كل ما تحتاج لمعرفته عن التأمين على الحياة

Home » Insurance » كل ما تحتاج لمعرفته عن التأمين على الحياة

كل ما تحتاج لمعرفته عن التأمين على الحياة

التأمين على الحياة هو عقد بين شركة التأمين والفرد، والتي وافقت شركة التأمين التي إذا كان الفرد ( “المؤمن”) يجب أن يموت خلال فترة من بوليصة التأمين على الحياة، وشركة التأمين ستدفع مبلغ محدد مسبقا من المال للمستفيد الذي اختاره المؤمن عليه وفاتهم.

ويمكن شراء التأمين على الحياة لمدة محددة سلفا، وعادة من 5-30 سنوات، أو على أساس دائم.

أسباب لشراء التأمين على الحياة

الناس على شراء التأمين على الحياة لأسباب عديدة. والسبب الأكثر شيوعا هو ترك بعض المال لعائلتك في حال أن تموت، بحيث لا ينتهي في أزمة مالية بسبب الدخل المفقود. ومع ذلك، هناك عدة أسباب أخرى لشراء التأمين على الحياة قد ترغب في النظر فيما يلي:

  1. لتغطية تكاليف الجنازة
  2. لتأمين الرهن العقاري الخاص بك بدلا من شراء التأمين من خلال البنك
  3. لسداد ديون الائتمان أو القروض الأخرى بحيث العقاري الخاص بك أو الأسرة لا تتعثر مع ديونك
  4. لدفع الضرائب العقارية
  5. لحماية حياة زوجك، حتى لو لم يكن لديك أطفال
  6. لحماية نمط حياتك في المستقبل من خلال تأمين في انخفاض معدل التأمين على الحياة في حين كنت أصغر سنا، أكثر صحة، وليس لديهم أي مشكلة مع الفحص الطبي
  7. لبناء الثروة كجزء من استراتيجية المالية التي تتعامل معها

التأمين على الحياة حقائق التي قد تفاجئك

ووفقا ل2016  التأمين الملكية الاتجاهات في الحياة  الدراسة:

  • 84٪ من الأمريكيين يعتقدون أن معظم الناس بحاجة إلى التأمين على الحياة
  • وقال 70 في المئة انهم بحاجة التأمين على الحياة، ولكن 41 في المئة من الأمريكيين لا يكون ذلك
  • جيل الألفية سعر بوليصة التأمين على الحياة $ 250،000 بنسبة 3 أو 4 أضعاف التكلفة الفعلية المقدرة على
  • ورأى 83 في المئة من الأميركيين إنهم سيفكرون في التأمين على الحياة إذا كان من السهل أن نفهم

البيانات، ثم، يشير إلى أن هناك بعض الأشياء عن التأمين على الحياة التي هي مربكة للشخص العادي. سنقوم توضيح بعض المفاهيم الخاطئة، وشرح بعض أساسيات التأمين على الحياة، والإجابة على بعض الأسئلة الأساسية مثل:

  • هل حقا بحاجة الى التأمين على الحياة؟
  • متى يجب شرائه؟
  • أي نوع من التأمين على الحياة هو أفضل؟
  • كيف يمكنني توفير المال على التأمين على الحياة؟

ما هي أنواع مختلفة من التأمين على الحياة؟

دعونا نبدأ من خلال السير في مختلف أنواع التأمين على الحياة، وإيجابيات وسلبيات كل منها.

  • مصطلح التأمين على الحياة: مصطلح التأمين على الحياة هو خيار بأسعار معقولة والذي يسمح لك قدرا كبيرا من المرونة فيما يتعلق متى تريد سياسة ل، فضلا عن الحد من التأمين. لأنه لفترة محددة، قد تسأل أيضا عن سعر الصرف الثابت الذي يسمح لك لميزانية المدفوعات الخاصة بك على المدى معين. يبدأ التأمين على المدى في 5 سنوات، ويمكن أن تصل إلى 30. هذا هو الخيار الأقل كلفة.
  • كامل التأمين على الحياة: كامل التأمين على الحياة هو شكل دائم التأمين على الحياة لأنه يغطي لكم لمدة حياتك. التأمين على المدى خلافا التي تنتهي بعد مبلغ محدد من السنوات التي المؤمن لنفسك. العيب بالنسبة لبعض الناس في الحياة السياسة كلها هو أن أقساط التأمين عادة ما تكون أعلى.
  • التأمين على الحياة العالمي:  الحياة الكونية هي نوع من بوليصة التأمين على الحياة كلها. في الماضي أداء التاريخي للحياة العالمية تسبب العديد من الناس إلى توخي الحذر بسبب عامل استثمار جزء من أقساط التأمين. ويمكن أن يكون خيارا مهما إذا كنت إعلام نفسك عن الفوائد، مثل إمكانية اقتراض المال في وقت لاحق من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

تحويل مدة الحياة إلى الجامع للتأمين على الحياة

إذا لم تكن متأكدا أي نوع من السياسة ستعمل بشكل أفضل بالنسبة لك، يجب عليك أن تنظر أيضا يسأل أنه إذا قمت بشراء خيار أرخص، وأقل تكلفة مثل بوليصة التأمين على الحياة المدى، إذا سيكون لديك خيار لتحويل لحياة بكاملها السياسة في وقت لاحق.

