كيفية اختيار بنك – البنك هو أفضل؟

Home » Banking and Loans » كيفية اختيار بنك – البنك هو أفضل؟

كيفية اختيار بنك - البنك هو أفضل؟

حان الوقت لفتح حساب مصرفي ولكن كنت غير متأكد من البنك الذي تختار؟ اختيار الحساب الخاص بك المقبل هو خيار مهم. لأن التحول البنوك هو الألم، وهذا ليس شيئا تريد القيام به مرة أخرى قريبا.

لاختيار أفضل بنك لاحتياجاتك، تعرف على الخيارات المتاحة، ومن ثم اختيار المؤسسة يناسب احتياجاتك.

ماذا تحتاج اليوم؟ في خمس سنوات؟

في الوقت الراهن، ربما لديك الاحتياجات الفورية أن البنك يجب أن ترضي. على سبيل المثال، قد تحتاج مكانا لإيداع الراتب الخاص بك، أو ربما كنت ترغب في البنك الذي تفرض رسوما أقل من البنك الحالي. بكل الوسائل، والحصول على تلك الاحتياجات التقى، ولكن التصغير والتفكير في كيفية قد تتغير احتياجاتك في السنوات المقبلة.

كما تقيم البنوك، والنظر في ما إذا كنت سوف تنمو من مؤسسة، أو إذا تتفوق البنوك في المناطق التي تتوقع الاحتياجات المستقبلية. فمثلا:

  • سوف يبقى في نفس الموقع؟
  • هل يقدم البنك خدمات عبر الإنترنت أو المحمول قوية؟
  • إذا عليك أن تبدأ الأعمال التجارية، ويمكن للبنك التعامل مع الحسابات التجارية؟
  • إذا كنت تخطط للحصول على قرض عقاري أو إعادة تمويل، هل تقدم خصومات البنوك للعملاء الذين يستخدمون خدمات أخرى؟

في حين أنه من الحكمة أن تخطط للمستقبل، الأمور تتغير، وأنه من الصعب التنبؤ بالمستقبل، لذلك معظم الناس تبدأ من خلال التركيز على فحص وحسابات التوفير.

الأسعار والرسوم

دراسة أسعار الفائدة والرسوم حساب وأنتم متجر للبنك: كم سوف تكسب في المدخرات الخاصة بك (على افتراض انك الحفاظ على كمية كبيرة هناك، وكم سوف تدفع للحصول على قروض، وما الصيانة ورسوم المعاملات موجودة؟

لفحص والادخار، و  رسوم منخفضة ذات أهمية خاصة. معدل الفائدة مختلف قليلا على المدخرات لن تقدم أو كسر لك ماليا، لذلك لا يمكن جذبه من قبل أعلى APY إلا إذا كنت من بين الأثرياء. ولكن رسوم الصيانة الشهرية والعقوبات السحب على المكشوف شديدة يمكن أن تجعل عراقيل جدية في حسابك، وتكلف مئات من الدولارات سنويا.

على سبيل المثال: عندما يتعلق الأمر كسب الفائدة على المدخرات أو شهادات الإيداع (سي دي)، حتى وجود اختلاف في المئة APY 1 قد لا تكون مثيرة للإعجاب. وبافتراض أن تبقي 3000 $ في الادخار، وهذا هو الفرق فقط 30 $ سنويا بين البنوك. إذا كان أحد تلك البنوك تتقاضى 10 $ شهريا فقط للحفاظ على حسابك مفتوحا، والخيار الواضح هو اختيار البنك مع انخفاض الرسوم.

عندما تقترض المال، و  تذكر أنك لا تحتاج بالضرورة إلى الاقتراض من البنك الذي تتعامل معه. يمكنك الحصول على قرض من الاتحاد الائتمان العلامة التجارية الجديدة عند شراء سيارة، على سبيل المثال (الشراء من تاجر معين قد تجعلك مؤهلا لتصبح عضوا في هذا الاتحاد الائتمان). المقرضين على الانترنت هي أيضا تستحق نظرة، لأنها قد تهمة أقل من البنوك والاتحادات الائتمانية المحلية. إذا كنت الاقتراض لشراء منزل، سمسار الرهن العقاري يمكن (ويجب) تسوق بين العديد من المقرضين بالنسبة لك، وأنت ليس لديك لتكون أحد العملاء مع كل بنك المحتملين.

