كيفية إنشاء خطة التقاعد المرنة

Home » Retirement » كيفية إنشاء خطة التقاعد المرنة

كيفية إنشاء خطة التقاعد المرنة

“إذا كنت لا يمكن تغييره، وتغيير الطريقة التي تفكر في ذلك.”

ويعرف المرونة والقدرة على التعامل مع أحداث الحياة وجوهرها “لفة مع اللكمات”. عندما تأخذ بضع لحظات للتفكير في كل الأحداث التي تتحدى المرونة لدينا قائمة من تلك التجارب الحياة يمكن أن تظهر لتكون واسعة جدا. يمكن أن تكون تلك الأحداث الهامة في الحياة الإيجابية (على سبيل المثال، ولادة الطفل، وبدأت وظيفة جديدة) أو أنها يمكن أن ينتهي به الأمر إلى سلبية (على سبيل المثال، المشاكل الطبية، فقدان الوظيفة).

 

كيف تختار للرد على تلك العقبات المحتملة على الطريق المؤدي إلى التقاعد لديها تأثير كبير على الخاص بك عموما الرفاه المالي. على هذا النحو، يمكن أن المرونة المالية في نهاية الأمر الفرق بين مزدهرة خلال سنوات التقاعد الخاص بك، ومجرد محاولة البقاء على قيد الحياة.

ماذا يعني أن لديها خطة التقاعد المرنة

يجري مرونة لا يعتبر سمة شخصية، ولكنه يمثل عملية تعليمية ديناميكية. الأفراد مرونة لا ينظرون حالات يحتمل أن تكون ضاغطة على أنها غير قابلة للحل. ولكن بدلا من ذلك، يرون بأنها تجربة التعلم وفرصة لنمو الشخصية وتطورها.

يشير مفهوم المرونة المالية إلى القدرة على استعادة لياقته وتحمل أحداث الحياة التي لها تأثير كبير على الدخل و / أو الأصول الخاصة بك. ومما يعزز القدرة على التعافي من النكسات المالية مع الموارد المالية مثل المدخرات الكافية، والتأمين الصحي، ودخل يمكن الاعتماد عليه.

بعض الأمثلة من خطوات العمل المالية وغيرها من السلوكيات التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في تحسين بنفسك شعور المرونة المالية ما يلي:

  1. الحفاظ على نسبة منخفضة الدين إلى الدخل.
  2. الحفاظ على صندوق للطوارئ من نفقات لا يقل عن ثلاثة الشهر.
  3. النظر في التعليم الخاص أو مهنة التدريب عملية مستمرة.
  4. رعاية الصحة البدنية والرفاه.
  5. شراء الحياة الكافية والتأمين ضد العجز لحماية أحباءهم مقابل خسارة محتملة أو انخفاض الدخل.

إذا كنت واثقا من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاص بك، وأنت في الأقلية. النتائج من مؤشر مخاطر التقاعد الوطنية كشفت (NRRI) أن 52 في المائة من الأسر معرضة لخطر عدم القدرة على الحفاظ على مستويات المعيشة نفسها من خلال التقاعد. مع مستويات الثقة التقاعد منخفضة جدا فإنه من المهم تجنب ترك الخوف والقلق السيطرة اتخاذها. التحولات خطة التقاعد مرونة التركيز إلى الأشياء التي يمكنك القيام به، وتمكن تعمل اليوم لتحسين فرصك للنجاح. خطوة أساسية لتشغيل حساب التقاعد الأساسي لمعرفة مدى يجب أن يكون الادخار للوصول إلى أهدافك.

ومن المتوقع أن تواجه عقبات محتملة على الطريق إلى التقاعد. وتشمل بعض النكسات المالية الأكثر شيوعا التي تؤذي خطط التقاعد ما يلي:

  • زيادة تكاليف المعيشة
  • تركت موارد محدودة لانقاذ للتقاعد
  • لا تستطيع الوصول إلى خطة التقاعد في العمل
  • أحداث الحياة المؤلمة (المرض والعجز، والطلاق، وغيرها)
  • تراكم الديون
  • تكاليف التعليم
  • دفع تكاليف الرعاية الصحية الحالية و / أو في المستقبل
  • رعاية أحد الوالدين الشيخوخة أو غير ذلك بعزيز

من منظور التخطيط للتقاعد، وهنا خمس علامات هامة خطة التقاعد الخاصة بك لديها القدرة على الصمود في مواجهة التحديات والعقبات المحتملة التي قد تتداخل مع خططك لتحقيق الاستقلال المالي.

