كم هي تكلفة الرعاية طويلة الأجل للتأمين وعندما لشرائه

Home » Insurance » كم هي تكلفة الرعاية طويلة الأجل للتأمين وعندما لشرائه

Table of Contents

بغض النظر عن العمر، يجب مراجعة تكاليف الرعاية الطويلة الأجل الآن

كم هي تكلفة الرعاية طويلة الأجل للتأمين وعندما لشرائه

ووفقا لوزارة الصحة والخدمات البشرية، اليوم متوسط عمرها 65 عاما لديه فرصة 70 في المئة من الذين يحتاجون إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل مع تقدمهم في السن. وذكروا أيضا أنه على الرغم من ثلث الأطفال الذين تتراوح أعمارهم من العمر 65 عاما اليوم قد لا تتطلب أي وقت مضى الرعاية الطويلة الأجل أو المعيشة المساعدة، أن واحدا من أصل خمسة سوف تحتاج إليها لأكثر من خمس سنوات ، وهذا هو 20 في المئة.

إذا كان لنا أن نستخدم هذه المعلومات، ودفع لمدة خمس سنوات من مساعدة الذين يعيشون أو خدمات الرعاية الطويلة الأجل أو السكن يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

إحصائية واحدة أكثر مما يثير الدهشة هو:

8 في المئة من الناس ما بين 40 و 50 سنة، لديها إعاقة قد تتطلب خدمات الرعاية الطويلة الأجل

في وقت كان فيه الكثيرون من الصعب أن تقاعدهم التمويل الكامل، فإنه يدفع للنظر في الخيارات المتاحة لرعاية طويلة الأجل وأي نوع من التكاليف وتشارك مع المدة الطويلة خطة تأمين الرعاية، بغض النظر عن عمرك. يمكن وجود الحقائق يوفر لك المال على المدى الطويل، وتساعدك على الخروج مع خطة مالية لمواجهة الأوقات الصعبة.

لماذا الحصول على تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟ هل حقا في حاجة إليها؟

لا أحد يعرف إذا كانت ستحتاج تأمين الرعاية الطويلة الأجل، وبنفس الطريقة، كنت لا أعرف ما إذا كنت سوف تحتاج التأمين على المنزل للسرقة أو حريق. ومع ذلك، تشير الإحصاءات إلى أن مع الشيخوخة سكاننا واحد من بين كل حفنة من الناس سوف تحتاج نوعا من الرعاية الطويلة الأجل، وبالتالي فإن السؤال هو أكثر حول هل يمكن ان تحمل الرعاية الطويلة الأجل الخاصة بك إذا ينشأ هذا الوضع، ومدى استعداد هل لتشغيل خطر؟

سوف تدفع الحكومة للحصول على الرعاية على المدى الطويل؟

يعتقد بعض الناس أنهم لا داعي للقلق حول الرعاية الطويلة الأجل لأن الحكومة قد تدفع مقابل هذه الخدمات. هذه هي فكرة خاطئة.

وستدفع الحكومة فقط لرعاية طويلة الأجل في ظل ظروف محددة ومحدودة يقوم التغطية على معايير وحالات محددة.

على سبيل المثال، قد ميديكير دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل تصل إلى حد أقصى قدره 100 يوما لخدمات الماهرة أو الرعاية التأهيلية في دار لرعاية المسنين. هي محدودة جدا، وإحصائيا، فإن متوسط البقاء تشملها الرعاية الطبية هو 22 يوما . المساعدة الطبية لا توفر التغطية، ولكن من أجل التأهل للالطبية، ويجب أن تقع في مستوى معين الدخل المنخفض. بالنسبة لبعض السكان، قد يكون هناك بعض التغطية لأولئك الذين التأهل في ظل  قانون الأمريكيين أقدم  أو المعايير التي وضعتها  وزارة شؤون المحاربين القدامى . البعض من مثل هذه البرامج، وهي برامج محدودة تلبي فقط لفئات معينة من السكان، والناس في كثير من الأحيان إلى اللجوء إلى تغطية التأمين الصحي الخاص للحصول على مساعدة مع تكاليف الرعاية على المدى الطويل.

ما هو تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC التأمين) يوفر لك دخل إذا أصبحت تعتمد على رعاية شخص آخر أو تحتاج إلى مساعدة للمهام الأساسية للمعيشة ويحتاج بسبب المرض.

سبب يحتاجون إلى الرعاية على المدى الطويل يمكن أن يكون المرض المزمن، وهو مرض بدني طويل الأمد، والأمراض التنكسية، أو حالة طبية أخرى الأمر الذي يتطلب منك لتلقي الرعاية المنزلية أو الحصول على الرعاية في منشأة المعيشة أو الرعاية الطويلة الأجل المساعدة.