أنواع البنوك

يمكنك الاختيار من بين عدة أنواع مختلفة من “البنوك” للخدمات المالية. معظمهم من تقديم منتجات وخدمات مماثلة (وخاصة إذا كنت تبحث فقط للفحص أو حسابات التوفير وبطاقة السحب الآلي للإنفاق)، ولكن هناك اختلافات.

البنوك الكبرى  هي أسماء وطنية كنت على دراية. قد تشاهد العديد من الفروع على نواصي الشوارع في المدن الكبيرة، وربما كنت تسمع عنها في الأخبار. هذه المؤسسات لديها عمليات وطنية (والمتعددة الجنسيات).

  • المنتجات والخدمات المتاحة تشمل أي شيء تقريبا يمكنك أن تتخيل (وأكثر).
  • رسوم  تميل إلى أن تكون على الجانب عالية، ولكن من الممكن الحصول على رسوم التنازل (عن طريق إنشاء الإيداع المباشر، على سبيل المثال).
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  ليست عادة أعلى.
  • فرع وATM مواقع  عديدة إذا كنت تهتم البنوك في الشخص.

بنوك محلية  تعمل في مناطق جغرافية أصغر. أنها تميل إلى أن تكون أكثر من التركيز المجتمع، وأنهم جزء أساسي من الاقتصاد المحلي.

  • المنتجات والخدمات المتاحة وعادة ما تكون كافية بالنسبة لمعظم المستهلكين. يجب أن يكون لهذه المؤسسات كل ما تحتاجه شخصيا، على الرغم من أن الشركات الكبيرة وفائقة الأثرياء قد تحتاج إلى الحصول على خدمات متخصصة من الجهات الأخرى.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون معقولة، والإعفاء من الرسوم وغالبا ما تكون متوفرة.
  • أسعار الفائدة على المدخرات وأقراص مدمجة  تختلف، ولكن قد عطل التوصل الى اتفاق مع المعلن عنها “العروض الخاصة”.
  • فرع ومواقع أجهزة الصراف الآلي  متوفرة محليا، ولكن قد تضطر لدفع خارج شبكة الرسوم على ان لا يشارك البنك في شبكة أجهزة الصراف الآلي وطنية.

الاتحادات الائتمانية  هي منظمات غير هادفة للربح مع التركيز مجتمع قوي. لفتح حساب، تحتاج إلى تأهيل وانضمام إلى “عضو”، ولكن هذه العملية غالبا ما يكون أسهل مما كنت اعتقد.

  • المنتجات والخدمات ينبغي أن يكون كافيا بالنسبة لمعظم المستهلكين والشركات الصغيرة. قد تقدم أصغر الاتحادات الائتمانية أقل قليلا، ولكن يمكنك دائما العثور على ما يقرب من الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون منخفضة، وأنه من السهل نسبيا العثور على فحص المجاني.
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  وغالبا ما تكون أعلى من البنوك الكبرى، ولكن أقل من البنوك على الانترنت.
  • فرع ومواقع أجهزة الصراف الآلي  قد تكون أكثر اتساعا مما كنت تتوقع. إذا شارك الاتحاد الائتمان الخاصة بك في المشترك المتفرعة (أكثرهم لا)، لديك الوصول إلى الآلاف من المواقع المجانية على الصعيد الوطني.

البنوك على الانترنت  وضعت نفسها كخيار الصلبة، وانها تستحق وجود حساب على الانترنت فقط حتى لو كنت لا تستخدم بشكل منتظم. وقال، يذهب 100٪ على الانترنت مع المال الخاص بك يمكن أن تكون مواقع صعبة الجسدية لا تزال لديها قيمة.

  • المنتجات والخدمات المتاحة وتشمل فحص مجاني وحسابات التوفير كما عامل الجذب الرئيسي، ولكن قد يكون غيرها من المنتجات المتاحة.
  • رسوم  تميل إلى أن تكون منخفضة. معظم حسابات خالية إلا إذا كنت ترتد الشيكات أو طلب بعض المعاملات (مثل التحويلات البرقية، وعلى سبيل المثال).
  • أسعار الفائدة على المدخرات والأقراص المدمجة  هي أعلى في كثير من الأحيان مما كنت تجد في أي مكان آخر.
  • فرع وATM مواقع  غير موجودة، ولكن البنوك على الانترنت إما المشاركة في شبكات وطنية قوية أو أنها تسدد رسوم ATM (إلى حدود معينة).