1. خطة حياتك المالية وتشمل الخطط طويلة الأجل للتقاعد

ويمكن تحديد أهداف الحياة المالية وغيرها على أساس منتظم تؤثر بشكل إيجابي على قدرتك على اتخاذ قرارات مالية الذكية. ماليا الأفراد مرونة استخدام الأهداف لتحديد أولويات القرارات والاستمرار في التركيز على ما يهم أكثر من غيرها. تحديد الأهداف يساعد أيضا الاستعداد للأشياء التي يمكن أن تضع الخطط الهامة عن مسارها. ولكن ببساطة وضع خطة مالية خطية ليست سوى الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها. يجب أن يكون الاجتهاد لمتابعة الخطة والاستمرار في التركيز على السلوكيات المالية التي تحدث فرقا.

يمكنك إنشاء خطة التقاعد المكتوب من خلال سرد الأهداف المالية على المدى القصير والطويل واسأل نفسك هذه الأسئلة الهامة حول التقاعد الخاص بك.

  • لماذا هو وجود خطة الحياة مالية مهمة جدا بالنسبة لي؟
  • ماذا إنني أتطلع إلى القيام أكثر في التقاعد؟
  • لماذا إنجاز هذه الأهداف التقاعد في غاية الأهمية؟
  • مقدار الدخل اللازم ليعيش حياة مريحة خلال التقاعد؟

وبمجرد الانتهاء من الإجابة على هذه الأسئلة التخطيط للتقاعد يمكنك البدء في وضع خطتك في الكتابة. لمزيد من المعلومات حول كيفية جعل هذه العملية تبدو أقل قليلا شاقة تنظر في وضع خطة مالية بسيطة من صفحة واحدة.

2. لقد اتخذت خطوات لحماية عائلتك وثروتك

المرونة المالية يتطلب أكثر من إرادة قوية وعزيمة من خلال الحصول على أحداث الحياة الصعبة. يجب أن يكون لديك أيضا خطة حماية الثروة والمركز الأول للبدء هو إنشاء حساب التوفير الطوارئ. بعد ذلك، يمكنك تحويل التركيز إلى حماية ضد الأحداث ذات الصلة بالصحة الكارثية مع التأمين الصحي الكافي. التخطيط التأمين ضد العجز هو طريقة أخرى للحماية من المخاطر المرتبطة فقدان الدخل. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية العجز على المدى الطويل. إذا كنت في 50 أو كبار السن، يصبح تأمين الرعاية الطويلة الأجل مجال آخر للقلق لحماية الثروة. خلاصة القول هي أن تعد نفسك وعائلتك لتلك الأحداث الحياة الكبيرة التي يمكن أن تضر بشكل كبير من فرص تقاعده على شروطكم.

3. أنت خطة مدخرات التقاعد هو على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف دخلك

العافية المالية هو استخدام مصطلح لتقييم الصحة المالية العامة. تتكون العافية المالية لأكثر من مجرد تصوراتنا والمشاعر حول صحتنا المالية الخاصة. مفهوم  العافية المالية أصيلة  تقاس مجموعة من العوامل بما في ذلك الرضا العام عن الوضع المالي الحالي لدينا، والسلوكيات المالية الفعلية (أي وضع الميزانيات، والادخار، وسداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل)، والمواقف المالية والمعرفة المالية، والهدف الوضع المالي. الجودة المالية يحدد العافية المالية كدولة من الضغوط المالية الحد الأدنى من الرفاه حيث الفرد حقق، التي أنشئت أساسا ماليا قويا، وإنشاء خطة مستمرة للمساعدة في التوصل الأهداف المالية في المستقبل.

العافية المالية لا يضمن المرونة عندما تحدث انتكاسات أو العقبات التي تقف في الطريق. يمكن التركيز على الصحة المالية العامة أن تقطع شوطا طويلا في مساعدتك على الاستعداد للتقاعد في التعامل مع التحديات. يمكنك تتبع التقدم المحرز المالي الخاص بك عن طريق تقييم بانتظام القياسات المالية الهامة مثل صافي القيمة الخاص بك عموما، ونسبة الدين إلى الدخل، ونسب الادخار. التحقق من الصحة المالية الخاصة بك على الأقل عدة مرات يجب أن يكون عاما بنفس أهمية فحوصات الصحة والعافية العادية.

