سبع علامات الديون الخاصة بك هو خارج عن السيطرة (وما يجب فعله حيال ذلك)

Home » Credit and Debt » سبع علامات الديون الخاصة بك هو خارج عن السيطرة (وما يجب فعله حيال ذلك)

سبع علامات الديون الخاصة بك هو خارج عن السيطرة (وما يجب فعله حيال ذلك)

في الكثير من الطرق، والاجهاد تصل الديون أصبحت تقريبا هواية الأمريكية. شراء مجموعة غرفة المعيشة الجديد؟ تمويلها لمدة 12 إلى 36 شهرا في 0٪. التداول في سيارتك؟ حسنا، بالطبع سترغب في الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة – يمكنك حتى تمتد على مدى 84 شهرا لمملة الألم. ذاهب في عطلة؟ مجرد توجيه الاتهام له ودفع ثمنها في وقت لاحق – أعني، هذا ما معظم الناس يفعلون، أليس كذلك؟

نحن حتى تستخدم لاستخدام الدين عن كل عملية شراء أنه لم يسمع به تقريبا من أن تبقى خالية من الديون. وإذا كنت تجنب الديون، يمكنك حتى أن ينظر إليها على أنها نوع من غريب الأطوار.

ولكن، كم الديون هو أكثر من اللازم؟ بالنسبة للكثيرين، وهناك خط رفيع جدا أن يدوس. بينما هناك بالتأكيد شيء خاطئ مع أخذ الرهن العقاري لشراء منزل، والاقتراض أكثر من اللازم واموالك يمكن أن تمتد ورقة رقيقة. ونفس الشيء يمكن أن يقال عن قروض السيارات والقروض الشخصية، وبطاقات الائتمان والديون. بغض النظر عن ما إذا كنت مؤهلا للاقتراض المزيد من المال أم لا، وهناك نقطة حيث كنت اقتراض من ذلك بكثير أن تضع نفسك في خطر لخطر المالي.

سبع علامات الديون الخاصة بك هو خارج عن السيطرة

إذا كنت تعاني من الديون ولكن لم تكن متأكدا ما إذا كان الوضع الخاص بك هو معقول أم لا، وهنا سبع علامات كنت في فوق رأسك:

# 1: أنت حفظ بالكاد تصل للحد الأدنى من المدفوعات على الديون الخاصة بك.

إذا كان لديك ديون بطاقات الائتمان الخروج من wazoo والفواتير العادية على الدفع، قد بالكاد مواكبة الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك، ناهيك عن دفع أي شيء إضافي نحو الديون الخاصة بك. إذا يبدو هذا الوضع مثلك، فمن المحتمل جدا كنت قد قضمت أكثر مما تستطيع مضغه.

إذا كنت حفظ بالكاد مع الحد الأدنى من دفعات كل شهر، تحتاج لايجاد وسيلة لخفض الالتزامات الشهرية أو كسب المزيد من المال – هناك حقا أي وسيلة من حوله.

# 2: الديون الخاصة بك يتزايد كل شهر.

دعنا نقول كنت تعاني من الديون بالفعل، ولكن الأرصدة الخاصة بك تستمر في النمو كل شهر. سواء كنت تريد أن تجعل الحد الأدنى من دفعات كل شهر أو سداد أكثر من ذلك، إذا كنت شحن أكثر مما تدفعه، وكنت تعزيز الأرصدة الخاصة بك مع كل عملية شراء تقوم بها. دفع $ 600 نحو رصيد بطاقة الائتمان كبيرة – ولكن ليس إذا كنت شحن 800 $ في الشهر نفسه.

في هذه الحالة، لديك بالتأكيد المزيد من الديون مما تستطيع التعامل معها. وإذا لا تضع غطاء على الانفاق الخاص بك، اموالك يمكن أن تخرج بسرعة خارج نطاق السيطرة.

# 3: اتخذت درجة الائتمان الخاصة بك ضرب.

واحدة من أكبر العوامل المحددة للفيكو الخاص بك هو استخدام الائتمان الخاصة بك، أو المبالغ مدينون لكم فيما يتصل بالحدود الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك اثنين من بطاقات الائتمان مع حد إجمالية قدرها 10،000 $، على سبيل المثال، والتوازن المشترك الخاص بك هو 7500 $ بينهما، واستخدام الائتمان الخاصة بك هو 75٪. (أنت تريد أن تكون أقرب إلى الصفر.)

هذا العامل يجعل ما يقرب من ثلث من فيكو الخاص بك – فقط الخاص بك التهم دفع التاريخ لأكثر من ذلك. وبصفة عامة، والمزيد من المال مدينون لكم وأعلى استخدام الخاص بك، وأكثر عرضة درجة الائتمان الخاصة بك إسقاط.

# 4: أنت لا إنقاذ أي أموال.

إذا ديونك هي الساحقة بحيث كنت لا إنقاذ أي المال كل شهر، لست وحدك. وفقا لأسعار المصرفية العودة، وكان أكثر من نصف الأسر الأميركية أقل من 1000 $ وفورات في عام 2017.