ويمكن بعد ذلك فائدة الدخل تتلقى استخدامها لدفع تكاليف الرعاية على المدى الطويل ويؤكد أن لك أو لعائلتك الحصول على المساعدة اللازمة للعناية الشخصية الخاصة بك عندما كنت لا يمكن أن توفر لنفسك.

الخدمات اللازمة، بما في ذلك الرعاية، بسبب المرض الموهن قد تشمل أنشطة الحياة اليومية (ADL)، والرعاية المنزلية، والتدبير المنزلي، وخدمات التمريض ونقل إلى الرعاية الطويلة الأجل المتخصصة أو المرافق المساعدة على العيش.

وكم تكلفة الرعاية على المدى الطويل؟

على الرغم من أن تكلفة الرعاية الطويلة الأجل باختلاف نوع من الرعاية التي تحتاج إليها، وهناك بعض أدوات الإنترنت التي يمكن أن تساعدك على معرفة كم يكلف طويلة الأجل العناية شهريا،  جينوورث  لديه أداة الذي يعطي بمتوسط تكلفة من فترة طويلة الرعاية الاجل فضلا عن معلومات محددة للدولة. وهناك أداة مثل هذا قد تساعدك معرفة ما اذا كان عليك أن تدفع ثمن ذلك بنفسك، أو إذا كان يجب عليك أن تنظر على المدى الطويل تأمين الرعاية.

وكم تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC) التكلفة؟

تكلفة تأمين الرعاية الطويلة الأجل تختلف اختلافا كبيرا. حتى مع نفس الوضع بالضبط، تكلفة يمكن أن تحصل نقلت مع شركة التأمين واحد يمكن أن يكون أعلى بكثير من آخر.

مع تأمين الرعاية الطويلة الأجل، وأنه حقا يدفع للتسوق.

عند محاولة حفظ المال على التأمين الصحي، وأفضل أسلوب هو العمل على إجراء البحوث الخاصة بك، هل يمكن انقاذ مئات من الدولارات سنويا والتي يعمل بها الآلاف من الدولارات مع مرور الوقت. الحصول على وسيط التأمين الصحي التي يمكن أن تساعدك هو الخيار الذي قد ترغب في النظر في. وسيط قد تحقق ليس فقط العديد من شركات التأمين بالنسبة لك ولكن سوف تكون ايضا قادرة على مراجعة ما تبذلونه من الخيارات الإضافية تغطية التأمين الصحي، وربما وضع حزمة من شأنها معالجة العديد من الاحتياجات الخاصة بك في التأمين الصحي. وسوف تكون ايضا قادرة على شرح بالتفصيل ما الخيارات تغطية مختلف والشروط على هذه السياسة.

كيف يعمل نظام تسعير في تأمين الرعاية على المدى الطويل؟

كما هو الحال مع التأمين الخاصة الأخرى، فإن كل شركة التأمين LTC تعيين معدلاتها الخاصة على أساس الخبرة خسارتهم والاكتتاب. سوف حزم LTC يكون بشروط مختلفة والشروط أو المتطلبات.

أمثلة من تكاليف الرعاية الطويلة الأجل التأمين

وتستند هذه المعلومات على بيانات من A جمعية ميريكان للالطويلة الأجل تأمين الرعاية ( AALTCI)، وهذه أمثلة فقط لاظهار الاختلاف في التكاليف في ظروف مختلفة، وكيف أن اختيار الناقل LTC التأمين يمكن أن تحدث فرقا كبيرا.

في كل حالة، وهناك فرق السعر حوالي 1000 $ أو أكثر على أساس شركة التأمين. ويمكن استخدامه كما مثال جيد على مدى أهمية أن يكون للتسوق لرعاية جيدة طويلة الأمد أسعار التأمين. وتستند هذه على الاستفادة القصوى اليومية من 150 $ لمدة ثلاث سنوات فترة الاستفادة، فهي مجرد أمثلة، نضع في اعتبارنا كنت بحاجة للحصول على الاقتباس الخاصة بك على أساس الحالة الشخصية، وهذه هي فقط لإظهار مدى محتمل في الأسعار و تساعدك على معرفة لماذا التسوق للسياسة هو جانب هام حقا أن هذه التغطية.

