اختيار الحساب حق كلية الادخار لطفلك؟

Home » Banking and Loans » اختيار الحساب حق كلية الادخار لطفلك؟

اختيار الحساب حق كلية الادخار لطفلك؟

كوالد، الحق في اختيار حساب التوفير الجامعي يمكن أن يشعر الساحقة. هناك العديد من الخيارات، مع كل مجموعات فريدة من القواعد المعقدة. ويمكن أن يكون من الصعب أن تعرف من أين تبدأ، ولكن جعل الحق في الاختيار عندما يكون طفلك الشباب سيوفر لك الكثير من القلق على الطريق عندما يتعلق الأمر تطبيق للحصول على مساعدات مالية والبحث عن المنح الدراسية. الحق في نوع من حساب التوفير الجامعي وغالبا ما يتم الكشف عن طريق طرح بعض الأسئلة البسيطة:

السؤال رقم 1: ماذا تفضل – وهو معدل آمن ولكن انخفاض العائد، أو شيء يمكن أن تنمو بشكل أسرع، ولكن يمكن أن تشمل الخسائر المحتملة؟

إذا السلامة هي الشاغل الرئيسي الخاص بك، ومعرفة ما إذا كان تقدم دولتكم المدفوعة مسبقا خطة الدراسية القسم 529. تتيح هذه الخطط الدراسية تشتري بالدولار اليوم، ومضمونة من قبل الدولة المصدرة لتعطيك مبلغ مساو من التعليم في مرحلة ما في المستقبل. فمن غير المرجح أن هذه الخطط سوف يتفوق على سوق الأسهم، ولكن قد تجد الراحة في معرفة أموالك آمنة.

إذا كنت تبحث عن أعلى معدل للعائد، فأنت بحاجة إلى تحديد ما إذا كان دولتكم تقدم الخطة الدراسية الاستثمار القسم 529. هذه الخطط توفر لك خيارات من شركات الاستثمار ذات السمعة الطيبة. إذا كانت السوق ترتفع، والاستثمار الخاص زيادة وفقا لذلك، ولكن يمكن أيضا تقليل إذا كان السوق يعاني من الانكماش.

سندات سلسلة EE وسلسلة لقد حصل تاريخيا 3-6٪، مما يجعلهم متخلفة خطط الدراسية المدفوعة مسبقا القسم 529.

شراء السندات الفردية في حساب UGMA / UTMA قد تحصل على مقربة من عودة الخطة الدراسية المدفوعة مسبقا، ولكن ستكون خاضعة للضريبة على أي فائدة مستحقة فوق مبلغ معين. عن طريق صناديق السندات المتبادلة في أي من خطط الادخار أخرى قد تقدم المعدل التاريخي متساو من العودة، ولكن سوف تكون أيضا عرضة للتقلبات والخسائر المحتملة.

منذ خطط معظم الدول “تغطي في المقام الأول الكليات والجامعات الحكومية، قد ترغب في النظر في خطة القسم 529 المستقلة إذا كنت تعتقد أن طفلك يحضر مدرسة خاصة.

السؤال رقم 2: أين كنت تعيش؟

العديد من الدول تقديم حوافز مالية كبيرة لاستخدام مواردها القسم في الدولة 529 خطة الادخار. وبالنظر إلى أن بعض الدول وضعت أساسا العودة النقدية في جيبك لاستخدام خطتهم، فإنه يبدو من الغباء عدم الاستفادة منه. قد تكون مؤهلا للحصول على خصم أو الائتمان في الدولة ضريبة الدخل الخاص بك، أو دولتكم قد تتطابق مع الواقع مساهماتكم للخطة، وتصل إلى حدود معينة، إذا كنت مقيما.

منذ العديد من الدول تقدم واحد على الأقل أو اثنين على المدى الطويل خيارات سوق الأسهم الجيدة في خطط مدخراتهم، وربما من الحكمة اتخاذ “المال الحر”. حتى لو لم يكن لديك الوصول إلى صناديق الاستثمار المشترك المفضل لديك، وهذا دفعة مبدئية رفع العائدات الخاصة بك مع مرور الوقت.

السؤال رقم 3: هل يمكن إنقاذ أكثر أو أقل من 2000 $ لكل طفل سنويا؟

إذا كنت يمكن أن توفر أكثر من 2000 $ في السنة، قد يكون خطة الادخار القسم 529 افضل خيار لكم. القبعات الوحيدة المفروضة على المساهمات في خطط الادخار القسم 529 هي مجاميع “عمر” لكل طفل. مع القصوى العمر التي تتراوح بين المنخفضة و$ 100،000 إلى أكثر من 300،000 $، يمكن لمعظم الآباء والأمهات تساهم في محتوى قلوبهم.

حتى أفضل، وهذه المبالغ تنمو الضرائب المؤجلة ويمكن أن يحتمل سحب معفاة من الضرائب. أفضل للجميع، القسم 529 حسابات تسمح الأصول التي تبقى تحت أحد الوالدين أو السيطرة المانحة إلى الأبد. حتى كنت يسمح لهم بأخذ أصول يعود للاستعمال الشخصي.

إذا لم تتمكن من إنقاذ 2000 $ سنويا، من جهة أخرى، ثم ESA Coverdell قد تكون جيدة بالنسبة لك. يقدم Coverdell ESA الحرية في اختيار الاستثمارات الخاصة بك، فضلا عن معايير أقل صرامة على كيف يحصل على إنفاق المال (بما في ذلك الرسوم الدراسية للصفوف K-12). الحال بالنسبة لCoverdell يحصل أقوى إذا كان لديك أطفال متعددة. هذا يأتي من حقيقة أنه يمكنك تحويل الأموال غير المستخدمة وصولا الى حساب Coverdell آخر، أو استخدام الأموال لإنشاء واحدة جديدة لأفراد الأسرة الآخرين، بما في ذلك أحفادهم.

السؤال رقم 4: ماذا عن UGMAs، UTMAs، روث الحمراء، وتثق؟

في حين أن هذه المركبات توفر بعض الفرص التخطيط فريدة من نوعها، وأنها لا تخدم معظم الأسر، وكذلك القسم 529 الخطط أو Coverdell إيسا. عد UGMA وUTMA حسابات الحبس ما يقرب من أربعة أضعاف بشدة ضد المساعدات المالية، وتتطلب الأصول التي سيتم تسليمها لطفل لا يتجاوز سن واحد وعشرين. A ESA Coverdell أو حساب القسم 529 يوفر تقريبا نفس المزايا الضريبية كما روث الجيش الجمهوري الايرلندي، دون إضاعة فرصة ثمينة لإنقاذ لالتقاعد الخاص بك. يثق قد تبدو مثيرة للإعجاب، ولكنها مكلفة للغاية لإنشاء وتشغيل. لا تنظر واحد إلا إذا كنت تريد أن يتجاوز الحد الأقصى المسموح به القسم 529 الحد مساهمة الخطة.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.