الذي ينبغي أن يكون لديك المستفيد التأمين على الحياة؟

Home » Insurance » الذي ينبغي أن يكون لديك المستفيد التأمين على الحياة؟

 الذي ينبغي أن يكون لديك المستفيد التأمين على الحياة؟

اخراج التأمين على الحياة هي واحدة من أفضل الطرق لحماية ماليا أطفالك يجب أن شيء غير متوقع يحدث لك. وعندما كنت تقوم بإعداد السياسة، واختيار المستفيد قد يبدو وكأنه التفاصيل الصغيرة. ولكن إذا كنت غير دقيق عن اختيارك، يمكن أن يؤدي إلى مجموعة من العواقب غير المقصودة.

وإذا كان أطفالك لا يزال صغيرا جدا، ويأخذ هذا القرار على أهمية إضافية.

ليس فقط أطفالك الصغار

في كثير من الأحيان، والآباء جعل أطفالهم المستفيدين من هذه السياسة، دون أن يعطي الكثير من التفكير. ولكن عن طريق القانون، وشركات التأمين لا يمكن أن يوزع المال للقاصرين. لذلك سيكون للمحكمة أن تعين وصيا للإشراف على أي أصول نيابة عنهم. يمكن أن تكون عملية طويلة، واحد والتي عادة ما يتطلب مواعيد محكمة متعددة. وهو يأكل أيضا بعيدا في مصلحة التأمين على الحياة، لأن برنامجك الأقرباء سوف يكون عرضة للانخراط محام لتمثيلهم في جميع تلك التواريخ المحكمة.

إذا كنت متزوجا بسعادة، والخيار الواضح هو جعل زوجك المتلقي الأساسي لأي فاة صالح (على افتراض، بطبيعة الحال، أن كنت واثقا في قدرته أو قدرتها على التعامل مع مبلغ مقطوع كبير). ولكن ماذا لو كنت والد واحد – أو تريد التخطيط لاحتمال أن أنت وزوجك على حد سواء يموتون قبل الأوان، وترك أطفالك اليتامى؟

و، الخيار الأسهل، وعادة الأقل كلفة هو تعيين الكبار الموثوق بها (صديق مقرب أو نسبي) للإشراف على صرف أموال التأمين بالنسبة لهم. إذا كنت السير في هذا الطريق، أن ندرك أن أنك تضع الكثير من الثقة في حكم هذا الشخص. انه أو انها لديها الكثير من التقدير من حيث كيفية إنفاق الأموال. اختيار هذا النوع من الوصي من المنطقي إذا كان لديك الكثير من الثقة في قدرة هذا الشخص على حد سواء للتعامل مع المال بحكمة واحترام القيم ورغباتكم في تنشئة أطفالك.

عندما إنشاء حساب UTMA

طريقة واحدة لتجنب تعقيدات لا داعي لها هو إنشاء التحويلات موحدة لقانون الصغرى (UTMA) الحساب. وبموجب هذا الترتيب، وعائدات التأمين تذهب مباشرة إلى الحساب، وقمت بتعيين حارس لإدارة الأصول نيابة ذرية الخاص بك. عندما ابنك أو ابنتك يصل مرحلة البلوغ – سن 18 إلى 25، وهذا يتوقف على الدولة – أنها تلقي أي أموال متبقية.

أكبر مشكلة مع حسابات UTMA هي أنها لا توفر الكثير من المرونة. لنفترض أنك لا تريد لطفلك أن يحصل على كومة هائلة الضخامة من المال عندما يتحول هو أو هي 18. ماذا بعد ذلك؟

لهذا السبب، هذه الحسابات تجعل اكثر احساسا إذا كان لديك في حالة الوفاة متواضعة نسبيا – أقول، 100،000 $ أو أقل – والأطفال هم من الشباب نسبيا. في هذه الحالة، فإن معظم الأموال من المرجح أن يكون قضى أثناء تربيتهم. ولذلك لا يوجد خوف أقل من ترك الشباب مع المزيد من المال أكثر مما يمكن التعامل مع الواقع.

كل ولاية ما عدا ولاية كارولينا الجنوبية يعترف حاليا حسابات UTMA. كل ما عليك القيام به هو الاتصال بمزود التأمين على الحياة الخاصة بك. وقد تم تجهيز أكثر من مجموعة واحدة بالنسبة لك.