حسابات الإدارة النقدية اختلاف طفيف للحسابات المصرفية عبر الإنترنت. هذه هي عادة حسابات الدفع المقدمة من خلال شركات السمسرة، حتى تحقق ما إذا كان وعند المؤمن أموالك اتحاديا. بعض الحسابات تدفع أسعار الفائدة سخية وتوفر بطاقات السحب الآلي ودفاتر الشيكات للانفاق.

التكنولوجيا والراحة

كما يمكنك تضييق قائمتك، والبحث عن الميزات الهامة التي يحتمل أن تستخدمها على أساس يوما بعد يوم. كنت لا تريد التعامل مع البنك الذي تتعامل معه أن تكون تجربة بائسة.

إيداع بعيد:  إذا كنت من أي وقت مضى يتقاضون رواتبهم مع شيك البدني، وأسهل طريقة لإيداع هو لالتقاط صورة مع التطبيق البنك الذي تتعامل معه.

بنك إلى التحويلات المصرفية:  ابحث عن البنوك التي تقدم تحويلات الكترونية مجانية إلى حسابات مصرفية أخرى. هذا هو المعيار مع معظم البنوك على الانترنت، ولكن يمكن للبنوك الطوب وقذائف هاون تفعل ذلك أيضا. نقل تجعل من الاسهل بكثير لإدارة أموالك والتغيير البنوك.

الرسائل النصية والبريد الإلكتروني التنبيهات:  نحن جميعا مشغولة، وأنه من الجيد أن تحصل على ما يصل من رؤساء البنك الذي تتعامل معه عندما يكون هناك شيء ما يحدث في حسابك. قد ترغب أيضا تحديث سريع على الرصيد المصرفي الخاص بك دون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى حسابك. البنوك مع خيارات الرسائل النصية والتنبيهات التلقائية تجعل من السهل المصرفي.

ودائع الصراف الآلي:  الذهاب الى فرع خلال ساعات المصرفية ليس من الممكن دائما (أو مريحة). ودائع الصراف الآلي تسمح لك البنك على الجدول الزمني الخاص بك، بل وإضافة الأموال إلى بعض البنوك على الانترنت.

ساعات البنك:  إذا كنت تفضل البنوك في شخص، هي ساعات مناسبة لاحتياجاتك؟ بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم عطلة نهاية الأسبوع والمساء (على الأقل في محرك الأقراص من خلال).

كلمة واحدة عن السلامة

من المفترض أن تكون مكانا آمنا لأموالك البنوك. تأكد من أن أي حساب تستخدمه هو المؤمن، ويفضل قبل حكومة الولايات المتحدة:

  • يجب أن تكون مدعومة البنوك التأمين FDIC.
  • يجب أن تكون مدعومة الاتحادات الائتمانية المؤمن اتحاديا من قبل NCUSIF.

إذا فشل البنك أو اتحاد الائتمان، ويجب أن لا يخسر أي أموال طالما الودائع الخاصة بك هي أقل من الحدود القصوى (حاليا 250،000 $ لكل مودع في المؤسسة، وأنه من الممكن أن يكون أكثر من 250،000 $ من “بك” الأموال المشمولة في مؤسسة واحدة) .

كيفية فتح حساب

بمجرد اختيار حساب، وحان الوقت للذهاب من خلال إجراءات فتح وتمويله. تتيح بعض المؤسسات أن تفعل كل شيء على الانترنت، وهو خيار سهل وسريع إذا كنت البارعين في امور التكنولوجيا. إذا لم يكن كذلك، تخطط لزيارة الفرع، وتقديم تحديد والإيداع الأولي (قد تعمل النقدية، أو قد كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني).

تبديل البنوك: إذا كنت الانتقال الى بنك جديد، استخدم قائمة مرجعية للتأكد من أي شيء يقع من خلال الشقوق. كنت لا تريد أن تفوت المدفوعات أو دفع رسوم عن اي اخطاء.

يمكنك الحصول على عدة حسابات؟

هناك ربما ليست واحدة  أفضل  حساب مصرفي هناك. البنوك المختلفة لديها نقاط قوة مختلفة. البنوك على الانترنت يدفعون أعلى معدلات الفائدة على المدخرات الخاصة بك. المقرضين على الانترنت والاتحادات الائتمانية هي خيار كبير للقروض الشخصية وقروض السيارات.

لا بأس أن يكون لديك أكثر من حساب مصرفي واحد. في الواقع، انه من الحكمة للحصول على ميزات أفضل في أي مكان يمكنك العثور عليها. طالما أنك لا تدفع رسوم متعددة للبنوك متعددة، يمكن أن يكون لديك العديد من الحسابات المصرفية كما تريد.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.