كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

Home » Insurance » كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

تبدأ من خلال حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل، ثم طرح الأصول الخاصة بك. ما تبقى هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ.

لا يمكنك تحديد الكمية المثالية من التأمين على الحياة يجب عليك شراء وصولا الى بنس. ولكن يمكنك إجراء تقدير سليم إذا كنت تنظر ضعك المالي الحالي وتخيل ما سوف تحتاج أحبائك في السنوات المقبلة.

بشكل عام، يجب أن تجد المثالي مبلغ بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك عن طريق حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل ومن ثم طرح الأصول الخاصة بك. والباقي هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ. ولكن يمكن أن يكون من الصعب معرفة ما أن تدرج في الحسابات الخاصة بك، لذلك هناك العديد من القواعد وزعت على نطاق واسع من الإبهام يعني لمساعدتك في تحديد الحق في مبلغ التغطية. وهنا عدد قليل منهم.

كقاعدة عامة رقم (1): مضاعفة دخلك بنسبة 10.

“انها ليست قاعدة سيئة، ولكن على أساس لدينا اليوم وأسعار الفائدة الاقتصاد، انها قاعدة عفا عليها الزمن”، ويقول مارفن فيلدمان، الرئيس والرئيس التنفيذي ليحدث صناعة التأمين الجماعي على الحياة.

قاعدة “10 مرات الدخل” لا يأخذ نظرة مفصلة على احتياجات عائلتك، كما أنها لا تأخذ في حساب التوفير الخاص بك أو بوالص التأمين على الحياة الحالية. وأنه لا يوفر كمية التغطية للآباء والأمهات البقاء في المنزل.

ينبغي أن يكون المؤمن كلا الوالدين، ويقول فيلدمان. ذلك لأن القيمة التي تقدمها الأم البقاء في المنزل عند الحاجة لاستبداله إذا كان هو أو وفاتها. في الحد الأدنى، فإن الأم المتبقية تضطر لدفع شخص ما لتقديم الخدمات، مثل رعاية الأطفال، أن الأصل البقاء في البيت تقدم مجانا.

كقاعدة عامة رقم 2: شراء 10 مرات دخلك، بالإضافة إلى 100،000 $ لكل طفل لتغطية النفقات الكلية

نفقات التعليم عنصرا هاما من حساب التأمين على الحياة إذا كان لديك أطفال. وتضيف هذه الصيغة طبقة أخرى إلى قاعدة “10 مرات الدخل”، لكنه لا يزال لا يأخذ نظرة عميقة على جميع احتياجات عائلتك أو الأصول أو أي تغطية التأمين على الحياة بالفعل.

بحكم التجربة رقم 3: الصيغة DIME

هذه الصيغة تشجع لك لإلقاء نظرة أكثر تفصيلا في اموالك من الأخريين. DIME لتقف على الدين، والدخل، والرهن العقاري والتعليم، أربعة مجالات التي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك.

الديون والنفقات النهائية : إضافة ما يصل ديونك، بخلاف الرهن العقاري الخاص بك، بالإضافة إلى تقدير نفقات الجنازة الخاصة بك.

الدخل : تقرر لكم سنة يحتاج عائلتك الدعم، ومضاعفة الدخل السنوي الخاص بك عن طريق هذا العدد. قد يكون مضاعف لعدد من السنوات قبل خريجي أصغر طفلك من المدرسة الثانوية. استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب احتياجات الإحلال دخلك:

الرهن العقاري: احسب المبلغ الذي تحتاجه لسداد الرهن العقاري الخاص بك.

التعليم: تقدير تكلفة إرسال أطفالك إلى الكلية.

الصيغة هي أكثر شمولا، لكنه لا يأخذ في الحسبان لتغطية التأمين على الحياة والادخار لديك بالفعل، وأنها لا تعتبر المساهمات غير المسددة أحد الوالدين البقاء في المنزل يجعل.

كيفية العثور على أفضل رقمك

اتبع هذه الفلسفة العامة للعثور على الخاص مبلغ التغطية المستهدفة: الالتزامات المالية ناقص الأصول السائلة.

  1. حساب الالتزامات: إضافة راتبك السنوي (أضعاف عدد السنوات التي تريد استبدال الدخل) + ميزان الرهن العقاري الخاص بك + الأخرى الخاصة بك الديون + الاحتياجات المستقبلية مثل الكلية والجنازة التكاليف. إذا كنت أحد الوالدين البقاء في المنزل، وتشمل تكلفة استبدال الخدمات التي تقدمها، مثل رعاية الأطفال.
  2. عن ذلك، طرح الأصول السائلة مثل: الادخار + أموال الكلية القائمة + التأمين على الحياة الحالية.

نصائح لنضع في اعتبارنا

تبقى هذه النصائح في الاعتبار عند حساب احتياجات التغطية:

  • بدلا من التخطيط التأمين على الحياة في عزلة، والنظر في شراء كجزء من خطة المالية العامة، ويقول مخطط مالي معتمد اندي Tilp، رئيس التخطيط المالي تريليوم وادي بالقرب من بورتلاند، أوريغون. وينبغي أن تأخذ هذه الخطة في الاعتبار في المستقبل النفقات، مثل تكاليف الدراسة الجامعية، والنمو في المستقبل من الدخل أو الأصول الخاصة بك. “مرة واحدة ومن المعروف أن المعلومات، ثم يمكنك تعيين ضرورة التأمين على الحياة على رأس الخطة”، كما يقول.

لا تبخل. توصي فيلدمان شراء المزيد من التغطية قليلا مما كنت تعتقد أنك ستحتاج إليها بدلا من شراء أقل. تذكر، سوف دخلك ترتفع على الأرجح على مر السنين، وهكذا سوف النفقات الخاصة بك. في حين لا تتوقع بالضبط كم أي من هذه سوف تزيد، وسادة يساعد على التأكد من الزوج وأطفالك يمكن الحفاظ على نمط حياتهم.

  • حديث الأرقام من خلال مع زوجتك، فيلدمان المشورة. كم من المال لا يفكر زوجك أن الأسرة تحتاج إلى الاستمرار في بدونك؟ هل تقديراتك لها معنى له أو لها؟ على سبيل المثال، سوف تحتاج الأسرة لاستبدال الدخل الكامل الخاص بك، أو مجرد جزء؟
  • تنظر في شراء العديد من بوالص التأمين على الحياة، أصغر، بدلا من سياسة واحدة أكبر، تختلف التغطية كما انحسار احتياجاتك والتدفق. “هذا يمكن أن تقلل من التكاليف الإجمالية، مع ضمان التغطية الكافية لالأوقات اللازمة”، يقول Tilp. على سبيل المثال، هل يمكن شراء بوليصة المدى لمدة 30 عاما لتغطية زوجك حتى التقاعد الخاص بك وسياسة المدى لمدة 20 عاما لتغطية أطفالك حتى تخرجهم من الجامعة. مقارنة الأسعار مصطلح التأمين على الحياة لتقدير التكاليف.
  • توصي تيرنر آباء الأطفال الصغار اختيار لمدة 30 عاما مقابل الشروط لمدة 20 عاما لمنحهم الكثير من الوقت لبناء الأصول. وذلك لمدة أطول، وكنت أقل احتمالا للحصول على صيدها قصيرة ويجب أن تسوق لتغطية مرة أخرى عندما كنت أقدم ومعدلات أكثر ارتفاعا.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.