  • سن 55 – واحدة فردية. نطاق التكلفة: $ 1325 $ إلى 2550
  • سن 55 – زوجين (سواء سن 55، الصحة المفضل، السياسة المشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2085 $ إلى 3970
  • سن 55 – زوجين (سواء سن 55، الصحة قياسي). نطاق التكلفة: $ 1985 $ إلى 3970
  • سن 60 – زوجين (سواء سن 60، الصحة المفضل، السياسة المشتركة)؛ نطاق التكلفة: $ 2605 $ إلى 4935

هل تغطية تكاليف تأمين الرعاية الطويلة الأجل إلى الأبد؟

يوفر تأمين الرعاية الطويلة الأجل تغطية لمرات محدودة. فمن غير المرجح أن صالح تغطية تكاليف “الى الابد”. لذلك، يمكنك إدارة تكاليف تأمين الرعاية الطويلة الأجل عن طريق اختيار الخطط مع فترات أطول أو أقصر من التغطية، وكذلك عن طريق اختيار طول الفترة الزمنية التي سوف تعتمد ل قبل ركلة فوائد في . ونحن نناقش هذا أكثر في 10 نصائح ولطرح أسئلة حول الرعاية على المدى الطويل أدناه.

10 نصائح لشراء جيد طويل الأجل تأمين الرعاية: لديك LTC المشترين المرجعية

لأن كل شركة تأمين تعمل مع معايير الاكتتاب الخاصة بها، فإنه من المفيد أن يكون هناك قائمة من البنود ليسأل عن ذلك أنك تفهم ما كنت تسوق لشراء وفي التغطية.

وهنا بعض النقاط التي تعتبر مهمة للنظر عندما كنت تبحث عن أفضل شركة لتغطية لكم لLTC:

  1. تسألهم عن أنشطة متطلبات المعيشة اليومية في لتتمكن من الحصول على تعويضات من الفوائد، وأردت أن تفهم ما يؤهل لتغطية تحت LTC التخطيط كنت تفكر.
  2. هل يغطي ضعف الادراك، قد يكون بعض الناس الادراكي، ولكن لا يزال قادرا على أداء ADL. والخطة التي تبحث في دفع تعويضات في مثل هذه الحالات؟
  3. معرفة ما هو على لائحة من أنشطة الحياة اليومية التي تؤهله لكل الخطة التي يتم مقارنة. على سبيل المثال، ربما كان هناك وظيفة من الحياة اليومية التي لا يمكن القيام بها، ولكن من حيث السياسة الذي اخترته، لا يعتبر واحدا من ADL التصفيات. وستتولى شركة وعادة ما يتطلب أكثر من نشاط الحياة اليومية لتكون قضية قبل أن تتمكن من التأهل لالمنافع الخاصة بك. كنت تريد أن تعرف ما يؤهل مقدما قبل أن تشتري بوليصة التأمين الخاصة بك. لا يوجد تعريف موحد في جميع أنحاء الصناعة لكيفية تقييم ADL ، لذلك من المهم أن نسأل الأسئلة والحصول على أمثلة س الحالات لتغطية كنت شراء. بعض الأمثلة من ADL هي: الاستحمام وارتداء الملابس، يتحرك (نقل)، وتناول الطعام. كيف كل واحد يعرف يمكن أن تحدث فرقا.
  4. نطلب منهم إذا كان هناك قيمة نقدية أو الخيار للاستفادة من يجب عدم استخدام التغطية وإذا تدفع سياسة توزيعات الأرباح. ماذا يحدث إذا كنت تموت ولم تستخدم التغطية؟
  5. مقارنة تكلفة التغطية واحدة مقابل تغطية مشتركة مع الزوج. هذا هو وسيلة جيدة لتوفير المال. في هذه الظروف تطلب تفسيرا كاملا لما يحدث وكيف يمكن لهذا فائدة مشتركة تعمل إذا كنت على حد سواء والتي تتطلب الرعاية، مقابل واحد فقط من أنت.
  6. لا زيادة أقساط مع مرور الوقت أو تبقى ثابتة؟ هل هناك حماية التضخم؟ أن التضخم يؤثر على معدلات الرعاية على المدى الطويل قد يكون لديك خيارات في الخطة قمت بشراء الذي يعالج هذا.
  7. كيف سيكون العمل على دفع المطالبة؟ ما هي عملية المطالبات؟ هل هناك المبالغ الشهرية أو اليومية؟ ما هي حدود؟
  8. ما هو تجمع الاستفادة القصوى؟ ما هو الحد الأقصى للوقت الفوائد المستحقة عنه؟ في المتوسط، يمكن أن توفر سياسة LTC بين 1-5 سنوات من التغطية. السياسات لا عادة ما يكون كمية غير محدودة من الزمن. هذا هو عامل مهم في الاعتبار عند مقارنة السياسات. ثم، هل تريد أن تعرف إذا كان هناك الدراجين المتاحة لتوسيع ذلك الوقت. هذه التفاصيل يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في اختياراتك وعند مقارنة تكلفة.
  9. هل هناك فترة انتظار؟ كم طوله؟
  10. إذا كنت تأخذ السياسة مع فترة انتظار طويلة الأمد، هل لديك المزايا الأخرى التي كنت مؤهلا لذلك يمكن أن تغطي لك أثناء فترة الانتظار، مثل الرعاية الصحية أو الخطط الصحية الخاصة الأخرى؟

