أنواع حسابات التوفير – من الحسابات الأساسية إلى وفورات على غرار البدائل

Home » Banking and Loans » أنواع حسابات التوفير – من الحسابات الأساسية إلى وفورات على غرار البدائل

أنواع حسابات التوفير - من الحسابات الأساسية إلى وفورات على غرار البدائل

حساب التوفير هو مكان عظيم للحفاظ على الاموال التي كنت لا تخطط لقضاء فورا. هذه الحسابات الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ويمكن الوصول إليها في حين يدفعون لك الفائدة، ولكن هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات التوفير للاختيار من بينها. كل الاختلاف (والبنك أو اتحاد ائتماني) له ميزات مختلفة، لذلك فمن المهم أن نفهم خياراتك.

سنقوم حفر في تفاصيل كل من هذه الأماكن شيوعا لتخبئة النقدية الخاصة بك:

  1. حسابات التوفير الأساسية
  2. حسابات التوفير على الانترنت
  3. حسابات سوق المال
  4. شهادات الإيداع (سي دي)
  5. التحقق من الفائدة
  6. حسابات خاصة (المدخرات الطلاب وحسابات الموجهة نحو هدف معين، على سبيل المثال)

كسب الفائدة: جميع الحسابات الموضحة في هذه مصلحة الأجور صفحة، والذي يساعد على النمو المدخرات الخاصة بك – على الرغم من أن معدل النمو قد يكون بطيئا. كما يمكنك مقارنة خيارات، تقييم سعر الفائدة، والتي كثيرا ما نقل عن معدل النسبة السنوية (APY) أن تقرر أي حساب هو أفضل. لم يكن لديك بالضرورة لاختيار الحساب وفقا لأعلى سعر الفائدة – مجرد الحصول على سعر تنافسي. خصوصا مع أرصدة الحسابات الصغيرة، فإن معدل الفائدة هو لا يقل أهمية عن ميزات حساب أخرى مثل السيولة والرسوم.

دفع الرسوم؟ الرسوم هي الضارة بالصحة حساب التوفير الخاص بك. مع انخفاض أسعار الفائدة نسبيا، ويمكن لأي رسوم تمحو أرباح سنوية أو حتى يسبب رصيد حسابك لتقليل مع مرور الوقت. دراسة بيان رسوم البنك الخاص بك بعناية قبل إيداع الأموال.

حسابات التوفير الأساسية

في أبسط أشكالها، وحساب التوفير هو مجرد مكان لعقد المال. تقوم بإيداع إلى الحساب، وكسب الفائدة، وتأخذ المال عندما كنت في حاجة إليها. هناك بعض القيود على عدد المرات التي يمكن سحب الأموال (ما يصل الى ست مرات في الشهر للانسحاب من preauthorized – ولكن غير محدود شخصيا)، والتي يمكنك إضافتها إلى الحساب بقدر ما تريد.

لا يوجد شيء خاطئ مع استخدام أحد هذه الحسابات عادي الفانيليا، ولكن هناك  غيرها من  أنواع حسابات التوفير التي قد تكون نوبة أفضل بالنسبة لك. هذه الحسابات الأخرى كلها تنويعات على حساب التوفير التقليدية. ومع ذلك، إذا احتياجاتك بسيطة نوعا ما، ربما يمكنك فقط فتح حساب توفير في بنك كنت تعمل بالفعل مع وينبغي القيام به معها.

حسابات التوفير على الانترنت

ويبرز من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

  1. ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع الخاصة بك
  2. منخفضة (أو لا) رسوم شهرية
  3. لا يوجد متطلبات الحد الأدنى التوازن
  4. الرائدة في مجال التكنولوجيا

وكانت هذه الأنواع من الحسابات المتاحة في البداية من خلال البنوك على الانترنت فقط. ولكن معظم البنوك الطوب وقذائف هاون الآن تشمل قدرات على الانترنت مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والإيداع عن بعد، وبعض البنوك لديها خيارات الإنترنت فقط مع تخفيض الرسوم ومعدلات عالية من حساباتهم القياسية.

الخدمة الذاتية: حسابات التوفير على الانترنت هي أفضل للمستهلكين البارعين في امور التكنولوجيا مكتفية ذاتيا. لا يمكنك المشي الى فرع والحصول على مساعدة من الصراف – عليك أن تفعل أكثر من حسابك المصرفي عبر الإنترنت من قبل نفسك. ومع ذلك، وإدارة حسابك أمر سهل، ويمكنك دائما الاتصال بخدمة العملاء لمساعدة (لاحظ أن بعض البنوك الطوب وقذائف هاون تحد عدد المرات التي يمكنك الاتصال بخدمة العملاء، وأنها قد تفرض رسوما للحصول على مساعدة من إنسان). لحسن الحظ، يمكنك إكمال معظم الطلبات نفسك – متى وأين انها مريحة بالنسبة لك.

حسابات مرتبطة: لاستخدام حساب على الإنترنت، تحتاج عادة أيضا حساب مصرفي الطوب وقذائف هاون (أي ما يقرب من فحص الحساب وسوف نفعل). هذا هو حسابك “المرتبط”، وهذا عادة حساب ستستخدمها للإيداع الأولي. مرة واحدة حسابك على الانترنت هو وتشغيلها، ويمكنك جعل الودائع من مصادر أخرى أيضا – وربما يمكنك حتى إيداع الشيكات إلى الحساب مع الهاتف المحمول الخاص بك.