أين يمكنك الحصول على التأمين على الحياة؟

يمكنك شراء التأمين على الحياة مباشرة من خلال شركة التأمين، من خلال وسيط التأمين على الحياة أو مخطط مالي، أو من خلال جمعيات جماعة أو عضوية. على نحو متزايد وأكثر الناس لشراء التأمين على الحياة عبر الإنترنت أو مباشرة من خلال شركات التأمين. هذا في بعض الأحيان يبدو وكأنه حل سريع وسهل، ولكن قد لا يكون الحصول على أفضل تغطية للثمن الذي تدفعه. دائما التحقق من عدد قليل من الأماكن أو العمل مع مخطط مالي أو وسيط للحصول على بعض النصائح للظرف الخاص بك.

4 نصائح لتوفير المال على التأمين على الحياة

بالاضافة الى اختيار مصطلح السياسة، وهناك طرق لتوفير المال على التأمين على الحياة الخاصة بك.

  1. يتسوق للتأمين على الحياة للعثور على أفضل الأسعار. النظر في استخدام وسيط التأمين على الحياة الذي يمكن أن تحقق العديد من مختلف الشركات وبوالص التأمين على الحياة بالنسبة لك، ونقدم لك عدة خيارات. وذلك باستخدام وسيط أو مستشار مالي تعطي أيضا لك الاستفادة من العمل مع شخص بتحليل الاحتياجات الخاصة بك والخروج مع الحلول التي تعمل من أجلك. العثور على شخص يمكنك الوثوق به وأستمتع بالعمل مع منظمة الصحة العالمية يجيب على جميع أسئلتك. وينظم أسعار التأمين على الحياة، لذلك لا أشعر تحتاج إلى استدعاء العديد من السماسرة – مجرد التعامل مع واحد هل تريد أفضل، ستحصل على نفس معدلاتها.
  2. شراء التأمين على الحياة عندما كنت أصغر سنا وصحية. تستند أسعار التأمين على الحياة على عمرك وحالتك الصحية. كنت لا تعرف ما هو آت في المستقبل، لذلك إذا كنت في صحة جيدة الآن، والنظر في الحصول على السياسة حيث يمكنك اجتياز الامتحان الطبي والحصول على أفضل سعر تخوض تأكد من أن تسأل عن أقساط مستوى المضمون بحيث يمكنك الاستفادة من معدل ثابت طوال مدة السياسة اخترت وليس لديهم أي مفاجآت. إذا كان لديك الظروف الصحية، تأكد من ويتسوق، راجع النقطة الأولى أعلاه حول استخدام وسيط لأن بعض شركات التأمين على الحياة سوف تعطي أفضل الأسعار لبعض الظروف الطبية، حيث أن الآخرين سوف المسؤول عن أكثر. وسوف المستشار المالي تكون قادرة على مساعدتك.
  3. لا يدخنون. غير المدخنين الحصول على انخفاض أسعار التأمين على الحياة من المدخنين. إذا كنت تدخن، والنظر في الإقلاع عن التدخين. على الرغم من أنك قد تشتري السياسة كما المدخن، إذا كنت تستطيع الإقلاع عن التدخين لمدة 12 شهرا، فإن معظم شركات التأمين على الحياة ضبط معدلات مرة واحدة كنت قد تعرضت خالية من التدخين. ولكن لا تأجيل شراء التأمين على الحياة حتى على الإقلاع عن التدخين، وخاصة إذا كان لديك في الخطط؛ مجرد الحصول على بوليصة التأمين الخاصة بك، ومعرفة ما سوف تكون التكلفة مرة كنت خالية من التدخين. هذا قد يساعد في تحفيز لك على المدى الطويل، وسوف تكون محمية عائلتك أثناء العمل على ذلك.
  4. أسأل ما إذا كان هناك أفضل معدل لدفع قسط التأمين الخاص بك سنويا بدلا من كل شهر. فإن بعض الشركات تقدم أفضل الأسعار عند الدفع على أساس سنوي.

