كيفية البحث عن دخل الاستثمار موثوق للتقاعد

Home » Retirement » كيفية البحث عن دخل الاستثمار موثوق للتقاعد

يمكن أن يكون الدخل من الاستثمار يمكن التنبؤ به، متغير، أو مضمونة.

كيفية البحث عن دخل الاستثمار موثوق للتقاعد

قبل التقاعد، يجب إعداد الاستثمارات الخاصة بك بحيث تحقيق أرباح الاستثمار موثوق بها. بعض أنواع الدخل من الاستثمار هي أكثر موثوقية من غيرها. عندما يتعلق الأمر دخل التقاعد، وهناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكن أن تتخذ لكيفية استخدام الاستثمارات المدرة للدخل.

أجد أنه من المفيد لكسر النهج الدخل من الاستثمار إلى ثلاث فئات: يمكن التنبؤ به، متغير، ومضمونة.

كل له ايجابيات وسلبيات.

دخل الاستثمار يمكن التنبؤ به

إيرادات الفوائد من سندات الشركات وتوزيعات الأرباح من الأسهم نوعان من الأمثلة الجيدة على الدخل من الاستثمار يمكن التنبؤ به. هذه مصادر الدخل يمكن الاعتماد عليها في معظم الحالات، ولكن ليست مضمونة فيها. يمكنك إنشاء مصدر مستقر إلى حد ما من دخل التقاعد عن طريق شراء الفوائد والأرباح دفع الاستثمارات، أو عن طريق شراء صناديق الاستثمار التي تملك مثل هذه الاستثمارات.

يتم إنشاء إيرادات الفوائد بنسبة سندات الشركات والصناديق الاستثمارية التي تستثمر في سندات الشركات، وشهادات الإيداع، وصناديق أسواق المال والاستثمارات الإنتاجية العالية، وأقساط من بيع خيارات الشراء المغطاة، والاهتمام وردت من تقديم قروض خاصة، مثل ما يحدث إذا كنت تبيع الممتلكات التي تمتلكها صريح وتحمل الرهن العقاري للمالك الجديد. ، مثل تلك التي تدفعها سندات الشركات، وضريبة الدخل من الفوائد في معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك.

يتم دفع أرباح توزيعات بها الأسهم وصناديق الاستثمار التي تملك الأسهم، والعديد من الصناديق المغلقة التي تستخدم استراتيجية تعظيم الأرباح. ويأتي دخل أرباح في شكل أرباح مؤهلة أو غير مؤهلة. الاسهم الامريكية المتداولة أكثر علانية تجني فوائد المؤهلة. تلقي أرباح المؤهلة المعاملة الضريبية التفضيلية، لأنها تخضع للضريبة نفس معدل الضريبة كما مكاسب رأس المال على المدى الطويل، وهو معدل أقل من معدل ضريبة الدخل العادي.

كثير من الناس يخططون على التقاعد، وشراء مجموعة من الاستثمارات المدرة للدخل، ويعيشون على الفائدة. هذا قد عمل، ولكن هناك العديد من الأشياء أن نأخذ في الاعتبار.

  1. الاستثمارات المدرة للدخل مثل الأسهم يمكن أن تخفض نسبة توزيع أرباح بهم. وعندما يحدث ذلك، فإن سعر السهم ينخفض.
  2. يمكن السندات الافتراضي، أو عندما تنضج قد لا تكون قادرة على شراء سندات جديدة بفائدة تصل إلى المعدل السابق كنت المستقبلة.
  3. الاستثمارات قد لا تنتج ما يكفي من الدخل لتلبية احتياجات الانفاق الخاص بك في التقاعد.
  4. ويمكن أن يكون مغريا للذهاب للاستثمارات عالية الغلة. هذه تأتي مع مخاطر أعلى. وبالإضافة إلى ذلك، العديد من الاستثمارات مع دفعات أعلى لها هذه المبالغ أعلى لأنه مع كل توزيع أنهم يعودون بعض الموكل.

كثير من المتقاعدين الذين لا يركزون على ترك مبلغ كبير إلى الورثة يمكن أن يكون التقاعد أكثر راحة عن طريق إنشاء خطة التي تسمح لهم لقضاء بعض مدير المدرسة بالإضافة إلى الدخل استثماراتهم. هذا النوع من خطة يستخدم نهج “مجموع العائدات” بدلا من نهج العيش فقط من دخل الاستثمار الذي تم إنشاؤه.

