الرسوم بطاقة الائتمان الأكثر شيوعا وكيفية تجنبها

Home » Credit and Debt » الرسوم بطاقة الائتمان الأكثر شيوعا وكيفية تجنبها

الرسوم بطاقة الائتمان الأكثر شيوعا وكيفية تجنبها

بطاقات الائتمان يمكن أن تكون أدوات مالية قيمة إذا ما استخدمت بطريقة مسؤولة، ولكن هذا لا يعني عدم وجود مطبات أن تكون على علم. واحدة من أكبر وديون بطاقات الائتمان – نتيجة سوف تواجه إذا كنت المسؤول عن أكثر على البطاقة مما تستطيع أن تسدد.

ومع ذلك، هناك عثرات أخرى ليكون على بينة من عندما نستخدم بطاقات الائتمان – وهي الرسوم المختلفة التي قد تتعثر دفع. إذا كان هدفك هو استخدام بطاقات الائتمان لصالحك، القصف لرسوم إضافية – وخاصة تلك التي يمكن أن تجنب – لا ينبغي أن تكون جزءا من خطة، لذلك عليك أن ترغب في فهم الرسوم التالية وكيفية تجنب أو التقليل منها .

# 1: الرسوم السنوية

تفرض رسوم سنوية من قبل بعض بطاقات الائتمان، ولكن ليس جميعهم. معظم البطاقات التي تتقاضى رسوما سنوية تفعل ذلك لأنها توفر نوعا من فائدة إضافية (على سبيل المثال، مكافآت السفر) أو لأن التاريخ الائتمان الخاصة بك يشير كنت مقترض محفوف بالمخاطر ويريدون تغطية قواعدها.

يمكن أن الرسوم السنوية تتراوح ما يصل الى 39 $ سنويا يصل إلى 550 $ سنويا لأكبر بطاقات الائتمان السفر. قد تبدو هذه الرسوم لا لزوم له – خصوصا عندما العديد من أفضل بطاقات المكافآت النقدية الظهر لا تهمة رسوم سنوية – ولكن هناك بالتأكيد الحالات التي تكون فيها دفع رسوم سنوية يمكن أن يكون يستحق كل هذا العناء.

إذا كان لديك لدفع رسوم سنوية للحصول على بطاقة ائتمان حتى تتمكن من بناء الائتمان لأول مرة، على سبيل المثال، ودفع رسوم قد يكون من المفيد في وقت لاحق. ودفع رسوم كبيرة على بطاقة الائتمان السفر ويمكن أيضا أن يكون يستحق ذلك عندما تكون فوائد البطاقة إلى حد كبير أكثر قيمة من الرسوم نفسها، أو إذا كانت البطاقة توفر الامتيازات أو المكافآت التي لا يمكن كسب خلاف ذلك.

# 2: رسوم الفائدة

ونحن نعلم جميعا أن ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يكون مكلفا، ويتم قياس الجزء الأكبر من تلك التكلفة في رسوم الفائدة بطاقة الائتمان.

كلما كنت تحمل التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك من شهر واحد إلى آخر، مصدر البطاقة الائتمانية رسوم الفائدة على رصيدك. تتراكم الفائدة بطاقة الائتمان يوميا، والفائدة التي يتقاضاها بطاقات الائتمان يمكن بوصة نحو 25٪ أبريل – حتى إذا كان لديك ائتماني جيد. وهذا يعني إذا كان يأخذك سنويا لسداد شراء $ 1000، قد فعلا في نهاية المطاف دفع أكثر مثل 1133 $ لهذا البند، $ 133 “رسوم”.

إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان، وأفضل رهان هو لتسديد رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب الفائدة تماما. على أقل تقدير، التسجيل للحصول على بطاقة الائتمان الفائدة منخفضة حتى تتمكن من تقليل رسوم الفائدة عندما لا يستطيعون دفع رصيدك بالكامل.

# 3: رسوم تحويل الرصيد

يتحدث على حمل التوازن، وكثير من الناس في اختيار لنقل الديون غير عملي، وبطاقات الائتمان عالية الفائدة الخاصة بهم باستخدام ميزان بطاقات الائتمان نقل لتوفير المال وسداد الديون بشكل أسرع. هذه البطاقات عادة ما تقدم أبريل 0٪ في أي مكان من ستة إلى 21 شهرا، مما يجعل من الاسهل لحاملي بطاقات لسداد الديون – منذ كل دولار دفع يذهب في اتجاه مبدأ التوازن خلال تلك الفترة الترويجية.

في حين أن هذه البطاقات يمكن أن تكون مفيدة جدا عندما يتعلق الأمر سداد الديون، من المهم أن نلاحظ أن العديد رسما تحويل الرصيد من 3٪ إلى 5٪ من الرصيد المحول. ما يعنيه هذا هو، قد تضطر لدفع 30 $ إلى 50 $ لكل ألف دولار من الديون لنقل إلى بطاقة تحويل الرصيد.

في حين أن هذه الرسوم يمكن أن يكون يستحق كل هذا العناء، منذ أنك لن تضطر لدفع الفائدة لبعض الوقت – على افتراض انك تستطيع سداد كامل الرصيد خلال 0٪ أبريل الفترة التمهيدية، أن رسوم 3٪ أفضل من 25٪ أبريل – انها المهم الموازنة بين الايجابيات والسلبيات من دفع رسوم تحويل الرصيد.

كما نضع في اعتبارنا أن بعض البطاقات لا تتقاضى رسوم تحويل الرصيد. تأكد من مقارنة بطاقات تحويل الرصيد للعثور على الخيار المناسب لاحتياجاتك.

