Сколько Страхование жизни мне нужно?

Home » Insurance » Сколько Страхование жизни мне нужно?

Сколько Страхование жизни мне нужно?

Начните с расчета ваших долгосрочных финансовых обязательств, а затем вычесть свои активы. То, что осталось это разрыв, что страхование жизни будет заполнить.

Вы не можете точно определить идеальное количество страхования жизни вы должны купить до копейки. Но вы можете сделать звуковую оценку, если учесть текущую финансовую ситуацию и представить себе, что ваши близкие будут нуждаться в ближайшие годы.

В общем, вы должны найти свой идеальный объем страхования жизни политики путем расчета ваших долгосрочных финансовых обязательств, а затем вычитая свои активы. Остаток представляет собой разрыв, что страхование жизни будет заполнить. Но это может быть трудно знать, что включать в ваши расчеты, поэтому существует несколько широко распространенные Эмпирические правила предназначены, чтобы помочь вам решить, нужное количество покрытия. Вот несколько из них.

Эмпирическое правило № 1: Умножьте свой доход на 10.

«Это не плохое правило, но на основе нашей экономики сегодня и процентные ставки, это устаревшее правило,» говорит Марвин Фельдман, президент и генеральный директор страховой группы индустрии Life Happens.

«10 раз доходы» правило не принимает детальный взгляд на потребности вашей семьи, а также не принимать во внимание ваши сбережения или существующую политику страхования жизни. И это не дает сумму покрытия для пребывания на дому родителей.

Оба родителя должны быть застрахованы, говорит Фельдман. Это потому, что значение предоставляется пребывание на доме родителей должно быть заменено, если он или она умирает. Как минимум, оставшийся родитель должен платить кому-то, чтобы предоставлять услуги, такие как уход за детьми, что пребывание на дому родителя предоставляется бесплатно.

Эмпирическое правило № 2: Купить в 10 раз больше ваш доход, плюс 100 000 $ на ребенка расходы колледжа

Расходы на образование являются важным компонентом расчета страхования вашей жизни, если у вас есть дети. Эта формула добавляет еще один слой в «10 раз доходов» правила, но она по-прежнему не принимает глубокий взгляд на всех потребностях вашей семьи, активы или любое страхование жизни уже на месте покрытия.

Правило большого пальца № 3: Десятинная формула

Эта формула призывает вас принять более детальный взгляд на ваши финансах, чем два других. DIME стоит за долги, доход, ипотеки и образования, четырех областей, которые следует учитывать при расчете ваших потребностей страхования жизни.

Задолженность и окончательные расходы : Сложите свои долги, кроме ипотеки, плюс смету своих расходов на похороны.

Доход : Определите, сколько лет ваша семья будет нуждаться в поддержке, и умножить свой годовой доход от этого числа. Множитель может быть несколько лет , прежде чем ваш младший ребенок выпускников средней школы. Используйте этот калькулятор , чтобы вычислить ваши потребности замены дохода:

Ипотека: Вычислить сумму , которую нужно погасить ипотеку.

Образование: Оценить стоимость отправки детей в колледж.

Формула является более всеобъемлющей, но он не учитывает для страхования жизни и сбережений у вас уже есть, и он не учитывает неоплаченные взносы пребывания на доме родитель делает.

Как найти лучший номер

Следуйте эту общую философию, чтобы найти свой собственный целевой объем покрытия: финансовые обязательства минус ликвидные активы.

  1. Расчет обязательств Добавьте свою годовую заработную плату (умноженную на числе лет, которые вы хотите, чтобы заменить доход) + ипотечный баланс + другие ваши долги + будущие потребности, такие как колледж и похоронные расходы. Если вы сидеть дома родитель, включают затраты на замену услуг, которые вы предоставляете, такие как уход за детьми.
  2. От того, вычитают ликвидные активы, такие как: экономия + существующих фонды колледжа + текущее страхование жизни.

Советы, чтобы иметь в виду,

Храните эти советы в виду, как вы рассчитать свои потребности в покрытии:

  • Вместо того, чтобы планировать страхование жизни в изоляции, рассматривают покупку как часть общего финансового плана, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Энди Tilp, президент Trillium долины финансового планирования вблизи Портленд, штат Орегон. Этот план должен учитывать будущие расходы, такие как расходы колледжа, и будущий рост ваших доходов или активов. «После того, как эта информация известна, то можно сопоставить страхования жизни потребность в верхней части плана,» говорит он.

Не скупитесь. Фельдман рекомендует покупать немного больше внимания, чем вы думаете, что нужно вместо того, чтобы покупать меньше. Помните, что ваш доход, вероятно, будет расти в течение многих лет, и так будет ваши расходы. В то время как вы не можете предвидеть, сколько любой из них будет увеличиваться, подушка помогает убедиться, что ваш супруг и дети могут поддерживать свой образ жизни.

  • Говорите номера через с вашим супругом, Фельдман советует. Сколько денег ваш супруг думает, что семье будет нужна носить без вас? Есть ли ваши оценки имеют смысл ему или ей? Например, будет ли ваша семья должны заменить весь доход, или только часть?
  • Подумайте о покупке нескольких, меньших полисов страхования жизни, а не одну большую политику, чтобы разнообразить свой охват как ваши потребности Приливы и отливы. «Это может снизить общие затраты, обеспечивая при этом достаточный охват к времени, необходимого,» говорит Tilp. Например, вы могли бы купить термин политику 30-летний, чтобы покрыть ваши супруги до вашего выхода на пенсию и срок политики 20 лет, чтобы покрыть ваши ребенок, пока они не закончили колледж. Сравните срок страхования жизни котировки для оценки затрат.
  • Тернер рекомендует родителям детей младшего возраста выбирают 30-летний против терминов 20-летних, чтобы дать им достаточно времени, чтобы создать активы. С более длительным сроком, вы меньше шансов попасть короткие и должны делать покупки для покрытия еще раз, когда вы старше и ставки выше.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.