المتغير: إن إجمالي العائد نهج

طريقة واحدة لخلق دخل التقاعد هي لبناء محفظة العائد الإجمالي تتألف من مبالغ نقدية، والدخل الثابت، والأسهم.

مع هذا النهج على تطوير نموذج لتوزيع الأصول وتصميم محفظتك لتتناسب مع هذا النموذج. على سبيل المثال، التقاعد الأصول الدخل نموذج لتوزيع نموذجي قد تستدعي 5٪ نقدا و 35٪ في الدخل الثابت، و 60٪ في الأسهم.

النقدية وشكل الدخل الثابت في “آمنة” جزء من محفظتك. وسوف توليد الدخل من الاستثمار الحالي في شكل فوائد. في الأسهم تشكل الجزء نمو محفظة، والذي يسمح الدخل من الاستثمار في المستقبل لزيادة التضخم.

هناك قواعد الانسحاب التي ينبغي اتباعها عند إنشاء هذا النوع من محفظة بحيث كنت لا تنفق أكثر من اللازم في وقت قريب جدا. دخل إنشاء سوف تختلف من سنة إلى أخرى، ولكنك لن يتم الاعتماد على الإيرادات الفعلية للمحفظة يولد كل عام. بدلا من ذلك، تم تصميم محفظة لتحقيق المعدل المستهدف للعائد، وسوف تحدد معدل الانسحاب التي هي أقل من ذلك عودة المستهدفة.

إذا كنت لا تريد إنشاء محفظة الخاصة بك، يمكنك استئجار المستشار المالي، أو استخدام صندوق دخل التقاعد. صناديق الدخل التقاعد عادة اتباع نهج العائد الإجمالي.

استراتيجية العائد الإجمالي فعالة إذا كنت تنويع بشكل مناسب حيازات محفظتك وإعادة التوازن مرة أخرى إلى تخصيص تستهدفها عن مرة واحدة في السنة. يمكن الطبقات استراتيجية العائد الإجمالي على قاعدة من الدخل المضمون. دخل مضمونة يخلق طبقة من السلامة؛ والتي يمكن أن تكون هامة جدا لراحة البال في التقاعد.

دخل مضمون

دخل استثمارية مضمونة هو بالضبط ما يبدو. الدخل الذي يكفله إما الحكومة الأمريكية أو شركة التأمين. استثمارات آمنة مثل شهادات الإيداع والأوراق المالية الخزانة، والمعاشات ثابتة هي المصادر الرئيسية للدخل الاستثمار مضمونة.

خطر واحد باستخدام استثمارات آمنة فقط هو أن أسعار الفائدة منخفضة للغاية. استثمارات آمنة تستخدم لدفع معدلات فائدة أعلى بكثير، مما يجعل من الأسهل على الاعتماد عليها للحصول على دخل الاستثمار في التقاعد.

هناك عدة طرق يمكنك شراء الدخل المضمون الذي يمكن الاعتماد عليه:

  • الطريقة الأكثر شيوعا لشراء دخل الاستثمار المضمون هو من خلال شراء سنوي.
  • يمكنك أيضا تأخير بدء الخاص بك استحقاقات الضمان الاجتماعي حتى تحصل على المزيد من الدخل المضمون سنويا ابتداء من سن 70.
  • رب خطة المعاشات التقاعدية برعاية الخاص بك قد تسمح لك لشراء سنوات الخدمة بحيث كنت مؤهلا للحصول على فائدة أعلى.
  • يمكنك شراء شهادات الإيداع، أو السندات الحكومية التي تستحق كل عام في المبلغ الذي يتم مطابقة الانفاق الخاص بك المتوقعة يحتاج ذلك العام.

دخل مضمون يجعل أساسا ممتازا لاستراتيجية أكثر شمولا دخل التقاعد.

بدلا من استخدام طريقة واحدة فقط، وغالبا ما يكون أفضل مسار للعمل في التقاعد واحد هو أن يشتمل على أنواع عديدة من استراتيجيات الدخل من الاستثمار.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.