστωτικό όριο συρρικνώνεται από $ 20.000 έως $ 15.000, και το ποσοστό χρησιμοποίησης σας θα πηδήξει αμέσως από το 25% στο 33%.

Η Fix : Εάν ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας ήταν κλειστή οφείλεται σε λάθος ή ακόμα και το δικό σας αίτημα, ίσως να είναι σε θέση να πείσει τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για να ανοίξει ξανά το λογαριασμό. Βεβαίως, αυτή η λύση είναι ένα μακρινό σουτ, αλλά ποτέ δεν βλάπτει να ρωτήσω.

Αν ο εκδότης της κάρτας σας είναι απρόθυμη να ανοίξει εκ νέου έναν κλειστό λογαριασμό, θα μπορούσατε ακόμα ενδεχομένως να αναιρέσετε τη ζημία που το πιστωτικό αποτέλεσμά προκαλείται από μια υψηλότερη αναλογία του χρέους προς το όριο από την εξόφληση των υπολοίπων των υπόλοιπων πλαστικό σας. Σε περίπτωση που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να γράψω απλά μια μεγάλη επιταγή, μπορείτε να είστε σε θέση να μετριάσει ζημίες σας, ζητώντας από τις υπάρχουσες εκδότες σας κάρτας για να αυξήσει τα όρια για τους λογαριασμούς σας.

Πιστωτικές Λάθος Νο 3: Εφαρμογή για Retail Store Πιστωτικές Κάρτες

Ως γενικός κανόνας, είναι καλύτερο να ζητήσει και να ανοίξουν νέους λογαριασμούς μόνο όταν πραγματικά χρειάζεται να το πράξει. Έτσι, όταν οι κύλινδροι περίοδο των διακοπών σε όλο και συμφωνείτε να ανοίξει ένα κατάστημα λιανικής πιστωτική κάρτα κατάστημα για να πάρει 15% έκπτωση της συναλλαγής σας, που θα μπορούσε πιθανότατα να είναι ένα λάθος. Η απλή πράξη της αίτησης και το άνοιγμα μιας νέας κάρτας κατάστημα λιανικής πώλησης θα μπορούσαν ενδεχομένως να οδηγήσουν τα πιστωτικά αποτελέσματά σας προς τα κάτω, λόγω της νέας πιστωτικής έρευνα και τα περιοριστικά πιστωτικά όρια στις κάρτες λιανικής.

πιστωτικές κάρτες κατάστημα λιανικής πώλησης είναι διαβόητη για τις αθλητικές υψηλά επιτόκια και χαμηλά όρια. Ως εκ τούτου, είναι εύκολο να χρησιμοποιήσει πάνω από μια κάρτα κατάστημα λιανικής πώλησης – και, όπως προαναφέρθηκε, όταν χρέους προς το όριο αναλογίας αναβάσεις σας, τα πιστωτικά αποτελέσματά σας εμπίπτουν γενικά.

Η Fix: Αν έχετε ήδη κάνει το λάθος να ανοίξει ένα περιττό πιστωτική κάρτα κατάστημα λιανικής πώλησης, δεν θα πρέπει απαραιτήτως βιαστούμε να κλείσει το λογαριασμό – βλέπε παραπάνω Λάθος Νο 2. Το κλείσιμο του λογαριασμού δεν θα αναιρέσετε την επίδραση της έρευνας, και δεν θα καταργήσετε το λογαριασμό από τις πιστωτικές εκθέσεις σας. Το σημείο είναι, η ζημιά έχει ήδη γίνει.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να κρατήσει οποιαδήποτε κατάστημα λιανικής πώλησης πιστωτικές κάρτες εξοφληθεί στο ακέραιο κάθε μήνα. Περιστρεφόμενη μια ισορροπία από μήνα σε μήνα, θα καταστρέψει σχεδόν βέβαιο ότι τα αποτελέσματά σας σε τουλάχιστον ένα βαθμό. Ακόμη και ένα μικρό υπόλοιπο 300 $ σε ένα κατάστημα λιανικής κατάστημα κάρτα με όριο $ 300 θα μπορούσε να έχει σημαντική επίπτωση (και όχι με την καλή έννοια) για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.