كم كنت بحاجة لانقاذ للتقاعد بنسبة 40؟

Home » Retirement » كم كنت بحاجة لانقاذ للتقاعد بنسبة 40؟

التقاعد المبكر هو احتمال لمقتصد حافظات والمخططين المدقع

 كم كنت بحاجة لانقاذ للتقاعد بنسبة 40؟

في حين التقاعد المبكر قد تبدو فكرة بعيدة المنال بالنسبة لمعظمنا، بل هو احتمال حقيقي إذا كنت على استعداد لوضع رحلتك إلى الاستقلال المالي على القضبان عالية السرعة.

بشكل عام، لا تزال الثقة التقاعد منخفضة مع ما يقرب من نصف جميع الأسر في الولايات المتحدة معرضة لخطر من عدم وجود ما يكفي من المال في التقاعد. بالنسبة للمدخرين المدقع مع الأهداف الطموحة لتحقيق الاستقلال المالي عن طريق سن 40، ونقص عام في الاستعداد للتقاعد في هذا البلد لا يؤثر على رغبتهم في تحدي الحكمة التقليدية.

التقاعد المبكر هو حلم وكثير من الناس ترغب في تحقيقه. ولكن الواقع هو أن الانتقال إلى التقاعد المبكر يخلق بعض التحديات التخطيط المالي. التحدي الأول هو محاولة لمعرفة كم من المال سوف تحتاج حقا أن يكون قد وفر بمجرد الوصول يوم 1 من الاستقلال المالي. الجواب: هذا يعتمد على كيفية تعريف التقاعد.

التقاعد المبكر: كيف الادخار يكفي؟

A توجيهي عام لمعظم المدخرين التقاعد هو السعي لاستبدال حوالي 80 في المئة من الدخل قبل التقاعد. هذا الهدف استبدال الدخل هو مبلغ الهدف المحدد للحفاظ على حياة مريحة نفسها أثناء التقاعد. معايير التقاعد مثل هذه قد تعمل لغالبية العاملين تخطط لتاريخ بدء التقاعد أكثر تقليدية في 60 الخاصة بهم. ومع ذلك، معايير توفير التقاعد التقليدية أقل فعالية إذا كنت تخطط على التقاعد المبكر. وذلك لأن المتقاعدين في وقت مبكر من المحتمل استخدامها بالفعل إلى تتطلب أقل بكثير من 100 في المئة من الدخل لتغطية نفقات المعيشة.

وتشمل التحديات الأخرى إدراك أن مصادر دخل التقاعد مثل الضمان الاجتماعي لن يكون متوفرا حتى 62 في أقرب وقت ممكن. عندما مؤهلون المتقاعدين المبكر للضمان الاجتماعي من المرجح أن يتم تخفيض الفوائد الفعلية نظرا لتاريخ العمل تقصير. وذلك لأن فوائد الضمان الاجتماعي وعلى أساس متوسط ​​الدخل الشهري المفهرسة خلال 35 عاما في الذي حصل على الدخل الخاضع للضريبة أكثر.

فإن أي سنوات التقاعد المبكر مع الصفر أو محدودة أرباح خفض الخاص بك فائدة شهرية كان متوقعا.

عرض معظم المتقاعدين في وقت مبكر المحتملين الضمان الاجتماعي باعتباره ميزة إضافية. دعونا نواجه الأمر، إذا كان لديك القدرة على حفظ بقوة كافية للتقاعد والرغبة في الانتقال إلى الاستقلال المالي في 40 بك على الأرجح لن يتم الاعتماد على الضمان الاجتماعي وحده على كل حال. القدرة على المشي بعيدا عن القوى العاملة وفقا لشروط (أو على الأقل لديهم الحرية للتقاعد عندما كنت على استعداد ل) عادة ما يتطلب مزيجا من المكونات التالية: فوق متوسط ​​نسب الادخار إلى الدخل، مقتصد المعيشة، والقضاء على مشكلة دين.

وهنا بعض النصائح حول سبل وضع نفسك للتقاعد المبكر:

حفظ أكبر قدر ممكن في 401 (ك)، الحمراء، والاستثمارات الخاضعة للضريبة. المفتاح لتحقيق التقاعد المبكر عادة ما تتمحور حول بقوة توفير الكثير من المال ممكن. هذا قد يبدو وكأنه لا يستحق عناء التفكير ومعظم المخططين الماليين توحي بالفعل المدخرات وتعظيم. ولكنك تريد أيضا للتركيز على الادخار في الأماكن الصحيحة أو الموقع الأصول. المساهمة تصل إلى أقصى قدر ممكن في 401 (ك) الخطط، وحسابات التقاعد الفردية، وحسابات الوساطة تساعد في خلق شعور من تنويع الضرائب.