التأمين على الحياة من خلال العمل الخاص بك: هل يكفي؟

وفقا ل أفضل الاسعار الحياة 2017 دراسة ، ثلث الأمريكيين الذين لديهم تأمين على الحياة لديهم سوى سياسة التأمين على الحياة الجماعية. على الرغم من أنه أفضل من لا شيء، وهناك عدة أسباب لماذا يجب أن لا تعتمد على التأمين على الحياة تحصل من خلال العمل:

  1. قد تفقد أنه عند تغيير وظائفهم
  2. سيكون لديك لاتخاذ فحص طبي جديد إذا قررت الحصول على سياسة جديدة
  3. الحد من مجموعتك التأمين على الحياة من خلال العمل محدودة – على سبيل المثال، قد يكون مرتين فقط راتبك (أو أقل). وهذا لن يكون كافيا، في معظم الحالات، للمساعدة في عائلتك، أو لتغطية الديون والمسؤوليات المالية على المدى الطويل.

المفاهيم الخاطئة عن التأمين على الحياة، مفضوح

وغالبا ما يعتبر التأمين على الحياة نفقات لا داعي لها أو تلك التي يحصل تأجيل. وإليك بعض الأشياء التي قد ترغب في التفكير قبل أن تقرر التأمين على الحياة ليست لك الآن.

وقال “الناس الذين لا يعملون لا تحتاج للتأمين على الحياة”

حتى لو كنت لا تعمل، فإن فاتك لا يزال له عواقب مالية إذا قمت بإجراء تقديم الرعاية أو التدبير المنزلي واجبات بينما يعمل شريكا. إذا حدث لك شيئا، قد يكون هناك فقدان الدخل، ولكن سيكون هناك زيادة كبيرة في النفقات. التكاليف والتكاليف التدبير المنزلي ورعاية الأطفال، على سبيل المثال، قد تصبح ضرورية إذا كنت ذهبت فجأة. إذا كنت تريد عائلتك للحفاظ على أسلوب حياتهم ولدي أشياء العنايه بطريقة مشابهة أن تفعل الآن، سيكون لديك للنظر في تكلفة استئجار الناس لتولي تلك المهام للسماح شريك حياتك لمواصلة العمل وكسب الإيرادات.

وقال “الناس بدون أولاد أو أزواج لا تحتاج للتأمين على الحياة”

إذا كان لديك أي المعالين أو الأطفال، ولكن تخطط لديك عائلة في وقت لاحق في الحياة، قد ترغب في النظر في شراء التأمين على الحياة في وقت سابق في الحياة، في حين كنت أصغر سنا. وتستند تكاليف التأمين على الحياة على عدد من العوامل، بما في ذلك السن وصحتك. عندما كنت أصغر سنا سيكون لديك معدلات أقل بكثير مما كانت عليه عندما كنت في النهاية تتزوج وتنجب تلك العائلة.

“التأمين على الحياة مكلفة للغاية”

الانتظار لسداد الديون قبل شراء التأمين على الحياة يبدو وكأنه فكرة جيدة، ولكن إذا ما كان ليحدث لك غدا، وكنت ترك الديون الخاصة بك لعائلتك. فإنها تكون في وضع يمكنها من تغطية هذه الديون وتعويض عن الدخل المفقود بسبب غيابك؟

هناك خيارات للتأمين على الحياة الرخيصة التي يمكن شراؤها لأقل قدر بضعة دولارات في اليوم. يمكن وجود كمية صغيرة من التأمين على الحياة الآن تسمح شبكة أمان جيدة لعائلتك.

وكم من الوقت يستغرق الحصول على التأمين على الحياة؟

بشكل عام، تتضمن عملية التأمين على الحياة 3 خطوات وعادة يمكن أن تكتمل في 4-6 أسابيع من الوقت لملء في التطبيق:

  1. مناقشة خيارات ومن ثم ملء طلب للحصول على التأمين على الحياة
  2. تأخذ الامتحان الطبي
  3. تلقي نتائج الفحص الطبي وموافقة لاحقة، والتكيف معدل، أو الحرمان من الفوائد

والتأمين على الحياة ندفع على الفور بعد شرائه؟

وكثير من الشركات “عقد لكم تغطيتها” للحصول على إعانات التأمين على الحياة من لحظة تقديم الطلب على الشروط ما يلي:

  • وقد أعلن كل شيء حسب الطلب
  • الفحص الطبي يأتي من خلال مع أية معلومات جديدة.

اطلب من شركة التأمين على الحياة عن هذا في الوقت الذي تقرر لشراء السياسة والتوقيع على الطلب. معرفة ما إذا كان تغطية تبدأ على الفور أو إذا كان هناك فترة انتظار. أيضا، حذار من الاستثناءات في السياسة مثل شرط الانتحارية وفترة التنافس.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.