من الناحية المثالية، فأنت تريد أن يكون لها صندوق للطوارئ مجهز بالكامل – ما يكفي لتغطية بضعة أشهر من النفقات إذا فقدت وظيفتك – أو على الأقل $ 1000 مخبأة بعيدا لتغطية الطوارئ الأساسية. الديون بجد لتلبية أنها تمنعك من إنقاذ أي أموال من المرجح أن تصبح مشكلة عاجلا وليس آجلا.

# 5: أنت-راتب إلى راتب الحية.

إذا كنت في حاجة إلى الانتظار حتى يوم الدفع لتغطية فواتير الأساسية كل شهر، وهناك احتمالات جيدة كنت طوارئ مالية واحدة أو فاتورة غير متوقع بعيدا عن الأزمة المالية. نضع في اعتبارنا أنه يأخذ واحد فقط الراتب غاب أو زلة المالية لقدرتك على مواكبة فواتيرها لتسقط من يديك.

# 6: بدأت محصلي الديون الدعوة.

إذا محصلي الديون قد يدعو إلى ملاحقة لك أكثر من الفواتير غير المسددة، ثم ديونك نمت بالتأكيد خارج نطاق السيطرة. منذ الديون الخاصة بك في مجموعات، وهذا يعني أنك قد تخلفت وفشلت في مواكبة المدفوعات الشهرية الخاصة بك. ودرجة الائتمان الخاصة بك يبدأ الشعور آثار الافتراضي بسرعة إلى حد ما في هذه المرحلة، وكنت بحاجة لايجاد وسيلة للخروج.

# 7: لقد اقترضت المال لدفع فواتيرها.

وأخيرا وليس آخرا، إذا كنت اقتراض المال من العائلة والأصدقاء لتغطية الفواتير الخاصة بك، فمن المحتمل جدا أن كنت في فوق رأسك. قد يكون لديك صعوبة في سداد هذه القروض ما لم تغير شيئا جذرية مع ديونك أو عادات الانفاق.

ماذا تفعل إذا كان لديك الكثير من الديون

إن وجدت (أو كل) من العوامل المذكورة أعلاه تصف حالتك، وهناك الكثير من الطرق التي يمكن أن تبدأ على طريق الانتعاش – على الرغم من العديد من الخيارات المتاحة أمامك لن يكون السهلة. بدلا من الكفاح، وهنا بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للحصول على طريق الخروج من الدين اليوم:

خفض الانفاق المنزلية الخاصة بك والحصول على “ميزانية العظام العارية”.

في أوقات الأزمات المالية، انها حاسمة لخفض الدهون. عندما كنت في الديون ويكافحون من أجل دفع فواتيرها، وهذا يعني عادة يبحثون عن طرق للحد من الانفاق الخاص بك الأسبوعية والشهرية حتى تتمكن من القاء المزيد من الاموال نحو ديونك.

ميزانية العظام العارية يتطلب منك قطع جميع الانفاق والتركيز على دفع الإسكان الأساسية، وفواتير الغذاء، والمرافق، والتزامات الديون كل شهر – وبعبارة أخرى، لا تناول الطعام خارج المنزل، وإنفاق المال على وسائل الترفيه، أو شراء ملابس جديدة لفترة من الوقت . في حين أن ميزانية العظام العارية يمكن أن تكون صارمة جدا للحفاظ كحل على المدى الطويل، يمكن أن تساعدك على الحصول على التعامل مع الديون الخاصة بك في اللحظة الأولى لبدء رحلتك والحصول على انك بدأته على طريق الخروج من الدين.

تأكد من أنك سداد ديونك استراتيجيا.

عندما كنت شعوذة الكثير من الديون في وقت واحد، يمكن أن يكون من الصعب تتبع. ربما كنت مجرد محاولة لمواكبة وتعمل باستمرار على دفع فاتورة أيا كان يرجع على وجه الاستعجال، أو كنت تدفع قليلا اضافية على بعض مشاريع القوانين دون غيرها مع أي قافية أو سبب أو استراتيجية حقيقية وراء ذلك. في هذه الحالة، فإنه قد يساعد على الحصول على المنظمة ووضع خطة للهجوم.

تبدأ من خلال الجلوس مع زوجك أو شريك حتى تتمكن من معرفة بالضبط ما يبدو مجموع الحمل الديون الخاصة بك مثل. قم بإنشاء قائمة من كل الديون لديك، والتوازن الحالي، والدفع الشهري، وسعر الفائدة.

من هناك، يمكنك معرفة كيفية التعامل مع كل من ديونك. إذا كان لديك عدة الديون الصغيرة، على سبيل المثال، هل يمكن مهاجمتهم أولا باستخدام طريقة كرة الثلج الديون – ومجرد الحصول على الخروج من حياتك. وإذا كانت معدلات الفائدة الخاص تشكل عبئا أكبر، من ناحية أخرى، يمكن استخدام الكم الهائل من الديون ومعالجة أعلى الأرصدة الاهتمام أولا.