بشكل عام، وحسابات التقاعد مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي لديها 10 في المئة عقوبة الانسحاب المبكر للتوزيعات قبل سن 59 ½. القواعد الضريبية الخاصة مثل قانون الإيرادات الداخلية 72 (ر) يمكن أن تساعد في تجنب هذه العقوبات. لكن المتقاعدين في وقت مبكر تحتاج في نهاية المطاف إلى عامل في الآثار المترتبة على الضرائب ذات الصلة حيث سيتم توليد دخل التقاعد.

الحفاظ على نفقات المعيشة التي لا تتطابق مع مستوى الدخل الخاص بك. حيث اخترت العيش وخيارات نمط الحياة الخاص بك وسوف يكون لها تأثير قوي على قدرتك على حفظ. هذا هو لأنه من دون كميات كبيرة من الدخل التقديري تلك الأحلام التقاعد ستبقى الأحلام. يجب نفقات المعيشة الخاصة بك خلال سنوات العمل الخاص بك أيضا أن يكون مناسبا لنمط الحياة التقاعد المطلوب. بساطتها ومقتصد المعيشة مفاهيم لا تزال تحظى بشعبية في جميع أنحاء مجموعة متزايدة من الناس مهتمة أكثر في تراكم تجارب الحياة ذات معنى بدلا من الاشياء.

إذا كنت تستطيع تحقيق أهداف هامة في الحياة في حين تتطلب قطعة صغيرة من أرباحك سوف المرجح بالفعل أن تستخدم لخفض معدل استبدال الدخل في التقاعد مع الحفاظ على نمط حياة مريحة بك نفسها.

القضاء على الديون الاستهلاكية الفائدة المرتفعة والمحافظة على نسبة منخفضة الدين إلى الدخل. التزامات الديون أقل في مساعدة التقاعد الاشتراك مجانا الدخل لتلبية الاحتياجات الأساسية ونفقات الحياة. يتفق معظم المتقاعدين في وقت مبكر رابطة مشتركة لتصبح خالية من الديون قبل الانتقال تقاعدهم. التزامات الديون يمكن التحكم فيها عن الأصول الحقيقية مثل إقامة الابتدائي أو استئجار العقارات استثناء طالما مدفوعات الديون الشهرية منخفضة. A 20 في المئة أو أقل نسبة الدين إلى الدخل هي المبدأ التوجيهي المقترح إذا كنت تخطط ليتقاعد في 40 الخاص بك.

إذا إنقاذ ما لا يقل عن نصف دخلك ليس عائقا محتملا لخطط الاستقلال المالي الخاص بك، هناك أمور أخرى للنظر فيها. لأحد، والرعاية الطبية الأهلية لا في ركلة حتى سن 65. وهذا يعني أنك سوف تحتاج إلى النظر في طرق بديلة للحصول على التأمين الصحي بأسعار معقولة.

في حساب بسيط: ضرب المطلوب “التقاعد المبكر” الدخل بنسبة 25

كم مدخرات التقاعد وكنت حقا بحاجة للتقاعد؟ خذ النفقات السنوية المتوقعة أثناء التقاعد ومضاعفة هذا المبلغ من قبل عدد 25. هذا سوف تساعدك على تقدير كم ستحتاج للوصول إلى الهدف التقاعد المبكر. يفترض المؤشر مدخرات التقاعد التي يمكنك سحب 4 في المائة من الاستثمارات الخاصة بك في كل عام من دون مخاطر كبيرة من نفاد المال.

هنا مثال موجز للتوجيهي انسحاب 4 في المئة في العمل. دعونا نفترض هدف دخل التقاعد الخاص بك هو لتوليد 40،000 $ من الدخل من الاستثمار سنويا. لتحقيق هذا الهدف، وكنت بحاجة لإنقاذ ما يقرب من 1000000 $ في سن المطلوب للتقاعد. الآن دعونا ننظر إلى كسب البالغ من العمر 25 عاما 50،000 $ سنويا مع القدرة على حفظ نصف دخلها لمدة 15 عاما. وإذا افترضنا أن متوسط ​​معدل عدوانية باعتدال 7٪ العائد السنوي، 25000 $ استثمرت في السنة ستنمو إلى ما يزيد قليلا عن 628،000 $.

وتوفر المادة 4 في المئة التوجيه لمقدار ما يحتمل أن تسحب سنويا بمجرد الانتهاء من المتقاعدين. في المثال السابق، فإن متقاعد المبكر توقع وجود ما يزيد قليلا عن 25000 $ في الدخل السنوي باستخدام تقدير الملعب.

ومن المهم أن نلاحظ أن القاعدة انسحاب 4٪ أكثر من توجيهي من الضمان. وقد تحدى البحوث الأكاديمية الزوار للمادة 4 في المئة لسحب حساب التقاعد المستدامة. وقد ثبت أن انخفاض معدلات انسحاب إلى زيادة معدلات احتمال أن عش البيض التقاعد سوف يكون هناك طوال سنوات التقاعد الخاص بك. واقع المتقاعدين في وقت مبكر مع فترة انسحاب طويلة هو أن المستقبل غير مؤكد وأنه من المهم للحفاظ على بعض المرونة عند وضع خطة دخل التقاعد.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.