إنفاق المال: اذا لم يكن هناك فرع المادي، قد نتساءل كيف تنفق أموالك إذا كنت في حاجة إليها على وجه السرعة. لحسن الحظ، تقدم بعض البنوك على الانترنت أيضا على الانترنت  فحص  الحسابات التي تسمح لك لكتابة الشيكات، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، واستخدام بطاقة الخصم لشراء والسحب النقدي. إذا كنت بحاجة إلى نقل الأموال إلى الحساب المصرفي المحلي، أن نقل عادة ما يستغرق يحدث في غضون بضعة أيام عمل. بالإضافة إلى ذلك، بعض البنوك على الانترنت تسمح لك أن تأمر الشيكات أمين الصندوق التي تخرج عن طريق البريد.

تنويعات على حسابات التوفير

إذا كنت تحتاج إلى أكثر من حساب التوفير القياسية (أو عبر الإنترنت)، وهناك أنواع أخرى من الحسابات التي تدفع الفائدة في حين تقدم فوائد إضافية.

حسابات سوق المال (MMAS):  حسابات سوق المال الشكل والمظهر مثل حسابات التوفير. والفرق الرئيسي هو أن لديك سهولة الوصول إلى النقدية الخاصة بك: يمكنك عادة كتابة الشيكات من حساب، وكنت قد تكون قادرة على انفاق تلك الأموال مع بطاقة السحب الآلي. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي حساب التوفير، هناك حدود على عدد المرات في الشهر يمكنك السحب. حسابات سوق المال غالبا ما تدفع أكثر من حسابات الادخار، ولكنها قد تتطلب أيضا ودائع أكبر. فهي خيار جيد لتحقيق وفورات في حالات الطوارئ لديك حق الوصول إلى النقدية الخاصة بك، ولكن لا يزال لكسب الفائدة.

شهادات الإيداع (سي دي):  الأقراص المدمجة هي أيضا مشابهة لحسابات التوفير، لكنها تدفع عادة ما تكون أكثر. المفاضلة؟ لديك لتأمين المال الخاص بك في CD لفترة معينة من الزمن (6 أشهر أو 18 شهرا، على سبيل المثال). فمن  الممكن  لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن سيكون لديك لدفع غرامة، لذلك الأقراص المدمجة فقط معنى للنقد أنك لن تحتاج في أي وقت قريب. لمزيد من المعلومات، يرجى قراءة حول أساسيات أقراص مدمجة.

التحقق من الفائدة:  إذا كنت حقا بحاجة الى الوصول الى النقدية الخاصة بك (وكنت لا تزال ترغب في كسب الفائدة)، قد تحصل على ما تحتاج إليه من فحص الحساب. فحص الحسابات التقليدية لا تولي اهتماما، ولكن بعض أنواع الحسابات تسمح لك لكسب وإنفاق قدر ما تريد. البنوك الآن تقدم الحسابات الجارية التي تدفع قليلا من الفائدة (عادة أقل من حساب التوفير). مكافأة الحسابات الجارية تدفع أكثر من ذلك، ولكن التصفيات يمكن أن يكون صعبا.

حسابات التوفير طالب

باستثناء البنوك على الانترنت، ويمكن أن حسابات التوفير تكون مكلفة إذا كنت لا تبقي رصيد كبير في حسابك. البنوك تتقاضى رسوما شهرية، ويدفعون فائدة قليلة أو معدومة على الحسابات الصغيرة. وبالنسبة للطلاب (الذين يقضون معظم وقتهم في الدراسة – لا يعمل)، وهذا هو المشكلة. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير “الطالب” التي تساعد الطلاب على تجنب الرسوم حتى الحصول على وظيفة ويمكن أن يتأهل للإعفاء من رسوم شهرية.

إذا كنت طالبا، حساب التوفير طالب في اتحاد البنوك الطوب وقذائف هاون أو الائتمان هو خيار كبير لحسابك المصرفي الأول. كن على علم أن الحساب قد تحول إلى حساب “العادية” في مرحلة ما، وسوف تحتاج إلى أن تضع في اعتبارها رسوم بعد هذا التحويل.

حسابات التوفير الموجهة للهدف

يمكنك حفظ أي شيء – أو لا شيء على وجه الخصوص – في حساب التوفير، ولكن في بعض الأحيان من المفيد تخصيص أموال لغرض معين.

على سبيل المثال، قد ترغب في تكوين مدخرات لسيارة جديدة، أول منزل، عطلة، أو حتى هدايا لأحبائهم. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير التي تم تصميمها خصيصا لتلك الأهداف.

والميزة الرئيسية لهذه الحسابات هي نفسية. أنت عموما لا يكسبون أكثر على المدخرات الخاصة بك (على الرغم من بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم الامتيازات لتشجيع الادخار المنتظم)، ولكن قد تكون أكثر عرضة لتحقيق أهداف الادخار إذا تم ربط حساب معين إلى شيء لك قيمة. إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء كنت الاستفادة من، والبحث عن “نادي التوفير” (أو ما شابه) البرامج. يمكنك أيضا تصميم البرنامج الخاص بك، أو يمكنك إنشاء “حسابات فرعية” أو حسابات متعددة (مع الأسماء المستعارة وصفية) في معظم البنوك على الانترنت.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.