عندما الثقة هو أفضل

وثمة بديل آخر هو خلق الثقة التي يصبح المستفيد من بوليصة التأمين الخاصة بك.

ميزة هي أن لديك المزيد من حرية التصرف في كيفية وعندما يحصل على توزيع المال. نقول، على سبيل المثال، أن لديك طفلان الذين يقفون في الحصول على 200،000 $ من كل من عقد التأمين على الحياة الخاصة بك. كنت تفضل أنها لن تحصل على المال في كل مرة، وليس حتى وصلنا مرحلة البلوغ. يمكنك إرشاد الوصي – الشخص الذي يدير الثقة – إلى الاستغناء عن 50000 $ على هم 20 ث ، 25 ث ، 30 ث و 35 عشر أعياد الميلاد.

إذا كان هناك عيب على ثقة، انها ثمن الخاصة بهم. وعادة ما عملتم محام بوضع واحد، وهي العملية التي يمكن بسهولة تكلف أكثر من 1000 $. هناك طرق أقل تكلفة لاقامة الثقة: منتجات البرمجيات القانونية، بما في ذلك سرع WillMaker وLegalZoom، على سبيل المثال. أو هل يمكن أن تتخذ لغة موحدة، والذي يتوفر بسهولة على شبكة الإنترنت، وتخصيصه مع المعلومات الشخصية الخاصة بك.

يمكن أن تثق أيضا تكبد التكاليف الإدارية أو الحبس الجارية. ولكن، إذا كنت تاركا وراءه سياسة بقيمة اسمية كبيرة نوعا ما، يمكن أن يكون أداة قيمة، وعدد قليل من مئات في النفقات تصبح ضئيلة على المدى الطويل.

العثور على المشرف جيد

لا أعتقد أنك في حاجة للعثور على الخبير المالي أن يكون الوصي أو القيم. من تختاره لديه الفرصة لتوظيف المهنيين الذين يستطيعون تقديم النصح حول كيفية استثمار وإدارة الميراث. التحدي الرئيسي هو العثور على شخص ليست فقط جديرة بالثقة، ولكن لديه الحس السليم للحصول على مساعدة خارجية عند الضرورة.

من الناحية المثالية، وهذا هو نفس الشخص الذي سيكون بمثابة الوصي أطفالك في حالة الوفاة، على الرغم من أنه ليس من الضروري أن يكون. إذا كان الشخص الذي يعين لرعاية أطفالك عرضة لاتخاذ قرارات مالية سيئة، فإنه قد يكون فكرة جيدة للعثور على شخص آخر لدور مدير الممتلكات. أعلم تماما أن أفضل هذين الشخصين تحصل على طول، وأفضل حالا أطفالك سوف يكون.

تحديث الأوراق

بغض النظر عن كيفية إعداد إرادتك، لديك للتأكد من الأوراق المستفيد من التأمين دقيقة. وإلا ليس هناك ضمان أن الشخص الذي ترغب في الحصول على الأموال وفعلا الحصول عليها.

إذا كنت بحاجة إلى تعديل العقد لتعكس المستفيد مختلفة، ونسأل لشكل التغيير من بين المستفيدين من وكيلك. جعل التحديث عادة ما تكون عملية بسيطة جدا.

نضع في اعتبارنا أنه يجب تسمية الثانوي، أو الوحدات، المستفيد أيضا. وبهذه الطريقة، في حالة وفاة المستفيد الأساسي قبل أو في نفس الوقت قمت بذلك، صالح التأمين لا يزال تجنب الوصايا.

الخط السفلي

قد يبدو اختيار المستفيدين مثل التفاصيل الصغيرة عند إعداد بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. ولكنه فشل في فهم الآثار المترتبة على هذا القرار يمكن أن يؤدي إلى نتيجة مختلفة جدا عن تلك التي كنت تريد.

إذا كنت غير دقيق حول اختيارك للمستفيد، يمكن أن يستغرق بعض الوقت قبل أن نسلك يحصل في الواقع أي أموال. أو الأموال يمكن أن ينتهي في يد شخص من غير مستعدة للتعامل مع المسؤولية.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.