بعد أن كنت قد درست الأساس المالي الخاص بك يمكنك الاستمرار في تتبع صحتك المالية من حيث انطباقه على وجه التحديد إلى الأهداف التقاعد. انها غالبا ما اقترح أن تشغيل حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة يجب أن تكون جزءا من الخطة المالية الجارية. معظم المخططين الماليين نوصي وضع هدف الملعب ليحل محل 70-90 في المئة من الدخل قبل التقاعد الخاص بك. هذا الهدف يمكن تعديلها لمراعاة نمط الحياة التقاعد الخاص بك. مرة واحدة تاريخ التقاعد المخطط الخاص بك هو 10 عاما أو أقل عادة من المنطقي أن تتجاوز نهج استبدال الدخل وتشغيل خطة الميزانية للتقاعد.

4. قمت بإنشاء مؤسسة المعرفة المالية الأساسية

المرونة المالية يتطلب قاعدة المعرفة المالية للمساعدة في اتخاذ قرارات مهمة. انها ليس غريبا أيضا أن المعرفة المالية العامة هي جانب هام من جوانب العافية المالية. عندما يتعلق الأمر اتخاذ القرارات المالية هناك فصل بين العلم والعمل. وعادة ما يتم بوساطة الفجوة مع العلم بالممارسة التي كتبها الثقة. الباحثون  قد حددت أن التصورات الخاصة بنا حول مدى نعرفه عن المواضيع المالية هي نذير أفضل من السلوكيات المالية التي سوف تظهر في الواقع.

وإليك بعض الخطوات التخطيط للتقاعد محددة لتثقيف نفسك حول خيارات المستقبل:

  • الحصول على تقدير بك استحقاقات الضمان الاجتماعي
  • فهم مختلف البدائل دخل التقاعد
  • مراجعة الأهلية الرعاية الصحية وغيرها من بدائل الرعاية الصحية
  • تعرف على طرق للحد من الديون الخاصة بك قبل التقاعد

5. لديك أكثر من رأس المال المالي المبنية على التقاعد

بناء مدخرات كافية للتقاعد المهم واضح. ولكن لديها شيئا يشار اليه عادة باسم “عاصمة النفسي” هو عنصر هام آخر من الاستعداد التقاعد التي يمكن أن يكون صانع الفرق.

لا يمكنك ببساطة التفكير في طريقك إلى النجاح التقاعد. ولكن وجود عقلية مرنة يمكن أن تساعدك على الحصول من خلال التحولات رئيسية في الحياة. بالإضافة إلى جانب مهم من المرونة، فمن المهم أيضا أن يكون الأمل، والتفاؤل، وفعالية الذات (أو إيمانكم في نفسك). هذه هي المكونات الأساسية لرأس المال النفسي التي يمكن أن تكون أدوات مفيدة لمساعدتك تزدهر خلال التقاعد.

على جانب آخر من مرونة هو رأس المال البشري. نتخذ باستمرار خطوات للتعلم وتعزيز العمل الخاص بك ويمكن المهارات الشخصية خلق فرص العمل والحد من خطر حدوث انتكاسة المالية التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على زيادة أرباحك والنمو مدخرات التقاعد الخاصة بك.

خلال التحولات رئيسية في الحياة، قد تتحول إلى أصدقاء، وزملاء العمل والشبكات الاجتماعية طويلة (بما في ذلك وسائل الإعلام الاجتماعية) لتوفير الدعم. هذا ما يسمى “رأس المال الاجتماعي” هو أداة مفيدة من أجل البقاء التحولات الصعبة ولمساعدتك على إظهار المرونة.

كيفية إنشاء خطة هذا تتسم بالمرونة

إذا كان لديك بعض المعوقات التي تقف في طريق تحقيق الشعور الخاص بك من المرونة المالية وعي هذه الحواجز المحتملة يمكن أن تساعد في تحديد الحاجة إلى التغيير. وتقييم نقاط الضعف المحتملة في الخطة المالية الخاصة بك مساعدتك في استخدام هذا الوعي لاتخاذ الإجراءات اللازمة ووضع خطة التقاعد لهذا اليوم الذي يوازن أيضا الأولويات الحالية. ونتيجة لذلك، فإن التحسينات في قسم المرونة المالية تعد الأفضل لك للانتقال الحياة الرئيسي القادم، وسوف تكون في النهاية أكثر استعدادا للنجاح التقاعد.

لتلخيص، والنظر في تخصيص بضع لحظات للتفكير في ما تقف بينك وبين الذين يعيشون حياة الحالية كما تريد. الآن سريع إلى الأمام لسنوات التقاعد الخاص بك. ما هي بعض العقبات التي تقف في طريق واحد منكم يصل إلى أهدافك الحياة أهم للتقاعد؟ وأكثر مرونة يمكنك أن تصبح، فإن أقل احتمالا تلك العقبات تصبح حواجز دائمة.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.