عندما يجب عليك شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

في كثير من الأحيان الانتظار الناس حتى أنهم يعتقدون أنهم بحاجة إلى شيء قبل أن تبدأ التخطيط لذلك، وللأسف، في حالة طويل الأجل تأمين الرعاية، وهذا لن يعمل لصالحك. توصي AALTCI سن مثالية للنظر في المدى الطويل تأمين الرعاية الصحية ليكون الذين تتراوح أعمارهم بين 52-64.

في الواقع، وفقا للبيانات الصادرة عن الجمعية الأمريكية لفترة طويلة الأجل تأمين الرعاية ،  معدل الرفض لتأمين الرعاية الطويلة الأجل ويبدو أن زيادة مع تقدم العمر. لذا قد تحتاج حتى للنظر في خيارات عاجلا. تزايد معدل الرفض مع التقدم في السن يجعل الكثير من المعنى بالنظر إلى أن التأمين على أساس المخاطر المتوقعة، وكما تكبر المزيد من القيود الطبية والحالات قد يأتي من شأنها أن تشير إلى زيادة خطر مما يؤدي إلى زيادة الحاجة لفترة طويلة الرعاية الاجل.

الذي يجب شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل لتغطية التكاليف؟

من الواضح، إذا كنت قلقا حول مستقبلك عليك أن تنظر في شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل إما لنفسك، أو أحد الوالدين. ومع ذلك، يجب عليك أن تنظر أيضا:

  • التأكد من أن لديهم تأمين صحي جيد في المقام الأول. الطب واتخاذ خطوات وقائية لرعاية صحتك قد تساعد في تحديد المشاكل قبل أن تصبح خطيرة في كثير من الحالات.
  • فحص إذا كان لديك مصادر محتملة أخرى للدخل التي يمكن أن تتحول إلى في حالة الرعاية الطويلة الأجل. على سبيل المثال، هل لديك بالفعل بوليصة التأمين على الحياة والتي قد تكون على استعداد لاقتراض المال من إذا جاء الوضع حتى؟
  • أنت في وضع يمكنها من تكاليف الرعاية الطويلة الأجل على تأمين الذاتي؟ هل لديك أفراد الأسرة الذين سوف يساعد؟ هم أفراد الأسرة حقا في وضع يمكنها من مساعدة؟

يجب إعادة النظر في قرار شراء الرعاية الطويلة الأجل كجزء من خطتك المالية على المدى الطويل. سواء كنت في حاجة إليها أم لا هو محددة للغاية إلى الوضع الخاص بك. قد تقرر بعد مراجعة مع مخطط المالي الخاص بك أو وسيط أن هناك خيارات مجانية لاستكشاف، أو قد إجراء تغييرات على التغطيات التأمينية الأخرى نتيجة لذلك سيوفر لك المال.

يجب أن جيل الألفية أو الشباب شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

إذا كان لديك أحد الوالدين الذي لا يملك الرعاية الطويلة الأجل وكنت قلقة أنه إذا حدث أي شيء من أي وقت مضى أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الرعاية، يجب عليك أن تنظر في الاستثمار في شراء الرعاية الطويلة الأجل والديك أو التحدث معهم حول هذا الموضوع. العائلات غالبا ما تكون تلك التي تحصل على ضرب أصعب عندما يصبح أحد أفراد العائلة المسنين المرضى. وفقا لدراسة ما وراء دولارات جينوورث، وقال 46 في المئة من مقدمي الرعاية أن توفير الرعاية أثرت على صحتهم ورفاههم.

الحاجة إلى اتخاذ إجازة من عملك، أو عدم القدرة على العمل بسبب أحد الوالدين يحتاج إلى عناية يمكن أن كرة الثلج في مشكلة مالية بالنسبة لك. إما لأنك في نهاية المطاف دفع لرعاية نفسك، أو لأنك غير قادر على العمل نتيجة لذلك. إجراء مناقشة مع والديك حول ما يحدث إذا كانوا يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل. التأمين يمكن أن تساعد كل فرد في الأسرة في مثل هذه الحالة، وأنه قد يكون في مصلحة الخاصة بك لأبحث عن نفسك من خلال التخطيط المسبق معهم.