# 4: رسوم السحب النقدي

معظم بطاقات الائتمان تجعل من الممكن بالنسبة لك لاقتراض ضد الحد بطاقة الائتمان الخاصة بك والحصول على النقد. ويسمى هذا الفعل سلفة نقدية، وأنها قد تبدو مريحة جدا إذا كنت لا تعرف رسوم المشاركة.

بالنسبة للمبتدئين، ومعظم بطاقات رسما سلفة نقدية من 2٪ إلى 5٪ من المبلغ المقترض. ليس ذلك فحسب، ولكن قد تضطر لدفع الرسوم مقدما ATM، جنبا إلى جنب مع ارتفاع معدل الفائدة على السلف النقدية مقابل السعر الذي دفع عادة على المشتريات. وأخيرا وليس على الإطلاق الأقل، السلف النقدية لا تأتي مع فترة سماح، وهذا يعني الاهتمام ستبدأ بالتجمع من يوم واحد بعد اخراج المال.

بينما على سلفة نقدية يمكن أن تساعدك على الحصول على المال في حالة الطوارئ، انها وسيلة خاصة مكلفة للحصول على النقد في يديك. كنت أفضل حالا بكثير مستفيدة من وفورات إذا كنت تحتاج لأموال لمواجهة أي طارئ – ويمكنك أن تطمئن إلى أن حالة الطوارئ سوف يحدث في مرحلة ما، لذلك تبدأ بناء صندوق للطوارئ في أقرب وقت ممكن.

# 5: رسوم المعاملات الأجنبية

بعض بطاقات الائتمان تتقاضى رسوم المعاملات الخارجية في كل مرة تستخدم بطاقتك خارج الولايات المتحدة. ويمكن لهذه رسوم المعاملات الخارجية تتراوح بين 1٪ إلى 5٪ من كل عملية شراء تقوم بها.

بعض بطاقات – وخاصة بطاقات السفر أفضل – لا تهمه هذه الرسوم على الإطلاق، ولكن. لذلك فمن المنطقي أن يتسوق للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لا تهمة رسوم المعاملات الخارجية إذا كنت تخطط للسفر إلى الخارج.

# 6: الرسوم المتأخرة

إذا كنت تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك في وقت متأخر، هل يمكن أن نتوقع لدفع رسوم أواخر بالإضافة إلى رصيدك وأية رسوم الفائدة التي تراكمت. هذه الرسوم يمكن أن تختلف من بطاقة إلى بطاقة، لذلك تأكد من أنك تعرف رسوم البطاقة في وقت متأخر قبل التوقيع. عادة، الرسوم المتأخرة هي في حدود 25 $ إلى 39 $.

ومن الواضح أن أفضل رهان لتجنب هذه الرسوم هو دفع الفاتورة في الوقت المحدد كل شهر. (A التأخر في السداد يمكن أن يكلفك بطرق أخرى أيضا، لأنه من المحتمل أن يضع عراقيل في الائتمان الخاصة بك.) يمكنك النظر في إنشاء حسابك حتى تحصل عليه تلقائيا من خلال البنك الذي تتعامل معه، أو يمكنك وضع علامة تاريخ استحقاق الدفع الخاص بك على تقويم كل شهر. وفي كلتا الحالتين، تأكد من دفع الفاتورة في الوقت المناسب لتجنب هذا إضافة تهمة.

# 7: الافراط في الحد رسوم

بطاقات الائتمان تأتي مع الحد الائتماني الذي يمكن أن يختلف وفقا لدرجة الائتمان الخاصة بك، وكم مفتوحة الائتمان لديك بالفعل. ومع ذلك، هذا لا يعني أنها سوف تحرم شراء إجراء أكثر من هذا المبلغ. والحقيقة هي، والعديد من بطاقات الائتمان تمكنك من البقاء الشراء، ومن ثم تهمة لكم رسوم الافراط في الحد.

ونتيجة لحامل البطاقة، يمكنك دفع رسوم الافراط في الحد حتى لا يتم رفض الشراء في السجل. ولكن يجب أن تبقي حقا رصيدك أقل بكثير من حد الائتمان الخاص بك في كل الأوقات لتجنب دفع هذه الرسوم. (ما هو أكثر من ذلك، إذا كنت تستخدم الكثير من الائتمان المتاح لديك، وهذا يضر درجة الائتمان الخاصة بك.)

إذا كنت سداد رصيدك دينيا كل شهر، ولكن لا تزال تجد نفسك الاهتزاز حتى ضد حد الائتمان الخاص بك، قد يكون من المفيد طلب الجهة المصدرة للبطاقة لزيادة الحد الائتماني.

ولكن إذا كنت شخص لديه مشكلة في البقاء تحت حد بطاقة الائتمان الخاصة بك لأنك كنت تحمل التوازن من شهر لآخر، قد ترغب في يفكروا طويلا ومليا حول استخدامك لبطاقات الائتمان لتبدأ. قد يكون لديك مشكلة الانفاق التي لا يمكن حلها باستخدام ميزانية شهرية، ولكن قد تحتاج إلى التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان تماما لفترة من الوقت للحفاظ على مشكلة الديون الخاصة بك من التفاقم.

رقم 8: دفع الرسوم عاد

تخيل أنك تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك ولكن يتم إرجاع الشيك لعدم كفاية الأموال. في هذه الحالة، هل يمكن أن نتوقع لدفع رسوم دفع عاد بالإضافة إلى اهتمام التهم والرسوم المتأخرة على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كان الماضي بسبب.

دفع الرسوم عاد تختلف من بطاقة ولكن يمكن أن تكلف ما يصل الى 35 $. أفضل طريقة لتجنب هذا الرسم هو للتأكد من لديك ما يكفي من المال في حسابك قبل أن تكتب شيكا بقيمة فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو دفع الفاتورة عبر الإنترنت.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.