وفي كلتا الحالتين، وسوف يساعد في الحصول على صورة كاملة حيث كنت في ذلك يمكنك أن تقرر ما يجب القيام به بعد ذلك.

النظر في توطيد الديون الخاصة بك مع بطاقة الائتمان تحويل الرصيد.

إذا كان لديك الكثير من الديون بأسعار فائدة عالية، يمكن نقل بطاقة الائتمان التوازن تساعدك على شراء بعض الوقت لتحقيق تقدم إضافي. هذه البطاقات توفر 0٪ أبريل في أي مكان من تسعة إلى 21 شهرا، وحتى يأتي البعض دون رسوم تحويل الرصيد.

إذا كنت قادرا على اختيار بطاقة من دون رسوم تحويل الرصيد خاصة، وسجل 0٪ عمولة على الديون المحولة يمكن أن تساعد في عدد قليل من الطرق. ليس فقط من شأنه أن يخفض التزامات الديون الشهرية منذ كنت لن يكون دفع الفائدة، ولكن يمكن أن تساعدك على سداد الديون أسرع شريطة أن تستمر في دفع ما لا يقل عن نفس المبلغ نحو ديونك كنت تدفع من قبل.

إذا كنت تفكر في نقل العرض التوازن، تأكد من قراءة غرامة المطبوعة قبل الضغط على الزناد. من الناحية المثالية، فأنت تريد أن تنتهج بطاقة تحويل الرصيد الذي يأتي مع أدنى رسوم ممكنة ولها أطول عرض تمهيدي. سوف تحتاج أيضا للتأكد من أنك تفهم أي أحكام وشروط خاصة حتى تتمكن من متابعتها لهذه الرسالة.

ومع ذلك، نضع في اعتبارنا أن تحويل الرصيد لن تعمل إلا إذا كنت تفعل. لتحقيق الاستفادة القصوى من هذه العروض، تحتاج لسداد الديون مع الحماس – مثالي قبل انتهاء العرض التمهيدي الخاص بك. إذا كنت لا – وإذا كنت التراخي عن سداد الديون – عرض تمهيدي الخاص بك وسوف ينتهي وسوف سعر الفائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك، إعادة ضبط، ويترك لك لم يكن أفضل حالا مما كنت عليه من قبل (أو يحتمل أن تكون أسوأ حالا، إذا الديون الخاصة بك الآن بمعدل أعلى).

التقاط صخب الجانب لكسب المزيد من الاموال.

هناك طريقة أخرى لتخفيف العبء من تراكم الديون هي محاولة لايجاد وسيلة لكسب المزيد من المال. إذا كنت قد كسب حتى بضع مئات من الدولارات اضافية كل شهر، هل سيكون في وضع أفضل لسداد الديون بشكل أسرع أو البدء في توفير صندوق للطوارئ.

التقاط صخب الجانب هو أحد السبل لكسب المال على الجانب بينما كنت أيضا العمل بدوام كامل. لحسن الحظ، انها أسهل من أي وقت مضى للبحث عن عمل بدوام جزئي أداء مجموعة واسعة من المهام من تجميع الأثاث لمشاهدة الكلاب، وتنظيف المنازل، أو تقديم البقالة. تحقق من مراكزنا على أفضل الوظائف العمل في المنزل والجانب الزحام في محاولة من هذا العام.

وبالمثل، يمكن حتى ضخ نقدي مؤقت تساعدك على سداد بعض الأرصدة والحصول على فرصة لالتقاط الانفاس. إذا كان لديك الاشياء التي لم تعد تستخدمها حول زرع العلية أو القبو، والنظر في بيع بعض البنود على موقع ئي باي أو كريغزلست، ووضع العائدات نحو الدين. انها مجرد دفعة لمرة واحدة، ولكن إذا كنت تستطيع ضرب قبالة كامل الرصيد، وهذا هو واحد فاتورة شهرية أقل عليك أن تدفع من الآن فصاعدا – تحرير المزيد من المال لوضع نحو الديون الأخرى الخاصة بك كل شهر.

وقف الإنفاق!

الطريقة النهائية لمساعدة نفسك في رحلتك للخروج من الديون هو التوقف عن الحفر. ما لم تفعل شيئا لتغيير عادات الإنفاق، فمن الممكن جدا أن مشاكل الديون الخاصة بك سوءا كثيرا قبل أن تتحسن

النظر في التحول إلى نقدية أو الخصم فقط كما كنت تخطط لديك استراتيجية للخروج من الديون. ويمكن أيضا أن يساعد على تتبع الانفاق الخاص بك لفترة من الوقت لمعرفة ما نقاط ضعفك والمناطق المضطربة هي. وفي كلتا الحالتين، ديونك لا يذهب بعيدا – والتي يمكن أن تجعل عليها بسهولة سوءا إذا لم يكن لكبح جماح الانفاق الخاص بك.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.