يجب عليك أن تختار الأمراض الخطيرة أو الرعاية على المدى الطويل؟

أصغر الناس قد تنظر في شراء التأمين على المرض الحرجة كبديل للالرعاية الطويلة الأجل عندما تكون أصغر سنا، وفي بعض الحالات، قد تقدم الحرجة مزود التأمين على المرض الخيار لتحويل التأمين على المرض الحرجة إلى الرعاية الطويلة الأجل عندما تكبر في 50S أو 60S من دون أخذ الفحص الطبي. ليست كل شركات التأمين الأمراض الخطيرة القيام بذلك، ولكن قد تكون مهتمة في العثور على واحدة من يفعل إذا كنت تخطط للحصول على الرعاية الصحية الخاصة بك على المدى الطويل.

لم تنظر في تغطية الرعاية الطويلة الأجل وحده، والنظر في صورتك كبيرة لاتخاذ القرار الأفضل.

هل يمكن رفض طلبك للتغطية: إحصاءات عن الرعاية على المدى الطويل؟

وفيما يلي بعض الاحصائيات الأساسية القائمة على الموقع AALTCI: المتقدمين للحصول على الرعاية الطويلة الأجل دون سن 50 وانخفض بمعدل 11٪، ونحن ننظر إلى معدلات التغطية امتنع عن الرعاية الطويلة الأجل حسب الفئة العمرية، ونحن معرفة الأرقام حيث رفض تغطية الزيادة:

  • كان معدل لمدة 50 إلى 59 17٪
  • زيادة 69 60 إلى المعدل إلى 24 في المئة
  • في سن 70 إلى 79 الرقم يذهب إلى نسبة الرفض 45 في المئة

كيفية اختيار جيدة على المدى الطويل تأمين الرعاية

وبصرف النظر عن حيث التغطية، وقسط السياسات ومدى مرونة والسياسة يكون لاحتياجاتك، تحتاج أيضا إلى النظر في الوضع المالي وسمعة شركة التأمين. فمن الصعب جدا أن نعرف كيف شركات التأمين سوف تؤدي مع مرور الوقت، ولكن هناك أنظمة التصنيف التي تظهر على الاستقرار المالي لشركة التأمين التي يمكن استخدامها كمؤشرات. هذا النوع من المعلومات هو المفتاح عندما كنت تبحث في شراء السياسات التي قد تدفع سوى من سنوات أسفل الخط كما هو الحال مع التأمين على الحياة أو الرعاية طويلة الأجل. المطلوب محترف مرخص مثل الوسيط الذي يمثل عدة شركات التأمين قد تساعد، ولكن يمكنك أيضا التحقق من تصنيفات المالية للشركة في AM أفضل الدرجات.

الذي طويلة الأجل شركة تأمين الرعاية الأفضل؟

منذ الاكتتاب لكل خطة الرعاية الطويلة الأجل يختلف من شركة إلى أخرى، فإن أفضل خطة منافع تأمين الرعاية على المدى الطويل سوف تكون مختلفة اعتمادا على:

  • عمرك
  • التاريخ الطبي الخاص بك
  • حجم التغطية الرعاية الطويلة الأجل التي تشتريها
  • ومجموعة متنوعة من العوامل الأخرى، وبعضها غطينا في منطقتنا قائمة من الأسئلة لطرح أعلاه.

أفضل طريقة لتوفير المال على المدى الطويل الرعاية

أفضل طريقة لتوفير المال على تأمين الرعاية على المدى الطويل هو أن تخطط للمستقبل. عندما الناس ليس لديهم خيارات الرعاية الطويلة الأجل ويأتي الموقف حتى أنه يلقي حياتك كلها في حالة من الفوضى، من الدخل المفقود إلى الذين يحتاجون إلى مساعدة. إعطاء بعض الاهتمام لما هي المخاطر الخاصة بك الآن، وما هي المخاطر لعائلتك. نظرة على الجماعية من جميع وثائق التأمين المختلفة لديك، بما في ذلك خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك. حول متجر لأسعار تنافسية، وشركة التأمين التي توفر المرونة والخيارات فائدة مواتية. حتى لو قررت أنك لا ترغب في شراء التغطية الآن، على الأقل سوف نفهم ما يمكن توقعه من حيث التكلفة ويمكن أن تستفيد من المناقشات سيكون لديك مع وسطاء أو غيرهم من المهنيين الذين يمكن أن توجه لكم لهذا الجزء من التخطيط المالي الخاص بك .

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.